SEGUROS PATRIMONEALES.

ELEMENTOS DEL SEGURO

El hombre ante la incertidumbre de la posible ocurrencia de eventos que afecten su
patrimonio olvida, ha optado por las siguientes aptitudes:
Indiferencia.
Prevencin.
Previsin.
El Riesgo: es la posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que produce una
necesidad econmica y cuya desaparicin real o existencia se previene y garantiza en la
pliza y obliga al asegurador a efectuar la prestacin, normalmente llamada indemnizacin.
Las caractersticas del riesgo, son las siguientes:
Incierto o aleatorio: sobre el riesgo ha de existir cierta incertidumbre, pues si su
conocimiento es real desaparecera el concepto de aleatorio, salvo en los casos de vida
entera, que tenemos la certeza de la defuncin del asegurado.
Posible: ha de ser posible o probable.
Concreto: el riesgo debe ser evaluado por la aseguradora cuantitativamente y
cualitativamente. Tomando en cuenta sus caractersticas, naturaleza, situacin.
Licito: el riesgo no ha de ir en contra de las legislaciones de cada pas. Con las excepciones
en el seguro de vida el suicidio y los daos cubiertos en responsabilidad civil por
imprudencia.
Fortuito: el riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana
de producirlo, no obstante el acto producido por un tercero es indemnizable.
Econmico: ha de producir una necesidad econmica que se satisface con el pago de la
indemnizacin.

La clasificacin de los riesgos depende de su enfoque:

1.
2.
3.
4.
5.
6.

Asegurabilidad
A lo que aseguremos
A su intensidad
A lo que afecta
Segn su condicin fsica.
Segn su comportamiento.
1. Asegurabilidad
Riesgo asegurable: cuando por su naturaleza cumple con las caractersticas
esenciales del tipo de riesgo.
Riesgo inasegurable: cuando carece de los elementos que le permita ser asegurable.
2. De acuerdo a lo que aseguremos
Riesgo patrimonial: aquel que implica una disminucin en el patrimonio del
asegurado, como consecuencia de un evento que pueda afectarle. Riesgo personal:
aquel que afecta las circunstancias de las personas, salud, trabajo, vejez.
3. De acuerdo a su intensidad
Riesgo variable: aquel que puede revestir diversa graduacin o cuanta en la
ocurrencia de un evento .Riesgo constante: aquel que siempre ser igual en la
ocurrencia de un evento. Ejemplo la muerte.
4. De acuerdo a lo que afecta
Riesgo fsico: aquel que afecta a los elementos o bienes materiales y se
refiere a la posibilidad de su destruccin total o parcial, sustraccin o prdida.
Riesgo moral: es el que se deriva de la actitud o comportamiento de una persona.
5. Segn su condicin fsica
Riesgo distinto: no tienen relacin ni conexin con ningn otro. Riesgo
comn: cuando dos o ms bienes u objetos prximos o de la misma naturaleza
obliga a considerarlos como uno solo, puesto que en la ocurrencia de un siniestro en
uno, los dems resultaran afectados. Riesgo contiguo: aquellos, que aun siendo
independientes, la posibilidad de que un siniestro de uno afecte el otro es
inexorable. Ejemplo: los pasajeros de un avin, edificio de apartamento. Riesgo
prximo o inmediato: la separacin de otro es mnima y en caso de un siniestro
afectara ambos.

6. Segn su comportamiento
Es decreciente o regresivo: cuando van disminuyendo con el transcurso del
tiempo, ejemplo las plizas de inters simple. Luego de una agrupacin de
informaciones, se procede a la seleccin, anlisis y evaluacin para una
suscripcin adecuada.
El Seguro.
Es una operacin en virtud de la cual, una parte (el asegurado) mediante el
pago de una remuneracin (prima), transfiere su incertidumbre de una
prestacin que habr de satisfacer la otra parte (el asegurado) en caso de que se
produzca un siniestro. Otra definicin de Seguro es la siguiente, es la forma de
satisfacer necesidades individuales,posibles, definidas y calculables, mediante la
contribucin econmicamente factible de proteger grupos grandes de unidades
de exposicin, sujeto a peligros iguales. Las partes que intervienen en el
Contrato de Seguro, son: El asegurado El asegurador el beneficiario.
El Asegurado: es la persona que suscribe con una empresa aseguradora una
pliza o contrato de seguro y se obliga al pago de la prima. El asegurado tiene la
obligacin de efectuar la declaracin delos detalles del riesgo a asegurar para
permitir la evaluacin adecuada del riesgo, el pago de las primas y la
notificacin de siniestros. El Asegurador, es la compaa aseguradora que asume
el riesgo por el pago de una contribucin llamada prima.
El objeto del seguro
Es la compensacin del perjuicio econmico experimentado por un
patrimonio a consecuencia de un siniestro .En los seguros personales el objeto
est constituido por la propia persona humana. En los seguros agrcolas el objeto
se haya representado por las explotaciones agrarias.
El Contrato de Seguro: es el documento o pliza suscrito con una entidad de
seguros en el que se establecen las normas que han de regular la relacin
contractual de aseguramiento entre ambas partes, asegurado y asegurador,
especificndose sus derechos y obligaciones respectivas. El contrato de seguro
es aquel por el que el asegurador se obliga mediante el cobro de una prima para
el caso de que se produzca un evento, indemnizar, dentro de los lmites
pactados, el dao producido al asegurado u otras prestaciones convenidas.

Caractersticas del Contrato de Seguro.

Consensual: por que se realiza por el consentimiento de ambas parte
Bilateral: el contrato de seguros es bilateral porque existe obligacin reciproca
de ambas partes.
Aleatorio: pues mediante el mismo, las partes contratantes pactan,
expresamente, la posibilidad de una ganancia o se garantizan contra la
posibilidad de una prdida, segn sea el resultado de un acontecimiento de
carcter fortuito.
Oneroso: cada una de las partes que contrata obtiene una prestacin a cambio
de otra que ha de realizar.
Adhesin: sus clusulas las fija una de las partes y la otra las acepta.
Buena fe: la actuacin de las partes entre si debe efectuarse con la mxima
honestidad. Otras definiciones que debemos conocer son las siguientes:
Inters asegurable: es el requisito que debe tener quien asegura determinado
riesgo, siendo este el que sufrira una perdida en su patrimonio ante la
ocurrencia de un siniestro.
Propiedad o bien asegurado: es el objeto asegurado mediante la fijacin de su
valor econmico, determinado ase el valor asegurado.
Valor asegurado: es la valoracin o apreciacin del valor econmico de una
cosa, puede ser:
Valor convenido o pactado: aquel que de comn acuerdo entre el asegurador y
asegurado se realiza.
Valor de reposicin: es el precio que normalmente puede adquirirse un bien de
caractersticas similares, en el momento de la ocurrencia de un siniestro.
Valor de adquisicin o nuevo: es el valor de venta del bien asegurado en
estado nuevo. En este caso se excluyen los intereses bancarios que tuviese que
cubrir el asegurado si utilizase financiamiento.
Valor real: es el precio que puede adquirirse un bien en las condiciones del
mismo al momento del siniestro.
Infraseguro: el valor asegurado es menor al valor real de la propiedad.
Supra seguro: el valor asegurado es mayor al valor real de la propiedad.
Coaseguro: el asegurado asume conscientemente una participacin en los
eventos que pudiesen surgir. El coaseguro puede ser pactado, con
consentimiento del asegurado y resultante, cuando se evale la relacin valor
asegurado vs valor real, lo que determina el infra seguro o supraseguro.
Deducible: es el porcentaje de la suma asegurada con la cual participa el
asegurado en cada reclamacin que pueda sufrir durante el periodo de vigencia
de la pliza

Prima
Es la aportacin econmica que ha de efectuar el asegurado a la entidad
aseguradora en concepto de pago por la cobertura de riesgo que esta le ofrece.
Prima anual, es la prima cobrada por el periodo de 365 das. Prima perodo, es la
cobrada por el periodo pactado menor o mayor de un ao. Prima corto plazo, se
calcula en base a porcentajes de acuerdo a cada ramo, cuando las plizas se
emiten por perodos menores de un ao. Prima pro-rat, es el prorrateo realizado
en relacin das de cobertura vs das del ao. Elementos que componen la prima:
Estadsticas, recargos por gestin (comisin intermediario), reservas tcnicas,
reservas financieras.
Plizas de riesgos nombrados
Este contrato pliza se caracteriza, por nombrar los riesgos cubiertos, los
cuales son las coberturas otorgadas por la misma, sino esta nombrado no est
cubierta.
Plizas Todo Riesgo
Este tipo de contrato pliza, se caracteriza porque se otorgan todas las
coberturas con excepcin de las exclusiones.
Reasegurador
Es la empresa que asume participacin en los riesgos suscritos por una
compaa seguradora.
Reaseguro automtico
La compaa aseguradora y reaseguradora pactan por convenio o contrato de
reaseguros, los porcentajes de participacin que tendr el reasegurador en cada
uno de los riesgos suscritos por el asegurador, debiendo este reportar en los
plazos establecidos las primas, siniestros y reservas que resulten. El
reasegurador corre la misma suerte del asegurador.
Reaseguro facultativo.
La compaa aseguradora y reaseguradora pactan facultativamente, cada
caso en particular, los porcentajes de participacin que tendr el reasegurador en
los riesgos suscritos por el asegurador, debiendo este reportar en los plazos
establecidos las primas, siniestros y reservas que resulten. El reasegurador tiene
la facultad de elegir donde no participar o cuales condiciones adicionales
establecer para la participacin en el mismo

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO EL PODER POPULAR DE LA EDUCACION SUPERIOR
UNIVERSIDAD POLITECNICA TERRITORIAL J.J. MONTILLA
ADMINISTRACION NOCTURNO SECCION: 604.

SEGUROS PATRIMONEALES.

INTEGRANTES:
SANCHEZ FRANCELIS
ROJAS DESSIMAR

FECHA: 29/07/2014