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alternativas
EL BOOM DE SERVICIOS DE
TECNOLOGA FINANCIERA
10
Volmenes
mundiales
Por zonas
geogrficas
Tipologa
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
Volmenes mundiales
levantados (*)
30.270
PREVISIN
En seis aos el
volumen total se
ha multiplicado
por 65
14.250
5.360
466
751,5
1.294
2009
2010
2011
2.469
2012
2013
2014
2015
millones de euros
(*) Crowdfunding Industry Report 2014 (Massolution)
Volmenes
mundiales
Por zonas
geogrficas
Tipologa
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
Norteamrica
8.325 millones
145% ms que en 2013
Estados Unidos
Tres pases
(Estados Unidos,
China y Reino Unido)
concentran el 85%
del volumen total
Volmenes
mundiales
Por zonas
geogrficas
Reino Unido
China
Europa
2.957 millones
141% ms que en 2013
Tipologa
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
Por tipologa
Royalty
Hybrid
Crowlending
Equity
240 millones
429 millones
9.750 millones
970 millones
336% ms
que en 2013
Volmenes
mundiales
290% ms
Por zonas
geogrficas
Tipologa
223% ms
Destino
del dinero
182% ms
En Europa
En Espaa
12,13%
Cine y artes escnicas
4,54%
Msica
Volmenes
mundiales
Por zonas
geogrficas
Tipologa
6,25%
Propiedades
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
Finlandia
Suecia
107
En Europa (*)
Finlandia
17
Suecia
Holanda
78
Reino Unido
Reino Unido
2.337 millones
Estonia
Holanda
En 2015 se esperan
alcanzar los 7.000
millones de euros
Alemania
Estonia
22
Alemania
140
Suiza
Suiza
12
Francia
Espaa
Espaa
62
Italia
Italia
12
Volmenes
mundiales
Por zonas
geogrficas
Tipologa
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
En Espaa
Volumen levantado
Por tipologa
62
35,1
(111% ms que en 2013)
29
13,7
(363% ms)
10
10,5
(234% ms)
0,8
(71% ms)
2012
Volmenes
mundiales
2013
millones de euros
Hybrid
2014
Por zonas
geogrficas
Crowlending
Equity
Royalty
millones de euros
Tipologa
Destino
del dinero
En Europa
En Espaa
FINANZAS ALTERNATIVAS
Entre
la oportunidad
y el riesgo
Un mercado que se duplica ao
tras ao es un mercado que ofrece
oportunidades. Tanto para quien invierte como
para quien necesita capital, circulante o financiar
su crecimiento. Y desde 2009, las denominadas finanzas
alternativas, que tienen en la red su propio ecosistema,
han multiplicado por 65 el volumen de dinero.
Diversificar es clave
Un vistazo a las diferentes plataformas de inversin
permite descubrir la va. Cada una ofrece decenas
de oportunidades, con distintas rentabilidades. Por
lo tanto, es mejor invertir una pequea cantidad
en varias de ellas que concentrar todo el capital en
una sola, por muy interesante que nos parezca.
Esta regla bsica de la inversin, recomendada
por las propias plataformas, tambin se aplica en
este caso.
Conviene, por tanto, elegir con detenimiento el
proyecto, informarse sobre l por todos los canales posibles y tener en cuenta que, pese a que los
proyectos han superado un examen previo (son
solventes y su plan de negocio es creble), siempre existen factores imposibles de prever. Una vez
seleccionados, se invierte en ellos creando una
pequea cartera de inversiones. Los rendimientos
sern ingresados en nuestra cuenta, listos para
disfrutar de ellos o para volver a ser reinvertidos.
Escoger plataforma
La plataforma en la que uno invierte tambin juega un papel
relevante en la seguridad de la inversin. No todas optan por el
mismo de tipo de proyectos ni cuentan con el mismo respaldo
entre inversores acreditados o institucionales ni pueden presumir de la misma trayectoria. Su transparencia, el modo en que
nos hablan de ellas mismas y de los proyectos que acogen,
tambin debe ser tenido en cuenta. Solo en Espaa, el sexto
pas de Europa en volumen de dinero, existen al menos 34
plataformas distintas, nicamente por detrs de Reino Unido,
un dato que habla de la atomizacin creciente de un sector en
desarrollo. Muchas de ellas no dejan de ser todava startup.
Las hay con presencia internacional (Zencap o Crowdcube), limitadas a un nico pas incluso a un solo proyecto. Y las hay
que financian solo a empresas y tambin a particulares. Y a
diferencia de lo que sucede en Bolsa, donde las compaas se
encuentran obligadas a desnudarse ante el regulador y a facilitar abundante informacin sobre sus estados financieros, en
las finanzas alternativas se trata de pequeas empresas, por lo
que el volumen de informacin que, a priori, comparten con
sus accionistas o prestatarios resulta inferior.
Alemania
Suecia
Holanda
Alemania
Reino Unido
EEUU
Reino Unido
Francia
Espaa
Espaa
EEUU
BRASIL
NORMATIVA
Regulacin
dispersa y an
en desarrollo
Las leyes acostumbran a caminar por detrs de la realidad.
Y algunas veces se limitan a no perder el paso, sin ser capaces
de situarse por delante para armonizar ritmos y generar las
mejores condiciones. Algo as ha sucedido con las finanzas
alternativas, un fenmeno relativamente reciente, en pleno
despegue, mucho ms desarrollado en unos lugares que en
otros y que se ha desarrollado sin un cuerpo legislativo propio.
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la propia dimensin transfronteriza de internet reclama una normativa mucho ms uniforme si lo que se quiere es evitar un
mercado fragmentado.
No existe tampoco una directiva europea especfica, si bien la autoridad bancaria europea entiende que tanto la norma sobre medios de pago (Directiva 2007/64/CE) como la que regula la actividad de las entidades de dinero electrnico (Directiva 2009/110/
UE ) podran ser de aplicacin. Y fuera de Europa, la mayor parte
de los pases no cuenta con un marco jurdico muy definido.
NO REGULAR NO PARECE
EN CUALQUIER CASO UNA OPCIN.
La informalidad agrava los riesgos de liquidez y de solvencia
a los que se enfrentan unos inversores que se convierten en
prestamistas y que precisan de informacin fiable. Algunos de
las normativas diseadas en los ltimos aos en los distintos
pases, cuyas caractersticas se detallan a continuacin, han ido
precisamente en ese sentido.
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Estados Unidos,
hasta 50 millones
El principal mercado mundial para las finanzas alternativas ha
ido regulandose de manera paulatina desde que en 2012 se
public The Jumpstart Our Business Startups Act, que permita
a las nuevas compaas anunciar pblicamente emisiones de
capital a travs de plataformas online. Durante este tiempo, la
actividad se ha movido sin una normativa muy precisa, al no entrar en vigor algunas de las limitaciones planteadas inicialmente.
Finalmente, la SEC (Securities and Exchange Commission) ,
el equivalente a la CNMV espaola, fij en 2015 en 50 millones
de dlares la cantidad mxima que una empresa puede levantar
mediante crowdfunding y limit a un mximo del 10% de los
ingresos anuales la cantidad que poda destinar un inversor no
acreditado (aquel que gane o posea menos de 200.000 dlares). Unos lmites lo suficientemente amplios como para ofrecer
a las empresas un formidable instrumento de acceso al capital.
Reino Unido,
el mercado ms vibrante
Puede decirse que en el Reino Unido ha sido la industria que
ha marcado el camino a los reguladores, especialmente en lo
que a criterios de transparencia se refiere. Con un mercado que
triplica ampliamente el del resto de Europa y en el que ya se
empieza a hablar de una cierta burbuja, el regulador (Financial
Conduct Authority, FCA) introdujo en 2014 un nuevo marco
que, limitando a cinco millones de euros al ao las emisiones
por proyecto, diferenciaba entre el crowdlending o prstamos
y el crowdfunding de acciones e instrumentos de deuda.
La FCA se encuentra, adems, en proceso de admitir a las distintas plataformas que operan en Reino Unido. Y, segn la consultora especializada Bovill, 30 de las 114 que lo solicitaron ya
se habran quedado por el camino ante las dificultades para ser
rentables.
Francia, la ms restrictiva
Desde 2014, Francia cuenta con su propio cuerpo legal, que
diferencia entre prstamos y acciones. En el caso de las primeras fija lmites tanto para los emisores (un milln por proyecto) como para los inversores (1.000 euros y 4.000 si no hay
intereses). En el caso de equity crowfunding, no se puede recaudar ms de un milln de euros por proyecto en 12 meses,
si bien el inversor puede aportar cuando desee.
LA RESPUESTA DE LA BANCA
Hacia
un escenario
de colaboracin
720
millones
Son una amenaza para la banca tradicional? Podrn sus ventajas (agilidad en la respuesta, menores costes, dilucin de los
riesgos entre los propios prestamistas) ser suficientes para competir cara a cara en un futuro con entidades con decenas de
aos de historia y un valioso knowhow acumulado? Todo hace
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Ac
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El potencial
de las nuevas finanzas
No se trata solo de que crezcan rpido. En algunos
casos lo hacen bien, con tasas de mora bajas y aprovechando sus bajos costes. Permiten invertir pequeas cantidades en instrumentos que la banca reservaba hasta hace poco a patrimonios elevados. Y ofrecen
tipos de inters ms que interesantes a quien no le
importe correr riesgos. En definitiva, un modelo de
negocio disruptivo frente a un competidor formidable
como el bancario, pero que siempre ha estado solo.
Negocios complementarios
La principal diferencia entre ambos negocios puede
ser tambin una fuente de colaboracin. La banca
capta depsitos, algo que las plataformas online no
hacen. Y dispone de recursos que ya le han permitido
llegar a acuerdos con ellas, como veremos a continuacin. Tampoco prestan dinero exactamente a los
mismos clientes. El crowdfunding y el crowdlending
han financiado en muchos casos iniciativas que, por
su riesgo, por sus largos plazos de maduracin o por
su escasa rentabilidad quedaban fuera del mercado
bancario tradicional.
Existe as la posibilidad de compartir clientes o incluso
de que las propias entidades pongan en marcha sus
propias plataformas. Junto a ello existen finalidades
menos bancarizables que otras. Las iniciativas denominadas de recompensa, por ejemplo, o determinados proyectos sociales quedan al margen del circuito
financiero. De hecho, algunas entidades ya han puesto en marcha plataformas propias con el fin de ocupar
Acuerdos millonarios
en marcha
Durante los ltimos meses las noticias se han sucedido. Y han mostrado el creciente inters de la banca
por el sector fintech, uno de los ms dinmicos del
mercado, en el que han comenzado a invertir.
As, en una decisin alineada con su apuesta por la
innovacin, BBVA desembarc el pasado mes de abril
en Prosper Marketplace, una plataforma de crowdlending pionera que ha prestado ya ms de 5.000 millones de dlares. Prosper consigui 160 millones de
INSTANTNEAS GLOBALES
Casos de xito
en las finanzas
alternativas
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Lending Club
No hay mercado tan grande como el
estadounidense. Ni compaa de crowdlending
que haya alcanzado los volmenes de Lending
Club, una plataforma especializada en prstamos
personales, para empresas o para gastos
mdicos. Ubicada en San Francisco, a mediados
del actual ejercicio sumaba ya algo ms de
11.000 millones de dlares en prstamos, ms
de la mitad destinados a refinanciar crditos
anteriores o gastos de las tarjetas de crditos.
Su crecimiento es sencillamente exponencial:
a finales de 2009 contaba con algo ms de
8.000 crditos y unos 78 millones de euros
prstamos. Seis aos ms tarde multiplica por
ms de 100 ambas cantidades. Ya cotiza en
Bolsa a unos 14 dlares, si bien tras su debut, a
finales de 2014, superaba los 20. La firma est
valorada en ms de 6.000 millones de dlares.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
OnDeck
Otras de las fintech de moda en Estados
Unidos en OnDeck, creada en 2006 en Nueva
York y dirigida ahora por Noah Breslow, que
tom el relevo de su fundador, el ingeniero de
sistemas, Mitch Jacobs, que dej la compaa
a comienzos de 2012. Jacobs cre su propio
sistema de anlisis de riesgo aprovechando
el nicho que dejaba la gran banca, que no
quera gastar ni tiempo ni dinero evaluando
prstamos inferiores a los 100.000 dlares. Su
xito radica en ello y tambin en su agilidad:
las peticiones son analizadas y unos minutos. Y
una vez que el prstamo ha sido concedido, el
dinero se hace efectivo en apenas 24 horas. En
crecimiento acelerado desde finales de 2012,
OnDeck ha ido levantando sucesivas rondas
de capital (Goldman Sachs, Deutsche Bank,
Google Venture) y alcanzando acuerdos con la
banca tradicional, entre ellos BBVA para hacer
negocio juntos. A punto de ser vendida en
2012, ya ha debutado en Bolsa y su valoracin
ronda los 1.500 millones de dlares.
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Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Fondeadora
Al sur de Estados Unidos, el mercado vive
una fase muy distinta. Las empresas son poco
ms que startups y los volmenes levantados
resultan mucho ms modestos en un entorno
de menor riqueza y de regulacin poco definida.
En este contexto surge en Mxico Fondeadora,
plataforma de crowfunding que ha recaudado
ya ms de 60 millones de pesos, algo menos
de cuatro millones de euros. Creada en 2011
para financiar las investigaciones de estudiantes,
abri en 2013 su radio de accin a proyectos
culturales o sociales, ofreciendo a cambio
una pequea recompensa y quedndose con
una comisin de lo recaudado. Ren Serrano
y Norman Mller fueron sus impulsores y
quienes la dotaron de ambicin:hoy cuenta con
pequeas delegaciones en Colombia, Argentina
y Chile, que porta el 10% de su negocio.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Kubo Financiero
Tambin en Mxico surge Kubo Financiero,
plataforma web que es hoy una entidad
financiera completa, autorizada a captar
depsitos desde este verano, un factor
diferencial frente a sus competidores locales,
como Prestadero. A cierre del primer semestre,
Kubo, dirigida por Vicente Fenoll, haba
financiado ms de 2.200 proyectos con 43
millones de pesos. Tras probar su sistema
tecnolgico y de riesgos durante casi dos aos
con recursos propios y prstamos de otras
instituciones, Kubo comenzar a emplear ahora
los recursos de sus prestamistas. Y espera
contar con 25.000 clientes en tres aos.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Comunitae
El mercado espaol de prstamos PSP y
crowdfunding cuenta desde esta primavera
con una regulacin propia, que debera servir
para consolidar un sector muy atomizado.
Comunitae, empresa en funcionamiento desde
2009 y fundada por Arturo Cerveza, lidera el
mercado de prstamos en Espaa, tras haber
captado en este tiempo ms de 23 millones
de euros. Tras incorporar este ao una lnea
de financiacin de circulante a empresas va
confirming, que se aade a otra de descuentos
de pagars, la firma espera cerrar 2015 con
un crecimiento de nuevo de tres dgitos,
duplicando el volumen intermediado. Su
reclamo para los inversores es la rentabilidad
(superior al 6% en el caso de los prstamos
personales) y el volumen mnimo necesario
para convertirse en inversor es de 50 euros.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Bestaker-Davalor Salud
Considerado el mayor proyecto de crowdfunding
de Europa, el proyecto Visin de Davalor
Salud es un caso especial. Ha empleado su
propia plataforma, una tendencia cada vez
ms extendida en proyectos de calado, y ha
recaudado ms de 12 millones de euros de
2.300 inversores particulares y del propio
Gobierno de Navarra, que ha suscrito un
prstamo participativo de un milln de euros.
Su proyecto supone transformar la optometra,
al haber diseado sus creadores una mquina
capaz de revisar la vista de manera completa,
en unos minutos y a bajo precio mediante
videojuegos en 3D real. Las mquinas se
distribuiran en las pticas e iran conectadas
a una base de datos en una clnica propia.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Handiscover
Nacida en Suecia, se trata de una web de
reservas vacaciones destinada especficamente
a personas con problemas de movilidad. Sigue
el modelo de Airbnb o Homeway, basada en
la economa colaborativa, pero aprovecha
el espacio que dejan estas plataformas para
un pblico especfico: en torno al 10% de la
poblacin tiene dificultades para moverse.
As, en funcin del grado de limitacin, la
web, creada por Sebastien Archambeaud,
preselecciona determinados alojamientos
que se adaptan a las necesidades del cliente.
La firma abri una ronda de financiacin de
apenas 55.000 euros que supona ceder a
los inversores un 10% de su capital. Obtuvo
el dinero hace ya diez meses a travs de
Crowdcube y concentra de momento Reino
Unido y Suecia su comunicad de alojamientos.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Tenoli
El paisaje urbano de Mxico est salpicado por
cerca de un milln de diminutas tiendas de
abarrotes (colmados o ultramarinos). Muchas de
ellas estn regentadas por mujeres en situacin
de dificultad (madres solteras, viudas...), tienen
una vital importancia para cientos de miles de
familias y representan un modo de consumo
tradicional, cada vez con ms dificultades para
competir. Tenoli, puente en lengua nahuatl, trata
de integrar a estas tiendas en la economa formal
proporcionndoles herramientas para mejorar.
El primer centro de atencin, ya puesto
en marcha para una treintena de tiendas,
ofrecer servicios y talleres (contabilidad,
solicitud de microcrditos, asesora legal
administracin de negocios) y ofrece acceso
a nuevos productos que estas pequeas
tiendas pueden vender. Encuadrado dentro del
crowfunding de recompensa, ha recaudado a
travs de Fondeadora algo ms de 300.000
pesos (unos 16.500 pesos) con los que
se puede atender a unas 60 tiendas.
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Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Star Citizen
Hay proyectos que nicamente pueden
tomar forma por medio del crowdfunding. Y
uno de ellos sera Star Citizen, un videojuego
en fase de desarrollo que ha batido todos
los registros ha recaudado ya cerca de 90
millones de dlares en tres aos. Fue lanzado
en 2012 con un objetivo inicial de 500.0000
dlares, pero con casi un milln de creyentes
respaldndolo mediante donaciones, los
creadores han ido complicando poco a poco
el universo galctico (casco de realidad virtual,
desarrollo de idiomas propios para cada
tribu de aliengenas), de tal manera que en
el proyecto, sin fecha de conclusin ni de
lanzamiento, trabajan unas 300 personas.
Creado por Chris Roberts, las donaciones
se han canalizado a travs de Kickstarter
y, sobre todo, de su propia plataforma.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Hemav
El auge en el uso de drones para distintas
actividades explica el nacimiento de Hemav,
una empresa catalana que ofrece soluciones
mediante este tipo de vehculos areos no
tripulados. Creada en 2012 por un grupo de
jvenes ingenieros encabezados por Alex Gomar
Manresa, la firma recurri al equity crowfunding
con el objetivo de reforzar su capital. Y lo hizo
con un xito llamativo: capt 450.000 euros en
menos de una semana, repartiendo as el 20%
de su capital entre 70 inversores profesionales
y no profesionales, con una aportacin media
de 6.000 euros. Su objetivo es centrarse en el
mbito agrario y medioambiental, facilitando
la toma de decisiones en la gestin de los
cultivos y espera dar sus primeros dividendos
(5% del capital) en 2016. De cumplirse el
plan de negocio la rentabilidad se triplicara.
Casos de xito
Plataformas
Empresas y proyectos
Hispabooks Publishing
El sector de la cultura, y especialmente el de la
edicin, ha atravesado una crisis severa en los
ltimos aos, pero tambin ofrece oportunidades.
Y los creadores de Hispabooks vieron una en
el pblico lector de Estados Unidos y el Reino
Unido, al que ofrecern de manera directa
literatura espaola contempornea traducida
al ingls. Constituida hace cuatro aos en
Madrid por Ana Prez Galvn y Gregorio
Doval, se converta as en la nica editorial
especializada en literatura espaola y cuenta
con 25 contratos de edicin con derechos
de explotacin mundiales. A travs de Socios
Inversores, cerr una ronda de 210.000 euros
que requera de una aportacin mnima de
3.000 euros. Entre los distribuidores contratados
se encuentran Amazon y Central Books y entre
los autores a los que traduce, Lorenzo Silva,
Jos Ovejero; Marcos Giralt y Pedro Zarraluki.
En la
red
En profundidad
Una lista de enlaces a otras herramientas y recursos tiles que pueden ser de
utilidad como complemento a la informacin ofrecida en el informe Finanzas
Alternativas.
Red
Massolution, Crowdfunding Industry Report. 2014.
University of Cambridge, The European Alternative Finance Benchmarking Report.
BBVA Research, Observatorio Economa Digital, Crowdfunding 360: alternativa de
financiacin en la era digital. Octubre 2014.
PwC, Capital Markets 2020.
IFM, Shadow Banking Around The Globe: How Large and How Risk?
BBVA Research, Observatorio Econmico EEUU,
Tecnologa financiera: cambiando la manera deahorrar y de invertir.
Garrigues, Una nueva ley para el shadow banking.
BBVA Research, Flash Economa Digital,
Espaa: un rgimen jurdico propio para lasplataformas de crowdfunding, May 2015.
Business Insider, This is how a new crop of companies is trying to reinvent banking
New York Times, Quirky, an Invention Start-Up, Files for Bankruptcy.
Normativa
Directiva 2007/64/CE Servicios de pago en el mercado interior
Directiva 2009/110/UE Business of Electronic Money
Ley 5/2015 de Fomento de la Financiacin Empresarial
CNMV, Plataforma de Financiacin Participativa en Espaa
SEC (Securities and Exchange Commission) USA, Marzo 2015
Financial Conduct Authority (FCA) en Reino Unido
1 Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen
de las noticias ms relevantes de una
seleccin de temas de inters para la industria
bancaria. Los resmenes y la seleccin han
sido preparados por el equipo editorial de
BBVA Innovation Center.
tambin
en este
nmero
2 Tendencias tecnolgicas
En la siguiente seccin resumimos las
tecnologas que estn llegando y que
cambiarn todo, con predicciones de
lo que se puede esperar de ellas en la
industria financiera.
Innovacin
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de temas de inters para
la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Bancarizacin e innovacin
tecnolgica
Los bancos ms pequeos empiezan a colaborar con startups fintech para
incorporar en sus plataformas de core-banking soluciones que sean tecnolgicamente giles y as poder sumarse a la transformacin digital y la innovacin en la que estn inmersos los grandes bancos en los ltimos aos.
Hasta ahora la mayora de las empresas que ofrecen tecnologa de corebanking centraban sus productos y servicios en las infraestructuras bancarias de los grandes bancos, dejando relegados fuera del mercado a bancos
ms pequeos por un tema de costes. Por ello, las startups especializadas
en tecnologa financiera se han convertido en los nuevos aliados de este
sector de la banca, sobre todo de las entidades cuyo foco es la bancarizacin como las Cooperativas de Crdito, Financieras y de Ahorro con mucho arraigo en economas locales de muchos pases de
Amrica Latina y el Caribe.
Big Data
El futuro del trabajo
DIY
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Temas de inters
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Consejos de marketing
en Social Business
El emprendedor Stephen Lee, fundador de ChariPick ,
da seis consejos de marketing claves en el social business:
1. Tener una oferta de producto enfocada. Pensar y perfeccionar
el producto y trabajar los procesos en torno al mismo.
2. Crear un marca fuerte. Tener una misin, un concepto social
y una marca que el usuario final pueda entender. Segn Lee,
el reto es explicar el propsito de tu empresa en una frase.
3. Cuidar la impresin que se da al usuario. Desde la web de la
compaa hasta las imgenes, folletos todo es fundamental
para ganarse la credibilidad y la confianza del usuario.
4. Elegir a los responsables de marketing. Lee recomienda
crear un consejo que ayude a elevar la credibilidad de
la organizacin.
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6.
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Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva experiencia bancaria
Big Data
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Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de temas de inters para
la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de temas de inters para
la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Crowd Finance
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva experiencia bancaria
Big Data
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de temas de inters para
la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
La conexin total
En plena revolucin tecnolgica, el trabajo no va a estar condicionado
por un lugar - se puede estar conectado desde todos los sitios -, va a
ser global - la cultura no va a determinar las relaciones con otros profesionales - , y va a estar marcado por la conexin 24 horas al da. La programacin se antoja como el ingls del futuro para los trabajadores que
van a estar cada vez ms familiarizados con trminos como Big Data,
cloud e Internet de las cosas.
Los robots tambin van a ser protagonistas aunque su asentamiento en
el mercado laboral va a ser paulatino. Se estima que hay pocos oficios
que puedan ser asumidos completamente por un robot, tan solo un 5%.
Muy pocos trabajadores sern sustituidos por un robot aunque muchos
van a ver como parte de sus tareas o actividades diarias s son automatizadas: alrededor del 60% de los empleos en Estados Unidos vern
como un tercio de sus actividades sern automatizadas.
Big Data
El futuro del trabajo
DIY
innovation edge | Finanzas Alternativas | centrodeinnovacionbbva.com
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de temas de inters para
la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
El papel innovador
del movimiento maker
Diseadores, emprendedores, informticos cualquier puede ser un
maker, pero la base del llamado movimiento maker es el trabajo multidisciplinar y la colaboracin: compartir conocimientos con otros makers,
porque puede ocurrir que uno sea un excelente informtico pero que no
sepa vender. Con un trabajo en equipo se puede alcanzar ms fcilmente la innovacin.
La educacin que recibimos nos ensea conocimientos muy esenciales.
Los estudiantes son pasivos y no se arriesgan. El movimiento maker
-basado en la educacin STEM- permite que participen. Les da confianza, les ensea a ser lderes. Tienen que pensar en soluciones para ayudar a la sociedad e intentar sacar sus ideas
adelante. Se crea y si el proyecto
falla se vuelve a comenzar,
destaca Cecilia Tham, directora
de Makers of Barcelona.
Nuevos formatos
Con base en los principios del diseo centrado en el entendimiento del
usuario, los Nuevos formatos ofrecen a los clientes de banca minorista ms
canales altamente funcionales y especficos, una interfaz consistente, sencilla,
colaborativa y universal, procesos inteligentes en tiempo real, soluciones
personalizadas, y una relacin abierta a las redes sociales y a la web.
Ecosistema App
Hay cinco componentes principales en el ecosistema de aplicaciones
actuales: la conectividad, dispositivos, plataformas de sistemas operativos,
plataformas de aplicaciones y aplicaciones en s mismas, junto con productos
y proveedores de servicios (MEAPs -Mobile Enterprise Application Platforms-,
proveedores de servicios para Mviles, etc.)
Gadgetologa
Los gadgets estn por todas partes, y parece que hay ms y ms cada da.
Caminamos hacia un entorno de computacin contextual, y por lo tanto el
nmero y funciones de los gadgets aumentar (gracias en parte a internet). En
esta seccin contamos un par de cosas sobre los gadgets.
Big Data
Social Business
Esta seccin analiza el proceso de usar un dispositivo de mano para pagar por
un producto o servicio, ya sea a distancia o en un punto de venta. Se ofrecer
informacin actualizada sobre los ltimos avances en este campo.
El cliente en el centro
Una organizacin customer-centric (con el cliente en el centro) entiende a sus
consumidores al detalle y es capaz de crear, suministrar y capturar diferentes
tipos de propuestas para diferentes grupos de clientes, basndose en el
conocimiento que tiene de los mismos.
Marcas y Branding
El marketing en el mundo moderno tiene muchos canales a su disposicin para
poder llegar a los consumidores: (smart)phones, tabletas, PCs y (smart)TV.
Tambin tiene diferentes maneras de comunicar marcas, como los anuncios
tradicionales, los banners, los SMS, MMS, etc.
Crowd Finance
El Crowd funding es un sistema de financiacin colectiva basada en
micropagos realizados por los interesados en un proyecto concreto. En
DIY
Tendencias tecnolgicas
En la siguiente seccin se describen las prximas tecnologas que cambiarn
todo, con predicciones acerca lo que puede suceder en la industria financiera.
Neurodigital Technologies
acudi al crowdfunding para financiar su GloveOne, unos guantes hpticos que transmiten sensaciones de tacto en entornos de realidad virtual mediante vibraciones. Al
probar los GloveOne con un sencillo videojuego de
disparos, la sensacin de inmersin en la realidad
virtual se amplifica. Mirarse las manos y no reconocerlas. Ver unos enormes guantes robticos que
responden a los movimientos de nuestros brazos.
Apuntar una ametralladora con la mirada y destruir
un ejrcito apuntando con nuestros dedos.
Los guantes permiten sentir y tocar cualquier objeto a travs de una pantalla o unas gafas de realidad
virtual, explica Luis Castillo, fundador y CEO de la
compaa, es inalmbrico y tiene una ultrabaja latencia, lo que permite transmitir fielmente las sensaciones de tacto al cerebro.
el mercado de la realidad virtual: no haba dispositivos que estimulasen el sentido del tacto. Han
estado desarrollando el GloveOne durante un ao
y medio y la versin final llegar en febrero de
2016 con ms precisin y compatibilidad con los
principales motores de videojuegos del mercado.
Aspiramos a ser el Oculus Rift tctil del mercado,
concluye.
La realidad virtual no ha llegado a los hogares,
pero muchas empresas ya se apoyan en ella para
lanzar proyectos. Su xito depender de que la
realidad virtual triunfe. Pero no tienen miedo. Nosotros tenemos una gran ventaja, dice Luis Castillo, nuestro dispositivo tambin funciona sin gafas,
no estamos sujetos al xito de la realidad virtual.
Ambos estn convencidos de la realidad virtual ha llegado para quedarse. Creemos que la realidad virtual tiene muchas aplicaciones
prcticas ms all de los videojuegos, dice Ana Galn, le vemos
gran futuro en educacin y en training. Cuenta que hay empresas
de ingeniera que recurren a la realidad virtual para hacer representaciones de obras y que tambin despierta inters en el sector del
turismo. El contenido cada vez es mejor, las gafas son cada vez
mejores, concluye.
Castillo tambin lo tiene claro: Si no fuera as, no habra compaas
en quiebra como HTC que estn invirtiendo en realidad virtual. Esto
no hay quien lo pare.
Realidad virtual
made in Spain
El ao 2016 ser el ao de la realidad virtual. Eso es lo que dicen
los expertos, al menos. La tecnologa ya est lo bastante madura
para llegar a los hogares. Grandes compaas como Samsung,
Sony, Oculus o Google estn apostando fuerte por sus modelos
de gafas de realidad virtual. Llevamos dcadas escuchando que la
realidad virtual es el futuro, pero quedan unos meses para comprobar si sta vez es cierto o si seguir siendo cienciaficcin.
scar Hormigos, fundador de The App Date, ha puesto en marcha
The VR Date, un evento sobre realidad virtual que se celebra en el
Espacio Fundacin Telefnica de Madrid. En las dos ediciones que
se han celebrado hasta ahora, The VR Date ha reunido a algunas
empresas espaolas punteras en realidad virtual.
No hay datos sobre el volumen de dinero que
mueve este incipiente sector en Espaa, pero Hormigas afirma que todas las empresas del Ibex35
han hecho o estn haciendo proyectos de realidad virtual.
Esto acaba de empezar, cuenta Hormigos, hay
muchos proyectos en Espaa que no tienen ms
de un ao de vida. Es una revolucin reciente.
Preinscrbete en BBVA
Open Talent 2016
La octava edicin de BBVA Open Talent est
a punto de dar su pistoletazo de salida. Si no
te quieres perder esta edicin, ya puedes darte de alta y hacer la preinscripcin de tu
proyecto para participar en el decano de los
challenge para startups.
Solo tienes que completar un pequeo formulario para poder saber un poquito ms sobre
tu startup. Una vez registrados, te avisaremos
cuando comience la siguiente fase y as podrs darnos todos los datos sobre tu proyecto y optar a ser uno de los finalistas de BBVA
Open Talent 2016.
No lo
pienses ms y
preinscribe ya
tu proyecto!
Bienvenidos a
BBVA Open Talent 2016
MXICO
MXICO
Juan Carlos Arroyo, director del Centro de Innovacin
en Mxico, incidi en la importancia de este nuevo
punto de encuentro, en un momento en el que la
industria financiera atraviesa un proceso de transformacin que les obliga a no detenerse.
En su opinin, las demandas de los usuarios de banca digital son enormes, por eso la transformacin es
obligatoria, porque la competencia ya no est en la
banca sino en los grandes jugadores tecnolgicos y
en las startups.
Para conocer ms en profundidad este ecosistema
innovador y emprendedor en Mxico, el Centro de
Innovacin ha publicado dos nuevos ebooks en los
que se analizan las oportunidades y los obstculos
que hay que superar en el pas.
INNOVAFACE
Innovaface: a qu
innovador te pareces?
Steve Jobs, Arianna Huffington, Larry Page...
A quin crees que te pareces? Con la nueva
aplicacin del Centro de Innovacin BBVA puedes
descubrir cul es tu verdadera personalidad en el
mundo de la innovacin.
Eres ms trabajador o ms
creativo? Te sientes con un espritu ms competitivo o colaborativo? Todo cuenta para conocer
a tu alter ego en el ecosistema
innovador
JUEGA!
Descargar
Tecnologa
Blockchain
La tecnologa blockchain o cadena de bloques
- una contabilidad pblica entre pares que se mantiene
mediante una red distribuida de ordenadores y que no
requiere ninguna autoridad central ni terceras partes
que acten como intermediarios- vuelve con fuerza
tras los escndalos protagonizados por bitcoin, su
moneda ms famosa. La tecnologa, que cuenta
con el apoyo de los principales bancos,
busca construir un sistema financiero
completamente descentralizado.
innovation edge | Finanzas Alternativas | centrodeinnovacionbbva.com
Descargar
Gestin
financiera
personal
Las herramientas de Gestin Financiera Personal
(PFM en sus siglas en ingls) permiten a los usuarios
ver en el mvil todas las cuentas, transferencias,
movimientos o facturas para seguir su da a da con
lupa. Unos usuarios que piden a los bancos que
les proporcionen herramientas y servicios que les
ayuden a crear y supervisar sus fondos las 24 horas
del da y los siete das de la semana.
innovation edge | Finanzas Alternativas | centrodeinnovacionbbva.com
Empresas
tecnolgicas
financieras
Cmo est evolucionando el sector financiero de la mano de la
tecnologa? Qu papel juegan en este proceso de transformacin
las llamadas empresas fintech? La tecnologa est cambiando
nuestro da a da y esta revolucin tambin afecta al mundo
financiero. La apuesta por el desarrollo de soluciones innovadoras
que revolucionan el mundo de los servicios y de los productos
es uno de los nuevos valores del sector. En este ebook podrs
encontrar una radiografa de la transformacin del sector.
Descargar
Descargar
Monedas
digitales
Son las monedas digitales el futuro?
Mucho se est hablando del bitcoin y de
la tecnologa blockchain y de cmo est
revolucionando el sector financiero. Si
quieres tener todo el mundo de las monedas
digitales a tu alcance puedes leer el nmero
anterior de Innovation Edge para aprender
a utilizar las monedas digitales y saber
para qu aprovechar la tecnologa que hay
detrs de ellas. Descrgate ya este nmero
de Innovation Edge y emppate de todo el
ecosistema bitcoin y si prefieres puedes ver
un vdeo con animacin para saber cmo
funcionan las monedas bitcoin.
innovation edge | Finanzas Alternativas | centrodeinnovacionbbva.com
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Monederos
virtuales
Adis al dinero en efectivo? Bancos, compaas
tecnolgicas, marcas de tarjeta y procesadoras
de pago, fabricantes de mviles y operadoras de
telefona mvil se han lanzado a la conquista del
mercado wallet. Un negocio que parece imparable
y que va ntimamente ligado al boom de la telefona
mvil. El mundo parece decantarse por el fin del
dinero en efectivo al sustituir la cartera por el mvil.
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Otros
Han colaborado en la
redaccin y edicin de
este nmero:
Reyes Bolumar
Carlos Prez
Gustavo Vinacua
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