LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

1. TRAMITE DEL BANCO

a. Solicitud ante la SIB
b. Publicacin de edictos 3*3*15
c. Investigacin SIB: origen del dinero, honorabilidad de los
socios, infraestructura fsica
d. Dictamen favorable
e. Autorizacin de la Junta Monetaria
f. Escritura publica (Q.250.00 timbre fiscal y Q0.50 para la razn
registral )
g. Calificacin del expediente
h. Inscripcin definitiva: inicio de operaciones 6 meses a partir de
la notificacin de la autorizacin
2. BANCO:
Sociedad annima especial cuyo objeto es la intermediacin
financiera, la cual es la captacin de dinero publico para otorgar:
prestamos, crditos y financiamientos, cuyo fin es lucrativo
3. POR QU EL BANCO ES UNA SOCIEDAD ANNIMA ESPECIAL?
Tiene su propia ley, capital 109 millones, denominacin: banco,
banquero, operaciones bancarias, acciones nominativas, tramite
diferente.
4. QUINES TIENEN IMPEDIMENTO PARA CONFORMAR UN BANCO?
Los miembros de la junta monetaria, los funcionarios del banco de
Guatemala y de la Superintendencia de Bancos, los menores de edad
y los quebrados o insolventes mientras no hubieren sido rehabilitados
(fallidos)
5. QU ES UN GRUPO FINANCIERO Y COMO SE LE CONOCE EN LA
DOCTRINA?
Es la agrupacin de dos o mas personas jurdicas que realizan
actividades de naturaleza financiera, de las cuales una de ellas deber
ser banco, entre las cuales existe control comn por relaciones de
propiedad, administracin y uso de imagen corporativa.
Se le conoce como BANCA UNIVERSAL
6. CULES SON LOS GRUPOS FINANCIEROS?
Aseguradoras, tarjeta de crdito, entidades fuera de plaza, bolsa de
valores, almacenes generales de deposito.
7. CULES SON SUS OPERACIONES
a. OPERACIONES PASIVAS: (deudores)
Recibir depsitos monetarios

 Recibir depsitos a plazo

Recibir depsitos de ahorro
b. OPERACIONES ACTIVAS: (acreedor)
Otorgar crditos
Realizar arrendamiento financiero
Realizar factoraje
c. OPERACIONES DE CONFIANZA: (neutras o interferenciales)
Cobrar y pagar por cuenta ajena
8. INACTIVACIN DE CUENTA
Depsitos monetarios y de ahorro con menos de Q.1000.00 y
depsitos monetarios y ahorro con menos de $125.00 inactivos
durante 10 aos.
9. QU ES EL SECRETO BANCARIO?
Los directores, gerentes, representantes legales, funcionarios y
empleados de los bancos no podrn proporcionar informacin bajo
cualquier modalidad a ninguna persona individual o jurdica publica.
10. QUINES SE EXCEPTAN DEL SECRETO BANCARIO?
La junta monetaria, el banco de Guatemala y la superintendencia de
bancos
11. QU DELITO SE REGULA EN LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS
FINANCIEROS?
Delito de intermediacin financiera
12. CUL ES EL NICO RECURSO DE ESTA LEY?
Recurso de apelacin 10*5*30

LEY DE MERCADO DE VALORES Y MERCANCAS

DTO. 34-96
1. QU ES UNA BOLSA DE VALORES?
Es una sociedad annima especial cuyo objeto es adecuar las
instalaciones y locaciones fsicas para facilitar las operaciones en el
mercado burstil entre oferentes y demandantes, cuyo fin es lucrativo.
2. CUNTO ES EL CAPITAL MNIMO DE UNA BOLSA DE VALORES?
Q5,000.00
3. CUL ES LA NICA BOLSA DE VALORES EN GUATEMALA?
La Nacional

4. CUL ES EL OBJETO DE LA LEY DE MERCADO DE VALORES Y

MERCANCAS?
Regular la estructura, organizacin y funcionamiento del mercado de
valores y mercancas
5. QU SON LOS VALORES?
Todos aquellos documentos, ttulos o certificados, acciones, ttulos de
crdito tpico y atpico que incorporen o representen derechos de
propiedad, reales, de crdito u otros derechos personales de
participacin.
6. QU SON MERCANCAS?
Todos aquellos bienes que no estn excluidos del comercio por su
naturaleza o por disposicin de la ley
7. QU ES LA OFERTA PUBLICA?
Es la invitacin que el emisor o cualquier otra persona individual o
jurdica hace abiertamente al publico por si o mediante tercero,
mediante una bolsa de comercio o cualquier medio de comunicacin
para la negociacin de valores, mercancas o contratos
8. QU SON LOS AGENTES?
Conocidos tambin como corredores o intermediarios, y son las
personas jurdicas que se dedican a la intermediacin con valores
mercancas o contratos. (cita inversiones, bac valores, agrovalores)
9. CUL ES EL NICO RECURSO DE ESTA LEY?
Recurso de revocatoria
10. CULES SON LAS ATRIBUCIONES DEL REGISTRO DEL MERCADO
DE VALORES Y MERCANCAS?
Inscribir a las bolsas de comercio
Inscribir las ofertas publicas de valores
Inscribir a los agentes regulados por esta ley
11. A Que Se Refiere El Principio De Publicidad Y Fe Registral?
Los actos y documentos del registro son pblicos y la inscripcin en
el registro produce efectos frente a terceros a partir de la fecha de su
inscripcin en el registro
12. MODALIDADES DE OFERTAS
Ofertas publicas del banco de Guatemala
Ofertas publicas del estado
Ofertas publicas de entidades financieras
Oferta publica de valores en moneda extranjera

13. QUINES TIENEN CALIDAD DE AGENTES?

nicamente las personas jurdicas que se encuentren inscritas en el
registro conforme a la ley
14. A QUE SE REFIERE LA DESMATERIALIZACIN DE TTULOS DE
VALORES?
Se refiere a que los valores se pueden representar por medio de
anotaciones en cuenta
15. QU SON LOS CONTRATOS DE BOLSA?
Mediante estos contratos se crean, modifican, extinguen o transmiten
obligaciones mercantiles que se contraen o transmiten obligaciones
mercantiles que se contraen y liquidan en el seno de una bolsa de
comercio
16. MODALIDADES DE CONTRATOS
Contratos de contado
Contratos a plazo
Contratos a condicin y opcionales
17. SOCIEDADES DE INVERSIN
su capital es variable, sin necesidad de modificar su escritura social
(nica sociedad de capital variable: Guate fondo)
18. ES APLICABLE LA RESERVA LEGAL EN LAS SOCIEDADES DE
INVERSIN?
No les es aplicable la obligacin de formar reserva legal a que se
refiere el cdigo de comercio de Guatemala, como tampoco lo relativo
al derecho preferente de suscripcin en la emisin de nuevas
acciones a que se refiere el mismo cdigo
19. CLASIFICACIN DE LOS CONTRATOS
a) Contrato de fondo de inversin
b) Contrato de fideicomiso de inversin
c) Contrato de suscripcin de valores
d) Contratos a futuros
e) Deposito colectivo de valores
20. QU ES EL CONTRATO DE FONDO DE INVERSIN?
Es aquel por medio del cual un agente recibe dinero de terceras
personas con el objeto de invertirlo por cuenta de estas, de manera
sistemtica y profesional, en valores inscritos para oferta publica y al
vencimiento, durante el plazo pactado o la terminacin del contrato,
segn sus propias disposiciones, se obliga condicional o
incondicionalmente, a devolver el capital recibido con sus frutos,

cargando una comisin cuyo monto y caractersticas se definen en el

propio contrato.
21. QU ES EL CONTRATO DE FIDEICOMISO DE INVERSIN?
Es el nico contrato que puede constar en documento privado
22. QU ES EL CONTRATO DE SUSCRIPCIN DE VALORES?
Las sociedades financieras privadas y los agentes podrn adquirir
valores inscritos para oferta publica, siempre que su adquisicin
tenga como objeto proveer recursos al emisor, menos el descuento o
por la comisin que se pacte en el propio contrato, por concepto de la
posterior colocacin de los respectivos valores
23. QU SON LOS CONTRATOS A FUTURO?
Las bolsas de comercio podrn organizar la negociacin de contratos
para la transmisin de dominio, o entrega futura de valores,
mercancas, fondos en moneda nacional o extranjera, u otros bienes
de licito comercio, as como la negociacin de contratos cuya
liquidacin futura se calcula y efecta en funcin de un ndice definido
por una bolsa de comercio
24. QU ES EL CONTRATO DE DEPOSITO COLECTIVO DE VALORES?
Tiene lugar cuando una bolsa de comercio, o quien esta designe como
sociedad depositaria, se obliga a restituir al depositante, o quien este
designe, valores por el mismo monto y de la misma clase o especie y
emisor que los depositados.
25. QU DELITO SE REGULA EN ESTA LEY?
Delito de intermediacin ilcita con valores

LEY DE PROPIEDAD INDUSTRIAL

DTO. 57-2000
1. QU ES PROPIEDAD INDUSTRIAL?
Es la rama del derecho que protege las creaciones intelectuales del
ser humano plasmadas en cualquier soporte
2. RAMAS DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Propiedad industrial: rama de la propiedad intelectual que
protege las creaciones en el mbito comercial e industrial
(convenio de pars)

 Derechos de autor y derechos conexos: rama de la propiedad

intelectual que protege las creaciones en el mbito cientfico,
artstico y literario (convenio de Berna y roma)
3. CULES SON LAS ORGANIZACIONES QUE PROTEGEN LA
PROPIEDAD INTELECTUAL?
- O.M.C (Organizacin Mundial del Comercio)
- O.M.P.I (Organizacin Mundial de la Propiedad Intelectual
4. TEMAS QUE REGULA LA LEY DE PROPIEDAD INTELECTUAL
I.
Signos distintivos
II.
Patentes de invencin
III.
Modelos de utilidad
IV. Diseos industriales
V. Secreto empresarial
VI.
Competencia desleal
5. QU ES UN SIGNO DISTINTIVO?
Es un signo que identifica productos y servicios de unos con otros
6. TIPOS DE SIGNOS DISTINTIVOS
1. marca: signo distintivo que identifica productos y servicios de unos
con otros
2. nombre comercial: signo distintivo que identifica empresas y
establecimientos de manera nominativa (nombre) y de manera mixta
(imagen)
3.emblema: signo distintivo que identifica empresas y
establecimientos figurativamente (solo el dibujo)
4. seales de publicidad: signo distintivo que capta la atencin del
publico mediante frases, canciones y leyendas
5. denominacin de origen: signo distintivo que identifica la zona
geogrfica donde fue elaborado un producto
7. PATENTES DE INVENCIN
Invento: creacin intelectual que realiza un inventor
Requisitos: novedoso, aplicacin en la industria, nivel inventivo
8. QU SON LOS MODELOS DE UTILIDAD?
Son las mejoras o innovaciones que se le hacen a un invento ya
creado
9. QU SON LOS DISEOS INDUSTRIALES?
Combinacin de lneas que le dan aspecto propio a un producto
- Dibujos industriales y - Modelos industriales

10. QU ES EL SECRETO EMPRESARIAL?

Son las formulas secretas para la realizacin de productos que son
prohibidos revelar (know.how)
11. QU ES LA COMPETENCIA DESLEAL?
Todas las actividades contrarias a la buena fe y verdad sabida que
comete un comerciante
12. CUL ES EL TRAMITE DE LA MARCA?
1) Investigacin y solicitud ante el registro de la propiedad
intelectual(formulario de Q5.00, firma de abogado, timbre
forense y pago de Q110.00 de arancel)
2) Examen de forma y fondo
3) Publicacin de edicto 3*15
4) Presentacin de edictos
5) Certificado de marca
13. VIGENCIA DE LA MARCA
10 aos
14. VIGENCIA DE LA PATENTE DE INVENCIN
20 aos
15. PROCEDIMIENTOS DE ESTA LEY
Juicio oral
16. CLASIFICACIN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA EL REGISTRO
DE MARCAS
Arreglo de NIZA del 15 de junio de 1957

LEY DE DERECHOS DE AUTOR Y DE DERECHOS CONEXOS

DTO. 33-98
1. OBJETO DE LA LEY
Regular la estructura, organizacin y funcionamiento de los derechos
de autor y derechos conexos

2. QU SE PROTEGE?
Obra: es la creacin intelectual del ser humano original en el campo
artstico, cientfico y literario
3. A Quien Se Protege?
Autor: persona individual, fsica y humana creadora de una obra nica
y original en el campo cientfico, artstico y literario
4. CONTENIDO O DERECHOS DEL AUTOR
Derechos patrimoniales
Derechos morales
5. QU SON LOS DERECHOS PATRIMONIALES?
Es el derecho que tiene el autor de percibir ganancias dinerarias de
forma directa e indirecta
6. CULES SON LOS DERECHOS MORALES?
a) Paternidad: vinculo que tiene el autor con su obra y para que su
nombre sea mencionado
b) Integridad: es el derecho que tiene el autor para que su obra no
sea mutilada ni cortada
7. CULES SON LAS CARACTERSTICAS
MORALES?
Imprescriptible, inalienable, irrenunciable

DE

LOS

DERECHOS

8. MODALIDADES DE OBRAS
Obra annima, audiovisual, colectiva, de arte aplicado, derivada, en
colaboracin, individual, indita, originaria, pstuma, seudnima
9. CUAL ES EL PLAZO DE PROTECCIN DE UNA OBRA?
Durante toda la vida del autor y 75 aos despus de su muerte
10. QU SON LOS DERECHOS CONEXOS?
Son las facultades que el estado le otorga a personas que no son
autores pero tienen una relacin con la interpretacin.
11. A QUE PERSONAS SE LES OTORGA ESTA FACULTAD?
Artistas, intrpretes y ejecutantes.
Productores de fonogramas

Productores de radiodifusi

12. QU ES EL CONTRATO DE EDICIN?

Por este contrato el autor de una obra literaria, cientfica o artstica,
sus derechohabientes, concede, en condiciones determinadas, a una
persona llamada editor, el derecho de reproducir su obra y vender los
ejemplares, a cambio de una retribucin.
13. QU ES EL CONTRATO DE REPRESENTACIN Y EJECUCIN
PUBLICA?
El autor de una obra literaria, dramtica, musical, dramtico-musical,
pantommica o coreogrfica, o su derecho habiente, cede o autoriza a
una persona natural o jurdica, el derecho de representar o ejecutar
pblicamente su obra, a cambio de una remuneracin
14. QU ES EL CONTRATO DE FIJACIN DE OBRA?
El autor autoriza a una persona natural o jurdica, a incluirla en una
obra audiovisual o fonograma para su reproduccin y distribucin, a
cambio de una remuneracin previamente acordada.
15. QU SON LAS SOCIEDADES DE GESTIN COLECTIVA?
Los titulares de derechos de autor y derechos conexos pueden
constituir asociaciones civiles sin fines de lucro para que, una vez
obtenida la inscripcin respectiva, puedan solicitar su autorizacin
como sociedades de gestin colectiva, para la defensa y
administracin de los derechos patrimoniales reconocidos por la ley.

LEY DE PROTECCIN AL CONSUMIDOR Y USUARIO

ACUERDO GUBERNATIVO 777-2003
1. OBJETO DE LA LEY
Regular la estructura, organizacin y funcionamiento de la proteccin
al consumidor y usuario
2. QU ES CONSUMIDOR?
Persona individual o jurdica de carcter publico o privado nacional o
extranjera, que disfruta, adquiere o utiliza bienes de cualquier
naturaleza

3. QU ES EL CONTRATO DE ADHESIN?
Aquel cuyas condiciones son establecidas unilateralmente por el
proveedor sin que el consumidor o usuario pueda discutir o modificar
su contenido en el momento de contratar
4. QU ES OFERTA?
Practica comercial transitoria, que consiste en el ofrecimiento al
publico de bienes o servicios a precios mas bajos que los habituales
en el respectivo establecimiento
5. QUIN ES EL CONSUMIDOR?
Persona individual o jurdica de carcter publico o privado, nacional o
extranjera que en nombre propio o por cuenta ajena, con o sin animo
de lucro realice actividades de produccin, fabricacin,
transformacin, importacin, construccin, distribucin o
comercializacin de bienes o prestacin de servicios a consumidores
o usuarios en el territorio nacional y por las que cobre precio o tarifa
6. QUIN ES EL USUARIO?
Persona individual o jurdica que adquiere a titulo oneroso o por
derecho establecido legalmente servicios prestados o suministrados
por proveedores de carcter publico o privado
7. CULES SON LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES Y
USUARIOS?
La proteccin a su vida, salud y seguridad en la adquisicin,
consumo y uso de bienes y servicios
La libertad de eleccin del bien o servicio
Sostenibilidad de precios con los que se oferte
Utilizar el libro de quejas
8. PRECIO DEL LIBRO DE QUEJAS
Q.50.00 autorizacin
Q.100.00 reposicin
9. A Que Se Refiere El Abandono De Bienes?
Se tendrn a favor del proveedor los bienes que permanezcan en su
poder por ms de 30 das
10. QU OTROS NOMBRES RECIBE EL CONTRATO DE ADHESIN?

10

Obscuros, ambiguos, abusivo, unilateral, formulario

11. QU ES EL DERECHO DE RETRACTO?
El consumidor tendr derecho a retractarse dentro de un plazo de 5
das hbiles contados a partir de la firma del contrato
12. REGISTRO DEL CONTRATO DE ADHESIN
Q50.00 por registrarlo
13. QU SON LAS UMAS?
Son multas las cuales son calculadas en unidades de multa
ajustables.
El valor de cada UMA ser equivalente al salario mensual mnimo
vigente para las actividades no agrcolas, siempre que no exceda del
cien por ciento del valor del bien o servicio
14. PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO
1) Queja
2) Notificacin
3) Citacin
4) Primera audiencia
5) Segunda audiencia
6) Prueba
7) Resolucin

LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

DTO 25-2010
1. CUL ES EL TRAMITE DE UNA ASEGURADORA?
1) Solicitud ante la SIB
2) Publicaciones de ley
3) Investigaciones
4) Dictamen por parte de la SIB
5) Autorizacin de la Junta Monetaria
6) Escritura publica
Impuestos:
Q200.00 timbre fiscal
Q0.50 timbre fiscal, por razn registral

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7) Registro mercantil: en base a los documentos adjuntos deber

efectuar inscripcin
8) Inscripcin definitiva y se registra en el libro de sociedades
annimas especiales
Patente color verde menta que paga un valor de Q200.00
en timbres fiscales
9) Inicio de operaciones: dentro del plazo de 6 meses siguientes a
la fecha de notificacin de la autorizacin
2. CUL ES EL OBJETO DE LA LEY?
Regular la organizacin, estructura y funcionamiento de toda la
actividad aseguradora
3. CUL ES EL BIEN JURDICO TUTELADO DE ESTA LEY?
Los bienes asegurados
4. CLASES DE ASEGURADORAS
Nacionales
Extranjeras
5. RAMOS DE SEGUROS
seguro de vida o de personas
seguro de daos
6. QU ES UNA ASEGURADORA?
Es una sociedad annima especial cuyo objeto es asegurar bienes y
personas cuyo fin es lucrativo.
7. CUL ES LA DENOMINACIN SOCIAL DE LAS ASEGURADORAS O
REASEGURADORAS?
Aseguradora, Seguro, reaseguro u otras derivadas de dichos trminos
8. QUINES NO PUEDEN CONSTITUIR UNA ASEGURADORA?
los miembros de la Junta Monetaria, autoridades y funcionarios del
Banco de Guatemala y de la Superintendencia de Bancos, los menores
de edad, los quebrados o insolventes (fallidos)
9. CULES SON LAS ACCIONES DE LAS ASEGURADORAS?
Nominativas

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10. CUAL ES EL CAPITAL MNIMO DE UNA ASEGURADORA?

Q.13, 000,000.00

11. QU ES PRIMA?
Cantidad de dinero pactada entre una aseguradora y un asegurado
12. QU ES EL CONTRATO DE CESIN DE CARTERA?
Este contrato en la ley anterior era solemne, actualmente NO ES
SOLEMNE, se puede transferir a travs de cualquier titulo legal
13. QU ES RESERVA?
Cantidad de dinero que guarda la aseguradora para cumplir con sus
obligaciones
14. CLASES DE RESERVA
Reserva de seguros de vida
Reserva para seguros de daos
Reserva para riesgos catastrficos
Otras reservas de previsin
Reserva para obligaciones pendientes de pago

15. QU PRINCIPIO SE REGULA EN ESTA LEY?

Principio de publicidad, las aseguradoras y reaseguradoras debern
divulgar al pblico informacin suficiente sobre sus actividades y
posicin financiera.
16. QUINES SON LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS?
Son las personas individuales o jurdicas que promueven la
contratacin de seguros, ofrecidos por aseguradoras autorizadas para
operar en el pas, y en el asesoramiento para celebrarlos, conservarlos
o modificarlos.
17. QUINES SON AJUSTADORES INDEPENDIENTES DE SEGUROS?
Son las personas individuales o jurdicas que a solicitud de las
aseguradoras o reaseguradoras, examinan e investigan las causas de
un siniestro, evalan el monto de los daos y califican la aplicabilidad
de las condiciones de la pliza

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18. DELITO DE INTERMEDIACIN DE SEGUROS

Comete delito de intermediacin de seguros toda persona individual o
jurdica, nacional o extranjera, que vende o coloca contratos de
seguros en Guatemala para operar en el pas.
Sancin: prisin de 1 a 3 aos y mula no mayor de Q5,000 ni mayor de
Q.50,000
19. Diferencias
antigua ley

DIFERENCIAS
nueva ley

no tenia nombre
decreto ley
antes no estaban reguladas las
extranjeras
un ao para el inicio de
operaciones

si tiene nombre
decreto 25-2010

ahora si estan reguladas

6 meses para el inicio de
operaciones
NO ES SOLEMNE
el contrato de cesion de cartera era Puede constar en cualquier
SOLEMNE
titulo legal

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