Documenti di Didattica
Documenti di Professioni
Documenti di Cultura
DELITOS BANCARIOS
Realizado por:
Romelkis Carvajal
Facilitador:
Abg. Antonio Sieglet.
INTRODUCCION
catalogado como integrantes del llamado derecho penal complementario, por estar
contenido de otras leyes penales distintas al cdigo penal.
DELITOS BANCARIOS
Definicin
Se consideran delitos bancarios aquellas acciones que, por su naturaleza, son
cometidas mediante operaciones propias de los bancos u otras instituciones
financieras, en detrimento de los clientes del los mismos.
As pues, son delitos bancarios los cometidos por todas aquellas personas,
naturales o jurdicas, que involucren el manejo fraudulento de fondos del banco o la
simulacin de operaciones del mismo, adems del trfico de documentos mercantiles
en forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo.
Este tipo de delitos se encuentra tipificado en el Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, publicado en la Gaceta Oficial, especficamente en el Captulo II de su
Ttulo VII, De las Sanciones Penales.
Donde Ocurren los Delitos Bancarios
Los Bancos son instituciones financieras cuya finalidad es la captacin de
capital en forma de depsitos de pequeos o grandes inversionistas y ahorristas, para
producir sus propios capitales a travs de la inversin.
En el circuito econmico de un pas es imprescindible la intervencin tanto de
la banca privada como de la banca pblica, pues sirven de soporte indispensable a los
capitales cualquiera sea su fuente legal, facilitando en gran medida las diferentes
operaciones o transacciones propias de las instituciones que conforman el sistema
econmico, tales como empresas pequeas, mediana, grandes; transnacionales e
instituciones del Estado.
En tal sentido surge la necesidad de que las instituciones financieras, as como
las operaciones que realizan sean protegidas legalmente, inclusive con la norma ms
enrgica del sistema jurdico nacional, que es la norma penal, para tal fin se crea la
Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del
datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales,
propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan.
los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en el
exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las
regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan.
quienes sin estar autorizados capten capitales sern sancionados con prisin de ocho
(8) a diez (10) aos
acto ilcito o para ocultarlos, ser penado con prisin de nueve (09) a once (11) aos.
informacin financiera falsa recibirn una pena de ocho (08) a diez (10) aos.
simulada de capital sern sancionados con pena de nueve (09) a once (11) aos.
del fideicomiso causando dao patrimonial a terceros sern castigados con pena de
prisin de nueve a once aos y quienes suministre informacin falsa a respecto
acarrearan una pena de prisin de tres (03) a ocho (08) aos.
Con el propsito de reforzar las acciones de prevencin de los delitos de los que
son vctimas los clientes del sector financiero, la Asobancaria prepar, durante el mes
de la prevencin del fraude bancario algunas recomendaciones que debe tener en
cuenta la ciudadana al momento de utilizar los servicios bancarios.
Para tal efecto, se han seleccionado los delitos ms frecuentes.
1. Clonacin de tarjetas dbito y/o crdito
Corresponde al copiado no autorizado de la banda magntica de las tarjetas y
captura de clave por medios externos.
Recomendaciones
Cambiar frecuentemente la clave personal.
Nunca perder de vista la tarjeta.
Nunca preste su tarjeta a terceros.
Nunca escriba la clave en ninguna parte. MEMORCELA.
No acepte ayuda de extraos al hacer operaciones en cajeros, datfonos o medios
electrnicos.
Tape el teclado cuando digite la clave. Hgalo con precaucin evitando que alguien
ms pueda verla.
Ante cualquier inconveniente con la tarjeta como robo, extravo, retencin en
cajeros,
bloquela
travs
de
telfonos
medios
electrnicos.
Denuncie y reporte ante las autoridades cualquier fraude del cual haya sido vctima.
Siga las instrucciones en la pantalla de visualizacin del cajero automtico, por
ejemplo, no teclee su clave hasta que el dispositivo no se lo solicite.
2. Fraude por internet Modalidad Phishing (pesca)
Es una de las ms novedosas formas de engao. Aqu las vctimas reciben un
correo electrnico a nombre de una entidad financiera para invitarlo a hacer click
en un enlace que lo llevar a una supuesta pgina segura para que actualice sus
datos. Obviamente la pgina a donde lleva el enlace es una falsificacin de la
pgina original del banco. El usuario engaado entrega sus datos (con la promesa
de recibir premios o incluso bajo amenazas de cancelacin de su cuenta si no lo
hace) y posteriormente se utiliza esta informacin para robar el dinero de su
cuenta.
Recomendaciones
No ingrese a la pgina de su banco a travs de links (enlaces) o correos electrnicos.
No entregue su informacin por correo electrnico a nadie.
Cuando ingrese a su banco a travs de internet teclee usted mismo la direccin.
Cuando quiera realizar transacciones en su cuenta del banco por Internet, revise lo
siguiente:
- Que la URL empiece por https://
- Compruebe el certificado de seguridad haciendo doble click en el candado que
aparece en el navegador.
3. Fraude por internet - Vishing
Es una prctica criminal fraudulenta en donde se hace uso del Protocolo Voz
sobre IP (VoIP) y la ingeniera social para engaar personas y obtener
informacin personal. El trmino es una combinacin del ingls "voice" (voz) y
phishing.
1. El criminal llama a nmeros telefnicos aleatorios.
2. Cuando la llamada es contestada, una grabacin le informa al cliente que debe
llamar a un nmero telefnico especfico para comunicase con una entidad
bancaria.
3. Cuando la vctima llama a este nmero, le contesta una grabacin que le indica
al "cliente" que su cuenta necesita ser verificada y le solicita informacin
financiera
(usualmente
nmeros
de
tarjeta,
usuarios
claves).
frecuentemente
que
la
tarjeta
que
porta
sea
la
suya.
8. Opcin abierta
El delincuente induce al tarjetahabiente a que abandone el cajero automtico una
vez inicia la transaccin, utilizando justificaciones del mal funcionamiento del
dispositivo, esto con el objetivo de que el usuario se retire y el delincuente
contine con la operacin.
Recomendaciones
Nunca acepte ayuda de ninguna persona que se ofrezca a colaborarle en caso de que
el cajero presente fallas, si esto le sucede anule su operacin y antes de retirarse
presione la tecla CANCELAR.
Siempre asegrese de terminar su operacin presionando la tecla CANCELAR,
antes de retirarse del cajero automtico.
Nunca permita presiones por parte de personas de la fila, espere hasta que el cajero
le indique que su operacin ha finalizado.
9. Suplantacin de personas
Esta modalidad consiste en la obtencin de datos personales para ser utilizados en
forma fraudulenta suplantando al usuario para obtener productos bancarios
(crditos, TC, cuentas corrientes, ahorros, etc.)
Recomendaciones
Revise permanente el estado de sus cuentas en las centrales de riesgo para validar
posibles reportes negativos de productos o crditos que usted nunca haya solicitado
En caso de prdida o robo de sus documentos de identificacin coloque la denuncia
y reporte la alerta en las Centrales de Riesgo. (En Datacrdito lo puede hacer a travs
de su pgina web www.datacredito.com y en CIFIN puede reportar la novedad
acercndose a los puntos de atencin).
No entregue informacin personal o comercial en encuestas telefnicas o por otros
medios.
Su informacin financiera es confidencial, evite compartirla con otras personas y
manjela con reserva.
Tenga cuidado en el manejo de sus documentos personales y financieros.
Asegrese de que los intermediarios o personal comercial a quin entrega
documentacin personal son representantes vlidos de la entidad a la que quiere
allegar la informacin.
10. Hurto o extraccin de cheques al cliente
A los clientes les hurtan los cheques de su oficina o residencia, falsifican firmas y
sello y los cobran en diferentes oficinas.
Recomendaciones
Custodie adecuadamente sus chequeras.
Monitoree o controle sus movimientos bancarios.
Realice arqueos peridicos a sus chequeras y haga conciliacin permanente de sus
cuentas.
Mantenga una adecuada reserva y confidencialidad de la informacin comercial y
de transaccionalidad de sus cuentas y chequeras.
Evite que personas no autorizadas conozcan datos tales como saldos, firmas
autorizadas, transferencias de nmina, solicitudes de chequeras en trmite, etc.
11. Suplantacin de funcionarios
Mediante esta modalidad los delincuentes se hacen pasar por empleados bancarios
y convencen a los usuarios de entregar el dinero del que disponen (antes de
realizar una consignacin o despus de haber realizado un retiro), mediante
disculpas como dar mayor agilidad en la fila o verificar los billetes.
Recomendaciones
Entregue o reciba efectivo nicamente en las ventanillas de caja.
12. Fleteo
Hurtar el dinero al cliente o usuario despus de hacer la transaccin en oficinas de
una entidad financiera con intimidacin y/o violencia.
Recomendaciones
Abstngase de realizar retiros en efectivo. Utilice otros medios transaccionales
(como cheques de gerencia o transferencias a otras cuentas).
No divulgue a nadie las transacciones que va a realizar. Maneje confidencialmente
sus operaciones financieras.
Si observa la presencia de sospechosos en su entorno (que ceda varias veces el
turno, que entre y vuelva y salga, que utiliza distintas reas del banco sin realizar
ninguna transaccin, que utilice el celular dentro del hall bancario) alerte
discretamente a los funcionarios de la entidad financiera o a las autoridades.
Si detecta que lo estn siguiendo acuda a la autoridad ms cercana o pida ayuda a la
Polica.
Si es una vctima de este delito evite poner resistencia.
CONCLUSIN
Los delitos bancarios son cometidos por personas, naturales o jurdicas, que
involucrando el manejo fraudulento de fondos del banco o la simulacin de
operaciones del mismo, de igual manera, el trfico de documentos mercantiles en
forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo.
Este tipo de delitos se encuentra tipificado en el Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, publicado en la Gaceta Oficial, especficamente en el Captulo II de su
Ttulo VII, De las Sanciones Penales.
Es responsabilidad de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN) ejercer una supervisin y regulacin de los sujetos
sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos conforme a los
estndares universalmente establecidos y en concordancia con los postulados de
justicia social y de transparencia conforme lo consagra la Constitucin de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y La Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
BIBLIOGRAFIA
http://www.logiconline.org.ve/las-noticias/delitos-bancarios
http://www.veneconomia.com/site/files/articulos/artEsp3567_2451.pdf
http://sisbiv.bnv.gob.ve/cgi-bin/koha/opac-detail.pl?biblionumber=413559