Mi Dinero: Tu Revista de Finanzas Personales

MINIDOCS TU EDITORIAL
LA 1 REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES
ISSN 2174-176X
AO 1 NUMERO VIII DICIEMBRE 2011
MI DINERO
Tu Revista de Finanzas Personales
QU PODEMOS ENSEARLES A LOS

NIOS EN LA NAVIDAD
Sabas que diciembre y
las fiestas navideas son una
excelente oportunidad para
educar financieramente a los
nios? Descubre cmo
hacerlo cmo
en la pgina
!
AO
N U E VO,
V I DA
NUEVA! Cuntas veces hemos
pronunciado esta frase a las 23:59
del 31 de diciembre, mientras
alzbamos la copa de sidra, cava
o, lo ms afortunados, champaa?
Deseando que, mgicamente, el 1
de enero amanezca con todas las
soluciones a nuestros problemas,
y nos regale otra oportunidad
para, ahora s, hacer las cosas
bien.
lamento decirte que eso nunca

sucede, por eso djame ayudarte
a planificar el nuevo ao, para
que, al menos, tu vida financiera
s pueda ser diferente.
Eso s, no son soluciones
mgicas, pero s
efectivas, si las
llevas a cabo.dddd.
Prometido.
12
E C O N O M A PA R A
GENTE MADURA
Salud, Dinero y ...
Lotera. Interesante artculo
que no puedes dejar de leer.
( Pgina 10)
(Contina en la
A menos que te llames Alicia y pgina 3)

vivas en el pas de las maravillas,
POSICIONADOS PARA EL AO NUEVO

por Miguel Martnez Clemente
Nos acercamos al fin

de ao. Es momento
de hacer balance y
disear la estrategia
para el ao venidero. Como muchos
ya lo intuimos, y
MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES
realmente estamos en lo cierto, la situacin

econmica en el nuevo ao no ser mejor que en
ste. Sin duda afectar a nuestro negocio.
Antes de disear la estrategia para el nuevo
ao, debemos determinar en qu posicin nos
encontramos. Son muchos los indicadores que
debemos observar y hoy hablaremos de ello.
(Contina en la pgina 6)
PGINA
ISSN 2174-176X
EDITORIAL
ndice
Editorial
Pg. 2
Ao Nuevo,Vida
Pg. 3
(financiera) Nueva.
Posicionados para el
Pg. 6
Nuevo Ao
Salud, Dinero y Lotera Pg. 10
Qu podemos ensearles
a los nios en las
Pg. 12
navidades
Pg. 15
El patio de recreo
Pg. 17
Noticias y novedades
Pg. 18
Contacto
Hola!
Aqu estamos de nuevo, con
este nmero especial de fin de ao,
para despedir el 2011 a lo grande.
Este nmero lo hemos escrito
pensando en las cosas que nos
gustara decirte antes de acabar el
ao, y tratamos de incluir en l
nuestros mejores consejos y
recomendaciones para hacer de
esta poca, algo especial y
provechoso.
Colaboradores
Mara Ins, y su excelente

artculo, nos ensea como
beneficiarnos de esta poca del ao para educar financieramente
a los nios, mientras que Miguel, nos ayuda a hacer uso de la
introspeccin y a descubrir dnde estamos parados en nuestra
empresa. Cristina, nuestra ms reciente colaboradora, nos habla
con muchsimo humor de salud, dinero y loteras. Sabas que
estadsticamente est demostrado que existen ms probabilidades de que te caiga un rayo encima que de ganar la
lotera? As que, si eres de los aficionados a los juegos de azar, te
recomiendo que la prxima vez que llueva no salgas de casa. Mi
intencin fue ayudarte a que el ao nuevo, te traiga una vida
(financiera) nueva y espero conseguirlo.
Ahora me despido hasta el ao prximo, y te deseo
sinceramente que el 2012 te traiga toda la pasin que necesitas
para hacer tus sueos realidad.
VERONICA DEAMBROGIO
(Argentina, 1975)
Empresaria, Consultora
en Finanzas Personales,
Directora de Addkeen
Consulting, Minidocs
Tu Editorial, Educacin Financiera para Todos para Espaa y
Europa.
MARA INS SARMIENTO
DAZ
(Colombia) Psicloga,
docente universitaria,
formadora de
formadores,
especialista en
educacin financiera para nios,
reputada autora y conferencista
internacional.
MIGUEL MARTNEZ CLEMENTE
Vernica Deambrogio
Directora
(Espaa, 1973) Asesor

Financiero Personal y
Consultor de Gestin
Empresarial.
CRISTINA CARRILLO
(Espaa) Economista, Abogada. Directora de Addkeen
Consulting para
Latinoamrica.
PGINA
ISSN 2174-176X
!
AO NUEVO, VIDA (FINANCIERA) NUEVA
rrar el dinero que pagar un abono
de seis meses en el gimnasio al
que nunca acuda, y que mi situacin financiera no iba a dejar de
darme problemas, si no me haca
cargo de ella. Ese da dej de escribir deseos y comenc a escribir propsitos, porque los deseos
vienen del anhelo y los propsitos vienen de las intenciones,
generan movimiento y accin
!
A m me encanta esta po- que era bsicamente lo que me
ca de diciembre, en la que me faltaba.
paseo con un lpiz y un papel,
escribiendo mis metas para el Como s q u e g e n e r a l m e n te
prximo ao. Antes sola hacer cuando uno llega a final del ao,
listas largusimas, donde cada ao comienza a sentir una especie de
que comenzaba tena tantas cosas culpa por todo lo que pudo hapara hacer que siempre doce me- cer pero finalmente no hizo, y
ses resultaban demasiado cortos como mtodo para calmar a
para concluirlas, as que sola in- nuestra conciencia nos parece
ventarme aos de 24 y 36 meses, brillante comenzar a escribir una
para, sin complejos, evitar asumir lista de cosas para hacer que
que procrastinaba. Aunque esta finalmente no cumplimos y que
palabra procrastinar suene muy nos lleva a desmotivarnos, profea y ajena a nuestro vocabulario, crastinamos, nos sentimos cules, sin embargo, algo que hace- pables, escribimos ms listas, en
mos a diario sin darnos cuenta. fin, comenzamos a girar la rueda
Procrastinar es, segn mi amiga o circulo vicioso en el que nos
wikipedia, la accin o hbito de sentimos atrapados con difcil
postergar actividades o situacio- escapatoria, por eso te propongo
nes que deben atenderse, sustitu- que hagas un alto, pongas un
yndolas por otras situaciones palo en la rueda, la detengas y
ms irrelevantes y agradables. Y saltes a un costado. S, el hmsque agradable resultaba por cier- ter no se da cuenta, pero t pueto, pero esa sensacin era tan des hacerlo.
efmera que bastaba una mirada a Preparado/a?
mi (larga) lista inconclusa, para
esfumarse y dar paso a una sensa- Comencemos con la lista (y s,
me encantan) de cosas que pocin de culpa y dejadez.
demos hacer para que el ao nueY lleg el da en que (por fin!) vo nos traiga una vida (financiecambi, cuando me di cuenta de ra) nueva.
que haba muchas decisiones y
actividades que seguan necesi- Como regla general y de sentido
tando de mi atencin, por mucho comn, el ao nuevo slo nos
que las pospusiera o que esperara traer lo que hayamos sema que se resolvieran solas, por brado. Si sembramos maz, cosecharemos maz, si sembramos
arte de magia o por cansancio.
deudas, cosecharemos acreedoEntend que era ms fcil asumir res. Si sembramos dinero, pues
complejos que hacer dieta, aho- eso, cosecharemos ms dinero
por Vernica Deambrogio
an, si tuvimos la precaucin de

usar el fertilizante adecuado. O
sea, si queremos tener una buena
cosecha primero debemos saber
qu semillas vamos a plantar,
antes de decidir el cmo hacerlo.
Qu parte de tu economa no te
ha dejado descansar, te ha mantenido preocupado/a durante este
ao y si existiera una varita mgica, la usaras inmediatamente
para modificarla?
Te has sentido ahogado por tus
deudas? Crees que alguien agujere tus bolsillos, y se te escabull
el sueldo sin darte cuenta?No
has conseguido ahorrar? Ganaste
poco? No has tenido ingresos y
has subsistido con ayuda familiar
o de amigos? Has utilizado tanto
la tarjeta de crdito que si te la
robaran los ladrones gastaran
menos que t?
Cada respuesta lleva un propsito para tu lista, una semilla

que plantar que dar sus frutos el
prximo ao, as que continuemos con ello entonces.
Te has sentido ahogado por tus deudas?
Primer propsito o meta para el
2012: Saldar las deudas. Pero esto
no debe quedar como ttulo ni
como enunciado, sino que debe
estar acompaado de un plan para llevarlo a cabo. Para que una
meta, pueda lograrse, debe tener
ciertas caractersticas, como
plantea Michael Gelb en su libro
PGINA
ISSN 2174-176X
!
Inteligencia Genial, en el que
usa el acrnimo CREMA formado por la letra inicial de cada una de esas caractersticas:
No has conseguido ahorrar?

Tercer meta para el 2012: Ahorrar
C: Cronolgicamente limitadas. Poner fechas, plazos y

lmites. No sirve decir quiero
pagar mis deudas si no agregas
el cundo lo hars.
R: Realistas y relevantes.
Por ejemplo, si debes un milln
y slo ganas mil por mes, saldar
la deuda en un ao sera una
meta irreal, tambin lo sera
saldarla en 10 aos, a menos
que ests ocupado/a fundando
las bases del nuevo Facebook
dudo que lo consigas, pero si
debes 1000 y te planteas ahorrar 100 por mes, es una meta
realista y realizable. Tambin
debe ser lo suficientemente
relevante para ti, para que el
resultado te motive y sea ms
importante que el sacrificio
que conllevar lograrlo.
E: Especficas. Por ejemplo,
no es lo mismo proponerse
saldar las deudas ! que saldar la
deuda que tengo de 500 euros
con el arrendador de mi casa.
M: Mensurable. Que puedas
medir el avance y saber cunto
falta para llegar a la meta. Una
buena manera es ponindote
como objetivo, destinar una x
cantidad de dinero por mes
para saldar la deuda que te has
propuesto
A: Asumidas con responsabilidad. Es decir, tienes que
comprometerte que pese a lo
que cueste, lo hars. La intencin si no viene acompaada
de accin no sirve, as que, si
realmente lo escribes en tu lista, es porque asumes con responsabilidad que pondrs todo
tu empeo y dedicacin para
lograrlo.
O sea que, de acuerdo con lo

que hemos hablado, tu meta o
propsito para el 2012 sera el
siguiente:
Pagar la deuda de x dinero a tal
persona, banco o entidad, destinando de mi sueldo un 10% ? para e&o
en un plazo de 10 meses Tienes
una meta clara, definida, realista con la que puedes medir tus
avances y asumir tu responsabilidad.
Crees que alguien agujere tus
bolsi&os, y se te escabu& el sueldo
sin darte cuenta?
Segundo propsito o meta para
el 2012: Saber adnde va mi
dinero. Para esto recomiendo
llevar siempre una libreta (tienes el modelo para descargarte
en el Nro. 5 de esta revista) y
que a partir de ahora apuntes
en ella absolutamente todo lo
que gastas, desde el euro que
pagas para el parking a la cena
de Navidad con los amigos, la
propina del camarero, la hipoteca, etc. Esto no slo te ayudar a saber a qu destinas cada
cntimo de tu sueldo, sino que
tambin te ayudar a encontrar
los gastos superfluos que sin
darte cuenta se llevan una parte considerable de l.
Ya sabemos que las metas deben ser mensurables, realistas,

cronolgicas, asumidas con
responsabilidad y especficas
verdad? Entonces aqu nos
plantearemos especficamente
la cantidad de dinero que ahorraremos a partir del prximo
ao.
Si ganas 1000 y tus gastos fijos
son 800, no puedes proponerte
ahorrar 300 porque sera imposible, pero no lo sera tanto, si
est condicionado al cumplimiento de tu meta de reducir
100 euros por mes de gastos.
A veces es mejor destinar un
porcentaje que una suma fija,
por si se te reducen los ingresos inesperadamente. Entonces
tu meta quedara as:
Destinar al ahorro el 5% (?) de
mis ingresos que sern depositados
mensualmente en la cuenta tal., y
que no usar a menos que sea absolutamente inevitable.
Ganaste poco?
Muchas veces es ms fcil
echarle la culpa de nuestra falta
de dinero a un bajo sueldo, que
depende de un tercero, que
asumir que podamos haberlo
administrado mejor, o haber
Tu meta quedara planteada de

la siguiente forma:
Llevar un control exhaustivo de
mi dinero, apuntando en una libreta absolutamente todo lo que gasto
por mes, para poder hacer mensualmente un balance del mismo
PGINA
ISSN 2174-176X
!
hecho un esfuerzo extra para ga- por tu trabajo, sino por lo que
nar dinero adicional.
eres, no dejes que el trabajo o tener ingresos dinamite tu autoesCuarta meta para el 2012: Ganar
tima porque nada tiene que ver
ms dinero. Y para que no quede
tener una ocupacin con la esenen un mero enunciado, lo plancia de una persona. Ahora, dicho
tearemos de la siguiente manera:
lo dicho, te propongo como meta
Vender todas las cosas que ya no uti- para el 2012, lo siguiente:
lizo en mi casa, en un plazo de un mes,
Generar ingresos creativamente.
para obtener un dinero extra que me
permita ahorrar, salir de vacaciones, Que quedara redactado de la siguiente manera:
etc.
ms de 5 pares de zapatos? Tienes ropa que an conserva sus

etiquetas? Necesitaras dos vidas
para usar tantas corbatas? Si es as
entonces tienes que tomar una
medida drstica, que te doler
muchsimo, pero es una solucin
a tus problemas de consumo. Se
llama el mtodo tijera y tu meta
para el 2012 est relacionado con
ellas.
Escribir 10 ideas de ingresos por mes,

y &evar a cabo al menos una, durante 6 meses
No has tenido ingresos y has subsistido con ayuda familiar o de amigos?

Esto describe una situacin complicada y a veces no depende solamente de nosotros, as que nos
propondremos una actitud diferente que pueda modificar la situacin. A veces, la desazn que
nos causa no tener trabajo o ingresos, nos hace sumergirnos en
un estado de depresin de la cual
creemos no salir nunca, pero djame decirte una cosa, tu no vales
Para darte un ejemplo de estas

navidades, una amiga, not que
en un centro comercial haba un
pequeo local vaco y le propuso
al dueo montar en el interior
una tienda de navidad con artesanas y productos locales de gente
conocida. De lo que ganara, l se
llevara el 10%. El dueo acept,
comprendiendo con inteligencia
que no le supona ningn gasto y
que de otra manera no conseguira nada por el local. Mi amiga,
con 6 mesas, unos manteles y
productos de amigos, se mont
su local de navidad a coste cero, y
ya le est reportando ganancias
porque no cierra al medioda, puso precios sper ventajosos y lo
decor muy bonito, con cosas de
casa. Donde otros ven un
problema, muchos ven una
oportunidad. Recurdalo.
Cortar con la tijera las tarjetas de

crdito, si tengo ms de una, y a partir de ahora pagar todo en efectivo, y
si no puedo pagarlo en efectivo, ahorrar ese dinero para comprarlo slo
cuando pueda pagarlo sin crdito. Si
te duele muchsimo, entonces
conserva slo una tarjeta de crdito pero, BAJO LLAVE!
Ahora espero que este artculo te
sirva para elaborar tu lista de metas para el 2012 y sinceramente te
deseo que tengas el coraje y la
valenta de llevarlas a cabo. No
hay nada ms bonito que hacer
una lista, y orgullosamente tachar
todo lo que est escrito, con la
satisfaccin de haberlo conseguido.
Has utilizado tanto la tarjeta de

crdito que si te la robaran los ladro- Nos espera un ao duro, pero
nes gastaran menos que t?
recuerda, el vaso puede estar meSi es as tienes un serio problema dio lleno o medio vaco, y t tiede gastos compulsivos. Tienes nes el poder de decidirlo. VD
Felices Fiestas para ti y los tuyos.

Te desea, Veronica Deambrogio
!
PGINA
ISSN 2174-176X
!
POSICIONADOS PARA EL AO NUEVO (viene de pgina 1)
Como deca al comienzo, hay
dos indicadores a los que
debemos prestar especial
a te n c i n : B E N E F I C I O Y
LIQUIDEZ.
bancos), menos las deudas que

Sin embargo, se nos debe
tengamos que atender en el plazo encender la luz del cuadro de
de un ao.
mandos que pone Alerta!.
Si el resultado es positivo Tenemos liquidez negativa, y eso
podemos tener la tranquilidad de quiere decir que, a pesar de tener
que podremos atender nuestros beneficios, no vamos a poder
todos
nuestros
compromisos de pago durante el a t e n d e r
ao. Si es negativo, no es un compromisos de pago a lo largo
d r a m a , p e r o n o d e b e m o s del ao que viene. Por qu?
dormirnos en los laureles. Tal vez, Debemos encontrar la respuesta
tengamos disponible para unos p a r a t o m a r l a s m e d i d a s
meses o quiz slo sean das, y adecuadas.
Cuando hablamos de
beneficio nos referimos al
resultado obtenido a final de ao,
fruto de restar a los ingresos
generados, todos los ga stos
soportados, incluidos los
financieros, amortizaciones e
impuestos.
eso quiere decir que hay que
La respuesta no est tanto en
generar
ventas,
ajustar
costes
y
la
actividad
comercial, como en
No p o d e m o s c a e r e n l a
m
a
n
t
e
n
e
r
u
n
a
l
m
a
c
n
e
n
la
gestin
de
la empresa.
trampa de pensar que si hay
beneficios es porque el negocio constante rotacin.
Comprueba los niveles de
v a b i e n . Na d a d e e s o . E l
Muy bien. Si ya sabemos si endeudamiento, para que se
beneficio puede que venga dado tenemos beneficios o prdidas, y ajusten de forma ptima, como
por otras causas distintas a la n u e s t r a c a p a c i d a d d e p a g o y a h e m o s r e c o m e n d a d o e n
actividad comercial. Por ejemplo, (liquidez) para los prximos pasadas ediciones. Vigila tus
p u e d e q u e h a y a m o s e s t a d o meses, podemos determinar que niveles de stock; es posible que
comprando mercanca que se nos nuestro negocio se encuentra en ests aumentando tu almacn,
ha ido acumulando en el almacn. una de las cuatro posiciones comprando a crdito, lo que te
C o n r e s p e c t o a l l t i m o siguientes:
obligar a impulsar las ventas en
inventario tendramos un
Po s i c i n 1 : B e n e f i c i o el nuevo ao, para poder atender
incremento, que se contabilizara positivo y liquidez positiva.
tus compromisos de pago.
como un ingreso, que no es
Los impagados son una lacra,
No s e p u e d e p e d i r m s .
producto de los negocios
de la que no est exenta ninguna
realizados, sino del incremento Dados los tiempos que corren, empresa y pueden arrastrarte a
de valor de nuestro almacn. tener beneficios y capacidad una situacin de insolvencia
econmica para atender los
Cuidado con estos detalles.
compromisos de pago de un ao, g r a v e ; c o n t r o l a a q u i n l e
p o r l o m e n o s , e s s e r u n concedes crdito.
privilegiado. No obstante, no hay
Ojo con los plazos de cobro y
que bajar la guardia. Se debe pago; los primeros no pueden
mantener e incluso intentar p r o d u c i r s e d e s p u s d e l o s
mejorar la gestin realizada.
segundos con una situacin as.
Po s i c i n 2 : B e n e f i c i o
Estas son algunas de las cosas
positivo y liquidez negativa.
que puedes obser var para
C o m o h e m e n c i o n a d o intentar corregir la posicin. An
anteriormente, tener beneficios a s , e l m e n s a j e e s c l a r o : l a
no es signo de que las cosas vayan estrategia del nuevo ao debe
bien. Si tenemos beneficios estar orientada a generar
debemos identificar el qu los ha ventas (y cobrarlas), reducir
g e n e r a d o : He m o s r e d u c i d o costes y prdidas, para generar
gastos, hemos vendido ms y ms dinero efectivo.
Por ello, tener beneficios no

significa que el negocio vaya bien.
Adems debemos observar la
liquidez, que viene dada
bsicamente por lo que nos
deben y presumiblemente
mejor, se ha aumentado la s
Po s i c i n 3 : B e n e f i c i o
cobraremos en el corto plazo
existencias del almacn,etc., negativo y liquidez positiva.
(menos de un ao), ms el
porque las causas pueden ser
Si me preguntan dira que
efectivo disponible (en caja y
muchas.
prefiero esta situacin a la
PGINA
ISSN 2174-176X
!
anterior. Por lo menos descanso pensando en que
podr pagar. An as debe encenderse la luz de
Alarma! nuevamente en el tablero de control.
acometer un plan de accin dirigido a aumentar

ventas y mrgenes, as como ajustar gastos.
Si disponemos de liquidez es fruto de los

resultados obtenidos en el pasado que, con esta
situacin, vamos a hacer desaparecer. Si bien
tenemos la tranquilidad que podremos pagarle a
todo el mundo, al menos, durante un ao; la
realidad es que estamos en el camino para tener
problemas en un futuro no muy lejano, tal vez.
Ahora el problema lo tenemos en la actividad
comercial y no en la gestin empresarial. Sin
d u d a , l o p r i m e r o q u e d e b e m o s h a ce r e s
determinar si ha habido una bajada en las ventas,
as como sus mrgenes, y por qu. Probablemente
tenemos que mejorar la gestin de compras,
buscar nuevos proveedores con precios ms
competitivos, fidelizar clientes, abrir nuevos
mercados y clientes; que nos permitan obtener un
mayor margen de ganancia.
Estar en esta posicin tambin nos indica que
debemos iniciar sin demora un exhaustivo
control sobre los gastos, directos e indirectos,
para optimizar aquellos gastos de los que no se
puede prescindir, y eliminar aquellos que s.
Posicin 4: Beneficio negativo y liquidez
negativa.
Est claro que esta posicin indica que
difcilmente el negocio sobrevivir un ao ms.
Todo depende del grado de liquidez que
tengamos. Si tenemos suficiente para atender uno
o dos meses de compromisos de pago, el cierre es
inminente, porque no hay margen de tiempo para
adoptar medidas.
Si el grado de liquidez nos da para seis meses,
an podemos tomar accin. Lo primero sera
anticiparse al problema intentando negociar con
los acreedores un plazo mayor para liquidar las
deudas. Esto nos permitira tener menos presin
en la tesorera y alargar algunos meses ms
nuestra capacidad de maniobra.
Tambin hay que mantener bajo un frreo control

nuestro almacn, y si es posible trabajar bajo
pedido. Si hay deudas, la prioridad es liquidarlas
cuanto antes. Para el lo tal vez debamos
desprendernos de parte o de todo nuestro
patrimonio; seguramente nuestro negocio an no
est preparado para tener un local en propiedad
con su correspondiente hipoteca; o tal vez
debemos subcontratar ser vicios como el
transporte en lugar de mantener una flota de
vehculos.
Queda por delante una tarea dura y hasta
dolorosa. Lo fcil es cerrar. Salvar el negocio es
difcil pero no imposible si se toma accin a
tiempo.
Sea cual sea la posicin de tu negocio, confo
en que puedas determinarla con precisin,
adoptar las medidas adecuadas para trazar el plan
de negocio de 2012, y enfrentar con decisin y
fortaleza este nuevo ao que ya se prev difcil
para la economa.
Pese a ello, te deseo Feliz Navidad y que el
n u e v o a o te s e a p r o p i c i o , a u n q u e h a y a
dificultades, puede ser un ao prspero si se acta
con inteligencia y control.
MMC
Hay que ir mucho ms all y acometer

medidas, tal vez duras. Por supuesto hay que
Mucho xito en el 2012!

te desea Miguel Martnez Clemente
!
PGINA
ISSN 2174-176X
!
VDEOS RECOMENDADOS!
El Secreto Parte 1
de Rondha Byrne.
secreto para lograr todo, pero

todo lo que deseas.
Suena muy bueno para ser verdad?
Mrala y despus comentamos!
Click aqu!
Has odo hablar de la ley de atraccin?Y de los avances cientficos de

fsica cuntica?
Si no sabes de qu te estamos hablando, mira esta pelcula, que no slo te
aclarar los conceptos que mencionbamos, sino que adems te desvelar el
El Secreto Parte II
Click aqu!
EL CANAL DE VDEOS EXCLUSIVO DE NEGOCIOS Y DESARROLLO PERSONAL
www.pfitube.com
!
pfitube
PGINA
ISSN 2174-176X
PGINA
ISSN 2174-176X
!
ECONOMA PARA GENTE MADURA: SALUD, DINERO Y LOTERA
por Cristina Carrillo
Ahora que se aproximan las fiestas navideas casi todos nos animamos a comprar algn boleto
de lotera para los sorteos extraordinarios, por si Pap Noel o
los Reyes Magos se dignan premiar a lo grande nuestros esfuerzos de este ao. Muchas personas
mayores, aunque no sean particularmente aficionadas a este tipo
de juegos, consideran una especie
de deber moral gastarse un montn de dinero en dcimos para
repartir entre familiares y amigos, con la esperanza de resolver
definitivamente los agobios econmicos de sus seres queridos.
Recientemente se ha publicado
un estudio que muestra la estrecha relacin entre el control de la
economa personal y el bienestar
psicolgico. Una de las conclusiones ms llamativas revela que
la ansiedad que sienten los hombres cuando tienen dificultades
para manejar el presupuesto familiar es equivalente a la que
produce perder el empleo, mientras que en las mujeres se asemeja
ms al impacto psicolgico de un
divorcio. Te das cuenta de hasta
qu punto puede afectar a tu salud fsica la preocupacin constante por la mala salud de tu economa?
El problema de convivir durante

aos con la angustia por llegar a
fin de mes es que termina por
convertirse en un miembro ms
de la familia. Por eso, queridos
suscriptores y lectores de esta
revista, gente madura de todas las
edades, en este mismo momento
declaramos 2012 Ao de la Salud
Financiera Personal, y nuestro
primer objetivo ser echar de casa a ese molesto okupa que es el
agobio econmico.
Despus, cuando llega el da del Para empezar te proponemos dos
sorteo y la mayora comproba- sencillas acciones:
mos que no nos ha tocado nada,
nos consolamos mutuamente con Paso #1. Identifica el verdagran sensatez: Lo importante es la dero problema. En trminos de
salud!.
salud, equivale a diagnosticar la
Completamente de acuerdo, no enfermedad. Puede que tu resser yo quien cuestione algo tan puesta inmediata sea El proevidente. Sin embargo, lo cierto blema es que necesito ms dinees que las preocupaciones asocia- ro!. Seguro? En realidad, en la
das a los problemas econmicos mayora de los casos el problema
pueden acabar teniendo un efec- no es la cuanta de los ingresos,
to directo en nuestra salud: an- sino la manera en que se adminissiedad, insomnio, depresin y tran. Esto ltimo es muchsimo
todas las secuelas fsicas y emo- ms fcil de solucionar, porque
cionales que acompaan al estrs. slo depende de ti. No necesitas
esperar a que se produzca alguna
alineacin planetaria y te toque la

lotera! Todos hemos odo casos
de personas que reciben de golpe
un montn de millones y tres
aos despus estn en la ruina;
evidentemente, su problema no
era la cantidad de dinero, sino la
forma de manejarlo.
Paso #2. Cul es tu plan si
no te toca la lotera? Uno de
los grandes enigmas de la humanidad es por qu insistimos en
depositar nuestras esperanzas en
algo que tiene poqusimas probabilidades de ocurrir. No es mi
intencin ir de aguafiestas ni tengo una fobia especial a la lotera.
De hecho, considero el intercambio ocasional de dcimos
como una agradable forma de
transmitir a los dems nuestros
buenos deseos. Sin embargo, si
realmente tenemos dificultades
econmicas, no es muy recomendable quedarnos de brazos cruzados mientras esperamos que
salga nuestro nmero.
Sabais que los principales compradores de lotera son las personas de
cierta edad? En muchos casos es
una simple aficin que no compromete el presupuesto. Sin embargo, tambin hay pensionistas
con ingresos muy limitados que
emplean de forma sistemtica
una parte importante de los
mismos en tentar a la suerte.
Entonces s se convierte en un
problema, porque refleja un sentimiento de impotencia para buscar otras alternativas ms realistas y beneficiosas.
Sea cual sea el origen de las dificultades (bajos ingresos o inadecuada administracin) es el momento de disear tu Plan de Salud Financiera. En los nmeros
anteriores de esta revista encon-
PGINA
10
ISSN 2174-176X
!
trars muchas ideas que te resultarn tiles, con independencia
del momento de la vida en el que
te encuentres. En el caso de que
no se trate de un problema de
administracin y tus ingresos
sean realmente insuficientes, el
gasto habitual en lotera solo
puede empeorar la situacin.
Estos juegos tienen tanto xito
porque la visualizacin de las
grandes cantidades que se pueden ganar nos lleva a despreciar
el hecho de que las probabilidades de conseguirlo son muy, muy
remotas. Tambin resultan bastante perjudiciales los pequeos
premios que se consiguen de vez
en cuando, porque transmiten la
falsa sensacin de que en realidad no hemos perdido. Lo cierto es que se gasta muchsimo
ms de lo que se recupera. Lo
comprobars si apuntas durante
varias semanas la diferencia entre lo que gastas y lo que ganas!
La idea a retener es que en ningn caso podemos considerar los
juegos de azar como una alternativa para resolver nuestros problemas. Est claro que necesitamos un Plan B. Mejor dicho, un
Plan A, puesto que al 99,99% de
nosotros jams va a tocarnos la
lotera. En los prximos meses

veremos distintas posibilidades
para reforzar los ingresos cuando
dependes de una pensin y la
situacin es realmente apretada,
o si sencillamente deseas mejorar tu nivel de vida. De momento, como primer paso te propongo un pequeo pero importante
ajuste: ingresa una parte del dinero que ahora destinas a lotera,
quinielas y apuestas similares en
una cuenta remunerada. Puede
que no consigas grandes rendimientos, pero siempre ser
mejor que no conseguir ninguno!
gripe financiera. Entonces recuerdas las propuestas que ofrecemos en la revista y decides
apostar por la salud para el 2012.
Has disfrutado de las fiestas y
tu principal propsito para el
prximo ao es que los problemas de Grecia no afecten a tu
salud financiera para el 2012.
Cuenta con nosotros para conseguirlo!
Os deseo a todos unas muy felices navidades, y una buena entrada en el Ao de la Salud Financiera Personal!
CC
Antes de que salga el prximo

nmero de MI DINERO, en tu
vida habr ocurrido una de estas
tres cosas:
Pese a todas las probabilidades en contra, te ha tocado la
lotera. Como no quieres ser de
los que se arruinan en tres aos,
sigues descargndote esta revista
y, por supuesto, nos invitas a visitarte en las Bahamas para
agradecer nuestras saludables
sugerencias.
Los gastos en comidas, viajes
y regalos para hijos y nietos han
dejado tiritando tu cuenta bancaria. Sufres un caso agudo de
Felicidades para todos!

Os desea, Cristina Carrillo
PGINA
11
ISSN 2174-176X
!
QU PODEMOS ENSEARLES A LOS NIOS EN LA NAVIDAD
ensearles a repetir nuestras creencias y emociones
Los nios tienden a imitar lo que hacemos nostlgicas y tristes, podamos brindarles a los nios
como adultos. Ellos nos observan, nos toman como una perspectiva positiva de la Navidad y del Ao
modelos a seguir y muchas veces repiten nuestros Nuevo?
comportamientos. A esta forma de ensear a los
Podemos hacer varias cosas, que adems de
nios, la llamamos ejemplo.
mostrar una visin positiva de estas festividades,
En relacin con la Educacin Financiera que transmiten educacin financiera.
brindamos en la poca navidea, Ao Nuevo y
1) Incluir a los nios para que ellos armen el
Reyes es importante tomar consciencia de los
pesebre,
adornen el rbol de Navidad, pongan las
comportamientos que los nios pueden imitar.
Durante estas festividades, podemos preguntarnos: luces en la casa, estn pendientes de colocar
villancicos, etc. Estas actividades ayudan a
Qu aprenden los nios observando la forma como desarrollar la responsabilidad, valor importante
al manejar dinero.
hacemos las compras navideas?
Por Mara Ins Sarmiento Daz
En relacin con stas, enseamos a los nios

entre otras cosas, el significado que le damos a la
Navidad, las emociones con que vivimos esta
poca, la manera como damos los regalos, etc.
Para algunas personas, estas festividades son
muy importantes, las disfrutan, las gozan y
muestran a los nios sus aspectos positivos. Para
ellas, la Navidad es un momento especial que
aprovechan para demostrar su afecto, para
compartir y dar algn obsequio a personas que
carecen de familia, de salud, de dinero, etc.
Sin embargo, no todas las personas viven esta
poca como algo positivo. A veces, la Navidad, Ao
Nuevo y/o Reyes, se convierten en pocas de
estrs, nostalgia, depresin. Y esto tambin lo
enseamos a los nios, a travs de las actitudes que
tenemos y de los comentarios que hacemos. Por
ejemplo cuando decimos: Otra vez navidad?,
Quisiera cerrar los ojos y que cuando los abra, la navidad
ya haya pasado, Cada vez el tiempo pasa ms de prisa
y nos envejecemos rpidamente, No quiero sacar los
adornos navideos, Yo celebro la navidad y el ao
nuevo, slo por los nios, A qu hora voy a hacer
compras?, Qu regalarle a cada persona? Mi lista es
muy larga, Tengo que preparar la cena de Navidad y no
tengo ni dinero ni tiempo, etc.
2) Centrarnos en lo que podemos dar y aportar,

en actividades que podemos planear y llevar a cabo
para que otras personas (de la familia, o amistades,
o personas que lo necesitan), se sientan felices. Si
por ejemplo los nios saben cantar, podemos
llevarlos a un hospital en donde hagan una
presentacin coral para nios enfermos.
Estimular y apoyar esa presentacin, es una forma
de celebrar la navidad y de dar educacin
financiera, pues los nios aprenden a encontrar
necesidades a las cuales responder con sus
dones, a brindar un servicio a los dems y a
hallar formas emprendedoras de ganar
dinero.
Sea lo que sea que digamos o hagamos, los

nios nos observan, escuchan y aprenden.
3) Hablar con los nios sobre el significado que

tiene para nosotros esta poca. A continuacin
Qu es lo que deseamos realmente que los encuentran algunas respuestas dadas por nios de
nios aprendan? Qu es lo que queremos lo que significa para ellos la Navidad:
transmitir a los nios en estas festividades? Qu
podemos hacer para cambiar y en lugar de
PGINA
12
ISSN 2174-176X
!
manera inteligente y una forma de hacerlo es
desarrollando su creatividad para encontrar
regalos que requieran de los nios un aporte
personal, ms que dinero.
4 ) No d e j a r l a s co m p r a s p a r a l t i m o
momento. A veces cuando dejamos pasar el
tiempo y se acerca la fecha de entregar los
obsequios sin haberlos comprado, es posible que
no encontremos lo que deseamos, lo hallemos a
precios ms altos o nos comencemos a poner
tensos frente a la posibilidad de no conseguir los
regalos que hemos pensado dar. Dejar para el
ltimo momento los preparativos de la Navidad y
el Ao Nuevo, es una manera de ensear a los
nios a postergar sus acciones, con las
consecuencias que esto puede traerles.
1 Respuestas tomadas de: http://www.tuytubebe.com/de_interes/Navidad_2004.htm
4) Estimular a los nios para que en lugar de

comprar regalos, ellos los elaboren, o regalen de
su tiempo para cubrir las necesidades de otras
personas. Por ejemplo: Un nio puede regalarle a
su ta, el quedarse un fin de semana cuidando su
mascota, para que ella pueda pasear con
tranquilidad. O puede regalarle a su abuelito,
estar con l todo un da y acompaarlo. O darle a
su mam el regalo de arreglar la casa una vez al
mes durante algunos meses. O puede regalar a su
hermano, prestarle un juego que le gusta mucho,
etc. Asimismo, podemos animar a los nios para
que ellos elaboren las tarjetas De Para
5) Comprar un mismo regalo til y prctico,

para todas las personas: Una recarga para el
celular/mvil de cada miembro de la familia,
invitaciones de cena en un restaurante, una
tarjeta prepago para los cines de la ciudad, un
bono con dinero para que cada uno se compre lo
que desee, etc., son regalos que pueden gustar a
las personas y disminuyen el tiempo que
dedicamos a comprar obsequios.
6) Si te sientes triste durante estas
festividades, puedes reconocerlo frente a los
nios y explicarles que esta poca te trae
recuerdos de personas que estuvieron y ya no
estn y con quienes te gustara compartir.
Invtalos a orar (si eres religioso) por los ausentes
y a disfrutar y a agradecer por los presentes.
7) Idea con los nios una actividad para
entregar los regalos de manera creativa y original.
Un ejemplo es esconder los regalos en toda la
casa y dar pistas a cada persona acerca de su
obsequio y el lugar donde puede encontrarlo.
Al brindar educacin financiera, se resalta el

hecho de saber consumir (o gastar dinero) de
8) Divide a todos los miembros de tu familia

en parejas. Ojal en cada pareja haya un adulto y
un nio. Realiza un concurso de pesebres de tal
manera que en tu casa, se encuentren varios
pesebres. Para el da de la premiacin invita a
amigos para que sean los jurados y entrega
pequeos premios para cada pesebre. Puedes
incluir dentro de los criterios, la originalidad, el
mensaje, la belleza del pesebre, la creatividad y
eficiencia en el uso de materiales, etc.
PGINA
13
ISSN 2174-176X
!
que te haya dado, etc. Asimismo, cuando el nio
manifieste su deseo de regalar algo a una persona
especfica, pregntale: Qu quieres decirle a esta
persona, con este regalo?, Qu quieres agradecer a
Fulanito, cuando le compras este obsequio?
Las compras navideas pueden convertirse en
una actividad para ensear a los nios a encontrar
ms y mejores obsequios con menos dinero, para
disfrutar actividades en familia, que no requieren
g a s t a r, p a r a e n s e a r l e s a l o s n i o s a s e r
agradecidos, a celebrar y disfrutar una fecha
especial para la familia (especialmente si eres
creyente)
y a celebrar el amor y la bondad
9) Ten presente y transmite a los nios el
como
valores
importantes en la vida.
mensaje de amor, de generosidad, de solidaridad
cuando realices compras navideas. Una manera de
hacerlo, es cuando compres un obsequio para una
Para finalizar este artculo, quiero desearte que
persona, delante del nio decirle que quieres darle
disfrutes
con tus nios esta poca y que tengas una
un regalo a esa persona, para agradecerle su buen
feliz
Navidad
y un Ao 2012 lleno de bendiciones.
humor, su alegra, la forma como te ha colaborado
durante el ao, para agradecer alguna enseanza MIS
Feliz Navidad
y un Pr"ero
2012!!
Les desea:
Mara Ins Sarmiento Daz
PGINA
14
ISSN 2174-176X
!
EL PATIO DE RECREO
No slo
d para regalar a tus seres queridos!
Haz tus propias tarjetas de Navida
dedin,
orta
imp
te
rs demostrarles lo mucho que
ahorrars dinero sino que adems pod
a.
ulin
cart
recortarlas y pegarlas en una bonita
cando tu tiempo en colorear las figuras,
Estas Navidades, ensea a tus hijos sobre el dinero.

El mejor regalo para su futuro.
Les desea
Felices Fiestas
www.minidocs.es
!
PGINA
15
ISSN 2174-176X
PGINA
16
ISSN 2174-176X
NOTICIAS Y NOVEDADES
En esta seccin encontrars informacin que cremos que no podas dejar de conocer
NUEVA NEWSLETTER:
Blog!
Cultura Financiera &

Responsabilidad Social
Interesantes artculos, novedades,
!!!
Ahora tambin puedes encontrar toda la
informacin relacionada con la educacin
financiera en nuestro nuevo blog:
recomendaciones y ltimas tendencias.

Suscrbete GRATIS en:
www.addkeen.net/newsletter
-------------------------------------------------Si eres miembro de LinkedIn, puedes

sumarte a nuestro grupo de
Gestin de Finanzas Personales
click aqu
www.educacionfinancieraparatodos
blog.blogspot.com
Soluciones de Responsabilidad Social para empresas e instituciones
www.addkeen.net
Patrocina este espacio
PGINA
17
REVISTA DIGITAL GRATUITA (POR SUSCRIPCIN)
ISSN EN TRAMITACIN
AO 1 NUMERO 1 MAYO 2011
Realmente
deseamos
saber de ti, tus
opiniones,
sugerencias,
y comentarios
nos interesan,
porque estamos en constante
evolucin, sintete libre de
escribirnos cuantas veces lo
desees. La direccin de correo
para contactarnos directamente
es:
Quieres que te avisemos

cuando sale el prximo
nmero?
Entonces, suscrbete ahora
a la revista porque slo
aceptamos 100 suscripciones
gratis por mes!
Minidocs Tu Editorial
www.minidocs.es
- Alicante - Madrid - Buenos Aires Directora Editorial
Vernica Deambrogio
editorial@minidocs.es
midinero@minidocs.es
Tambin nos encuentras en
nuestra fanpage de Facebook,
puedes seguirnos en Twitter,
donde te avisaremos de la
prxima edicin o ver nuestros
vdeos en Youtube.
www.revistamidinero.com
El editor de la revista no necesariamente

comparte las opiniones expresadas por
colaboradores y/o autores. Derechos
reservados Minidocs Queda rigurosamente
prohibida sin autorizacin por escrita de los
autores del copyright o de la editorial
Minidocs, bajo las sanciones establecidas en
las leyes, la copia, comercializacin,
reproduccin total o parcial por cualquier
medio o procedimiento, distribucin a ttulo
gratuito u oneroso del presente documento
(Minidocs). Reservados todos los derechos.
Copyright Minidocs 2011. Minidocs no es
propietario de los derechos de las imgenes
pero posee la licencia para su utilizacin
otorgada por Clipart.com, y Shutterstock que
al igual, prohibe su uso, copia, reproduccin, y
utilizacin de las mismas, sin su
correspondiente autorizacin por escrito.
Agradecemos a todas las empresas que apoyan y promueven esta iniciativa:
Para solicitar informacin sobre publicidad y patrocinio ponerse en contacto con:

marketing@minidocs.es

Mi Dinero: Tu Revista de Finanzas Personales

Caricato da

Informazioni sul documento

Titolo originale

Copyright

Formati disponibili

Condividi questo documento

Condividi o incorpora il documento

Opzioni di condivisione

Hai trovato utile questo documento?

Questo contenuto è inappropriato?

Copyright:

Formati disponibili

Mi Dinero: Tu Revista de Finanzas Personales

Caricato da

Copyright:

Formati disponibili

MINIDOCS TU EDITORIAL

LA 1 REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES

QU PODEMOS ENSEARLES A LOS

lamento decirte que eso nunca

A menos que te llames Alicia y pgina 3)

POSICIONADOS PARA EL AO NUEVO

Nos acercamos al fin

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

realmente estamos en lo cierto, la situacin

Mara Ins, y su excelente

(Espaa, 1973) Asesor

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

an, si tuvimos la precaucin de

Cada respuesta lleva un propsito para tu lista, una semilla

No has conseguido ahorrar?

C: Cronolgicamente limitadas. Poner fechas, plazos y

O sea que, de acuerdo con lo

Ya sabemos que las metas deben ser mensurables, realistas,

Tu meta quedara planteada de

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

ms de 5 pares de zapatos? Tienes ropa que an conserva sus

Escribir 10 ideas de ingresos por mes,

No has tenido ingresos y has subsistido con ayuda familiar o de amigos?

Para darte un ejemplo de estas

Cortar con la tijera las tarjetas de

Has utilizado tanto la tarjeta de

Felices Fiestas para ti y los tuyos.

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

bancos), menos las deudas que

Por ello, tener beneficios no

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

acometer un plan de accin dirigido a aumentar

Si disponemos de liquidez es fruto de los

Tambin hay que mantener bajo un frreo control

Hay que ir mucho ms all y acometer

Mucho xito en el 2012!

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

secreto para lograr todo, pero

Has odo hablar de la ley de atraccin?Y de los avances cientficos de

EL CANAL DE VDEOS EXCLUSIVO DE NEGOCIOS Y DESARROLLO PERSONAL

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

El problema de convivir durante

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

alineacin planetaria y te toque la

lotera. En los prximos meses

Antes de que salga el prximo

Felicidades para todos!

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

En relacin con stas, enseamos a los nios

2) Centrarnos en lo que podemos dar y aportar,

Sea lo que sea que digamos o hagamos, los

3) Hablar con los nios sobre el significado que

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

1 Respuestas tomadas de: http://www.tuytubebe.com/de_interes/Navidad_2004.htm

4) Estimular a los nios para que en lugar de

5) Comprar un mismo regalo til y prctico,

Al brindar educacin financiera, se resalta el

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

8) Divide a todos los miembros de tu familia

MI DINERO: TU REVISTA DE FINANZAS PERSONALES

Estas Navidades, ensea a tus hijos sobre el dinero.