UNIVERSIDAD LATINA DE COSTA RICA

SEDE GUPILES
DERECHO COMERCIAL III
Tema: El Cheque

Profesora:
Licda. Eraida Mndez Marchena

Estudiantes:
Silvia Ocampo Alvarado
Luis Alejandro Valerio Lpez

Periodo:
I Cuatrimestre 2015

1. TABLA DE CONTENIDO

1. Tabla de
Contenido
.2
2. Introduccin...
.4
3. Desarrollo..

...6
3.1 El Cheque..

.6
I.
Historia
6
II.
Definicin
.7
III. Funcin
Econmica..7
IV. Naturaleza
Jurdica..8
V. Sujetos de la
Relacin.8
a) Relaciones entre el Librador y el
Librado.9
b) Relaciones entre el Librador y el
Tomador.9
c) Relaciones entre el Librado y el
Tomador.9
VI.
Formalidades
9
2

VII.
Transmisin
..10
VIII. Otros Artculos
Relevantes11
IX. Otras
Caractersticas
11
X. Tipos de
Cheque
12
a) Cheque al
Portador12
b) Cheque a la
Orden.12
c) Cheque
Nominativo..12
d) Cheque
Cruzado..12
e) Cheque de
Viajero.12
4.
Conclusin
..13
5.
Bibliografa
.15

2. INTRODUCCIN
La expresin de ttulos valores, designa una serie de documentos
mercantiles distintos pero con una caracterstica comn: contienen la
declaracin unilateral de una persona que se obliga a realizar una
prestacin determinada a favor de otra identificada por la tenencia
legtima del documento.

Es as como desde el punto de vista comercial los mecanismos previstos

para el desarrollo del trfico patrimonial son lentos y burocrticos;
siendo que la circulacin de los derechos exige la notificacin de
transferencia al deudor. De ah que el derecho comn introduce un
elemento de inseguridad, ya que al quedar apoyada una operacin en la
novacin subjetiva pierden solidez, determinadas garantas accesorias;
sin obviar que el ejercicio de los derechos se realiza con procedimientos
judiciales generalmente complejos, dificultosos y lentos.
Estos inconvenientes son los que dan lugar a la aparicin de los ttulos
valores. La clave de su operatividad descansa en la incorporacin de los
derechos de crdito a un soporte documental que delimita sus
caractersticas y permite trasmitir el derecho incorporado mediante la
simple circulacin del documento. De esta forma se produce una
relacin entre el titulo (cosa corporal) y el derecho que refleja (cosa
incorporal). El poseedor del documento est legitimado para ejercitar el
derecho incorporado. Adems como el titulo refleja la fisonoma del
derecho documental, la actividad probatoria necesaria para su ejercicio
se simplifica bastante, reducindose a la presentacin del ttulo. Los
procedimientos declarativos ordinarios se sustituyen por los
procedimientos ejecutivos, ms rpidos.
Es por ello que a travs del desarrollo de dicho trabajo, trataremos de
reflejar la conceptualizacin, clasificacin, importancia y trascendencia
de las funciones econmicas del cheque, las cuales derivan de su
consideracin de medio o instrumento de pago; sin olvidar que el
empleo del cheque en los pagos, implica importantes ventajas en los
aspectos particular y general de las operaciones econmicas globales.
Es consiguiente debe entenderse que el cheque como ttulo valor,
fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye
econmicamente al pago en efectivo. El destino del cheque consiste en
ser usado como instrumento de circulacin de dinero, como medio de
pago, en lugar de la moneda legal.
De ah que es muy importante saber todo lo relacionado al cheque, ya
que es un documento esencial en la sociedad tanto civil como mercantil,
el cual se utiliza diariamente en diversas circunstancias y con diversos
propsitos.

3. DESARROLLO
3.1 El Cheque

I.

Historia

El cheque tiene su origen en el sistema bancario antiguo, en donde los

banqueros, a peticin de sus clientes emitan rdenes pagaderas a
sujetos conocidos; stas rdenes eran conocidas como billetes de
intercambio o lo que actualmente se conoce como letra de cambio.
Estos billetes facilitaban entonces el intercambio, al eliminar la
necesidad de los mercaderes de portar grandes sumas de dinero; como
por ejemplo oro para simplemente pagar por productos o servicios. 1 Se
entiende que en Venecia en el siglo XIII, estos billetes de intercambio se
desenvolvieron como instrumento legal para el intercambio internacional
de mercancas o servicios en el comercio, evitando as cargar grandes
cantidades de oro y plata; as su uso se esparci hacia otros pases
europeos.
Sin embargo es en el Derecho Anglosajn que tuvieron su mayor
evolucin. Se utilizaban entonces en el siglo XVII billetes de intercambio
para transacciones locales en Inglaterra conocidos como Notas
escritas ya que le permitan a un cliente utilizar los fondos que tenan
en la cuenta de un banco y que requeran pago inmediato; stas eran
escritas a mano.
En el ao 1717 el Banco de Inglaterra fue pionero al sacar al mercado un
cheque pre-impreso en lo que se conoca como papel de cheque para
as evitar fraudes. Los clientes tenan entonces que presentarse
fsicamente al banco para obtener un formulario para la obtencin de
cheques.
Posteriormente, y como fue de esperarse, debido a la facilidad que ste
representaba y al dejar de ser usado en transacciones locales y volverse
un medio de pago internacional es como el cheque alcanz una gran
popularidad entre diverso pases del orbe; sin embargo, la modernidad
tecnolgica amenaza con la extincin de ste ttulo valor ya que las
transferencias electrnicas y el uso de tarjetas de crdito representan
justamente un sinnmero de ventajas tales como la notable sencillez y
rapidez en cuanto al proceso, mayor proteccin contra fraudes y
justamente el ahorro de tiempo que representan los mecanismos de
1 Tomado del sitio de internet http://en.wikipedia.org/wiki/Cheque#History al
ser las 16:58 horas del 1 de Abril del ao 2015.
7

banca electrnica. No obstante sigue siendo bastante utilizado por

diversas compaas en pago a sus servidores profesionales por ejemplo;
aunque como hemos visto, su uso personal ha decado en la ltima
dcada especialmente.
II.

Definicin

El cheque es un ttulo de crdito que slo puede ser expedido a cargo de una
institucin de crdito, por lo que es necesario, en la mayora de los casos
contar con una cuenta en el banco, para que los fondos se retiren de l y se
utilicen para pagar los documentos.
Por ello, se define al cheque como un ttulo de crdito expedido a cargo de una
institucin bancaria por quien, previa existencia de fondos disponibles en ella,
sea autorizado por la misma para librar cheques a su cargo. 2

Nuestro Cdigo de Comercio lo define en su artculo 803 de la siguiente

manera El cheque es una orden incondicional de pago girada contra un
banco y pagadera a la vista. Para posteriormente darnos los requisitos
para que ste sea vlido, detalles que se vern ms adelante.
El cheque en s, corresponde a un instrumento de pago, ya que sustituye el
pago en dinero; su estructura es anloga a la letra de cambio, sin embargo, sus
funciones econmicas no son idnticas; se dice que quien entrega una letra
de cambio, necesita dinero, pero quien pone en circulacin un cheque
tiene dinero.3

III.

Funcin Econmica

Tal y como se ha venido indicando, la principal funcin del cheque es

justamente la de utilizarse como un medio de pago para as facilitar las
transacciones. La entrega del cheque NO es un pago, en la generalidad
de los casos se entrega para el pago pero no en en pago. Sin embargo,
basta pacto entre deudor y acreedor para que la entrega de un cheque
2 Tomado del sitio de internet
http://unimex2010dermerc.blogspot.com/2010/03/el-cheque.html al ser las
16:58 horas del 1 de Abril del ao 2015.
3 JIMNEZ SANCHEZ, Guillermo J. Derecho Mercantil. Volumen II, Barcelona,
Editorial Ariel S.A., 2da Edicin. 1995.
8

resulte en la forma de extincin de una obligacin por concepto de pago,

de tal manera, la obligacin resultar extinta.

IV.

Naturaleza Jurdica

El cheque, por su naturaleza, no es un documento destinado a la

circulacin; es un ttulo de pago, la circulacin del mismo es ocasional,
distinta de la circulacin de la letra de cambio, que por su esencia es
circulable.
Parece, sin embargo, que la estructura del cheque responde mejor que
ningn otro al esquema de la delegacin de pago (delegatio solvendi) en
donde se pretende que tenga lugar el cumplimiento de una obligacin,
pero que tal cumplimiento sea hecho por un tercero (delegado) en vez
de por el deudor (delegante). En efecto, en la relacin entre librador y
tomador (delegatario), el primero, en carcter de deudor, designa a ste
como (acreedor) un tercero (delegado/librado) que realizar el pago. Tal
pago servir para extinguir la obligacin del delegante frente al
delegatario. Obsrvese que el delegado (librado) no asume el carcter
de deudor frente al delegatario, es decir que no contra obligacin
alguna. Por tanto, el delegante se dirige al delegado ordenndole el
pago en virtud de una previa relacin existente entre ambos (provisin
de fondos) y que le autoriza emitir tales rdenes de pago.4
Podemos entonces ver todo lo referente al cheque y su normativa en
nuestro Cdigo de Comercio en su libro tercero, ttulo segundo, captulo
tercero, a partir del artculo 803 donde podemos denotar que el mismo
corresponde a un ttulo valor de carcter formal, literal y legtimo, que
otorga a su tenedor un derecho autnomo y podr ser emitido de forma
nominativa o al portador.
V.

Sujetos de la Relacin

En la relacin que se desprende de la emisin de un cheque existen tres

sujetos llamados Librado, Librador y Beneficiario o Tomador; en donde el
4 JIMNEZ SANCHEZ, Guillermo J. Derecho Mercantil. Volumen II, Barcelona,
Editorial Ariel S.A., 2da Edicin. 1995.
9

Librado es justamente la entidad bancaria emisora de los cheques y

obligada a pagarlo siempre y cuando hayan recursos suficientes en la
cuenta del Librador quien es aquel que tiene la relacin con el Librado
y que podr ser tanto una persona fsica como jurdica. ste ha de haber
constituido una cuenta bancaria con suficientes fondos para poder librar
cheques. El Beneficiario o Tomador es de igual manera, cualquier
persona fsica o jurdica que recibir el pago del documento.
Es importante indicar que el cheque puede ser transferido tanto por
simple tradicin como por endoso, por tanto, a esta ecuacin se le
deben agregar los sujetos propios del endoso, tales son el endosante
(quien transmite el ttulo) y el endosatario (a quien el ttulo se
transfiere).
a) Relaciones entre el Librador y el Librado: Las relaciones
entre ambos se regulan por medio de un contrato de cheque
emitido por la entidad bancaria, en donde de ser firmado por
ambas partes, ste obliga al banco librado frente al librador a
atender los cheques que ste libre, siempre y cuando estn
vlidamente emitidos y tenga en su poder fondos disponibles
para verificar el pago. Posterior a firmar el contrato de cheque,
el librado entrega al librador un talonario de cheques sin
necesidad de formalidad alguna posterior al hecho originario;
con dicha entrega, el librador asume la responsabilidad de
custodiar el talonario diligentemente.
b) Relaciones entre el Librador y el Tomador: Como
consecuencia del libramiento del cheque, surgen relaciones
jurdicas entre el librador y el tomador. Normalmente, la
emisin del cheque se hace para pagar una deuda que el
primero tiene con el segundo, sin embargo se puede emitir para
construir un prstamo, en donde el librador sera el
prestamista, dando el cheque como prstamo; o bien puede
realizar una donacin por medio de ste. En cualquier caso,
existir una relacin cambiaria, en donde el librador asume la
garanta por el pago del cheque en caso de darlo en razn de
prstamo, o bien, se convierte en el obligado cambiario
principal.

10

c) Relaciones entre el Librado y el Tomador: La doctrina

tradicional sostiene que entre tenedor y librado no media
relacin jurdica alguna. El librado, en efecto, se encuentra
obligado extra-cambiariamente frente al librador y ste a su
vez, lo est frente al tenedor; sin embargo nuestra ley no
reconoce al tenedor ninguna accin contra el librado para
reclamar el pago.
VI.

Formalidades

El artculo 803 nos indica que:

El cheque debe constar por escrito en una de las frmulas
suministradas por el banco girado al cuentacorrentista y debe contener:
a) Nombre del girado;
b) Lugar y fecha de la expedicin;
c) Nombre de la persona a cuya orden se gira o mencin de ser al
portador;
d) Mandato puro y simple de pagar una suma determinada, la cual debe
ser escrita en letras y tambin en cifras, o con mquina protectora; y
e)Firma del girador, de su apoderado o de persona autorizada para
firmar en su nombre.
El cheque deber ser necesariamente escrito con tinta o a mquina y la
firma que lo cubra deber ser autgrafa.
En este caso cuando la ley habla del girador se est refiriendo
claramente al librador y cuando habla del girado, nos habla del librado,
tal y como se explic en el subtema de las relaciones.
Resulta fcil denotar el carcter literal y formal en la constitucin y
libramiento del cheque, en donde nos indica la ley en su artculo 804
que El ttulo que no llene los requisitos consignados en el artculo
anterior, no se considerar como cheque, pero entre las partes tendr el
valor que las leyes le otorguen.
VII.

Transmisin

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El cheque se transmite nominativamente, o por simple tradicin si es al

portador, tambin puede ser transferido por medio de endoso, para tal
caso, nos indica el artculo 805 que:
El cheque podr ser endosado por una sola vez, sin que se cuente
para tal efecto el endoso para su depsito en una cuenta de un banco o
entidad financiera autorizada. Los cheques girados a favor de una
persona jurdica no podrn ser transmitidos por endoso. Solo podr
hacerlo efectivo la persona jurdica beneficiaria o depositarse en una
cuenta de esta.
Asimismo nos habla de un endoso restrictivo en el artculo siguiente,
mismo que dicta:
El endoso restrictivo es aquel en que el endosante establece una
condicin de esa naturaleza, por medio de frases tales como: "sin
responsabilidad", "para su cobro", "para crdito de mi cuenta corriente",
"para crdito de la cuenta corriente de...", poniendo a continuacin el
nombre de una persona, u otras similares. Este endoso puede, segn el
caso, limitar o modificar la responsabilidad del endosante; o bien, darle
un destino especial a los fondos que el cheque representa.
VIII. Otros Artculos Relevantes
Artculo 812: Cuando el cheque sea girado o endosado por
persona que no tenga poder o autorizacin para hacerlo, el
tenedor podr cobrarlo a cualquiera de los otros obligados; y
contra aqul a cuyo nombre aparezca hecho el giro o endoso,
cabr accin slo cuando su negligencia o descuido hayan
contribuido a la comisin del hecho, o se compruebe que el acto
irregular le ha aprovechado.
Artculo 813: Caso de que hubiere discrepancia entre las
cantidades escritas en el cheque, la suma que exprese la menor
ser la obligatoria para el girado.

Artculo 816: Cuando el girador no tenga en su cuenta fondos

suficientes para cubrir un cheque, el banco pagar al tenedor
hasta donde alcance el saldo al haber del cuentacorrentista. Al
reverso del cheque se pondr la constancia de pago firmada por el
cajero y por el tenedor, dando el banco al tenedor una constancia
12

del saldo en descubierto con todas las especificaciones que

contenga el cheque, con presentacin de la cual podr el tenedor
ejercitar la accin ejecutiva, contra los responsables del pago.

Artculo 817: Cuando el cheque no se haya pagado por falta de

fondos, el tenedor, al cobrar el reembolso en va ejecutiva al
girador, tendr derecho a exigir a ttulo de daos y perjuicios y
como indemnizacin fija, el veinticinco por ciento de la suma no
cobrada.

Artculo 833: Publicada la declaracin de insolvencia o de

quiebra, el banco se abstendr de pagar cheques emitidos por el
insolvente o quebrado. Incurrir el banco en responsabilidad si
procediere contra lo ordenado en este artculo.

IX.

Otras Caractersticas

El Librador puede ser representado por otra persona, siempre y

cuando sea autorizado expresamente para ello por medio de un
poder que lo autorice; por tanto su firma podr aparecer en los
cheques que su representado libre.

El nico responsable es el librador, quien debe cerciorarse de los

fondos.

Para poder librar cheques, es necesario que el librador posea una

cuenta corriente contra la cual se expedirn.

El cheque puede ser nominativo o al portador.

Liberar un cheque sin fondos puede conllevar a una accin penal

por parte del afectado.

X.

Tipos de Cheque
a) Cheque al Portador: Es aquel que no va dirigido a ninguna
persona especfica, es decir, no es dirigido a la orden de nadie.
El Banco debe pagarlo a la persona que lo presente a cobro,
siempre y cuando cumpla con las formalidades propias de su
emisin, detalladas en el artculo 803 del Cdigo de Comercio.
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No tiene borrada ninguna expresin en el documento, es decir,

no se han tachado ni la expresin que dice A la orden de ni la
que dice Al portador.
b) Cheque a la Orden: Va dirigido a una persona especfica.
Tiene tachada la expresin al portador. Puede ser transferido
por medio de endoso.
c) Cheque Nominativo: Tiene tachadas ambas expresiones, por
tanto slo podr ser cambiado la persona cuyo nombre aparece
en el documento, es decir a quien fue extendido el mismo; por
ende no admite su transmisin ni modificacin.
d) Cheque Cruzado: Es el cheque al cual se le trazan dos lneas
paralelas y transversales con el fin de que slo pueda ser
cobrado a travs de un banco por medio de depsito, es decir,
no se podr cobrar en efectivo, esto sirve para cuando el
librador desea tener respaldo de los datos del tenedor.
e) Cheque de Viajero: Son documentos emitidos por una entidad
financiera que permiten ser canjeados por dinero o como medio
de pago en otro pas de la lista aportada por la misma entidad
segn se trate de sucursales de la misma entidad o
autorizadas. Son nominativos, a favor del mismo librador.

4. CONCLUSIN
El cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en virtud
del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una
institucin de crdito, que es librado, el pago a la vista de una suma de
dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
Al tratarse de un medio de pago tiene la misma validez que en dinero en
efectivo, es comparable a un billete de banco (dinero en efectivo).
De ah que podemos concluir que el cheque es un mandato de pago
incorporado a un ttulo de crdito formal y completo que permite al
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librador disponer a favor de una determinada persona o del simple

portador del ttulo de los fondos que tiene disponibles en un banco
(emisor).
Es por ello que las caractersticas jurdicas del cheque, que se
desprenden del concepto desarrollado, nos permiten sintetizar y concluir
que: el cheque es un ttulo de crdito, esto es, el documento necesario
para ejecutar el derecho literal consignado en el mismo.
A su vez, de la calidad de ttulo de crdito que el cheque posee derivan
estas consecuencias: a) el cheque es un documento (constitutivodispositivo y formal); b) el cheque participa de los caracteres de
incorporacin, legitimacin, literalidad y autonoma, propios de los
ttulos de crdito; c) el cheque es cosa mercantil; d) el cheque est
provisto de fuerza ejecutiva; e) en el cheque los signatarios son
obligados solidarios.
El cheque, como ttulo de crdito, es un documento. Pero un documento
de naturaleza especial. Es un documento constitutivo y dispositivo, no
simplemente probatorio. Constitutivo porque sin el documento no existe
el derecho. Pero como es necesario adems para la transmisin y para el
ejercicio del derecho, se le califica tambin como documento dispositivo.
El cheque es adems un documento de naturaleza esencialmente
formal, en cuanto a que la ley exige para su validez, que contenga
determinados requisitos y menciones, en ausencia de los cuales no
producir efectos de ttulo de crdito.
El cheque participa de los caracteres de incorporacin, legitimacin,
literalidad y autonoma, propios de los ttulos de crdito. Como el tema
corresponde a la teora general de los ttulos de crdito, porque se
encuentra tan ntimamente ligado a l que sin la existencia del ttulo no
existe el derecho, ni por tanto la posibilidad de su transmisin o de su
ejercicio. El documento es lo principal y el derecho lo accesorio: el
derecho ni existe ni puede ejercitarse, sino es en funcin del documento.
El cheque, sin duda alguna tiene carcter mercantil; de esto derivan
fundamentales consecuencias, como la calificacin mercantil de tales
ttulos de crdito, de las operaciones en ellos consignadas y de los actos
o contratos que sobre ellos se celebren; a su vez el cheque es un ttulo
ejecutivo. La accin cambiaria contra cualquiera de los signatarios de un
15

cheque es ejecutiva por el importe de este, y por el de sus intereses y

gastos accesorios, sin necesidad de que el demandado reconozca
previamente su firma.

5. BIBLIOGRAFA

JIMNEZ SANCHEZ, Guillermo J. Derecho Mercantil. Volumen II,

Barcelona, Editorial Ariel S.A., 2da Edicin. 1995.

Cdigo de Comercio de Costa Rica
http://unimex2010dermerc.blogspot.com/2010/03/el-cheque.html
16

http://en.wikipedia.org/wiki/Cheque#History

http://es.wikipedia.org/wiki/Cheque

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