Economa familiar

En septiembre la deuda de crdito al consumo ha disminuido hasta un

5,5%, lo que sera positivo si no significara que las cantidades destinadas
al ahorro, las familias las estn destinando al mantenimiento de sus
hogares. Debido al paro y la reduccin de los salarios, y segn el ltimo
informe del Observatorio del Ahorro, la mayora de los espaoles
intentan ahorrar, no tanto de cara al futuro, sino para cubrir los
imprevistos, su problema Cmo elaborar un plan de ahorro?
Las difciles circunstancias hacen que muchos espaoles tiren la toalla, y
consideren el proyecto de ahorrar una misin imposible. Pero s lo es
siguiendo unas pautas mnimas. Igual que podemos destinar cuatro o
cinco euros diarios al tabaco, tambin podramos destinar tres euros
diarios al ahorro. Y si no fumamos, podramos meter el importe de una
copa en la hucha a la semana, y as ahorrar 20 euros al mes.
Para conseguir ahorrar, es imprescindible elaborar una estrategia, un
plan de ahorro familiar, no slo para hacer frente a cualquier adversidad
en la unidad familiar que pudiera acontecer, sino tambin, como
comentbamos en el post anterior, porque los ahorros pueden ser
la base de nuestra futura jubilacin de ah la pregunta Cmo elaborar un
plan de ahorro?

1) Analizar nuestra economa.

Debemos empezar por analizar el estado de nuestra economa y la
capacidad de respuesta ante posibles eventualidades. Si de este estudio
deducimos que nuestra situacin no es la ms adecuada, tendremos

que iniciar cuanto antes un plan de ahorro familiar para que nuestras
cuentas se equilibren en la medida de lo posible.
2) Identificar los gastos.
Debemos comenzar a organizarlos mensualmente para llevar su
control en una carpeta o similar y as poder establecer prioridades de
gastos. Ir apuntando en una libreta todo lo que gastamos a lo largo del da
tambin nos servir para darnos cuenta de lo que gastamos sin apenas
enterarnos.
3) La base del ahorro pasa por la reduccin del gasto
El busque, compare y si encuentra algo mejor cmprelo obtiene en
estos tiempos su mximo sentido. La comparacin de ofertas, los
descuentos, los cupones, los vales de gasolina pueden ser importantes
ayudas en nuestra cesta de la compra mensual.
El ahorro en electricidad, agua, gas, telfono, vehculo, ropa, reduccin
de gastos de ocio, etc, es posible sin que ello suponga una eliminacin de
las actividades que conlleva identificando los gastos superfluos. Una vez
que sepamos qu es lo que estamos gastando de ms, ser como
ponernos a dieta: seguiremos alimentndonos, pero podremos quitar de
la comida las caloras innecesarias.
4 Establecer un presupuesto mensual.
Tendremos que controlar el total de gastos e ingresos y, tras equilibrar las
partidas, pensar en qu podemos recortar. Como en toda partida
contable, la otra opcin ser intentar aumentar los ingresos para as
encontrar excedentes que podamos destinar al plan de ahorro familiar.
5 Fijar un porcentaje de ingresos para el ahorro.
Un plan de ahorro familiar recomienda, como ya hemos apuntado en
alguna otra ocasin, que destinemos un 10% de nuestra economa al

ahorro en planes de pensiones o de jubilacin pero siempre pensando

en el futuro. Para que la estrategia funcione, debemos pensar que el
ahorro debe convertirse en un gasto ms mensual de ineludible
cumplimiento.
6 Fijaremos metas.
Todo plan, y ms un plan de ahorro familiar, tiene que tener objetivos.
Esos objetivos debern ser pequeos y accesibles para que los pequeos
xitos nos den fuerzas para continuar con nuestro proyecto.
7 Y no olvidemos que:
San Agustn ya nos dio la principal clave del ahorro hace siglos, No es
ms rico el que ms tiene si no el que menos necesita.

Conclucion
La economa domstica puede organizarse en torno a un plan, pero el
xito de este es imposible sin contar con un checklist de todos los
elementos a controlar. De no hacerlo contamos con el riesgo de no estar
actuando sobre algunos de nuestros gastos ms relevantes, con el riesgo
aadido de no tomar medidas al respecto.
Esta lista de elementos vara en cada ncleo familiar en relacin al
nmero de personas que lo componen, la edad de las mismas, su grado
de dependencia y otras caractersticas particulares que pueda presentar
un hogar. Por tanto, tomemos estas referencias como bsicas.
Ingresos, la primera necesidad
Las familias no suelen realizar una cuantificacin exacta de cunto
dinero ingresa un ncleo familiar, teniendo en cuenta a todos sus
integrantes, al menos hasta que la necesidad es apremiante. No obstante,
es bueno plasmarlo sobre papel u hoja de datos para darnos cuenta de

cul es nuestro nivel de ingresos como conjunto y cmo puede colaborar

cada uno en los gastos.
Para ello podemos mirar los salarios individuales, los ingresos derivados
de actividades econmicas, las becas, indemnizaciones, cobro del
desempleo, subvenciones, prstamos, alquileres de pisos o locales, etc..
anotando cada cosa por separado junto a la persona que origina estos
fondos, para as estudiar qu importes pueden destinarse al
mantenimiento domstico.
Tambin revisaremos nuestras cuentas de ahorro para comprobar el
punto de partida de nuestro plan y cmo debemos fortalecer el ahorro,
adems de satisfacer los gastos mensuales, siempre que sea posible, por
supuesto. Ya que estamos con ello por qu no revisamos las
condiciones de nuestras cuentas? existen mejores paquetes u opciones
para nuestro dinero?
Gastos, el enemigo est en casa
Con un plan podemos poner nuestros gastos a la orden de los ingresos,
aunque dependiendo de este ltimo factor puede ser algo complejo de
cuadrar. Los principales gastos de una casa son la alimentacin, los
consumos elctricos, tarjetas de crdito, la hipoteca, impuestos, la
educacin de los hijos (como material escolar, uniformes, etc),
mantenimiento de vehculos (letras, gasolina, itv, taller, etc) o
transporte, el agua, las comunicaciones, productos de mantenimiento y
limpieza, vestuario, higiene, salud, ocio y otros gastos.
Cuando hay nios en casa pasan a ser prioritarios dentro de nuestra
escala de gastos, no solo en el respectivo a la educacin sino a todo lo
necesario para garantizar su buena salud fsica y mental. Esto nos puede
hacer reflexionar sobre algo importante de cara a nuestros gastos, no
todos son iguales. Algunos son puntuales y otros constantes y adems,
unos son bsicos y a otros incluso podemos renunciar. Es bueno
categorizarlos.
Con estos elementos podemos hacer una tabla para poder ir creando
nuestra pequea contabilidad domstica, anotando los gastos fijos que
vamos a tener cada mes y recogiendo el resto de gastos que se vayan

produciendo. La referencia bsica para controlar nuestra economa es

poder poner cara a cara los ingresos familiares con los gastos.
Hacindolo podemos ver si es necesario que todos colaboren de forma
equitativa o si no, y adelantarnos a esta realidad en caso de que hayan
previsiones sobre la bajada de ingresos. Tambin podemos establecer un
presupuesto para los siguientes meses en las partidas no bsicas y tratar
de controlar los montantes ms representativos del gasto familiar.
Es posible reducir la potencia contratada para la red elctrica? estamos
gastando demasiada agua? podemos hacer compras ms econmicas?
salimos demasiado a comer fuera de casa? gastamos mucho con
nuestras tarifas telefnicas? Es el momento de renegociar muchas
condiciones contractuales y modificar nuestros hbitos para