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Meu objetivo que voc aprenda a fazer uma avaliao bsica adotando alguns critrios e seguindo
alguns passos. Uma corretora boa para mim pode no ser boa para voc. Por isto fundamental que
voc aprenda os passos de como escolher, no lugar de solicitar indicao de corretora.
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Passo 1
Se o seu foco renda fixa (ttulos pblicos e privados) o primeiro passo ser consultar o ranking de
corretoras divulgado no site do Tesouro Direto. Este ranking lista as corretoras com menor taxa de
administrao. Visite a lista atualizada aqui. Para exemplificar o artigo tirei uma foto das 11
corretoras com taxa administrativa igual ou menor que 0,10% ao ano. Segue a foto:
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Como Investir em LCI Letra de
Crdito Imobilirio: Rentabilidade,
Riscos e Taxas
23/04/2014
Desvantagens da previdncia
privada
Passo 2
Agora vamos comear a separar o joio do trigo. Voc pode comear a fazer isto identificando e
visitando o site das corretoras. Voc pode localizar os sites fazendo uma busca pelo nome da
corretora no Google. Normalmente ela aparecer em destaque na primeira pgina. Fiz este trabalho
para voc com base nas corretoras da tabela acima.
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07/10/2013
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Localizei e visitei o site de todas as corretoras da lista. Nesta primeira visita j foi possvel eliminar
vrias corretoras.
45
Total: 185
A primeira que eliminei foi a corretora do Banco Modal que aparece no topo da lista. O Banco Modal
um banco pequeno (com 2 agncias) e o seu negcio principal no a corretora. fcil perceber
isto visitando o site eles. Praticamente no existe informaes sobre o investimento em ttulos
pblicos e as opes de investimento em renda fixa, provavelmente, so as oferecidas pelo prprio
banco. O melhor seria buscar uma corretora que trabalhe com CDB, LCI, LCA e outros ttulos emitidos
por diversos bancos.
Agora vamos avaliar a corretora Corval. Ela foi liquidada pelo Banco Central acusada de fraudes
como voc pode ver nesta notcia aqui.O Tesouro Direto j deveria ter retirado a Corval da lista.
Tambm elimineida lista a Tullett Prebon. O site parece muito antigo. A pgina de abertura de conta
pobre em informaes e eles orientam a pessoa a entrar em contato por e-mail (deveria existir um
formulrio). A pgina que fala sobre renda fixa e tesouro direto possuem poucas informaes. A falta
de investimento no site j demonstra que a prioridade deles no captar e atender os clientes que
utilizam a internet como canal de investimento e relacionamento.
A Guide Investimentos tambm foi eliminada da minha lista. Quando tentei acessar o site apareceu
uma mensagem dizendo que o site estava em manuteno. Atravs do Google consegui encontrar
pginas internas. O site tinha poucas informaes, parecia um site em construoe com poucas
informaes. Quando cliquei na rea que deveria falar sobre o Tesouro Direto foi direcionado para
outro site chamado mais guide. Verifiquei que se trata da corretora de um banco pequeno chamado
BancoIndusval.
Elimineia corretora USB Brasil. Essa corretora um brao de um grupo financeiro estrangeiro. uma
corretora especializada em operar comderivativos e commodities. O foco deles no atender
pessoas fsicas (pequenos investidores) interessadas no investimento em ttulos pblicos e renda
fixa. O site no possui informaes sobre estas modalidades de investimento.
Tambm eliminei aH.H. Picchioni. No ficou claro no site da corretora por qual motivo a taxa pode
variar entre 0,10% e 0,30%. O mesmo acontece com a corretoraGuide Investimentos e aUBS
BRASIL. No entendo por qual motivo existem taxas diferentes. Ao fazerem isto acabam aparecendo
no topo do ranking das corretoras do Tesouro Direto.
Passo 3
Recente
Perigo: Corretoras e Bancos
Investigados
14/01/2016
Aps a limpeza que fiz no passo anterior sobraramas 6 corretoras listadas abaixo. Agora vamos
adotar outro critrio de eliminao que importante para aqueles que tambm pretendem investir
em ttulos privados como debntures, LCI, LCA, CDB, CRI, LC, etc. Eu pessoalmente acredito que se
voc pretende investir em ttulos pblicos importante que tambm aproveite as oportunidades dos
ttulos privados.
Para isto importante que a corretora esteja credenciada no CETIP Certifica. Com isto os ttulos que
voc comprar atravs da corretora ficaro registrados registrados em seu nome e CPF na CETIP (que
funciona como um cartrio de registro). Mensalmente a corretora poder fornecer um relatrio da
CETIP listando os ttulos que voc possui. Se voc comprar um CDB de um determinado banco e este
banco quebrar, o CDB estar registrado na CETIP e isto ser uma garantia maior para o recebimento
do Fundo Garantidor de Crditos.
Voc pode conhecer a lista de corretoras que participam do CETIP Certifica
visitandohttp://www.cetip.com.br/cetipcertifica. Na lista abaixo marquei com Sim as corretoras
credenciadas e com No as corretoras que no aparecem na lista de credenciadas.
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Passo 4
Agora temos apenas 4 corretoras
1.
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22/12/2015
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InvestimentoLci
LCIPagaMaisquea
Poupana.TambmPaga
MaisQueTesouroDireto
Rico: O site com bastante contedo e fcil de navegar. A corretora possui blog onde publica artigos,
possui canal no Youtube com vdeos criados regularmente. Realizam palestras pela internet com
regularidade. Isto mostra uma preocupao com a educaodo investidor. Cobram taxa
administrativa de 0,10% anuais para o investimento em ttulos pblicos. Cobram taxa que varia entre
0,10% e 0,80% para investimentos em renda fixa (LCI, LCA, CDB, etc). Acho um ponto muito negativo.
A corretagem para quem investe em aes de R$ 9,80. Cobram custdia de R$ 12,90 por ms para
quem tem aes. A transferncia de valores para sua conta na Rico feita por TED, DOC ou conta
noBradesco, Ita ou Banco do Brasil. No exige um valor mnimo para a abertura de conta.Veja
todas as taxas aqui.Veja tambm perguntas e respostas.
Socopa: Corretora do Banco Paulista. O site tem aquela cara de site antigo, mas possui boa
quantidade de informaes. A taxa administrativa para quem investe em ttulos pblicos de 0,10%.
A corretagem para quem investe em aes de R$ 7,00. Quem faz pelo menos uma operao de
compra ou venda mensal no paga a custdia de R$ 10,00 do ms. No cobram taxa de corretagem
nas operaes com Fundos Imobilirios. S oferece CDB do Banco Paulista. No localizei opes para
compra de LCI e LCA. No exigem um valor mnimo para a abertura de conta. Veja as taxas aqui.
XP Investimentos: Site rico em informaes sobre os produtos oferecidos pela corretora. Possui um
grande nmero de opes de renda fixa como LCI, LCA, CDB, Debntures, LC, CRI, fundos de
investimento, planos de previdncia, etc. Para quem opera na bolsa existem quatroHome Brokers
(gratuitos). A taxa para investimento em ttulos pblicos 0,10% ao ano. A custdia mensal para
quem possui ttulos privados como LCI, LCA, CDB, etc. de R$ 9,90 por ms no importando a
quantidade de ttulos. A corretagem para investimento em aes e fundos imobilirios de R$ 14,90
por operao de compra ou venda. Voc pode transferir recursos para sua conta na corretora atravs
de TED ou DOC. Para transferir da corretora para a conta nos eu banco existe uma taxa de R$ 8,90
(TED). Veja todas as taxas aqui.
Concluso:
Meu objetivo com este artigo foi te estimular a fazer o que fiz, que visitar o site das corretoras, ler
sobre seus produtos, servios e preos. No final voc poder tomar uma deciso com base nas suas
necessidades, naquilo que voc acha importante. Este artigo apenas um exemplo, um modelo, para
que voc tente fazer o mesmo.
No tenho nada contra as corretoras que eliminei da lista. Cada corretora atende um perfil diferente
de cliente, cada corretora tem seus pontos fortes e meu objetivo no foi avaliar pontos fortes e
fracos com profundidade.
No momento em que voc estiver lendo este artigo, as corretoras poderoter modificado preos,
taxas, servios, etc. Por isto, no considere este artigo como uma recomendao de corretora, mas
como um exemplo de como voc poderia avaliar as diversas corretoras que existem para poder
escolher a sua corretora.
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Direitos do
LCI Letra de
investidor de
Crdito Imobilirio: Fundos, Aes,
Rentabilidade,
Riscos e Taxas
45
Poupana e
Debntures
Total: 185
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211 Comentrios
Almeida Newton 25 de May de 2015 em 8:29- Responder
Bom dia, Leandro, de antemo agradeo seu esforo por escrever artigos que ajudam na
educao financeira, pois, diferentemente da escola, onde recebemos tudo pronto para
estudar, finanas um assunto vasto e quem no o conhece no sabe por onde comear.
Aproveitando , vi no site da CETIP que O Cetip | Certifica uma certificao que
comprova o registro, na Cetip, da aplicao do cliente, identificando o CPF ou CNPJ (se for
empresa) em determinados investimentos. Isso quer dizer que se eu comprar ttulos
privado em uma corretora que no certificada no CETIP o registro desse ttulo em meu
nome estar somente na corretora? Se sim, isso significa que o risco que corro de
acontecer o que ocorreu com a corretora Corval maior, correto?
Outra dvida, mas esta no tem relao com o artigo, h tempos ouvi que a se o Brasil
medisse seu desemprego como a Espanha mede nossa taxa seria igual ou prxima
deles, pois, diferentemente de l, quem ganha qualquer tipo de auxlio governamental
considerado empregado, ainda que efetivamente desempregado. Sendo isso verdade, o
que me assombra que nada quase nada disso falado na imprensa.
Obrigado pela ateno
Almeida
Oi Almeida. A CETIP registra ttulos privados(LCI, LCA, CDB, CIA, CRI, DPGE, LF, RDB,
CDCA, CRA, Debntures, LC, NC, CFF), alguns desses disponveis para pessoas fsicas
e pequenos investidores e outros somente para grandes investidores. No caso da
Corval diferente, pois o problema ocorreu com ttulos pblicos. Para evitar aquele
problema o ideal seria comprar ttulos mantendo os mesmos na CBLC /
BM&FBOVESPA. importante ter o cuidado de observar se a corretora est
vendendo ttulos pblicos do mercado secundrio ou ttulos pblicos do Tesouro
Direto. Leia este artigo. No Brasil s desempregado quem no est procurando
emprego. Existem muitas famlias neste momento onde somente 1 membro da
famlia trabalha. No momento que estes outros membros da famlia resolverem
procurar emprego a taxa de desemprego no Brasil vai subir rapidamente.
Leandro,
voc escreveu a respeito da Easynvest: No cobram taxa administrativa para
investimento em ttulo pblico, no cobram corretagem para investimento em LCI, LCA e
CDB
Se eles no cobram taxas de onde vem a lucratividade desse empresa? No ficou claro pra
mim porque algumas cobram e outras no.
Excelente artigo. Obrigado.
Parabns mais uma vez pelo seu trabalho que sempre esclarecedor e
ajuda tanta gente. Tenho uma conta na Direct Invest que hoje Rico e
estou muito satisfeita com o atendimento de l. Sobre a dvida se a
Rico cobraria a taxa para investimentos em renda fixa (LCI, LCA, CDB,
etc) cobrada uma nica vez ou se isto seria cobrado anualmente eles
disseram que uma unica vez no ato da compra.
Ol,
sou cliente Rico e gostaria de complementar a resposta. Como
disseram, a taxa da Rico sobre ttulos privados cobrada apenas uma
vez, no ato da compra. Na prtica a taxa fica abaixo de 0,4% a.a.
Como eles no cobram taxa de custdia, para quem investir at 20k em
ttulos privados, sai mais barato pagar esta taxa no investimento do
que os 6,9 ao ms de custdia da XP. Para quem investe mais, melhor
pagar a mensalidade fixa.
Tambm gostaria de sanar uma dvida sobre a Cetip. Quando uma
corretora est cadastrada na Cetip, ela tem que registrar todo ttulo
privado que vender, ou essa uma opo que ela pode oferecer ao
investidor (por vezes cobrando taxa adicional)?
Ol, amigo.
Essa taxa por exemplo de 0,10% cobrada de que forma e sobre o valor total do
Oi Josu. sobre o valor total. Ao investir 1.000,00 em LFT voc pagar de imediato
R$ 1,00 de taxa (0,10%) referente a primeira anuidade da taxa da corretora (caso
ela cobre taxa e caso a taxa seja de 0,10%). Depois do primeiro ano essa taxa passa
a ser contabilidade diariamente, mas ser cobrada semestralmente (em janeiro e
junho) junto com a taxa de 0,30% da CBLC / BM&FBOVESPA. Para mais detalhes
leia sobre TAXAS nesse texto aqui.
Oi Marcos, no sei nada sobre esse ganho enquanto o dinheiro fica parado. Sei que
a BM&FBOVESPA partilha um percentual desses 0,30% de custdia que ela recebe
com as corretoras.
Obrigado Ronne
Obrigado Guilherme.
Obrigado Thiago
Ol Leandro muito boa essa sua dica para a escolha da corretora,uma dvida, tambm
importante selecionar o banco o qual iremos investir em ttulos privados,as corretoras nos
oferecem muitos produtos de diversos bancos mas no sabemos se so bancos
problemticos,mesmo consultando o rate de classificao do banco,tendo o FGC de
garantia mesmo assim ainda vale a consulta ?
Oi Marcello. J escrevi artigos que ajudam sobre este assunto. Em um falo sobre
Bom dia Leandro, restou-me uma dvida. cobrada uma taxa para as contas de
investimentos em que no h movimentao no perodo de 24 meses. A minha dvida
se eu abrir uma conta apenas para investir no tesouro direto haver essa cobrana ou
quando abro uma conta de investidor tenho que investir em aes tambm?
Oi Marcelo, cada corretora estabelece regras com relao a isto, j que para eles
no interessante que o cliente tenha uma conta sem usar essa conta. Recomendo
que entre em contato com a corretora especfica que fala sobre essa taxa para
verificar como funciona. Acredito que se voc comprar algum ttulo pblico dentro
dos 24 meses no ter cobrana, mas isso voc precisa confirmar com base nas
regras de cada corretora.
Leandro, acredito ter lido a algum tempo atrs que a BMFbovespa aplica uma
taxa sobre os clientes das corretoras pois h uma grande evaso dos
investidores em renda varivel, por isso que no faz algum investimentos em
renda varivel entre 24 meses cobrado. Perdoe-me por no ter no momento
essa notcia, assim que encontra-la eu volto aqui nos comentrios pra
divulgar.
Leandro, mais uma dvida, na CETIP so registrados somente ttulos privados, mas se eu
uso uma corretora no certificada apenas para comprar ttulos pblicos no creio que isso
seja relevante para mim, certo? Assim, creio que os cuidados a seremn tomados so
outros, o caso da corretora Corval interessante para nosso aprendizado mas as notcias
que li so vagas e imprecisas, mais confundem do que esclarecem.
Abs.
Oi Leandro, em relao a Guide acho que vc se confundiu. Ela uma corretora nova,
grande e acho que independente. Eu opero mais pela XP, mas o site da Guide tb muito
bom. Vale entrar novamente depois.
Muito bom o artigo, tirou vrias dvidas minhas. Estava em dvida entre duas corretoras,
mas com essa postagem resolvi mudar. A easynvest no cobra taxas adm para ttulos
pblicos,taxa de custdia, o que j uma vantagem e no Ranking est um 4 lugar.
Quanto menor as taxas cobradas pelas corretoras, maior vai ser minha rentabilidade, isso
l nos seus artigos, que sempre estou acompanhando. Considerando as situaes
mencionadas, querendo investir a longo prazo, acredito que seria uma boa opo investir
com essa corretora, seguindo esse raciocnio, posso estar fazendo uma boa negociao ?
Obrigado.
Como sempre um excelente artigo, eu j tinha visitado algumas vezes o site da Easynvest,
agradeo por ter sanado minhas dvidas e ter esclarecido muitas coisas que no sabia.
Obrigado Lucas
A Socopa no cobra taxa pra Fundo Imobilirio desde que se faa ao menos uma
negociao ao ms que gere corretagem. Sem uma negociao com corretagem 10
reais/ms. Sou cliente dela, por ela comecei a investir no Tesouro Direto, alis graas a
este site, obrigado Leandro.
Obrigado Gilsonjc
Excelente artigo para ajudar quem est iniciando no mundo dos investimentos fora dos
grandes bancos. Parabns!
Obrigado Guilherme
Muito bom seus comentrios, parabns pela colaborao. Tenha paz,sade e vida longa
nos braos de Deus.
Obrigado Agnaldo
Ol Leandro, conheci seu blog tem pouco tempo e estou bastante empolgada para
comear a investir no Tesouro Direto, esse post me ajudou muito e j escolhi minha
corretora. Parabns pelo contedo completssimo que voc produz, educao financeira
utilidade pblica. Estou me informando cada vez mais para fazer principalmente
investimentos voltados a mdio e longo prazo, como para aposentadoria e fundos de
emergncia. Gostaria se possvel da sua orientao, pois meu primeiro objetivo no
entanto, algo bem a curto prazo, e estou um pouco perdida. Quero juntar uma grana
para comear minha vida a dois de maneira simples, somente para compra de alguns
mveis, eletrodomsticos e parcelas dos primeiros alugueis. Seria algo em torno de R$
7.000/R$ 8.000 para ser usado no inicio de 2016. Fizemos as contas e vamos conseguir
poupar 1.500 por ms at l. A ideia inicial seria ir colocando este valor mensalmente na
poupana. Comecei a pensar se no seria melhor investir este montante mensalmente em
algum ttulo, mas estou com bastante dvida se vale a pena para pouco tempo. Mesmo
com a incidncia de IR sendo alta para to pouco tempo, existe alguma opo em que
teramos um rendimento maior do que deixar estes aportes na poupana? Agradeo muito
se puder me dar um direcionamento.
Oi Luiza. Ttulos pblicos oferecem melhor desempenho para aquele dinheiro que
voc pode investir por no mnimo 2 anos. Como voc pode ver no artigo, as
corretoras cobram taxas diferentes, os bancos possuem opes de investimento
com rentabilidades e taxas diferentes. importante que voc aprenda a avaliar as
opes que voc tem acesso, pois na verdade, cada pessoa tem acesso a opes
diferentes de investimento, taxas e rentabilidades diferentes. Em prazos muito
curtos como 6 meses e investimento pequeno, a diferena que voc ter investindo
em uma opo que oferece 0,65% ou uma que rende 0,85% (em reais) pequena
em comparao aos eventuais custos e taxas. O ideal que voc crie um plano de
longo prazo e uma reserva de emergncia.
Ol, Leandro.
Parabns, mais uma vez. Artigo didtico, criterioso e isento.Voc mostrou tudo que
precisamos saber, mas deixou que cada um faa sua escolha, Grato pela sua dedicao.
Abrao.
Obrigado Pedro
Reparei no site de umas dessas corretoras que o valor de venda de uma NTNB 2050
menor que o valor do mesmo titulo no site do tesouro, possvel comprar pelo mesmo
valor do site do tesouro?
Obrigado por suas informaes seu site muito educativo.
Leandro vou dar uma dica. fiquem de olho na taxa de corretagem ela pode ser fixa ou
varivel pela tabela Ibovespa, para pequenos quantias uma taxa varivel melhor!! Uma
ordem de compra a mercado sai com uma quantia inferior a uma ordem fixa.Ex: Ordem de
500 reais sairia 10 reais em um ordem fixa e 7 ou 6 pela tabela Ibovespa.. ou seja
recomendado para quem envia muitas ordem de compra com baixos valores.
Dica numero 2 para quem opera com ordens de grandes magnitudes recomendo taxas
fixas ou pacotes fixos de corretagens mensais ,voc pode adquirir estes pacotes em
promoes no prprio site da corretora.Vai operar renda varivel com baixo valores , vai
de varivel !! Se for grandes valores vai de fixo.
Sou cliente da Easynvest e s tenho elogios a fazer. Sem falar que voc no tem que
registrar nada em cartrio para fazer o cadastro. Baixe na pgina, preencha, assine envie
por email para eles pouco tempo depois sua conta est aberta e pronta para investir.
Mesmo que no futuro eu tenha que pagar alguma coisa at l j terei um pouco de grana.
Para quem vai investir pouco dinheiro essa a corretora na minha humilde opinio.
Leandro,
Muito bom esse artigo, assim como os outros artigos de sua autoria que tenho lido.
Objetivo, apresenta os critrios que devem nos balizar na escolha da corretora,
Coincidncia ou no, sou associado a duas das corretoras que sobraram na sua lista de
quatro. Continue a fazer esse excelente trabalho de esclarecimento para o investidor.
Obrigado Fabiano
Obrigado Sandro
Mas uma aula de como filtra as corretoras, pois elas que iro administra os nossos
investimentos.
Tenho conta na Easynvest. fcil mexer no site e a tela no poluda de informao, mas
a nica reclamao tem sai do site e fala que esta em manuteno. O atendimento
excelente ( E-Mail e telefone). Tenho TD e estou me aventurando em aes.
Mas tenho uma pegunta parecer boba mas , porque diversifica as corretoras ( por valores
de corretagens ou coisas parecidas, ou futuramente apronta como a Corval).
No caso do TD vejo diretamente no site do Tesouro.
Muito obrigado por mais esta aula.
Oi Misael, devido a diferena de taxas. Existem corretoras com taxas melhores pra
renda fixa, outras para renda varivel, etc.
Ol Sergio. Esses R$ 6,90 que a XP cobra referente a custdia dos ttulos privados
(LCI, LCA, CDB, etc). Para ttulos do Tesouro Direto cobram os 0,10% da corretora +
0,30% da BM&FBOVESPA. Custos de transferncia dependem da situao de cada
um. Existem pessoas que possuem contas sem custos para transferncia (como os
que usam contas digitais) ou possuem custos. O Banco Sofisa s oferece CDB, LCI e
LCA do prprio Banco Sofisa. As corretoras oferecem opes de diversos bancos no
mesmo ambiente.
Oi Leandro vc pode tirar uma dvida eu estou aplicando no tesouro direto mas veio uma
dvida
Eu tenho que declarar isso??
Eu sou isento nunca declarei
Como eu entrei no tesouro queria saber se eu tenho
Que declarar
E fiz umas compras em aes bem pouco
leandro parabns pelo artigo, gostaria de saber como pesquiso um investimento feito pelo
nome ou CPF no site da CETIP.
Ol Leandro, parabns pelo trabalhado que vem fazendo. Espero que continue cada vez
melhor. Se possvel gostaria de fazer um pedido de post analisando como escolher
corretora para outros tipos de investimentos como aes, FII, opes, derivativos.
Obrigado pela ateno.
Ol Leandro. Parabens pelos artigo! Tenho acompanho seu site a um tempo e digo que foi
um divisor de guas no que se trata educao financeira. Continue sempre assim
objetivo e imparcial!
Quanto a escolha de corretora, j havia feito boa parte desses passos com base em artigos
seus anteriores e no final fiquei com 3 corretoras (Spinelli, XP e Rico) das quais busquei
mais detalhes, inclusive no ReclameAqui (que alias uso para quase tudo como mais uma
referncia). Cheguei a fazer o cadastro na XP, porm fiquei desapontado quando no havia
ficado claro que o investimento inicial seria de 10 mil reais. Apesar do site muito bonito e
cheio de informaes no obetive nenhum retorno via chat e email quando tentei. J
fazem 15 dias que aprovaram meu cadastro mas no responderam meu contato. Tive uma
sensao de falta de ateno para com o cliente desde o primeiro momento. Por fim
fechei com a Rico que me atendeu rapidamente, tiraram todas minhas dvidas e se
demostraram a disposio, ou seja, a primeira impresso/contato acredito que faz muita
diferena.
Obrigado Lus
Ol Leandro,
sou cliente Spinelli e invisto no Tesouro Direto, estou satisfeito com o atendimento deles,
sempre tm pronta resposta para minhas dvidas.
Uma pergunta, como uma empresa (pessoa jurdica) poderia investir em ttulos pblicos?
Seria atravs destas corretoras tambm? Os rendimentos e prazos de vencimentos so
parecidos com os do Tesouro Direto ?
youtube, etc) que voc citou acima eles tem parceria com o site do bastter.com que ajuda
e muito os pequenos investidores que esto comeando no mercado de aes.
Boa tarde Leandro! Para fazer a simulao no site do tesouro, para comprar uma NTN-B
principal posso usar no campo taxa de inflao IPCA o indicador que est na pgina do
site do tesouro?
Desde j obrigada! Aprendo muito com suas publicaes!
Oi Elaine. Essa taxa um chute. No temos como prever qual ser a taxa futura. Por
isto voc deve fazer simulaes diferentes com taxas diferentes para verificar as
diversas possibilidades que te esperam no futuro. O governo acredita que ir baixar
a inflao (IPCA) atravs dos juros elevados que est oferecendo atualmente.
Quando ele conseguir baixar a inflao natural que comece a baixar os juros para
estimular a economia. Desta forma, o IPCA atual no reflete o futuro, na verdade o
que deve ocorrer no futuro uma queda da inflao (pelo menos isso que o
governo est tentando fazer).
Obrigado Tavares
Leandro, a transferncia entre contas de um mesmo banco (minha conta do Itau para a
Rico) s no taxada se for conta digital?
Obrigada pela informaco
Se voc pretende transferir dinheiro da sua conta no Ita para a conta da Rico que
tambm est no Ita, no existe taxa pois ser uma transferncia entre contas do
Ita.
Boa noite Leandro tudo bem? Vc no daria consulta financeira?? Se tiver algum contato
me manda ok!! Obrigado por compartilhar conhecimento e ajudar a todos na educao
financeira. Abrao.
Ol Leandro,
iniciei a minha educao financeira h pouco tempo e certamente o seu Blog est me
ajudando muito neste processo. Gostaria de lhe agrader por isso.
Estou no momento de abrir uma conta em uma corretora, porm aps uma pesquisa para
escolher a corretora, me deparei com a seguinte dvida:
As corretoras possuem escritrios de agentes autnomos de investimentos (AAI). Assim,
melhor eu abrir a conta direto na corretora (site), ou atravs de um AAI (ou ao abrir a
conta no site da corretora e indicar um AAI)?
Inicialmente, imaginei que pelo fato do AAI estar na minha cidade, o contato poderia ser
mais fcil, assim como o suporte, que poderia ser pessoalmente (basta eu ir no escritrio).
Porm ao entrar em contato com um AAI, percebi que no bem assim e eles tambm
no tem muito tempo para ficar atendendo. Talvez isso seja normal, ou talvez seja do AAI
que conversei.
Como estou comeando a investir, por mais que eu estude, s vezes surgiro dvidas ou
irei querer confirmar uma informao e necessrio trocar uma ideia com algum. Por
exemplo, se eu visse que o mesmo ttulo vendido pela corretora com um preo diferente
do site do tesouro, iria querer questionar algum por que isso (voc explicou o porqu
desta diferena de preo em um comentrio acima).
Assim, gostaria de sua opinio se vale a pena abrir um conta direto na corretora ou
procurar/indicar um AAI, pois para quem novo, difcil ver as vantagens e desvantagens
nisso.
Fiz um curso da XP e eles comentam que acima de um determinado valor, todo investidor
ter um assessor financeiro. Assim, eles tem uma equipe interna que faz um papel similar
ao AAI ou eles direcionam seus dados para um AAI externo?
O contato por telefone/e-mail realmente funciona?
Sei que depois de um tempo a minha necessidade de falar com algum da corretora ir
diminuir, mas se caso acontea algum problema comigo (morte/doena), minha famlia
conseguir tratar com a corretora a distncia e fazer movimentaes?
Questiono isso, pois em uma situao de problema, me sinto mais confortvel em tratar
com algum pessoalmente ou ter um local para ir, pois s vezes tenho a impresso que
por telefone ou e-mail o pessoal no te trata direito. Talvez nas corretoras, isso seja
diferente
Obrigado.
Ol, Leandro. Minha pergunta no tem muito haver com o presente artigo, apesar de
decorrer dele, pois acabei de abrir uma conta em um corretora. Veja: acabei de comprar
um ttulo indexado pelo IPCA para resgate em 2019, ao final do prazo devo receber o
valor da correo anual contratada na data da compra mais o IPCA, correto? A dvida que
me ocorreu se o ndice do IPCA ser o da data da compra ou da data do resgate do ttulo
ao final do prazo?
Ol Gilsonjc, o IPCA um ndice que mede a inflao. Todos os meses essa inflao
medida, por isto o futuro do IPCA desconhecido. Desta forma voc s saber
quanto ser essa correo no vencimento.
Existem vrias corretoras que oferecem acesso a LCI e LCA de bancos de mdio
porte com taxas maiores que 80%. A liquidez no diria, os ttulos possuem data
de vencimento e voc ficar sem acesso ao dinheiro at o vencimento. Ultimamente
a XP tem exibido menos opes de LCI e LCA que antes. As taxas ficam na casa dos
95% do CDI. Eu pessoalmente recomendo que as pessoas experimentem investir
atravs de corretoras, pois voc ter acesso a uma quantidade maior de opes de
investimento.
Ol Leandro,
Quando eu abri conta na minha corretora liguei no 0800 e me informaram que eles
participavam do CETIP porm agora, depois que j estou investindo, descobri que me
deram a informao errada.
E agora, o que eu fao? Estou preocupado.
Algum poderia me dizer se quem aplica em TD atravs da Corretora Rico pode faz-lo
diretamente no site do prprio Tesouro?
Oi Luiz, existe LCA onde no existe resgate antecipado. Essa nota de rodap
tambm comum. Recomendo que voc observe com ateno todas as
caractersticas do investimento, salve as telas no seu computador antes de investir.
Prezado Leandro,
Obrigado pelo excelente servio que presta aos poupadores deste pas. Fiquei com uma
dvida sobre a CETIP. Sendo a corretora credenciada no CETIP Certifica os ttulos que
venha a adquirir ficaro custodeados na CETIP ou na CBLC?
Oi Srgio. A CETIP opera com ttulos privados (LCI, LCA, CDB, debntures, etc).
Quando voc compra ttulos pelo Tesouro Direto eles ficam na CBLC da
BM&FBOVESPA. Na verdade o Tesouro Direto nasceu de uma parceria entre o
Tesouro Nacional e a BM&FBOVESPA.
ol Leandro,
Pode-se fechar uma conta em uma corretora?
De modo similar a um fechamento de conta em um banco.
Meu receio no aplicar mais naquela corretora e depois me cobrarem algum valor.
Grata
Oi Luciano. A produo de vdeos necessita de muito tempo livre para que tenha
boa qualidade. Estou estudando a possibilidade de receber doaes. Muitos leitores
j me perguntaram sobre esta possibilidade. So pessoas que se beneficiaram do
contedo do site e que desejam contribuir de alguma forma. Alm de ajudar a
manter os custos do site (que cresce na mesma proporo que cresce o nmero de
visitantes) tambm poderia utilizar esta receita para comprar publicidade em outros
sites. Com isto poderia ajudar ainda mais pessoas. Com relao a fazer um curso,
tambm entra na questo do tempo. Para fazer um curso ele teria que ser pago e o
tempo dedicado ao curso pago consumiria o tempo que gasto para produzir
contedo gratuito. Uma coisa acaba penalizando a outra. Um abrao e obrigado.
Oi Fernando. Escrevi um artigo sobre investir em bancos mdios, visite aqui. Para
saber qual a taxa DI (CDI) basta visitar a primeira pgina do
http://www.cetip.com.br. No dia que escrevi este comentrio ela era de 13,13%.
Para saber o que 84% disso basta fazer 13,13 x 84% na calculadora do seu
computador ou fazer 13,13 x 0,84. O resultado ser 11,02%. Para saber o que
115% do CDI basta fazer 13,13% x 115% ou 13,13 x 1,15% e o resultado ser
15,0995%.
Ol Leandro, tenho uma duvida que no estou conseguindo sanar. Imagine que tenho
R$100.000,00 aplicados em ttulos pblicos este ms. Em Novembro saio definitivamente
do Brasil para morar na Alemanha. Sei que no sendo residente, no poderei investir em
ttulos pblicos, mais como fica a situao dos ttulos que eu j possua no passado?
Obrigado!
Leandro,bom dia!
Muito obrigado pelos esclarecimentos!
Porm ainda tenho uma dvida.
O CDB paga um X sobre o CDI porm tem imposto de renda,como calculo a rentabilidade
liquida j descontando o IR?
Muito Obrigado.
Ol Leandro, ao meu ver o grande problema da Rico ao aplicar na renda fixa (exceto TD)
so as taxas, pelo que entendi 0,1% a cada 90 dias, ou seja: de 100.000,00 aplicados nos
primeiros 90 dias sero cobrados 100,00 r$ , aos 180 dias mais 100, 270 dias mais 100 e
assim sucessivamente, comparando com as outras corretoras mencionadas no artigo esse
custo altssimo.
Oi Henrique. Uma leitora me disse que a taxa era cobrada uma nica vez. No site
deles no me pareceu claro como feita essa cobrana e quando falta clareza
ponto negativo.
Obrigado Vitor
Prezado Leandro,
Baixei a planilha,tima,ser muito til para tomar uma deciso em qual papel aplicar.
Parabns e obrigado.
Obrigado Fernando
Leandro vc sabe se e porque a spinelli (corretora investHB) que atua no mercado desde
1953 no possui o selo cetip certifica???S pode ser pra cortar custos n?
Oi Roberto. Como voc pode ver no artigo o primeiro critrio de eliminao foi a
taxa. A Ativa cobra taxa de 0,20% ao ano e s utilizei no exemplo as que possuem
taxa igual ou menor que 0,10%. O objetivo do artigo no foi avaliar cada corretora
mas mostrar como as pessoas podem fazer isto.
Parabens, mais uma vez pelo o seu trabalho e informacoes compartilhadas. Tenho
aprendido muito com os teus conhecimentos, para mim voce tem um dos melhores blogs
e melhores materias, todas elas sao hiper esclarecedoras. Eu tenho acompanhado outros
blogs e vendo alguns videos sobre investimentos, mas apos ler eu sempre volto ao teu
blog para comparar as informacoes e fico satisfeita pois o que voce publica esta muito
alem do que os outros escrevem.
Continue assim buscando cada dia mais informacoes e nos salvando e ajudando. Que
Deus te de cada dia mais discernimento, inteligencia e bondade para ajudar aos que tem
sede de aprender.
Um Abraco
Oi Leandro td bem? Poxa que site!! Parabns! Uma das minhas duvidas era sobre qual
corretora escolher. Essa duvida j no existe graas a esse site! Fazendo algumas
pesquisas, vi sobre LCs em financeiras como a DACASA, OMINI, etc que que rendem mais
de 14% ao ano. Isso procede? Abraos!
Ol Leandro, tenho conta na XP desde Janeiro investindo em renda fixa, mas nunca recebi
o relatrio da CETIP. A conta foi aberta por um AAI, apesar de acompanhar a conta
rotineiramente,, agora fiquei com a pulga atrs da orelha, deveria me preocupar? Pelo
mesmo AAI, soube que a XP isenta investidores qualificados (300mil) da mensalidade.
Parabns e obrigado!
Por nada Marcelo. Esse tipo de dvida voc pode e deve manter
contato com a corretora, no custa nada perguntar.
s para constar mais um depoimento: abri conta na RICO ano passado, as transferencias
do Banco do Brasil pra l no tm custo, fao direto do meu celular e pouco tempo depois
j est disponvel na minha conta da ricoa compra de tesouro super simples e os
extratos tambm, alm disso recebo extrato mensal direto do tesouro no meu email,
agora vou comear uns investimentos de CDB com mais de 110% do CDI, a cobrana
nica no total investido e feita no momento da compra, um cdb de 3 anos cobrado 0.8%,
ou seja, menos de um ms de rendimento, achei que vale a pena.no chat e telefone
sempre foram gentis e solicitos, e sempre fao milhoes de perguntas lrss.
Mas aqui vai a pergunta para o Leandro, na Rico tem uns fundos de renda fixa muito bons
da Omni chamados LC, vc nunca falou muito de LCo que que acha???
Na pgina de dvidas da easyinvest fala sobre uma corretagem mnima. Eles no cobram
custdia, mas esta corretagem mnima um valor bem mais alto que a custdia das
outras corretoras, da acaba saindo mais caro.
Nas outras corretoras no achei nada sobre esta corretagem mnima. Ser que s a
easyinvest que cobra?
Fala Leandro, excelente artigo, parabns!!! Vou comear a investir em Ttulos pblicos, to
na dvida entre a XP e a Easynvest, qual tem mais credibilidade no mercado saberia
informar? Acredito que a XP bem maior que a Easynvest ou no? A nica diferena das
duas em relao a investimentos em ttulos pblicos e a taxa de TED para retirar, XP
cobra e a Easynvest no, correto?
Mais uma dvida, li em algum lugar, e gostaria de saber se procede, que XP pode
disponibilizar cotas de ttulos pblicos em poder dela, se eu comprar essas cotas no pago
a 0,10% da administrao da XP, existe algo assim?
A custdia mensal para quem possui ttulos privados como LCI, LCA, CDB, etc. de
R$ 6,90 por ms no importando a quantidade de ttulos.
Leandro, pelo que vi no site da XP a cobrana de R$ 6,90 mensais cobrando
tambm de ttulos pblicos ou no ?
Oi Pedro, voc precisa colocar isso no papel e comparar as duas possibilidades com
base nos custos que ter. Se no decorrer de 1 ano voc investir 12 mil a taxa de
0,40% ficar com 48,00 do seu dinheiro. Quando tiver 50 mil estes 0,40%
representaro R$ 200,00 por ano. Se voc transferir 1000,00 por ms ter o custo
de R$ 7,90 por ms ou R$ 94,80 de DOCs por ano, mas se deixar para fazer somente
2 transferncias por ano ter um custo de 15,80. Ento pegue um papel ou uma
planilha e simule diversas possibilidades.
Leandro achei interessante as taxas atrativas do banco mxima. Estou pensando em tirar
uma parte de minha aplicao no bradesco (cdb que para 86 do cdi) e fazer uma
experiencia com este banco. o que acha?
Obrigado!
Leandro, voc indica comprar titulo direto pelo site do Tesouro direto para ter a garantia
que foi feito a comprar mesmo ou pela sistema da corretora? Se eu fizer direto no site da
Tesouro, a correto identifica essa comprar como fica?
Oi Rudimar. Depois que o Tesouro lanou o novo site para compra e venda de
ttulos eu parei de comprar pela corretora e passei a comprar atravs do
http://tesourodireto.bmfbovespa.com.br/PortalInvestidor/ A corretora identifica
normalmente.
Artigo muito elucidativo. Sou correntista Bradesco e estou me preparando para fazer
investimentos considerveis mas com pouca experincia ainda. O que me diz da
AgoraInvest, corretora do Bradesco? O fato de pertencer ao banco, pode torn-la
tendenciosa nas recomendaes?
Leandro, a easynvest atualizou o modo de transferencia, agora podemos fazer ted direto
para minha conta pessoal na easynvest. a transferencia aparece em questoes de minuts.
uma dica importante sobre a taxa de ted, as contas eletronicas ou digitais tem teds e
docs ilimitados gratuitos. tenho a iconta itau, a digiconta bradesco e a vou migra minha
conta do banco do Brasil para a conta digital bb
Destas listadas, gostei da XP, contudo seu cadastro on-line est com problema, talvez
faam alguma anlise prvia dos dados preenchidos no formulrio e no aprovam devido
aos valores pequenos cadastrados.
Oi Mario, no sei informar sobre isso. Entre em contato com eles para verificar.
Oi Thiago, eu recomendo entrar em contato com eles para tirar estas dvidas
especficas.
isso mesmo. Para quem tem menos de R$300000,00 investidos com eles a
taxa ser de R$9,90.
Obrigado Joel
Oi Daniel, voc s deve fazer transferncias para sua conta na corretora utilizando
uma conta que esteja no seu nome. Se usar a conta de outra pessoa eu acredito
(no tenho certeza) que a corretora ir devolver o dinheiro.
Muito obrigado por compartilhar os seus conhecimentos, parabns pelo site, muita
prosperidade sade e paz.
Obrigado Orlando
Ol, boa noite, muito obrigado pelas dicas que ensinam a pescar ao invs de dar o peixe.
Porm fiquei com uma dvida: Como sei os bancos que tm seus papis privados por
corretoras ?
S fazendo cadastro, ou existe um local onde posso verificar isso?
Obrigado
Ol Leandro,tudo bem?
Tenho uma duvida, invisto num LCA pra 181 dias, isento de IR com rentabilidade de 90%
do cdi , ou melhor investir em algo com maior prazo? Sendo que o valor minimo de 20
mil.
Muito obrigado
Oi Joo, esse tipo de pergunta s voc pode responder. Se voc vai precisar do
dinheiro nos prximos 6 meses, o investimento de menor prazo melhor. Se voc
vai investir em prazo maior, pode optar por prazo maior. Na LCI no existe cobrana
de IR, ento voc pode reinvestir quando a LCI vencer. Ao fazer investimento mais
longo importante ter uma reserva para emergncias.
Ol Leandro,
Eu procurei aqui e no encontrei, mas minha dvida a seguinte,
eu posso tem conta e mais de um corretora.
Por assim que me cadastrei em uma no tinha muito conhecimento
no assunto, mas agora encontrei uma que oferece melhores condies.
possvel se cadastrar em outra corretora com o mesmo cdigo de investidor ?
Ol Leandro,
Pelo que j li, e muito pouco, estou apenas comeando, bom abrir uma conta em uma
corretora, porm existe a possibilidade de se ter uma conta em um pequeno banco para
se ter um melhor retorno das aplicaes, tipo LCA, LCI CDB..
Descobri o banco SOFISA e gostaria da sua opinio, aonde voc achar pertinente.
obrigado.
Leando, as taxas da corretora cobrado uma nica vez ao fazer a compra do ttulo
pblico?
Obrigado Ricardo.
Ol Leandro!
Estou contente por ter encontrado o seu site! Muito bom!
Se possvel, gostaria que me ajudasse entender uma dvida que estou tendo: tenho duas
aplicaes no TD, feitas em maio deste ano, uma IPCA+ 2019 (NTNB Princ) e outra
Prefixado 2018 (LTN), pois bem, tenho verificado os extratos mensais, final de maio achei
normal; final de junho achei estranho pois no rendeu quase nada! final de julho normal;
agora final de agosto deu rendimento NEGATIVO! t certo isso? ora, no caso do primeiro,
alm do IPCA no ter sido negativo ainda tem uma parte que predeterminada (6,61%
a.a.) e o outro a taxa pactuada predeterminada (13,20% a.a.), como entender?
Oi Leandro.
Muito obrigado pela matria esclarecedora, porque eu abrir uma conta em ema corretora
que apesar de no cobrar taxa de administrao s acata deposito via Doc ou Ted,
concluso: para quem quer investir um pouco mensalmente no Tesouro Direto no vale
apena, tem que ser uma corretora que trabalhe com o banco do investidor, para receber
os deposito via transferncia. como eu que s trabalho com o Ita acredito que a corretora
ideal a RICO, por favor me corrija e me oriente se eu estiver errado.(por gentileza).
Obrigado.
Aguardo.
Oi Luiz, vou deixar para que algum cliente da Rico ou outra corretora responda. No
sei dizer quais so as corretoras que possuem conta no Ita.
Leandro,
Por gentileza poderia atualizar esse post, com est corretora
https://www.ativainvestimentos.com.br/ ?
Pelo site Jurus, essa corretora parece ter as melhors ofertas, logo estou com um p atrs
de me aventurar por l, e bem seu post me ajudou bastante a tomar as decises no
passado de qual corretora me envolver.
Um abrao meu caro
Oi Bruno, o objetivo do artigo no foi avaliar as corretoras, mas mostrar como cada
pessoa pode fazer sua prpria avaliao. Muitas corretoras vo surgir.
Leandro voc est certo, fui preguioso, vou tentar fazer meu prprio
julgamento. Obrigado
Cheguei a esse artigo pesquisando mais sobre como investir no Tesouro Direto. Acho que
nunca antes fiz questo de comentar em nenhum site, portanto, hoje a primeira vez que
parei para realizar um comentrio. O senhor ganhou minha ateno, assinei a sua
newsletter e curti a pgina no facebook.
Excelente redao, tima pesquisa. Meus parabns.
Ol Leandro! J possuo conta em uma corretora e sou investidor em renda fixa. Voc acha
interessante ter conta em mais de uma corretora mesmo sendo investidor em renda fixa
apenas?
Seu site foi e continua sendo fundamental para o meu aprendizado. Obrigado.
Leandro, estou empolgada com tanta informao sobre como gerenciar o prprio
investimento. Mas ao mesmo com toda essa informao ficamos confusos e por outro lado
com raiva por ter feito tanta besteira por pura ignorncia. Fiz 2 previdncias privadas para
mim e filho e percebi que nos ltimos meses no tem rendido quase nada e pior,
rendimento negativo. Mas preciso tomar coragem para resgatar o dinheiro (afinal tem
15% de IR) e abrir uma conta em uma corretora para aplicar em CDB ou LCI. Eu tenho
aplicaes em ambas em bancos grandes, mas a rentabilidade baixa (93% do CDI no
CDB e 80% na LCI). Quando li seu artigo sobre os pequenos bancos com mais vantagens
fiquei bastante interessada. Preciso perder este receio, acredito que muitos sentem-se
mais seguros com bancos maiores, como eu, mas tenho perdido rendimento com isso, no
concorda? Tem uma receita para ficar mais corajosa ou ter mais confiana? Tambm me
inscrevi para receber a newsletter. Um abrao,
Oi Iza, isso normal. A minha receita que voc faa pequenos investimentos. Abra
uma conta na corretora de sua preferncia e comece a experimentar. O medo
fruto da inexperincia. Voc s ter suas prprias experincias se estiver disposta a
tentar. Faa isso com valores pequenos, que seja pequeno o suficiente para que
voc no fique com tanto medo.
Ol Leandro!
Recentemente abri conta na modalmais.com.br, que pertence ao Banco Modal e, pelo q li
na internet,recentemente comprou a Safdi. Fiquei interessado na LCI deles mas o nome
deles no aparece na lista da Cetip Certifica. Agora fiquei indeciso sobre investir ou no.
Oi Joo. O Cetip Cerifica faz sentido para quem investe atravs das corretoras.
Quando voc investe pela corretora, ela funciona apenas com intermediria. O
registro na CETIP funciona como uma segurana de que a corretora comprou o
investimento que voc mandou ela comprar. No seu caso, pelo que entendi voc se
tornou cliente do Banco Modal, ou seja, vai investir diretamente no banco, sem um
intermedirio que seria a corretora.
Mais um excelente artigo Leandro. Tirou minhas dvidas no s para escolher uma
corretora para investir em renda fixa como tambm para aes!
Obrigado Kleber
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