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Presentado al
Comité de Capacitación de Microfinanzas de Latinoamérica por
Ana Laura Valazza
Diciembre, 2002
1
Índice
1. Resumen ejecutivo
4. Apéndices
2
1. Resumen Ejecutivo
Las entrevistas realizadas al personal de estas IMFs y una subsiguiente investigación de los
principales proveedores de capacitación (y de fondos para financiarlas) a la región revelaron lo
siguiente:
• Los costos son una limitante en el acceso a la capacitación deseada1, especialmente para las IMFs
de menor volumen de operaciones.
• Las IMFs mostraron preferencias consistentes sobre el tipo de capacitación que valoran:
o Impartida por quienes operan/han operado en IMFs.
o Arraigada en un sólido conocimiento de las microfinanzas.
o Adaptada a las condiciones locales.
o Ajustada a las necesidades específicas de la IMF.
o Que aumente las capacidades puntuales del personal.
o Que permita intercambio de mejores prácticas.
o Aplicable.
o De alta calidad técnica.
o Accesible al mayor número de personas posible.
1
En especial capacitación internacional.
3
• Específicamente, las IMFs valoran:
o La capacitación incluida dentro de consultorías.
o Las pasantías internacionales.
o La capacitación de instituciones de alta calta calidad técnica2, especialización, y
trayectoria internacional.
o La capacitación ofrecida por las redes internacionales3 a sus IMFs afiliadas.
o Los encuentros y capacitaciones locales, regionales, e internacionales, cuando
permiten intercambio4 concreto de mejores prácticas.
Es notable que estas instancias de capacitación (salvo la última) son en general de alto costo y/o
limitadas a un público específico.
• Lo que falta:
o Frente a las transiciones de muchas IMFs a entidades reguladas, y en general el
crecimiento del sector, las IMFs encuentran que necesitan fortalecer a su personal, y
especialmente hacer “gerenciables” a sus mandos medios. Esto significa nutrirlos de
habilidades gerenciales generales6 y capacidad técnica para operar en una
organización profesionalizada y en un entorno competitivo. Este tipo de capacitación
no está en general disponible a costos razonables y accesible en el ámbito local. EN
particular se identificó la fuerte necesidad de capacitar a los gerentes de sucursal.
2
Como IPC, Innova Empresarial, Bankakademie, y el curso de Naropa University.
3
Como CRS, ACCION Internacional, Katalysis, Opportunity International.
4
Usualmente facilitada por las organizaciones paraguas locales o regionales.
5
Como Colcami o Alide.
6
Como delegación, toma de decisiones, o resolución de conflictos.
4
o La alta gerencia, también inmersa en este proceso del sector, necesita capacitación que
le permita actualizarse en mejores prácticas en microfinanzas, y entender los desafíos
específicos de la transición a una entidad regulada7.
Las apreciaciones anteriores y los detalles que se encuentran en este reporte muestran que existen
variadas instancias de capacitación de alta calidad en América Latina, pero que mucho puede hacerse
para lograr una articulación mejor de las mismas y favorecer el acceso a las IMFs más pequeñas.
Sobre la base de las apreciaciones anteriores, una nueva oferta de capacitación en la región debería:
• Maximizar el intercambio de experiencias en el ámbito latinoamericano de modo
sistematizado.
• Utilizar capacitadores que tengan experiencia directa en el campo.
• Utilizar una combinación de capacitadores latinoamericanos con internacionales8.
• Enfocarse en los temas que permitan a las IMFs ser exitosas en contextos competitivos.
• Lograr acceso local para fortalecer los mandos medios.
• Aprovechar algunos currículos ya desarrollados y capacitadores valorados.
• Utilizar a las organizaciones paraguas locales como intermediarias.
• Facilitar fondeo de acuerdo a la demanda9 y enfocada en las ONGs.
La sección sobre los modelos de un “Boulder Latino” y de cursos como los de CGAP10 muestra una
alta receptividad a dos instancias que pueden contribuir a cerrar la brecha en la oferta de capacitación,
y contribuir a la difusión de mejores prácticas a través de toda la región; esta sección además contiene
las sugerencias que las IMFs hicieron para que este tipo de capacitación se ajuste de modo adecuado
a sus necesidades.
7
Este tema fue puntualmente identificado como uno en el que las IMFs no encuentran capacitación.
8
Especialmente aquellos valorados por su alta calidad técnica
9
En muchas instancias los entrevistados comentaron que utilizaban fondos para capacitación internacional y de alto costo
simplemente porque tenían los fondos disponibles vía donaciones técnicas y debían ejecutarlos, pero no porque la
consideraban particularmente valiosa.
10
Skills for Microfinance Managers.
5
2. Apreciaciones sobre la demanda de servicios de capacitación en microfinanzas en
América Latina hispanohablante
En promedio, 41% de los empleados totales de las IMFs entrevistadas recibieron en 2002 algún tipo
de capacitación, ya fuese externa (impartida por capacitadores externos a las IMF) o interna
(impartida por personal de la IMF) y en temas de microfinanzas o generales.
Capacitación 2002 - % Personal que recibió algún
tipo de capacitación
Recibió
capacitación
41%
No recibió
capacitación
59%
Gasto en capacitación
En 2002 las instituciones gastaron en capacitación, en promedio, $323 por empleado de su plantel
total. El gasto en capacitación representó en promedio un 2% del presupuesto global de las IMFs.
Para las IMFs no reguladas este gasto fue muy subsidiado, no sólo porque una porción fue financiada
por donaciones, sino porque la oferta es en general subsidiada11.
Capacitación
2%
Otros gastos
98%
11
Cuando la oferta es subsidiada, en general no discrimina entre IMFs reguladas y no reguladas.
6
Los fondos limitan el acceso a la capacitación deseada, especial pero no exclusivamente para las
IMFs de menor volumen de operaciones. 15 IMFs entrevistadas mencionaron los fondos como una
limitación específica en sus posibilidades de acceder a la capacitación deseada. 11 de estas IMFs
tienen menos de 10.000 clientes cada una. Las 4 restantes, sin embargo, son IMFs con un número
importante de clientes (Génesis Empresarial, Finca de Honduras, CAME, e Integral, las que tienen
cada una entre más de 17.000 y hasta 35.000 clientes.)
Financiación de la Capacitación
Para las IMFs reguladas, los fondos de capacitación en 2002 fueron en casi todos los casos propios;
por ello, el promedio ponderado muestra una mayor incidencia de los fondos propios en las fuentes
de fondos, acentuado por los mayores presupuestos que estas instituciones manejan. Las IMFs no
reguladas (principalmente ONGs), dependen primordialmente de las donaciones para asegurar su
acceso a capacitación.
En la gran mayoría de los casos, el gasto en capacitación fue preasignado por el mismo donante. Esto
a menudo significó una asignación subóptima de recursos, dado que las IMFs no podían elegir a sus
proveedores. En varios casos, expresaron su descontento con esa situación.
Donación
19%
Donación
34%
Propios
66%
Propios
81%
Sí
85%
En algunos
casos sí, en
otros no
15%
7
Tendencia en la variación del gasto en capacitación
La gran mayoría de las IMFs entrevistadas espera un incremento en el gasto en capacitación para el
año entrante. Las principales razones mencionadas para el incremento esperado fueron:
• Crecimiento de las operaciones y plantel de personal.
• Transición a entidad financiera regulada.
De acuerdo con las expectativas de crecimiento de las IMFs entrevistadas, sus carteras de créditos
agregadas crecerán en el período diciembre 2002-diciembre 2003 en:
• 47%, en términos del número de clientes.
• 34%, en términos del saldo en US$.
Decreció Decrecerá
18% 20%
Se
Se mantuvo
mantendrá
3%
3%
Creció
Crecerá
79%
77%
Proveedores
capacitación
microfinanzas
32%
Proveedores
capacitación
general
68%
12
Además, 11 son algún tipo de entidad financiera regulada, y otras mencionaron que lo serán en el futuro, o quieren
serlo cuando el marco regulatorio lo permita.
8
Proveedores de capacitación con especialización en microfinanzas
El rol de las organizaciones paraguas fue muy apreciado, en especial por las instituciones de volumen
de operaciones y sofisticación menor, que de otro modo tendrían un limitado acceso a información,
contactos, y financiación para la capacitación. Las organizaciones paraguas locales cumplen
usualmente el doble rol de facilitar y financiar capacitación y pasantías. Estos dos roles se vieron en
las entrevistas de Guatemala, Honduras, Nicaragua, México, y Perú, en definitiva, en todos los países
entrevistados donde existen talas organizaciones.
Nota: De aquí en más el análisis se realiza exclusivamente para las capacitaciones impartidas por
proveedores de capacitación en microfinanzas13.
13
Organizaciones paraguas locales, redes internacionales, IMFs, instituciones con capacitación en microfinanzas,
consultores en microfinanzas, y combinaciones de estos proveedores entre sí o con proveedores de capacitación general.
9
Principales áreas temáticas de capacitación14
Nota: Para un mejor entendimiento, por favor vea el Apéndice IV para un detalle de los temas
incluidos en cada área temática de capacitación.
Se ve una clara diferencia entre 6 áreas temáticas que abarcan cerca de un 75% de las capacitaciones
y 6 que se concentran el cuarto restante.
Las seis áreas a las que se dedicaron más capacitaciones fueron, en orden de preferencia:
Estas últimas áreas temáticas, en las que menos se ha contratado capacitación, son:
10
Principales temas de capacitación
# Temas
1 Calidad de servicio
2 Desarrollo de los recursos humanos
3 Liderazgo
4 Control interno y prevención del fraude
5 Sistemas de información
6 Trabajo en equipo
7 Mecanismos de gestión de costos y mejora de la productividad
8 Toma de decisiones
9 Regulación y supervisión
10 Gerenciamiento de IMFs
Surge de esta lista que las IMFs demandan más capacitación en las áreas que les permitirán gestionar
IMFs más complejas en entornos competitivos. Además de habilidades gerenciales generales como
liderazgo, trabajo en equipo, y toma de decisiones, las IMFs demandan:
Nota: Ver Apéndice V: Detalle de resultados, para la lista completa de temas en orden de
preferencia
Personal capacitado
En términos absolutos, el personal que más capacitación recibió15 fue el de crédito, seguido por el
personal de apoyo, el cuerpo ejecutivo, y por último, los mandos medios.
El personal de crédito tiene una alta participación en las capacitaciones en relación con su
participación en el personal total (69% de las personas capacitadas, vs. 57% del total del personal,
como los gráficos lo muestran.) Es así también el caso con el cuerpo ejecutivo y con los mandos
15
Para esta cálculo se consideró la cantidad de personas que participaron de cada capacitación. Es un cálculo ponderado
de eventos por cantidad de participantes de cada cargo.
11
medios. El personal de apoyo, al contrario, recibe mucho menos capacitación (recordemos, brindada
por instituciones o consultores en microfinanzas) que el resto del personal.
Personal por Categoría de Cargos Personal Capacitado por Categoría de Cargos
Personal de
Cuerpo
Mandos medios apoyo
ejecutivo
4% 17%
3%
Mandos medios
6%
Personal de
apoyo Cuerpo
Personal de ejecutivo
36%
crédito 8%
57%
Personal de
crédito
69%
Específicamente, los promotores y los gerentes de sucursal fueron los cargos que más capacitación
recibieron.
Gerentes de Personal de
sucursal contabilidad
15% 2%
Cargos restantes
15%
Promotores
41%
12
En qué áreas temáticas fue capacitado el personal
El siguiente cuadro muestra los tres temas en que más capacitación recibió cada área de personal.
Para todos los puestos, las habilidades gerenciales generales tuvieron el primer lugar.
Además:
• Para el cuerpo ejecutivo y los mandos medios, los temas principales fueron los relacionados con
operaciones y finanzas.
• Para el personal de crédito, los relacionados con el trabajo de campo y el diseño y evaluación de
productos.
• Para el personal de apoyo, los temas operativos y de recursos humanos.
CUERPO EJECUTIVO #
Habilidades gerenciales generales 1
Operaciones 2
Finanzas 3
Diseño y evaluación de productos 4
MANDOS MEDIOS
Habilidades gerenciales generales 1
Finanzas 2
Operaciones 3
Recursos humanos 4
PERSONAL DE CRÉDITO
Habilidades gerenciales generales 1
Trabajo de campo 2
Diseño y evaluación de productos 3
Otros (motivación, valores, autoestima) 4
PERSONAL DE APOYO
Habilidades gerenciales generales 1
Operaciones 2
Recursos humanos 3
Contabilidad y control interno 4
13
Temas específicos más requeridos
Nota: Para una lista detallada de los principales temas en que fue capacitado cada cargo, ver
Apéndice V: Detalle de Resultados, bajo Principales temas de capacitación por cargo
14
Proveedores y Financiadores de Capacitación
A través de las entrevistas, se identificaron, para cada país, los siguientes proveedores de capacitadores y de fondos para financiarla:
15
Descripción adicional de las capacitaciones
Idioma
La mayoría de las capacitaciones fueron impartidas en español o en inglés con traducción al español.
Sólo un 3% de las mismas fue impartida en inglés, y en algunos casos en combinación con español.
Idioma de las Capacitaciones
3%
7% Español
Inglés traducido a
Español
Inglés
90%
Los tres modos más comunes de difusión de los servicios o de contacto con los proveedores de
capacitación fueron la publicidad (por correo o email), las organizaciones paraguas locales, y las
redes internacionales. En menor medida, los contactos de personal propio, el trabajo en conjunto, y la
referencia de otra IMF también fueron importantes.
Publicidad
37%
Otros modos
8%
Otra IMF
3% Organización
paraguas
Trabajo local
conjunto 19%
6%
Personal Red
propio Internacional
8% 19%
16
Origen de los proveedores de capacitación
En la gran mayoría de los casos, los proveedores de capacitación fueron instituciones internacionales,
ya sea con sede en el país donde se impartió la capacitación o no.
Origen de los Proveedores de
Capacitación
16%
Público
La mitad de las capacitaciones fueron impartidas para varias IMFs a la vez. Los entrevistados
expresaron una alta valoración a la posibilidad de compartir experiencias con IMFs, especialmente de
otros países.
Público de las Capacitaciones
16%
Sede
En el 80% de los casos, las capacitaciones fueron impartidas en el país de la IMF. En la gran mayoría
de los casos, fuera de la sede de la institución.
Cuando las capacitaciones fueron realizadas en la sede de la IMF, el nivel de satisfacción fue en
general bajo. Las instituciones usualmente no tienen una sede adecuada, o sienten que no pueden
concentrarse por los requerimientos de la operatoria diaria.
Sin embargo, prefieren no tener que movilizar a su personal en la medida de los posible, por lo que la
situación ideal parece ser un centro de capacitación cercano a su sede.
Sede de las Capacitaciones Calificación Sede de las Capacitaciones
17
Certificación
En la mayoría de los casos, las capacitaciones no conllevaron una certificación oficial. Esto no parece
ser de mayor relevancia a las IMFs, dado que privilegian la calidad de las capacitaciones impartidas
por sobre una certificación formal.
Sin embargo, es importante notar que un gran número de las IMFs16 financia maestrías para sus
cargos ejecutivos y aún para sus mandos intermedios. Las IMFs dan relevancia a la capacitación
formal. Las maestrías son sin excepción en administración de negocios, desarrolladas en las mejores
escuelas de educación ejecutiva local, aún en algunos casos, como el de Fundación Paraguaya, en
otro país (Argentina.)
Certificación de las Capacitaciones Calificación Certificación de las
Capacitaciones
No oficial de
3% institución privada
17%
11%
Oficial universidad
o equivalente Insatisfactoria
Satisfactoria
No oficial
80%
universidad o 89%
equivalente
Duración
La duración de las capacitaciones es bastante diversa, desde un día hasta varios meses (en el caso de
capacitación incluida en consultorías, o maestrías y diplomados.) De todos modos, la duración más
frecuente es de tres días, en un solo bloque (tres días seguidos.) Esto coincide con la necesidad de
mantener al personal cerca de sus puestos de trabajo.
Las IMFs expresaron en general satisfacción con la duración de las capacitaciones. El nivel de
satisfacción estuvo principalmente ligado a la calidad de la misma; en general la insatisfacción con la
duración se debía a la percepción que había sido una pérdida de tiempo por la baja calidad o
inadecuación.
36% Excelente
46%
Insatisfactorio
Satisfactorio
18%
16
Independientemente de su volumen de operaciones.
18
Costo
El costo es sumamente variable. Las IMFs cuentan con instancias de capacitación de precio muy
subsidiado (como por ejemplo a través de Redimif en Guatemala), otras a precio de mercado (por
ejemplo, Innova Empresarial o Microfin), otras gratis (DAI en El Salvador.)
Dos apreciaciones:
• El costo percibido estaba principalmente ligado a la calidad de las capacitaciones. Una
capacitación de alta calidad era en general considerada de costo razonable. Esto demuestra que las
IMFs están dispuestas a gastar en capacitación de calidad.
• Las IMFs gastan en función de lo que tienen. En varios casos (como el de CAME o FIE) se
apreció un alto gasto en capacitación proveniente del uso de donaciones específicas. Sin embargo,
estas instituciones planeaban cambiar rotundamente su estrategia de gasto una vez que esas
donaciones se agotasen. Esto indica que el gasto en muchos casos no es el indicador de las
preferencias.
En general, las IMFs consideraron bajo o razonable el costo de las capacitaciones, lo que refleja el
aceptable nivel de satisfacción con la calidad de las mismas, y los subsidios disponibles.
Calificación Costo de las Capacitaciones
11%
Alto
47% Bajo
42% Razonable
Metodologías
Las principales metodologías utilizadas fueron clases magistrales y talleres. Asimismo, el contacto
con el campo, a través de capacitaciones prácticas en campo y pasantías, tuvo un importante tercer
lugar17.
Las pasantías y las consultorías con capacitación incluida fueron altamente valoradas por la
inmediatez de la aplicación de lo aprendido y por el ajuste de los temas a las necesidades de la IMF.
En capacitaciones estructuradas y para público general, esto no era siempre el caso.
17
Con un 14% de las capacitaciones.
19
Metodología de las Capacitaciones Calificación Metodología de las
Capacitaciones
2%
4% Clase magistral
5%
Taller
41% Excelente
9% Trabajo de campo 43% 47%
Insatisfactorio
Pasantía
Satisfactorio
Mesa redonda
39%
Videos 10%
El nivel de satisfacción con la capacitación existente fue alto, tanto en la calidad de instructores,
como en la de los contenidos y su aplicabilidad.
8% Insatisfactorio Insatisfactorio
10% 62% Insatisfactorio 66% 8% 65%
Satisfactorio Satisfactorio
Satisfactorio
20
Personal a capacitar en el 2003
El siguiente cuadro muestra a qué categorías de cargos las IMFs planean capacitar en el 2003. Las
preferencias son muy similares al 2002.
Capacitación 2003 - Cargos a capacitar (ponderado)
Personal de
Apoyo
13%
Personal de
Crédito Cuerpo
78% Ejecutivo
5%
Mandos
Medios
4%
Además de las capacitaciones al personal, se mencionó en 6 ocasiones la intención de capacitar a los
integrantes de las juntas directivas (en temas de gobierno interno, transición a entidad regulada,
controles internos y prevención de fraude, y estandarización de procesos y manuales.)
Con respecto al 2002, es notable que se añaden los temas relacionados al sistema financiero
(regulación y supervisión, y transición a entidad regulada) para el cuerpo ejecutivo, los mandos
medios, y el personal de crédito. Esto refleja la necesidad de comprender más acabadamente los
procesos de conversión que las instituciones están atravesando, en todos los niveles de operaciones.
Cuerpo Ejecutivo #
Habilidades gerenciales generales 1
Sistema financiero 2
Diseño y evaluación de productos 3
Mandos medios #
Habilidades gerenciales generales 1
Sistema financiero 2
Operaciones 3
Personal de Crédito #
Habilidades gerenciales generales 1
Finanzas 2
Gobierno interno y dirección 2
Diseño y evaluación de productos 3
Sistema financiero 3
Trabajo de campo 3
Personal de apoyo #
Habilidades gerenciales generales 1
Operaciones 2
Contabilidad y control interno 3
21
Proveedores considerados para el 2003
Gran parte de los entrevistados no sabía aún qué proveedores de capacitación contrataría. Entre los
proveedores de capacitación en microfinanzas, fueron considerados:
18
O que financian y facilitan capacitaciones.
22
Capacitación no contratada
En el caso de la capacitación que les gustaría contratar, el principal y casi único impedimento
mencionado fue la falta de recursos. En el caso de los proveedores que no se desean contratar, las
razones son variadas. Lo sobresaliente en ese caso es que el Colcami fue nombrado por 3
instituciones como un proveedor que querrían contratar, pero también por 7 instituciones diferentes
como una que no contratarían, y en estos casos muchas críticas se dirigieron a la calidad de la
capacitación19.
Proveedores de capacitación que les gustaría contratar pero algo se los impide
19
En otros casos, como puede verse, el costo es un disuasor por el que las IMFs ni consideran la capacitación de un
proveedor.
23
Proveedores de capacitación que conocen pero no querrían contratar
Capacitación no disponible
Los entrevistados identificaron cinco temas en los que querían contar con capacitación para su
personal, pero no la encontraban. De ellos, los dos temas referidos específicamente a microfinanzas
son la transición a entidad regulada, y la estandarización de proceso y manuales, necesidad que viene
asociada con dicha transición, o con un mayor volumen de operaciones.
Liderazgo 1 24
Transición de ONG a entidad regulada 2 19
Estandarización de procesos y manuales 3 9
Toma de decisiones 4 7
Calidad de servicio 5 6
24
Para quiénes
Personal de
apoyo
13%
Cuerpo ejecutivo
34%
Personal de
crédito
29%
Mandos medios
24%
Nota: Puede ver la lista completa de temas por cargo en el Apéndice V: Detalle de resultados, bajo
Temas en los que las IMFs entrevistadas no encuentran capacitación, Detalle completo
25
Boulder Latino y Cursos CGAP
Sí
68%
La aceptación fue más unánime en el caso de los cursos de CGAP. Con respecto al modelo de
Boulder, las principales sugerencias fueron:
• La época el año en que se realice es clave. Por ejemplo, el curso de Boulder es en julio, que en
América del Sur es pleno año de operaciones. Sería mejor hacerlo en enero o febrero.
• Que dure:
o Dos semanas.
o Seis semanas, medio día (si se realiza en el ámbito local.)
• Que haya anticipación para programarlo dentro de la planificación del personal.
• Distribuirlo a lo largo del tiempo:
o A lo largo de seis meses, uno o dos días a la semana.
o Hacerlo dos veces al año y que dure un poco menos.
Los entrevistados estimaron que el costo de una capacitación como el Boulder Latino debería ser
unos $3.000, incluyendo costos de viaje. De todos modos, muchas IMFs expresaron que justamente
este costo les impediría enviar a su personal, o a tantas personas como querrían.
26
Costo de los cursos CGAP
Los entrevistados estimaron que el costo de cada curso de CGAP por persona debería ser
aproximadamente de $200.
Los entrevistados distinguieron poblaciones objetivos diferentes para los dos modelos de capacitación
presentados:
• Boulder Latino fue considerado principalmente dirigido al cuerpo ejecutivo, y en un importante
segundo lugar a mandos medios.
• Los cursos tipo CGAP fueron considerados principalmente dirigidos a personal de crédito, y en
un segundo lugar a mandos medios.
Personal que Capacitaría - CGAP Personal que Capacitaría - Boulder
Personal de Junta
Personal de apoyo directiva
apoyo 2% 1%
10%
Personal de Personal de
Cuerpo crédito
crédito
ejecutivo 25%
43%
19%
Cuerpo
ejecutivo
Mandos 54%
Mandos
medios medios
28% 18%
Asimismo, para cada modelo fueron diferentes los tres cargos que mayor intención se expresó en
capacitar. El cargo que aparece en ambos casos es el de gerente de sucursal. Esto es congruente con
la reiterada mención de los entrevistados acerca de la necesidad de profesionalizar a sus mandos
medios, y la mención específica de algunas IMFs sobre la falta de capacitación en el gerenciamiento
de sucursales.
También es interesante señalar que aunque en los cursos de CGAP hay una alta intención de capacitar
a los jefes de contabilidad, el tema de contabilidad es el menos preferido (ver cuadro de temas a
continuación.) Esto parece indicar que se quiere capacitar al personal en temas más gerenciales y
relacionados con la creciente complejidad de operaciones (como desarrollo de productos,
planificación financiera, y control interno.)
Boulder CGAP
Cargo Orden de preferencia Cargo Orden de preferencia
Director ejecutivo 1ro Promotor 1ro
Director/Gerente de operaciones 2do Gerente de sucursal 2do
Gerente de sucursal 3ro Jefe de contabilidad 3ro
27
Preferencia entre los cinco temas de los cursos de CGAP
El cuadro a continuación presenta los cinco temas de los cursos de CGAP, ordenados de acuerdo a las
preferencias de los entrevistados:
Hubo una preferencia muy pareja entre los dos modelos de capacitación. Las razones de preferencia
de cada uno fueron principalmente:
• Boulder Latino:
o La posibilidad de fortalecer la gestión gerencial
o La posibilidad de aprender de expertos del sector a escala internacional
o La posibilidad de intercambiar experiencias
o La posibilidad de obtener una visión más estratégica y completa del sector
• Cursos de CGAP:
o Su menor costo
o Su mayor flexibilidad
o Su menor duración
o La posibilidad de capacitar a los mandos medios
o La posibilidad de capacitar a más personal
Preferencia entre Boulder Latino y CGAP
Depende
14%
Boulder
Ambos por
Latino
igual
39%
14%
CGAP
33%
Para los cursos CGAP, una preocupación fue la de contar con capacitadores locales que conociesen el
sector, especialmente en países como Panamá donde las microfinanzas no tienen un fuerte desarrollo.
En estos casos, las IMFs preferirían capacitadores internacionales.
28
Nota: Para ver el detalle de las razones de preferencia entre Boulder Latino y CGAP, ver Anexo V:
Detalle de resultados, bajo Preferencia entre Boulder Latino o Cursos CGAP
Hubo una recepción muy similar al dictado de cursos utilizando videos o vía Internet:
aproximadamente la mitad de los entrevistados se mostró interesado, un tercio no, y el resto presentó
razones que condicionarían su preferencia.
Interés en cursos por video Interés en cursos por Internet
Depende
14% Depende
22%
Sí
45%
No Sí
30% 56%
No
33%
29
• Deben servir como disparadores.
• Sólo deben ser utilizados como complemento al capacitador, para ver experiencias de otros.
Es importante señalar que Bancosol y Financiera Calpiá señalaron a los cursos por Internet como un
área en las que más les interesaría desarrollar capacitación, para permitir la formación del personal en
todas sus sedes.
30
Personal que capacitarían con cada metodología
En el caso de los cursos por video, no hubo una preferencia clara en los cargos que se capacitarían.
En el caso de cursos vía Internet, la preferencia es claramente para el cuerpo gerencial, con un
importante segundo lugar de los mandos medios.
Cursos por Video - Personal que Capacitaría Cursos por Internet - Personal que Capacitaría
Personal de
Personal de crédito
crédito Cuerpo 15%
32% gerencial
23% Personal de
apoyo Cuerpo
11% gerencial
Junta directiva 45%
2%
Mandos medios
Personal de 17% Mandos
apoyo medios
26% 29%
Para ambas herramientas (Internet y videos) aparecieron entre las tres áreas temáticas preferidas:
• Habilidades gerenciales generales.
• Gobierno interno y dirección.
• Diseño y evaluación de productos.
Además, los temas financieros fueron de los preferidos para cursos por video, y los temas de
operaciones y recursos humanos para Internet.
Orden de Orden de
Videos Internet
preferencia preferencia
Habilidades gerenciales generales 1 Habilidades gerenciales generales 1
Diseño y evaluación de productos
Gobierno interno y dirección 2 2
Operaciones
Diseño y evaluación de productos Gobierno interno y dirección
3 3
Finanzas Recursos humanos
Nota: Para el listado completo de temas por orden de preferencia, ver Apéndice V: Detalle de
resultados, bajo Áreas temáticas preferidas para cursos por video y por Internet
31
Preferencia entre ambas metodologías
Depende
Ambos 3%
19%
Internet
40%
Video
38%
Los que no tenían una preferencia específica, sino que veían a cada herramienta como adecuada para
propósitos diferentes, comentaron:
• Tienen diferente alcance:
o Internet permite llegar a todos lados en cualquier momento (cursos individuales.)
o Los videos sirven para eventos más específicos como talleres, en los que participa un
capacitador (cursos grupales.)
• Tienen características diferentes:
o Los cursos por Internet pueden permitir interacción directa con un capacitador al otro
lado de la computadora.
o Los cursos por video pueden volver a usarse en cualquier momento.
• Sirven para una población objetivo diferente:
o Los cursos por video pueden utilizarse para el personal operativo.
o Los cursos por Internet pueden utilizarse para los mandos medios, permitiéndoles
acceder a nuevos temas sin desplazarse de su lugar de trabajo.
32
3. Apreciaciones sobre la oferta de servicios de capacitación en microfinanzas en
América Latina hispanohablante
Sobre la base de los proveedores identificados en las entrevistas a las IMFs, se realizó un
relevamiento de las principales ofertas de capacitación en los países incluidos en la muestra. El
mismo no es exhaustivo, pero sí busca describir el perfil de la oferta en cada uno de los países.
Argentina
FONCAP es una entidad de segundo piso que ofrece seminarios de capacitación en microfinanzas.
Fue mencionado por los entrevistados, aunque no como un proveedor de capacitación, dado que no
los consideran como tales sino más que nada como instancias de encuentro del sector.
Deutsche Bank de Argentina, en iniciativa conjunta con la Deutsche Bank Americas Foundation,
ofreció este año el “Foro de Microfinanzas con Especialización en Planeamiento Financiero”, de dos
días de duración, para IMFs argentinas. Este evento tampoco fue considerado como un evento de
capacitación por la misma razón, aunque se impartió capacitación específica en planeamiento
financiero. Raúl Zavalía, director ejecutivo de Fundación Provivienda Social, la mayor IMF del país,
lo consideró como el mejor evento del sector de microfinanzas hecho en el país.
Bolivia
Los proveedores son múltiples, e incluyen centros de capacitación ejecutiva (como IBEE), centros
especializados en microfinanzas (como el Centro AFIN), IMFs (como Bancosol), y consultoras en
microfinanzas (usualmente desprendidas de IMFs, como es el caso de IPM y de Innova Empresarial.)
La concentración del sector de las microfinanzas en la zona de La Paz y el alto perfil público del
sector a escala nacional a internacional han probablemente favorecido el desarrollo de los servicios
de capacitación. Esto marca una diferencia con Perú, donde el sector tiene un volumen de
operaciones y clientes superior, pero escasa presencia en Lima21, y asimismo, poca diversidad en las
ofertas de capacitación.
20
Ver “C Centroamérica” en esta sección para una descripción más acabada de este punto.
21
Ver “Perú” en esta sección para una explicación más detallada de este punto.
33
Ha habido iniciativas que han sido discontinuadas, como el Programa Internacional de IBEE y el
Programa de Técnico en Administración de Microfinanzas de PROCAF22. Esto es probablemente un
reflejo de la selectividad de la demanda ante el alto desarrollo del sector y la amplia oferta local.
Las tres instituciones entrevistadas han ofrecido capacitación a otras IMFs, aunque sólo Bancosol
tiene un servicio de capacitación externo estructurado.
FIE y Caja Los Andes no tienen cursos estructurados. Sin embargo, esta última especialmente facilita
pasantías y capacita a personal de otras IMFs, a pedido. En el pasado Caja Los Andes ha capacitado
IMFs de Albania y del Salvador (Financiera Calpiá) a través de intercambio de personal.
Bancosol
Centro AFIN
La apertura del Centro AFIN este año genera un programa que competirá con el diplomado de IBEE.
Habrá en el sector dos ofertas académicas. El Centro AFIN contará con la ventaja de su
especialización en las microfinanzas y el involucramiento directo de algunas de las instituciones más
prestigiosas del país. El programa de IBEE tiene más años en el sector y se imparte desde un centro
de capacitación ejecutiva, con los beneficios técnicos y metodológicos asociados, pero no es claro
que éste le dé una ventaja en el largo plazo.
IBEE
El diplomado del IBEE se inició en el 2000, apoyado por GTZ-FONDESIF, Plan Internacional, y
FUNDAPRO. Con excepción de Plan Internacional, los fundadores del programa son quienes han
apoyado el desarrollo del Centro AFIN.
Como se mencionó, anteriormente, IBEE ofrecía un Programa Internacional, que comprendía dos
cursos de una semana cada uno por año, y dos cursos de 3 y 2 días, uno antes del Programa
Internacional, y el otro entre los dos cursos del mismo. El mismo ha sido discontinuado.
Innova Empresarial
Innova Empresarial es una empresa privada, constituida por la iniciativa de ejecutivos y accionistas
privados de Prodem, microfinanciera líder en Bolivia, y por J. Carlos Ditmeyer, gerente general de
Wiñay Pacha, empresa desarrolladora de software. Tiene 15 años de experiencia en el sector.
Su aporte distintivo es en el área de las microfinanzas rurales y en tecnología de punta para las
microfinanzas.
22
PROCAF es el Programa de Capacitación Financiera dependiente de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia
34
Entre los entrevistados, FMDR de México está recibiendo un proceso de consultoría y capacitación
para el establecimiento de su programa de microfinanzas, con un óptimo nivel de satisfacción.
Innova está sistematizando sus cursos con la intención de brindarlos de modo estandarizado y a
escala internacional.
IPM
IPM fue creado por Francisco Xavier (“Pancho”) Otero, ex fundador y gerente general de Bancosol,
en 1996. Esta institución provee servicios principalmente a escala internacional.
IPM está ligada a Emprender, IMF fundada por Pancho Otero que opera a través de franquicias.
Centroamérica
Centroamérica tiene un nivel de capacitación en microfinanzas mucho más parejo que América del
Sur, que en parte refleja el nivel más parejo de desarrollo del sector, también en comparación con
América del Sur. La misma está enfocada más en microempresa que en microfinanzas. Existen varias
ofertas de capacitación en el ámbito centroamericano, pero se aprecia un limitado intercambio con el
sector en América del Sur, el Caribe, o México.
23
Por supuesto, hay países que tienen mayor nivel de desarrollo, como Guatemala sobre Costa Rica. Sin embargo, en
términos generales, el sector tiene un desarrollo importante, el cual si bien no tiene las características de diversidad de
servicios y comercialización de un sector como el boliviano, está yendo en conjunto en esa dirección.
35
pasantías realizadas, facilitadas, y/o subsidiadas por las Redimif, Red Covelo, y Asomif. Algunas de
estas pasantías excedían el marco regional y se extendían hacia América del Sur (Redimif-Copeme.)
La capacitación brindada por las redes internacionales de microfinanzas a sus afiliados fue
especialmente importante en la región. La capacitación de Katalysis, IPC24, ACCION, Opportunity
fue especialmente valorada por su adecuación a las necesidades de las instituciones. Esta adecuación
es fruto de la relación permanente entre ambas partes de cada relación. De hecho Katalysis está
considerando la apertura de un centro de capacitación en Centroamérica (el “Katalysis Institute
Initiative”.)
La principal instancia de capacitación formal en la región es el Diplomado Regional creado por CRS
y la OIT. A diferencia de los diplomados de Bolivia, el enfoque de este diplomado es en la
microempresa más que en las microfinanzas25.
Así como en Bolivia, hay iniciativas de capacitación en la región que no han continuado. El INCAE,
un renombrado centro de educación ejecutiva, implementó por un par de años un curso de frecuencia
anual y tres días de duración. Desde este año, el mismo ha sido discontinuado y se realiza sólo a
pedido. El INCAE fue positivamente evaluado por los entrevistados, aunque también usualmente
considerado de costo muy alto.
En 1997 la Oficina para América Central de la Organización Internacional del Trabajo (OIT) y
Catholic Relief Services/El Salvador26 impulsó una iniciativa para promover el sector de las
microfinanzas en la región a través de la creación de un diplomado regional. Se desarrolló un
currículo y se realizaron alianzas estratégicas con universidades de Guatemala, El Salvador,
Honduras, Nicaragua, Costa Rica, y Panamá. La OIT creó a Promicro para administrar el programa.
A mediados de 1998, CRS/El Salvador fue contratado para facilitar el apoyo financiero y técnico al
programa.
De las dos IMFs entrevistadas, Asodenic está capacitando a personal propio en el diplomado, con un
altísimo nivel de satisfacción. FAMA, por otro lado, expresó su desinterés en el mismo dado que lo
consideró demasiado largo para el dinamismo que el sector tiene, además de implicar demasiado
tiempo fuera del trabajo.
24
Brazo técnico y accionista de IMI, inversora internacional en microfinanzas.
25
Con la excepción del diplomado de la UAM, qué está enteramente enfocado en microfinanzas.
26
CRS opera un centro de capacitación en El Salvador
36
Guatemala
Redimif, la organización paraguas de Guatemala, provee capacitación a las IMFs de su red. Tanto
Fafidess como FAPE, ambas instituciones pequeñas (FAPE tiene menos de 2.000 clientes y Fafidess
menos de 7.000), consideraron excelente la capacitación brindada.
Génesis Empresarial es la IMF más grande de Guatemala, en transición a entidad regulada. Dada la
complejidad de las nuevas operaciones, y la fusión de la cartera de Génesis como fundación con la de
un banco comercial, Génesis estima que necesitarán gran cantidad de capacitación para su personal.
La institución está planeando para ello ampliar su propio departamento de capacitación, que hasta
hoy es sólo para clientes, al personal, y generar toda la capacitación internamente. Están trazando
alianzas con universidades y otros centros de capacitación para ello. En las entrevistas, el desarrollo
de capacitación interna se vio más marcadamente en IMFs de alto desarrollo de volumen y
sofisticación de operaciones (Compartamos, Financiera Calpiá, Génesis, Bancosol, Prodem), y
especialmente en países con bajo desarrollo del sector en relación con las IMFs en cuestión
(Financiera Calpiá y Génesis), para quienes la capacitación disponible en el ámbito local es
demasiado básica.
Faceta Central fue también mencionada como una institución que da capacitación en microfinanzas
calidad.
El Salvador
Las redes locales (Asomi y Alpimed) no fueron consideradas como importantes facilitadores de
capacitación, como sí lo fueron por ejemplo en Guatemala o Perú. Asomi fue nombrada en su rol de
financiador de capacitación. Alpimed, la otra red de microfinanzas del país, no fue mencionada.
Probablemente esto se debe a la amplia oferta de capacitación internacional.
Ambas redes, sin embargo han estado involucradas en capacitación, tanto en la organización y
coordinación como en la financiación. Además, Alpimed colaboró con el desarrollo del Diplomado
Regional en la Universidad Don Bosco, y junto con CRS ha organizado en el pasado cursos de
capacitación.
Fundamicro
37
Financiera Calpiá y de acuerdo con la entrevista a esta IMF, la capacitación que da al sector de las
microfinanzas está basada en su tecnología crediticia.
Panamá
Las microfinanzas en Panamá no tienen el grado de desarrollo de sus vecinos latinoamericanos. Las
cajas de ahorros y bancos comerciales están incursionando en microfinanzas y desarrollando
servicios para el sector.
Colombia
Ninguna de las dos instituciones entrevistadas estaba afiliada a la Cooperativa. Ambas estaban
asociadas a redes internacionales (WWB, Opportunity International), las que les proveen gran parte
de la capacitación y asistencia técnica.
Es interesante notar que Ágape resaltó la falta de ofertas de capacitación en metodología de bancos
comunales, señalando que dado que la Cooperativa Emprender está ligada a ACCION Internacional,
su sesgo es notablemente sobre la metodología de grupos solidarios.
Aunque el desarrollo de las microfinanzas en Colombia es bastante alto, no hay en el país un entorno
legal y político favorable para las mismas. Este “bajo perfil” del sector también parece haber
contribuido a la falta de ofertas de capacitación que, en un país como Bolivia, surgió a través de
empresas emanadas de las financieras reguladas.
Colombia, así como Perú, muestran el desigual nivel de acceso a capacitación en microfinanzas en la
región, y su condicionamiento por circunstancias locales.
Ecuador
Hay en Ecuador una cierta oferta de capacitación en microfinanzas. No es muy variada en términos
de proveedores, y tampoco hay importantes ofertas de capacitación formal28.
Dos de los principales proveedores de capacitación de Ecuador son la Red Financiera Rural (RFR) y
Enlace Más. Además, DAI ofrece capacitaciones que los entrevistados calificaron como excelentes.
Enlace Más pertenece a Fundación Alternativa, una IMF, lo que limita su atractivo para otras
instituciones. Los entrevistados, asimismo, expresaron su duda sobre la permanencia de Enlace Más
28
Se identificó un Postgrado en Desarrollo de Microempresas y Microfinanzas en la Universidad de Cuenca, de dos años,
como Maestría de la Facultad de Economía, de la que participan 31 estudiantes (adminwww@ucuenca.edu.ec.)
38
dado que aunque tuvo como meta ser sostenible, no parece haberlo logrado, y temen que deje de
contar con financiación.
La RFR ofrece capacitación y otros servicios en su rol de organización paraguas. Los entrevistados
dieron una evaluación mezclada de su capacitación. Una de las IMFs entrevistadas expresó
satisfacción, mientras que la otra expresó que si bien la RFR tiene conocimiento del sector, carece del
know how para impartir capacitación. RFR acaba de constituir una Unidad de Capacitación y
Asistencia Técnica propia con el apoyo de la Fundación Hivos de Holanda, y está negociando con la
Universidad Andina la creación de un Centro de Capacitación en Microfinanzas.
México
• Prodesarrollo fue mencionada por las IMFs entrevistadas como un motor de impulso clave al
sector, al favorecer su profesionalización.
• FIRA (gobierno) está financiando a FMDR capacitación de Innova Empresarial (Bolivia) para el
desarrollo de su programa de microfinanzas. Innova los está capacitando en el armado y la gestión del
programa, y también como capacitadores. Esto es un ejemplo de la alta valoración que las IMFs dan
al acceso a instancias internacionales de capacitación de calidad.
Asimismo, la situación de Compartamos refleja lo mismo que sucede con las IMFs de mayor
desarrollo en la región; estas no cuentan con capacitación externa satisfactoria, y se convierten en
proveedores de capacitación:
• Compartamos había en el pasado entablado negociaciones con el Colcami para la realización de
un diplomado en microfinanzas, pero ahora está planeando ofrecer su propio diplomado. Otras IMFs
del sector como Fincomún, por ejemplo, ya han demostrado interés en el mismo. Los instructores de
este diplomado incluirían el cuerpo ejecutivo de la institución.
• De acuerdo a la entrevista con Compartamos, tanto el Centro Acción (de ACCION Internacional)
como el Colcami no tienen capacitación que hoy responda al nivel de las necesidades de
Compartamos.
Paraguay
El desarrollo de las microfinanzas en Paraguay es bastante limitado. Existen unas cuatro o cinco
instituciones que prestan servicios microfinancieros29.
29
Dependiendo de la definición. Por ejemplo, una de ellas es una cooperativa cerrada. En el caso de Visión, el monto de
sus créditos no es siempre de montos considerados de microfinanzas.
39
La Fundación Paraguaya, la otra entrevistada, está afiliada a ACCION Internacional.
Perú
Las microfinanzas en Perú tienen un alto nivel de desarrollo, comparable al de Bolivia en términos de
sofisticación, y superiores en términos de volumen de cartera y número de clientes.
Sin embargo, la estructura geográfica es muy diferente. Mientras que en Bolivia las principales
instituciones tienen sus sedes en la ciudad capital, La Paz, en Perú las IMFs son regionales o tienen
sede fuera de Lima30. Las IMFs con más fuerte presencia en Lima son principalmente bancos
comerciales que han incursionado en las microfinanzas como Mibanco (cuyo personal es
principalmente ex Banco Bice), tienen un corte más bancario. Las operaciones y el perfil de las
instituciones son más bancarios y no microfinancieros.
En opinión de importantes operadores del país, esta descentralización del sector y su más bajo perfil
son lo que probablemente ha impedido o retardado desarrollo y mercadeo de diversos servicios de
varios proveedores de capacitación al sector, como es el caso de Bolivia.
Además de Copeme, Asbanc31 y la Federación de Cajas Municipales han dado capacitación al sector.
Sin embargo, la de Asbanc es de corte bancario, y la de la Federación de Cajas fue considerada de
nivel muy básico para el desarrollo del sector.
No hay una oferta de programas de educación formal (universitarios), como es el caso de América
Central o de Bolivia.
Algunas IMFs peruanas son proveedoras de capacitación, pero lo hacen a pedido, sin un currículo
formal. CMAC Arequipa, una de las entrevistadas, es un importante ejemplo (ver cuadro de CMAC
Arequipa); junto con Copeme este año organizó un taller de riesgos con convocatoria nacional.
Copeme
Copeme es una asociación civil que opera desde 1990 en Perú para promover y ejecutar programas de
actividades orientadas a desarrollar el sector de la micro y pequeña empresa en el Perú.
Copeme, a través de la Iniciativa Microfinanzas, proyecto que ejecuta en conjunto con USAID,
brinda desde 1998 diversos servicios a las IMFs de Perú, con perspectivas a favorecer el crecimiento
y la sostenibilidad de las mismas.
Copeme tiene como objetivo estratégico lograr la consolidación anual de un evento capacitación en
microfinanzas, altamente especializado, y cubriendo las necesidades más importantes de las IMFs
30
Por ejemplo, la cajas municipales, que se ubican principalmente en las regiones interiores.
31
Asociación de Bancos
40
peruanas, facilitando el intercambio con agencias de cooperación, entidades de gobierno, e IMFs
tanto locales como internacionales. Este año se realizó el primer evento de estas características,
denominado “Curso Andino de Microfinanzas 2002”32.
República Dominicana
Fondomicro, banca de segundo piso y centro de apoyo a la microempresa en el país, también ofrece
capacitación y organiza seminarios, pero tampoco fue identificada como un proveedor importante
para las IMFs. Es una institución con diversas actividades como asesoría técnica a micro y pequeña
empresa y a ONGs de apoyo a la misma, la provisión de inversión directa en micro y pequeñas
empresas, y la realización de investigaciones del sector.
Colcami
Los entrevistados dieron una evaluación muy desigual de su capacitación: en varios casos se la
consideró muy básica y lejos de la realidad, y/o cara. Este desajuste de oferta parece corresponder
con el desarrollo desigual del sector en América Latina. Por un lado, las IMFs más pequeñas, que
usualmente no pueden pagar los cursos del Colcami, expresaron su interés en participar de los cursos,
o se mostraron satisfechas de participar cuando lo hicieron34. Las IMFs mayores, que tomaron
capacitación del Colcami, la encuentran insuficiente.
32
Ver el cuadro de “Copeme” a continuación.
33
Aunque Adopem no fue formalmente entrevistada, se mantuvo una conversación con su directora ejecutiva.
34
En esos casos, las IMFs habían sido totalmente subvencionadas.
41
ALIDE
Si bien no tiene un enfoque en microfinanzas, varias IMFs de la región han participado de sus
reuniones técnicas. De acuerdo información de entrevistas realizadas, ALIDE está considerando
incursionar en la capacitación en temas específicos de microfinanzas. Con este propósito, se ha
entrevistado con diversas IMFs latinoamericanas para entender sus necesidades de capacitación.
La opinión sobre la capacitación ofrecida por ALIDE los entrevistados fue variada, y por ser siempre
internacionales algunas IMFs la consideraron demasiado caras35.
SIC Desarrollo
SIC Desarrollo es una consultora en microfinanzas con sede central en Paraguay oficinas de
representación en Argentina y Perú. Tienen vasta experiencia en el sector y una amplia red
internacional de consultores. Si bien no había sido contratada por ninguna IMF en el 2002, La
Fundación Banco Mundial de la Mujer piensa contratarla en el 2003, y Visión de Paraguay ha
contratado sus servicios en el pasado.
Fundación Codespa
La Fundación Codespa es una ONG española fundada en 1985. Trabaja en cooperación al desarrollo
con los países en vías de desarrollo.
Codespa incluye entre sus cinco áreas de acción el apoyo a proyectos de desarrollo productivo.
Dentro de esta área, incluye el fomento y apoyo a la microempresa. En Latinoamérica, esto ha
35
De al menos $1.000
42
significado el desarrollo de varios proyectos36 de soporte a la microempresa a través de IMFs y otro
tipo de instituciones. Además de financiar instancias de capacitación diversas, en noviembre del 2002
Codespa organizó un curso internacional de microfinanzas.
Diversas redes internacionales con presencia en América Latina y el Caribe prestan servicios de
desarrollo de fondos, asistencia técnica, capacitación, y otros a las IMFs asociadas o pertenecientes a
su red. Estas incluyen:
• ACCION Internacional
• CRS
• Katalysis
• Opportunity International
• FINCA
La capacitación brindada por las redes fue en la mayoría de los altamente calificada por las IMFs. Por
ejemplo FAMA, afiliada a ACCION Internacional (Nicaragua) pudo acceder a capacitación en el
2002 sólo a través ACCION; dado que una regulación nicaragüense puso tope a las tasas de interés
que las IMFs pueden cobrar, se habían visto obligados a eliminar el presupuesto de capacitación. El
director ejecutivo de Fama, Victor Tellería, expresó su satisfacción por el acceso a capacitación que
ACCION les dio, y recalcó que puede obtener toda la capacitación que necesita a través de ACCION.
CRS co-lideró al desarrollo del Diplomado Regional en Microempresa en América Central. Esta
iniciativa se dio en el marco de su equipo regional de capacitación, a través de la Iniciativa
Centroamericana llamada Centro de Aprendizaje, con sede en El Salvador. Este centro busca ampliar
la oferta de capacitación y cooperación en asistencia técnica para la región.
IPC
IPC (Internationale Project Consult) es una institución alemana que brinda diversos servicios a
instituciones que prestan servicios de microfinanzas. Es accionista de IMI, un fondo de inversión en
microfinanzas (ver cuadro de IPC a continuación), por lo que brida consultoría preferencial a las
instituciones financiadas por IMI, aunque también lo hace para IMFs en general. Todos los
entrevistados que utilizan sus servicios los consideraron excelentes. Su enfoque es enfocado en la
eficiencia de gestión y la comercialización de las microfinanzas.
En América Latina, IPC favorece además el intercambio entre las instituciones que asesora. Entre las
entrevistadas, Financiera Calpiá, Caja Los Andes, y Confía habían intercambiado personal y
experiencia a través de pasantías y capacitaciones37 facilitadas por la institución.
36
Por ejemplo, en Honduras Codespa desarrollo un proyecto llamado “Capacitación y asistencia financiera a
microempresarios rurales”, que incluyó aspectos de educación, desarrollo de infraestructura, y asistencia técnica.
43
Apéndice I: Principales proveedores de capacitación por país que ofrecen servicios en
América Latina hispanohablante
Argentina
Información General
Nombre FONCAP (Fondo de Capital Social)
Tipo de institución Entidad de segundo piso (en parte gubernamental)
Sede Buenos Aires, Argentina
Servicios vinculados a la
Fondos, asistencia técnica, evaluaciones, pasantías locales en IMFs.
capacitación
Alianzas estratégicas (Previamente con ACCION Internacional)
Información Cursos
Población objetivo Personal y juntas directivas de IMFs argentinas
Cursos Diversos
Costo por persona Cero. Son totalmente subsidiados por FONCAP
Sede Hoteles, centros de capacitación
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Errática
Duración total 1 y 2 días
No tiene uno fijo. Durante el 2002 se impartieron:
• Habilidades gerenciales y supervisión
• Cobranzas y mora
• Comercio exterior
Currículo
• Sistemas de información
• Comisiones directivas
• Análisis financiero (sostenibilidad)
• Banca micro
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias a la vez
instituciones a la vez
Metodologías Talleres, clases magistrales, paneles de expertos
Instructores Consultores externos al FONCAP, contratados para cada capacitación:
• Alejandra Cohen (especialista en comercio internacional)
• Rubén de Dios (consultor en capacitación)
• Silvia Nicolea (directora ejecutiva, Fundación Banco Mundial de la
Mujer, IMF argentina)
• Pilar Ramírez (presidenta del directorio, FFP FIE SA, IMF boliviana)
• Marcela Regazani (especialista en comercio internacional)
• Horacio Roura (consultor en administración de empresas y finanzas;
consultor permanente del FONCAP)
• Víctor Hugo Ruilova (presidente, FIE Argentina, IMF Argentina)
• Mabel Sánchez (coordinadora de programa, Fundación Pro Vivienda
Social, IMF argentina)
• Juan Pablo Sanguinetti (consultor en capacitación)
• Laura Suvanic (consultora en capacitación)
• Pablo Usandivaras (consultor en capacitación)
• Ana Laura Valazza (consultora en microfinanzas)
• Raúl Zavalía (director ejecutivo, Fundación Pro Vivienda Social)
37
Caja Los Andes tiene un convenio de intercambio de personal con Financiera Calpiá. Asimismo, en el 2002 Caja Los
Andes recibió personal de Financiera Ecuatorial (de la que también IMI es accionista.)
44
Personal de FONCAP:
• Magdalena Frigerio (Dto. de Relaciones Institucionales, FONCAP)
• Guadalupe Acuña (Departamento de Finanzas, FONCAP)
Bolivia
Información General
Nombre Banco Solidario S.A. (Bancosol)
Tipo de institución Banco comercial de microfinanzas
Sede La Paz, Bolivia
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Alianzas estratégicas ACCION Internacional
Información Cursos
Personal de Bancosol
Población objetivo
A escala internacional. Juntas directivas y personal de IMFs; público general
Cursos A medida, sobre los temas indicados en “Currículo”
Costo por persona $350 por día por persona
Sede La Paz, Bolivia
Idioma en que se imparte Español (puede pedirse servicio de intérprete)
Frecuencia A medida
Duración total A medida
Módulos por Temas. Todos los temas se refieren a la experiencia,
productos, y estrategias de Bancosol
• Generales:
o Microfinanzas en Bolivia (panorama general)
o Aspectos generales de la cultura de Bancosol (visión,
misión)
o Evolución de los principales indicadores de Bancosol
o Características de la población meta de Bancosol
• Mercadeo y comercialización
o Productos de crédito
o Estrategia de posicionamiento (Bancosol frente a sus
competidores)
Currículo o Ahorros y otros servicios no crediticios
• Proceso crediticio:
o Metodología de créditos
o Reingeniería del proceso crediticio inicial (Proyecto Reisol)
o Aspectos legales en el proceso de microcrédito
o Riesgo (políticas de minimización de riesgo)
• Específicos
o Transformación de ONG a banco (motivos, estrategias)
o Regulación de los entes externos (relación con reguladores)
o Recursos humanos (incentivos, capacitación, selección)
o Sistemas (de comunicación, software y hardware utilizados)
• Otro
o Publicidad y campañas comunicacionales
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Clases magistrales, talleres, paneles de expertos, visitas de campo (a
Metodologías
agencias y clientes de Bancosol)
Instructores Personal de Bancosol
45
Información General
Nombre Centro AFIN (Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras)
Sede La Paz
Tipo de institución Centro de capacitación especializado en microfinanzas
• Coordinación de visitas, intercambios, y pasantías entre IMFs de
diferentes países
• Desarrollo de estudios e investigaciones aplicados, a pedido, e
Servicios vinculados a la
investigación general del sector
capacitación
• Asesoría en áreas específicas
• Centro de documentación e información y taller de innovaciones
financieras (foro permanente de intercambio de desarrollos en el sector)
El Centro AFIN fue fundado en abril del 2002 por:
• Corporación Andina de Fomento (CAF)
• Banco Solidario S.A. (Bancosol)
• Fondo Ecuménico de Préstamos del Perú (ECLOF)
• Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV)
• Fundación para la Producción (Funda-Pro)
• Fundación Agrocapital
• Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural
(Finrural)
Alianzas estratégicas
• Fondo para el Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector
Productivo (Fondesif)
Es avalado (“aliados”) por
• Proyecto de servicios financieros de USAID
• Asociación de Entidades Financieras Especializadas en las
Microfinanzas (Asofin38)
• Bandesarrollo (Chile)
• Latin American Challenge Investment Fund (LA-CIF)
• Grupo Enlace (Ecuador)
Información Cursos
Personal y juntas directivas de IMFs, proveedores de fondos, reguladores, y
Población objetivo público general (diferentes cursos para diferentes públicos), de América
Latina y el Caribe.
Cursos de corta y mediana duración (“Capacitación Abierta”)
Cursos Cursos diseñados a requerimiento (“Capacitación a Medida”)
Diplomado en Microfinanzas
Costo por persona No disponible. Hay descuentos para los miembros, financiadores, y aliados
Sede La Paz, Bolivia
Idioma en que se imparte Español
Diplomado: frecuencia anual
Frecuencia
Otras ofertas: No disponible
Duración total Diplomado: No disponible39
Currículo No disponible
Diplomado: universitario
Tipo de certificación
Otros: No disponible
Integrantes de una o varias
Ambas opciones
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales
Instructores Expertos del sector
38
Organización paraguas de las IMFs bolivianas.
39
Dado que el Centro AFIN es un “desprendimiento” en parte del equipo que realizaba el diplomado en el IBEE,
probablemente la duración sea similar, de unos 9 meses.
46
Información General
Nombre IBEE (Instituto Boliviano de Estudios Empresariales)
Tipo de institución Centro de capacitación ejecutiva
Sede La Paz, Bolivia
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Alianzas estratégicas No disponible
Información Cursos
Personal ejecutivo, de mandos medios y operativo de entidades financieras
Población objetivo no bancarias; personal de entidades bancarias y ONGs interesadas en
trabajar en el sector; público general (especialmente boliviano por su sede)
Cursos Diplomado en Administración de Entidades de Microfinanciamiento
$2000: $1.700, más $300 de acreditación y titulación.
Descuento de 10% al contado; descuento por número de participantes: 2
Costo por persona
personas, 10%; 3 personas, 15%, 4 o + personas: 20%
Pago: cuota de inscripción $300; en 9 cuotas mensuales de $160
Sede La Paz, Bolivia
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Anual
9 meses (385 horas académicas) impartidas miércoles, jueves y viernes de
Duración total
18:00 a 22:00, y sábados de 8:00 a 14:00 en semanas alternas
Cuatro módulos y un trabajo de titulación
Módulos:
1. Entorno económico, legal, y normativo
a. Entorno económico de las instituciones microfinanciera
b. Entorno normativo y regulatorio
2. Gestión estratégica
a. Planificación estratégica para IMFs
b. Marketing en IMFs
c. Administración de RRHH para IMFs
d. Mecanismos de control interno y contabilidad
e. Tecnología informática para IMFs
3. Servicios financieros
a. Servicios financieros rurales
Currículo b. Tecnología crediticia y proceso crediticio
c. Innovaciones en productos microfinancieros
d. Microleasing
e. Servicios integrales para los microempresarios
f. Innovaciones en movilización de ahorros
4. Instrumentos de administración financiera y operativa
a. Administración financiera
b. Análisis e interpretación de estados financieros
c. Análisis financiero de la microempresa
d. Análisis de riesgo crediticio
e. Gestión operativa del riesgo crediticio
f. Aspectos críticos, limitaciones, y potencialidades de las
microfinanzas en Bolivia
5. Trabajo de titulación
Tipo de certificación Universitaria (avalado por la Universidad Católica Boliviana)
Integrantes de una o varias
Varias instituciones a la vez
instituciones a la vez
Metodologías Muy práctico y semipresencial, con clases magistrales y trabajos prácticos
47
Información Cursos (continuación)
Instructor Institución
Arturo Beltrán Caballero Banco Central
Javier Fernández Cazuriaga Superintendencia de Bancos
Gary Montaño Hernández IDEPRO
Juan Domingo Fabbri Etika S.R.L.
Manuel Cuevas Gaete Recursos Humanos Consultores
Pedro Arriola Bonjour Caja Los Andes
Miguel López Gorena Fundaempresa
Ricardo Villavicencio Universidad Católica Boliviana
Gustavo Birubet Díaz Oikocredit
Marcelo Escobar Flores Bancosol
Instructores Rolando Sahonero Ortisi Fundación Prodem
Mauricio Dupleich Ulloa ANED
Carmen Velasco Promujer
Patricia Claure Promujer
Herberto Olmos Prodem
Pedro Fardella Varas Caja Los Andes
Enrique Blanco Fundapro
Javier Ávila Vera Bancosol
Pablo Gonzáles López Caja Los Andes
Jhonny Ugarte del Pozo Bancosol
Mónica Mendizábal Rodríguez Catholic Relief Services (CRS)
Livia López Castillo Universidad Católica Boliviana
Información General
Nombre Innova Empresarial S.R.L.
Tipo de institución Consultora técnica en servicios financieros para la microempresa
Sede La Paz, Bolivia. Con presencia en Guatemala, México, y Brasil
• Asesoría técnica en temas diversos
• Desarrollo de software
Servicios vinculados a la
capacitación • Soluciones informáticas de bajo costo, dirigidas al entorno financiero y
administrativo de las microfinanzas (incluyendo cajeros automáticos, tarjetas
inteligentes con chips, etc.)
Innova Empresarial está vinculada con Prodem FFP a través de convenios
que le permiten transferir conocimiento de campo, comercializar soluciones
Alianzas estratégicas
informáticas y financieras, y mantenerse vigente en las prácticas operativas.
Tiene también convenios de operación con Wiñay Picha (IWP.)
Información Cursos
Población objetivo A escala internacional. Personal y juntas directivas de IMF
Cursos A medida, sobre los temas indicados en “Currículo”
Los cursos se dan principalmente como un elemento de un proceso de
Costo por persona
consultoría
Sede La Paz, Bolivia
Idioma en que se imparte Español y portugués
Frecuencia A medida
Duración total A medida
48
Información Cursos (continuación)
• Planificación:
o Estratégica
o Operativa
• Créditos:
o Tecnología de créditos solidarios (garantías cruzadas y
complementarias)
o Tecnología de crédito individual (garantía personal,
prendaria, e hipotecaria)
• Finanzas
o Presupuestos
o Proyecciones financieras
o Análisis financiero
o Control presupuestario
o Fondeo y financiamiento
Currículo • Mercadeo y ventas
o Investigación de Mercado y diagnóstico
o Desarrollo de productos crediticios, ahorro, e inversión
o Administración de recursos comunicacionales (promoción,
publicidad, y fuerza de ventas)
o Manejo publicitario en áreas rurales
o Posicionamiento de agencias rurales y urbanas
• Recursos humanos
o Visión y misión institucional
o Formación del departamento de recursos humanos
o Construcción de la cultura institucional
o Sistema de selección de personal
o Sistema de capacitación
o Sistema de evaluación del personal
o Sistema motivacional
o Sistema de comunicación
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Los cursos están insertos en procesos de consultoría. Incluyen clases
Metodologías
magistrales, visitas de campo, y talleres.
Expertos del sector, provenientes de Fundación Prodem, Fondo Financiero
Instructores
Prodem, y Bancosol.
Información General
Nombre IPM (Políticas para la Microempresa)
Tipo de institución Consultora técnica en servicios financieros para la microempresa
Sede Santa Cruz de la Sierra, Bolivia
Asesoría técnica en temas diversos, incluyendo:
• Selección y formación de personal
• Diseño de productos de crédito y de garantías
Servicios vinculados a la
• Desarrollo de metodología
capacitación
• Instalación de sistemas de información gerencial
• Sistemas de registro y contabilidad de operaciones
• Estrategias operativas y de mercado
Alianzas estratégicas Emprender (IMF boliviana)
49
Información Cursos
A escala internacional:
1) Personal ejecutivo y juntas directivas de:
• IMFs comerciales
• Instituciones desean entrar en el sector de las microfinanzas
Población objetivo
comerciales
• Instituciones gubernamentales
• Instituciones financiadoras de programas de microcrédito
2) Mandos medios y personal de campo
• A medida, sobre temas de gestión y metodología operativa.
Cursos
• Taller en planificación estratégica
Sobre la base de cotizaciones solicitadas, el costo de capacitación es de
Costo por persona unos $215 por día por persona. Varía según los costos de viaje, el número
de personas capacitadas, la duración, los temas, etc.
Sede Opcional (puede ser en la sede de la IMF o en la de IPM)
Idioma en que se imparte Español, con opción a inglés
Frecuencia A pedido
Duración total A pedido
Temas generales:
• Gerencia basada en valores humanos
• Formación de personal de campo
• Diseño y evaluación de proyectos de microfinanzas
Currículo
• Análisis financiero en las microfinanzas
Población objetivo 1): temas operativos, de políticas y estrategias para IMFs
Población objetivo 2): mercadeo, metodología, y productos, tanto en temas
operativos como de gestión
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Metodologías Asesoramiento, pasantías, clases magistrales, visitas de campo, y talleres
Expertos del sector. Muchos de ellos son los integrantes del equipo
Instructores
fundador de Prodem y Bancosol, y del de Emprender
Centroamérica
Regional
Información General
Nombre Redcamif
Tipo de institución Organización paraguas internacional
Sede No disponible
Servicios vinculados a la Generación de un marco regional de alianzas estratégicas para promover el
capacitación sector de las microfinanzas en Centroamérica
Organizaciones paraguas de países de América Central:
• Asomi y Alpimed (El Salvador),
Alianzas estratégicas • Asomif (Nicaragua),
• Red Covelo (Honduras), y
• Redimif (Guatemala.)
Información Cursos
Población objetivo IMFs centroamericanas
Cursos Primer Conferencia Centroamericana de Microfinanzas
Costo por persona $225 no miembros de Redcamif; $175 miembros de Redcamif
Sede Managua, Nicaragua
50
Información Cursos (continuación)
Idioma en que se imparte Español, inglés traducido al español
Frecuencia -
Duración total 3 días
• Desarrollo en Centroamérica y las microfinanzas
• Desarrollo del mercado
• Diversificación, tecnología, y eficiencia
• Microfinanzas rurales
Currículo • Innovaciones en productos
• Regulación y políticas públicas
• Desarrollo institucional
• Desarrollo de fondos
• Estrategias de expansión, sostenibilidad, y eficiencia
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres, paneles de expertos
Instructores Expertos internacionales en microfinanzas, incluyendo:
• Reynold Walter (Redcamif)
• Mónica Brand (ACCION Internacional)
• Jacob Yaron (Banco Mundial)
• Richard Rosenberg (CGAP)
• Efraín Camacho (Superintendencia de Bancos de Bolivia)
• Brigit Helms (CGAP)
• Pablo Schneider (BCIE)
Información General
Nombre Diplomado Regional en Microempresa
País Varios
Tipo de institución Universidades
Año de inicio del
Universidad País
programa
José Cecilio del Valle
Honduras 1999
(UJCV)
Rafael Landívar (URL) Guatemala 1998
Sede
Universidad Americana
Nicaragua 1998
(UAM)
Don Bosco (UDB) El Salvador 1999
Nacional Autónoma Panamá 1999
Nacional Autónoma Costa Rica 2000
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
51
Información General (continuación)
Implementación
• CRS
• OIT (Promicro-Proyecto Centroamericano de Apoyo a Programas de
Microempresas)
• Red Centroamericana de Universidades Ejecutora del Diplomado
Regional
El Salvador:
• GTZ
• Federación de Cooperativas de El Salvador (FEDECACES)
• Alianza para el Desarrollo de la Microempresa (ALPIMED)
Alianzas estratégicas • Asociación de Medianos y Pequeños Empresarios (AMPES)
Nicaragua:
• Promifin Cosude (Gobierno de Suiza)
• Swisscontact
• Instituto Americano de Desarrollo Empresarial
Fondos:
• BILANCE (Holanda)
• Fundación Ford
• BCIE (Banco Centroamericano de Integración Económica)
Información Cursos40
El Salvador: personal de IMFs; asesores, consultores, y capacitadores del
sector de la microempresa; personal de instituciones financieras bancarias y
no bancarias; dirigentes y participantes de gremios y asociaciones de micro
y pequeña empresa; estudiantes universitarios; académicos universitarios y
Población objetivo profesionales en sectores afines a la microempresa
Guatemala: asesores de microempresa en la zona occidental de Guatemala,
tanto en zonas urbanas como rurales
Nicaragua: Personal de IMFs ejecutivo y mandos medios, y personal de
instituciones de apoyo a la micro y pequeña empresa
Cursos Diplomado Regional en Microempresa
El Salvador: $700 (Matrícula de $50, 10 cuotas mensuales de $52, gastos
por materiales de $58, y gastos de graduación de $72)
Costo por persona Guatemala: $1105 ($158 con beca)
Nicaragua: $1.600
Sede Varias (Ver “Sede” en “Información General” de este cuadro
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Anual
Duración total 10 meses
40
Sólo se obtuvo detalle de las universidades de El Salvador, Guatemala, y Nicaragua.
52
Información Cursos (continuación)
El Salvador: 19 módulos distribuidos en cuatro áreas de contenidos
• Entorno de la microempresa
• Herramientas metodológicas para dirigir la transmisión de informes y
experiencias en las organizaciones
• Desarrollo empresarial
• Servicios financieros
Guatemala: 6 módulos
• La microempresa
• Planeación, gestión, y evaluación de proyectos
• Métodos educativos para la asesoría
• Servicios técnicos básicos
• Servicios financieros básicos
• Área de especialización: servicios técnicos especializados o servicios
financieros especializados
Currículo
• Trabajo de graduación
Nicaragua: 10 módulos
• Inducción, metodología de la investigación científica
• Tecnologías de concesión y análisis de crédito
• Formalización del crédito y gestión de garantías
• Administración de cartera
• Administración y organización del trabajo
• Legislación financiera
• Operaciones contables
• Interpretación de estados financieros de IMFs
• Gestión de tesorería
• Diseño de productos de microfinanzas
• Gestión de control interno
• Preparación del plan de negocios
Diplomado con certificación de cada universidad
Tipo de certificación Certificado técnico de Promicro/OIT y CRS/El Salvador, con valides en
Centroamérica
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres
Instructores No disponible
Regional (e internacional)
Información General
Nombre Microfin (MFI Solutions)
Institución con capacitación en planificación de negocios para instituciones
Tipo de institución
de microfinanzas
Sede EEUU
Servicios vinculados a la
Provisión del software y asesoramiento en su utilización
capacitación
Alianzas estratégicas Crysol (Guatemala, para el dictado del curso en Antigua); CGAP
53
Información Cursos
Gerentes y funcionarios con responsabilidad y participación en la
elaboración del planeamiento de la IMF. Preferentemente con experiencia
Población objetivo en microfinanzas (metodologías crediticias), manejo de aspectos
administrativos y financieros, y experiencia con hojas de cálculo. Se
recomienda que participen 2 personas por institución
Planificación de negocios para instituciones de microfinanzas (utilizando el
Cursos
modelo Microfin)
$950 (incluyendo alojamiento en hotel 5 estrellas, habitación compartida) ó
Costo por persona $1150 (habitación privada)
El pago se hace en US$ con cheque o giro bancario
Sede Antigua (Guatemala); anteriormente se dio en Lima (Perú)
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia 1 a 2 cursos por año41
Duración total 5 días
16 sesiones:
• Bienvenida e Introducción
• Introducción a la Planificación del Negocio
• Planeamiento Estratégico
• Introducción al Planeamiento Operativo y Financiero
• Estados Financieros y Ratios
• Inicialización al Modelo
• Diseñó de Productos Financieros
• Canales de Mercadeo y Proyecciones de la cartera
Currículo
• Capacidad institucional: Visión General, Perdidas en Prestamos, y
• Cartera en Riesgo
• Capacidad institucional: Personal y Gastos Operativos
• Capacidad institucional: Activos Fijos y Gastos Administrativos
• Estrategia Financiera
• Estados Financieros y Análisis Financieros
• Resumen y Conclusiones
• Implementación de un Proceso de Planeamiento
• Conclusiones y Evaluación del Curso
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales y talleres
Instructores Chuck Waterfield y Tony Sheldon
41
Cursos impartidos en América Latina: noviembre 2000, febrero 2001, enero y noviembre 2002.
54
Guatemala
Información General
Nombre Redimif
Tipo de institución Organización paraguas
Sede Guatemala, Guatemala
Servicios vinculados a la Facilitación y financiación de pasantías internacionales, asistencia técnica,
capacitación desarrollo institucional (ver alianzas estratégicas)
Redcamif
BID: Redcamif recibió en septiembre del 2002 $330.000 de FOMIN (Fondo
Multilateral de Inversiones) para un proyecto de mejora de los sistemas y la
Alianzas estratégicas
información contable y financiera de por lo menos ocho de las IMFs
asociadas a la red. Redimif aportará $140.000 de sus propios fondos al
proyecto
Información Cursos
Población objetivo IMFs guatemaltecas asociadas a su red
Cursos Varios
Costo por persona $15 por persona por día
Sede Guatemala, Guatemala
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Errática
Duración total Usualmente 1 ó 2 días
Varios temas. Los identificados en el 2002 fueron
• Administración de recursos humanos en IMFs
• Administración de cartera
Currículo
• Planeamiento estratégico
• Administración de cartera
• Análisis de la capacidad de pago de la familia microempresarial
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Taller, clases magistrales
Instructores Contrata consultores externos (Faceta Central, Program S.A), y a Génesis
Empresarial, la institución líder en el país
Información General
Nombre Génesis Empresarial
Tipo de institución IMF
Sede Guatemala, Guatemala
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Alianzas estratégicas Ninguna (para capacitación)
Información Cursos
IMFs, especialmente internacionales. Han capacitado a muchas IMFs, entre
ellas a la Fundación Covelo (Honduras), a la Fundación Génesis (El
Población objetivo
Salvador), a FAMA (Nicaragua), Prodem (Bolivia) y a instituciones de África
(Kenia) y otros continentes
Cursos A medida
Costo por persona No disponible
Sede Génesis Empresarial
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Duración total Variable
55
Información Cursos (continuación)
Variable
Currículo
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Usualmente de una
instituciones a la vez
Metodologías Disertaciones magistrales, trabajos de campo, talleres, pasantías
Instructores Personal de Génesis
El Salvador
Información General
Nombre Fundamicro (Fundación de Capacitación y Asesoría en Microfinanzas)
Tipo de institución Centro de capacitación en microfinanzas
Sede San Salvador, El Salvador
Servicios vinculados a la
Financiación, asistencia técnica
capacitación
Alianzas estratégicas Banco Multisectorial de Inversiones, Unión Europea
Honduras
Información General
Nombre Fundación Covelo
Tipo de institución Entidad de segundo piso
Sede Tegucigalpa, Honduras
• Financiamiento
Servicios vinculados a la
• Asesoramiento técnico
capacitación
• Diagnósticos institucionales
Alianzas estratégicas Varias (la principal es USAID)
Información Cursos
IMFs hondureñas, principalmente las afiliadas a la Red Covelo (Finca,
Población objetivo Hermandad de Honduras, Project Hope, ODEF, Auxilio Mundial, IDH,
FAMA, INHDEI)
Se ofrecen bajo las actividades de Asesoría y Capacitación. Son variados y
Cursos
no hay un currículo fijo
Las instituciones afiliadas a la Red Covelo pagan unos $2.500-$3.000
Costo por persona anuales, lo que les da derecho a los diferentes servicios que la institución
brinda
Sede Tegucigalpa
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Errática
Duración total Variable (usualmente cursos de 1 a 10 días)
Varios temas:
• Planificación estratégica
• Proyecciones financieras
Currículo • Desarrollo de manuales y herramientas técnicas
• Evaluación de la gestión económico-financiera
• Evaluación y gestión de cartera
• Metodologías de microcrédito
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Metodologías Clase magistral, taller, y trabajo de campo
56
Información Cursos (continuación)
Instructores Personal de la Fundación Covelo; personal de la Universidad Autónoma de
Honduras (contratada especialmente para una capacitación)
Nicaragua
Información General
Nombre Asomif
Tipo de institución Organización paraguas
Sede Managua, Nicaragua
Servicios vinculados a la
Asistencia técnica
capacitación
• Foro Permanente Latinoamericano y del Caribe de Sistemas y Servicios
Alianzas estratégicas Financieros Rurales: Finrural (Bolivia), Promuc y Copeme (Perú),
Asomif (Nicaragua), AMUCSS (México)
Información Cursos
Población objetivo IMFs asociadas a su red
Cursos Varios, sobre diversos temas, sin currículo fijo
Colombia
Información General
Nombre Cooperativa Emprender
Tipo de institución Banca de segundo piso
Sede Bogotá, Colombia
Financiación, acción gremial (interlocutor del sector en Colombia),
Servicios vinculados a la
evaluación de IMFs (con un modelo similar al CAMEL de ACCION
capacitación
Internacional)
ACCION Internacional. Además, la Cooperativa Emprender intermedia
Alianzas estratégicas
fondos de: BID, CAF, CEE, la Fundación Ford, y la banca local, entre otros
Ecuador
Información General
Nombre Red Financiera Rural
Tipo de institución Organización paraguas (32 instituciones afiliadas)
Sede Quito, Ecuador
• Asesoría técnica
• Facilitación de intercambio de experiencias entre sus asociados
Proyecto de autorregulación de IMFs
Servicios vinculados a la • Promoción del sector
capacitación • Discusión de propuestas y proyectos con organismos gubernamentales,
multilaterales, y de cooperación
• Gestión y desarrollo de proyectos para la microempresa
• Boletines informativos
• Fondos: Swisscontact, Fundación Hivos (Holanda), SEEP Network,
Proyecto SALTO
Alianzas estratégicas • Foro Permanente Latinoamericano y del Caribe de Sistemas y Servicios
Financieros Rurales: Finrural (Bolivia), Promuc y Copeme (Perú),
Asomif (Nicaragua), AMUCSS (México)
57
Información Cursos
Población objetivo IMFs (asociadas a su red o no)
De acuerdo a al planificación anual, no son fijos. RFR establece para cada
Cursos IMF asociada a su red un plan de capacitación y asistencia técnica.
También provee cursos abiertos.
Costo por persona No disponible
Información Cursos (continuación)
Sede Quito, Ecuador
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Duración total Variable
Seminarios planificados para el 2002:
• Software para IMFs
Currículo
• Riesgo de sobreendeudamiento en microcrédito (Experiencia en Bolivia)
• Proyección de estados financieros para cooperativas de ahorro y crédito
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres, pasantías
Instructores Personal RFR e invitados
Información General
Nombre Fundación Alternativa (Enlace Más)
Tipo de institución Institución de capacitación en microfinanzas/IMF
Sede Quito, Ecuador
Asistencia técnica:
• Diagnóstico institucional de programas de microfinanzas y proyección
de operaciones
Servicios vinculados a la
• Asesoría metodológica (seguimiento y monitoreo de actividades de
capacitación
microcrédito)
• Transferencia de productos tecnológicos desarrollados y probados por
Banco Solidario
Alianzas estratégicas Fondos: USAID
Información Cursos
Instituciones financieras y microfinancieras que desarrollan o desean
Población objetivo desarrollar programas de microfinanzas, ecuatorianas o en el ámbito
internacional
Cursos Principalmente cursos especializados (a media), y cursos abiertos puntuales
Costo por persona No disponible
Sede Quito, Ecuador
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Duración total Variable
Temas sobre los que Enlace Más ofrece capacitación
• Introducción a las microfinanzas
• Gestión para iniciar programas de microcrédito
• Metodología de crédito individual, solidario, grupos solidarios ampliados,
Currículo y bancos comunales
• Capacitación estructurada en el trabajo
• Productividad
• Contabilidad y análisis financiero orientado a la decisión crediticia
• Manejo de comité de crédito y comité de mora
58
• Ventas y recuperación
• Encuentros “compartir de experiencias rurales”
• Calidad de servicio
• Administración del tiempo basada en principios
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Una o varias
instituciones a la vez
Información Cursos (continuación)
Metodologías Clases magistrales, talleres
Instructores De Enlace Más e invitados
México
Información General
Nombre Prodesarrollo
Tipo de institución Organización paraguas local
Sede México DC. México
Servicios vinculados a la
capacitación
Alianzas estratégicas
Información Cursos
Población objetivo IMFs afiliadas a su red
Cursos
Costo por persona
Sede México, DC, México
Idioma en que se imparte
Frecuencia
Duración total
Currículo
Tipo de certificación
Integrantes de una o varias
instituciones a la vez
Metodologías
Instructores
Perú
Información General
Nombre Copeme
Tipo de institución Organización Paraguas
Sede Lima, Perú
• Asistencia técnica (consultorías especializadas)
Servicios vinculados a la • Auditorías de gestión y eficiencia financiera
capacitación • Pasantías
• Central de riesgos
• USAID, a través del programa Iniciativa Microfinanzas
• Foro Permanente Latinoamericano y del Caribe de Sistemas y Servicios
Alianzas estratégicas
Financieros Rurales: Finrural (Bolivia), Promuc y Copeme (Perú),
Asomif (Nicaragua), AMUCSS (México)
Información Cursos
Directores y gerentes, auditores y contadores, jefes y analistas o promotores
Población objetivo de crédito de IMFs peruanas, especialmente aquellas con perspectivas de
crecimiento y sostenibilidad, y enfocadas en la microempresa y los pobres
59
que trabajan; especialistas; agencias; consultores
• Cursos abiertos (11 en el 2002)
• Cursos especializados (14 en el 2002) para una IMF por vez
• Adiestramientos intensivos (19 a 14 IMFs realizados en el 2002)
Cursos
• Cursos puntuales: Curso Andino de Microfinanzas 2002 (ver descripción
separada del evento más abajo curso de expansión de bancos
comunales
Información Cursos (continuación)
Costo por persona No disponible. Descuento para los miembros de Copeme.
Sede Varias
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Cursos abiertos: de 2 a 5 días (usualmente 2 días)
Duración total
Cursos especializados: de 2 a 15 días (usualmente 2; promedio de 3)
Cursos abiertos
• Sistemas de información
• Metodologías de evaluación de impacto
• Tecnología crediticia
• Planificación de negocios y estratégico
• Gestión de cartera, recuperaciones
• Contabilidad financiera y plan de cuentas
• Gerencia financiera
• Auditoría interna, administración de riesgos, control interno, prevención
de fraudes
• Microfinanzas rurales, bancos comunales
• Productos y tecnologías financieras innovadoras
• Adiestramiento en el manejo de conflicto en entornos grupales
Currículo • Marketing de servicios microfinancieros
• Estrategias de expansión de bancos comunales
• Regulación y supervisión
Cursos especializados
• Función de los órganos de dirección en las IMFs
• Gestión de recuperaciones
• Tecnología de créditos
• Administración de Riesgos en IMFs
• Administración de cartera y gestión de recuperaciones
• Técnicas de marketing y ventas de servicios financieros
• Técnicas y procedimientos de la calidad de los servicios
• Herramientas de gestión en negocios de IMFs
• Técnicas y procedimientos de Calidad en el Servicio al Cliente
Cursos particulares: expansión de bancos comunales; otros
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Ambos
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres, trabajos de campo, paneles de expertos
Instructores Personal de Copeme; instructores invitados (2002, entre otros
Compartamos, de México, y Agro Acción de Alemania, e invitados al Curso
Andino de Microfinanzas)
Información Curso Andino de Microfinanzas 2002
Gerentes y altos ejecutivos de IMFs, funcionarios gubernamentales y de
Población objetivo
agencias de cooperación
Cursos Curso Andino de Microfinanzas 2002
Costo por persona $1.370 con alojamiento
60
$600 sin alojamiento
(Subsidio de USAID)
Descuento del 10% para miembros de Copeme
Sede Hotel El Lago Resort, Arequipa
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Anual (esperada)
10 días (integrado al Taller Internacional de Capacitación sobre Medición de
Duración total Riesgos en IMFS, impartido por CMAC Arequipa; ver cuadro CMAC
Arequipa para detalles de este evento)
Cinco módulos, impartidos en bloques de medio día
• Gestión financiera en IMFs (tres bloques)
• Los sistemas de información como un activo (tres bloques)
Currículo
• Entorno regulatorio para las microfinanzas (tres bloques)
• Costeo de productos en IMFs (cuatro bloques)
• Administración en Recursos humanos (tres bloques)
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres
Instructores • Luis Bocchio (Gestión financiera en IMFs): Consultor asociado a
Chemonics. Economista de la Universidad del Pacífico. Especialista en
gestión bancaria, con 20 años de experiencia en el sector, en varios
cargos gerenciales en bancos comerciales. Peruano.
• Laura Frederick (Los sistemas de información como un activo): MA en
Administración internacional e intercultural. Especialista en tecnología
informática y reingeniería de E-change, Washington, D.C. 7 años de
experiencia en el sector. Reciente evaluación de 7 softwares para IMFs,
para CGAP y ACCION Internacional. Anteriormente, coordinadora de
planeamiento estratégico en FINCA.
• Claudio González Vega (Entorno regulatorio para las microfinanzas):
Director del Programa de Finanzas Rurales de Ohio State University.
• Lorna Grace (Costeo de productos en IMFs)
• Rosa Posso (Administración en Recursos humanos)
Información General
Nombre CMAC Arequipa
Tipo de institución IMF
Sede Arequipa, Perú
Servicios vinculados a la
Ninguna
capacitación
Copeme y BID para el Taller de capacitación en medición de riesgos en
Alianzas estratégicas
instituciones de microfinanzas
Información Cursos
Representantes y ejecutivos de IMFs, federaciones, asociaciones y
consorcios de IMFs de Latinoamérica, funcionarios de gobierno y de
Población objetivo entidades de cooperación internacional; especialistas, docentes, y
consultores interesados en el tema
IMFs locales e internacionales
61
Información Cursos (continuación)
Capacitación a medida, combinando teoría con práctica. CMAC Arequipa
ofrece capacitación a pedido. CMAC Arequipa ha capacitado a instituciones
peruanas e internacionales, incluyendo de Bolivia (Caja los Andes),
Cursos Nicaragua, El Salvador (Financiera Calpiá), Uruguay, Paraguay, Perú,
Rusia, Chechenia, Albania, y países de África
Taller de capacitación en medición de riesgos en instituciones de
microfinanzas
Capacitación a medida: no se cobra
Costo por persona Taller de capacitación en medición de riesgos en instituciones de
microfinanzas: $120
Información Cursos (continuación)
Capacitación a medida: CMAC Arequipa
Sede
Taller de riesgos: Centro de Convenciones CAMPUS TECH
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Variable
Duración total
2 días
Taller de riesgos
Disertaciones magistrales:
• Introducción a la gestión de riesgos
• Administración del riesgo operacional
• Presentación del modelo de evaluación de riesgos Caja Municipal
Arequipa
Currículo Disertaciones magistrales y talleres:
• Gestión y control del riesgo de mercado
• Riesgo de accionariado y estructura jurídica
• Regulación y supervisión de riesgos
• Gestión y control del riesgo crediticio
Taller:
• Gestión y control del riesgo operacional
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Disertaciones magistrales y talleres
Instructores Disertantes:
• Claudio González Vega, Director del Programa de Finanzas Rurales de
Ohio State University, EEUU
• Javier Fernández, Consultor (ex Intendente SBEF), Bolivia
• José Zapata, Intendente de Empresas Especializadas, SBS, Perú
• Gabriel Caracciolo, Standard & Poor’s
• Víctor Larrea, Banco Interamericano de Finanzas BIF, Perú
• Patricia Velasco, PriceWaterhouseCoopers, Perú
• Damian von Stauffenberg, Microrate, EEUU
• José Díaz, Jefe de la Unidad de Riesgos de CMAC Arequipa
Talleres:
• Fernando Lucano
• Rudolph Rhoder
• Felipe Portocarreto
• Jaime Pizarro
• Jorge Chávez
62
Apéndice II: Principales proveedores de capacitación regionales que ofrecen servicios en
América Latina hispanohablante
Capacitadores regionales
Información General
Nombre Colcami (Consorcio Latinoamericano de Capacitación en Microfinanzas)
Tipo de institución Centro de capacitación en microfinanzas
Sede México DF, México
• Asistencia técnica
Servicios vinculados a la
• Diagnósticos
capacitación
• Seguimiento a las capitaciones
Los integrantes del consorcio son:
• Bancosol (Bolivia)
• Bandesarrollo (Chile)
Alianzas estratégicas • BID (Interamericano)
• Compartamos (México)
• FENACOAC (Guatemala)
• Universidad Anáhuac del Sur (México)
Información Cursos
Instituciones latinoamericanas: banca de desarrollo, bancos especializados
en microfinanzas, bancos comerciales interesados en el sector de la
microempresa, cooperativas con programas de microfinanzas, instituciones
Población objetivo reguladas no bancarias, instituciones especializadas en microfinanzas,
ONGs especializadas en microfinanzas o con programas de microfinanzas,
organismos de cooperación internacional que apoyan programas de
microfinanzas
Currículo estable de cursos dentro del Programa de Fortalecimiento
Cursos Institucional. Además, el Colcami organiza eventos y conferencias a lo largo
del año en diferentes países
Costo por persona Variable. Sobre la base de las entrevistas, entre $60 y $160 por día
Sede México DF, México
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Curso Duración
Marco conceptual 40 horas
Metodología 24 horas
Duración total Administración de cartera y control de la morosidad 24 horas
Planeación estratégica 24 horas
Contabilidad y herramientas financieras 24 horas
Recursos humanos 24 horas
63
Información Cursos (continuación)
Curso Currículo
• Factores críticos de la cartera
• Mercadotecnia
• Planeación estratégica
Marco • Diseño de programa
conceptual • Metodología de préstamos
• Costos
• Tasas de interés
• Patrones de desempeño
• Diseño de programa
• Metodología de bancos comunales
Metodología • Metodología de grupos solidarios
• Metodología de créditos individuales
• La experiencia de las microfinanzas rurales
• Principales características de la cartera
• Control de la morosidad
Administración • Costos de la morosidad
de cartera y • Políticas sobre administración de la cartera
control de la • Estructura y análisis de costos
morosidad • Definición y cálculo de la tasa de interés
Currículo
• El reto de la sustentabilidad
• Planeación de la cartera
• Proceso de planeación estratégica
• Administración del crecimiento
Planeación
• Proyecciones financieras
estratégica
• Áreas críticas en el proceso de planeación estratégica
• Caso de estudio
• Fortalecimiento del área financiera
• Principios contables
Contabilidad y
• Activos de las IMFs y cartera vencida
herramientas
• Constitución y aplicación de reservas
financieras
• Administración de activos, pasivos, y capital
• Planeación de cartera
• Qué son las competencias
• Perfiles de puesto
• Detección y selección de competencias
Recursos
• Entrevista, ejercicios, y exámenes
humanos
• Sistema Colcami de las compensaciones
• Formación de recursos humanos por competencias
• Profesionalización de las IMFs
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Una y varias
instituciones a la vez
Metodologías Taller
Instructores Personal del sector de las microfinanzas y personal del Colcami
64
Información General
ALIDE (Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el
Nombre
Desarrollo)
Organismo internacional no gubernamental (que representa a las
Tipo de institución
instituciones que financian el desarrollo en América Latina y el Caribe)
Lima, Perú. Cuenta con un Sistema de Coordinadores Nacionales y Enlaces
Sede
Institucionales en todos los países de América Latina y el Caribe.
• Asistencia Técnica
• Pasantías
Servicios vinculados a la
• Estudios e investigaciones
capacitación
• Información financiera de las instituciones asociadas
• Información y Documentación
Las instituciones miembro de ALIDE proveen la financiación de la institución
y realizan los eventos de capacitación en conjunto con ALIDE (de acuerdo
al país y la temática.) Incluyen a los bancos de desarrollo de la región e
instituciones regionales como el Banco Centroamericano de Integración
Alianzas estratégicas Económica (BCIE), el BID, la Corporación Andina de Fomento (CAF), y el
Fondo Financiero para el Desarrollo de la Cuenca del Plata (FONPLATA), e
instituciones extrarregionales como la Compañía Española de Financiación
del Desarrollo S.A. (COFIDES), y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) de
España
Información Cursos
Depende del evento. Ejecutivos de instituciones financieras de desarrollo la
Latinoamérica y el Caribe, entidades de crédito especial europeas, agencias
Población objetivo de cooperación internacional, IMFs, instituciones bancarias. Para cada
evento, se establecen requisitos de experiencia específica en el tema a
dictar.
Cursos y seminarios organizados en distintos países con la colaboración de
sus miembros y de instituciones especializadas. Es un programa orientado
Cursos al perfeccionamiento de los conocimientos y al intercambio de experiencias
entre ejecutivos y técnicos de las instituciones financieras. La definición de
los temas de la capacitación está sujeta a los intereses de las instituciones.
El costo por día42 es en promedio43 de $188, con un descuento promedio de
14% para socios de ALIDE. En el caso del evento realizado en Perú, el
Costo por persona
costo por día fue de $33 para instituciones asociadas a ALIDE y de $100
para las que no lo eran
Centro de Convenciones de ALIDE, o en diversas sedes internacionales
Sede
(hoteles, centros de conferencias.) En el 2002, las sedes incluyeron
Idioma en que se imparte Español o inglés, con servicios de interpretación simultánea
Frecuencia No fija. A lo largo del año en diferentes momentos.
Duración total De 2 a 8 días (generalmente 2 ó 3 días)
42
Sólo de la capacitación. Excluye costos de viaje
43
Promedio de los costos de las capacitaciones realizadas durante el 2002 en Guatemala, Cuba, Uruguay, Perú, y Brasil.
65
Información Cursos (continuación)
Los seminarios dados en el 2002 incluyeron:
• II jornadas de las instituciones de crédito especializadas en mediano y
largo plazo de América Latina y Europa
• Seminario-Taller internacional innovación y tecnologías financieras para
la financiación de las micro y pequeñas empresas en América Latina
• Taller internacional de gestión del riesgo crediticio en bancos e
instituciones financieras
Currículo44 • Taller internacional sobre recuperaciones de la cartera de créditos de
bancos e intermediarios financieros
• Programa internacional de certificación en gestión de recursos humanos
por competencias; formación de especialistas en administración de
recursos humanos por competencias
• Seminario sobre financiamiento agrícola latinoamericano
• Curso-Taller internacional de especialización en banca y finanzas para
el desarrollo
Certificación Internacional otorgada por ALIDE y las instituciones asociadas
Tipo de certificación
a cada evento (varía según el país)
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, paneles de expertos, y talleres
Instructores3 Para cada evento, ALIDE coordina la participación de numerosos
disertantes y entrenadores de diversos países
Información General
Nombre SIC Desarrollo
Tipo de institución Consultora en microfinanzas
Oficina Central: Asunción, Paraguay. Cuenta con representación en
Sede
Argentina (Buenos Aires), y sucursal en Perú (Lima, Perú)
Servicios vinculados a la Consultoría en temas de microfinanzas; consultoría en temas de tecnología
capacitación aplicada a la microempresa
Alianzas estratégicas
Información Cursos
IMFs, organismos multilaterales (especialmente el BID), superintendencias
de bancos y bancos centrales, organismos gubernamentales de
cooperación desarrollo (USAID, GTZ), gobiernos, organizaciones paraguas
locales, instituciones internacionales de microfinanzas (especialmente IPC,
Población objetivo Bankakademie, y WWB) de toda América Latina. Hay desarrollado
proyectos en: Argentina, Brasil, Costa Rica, Ecuador, El Salvador,
Guatemala, México, Nicaragua, Paraguay, Panamá, Perú, República
Dominicana, Argentina, Bolivia, Brasil, Ecuador, Guatemala, Nicaragua,
Panamá, Paraguay, República Dominicana, Venezuela
44
Se omite detalle de currículos e instructores por su extensión y diversidad.
66
Información Cursos (continuación)
Varios. Talleres a personal de IMFs, a inspectores de superintendencias de
bancos, y personal de entidades financieras, conferencias, seminarios, y
cursos de diplomado, sobre los siguientes temas:
• Tecnología microcrediticia (oficiales de crédito)
• Auditoría y control interno
• Planificación de negocios para IMFs
• Contabilidad para entidades financieras no bancarias
• Estrategias y Procesos de Conversión a IFM Regulada
• Gestión de cartera
• Supervisión y regulación
• Microfinanzas para la vivienda
Cursos
• Banca de segundo piso para el desarrollo de las microfinanzas.
• Supervisión de promotores
• Reingeniería de procesos crediticios en IMFs
• Evaluación de IMFs que atienden a la micro y pequeña empresa
• Análisis financiero para IMFs
• Microfinanzas rurales
• Microfinanzas comerciales
• Diversos temas generales (cómo Incursionar en el microcrédito,
enfrentando la competencia en la industria de microfinanzas, el sector
social y el sector comercial en las microfinanzas, mejores Prácticas en
microfinanzas)
Costo por persona Variable
Sede No fija
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Errática
Duración total Variable
Currículo Cursos e pedido
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Talleres, conferencias, clases magistrales. Usualmente asociado a un
Metodologías
proyecto de consultoría
67
Información Cursos (continuación)
Instructores SICDES cuenta con un plantel de consultores estable (a continuación), en varios países
y con vasta y diversa experiencia en el sector. Asimismo, cuenta con una base de
expertos en microfinanzas de varios países, los que son contratados regularmente para
misiones de corta duración.
68
Apéndice III: Principales proveedores de capacitación internacionales que ofrecen (y
planean ofrecer) servicios en América Latina hispanohablante
Información General
Nombre Bankakademie, Micro Banking Competence Center
Tipo de institución Institución de capacitación y consultoría en microfinanzas
Sede Frankfurt, Alemania
Servicios vinculados a la Asistencia técnica, herramientas técnicas para desarrollo institucional
capacitación (incluyendo manuales)
Asociación de la Bolsa de Valores Alemana, Deutsche Bundesbank (Banco
Alianzas estratégicas
Central de Alemania.)
Información Cursos
Población objetivo
Cursos incluidos dentro de proyectos de desarrollo institucional, en diversos
temas45
Cursos
“Academia de Verano – Liderando el Cambio en Mercados de
Microfinanzas”
Costo por persona $3.850, más $1.650 de alojamiento y comidas
Sede Kronenberg, Alemania (centro de capacitación de Deutsche Bank)
Idioma en que se imparte Inglés
Frecuencia Anual (se dicta desde 2000)
Duración total 2 semanas
2002/2001
• Desarrollo de productos
• Manejo del riesgo crediticio
• Estrategias de fondeo
• Manejo del riesgo de liquidez
• Contabilidad por costos y gestión de costos
Currículo46 • Sistemas de manejo de información (MIS)
2000
• Desafíos del crecimiento y la competencia
• Tecnologías de crédito
• Depósitos y otras fuentes de fondos
• Manejo de riesgo
• Sistemas de manejo de información (MIS)
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales, talleres
45
Por ejemplo, el programa que Bankakademie ha desarrollado con las afiliadas e WWB en Colombia, incluyó los
siguientes temas: análisis financiero, costeo de productos, gestión por centros de costos, manejo de sucursales,
planeamiento de negocios, mercadeo de servicios financieros, cultura de servicio, desarrollo de recursos humanos, y
resolución de conflictos
46
Academia de Verano 2002. El programa varía de año a año
69
Información Cursos (continuación)
Instructores • Klaus Maurer: 15 años de experiencia en el sector de finanzas de desarrollo
y banca. Estudios de grado (en economía) y de postgrado en German
Development Institute de Berlín. Oficial de proyectos en Bangladesh y Nepal
para el Banco para la Reconstrucción (KfW), en Frankfurt, Alemania. De 1988 al
2000 se incorporó a la Agencia Alemana de Cooperación Técnica (GTZ) como
asesor del Banco Central de Indonesia en un proyecto piloto de trabajo conjunto
entre bancos comerciales y grupos de base.
• Sylvia Wisniwski: Dirige el MBCC de Bankakademie International.
Anteriormente fue una de las gerentes de proyecto en el sector de Desarrollo de
Sistemas Financieros y Servicios Bancarios en la casa matriz de GTZ, y fue
responsable de proyectos en Asia y África Oriental. Trabajó por 6 años como
consultora independiente para varios donantes, en asistencia técnica, diseño y
monitoreo de proyectos, y monitoreo y capacitación a IMFs de América Latina,
Asia Central y Sudeste y África Oriental. Se especializa en finanzas rurales y
agrícolas, movilización de ahorros, y manejo de liquidez para IMFs.
• Michael Fiebig: Gerente de proyectos en NBC. Coordinador del
Bankakademie's Microbanking Compendium, un juego de herramientas de
autocapacitación y cursos intensivos. Provee asistencia técnica en el Sudeste
Asiático, Cercano Oriente, y América Latina. Trabajó 2 años con GTZ, en
proyectos con FAO sobre finanzas agrícolas, y en Uganda en proyectos de
desarrollo de sistemas financieros. Se especializa en regulación y supervisión
de microfinanzas, finanzas rurales, crédito basado en flujos de caja, contabilidad
por centros de costos, y gestión de costos
• Hala Kosyura: asesora técnica y consultora del Microfinanzas Centre de
Europa del Este y Central, y NIS, donde desarrolló una floreciente división de
capacitación y asistencia técnica en microfinanzas. Hala tiene experiencia en
gestión de cartera de microfinanzas con una IMF de Hungría. Se especializa en
gerenciamiento financiero y contabilidad para IMFs, gestión de cartera, y
desarrollo de productos. Tiene experiencia en Europa Central y Oriental y en los
Cáucasos y Asia Central
• Christian Rühmer: Gerente del área de créditos en Deutsche Bank en Nueva
York. Anteriormente fue asistente ejecutivo de Dr. Thomas R. Fischer, integrante
del directorio de Deutsche Bank AG, responsable de manejo de riesgo de
tesorería y operaciones. Antes trabajó en Deutsche Bank SAE, Madrid, Group
Treasury, y en Deutsche Morgan Grenfell como analista de créditos
corporativos. Es un Analista Financiero Certificado (CFA) y miembro de la
Sociedad de Analistas Financieros de Nueva York. Ha estado activamente
involucrado en proyectos de microfinanzas desde hace dos años
Volker Nothacker: Director de un banco cooperativo de Alemania. De 1974 a
1981 trabajó como auditor de bancos cooperativos. De 1981 a 1997 ocupó
varios puestos en gerencia bancaria. De 1997 a 2000 fue consultor para la
banca cooperativa. Tiene amplia experiencia en la reorganización de bancos
para asegurar en éxito sostenible en el servicio a sus poblaciones objetivo. Se
especializa en desarrollo organizacional dinámico y manejo del cambio.
Michael McCord: Asesor técnico senior para MicroSave-África, en microseguros
y desarrollo de productos. Ha trabajado con CGAP en el desarrollo de su centro
de información de auditoría virtual. Anteriormente fue directo regional de África
para FINCA. Anteriormente, fue ejecutivo en un banco comercial en EEUU. S
especializa en desarrollo institucional de IMFs, microseguros, auditoría de IMFs,
y desarrollo de productos.
70
Información General
Nombre Fundación Codespa
Tipo de institución ONG de cooperación al desarrollo internacional
Sede central: España. Sedes en América Latina:
• Cali, Colombia (a cargo de Colombia, Venezuela y Ecuador, a través de
la Fundación Carvajal)
• Santo Domingo, República Dominicana (a cargo de Cuba, Haití y
Sede
República Dominicana)
• Tegucigalpa, Honduras (a cargo de Costa Rica, El Salvador,
Guatemala, Honduras, Nicaragua y Panamá)
• Lima, Perú (a cargo de Perú y Bolivia)
Servicios vinculados a la
Financiación de proyectos específicos47
capacitación
Fundación Carvajal (Colombia); Unión Europea, Agencia Española de
Alianzas estratégicas
Cooperación y Desarrollo; Fundación Carolina; Fundación Rafael del Pino
Información Cursos
Instituciones iberoamericanas y españolas de desarrollo y cooperación
internacional que participen o estén interesadas en participar en proyectos
de apoyo a la microempresa microfinancieros y/o de servicios de desarrollo
Población objetivo empresarial, organismos públicos relacionados con la cooperación al
desarrollo, instituciones financieras, empresas consultoras y auditoras de
cooperación al desarrollo, profesores y estudiantes de postgrado en temas
de cooperación al desarrollo
13r curso microempresa: servicios microfinancieros y servicios de desarrollo
Cursos
empresarial
Costo por persona 500. 30 becas disponibles para instituciones iberoamericanas
Sede Auditorio Fundación Rafael del Pino, Madrid, España
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Es el primer curso que se hace
Duración total 5 días
47
Codespa, ha financiado diversos proyectos de IMFs en Latinoamérica, incluyendo: la expansión y consolidación del
programa de Bancos Comunales de FINCA Costa Rica, y diversos proyectos de educación para microempresarios de las
siguientes IMFs y ONGs de apoyo a la microempresa: Fundasalva y Fusai (El Salvador); Fafidess (Guatemala);
Fundenuse (Nicaragua); Microempresas de Antioquia (Colombia); Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio y Centro de
Promoción y Empleo del Sector Informal Urbano – CEPESIU (Ecuador); Cáritas Chiclayo (Perú); Mujeres en Desarrollo
Dominicana - MUDE (República Dominicana.)
71
Información Cursos (continuación)
• Introducción: Políticas de desarrollo y microempresa. Tomas Miller,
FOMIN, BID (el día de inicio)
• Conferencia magistral. D. Muhammad Yunus. Fundador de Grameen
Bank (el día de cierre)
• Módulos semanales (todos los días por la mañana)
o Evaluación y diagnóstico institucional
o Servicios de desarrollo empresarial: diseño y gestión de
servicios.
• Sesiones paralelas (todos los días por la tarde)
Currículo o Fidelización de clientes.
o Creación de clusters y microempresa.
o Gestión del crecimiento.
o Servicios para la microempresa: capacitación, asesoría y
servicios tecnológicos.
o Innovación de productos.
o Comercialización de la microempresa.
o Evaluación de impacto de microcrédito.
o Evaluación de impacto y diagnóstico de servicios de
desarrollo empresarial.
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Disertaciones magistrales y talleres
Instructores • Tomás Miller: oficial de inversiones en el Fondo Multilateral de
Inversiones del BID en Washington DC. Fue ejecutivo principal en la
Corporación Andina de Fomento (CAF) en Caracas, Venezuela, y en el
Stvdivm Generale de la Universidad Autónoma de Centro América y en la
Bolsa Inversiones Sama en Costa Rica. Miembro de la Academia de Centro
América. Ph.D (1996) Economía Agrícola, Colorado State University, MBA
(1986) University of Dallas y BA (1984) Universidad Autónoma de Centro
América.
• Damian von Stauffenberg: fundador de MicroRate, agencia de
evaluación de instituciones microfinancieras. Miembro del comité de
inversión de Profund, fondo de inversión en instituciones microfinancieras
latinoamericanas. Miembro de SCDF (Seed Capital Development
Foundation), organización especializada en la vinculación entre el sector
financiero formal y las microfinanzas. Vicepresidente de Aid to Church en
Rusia. Miembro del comité ejecutivo de LA-CIF. Miembro del comité de
Pension Finance del Banco Mundial. Ha trabajado en IFC (International
Finance Corporation) del Banco Mundial, en varios cargos directivos para
las regiones de Centroamérica y Caribe, Pakistán, Bangladesh y Sri Lanka.
Licenciado en Graduate School for Economic y Social Sciences, St.Gall,
Suiza.
• Francisco Abate: Analista financiero de MicroRate. Participó en el
diseño del marco legal e instrumentos financieros de Seed Capital
Desarrollo Fund, así como en el análisis de instituciones microfinancieras
elegibles. Trabajó en el Banco Popular Dominicano y Banco Hipotecario
Popular de República Dominicana. Ha analizado y evaluado instituciones
microfinancieras en República Dominicana, Nicaragua, Honduras, El
Salvador, Panamá, Colombia, Perú, Bolivia, Ecuador, Chile, Argentina,
Brasil, Francia, España e Italia. Licenciado en Derecho , Universidad
Nacional Pedro Henríquez Ureña, Sto. Domingo, Master of Laws in
International Legal Studies, American University, The Washington College of
72
Law, Washington DC. Master of Science in Finance, American University,
Kogod School of Business Administration, Washington DC.
• María Emma Jaramillo: Directora de la Unidad de Desarrollo
Empresarial de Fundación Carvajal, Cali- Colombia. Fue Directora de la
Unidad Financiera de la misma institución. 15 años de experiencia en el
desarrollo de programas sociales. Fue Directora de la Oficina Principal,
captaciones, atención al público y colaboración para la colocación de los
créditos para vivienda de AHORRAMAS Corporación de Ahorro y Crédito.
En EVESA S. A. fue asistente financiera para la creación de modelos de
factoring. Licenciada en Administración de Empresa por la Universidad de
Medellín, Colombia y Master en Alta Gerencia por la Universidad ICESI,
Colombia.
• Amalia Arango de Arbelaez: Directora Ejecutiva de Actuar
Famiempresas en Medellín, institución, de la que fue socia fundadora,
dedicada a la creación y consolidación de pequeñas unidades productivas
con alto impacto en la generación de empleo. Ha sido Miembro de la
Comisión Asesora “Políticas de para el fomento del espíritu Empresarial y la
Creación de Empresas” del Ministerio de Desarrollo Económico y Miembro
de la Junta Directiva “Corporación Mixta de Apoyo a la Microempresa”. Es
actualmente Miembro del Comité Ejecutivo del Consejo Americano de
Fundaciones para el Desarrollo. Ha participado como conferenciante
invitada en Foros Internacionales sobre temas de creación de empresas y
microempresas, entre otros, en España, Suiza, Brasil, Estados Unidos,
Panamá, Venezuela, Argentina y República Dominicana. Licenciada en
Trabajo Social. Universidad Pontificia Bolivariana. Licenciada en Derecho y
Ciencias Políticas. Universidad de Antioquia.
• Luis Mº Huete: Profesor del IESE Business School, (Barcelona), Socio
Senior de Global Praxis (Madrid) y Faculty Afíliate de Integral (Boston.) Fue
investigador de Harvard Business School; director del MBA, IESE Business
School; director del seminario Achieving Breakthrough Service, Harvard
Business School y IESE Business School (Suiza, España, Estados Unidos,
Uruguay y Argentina.) Recibió el Premio del Decision Science Institute a la
mejor tesis doctoral de Estados Unidos el año 1988, dos premios de la
revista "Actualidad Económica" a las 100 mejores ideas de negocio del año,
profesor invitado en programas de la Harvard Business School, becario
Fulbright y autor de best-sellers publicados en tres idiomas. Centra su
actividad académica y consultora en: Clienting: la gestión rentable de
clientes y empleados, la gestión estratégica de los servicios y los modelos
de negocio de más éxito, la gestión del talento y la mejora de la inteligencia
emocional en el trabajo, liderazgo: la creación de lealtades de valor añadido
y la gestión de procesos de cambio estratégico. Algunas de las empresas
para las que ha realizado trabajos de consultoría en más de 20 países son:
Borges, Campofrio, Leche Pascual, Nestle, Accenture, KPMG, Opel,
Banesto, Bankinter, BBVA, SCH, Caixa Catalunya, La Caixa, CAM, Ibercaja
y Coca-Cola. Doctor of Business Administration, Boston University; Master
of Business Administration, IESE Business School y Licenciado en Derecho,
Universidad de Murcia.
• Javier Sota: Gerente de Financiación Multilateral de Soluciona-
Empresa Consultora española, del Grupo Unión Fenosa, con más de 8.000
consultores y presencia en 47 países- responsabilizándose de las tareas
relacionadas con la participación en concursos de asistencias técnicas
financiadas por los principales Bancos de Desarrollo e Instituciones
Internacionales (UE, BID, CII, BM, BAfD, BasD.) Fue asesor técnico y
responsable de proyectos de Cooperación Directa y relaciones con
Organismos Internacionales (UE, BID, OIT, OEI) en la Dirección General de
Cooperación al Desarrollo y Voluntariado de la Comunidad de Madrid;
73
director de proyectos y responsable de fuentes de financiación pública, para
las actividades en Perú, México, Colombia y España en Fundación ANAR;
delegado de la ONG belga ACTEC-Corposol (institución de microfinanzas)
en Colombia y responsable de proyectos con Organismos multilaterales
(UE) y bilaterales (Bélgica, Alemania, España, Colombia); consultor en
temas de Derecho Comunitario y Comercio Exterior en Eurogestores SPRL.
Bruselas. Licenciatura en Derecho. Universidad Complutense de Madrid.
Licencia Especial en Derecho Europeo. Master en Derecho Comunitario.
Instituto de Estudios Europeos, Universidad Libre de Bruselas. Bélgica. Ha
publicado diversos artículos en microfinanzas y cooperación.
• Socorro Acuña: Gerente de la Caja Municipal de Arequipa. Consultora
externa para LACIF, fondo especializado en el análisis de riesgo de
Instituciones de Microfinanzas en América del Sur y Centro América.
También es catedrática de Finanzas de la Universidad San Pablo de
Arequipa-Perú y Presidenta del Comité de Créditos de la Cámara de
Comercio. Amplia experiencia en la microintermediación financiera,
especialmente en el desarrollo e implementación de tecnologías financieras
para pequeños créditos y captación de pequeños ahorros. Fue consultora
de IPC (Internationale Projekt Consult) realizando estudios del sector
financiero y microfinanciero en Nicaragua, El Salvador, Bolivia y Perú. Ha
impartido numeroso cursos de microfinanzas en diversos países. Licenciada
en Administración de Empresas, Universidad de Piura, Perú. Estudiante
hasta el VII Ciclo de Ciencias Contables, Universidad Nacional de Piura,
Perú. Maestría en Finanzas, Universidad del Pacífico de Lima, Perú.
• Leonor Melo de Velasco: Presidenta Ejecutiva de la Fundación Mundo
Mujer Institución (servicios de microcrédito y apoyo a la microempresaria.)
Socia Fundadora de la Fundación Mundo Mujer (afiliada a la red del WWB)
y posee 17 años de experiencia en el sector de las microfinanzas. Magister
en Administración de Empresas y Especialista en Calidad Total.
• Javier Costa: Coordinador de Proyectos y Responsable en Nicaragua
de Fundación Codespa, tras haber sido Técnico de Proyectos, en la misma
institución. Fue Jefe de Proyectos en el Instituto Tecnológico de la Calidad,
S.A., Técnico de Proyectos, Jefe de Proyectos y Responsable de Calidad
interno en Harper & Lynch, S.A. y Adjunto al Director Comercial en Accesos
Generales, S.L. Licenciado en Ciencias Económicas por la Universidad
Complutense de Madrid, Especialidad: Política Monetaria y Sector Público.
Master en Dirección de Comercio Internacional. Escuela Superior de
Gestión Comercial y Marketing (E.S.I.C.) de Madrid.
• Raúl González: consultor y asistente de Fundación Codespa Nicaragua.
Ha realizado trabajos de consultoría en: Evaluación de Impacto de servicios
de Microfinanzas bajo metodología AIMS-SEEP para la Microfinanciera
ADIM; Línea Base para Proyecto de American Nicaraguan Foundation
(ANF); asesoría técnica en acuariocultura ESCASAN-Managua; análisis
estadístico UNICAFÉ y asesor de Tesis de Grado en Zootecnia Escuela de
la UCA. Licenciatura en Zootecnia Universidad Centroamericana (UCA.)
Administración Funcional de Empresas/Instituciones. UNAN, CUDECE-
PROCOMIN
• María José Rubio de Hart: consultora independiente en temas de
desarrollo microempresarial y está estructurando Redesarrollo, Red
Estratégica para el Desarrollo de la Microempresa, cuyo objetivo es mejorar
el impacto de los programas de apoyo a la microempresa en la calidad de
vida de las personas atendidas, mediante el Desarrollo Metodológico de
Programas que permitan la prestación efectiva e integral de servicios de
Desarrollo Empresarial. Fue Directora Ejecutiva de Actuar Atlántico, entidad
de apoyo a la microempresa en Colombia (servicios microfinancieros y de
74
desarrollo empresarial.) Formación académica en Administración de
Empresas y Master en Alta Gerencia y en Proyectos de Desarrollo Social.
Ha desarrollado una metodología propia de evaluación del impacto de
proyectos de desarrollo empresarial.
Información General
Nombre IPC (Internationale Project Consult)
Tipo de institución Empresa
Sede Frankfurt, Alemania
Servicios vinculados a la Servicios de consultoría, diseño e implementación de proyectos, y gerencia
capacitación especializada por contratos, sistema de manejo de información (MIS)
Internationale Micro Investitionen (IMI), empresa inversora en instituciones
Alianzas estratégicas
de microfinanzas reguladas en países en desarrollo
Información Cursos
IMFs reguladas en las que IMI es inversora, o IMFs en general. En América
Latina, ha prestado y presta servicios a: Visión (Paraguay), Adopem
Población objetivo
(República Dominicana), Financiera Calpiá (El Salvador), Caja los Andes
(Bolivia), Confía (Nicaragua), MiBanco (Panamá), y SFE (Ecuador.)
A medida, y como parte de servicios de consultoría, o diseño e
Cursos
implementación de proyectos
Costo por persona Incluido en costos de consultoría
Sede Sede del cliente
Idioma en que se imparte Español
Frecuencia Variable
Duración total Variable
Temas:
• Desarrollo organizacional
• Desarrollo de productos
Currículo
• Regulación de IMFs
• Definición de políticas coherentes para el desarrollo de la micro,
pequeña, y mediana empresa
Tipo de certificación Informal
Integrantes de una o varias
Una
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales
Instructores Personal de IPC
• University of Washington junto con el Special Unit for Microfinance de United Nations Capital
Development Fund
• PlaNet Finance junto con el Colcami
University of Washington y Special Unit for Microfinance (SUM, United Nations Capital
Development Fund)
75
para conseguir 3 créditos universitarios de postgrado University of Washington. UNDP México
planea traducirlo al español en breve.
Información General
University of Washington y Special Unit for Microfinance (SUM, United
Nombre
Nations Capital Development Fund)
Tipo de institución Universidad y Organismo multilateral
University of Washington:
Sede
SUM: Washington, DC
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Alianzas estratégicas University of Washington, Naciones Unidas, CGAP, MFI Consulting
Información Cursos
Población objetivo Público general
Cursos Introducción to Microfinance (Introducción a las Microfinanzas)
Curso para crédito: $995 (más gastos, aprox. $1.200)
Costo por persona
Curso por CD-ROM autoadministrado: $50
Sede Es un curso por Internet o CD-ROM, por lo que es opcional
Idioma en que se imparte Inglés
Frecuencia Anual para crédito
11 lecciones autoadministradas. El curso para créditos universitarios dura 2
Duración total
meses y medio (marzo-junio)
Basado en cursos impartidos en Columbia University, y basados en el
currículo de CGAP
Panorama general:
• Conceptos fundamentales
• Servicios al cliente
• Metodologías microfinancieras
• Impacto de las condiciones locales sobre los programas
Currículo Análisis financiero:
• Lectura de estados de resultados
• Medición de la mora
• Impacto de la tasa de interés y otros parámetros financieros sobre la
sostenibilidad de la IMFs
Análisis institucional (gerencial y operativo)
• Viabilidad institucional de largo plazo
• Relaciones entre IMFs y sus donantes
Tipo de certificación Oficial, de la Universidad de Washington. Opción certificación informal
Integrantes de una o varias
Opcional
instituciones a la vez
Curso interactivo por CD-ROM. El curso incluye un manual guía. El
Metodologías estudiante debe completar trabajos indicados en el manual y remitirlos a su
tutor, quien los evalúa.
Instructores El curso fue desarrollado por Heather Clark del SUM.
Howard Brady: tutor del curso para crédito: trabaja en microfinanzas desde
1994. Anteriormente se desempeñó como contador con 2 empresas
internacionales. Ha trabajado principalmente con IMFs de América Latina.
Especialmente en temas financieros, y de planificación institucional. Tiene
vasta experiencia en capacitación en microfinanzas en diversos temas
financieros y de sistemas de manejo de información (en Centroamérica.)
Trabaja en MFI Consulting, consultora internacional especializada en
microfinanzas
76
Planet Finance y Colcami
48
Socios: Sogetti (Bélgica, empresa de soluciones tecnológicas), Fundación Covelo (Honduras, IMF y red de IMFs
hondureñas, Universidad Francisco Varela (España), Asomif (Nicaragua, red de IMFs), Redimif (Guatemala, red IMFs),
ASDI (El Salvador, ONG con servicios de microfinanzas), FOLADE – Fondo Latinoamericano de Desarrollo (Costa
Rica, fondo de desarrollo), Fundación Multicredit (Panamá, IMF), AED (Brasil, ONG de apoyo a la microempresa)
77
Apéndice IV: Proveedores de capacitación internacionales de referencia
(benchmarks)
Ambos son dictados íntegramente en inglés y tienen un costo netamente mayor a cualquier
instancia de capacitación encontrada en América Latina, lo que históricamente ha impedido
en gran medida la participación de las IMFs latinoamericanas.
Han iniciado un diálogo con posibles contrapartes en la región, buscando aquellas que comparten la
misión de desarrollo liderado por y centrado en la comunidad.
Están considerando ofrecer un taller anual, la presentación de otros talleres sobre varios temas en el
área de desarrollo económico comunitario, el establecimiento de intercambios de facultad y
estudiantes con la universidad local, la creación de proyectos de desarrollo innovadores, la
participación en investigaciones que informarían el campo de desarrollo económico comunitario, y tal
vez la creación de una maestría en el mismo campo.
78
Información General
Nombre Microenterprise Desarrollo Institute
Tipo de institución Universidad
Sede Southern New Hampshire University, New Hapmshire, EEUU
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Apoyo de: CARE, CRS, Childreach/Plan International,
Christian Children’s Fund, Enterprise Desarrollo International, FINCA, FFH,
Alianzas estratégicas
Heifer Project, Katalysis, MicroCredit Summit, Opportunity International,
Save the Children, Trickle Up, World Relief y World Vision
Información Cursos
Personal de IMFs (han tenido estudiantes de 60 países) con experiencia en
Población objetivo el sector, y personas nuevas en el sector (para quienes hay un currículo
introductorio)
Cursos
• Programa de 3 semanas: $3.200 (inscripción temprana); $3,400
(inscripción tardía);
• Programa de dos semanas: $2.500
Costo por persona
• Programa de 1 semana. $1,400.
No incluye estadía. Descuentos para ONGs que envían más de un
estudiante.
Sede Southern New Hampshire University, New Hapmshire, EEUU
Idioma en que se imparte Inglés
Frecuencia Anual
Duración total 3 semanas (opción a registrarse 1 a 3 semanas)
Opción introductoria:
• Principios y prácticas de las microfinanzas
• Introducción a metodologías de crédito y ahorros
• Temas y tendencias de las microfinanzas
• Introducción a servicios de desarrollo empresarial
Opción avanzada
Manejo de riesgo
• Supervisión, manejo, y desarrollo del patronal de una IMF
• Política de desarrollo de las microfinanzas
• Operaciones de ahorros para los pobres
• Manejando el crecimiento: ampliación de operaciones
• Diseño de currículo y capacitación para microempresarios
• Microfinanzas y comunidades afectadas por desastres
Currículo • Opciones institucionales
• Evaluación del impacto y la satisfacción del cliente para mejorar los
procesos y productos de las microfinanzas
• Nuevo desarrollo práctico de productos financieros, y herramientas para
apoyarlos
• Hacia las microfinanzas de mercado
• Sistemas de manejo de información (MIS) para IMFs
• Servicios de desarrollo empresarial en nuestro mundo
• Estrategia de gran escala, bajos costos, y alto impacto para llegar a los
pobres rurales
Opción habilidades financieras
• Nociones financieras generales
• Análisis de coeficientes financieros
• Planeamiento de negocios y proyecciones financieras para IMFs
79
Información Cursos (continuación)
El curso puede tomarse para la obtención de acreditación académica en
EEUU. Bajo este concepto, pueden obtenerse hasta 6 créditos dentro de un
Tipo de certificación master en desarrollo económico comunitario de 36 créditos. AL elegir esta
opción, el estudiante trabaja con un asesor académico en el desarrollo de u
proyecto o monografía
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales y talleres
Instructores • Jeffrey Ashe: fundador y director ejecutivo de Working Capital (IMF de
EEUU.) Fue ejecutivo de ACCION Internacional. Ha diseñado, asesorado, y
evaluado programas de microempresa en 25 países de Asia, África,
América latina y Europa del Este para el Banco Mundial, USAID. Ha
prestado servicios a FFH y CRS, Save the Children y Pact.
• Jacqueline Bass: profesional en desarrollo y manejo de proyectos. 13
años de experiencia internacional en administración y finanzas y en
asistencia técnica in situ a proyectos en África, América Latina, Europa del
Este, y Medio Oriente. Se especializa en análisis financiero y proyecciones,
y en desarrollo de micro y pequeña empresa.
• Susana Barton: ejecutiva del departamento de operaciones de América
Latina de ACCION Internacional. Directora del equipo de asistencia técnica
de Bancosol, Bolivia, y de Banco Solidario, Ecuador. Anteriormente fue una
consultora en capacitación especializada en habilidades gerenciales en
Dhaka, Bangladesh. Peruana.
• Steve Callison: responsable de la coordinación del establecimiento
global de un nuevo sistema de manejo de información (MIS.) para
Opportunity International Network, coordinando la capacitación para el uso
del sistema, adaptación local del mismo, y diseño y utilización de los
reportes a escala global. Tiene 11 años de experiencia en microfinanzas,
incluyendo el desarrollo de una IMF en Colombia.
• Monique Cohen: fundadora y directora ejecutiva de Microfinanzas
Opportunities, ONG de apoyo a la microempresa. Fue asesora técnica del
programa de desarrollo de microempresa de USAID, y responsable del
diseño y manejo del programa de evaluación de impacto de microfinanzas
AIMS. Ha producido numerosas publicaciones sobre microfinanzas.
• Kadry Furany: más de 9 años de experiencia en microfinanzas,
especialmente en fortalecimiento de recursos humanos, sistemas
operativos, y diseño de productos financieros y no financieros. Lideró el
desarrollo de IMFs en Egipto. Gerenció la Unidad Técnica de Microfinanzas
de CARE Egipto, facilitando el proceso de planeamiento estratégico de Self
Help Development Foundation y Credit for Informal Sector Project en
Zimbabwe, África, Village Financial Services in Etiopía, y varias IMFs en
Túnez.
• Carter Garber: economista de desarrollo y consultor en microfinanzas.
Consultor de varios integrantes de la red SEEP y de donantes europeos. 28
años de experiencia en desarrollo económico. Ha desarrollado herramientas
de estudio de mercado y evaluación de impacto. Es coautor del manual de
evaluación de impacto del proyecto AIMS, y ha impartido diversas
capacitaciones sobre el mismo en Asia, África, y América Latina. Tiene 10
años de experiencia en microfinanzas en América Latina. Garber tiene un
doctorado que incluye temas de finanzas, economía del desarrollo, h
microeconomía. Profesor adjunto de American University, SNHU, y Tulane.
• Madeline Hirschland: editora y autora de Servicios de Ahorros para los
Pobres: Una Guía Operativa (Savings Services for the Poor: An Operational
Guide.) Ha escrito ampliamente sobre el desarrollo de servicios de ahorros.
80
Tiene 20 años de experiencia en desarrollo, y 12 en microfinanzas. Fue
directora de la oficina de microempresa de Save the Children, donde ayudó
a desarrollar IMFs en 14 países.
• Gaamaa Hishigsuren: ha desarrollado proyectos de evaluación de
impacto en India, Ghana y Mongolia utilizando las herramientas de AIMS.
Trabajó en Mongolia, en el desarrollo de un marco favorable a la micro y
pequeña empresa. Fue asesor financiero y bancario de XAC, la primer IMF
en Mongolia.
• Dave Larson: Director Adjunto del Equipo de Desarrollo
Microempresarial de Auxilio Mundial (World Relief.) Anteriormente trabajó en
Mozambique con CARE y Food for the Hungry, por 5 años, y anteriormente
en banca comercial. Ha sido consultor de ONGs, agencies de gobierno
fundaciones, y entidades de las UN. Fue profesor de Wheaton College y ha
publicado textos técnicos de microfinanzas.
• Mary Morgan es Directora de Programa de Katalysis, y tiene 13 años de
experiencia en desarrollo socioeconómico en Zambia, Guatemala, y
Canadá. Fue Coordinadora del Área Económica para Care en los Balcanes,
donde trabajó en el desarrollo de servicios de desarrollo empresarial, lo que
es su especialización. Ha publicado extensamente en temas de
microfinanzas.
• Puneetha Palakurthi (Ph.D. de Andhra Pradesh Agriculture University,
India.) Facilitó el proceso de evaluación de AIMS, y brindó capacitación en
desarrollo rural. Se especializa en manejo de proyectos y evaluación
participativa rural. Miembro de la Sociedad India de Educación Continua de
India (Indian Society of Extension Education of India), y profesora adjunta
del Departamento de Extensión Agrícola de A.N.G.R. Agriculture University
in Hyderabad, India.
• Tony Sheldon: ha trabajado en con IMFs de África, Asia, América Latina
y Europa del Este, principalmente en gerenciamiento financiero y
planeamiento de negocios. Trabaja con donantes y redes incluyendo CGAP,
el Banco Mundial, WWB, y la Fundación Ford, y SEEP, y es instructor del
curso de microfinanzas de Naropa University. Ha escrito publicaciones
sobre gerencia financiera de IMFs, y desarrolló el modelo Microfin con
Chuck Waterfield.
• Michael Spingler: gerente de operaciones de Thaneakea Phum,
programa de Bancos Comunales de CRS en Cambodia. Ha trabajado con
CRS desde 1996 como capacitador y asesor técnico en Cambodia y el
Sudeste Asiático. Está trabajando en la transición de Thaneakea Phum
Program entidad regulada. Anteriormente, trabajó para la Asociación de
Uniones de Crédito de Ghana por dos años Tiene un master en
administración de empresas de Northeastern University.
• Kathleen E. Stack: Vicepresidente Senior de Freedom from Hunger,
donde trabaja desde 1984. Co- creadora de la metodología Crédito con
Educación (bancos comunales con capacitación.) Ha desarrollado
programas de capacitación en negocios para IMFS, como CARD Rural Bank
en las Filipinas y SEWA Bank en India. Ha publicado extensamente sobre
servicios de desarrollo empresarial. Has provisto capacitación y asistencia
técnica a IMFs de África, Asia y América Latina. Miembro fundador de
SEEP, e integrante de su directorio de 1994 a1998.
• Michael Swack: más de 20 años en finanzas para el desarrollo y
desarrollo comunitario. Director de la Escuela de Desarrollo Comunitario de
Southern New Hampshire University, donde enseña finanzas, desarrollo
económico, y negociación. Ha estado involucrado en el desarrollo de
instituciones de crédito e inversión comunitarias, y fue fundador de cinco
instituciones financieras de desarrollo comunitario. Tiene un master de
81
Harvard University y un doctorado de Columbia University.
• Chuck Waterfield: 17 años de experiencia en microfinanzas, como
director de microempresa de MEDA y CARE International. Es consultor
independiente para CGAP, WWB, Opportunity, y USAID. Es profesor del
Economics Institute's Microfinance Training Program, Southern New
Hampshire University Microenterprise Development Institute, y University of
Washington School of Public Policy. Además del desarrollo de Microfin,
herramienta de planeamiento para IMFS, ha realizado varias publicaciones
sobre temas de microfinanzas.
• Kim Wilson: Asesora Senior en Microfinanzas para CRS Sudeste
Asiático. Trabaja para CRS desde 1998. Anteriormente fue directora adjunta
de Working Capital (IMF de EEUU.) Su experiencia anterior es en el sector
privado. Tiene estudios de grado de Wellesley College y un master en
administración de negocios de Simmons Graduate School of Management.
• Graham A.N. Wright: 14 años de experiencia en desarrollo, y 5 en
consultoría de negocios. Ha provisto asesoramiento técnico a instituciones
de apoyo a la microempresa en Bangladesh, las Filipinas, y África.
Desarrolló un programa de microfinanzas rurales en Bangladesh. Es Asesor
Regional de Microfinanzas para UNDP y Director de Programa para el
programa MicroSave-África. Ha escrito varias publicaciones sobre
microfinanzas.
• Cecille Zacarias: más de 10 años de experiencia en microfinanzas, tanto
como funcionaria de IMF y como consultora internacional. Coordinadora
financiera y de crédito de WWB, donde desarrolla capacidad de manejo
financiero y sistemas de manejo de información (MIS.) Tiene experiencia en
el desarrollo e implementación de software empresarial en el sector privado
y de ONGs. Fue directora financiera de TSPI Desarrollo Corporation, MFI
líder de las Filipinas. Tiene una licenciatura en física y un master en
administración de negocios, y experiencia como profesora en la Universidad
de las Filipinas.
• Candace Nelson (CV no disponible)
82
Naropa University
El programa de Boulder tiene un currículo más flexible y extenso que el de Southern New
Hampshire, un mayor plantel de capacitadores49, y orientaciones alternativas para
funcionarios de IMFs, donantes, y reguladores.
Información General
Nombre Naropa University
Tipo de institución Universidad
Sede Naropa Univesity, Boulder, Colorado, EEUU
Servicios vinculados a la
Ninguno
capacitación
Alianzas estratégicas CGAP
Información Cursos
Personal de: IMFs, otras ONGs, agencias de cooperación, consultoras,
Población objetivo organismos de gobierno, bancos centrales, bancos comerciales, inversores
socialmente responsables, e individuos particulares
Cursos Microfinance Training Program
Costo por persona $3.700 (los costos de hospedaje se estiman entre $2.000-$4.000
Sede Naropa Univesity, Boulder, Colorado, EEUU
Idioma en que se imparte Inglés
Frecuencia Anual
Duración total 3 semanas
Curso obligatorio: “Nuevos paradigmas de las microfinanzas” sobre temas
generales del sector, es tomado por todos los participantes, cubre diversos
temas, y se da al inicio del día durante las tres semanas.
Cursos disponibles:
• Microcrédito y sector financiero
• Diseño de servicios financieros para los pobres, flexibles y sostenibles
• Contabilidad para microfinanzas
• Microfinanzas y políticas públicas
• Créditos para los pobres y viabilidad
49
Naropa tiene más de 30 instructores, y Southern New Hampshire menos de 20.
83
• Transparencia
• Metodologías de microcrédito
• Planeamiento de negocios para IMFs (curso de tarde, dura dos
semanas, debe ser tomado en su integridad, y tiene los requisitos del curso
de Microfin)
• Gestionando la productividad
• Finanzas rurales y agrícolas
• Microfinanzas comerciales
• Microfinanzas en entornos competitivos
• Enfocando los servicios en los más pobres
• Gobierno interno
• Microfinanzas para la vivienda
• Análisis financiero
• Herramientas de regulación y supervisión
• Temas técnicos y de diseño de proyecto para donantes
• Transformación de ONGs en entidades financieras reguladas
• Mejora de la efectividad de los servicios técnicos para las IMFs
• Diseño de productos efectivos para los pobres
• Costeo de productos microfinancieros
• Gestión de activos, pasivos, y viabilidad financiera para las IMFs
• Control interno y prevención de fraude
Tipo de certificación Avalado por Naropa University
Integrantes de una o varias
Varias
instituciones a la vez
Metodologías Clases magistrales y talleres
Instructores • Juan Buchenau: 20 años de experiencia en el sector. En los ‘80 trabajó
en un programa de fortalecimiento de granjeros rurales a través de un
esquema de ahorro y crédito en México. Desde 1992 Ha asesorado 1992 a
Financiera Calpiá (El Salvador), Caja Los Andes (Bolivia) y muchas otras
instituciones financieras en América Latina y África en la expansión rural de
sus servicios. En 2000, Buchenau fue líder de un proyecto de crédito para la
vivienda en Ecuador. Ha coordinado la ejecución de varios sobre los
mercados de finanzas rurales y para la vivienda en diferentes países de
América Latina. Buchenau es miembro de Frontier Finance Internacional,
una consultora americana especializada en microfinanzas.
• Petronella Chigara es gerente y asesora senior de Vulindlela Harare
desde 1999. Chigara tiene ocho de experiencia en microfinanzas y
desarrollo organizacional en África del sur, habiendo ocupado cargos
gerenciales y de consultoría en organizaciones como la OIT, CARE
Zimbabwe, y Zambuko Trust.
• Robert Peck Christen: asesor de CGAP y Director del Microfinance
Training Program (Programa de Capacitación en Microfinanzas) de Naropa
University. Christen edita el Microbanking Bulletin, una publicación del
sector enfocada en Como consultor internacional, has asesoró a bancos
comerciales interesados en microfinanzas, bancos centrales y
superintendencias bancarias interesadas en el marco regulatorio para las
microfinanzas, y agencias donantes interesadas en estándares de
desempeño. Anteriormente trabajó para ACCION Internacional,
estableciendo programas exitosos de microcrédito en Costa Rica y Chile.
Adicionalmente, Christen es autor de varias publicaciones sobre
microfinanzas sostenibles.
• Heather Clark: directora de La Unidad Especial de Microfinanzas del
Fondo de Desarrollo de Capital de las Naciones Unidas (SUM.) Ha sido
asesora técnica senior para la Oficina de Desarrollo de Microempresa
84
(Microenterprise Development Office) de USAID’s, profesora adjunta en
Columbia University (SIPA) y miembro del cuerpo de profesores de
American University (School of Internacional Service.) Ha trabajado con
ONGs y otras instituciones de microfinanzas.
• Monique Cohen: asesora técnico senior en la Oficina de Desarrollo de
Microempresa (Microenterprise Development Office) de USAID. Es
responsable por el diseño y gestión del proyecto AIMS. Ha escrito
publicaciones sobre el sector. Se enfoca en las microfinanzas comerciales,
con énfasis en la demanda en el desarrollo de productos.
• Franck Daphnis, Jr.: director de gestión de programas de campo para
CHF, una organización internacional con programas en más de 30 países.
He supervisado directamente el diseño o la implementación de programas
exitosos de microfinanzas y vivienda en medio oriente. Ha escrito
publicaciones sobre el sector, en el tema de microfinanzas para la vivienda.
• Dana De Kanter: director ejecutivo de SEEP, una organización que
provee un foro de intercambio entre los actores del sector de las
microfinanzas y la microempresa. E los últimos 20 años, ha trabajado con
USAID en programas de crecimiento económico, ha sido consultor con una
unión de crédito en Filadelfia, ha vivido y trabajado en África Occidental con
Auxilio Mundial, desarrollando e implementando programas de
microfinanzas en tres países.
• Arelis Gómez : ha dedicado su carrera al desarrollo de la micro y
pequeña empresa, particularmente como especialista en finanzas y
consultora independiente. Ha trabajado con organizaciones de crédito a la
microempresa en América Latina, Asia y África. Ha tenido un rol clave en el
desarrollo del programa de bancos comunales de FINCA a escala mundial,
tanto en el diseño como en la implementación de las estrategias financieras
y administrativas.
• Claudio González-Vega: director del programa de finanzas rurales en
Ohio State University. Ha sido consultor del Banco Mundial USAID, y
muchas otras organizaciones internacionales y gobiernos de países en
desarrollo en las áreas de microfinanzas, mercados financieros rurales,
comercio internacional, y desarrollo económico. Ha escrito libros y
publicaciones sobre estos temas.
• Lorna Grace: consultora independiente en microfinanzas, enfocada en
gestión financiera y desarrollo organizacional para instituciones de
microfinanzas en el ámbito global. Inició su carrera en microfinanzas hace
10 años con la Fundación Calmeadow y trabajó en Asia, África, Medio
Oriente, Europa Oriental y América Latina. Grace tiene estudios de grado de
Harvard University, un master en administración de empresas de University
of Alberta y es Analista Financiera Certificada. Antes de su trabajo en
microfinanzas, trabajó como analista financiera en uno de los mejores
bancos de Canadá. Es coautora del manual de costeo de producto de
CGAP.
• Syed Hashemi: ha enseñado Economía en Jahangirnagar University en
Dhaka, y ha realizado vastas investigaciones en género, pobreza, y
microfinanzas en Bangladesh. Pasó cinco años en el desarrollo y la gestión
del programa de Investigación sobre Alivio de Pobreza para Grameen Trust.
Trabaja con CGAP en temas de pobreza.
• Brigit Helms: especialista en microfinanzas de CGAP, donde ha
trabajado por más de 6 años. Lidera el equipo de donantes de CGAP, y se
especializa en desarrollo organizacional para microfinanzas en África y Asia;
has realizado numerosos diagnósticos institucionales de IMFs en América
Latina, Asia, y África. Es autora y coautora de muchas publicaciones de
CGAP. Anteriormente, Helms trabajó en desarrollo microempresarial rural y
85
alivio de pobreza, desarrollo de pequeña y mediana empresa, comercio
internacional, y promoción de inversiones.
• Martin Holtmann: director ejecutivo de IPC. En los últimos doce años, ha
asesorado a bancos y ONGs de crédito en América Latina, África, y Europa
Oriental. A inicio de los ‘90s, ayudó a Centenary Bank (Uganda) a
desarrollar y expandir sus actividades de microcrédito. Del 1995 al 2001 fue
gerente de programa residente del EBRD’s Russia Small Business Fund
(Fondo Ruso de Pequeñas Empresas del Banco Europeo de
Reconstrucción y Desarrollo), generando una cartera de más de $ 141m, y
pretegiéndola en la crisis financiera de 1998. Ha colaborado en la creación
de varios bancos de microfinanzas bancos en Europa Oriental, Está
actualmente completando su doctorado en finanzas.
• Jennifer Isern: especialista senior en microfinanzas. 14 años de
experiencia, más de cinco en la gestión directa de IMFs en África
Occidental. Está en CGAP desde 1996,donde lidera el equipo de IMFs y es
responsable de las regiones de África francófona, y África del Norte, aunque
trabaja a escala global. Se enfoca en servicios a donantes, evaluaciones a
e inversiones en IMFs, regulación y capacitación. Isern ha liderado el
desarrollo de varios servicios de CGAP. Anteriormente, Isern trabajó como
asesora técnica regional en desarrollo económico en África Occidental y
Central con CARE Internacional, y anteriormente en los programas de
CARE en Togo y Niger como coordinadora de microfinanzas gerente de
proyectos. Ha trabajado con USAID en Senegal y Centroamérica, con
UNDP, y AT&T.
• Joyce B. Lehman: consultora en microempresa con MEDA Consulting
en Canadá. MEDA es una consultora internacional en microfinanzas,
servicios de desarrollo a la pequeña empresa, e inversión en empresas en
países en desarrollo. Antes de unirse a MEDA en 1998, trabajó como
contadora y profesora universitaria. Se especializa en contabilidad, gestión
financiera, planeamiento estratégico, evaluación de riesgo, y diagnóstico
institucional para IMFs.
• Ira Lieberman: gerente senior en el Banco Mundial (desarrollo del sector
privado), en proyectos de privatización y reestructuración. Asesoró a varios
gobiernos en sus programas de privatización y reestructuración, incluyendo
los de México, Argentina, Turquía, Polonia, Ucrania, Kazakastán, Corea e
Indonesia. Fue la directora ejecutiva inicial de CGAP.
• Richard Meyer: profesor emeritus e investigador senior en Ohio State
University (Dto. de Economía Agrícola, Ambiental y de Desarrollo.) Fue
director del Programa de Finanzas Rurales y del los programas
internacionales. Ha realizado numerosas publicaciones sobre finanzas
rurales. Enseña cursos de finanzas y desarrollo.
• Kimanthi Mutua: director ejecutivo de K-Rep. Más de 15 años de
experiencia en el diseño y gestión de programas de microfinanzas viables.
Como cofundador de tiene amplia experiencia internacional.
• Beth Porter: directora de operaciones técnicas de FFH. Anteriormente
fue consultora independiente con UNDP, WWB, el Banco Mundial, CRS,
Save the Children, Auxilio Mundial, y otras ONGs. Tiene 12 años de
experiencia en microfinanzas y desarrollo organizacional en casi 20 países
en África, Medio Oriente, y el Sudeste Asiático.
• Larry Reed: director ejecutivo de Opportunity Internacional Network.
Gerencia la prestación de servicios de capacitación y desarrollo
organizacional a 64 instituciones afiliadas a su red en 31 países. Larry fue
director de las regiones de África y el Caribe para Opportunity.
• Elisabeth Rhyne: vicepresidenta senior de investigación, políticas, y
desarrollo en ACCION Internacional. Fue directora de la Oficina de
86
Desarrollo de Microempresa (Microenterprise Development Office) de
USAID. Es autora de numerosas publicaciones en microfinanzas. Trabajó en
el diseño y gestión del proyecto GEMINI de desarrollo de microempresa
para USAID, y como funcionaria de sector privado para USAID/ Kenya.
• David Richardson: gerente senior de Desarrollo Técnico para WOCCU,
donde es responsable del desarrollo y la integración de nuevos productos y
servicios técnicos para mejora de la gestión financiera y supervisión. Provee
asesoramiento técnico a proyectos de desarrollo de WOCCU en el ámbito
mundial. Es vocero reconocido de WOCCU en temas técnicos. Tiene más
de 20 años de experiencia de campo en América Latina y el Caribe, África,
Europa Oriental, y Asia.
• Marguerite Robinson: integra de modo emeritus el Harvard Institute for
International Development y es consultora independiente en microfinanzas.
Es antropóloga social, y a trabajado extensamente en áreas rurales pobres
de países de Asia, asesorando gobiernos, bancos, y donantes sobre
microfinanzas comerciales. Ha sido por muchos años asesora del Ministerio
de Finanzas de Indonesia y de Bank Rakyat Indonesia sobre BRI, su
sistema nacional de microbanca. Trabajó también en varias IMFs en
América Latina y África. Tiene un doctorado de Harvard University, y es
autora de muchas publicaciones sobre desarrollo y microfinanzas.
• Richard Rosenberg es asesor senior de. Desarrolló el primer esquema
de garantías de microcrédito de USAID, y ha trabajado con muchas IMFs en
diagnóstico, fondeo, asistencia técnica, y capacitación desde 1984,
principalmente en América Latina. He escrito sobre el sector, en temas de
regulación y supervisión.
• Stuart Rutherford ha vivido en Asia, principalmente en Bangladesh,
desde 1984. Escribe, investiga, es consultor, y gestiona servicios financieros
para gente pobre. Desarrolló la primer réplica urbana de Grameen Bank en
Dhaka en 1985. Es presidente de SafeSave, una MFI pionera en nuevos
modos de ofrecer servicios financieros ultra-flexibles para los pobres en
zonas urbanas.
• Janis Sabetta es consultora en microfinanzas. Se especializa en el
desarrollo de materiales de capacitación y capacitación de capacitadores en
África, Europa Oriental, y Asia. Ha provisto capacitación o asistencia técnica
en microfinanzas en varios temas incluyendo contabilidad análisis
financiero, manejo de mora, tasas de interés, planeamiento de negocios,
control interno y prevención de fraude, y más recientemente en sistemas de
manejo de información y desarrollo de productos. Ha trabajado a escala
mundial en capacitación, desarrollo microempresarial, y microfinanzas por
más de 20 años.
• Tony Sheldon: ha trabajado con IMFs en África, Asia, América Latina y
Europa Oriental, principalmente en las áreas de gestión financiera y
planeamiento de negocios. Trabaja también con proveedores de fondos y
redes, incluyendo WWB, la Fundación Ford, CGAP, el Banco Mundial, y
SEEP. Es autor de varias publicaciones en microfinanzas.
• William F. Steel: asesor senior en microfinanzas y desarrollo de la
pequeña empresa en el Grupo de Sector Privado de la Región de África el
Banco Mundial, donde trabaja desde 1983. Es Co-presidente del comité de
agencias donantes para el desarrollo de la pequeña empresa. Enseño
economía en Vanderbilt University y la Universidad de Ghana y fue asesor
del African Development Bank la Indonesia National Planning Agency. Ha
escrito numerosas publicaciones en microfinanzas y microempresa, e
industria.
• J.D.Von Pischke: trabajó para el Banco Mundial por más de 20 como
analista financiero de proyectos de crédito rural e industrial, y en políticas
87
del sector financiero. Anteriormente, trabajó en el Peace Corps en Etiopía y
pasó cuatro con Chase Manhattan en Nueva York, Londres y Monrovia. En
1996 se unió a IPC, y es presidente de su afiliada en Washington, Frontier
Finance Internacional.
• Charles Waterfield: consultor independiente con 17 años de experiencia
en microfinanzas. Fundó IMFs en Haití y Bolivia con MEDA. Fue asesor
técnico y luego director de los proyectos de microempresa de CARE. Ha
escrito numerosas publicaciones sobre viabilidad financiera, diseño de
programa, manejo de información, y desarrollo institucional. Creó el modelo
de proyecciones financieras , Microfin.
• Lawrence Yanovitch: diector de investigación y políticas en FINCA.
Tiene diez años de experiencia en gestión de programas de microempresa.
En FINCA, dirige política pública, planificación institucional, diseño técnico, e
investigación. Es Co-presidente de la Coalición de Microfinanzas
(Microenterprise Coalition , compuesta por 27 ONGs de microemrpesa
líderes); presidente de Working Capital; integrante de CGAP; profesor
adjunto de Georgetown University; representante electo de ONGs del norte
para el comité asesor de IFAD (Naciones Unidas.)
• Jacob Yaron: asesor senior en finanzas rurales para el Banco Mundial.
Desde que ingresó al Banco en 1977 ha trabajado en más de 25 países en
el diseño, monitoreo y evaluación de proyectos de finanzas rurales y
microcrédito. Ha escrito numerosas publicaciones sobre estos temas.
88
Apéndice V: Descripción de la muestra y el proceso de investigación
La muestra de estudio
La muestra tomada para el estudio buscó ser lo más representativa posible y eliminar en la medida de
lo posible los sesgos.
Se tomó una muestra de instituciones de 13 países de América Central, el Caribe, y América del Sur.
La diversidad de países contribuyó a dar una perspectiva balanceada de la región, pues el desarrollo
de las microfinanzas y de la capacitación con la que cuentan las IMFs varía considerablemente de
país en país.
Se intentó entrevistar a instituciones representativas del sector en cada país, en términos de:
• La población objetivo;
• Los servicios ofrecidos;
• La forma legal;
• La antigüedad de operaciones,
• La cobertura geográfica;
• El volumen de operaciones.
Se entrevistó a 36 instituciones; IMFs líderes del sector en casi todos los países, así como también a
otras con un volumen de operaciones (en términos de cartera y de clientes) mediano y/o pequeño,
para entender mejor las necesidades, opiniones, y posibilidades de ambos tipos.
Status legal
La mayoría de las IMFs entrevistadas eran ONGs, organizaciones no gubernamentales sin fines de
lucro. Aproximadamente un cuarto eran instituciones financieras o microfinancieras reguladas, y una
pequeña porción la comprendieron las uniones de crédito y otras formales legales.
89
Antigüedad
Las IMFs entrevistadas, llevaban en promedio unos 10 años de operaciones. De todos modos, la
muestra incluyó instituciones con diversa antigüedad, reflejando la madurez de cada sector así como
las diferentes realidades de instituciones con diferente tiempo de presencia en el sector.
Nota: Para detalle de la antigüedad de cada IMF, ver en esta sección, bajo Anigüedad de IMFs
entrevistadas
Población meta
Las empresas micro, pequeñas y medianas representaron la mayoría de la población meta de las IMFs
entrevistadas, siendo la microempresa la que concentró la mayor parte (44%.) En segundo lugar, se
encontraron quienes quieren construir o refaccionar sus viviendas.
IMF Entrevistadas por Población Meta
Pobres no
Microempresa empresariales Pobres que
rural 7% quieren
24% construir o
refaccionar su
vivienda
9%
Pequeña
empresa
Mediana 18%
empresa
22% Microempresa
20%
La muestra es balanceada en términos tanto del número de clientes como el saldo de cartera, y buscó
ser representativa de las características del sector en cada país.
50
Bancosol no aportó los datos desagregados, por lo que no está incluido en el análisis en detalle
90
IMFs entrevistadas - Por saldo de cartera de créditos en $
11% 17%
$0-$500.000
11% $501.000-$2.000.000
$2.000.001-$5.000.000
$5.000.001-$10.000.000
25% $10.000.001-$50.000.000
19% Más de $50.000.999
17%
8%
34% 0 a 4.999
22% 5000 a 9.999
10.000 a 19.999
20.000 a 49.999
Más de 50.000
22% 14%
La mayoría de la cartera, tanto en términos de saldo como de número de clientes, está compuesta por
créditos individuales y créditos a través de bancos comunales. Como tercera categoría, se encontraron
los créditos agrícolas en términos de saldo, y los grupos solidarios en términos de número de clientes
Clasificación de la cartera global por saldo en US$ Clasificación de la cartera global por # de clientes
Créditos en Créditos agrícolas Créditos para la
Crédito para la
grupos solidarios Otros créditos 3% vivienda
pequeña empresa
Créditos para la 3% 2% 2%
0%
vivienda Otros créditos
4% 4% Créditos
Crédito para la individuales
Créditos para
pequeña empresa 41%
consumo
5% 4%
Créditos
Créditos para individuales
consumo 58% Créditos en
5% grupos solidarios
9%
Créditos agrícolas
11%
Créditos en
bancos Créditos en
comunales bancos
12% comunales
37%
91
Afiliadas o no a red
Sí
44%
No
56%
Las redes a las que las IMFs entrevistadas estaban afiliadas son:
ACCION Internacional 4
Banco Mundial de la Mujer (WWB) 4
Katalysis 3
Opportunity International 3
Catholic Relief Services (CRS) 1
FINCA 1
Asimismo, algunas instituciones52 tienen relación con IPC (ver Apéndice II: Proveedores de
capacitación internacionales en la región), quien les provee asistencia técnica.
51
Aquellas que proveen servicios técnicos a sus asociados.
52
Visión (Paraguay), Adopem (República Dominicana), Financiera Calpiá (El Salvador), Caja los Andes (Bolivia), y
MiBanco (Panamá.)
92
Personal Entrevistado
Se entrevistó en cada institución al responsable del área de capacitación, asegurando el mayor nivel
de información dentro de la institución sobre las políticas generales, así como las capacitaciones en
particular.
Personal Entrevistado
Director Ejecutivo
36%
Gte/Jefe de
Capacitación
6%
Coordinador de
Programa
8%
Gte/Jefe de RRHH
Auditor Interno 25%
6%
Otros Cargos
Gerenciales
19%
El cuestionario
Institución País
CAME (Centro de Apoyo al Microempresario) México
Fundación Pro Vivienda Social Argentina
CMAC Edyficar Perú
Se hicieron modificaciones al mismo sobre la base de los resultados de las entrevistas y las
sugerencias de los integrantes del Comité. Se desarrolló una base de datos en Access que permitió
realizar un análisis detallado de la información. El cuestionario contempló los siguientes aspectos:
Perfil institucional Descripción de características generales (población meta, servicios, tamaño de cartera y
número de clientes, plantel de personal, etc.)
Información de Identificación del gasto general en capacitación (políticas, monto actual, variación
capacitación 2002 respecto del año anterior, fuentes de fondos, principales donantes), y datos detallados
de los eventos de capacitación en los que las instituciones contrataron capacitadores
externos.
Información de Definición de las expectativas de la variación en el gasto, temas y personal a capacitar,
capacitación 2003 identificación de proveedores potenciales.
Proveedores de Proveedores de capacitación que las instituciones no desean o no pueden contratar, y
capacitación no de las causas de ello.
contratados
Capacitación Listado de la capacitación que las instituciones no han logrado obtener (detallando
inexistente temas y para qué cargos estaría destinada.)
Modelos de Opinión sobre dos modelos de capacitación: uno similar al curso de microfinanzas de
capacitación Naropa University, pero enfocado al mercado latinoamericano (“Boulder Latino”), y otros
similar a los cursos “Skills for Microfinance Managers” de CGAP; opinión sobre cursos
de capacitación impartidos a través de videos y de Internet
93
Lista de personal
94
Lista de temas de capacitación
El cuestionario incluyó preguntas abiertas y cerradas. En el caso de los temas de las capacitaciones
contratadas por las IMFs, se utilizó la siguiente lista de áreas temáticas y temas. Es incluida aquí para
una mejor comprensión de los resultados.
95
Lista de temas de capacitación (continuación)
El proceso de entrevistas
Se contactó a los directores ejecutivos de unas 60 instituciones de modo directo53, o a través de las
organizaciones paraguas locales y/o los integrantes del Comité de Capacitación de Microfinanzas de
Latinoamérica.
Se remitió a cada institución una serie de materiales de preparación para la entrevista, incluyendo dos
formatos a ser remitidos previamente a la misma (el “Perfil Institucional”, y la “Información de
Capacitación 2002”.)
Una vez remitidos dichos formatos completos, se procedió a entrevistar telefónicamente a la persona
designada por el Director Ejecutivo sobre la base de los lineamientos sugeridos. Las entrevistas
duraron en promedio 1 hora y 15 minutos.
53
Al final de esta sección se encuentra la lista de instituciones contactadas que por diferentes no participaron del estudio
final.
96
Lista de instituciones y personas entrevistadas
97
Instituciones contactadas que no participaron del estudio
Además de las instituciones entrevistadas, las siguientes instituciones fueron contactadas e invitadas a
participar del estudio.
País Institución #
Cooperativa Jesús el Nazareno 1
Bolivia Prodem 2
Promujer 3
Colombia Cooperativa Emprender 4
AMC de RL 5
Cooperativa Jardín Azuayo 6
Ecuador
Fundación Alternativa (Banco Solidario) 7
Fundación Ecuatoriana de Desarrollo 8
Auxilio Mundial 9
Honduras Covelo 10
FINSOL 11
CARUNA 12
Fondo de Desarrollo Local 13
Nicaragua
Fundación J. Neborowsky 14
FUNDENUSE 15
Panamá Banco Nacional de Panamá 16
Fundación Jogueraha 17
Paraguay
Cooperativa Universitaria 18
Caja Municipal de Arequipa 19
Cáritas 20
Perú FINCA Perú 21
MiBanco 22
Prisma 23
República Dominicana ADOPEM 24
98
Antigüedad de IMFs entrevistadas
99
Glosario de algunas siglas utilizadas
100
Apéndice V: Detalle de resultados
# Temas
1 Calidad de servicio
2 Desarrollo de los recursos humanos
3 Liderazgo
4 Control interno y prevención del fraude
5 Sistemas de información
6 Trabajo en equipo
7 Mecanismos de gestión de costos y mejora de la productividad
8 Toma de decisiones
9 Regulación y supervisión
10 Gerenciamiento de IMFs
11 Planeamiento estratégico
12 Manejo de recursos humanos
13 Análisis financiero
14 Administración de empresas
15 Gerenciamiento financiero avanzado
16 Estandarización de procesos y manuales
17 Diseño de productos microfinancieros
18 Mercadeo
19 Resolución de conflictos
20 Nociones generales de microfinanzas
21 Remuneración de personal
22 Sistemas (general)
23 Evaluación de desempeño
24 Contabilidad (general)
25 Gestión de cartera
26 Manejo y análisis de riesgo
27 Manejo del tiempo
28 Autoestima
29 Contabilidad para microfinanzas
30 Estrategias de cobranza
31 Metodologías individuales de microcrédito
32 Microfinanzas rurales y agropecuarias
33 Motivación
34 Valores
35 Desarrollo de fondos
36 Desarrollo regional
37 Metodologías grupales de microcrédito
38 Microfinanzas y políticas públicas
39 Planeamiento financiero
40 Sistemas para procesos crediticios
41 Delegación
42 Microfinanzas comerciales
43 Supervisión de promotores
44 Metodología general del microcrédito
45 Rol de las microfinanzas en el sector
101
Temas de capacitación (2002) en orden de preferencia (continuación)
# Temas
46 Ventas/Comercialización
47 Medición de la mora
48 Capacitación integral del promotor
49 Microfinanzas para la vivienda
50 Transición de ONG a entidad regulada
51 Cálculo y definición de la tasa de interés
52 Evaluación de impacto
53 Gobernabilidad efectiva
54 Servicios de ahorro
55 Educación sanitaria y alimentaria
56 Empoderamiento de la mujer
57 SIDA y microfinanzas
102
Principales temas de capacitación por cargo (continuación)
103
Principales temas de capacitación por cargo (continuación)
104
Principales temas de capacitación por cargo (continuación)
105
Temas en los que las IMFs entrevistadas no encuentran capacitación
Cantidad de
Orden de veces que
Tema
preferencia fue
mencionado
Liderazgo 1 24
Transición de ONG a entidad regulada 2 19
Estandarización de procesos y manuales 3 9
Toma de decisiones 4 7
Calidad de servicio 5 6
Delegación
Manejo del tiempo
Resolución de conflictos 6 5
Trabajo en equipo
Ventas/Comercialización
Análisis financiero
Control interno y prevención del fraude
Regulación y supervisión 7 4
Rol de las microfinanzas en el sector
Sistemas para procesos crediticios
Gerenciamiento de IMFs
Mecanismos de gestión de costos y mejora 8 3
Metodologías grupales de microcrédito
Capacitación integral del promotor
Desarrollo de fondos
Diseño de productos microfinancieros
Gobernabilidad efectiva 9 2
Mercadeo
Planeamiento estratégico
Diseño de productos microfinancieros
Contabilidad para microfinanzas
Desarrollo de los recursos humanos
Estrategias de cobranza
10 1
Medición de la mora
Metodologías individuales de microcrédito
Servicios de ahorro
106
Detalle completo
107
Detalle completo (continuación)
108
Detalle completo (continuación)
109
Detalle completo (continuación)
110
Preferencia entre Boulder Latino o Cursos CGAP (continuación)
111
Áreas temáticas preferidas para cursos por video y por Internet
112