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INDICE

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1. DIAGNOSTICO ESTRATGICO4
1.1. Diagnostico Externo .4
a) Factores Polticos- Legales ........4
b) Factores Econmicos ..7
c) Factores Sociales- Geogrficos 10
d) Factores Tecnolgicos ...12
e) Factores Culturales .14
1.2. Diagnostico Interno..15
1.2.1. Descripcin De La Empresa15
1.2.2. Organizacin De La Empresa..17
1.2.3. Canales De Atencin Y Volumen De Operaciones..19
1.2.4. Productos Y Servicios...25
1.2.5. Recursos Humanos...32
1.2.6. Anlisis FODA....33
2. PLAN ESTRATGICO INSTITUCIONAL 2013-201737
2.1. Visin..37
2.2. Misin.37
2.3. Valores Institucionales38
2.4. Objetivos Especficos Generales Y Especficos.39
2.5. Estrategia Genrica.40
2.6. Mapa Estratgico.41
2.7. Objetivos Especficos E Indicadores De Desempeo Y Metas42
2.8. Matriz Estratgica Del Banco De La Nacin49
2.9. Anexos50
3. CONCLUSIONES56
4. BIBLIOGRAFA....57

PLAN ESTRATGICO INSTITUCIONAL DEL

BANCO DE LA NACIN 2013 - 2017
1. DIAGNSTICO ESTRATGICO
1.1. DIAGNSTICO EXTERNO
A continuacin se presenta la evaluacin de los factores externos que condicionan el
desempeo del Banco de la Nacin, identificndose las Oportunidades y Amenazas que
podran impactar en la Empresa para el cumplimiento de su visin. Estos factores son:

A. Factores Poltico - Legales

a. Polticos
El nuevo gobierno y las priorizaciones de ciertas polticas de Estado orientan al
Banco de la Nacin a la necesidad de fortalecer el enfoque
de inclusin social en el marco estratgico a formular. Las
polticas y programas sociales poseen especial relevancia y
generan una demanda de servicios potenciales hacia la
institucin.
En ese sentido, la inclusin social se conforma en uno de
los objetivos pilares del Estado, en el cual participa
directamente el Banco de la Nacin, pues es una de las pocas entidades estatales
que llega a lugares remotos del pas.
Con esto se encuentra que no solo tiene un potencial altsimo como instrumento
de inclusin social, cultural y poltica, sino que tambin adscribe un paradigma
importante y completamente mandatorio: una poltica transversal que apuesta por
una poblacin ms global, por todos y todas, sin mediar ningn tipo de filtro.

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El Banco de la Nacin cumple una labor muy importante adoptando y promoviendo

la inclusin social y la descentralizacin; muestra de la labor del Banco de la
Nacin es el resultado del ndice de Hirschman-Herfindahl, el cual mide el nivel de
concentracin en este caso- de las oficinas bancarias en el mercado.

ndice de Hirschman - HerfindahlIHH

IHH Banca Mltiple
IHH Banco de la Nacin

3825 puntos
668 puntos

El Banco de la Nacin, con 668 puntos, demuestra que la distribucin de sus

oficinas es No Concentrada, es decir, llega a la poblacin ms alejada.

b. Legales
Marco legal de la Constitucin Poltica del Per seala en su Artculo No.
60 sobre el Pluralismo Econmico: El Estado reconoce el pluralismo
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econmico. La economa nacional se sustenta en la coexistencia de

diversas formas de propiedad y de empresa. Slo autorizado por ley
expresa, el Estado puede realizar subsidiariamente actividad
empresarial, directa o indirecta, por razn de alto inters pblico o de
manifiesta conveniencia nacional. La actividad empresarial, pblica o
no pblica, recibe el mismo tratamiento legal.

Marco legal de creacin y delimitacin de facultades y funciones del

Banco de la Nacin (marco de accin), el cual est conformado por: Ley
No. 16000, Decreto Legislativo No. 199, Decreto Ley No. 25907,
Estatuto (D.S. No. 07-94 - EF), Decreto de Urgencia No. 31-94 y Ley No.
26702.

1. Como Agente Financiero del Estado:

a) Efectuar por cuenta del Gobierno Central y en general de entidades del
Sector
Pblico Nacional, operaciones de crdito activas pasivas con Instituciones y
agencias
financieras del pas y del exterior de conformidad con las disposiciones legales
en vigencia.
b) Emitir y colocar valores por cuenta del Gobierno Central y colocar los que
emitan las dems entidades del Sector Pblico Nacional, en los mercados
financieros del pas y del exterior.
c) Comprar y vender bonos, ttulos y otros valores pblicos y privados
d) Actuar como fideicomisario del Gobierno Central y en general de las
entidades del Sector Pblico Nacional.
2. Como empresa bancaria:
a) Otorgar crditos de corto plazo en moneda nacional y extranjera, bajo
cualquier modalidad, con la sola aprobacin de su Directorio, a las entidades
del Sector Pblico Nacional, que, conforme a ley, estn autorizadas a contraer
este tipo de obligaciones
b) Otorgar crditos de mediano y largo plazo en moneda nacional o extranjera
con la sola
aprobacin de su Directorio, a las entidades del Sector Pblico Nacional que,
conforme a ley, estn autorizadas a contraer estas obligaciones y a recurrir al
Banco de la Nacin para obtener este tipo de financiamiento.
c) Comprar y vender bonos, ttulos y otros valores pblicos y privados
e) Efectuar, para el cumplimiento de sus facultades operativas, toda clase de
operaciones de crdito activas y pasivas con instituciones bancarias o
financieras del pas y del exterior, con aprobacin de su Directorio.
Marco de Regulacin y supervisin del Fondo Nacional de Financiamiento
de la Actividad Empresarial de Estado (FONAFE) y la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS): precisa requerimientos relacionados a
procesos y procedimientos, presentacin de informacin peridica,
requerimientos de creacin de unidades orgnicas, etc.

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Marco de Regulacin por el Organismo de Supervisin de las

Contrataciones del Estado (OSCE) del Sistema Administrativo de
Abastecimiento (contrataciones), quien define requerimientos
relacionados a los procesos de contrataciones de bienes y servicios.

Marco de Regulacin de la Contralora General de la Repblica (CGR),

sobre el Sistema Administrativo de Control, el cual define
requerimientos no coincidentes con exigencias del sector bancario
competitivo (flexibilidad, rapidez, etc.).

B. Factores Econmicos
A. Internacional
El Marco Macroeconmico Multianual 2013 2015 del Ministerio de Economa y Finanzas
proyecta -en lneas generales- que durante los prximos aos prevalecer un contexto de
elevada incertidumbre en la economa mundial y se espera que nuestros trminos de
intercambio desciendan de forma gradual2.
Al anlisis efectuado por el Fondo Monetario Internacional (IFM), en el ao 2013, la
participacin de los pases emergentes en el crecimiento mundial (51%) superar por
primera vez a la de los pases avanzados (49%).
De otro lado, el crecimiento econmico de nuestros socios comerciales se ubicara
alrededor de 3,2% durante el periodo 2012-2015, tal como se muestra a continuacin:

PBI DE LOS PRINCIPALES SOCIOS COMERCIALES DEL PERU 2012-2015

(Variacion % anual)

2013
3.2

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SOCIOS
COMERCIALES

2012
2.8

2014
3.3

2015
3.4

c. Nacional
De acuerdo al Marco Macroeconmico Multianual 2013 2015, el Per crecer a una tasa
que fluctuar entre 6,0% y 6,5% durante el perodo 2012-2015 y se mantendr como la
economa ms dinmica y estable de la regin.
Se presume que el dinamismo que sustenta tal crecimiento se alcanzar siempre y
cuando:
- No se produzca un colapso financiero-global similar al del ao 2008 con la declaracin
de quiebra del Banco de Inversin Lehman Brothers.
- La inversin privada mantenga su dinamismo, con una tasa de crecimiento que gire en
torno a 11,2% anual y se concreten importantes proyectos de inversin anunciados y en
ejecucin.
- Se concesione y ejecute una serie de proyectos, entre los que destacan los proyectos
mineros que elevarn la produccin de minerales como el cobre en alrededor de 75%
hacia el ao 2015.

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As, en el ao 2015 el PBI podra llegar a los US$ 260 mil millones, mientras que el PBI
per cpita superara los US$ 8 300, un incremento de casi 40% respecto al ao 2011. Si el
Per logra mantener su tasa de crecimiento en torno al 6,0% - 6,5% anual, el PBI per
cpita del pas superara al de sus pares de la regin en los prximos aos.

En relacin al sistema financiero nacional, la Superintendencia de Banca, Seguros y

AFPs (SBS) afirm, al cierre del ao 2011, que el Per posee un sistema slido, estable y
que cuenta con buenas previsiones para enfrentar los embates de una eventual
agudizacin de la crisis internacional.
Adicionalmente, se precis que el sistema bancario tiene un ratio de liquidez del 39% en
moneda nacional y a nivel de las microfinancieras este ratio asciende al 26%. En cuanto
al ratio de liquidez en moneda extranjera, este alcanza el 45% en el sistema bancario y
49% en el sistema de microfinancieras.
Sobre este ltimo sector se puede apreciar -en la actualidad- que en el mercado peruano
de las microfinanzas compiten: Cooperativas, Cajas Municipales y Rurales, Edpymes,
Financieras, Banca Mltiple, ONGs, etc., lo que viene originando una fuerte competencia,
con la consecuente saturacin de los mercados tradicionales urbanos y urbanos
marginales, los mismos que se estn tornando cada vez menos riesgosos y menos
rentables.

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Ante ello, las instituciones de microfinanzas estn adoptando polticas ms agresivas, a

travs del ingreso a nuevos nichos de mercado no atendidos, (zonas rurales y la
serrana), la,tendencia hacia la consolidacin mediante fusiones y adquisiciones,
implementacin de polticas de sobre-endeudamiento, oferta de nuevos productos para
mypes, entre otras.

C. Factores Sociales - Geogrficos

a. Sociales
Se presentan a continuacin una serie de caractersticas que dan cuenta de la
idiosincrasia del Per:

El Per es un pas con una poblacin muy diversa, por razones culturales y
sociales.

El 24% de la poblacin total vive en zonas rurales, que tienen un acceso muy
limitado a servicios bsicos.

Las lenguas oficiales son el espaol y el quechua, que es hablado por 84,1% y
13% de la poblacin, respectivamente.

Por otro lado, existen lenguas no oficiales que alcanzan el aproximado 3%

restante, entre ellas: el ashaninka, las lenguas amaznicas y otras.

As tambin se observa que el 81% de la poblacin profesa la religin catlica,

12.5%, evanglica, 3.3%, no especificado y ninguna, 2.9%.

El gasto promedio en educacin ha sido de 2,7% del PBI anualmente, en los

ltimos 4 aos. No obstante, el nivel de alfabetizacin es muy alto, pues el 92.9%
de la poblacin se encuentra alfabetizada.

En el caso del sector salud, el gasto promedio ha sido de 4,6% del PBI
anualmente, en los ltimos 4 aos. Con ello se puede mirar la expectativa de vida,
estimada al 2012, en hombres: 70.78 aos, mientras que en mujeres: 74.76 aos.

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b. Geogrficos

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Carlos Eyzaguirre, Csar Fallaque y Sonia Lou3 sostienen que la exclusin geogrfica
est estrechamente ligada a la exclusin cultural, de carcter histrico. Los pueblos
indgenas y las poblaciones rurales son quienes enfrentan mayores problemas en la
realizacin de sus derechos, al ser comunidades extremadamente pobres. Esto se
constata en los ltimos datos del Instituto Nacional de Estadstica e Informtica (INEI) que
refieren que el 24% de la poblacin peruana vive en zonas rurales, periurbanas o
marginales. Ello, supone una forma de exclusin geogrfica que imposibilita o reduce el
acceso a servicios bsicos. Aunado a ello, el Per tiene un 13% de poblacin quechua
hablante segn la ltima medicin del Banco Mundial, lo cual deriva en que la barrera
lingstica tambin es un factor cultural importante a tomar en cuenta.

D. Factores Tecnolgicos

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Otro aspecto a considerar es el avance tecnolgico como mecanismo de inclusin, de

poblaciones aisladas al sistema.. Bajo este esquema, cabe mencionar que el nmero de
usuarios de internet a nivel mundial es de 9 158 millones4. Este factor es importante para
considerar el reforzamiento en la implementacin de plataformas virtuales de atencin de
servicios pblicos.

E. Factores Culturales
De acuerdo a informacin publicada por la SBS y Asociacin de Bancos (ASBANC), se
presentan a continuacin algunos datos de ciertas prcticas de la poblacin relacionadas
a productos y servicios financieros que reflejan los hbitos y la cultura de la poblacin:
Solo el 29,5% de la poblacin est en el sistema financiero formal y un 23,3% no ahorra.
El 35,4% de personas ahorra en su hogar.

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El 6,9% prefiere ahorrar en las juntas (agrupacin de personas que se comprometen a

realizar aportes en una determinada frecuencia).

 Del ao 2006 al ao 2009, aproximadamente 03 de cada 10 limeos han participado en

una junta. Perfil: mayormente mujeres de NSE C/D entre 25 y 39 aos que son
trabajadoras independientes.
El 21,6% de la poblacin limea no cuenta con ninguna cuenta de ahorros porque
desconfa del sistema financiero

1.2. DIAGNSTICO INTERNO

1.2.1. Descripcin general de la empresa
El Banco de la Nacin es una empresa de derecho pblico, integrante del Sector
Economa y Finanzas, que opera con autonoma econmica, financiera y administrativa.
El Banco tiene patrimonio propio y duracin indeterminada. El Banco se rige por su
Estatuto, por la Ley de la Actividad Empresarial del Estado y supletoriamente por la Ley
General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros. Asimismo, Es objeto del
Banco administrar por delegacin las subcuentas del Tesoro Pblico y proporcionar al
Gobierno Central los servicios bancarios para la administracin de los fondos pblicos.
De otro lado, cuando el Ministerio de Economa y Finanzas lo requiera y autorice en el
marco de las operaciones del Sistema Nacional de Tesorera, el Banco actuar como
agente financiero del Estado, atender la deuda pblica externa y las operaciones de
comercio exterior.

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Es importante mencionar que en el ao 1994, durante el gobierno de Alberto Fujimori

Fujimori, mediante el Decreto Supremo N 07- 94-EF Estatuto del Banco, se modificaron
sus funciones, las mismas que son ejercidas sin exclusividad respecto de las Empresas y
Entidades del Sistema Financiero.

Entre las principales funciones que ejerce el Banco de la Nacin se tiene:

1. Brindar servicios de pagadura.

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2. Brindar servicios de recaudacin.

3. Efectuar por delegacin, operaciones propias de las subcuentas bancarias del Tesoro
Pblico.
4. Actuar como Agente Financiero del Estado.
5. Actuar por cuenta de otros Bancos o Financieras, en la canalizacin de recursos.
6. Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.
7. Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a los Gobiernos Regionales y
Locales, en los casos en que estos no sean atendidos por el Sistema Financiero Nacional.
8. Brindar Servicios de Corresponsala.
9. Brindar Servicios de Cuentas Corrientes a las Entidades del Sector Pblico Nacional y
a Proveedores del Estado.
10. Recibir depsitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.

1.2.2. Organizacin de la empresa

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La estructura orgnica del Banco de la Nacin est compuesta por rganos de direccin,
control, lnea, apoyo y asesoramiento, tal como se detalla en el cuadro del organigrama
del Banco.

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DIRECTORIO

PRESIDENTE:
Pedro Villanueva Lama
VICEPRESIDENTA:
DIRECTORES:

Arturo
Rossana Carla Polastri Clark
Alfonso jesus Garcs Manyari
Jorge Juan Barreda Cruz

Es importante mencionar la estructura del Departamento de Red de Agencias, en donde

se ha dispuesto una estructura matricial compuesta por seis (06) Macro Regiones. El
objetivo de dicha organizacin consiste en la ejecucin de una eficiente gestin y
supervisin de las oficinas bancarias a nivel nacional y de los Medios Electrnicos de
Autoservicio (ATMs, Cajeros Monederos, Cajeros Corresponsales, etc.) que se
encuentran bajo el mbito de su jurisdiccin, la cual toma en cuenta para su conformacin
la distribucin geogrfica de las ofcinas bancarias, tomando en consideracin las
distancias geogrficas y vas de acceso. Bajo la estructura de las Macro Regiones se
implementarn las polticas de descentralizacin del Banco; as como la delegacin de
facultades a las mismas. En el caso del renovado Departamento de Negocios, su
estructura organizacional establece la agrupacin por redes de negocios, de acuerdo al
perfil de los clientes. El objetivo es fortalecer la gestin comercial de la empresa e
identificarse con la funcin de negocio bancario.

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1.2.3. Canales De Atencin Y Volumen De Operaciones

A) canales de atencin

El Banco de la Nacin brinda productos y servicios

financieros a sus clientes y usuarios a travs de sus
canales de atencin, contando para ello con la mayor red
de Agencias y Oficinas Especiales a nivel nacional, as
como su red de Cajeros Automticos y Cajeros
Corresponsales. La cantidad de puntos de atencin por
canal se muestra en el cuadro siguiente.

2015

AGENCIAS Y OFICINAS ESPECIALES: 613

CAJEROS AUTOMTICOS: 852
CAJEROS CORRESPONSALES: 4512

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B) volumen de operaciones

El volumen de operaciones en todos los canales de atencin ha mostrado un notable

crecimiento; tal es as que entre los aos 2010 y 2011, se increment en 6.9%, y entre el
2011 y 2012, se increment en 5.9%.

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Si nos enfocamos en la evolucin de las oficinas del Banco, se aprecia que tanto la red de
oficinas, como su volumen de operaciones han mostrado un crecimiento durante el
periodo 2010-2012; tal es as que entre estos aos el nmero de oficinas se increment
en 8.8%, mientras que el volumen de operaciones se increment en 3%, tal como se
puede apreciar en el grfico siguiente:

Del mismo modo, los cajeros automticos han mostrado un crecimiento entre los aos
2010 y 2012, incrementando la red en 8.4% y su volumen de operaciones en 11.9%, tal
como se aprecia en el grfico siguiente:

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C) Presencia Del Banco De La Nacin En El Sistema Bancario

Un factor importante a destacar es que el Banco de la Nacin es la entidad bancaria que

cuenta con la mayor red de oficinas a nivel nacional; tal es as que, a nivel del sistema
financiero nacional, el Banco tiene una participacin del 24%

En cuanto a la red de cajeros automticos, la participacin del Banco de la Nacin dentro

del sistema bancario nacional alcanza el 10%, debido a que la Banca Mltiple tiene mayor
cantidad de puntos de atencin por este canal.

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Finalmente, con respecto a los Cajeros Corresponsales, el Banco de la Nacin inici sus
operaciones a travs del servicio Rapidito, en el ao 2010, ao en el que se tena
apenas el 1% de participacin en el sistema.

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Posteriormente con la implementacin de los Agentes Multired en ubicaciones

comerciales de menor tamao, la cantidad de puntos de atencin se increment
significativamente, logrando que la participacin del Banco de la Nacin ascendiera hasta
el 7%, lo que resulta importante si se tiene en cuenta que en el mismo perodo la Banca
Mltiple tambin increment significativamente la cantidad de Cajeros Corresponsales.

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1.2.4. Productos Y Servicios

Los productos y servicios del Banco de la Nacin se encuentran clasificados de acuerdo a
la tipologa de sus clientes y usuarios. En ese sentido, podemos identificar productos y
servicios dirigidos a personas naturales, sector pblico y sector privado de acuerdo al
detalle siguiente:
Personas Naturales
1. CTS en moneda nacional o extranjera
2. Cuenta corriente de detracciones
3. Cuenta corriente en agencias UOB
4. Cuenta corriente proveedores Estado
5. Cuenta de ahorros del sector pblico
6. Cuenta de ahorros en agencias UOB
7. Crdito Hipotecario para Compra de Vivienda Bien Terminado o Bien
Futuro
8. Crdito Hipotecario mejoras vivienda
9. Depsito a plazo en agencias UOB
10. Giro bancario sobre el exterior UOB
11. Pago de facturas en Cuentas Corrientes proveedores BN
12. Pago de remuneraciones y pensiones
13. Pago de tarjeta de crdito
14. Prstamo Multired
15. Prstamo Estudios
16. Prstamo Personal Descuento por Planilla
17. Prstamo Multired para Compra de Deudas - Tarjetas de Crdito
18. Servicio de Pagadura a beneficiarios del Programa Juntos
19. Remesas
20. Tarjeta Multired Global Dbito
21. Tarjeta de Coordenadas
22. Transferencia de fondos al exterior para pago de Pensionistas
23. Transferencia de fondos del exterior
24. Transferencia interbancaria con cargo en cuentas de ahorro
25. Seguros
26. Multired Virtual

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Sector Pblico
1. Canalizacin de desembolso endeudamiento Pblico
2. Canje electrnico de cheques
3. Carta fianza
4. Crdito documentario
5. Cobranza coactiva
6. Cobranza de giros bancarios sobre el exterior
7. Confirmacin de saldos

8. Cuenta corriente
9. Cuenta corriente para el programa algodonero
10. Fideicomiso
11. Garantas bancarias
12. Giro bancario hacia el exterior
13. Habilitacin de fondos Entidades Pblicas
14. Prstamos para el Sector Pblico
15. Recaudacin de tributos aduaneros
16. Recaudacin de tributos Municipales y Gobiernos Regionales
17. Recaudacin de tributos Sunat
18. Recaudacin de tasas
19. Sistema de Administracin de Transmisiones Masivas
20. Transferencia de fondos a Gobiernos
21. Transferencias de fondos al exterior
22. Transferencias de fondos del exterior
23. Transferencias LBTR

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Sector Privado
1. Canje electrnico de cheques
2. Cobranzas simples recibidas del exterior
3. Confirmacin de saldos
4. Corresponsala
5. Cuenta corriente Asociacin de Pescadores
6. Cuenta corriente de detracciones
7. Cuenta Corriente en agencias UOB
8. Cuenta corriente proveedores Estado
9. Cuenta de ahorros en agencias UOB
10. Depsito a plazo en agencias UOB
11. Garantas bancarias
12. Giro bancario hacia el exterior
13. Notas de crdito negociable
14. Pago de facturas en Cuentas Corrientes proveedores BN
15. Pago de remuneraciones y pensiones en UOB
16. Programa Microfinanzas
17. Sistema de Administracin de Transmisiones Masivas
18. Transferencias LBTR
19. Transferencias de fondos del exterior

Prstamos Multired:
Es el producto bandera, el cual tiene por finalidad permitir el acceso al crdito bancario al
sector de la poblacin conformado por los servidores y pensionistas del Sector Pblico.
El importe del Prstamo Multired se establece en base a la capacidad de pago del cliente,
de acuerdo a los ingresos por remuneraciones o pensiones que percibe en su cuenta de
ahorros.
El Prstamo Multired es el nico crdito de libre disponibilidad que atiende a trabajadores
y pensionistas del sector pblico hasta los 84 aos de edad, con desembolsos que van
desde los 300 hasta 50,000 soles. As mismo, la tasa de inters del Prstamo Multired es
de un 13 por ciento
Se ha establecido el monto mximo del Prstamo Multired de acuerdo al siguiente detalle:

Entre 83 aos, hasta el da que cumplen 84 aos; plazo: a 12 meses; Monto

mximo: S/. 2,000.00
Entre 78 aos, hasta un da antes de cumplir 83 aos; plazo: a 24 meses; Monto
mximo: S/. 2,000.00
Hasta un da antes de cumplir 78 aos; plazo: Hasta 24 meses; Monto mximo: S/.
19,000.00
Hasta un da antes de cumplir 77 aos; plazo: Hasta 36 meses; Monto mximo: S/.
19,000.00
Hasta un da antes de cumplir 76 aos; plazo: Hasta 48 meses; Monto mximo: S/.
19,000.00
Entre 60 aos, hasta un da antes de cumplir 75 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60
meses; Monto mximo: S/. 19,000.00
Entre 18 aos, hasta el da que cumplen 60 aos; plazo: Hasta 48 meses y 60
meses; Monto mximo: S/. 50,000.00

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Prstamo a los Gobiernos Locales y Regionales:

Constituye una fuente de financiamiento para la ejecucin de obras, implementacin de
servicios y la adquisicin de bienes de capital.
Monto: De acuerdo con evaluacin crediticia
Objeto: Financiar crditos a las IFIs para el otorgamiento de crditos a las MYPES, en el
marco del Programa Especial de Apoyo Financiero a la micro y pequea empresa
PROMYPE (DS N 134-2006-EF).
Beneficios

Acelerar la ejecucin de sus proyectos de inversin.

Requisitos al alcance de su entidad para la obtencin del crdito.
Asesoramiento permanente en todo el proceso crediticio.
Atencin en toda la red de agencias del Banco de la Nacin a nivel nacional.

Segn Ley de Presupuesto del Sector Pblico 2015 queda prohibida la adquisicin de
vehculos automotores a excepcin de ambulancias, vehculos destinados a limpieza
pblica, seguridad ciudadana, supervisin de los proyectos de inversin, entre otros

Prstamos
Plazos
Hasta 12 meses

6.00%

5.00%

De 13 a 24 meses

7.00%

6.00%

De 25 a 36 meses

8.00%

7.00%

De 37 a 60 meses

9.00%

8.00%

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El Programa de Apoyo a las Mypes UOB

se crea el Programa Especial de Apoyo Financiero a la Micro y Pequea Empresa
(PROMYPE), con la finalidad de otorgar recursos financieros a las entidades
especializadas en financiar a las Mypes, a fin que sean destinados exclusivamente al
Sector MYPE.
CLASIFICADAS
CMAC AREQUIPA
CMAC HUANCAYO
CMAC TRUJILLO
CMAC SULLANA
CMAC TACNA
PRECLASIFICADAS
CMAC PIURA
CMAC ICA

Seguros
Seguros a sus clientes y usuarios con la finalidad de cubrir los riesgos que suceden en la
vida cotidiana tales como enfermedad, accidente, robos, secuestros, etc.; dichos seguros
se clasifican en:
a. Seguro Cuota Protegida por Incapacidad Temporal o Desempleo Involuntario: es
un seguro diseado para todos los clientes del Banco de la Nacin que adquieran
un Prstamo Personal, el seguro fue creado para cubrir incapacidad temporal,
hospitalizacin por accidentes, desempleo involuntario y asistencia dental.
b. Seguro de Proteccin para Tarjeta Multired Global Dbito: es un seguro que
protege los ahorros de los clientes del Banco de la Nacin frente a robo, hurto,
clonacin, utilizacin forzada, entre otras coberturas descritas en la pliza.
c. Seguro Obligatorio de Accidente de Trnsito (SOAT): cubre las lesiones corporales
y muerte por causa de un accidente de trnsito

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d. Seguro Oncolgico y de Enfermedades Graves Indemnizatorio: es un seguro que

ofrece una suma asegurada a los clientes del Banco de la Nacin en caso se

diagnostique por primera vez Cncer, Infarto al Miocardio, Accidente Cerebro

Vascular o Insuficiencia Renal Crnica.

e. Seguro de Sepelio: es un seguro que ofrece una suma asegurada a los clientes
del Banco de la Nacin en caso de fallecimiento natural, fallecimiento accidental o
desamparo sbito familiar.

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Volumen de operaciones por tipos de servicios

El Banco de la Nacin cuenta con servicios financieros que se brindan a travs de los
diversos canales de atencin del Banco.
En estos ltimos tres aos los servicios que cuentan con mayor demanda por los clientes
y usuarios del Banco de la Nacin son los servicios por Cuenta de Ahorros, Recaudacin
y Cuenta Corriente, los cuales representan en promedio el 32%, 11% y 11%
respectivamente del total de volumen de operaciones. Cabe mencionar los productos y
servicios que han presentado mayor crecimiento: Crditos Hipotecarios y Operaciones
bancarias diversas, sin embargo dicho el crecimiento en cifras absolutas no es
significativo en relacin al total del volumen de operaciones.
(2010-2012)

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1.2.5. Recursos Humanos

Los trabajadores, como servidores pblicos, tienen el deber de actuar con

neutralidad, transparencia, discrecin y responsabilidad, haciendo uso adecuado
del cargo y de los bienes que administran.

De acuerdo al cuadro anterior se puede apreciar que la tasa de crecimiento del

personal en planilla que labora en el Banco de la Nacin es de 2% y 3% con
respecto a los aos 2011 y 2012 respectivamente. El personal del Banco de la
Nacin se distribuye en diversas categoras de diversa jerarqua. As se tiene que
del total del personal, 19 son Gerentes, 920 ejecutivos y 3,189, empleados .
Asimismo, el Banco de la Nacin presenta una carga de 6,083 pensionistas.
Al analizar las caractersticas de los recursos humanos, se ha identificado
debilidades como la falta de motivacin, especialmente en el personal
perteneciente a planilla, cuyo promedio de edad se encuentra en un rango alto,
mientras que los locadores de servicios muestran mayores esfuerzos y eficiencia
debido a la incertidumbre del vnculo laboral con la empresa.
Otra debilidad encontrada es la alta rotacin de la plana gerencial. De acuerdo a
la entrevista realizada en abril 2011 a una consultora de Recursos Humanos de
PriceWaterhouseCoopers, el Estudio de Indicadores de Gestin Humana Saratoga
para Latinoamrica determin que el ndice de rotacin promedio para personal
de alto desempeo en el Per era de 5.3%, mientras que el ndice de rotacin de
la plana gerencial para las empresas que conforman la Corporacin FONAFE
asciende a 13.8% anual aproximadamente

30

1.2.6. Anlisis FODA

A) FORTALEZAS:

Valor de marca consolidada, con un alto nivel de identificacin y

reconocimiento por los pobladores de cada localidad del Per.
Ser la institucin del Estado con mayor presencia en todo el pas
mediante la mayor red de oficinas del sistema financiero nacional (558
oficinas), incluyendo lugares donde es la nica Oferta Bancaria UOB,
destacando la mayor plataforma bancaria en el mbito rural.
Ser el principal Agente financiero del Estado Peruano. Contar con una
clasificacin positiva de riesgo a nivel nacional e internacional.
Interconexin estratgica con nuestro principal cliente a travs del
Sistema Integrado de Administracin Financiera del Estado (SIAF).
Contar con la capacidad y la experiencia para interrelacionarse e
interconectarse con entidades del Estado y acompaar el desarrollo de
los programas sociales.
Poseer los ms bajos niveles de cartera atrasada de crditos de consumo
respecto del total de crditos de consumo (calidad de la cartera de
crditos de consumo) comparativamente con la banca privada.

B) DEBILIDADES:

No se prioriza la orientacin a un enfoque por resultados, lo que se

traduce en dbiles indicadores institucionales planteados.
Personal poco motivado, orientado al cumplimiento de la tarea y no el
logro de resultados de la institucin. No hay reconocimiento ni castigo
por la labor realizada. Ratios Liquidez/Solvencia 2008 2009 2010 2011
2012 Liquidez MN 86.3% 70.6% 78.4% 75.0% 68.3% Liquidez ME 56.6%
51.3% 77.4% 81.5% 55.1% Apalancamiento Global 3.13 4.39 4.12 4.34
5.2 Ratio de Capital Global - 22.8% 24.3% 23.1% 19.2% Fuente:
Departamento de Finanzas. Banco de la Nacin Solvencia Ratios de
Liquidez y Solvencia (2008 - 2012) Liquidez 35
Debilidad en el enfoque al cliente, lo que se relaciona con la falta de una
perspectiva integral de cliente/canal/productos-servicios, as como con el
poco conocimiento de las necesidades y requerimientos de los clientes y
los productos/servicios que demandan.
No se tienen estrategias comerciales definidas por segmento de clientes,
lo que est acotado al desarrollo de funciones de marketing y
mecanismos de promocin y venta de productos, y dbil funcin de
seguimiento y evaluacin de estrategias/ productos.
El Estatuto del Banco restringe posibilidades de ampliacin de
segmentos de clientes distintos a los autorizados actualmente.
Limitada aplicacin de los principios de Buen Gobierno Corporativo.
Diseo organizacional con una configuracin funcional que no responde
a las necesidades y dinamismo necesarios en el sector financiero
(centralizacin e inadecuada coordinacin y comunicacin que dificulta
30

el entendimiento de la tarea conjunta orientada al cliente/procesos

fracturados).
La gestin de procesos requiere ser orientada hacia los objetivos del
Banco. Actualmente, no existe el enfoque de SLA o acuerdos de niveles
de servicio entre reas y hacia los clientes (p.e. procesos de
adquisiciones lentos y engorrosos).
Limitada capacidad de atencin a travs de sus canales principales,
tales como el canal de oficinas, que genera largusimas colas (falta de
personal recibidor-pagador) y el canal ATMs (el nmero de cajeros
automticos representa el 10% del total de cajeros del Sistema
Bancario).
Carencia de una adecuada gestin de proyectos, lo que se traduce en
debilidades a lo largo del ciclo de gestin de los mismos.
Gestin de riesgos requiere fortalecer su rol asesor a las distintas reas
del banco, en particular a los rganos de lnea.
Presenta el ms alto nivel de gastos administrativos respecto de los
ingresos totales en comparacin con el resto de la Banca Mltiple (p.e.
gastos de administracin relacionados a Jubilacin son el 28.6% del total
de Gastos de Administracin de Personal y Directorio; altos costos
relacionados a personal recibidor-pagador).
Ausencia de una poltica de remuneraciones y de un plan de sucesin de
cargos.
Falta desarrollar un adecuado tratamiento y relacin con los sindicatos
existentes. No existen polticas definidas en relacin al sindicato.
Dbil visin global de los negocios enfocados a la prevencin contra el
lavado de activos y del financiamiento del terrorismo (no existen
estrategias en particular definidas por el Banco, se cuenta con
informacin parcial e incompleta de los clientes).

C) OPORTUNIDADES:

Contar con un sistema financiero nacional slido y estable, en un

escenario de crecimiento econmico continuo del Per.
Polticas priorizadas por el Estado Peruano: Poltica de inclusin social y
poltica de apoyo a las Mypes.
Porcentaje de la poblacin no bancarizada localizada principalmente en
zonas ms alejadas del pas (banco subsidiario).
Necesidades insatisfechas (personas naturales y microempresas) en
zonas no atendidas con productos y servicios financieros.
Posibilidad de cofinanciar proyectos de infraestructura bajo la modalidad
de Asociaciones Pblico Privadas.
Constituirse en plataforma tecnolgica de interoperabilidad del Estado.
Desarrollo acelerado de las tecnologas de informacin y comunicacin,
lo que hace posible abordar mercados masivos y a distancia, con bajos

30

costos de transaccin (por ejemplo, a travs de nuevos canales de

atencin como plataformas virtuales de atencin).

D) AMENAZAS:

Riesgo del sistema financiero internacional y nacional ante una eventual

agudizacin de la crisis financiera internacional.
Escenario de fuerte competencia con la banca privada y las instituciones
de micro finanzas, con aplicacin de estrategias comerciales agresivas.
Cambios en el marco normativo regulatorio (Estatuto) que podran
restringir sus funciones o el desarrollo de productos y servicios.
Potenciales cambios en las polticas y gestin de los sistemas
administrativos de Presupuesto Pblico y Tesorera
Ocurrencia de desastres naturales o siniestros que pueden afectar la
operacin del Banco (por ejemplo ocurrencia de un terremoto).
Nuevas formas de fraude afectan las actividades y la imagen del banco.

30

30

2. PLAN ESTRATGICO INSTITUCIONAL 2013-2017

2.1 Visin
Qu quiero?
A quin voy a dirigirme?
Para qu estoy?

Ser reconocido como socio estratgico

del Estado Peruano.
A la ciudadana
Prestacin de servicios financieros

A dnde quiero ir?

Asegurar la innovacin y calidad

Cmo quiero ir?

Basndose en prcticas de Buen

Gobierno Corporativo

Cundo lo lograr?

Obteniendo el reconocimiento

Ser reconocido como socio estratgico del Estado Peruano, al servicio de la ciudadana,
para la prestacin de servicios financieros, asegurando la innovacin y calidad, dentro de
un marco de gestin basado en prcticas de Buen Gobierno Corporativo y gestin del
talento humano, obteniendo el reconocimiento

2.2 MISIN
Qu funcin desempea la empresa?

Para quin desempea la labor de la

empresa?
Para qu existe esta empresa?

Brinda servicios a las entidades

estatales, promueve la bancarizacin y
la inclusin financiera
A toda la ciudadana
Para fomentar el crecimiento
descentralizado del pas

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El Banco de la Nacin brinda servicios a las entidades estatales, promueve la

bancarizacin y la inclusin financiera en beneficio de la ciudadana complementando al
sector privado, y fomenta el crecimiento descentralizado del pas, a travs de una gestin
eficiente y auto-sostenible

2.3 Valores Institucionales

Se identifica los valores institucionales sobre los cuales se fundamenta el accionar del
personal del Banco de la Nacin.
Vocacin de servicio al ciudadano
Los trabajadores se preocupan de atender con un trato oportuno, humano y de
calidad a los ciudadanos que requieren de sus productos y servicios financieros.
Compromisos e identificacin
Los trabajadores muestran una actitud que busca superar las dificultades para
alcanzar los objetivos con plena identificacin institucional en cada localidad
Promocin de la cultura financiera
Los trabajadores del Banco de la Nacin fomentan el ahorro y los servicios que
permiten integrar a los ciudadanos al mercado.
Conducta tica y profesional
Los trabajadores demuestran un comportamiento honesto, probo, transparente y
de conducta intachable en su desempeo.

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Responsabilidad social e inclusin financiera

Los trabajadores participan activamente en su comunidad, promoviendo la no
discriminacin y la educacin e inclusin financiera del ciudadano.

2.4 Objetivos Estratgicos Generales Y Especficos

OBJETIVO ESTRATGICO
OBJETIVO ESTRATEGICO
ESPECFICO
GENERAL
OEE 1.1 Incrementar la creacin de valor
econmico.
OEG 1. Aumentar
el valor
econmico y valor social
OEE 1.2 Incrementar la Eficiencia.
generado para el Estado y el
Ciudadano.
OEE 1.3 Promover la inclusin Financiera
Estrategia:
Mejorando
los
para
crear valor
social.
resultados
econmicoOEE 1.4 Generar valor promoviendo
financiero
y de para
impacto
servicios
el ciudadano.
social
mediante
una
OEE 1.5 Mejorar la Gestin de la
gestin rentable, eficiente
Responsabilidad Social Empresarial.
y comprometida con el
OEE
Incrementar la satisfaccin de los
desarrollo
del2.1
pas.
clientes
de productos
y servicios.
OEG 2. Mejorar
la calidad
y
OEE 2.2 Ampliar
ampliar la cobertura
de los y mejorar la cobertura de
canales actuales y los alternativos.
productos ylos
servicios
financieros.
OEE 2.3 Ampliar y mejorar la oferta de
productos
y servicios.
Estrategia:
Desarrollando
nuevos productos y
3.1 Mejorar la Gestin de Riesgos
serviciosOEE
estableciendo
relacionada
a los
mejoras a
los actuales,
y procesos internos.
gestionando
OEE los
3.2canales
Mejorar el uso de las TIC como
OEG 3. Lograr
niveles
de procesos internos.
soporte a los
excelencia en
los
procesos.
OEE
3.3
Mejorar los tiempos de respuesta a
clientes para los principales productos y
Estrategia: Optimizando
servicios.
los procesos internos y el
OEE 3.4 Alcanzar niveles de excelencia en
uso de la tecnologa
los procesos de Gobierno Corporativo.
acorde a las mejores
3.5 Mantener la calificacin pblica de
prcticasOEE
internacionales
en banca.riesgo.
OEE 3.6 Construir e implementar la nueva
Oficina Principal del Banco.
OEE 4.1 Implementar el Nuevo Core
Bancario.

30

OEE 4.2
OEG 4. Fortalecer
laFortalecer
gestin la gestin del talento
humano
para responder
a lasy la cultura organizacional.
demandas y retos.
Estrategia: Modernizando
los elementos de soporte.

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES:
Sobre la base de lo actuado al primer trimestre 2013, se puede resaltar las
siguientes conclusiones que transmiten el desarrollo de la gestin del Banco de
la Nacin:
a) El Plan Operativo logr un cumplimiento del 71%, ello se explica por la
demora en la definicin de aspectos contractuales y tcnicos en los proyectos.
b) Con respecto a las metas anuales del Plan Estratgico se logr un
cumplimiento del 39% al I Trimestre, las cuales se lograrn gradualmente
durante el ao segn se muestra en el Plan Operativo 2013.

30

c) El Resultado Econmico (S/. 183.5 MM) fue superior en 28.9% respecto lo

previsto, principalmente por el mayor Resultado de Operacin, producto de los

menores Egresos de Operacin, bsicamente por los menores gastos por

Servicios Prestados por Terceros, Personal y Tributos. Asimismo, se destaca los
menores gastos de capital y transferencias.
d) El Resultado Integral Total del Ejercicio (S/. 164.7 MM) fue superior en 27.1%
al marco previsto, principalmente por el mayor Resultado de Operacin; as
como por los mayores Otros Ingresos, destacando la reversin de las
provisiones por Litigios y Demandas.
e) El Saldo Final de Caja (S/. 12,202.2 MM) fue superior en 78.1% al marco
previsto, explicado principalmente por los mayores Fondos Disponibles en el
BCRP, producto de los mayores depsitos en la Cuenta Especial MN,
principalmente por la transferencia de los Depsitos a Plazo del BCRP (por su
vencimiento).
f) El ROE, ROA y EBITDA alcanzaron los siguientes niveles 8.0%, 0.9% y S/.
214.2 MM como resultado del nivel obtenido por la utilidad neta del ejercicio
(S/. 164.7 MM) que fue superior en 27.1 % respecto al marco previsto
Asimismo, a fin de mejorar el desempeo de la empresa, se recomienda:
a) Aprobacin de un nuevo plan de personal que permita soportar el plan de
crecimiento vigente del Banco, el cual considera un mayor nmero de
agencias, nuevos canales de atencin, as como nuevos productos y servicios.
Actualmente, el Banco presenta un dficit de personal en su Red de Agencias,
lo cual repercute en la calidad de los servicios ofrecidos (aument de
operaciones promedio por recibidor pagador), productividad (sobrecarga de
trabajo) y otros gastos (viticos, pasajes, horas extras, entre otros.).
b) Se solicita que FONAFE interceda ante el MEF la devolucin de la comisin
de Tesorera del Estado, lo cual repercutira directamente en mayores utilidades
para el Banco.

BIBLIOGRAFA

https://attachment.fbsbx.com/file_download.php?
id=719523998157901&eid=ASuAG7eDPxAwiI6j4gfa00pA5Z9abd4tt8TJm39bDmBZroJdCsDj42mbiZYCtn3JDQ&inline=1&ext=1434999667&hash=ASvLLwmNxUW3SJrf

30

http://www.bn.com.pe/transparenciabn/presupuesto/2013/evaluacion-gestion-marzo2013.pdf

http://www.bn.com.pe/
https://www.facebook.com/BancoDeLaNacion
http://www.bn.com.pe/transparenciabn/plan-operativo.asp
https://es.scribd.com/doc/87126421/Plan-Estrategico-Banco-de-La-Nacion-Periodo-20122016
http://www.equilibrium.com.pe/Nacion.pdf

30

http://www.sbs.gob.pe/principal/categoria/propuesta-regulatoria-del-bis/1094/c-1094