ANLISIS DEL TTULO VALOR CHEQUE:

REALIZADO POR:
LEIDYS NEGRETE VERTEL.
VICTORIA ALEJANDRA VILLARREAL LASCARRO.

I.
NATURALEZA JURDICA:
ARTCULOS 712 AL 751 DEL CDIGO DE COMERCIO.
La base regulatoria del cheque se encuentra en los artculos 712 al 751 del Cdigo de Comercio. Si
bien, estas disposiciones son una gua para la expedicin de estos ttulos valores, el legislador no
define que se entiende por cheque, sin embargo, la doctrina le ha dado el siguiente significado:
ttulo valor de contenido crediticio mediante el cual una parte llamada girador, ordena a otra,
denominado librado, mediante un formulario especial impreso 1, expedido por un banco, pagar
incondicionalmente una suma de dinero a favor de otra parte denominado beneficiario.
As las cosas, es importante decir que a diferencia de los otros ttulos, este exige un documento
especial para la incorporacin del derecho (los formularios especiales de los bancos). Se puede
clasificar como un ttulo valor de contenido crediticio ya que incorpora el derecho a reclamar una
suma de dinero en un tiempo futuro, por lo que se dice que este ttulo valor contiene una orden de
pago, su frmula de circulacin puede ser a la orden o al portador y se considera que tiene el
carcter de abstracto as como de nacional y nominado 2.
Adems de esto, el cheque es el documento necesario para ejecutar el derecho literal consignado en
el mismo. A su vez, de la calidad de ttulo de crdito que el cheque posee derivan estas
consecuencias:
A) El cheque es un documento (constitutivo-dispositivo y formal).
B) El cheque participa de los caracteres de incorporacin, legitimacin, literalidad y autonoma,
propios de los ttulos de crdito.
C) El cheque es cosa mercantil,

1 Artculo 712 C.Co: El cheque slo puede ser expedido en formularios impresos de cheques o

chequeras y a cargo de un banco. El ttulo que en forma de cheque se expida en contravencin a

ste artculo no producir efectos de ttulo-valor.
2 Botero Campo, Juan Carlos. Admisibilidad del ttulo valor electrnico en la legislacin colombiana.

Universidad pontificia bolivariana, escuela de derecho y ciencias polticas -especializacin en

derecho comercial. Medelln 2010.

D) El cheque est provisto de fuerza ejecutiva; e) en el cheque los signatarios son obligados
solidarios.
TEORAS SOBRE LA NATURALEZA JURDICA:
EL CHEQUE COMO MANDATO: De acuerdo con esta teora, se dice que el mandato es doble: por
una parte el girador le otorga mandato al tomador o beneficiario para que cobre la cantidad que dice
el ttulo y por la otra confiere un mandato de pago al banco librado. Esta teora se desvirta porque
el mandato es un contrato y el cheque por ser un ttulo valor es un acto unilateral; adems, el
mandato se confiere para que se lleven a cabo uno o varios actos de comercio y en este caso el
pago de cheques no es un acto mercantil, tambin hay que expresar que en el mandato se obra en
inters ajeno y aqu el tomador obra siempre en inters propio y no del girador; el mandato siempre
es remunerado mientras que el beneficiario est cobrando lo suyo, no efectuando algo en nombre de
terceros; el librador debe pagar el cheque no en virtud del mandato, sino por el contrato de cuenta
corriente bancaria. El mandatario debe informar de la gestin al demandante, rendirle cuentas de lo
recibido, lo que no sucede tratndose del cheque.
EL CHEQUE COMO CESIN DE CRDITOS: Cuando se gira un cheque, tericamente se hace la
cesin de un crdito. El cuentacorrentista tiene fondos en el banco librado y est cediendo este
crdito total o parcialmente al tomador o beneficiario del mismo. Esta teora se desvirta porque en
la cesin de crditos quedan vinculados el contratante cedido y el cesionario, por lo que ste puede
exigirle las obligaciones a aqul, pero en el cheque de ninguna manera el banco librado est
obligado cambiariamente, pues no es sino un encargado de hacer el pago, por lo tanto, el tomador o
un ulterior tenedor no podr exigirle el importe del ttulo al librado; la cesin de crdito comprende el
traspaso de fianzas, privilegios e hipotecas. El giro de cheques, en virtud de la autonoma de los
ttulos valores, es independiente de estas figuras jurdicas. En la cesin de crditos el contratante
cedido o deudor queda vinculado con el cesionario, siempre y cuando cumpla los requisitos de esta
figura. En el giro de cheques el banco no est obligado con el beneficiario, por un simple delegado
encargado del pago.
EL CHEQUE COMO ESTIPULACIN EN FAVOR O A CARGO DE TERCEROS: La estipulacin es
de dos tipos: una a favor de terceros, teora que dice que entre el banco y el cuentacorrentista se ha
estipulado de aqul al presentrsele un cheque debe pagarlo, pero tal hiptesis se desvirta porque
el banco al dar formularios al girador lo hace sin intencin de obligarse, sin intensin de asumir una
deuda que tiene el librador con el tomador o beneficiario del cheque o con futuros tenedores del
mismo, simplemente lo que hace es prestar un servicio originado en la cuenta corriente bancaria.
Segn el art. 1506 del Cdigo Civil, la estipulacin a cargo de terceros es con relacin a un contrato,
mientras que el giro de cheques es un acto o negocio jurdico unilateral. Tambin se dice que el
girador hace una promesa al tomador o beneficiario del mismo para que cuando ste presente el
ttulo le sea pagado; esto se desvirta tambin porque el pago no surge en s de pactos entre
girador y tomador, sino que tiene existencias en la cuenta corriente bancaria, en la que el banco

librado se compromete a efectuar los pagos de cheques que sean presentados contra la cuenta de
aqul con quien se celebr el contrato.
EL CHEQUE COMO MEDIO DE PAGO: Se gira un cheque para disponer de una suma de dinero,
mientras que por la letra se quiere obtener una suma de dinero, por lo tanto, el cheque es un medio
de pago, sirve para cancelar obligaciones en una relacin subyacente entre girador y tomador,
independientemente de la existencia misma del ttulo. Debe mirarse como un medio de pago, no
como el pago mismo, porque es el camino que utiliza una persona para cancelar sus obligaciones,
pero si no es pagado no extingue la obligacin que le dio origen. As, en una compraventa, Pedro
compr un caballo a Juan, pagando con cheque sin fondos, no por eso se extingue la obligacin con
Juan de pagar el caballo; reiteramos que es un medio y no el pago de obligaciones.
El cheque por su naturaleza, es de circulacin corta, a diferencia de la letra de cambio, que est
destinada a duracin prolongada por ser un instrumento crediticio. A pesar de esto, al cheque se le
ha querido desvirtuar su naturaleza; en ocasiones es instrumento de crdito cuando se permite girar
cheques post-datados, en otras constituye prenda o garanta de obligaciones, con lo cual se
desvirta su naturaleza de medio de pago.
II.

SUJETOS:

GIRADOR/LIBRADOR: Tambin denominado creador. Es la persona que crea con su firma el titulo
valor y simultneamente se obliga conforme al cheque y a su vez ordena al banco librado pagar
determinada suma de dinero a favor del beneficiario, es decir es quien suscribe el cheque.
El girador ni es aceptante, ni otorgante.
Deberes del girador:
a. Frente al banco: Segn lo que estipule el contrato de cuenta corriente bancaria. Ejemplo: Contar
con fondos para atender los cheques girados.
b. Frente al tenedor legtimo: Obligacin cambiaria de pagar el importe del ttulo. Se paga el
cheque, una vez presentado para su pago y protestado en tiempo, adems de la accin cambiaria
una sancin del 20% del valor del cheque sin perjuicio de la indemnizacin de daos (Art. 731 c.co)
y es a su vez un delito (Art. 248 C.P).
GIRADO/LIBRADO: Es un Banco, legalmente establecido, vigilado por la Superintendencia
Financiera que celebra un contrato de cuenta corriente con el librador para girar cheques.
El librado siempre tiene que ser un banco por disposicin expresa del art. 712. Adems el banco
librado no es un obligado cambiario sino un simple encargado, un delegado del girador para hacer el
pago; por consiguiente, a diferencia de la letra de cambio, carece de la facultad para aceptar o no la
orden de pago dirigida contra l por el girador; ms bien debe limitarse nicamente a cumplirla
siempre que haya fondos suficientes; de no haberlos, est obligado a ofrecer el pago parcial.
Tambin el banco librado, por ser un simple delegatario para el pago, es ajeno a toda accin
cambiaria que pretenda llevar adelante el ltimo tenedor del instrumento.

BENEFICIARIO: Es la parte en cuyo favor se ha dado la orden incondicional de pago. Es el primer

tenedor legtimo. Puede ser determinado a la orden, puede ser indeterminado al portador.
III.

REQUISITOS/ CONTENIDO:

ARTCULO 713: El cheque deber contener, adems de lo dispuesto por el artculo 621 (1) La
mencin del derecho que en el ttulo se incorpora, y 2) La firma de quin lo crea)
1) La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero;
2) El nombre del banco librado, y
3) La indicacin de ser pagadero a la orden o al portador.
El cheque debe cumplir los requisitos contenidos en los artculos 621, 712 y 713. Fuera de estos
requisitos existen unos facultativos del creador del ttulo, en relacin con el formato del cheque
(banco librado) o del girador del instrumento.
a) FORMULARIOS IMPRESOS: De acuerdo con lo dicho por el artculo 712 del C.Co los cheques
slo pueden ser expedido en formularios impresos de cheques o chequeras y a cargo de un
banco..., lo que significa que debe existir previamente al giro del cheque un contrato de cuenta
corriente bancaria entre un banco y la persona y que supone la entrega de aqul a ste de
formularios para poder disponer de las sumas depositadas.
b) ORDEN INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO: Este requisito
esencial consagrado en el ordinal 1 del art. 713, al igual que en la letra de cambio implica un
mandato que dirige el librador o girador al girado o librado, pero como un simple delegatario para el
pago. La orden debe ser incondicional, esto es, no sujeta a un acontecimiento futuro e incierto, sino
expedida en forma pura y simple.
c) NOMBRE DEL BANCO LIBRADO: Requisito esencial en el ordinal 2 del art. 713. En el texto del
cheque debe ir indicado el nombre del banco librado, que por lo general va en la parte superior;
adems esto lo respalda el art. 712, pues all se dice que los cheques para que produzcan efecto
como ttulos valores deben ser expedidos en formularios del mismo banco, con su nombre impreso;
igualmente, la ley expresa que debe tratarse del mismo banco librado, a diferencia de la letra de
cambio, en que el librado puede ser cualquier persona natural o jurdica.
d) INDICACIN DE SER PAGADERO A LA ORDEN O AL PORTADOR: Requisito consagrado en el
ordinal 3 del art. 713. En el texto del cheque debe ir la clusula a la orden, cuando se hace el
pago a una persona determinada, o la indicacin de ser al portador, cuando es una persona
indeterminada. En el caso de ser a la orden, el artculo mencionado no exige indicar el nombre del
tomador, pero en concordancia con el art. 622, para que el ltimo tenedor del instrumento pueda
cobrarlo debe llenar el espacio en blanco, segn las instrucciones del suscriptor.

e) MENCIN DEL DERECHO Y FIRMA DEL SUSCRIPTOR: Estos son requisitos generales para los
ttulos valores, contenido en el artculo 621.
f) FECHA: ste es un requisito facultativo en el cheque. Normalmente los formularios llevan un
espacio donde se puede indicar la fecha, lo cual no es esencial porque en primer lugar no est
consagrado en el art. 713 y el art. 717 especifica que los cheques siempre son pagaderos a la vista.
Por otra parte, el artculo 621, aun cuando habla de fecha lo hace respecto a la creacin y ofrece
para el caso una norma supletoria; al faltar aqulla, se entiende que valdr la de la entrega del
instrumento; sin embargo, parece importante que indique la misma por tener los efectos referidos en
el art. 718, pues a partir de sta se empiezan a contar los plazos; pero si el instrumento no lleva
fecha, el ltimo tenedor en el momento de hacer el cobro deber colocarla para efectos de
contabilizar los trminos de presentacin; en los que el giro es post datado, es importante la fecha,
puesto que el artculo 248 del Cdigo penal expresa que la emisin o transferencia de cheques post
datados no genera accin penal. Por ser pagadero a la vista, no caben en ste las formas de
vencimiento consagradas para la letra de cambio.
REQUISITOS NO ESENCIALES: Generalmente en el documento va la denominacin cheque, y
adems un nmero; para la legislacin comercial colombiana stos no son indispensables; sin
embargo, los bancos usan el nmero para su control interno, y en caso de extravo es necesario
para poner en conocimiento de este hecho al banco librado y evitar su pago.
ARTCULO 714: DISPOSICIN DE FONDOS SUFICIENTES Y AUTORIZACIN DEL
BANCO PARA EXPEDIR CHEQUES: El librador debe tener provisin de fondos disponibles
en el banco librado y haber recibido de ste autorizacin para librar cheques a su cargo. La
autorizacin se entender concedida por el hecho de que el banco entregue los formularios
de cheques o chequeras al librador.
Segn El artculo mencionado arriba, el girador de un cheque debe tener suficiente provisin de
fondos disponibles en el banco librado, adems de tener autorizacin del mismo para girar cheques.
Se entiende que la provisin es un derecho de crdito a favor del girado o librador y en contra del
banco librado, con fundamento en la relacin originada en el contrato de la cuenta corriente bancaria
suscrito entre los dos. Es un fondo de recursos previamente depositados por quien es titular de la
cuenta corriente o por terceros, para que disponga de ellos el girador o cuentacorrentista mediante el
giro de cheques, que es lo usual o por medio de cartas u rdenes dirigidas al banco librado. El pacto
para disponer de los fondos depositados, existente entre el banco y el cuentacorrentista, no exige
solemnidad alguna pudiendo ser escrito o meramente consensual. Respecto de la provisin se
debe tener en cuenta dos momentos de su existencia, uno, cuando se gira y entrega el ttulo valor y
otro, el momento de requerir su pago. En el cdigo Colombiano, a diferencia de otras legislaciones,
no se exige una determinada provisin sino que lo importante es que el banco librado al momento
del pago del cheque, tenga suficientes fondos para cancelarlos al ltimo tenedor por lo que se
considera que la provisin de fondos no es elemento esencial para la validez del cheque como

ttulo valor, sino que es un condicin para la regularidad del pago, por cuanto al no haber suficiente
provisin, el ltimo tenedor podr tramitar las acciones cambiarias o penales del caso.
IV.

CLASES:

Al portador: Son los cheques que llevan escrita la indicacin al portador y se caracterizan
por que deben pagarse solo a la persona que lo presente al cobro.
Cheque Comn o Simple: El Cheque Comn tiene origen en un Contrato Bancario
denominado de Cuenta Corriente Bancaria.
Cheque cruzado: (Artculos 734, 735 y 736) Es una forma especial del cheque comn
consistente en que el librador o tenedor efecta el cruce de dos lneas paralelas en el
documento (en el anverso), lo cual conlleva a que si bien este puede circular sin restriccin
debe ser cobrado exclusivamente por un banco, por lo tanto, el tenedor deber abonarlo en
su cuenta bancaria para que as pueda efectuarse su cobro y le sea abonado su importe en
la cuenta bancaria del tenedor. Incluso puede existir un Cruzamiento Especial al escribir el
nombre del banco dentro de las dos lneas paralelas en cuyo caso slo podr cobrarse por
ese banco. Este tipo de cheque al igual que el comn carece de obligado directo. El cruzar
un cheque tiene por objetivo reducir el riesgo de prdida o robo y evitar que pueda ser
cobrado por personas distintas a la que se extendi, sin embargo, el cruzamiento no limita
su circulacin ni negociabilidad. Segn el art. 736 no se podr borrar el cruzamiento ni el
nombre del banco en l inserto. Slo valdrn los cambios o supresiones que se hicieren bajo
la firma del librador. El cruzamiento puede provenir del mismo girador o de cualquier
endosante.
Cheque para abono en cuenta: (Artculos 737, 738) Es un cheque especial en que por
autorizacin del art. 737, el librador o su tenedor tienen la facultad de prohibir su pago en
efectivo, insertando la clusula para abono en cuenta u otra equivalente. Este ttulo puede
circular sin restriccin alguna pero el tenedor al momento de su cobro deber efectuarlo
mediante abono en una cuenta bancaria a nombre propio sea o no en el banco Librado, es
decir que se utiliza para prohibir que el cheque sea pagado en efectivo. La mera expresin
para abono en cuenta u otra equivalente de las vistas anteriormente, colocado en el texto
del cheque, por su librador o por cualquier tenedor, es suficiente para darle al instrumento, la
naturaleza que consagrada en el art. 737; no requiriendo que tal expresin vaya entre dos
lneas paralelas como ocurre con los cheques cruzados, pues la sola frase implica que el
cheque no pueda cobrarse, sino mediante consignacin en la cuenta que lleve o abra su
tenedor en el banco librado. El cheque especial para abono en cuenta es negociable
mediante endoso y entrega, a menos de insertarse la clusula no negociable o Pguese al
primer beneficiario o la mixta para abono en cuenta del primer beneficiario, casos en los
cuales en aplicacin de los arts. 737 y 715, el primer beneficiario o primer tenedor, debern
consignarlo en la cuenta que lleven o abran en el mismo banco librado, excluyendo su
negociabilidad y pago por ventanilla o a travs de un banco diferente al librado.
Pago irregular de un cheque para abono en cuenta.

El art. 738, manifiesta que el banco librado ser responsable por el pago irregular o efectuado en
contravencin a las normas anteriores al mismo, esto es al cheque para abono en cuenta o al
cruzado general o especial; pago que lo hara el banco librado si lo cancela por ventanilla o efectivo,
a travs de un banco intermediario. La responsabilidad derivada del pago irregular hecho por el
banco librado, es civil extracontractual y no tiene su origen en el contrato de cuenta corriente,
celebrado entre ste y el girador del cheque especial. La indemnizacin de perjuicios por dicho pago
deber ser perseguida por quien ha sufrido el dao, con fundamento en los arts. 2341 y ss. del
cdigo Civil, por remisin del art 822, probando los perjuicios ocasionados a la vctima.
Cheque Certificado o Visado: (Artculos 737- 742) Se considera que existe un Cheque
Certificado o Visado cuando el librador o un tenedor de un Cheque con clusula a la Orden
lo presentan a la entidad Bancaria librada para que certifique que existe suficiente provisin
de fondos para cubrir el importe total dentro de la cuenta corriente del librador. Al certificarse
el cheque, el Banco pagador garantiza que si el mismo es abonado en la cuenta dentro de
los quince das hbiles siguientes a la certificacin ser pagado, adquiriendo el banco la
calidad de obligado directo. Vencido el plazo, sin que sea presentado para el cobro queda
sin efectos la certificacin o visacin, exonerando a la entidad bancaria de toda obligacin.
Esta conformidad puede conseguirse en el dorso del cheque por el banco librado. En la
conformidad debe aparecer la fecha hasta la cual esta clusula es vlida. La expresin
VISTO BUENO u otras equivalentes, suscritas por el librado, o la sola firma de ste
equivaldrn a su certificacin. La certificacin la efecta el librado, a solicitud del librador del
cheque o su tenedor y slo puede referirse a la totalidad de su importe y a cheques a la
orden; lo que excluye segn el art. 739 la certificacin parcial del importe de un cheque o
expedirle en relacin con cheques al portador.
Efectos de la certificacin:
1) Si el cheque es presentado oportunamente, el banco librado deber pagarlo as existan embargos
de la cuenta corriente del girador o ste se encuentre en el proceso de liquidacin obligatoria,
concurso de acreedores o se est tramitando su liquidacin judicial, por cuanto los fondos se han
trasladado, como dijimos anteriormente, de la cuenta corriente del girador a una especial del banco,
para pago de cheques certificados y dada su responsabilidad cambiaria frente al tenedor, tales
fondos se encuentran en el patrimonio del librado y no del girador del cheque certificado.
2) Si el banco librado niega el pago de un cheque certificado presentado oportunamente (art. 718),
ser el nico responsable cambiario frente al tenedor del cheque, quien podr adelantar en contra de
aqul la accin cambiaria para obtener el pago del importe correspondiente, los intereses moratorios
y la sancin comercial del art. 731, que dada su responsabilidad a nuestro modo de ver se radica en
cabeza del banco librado.
3) Una vez precluidos los plazos de presentacin oportuna del cheque certificado, sin que su
tenedor lo haya presentado para su pago, se presenta lo siguiente:

a) El cheque certificado caduca como tal, es decir pierde su naturaleza por convertirse en un cheque
ordinario o comn.
b) Se extingue la responsabilidad cambiaria del banco librado frente al pago del cheque certificado y
en el evento de que su tenedor persiga su pago del banco librado mediante su accin cambiaria,
ste podr oponerle la excepcin de carencia de responsabilidad cambiaria por presentacin
extempornea y la de ilegitimidad pasiva en la causa.
c) Renace la responsabilidad cambiaria del girador, endosantes y avalistas del ttulo-valor; de tal
suerte que si su tenedor lo presenta para su pago extemporneamente y no le es pagado tiene la
facultad de demandar cambiariamente a aqullos, sin perjuicio de que le puedan oponer la
excepcin de caducidad del art. 729, la cual aunque declarable de oficio, debe ser demostrada por
los interesados.
d) A pesar de estar precluidos los trminos de presentacin del cheque, no por esto el banco librado
pierde la responsabilidad de pagarlo, de existir fondos suficientes entre la preclusin de tales
trminos y los seis meses siguientes a la fecha del instrumento, conforme a lo dispuesto por el art.
721.
Cheque con Provisin Garantizada de Fondos: (Artculos 743-744) Este tipo de cheque
tiene un elemento particular consistente en que de forma previa el Banco ha recibido un
depsito por parte de quin va a ser el librador del cheque cubriendo de forma anticipada los
dineros que girar con dichos ttulos. As las cosas, el banco a solicitud de quin ser el
librador expide un nmero de cheques con su cuanta pre impresa hasta el monto
equivalente a lo depositado. As las cosas, el librador puede emitir los ttulos con la garanta
para su beneficiario que estos tienen la calidad de Cheque Certificado pero tendr el
trmino de un ao para efectuar su presentacin para el pago, so pena de que se extinga la
provisin garantizada. En tal sentido, el Banco adquiere la calidad de obligado directo. La
expedicin de este tipo de cheques, no es hecha de manera individual por el banco librado,
sino mediante talonario completo a peticin de su cuentacorrentista, a diferencia de los
cheques de gerencia que si pueden ser solicitados individualmente.
Cheque de Gerencia: El artculo 745 del C.Co. dispone: Los bancos podr expedir cheques
a cargo de sus propias dependencias. Como se puede observar el legislador no defini que
se entiende por esta modalidad del instrumento, pues simplemente lo estableci como una
facultad de las Entidades Bancarias. Sin embargo, al utilizar la expresin a cargo de sus
propias dependencias bsicamente permite que el banco pueda ser tanto el librador como
librado, constituyndose como obligado directo dentro del ttulo valor. Tambin llamado
circular o de caja. Es esencialmente negociable mediante endoso y entrega, a menos que el
banco librado limite su negociabilidad con la clusula no negociable o pguese al primer
beneficiario, casos en los cuales el librado slo deber cancelarlos a su primer tenedor.
Debe ser presentado para su pago oportunamente en los plazos establecidos en el art. 718.
Si esto ocurre y es devuelto, su tenedor tendr derecho de obtener del banco librado, el
pago del importe, sus intereses moratorios y la sancin comercial del 20% sobre el capital a

que se refiere el art. 731, adems de otros perjuicios que podr perseguir por las vas
comunes. El banco librado puede revocar la orden de pago dada a sus propias
dependencias, por ejemplo por extravo o prdida del ttulo valor en manos de su tenedor.
Cheque de viajero: (Artculos 746-751) El cheque de viajero ser expedido por el librador a
su cargo y ser pagadero por su establecimiento principal, las sucursales o los
corresponsales que tenga el librador en su pas o en el extranjero.
Cheque No Negociable: (Artculos 715-716) El artculo 715 del C. de Co. permite la inclusin
en los Cheques de clusulas que limitan su negociabilidad y al ser incluidas el cheque slo
puede cobrarse por conducto de un banco. En el comercio se identifican dos tipos de
expresiones No negociable que limita absolutamente la circulacin del cheque
impidindole a su tenedor la posibilidad de endosarlo, pero adicionalmente para su pago su
titular deber efectuar su consignacin en una cuenta bancaria a su nombre para que la
entidad pueda efectuar su cobro a travs de la cmara de compensacin. Existe otra
expresin que dice pguese nicamente al primer beneficiario. Al igual que el anterior, se
impide la circulacin del ttulo, sin embargo, a diferencia del anterior su tenedor podr
efectuar su cobro por ventanilla, es decir no requiere consignacin bancaria. El cheque no
negociable no puede ser endosado por el tomador o beneficiario; si en la prctica se ha
endosado uno de ellos, el banco librado se negar a hacer el respectivo pago. Los cheques
no negociables segn el art. 715 slo sern cobrados por intermedio de un banco.
Cheque Fiscal: Se encuentra regulado por la Ley 1 de 1980, se entiende por cheque fiscal
aquellos que son girados por cualquier concepto a favor de las entidades pblicas, es decir
las entidades territoriales, los establecimientos pblicos, las empresas industriales o
comerciales y las sociedades de economa mixta sujetas al rgimen previsto para las
empresas. Estos cheques gozan de las caractersticas tales como que el beneficiario slo
podr ser la entidad pblica a la cual se haga el respectivo pago, no podrn ser abonados
en cuenta diferente a la de la entidad pblica beneficiaria, no podrn modificarse al reverso
la forma de negociacin ni las condiciones de los mismos establecidos en el artculo 713 del
C. de Co. y no son negociables ni podrn ser pagados en efectivo.
V.

PAGO, PRESCRIPCIN, CADUCIDAD Y SANCIONES:

PAGO:
Artculo 717: El cheque ser siempre pagadero a la vista. Cualquier anotacin en contrario se
por no puesta. El cheque post datado ser pagadero a su presentacin.
tendr
PRESENTACIN PARA SU PAGO:
Los cheques debern presentarse para su pago:

1) Dentro de los quince das a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su
expedicin;
15 das bancarios.
Los post datados pueden presentarse antes.
2) Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo pas de su expedicin, pero en lugar
distinto al de sta;

3) Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un pas latinoamericano y pagaderos en algn

otro pas de Amrica Latina, y
Hay dos situaciones, a saber: Que el cheque haya sido girado fuera del pas para ser
pagadero aqu, o que haya sido girado en nuestro pas para ser pagadero fuera, dentro del
rea latinoamericana.
4) Dentro de cuatro meses, si fueren expedidos en algn pas latinoamericano para ser
pagados fuera de Amrica Latina.
en este caso no se comprende la situacin de que un cheque girado en un pas extra
continental sea pagado en Colombia, presentndose un vaco, pues el art. 718 est
deficientemente redactado desde 1970, porque conforme al ordinal 4 puede pensarse que
si fue girado en Bolivia para ser pagado en Francia, entonces la ley colombiana entrara a
regular la situacin que es extraa, puesto que all debe indicarse la denominacin
colombiana.
El art. 721 regula el plazo mximo de presentacin para el pago que debe hacer el ltimo
tenedor, que es de seis meses, para que el banco librado lo pague en su totalidad o a falta
de fondos suficientes ofrezca el pago parcial. Al interpretar este artculo surgen dos
situaciones: una, si el tenedor present el cheque a tiempo pero no obtuvo el pago por
carencia de fondos o rehus el pago parcial, puede seguir presentndolo durante los seis
meses siguientes a la fecha; y otra, si el tenedor no lo present a tiempo podr hacerlo en
los seis meses despus de la fecha, descontando los plazos fijados por el mismo art. 718;
en este caso, al ltimo tenedor puede oponrsele la caducidad de la accin (art. 729), lo que
no sucede en el primer caso si fue oportuna la presentacin para el pago.
Para la presentacin del cheque, se tiene que tener en cuenta el tipo de cheque girado, y a partir de
esto se presenta con una de las siguientes formas:
a) por ventanilla: el tenedor se dirige al banco librado, identificando y cancelando el pago previa
entrega del instrumento) por consignacin: el ultimo tenedor consigna el cheque en su cuenta
corriente, haciendo que coincida el banco depositario con el librado; c) por cmara de
compensacin: Ocurre cuando los bancos librados y depositario son diferentes, y el tenedor
consigna el cheque en el banco donde es titular de la cuenta corriente o de ahorros, para ser
presentado por intermedio de una cmara de compensacin. La presentacin a travs de Cmara de

Compensacin surte los mismos efectos de la realizada directamente al Banco Librado de acuerdo
con el art. 719.
Efectos de la no presentacin oportuna:
Le permite al librador y/o sus avalistas, si fueren demandados, oponer a la accin
cambiaria del tenedor demandante, la excepcin de caducidad del art. 729; siempre y
cuando est demostrada, la presentacin extempornea del cheque, que durante el
plazo de presentacin no tuvo fondos suficientes para pagarlo, y que su no pago se
debi a culpa no imputable al girador (la carga de la prueba corresponde al demandado
que proponga la excepcin), el librador adems podr oponer a la accin cambiaria del
tenedor, la excepcin de inexistencia de la sancin comercial del art. 731 por no darles
los presupuestos para ello.
En relacin a los endosantes y sus avalistas, la simple demostracin de que la
presentacin del cheque no fue oportuna, es suficiente para que cualquiera de ellos si
fueren demandados por un tenedor legtimo del instrumento, pueda oponer a su accin
la excepcin de caducidad, sin probar que el cheque dej de pagarse por causa no
imputable al librador y que ste tena fondos suficientes durante todo el plazo de
presentacin.
La no presentacin oportuna, hace indispensable el protesto para ejercitar las acciones
cambiarias radicadas en cabeza de su tenedor.
PAGO PARCIAL:(Artculo 720 2 inciso); De acuerdo con el inciso final del art. 720 el banco
es obligado a hacer el ofrecimiento de pago parcial, so pena de hacerse acreedor a la
sancin contemplada en el art. 722 y en caso de que el tenedor acepte dicho pago debe
extender un recibo, a su vez el librado le devuelve el cheque con la constancia de lo que
pag parcialmente, conservando el instrumento su eficacia por parte insoluta.
PROTESTO: Respecto a los cheques, es considerado como un acto unilateral por medio del
cual el banco librado, a solicitud del tenedor de un cheque no pagado, hace la
manifestacin, del porqu no se cancel este instrumento, indicando la causal especfica
para ello por ejemplo: cuenta cancelada, saldada, fondos insuficientes, etc. Si el cheque es
presentado para su pago por intermedio de un banco, es indispensable y en forma previa
levantar los sellos de canje, para eliminar su responsabilidad frente a la persona que
consigna y anular el respectivo sello de endoso que hace aqul al banco librado; si se
presenta personalmente, se protesta sin ningn trmite previo. Tiene como efectos:
1) Servir de prueba del no cumplimiento del pago por parte del girador;
2) Constituir uno de los elementos para que se d el fenmeno de caducidad a que se
refiere el art. 729.
CADUCIDAD Y PRESCRIPCIN:

ARTCULO 729: La accin cambiaria contra el librador y sus avalistas caduca por no haber sido
presentado y protestado el cheque en tiempo, si durante todo el plazo de presentacin el librador
tuvo fondos suficientes en poder del librado y, por causa no imputable al librador, el cheque dej de
pagarse. La accin cambiaria contra los dems signatarios caduca por la simple falta de
presentacin o protesto oportunos.
Caducidad a favor del librador y de sus avalistas: El art. 729 exige que para que haya
caducidad a favor de estas personas se requiere que el tenedor del instrumento no lo haya
presentado y protestado en tiempo Esta figura, se refiere a que la anotacin que el librado
ponga en el cheque acerca del no pago o pago parcial, produce los efectos del protesto;
simplemente es que el tenedor o haya omitido la presentacin y el protesto, o lo hay hecho
extemporneamente.
Estas circunstancias no deben ir solas que deben ocurrir otras dos condiciones:
1) que durante el plazo de presentacin el librador haya tenido fondos suficientes en poder del
librado.
2) que el cheque no se haya pagado por causa no imputable al librador.
Caducidad a favor de los endosantes y sus avalistas. Segn la parte final del art. 729 se
da la caducidad a favor de los obligados en regreso (endosantes y sus avalistas), por falta
de presentacin o protesto oportunos, pero en realidad la figura que da la pauta es la de que
la presentacin del cheque ante el banco, o ante la Cmara de Compensacin sea
extempornea, o sea fuera de los plazos establecidos por el art. 718. El efecto principal de
esta caducidad es el de que la accin cambiaria de regreso contra los endosantes o
avalistas se extingue, aunque la accin directa del tenedor contra el girador y sus avalistas
contina en vigor.
ARTCULO 730: Las acciones cambiarias derivadas del cheque prescriben: Las del ltimo tenedor,
en seis meses, contados desde la presentacin; las de los endosantes y avalistas, en el mismo
trmino, contado desde el da siguiente a aquel en que paguen el cheque.
En cuanto a la prescripcin de la accin cambiaria, se establecen dos trminos prescriptivos: uno en
contra de la accin iniciada por el ltimo tenedor del instrumento, y el otro en contra de la llevada
adelante por los endosantes o sus avalistas que paguen el importe del mismo. Estos trminos se
cuentan a favor de cualquiera de los obligados. Tales trminos son:
1) La accin cambiaria del ltimo tenedor prescribe en seis (6) meses contados as:
a) Si el cheque es presentado para su pago al banco librado dentro de los plazos estipulados por el
art. 718, los seis meses se empezarn a contar a partir del momento de dicha presentacin; pero si
se presenta en varias ocasiones y dentro de dichos plazos, el trmino prescriptivo se contar a partir
de la primera presentacin.

b) Si el cheque se presenta con posterioridad a los plazos de que trata el art. 718, la jurisprudencia
ha despejado la duda al sealar que los seis meses se empezarn a contar a partir del ltimo da
hbil bancario que tena el tenedor para presentarlo oportunamente para su pago.
c) Si el cheque es presentado para su pago en fecha anterior a la indicada en su texto, el trmino de
los seis meses empezarn a contar a partir de dicha presentacin, por ser el cheque un ttulo
pagadero a la vista, tal como lo ordena el art. 717.
2) La accin cambiaria llevada adelante por cualquiera de los endosantes o sus avalistas prescribe
en seis meses, contados a partir del da siguiente a aquel en que efecten el pago, sea ste
voluntario o forzado.
SANCIONES:
SANCIN POR PAGO IRREGULAR:
ARTCULO 738: RESPONSABILIDAD DEL LIBRADO POR PAGO IRREGULAR. El librado que
pague en contravencin a lo prescrito en los artculos anteriores, responder por el pago irregular.
De acuerdo con lo dicho por Jaime Ruz, si el banco librado paga el cheque para abono en cuenta
(Que es a lo que se hace referencia en el artculo cuando se dice A lo prescrito en los artculos
anteriores) por ventanilla, a travs de un banco en calidad de intermediario o de endosatario en
procuracin, ser responsable de los perjuicios causados por contravenir lo dispuesto en materia de
este cheque especial. Los perjuicios civiles ocasionados por este pago irregular, deben ser
demandados por la vctima empleando las vas correspondientes.
SANCIONES AL LIBRADOR QUE SIN JUSTA CAUSA NIEGA EL PAGO DEL CHEQUE:
ARTCULO 722: Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque o no haga el
ofrecimiento de pago parcial prevenido en los artculos anteriores, pagar al librador, a ttulo de
sancin, una suma equivalente al 20% del importe del cheque o del saldo disponible, sin perjuicio de
que dicho librador persiga por las vas comunes la indemnizacin de los daos que se le ocasionen.
En este artculo se establecen dos sanciones: la primera contra el banco librado por no pagar el
importe o por no ofrecer el pago parcial del cheque y la segunda contra el librador, si es por su culpa
el no pago: La primera sancin est establecida para el banco librado que sin junta causa deja de
pagar en los trminos de los arts. 721 y 718, o que no haya hecho ofrecimiento del pago parcial a
que se refieren los arts. 720 y 721; esta sancin se establece a favor del librador, que es el que sufre
los perjuicios por la negligencia del banco librado, sancin que consiste en que ste debe pagarle a
aqul el 20% del importe del cheque no pagado; en el segundo evento deber pagar el 20% del
saldo disponible (si no hizo ofrecimiento del pago parcial). Agrega el art. 722 que lo anterior sin
perjuicio de que el librador persiga la indemnizacin por las vas comunes, esto es, que adems de
la sancin porcentual, pueda demandar al librado la indemnizacin por perjuicios por el

procedimiento civil, aplicando los art. 2341 y ss. del Cdigo Civil. Tambin expresa el art. 722, que la
sancin tendr efectos si no media justa causa para negar el pago, pero si la hay no se aplica.
ARTCULO 724: El librador podr revocar el cheque, bajo su responsabilidad, aunque no
hayan transcurrido los plazos para su presentacin, sin perjuicio de lo dispuesto en el
artculo 742. Notificada la revocacin al banco, ste no podr pagar el cheque.
Consiste en que el librador deja sin efecto la orden de pago contenida en el cheque, mediante
notificacin al banco librado. La revocacin se hace bajo la total responsabilidad del librador, aun
cuando no hayan transcurrido los plazos para el pago, lo que quiere decir que ste se verifica segn
el art. 724, dentro de los plazos del art. 718 o por fuera de ellos, sin pasar de los seis meses de la
fecha del ttulo, pues slo en ese tiempo el banco est obligado a pagarlo y ofrecer el pago parcial
(art. 721). Esto vara si son cheques certificados, porque la revocacin se hace en los plazos fijados
por los arts. 718, 724 y 742, lo que nos parece lgico y debera aplicarse a todo el gnero de
cheques, puesto que al permitir le ley al girador que revoque un cheque dentro de los plazos de
presentacin, le quita seriedad al cheque como ttulo-valor; ahora bien, para que surta efectos debe
notificarse, lo que en la prctica se hace con llamada del girador a su banco o con su presencia en
la entidad, tambin enviando una carta expresando lo mismo; eximiendo de responsabilidad al
banco.
SANCIN AL LIBRADOR POR EL NO PAGO DEL CHEQUE:
ARTCULO 731: El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado por su culpa abonar
al tenedor, como sancin, el 20% del importe del cheque, sin perjuicio de que dicho tenedor persiga
por las vas comunes la indemnizacin de los daos que le ocasione.
El art., 731, consagra la sancin del 20% del importe del cheque a cargo del librador y a favor del
tenedor, cuando presentado en tiempo, resulta impagado por causa imputable al primero. Monto
que se eleva al 25% de su importe en tratndose de cheques de viajero segn el art. 749 del Cdigo
de Comercio.
2 requisitos para que proceda (sentencia c-451 de 2002):
1. El cumplimiento del deber del beneficiario de presentar el cheque oportunamente.
2. el incumplimiento del deber de cuidado del librador, es decir, que el cheque no se haya
podido pagar por su culpa (debe haber aceptacin de la culpa por el librador del cheque).
Oportunidad para causar la sancin: Para que se d la sancin, el tenedor del
instrumento debe presentarlo para su pago, de manera oportuna, esto es dentro de los
plazos sealados por el art. 718, A contrario sensu, si el cheque es presentado antes de su
fecha o con posterioridad a los plazos de presentacin, no hay lugar a la sancin y el juez
debe rechazar en este caso la orden de pago solicitada en tal sentido en la demanda; cosa

diferente es si el cheque aunque presentado para su pago antes de su fecha, es presentado

nuevamente de manera oportuna resultando impagado, caso en el cual si hay lugar a la
sancin.
En tratndose de cheques de viajero, stos no slo pueden presentarse para su pago en el
banco librado (principal o sucursales), sino tambin en las oficinas de los bancos
corresponsables ubicados tanto en el interior como en el exterior del pas (arts. 746 y 748).
Responsable de la sancin. La sancin debe ser cancelada por el librador o girador de un
cheque, presentado en tiempo y no pagado por su causa. Si la culpa no es imputable al
librador o girador, sino al banco librado se genera en contra de ste una sancin diferente: la
consagrada en el art. 721. Si se trata de cheques de gerencia o viajero, el librador coincide
con el banco librado, ya que estos instrumentos son girados por ste y a cargo de sus
propias dependencias o sus corresponsables (art. 745).
No son responsables de este pago los endosantes y avalistas en el ttulo-valor, por cuanto: La citada
sancin la dirige la norma nica y exclusivamente para el librador, la culpa del librador, nico
responsable del manejo de su cuenta corriente, no puede hacerse extensiva a otros vinculados
cambiarios en el ttulo-valor, slo el librador es responsable del manejo de su cuenta corriente
hacindose merecedor a la sancin y a los perjuicios derivados del no pago del cheque y referidos
en la norma comentada. Si en la prctica el tenedor de un cheque no pagado y presentado a
tiempo, solicita el pago de la sancin a cargo de un endosante o avalista, el juez en el mandamiento
de pago deber rechazar dicha peticin.
Exigibilidad de la sancin: El tenedor que tenga derecho a dicha sancin, podr exigirla de
manera voluntaria al librador o en su defecto demandar cambiariamente su pago en forma
nica o accesoriamente al pago del importe e intereses del ttulo valor insoluto; en este caso
deber promover la accin dentro del mismo trmino que para el cobro del importe del
cheque, o sea dentro de los seis meses siguientes a la presentacin oportuna del
instrumento, excepto cuando se trata de cheques de viajero en el que puede exigir su pago
coactivo, dentro de los diez aos siguientes a su presentacin y no cancelacin por parte de
los bancos obligados a ello.
Perjuicios al tenedor del cheque: La sancin del 20% sobre el importe del cheque, debe
ser pagada por el librador, por la ocurrencia de su no cancelacin y no haber sido
presentada en tiempo; independientemente de que hayan ocasionado perjuicios por tal
hecho al tenedor, caso en el cual deber promover por las vas comunes o civiles, proceso
ordinario para obtener la condena del librador a pago de dichos perjuicios y si es del caso
con base en la sentencia de condena, entablar el proceso ejecutivo correspondiente en su
contra.
Este artculo fue objeto de estudio por parte de la Corte Constitucional en la sentencia C-451 de
2002, la cual advierte que el artculo en cuestin es constitucional en tanto:

 no inviste de facultades jurisdiccionales al particular beneficiario de un cheque no

pagado por culpa del librador, no impide que el elemento culposo de la conducta del
librador se controvierta en un juicio, ni tampoco otorga una potestad coercitiva al
beneficiario del cheque que le permita imponer autnoma y automticamente la
sancin en cuestin.
Se estima que el porcentaje fijado por el legislador, v.gr. el 20% del importe del
cheque no pagado, no es desproporcionado por las siguientes razones:
1. el legislador dispone de un margen de apreciacin suficiente para determinar el porcentaje
del importe del cheque que debe pagar el librador en la hiptesis analizada. En efecto, en
virtud de la denominada potestad de configuracin normativa, al legislador le est permitido
en tanto representante del pueblo, traducir en normas sus decisiones relativas a los
problemas y necesidades de la sociedad, como lo es en este caso, la medida que estim
apropiada para garantizar la confianza pblica en los ttulos valores y la agilidad de estos
instrumentos.
2. la obligacin de abonar un 20% adicional no es excesiva si se tiene que el beneficio
buscado es de enorme importancia puesto que consiste en promover el fin de garantizar la
seguridad y la agilidad del trfico econmico y la confiabilidad de este ttulo valor.
RESPONSABILIDAD DEL BANCO POR PAGO DE CHEQUE FALSO O SUMA
ADULTERADA:
ARTCULO 732: Todo banco ser responsable a un depositante por el pago que aquel haga de un
cheque falso o cuya cantidad se haya aumentado, salvo que dicho depositante no notifique al banco,
dentro de los tres meses despus de que se le devuelva el cheque, que el ttulo era falso o que la
cantidad de l se haba aumentado. Si la falsedad o alteracin se debiere a culpa del librador, el
banco quedar exonerado de responsabilidad.
Frente a este artculo existen varias teoras, como la de que el responsable de un cheque falso o
alterado es nicamente el librador, en virtud de que los cheques estn amparados por la presuncin
legal de autenticidad de sus firmas; u otras que indican que el nico responsable es el banco
librado, en razn de que el contrato de cuenta corriente bancaria es un depsito irregular, en que le
cuentacorrentista hace consignaciones transfiriendo sus fondos en propiedad al banco depositario.
Estas teoras tan radicales se han atenuado por otras eclcticas, las que sostienen que ser
responsable el librador tratndose de falsificacin de firmas, debido a descuido o falta de cautela en
la conservacin de los formularios o chequeras o de la diligencia necesaria para evitar que sean
alterados o falsificados. Hoy, en Colombia se ha transformado para los librados esta responsabilidad,
pues a la luz del Cdigo de Comercio en los arts. 732 y 1391 se acepta que el librador puede incurrir
en culpa, si el librado demuestra esta circunstancia se exonera de toda responsabilidad, pero si el
banco librado paga un cheque falso o enmendado debe afrontar las consecuencias ante el librador.
Existen tres eventos en los que se puede exonerar al librado:

a) Si la falsificacin o alteracin se debe a culpa del girador o de sus factores o dependientes (art.
1391), de tal suerte que ha de existir una relacin de causalidad. El librado tiene la carta de la
prueba para demostrar la negligencia del girador o su descuido.

b) Para que se d en cabeza del banco la responsabilidad, dentro de los tres meses siguientes a la
devolucin de los originales de los cheques pagados, el librador debe avisar la alteracin o falsedad
del instrumento alterado. En virtud del art. 728, los bancos librados tienen la obligacin de
devolverle al cliente, junto con el extracto, los originales de los cheques pagados; y de acuerdo con
el art. 732 si la notificacin no se efecta o se hace extemporneamente, el banco ser exonerado
totalmente; sin embargo, por el art. 1391, este plazo ser de seis meses pero a partir de la fecha en
que el banco inform de los cheques pagados, es decir, desde el da siguiente a recibir el extracto
bancario; vemos que hay una incongruencia entre los dos artculos sealados, ms se ha de aplicar
el art. 1391 por ser norma posterior (ley 57 de 1887 art. 5 Ord. 2). En la prctica, la mayora de los
bancos no cumplen lo estipulado en el art. 728 de devolver los originales pagados, limitndose a
enviar los extractos de los cheques pagados; por estas razones no se debe aplicar el art. 732 en
cuanto a los plazos que comentamos.
c) El tercer evento que exonera al librado lo trae el art. 733, el cual dice que el dueo de una
chequera que haya perdido uno o varios formularios, sin avisar a su banco, slo podr objetar su
pago si la falsificacin o alteracin era notoria.
VI.

ACCIONES PENALES:

ARTICULO 248. EMISION Y TRANSFERENCIA ILEGAL DE CHEQUE. El que emita o transfiera

cheques sin tener suficiente provisin de fondos, o quien luego de emitirlo diere orden injustificada
de no pago, incurrir en prisin de diecisis (16) a cincuenta y cuatro (54) meses, siempre que la
conducta no constituya delito sancionado con pena mayor.
La accin penal cesar por pago del cheque antes de la sentencia de primera instancia.
La emisin o transferencia de cheque pos datado o entregado en garanta no da lugar a accin
penal.
No podr iniciarse la accin penal proveniente del giro o transferencia del cheque, si hubieren
transcurrido seis meses, contados a partir de la fecha de la creacin del mismo, sin haber sido
presentado para su pago.
La pena ser de multa cuando la cuanta no exceda de diez (10) salarios mnimos legales
mensuales vigentes.
Procedencia de la accin penal:
1) Emisin de cheques a la vista sin provisin suficiente de fondos: Emitir significa crear y
entregar un ttulo-valor con la intencin de hacerlo negociable (Cdigo de comercio art. 624),
por lo tanto, si no concurren estos dos elementos no puede existir emisin de cheques; debe

emitirse sin que exista en el momento de ello la provisin suficiente de fondos para su
cancelacin, sin perjuicio de que entre el emitente del cheque y el banco librado existan
pacto en los que el segundo le autoriza sobregiros al primero; aqu no hay provisin pero el
librado le ha dado crdito al girador o cuentacorrentista para el giro de los instrumentos. En
este primer caso puede incurrir en la conducta delictuosa es solamente el girador, o
cuentacorrentista, por ser el nico autorizado para disponer de los fondos.
2) Transferencia de cheques sin provisin suficiente de fondos. En esta conducta puede
incurrir el endosante de un cheque a la orden o aquella persona que lo entrega si es al
portador, pero debe probarse la mala fe del transferente, es decir, que ste tena
conocimiento de que el cuentacorrentista careca de fondos suficientes cuando transfiri el
instrumento cuestin difcil de probar en la prctica, pues solamente el cuentacorrentista
sabe a ciencia cierta el estado de su cuenta corriente.
3) Orden injustificada de no pago posterior a la emisin. En este caso no importa que el
cuentacorrentista tenga o no suficiente provisin de fondos; lo que interesa para que se
configure el hecho punible es que luego de la emisin el instrumento el cuentacorrentista
haya dado orden al banco librado de no pago, siendo sta injustificada; en esta conducta
slo puede incurrir el girador, persona autorizada por la ley para dar tales rdenes. Por el
contrario, si el cuentacorrentista quiere demostrar que la orden de no pago fue justa, debe
probar que exista la provisin suficiente para el pago del cheque y que su no pago se debi
a otras causales.
Estos tres casos encuadran en el artculo 248; por consiguiente, si el librador o cuentacorrentista
libra cheques a la vista y estos son impagados por causas diferentes, tales como cuenta cancelada o
saldada, cuenta embargada, etc., el tenedor del instrumento no podr iniciar accin penal por fraude
mediante cheque, sino por otro delito que tipifique la conducta. Se hace necesario advertir que con
excepcin de la causal cuenta saldada, respecto de las dems causales por las cuales no sea
pagado el ttulo, el cuentacorrentista deber demostrar que no obr con dolo.
Improcedencia de la accin penal:
1. La emisin o transferencia del cheque post datado, y
2. Haber sido entregado en garanta de una obligacin.
La posdata del ttulo se probar:
1) Mediante documento suscrito por las partes en el que se exprese que tal ttulo se emiti con fecha
posterior.
2) Expresar al dorso del mismo cheque que ste es post datado bajo la firma del cuentacorrentista,
girador o endosante.
3) Cuando el cheque se consigna antes de la fecha anotada en l, la fecha del recibo puesta por el
banco es plena prueba de que ste era post datado.

4) A manera de indicio se pueden tener en cuenta las declaraciones de testigos, as como la

confrontacin entre la numeracin consecutiva de la chequera y los extractos bancarios del
cuentacorrentista.
Respecto del ttulo dado en garanta, se entiende como tal el entregado para respaldar una
obligacin principal, lo que se probar nicamente mediante documento que as lo indique, o por
expresarse al dorso que ste fue dado en prenda o garanta de una obligacin bajo la firma del
girador o librador.
Cesacin de la accin penal:
Para que cese la accin penal del cheque slo se requiere que haya sido girado a la vista y haber
sido impagado por fondos insuficientes; entonces para que la accin penal por fraude se extinga
basta que el sindicado consigne a orden del juzgado nicamente el valor del importe del ttulo, sin
tener en cuenta el 20% del art. 731, ni los intereses moratorios ni las costas procesales.
Imposibilidad de iniciar la accin penal:
Esta figura la consagra el inciso final del artculo, y se aplica slo a giro y a transferencia de
cheques, es decir, a los casos estudiados en los numerales 1) y 2) de literal a), la cual est instituida
a favor del girador y los endosantes del cheque, debiendo reunir dos requisitos:
1) Haber transcurrido ms de seis meses contados a partir de la fecha de creacin del cheque, y
2) Que durante el mismo lapso el tenedor del instrumento no lo hubiera presentado para su pago. A
contrario sensu, si el cheque es presentado para su pago dentro del mencionado trmino y resulta
impagado por la causal fondos insuficientes, el tenedor legtimo del instrumento (sujeto activo)
deber iniciar la correspondiente accin penal dentro de los seis meses siguientes a la comisin del
hecho delictuoso, so pena de predicarse a favor del responsable de la infraccin (girador o
endosante) la figura de la caducidad de la accin penal.
VII.

CONCEPTO DE CUENTA CORRIENTE:

ARTCULOS 1382 AL 1392 DEL CDIGO DE COMERCIO.

ARTCULO 1382: Por el contrato de depsito en cuenta corriente bancaria el cuentacorrentista

adquiere la facultad de consignar sumas de dinero y cheques en un establecimiento bancario y de
disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el giro de cheques o en otra forma
previamente convenida con el banco.
Todo depsito constituido a la vista se entender entregado en cuenta corriente bancaria, salvo
convenio en contrario.
El contrato de cuenta corriente se define como aquel en que el cuentacorrentista tiene la facultad de
consignar sumas de dinero, y cheques en un banco y de disponer, total o parcialmente de esas

sumas o saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida entre l y el
banco. Es decir, para que una persona pueda girar cheques previamente debe haber celebrado un
Contrato de Cuenta Corriente con una Entidad Bancaria, la cual le hace entrega al Cuenta
corrientista de una libreta de formularios especiales de cheques para que este pueda efectuar el giro
de los mismos imputndolos al dinero depositado en su cuenta. No obstante ser la Entidad Bancaria
el destinatario de la orden de pago, esta no adquiere la calidad de obligado directo, en razn a que
su responsabilidad se centra en efectuar el pago conforme los fondos que posee el librador en la
cuenta bancaria. Por lo tanto, se puede predicar que en el Cheque Comn no existe obligado
directo.
Es un contrato bilateral pues tanto al cuentacorrentista como al banco le asisten
obligaciones dentro del contrato.
Se perfecciona por el consentimiento dado por las partes de celebrar el contrato, es decir,
que es un contrato de carcter consensual, de igual manera es un contrato de tracto
sucesivo.
En el contrato de cuenta corriente puede darse la figura de la cuenta colectiva que no es
ms que la cuenta corriente a nombre de varias personas, en la cual de los dineros
depositados pueden disponer cualquiera de las personas que figuran como titulares de la
cuenta, salvo pacto en contrario.
Cuando no se haya establecido otra cosa en el contrato el banco podr descontar del dinero
depositado en la cuenta corriente las obligaciones exigibles, siempre y cuando no se trate de
cuentas colectivas en las cuales las deudas no estn a cargo de todos los titulares de la
cuenta.
Tampoco es posible la compensacin de deudas cuando cualquiera de los
cuentacorrentistas se le haya abierto concurso de acreedores o liquidacin obligatoria.

BIBLIOGRAFA:
Cdigo de Comercio Colombiano.
Sentencia C-451 de 2002.
http://www.gerencie.com/contrato-de-cuenta-corriente-bancaria.html
http://www.gerencie.com/cheque.html
Pea Nossa, Lisandro. Curso de ttulos valores. Cmara de Comercio de Bogot. Sexta
Edicin. 1998.
Botero Campo, Juan Carlos. Admisibilidad Del Ttulo Valor Electrnico En La Legislacin
Colombiana. Universidad Pontificia Bolivariana, Escuela De Derecho Y Ciencias PolticasEspecializacin En Derecho Comercial. Medelln. 2010.