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PROPUESTA
15
FECHA LIBERACIN
FECHA ULTIMA REVISIN
FECHA PROXIMA REVISIN
Direccin Ejecutiva de
Beneficios y Soluciones
Patrimoniales
Subdireccin de
Suscripcin y Anlisis
Beneficios
Auditoria Interna
Sergio Ghibellini
Direccin General
CLASIFICACIN: INTERNA
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FECHA
Junio, 2015
DESCRIPCIN
AUTOR
CSMMB
CLASIFICACIN: INTERNA
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INDICE
1.
Introduccin.
2.
Objetivo.
3.
Alcance.
4.
reas responsables.
5.
6.
Descripcin de coberturas.
7.
Sistema de administracin.
8.
Polticas de cotizacin.
8.1 Negocio nuevo
8.2 Negocio renovacin
7
7
Condiciones y coberturas.
9.1. Producto Allianz Empresa
9.1.1. Agrupador
8
8
8
9
9
10
10
9.
10.
11
11.
Seleccin de Riesgos.
11.1 Riesgos Excluidos
11
Carta cobertura.
12.1 Negocio nuevo
12.2 Renovacin
12
12
12.
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13.
Retroactividad.
13.1 Negocio nuevo y renovacin
12
14.
Emisin anticipada.
12
15.
Rehabilitacin.
12
16.
Reexpedicin.
13
17.
Prorroga de pago.
13
18.
Colectivos cancelados.
13
19.
Prorroga de pago.
13
20.
Expediente electrnico.
20.1 Cotizaciones
20.2 Emisin
14
14
21.
Puntos no previstos.
14
22.
Anexo I
Matriz de autorizaciones
15
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1. INTRODUCCIN
El presente Manual de suscripcin tiene la finalidad de definir los lineamientos de operacin
y tcnicos del producto Allianz Empresa Vida.
Este Manual de Suscripcin aplica a todos los negocios nuevos, traspasos y renovaciones.
Cualquier cambio o adicin a este Manual de Suscripcin de Allianz Empresa Vida, ser
informado a travs de un comunicado emitido la Direccin Ejecutiva de Beneficios y
Soluciones Patrimoniales a travs de la Gerencia de Productos y se aplicar a partir de la
fecha indicada en el mismo.
2. OBJETIVO
Establecer los lineamientos de operacin y polticas de Suscripcin del producto Allianz
Empresa Vida.
El presente manual, tiene por objeto servir como una herramienta gil y correcta que facilite
al suscriptor la adecuada medicin del riesgo as como permitirle una correcta toma de
decisiones cuyo resultado final genere la rentabilidad planeada del producto, y al mismo
tiempo poder satisfacer las necesidades de proteccin de nuestros clientes.
3. ALCANCE
Suscripcin Mercado Mediano de la Direccin Ejecutiva de Beneficios y Soluciones
Patrimoniales y la estructura de la Subdireccin de Beneficios debern conocer, entender y
respetar las presentes normas y polticas.
4. REAS RESPONSABLES
Suscripcin Mercado Mediano de la Direccin Ejecutiva de Beneficios y Soluciones
Patrimoniales y la estructura de la Subdireccin de Beneficios debern conocer, entender y
respetar las presentes normas y polticas.
5. DEFINICIONES DEL SEGURO DE VIDA GRUPO
Grupo: Conjunto de personas que permanezcan a una misma empresa o que mantengan un
vnculo o inters comn que sea lcito, previo e independiente a la celebracin del contrato de
seguro.
Asegurado: Es aquella persona quien firma el consentimiento y es miembro directo del grupo
asegurado.
Beneficiario: Es aquella persona o personas que son designadas por el Asegurado en el
Consentimiento Individual para recibir una parte o la totalidad de la Suma Asegurada que se
establece en la pliza de seguro y que no se les considere incapaces conforme al artculo 450
del Cdigo Civil.
Es importante recordar que de acuerdo al Reglamento del Seguro de Grupo, Art. 12, el
Contratante no podr ser designado beneficiario, salvo que el objeto del contrato sea el
de garantizar crditos concedidos por el Contratante o prestaciones legales, voluntarias
o contractuales a cargo del mismo.
Fallecimiento: Muerte del asegurado por cualquier causa.
Accidente: Se entender como accidente todo acontecimiento proveniente de una causa
externa, sbita, fortuita o violenta que produzca lesiones corporales o la muerte en la persona
del asegurado, siempre y cuando se originen dentro de la vigencia de la pliza y dentro de los
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noventa das siguientes a la fecha del accidente. No se considera accidente, cualquier lesin
corporal provocada intencionalmente por el asegurado.
Invalidez Total y Permanente: Se entender como invalidez Total y Permanente cuando el
asegurado haya sufrido lesiones a consecuencia de un accidente o sufra alguna enfermedad
que lo imposibilite permanentemente para desempear su trabajo habitual o cualquier
conocimiento y aptitudes de las que pueda obtener alguna utilidad pecuniaria y siempre que
dicha invalidez haya sido continua durante un perodo mayor a tres meses e irreversible
mediante un tratamiento mdico o quirrgico.
SAMI: Monto de suma asegurada mxima por asegurado hasta el cual no se requerirn pruebas
mdicas.
Suma Asegurada: Es el valor atribuido a los bienes cubiertos por la Pliza por el titular del
Contrato y cuyo importe es la cantidad mxima que la compaa de seguros est obligado a
pagar en caso de siniestro.
Edades de Aceptacin: Son las edades mnimas y mximas que la compaa de seguros
establece para otorgar el seguro, y stas dependern del beneficio que se est otorgando.
Siniestro: Se entender como siniestro a la ocurrencia del evento que se encuentra cubierto
bajo una pliza de seguro.
a) Siniestro Ocurrido Es aquel evento cuya ocurrencia se presenta dentro de la
vigencia de la pliza, haya sido reportado o no a la compaa
aseguradora.
b) Siniestro Reclamado Reportado Es aquel evento que se notific a la
compaa de seguros dentro de la vigencia de la pliza, aun cuando su
fecha
de
ocurrencia
corresponda
a
vigencias
anteriores.
Independientemente de que haya sido pagado o se encuentre en proceso
de pago.
c) Siniestro Pagado Es aquel evento cuya suma asegurada se pag dentro de
la vigencia de la pliza, independientemente de su fecha de ocurrencia.
6. DESCRIPCIN DE COBERTURAS
De acuerdo a las Condiciones Generales vigentes, registradas ante la C.N.S.F.
7. SISTEMA DE ADMINISTRACION
Autoadministrado a cuota promedio. Segn lo especificado en Condiciones Generales.
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8. POLTICAS DE COTIZACIN
8.1 Negocio nuevo
Allianz cotizar el riesgo atendiendo oportunamente la primera solicitud de cotizacin recibida,
siempre y cuando no exista carta nombramiento por parte del contratante para un Broker o
Agente especfico; cualquier excepcin a esta regla debe ser autorizada por el Director Ejecutivo
de Beneficios y Soluciones Patrimoniales.
Al momento de recibir la solicitud, el Agente o Broker deber entregar la informacin mnima
suficiente para poder elaborar la cotizacin:
Listado de asegurados con nombre, fecha de nacimiento o edad cumplida al inicio de
vigencia,
Regla de suma asegurada,
Beneficios solicitados,
Giro del contratante y
Actividad de los asegurados.
No se considerarn solicitudes que no tengan la informacin completa, por lo cual no es posible
apartar negocios sin contar con la informacin mnima para cotizar.
En ningn caso Allianz cotizar un mismo riesgo a travs de dos o ms diferentes Agentes o
Brokers.
Toda cotizacin debe ser registrada en Lotus, siendo responsabilidad del Ejecutivo de Ventas,
realizar el registro.
8.2 Negocio renovacin
Allianz nicamente cotizar a travs del Agente o Broker por cuyo conducto est suscrito el
riesgo, siempre que no exista carta de cambio de conducto del Contratante a favor de otro
Agente o Broker.
En el caso de recibir carta de cambio de conducto por parte del Contratante el responsable
comercial avisar al conducto actual la situacin y se dar un plazo de 24 horas para replicar o
confirmar la situacin, en caso de no recibir respuesta del conducto en el tiempo estipulado,
automticamente se tomar como vlida la carta.
En ningn caso Allianz cotizar un mismo riesgo a travs de dos o ms diferentes Agentes o
Brokers.
Toda cotizacin debe ser registrada en Lotus, siendo responsabilidad del Ejecutivo de Ventas,
realizar el registro.
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9. CONDICIONES Y COBERTURAS
9.1. Producto Allianz Empresa.
El producto es exclusivamente para Empresas legalmente constituidas, Personal
Morales que otorgan la pliza como prestacin al 100% de sus empleados.
Mnimo 5 y Mximo 300 Asegurados
9.1.1. Agrupador
Se entender por Agrupador al conjunto de plizas que pertenecen al producto Allianz
Empresa nombrado AZEVID.
9.2. Grupo Asegurable
Los requisitos que se deben cumplir para una pliza Allianz Empresa:
Tipo de Colectividad
Participacin Mnima
Asegurados Mnimos
100%
Grupo Autntico
Empleados u obreros de un mismo
patrn o empresa.
Son Asegurables:
Los participantes de una pliza de seguro de Vida Grupo debern ser todos los empleados
que estn en servicio activo y que no se encuentren en un proceso de incapacidad o
invalidez a la fecha de expedicin de la pliza, as como los miembros que ingresen al
grupo asegurable despus de la celebracin del contrato y hubieren dado su
consentimiento dentro de los 30 das siguientes a su ingreso.
Para los miembros que den su consentimiento despus de los 30 das de haber adquirido el
derecho de formar parte del grupo asegurable o aquellos empleados que estando en un
proceso de incapacidad o de invalidez a la fecha de expedicin de la pliza y que sean
reincorporados al servicio activo, para su aceptacin, el contratante deber solicitar por
escrito el alta de dicho asegurado y proporcionar todos los hechos importantes para la
apreciacin del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas. Dado lo anterior
Allianz podr solicitar un examen mdico o cualquier otro documento que se considere
necesario, para la aceptacin del riesgo.
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COBERTURA
BENEFICIO MNIMA MXIMA
Fallecimiento
Bsica
15
69
Gastos Funerarios
GF
15
69
Doble indemnizacin por
Muerte accidental y
prdidas orgnicas (DI)
DI
15
60
Pago anticipado por
invalidez total y
permanente
BIPA
15
60
Exencin de pago de
primas por invalidez total y
permanente.
BIT
15
60
EDAD
RENOVACIN
69
69
CANCELACIN
70
70
64
65
64
65
64
65
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Compaas mineras.
Empresas de Seguridad Pblica y Privada (personal con o sin armas).
Instituciones de Gobierno: Estatal, Municipal o Dependencias.
Medios masivos de comunicacin (revistas, peridicos, radio, televisin).
Agrupaciones musicales.
Agrupaciones o Equipos deportivos (amateur o profesional).
Compaas de aviacin.
Militares.
Compaas dedicadas a la fumigacin.
Compaas dedicadas a la Explotacin petrolera y/o Compaas dedicadas a brindar
asesora a PEMEX (trabajo de campo).
Cuerpos de Bomberos.
Constructoras (solo se acepta al personal 100% administrativo).
Compaas gaseras.
Compaas pesqueras.
Compaas azucareras (solo se acepta al personal 100% administrativo).
Hospitales, cualquier trabajador ya sea personal administrativo o Mdicos.
Outsources: Salvo cuando, maneje al personal de una slo empresa.
Partidos polticos.
Personal de gasolineras.
Navieras.
Transportistas (choferes de cualquier tipo)
Asociaciones religiosas, sacerdotes y cualquier actividad relacionada.
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12.
CARTA COBERTURA
12.1
Negocio nuevo
Renovacin
13. RETROACTIVIDAD
13.1 Negocio nuevo y renovacin.
La retroactividad mxima para emitir una pliza es de 30 das.
Las excepciones son de acuerdo a la Matriz de autorizaciones del Anexo I.
14. EMISIN ANTICIPADA
14.1 Negocio nuevo y renovacin.
La emisin anticipada de cualquier pliza, no podr ser mayor a 30 das antes del inicio de
vigencia.
15.
REHABILITACIN
Solamente se podr rehabilitar una pliza dentro de los primeros 90 das de emitida.
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REEXPEDICIN
Para reexpediciones por cambio de forma de pago, modificacin de coberturas, altas o
bajas de asegurados desde inicio de vigencia, solo podr ser solicitada dentro de los
primeros 30 das de emisin de la pliza.
El Ejecutivo de Ventas, deber enviar a Suscripcin Mercado Mediano Beneficios, la
siguiente informacin:
-
MODIFICACIONES A PLIZA
-
18.
Por cambio de forma de pago, modificacin de coberturas, solo podr ser solicitada
dentro de los primeros 30 das de emisin de la pliza.
COLECTIVOS CANCELADOS
Colectivos cancelados por falta de pago de primas, deben esperar seis (6) meses a partir la
fecha de cancelacin antes de volver a solicitar cotizacin/emisin de pliza, y debern
enviar carta compromiso de pago antes de emitir.
19.
PRORROGA DE PAGO
No existen prorrogas de pago, toda pliza no pagada se cancela a los 30 das de inicio de
vigencia, para rehabilitar se debe seguir el procedimiento sealado en el punto de
rehabilitacin.
Las excepciones son de acuerdo a la Matriz de autorizaciones vigente.
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Solicitud de cotizacin en la que se incluya: Datos del contratante (Razn social, RFC,
Direccin y Giro).
Listado de asegurados, que contenga sueldo o regla de suma asegurada solicitada.
20.2 Emisin
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ANEXO I
MATRIZ DE AUTORIZACIONES
DESCRIPCION
LINEAMIENTOS
SUSCRIPCIN
1
ELEGIBILIDAD
ADMINISTRATIVOS
Autorizacin
> 10%
<= 10%
> 10%
Autorizacin
Hasta 15 das
Rehabilitacin de plizas.
De 45 a 60 das
Autorizacin
De 45 a 60 das
Autorizacin
De 31 a 60 das
De 31 a 45 das.
De 61 a 75 das
> 75 das
De 16 a 30 das.
Ms de 60 das
De 46 a 60 das.
Si en el periodo al
descubierto hay
siniestro, o la
retroactividad es mayor
a 60 das.
Si en el periodo al
descubierto hay
siniestro, o la
retroactividad es mayor
a 60 das.
<= 15 das
>15 das.
Ms de 30 das.
SINIESTROS
DIRECCIN
EJECUTIVA BSyP.
<= 10%
SUBDIRECTOR
SUSCRIPCION
3
Autorizacin
Autorizacin (con reporte de
Empresas constituidas por familiares.
incidencias del IMSS)
En caso de existir la figura de
"Becario" dentro de la empresa, se
Empleados temporales sin contrato por tiempo debe presentar constancia del
indeterminado no pueden participar en la
hecho, y no podr existir un
pliza.
porcentaje mayor al 10% de
trabajadores en este esquema,
esto del total de empleados.
COBERTURAS
Autorizacin
GERENCIA SUSCRIPCION
GMM
Autorizacin
Autorizacin
En conjunto con la
Subdireccin de
Beneficios.
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