La Superintendencia de Bancos

La Superintendencia de Bancos

La Superintendencia de Bancos es una entidad pblica con

personalidad jurdica propia, goza de las mismas exenciones previstas a favor del
Banco Central y, al igual que ste, tiene patrimonio propio inembargable y afectado
exclusivamente al cumplimiento de sus fines. Elabora su propio presupuesto anual que
debe ser aprobado por la Junta Monetaria.
Sus ingresos estn conformados por los aportes trimestrales que realicen las entidades
sometidas a supervisin financiera. Est sujeta a la fiscalizacin de su contralor, al
dictamen y la certificacin anual de una firma de auditora externa y a la rendicin anual
de cuentas por ante el Poder Ejecutivo, as como a la presentacin al Congreso
Nacional de la correspondiente memoria anual durante la primera legislatura.

Historia
Los primeros indicios de regulacin bancaria en Repblica Dominicana aparecen con el
surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el ao 1869.
En 1909, el Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos, donde se
establecen regulaciones especficas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y surgen instituciones de crdito con las caractersticas de bancos comerciales, bajo la supervisin y control de la Secretara de Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy Ministerio de Hacienda, la cual dispona de interventores nombrados por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.

El ao 1947 marc la transformacin del sistema financiero dominicano; se crea la

Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, esta
ltima bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947, ley que crea los cimien tos para
la supervisin y regulacin del Sistema Financiero Dominicano.
El economista Virgilio lvarez Snchez, va a ser el primero en ocupar el cargo de
superintendente de Bancos, posicin que ocupar durante dos aos. En principio, la
tarea de supervisin que desempeaba esta entidad era bien simple considerando lo
limitado de las operaciones comerciales de esa poca y su funcin principal consista
en la autorizacin de nuevas oficinas.
La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos va a ser modificada y
sustituida por la Ley 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del 1965, donde se
pone a cargo de esta entidad la aplicacin y administracin del rgimen legal de los
bancos, bajo la dependencia de la Secretara de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de
Hacienda.
El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dict el Reglamento
No. 934 Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos, en cuyo contenido se
establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Organizacin General
de la Superintendencia de Bancos, as como la Estructura Organizativa formal.
Con la creacin de la Ley No. 18302 Monetaria y Financiera, se le da a la Superintendencia de Bancos el marco jurdico de actuacin que tiene en la actualidad, otorgndole la responsabilidad de supervisar, con plena autonoma, a las instituciones de intermediacin financiera, con el propsito de proteger los fondos de los ahorrantes y los
derechos de los usuarios de los servicios financieros. As mismo, con la promulgacin
de esta ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como miembro ex oficio de la
Junta Monetaria.
Debido al vertiginoso crecimiento experimentado por el Sistema Financiero, tanto en el
aspecto institucional como en el operativo, la Superintendencia de Bancos se ha visto
en la necesidad de adecuar su estructura en mltiples ocasiones para asimilar dichos
cambios, enmarcndose adems, en una profunda transformacin de su marco regulatorio y de supervisin, pasando de un modelo de cumplimiento a un modelo de supervisin consolidado basado en riesgos.

Quienes son la Superintendencia de Bancos

De acuerdo al Artculo 19 de la Ley No. 18302, Monetaria y Financiera, la Superintendencia de Bancos tiene por funcin: realizar, con plena autonoma funcional, la supervisin de las entidades de intermediacin financiera, con el objeto de verificar el
cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamentos,
Instructivos y Circulares; requerir la constitucin de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularizacin de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias
vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a excepcin de las que aplique el
Banco Central en virtud de la presente Ley.
Tambin le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades
financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio de su potestad de dictar
Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria, la Superintendencia
de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las
materias propias de su mbito de competencia.
La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carcter autoorganizativo con aprobacin de la Junta Monetaria, as como potestad reglamentaria
subordinada para desarrollar, a travs de Instructivos, lo dispuesto en los Reglamentos
relativos a las materias propias de su competencia.

VISION
Es una institucin de reconocido prestigio, confianza y transparencia, que vela por la
estabilidad, solvencia, autorregulacin y transparencia de las entidades que conforman el sistema financiero y cambiario de la Repblica Dominicana, y por la seguridad
y proteccin adecuada de los derechos de los usuarios de los servicios financieros y
cambiarios, a travs de una efectiva supervisin de dichas entidades.

MISION
Asegurar la estabilidad, solvencia, transparencia y eficiencia del sistema financiero y
cambiario, y proteger a los usuarios de los servicios financieros y cambiarios mediante
una supervisin integral y efectiva, contribuyendo de esta manera al desarrollo socioeconmico de la Repblica Dominicana.

VALORES
Los Valores de la Superintendencia de Bancos se concentran en 5 grupos, los cuales a
su vez se desagregan:

INTEGRIDAD:

Honestidad
Comportamiento tico
Transparencia
Confidencialidad
Respeto
Objetividad
Equidad
Rigurosidad
Prudencia
Independencia

TRABAJO EN EQUIPO

Compromiso institucional
Lealtad
Compaerismo
Responsabilidad
Cooperacin
Dinamismo
Comunicacin efectiva

SERVICIO ALUSUARIO

Excelencia
Solucin rpida
Agilidad
Trato amable y considerado
Cumplimiento de promesas
Vocacin de Servicio

MEJORAMIENTO CONTINUO

Creatividad e innovacin

Efectividad
Superacin de Metas
Crecimiento personal y profesional

SOLIDARIDAD

Respeto al ambiente
Responsabilidad social

FUNCIONES:

Realizar, con plena autonoma funcional, la supervisin de las entidades de

intermediacin financiera, con el objetivo de verificar el cumplimiento, por parte
de dichas entidades, de lo dispuesto en las leyes y normativas vigentes relativas
al sistema bancario.
Requerir la constitucin de provisiones para cubrir riesgos.
Exigir la regularizacin de los incumplimientos a las disposiciones legales y
reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a excepcin
de las que aplique el Banco Central en virtud de la referida Ley.
Proponer a la Junta Monetaria las autorizaciones o revocaciones de entidades
financieras que deban ser evaluadas por sta, as como los proyectos de
reglamentos, instructivos necesarios en las materias propias de su mbito de
competencia.
Realizar, por lo menos una vez al ao, en fecha que no ser revelada de
antemano, una inspeccin general y detallada de todos los bancos, y, con base
en dicha inspeccin, clasificar cada uno de los prstamos e inversiones de cada
banco conforme a los esquemas y parmetros establecidos por la Ley Nm.
183-02.
Informar por escrito al Directorio o al Oficial Ejecutivo de cada banco
inspeccionado, sobre el resultado de la inspeccin general o del estudio que
haga, puntualizando las irregularidades comprobadas, si las hubiere, y proponer
la manera de corregirlas; presentar un informe completo sobre la posicin del
banco, cuando lo juzgue conveniente, y formular cualquier observacin y/o
recomendacin que se estime de lugar.
Hacer una comprobacin, sin previo aviso, por lo menos una vez por semestre,
de los billetes no emitidos y de las monedas en poder del Banco Central, y de
las existencias de billetes y monedas en los dems bancos.
Promover, en colaboracin con el Director del Departamento de Estudios
Econmicos del Banco Central y con los Oficiales Ejecutivos de los dems
bancos, un sistema claro y uniforme de la contabilidad e informes de bancos, y
vigilar la publicacin de los datos bancarios ordenados por la Ley Nm. 183-02.

Ejecutar las dems funciones especificadas en la Ley Nm. 183-02, e intervenir

en otros asuntos de su competencia relacionados con el inters de las entidades
sometidas a su control o con el inters de los acreedores.

Para que fue creada la Superintendencia de Bancos

Fue creada para asegurar la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero y
proteger a los usuarios del mismo, mediante una supervisin efectiva, contribuyendo de
esta manera al desarrollo socio econmico de la Repblica Dominicana.

Estructura
La Superintendencia de Bancos es un organismo dotado de personalidad jurdica y
patrimonio propio e independiente del fsico nacional y est adscrita al Ministerio de
Hacienda a los solos efectos de la deuda administrativa.
De igual forma, la Superintendencia est bajo la direccin y responsabilidad de un
funcionario llamado Superintendente de Bancos, cuyo nombramiento y remocin est a
cargo del Presidente de la Repblica.

Naturaleza
Es una entidad pblica de Derecho Pblico con personalidad jurdica propia. Tiene su
domicilio en su oficina principal de Santo Domingo, Distrito Nacional, Capital de la
Republica Dominicana, pudiendo establecer otras oficinas dentro del territorio nacional.
La Supe4rintendencia de Bancos est exenta de toda clase de impuestos, derechos,
tasas o contribuciones, nacionales o municipales y en general, de toda carga
contributiva que incida sobre sus bienes u operaciones. La Superintendencia de
Bancos disfrutar, adems, de franquicia postal y telegrfica.
Contratar la adquisicin de bienes y prestacin de servicios necesarios para su
funcionamiento con arreglo a los principios generales de la contratacin publica y en
especial de acuerdo a los principios de publicidad, concurrencia y transparencia,
conforme Reglamento dictado por la Junta Monetaria.