Seguros y Reaseguros - Grupo 8

1
UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
SEGUROS Y REASEGUROS
GERENCIA DE
RIESGOS
INTEGRANTES:
ARVALO GUEVARA BRYAN

ESPINOZA AVILA TANIA
RIVERA AVALOS CECILIA
VERGARA BENITES VCTOR
VILLANUEVA ESPARZA ANGEL
DOCENTE:
CIENCIAS ECONMICAS
HENRY HIDALGO LAMA
INDICE
I. SEGUROS Y REASEGUROS
1. Historia de los seguros (mapa mental)
2. Tipos de seguros para personas y empresas (activos)
3. Que son las plizas de seguros
4. Cite y lea 03 modelos de plizas (personales y empresariales) y
comente que comprende el modelo de seguro

5. Diga cuales son las partes de una pliza
6. Como se calculan los costos y beneficios de las plizas
7. Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o
12
funcionario de ventas y averige cules son sus productos de

seguros y en que consiste el modelo de su negocio y las
reaseguradoras.
8. Qu son las reaseguradoras? (cite 05 empresas reaseguradoras
14
(locales, nacionales o mundiales).

9. Qu rol cumplen las reaseguradoras (manifieste capitales que
16
dinamizan).
10. Visite 05 sitios web de empresas aseguradoras y
17
reaseguradoras de seguros y comente su misin, visin

productos, estructura orgnica (unidad de riesgos), tipos de
plizas y costos de las plizas.
11. Haga un anlisis de la seccin tercera (sistema de seguros) de
25
la ley 26702 ley general del sistema financiero y del sistema de

seguros y orgnica de la superintendencia de banca y seguros
del artculo 296 al 344.
12. Anlisis de mercado
29
13. Resumen del aprendizaje sobre seguros y reaseguros PLUS
34
CIENCIAS ECONMICAS
SEGUROS
II. CONCLUSIONES
CIENCIAS ECONMICAS
35
1.
Historia de los seguros (mapa mental)

EDAD ANTIGUA
GRECIA: tenan una asociacin

fondo comn constituido por todos
los agremiados.
EGIPTO: ayuda mutua entre los
socios de una institucin para
ayudar en los ritos funerarios del
socio.
ROMA: Asociacin de militares que
aportaban una cuota con la que
DEL SIGLO XIV AL
XVII
Las primeras manifestaciones se dan

Se dan los del
contratos
de
con el florecimiento
comercio
seguro para mujeres

embarazadas.
Se dio el seguro
martimo y contra
Se
dan
contratos
seguro
los
de
para
HISTORIA DE LOS
SEGUROS
ORIGEN
EDAD MEDIA
Monasterios - daban socorro a

hurfanos, viudas y desempleados,
por medio de limosna.
Tontinas - de origen italiano que
consistan en sumas fijas de
dinero.
Las guildas precursoras de
las compaas de seguro.
Seguros martimos
es - una
prctica habitual entre los
Del siglo XVI hasta
nuestros das
En 1634 se da lugar al
nacimiento
del
clculo
de
probabilidades y a la teora de
los grandes nmeros.
El seguro adquiere su verdadero
2. Tipos de seguros para personas y empresas (activos)

Seguros para Personas:
a.) Seguros
de
Vida:
tiene
como
propsito
otorgar
una
indemnizacin a los beneficiarios o herederos legales en caso del

fallecimiento del asegurado.
b.)Seguros de Desgravamen: el seguro de desgravamen es sobre
la vida del asegurado. Tiene por objeto el pago de la deuda del
asegurado frente a su acreedor (cualquier institucin financiera, al
momento de su fallecimiento. De esta manera, en caso de
fallecimiento, la compaa de seguros pagar al acreedor del
asegurado el monto de la deuda, hasta el lmite de la suma
asegurada, beneficindose de esta manera a los herederos del
asegurado, quienes se vern liberados de la deuda heredada.
c.) Seguro Complementario de Salud: cubre y reembolsa parte o
el total de los gastos mdicos no cubiertos por el seguro de salud.
d.)Seguro de Accidentes Personales: el seguro de accidentes
personales cubre al asegurado, si algn accidente fuera la causa
originaria de su muerte o invalidez permanente, total o parcial.
e.) Seguro de Renta Vitalicia Provisional: corresponde a una
modalidad de pensin o jubilacin mediante la cual el asegurador
est obligado, a cambio de una prima nica, al pago de una renta
vitalicia mensual por vejez, invalidez o sobrevivencia, al afiliado o
a sus beneficiarios legales.
f.) Seguros Educacionales: los seguros de vida pagaran al centro
educativo las pensiones o mensualidades restantes para que el
(los) hijo(s) del padre asegurado fallecido terminen sus estudios. El
vnculo comn entre las personas de este grupo es que todos los
asegurados son padres de familia con su(s) hijo(s) estudiando en
un centro educativo y el inters asegurable comn es querer
garantizarles la educacin. Estos seguros pueden ser tomados por
los padres de familia con hijos en nidos, colegios y centros de
educacin superior.
g.)Seguros Colectivos: se contratan por un conjunto de personas o
a favor de un conjunto de personas que poseen un vnculo
contractual, legal o institucional.
h.)Seguros de Autos: el seguro de auto es un contrato, donde el

cliente paga una prima y a cambio la compaa aseguradora se
compromete
pagar
por
aquellas
prdidas
especficas
relacionadas al auto durante la vida del contrato (pliza).

i.) Seguros de Casa: es la proteccin para la vivienda en una base
contra todo riesgo hasta los lmites de la pliza.
j.) Seguros Contra Incendios: con este seguro se cubre los bienes
muebles e inmuebles contra el riesgo ocasionado por el fuego.
k.) Seguros Contra Robos: brinda cobertura por los daos sufridos
a raz de la desaparicin, destruccin o deterioro de los objetos
asegurados y robados.
Seguros para empresas:
a.) Seguro comercial: protege el contenido de su negocio contra
incendios, robos y otras prdidas de la forma en que lo hace el
seguro de su casa.
b.)Seguro de crdito: cubre el quebranto ocasionado a un
apersona o empresa por la insolvencia de sus prestatarios.
c.) Seguro de responsabilidad civil: los negocios pueden incurrir
en varias formas de responsabilidad en el curso de sus actividades
normales.
d.)Seguro contra daos a bienes materiales de la empresa:
una pliza de todo riesgo puede cubrir todos los equipos, como el
hardware y software computacional, adems de sus registros de
cualquier valor.
e.) Seguro de fidelidad de los empleados: lo toman las empresas
para cubrirse de las prdidas sufribles por infidelidad de sus
empleados en caso de maniobras dolosas.
f.) Seguro laboral contra accidentes: conforme crece la empresa,
podr "explorar el mercado" en busca de mejores precios para
esta cobertura.
g.)Seguro de transporte: puede ser martimo pluvial, terrestre o
areo. Cubre los riesgos sobre los medios de transporte, los
efectos transportados y los pasajeros.
h.)Seguros de cristales: con este seguro se prev la indemnizacin
a favor de una empresa por los daos acarreado por la rotura de
los cristales de su negocio o propiedad.
3. Que son las plizas de seguros

Una pliza de seguros es el documento en el que consta el contrato
de seguro. Est compuesto por las condiciones generales, condiciones
particulares, condiciones especiales, clusulas adicionales, endosos, y
sus anexos conformados por el certificado de seguros y los
documentos
que
contienen
declaraciones
efectuadas
por
el
contratante o asegurado con ocasin de la contratacin del seguro,

tales como la solicitud de seguro, la declaracin de salud en
determinados seguros de riesgos humanos, la declaracin de
beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.
a.) Pliza de seguro individual: se caracteriza por cubrir, mediante
un contrato, a un solo asegurado, que es quien la contrata.
b.)Pliza de seguro de grupo colectivos: se caracteriza por
cubrir, mediante un solo contrato, a mltiples asegurados que
integran una colectividad homognea.
c.) Pliza de micro seguro:
Condiciones de las plizas de seguro:
Las empresas del sistema de seguros determinan libremente las
condiciones de las plizas, sus tarifas y otras comisiones. Las
tasas de inters, comisiones, y dems tarifas que cobren las
empresas del sistema de seguros, as como las condiciones de las
plizas de seguros, debern ser puestas en conocimiento del
pblico, de acuerdo con lo que establece la ley n 26702,
obligacin que la superintendencia cumple a travs de la
publicacin de los modelos de pliza en su pgina web. En cuanto
a las condiciones de transparencia, las condiciones generales,
particulares y especiales, as como las modificaciones y adiciones
que se incorporen a las plizas de seguro debern ser redactadas
en idioma espaol, y con caracteres legibles a simple vista; en
casos excepcionales y previo acuerdo entre las partes, las
compaas de seguros podrn utilizar plizas redactadas en
idioma distinto. Asimismo, las condiciones generales deben
figurar en la pliza de tal forma que sea posible para los usuarios
distinguirlas o diferenciarlas de las condiciones particulares y/o

especiales de la misma.
4. Cite y lea 03 modelos de plizas (personales y empresariales)
y comente que comprende el modelo de seguro
Pliza de Seguro de Vida- Ley D. Legislativo 688)
Seguro de Salud
a.) Polizas Personales:

Seguro de vida: seguro en el cual el riesgo por el que se asegura
es el fallecimiento de una persona especfica (el asegurado), a
cuya muerte, si la pliza est en vigencia, la aseguradora est de
acuerdo
en
pagar
al
beneficiario
una
cantidad
o ingreso
determinado.
Modelos de Plizas Personales:
Seguros de Salud: Un seguro de salud que te protege a ti y a tu
familia brindndote: asistencia en una excelente red de clnicas
del Per y la opcin de acceder a los nuevos planes con deducible
anual.
Seguros de vehculos y SOAT: Pensando en tu tranquilidad y
seguridad, te brindamos la proteccin adecuada para tu vehculo,
garantizando adems el respaldo necesario en caso de algn
evento inesperado.
b.)Polizas Empresariales:
Proteccin accidental (Rimac): es un seguro de accidentes
personales que la empresa pone a disposicin del trabajador
brindndole la facilidad del descuento por planilla.
Robo (Mapfre): cubre los daos o prdidas dentro de tu local a
consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus
bienes estarn asegurados, as como tambin, el dinero dentro
del local, dinero en trnsito a los bancos y el dinero en poder de
los cobradores o vendedores.
Seguros de propiedad (la positiva): este seguro protege tu

negocio
con
un
seguro
de
propiedad
que
te
mantendr
resguardado de los principales riesgos a los que tu negocio o

empresa puede estar expuesto (incendios, terremotos, lucro
cesante, transporte, aviacin, todo riesgo electrnico, calderas,
robo
asalto,
deshonestidad
frente
la
empresa
responsabilidad civil).
5. Diga cuales son las partes de una pliza

La pliza se divide en tres partes:
Condiciones generales: se recogen las normas bsicas que
regularan un determinado tipo de contrato de seguros.

Condiciones particulares: dependiendo del tipo de riesgo que
aseguren contendrn las normas que regularan los mismos, en
concreto: duracin del contrato, todo lo relativo al pago de las
primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo
objeto de cobertura, identificacin de las partes, etc.

Condiciones especiales: concretan las condiciones anteriores,
matizando el contenido de las mismas.

6. Como se calculan los costos y beneficios de las plizas
El precio de los seguros de vida riesgo se calcula normalmente en
funcin de
Edad del asegurado
Profesin
Capital a asegurar.
Desarrollando los puntos mencionados el sustento en que se basan

las aseguradoras seran los siguientes:
Primer factor: La fecha de nacimiento, es lo que determina la
esperanza de vida de una persona. Lgicamente, cuanto ms joven,
mayor es el tiempo por vivir, y por tanto, menor el riesgo para la
entidad aseguradora.
Segundo factor: La profesin. No es igual el riesgo de un bombero
o
un
polica
que
el
de
una
persona
que
realiza
trabajos
administrativos en una oficina.

Tercer factor: para calcular la prima del seguro es el capital a
asegurar. A la hora de contratar es muy importante saber que las
compaas aseguradoras nos van a exigir un buen estado de salud.
Para comprobarlo tendremos que cumplimentar un cuestionario
mdico o, si los capitales a asegurar son muy elevados, pasar un
reconocimiento mdico.
A continuacin los factores mencionados lo llevaremos a un caso
prctico que sucede constantemente en las aseguradoras.
CLCULO DE PRIMA:
Consideraciones:
Las aseguradoras disean su tarifario, que consiste en una lista de
tasas a aplicar para cada edad, y periodo del seguro
Se determina el monto que el cliente desea obtener al final del
periodo
El factor determinado de acuerdo al cliente, se multiplica con el
monto que desea obtener
En caso de fraccionamiento, se aade un porcentaje (%) de recargo,
en base al cual se har la divisin necesaria.
SEGURO MUJER INDEPENDIENTE (Empresa de seguros

MAPFRE)
EDAD: 21 aos
PERIODO: 20 aos
MONTO: $60,000
TARIFARIO
EDAD
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
10 AOS
36,48
36,53
36,62
36,75
36,92
37,13
37,38
37,67
38
38,38
38,81
39,29
39,82
40,4
41,03
41,72
42,47
43,28
44,15
45,08
46,07
15 AOS
32,6
32,7
32,85
33,05
33,3
33,63
34,04
34,53
35,1
35,75
36,48
37,29
38,18
39,15
40,2
41,33
42,54
43,83
45,2
46,65
48,18
ESCALA: $1,000
20 AOS
11,9
11,95
12,45
13,1
13,9
14,85
15,95
17,2
18,6
20,15
21,85
23,7
25,7
27,85
30,15
32,6
35,2
37,95
40,85
43,9
47,1
FACTOR: 11,95
CLCULO DE LA PRIMA: (11,95/1000)X 60,000 = 717
FRACCIONAMIENTO MENSUAL:
APORTE:
717
RECARGO:
6%
FRACCIONES:
12
(717 X 1,06)/12 =
63,34 $Mensuales
COSTO TOTAL DE PLIZA

PRIMA + SOBRE PRIMA + GASTOS DE FRACCIONAMIENTO +
IGV + DER. DE EMISIN
SOBREPRIMA:
En
seguros
de
salud,
en
situaciones
de
enfermedad del cliente

GASTOS DE FRACCIONAMIENTO: Recargo por fraccionar el
aporte anual a: mes, trimestre, semestre, etc.
IGV: En MAPFRE, es opcional para el cliente
DER. EMISIN: Importe que cobra el asegurador para los
gastos de emisin del contrato. (Seguros MAPFRE no cobra
importe por este concepto)
PRIMA
SOBREPRIM
GAS.FRACC
A
5%
11,95/1000
IGV
6%
COSTO
18%
TOTAL
1.57%
7. Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o

funcionario de ventas y averige cules son sus productos de
seguros y en que consiste el modelo de su negocio y las
reaseguradoras (adjuntar video de la entrevista mnimo 10
preguntas).
Aseguradora CMR
8. Qu
son
las
reaseguradoras?
(cite
05
empresas
reaseguradoras (locales, nacionales o mundiales).

Reaseguro
El reaseguro es el mtodo por el cual una aseguradora cede parte
de los riesgos que asume con el fin de reducir el monto de su prdida
posible.
Entidades de seguros que cumpliendo los requisitos legales y

debidamente autorizados ests legitimadas para realizar operaciones
de reaseguros y aceptar los riesgos cedidos por otras aseguradoras.
Una compaa mediante un adecuado programa de Reaseguros
puede
asegurar
el
ms
grande
de
los
riesgos
sin
exponer
considerablemente su patrimonio. A la vez el Reasegurado -clientetiene una mejor proteccin ya que su inters asegurable se ha
diseminado y en momento de presentarse algn siniestro, se
obtendrn los fondos suficientes en forma pronta y oportuna para
resarcir la prdida. Cuando las compaas de seguro ceden parte de
los riesgos que asume con el objetivo de minimizar la posibilidad de
prdida, se habla de reaseguro.
En palabras simples, se trata de empresas que aseguran a las
aseguradoras. El reaseguro es un contrato mediante el cual stas se
cubren, total o parcialmente, de los riesgos que entraan sus
operaciones, sin que la empresa reaseguradora intervenga para nada
en las transacciones entre la compaa de seguros y sus clientes.
Ejemplos:
Nacionales:
La Positiva Cia de seguros y reaseguros
La Positiva vida seguros y reaseguros
Mapfre Peru vida compaa de seguros
Latina seguros y reaseguros S.A
Rimac seguros y reaseguros.
Mtodo de reaseguramiento
Mediante el contrato de reaseguro, el asegurador (cedente) y el o los
reaseguradores
(aceptante/s)
acuerdan
ceder
aceptar,
respectivamente, una parte o la totalidad de uno o ms riesgos,

acordndose cmo ser el reparto de las primas devengadas de la
asuncin del riesgo (primas de la pliza del seguro) y tambin el
reparto de los pagos por las responsabilidades derivadas del riesgo
(pagos de los siniestros cubiertos por la pliza). Se pueden diferenciar
dos grandes grupos de criterios para repartir las primas y las
responsabilidades:
Reaseguro proporcional: La cuanta de la responsabilidad que

corresponde al reasegurador en caso de siniestro se calcula con la
proporcin que resulta entre la prima recibida por l (prima cedida) y
la prima total de la pliza. Por tanto el reasegurador participa de los
siniestros y las primas en idntica proporcin.
Reaseguro no proporcional: La cuanta de la responsabilidad que
corresponde el reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre
un determinado lmite (denominado prioridad o XL), los importes
inferiores a esta prioridad son siempre por cuenta del asegurador. Por
tanto el reasegurador solo responde ante los siniestros que superen
un determinado valor (prioridad). El diccionario de derecho usual
define el reaseguro como el seguro del seguro contratado, en virtud
del cual un nuevo asegurador toma sobre s, en todo o en parte, los
riesgos asegurados por un primer asegurador, sin alterar las
condiciones del primer contrato y cedindole aquel o pagndole parte
de la prima primitiva. El reaseguro, simple y llanamente, es el medio
de que se vale la compaa de seguros (la compaa cedente) que
acepta operaciones directamente del pblico, para disminuir la
responsabilidad
que
le
incumbe,
distribuyndola
entre
otras
compaas de seguros, quienes aceptan la responsabilidad por una

participacin correspondiente en la prima original. El asegurado
nicamente
mantiene
relacin
contractual
con
la
aseguradora
(cedente), y en ningn caso esa relacin contractual se puede ver

afectada por las relaciones entre el asegurador y los reaseguradores
que pudieran tener acuerdos con el asegurador. En el supuesto de
quiebra de la compaa de seguros el asegurado no podr reclamar
sus derechos a la reaseguradora, sino que lo harn los rganos
competentes en esta materia, por ejemplo en Espaa el Consorcio de
Compensacin de Seguros.
Caractersticas
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere
la empresa (ya sea de forma individual, o bien por el conjunto de su
cartera de riesgos) o slo para determinados riesgos, por ejemplo los

ms costosos para el asegurador.
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el

asegurador y el reasegurador el cual tiene obligaciones recprocas.
Resumen
1. El asegurador es el nico responsable ante el asegurado: no existe

relacin directa entre el asegurado y los reaseguradores.
2. Existe un slo asegurador, y uno o ms reaseguradores.
3. La eleccin de las empresas reaseguradoras y el grado de implicacin
de ellas es por cuenta del asegurador.
4. El reparto de primas e indemnizaciones puede hacerse de forma
proporcional
(habitualmente
sobre
cada
pliza
de
seguro
individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre

el conjunto de todas las plizas).
5. La finalidad ltima es preventiva para el asegurador: dispersin de
riesgos.
Tambin tiene una importante funcin financiera pues mejora la
solvencia del asegurador
9. Qu rol cumplen las reaseguradoras (manifieste capitales que
dinamizan).
El reaseguro es un contrato por el cul una compaa aseguradora
que
ha
realizado
un
seguro,
realiza
otro
contrato
con
otra
aseguradora (llamada reaseguradora) para trasladarle a ella la

totalidad o parte de los riesgos del primer contrato firmado.
El reaseguro desempea un rol clave para minimizar los riesgos que
tienen las aseguradoras, en especial las que atienden a clientes de
alto riesgo, como compaas de aviacin, mineros, petroleros y
grandes constructoras, entre otras.
Existen
varias
compaas
aseguradoras
especializadas
en
el
reaseguro, es decir, que slo operan para realizar este tipo de

operacin con otra aseguradora, sin realizar operaciones corrientes
de seguro.
Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
Ser un factor de disminucin del riesgo, evitando prdidas

descomunales o posibles quiebras: una compaa firma un
contrato de reaseguro cuando el riesgo de un contrato excede el
lmite tolerable, llamado pleno, que podra soportar.

Funcin de financiacin: permite a las compaas aseguradoras
incrementar el volumen de sus negocios, al tener la seguridad
de un respaldo aadido, aceptan mayores riesgos y firman
10.
mayor nmero de seguros.

Estabilizadora: estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las
prdidas entre una o ms reaseguradoras.
Visite 05 sitios web de empresas
aseguradoras
reaseguradoras de seguros y comente su misin, visin

productos, estructura orgnica (unidad de riesgos), tipos de
plizas y costos de las plizas.
a.) LA POSITIVA SEGUROS
Visin: Ser la mejor opcin del mercado asegurador.
Misin: Somos una empresa experta en gestin de riesgos enfocada en
lograr una alta penetracin de mercado a travs de nuestros productos
innovadores, utilizando mltiples canales de acceso, con excelencia y
rapidez de respuesta en nuestro servicio.
Productos:
Seguros para personas

Seguros de autos.
Seguros de accidentes.
Seguros domiciliarios.
Soat
Seguros de viaje.
Seguros para negocios

De propiedad.
Caucion
Pyme positiva
Agropecuario
b.)RIMAC SEGURO
Visin: Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, lder local
en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de
nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de
referencia internacional, adems de ser lderes constantes en ventas,
rentabilidad, recordacin de marca, satisfaccin del cliente y clima
laboral.
Misin: Nuestra razn de ser es exceder las expectativas de nuestros
clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a
nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones
innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna,

practicando as una cultura de prevencin.
Productos:
Seguros para personas:
- Salud.
- Vida.
- Autos.
- Hogar.
- Jubilados.
Seguros para negocios:
- Para el personal.
- Convenios.
- Riesgos generales.
Unidad de riesgos:
Cabe resaltar que para la gestin de riesgos la compaa ha asumido un
enfoque progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar
eficientemente los riesgos a medida que los mismos procesos, funciones
y responsabilidades evolucionen y maduren. En ese sentido, los
principales riesgos, variables principales comprendidas en cada uno de
ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los
siguientes:
-
Riesgos de mercado y crdito

Riesgos tcnicos
Riesgos de operacin.
Tipos de Polizas:
Multiriesgo
Vehicular
Desgravamen
c.) MAFRE PERU

Visin: Queremos ser una empresa lder en servicios que busca mejorar
la calidad de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de
seguridad econmica.
Misin: Garantizar la satisfaccin e nuestros, clientes, agentes,
proveedores, empleados, accionistas, con vocacin a servicio, liderazgo
y responsabilidad social.
Productos:
Seguros de personas individuales.
Seguro de personas para las empresas.
Seguros generales para las empresas.
Seguro de hogar.
Seguros de autos.
Unidad de riesgos:
Mapfre Per vida tomando como referencia el sistema de gestin de
riesgos del grupo Mapfre de Espaa y en virtud de la resolucin
mencionada anteriormente, ha cumplido con preparar de manera
detallada el manual de riesgos de operacin, el mismo que le permite
realizar una gestin eficaz de los riesgos que afectan directamente a su
empresa. Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos como
las reas de riesgos, as como la probabilidad de ocurrencia del riesgo y
la intensidad con la que afectara el desenvolvimiento normal de la
institucin.
Tipos de Pliza:
Pliza multiriesgo
Pliza de vehculos
Pliza de seguros personales miembros de la polica
Pliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo
Pliza de vida ley D.L N.688
d.)PACIFICO SEGUROS
Misin: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad econmica,
ofrecindoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el
cumplimiento de sus objetivos.
Visin: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamrica:
simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente
competentes y motivados.
Productos:
Seguros para personas:
- Salud.
- Vehculos y Soat.
- Hogar.
- Viajes.
Accidentes personales:
- Vida.
- Jubilacin.
- Finanzas.
- Seguros para empresas:
- Pyme.
- Empleados.
- Patrimonio.
Unidad de riesgos:
Pacfico seguros logra xito internacional al ser la primera aseguradora
peruana en obtener el grado de inversin internacional de dos de las
ms prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicndonos
dentro del reducido y selecto grupo de empresas de seguros de
Latinoamrica que cuentan con el grado de inversin internacional.
Comparte la visin de riesgos establecida por el grupo econmico, por lo
cual desarrolla evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves
como son el de creacin de nuevos canales, lanzamiento de nuevos
productos, en la relacin con proveedores, cambios en procesos y
proyectos, entre otros.
e.)
INTERSEGURO
Misin: Proteger la economa familiar y brindando tranquilidad,
confianza a travs de las mejores soluciones financieras y de seguros.
Visin: Ser la compaa ms exitosa del Per
Productos:
Seguros de vida
- Flex vida
- Vida entera
- Vida dotal
- Vida temporal
- Seguro de proteccin por accidente
- Ahorro seguro
- Flex vida platinium
Rentas vitalicias
Jubilacin por edad legal
Jubilacin anticipada
Pensin de sobrevivencia
Pensin por invalidez
Seguros masivos
SOAT
Banca seguros
Seguro colectivos
wordSite
Unidad de riesgo: La gestin integral de riesgos se encarga de

analizar los diversos tipos de riesgo eventualmente podran afectar a la
empresa, siendo los principales los riesgos tcnicos, de inversin de
operaciones y de seguridad de informacin. En este sentido, el rea de
riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en
la empresa.
Riesgo tcnico: se analiz y document el comportamiento de las
reservas, las policas de reaseguros y la siniestralidad.
Riesgos de inversin: se monitorean los limites regulatorios de
inversin de las principales inversiones de la empresa, el desarrollo y
puesta en marcha de herramientas cuantitativas para el monitoreo del
riesgo de mercado de las inversiones de rentas variable y fija, y del
monitoreo cuantitativo de la poltica de deterioro de valor.
11.
Haga un anlisis de la seccin tercera (sistema de
seguros) de la ley 26702 ley general del sistema financiero y
del sistema de seguros y orgnica de la superintendencia de

banca y seguros. del artculo 296 al 344.
En la presente ley 26702, en la seccin tercera, que es el Sistema de
Seguros,
la
SBS
seala
las
normas
generales;
los
lmites
prohibiciones de los Seguros y Reaseguros as como tambin, sus

reservas, sus
inversiones, sus operaciones, sus plizas y sus
intermediarios de Seguros.
Clasificacin: La SBS clasifica a las empresas de seguros de acuerdo a
su solidez patrimonial, su rentabilidad, su administracin de riesgos,
entre otros criterios tcnicos que ayudaran a la clasificacin del
riesgo.
En cuanto al PATRIMONIO DE SOLVENCIA, las empresas de seguro
debern contar con un patrimonio efectivo mayor al patrimonio de
solvencia, ya que el patrimonio efectivo est destinado a cubrir las
operaciones y los riesgos de seguros y/o reaseguros.
Las empresas de seguros y/o reaseguros solo pueden tomar crditos
por una suma que no exceda a su patrimonio efectivo.
Toda empresa de seguros y/o reaseguros deben de contar con
reservas tcnicas de:
- siniestros (liquidacin)
- matemticas (plizas de seguros)
- primas no devengadas (primas retenidas)
- riesgos catastrficos (riesgos de frecuencia no predecible)
- seguros mdicos.
Obligaciones: Las obligaciones asociadas al negocio de seguros
deben estar respaldadas en todo momento con activos que cumplas
con las disposiciones que indique la Superintendencia.
mbito operativo: las empresas aseguradoras y reaseguradoras
pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios,
operaciones de cesin o aceptacin de reaseguro de ser el caso, as
como efectuar inversiones; adems pueden otorgar crditos a los
asegurados para el pago de sus primas de seguros.
Asociacin: Las empresas de seguros podrn asociarse entre s,
constituyendo personas jurdicas cuyo nico objeto sea formar
sistemas de reaseguro; pueden contratar libremente reaseguros en el

pas o en el extranjero, sujetndose a las regulaciones que dicte la
Superintendencia, esta, tambin
lleva un registro de empresas de
reaseguros del exterior.

Se comprende en la denominacin de intermediarios de seguros a: los
corredores de seguros y/o reaseguros; y en la denominacin de
auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestro y/o peritos de
seguros.
Las empresas de seguros estn prohibidas de:
Dar en garanta sus activos aplicados a las inversiones.
Realizar operaciones con acciones representativas de su capital
social.
Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar
las responsabilidades de sus directores y trabajadores, salvo, en
lo que a estos ltimos concierne, los prstamos de vivienda
nica.
Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.
Analizando los distintos elementos tenemos lo siguiente:

a. Plizas:
Las condiciones de las plizas y las tarifas responden al rgimen
de libre competencia en el mercado de seguros, con sujecin a las
reglas que contiene este captulo. Las plizas deben establecer
las condiciones de la cobertura de riesgos.
Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que
norman el contrato de seguro.

Las condiciones generales, particulares y especiales de la
pliza han de ser redactadas en lenguaje fcilmente
comprensible.
Los amparos bsicos y las exclusiones deben figurar en
caracteres destacados.
El monto de la prima.
En su caso, se precisar el nmero del registro oficial del
corredor de seguros y la comisin que ste ha de percibir,
que se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el
corredor de seguros. A menos que se pacte en moneda
extranjera, los capitales asegurados, las primas y las

indemnizaciones pueden ser expresados en la pliza de
seguro en moneda nacional de valor adquisitivo constante
(VAC).
b. Cobertura del Seguro:
Tratndose de seguros de vigencia no mayor a un (1) ao, la
cobertura se inicia con la aceptacin de la solicitud del asegurado
por parte de la empresa de seguros y el pago de la prima. En los
casos que por las caractersticas del seguro, ste requiera
necesariamente ser por un plazo mayor a un (1) ao, la materia
se sujetar a las regulaciones que dicte la Superintendencia.
La exigencia de condiciones no previstas legal o contractualmente
para el pago de las indemnizaciones y toda prctica reiterada que
persiga evitar o dilatar de manera injustificada el cumplimiento de
las obligaciones nacidas del contrato de seguro, dar lugar a la
revocacin de la autorizacin de la empresa para operar en el
ramo o los ramos en los que se compruebe dicha inconducta.
c. Patrimonios Autnomos de Seguro de Crdito:
Toda empresa de seguros podr constituir patrimonios autnomos
de seguro de crdito, de los que ser administradora, los mismos
que otorgarn la cobertura y asumirn el riesgo contra el pago de
primas de auto-seguro.
d. Intermediarios y Auxiliares de Seguros:
Se comprende en la denominacin de intermediarios de seguros a
los
corredores
de
seguros
y/o
de
reaseguros;
en
la
denominacin de auxiliares de seguros, a los ajustadores de

siniestros y/o peritos de seguros. La Superintendencia autoriza y
regula el ejercicio de las actividades de los intermediarios y los
auxiliares de seguros y lleva un registro de ellos, en el que se
precisa los servicios de los ramos de seguros en los que cada uno
puede operar, segn corresponda.
Mantener su calidad de hbiles para el ejercicio de sus
actividades.
No hallarse incursos en ningn caso de incompatibilidad o
impedimento.
Encontrarse al da en el pago de sus contribuciones a la

Superintendencia.
e. Corredores de seguros.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurdicas
que, a solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebracin
de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o
contratantes del seguro en materias de su competencia. Son
funciones y deberes del corredor de seguros:
Intermediar en la contratacin de seguros.
Informar a la empresa de seguros, en representacin del
asegurado, sobre las condiciones del riesgo.

Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma
detallada y exacta, sobre las clusulas del contrato.

Comprobar que la pliza contenga las estipulaciones y
condiciones segn las cuales se cubre el riesgo.

Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificacin
del riesgo que demande a su vez variar el monto de la
cobertura. Los corredores de seguros estn prohibidos de
suscribir cobertura de riesgos a nombre propio o de cobrar
primas por cuenta del asegurador. La carta de nombramiento
que el asegurado o contratante extiende a un corredor de
seguro, faculta a ste para realizar actos administrativos de
representacin, mas no de disposicin.
Las comunicaciones al corredor de seguros surten efecto en
relacin a su representado. La solicitud del seguro y las

posteriores modificaciones que pueda proponer el corredor
de seguros a la empresa de seguros deben estar firmadas
por el asegurado o contratante, al igual que la copia de la
pliza emitida y sus posteriores modificaciones. Dichos
documentos deben ser devueltos a la empresa de seguros.
f. Corredores de Reaseguros:
Son funciones y deberes de los corredores de reaseguros:
Intermediar en la contratacin de reaseguros.
Asesorar a las empresas de seguros para la eleccin de un
contrato de reaseguro.
Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los
cambios y tendencias en los mercados de reaseguros, que
puedan
determinar
la
conveniencia
de
modificar
un
programa o contrato de reaseguro.

Asesorar en la presentacin, seguimiento y cobranza de los
reclamos que se proponga formular la empresa de seguros.
12.
Anlisis de Mercado Seguros
Las compaas de seguros y sus servicios no eran tema de gran
conocimiento en el pas, hasta se podra decir que tener un seguro
era un lujo al que podan acceder las personas de un nivel econmico
alto. Sin embargo, el mercado asegurador ha experimentado un
importante crecimiento a raz de la dolarizacin, debido a: la falta de
control en las barreras de entrada, porque el nivel de cultura de
seguro ha aumentado; porque las personas buscan informacin o sus
trabajos les proporcionan un tipo de seguro, o al realizar la compra de
un bien o servicio. Igualmente han logrado incrementar la cantidad de
primas recibidas por parte de sus clientes, por otro lado, si bien este
sector del mercado ha crecido considerablemente, es poca la gente
asegurada en el pas, lo que podra deberse a un mal funcionamiento
y falta de control de este tipo de compaas o una falta de empresas
fuertes y con un gran posicionamiento dentro del mercado. Por esta
razn y a fin de que la poblacin pueda hacer uso de los beneficios
que brindan los seguros privados, es necesario que el Estado a travs
de la Superintendencia de Bancos y Seguros, implementen una
metodologa de calificacin para este tipo de compaas a la que
pueda tener acceso el pblico en general, para de esta manera
disminuir la incertidumbre de las personas que quieren acceder al
aseguramiento.
Por otra parte estas empresas de seguros son las ms sobresalientes
por la confianza que radican en cada uno de los clientes, por lo que
ocasiona que sus costos y beneficios no estn tan lejos de lo que las
dems aseguradoras, ofrecindoles cada una de acuerdo a sus costos
beneficios diferentes, lo cual hace que el cliente tenga mayores
opciones a la hora de elegir su mejor decisin. De esta manera las
compaas aseguradoras tratan de captar ms mercado y a la vez
prestigio de confianza, lo cual generara mayores proyecciones

econmicas en cada una de ellas.
Dentro
del
anlisis
de
mercado,
las
empresas
aseguradoras
evaluadas tenemos:
Seguros Falabella
SEGUROS ONCOLGICOS
PRINCIPALE
S
COBERTUR
AS
BENEFICIO
ACTUAL
ANUAL
SEGUROS
ONCOLGICO
CLSICO
S/. 1,600,000.00
SEGUROS
ONCOLGICO
PREMIUM
S/. 3,200,000.00
PLANES INGRESO MENOR DE A 61 AOS

RANGO ETAREO
CLSICO
PREMI
UM
HASTA 25 AOS
S/. 10.00
S/.
18.00
DE 26 a 40 AOS
S/. 23.00
S/.
39.00
DE 41 a 50 AOS
S/. 29.00
S/.
53.00
DE 51 a 60 AOS
S/. 41.00
S/.
74.00
DE 61 a 65 AOS
S/. 53.00
S/.
(solo renovacin)
90.00
DE 66 a 70 AOS
S/. 74.00
S/.
(solo renovacin)
111.00
mas de 70 AOS
S/. 95.00
S/.
(solo renovacin)
132.00
PLANES INGRESO A PARTIR DE A 61 AOS

RANGO ETAREO
CLSICO
DE 61 a 65 AOS
S/. 138.00
DE 66 a 70 AOS
(solo renovacin)
MS de 70 AOS
(solo renovacin)
S/. 161.00
S/. 190.00
Cubierto
al 100% el
ambulator
io y
hospitalari
os
TRATAMIENTO DEL CNCER CUESTA EN PROMEDIO US$ 80,000.00

ANUALES POR TRATAMIENTO
PULMN
ESTMAGO COLORECTAL
HIGADO
MAMAS
S/.
S/. 50,000.00 S/. 70,000.00 S/. 50,000.00
S/.
80,000.00
80,000.00
SEGURO DE VIDA CON DEVOLUCIN
COBERTURA
S/. 50,000.00
MUERTE
NATURAL O
ACCIDENTAL
AOS DE
5
7
12
COBERTURA
PORCENTAJE
50%
70%
100%
DE
DEVOLUCI
N SOBRE EL
MONTO
PAGADO
PRIMA MENSUAL
18-34 AOS
S/.
S/.
S/. 45.00
25.00
35.00
MONTOS DE
S/.
S/.
S/.
DEVOLUCI
750.00 2,058. 6,480.00
N
00
35-44 AOS
S/.
S/.
S/. 59.00
30.00
42.00
MONTOS DE
S/.
S/.
S/.
DEVOLUCI
900.00 2,470. 8,496.00
N
00
45-54 AOS
S/.
S/.
S/. 99.00
53.00
74.00
MONTOS DE
S/.
S/.
S/.
DEVOLUCI 1,590.0 4,351. 14,256.0
N
0
00
0
55-64 AOS
S/.
S/.
S/.
110.00 149.00
198.00
MONTOS DE
S/.
S/.
S/.
DEVOLUCI 3,300.0 8,761. 28,512.0
N
0
00
0
COBERTURAS Y PRIMAS
S/. 100,000.00
12
50%
70%
100%
S/.
35.00
S/.
1,050.
00
S/.
48.00
S/.
1,440.
00
S/.
97.00
S/.
2,910.
00
S/.
210.00
S/.
6,300.
00
S/. 45.00
S/. 65.00
S/.
2,646.00
S/.
9,360.00
S/. 72.00
S/. 107.00
S/.
4,234.00
S/.
15,408.00
S/.
140.00
S/.
8,232.00
S/. 198.00
S/.
298.00
S/.
17,552.0
0
S/. 396.00
S/.
28,512.00
S/.
57,024.00
SEGURO DE ACCIDENTES CON DEVOLUCIN COBERTURAS Y

PRIMAS
COBERTURA
S/. 50,000.00
S/. 100,000.00
MUERTE
ACCIDENTAL
AOS DE
5
7
12
5
7
12
COBERTURA
PORCENTAJE DE
50%
70%
100%
50%
70%
100%
DEVOLUCIN
SOBRE EL MONTO
PAGADO
PRIMA MENSUAL
18-64 AOS
S/. 23.00
S/.
S/.
S/. 32.00
S/.
S/.
31.00
40.00
43.00
56.00
MONTOS DE
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
DEVOLUCIN
585.00
1,545. 4,882.
814.00
2,143. 6,834.
00
00
00
00
TIENDA
TT
TRUJILLO
SALUD
S/.
5,630.00
ONCO
S/. 2,360.00
PNA
VIDA
S/. 6,010.00
AUTO
S/. 11,090.00
HOGAR
S/. 950.00
Otras Aseguradoras:
COBERTURAS
LA POSITIVA
PACFICO
RIMAC
DAO
PROPIO(CHOQUES,
INCENDIO)MONTO
TOTAL
RESPONSABILIDAD
CIVIL FRENTE A
TERCEROS
RESPONSABILIDAD
CIVIL DE OCUPANTES
C/U HASTA
ACCIDENTES
PERSONALES DE
OCUPANTES
MUERTE E INVALIDES
PERMANENTE C/U
HASTA
GASTOS DE
CURACIN C/U HASTA
GASTOS DE SEPELIO
C/U HASTA
ACCESORIOS
MUSICALES HASTA
RIESGOS
POLITICOS(HUEGAS,
TERRORISMO) HASTA
RIESGOS DE
NATURALEZA HASTA
AUSENCIA DE
CONTROL HASTA
RESPONSABILIDAD
AUSENCIA DE
CONTROL HASTA
USO DE VIAS NO
AUTORIZADAS HASTA
RESPONSABILIDAD
CIVIL DE OCUPANTES
HASTA
TARIFA MENSUAL EN
US$
TARIFA MENSUAL EN
SOLES
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
PACTADO
US$ 150,000
US$ 100,000
US$ 150,000
US$ -
US$ 10,000
US$ 10,000
US$ -
US$ -
US$ -
US$ 20,000
US$ 20,000
US$ 20,000
US$ 4,000
US$ 4,000
US$ 4,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
PACTADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
PACTADO
VALOR
PACTADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
US$ -
VALOR
PACTADO
US$ -
133.29
S/. 431.86
151.64
S/. 491.32
153.95
S/. 498.80
13.
Resumen del aprendizaje sobre seguros y reaseguros
PLUS SEGUROS
El presente trabajo de investigacin nos permiti conocer a
profundidad
puntos
importantes
sobre
seguros
reaseguros,
empezando por la historia de estos y su evolucin mediante un

mapa mental. Adems, se conoci los tipos de seguros, para
personas y empresas.
Como otro punto importante, aprendimos que una pliza de seguro
es un contrato entre el asegurado y una Compaa de Seguros,
donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes.
En consecuencia, se identific las plizas personales y las plizas
empresariales, as como las partes o puntos importantes en una
pliza de seguros.
Asimismo, entrevistamos a Gian Paul Taglia, agente de seguros
Falabella, el cual nos pudo brindar informacin ms detallada sobre
los seguros y reaseguros mediante la aplicacin de una gua de
entrevista. En esta, se trataron diversos puntos, desde el modelo de
negocio hasta cules eran los seguros que brindaban.
Por otra parte, determinamos que un reaseguro es un instrumento
de disminucin de riesgo para cualquier compaa aseguradora. El
reaseguro es un contrato por el cual una compaa aseguradora que
la realizado un seguro, realiza otro contrato con otra aseguradora
(llamada reaseguradora) para trasladarle a ella la totalidad o parte
de los riesgos del primer contrato firmado. Existen varias compaas
aseguradoras especializadas en el reaseguro, es decir que solo
operan para realizar este tipo de operacin con otra aseguradora,
sin realizar operaciones corrientes de seguro. Adems, visitamos las
pginas web de cinco empresas reaseguradoras destacando MAPFRE
y RIMAC.
Por ltimo, mediante esta investigacin, analizamos la LEY 26702

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS DEL ARTICULO 296 AL 344, en la cual pudimos conocer
las limitaciones, las reservas tcnicas de las entidades de seguros y
reaseguros y las diferencias entre los intermediarios y los auxiliares
de seguros.
II. CONCLUSIONES
Los seguros son de vital importancia porque permiten que las
personas tengan una alternativa latente de auxilio ante una
situacin sucedida.
Las aseguradoras cumplen funcin de disminucin de riesgo, de
financiacin y estabilizadora. La primera porque evita prdidas
posibles debido al alto riesgo de un contrato que excede el lmite.
La segunda porque permite incrementar el volumen de su
negocio y la tercera porque estabiliza el mercado del seguro al
trasladar las prdidas entre una o ms aseguradoras.
En el Per, existen pocas empresas reaseguradoras que permitan
a las aseguradoras trasladar los riesgos para as evitar prdidas.

Las empresas como personas al contar con un seguro protegen a
elementos como en el caso de las empresas, sus activos; y en el
de las personas sus familiares cercanos. Ambos son factores de
vital importancia.

Seguros y Reaseguros - Grupo 8

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1

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

ARVALO GUEVARA BRYAN

HENRY HIDALGO LAMA

2. Tipos de seguros para personas y empresas (activos)

3. Que son las plizas de seguros

4. Cite y lea 03 modelos de plizas (personales y empresariales) y

comente que comprende el modelo de seguro

6. Como se calculan los costos y beneficios de las plizas

7. Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o

funcionario de ventas y averige cules son sus productos de

(locales, nacionales o mundiales).

reaseguradoras de seguros y comente su misin, visin

la ley 26702 ley general del sistema financiero y del sistema de

13. Resumen del aprendizaje sobre seguros y reaseguros PLUS

Historia de los seguros (mapa mental)

GRECIA: tenan una asociacin

Las primeras manifestaciones se dan

seguro para mujeres

Monasterios - daban socorro a

2. Tipos de seguros para personas y empresas (activos)

indemnizacin a los beneficiarios o herederos legales en caso del

h.)Seguros de Autos: el seguro de auto es un contrato, donde el

relacionadas al auto durante la vida del contrato (pliza).

3. Que son las plizas de seguros

contratante o asegurado con ocasin de la contratacin del seguro,

distinguirlas o diferenciarlas de las condiciones particulares y/o

Pliza de Seguro de Vida- Ley D. Legislativo 688)

a.) Polizas Personales:

Seguros de propiedad (la positiva): este seguro protege tu

resguardado de los principales riesgos a los que tu negocio o

5. Diga cuales son las partes de una pliza

Condiciones generales: se recogen las normas bsicas que

regularan un determinado tipo de contrato de seguros.

objeto de cobertura, identificacin de las partes, etc.

matizando el contenido de las mismas.

Edad del asegurado

Desarrollando los puntos mencionados el sustento en que se basan

administrativos en una oficina.

SEGURO MUJER INDEPENDIENTE (Empresa de seguros

COSTO TOTAL DE PLIZA

enfermedad del cliente

7. Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o

reaseguradoras (locales, nacionales o mundiales).

Entidades de seguros que cumpliendo los requisitos legales y

respectivamente, una parte o la totalidad de uno o ms riesgos,

Reaseguro proporcional: La cuanta de la responsabilidad que

compaas de seguros, quienes aceptan la responsabilidad por una

(cedente), y en ningn caso esa relacin contractual se puede ver

cartera de riesgos) o slo para determinados riesgos, por ejemplo los

El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el

1. El asegurador es el nico responsable ante el asegurado: no existe

individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente sobre

aseguradora (llamada reaseguradora) para trasladarle a ella la

reaseguro, es decir, que slo operan para realizar este tipo de

Ser un factor de disminucin del riesgo, evitando prdidas

lmite tolerable, llamado pleno, que podra soportar.

mayor nmero de seguros.

reaseguradoras de seguros y comente su misin, visin

Seguros para personas

Seguros para negocios

innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna,

Riesgos de mercado y crdito