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2015
Num casamento, preciso ter trs nmeros em mente: o aniversrio do seu cnjuge (18 de
outubro), seu aniversrio de casamento (19 de abril) e quantos minutos voc pode se atrasar
antes de ficar encrencado (12 minutos).
Para administrar um negcio tambm necessrio saber trs nmeros essenciais: fluxo de caixa
lquido, custo de aquisio de um novo cliente e o valor desse cliente.
O planejamento financeiro funciona da mesma forma. Os 3 nmeros que voc deve saber so:
1. A taxa de consumo do seu estilo de vida (TCEV)
2. O fundo para recomear (FR)
3. A Meta Catar Coquinho (CC)
Se no souber esses nmeros, ser difcil se aposentar e praticamente impossvel ficar tranquilo
em relao ao estado de suas finanas.
Mas, mesmo assim, a maioria das pessoas passa a vida em busca da independncia financeira sem
a mnima ideia do que so ou deveriam ser esses nmeros. Consequentemente, a paz
financeira est sempre na prxima esquina (a regra vale para todos).
Buscar riqueza sem saber sobre esses trs nmeros como dirigir pela cidade procurando um
restaurante cujo endereo voc no tem.
No precisa ser assim. Voc pode traar um novo caminho rumo riqueza com esses trs
nmeros hoje mesmo.Vou mostrar como:
Taxa de Consumo do seu Estilo de Vida
Sua taxa de consumo do estilo de vida (TCEV) equivalente a quanto voc precisa gastar por
ano para ter o estilo de vida que deseja.
fcil determinar esse nmero. Simplesmente calcule quanto gasta por ano e some a esse valor
o custo de tudo o que gostaria de ter, mas que no tem no momento (se tiver tudo o que
deseja, bom para voc).
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Uma observao importante: No sabemos se a Previdncia Social vai pagar tudo o que deveria.
O sistema previdencirio gasta mais do que arrecada. Isso faz com que o dinheiro que voc
espera receber no futuro seja incerto.
O mesmo verdade para muitos tipos de fundos de penso hoje em dia, j que muitas delas so
terrivelmente subfinanciadas. Isso significa que quando chegar a hora do pagamento h um risco
de que as pessoas no recebam a renda que esperam.
Alm disso, preciso colocar a inflao futura na balana.
Por esses motivos, quero que desconte de suas projees os valores que receber da
Previdncia Social. Com sorte, voc receber 100% do dinheiro esperado, mas para garantir,
sugiro que imagine que receber entre 50% e 80% apenas.
Depois que subtrair a renda de negcios extras e ajustar a renda da Previdncia Social,
multiplique o resultado por 15.
Por que 15? Porque seu dinheiro CC deve ficar em locais seguros (como ttulos pblicos ou
imveis) e que geram uma renda regular. razovel esperar retornos de 11% ao ano em ttulos
pblicos e um retorno menor com imveis.
Caso seu fundo CC seja dividido 50-50, isso far com que seu retorno mdio seja de cerca de
6,75% ao ano. E o inverso disso, em percentual, 15.
Por exemplo, digamos que sua TCEV seja em torno de R$ 200 mil e que voc tenha um negcio
extra que rende R$ 5 mil por ms ou gere R$ 60 mil por ano. E voc tambm espera receber R
$ 4 mil por ms ou cerca de R$ 48 mil por ano da Previdncia Social ou de outras previdncias.
(Lembre-se que voc precisa descontar esse nmero, pois h riscos de que a Previdncia Social
no possa pagar tudo o que deve. Vamos considerar apenas R$ 24 mil por ano para sermos
mais conservadores).
Voc desconta R$ 60.000 dos R$ 200.000 (sobram R$ 140.000) e depois subtrai outros R$
24.000 (sobram R$ 116.000), depois multiplica o valor por 15. Essa conta lhe dar seu nmero
CC de R$ 1.740.000, que lhe daria uma renda livre de impostos de R$ 117.450 ao ano a 6,75%.
Faa essas contas hoje. Sua TCEV a mais importante porque determina se voc precisa de um
emprego melhor, de uma segunda fonte de renda ou de uma reduo nos gastos. Tambm
determina de quantos anos voc precisa para acumular seu FR e seu CC.
Lio Aprendida
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Com 30 anos, ganhei e guardei bastante dinheiro, sem prestar ateno a esses nmeros.
Descobri o quanto eles importam quando, aos 39 anos, eu me aposentei e comecei a viver de
renda.
No demorou muito para perceber que minha TCEV era mais alta do que eu havia previsto. Era
to alta que os milhes que eu tinha guardado no eram suficientes para gerar a renda que
precisava para sustentar meu estilo de vida.
Logo depois, tive um problema que me fez perder alguns milhes. Eu ainda era um
multimilionrio, mas no era financeiramente independente.
Fiz tantas coisas direito em minha carreira, mas no sabia meus nmeros. E por isso no pude
me aposentar. Tive que voltar ao trabalho. Foi difcil, mas aprendi a importncia de prestar
ateno nesses trs nmeros.
Lembro do dia que tomei a deciso de voltar ao trabalho. Fui dormir com raiva de mim mesmo,
mas acordei na manh seguinte cheio de ambio. Conhecer esses nmeros havia me inspirado.
Eu faria tudo de novo, mas de forma inteligente dessa vez. Faria com a ajuda dos nmeros.
Foi o que fiz. Investi em ttulos pblicos e financiei meu FR imediatamente. Depois, abri uma
segunda conta (em outra corretora de valores) e coloquei o resto do meu dinheiro nela para
cuidar da minha meta CC. Por fim, criei um novo e mais realista TCEV e vivi de acordo com ele.
Essas trs decises permitiram que eu atingisse minha meta CC antes de fazer 50. Tenho
certeza que se no tivesse prestado ateno a esses nmeros, minha TCEV atual seria to alta
que eu ainda seria um escravo do meu prprio dinheiro.
Essa a grande vantagem de determinar esses trs nmeros. Eles lhe daro um conhecimento
preciso do que voc precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros. Mais importante, eles
acendero um fogo dentro de voc que o queimar at que voc consiga alcan-los.
Para ter acesso ao meu material complementar: Os 15 Princpios Fundamentais da Criao de
Riqueza e ter ler os contedos completos das newsletters do Criando Riqueza PRO, clique aqui.
Abraos,
Mark
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Analistas responsveis
Rodolfo Amstalden, Analista CNPI*
Walter Poladian, Planejador Financeiro CFP
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483/10, que:
+ As recomendaes do relatrio de anlise refletem nica e exclusivamente as suas opinies pessoais e foram
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O analista Rodolfo Amstalden o responsvel principal pelo contedo do relatrio e pelo cumprimento do
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