LA TRAMPA DEL PAGO MNIMO DE LA

TARJETA DE CRDITO
Qu es para ti el pago mnimo? probablemente se te viene a la mente algo como: Es el
monto mnimo que debo pagar al Banco o Casa Comercial disminuir la deuda de mi tarjeta
de crdito cada mes. No est mal, pero no es as.
En realidad el pago mnimo es una trampa y djame explicarte por qu.
Muy pocas personas saben cmo se calcula ese monto del pago mnimo y ah est el
problema.
En este artculo te explicar en detalle cmo se determina ese pago mnimo, por qu es
una verdadera trampa y por qu debes evitarlo.
En general el pago mnimo se determina para que ste se encuentre cercano al 5% de tu
deuda total, por ejemplo:

Si debes $1.000.000 entonces el pago mnimo ser cercano a los $50.000 (5% x
$1.000.000 = $50.000).
En el mundo de las finanzas no existen casualidades entonces Por qu un 5% de la
deuda?
Ese porcentaje (5%) permite que un Banco o Casa Comercial pueda maximizar sus
beneficios, es decir tu pago de intereses.

1.- Veamos un ejemplo de la trampa del pago mnimo

Un ejemplo es importante para mostrarte porque tu deuda puede permanecer igual (o
incluso aumentar) si slo cancelas el pago mnimo.
Supongamos que te enfrentas a una situacin de pago mnimo de las siguientes
caractersticas:

Tasa de inters: Tienes una tarjeta de crdito cuya tasa de inters rotativo
mensual es de 4,5% (incluso podra ser mayor).

Cupo utilizado o deuda: Tienes una deuda de un milln de pesos en tu tarjeta de

crdito.

Pago Mnimo: El pago mnimo ser de $50.000 y se calcula de la siguiente forma:

porcentaje de pago mnimo porcentual x monto de la deuda, es decir, 5% x $1.000.000 =
$50.000.

Intereses: Los intereses que te cobrarn por el mes sern de $45.000, monto que
se calcula de la siguiente manera: tasa de inters mensual x monto de la deuda, es
decir, 4.5% x $1.000.000 = $45.000.
Artculos recomendados: Tcnicas para pagar tus crditos de consumo, Cuidado con las
tarjetas de crdito de casas comerciales.

2.- Cunto reduces tu deuda si un mes pagas el

mnimo?
Saber como responder a sta pregunta es importantsimo para ti.
A la deuda inicial ($1.000.000) le debes sumar los intereses ($45.000) y luego descontar el
pago mnimo ($50.000).
Luego del pago mnimo tu deuda quedar en $995.000 ($1.000.000 + $45.000 $50.000 =
$995.000)
Acaba de pasar un mes y tu deuda slo se redujo en $5,000 ($1.000.000 $995.000).
Increble no?
Artculo recomendados: 6 Tcnicas para ordenar tus finanzas.

3.- Por qu se reduce tan poco tu deuda?

Porque el Banco o la Casa Comercial define el pago mnimo para pagar los
intereses NO la deuda que t tienes.
Por esta razn el monto de pago mnimo est asociado a un porcentaje de la deuda y
ese porcentaje de pago ser levemente superior a la tasa de inters rotativo (en el ejemplo
el Pago Mnimo es de 5% v/s Tasa de Inters 4,5%).
Artculo recomendado: Cmo saber cuando tienes mucho crdito.

4.- Cunto disminuye tu deuda luego de 12 meses

de pago mnimo?
Continuando con nuestro ejemplo, si miramos la situacin de una persona que pag
mensualmente el mnimo durante 12 meses:

Luego de 12 meses de pago mnimo una persona habra pagado $584.000

De ese dinero $525.000 seran pago de intereses,

Por lo tanto, la deuda slo se reducir en $59.000.

Despus de doce meses una persona que paga el mnimo an debe $941.000 ($1.000.000
$59.000 = $941.000).
Para ver qu ocurre en tu caso, descarga este archivo para que simules cunto pagaras y
en cunto se reducir tu deuda luego de pagar el mnimo durante 12 meses.
Con este ejemplo de seguro has podido entender la trampa del pago mnimo de la tarjeta
de crdito.
La idea de las entidades financieras es HACERTE CREER QUE REDUCES TU DEUDA,
PERO ESA IDEA ES FALSA.
Artculo recomendado: 6 Tcnicas para ordenar tus finanzas.

5.- El pago mnimo es una trampa psicolgica

Una importante investigacin concluy que el pago mnimo puede influir y determinar la
cantidad de dinero que una persona destinar al pago de su deuda: Le influenciar
psicolgicamente.
El estudio mostr cmo las personas cambiaban sus hbitos de pago, cuando vean en su
estado de cuenta un monto especfico marcado como un pago mnimo.
Por otra parte, aquellas personas que no vieron el pago mnimo deseaban pagar un monto
ms alto de su deuda (deseaban pagar ms que el mnimo)
El monto enunciado en tu estado de cuenta como pago mnimo puede parecerte un
monto razonable a ser pagado, pero en realidad es un problema porque al hacerlo slo
pagas intereses y no reduces tu deuda.
Si una institucin financiera slo te pide el 5% (pago mnimo) en el estado de cuenta
mensual, inconscientemente asumes que eso es lo que debes hacer y terminars pagando
un monto cercano al mnimo.
Artculo recomendado: 6 Aprende de psicologa financiera para alcanzar tus metas.

6.- Qu puedes hacer ahora que conoces esta

trampa?
No pagues slo el mnimo ya que al hacerlo pagas principalmente intereses y no reduces
tu deuda.
No importa cul sea tu situacin financiera, si algn da deseas vivir sin deudas debes
pagar ms que el mnimo exigido por tu Banco o Casa Comercial.

Artculo recomendado: Pequeas decisiones financieras generarn grandes resultados en

tu vida.