Competencia - Financiera - Pisa - 2015 PDF

LA COMPETENCIA
FINANCIERA EN EL
MARCO DE PISA 2015
ORIENTACIONES DIDCTICAS
la competencia
financiera en el marco
de pisa 2015
MINISTERIO DE EDUCACIN
Av. De la Arqueologa, cuadra 2 - San Borja
Lima, Per
Telfono 615-5800
www.minedu.gob.pe
Tiraje: 0000
Propuesta de contenidos:
Jaime Ramos
Revisin pedaggica:
Marco Antonio Rodrguez / Cecilia Franco / Jos Carlos Loyola
Correccin de estilo:
Esteban Rodrguez / Gerson Rivera
Diseo y diagramacin:
Hungria Alipio Saccatoma
Impreso por: nombre de imprenta

Direccin imprenta
RUC falta
Ministerio de Educacin
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total o parcialmente, sin permiso expreso de los editores.
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Impreso en el Per / Printed in Peru
LA COMPETENCIA FINANCIERA EN EL MARCO DE PISA 2015 | ORIENTACIONES DIDCTICAS
ndice
Presentacin......................................................................................................................... 5
Fundamentacin.................................................................................................................. 7
Definicin de la competencia financiera............................................................................ 10
Medicin, categoras y subcategoras de la competencia financiera................................. 12
Contenido....................................................................................................................... 13
Procesos......................................................................................................................... 13
Contextos....................................................................................................................... 13
Factores no cognitivos.................................................................................................... 13
Formato de la prueba de educacin financiera.................................................................. 15
Contenido....................................................................................................................... 15
Procesos......................................................................................................................... 21
Contextos....................................................................................................................... 25
Cmo abordar los tems de la prueba de educacin financiera?..................................... 29
Formato y tipos de pregunta.......................................................................................... 29
Recomendaciones para responder la prueba de educacin financiera......................... 34
Recomendaciones para el trabajo de las categoras de la competencia
financiera PISA en las Sesiones de Aprendizaje................................................................. 35
Articulacin de la competencia financiera PISA con las Rutas de Aprendizaje.................. 39
Referencias......................................................................................................................... 42
Presentacin
Estimados docentes:
El presente documento ha sido elaborado con la finalidad de facilitar la comprensin del marco
conceptual del Programa Internacional de Evaluacin de Estudiantes (PISA, por sus siglas en ingls)
de la Organizacin para la Cooperacin y Desarrollo Econmico (OCDE).
La prueba PISA es una evaluacin estandarizada internacional diseada y aplicada en casi 70 pases,
que mide el nivel de desarrollo de los estudiantes en cuatro competencias: lectora, matemtica,
cientfica y financiera. Esta evaluacin se aplica cada tres aos y el 2015 se realizar la sexta edicin,
en la cual participar el Per.
Al inicio del documento, se fundamenta la importancia del desarrollo de una de las competencias
antes mencionadas, se presenta su definicin y el enfoque provisto por la OCDE. Igualmente, se
aborda la descripcin de los aspectos evaluados: contenido (informacin), capacidades y contextos
(en los que se aplica el conocimiento).
Asimismo, se explican los formatos y tipos de pregunta que se proponen en la evaluacin PISA y se
brindan algunas recomendaciones sobre los aspectos a tener en cuenta para entender y trabajar
los niveles de desempeo de la competencia.
Por otro lado, se presenta en forma didctica la articulacin existente entre las Rutas del Aprendizaje
del VII ciclo (sus competencias y sus correspondientes capacidades) con las categoras en las que
se organizan las competencias del rea segn el enfoque de PISA 2015. Adems, se plantean
recomendaciones para incorporar este enfoque en el quehacer pedaggico.
Cabe resaltar que en el caso de las competencias matemtica, lectora y cientfica, el presente
material ha sido elaborado con base en documentos de trabajo producidos por la OCDE (ediciones
2015), constituyendo una adaptacin y no una traduccin literal de dichos documentos. En el caso
de la competencia financiera, la fuente es el texto en espaol del 2012, elaborado por el Ministerio
de Educacin de Espaa.
Si bien PISA es una evaluacin que nos proporciona informacin acerca del nivel de desempeo que
alcanzan los estudiantes en diversas competencias, es importante considerar que los logros que se
obtengan en ella deben ser producto no de un trabajo que desarrolle destrezas para resolver una
prueba, sino del esfuerzo por concretar en el aula un enfoque curricular orientado por el logro de
competencias y capacidades, como indican las Rutas del Aprendizaje.
Contamos con ustedes para poner en prctica las orientaciones sealadas en el documento y
compartir con sus colegas los aprendizajes, dudas, ideas y propuestas que surjan de su lectura y
reflexin, con el fin de ayudar a nuestros estudiantes a desarrollar competencias que les permitirn
enfrentar los actuales retos que el mundo les ofrece.
Fundamentacin
Los nios, nias, adolescentes y jvenes son actores sociales y econmicos en el presente y lo
sern en el futuro; las decisiones que ellos tomen influirn de manera significativa en el desarrollo
de sus sociedades. Se puede afirmar, entonces, que la competencia financiera contribuye
al desarrollo y ejercicio de la ciudadana econmica, por cuanto las personas desarrollarn
capacidades que les permitan tambin ejercer sus derechos econmicos, mejor conocidos como
de segunda generacin1.
Estas capacidades permiten que los ciudadanos incrementen el sentido de control que tienen
sobre sus propias vidas y de quienes lo rodean, participando de este modo en los asuntos pblicos
que les afecten a ellos y a sus comunidades, logrando as construir ciudadanos econmicamente
empoderados (Unicef, 2013).
En el contexto internacional, podemos notar que en los ltimos aos ha surgido en los pases
desarrollados y en vas de desarrollo la preocupacin por el nivel de alfabetizacin financiera y
econmica de sus ciudadanos. Adicionalmente la relevancia del tema ha cobrado mayor nfasis,
debido a las ltimas crisis econmicas mundiales, que son atribuidas en gran medida a la falta
de educacin financiera. Esta carencia desencaden que las personas tomen malas decisiones
financieras perjudicando su bienestar personal y familiar que, incluso, afect la economa de los
pases y del mundo.
Hoy en da la importancia de la alfabetizacin financiera est mundialmente reconocida (OCDE,
2013). Reuniones sostenidas por los pases del G20, en el 2012 y en el 2013, reconocieron la
importancia de la educacin financiera para jvenes y expresaron su inters en la identificacin
de potenciales barreras que ellos enfrentan para obtener una educacin financiera y para
acceder a productos financieros adecuados.
En los pases con economas emergentes como el nuestro esta necesidad no es una excepcin.
El Per de hoy presenta un crecimiento sostenido de su economa, aumento de la clase media,
incremento del ingreso de las familias, expansin de los mercados econmicos, entre otros.
Aunque aun persisten considerables ndices de desigualdad, pobreza y pobreza extrema,
ello no nos excluye de la necesidad de desarrollar capacidades financieras y econmicas en
los ciudadanos. Es ms, lo convierte en un eje de desarrollo de capacidades importante para
enfrentar los desafos de este nuevo escenario de pas en el siglo XXI. En la reunin sostenida por
1
Los derechos humanos de segunda generacin son aquellos relacionados con la igualdad, reconocidos como tales despus de la
Primera Guerra Mundial. Estn referidos al aspecto social, econmico y cultural en su naturaleza.
los ministros de economa y finanzas de la Cooperacin Econmica Asia Pacfico (APEC), donde
el Per es miembro desde 1998, se reconoci la importancia de la alfabetizacin financiera como
una habilidad clave para la vida; que contribuye al bienestar de las personas y sus familias, as
como tambin a la estabilidad econmica de los pases (APEC, 2012).
Por lo descrito, desarrollar competencias y capacidades econmicas y financieras desde
temprana edad (OCDE, 2005) conlleva a muchos beneficios para la sociedad en su conjunto. Esto
se ha podido comprobar a travs de diversas investigaciones. Por ejemplo, estudios realizados
en jvenes en Uganda han demostrado la fuerte correlacin existente entre el incremento de los
ahorros y la disminucin del nivel de la pobreza, el mejoramiento de los niveles de rendimiento
acadmico, las aspiraciones educativas a futuro, y el comportamiento sexual responsable.
Adicionalmente, la Universidad de Princeton encontr que los productos y servicios asociados
al ahorro para los pobres constituyen elementos clave para el manejo de sus flujos econmicos,
afrontar emergencias y evitar prestamistas informales (Collins, 2009). Asimismo, les permite
protegerse de situaciones adversas inesperadas, as como mejorar sus ingresos en el futuro y
sobrendeudarse menos (Lusardi & Tufano, 2009).
Por otro lado, tambin se hall que las personas con menores conocimientos econmicos
tienden a incurrir en mayores costos de transaccin (Lusardi & Tufano, 2009). Asimismo se
encontr que la capacidad financiera es un buen predictor de la vulnerabilidad a la pobreza.
Poco planeamiento financiero de largo plazo, bajos ahorros y poca preparacin ante los riesgos
aumenta la vulnerabilidad.
Otros estudios demuestran que aquellas personas que han sido expuestas a educacin financiera
y econmica estn ms propensas al ahorro y a la planificacin previsional (Berheim, Garrette
& Maki, 2001; Cole, Sampson & Zia, 2010). La evidencia mostrada sugiere que un mejor nivel
de educacin econmica y financiera conduce a cambios de comportamiento positivos en las
personas. Por ello, las recomendaciones generales sobre el tema expresan que la educacin
financiera y econmica debera empezar desde edades muy tempranas y en las escuelas (OCDE,
2005).
El ejercicio de las capacidades ciudadanas en el manejo de los recursos econmicos y financieros
a una edad temprana, pueden disminuir la vulnerabilidad social y econmica, lo que reduce
el riesgo de la pobreza (Unicef, 2013). Hay dos razones que se derivan de esta afirmacin. La
primera de ellas est relacionada a los avances tecnolgicos y la era de la informacin (que
caracteriza a la sociedad de hoy), que sitan a los jvenes en un escenario que les da mayor
probabilidad de estar incluidos financieramente, permitindoles usar e interactuar con servicios
financieros con los que las generaciones anteriores no contaron.
Este contexto, implica a su vez, que los jvenes estn expuestos a mayores riesgos econmicos,
presentndose necesidades y responsabilidades, como, por ejemplo, prever su pensin de
jubilacin, realizar inversiones, planificar necesidades de estudios futuras, etc. Estas nuevas
necesidades y tendencias evidencian que los jvenes no pueden aprender de las generaciones
pasadas, sino que deben desarrollar nuevas capacidades financieras que les permitan enfrentar
los retos del presente y del futuro. Estas capacidades financieras implican no solo conocimientos,
sino tambin habilidades, actitudes y conductas (Microfinance Opportunies, 2005).
La segunda de las razones tiene que ver con el rol de la escuela de proveer oportunidad de
acceso y de educar financiera y econmicamente a los nios, nias, adolescentes y jvenes;
incluyendo los ms vulnerables, que no tendran la posibilidad de acceder a ella sin la escuela. A
ello se suma, tambin, la posibilidad de quebrar no solo la brecha generacional de analfabetismo
financiero y econmico, sino tambin la potencialidad de incluir a los padres y maestros. Por ello,
se puede decir que la escuela le permite al estudiante desarrollar habilidades y capacidades para
la toma de decisiones informadas, haciendo uso pleno de sus derechos econmicos y buscando
el beneficio personal, familiar, comunal y del pas.
Definicin de la
competencia financiera
Para poder elaborar una definicin de la competencia financiera se recurri, no solo a las
definiciones existentes en el marco PISA sobre las competencias en otras reas de conocimiento,
sino tambin a otros aspectos que estn relacionados con la naturaleza de la educacin financiera.
PISA define la competencia como la capacidad de los estudiantes para aplicar conocimientos,
destrezas y analizar, razonar y comunicarse de forma eficaz en el proceso de plantearse, resolver
e interpretar problemas en diferentes contextos.
En base a lo expresado anteriormente, la competencia financiera hace referencia:
10
al conocimiento y comprensin de los conceptos y riesgos financieros, y las destrezas,

motivacin y confianza para aplicar dicho conocimiento y comprensin con el fin de tomar
decisiones eficaces en distintos contextos financieros, mejorar el beneficio financiero de los
individuos y la sociedad, y permitir la participacin en la vida econmica. (OCDE, 2012).
Se puede observar que la definicin propuesta contiene dos partes. La primera tiene que ver con
el tipo de comportamiento y pensamiento que caracteriza al rea y la segunda, a los fundamentos
para desarrollar esa competencia especfica. Observaremos a continuacin a qu se refiere este
concepto cuando aplica los trminos utilizados en su definicin.
Cuando se hace mencin a la competencia financiera, esta implica el desarrollo de capacidades
cognitivas y prcticas y de otros recursos como las actitudes, la motivacin y los valores. En este
sentido podemos notar que la capacidad va ms all de la reproduccin del conocimiento que se
pueda acumular en un tiempo determinado.
En relacin al conocimiento y la comprensin de los conceptos y riesgos financieros podemos decir
que la definicin hace referencia a un conocimiento y una comprensin parcial de los elementos
fundamentales del mundo financiero, en el que se incluye a los riesgos. Esto ltimo, constituye un
aspecto importante en vista que tanto el estudiante como su familia pueden ver amenazado su
bienestar econmico (plizas de seguros y pensiones) por cuanto estn expuestos a los riesgos a
los que se enfrentan. Conceptos como el inters, la inflacin y la relacin calidadprecio resultan
relevantes para el bienestar financiero de las personas, por lo que se hace necesario tomarlos en
cuenta.
En referencia a las destrezas, podemos decir que el concepto de competencia financiera hace
mencin a comprender procesos cognitivos para el acceso a la informacin, la comparacin, el
contraste, la extrapolacin y la valoracin que se aplican en el contexto financiero. Desde esta
perspectiva, es importante desarrollar de manera complementaria las habilidades matemticas
que implican, clculo porcentual y cambio de divisas; as como tambin la comprensin lectora
que favorece la interpretacin de textos publicitarios y de contratos.
Sobre la motivacin y confianza, la competencia financiera se refiere al inters para la bsqueda
de informacin y de asesoramiento que permitan al individuo participar en actividades
financieras. La confianza que logra en este mbito le permite desarrollar aspectos emocionales
y psicolgicos que influyen en la toma de decisiones.
Cuando la competencia financiera hace referencia al conocimiento, destrezas y confianza para
aplicar dicho conocimiento y comprensin con el fin de tomar decisiones eficaces, se refiere
a la capacidad de transferir y aplicar lo aprendido al manejo de las finanzas personales para
tomar decisiones bien fundamentadas y responsables que satisfagan necesidades reales de las
personas.
La competencia financiera implica tambin la toma de decisiones en distintos contextos
financieros. Esto se refiere a que las decisiones financieras eficaces se puedan usar en contextos
financieros aplicados a la vida cotidiana actual de los jvenes, pero tambin a las situaciones
potenciales que puedan experimentar en su vida adulta.
Para contribuir a mejorar el bienestar financiero de los individuos y la sociedad la competencia
financiera se basa en el modo en que los individuos comprenden, gestionan y planifican los
asuntos financieros propios y los de sus hogares. El bienestar individual tiene un cierto impacto
en lo colectivo y sobre la sociedad en general, en la medida que se contribuye a la estabilidad,
productividad y desarrollo nacional.
Cuando la competencia financiera menciona que se debe permitir la participacin en la vida
econmica, se refiere a que los estudiantes deben estar en la capacidad para tomar decisiones
que les resulten beneficiosas a ellos, as como tambin para apoyar y criticar de forma constructiva
el entorno econmico en el que viven. Es necesario tener en cuenta que las personas con alto
nivel de competencia financiera estarn en mejores condiciones para desenvolverse con eficacia
en la sociedad.
11
Medicin, categoras y subcategoras

de la competencia financiera
La competencia financiera est focalizada principalmente en medir la capacidad de los estudiantes
de 15 aos para demostrar y aplicar conocimientos y destrezas financieros para aplicarlo en
contextos reales o potenciales. Para evaluar la competencia financiera se utiliza un instrumento
que proporciona informacin vlida, fiable e interpretable. Adems, este instrumento permite
hacer comparaciones a escala internacional para dar respuesta a preguntas como:
Hasta qu punto los jvenes estn preparados para los nuevos sistemas
financieros que son cada vez ms globales y complejos?
12
Desde la perspectiva de la competencia financiera, quines son los lderes

entre los jvenes?
El enfoque aplicado por PISA en el diseo de evaluacin abarca desde la elaboracin de las
preguntas hasta la informacin que puede recopilarse y publicarse sobre las competencias de
los estudiantes.
La evaluacin de la competencia financiera se organiza en tres categoras: contenido, procesos
y contextos. Las tres categoras resultan tiles para presentar los resultados obtenidos por los
estudiantes en cada rea. A continuacin se describe qu implica cada uno de estos niveles.
Grfico No.1
Categoras de la competencia financiera
Contenidos
Procesos
Contexto
Comprende las reas de conocimiento

y comprensin de conceptos y temas
financieros.
Describe las estrategias mentales o
enfoques a los que se recurre.
Se refiere a las situaciones en las que se
aplica el conocimiento, las destrezas y la
comprensin, desde lo personal a lo global.
A continuacin se describir cada categora y subcategora de la competencia financiera:
Contenido
Se entiende como las reas de conocimiento necesarias para realizar un ejercicio concreto. Se
han identificado una serie de temas que forman las cuatro subcategoras de contenido para la
prueba de educacin financiera:

Dinero y transacciones.
Planificacin y gestin de las finanzas.
Riesgo y beneficio.
Panorama financiero.
Procesos
Esta categora est relacionada con los procesos cognitivos que los alumnos deben poner en
marcha como la capacidad para reconocer y aplicar conceptos relativos al rea de conocimiento,
o la capacidad para comprender, analizar, razonar, valorar y proponer soluciones. Se han
identificado cuatro subcategoras de procesos para la prueba de educacin financiera:

Identificar informacin financiera.

Analizar informacin en un contexto financiero.
Valorar cuestiones financieras.
Aplicar el conocimiento y la comprensin financiera.
Contexto
Esta categora se refiere a la diversidad de entornos en los que se aplica la competencia referida
al rea de conocimiento. Las decisiones financieras dependen de los contextos o diversas
situaciones en las que se presentan. Se han identificado tres subcategoras de procesos para la
prueba de educacin financiera:
Educacin y trabajo.
Hogar y familia.
Personal y social.
Factores no cognitivos
La definicin sobre la competencia PISA tambin contempla aspectos no cognitivos tales
como la motivacin, la confianza y las actitudes, que influyen en la conducta relacionada con
la administracin del dinero2. Las actitudes y conductas resultan relevantes en vista que estn
relacionadas con los aspectos cognitivos de la competencia financiera. Los resultados que se
deriven de ello resultan de mucha utilidad para los estudios longitudinales sobre los adultos con
sus respectivas conductas financieras.
Johnson y Staten (2010) en OCDE (2012) Marco de la Competencia Financiera.
13
Los cuatro factores no cognitivos identificados para ser incluidos en la prueba de educacin
financiera son:

Acceso a la informacin
Acceso al dinero y a los productos financieros
Actitudes y confianza respecto a las cuestiones financieras
Conducta de gasto y ahorro.
14
Formato de la prueba
de educacin financiera
En muchas de las preguntas que se plantean en la prueba de educacin financiera se propone una
moneda imaginaria llamada: zed. Asimismo, las diferentes situaciones que se presentan en las
preguntas ocurren en un pas ficticio llamado Zedlandia, cuya unidad monetaria es el zed.
A continuacin se presentarn ejemplos de las preguntas tipo por cada uno de las categoras
propuestas y las subcategoras que se desprenden de cada una de ellas. As tenemos:
Contenido
En donde los estudiantes deben demostrar capacidad para reconocer y aplicar conceptos
relativos al rea de conocimiento. La conforman cuatro subcategoras:

Dinero y transacciones
Planificacin y gestin de las finanzas
Riesgo y beneficio
Panorama financiero
Dinero y transacciones: se refiere a que los estudiantes deben ser conscientes de las
diferentes formas y utilidades del dinero y del manejo de las transacciones monetarias sencillas,
como los pagos habituales, el gasto, la relacin calidad-precio, las tarjetas bancarias, los cheques,
las cuentas bancarias y las divisas.
Ejemplo 1:
Podemos observar en el siguiente ejemplo ilustrativo cmo los estudiantes deben aplicar el
concepto de relacin calidad precio.
Esta pregunta tipo pertenece a la unidad EN EL MERCADO.
Tal como se puede apreciar, la pregunta aborda el concepto de la relacin calidad-precio. Cuando
las preguntas se refieren a la compra de mercancas por lo general se clasifican dentro del rea
de contenido dinero y transacciones.
15
Figura 1
Categoras de la competencia financiera
Pregunta tipo: Contenido Dinero y Transacciones
EN EL MERCADO
2,75 zeds por kg

Pregunta:
22 zeds por una caja de 10 kg

Comprar la caja de tomates resulta
ms econmico que comprar
tomates sueltos.
Da una razn que justifique esta afirmacin
16
Para obtener el puntaje esperado en esta pregunta los estudiantes deben demostrar que han
comparado las dos formas de comprar tomates utilizando un punto de comparacin comn.
Algunos ejemplos de las respuestas que obtendran la puntuacin deseada son las siguientes:
El kilo de tomates a granel cuesta 2,75 zeds, pero solo 2,2 zeds el
kilo de tomates por caja.
Porque 10 kilos de tomates a granel costaran 27,50 zeds.
Te dan ms kilos de tomates por cada zed que pagas cuando
compras el tomate por caja.
Planificacin y gestin de las finanzas: es cuando los estudiantes deben demostrar la

capacidad para planificar los ingresos y la riqueza, no solo en el corto plazo, sino tambin en el
largo plazo. Esta sub rea incluye aspectos como la capacidad y el conocimiento para controlar
ingresos y gastos, la utilizacin de los ingresos y otros recursos disponibles para aumentar el
bienestar financiero.
Ejemplo 2:
Podemos observar en el siguiente ejemplo cmo se aplica la planificacin y gestin de las finanzas
en un contexto que resulta relevante para los jvenes cuando piensan sobre su vida en un futuro
prximo. Esta pregunta tipo pertenece a la unidad OPCIONES DE GASTO.
Figura 2
Pregunta tipo: Contenido Planificacin y Gestin de las Finanzas
OPCIONES DE GASTO
Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.
Ninguna de ellas tiene ahorros.
A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han
preparado esta lista de Asuntos pendientes.
17
Asuntos pendientes
Contratar TV por cable.
Pagar el alquiler.
Comprar muebles para la terraza.
Cul o cules de las tareas de la

lista es probable que sean de mayor
prioridad para Clara y sus amigas?
Pregunta:
Para cada tarea, rodea con un crculo S o No.
Tarea
Cul o cules son de mayor

prioridad?
S / No
Pagar el alquiler.
S / No
Comprar muebles para terraza.
S / No
Tal como podemos observar en el ejemplo, se les ha pedido a los estudiantes valorar las
prioridades de gasto relativas a la casa cuando se opera un presupuesto limitado, haciendo
diferencias entre necesidades y deseos. En este sentido, este tipo de pregunta se clasifica dentro
del rea de contenido planificacin y gestin de las finanzas.
Las opciones de respuesta correctas para las preguntas planteadas son: No, S y No
respectivamente, determinando de esta manera que, de las tres preguntas, solo el pago del
alquiler requiere atencin de parte de Clara y sus compaeras.
Riesgo y beneficio: es cuando los estudiantes deben demostrar capacidad para identificar
formas de gestionar, compensar y cubrir riesgos. A su vez, implica una comprensin de las
posibles ganancias o prdidas econmicas que la decisin tomada pudiera tener en diferentes
contextos financieros. Dos tipos de riesgo son los que cobran especial relevancia. El primero
relacionado a las prdidas financieras que una persona no puede cubrir, por ejemplo, gastos
catastrficos como incendios, muerte, etc. El segundo tipo de riesgo se refiere a los productos
financieros, tales como los contratos de crdito con un tipo de inters variable o los productos
de inversin.
Ejemplo 3:
18
En el siguiente ejemplo podemos observar que la pregunta est referida a un producto financiero
especfico, en este caso, el seguro. El ejercicio se basa en la comprensin del supuesto que si
mayor es la exposicin al riesgo con respecto a criterios medibles, se tendr que pagar ms por
un seguro adecuado. Este tipo de pregunta pertenece a la unidad SEGURO DE MOTOCICLETAS.
Figura 3
Pregunta tipo: Contenido Riesgo y Beneficio
SEGURO DE MOTOCICLETAS
El ao pasado, la moticicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de
seguros PINASEGURA. La pliza de seguros cubra los daos a la moticicleta
como consecuencia de accidentes y al robo de la moticicleta.
Pregunta:
Esteban tiene la intencin de renovar el seguro con PINASEGURA este ao,
pero ciertos factores han cambiado desde el ao pasado.
De qu manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,
podran afectar el costo de la pliza de seguro de la moticicleta de Esteban?
Para cada factor, encierra en un crculo Aumenta el costo, Reduce el costo

o No afecta el costo.
Factor
De qu manera este factor podra

afectar el costo de la pliza de
seguro de Esteban?
Esteban ha cambiado su vieja

motocicleta por otra motocicleta con
mucha ms potencia.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo
Esteban ha pintado la motocicleta de

otro color.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Esteban provoc dos accidentes de

trfico el ao pasado.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Tal como podemos observar en el ejemplo, se pone en evidencia la importancia del seguro en
tanto que son productos diseados especficamente para proteger a las personas de los riesgos
y prdidas financieras que de otro modo no habran podido cubrir si no lo tuvieran.
En este sentido, este tipo de pregunta se ubica dentro de la categora de Contenido Riesgos y
Beneficios.
Las opciones de respuestas correctas a esta pregunta estn orientadas a reconocer que el primer
y el tercer factor aumentan el costo del seguro, mientras que el segundo factor no lo afecta.
Panorama financiero: este tipo de contenido tiene relacin con la naturaleza y las
caractersticas del mundo financiero. Implica el conocimiento de los derechos y deberes de los
consumidores en el mercado financiero y del contexto financiero en general, as como tambin
las implicaciones de los contratos financieros.
Ejemplo 4:
Podemos observar en este ejemplo que los estudiantes pueden estar expuestos a fraudes
financieros. La Banca por internet forma parte de este entorno en el que es probable que los
alumnos puedan participar, en el presente o futuro cercano. Este tipo de pregunta pertenece a
la unidad ERROR BANCARIO.
19
Figura 4
Pregunta tipo: Contenido Panorama Financiero
ERROR BANCARIO
David tienen cuenta en el Banco de Zedlandia y recibe este mensaje de correo
electrnico.
Estimado cliente del Banco Zedlandia:
Se ha producido un error en el servidor del Banco de Zedlandia y sus
datos de acceso por internet se han borrado.
En consecuencia, no dispone usted de acceso a la banca por internet.
Lo que es ms importante, su cuenta ha dejado de ser segura.
Por favor que haga clic en el enlace de abajo y siga las instrucciones
para reestablecer el acceso a su cuenta. Le vamos a pedir que
introduzca sus datos de banca por internet.
https//BancoZedland.com/
BANCO DE ZEDLANDIA
20
Pregunta:
Cul o cules de estas afirmaciones seran un buen consejo para David?
Para cada afirmacin, encierrra en crculo S o No.
Afirmacin
Es esta afirmacin un buen

consejo para David?
Responder al mensaje electrnico y

dar los datos de banca por Internet.
S / No
Responder al mensaje electrnico y

pedir ms informacin.
S / No
Contactar con su banco y preguntar

sobre el mensaje del correo
electrnico.
S / No
Si el enlace es el mismo que la

direccin web de su banco, hacer clic
en el enlace y seguir las instrucciones.
S / No
Tal como podemos observar en la pregunta, se les ha pedido a los alumnos que respondan de
forma adecuada a un mensaje de correo electrnico que resulta ser una estafa financiera.
Ellos deben valorar las opciones presentadas e identificar que el tercer consejo es el nico que
puede considerarse bueno, pues evita el fraude bancario.
Procesos
Est relacionada a los procesos cognitivos que deben desarrollar los estudiantes para reconocer y
aplicar conceptos relativos a la categora de conocimiento, y para comprender, analizar, razonar,
valorar y proponer soluciones. La conforman cuatro subcategoras:

Identificar informacin financiera.

Analizar informacin en un contexto financiero.
Valorar cuestiones financieras.
Aplicar el conocimiento y la comprensin financiera.
Identificar informacin financiera: esta categora evala cuando el estudiante busca y accede
a fuentes de informacin financiera e identifica o reconoce su importancia. La informacin se presenta
en forma de textos impresos, como contratos, anuncios, grficos, tablas, formularios e instrucciones.
Ejemplo 5:
En este tipo de categora se le puede pedir a los estudiantes que identifiquen las caractersticas
de una factura de compra o que reconozcan el saldo de un extracto de cuenta bancaria. En el caso
especfico de esta pregunta tipo, se le pide al estudiante que identifique e interprete informacin
financiera en referencia a la boleta de pago de una trabajadora. Este tipo de pregunta pertenece
a la unidad PLANILLA.
Figura 5
Pregunta tipo: Procesos Identificar Informacin Financiera
PLANILLA
Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este es
el recibo de Juana correspondiente a julio.
PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales
Puesto: Jefe de seccin
Sueldo bruto
Deducciones
Sueldo neto
Sueldo bruto anual acumulado
Del 1 al 31 de julio
2800 zeds
300 zeds
2500 zeds
19 600 zeds
Cunto dinero ingres la empresa en la cuenta de Juana el 31 de julio?

A 300 zeds
B 2500 zeds
C 2800 zeds
D 19 600 zeds
Tal como se puede apreciar en el ejemplo, en este tipo de pregunta se le pide al estudiante que
identifique informacin financiera especficamente en el recibo de pago de Juana. Para este
caso, la alternativa que se considera correcta es la alternativa que indica 2 500 zeds.
21
Analizar informacin en un contexto financiero: este proceso implica una amplia

gama de actividades cognitivas que se aplican en contextos financieros, como la interpretacin,
comparacin, contraste, sntesis y extrapolacin de la informacin proporcionada. Bsicamente
se trata de identificar informacin que no est explcita, identificando supuestos o consecuencias
a un problema en un contexto financiero.
Ejemplo 6:
La siguiente pregunta tipo se les pide a los estudiantes que analicen informacin en un contexto
financiero, tomando en consideracin los datos que aparecen en un grfico de lneas relativo a
un producto financiero. Este tipo de pregunta pertenece a la unidad ACCIONES.
Figura 6
Pregunta tipo: Procesos Analizar Informacin en un Contexto Financiero
ACCIONES
Este grfico muestra el precio de una accin de Roca Rica a lo largo de un
periodo de 12 meses.
Precio por accin de Roca Rica
3,00
22
2,50
Precio
(zeds)
2,00
1,50
1,00
0,50
0,00
Jun
Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May
Tiempo (meses)
Pregunta:
En relacin a la informacin del grfico, qu afirmaciones son ciertas?
Por cada afirmacin, encierra en un crculo Verdadero o Falso.
Afirmacin
La firmacin es verdadera o
falsa?
El mejor mes para comprar las acciones fue

septiembre.
Verdadera / Falsa
El precio de la accin aument

aproximadamente un 50% a lo largo del ao.
Verdadera / Falsa
Tal como podemos apreciar en la pregunta tipo, el grfico muestra la evolucin del precio de las
acciones a lo largo de un ao. La primera parte de la pregunta evala si el estudiante entiende
que las acciones deben comprarse cuando el precio est bajo (para este caso, en septiembre).
La segunda parte de la pregunta evala si el estudiante es capaz de identificar correctamente el
aumento del precio de las acciones y calcular el cambio porcentual a lo largo del tiempo.
Para este caso, la alternativa que se considera correcta a las dos partes de la pregunta es rodeando
con un crculo Verdadera para la primera afirmacin y Falsa para la segunda.
Valorar cuestiones financieras: esta subcategora se centra en el reconocimiento o

elaboracin de justificaciones y explicaciones financieras, recurriendo al conocimiento y la
comprensin financiera aplicada en contextos especficos. Este aspecto implica procesos
cognitivos como explicar, evaluar y generalizar. Por ejemplo, en el caso de un estudiante es
probable que pueda identificarse con la experiencia de querer algo que no es esencial (como, por
ejemplo, un nuevo celular). Una pregunta basada en este escenario podra preguntar sobre los
factores que habra que tener en cuenta al decidir las ventajas financieras de realizar la compra
o posponerla, dadas determinadas condiciones financieras.
Ejemplo 7:
En este ejercicio tipo se espera que los estudiantes valoren informacin recurriendo a sus
conocimientos cotidianos previos. En este caso, la informacin de la pregunta realizada en
el ejemplo 1 resulta de insumo para responder el ejercicio tipo. Esta pregunta pertenece a la
unidad EN EL MERCADO.
Figura 7
EN EL MERCADO
Pregunta:
tomates sueltos.
Da una razn que justifique esta afirmacin.
23
Tal como podemos apreciar la finalidad de esta pregunta es reconocer que comprar en grandes
cantidades puede resultar poco econmico para algunas personas o inasequible para otras en
el corto plazo.
Para este caso, los estudiantes obtienen la mxima puntuacin cuando pueden explicar que
comprar ms tomates a un precio ms bajo puede no ser siempre una buena decisin financiera.
Opciones como las siguientes son consideradas correctas para obtener la mxima puntuacin:
Los tomates se podran pudrir antes de consumirlos.
Porque a lo mejor no se necesitan 10 kilos de tomates.
Otro tipo de respuestas tambin consideradas vlidas hacen referencia al hecho de que las
personas no pueden permitirse comprar grandes cantidades:
Tienes que gastarte 22 zeds (en vez de 2,75 o 5,50 por 1 kilo o 2
kilos) y a lo mejor no te puedes gastar esa cantidad.
Tal vez tengas que quedarte sin comprar otra cosa necesaria
para poder pagar la caja de tomates.
En general, las opciones de respuesta apuntan a determinar el desperdicio o bien, a la
asequibilidad.
24
Aplicar el conocimiento y la comprensin financiera: esta subcategora se centra

en la adopcin de medidas eficaces en un entorno financiero utilizando el conocimiento y la
comprensin de productos y contextos financieros. Este proceso se refleja cuando se solicita al
estudiante realizar ejercicios de clculos y resolucin de problemas, teniendo en cuenta varias
condiciones. El proceso tambin se evidencia cuando las preguntas enfatizan la relevancia del
conocimiento previo en un contexto especfico. Por ejemplo, se puede solicitar al estudiante que
averige si el poder adquisitivo disminuye o aumenta con el paso del tiempo cuando los precios
cambian a un ritmo determinado. En este caso se tendran que aplicar conocimientos previos
sobre la inflacin.
Ejemplo 8:
En este ejercicio los estudiantes deben tener en cuenta las condiciones y restricciones mientras
planifican con antelacin el pago de gastos futuros. Esta pregunta pertenece a la unidad DINERO
PARA VIAJAR.
Figura 8
Pregunta tipo: Procesos Aplicar el Conocimiento y la Comprensin Financiera
DINERO PARA VIAJAR

Natalia trabaja en un restaurante 3 tardes a la semana. Cada tarde, trabaja 4
horas y gana 10 zeds por hora.
Cada semana, Natalia gana adems 80 zeds en propinas.
Natalia ahorra exactamente la mitad de la cantidad total de dinero que gana
cada semana.
Natalia quiere ahorrar 600 zeds para ir de vacaciones.
Pregunta:
Cuntas semanas tardar Natalia en ahorrar 600 zeds, si sigue ahorrando la
mitad de la cantidad de dinero que gana cada semana?
Nmero de semanas:_________
Tal como podemos apreciar la pregunta demanda a los estudiantes hacer un clculo de cunto
tardarn en ahorrar para las vacaciones dada una cantidad de ahorro fija por semana.
En este sentido, la opcin de respuesta considera correcta es de seis semanas.
Contextos
En esta categora se presta atencin a la diversidad de contextos en los que aplica la competencia
financiera. Las decisiones sobre los temas financieros dependen generalmente de las situaciones
en las que se presentan. Las preguntas permiten situar al estudiante en diferentes contextos
ofreciendo la posibilidad de vincularse a la ms amplia gama posible de intereses individuales a
travs de distintas situaciones en las que los individuos tienen que desenvolverse en el siglo XXI.
Esta categora la conforman cuatro subcategoras:
Educacin y trabajo
Hogar y familia
Personal
Social
Educacin y trabajo: esta subcategora cobra mucha importancia para los jvenes ya que
la mayora de ellos, a los 15 aos, comienzan a pensar en cuestiones financieras relacionadas
con la educacin y el trabajo, ya sea porque estn gastando ingresos existentes considerando
opciones futuras de formacin o planificando su vida laboral. Los ejercicios asociados suponen,
entre otras cosas, pensar en ahorrar para realizar estudios superiores, investigar los beneficios
y riesgos de solicitar un prstamo para estudiantes y participar en planes en lugar de trabajo.
25
Ejemplo 9:
La pregunta del ejemplo 5 (unidad PLANILLA) y la pregunta del ejemplo 8 (unidad DINERO
PARA VIAJAR), presentadas anteriormente, ilustran el tipo de ejercicio para reflejar la categora
educacin y trabajo. Para el caso del contexto trabajo, se solicita a los estudiantes que den
respuesta a los problemas financieros relacionados con los ingresos por trabajo. En cambio en
el segundo tipo de pregunta se pide utilizar el contexto de los ingresos para elaborar un plan de
ahorro.
Hogar y familia: esta subcategora incluye aspectos financieros relativos a los gastos y al
funcionamiento del hogar. Pese a que el contexto familiar de un estudiante de 15 aos suele ser
el ms probable, se incluyen aquellos hogares que no se basan en relaciones familiares, como,
por ejemplo, alojamientos compartidos, que son los que los jvenes usan despus de dejar la
casa familiar. Los ejercicios de esta categora pueden incluir la compra de artculos para la casa
o comestibles para el hogar y planes para eventos familiares. Aspectos como presupuestar y
priorizar los gastos tambin pueden enmarcarse en este contexto.
Ejemplo 10:
26
Las preguntas 1 y 7 de los ejemplos presentados en la unidad EN EL MERCADO, se pueden

clasificar dentro del contexto hogar y familia, en vista que la compra de comestibles se realiza
generalmente para toda la familia. Por su parte la pregunta del ejemplo 2, perteneciente a la
unidad OPCIONES DE GASTO, tambin se cataloga dentro de la categora contexto, ya que las
decisiones que hay que tomar afectan al conjunto de la casa que se aplica al contexto de amigos
compartiendo el alojamiento.
Personal: esta categora resulta relevante para las finanzas personales, ya que existen
muchas decisiones que una persona toma solo por beneficio personal y son muchos los riesgos
y responsabilidades que debe asumir. El contexto personal incluye aspectos contractuales,
tales como la apertura de una cuenta bancaria, la adquisicin de bienes y servicios, el pago
de actividades de ocio y el consumo de productos de mayor envergadura, como el crdito y el
seguro.
Ejemplo 11:
La pregunta pretende evaluar la comprensin de los alumnos con respecto a la responsabilidad
que tienen las personas de mantener la seguridad cuando acceden y utilizan la banca electrnica.
Esta pregunta pertenece a la unidad NUEVA TARJETA DE CRDITO.
Figura 9
Pregunta tipo: Contexto Personal
NUEVA TARJETA DE CRDITO

Eliza vive en Zedlandia. Recibe esta nueva tarjeta de crdito.
Pregunta:
Al da siguiente, Eliza recibe el nmero secreto de identificacin personal
(nmero PIN) para su tarjeta de crdito.
Qu debera hacer Eliza con el nmero PIN?
A
B
C
D
Anotar su nmero PIN en un papel y guardarlo en el monedero.

Decir a sus amigos su nmero PIN.
Anotar su nmero PIN en la parte de atrs de la tarjeta.
Memorizar su nmero PIN.
Tal como se puede apreciar en esta pregunta tipo, se les ha pedido a los estudiantes que decidan
cul de las cuatro opciones presentadas es la mejor prctica cuando se usa tarjeta de crdito.
La opcin de respuesta correcta es la opcin D, memorizar el nmero PIN.
Otras preguntas tipo que pertenecen a la categora de contexto personal presentadas
anteriormente, son las preguntas del ejemplo 3 (unidad SEGURO DE MOTOCICLETAS) y la
pregunta del ejemplo 6 (unidad de ACCIONES). Ambas reflejan claramente cmo en las
situaciones presentadas, las decisiones afectan al individuo (renovacin de un seguro y la compra
de acciones).
Social: el entorno en el que se encuentran los jvenes hoy en da se caracteriza por el cambio, la
complejidad y la interdependencia que existe en el mundo globalizado en el que se desenvuelven.
Las relaciones de interdependencia de esta nueva dinmica mundial estn sujetas a influencias
y consecuencias econmicas que van ms all de lo individual y del entorno local. El contexto
27
social reconoce que el bienestar de la persona no puede separarse del resto de la sociedad, pues
afecta y se ve afectada por la comunidad local, el pas y lo que sucede en el mundo.
La competencia financiera busca, en este contexto, cuestiones como estar informados de los
derechos y deberes de los consumidores, comprender la finalidad que tienen los impuestos,
intereses de las empresas y tener en consideracin el rol del poder adquisitivo de los consumidores.
Ejemplo 12:
El ejemplo de la pregunta 4 (de la unidad ERROR BANCARIO) se ubica dentro de lo que
denominamos contexto social, en vista que hace referencia a un comportamiento fraudulento
que afecta a toda la sociedad.
28
Cmo abordar los tems de la

prueba de educacin financiera?
Esta seccin est dedicada a brindar a los estudiantes la descripcin de los formatos de las
preguntas de la prueba de educacin financiera y las recomendaciones para que las responda
de la mejor manera.
Formato y tipos de pregunta

La prueba para medir las capacidades financieras en los estudiantes de 15 aos PISA 2015,
contempla dos tipos de preguntas:
Construidas
Seleccionadas
29
Construidas
En este tipo de preguntas, se solicita a los estudiantes elaborar sus propias respuestas. Estas
pueden llegar a ser una sola palabra o cifra o algunas frases o un clculo trabajado.
Ejemplo:
Figura 10
Pregunta tipo: Procesos Aplicar el Conocimiento y la Comprensin Financiera
DINERO PARA VIAJAR

Natalia trabaja en un restaurante 3 tardes a la semana. Cada tarde, trabaja 4
horas y gana 10 zeds por hora.
Cada semana, Natalia gana adems 80 zeds en propinas.
Natalia ahorra exactamente la mitad de la cantidad total de dinero que gana
cada semana.
Natalia quiere ahorrar 600 zeds para ir de vacaciones.
Pregunta:
Cuntas semanas tardar Natalia en ahorrar 600 zeds, si sigue ahorrando la
mitad de la cantidad de dinero que gana cada semana?
6 semanas
Nmero de semanas:__________
La respuesta solicitada requiere que el estudiante haga un clculo de cifra nica y la escriba en
el espacio solicitado (seis semanas).
Sin embargo, existen respuestas abiertas que requieren una respuesta ms larga y en donde
muchos tipos diferentes de respuestas pueden obtener la mxima puntuacin esperada.
Ejemplo:
Figura 11
Tipo de respuesta abierta: mayor desarrollo
(En el mercado)
Pregunta:
tomates sueltos.
30
Da una razn que justifique esta afirmacin.
La respuesta solicitada requiere que el estudiante desarrolle la explicacin de la respuesta en la

que existen varias posibilidades para obtener el mximo puntaje.
Los tomates se podran pudrir antes de consumirlos.
Porque a lo mejor no se necesitan 10 kilos de tomates.
Otro tipo de respuestas desarrolladas que tambin son consideradas vlidas pueden ser:
Tienes que gastarte 22 zeds (en vez de 2,75 o 5,50 por 1 kilo o 2
kilos) y a lo mejor no te puedes gastar esa cantidad.
Tal vez tengas que quedarte sin comprar otra cosa necesaria
para poder pagar la caja de tomates.
Seleccionadas
Este tipo de preguntas solicitan a los estudiantes que seleccionen una o varias alternativas entre
un grupo de opciones ya presentadas.
Ejemplo:
Figura 12
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple sencilla
Pregunta tipo: Procesos Identificar Informacin Financiera
PLANILLA
Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este es
el recibo de Juana correspondiente a julio.
PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales
Puesto: Jefe de seccin
Sueldo bruto
Deducciones
Sueldo neto
Sueldo bruto anual acumulado
Del 1 al 31 de julio
2800 zeds
300 zeds
2500 zeds
19 600 zeds
Pregunta:
Cunto dinero ingres la empresa en la cuenta de Juana el 31 de julio?
A 300 zeds
B 2500 zeds
C 2800 zeds
D 19 600 zeds
Para este caso, la alternativa correcta es la opcin que indica 2500 zeds y se encierra la opcin
con un crculo (segn lo que indiquen las instrucciones).
31
Eleccin mltiple compleja

En este tipo de tem, se solicita a los estudiantes responder a una serie de preguntas de tipo Si y
No; ellos deben realizar tres elecciones correctas independientes para obtener la puntuacin.
Ejemplo:
Figura 13
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple compleja
Pregunta tipo: Contenido: Planificacin y Gestin de la Finanzas
Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.
Ninguna de ellas tiene ahorros.
A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han
preparado esta lista de Asuntos pendientes.
Asuntos pendientes
Pagar el alquiler.
32
Pregunta:
Cul o cules de las tareas de la lista es probable que sean de mayor prioridad
para Clara y sus amigas?
Para cada tarea, rodea con un crculo S o No.
Tarea
Cul o cules son de mayor

prioridad?
S / No
Pagar el alquiler.
S / No
S / No
Las alternativas de respuesta correcta para esta pregunta tipo son: No, S y No
respectivamente.
Dentro de este tipo de preguntas tambin existen aquellas en donde los estudiantes deben
realizar tres elecciones correctas e independientes para obtener puntuacin.
Ejemplo:
Figura 14
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple compleja
Pregunta tipo: Contenido: Riesgo y Beneficio
SEGURO DE MOTOCICLETAS
El ao pasado, la motocicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de
seguros PINASEGURA.La poliza de seguros cubria los daos a la motocicleta
como consecuencia de accidentes y el robo de la motocicleta.
Pregunta:
Esteban tiene la intencin de renovar el seguro con PINASEGURA este ao,
pero ciertos factores han cambiado desde el ao pasado.
De qu manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,
podran afectar el costo de la poliza de seguro de la motocicleta que deber
pagar Esteban este ao?
Para cada factor, encierra en un crculo Aumenta el costo, Reduce el costo
o No afecta al costo.
Factor
De qu manera este factor podra

afectar el costo de la pliza de
seguro de Esteban?
Esteban ha cambiado su vieja.

motocicleta por otra motocicleta con
mucha ms potencia.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Esteban ha pintado la motocicleta de

otro color.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Esteban provoc dos accidentes de

trfico el ao pasado.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Finalmente es importante resaltar que, en toda su extensin, la prueba de educacin financiera

incluye preguntas de distintos formatos para minimizar la posibilidad de que estos influyan en el
rendimiento de los alumnos.
33
Recomendaciones para responder la prueba de educacin financiera

A continuacin se presentan algunas recomendaciones para abordar la prueba PISA que pueden
ayudar a los estudiantes al momento de resolver la misma.
Durante la prueba:
1. Es muy importante que los estudiantes lean detenidamente las instrucciones con ayuda del
profesor.
2. Los estudiantes deben saber de cunto tiempo disponen para resolver la prueba o, en todo
caso, cada una de las secciones que la componen.
3. Resulta indispensable que los estudiantes lean con mucha atencin y detenimiento cada
pregunta y se aseguren que han comprendido qu es lo que se pide como respuesta antes
de contestar.

Es usual que una mala lectura de la pregunta induzca a cometer errores fcilmente previsibles.
4. Se recomienda realizar una primera lectura a la prueba o a una de sus secciones, segn sea
el caso. Con esta primera revisin se espera que el estudiante pueda identificar las preguntas
que le resultan ms fciles de contestar. Se recomienda empezar por ellas.
34
5. Es recomendable que los estudiantes contesten la mayor cantidad de preguntas posible, a

pesar que alguna(s) de ella(s) les parezca difcil contestar.

Existen casos en donde la revisin constante de una pregunta, que tiene cierto grado de
dificultad, permite encontrar la solucin que se pide.
6. Si durante el desarrollo de la prueba los estudiantes no pueden contestar alguna pregunta,

se recomienda pasar a la siguiente para lograr responder el mayor nmero de preguntas
que les parezcan ms sencillas. Se podr volver a las preguntas no contestadas para intentar
resolverlas, segn las instrucciones de la prueba.
7. Si los estudiantes disponen de tiempo, se les recomienda revisar las preguntas y sus respuestas
para verificar su validez, ya que es posible que hayan interpretado mal la pregunta.
Recomendaciones para el trabajo

de las categoras de la competencia
financiera PISA en las Sesiones
de Aprendizaje
A continuacin se presentan algunas recomendaciones sobre los temas y habilidades que los
estudiantes deben desarrollar para estar en la capacidad de resolver la prueba de educacin
financiera de manera satisfactoria. En este sentido, se presentan algunas orientaciones sobre
qu se pide a los estudiantes que demuestren en el desarrollo de la prueba (OCDE, 2012).
En referencia a los contenidos y las reas que se derivan de esta, surge la pregunta:
Qu le pueden pedir al estudiante que demuestre sobre dinero y

transacciones?
Se le puede pedir que demuestre lo siguiente:
Ser conscientes de las distintas formas y utilidades del dinero. Esto implica:
- Reconocer billetes y monedas.
- Entender que el dinero se utiliza para intercambiar bienes y servicios.
- Identificar diversas maneras de pagar artculos, en persona o a travs de internet.
- Reconocer que hay diferentes formas de recibir dinero de otros individuos y de
transferirlo entre personas y organizaciones.
- Entender que el dinero se puede prestar o tomar prestado y cules son las razones
para pagar o recibir intereses.
Tener confianza y ser capaces de manejar y supervisar transacciones. Lo cual requiere:
- Poder utilizar dinero en efectivo, tarjetas y otros medios de pago para comprar
cosas.
- Poder utilizar cajeros automticos para retirar dinero en efectivo u obtener el saldo
de una cuenta.
- Poder calcular el cambio correcto.
- Poder calcular cul de dos artculos de consumo de distinto tamao es la mejor
35
opcin en relacin con su precio teniendo en cuenta las necesidades y circunstancias

concretas de la persona.
- Poder comprobar las transacciones que aparecen en el extracto de una cuenta
bancaria e identificar cualquier irregularidad.
Qu le pueden pedir al estudiante que demuestre sobre planificacin

y gestin de las finanzas?
El conocimiento y la capacidad para controlar ingresos y gastos. Lo cual incluye:
- Identificar distintos tipos de ingresos y mediciones de los mismos (ej.: Salario,
comisiones, ingresos brutos y netos, etc.).
- Elaborar un presupuesto para planificar el salario ordinario y el ahorro.
El conocimiento y la capacidad de utilizar los ingresos y otros recursos disponibles a
corto y a largo plazo para aumentar el bienestar financiero. Esto se evidencia cuando
los estudiantes pueden:
36
- Entender cmo se manejan los distintos elementos de un presupuesto; por ejemplo,

el establecimiento de prioridades si los ingresos no se corresponden con los gastos
previstos o la bsqueda de opciones para reducir gastos o aumentar los ingresos
con el fin de incrementar los niveles de ahorro.
- Evaluar el impacto de distintos planes de gasto y ser capaz de establecer prioridades
de gasto de corto y largo plazo.
- Planificar con antelacin el pago de gastos futuros; por ejemplo, calcular cunto hay
que ahorrar al mes para realizar una determinada compra.
- Comprender las razones de acceso al crdito y las formas de suavizar el gasto en el
tiempo mediante el prstamo o el ahorro.
- Entender la idea relativa a la creacin de riqueza, el impacto de los intereses
compuestos sobre el ahorro y las ventajas y desventajas de los productos de
inversin.
- Comprender los beneficios de ahorrar para objetivos a largo plazo o cambios de
circunstancias previstos (como independizarse).
- Entender la manera en que los impuestos y prestaciones del Estado afectan a la
planificacin y gestin de las finanzas.
Qu le pueden pedir al estudiante que demuestre sobre riesgo y

beneficio?
Reconocer que determinados productos (incluidos los seguros) y procesos financieros
(como el ahorro) pueden utilizarse para gestionar y compensar distintos riesgos (en
funcin de diferentes necesidades y circunstancias):

- Saber evaluar si un seguro puede ser beneficioso.
Aplicar los conocimientos sobre la forma de gestionar el riesgo, incluidas las ventajas
de la diversificacin y los peligros del impago de facturas y contratos de crdito, a
decisiones sobre:
- La limitacin del riesgo al capital personal.
- Distintos tipos de frmulas de inversin y ahorro, incluidos los productos financieros
formales y los productos relativos a los seguros, cuando proceda.
- Diversas formas de crdito, incluido el crdito informal y formal, no garantizado y
garantizado, rotativo y a plazo fijo, y aquellos con un tipo de inters fijo o variable.
Conocer y gestionar los riesgos y beneficios asociados a acontecimientos de la vida, la
economa y otros factores externos, como el posible impacto de:
- El robo o la prdida de objetos personales, la prdida del empleo, el nacimiento o
la adopcin de un hijo, el deterioro de la salud, etc.
- Las fluctuaciones de los tipos de inters y los tipos de cambo.
- Otros cambios del mercado.
Conocer los riesgos y beneficios asociados a los sustitutos de los productos financieros,
en concreto:
- El ahorro de dinero en metlico o la compra de bienes races, ganado u oro.
- Los prstamos de prestamistas informales.
Qu le pueden pedir al estudiante que demuestre sobre

panorama financiero?
El conocimiento de los derechos y deberes y la capacidad para aplicarlo:
- Entender que los compradores y vendedores tienen derechos, tales como la
posibilidad de solicitar compensaciones.
- Comprender que los compradores y vendedores tienen deberes, como por ejemplo,
los consumidores/inversores requieren informacin precisa cuando solicitan
productos financieros.
- Los consumidores/inversores son conscientes de las consecuencias que trae no
ofrecer informacin precisa.
- Reconocer la importancia de la documentacin legal presentada cuando adquieren
productos o servicios financieros y la importancia de comprender su contenido.
37
El conocimiento y la comprensin del entorno financiero, que incluye:

- Identificar a los proveedores que son dignos de confianza y los productos y
servicios que estn protegidos por disposiciones normativas o leyes de proteccin
al consumidor.
- Identificar a quin se puede pedir consejo a la hora de elegir productos financieros y
a dnde se puede acudir en busca de ayuda cuando se abordan asuntos financieros.
- Ser consciente de los delitos financieros, como la usurpacin de identidad y el
fraude, y saber tomar las precauciones necesarias.
El conocimiento y la comprensin del impacto de las decisiones financieras incluso
sobre terceros, que implica:
- Comprender que las personas tienen distintas opciones de gasto y de ahorro, y que
cada accin puede tener consecuencias para el individuo y la sociedad.
- Reconocer la forma en que los hbitos, las acciones y las decisiones financieras
personales afectan a nivel individual, comunitario, nacional e internacional.
El conocimiento de la influencia de factores econmicos externos, que incluye:
- Ser consciente del clima econmico y comprender el impacto de los cambios de
poltica, como las reformas relativas a la financiacin de la formacin postescolar.
38
- Comprender de qu modo la capacidad para crear riqueza o acceder al crdito

depende de factores econmicos como los tipos de inters, la inflacin y las
calificaciones crediticias.
- Entender que diferentes factores externos, como la publicidad o la presin social,
pueden afectar las decisiones financieras de los individuos.
Para el caso de los procesos, y tal como se mencion anteriormente, se tiene que estos se basan
en los procesos cognitivos para reconocer y aplicar conceptos relativos al rea de conocimiento,
y para comprender, analizar, razonar, valorar y proponer soluciones. En cambio, para el caso de
los contextos, se tiene que estos se relacionan con la diversidad de situaciones en las que se
aplica la dimensin de conocimientos.
En otras palabras, es el rea de conocimientos la que brinda los insumos para los procesos
cognitivos y para la contextualizacin en las que se plasman las diversas situaciones para el
desarrollo de la competencia financiera.
Articulacin de la competencia
financiera PISA con las Rutas
de Aprendizaje
En esta seccin se abordar cmo la competencia financiera PISA guarda relacin con las Rutas de
Aprendizaje. De manera especfica se tratar de mostrar esta articulacin con el rea curricular
de Historia, Geografa y Economa para el VII ciclo (Minedu 2014).
La competencia relacionada a economa se define con sus respectivas capacidades de la siguiente
manera:
39
Comprende las
relaciones entre
los elementos
del sistema
econmico y
financiero.
Gestiona
los recursos
de manera
responsable.
Acta
responsablemente
en relacin a
los recursos
econmicos.
Toma conciencia
que es parte
de un sistema
econmico.
Por su lado, la competencia financiera PISA hace referencia a la aplicacin de informacin y la

toma de decisiones eficaces en los diferentes contextos financieros en los que el estudiante se
pueda enfrentar para su bienestar y el de la sociedad, permitiendo su participacin en la vida
econmica.
Tal como podemos observar, ambas definiciones relacionan las decisiones de carcter
econmico y financiero del estudiante sobre los recursos, en los diferentes contextos en los que
se desenvuelve. Estas decisiones que toman pasan por un proceso cognitivo y procedimental
que, en base a conocimientos y criterios, les permite optar por la mejor opcin, es decir, actuar
responsablemente sobre los recursos (Minedu) y tomar decisiones eficaces para su bienestar
y el de la sociedad (PISA).
Haciendo mayores precisiones, las Rutas de Aprendizaje determinan unas capacidades que
se derivan de la competencia de economa, mientras que PISA las organiza en categoras y
subcategoras que se derivan de estas. A modo de hacer una comparacin para encontrar las
relaciones entre ambos enfoques, tenemos el siguiente cuadro:
Cuadro N. 4
Comparacin entre el enfoque Minedu y PISA
PISA
Rutas de Aprendizaje, VII ciclo, Competencia de economa

Reconoce los roles de los agentes
econmicos y sus interrelaciones.
Entiende que se toman decisiones
econmicas y financieras en diferentes
niveles.
Categoras
Entiende cmo funcionan los sistemas

econmicos y financieros.
Ejerce sus derechos y asume sus

responsabilidades sobre sus decisiones
econmicas y financieras.
Desarrolla conciencia social sobre los

sistemas de produccin y consumo.
Analizar informacin
en un contexto
financiero.
Valorar cuestiones
financieras.
Aplicar el
conocimiento y
la comprensin
financiera.
Toma conciencia de que la escasez de los

recursos influye en las decisiones que toma.
Toma
conciencia
Analiza las decisiones econmicas y
que es parte
financieras propias, reconociendo que estas
de un sistema tienen un impacto en la sociedad.
econmico.
Riesgo y beneficio.
Identificar informacin
financiera.
Procesos
Hace uso sostenible de sus recursos

econmicos y financieros.
Planificacin y gestin
de las finanzas.
Panorama financiero.
Planea econmica y financieramente el uso

de los recursos para buscar su bienestar.
Gestiona
los recursos
de manera
responsable.
Subcategoras
Dinero y
transacciones.
Contexto
40
Comprende
las relaciones
entre los
agentes
del sistema
econmico y
financiero.
Aspectos destacados
Contenidos
Capacidades
Educacin y trabajo.
Hogar y familia.
Personal y Social.
Si bien es cierto que la manera como estn organizados los enfoques son diferentes, resulta
evidente la similitud de aspectos que existe entre ambos.
Las capacidades definidas por el Minedu estn claramente relacionadas a los contenidos,
procesos y contextos propuestos por PISA. El Minedu plantea que las capacidades para gestionar
los recursos, comprender los roles de los agentes y tomar conciencia de su rol dentro del
sistema financiero son necesarias, y perfectamente aplicables a los conocimientos, contextos y
procedimientos planteados por PISA.
Se puede decir entonces que ambos enfoques se encuentran relacionados entre s. Sin embargo,
se recomienda observar el detalle de los mapas de progreso (Ruta de aprendizaje para el VII
y VI ciclos) y las recomendaciones sugeridas para las sesiones de aprendizaje propuestas en
este mismo documento. En esta revisin el docente deber observar los aspectos concretos
coincidentes y trabajarlos de manera complementaria.
Las recomendaciones propuestas para trabajarse en las sesiones de aprendizajes pueden ayudar
al docente a abordar los temas demandados por PISA y lo propuesto en las Rutas de Aprendizaje
del Minedu en las Sesiones de Aprendizaje.
41
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Policy Statement - APEC Ministers of Finance. Financial Literacy and Education. Pgina
oficial APEC. s/ l:mapec.org. Consulta: 10 de marzo de 2015.
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Curricular de
Historia, Geografa y Economa. 3.o, 4.o y 5.o grados de educacin secundaria. Lima:
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Marcos y pruebas de evaluacin de PISA 2012: Competencia Financiera. Espaa: Gobierno
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http://www.mecd.gob.es/dctm/inee/internacional/pisa2012-financiera/marcopisa2012financiera.pdf?documentId=0901e72b8193c3b6
OCDE (2005)
Recommendation on Principles and Good Practices on Financial Education and Awareness.
UNICEF (2013)
Educacin Social y Financiera para la infancia. s/l: Unicef. Consulta: 10 de marzo de 2015.
http://www.unicef.org/cfs/files/CFS_FinEd_Sp_Web_8_5_13.pdf
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LA COMPETENCIA
FINANCIERA EN EL
MARCO DE PISA 2015

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