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IV Tabla Mype Charlas Empresariales

Conoce las
Operaciones Bancarias
PEDRO PABLO ALVAREZ
Abogado Contador - Economista

Gestores Voluntarios de COFIDE

DEFINICION
Activas - Cobra Intereses
Pasivas - Genera Intereses
Conexas / Servicios - Genera Comisiones

Operaciones Pasivas
 Cuentas de Ahorros
 Depsitos a Plazos
 Cuentas Corrientes
 Certificado Bancario de
Moneda Extranjera (CBME)
 CTS

Cuentas de Ahorros
DEFINICION
REQUISITOS
Apertura de Cuenta
Contrato con facultades
para depsito o retiro de
dinero.
Identificacin de cliente
(D.O.I)
Verificacin de solvencia
moral y econmica lista
PEP/OFAC
Documentacin adicional
requerida por el banco

TIPOS
Individuales
Mancomunadas
Personas Naturales
Personas Jurdicas

BENEFICOS
ADICIONALES
Tarjeta de debito
Acceso a red fsica del
banco
Acceso a red electrnica
del banco
Servicios adicionales
(debito automtico,
seguros, etc.)

Ahorro Plazo Fijo


Definicin : Son depsitos en soles o dlares que mantienes
en la Entidad Financiera por un tiempo determinado,
recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de
Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del
depsito. A mayor plazo mayor tasa
Caractersticas:
Dominativos (no negociables e intransferibles)
Tasa de Inters : De acuerdo a fecha de vencimiento
Crdito: Acceso al crdito mediante garanta liquida
Capitalizacin de intereses ( depsito, ahorros, cuenta
corriente)
Penalidad: Se aplica si el depsito se cancela antes de la
fecha de vencimiento.

Como Escoger
mi tipo de ahorro
Diferenciar Depsito de una Inversin.
Determinar costos de comisiones por uso de
servicios : consultas de saldos, retiros, etc.
Garanta de Deposito FSD D.L. 637
Cobertura Marzo 08 Mayo 08 S/. 80 977.00
Actualizacin trimestral en funcin al IPM

Cuenta Corriente
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se
instrumentaliza con el uso del cheque.
Caractersticas:
Son depsitos a la vista
Moneda soles o en dlares
Genera un estado de cuenta mensual
No genera intereses
Reglamentada por D.S 244-85-EF
Genera tarjeta de debito
Acceso a banca por Internet

Cheque
Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitucin de dinero
Vigencia: un ao a partir de fecha de giro
Plazo de presentacin: 30 das
Pagos con cargos a la cuenta corriente
Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible

Requisitos para apertura


de Cuenta Corriente
Persona Natural





Copia del D.O.I.


Referencias
Domicilio Verificable
Documentacin adicional de
acuerdo a Banco.

Persona Jurdica
 Documentos que acrediten la
constitucin e inscripcin en
Registros Pblicos
 Referencias (2 personaspersonas-situacin
econmica del solicitante y de su
representante autorizado)
 Copias certificada del poder del
representante autorizado para
operar cuentas corrientes
 Numero de R.U.C de la Persona
Jurdica
 Copia del D.O.I. del representante
del solicitante facultado a operar
cuentas corrientes
 Domicilio del representante
individualizado

Marco Regulatorio para Cuentas Corrientes


Cheques sin fondos
 Genera cierre de cuenta: Dos cheques en un plazo de 06 meses a partir del
primer rechazo.
 Penalidad en central de riesgo e inhabilitacin de apertura (1 ao)
 Reincidencia : Penalidad en el sistema financiero durante 3 aos.
 Inhabilitacin permanente girar cheque sin fondo habiendo sido sancionado
 Para cuentas corrientes solidarias el titular es el afectado no cotitulares









Sobregiros
Evaluacin realizada por sectoristas de crdito de acuerdo a contrato
El banco no esta obligado a realizar ningn tipo de sobregiro
Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera
Informacin del cheque
Endoso de un cheque
Mantenimiento por tarjeta de debito
Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por envos de
estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.

CTS
Depsitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor
de los trabajadores de manera obligatoria de
acuerdo a ley por concepto de su compensacin
por tiempo de servicios.
BENEFICIOS
Alto rendimiento por tasa de inters preferencial
Seguros de vida y desempleo sin costo
Garanta.

Certificado Bancario de
Moneda Extranjera ( C.B.M.E )
Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dlares
americanos, dirigido a personas naturales o jurdicas que dispongan de
importantes suma de dinero

Beneficios
Tasa de inters preferencial
Reconocido como medio de pago
til como garanta de crdito
Se asegura tasa pactada hasta vencimiento
Disponibilidad de todo el pas
La custodia es aceptada como una medida de seguridad
Plazos de 30 hasta 360 das ( 30,60,90...360)
Renovacin automtica
Penalidad por cancelacin anticipada
Negociable en el pas y en el extranjero

Defensor del Cliente Financiero


PREVIENE Y RESUELVE DE
MANERA AGIL, TECNICA E
IMPARCIAL LOS CONFLICTOS
ENTRE CLIENTES Y
ENTIDADES
DEL SISTEMA FINANCIERO.

BANCOS
1. B. Continental
2. B. De Comercio
3. B. De Crdito del Per
4. B. De la Nacin
5. B. Del Trabajo
6. B. Financiero
7. B. Interamericano de Finanzas
8. B. Scotiabank
9. Citibank
10. Interbank
11. Mibanco
12. HSBC Bank Per
13. Banco Ripley
14. Banco Falabella
15. Banco Azteca

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO

CMAC Arequipa
CMAC Cusco
CMAC Del Santa
CMAC Huancayo
CMAC Ica
CMAC Maynas
CMAC Paita
CMAC Pisco
CMAC Piura
CMAC Sullana
CMAC Tacna
CMAC Trujillo
CMCP Lima

CAJAS RURALES DE
AHORRO Y CREDITO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.

CRAC Cajamarca
CRAC Cajasur
CRAC Chavin
CRAC Cruz de Chalpon
CRAC Libertadores de Ayacucho
CRAC Los Andes
CRAC Nor Per
CRAC Profinanzas
CRAC Prymera
CRAC Quillabamba
CRAC San Martn
CRAC Seor de Luren

Operaciones Activas
 Crditos
 Tarjetas de Crdito
 Leasing

CREDITOS
EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA DIRECTA O
INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA
LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL DESTINO DEL
MISMO.
MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A
NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO
CORTO PLAZO
NECESIDADES DE CAJA

SOBREGIRO
DESCUENTO DE PAGARE
PRESTAMO

ADQUISICION DE INSUMOS
Y MATERIA PRIMA

CARTA FIANZA.
CREDITO DOCUMENTARIO DE
IMPORTACION

FINANCIAMIENTO DE VENTAS EXTERNAS

CREDITO DOCUMENTARIO PRE Y POST


EMBARQUE

MEDIANO Y LARGO PLAZO


MAQUINARIA Y EQUIPO

PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO.


PRESTAMOS A LARGO PLAZO
LEASING

PROYECTOS NUEVOS O AMPLIACIONES

PRESTAMOS A MEDIANO PLAZO


PRESTAMOS A LARGO PLAZO

Condiciones Crediticias
MONEDA

TIPO DE CUOTAS

IMPORTE

PLAZO TOTAL

TASA DE INTERES

PLAZOS DE GRACIA

COMISIONES

GARANTIA

PERIODO DE PAGO

SEGUROS

LEASING
EL LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UNA ALTERNATIVA DE
FINANCIAMIENTO DE MEDIANO PLAZO QUE PERMITE AL CLIENTE ADQUIRIR ACTIVOS
FIJOS OPTIMIZANDO EL MANEJO FINANCIERO O TRIBUTARIO DE SUS NEGOCIOS.
MEDIANTE ESTA MODALIDAD EL ENTE FINANCIERO ADQUIERE DETERMINADO BIEN
NACIONAL O IMPORTADO PARA OTORGARLO EN ARRENDAMIENTO A CAMBIO DEL
PAGO DE CUOTAS PERIODICAS POR UN PLAZO DETERMINADO. AL FINAL DEL PLAZO EL
CLIENTE TIENE DERECHO DE EJERCER LA OPCION DE COMPRA POR UN VALOR
PREVIAMENTE PACTADO. ESTE BIEN DEBERA SER TANGIBLE E IDENTIFICABLE :
INMUEBLES, EMBARCACIONES, MAQUINARIA Y EQUIPO, VEHICULOS, MUEBLES Y
ENSERES
BENEFICIOS
LA EMPRESA NO DISTRAE CAPITAL DE TRABAJO EN ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS
FLEXIBILIDAD EN ESTRUCTURAR CUOTAS DE ACUERDO AL FLUJO DE CAJA
DEPRECIACION LINEAL ACELERADA DE LOS BIENES EN LOS PLAZOS DEL CONTRATO
GENERALMENTE 24 MESES MUEBLES Y HASTA 60 MESES INMUEBLES
MENOR COSTO EN COMPARACION A UN CREDITO CONVENCIONAL
EL IGV DE LA CUOTA GENERA CREDITO FISCAL DEL CLIENTE
EL CLIENTE PUEDE ACREDITAR COMO GASTO LA DEPRECIACION DEL ACTIVO MAS
LOS INTERESES FINANCIEROS
EL LEASEBACK O RETROARRENDAMIENTO FINANCIERO, EN EL QUE EL PROVEEDOR
Y EL CLIENTE SON LA MISMA PERSONA, PERMITE ORDENAR LA ESTRUCTURA
FINANCIERA DE LAS EMPRESAS DEVOLVIENDO EL CAPITAL DE TRABAJO
INMOVILIZADO POR INVERSIONES DE LARGO PLAZO REALIZADAS CON RECURSOS DE
CORTO PLAZO
REGULADO POR DL 299 , DL 915 Y LEY N 27394

Letras
Letras en Descuento
OFRECE LA OPORTUNIDAD DE RECIBIR ANTICIPADAMENTE EL PAGO DE
CADA UNA DE LAS LETRAS APROBADAS POR EL BANCO. EL IMPORTE
ABONADO DE LA LETRA CONSIDERA EL DESCUENTO CORRESPONDIENTE A
LA TASA ASIGNADA PARA ESTE TIPO DE OPERACIONES
BENEFICIOS DE LIQUIDES , EFICIENCIA (ADMINISTRACION FISICA,
INFORMACION. COBERTURA Y FLEXIBILIDAD)

Letras en Cobranza Garantas


LETRAS EN COBRANZA GARANTIAS: LE OFRECE A LA EMPRESA LA
POSIBILIDAD QUE SU CARTERA DE LETRAS EN COBRANZA SIRVA COMO
GARANTIA COMERCIAL DE UNA OPERACIN FINANCIERA .
AL SER ENDOSADA A FAVOR DEL BANCO PUEDE GARANTIZAR UNA DE LAS DOS
SIGUIENTES OPCIONES: ADELANTOS SOBRE COBRANZAS Y GARANTIAS

Pagares
PERMITE CONTAR CON CAPITAL PARA DIVERSAS OPERACIONES DE LA EMPRESA
CON DIVERSO TIPOS DE FINANCIAMIENTOS EN CUOTAS DOWN, AP DE ACUERDO A
LA NECESIDAD DE LA EMPRESA
PUEDE SER CANCELADO AL VENCIMIENTO AMORTIZABLE O RENOVABLE DE
ACUERDO AL CONTRATO

CARTA FIANZA
SE CONSTITUYE EN CALIDAD DE AVAL EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA CON LA
FINALIDAD QUE LA INSTITUCION FINANCIERA RESPALDE OPERACIONES EN EL PAIS O EN
EL EXTRANJERO
FAVORECE EL DESARROLLO COMERCIAL DE LA EMPRESA GARANTIZANDO LA OFERT Y EL
CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS
EXISTEN OTRAS MODALIDADES DE GARANTIAS OFIANZAS:

AVAL
COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE DE UN TITULO
VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN EL CASO DE UN EVENTUAL
INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION CONTRAIDA POR EL CLIENTE.

STAND BY LETTER OF CREDIT


EL BANCO , A SOLICITUD DEL ORDENANTE GARANTIZA EL CUMPLIMIENTO DE LAS
OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR ESTE A FAVOR DE UN BENEFICIARIO. EN CASO DE
INCUMPLIMIENTO, EL PAGO SE REALIZARA CONTRA LA PRESENTACION DE LOS
DOCUMENTOS REQUERIDOS POR EL ORDENANTE.

ADVANCE ACCOUNT
MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES (POST-EMBARQUE) I
FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL
EL BANCO, AL AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE
CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE RECIBIRA DE UN
BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.

GRACIAS
malenaveas@yahoo.es
malenaveas@yahoo.es
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