UNIVERSIDAD WIENER

Facultad de Ingeniera
Escuela Acadmico Profesional de Ingeniera de Sistema e Informtica

Desarrollo de Sistemas de Informacin

TEMA:QU TANTO SABEN LAS COMPAAS DE TARJETAS DE

CRDITO SOBRE USTED?

INTEGRANTES:

BUSTILLOS ADRIANZEN, EDGAR

RIVERA ALVARADO, EDUARDO
VELIZ PRUDENCIO, LUIS( no hizo ni mierda)
ZAVALETA RODRIGUEZ DEYVIS

DOCENTE:

Mg. Ivan Martinez Moran

Septiembre del 2015

Dedicatoria
Primero y antes que nada, dar
gracias a Dios, por estar conmigo en cada
paso que doy, por fortalecer mi corazn e
iluminar mi mente y por haber puesto en mi
camino a aquellas personas que han sido mi
soporte y compaa durante todo el periodo
de estudio.

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DESARROLLO DE SISTEMAS INFORMATICOS

QU TANTO SABEN LAS COMPAAS DE TARJETAS DE

CRDITO SOBRE USTED
INTRODUCCIN..............................................................................3
1.- ANTECEDENTES DE LA EMPRESA..............................................4
2.- PROBLEMAS QUE ENFRENTA LA EMPRESA................................7
3.- ACCIONES EMPRENDIDAS POR LA EMPRESA..............................8
4.- IDENTIFICACION DE EL ROL DE LOS SISTEMAS DE INFORMACION 9
5.- RESOLUCION DE PREGUNTAS DEL CASO....................................9
1. Qu estrategia competitiva persiguen las compaas de
tarjetas de crdito? Cmo apoyan los sistemas de informacin
esa estrategia?......................................................................................... 9
2. Cmo se benefician los negocios al analizar los datos de
compras de los clientes y construir perfiles sobre el
comportamiento?..................................................................................... 9
3. Son ticas estas prcticas de las compaas de tarjetas de
crdito? Son una invasin de la privacidad? Por qu s o por qu
no? 10
6.- CONCLUSIN............................................................................11
7.- BIBLIOGRAFIA:......................................................................12

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INTRODUCCIN
Bienvenido a la nueva era de los perfiles de tarjetas de crdito. Cuando Kevin
Johnson regres de su luna de miel, lo esperaba una carta de American
Express, en la que se le informaba que AmEx recortaba su lmite de crdito en
un 60 por ciento. Por qu? No era porque Johnson hubiera fallado en un pago
o tuviera un crdito malo.
La carta deca: Otros clientes que han utilizado su tarjeta en establecimientos
en donde usted hizo compras recientes, tienen un mal historial de pago con
American Express. Johnson haba empezado a comprar en Walmart.
Cada vez que usted realiza una compra con una tarjeta de crdito, se graba un
registro de esa venta en un almacn de datos masivo que mantiene el emisor
de la tarjeta. A cada compra se le asigna un cdigo de categora de cuatro
dgitos que describe el tipo de compra que se realiz. Existen cdigos
separados para tiendas de abarrotes, restaurantes de comida rpida, doctores,
bares, pagos de fianzas, y servicios de citas y acompaantes.
En conjunto, estos cdigos permiten a las compaas de tarjetas de crdito
aprender mucho sobre cada uno de sus clientes de un vistazo.
Las compaas de tarjetas de crdito utilizan estos datos para varios fines. En
primer lugar, los usan para dirigir las futuras promociones de productos
adicionales con ms precisin. Los usuarios que compran boletos de
aerolneas podran recibir promociones por millas de viajero frecuente, por
ejemplo. Los datos ayudan a los emisores de tarjetas a protegerse contra el
fraude de tarjetas de crdito, al identificar las compras que parezcan inusuales
en comparacin con el historial de compras normal de un tarjetahabiente. Las
compaas de tarjetas de crdito tambin marcan a los usuarios que se
exceden con frecuencia de su lmite de crdito o que demuestran hbitos de
gastos errticos. Por ltimo, las autoridades encargadas del cumplimiento de la
ley utilizan estos registros para rastrear a los criminales.

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1.- ANTECEDENTES DE LA EMPRESA

American Express Company
American Express Company fue creada en Buffalo, Estados Unidos en 1850,
por los seores Wells, Fargo, Butterfield, Livingston y Wasson. Con el paso de
los aos, su visin de lo que American Express debera ser ha cambiado,
culminando en una compaa que ha exhibido diversas facetas a lo largo de su
extensa historia. La Compaa comenz como "servicio expreso" que
transportaba cargas y valores, y evolucion hasta convertirse en una compaa
que crea y vende productos financieros tales como giros y cheques de viajero.
Marcellus Berry, empleado de American Express, cre el giro o "Money Order"
de American Express en 1882, precursor del Cheque de Viajero tambin
inventado por Berry en 1891, en respuesta a las necesidades de los viajeros,
especialmente los internacionales, quienes requeran una forma sencilla y
segura de transferir fondos para sus viajes.
Despus de una poca de expansin internacional y una fuerte tendencia hacia
la industria de los viajes, la compaa se transform en una entidad tal vez ms
conocida por su Tarjeta de Cargo. La Tarjeta American ExpressR, un cartn de
color prpura, se emiti por primera vez en 1958 en EE.UU. y Canad. En 1964
la compaa ya contaba con ms de un milln de socios y 121.000
Establecimientos y en 1970 La Tarjeta se aceptaba en 10 monedas extranjeras.
Su amplia aceptacin se debi a la fortaleza de su marca, su excelente servicio
al cliente y sus oficinas alrededor del mundo.
Los atributos que actualmente son caractersticas de la marca American
Express confianza, integridad, seguridad, calidad, servicio al cliente tienen
sus races en esta cautivante y animada historia. En ella, tambin se

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encuentran el origen y el desarrollo de la visin de la compaa por convertirse

en la marca de servicio ms respetada de todo el mundo.
Los difciles y complejos envos de carga que American Express inici en 1850,
fueron superados hace tiempo. Otras actividades que fueron alguna vez pilares
de la compaa, ya no forman parte de su lnea de negocios. Los tiempos y las
cambiantes necesidades de los clientes forzaron a American Express a
reinventarse constantemente, y esa capacidad de reinvencin hace de ella una
compaa nica. A partir de la dcada de los noventa, la compaa se focaliz
en sus principales lneas de negocios:. hoy en da, American Express es un
proveedor global de servicios de viajes, financieros y de Tarjetas, expandiendo
sus operaciones a travs de alianzas y asociaciones comerciales. Existe
asimismo una caracterstica nica en American Express que ha prevalecido
durante toda su historia: su compromiso de proporcionar un excelente servicio
a sus clientes, independientemente de quines fueran o dnde estuvieran. Hoy
la empresa cuenta con ms de 1700 oficinas en ms de 130 pases en todo el
mundo.
Aquellas cualidades esenciales que han hecho de American Express una de las
marcas ms reconocidas en el mundo no slo aseguran su lugar entre las
grandes compaas del pasado: tambin garantizan que American Express
contine siendo una de las compaas ms dinmicas en este nuevo milenio.

Bank of America.
El Bank of America que existe hoy result de la adquisicin del antiguo Bank of
America, por el NationsBank que se encarga de recibir informacin monetaria.
Este fue fundado en 1874 en Charlotte, Carolina del Norte, como Commercial
Nation Bank, el cual tras adquirir American Trust, en 1957, pas a llamarse
North Carolina Nation Bank y en 1991 adopt el nombre de Nations Bank.
En 1998, el NationsBank absorbi el Bank of America de San Francisco
(California), y tom su nombre.

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La historia del antiguo Bank of America antes de 1998 naci a partir del Bank of
Italy, fundado en 1904 por Amadeo Giannini, en San Francisco. Durante
el terremoto de San Francisco de 1906, Giannini fue capaz de salvar del
incendio el dinero depositado en el edificio bancario. Al contrario que otros
bancos, conserv la estabilidad de sus depositarios y prest dinero para los
afectados por el desastre. Desde entonces se extendi por todo el pas
mediante la compra de numerosos bancos. En 1997 las dificultades financieras
obligaron a su venta, que se concret al ser adquirido por NationsBank.
A finales de 2007 Bank of America compr los activos estadounidenses del
banco holands ABN Amro, incluyendo LaSalle Bank, LaSalle Bank Midwest y
ABN Amro North America, lo que le permiti aumentar su presencia en zonas
del pas donde no estaba representado. En septiembre de 2008 adquiri el
banco de inversin, Merrill Lynch, por 44.000 millones de dlares tras el
colapso de Lehman Brothers. El presidente de la Reserva Federal, Ben
Bernanke, y Henry Paulson, presionaron a Bank of America para que no
divulgara las prdidas, que llegaron a US$15.840 millones en el cuarto
trimestre. Los reguladores intentaban prevenir un pnico sistmico.
El 30 de marzo de 2009, Bank of America anunci que integrar su filial
Premier Banking dentro de la divisin Merrill Lynch Global Wealth Management
lo que ocasionar el despido de cientos de empleados. Este cambio se produce
para mejorar la posicin del Banco como administradores de clientes
acaudalados que poseen fondos de $100 000 y $3 millones de dlares. Los
administradores de clientes de Premier Banking que estaban a cargo de las
relaciones a nivel personal con los clientes dejarn ese rol para convertirse en
"especialistas de banca", que asistirn a los 18000 asesores financieros de la
compaa con recomendaciones de productos de banca. Los asesores, 16.000
de los cuales llegaron de Merrill Lynch & Co. se harn cargo del trato con los
clientes. En abril de 2 009, los fondos de pensin, que representan 1% de las
acciones de la empresa, se opusieron a la reeleccin de Kenneth Lewis,
presidente de Bank of America. Los fondos alegan que los directores del banco
nunca explic los beneficios de la compra de Merril Lynch para los acciones. El

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29 de abril, los accionistas designaron a Walter E. Massey como presidente del

directorio; y a Ken Lewis permanecer como director general y presidente
ejecutivo.

2.- PROBLEMAS QUE ENFRENTA LA EMPRESA

La reciente crisis financiera y restriccin crediticia los han convertido en una
desventaja cada vez mayor debido a que muchas personas estn faltando en
sus pagos e incluso se estn declarando en bancarrota.
Durante la crisis econmica muchos residentes se enfrentaron al desempleo y
vieron sus ingresos reducidos. Muchas personas tuvieron que recurrir a
prstamos sobre su sueldo y tarjetas de crdito para cubrir sus gastos
mensuales. De esta manera muchos se han endeudado. Hoy la deuda personal
se ha transformado en un problema grave en los E.E.U.U.

3.- ACCIONES EMPRENDIDAS POR LA EMPRESA

Cada vez que usted realiza una compra con una tarjeta de crdito, se graba un
registro de esa venta en un almacn de datos masivo que mantiene el emisor
de la tarjeta. A cada compra se le asigna un cdigo de categora de cuatro
dgitos que describe el tipo de compra que se realiz. Existen cdigos
separados para tiendas de abarrotes, restaurantes de comida rpida, doctores,
bares, pagos de fianzas, y servicios de citas y acompaantes.
En conjunto, estos cdigos permiten a las compaas de tarjetas de crdito
aprender mucho sobre cada uno de sus clientes de un vistazo.
Las compaas de tarjetas de crdito utilizan estos datos para varios fines. En
primer lugar, los usan para dirigir las futuras promociones de productos
adicionales con ms precisin. Los usuarios que compran boletos de

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aerolneas podran recibir promociones por millas de viajero frecuente, por

ejemplo. Los datos ayudan a los emisores de tarjetas a protegerse contra el
fraude de tarjetas de crdito, al identificar las compras que parezcan inusuales
en comparacin con el historial de compras normal de un tarjetahabiente. Las
compaas de tarjetas de crdito tambin marcan a los usuarios que se
exceden con frecuencia de su lmite de crdito o que demuestran hbitos de
gastos errticos. Por ltimo, las autoridades encargadas del cumplimiento de la
ley utilizan estos registros para rastrear a los criminales.
Entonces, las compaas de tarjetas de crdito se enfocan ahora en extraer los
datos de las tarjetas de crdito para predecir a los tarjetahabientes que poseen
el riesgo ms alto.
Mediante el uso de frmulas matemticas y perspectivas de la ciencia del
comportamiento, estas compaas estn desarrollando perfiles ms detallados
y finos para ayudarles a entrar en las cabezas de sus clientes.

4.- IDENTIFICACION DE EL ROL DE LOS SISTEMAS DE

INFORMACION
Cuando los Clientes se sienten ms cmodos con las compaas, como
resultado de una buena relacin con un representante de servicio al cliente o
por cualquier otra razn, es ms probable que paguen sus deudas.

5.- RESOLUCION DE PREGUNTAS DEL CASO

1. Qu estrategia competitiva persiguen las compaas de
tarjetas de crdito? Cmo
informacin esa estrategia?

apoyan

los

sistemas

de

La estrategia competitiva que persiguen es el relacionamiento con

clientes y
proveedores mediante el almacenamiento de datos del cliente
para generar un perfil
ms completo del mismo permitiendo conocerlos
y generar mayor fidelidad con la
empresa.

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Cmo apoyan los sistemas de informacin esa estrategia?

Los sistema de informacin apoyan a este estrategia ya que
administran una base de datos con todos los datos de los de los clientes
permitiendo saber por ejemplo cual es
la
tendencia
de
los
consumidores, saber cules son los consumidores, de alto riesgo
para
reducir su crdito o cuales son confiables para recibir ms crdito.

2. Cmo se benefician los negocios al analizar los datos de

compras de los
comportamiento?

clientes

construir

perfiles

sobre

el

Los negocios se benefician debidos a que conociendo a los clientes la

empresa decide
si darle o no creidito, tambin al asignarle un cdigo a
cada compra permiten a la
compaa aprender mucho sobre cada uno
de ellos. Co esta informacin se puede
dirigir las futuras promociones
con respecto a los gustos de cada cliente y su historial
de compras. Por
ejemplo conociendo todo estos datos un representante de una compaa
de tarjetas de crdito logro mediante una buena relacin con una mujer que
deba dinero a varias empresas le pagara en su totalidad la deuda
que tena con su empresa, ya que cuando los clientes se sienten ms
cmodos con las compaas ms
probable que paguen sus deudas.

3. Son ticas estas prcticas de las compaas de tarjetas de

crdito? Son una invasin de la privacidad? Por qu s o por
qu no?
Son ticas si, aparte de que se est aceptando mediante los trminos
y condiciones de las empresas de tarjeta de crdito que se manejen
informacin privada de uno mismo.
En cierta medida si es una invasin a la privacidad, pero toda esa
informacin es
requerida para que las empresas conozcan sobre uno
mismo y se puede llegar a
ofrecer un producto que se ajuste a lo que
uno est buscando. Adems de que si la
empresa conoce el historial de
compra un cliente se le puede informar sobre una compra inusual o gasto
muy elevados permitiendo detectar fraudes a tiempo.

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6.- CONCLUSIN
El crecimiento en el nmero de empresas que utilizan el crdito
mercantil (financiamiento de proveedores) an para las
empresas grandes es sintomtico del deterioro del crdito
bancario, el endurecimiento de sus condiciones y las asimetras
de informacin. El crdito de proveedores es ms barato, y el
contacto entre empresas mucho ms estrecho, as como el
conocimiento de las mismas a diferencia del que pudiera existir
con la banca comercial.
La des bancarizacin y la restriccin crediticia han reducido el
financiamiento de capital y con ello el multiplicador de la
inversin (Ruiz 2004), adicionalmente han obligado a las
empresas a buscar fuentes alternas de financiamiento en
canales informales (proveedores), cuyo mecanismo de
transmisin genera problemas de flujo de efectivo y estrecha
las posibilidades de financiar el incremento en la produccin, la
instalacin de nuevas empresas y el desarrollo de nuevas
tecnologas.
Adicionalmente,
estos
cambios
parecen
repercutir
negativamente en el mercado laboral, por el impacto sobre los
flujos de efectivo y la restriccin de liquidez en el sistema que
obliga a las empresas a trasladar los costos hacia atrs, es
decir sin repercutir sobre el precio del mercado8 sino sobre sus
trabajadores, deteriorando no slo las condiciones laborales,
sino tambin el crecimiento del empleo formal

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7.- BIBLIOGRAFIA:

Sistemas_De_Informacion_Gerenc_-_Jane_Price_Laudon__Kenneth_C._1575
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/sistema_
financiero
Berger A.N., Hannan T.H. (1989), The price concentration relationship in
banking, Review of Economics and Statistics.

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