Si laboras en una empresa del sector privado o en un organismo incorporado al Infonavit que cumple con el pago de las aportaciones y cuentas con 116 puntos o ms, puedes solicitar el crdito que ms te convenga y convertirte en dueo de una vivienda. Para qu es: Los derechohabientes del Infonavit tienen varias opciones para obtener un crdito para comprar una vivienda nueva o usada, construir, ampliar, reparar, mejorar o pagar una hipoteca con otra institucin. Comprar vivienda nueva o usada. Construir en terreno propio. Ampliar o remodelar tu vivienda. Pagar una hipoteca que tengas con otra institucin. Cmo se tramita: El crdito Infonavit puede tramitarse de manera directa o a travs de un cofinanciamiento con algn banco o Sofol, para ello es importante tomar en cuenta tus ingresos y el valor de la vivienda que deseas adquirir. Tipos de crditos 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
Crdito Infonavit (Crdito Tradicional)
Infonavit- Fovissste Cofinavit Cofinavit Ingresos Adicionales INFONAVIT TOTAL Tu Segundo Crdito Infonavit Apoyo Infonavit Mejoravit Crdito Seguro
1. CRDITO INFONAVIT (CRDITO TRADICIONAL)
Puedes utilizarlo para comprar una casa nueva, usada; para ampliar o remodelar tu vivienda, construir en terreno propio o pagar una hipoteca que ya tengas con otra institucin financiera. El monto mximo de crdito que se te puede otorgar es de $884,381.60 pesos. Las condiciones de tu crdito se establecen con base en tu precalificacin, que considera tu edad y tu salario, tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los bimestres de cotizacin continua que has tenido. Tambin se toma en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones de la empresa donde trabajas. Los requisitos y pasos que debes seguir se establecen en funcin del producto y destino que elijas. Puedes solicitarlo sin importar cunto ganes. La tasa de inters es fija. Tu pago mensual, que es la suma de la cantidad que te descontarn ms la aportacin patronal, es equivalente al 30% de tu salario integrado. Los gastos de titulacin, financieros y de operacin son de 3% del monto de tu crdito. No aplica para trabajadores con ingresos de hasta 2.6 VSM En tu mensualidad, adems del crdito, tambin pagas: La comisin del 2% anual sobre el saldo insoluto del crdito, que incluye el seguro de daos para las viviendas financiadas. La comisin aplica nicamente para montos de crdito mayores a 128 VSM. Las cuotas aplicables al Fondo de Proteccin de Pagos, que cubre tu pago en caso de desempleo. El crdito adicional para la compra de ecotecnologas.
Si tu salario es igual o mayor a 5.5 VSM y quieres hacer pagos
anticipados a capital, la comisin es del 5% por cada uno de los que quieras hacer durante los cuatro primeros aos de vida de tu crdito. Transcurrido ese tiempo, los pagos anticipados que hagas se aplicarn ntegros a capital si tu crdito est al corriente 2. INFONAVIT-FOVISSSTE Si tu cnyuge es derechohabiente del Fovissste, puedes juntar el crdito de ambos para adquirir una mejor vivienda. Esta modalidad se llama Crdito Infonavit-Fovissste. 3. COFINAVIT Con esta modalidad puedes tener un monto mayor de crdito porque sumas tu crdito del Infonavit con el de una entidad financiera de tu eleccin (banco o Sofol). Con este tipo de crdito puedes adquirir una vivienda nueva o usada. El monto mximo que el Infonavit te otorga es de $327,524.96 pesos. Una vez que terminas de pagar el crdito del Infonavit, tus aportaciones patronales se destinan al pago de tu crdito con la otra institucin financiera. Los descuentos va nmina que te realicen sern nicamente para cubrir tus mensualidades del prstamo Infonavit, el pago a la entidad bancaria por concepto de tu crdito debers realizarlo por tu cuenta. 4. COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES Si recibes ingresos adicionales como propinas y comisiones en la empresa donde trabajas, tienes manera de comprobarlo y percibes menos de 4 VSM ($8,524.16 pesos mensuales), puedes elegir este tipo de crdito. Con l puedes adquirir una vivienda nueva, usada.
Este tipo de crdito tambin se compone del monto que te presta
Infonavit y una entidad financiera. La cantidad mxima de crdito que puede otorgarte el instituto es de $$327,524.96 pesos. 5. INFONAVIT TOTAL Te permite aprovechar tu mxima capacidad crediticia con el ahorro en tu Subcuenta de Vivienda y el crdito de una institucin financiera. Puedes solicitarlo si tienes un salario igual o mayor a 4.5 VSM ($9,589.68 pesos mensuales). Si tu ingreso es mayor a 11 VSM ($23,441.44 pesos mensuales), puedes solicitar el crdito conyugal. El instituto te prestar un monto mximo de $1,491,728.00 pesos para adquirir una vivienda nueva o usada. 6. TU SEGUNDO CRDITO INFONAVIT Si ya terminaste de pagar tu primer crdito Infonavit, puedes solicitar un segundo para comprar otra vivienda nueva o usada. Recuerda que para tener este beneficio debes tener por lo menos dos aos de cotizacin continua y ms de seis meses de haber terminado de pagar tu primer crdito Infonavit. Si tuviste un crdito cofinanciado tambin debiste terminar de cubrir tu crdito con la institucin bancaria. La edad mxima para utilizar este producto es de 64 aos 11 meses. 7. APOYO INFONAVIT Si quieres comprar una vivienda nueva o usada y deseas solicitar un crdito con una institucin financiera, el saldo de Subcuenta de Vivienda queda como garanta de pago, en caso de que quedes desempleado.
Este tipo de producto te permite aplicar las aportaciones patronales al
capital del crdito y as disminuyes el plazo que contrataste originalmente. Para solicitar el Apoyo Infonavit no necesitas una puntuacin en especfico pero es necesario que no tengas un crdito vigente con el Infonavit. Si obtuviste un prstamo hipotecario con una entidad bancaria a partir del ao 2002 y hasta la fecha, puedes solicitar tambin tu Apoyo Infonavit para reducir el plazo del crdito contrado. Debes realizar el trmite en la entidad en donde hayas solicitado el crdito. 8. MEJORAVIT Si decidiste darle mantenimiento o remodelar a tu vivienda, quiz te funcione porque podrs pintar, impermeabilizar, cambiar los muebles de tu cocina o bao y otras mejoras. Es un crdito que te otorga una entidad financiera. Puedes solicitar este crdito las veces que lo requieras una vez que termines de pagarlo, hayas ejercido o no tu crdito Infonavit. Este crdito se otorga nicamente en pesos a partir de $4,295.79 y hasta $48,685.66 pesos, eso depende de tu capacidad de pago mensual y plazo que elijas. El plazo mximo en que puedes terminar de pagar este crdito es 30 meses a una tasa de inters fija al 18.5% anual. 9. CRDITO SEGURO Si an no cuentas con la puntuacin mnima requerida, a travs del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) puedes tener acceso a un crdito Infonavit. Este programa consiste en ahorrar de manera mensual una cantidad de dinero durante un plazo determinado y, al final, podrs inscribir tu solicitud para obtener un crdito Infonavit. De tu constancia en el ahorro depende que puedas tener un crdito.
En este programa el monto que ahorras constantemente se suma a tu
crdito Infonavit y desde el principio sabes el monto que necesitas ahorrar para obtener un crdito. El plazo para ahorrar el monto que te corresponde lo eliges t de acuerdo a tu disponibilidad de recursos. Requisitos para iniciar el trmite: Cuentes con una relacin laboral vigente. Que tu patrn realice las aportaciones patronales del 5% de tu Salario Diario Integrado. Que cumplas con la puntuacin mnima requerida de 116 puntos. Cmo se calculan los puntos Para reunir los 116 puntos se toma en cuenta los siguientes factores: Tu edad y salario. El saldo en tu Subcuenta de Vivienda, entre mayor sea el ahorro que tengas ms puntos obtendrs. Un mnimo de 6 bimestres de aportaciones continuas, se generan puntos entre mayor sea tu permanencia en un trabajo estable. No tener un crdito de Infonavit vigente. Te recomendamos participar previamente en el curso de orientacin Saber para Decidir, donde te darn informacin valiosa para que puedas tomar la mejor decisin sobre el uso de tu ahorro y tu crdito Infonavit. Si an no cuentas con los 116 puntos, podrs aprovechar el programa Crdito Seguro, que consiste en realizar un ahorro en Bansefi (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros), con plazos de cuatro a 24 meses. Slo aplica para algunos productos y destinos de crdito. Documentacin indispensable para los trmites: Solicitud de crdito Acta de nacimiento
Copia de identificacin oficial: IFE (Instituto Federal Electoral),
pasaporte, cartilla del SMN (Servicio Militar Nacional), cdula profesional; en caso de ser extranjero, el formato FM3. Acta de matrimonio (crditos conyugales) Avalu Se encuentra en cualquier oficina de Infonavit Mi espacio Infonavit: qu es Una vez que inicias el trmite para solicitar un crdito hipotecario, en el portal del Infonavit cuentas con un espacio donde podrs consultar, desde cmo va el proceso de tu solicitud, hasta tu estado de cuenta, los beneficios y apoyos que brinda la Garanta Infonavit durante el tiempo que est vigente el crdito. De esta manera, el trabajador tiene a su alcance, en forma personalizada y paso a paso, toda la informacin que requiera. Consejos para la obtencin del crdito Utiliza el simulador que tiene el Infonavit en su portal, donde podrs elegir la opcin que te genere el ahorro mnimo en pesos que debers cumplir de acuerdo a tu nivel de ingresos y la zona donde se ubique la vivienda. Esta herramienta la puedes utilizar cuantas veces consideres necesario. Consulta tu puntuacin llamando a Infonatel o en el portal de Infonavit con tu NSS (Nmero de Seguridad Social) y obtn tu precalificacin, el monto de crdito que te otorga el Infonavit de acuerdo a tu edad y salario, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el descuento para gastos de titulacin, financieros y de operacin. As podrs saber cul es la cantidad total con la que contaras y el descuento que se te aplicar para el pago de tu crdito. Es importante que te precalifiques en los diferentes productos de crdito y elijas el que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto, no olvides que puedes solicitar un crdito conyugal aunque debers tomar en cuenta los lmites en el valor de la vivienda.
Decide el destino que quieres dar a tu crdito: comprar una vivienda
nueva o usada; comprar y mejorar tu vivienda; construir en terreno propio; ampliar, mejorar o reparar tu vivienda, pagar la hipoteca contrada con anterioridad con un banco, Sofol o Sofom. Selecciona la opcin Deseo presentar solicitud de crdito e imprime la carta de inicio de trmite, as como la solicitud de crdito, la de avalo y la lista de los documentos que debers presentar dependiendo del producto que hayas seleccionado. Si con tu crdito decides comprar una casa nueva, el trmite deber realizarlo tu desarrollador. Llena tu solicitud de avalo y llvala a una unidad de valuacin autorizada; consulta la lista de estas unidades en la pgina web del Infonavit. Una vez inscrito Inscribe tu solicitud de crdito con los documentos requeridos y recibirs tu constancia de crdito o, en su caso, una carta promesa de crdito o un nmero de folio. Debers consultar en Mi Espacio Infonavit la fecha en la que debers acudir para cambiarla por tu constancia de crdito, y en el que se te indicar el tiempo del que dispondrs para ejercerlo. Los datos que proporcionaste al momento de tu inscripcin como referencias personales se validarn, y en caso de no ser correctos no podrs continuar con el trmite de tu crdito. Listo! tu trmite ha comenzado. Debers acudir con el Notario y entregar la documentacin requerida de acuerdo al producto y destino de crdito que hayas elegido, para integrar tu expediente y acordar la fecha de firma. Desde el momento en que inscribiste tu solicitud de crdito, podrs conocer las condiciones financieras definitivas de tu crdito y revisar tu escritura electrnica en Mi Espacio Infonavit. Adems, debers imprimir el Aviso para la Retencin de Descuentos y llevarlo a tu empresa para que lo sellen y firmen, y lo presentes ante el notario a ms tardar el da de tu cita. Recomendaciones
No cambiar de empleo ni de Afore mientras ests realizando el
trmite. Asegurarse de que el nombre registrado en el Infonavit coincide con el que est asentado en el acta de nacimiento del trabajador o trabajadores, en el caso del crdito conyugal. Que la vivienda a adquirir no est intestada y que el vendedor no tenga ningn impedimento jurdico para realizar la venta. Que la vivienda no est ubicada en una zona de riesgo. Que el inmueble cuente con todos los servicios, tales como agua, drenaje, energa elctrica, banquetas, etctera. Que la vivienda tenga una vida til de por lo menos 30 aos.