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evaluacin,
tramitacin,
aprobacin,
desembolso,
seguimiento
recuperacin.
las actividades de la prctica profesional de la carrera de gerencia de desarrollo
social son una iniciativa cuya misin contribuye al desarrollo socio econmicos
de los grupos en sectores marginados mediante la prestacin de servicios
financieros especializados con criterio de competitividad, buscando sus
sostenibilidad propia y el mejoramiento de la calidad de vida de su poblacin
meta. Detalladamente en el presente informe se encuentra algunos puntos
importantes como la misin, visin, objetivos, resea histrica, polticas,
estrategias de trabajo, organigrama de la institucin, planificacin estratgica,
conclusiones, recomendaciones, glosario y anexos
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OBJETIVOS
OBJETIVO GENERAL.
Fortalecer a WANIGU como una entidad micro-financiera de carcter social,
convirtindola en una institucin auto sostenible convirtindola en la primera
opcin
de
micro
financiamiento
para
la
comunidad
ms
vulnerable
econmicamente
OBJETIVO ESPECIFIC.
Identificar los recursos para incrementar la cartera de prstamos.
Gestionar los recursos econmicos necesarios para la colocacin de los
mismos.
Crear una alianza de servicio con el sistema bancario para comodidad de
nuestros clientes al efectuar sus pagos.
Reducir el ndice de mora a un digito.
Planificar y desarrollar programas de capacitacin para ampliar el
conocimiento del personal de WANIGU.
Desarrollar un sistema de apoyo al cliente en el manejo de la inversin con
financiamiento.
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CAPITULO I
MARCO INSTITUCIONAL
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RESEA HISTORICA
WANIGU que en lengua garfuna significa Nuestra
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COVERTURA GEOGRAFICA
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MISIN
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VISIN
Posicionar a WANIGU en el mercado de crdito como la primera
institucin de races etnias en Honduras.
Junta de Directores
Presidencia Ejecutiva
ORGANIGRAMA.
Gerencia general
Gerencia de Crdito
AG.
TOCOA
AG. EL PROGRESO
AG.
LA CEIBA
Ag. MICRODES
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OFICIALES DE CRDITO
AG. COLOMBIA
AG. COSTARICA
CAPITULO II
MARCO CONCEPTUAL
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2 Articulo
Sujetos de crdito
Se constituyen sujetos de crdito de este programa los productores
agropecuarios ,artesanos, comerciantes y de servicios organizados
en sus comunidades de origen en el rea periurbana
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3 Artculo
Requisitos
El grupo deber estar conformado como mnimo tres familias
domiciliadas en la misma comunidad o barrio
Deben nombrar de manera libre y democrtica a un responsable o
jefe de grupo.
Todas las unidades familiares o miembros de grupo debern tener
alguna actividad econmica que le generen recursos necesarios
que le permitan horrar sus obligaciones.
Presentar el formulario de solicitud de crdito con la firma d todos
los integrantes del grupo y los avales.
Ninguno de los integrantes deber tener antecedentes crediticios
negativos en la entidad o en otras instituciones financieras.
4 Artculo.
Anlisis previo al otorgamiento de crdito.
En forma previa a otorgamiento de un crdito se deber de analizar sobre la
base de informacin adecuadamente verificada, visitas de inspeccin y
entrevistas, en los siguientes aspectos:
Condiciones actuales y perspectiva a corto plazo y mediano
plazo del sector o actividad econmica Donde el solicitante
desarrolla sus labores.
Antecedentes crediticios de los integrantes del grupo y
garante tanto en la institucin como en el domicilio.
FUNCIONES DESEMPEADAS.
rea de crdito
En el proceso de otorgamiento de un crdito, serializa lo siguiente:
Evaluacin, Tramitacin, Comits, Aprobacin, desembals, seguimiento y
recuperacin.
Evaluacin:
La evaluacin se hace para poder captar la necesidad del cliente obtener un
crdito, y as llenar cada uno de los requisitos.
Cuando se realza la evaluacin, se llama al cliente para que ya est listo,
luego se llena una hoja de solicitud individual la cual se basa en la capacidad
de pago del deudor que a su vez estn definida fundamental mente por su
flujo de fondos y sus antecedentes crediticios.
Para evaluar el otorgamiento del crdito se analiza la capacidad de pago en
base a los ingresos, a su patrimonio neto, garantas importantes de sus
diversas obligaciones, el monto en la cuota asumidas par la con la identidad,
as como la clasificaciones asignadas por otras instituciones financieras y el
comportamiento histricos de pagos y sus obligaciones, tambin se incluye el
crditos en sus relacin al patrimonio de la entidad.
Se tiene que hacer una buena evaluacin investigar los antecedentes de
dichos clientes no se tiene que dar a personas con malos antecedentes
Tramitacin
Para hacer sujeto de crdito se debe cumplir como mnima con los siguientes
requisitos.
Los solicitantes deben tener alguna actividad econmica que generen los
recursos necesarios que permitan honrar sus obligaciones, esta actividad
deber estar localizada en el rea rural y peri urbana.
Los crditos se dirigen a la unidad familiar por lo tanto el (La solicitante
debe presentar su solicitud de manera conjunto con el esposo o
conyugue.
Deben tener resistencia permanente en el rea de trabajo.
Ser mayores de 21 aos y menores de 65 aos.
Contar con documentos de identidad vigilantes los cuales son tarjetas de
identidad u otro documento de identificacin personal legalmente
establecidos.
No haber sido deudor moroso de la institucin de otras instituciones
financieras.
Se llenan una hija de solicitud individual adjunto con todos los datos y
fotocopias hojas de recibos pblicos, tarjeta de identidad.
Comits y aprobacin.
El comit de crdito se hace con la finalidad de tener un manejo exacto al
momento de desembolsar dicho expediente, el comit est integrado por gerente
de crdito en la oficina central y sucursal (Este comit es para el tipo de comit
especial)
Para comit interno lo integran gerente de agencia, oficial de crditos y cajeros.
Se presenta el expediente al comit de crdito que tiene que llevar toda la
informacin necesaria, se redactan y se revisan los expedientes para
presentarlos.
Se cardina y se lleva un mejor control de los crditos que se someten a
comit estos expedientes son revidados por todos los integrantes del
comit de crdito, luego de revisarlo se desglosa cada actividad.
Se anota cada resultado si es aprobado o postergado luego se llama al
encargado del grupo que ser quien le informe sobre el resultado
obtenido.
La Sobre La Documentacin
Se registra la direccin de los clientes y avales en el formulario conto con
el croquis que se pide con la parte superior de la solicitud.
Hoja de garantas firmadas con datos con los artculos y precios.
Hojas de seguro de vida con toda la informacin solicitada.
Formulario con todos los datos que pide la solicitud, con letra clara y
legible, si es necesario escribir observaciones que puedan servir de ayuda
para la aprobacin de dicho crdito.
Las solicitudes y formularios de evaluacin debe estar firmados por los
prestatarios garantes solidaros o abales.
Revisar que la firma de los clientes y abales hayan sido hechas por ellos.
Los expedientes tiene que ser firmados por las personas que revisaron o
entregaron.
Los datos de la informacin en el sistema tiene que coincidir con la mima
que van por escrito en la solicitud para que no hayan inconvenientes a
hora de aprobar los crditos en el sistema.
Revisar en el flujo de caja de la hoja de evaluacin para corroborar las
sumas y restas correctas de ingresos, gastos y costos, adems analizar la
congruencia de la informacin junto con la informacin financiera
solicitada (en la sucursales esta revisin pasara tambin por el gerente de
agencias)
Desembolso
Son las transacciones financieras que miden los pagos efectuaos, representan
una salida de fondos para desembolsar los crditos del sistema se realizan los
siguientes:
Se ingresan todos los datos al sistema, numero de identidad, nombre
apellido, lugar de vivienda, tiempo de recibir en el tiempo de trabajo, en el
tipo de actividad econmica, para que el conyugue garantice lo mismo.
Luego de que se colocan en grupo, nombre del grupo, el cdigo del cliente
para identificarlos en el sistema ya que cada cliente tiene su cdigo.
Para poder dar el monto especifico, se ingresa el tipo de programa
(prosolinm/n Tocoa la cantidad a recibir y cual genera el capital, fecha de
pago, el inters y otros y el total que va a pagar.
Luego es enviado a comit donde ya sale el crdito ya es embolsado
CAPITULO III
SISTEMATISACION DE
LA PRACTICA
PROFESIONAL
Diagnostico
la micro financiera WANIGU es una institucin
dedicada a la prestacin de
informacin clara, oportuna y exacta con el objeto de que estos puedan ser
entendidos por terceros. por esta razn y debido
conocer informacin
a la necesidad de dar a
La tramitacin: para hacer sujeto de crdito se debe cumplir como mnimo con
los siguientes requisitos :
Los solicitantes deben tener alguna actividad econmica que generen los
recursos necesarios que permitan honrar sus obligaciones, esta actividad
deber estar localizada en el rea rural y peri urbana.
Los crditos se dirigen a la unidad familiar por lo tanto el (La solicitante
debe presentar su solicitud de manera conjunto con el esposo o
conyugue.
Deben tener resistencia permanente en el rea de trabajo.
Ser mayores de 21 aos y menores de 65 aos.
Contar con documentos de identidad vigilantes los cuales son tarjetas de
identidad u otro documento de identificacin personal legalmente
establecidos.
No haber sido deudor moroso de la institucin de otras instituciones
financieras.
Se llenan una hija de solicitud individual adjunto con todos los datos y
fotocopias hojas de recibos pblicos, tarjeta de identidad.
luego de la tramitacin se presenta a un comit de aprobacin:
El comit de crdito se hace con la finalidad de tener un manejo exacto al
momento de desembolsar dicho expediente, el comit est integrado por gerente
de crdito en la oficina central y sucursal (Este comit es para el tipo de comit
especial) .
Para comit interno lo integran gerente de agencia, oficial de crditos y cajeros.
Se presenta el expediente al comit de crdito que tiene que llevar toda la
informacin necesaria, se redactan y se revisan los expedientes para
presentarlos.
Se cardina y se lleva un mejor control de los crditos que se someten a
comit estos expedientes son revidados por todos los integrantes del
comit de crdito, luego de revisarlo se desglosa cada actividad.
proporcionando informacin necesaria para la implantacin de acciones y medidas correctivas y la generacin de nuevas estrategias para mejorar
el servicio y contar con un personal capacitado para poder enfrentar cualquier tipo de situacin y solucionar problemas.
FORTALEZAS
OPORTUNIDADES
DEBILIDADES
Herramientas de
trabajo disponibles.
Falta de publicidad.
Falta de ubicacin
estratgica.
Fenmenos naturales.
Alianzas con
organizaciones
internacionales con gestin
de fondos.
Falta de tecnologa y
cambio de mobiliario
y equipo.
La delincuencia en el pas.
Respaldos con
fondos
internacionales.
Cuenta con tres
sucursales
establecidas en el
pas y nivel
centroamericano.
Promovemos los
grupos etnias, y la
microempresa.
Cuenta con una
central de riesgo.
AMENAZAS
Competencias
con
otras
instituciones con bajas tasas de
inters y montos accesibles.
Dificultad para tomar Problemas econmicos y sociales
decisiones en equipo. actuales del pas.
Falta de incentivos
para personal y
clientes.
Anlisis: Segn el estudio FODA de la micro-financiera WANIGU se encuentra en un nivel de muy buenas
oportunidades ya que tiene alianzas internacionales, pero que a la misma vez no cuentan con la suficiente publicidad
la cual se vuelve una amenaza si hablamos de la competencia.
Anexo PPS-7
METAS
1.
-Facilitar los procesos de
evaluacin
mediante
los
Tcnicas Y dinmicas de
trabajo del micro financiero
WANIGU.
1.1
- Educar y capacitar tres
grupos de personas por
semana
en
las
comunidades
de
Quebrada de Arena, El
Cinco, Corocito, Silin,
Trujillo y Puesto Castilla.
2.
- Alcanzar el puto de equilibrio
de colocacin recuperacin y
evaluacin
del
micro
financiera WANIGU.
1.2
- Colocar el 60 % y
cartera nueva recuperar
el 40 % de la cartera en
mora.
ACTIVIDADES
EVALUACION
1.1.1.
1.1.1.1.
- Programacin de la - Papelera firmada con la
zona a visitar.
informacin
- traslado de la Oficina al correspondiente.
- Fotos.
lugar de evaluacin.
- Evaluacin aplicando - Control de llamadas
los
formatos telefnicas.
- Informe de campo diario.
correspondientes a la
dinmica.
1.1.2.
1.1.1.2.
-Visita personal a cada Hoja de Control. Individual.
Hoja de control de grupo.
integrante del grupo.
y
clculo
de
Aplicar
entrevista
y Fotos
verificar su ambiente de capacidad de pago.
trabajo y familiar.
3.
- Mantener la cartera activa
con el menor ndice de mora y
contribuir al mejoramiento de
nivel de vida de los clientes.
De la micro financiera
WANIGU.
1.3
-Capacitar el 80 % los
grupos en temas de
administracin de fondos
implementacin
de
nuevas
actividades
econmicas
capacitar
el80 % de los grupos.
1.1.3.
1.1.1.3.
-Reunin
de
equipo listado de asistencia.
Control
de
llamadas
tcnico para programar
- Preparacin
de telefnicas.
Informe de campo.
material didctico
- Visitar
a
las
comunidades
1.1.4.
1.1.1.4.
1.4
Formular
un - recoleccin de datos. - pagina web.
y - Documentos de
pianstico participativo - Seleccin
organizacin
de
organizacin.
del micro financiera
datos.
WANIGU.
5.
- Conocer las diferentes
tcnicas y dinmicas de
trabajo del micro financiero.
1.5
- Dar el 100% en la
prctica
mis
conocimientos
y
utilizar
estrategias
metodolgicas
para
obtener
buenos
resultados.
1.1.5
- Trabajar en la oficina
la primera semana de
prctica para conocer
la
parte
administrativa, y a la
vez aprender a utilizar
los sistemas con que
trabaja
el
micro
financiero.
la
1.1.1.5
- Papelera firmada y
sellada,
control
de
asistencia.
Presentacin
de
informenes semanal del
micro financiera.
6.
- Visita los grupos del
municipio de Trujillo y puerto
castilla ya que se les brinda el
servicio en el micro financiera
WANIGU.
1.7
Hacer
una
evaluacin de 1 vez
por semana a los 2
grupos y de esta
manera saber si su
nivel
de
vida
va
mejorando
o
empeorando.
1.4 80 % de los
grupos.
1.1.7
- Visita personal a
cada integrante del
grupo.
Aplicarle la encuesta y
de
esta
manera
conocer el ambiente
de trabajo y
- aplicar encuesta.
familiar.
1.1.1.7
- Papelera
Hoja
de
individual
Fotos.
control
8.
Contribuir
con
el
mejoramiento del nivel de vida
de las personas de la
comunidad de los Leones y
del municipio de Trujillo y
puerto castilla.
1.8
- Realizar estrategias
y Lograr que de un
100% de personas el
80%
tengan una
estabilidad econmica
para el mejoramiento
de su vivienda.
9.
1.9
- Realizar una investigacin Formular
un
sobre el surgimiento de la diagnostico
micro financiera WANIGU.
participativo
de
la
micro
financiera
WANIGU.
Anexos pps-8
1.1.8
1.1.1.8
Prepara
material - Control de llamadas.
didctico, y utilizar
estrategias para lograr
un excelente trabajo.
1.1.9
Trabajar
en
informe de la PPS.
1.1.1.9
el - Material didctico
Informacin recopilada.
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
OBJETIVO
ACTIVIDADES
PRIMER
MES
L
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
[Documentos Monogrficos UMH] Pgina 26
M M
SEGUND
O MES
V
L M M J
TERCER
MES
V L M M J
Visita
los grupos
del
municipio de Trujillo y puerta
que castilla se les brinda el
servicio
en
la
micro
financiera wanigu.
Conocer ms a profundo
los 2
grupos del municipio de Trujillo y
puerto castilla realizar visita 2 veces
por semana.
Cada grupo est formado por tres
personas.
Contribuir
con
el
mejoramiento del nivel de
vida de las personas de la
comunidad de los Leones y
del municipio de Trujillo y
puerto castilla.
ACTIVIDADES
ACTIVIDADES NO
PRODUCTOS
TIEMPO O FECHA DE
REALIZADAS
PLANIFICADAS
ENTREGADOS
ENTREGA O
1. Programacin de la
zona avistar.
2. el traslado de la oficina
al lugar de evaluacin.
3. entrevistas personales.
4. Evaluacin
aplicando
los
formatos
correspondientes de la
dinmica.
REALIZADAS
1. Tomar
datos 1. 76
encuestas
estadsticos para
completamente
medir el nivel de
tabulada.
2.
13 expedientes de
pobreza.
2. Visita de auditora
grupos solidarios, 6
externa en toda la
nuevos clientes y 7
zona
del
subsiguiente.
departamento de
colon.
1. Visita al banco a 1. Plan
de
trabajo
realzar deposito.
semanal.
REALIZACION
1. Entrega
de
encuestas del 18 al
22 de mayo al 2013.
2. Entrega
de
expediente del 1 de
mayo al 30 de mayo
del 2013.
1. Una
vez
semana.
por
1. Hija
de
control
moratorio a 3 %
1. Informes semanales
y cierre del mes al
30 de mayo al 2013
1. Dar el 100% en la
prctica mis conocimientos
y utilizar estrategias
metodolgicas para
obtener buenos resultados.
1.Realizado el 2 de abril
al 31 de abril
1.Conocer ms a profundo
los 2 grupos del municipio
de Trujillo y puerto castilla
realizar visita 2 veces por
semana.
Cada grupo est formado
por tres personas.
1. Hacer una evaluacin de
2 vez por semana a los 2
grupos y de esta manera
saber si su nivel de vida va
mejorando o empeorando
1.10 de abril al 30 de
abril.
15 de abril al 31 de abril
1.Realizar estrategias y
Lograr que de un 100% de
personas el 80% tengan
una estabilidad econmica
para el mejoramiento de su
vivienda
1.Formular un diagnostico
10 de abril al 30 de abril
30 de abril al 12 de
investigacin sobre el
surgimiento de la micro
financiera WANIGU.
participativo de la micro
financiera WANIGU.
marzo
Observaciones: ______________________________________________________________________________
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
Se le recomienda a la micro-financiera WANIGU realizar un estudio en el
sistema administrativo para identificar el porqu las cuotas son niveladas y
el porqu las fechas de pagos no son exactas y as se podra mejorar el
ndice moratorio.
Que la micro-financiera WANIGU pueda gestionar nuevos fondos
internacionales para poder implementar lneas estratgicas ligadas a la
ayuda humanitaria.
BIBLIOGRAFA
www.eumed.net/libros/201
www.definicion.org/manual
www.artulos.com
es.scridd.com
www.trabajo.com.mx
www.wanigu.org
GLOSARIO
cartera de clientes:
[Documentos Monogrficos UMH] Pgina 34
Desembolso:
Pago o entrega de una cantidad de dinero, accin de entregar en efectivo.
finanzas:
son
las
actividades
relacionadas
para
el
intercambio
de
distintos
bienes
de capital entre individuos, empresas, o Estados y con la incertidumbre y el riesgo que estas
actividades conllevan
presupuesto:
Se le llama presupuesto (budget en ingls) al clculo y negociacin anticipado de
los ingresos y gastos de una actividad econmica (personal, familiar, un negocio,
una empresa, una oficina, un gobierno) durante un perodo, por lo general en
forma anual.
ANEXOS
Encuesta
Sement
Otros
MONOGRAFA
MONOGRAFA
HONDURAS C.A
DEDICATORIA
A DIOS: Especialmente a ti que eres el ser supremo del universo a ti dedico todos
mis logros, porque nadie mejor que tu conoce cada sacrificio que he hecho para
poder lograr estar donde estoy, gracias por haberme guiado con tus cuidados y
bendiciones.
A MI PADRE: Octaciano Benegas (QD. D. G), Despus de Dios estas tu que
aunque no ests presente fsicamente ha sido mi mayor motivacin a ti te debo mi
vida y dedico este logro, que s que desde el cielo tambin lo compartes con
mucha felicidad gracias por tu apoyo.
A MI MADRE: Aleyda Margarita Galeas por ser la gua inicial de mi vida, por
fomentar en mi valores morales y espirituales, valores que ayudaron a guiarme por
el camino correcto hasta alcanzar este gran sueo.
A MIS HERMANOS: gracias por estar all en los momentos difciles que tuve en
este proceso de superacin educativa.
A MIS COMPAEROS Y AMIGOS: por su apoyo y cario en los momentos que
los necesite, por compartir con migo esta maravillosa experiencia a ustedes
muchas gracias.
AGRADECIMIENTO
INDICE
INTRODUCCIN.......................................................................................................1
OBJETIVOS..............................................................................................................2
CAPITULO I...............................................................................................................3
MARCO INSTITUCIONAL........................................................................................3
CAPITULO II..............................................................................................................9
MARCO CONCEPTUAL.................................................................................................9
POLTICAS DE LA MICRO-FINANCIERA WANIGU...................................................10
COMPETENCIA.........................................................................................................12
ESTRATEGIAS.......................................................................................................... 13
CLIENTES.................................................................................................................. 13
FUNCIONES DESEMPEADAS...............................................................................14
TRAMITACIN........................................................................................................... 15
COMITS Y APROBACIN.......................................................................................16
LA SOBRE LA DOCUMENTACIN............................................................................16
CAPITULO III...........................................................................................................18
SISTEMATISACION DE LA PRACTICA PROFESIONAL.............................................18
LA PRCTICA PROFESIONAL SUPERVISADA REALIZADA EN MICRO
FINANCIERA WANIGU..............................................................................................19
ANALISIS FODA MICROFINANCIERA WANIGU.......................................................23
PLAN DE TRABAJO PARA LA PRCTICA PROFECIONAL SUPERVISADA............24
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES..........................................................................27
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES..........................................................................28
INFORME MENSUAL DE PRCTICA PROFESIONAL SUPERVISADA....................29
CONCLUSIONES....................................................................................................32
RECOMENDACIONES...........................................................................................33
BIBLIOGRAFA.......................................................................................................34
GLOSARIO..............................................................................................................35
ANEXOS..................................................................................................................36