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LDE-17
N4
TAREA 4
20 de abril del 2015
En las reglas prcticas que se expidieron para la constitucin de los bancos mltiples se
pens en un principio que stos surgieran de la fusin de un banco de depsito, de una
financiera y de una sociedad hipotecaria ya existente. De esa triada, cualquiera de las tres
instituciones poda ser la que fusionara (fusionante) y las restantes seran las
fusionadas. Posteriormente, en 1978 se flexibiliz este criterio al abrirse la posibilidad de
otorgar autorizacin para el surgimiento de bancos mltiples de nueva creacin.
El proceso de fusiones y la creacin de los nuevos bancos mltiples se iniciaron en
diciembre de 1976 y concluy en abril de 1980. Los primeros cinco bancos mltiples en
crearse fueron los siguientes: Multibanco Mercantil de Mxico, Banpacfico, Banca
Promex, Banco de Crdito y Servicios y Unibanco, caso ste ltimo en el cual la sociedad
fusionante fue Financiera de Fomento Industrial. La primera de las grandes instituciones
que se constituy en banco mltiple fue Comermex (enero de 1977), seguida por
Banamex (marzo de 1977), Internacional (julio de 1977), Atlntico (julio de 1977), Serfn
(octubre de 1977) y Bancomer (noviembre de 1977). Finalmente, de los 34 bancos
mltiples que en total se formaron en ese lapso de transicin, los ltimos cinco fueron los
siguientes: Banco Obrero (septiembre de 1979), Banco Mexicano-Somex (enero de 1980),
Banco Monterrey (enero de 1980), Banco del Centro (enero de 1980) y Banco Aboumrad
(abril de 1980).
La expropiacin bancaria
De acuerdo con lo especificado en el decreto expropiatorio correspondiente, el presidente
Jos Lpez Portillo expropi a la banca privada por las siguientes razones: los bancos
privados haban obtenido ganancias excesivas en la prestacin de un servicio pblico
concesionado; haban creado de acuerdo con sus intereses fenmenos monoplicos con
dinero aportado por el pblico; a fin de que el crdito no se siguiera concentrando en los
estratos altos de la sociedad y llegara oportuno y barato a la mayor parte del pueblo; para
facilitar salir de la crisis econmica que se haba agravado por falta de control directo del
Estado sobre el sistema financiero; para el mantenimiento de la paz pblica y poder
adoptar medidas necesarias orientadas a corregir trastornos internos.
La crisis econmica que se haba padecido al menos desde mediados de 1981 haba sido
causada por dos fenmenos: la contraccin de los mercados externos para los productos
de exportacin de Mxico y el encarecimiento y menor disponibilidad de crdito externo.
En cuanto al objeto expropiado, en el decreto correspondiente se estableci que se
expropiaban a favor de la Nacin (sic.) las instalaciones, edificios, mobiliario, equipo,
activos, cajas, bvedas, sucursales, agencias, oficinas, inversiones, acciones o
participaciones que tengan en otras empresas, valores de su propiedad, derechos y todos
los dems muebles e inmuebles de los bancos expropiados. Cabe tambin recordar los
casos de excepcin para ese acto expropiatorio. Quedaron exceptuadas de expropiacin
las instituciones nacionales de crdito y la banca mixta en razn de que ya formaba
parte del gobierno, el Banco Obrero que perteneca al sector laboral adems de
Citibank y las oficinas de representacin de bancos extranjeros en razn de que no
eran entidades propiedad de mexicanos. Esta ltima es la explicacin por la cual a ese
acto no se le poda llamar nacionalizacin, pues no se expropi a personas fsicas y
morales
extranjeras.
La privatizacin de la banca
El proceso de reduccin del tamao del sector paraestatal se inici durante el sexenio de
Miguel de la Madrid. Sin embargo, las privatizaciones ms grandes y tambin ms
controvertidas se llevaron acabo durante el gobierno del presidente Carlos Salinas (19881994). Fue dentro de este ltimo programa que se aplic la privatizacin de la banca
comercial, llevada a cabo entre 1989 y 1990.
La privatizacin de la banca en Mxico se llev a cabo en cuatro etapas. En la primera se
constituy un rgano colegiado denominado Comit de Desincorporacin Bancaria a
cargo de llevar a cabo el proceso de de desincorporacin. Durante la segunda etapa se
recibieron las solicitudes para participar en el proceso y se seleccion a los participantes
de acuerdo con varios criterios. La tercera etapa se dedic a realizar la estimacin del
valor de las instituciones. La cuarta etapa cubri la celebracin de las subastas a partir de
las cuales se decidi la adjudicacin de las instituciones a las mejores posturas.
Aunque el primero de esos criterios fue el prioritario, los lineamientos que guiaron la
privatizacin bancaria fueron tres: obtener el mayor ingreso posible por la venta de los
bancos, coadyuvar a mejorar el funcionamiento del sistema financiero del pas y preservar
la propiedad de las acciones de los bancos en manos de inversionistas mexicanos.
El proceso de venta de las 18 instituciones de crdito que se privatizaron se llev a cabo
de junio de 1991 a julio de 1992. Una de las razones para conducir dicho proceso de
venta con tal rapidez, fue la idea de no otorgar ventajas competitivas a los bancos que se
privatizaran inicialmente. La primera privatizacin que se concret fue la de Multibanco
Mercantil en junio de 1991. La ltima, fue la de Bancen en julio de 1992. El resto de los
bancos mltiples se privatizaron como sigue: Banpais (junio de 1991), Banorte (agosto de
1991), Bancreser (agosto de 1991), Banamex (agosto de 1991), Bancomer (octubre de
1991), BCH (noviembre de 1991), Serfin (enero de 1992), Comermex (febrero de 1992),
Banco Mexicano Somex (marzo de 1992), Banca Promex (abril de 1992), Banoro (abril de
1992), Banorte (junio de 1992) y Banco Internacional (junio de 1992).
Una vez que concluy a mediados de 1992 el programa de privatizaciones bancarias, la
Secretara de Hacienda abri la oportunidad para que se establecieran en Mxico nuevos
bancos mltiples. El llamado no cay en tierra infrtil y en un lapso relativamente breve
abrieron sus puertas al menos 19 nuevas instituciones privadas con esa especialidad,
entre ellas los siguientes bancos: Interestatal, Del Sureste, Industrial de Jalisco, Capital
Interacciones, Inbursa, Quadrum, Pronorte y Regional del Norte.
La crisis bancaria
La vida de la banca reprivatizada fue excesivamente breve antes de que el sistema
bancario de Mxico cayera en la que ha sido quiz la crisis ms severa que ha sufrido en
su historia.
De ese periodo hay evidencias de que la privatizacin gener una competencia muy
intensa en todos los segmentos del mercado bancario. Como era de esperarse, esta
mayor competencia indujo una disminucin en los ndices de concentracin bancaria al
menos en tres mbitos: captacin, cartera de crdito y cartera de valores. Por otro lado,
durante esos primeros aos de la banca reprivatizada no se observ un cambio
importante en la relacin promedio de nmero de empleados por sucursal, indicador que
pas de 36 en 1990 a 34 en 1994.
No ha habido acuerdo entre los expertos sobre las causas que dieron lugar a la muy
severa crisis bancaria que estall durante los primeros meses de 1995. Al menos
parcialmente, ese desplome se deriv de la insuficiente solvencia moral de algunos de los
compradores de los bancos que se privatizaron. Con todo, es indudable que la principal
causa de dao sobre los bancos provino de los efectos de la crisis de balanza de pagos
que dio lugar a la mencionada devaluacin cambiaria. Durante ese episodio la cartera de
los bancos se debilit grandemente a raz del aumento de las tasas de inters y de la
imposibilidad que enfrentaron muchos acreditados para poder seguir pagando sus
crditos.
La crisis afect de manera muy importante a todos los bancos del sistema, aunque con
intensidades diferentes. As, varias fueron las acciones aplicadas por las autoridades con
el fin de enfrentar la crisis bancaria. En un principio, esas acciones tuvieron la finalidad de
resolver problemas de liquidez para concentrarse despus en los problemas de solvencia.
Respecto a liquidez, el mecanismo ms importante fue la apertura por parte del Banco de
Mxico de una ventanilla de crditos en dlares, cuya finalidad fue evitar que los bancos
incumplieran con el pago de pasivos denominados en moneda extranjera.
En cuanto a la solucin de los problemas de solvencia, las autoridades aplicaron
programas de cuatro tipos: capitalizacin temporal para los bancos, intervencin de los
bancos que se encontraban en situacin ms delicada para procurar su recuperacin, un
segundo programa de capitalizacin y compra de cartera y programas de apoyo para los
deudores de la banca. El primer programa mencionado, el de capitalizacin temporal,
respondi a la finalidad de impedir que el capital de algunos bancos medido con respecto
a sus pasivos descendiera por debajo del lmite mnimo sealado en la ley. As, para
cerrar la brecha de falta de capital se concedieron a varios bancos crditos cuyo saldo
alcanz en total ms de 7 mil millones de pesos y que tiempo despus se fue pagando de
manera gradual. Por su parte, el programa de capitalizacin con compra de cartera se
puso en ejecucin durante 1995 y 1996, y los acuerdos correspondientes de compra
finalizaron en 1997. El requisito que las autoridades impusieron para que los bancos
pudieran participar en este programa fue que en contrapartida por la compra de cartera
vencida, los accionistas de los bancos que haban sido apoyados hicieran aportaciones
adicionales
de capital.
La banca globalizada
Cuando se aprob el TLC hacia finales de 1993, el nico banco extranjero que operaba en
Mxico era Citibank. Los activos de Citibank ascendan a tan slo el 0.5 por ciento de los
totales de la banca. En lo general, los lmites de participacin que se incorporaron en el
TLC resultaban congruentes con esa realidad y con la idea de las autoridades mexicanas
de acotar deliberadamente la operacin de bancos extranjeros en el pas. El periodo de
transicin contemplado inicialmente principiara en enero de 1994 y concluira en
diciembre de 1999. Durante ese lapso, la participacin a la que podra llegar cada banco
extranjero en lo individual debera ser menor o igual al 1.5 por ciento del mercado. Por lo
que hace a la participacin global de la banca extranjera, en un principio debera ser
inferior al 8 por ciento y ese lmite se ampliara gradualmente hasta alcanzar un techo de
15 por ciento al final de la etapa de transicin.
banca ascenda en 1994 a tan slo 5 por ciento, para 1996 se haba incrementado a 52.4
por ciento. De esa cifra, 42.7 por ciento corresponda a la adquisicin de tramos
accionarios en bancos locales, en tanto que nicamente 9.7 por ciento provena de la
participacin accionaria en filiales de bancos forneos.
La tercera fase del proceso de apertura a la participacin de la banca del exterior en el
mercado mexicano se inici a finales de 1998. El banderazo fue la anticipacin que se
acord para el calendario de apertura que se haba negociado dentro del TLC. Con ello,
las restricciones de participacin que subsistiran hasta finales de 1999 se liberaron un
ao antes. Fue en ese lapso cuando se materializ en definitiva la entrada de la banca
fornea a Mxico.
La entrada de la banca fornea a Mxico ya sin restricciones reglamentarias, se inici con
una primera operacin que se concret en agosto de 2000 cuando BBV adquiri en
definitiva Bancomer. Al ao siguiente, Citibank hizo lo propio con Banamex y en
noviembre de 2002 HSBC consigui el control accionario de Bital. Serfin haba sido ya
comprado por Banco Santander y lo propio ocurri con Inverlat a cargo de Bank of Nova
Scotia. A raz de estas operaciones de tanta importancia, la proporcin del capital forneo
sobre el capital total de la banca local se elev continuamente. As, para el cierre de 2003
ya esa proporcin ascenda a 82.3 por ciento distribuida por origen nacional de los
recursos de la siguiente manera: Espaa, 37.6 por ciento (BBV- Bancomer y SantanderSerfin); Estados Unidos, 27.6 por ciento (Banamex- Citibank, Bank of America y otros);
Mxico, 17.7 por ciento (Banorte, Inbursa y otros); Reino Unido, 10.1 por ciento (HSBC
Bital); Canad, 10.1 por ciento (Scotiabank Inverlat) y otros (ING, Deutsche, Tokio,
Dresdner, Abnamro, etc.).
BANSI, S.A.
BANCA AFIRME, S. A.
CIBANCO, S. A.
BANCOPPEL, S.A.
CONSUBANCO, S.A.
BIBLIOGRAFIA:
http://laeconomia.com.mx/bancos-mexico/
http://elanalistaeconomicofinanciero.blogspot.mx/2009/02/historia-de-labanca-en-mexico-iv-la.html