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ISBN 956-10-1309-6
ASylvia
Ubeda
Bricke,
patcipe
en un largo
camino en esta Tierra,
compaera incompatible,
autora intelectual de estas
obras. A mis hijos Luis
Gullermo, profe-sor de
Derecho
Comercial,
y
Claudio Ivn, profesor de
estado, por sus valiosos
aportes en mis libros y
escritos; a ellos con amor.
Al rector Rector de la
Universidad de Talca , por
su gran apoyo; a quien
tanto le debe mi Ciudad,
con el afecto de un amigo
PRLOGO
Son numerosas las razones que me han inducido a publicar una nueva edicin de mi
libro Tratado sobre el cheque.
En primer lugar, el inters demostrado por la Editorial Jurdica de Chile, donde ya,
en 1958, publiqu la primera edicin de esta obra. En segundo lugar, las reiteradas
peticiones de numerosos abogados y otros profesionales, para quienes el texto ha sido
de valiosa utilidad. Finalmente, han contribuido, sin duda, a esta decisin los mltiples
problemas derivados del uso del cheque surgidos como consecuencia de la dictacin de
nuevas normas y de los giros que ha tenido la jurisprudencia emanada de nuestros
tribunales desde la publicacin de la ltima edicin en 1993.
En esta edicin, como en todas las anteriores, he procurado que las dudas y
problemas derivados de la interpretacin y aplicacin de las normas o de situaciones
nuevas, encuentren soluciones, pretendiendo siempre hacerlo en trminos claros y
sencillos, sin rebuscamientos tericos, convencido de que el usuario, estudiante o
profesional busca soluciones prcticas, sin que ello signifique dejar de lado la tcnica, el
buen sentido y criterio jurdicos que debe primar en toda obra que se refiera a un tema
tan sensible y generalmente controvertido.
Existen leyes de aplicacin prctica y permanente, que requieren especiales matices
interpretativos, sutilezas a las que no somos ajenos los abogados, que buscamos y
rebuscamos soluciones para la defensa judicial de nuestros clientes afectados por
problemas econmicos. Ejemplo clsico es la legislacin sobre este documento, de
apariencia tan sencilla como es el cheque.
Desde la dictacin de la Ley 3. 845 de 1922 y sus modificaciones, la Ley 7. 498 de
1943, y todas las leyes modificatorias dictadas hasta la actualidad, es posible observar
las ms diversas dificultades en su aplicacin, debido a diversos factores; tal vez el ms
importante es la precaria tcnica jurdica de los legisladores chilenos en esta materia.
Adems, estimamos que la modificacin introducida por la ley del ao 1943 obedeci a
problemas eventuales usando una expresin no muy acadmica, fue una legislacin
de parches.
No solo ha habido dificultades de parte del legislador, sino tambin de la doctrina,
de quienes han escrito sobre la materia. As, por ejemplo, se ha usado inadecuadamente
la expresin giro doloso del cheque durante mucho tiempo.
En el mbito constitucional, esta obra analiza en forma especial los problemas
relacionados con el otorgamiento de la libertad provisional, que, a pesar de ser una
importante garanta de la libertad personal, ha sido objeto de una jurisprudencia
extraordinariamente cambiante.
Otras materias de particular importancia, como son la preparacin de la va
ejecutiva en el caso de los cheques caducados y la fecha del giro del cheque, son
analizadas con atencin, buscando las mejores vas de solucin a los problemas
derivados de ellas.
Por ltimo, no hemos podido dejar de considerar que la actual velocidad de la
circulacin del dinero y de las relaciones comerciales nacionales e internacionales, han
originado la creacin de nuevos instrumentos para dar seguridad al cumplimiento de las
obligaciones econmicas. Las tarjetas de crdito interbancarias, de empresas
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Captulo I
EL CHEQUE
IDEA COMN DEL CHEQUE. ETIMOLOGA DE LA PALABRA CHEQUE
1. IDEA COMN DE CHEQUE
El cheque es un ttulo o documento de carcter econmico, tan comn en el mundo
de los negocios que todo el que haya intervenido en ellos, ya sea en carcter de
profesional de la industria y del comercio, ya sea simplemente para atender las
necesidades ocasionales de la vida, tendr una idea de lo que es un cheque y sabr
distinguirlo prcticamente de otros documentos de carcter tambin econmico.
Cuando se habla de cheque se piensa, ante todo, que se trata de un papel escrito,
consistente en un formulario impreso, con lugares en blanco, los que se llenan al
entregarlo a alguien en lugar de dinero. Se piensa, por lo mismo, en los datos que llenan
el formulario; el principal de ellos es la consignacin de una suma de dinero, con la
firma del que lo entrega. Se piensa en la presentacin del documento a un banco o
institucin equivalente, y por ltimo, en la obtencin de la cantidad determinada en l,
previa firma transversal en la cara anterior, en seal de cancelacin.
Cuando se tiene alguna intervencin mayor en los negocios, o cuando se piensa un
poco ms, ocurre la comparacin entre el cheque y la letra de cambio, otro documento
de carcter econmico y de amplio uso en el comercio. Entonces aparece la condicin
caracterstica del cheque: el contrato de cuenta corriente que debe haber celebrado el
girador del cheque con una institucin bancaria previamente. Es decir, quien gire un
cheque debe tener dinero o crdito en una institucin bancaria o, por lo menos, ser
titular de una cuenta corriente.
En el hecho, es indispensable tener cuenta corriente en un banco o una institucin
similar, ya que el no tener fondos o no tener crdito no significa que no se pueda girar
un cheque, en cuyo caso si no se cubre la suma signada en el documento antes de ser
cobrado al banco librado, el cheque ser protestado, con las consecuencias que ms
adelante veremos.
De la descripcin de los datos corrientes, tan fcilmente conocidos, deduciremos una
definicin provisoria, correspondiente a la idea comn de cheque. El cheque vendra a
ser segn ella:
Un documento escrito correspondiente a determinada suma de dinero que, a la
presentacin del documento, se retirar de un depsito previo que, en una institucin
bancaria o equivalente, tiene el que emite el documento.
Si esta definicin es exacta y completa, si enfoca el concepto de cheque por su lado
ms esencial o no y si conviene o no conviene sustituirla por otra ms tcnica y perfecta,
ir quedando de manifiesto a medida que avance nuestro estudio, hasta llegar al punto
en que, considerada su mltiple naturaleza, la definicin se desprenda como un fruto
maduro.
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Captulo II
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1950. Lista completa en Ripert, Trait Elmentaire. Lois et Dcrets, 1951, pgs. 117 y
siguientes.
c) En otros pases de Europa, son leyes no codificadas: las leyes de Blgica (1873,
1919) ; la ley comn de Dinamarca y Noruega (1898) y con poca variante Suecia (1899) ;
la de Austria (1906) ; la de Alemania (Scheckgesetz, 1908) ; la de Grecia (1918) ; la de
Finlandia (1920) y la de Rusia(reglamento de 6 de noviembre de 1929) .
d) De los pases de Amrica, hay leyes especiales sobre el cheque en: Estados
Unidos, The negotiable instruments law, brevsima ley que consta de 6 artculos, propia
del Estado de Nueva York, (19 de marzo de 1897) , pero aceptada por casi todos los
Estados de la Unin; Panam, la ley panamea sobre el cheque es una mala copia de la
ley norteamericana; Brasil, ley de 1912; Bolivia, ley de 1913; Colombia, leyes de 1916 y
1923; Uruguay, Ley N 6. 595, de 24-III-1919, modificada por Ley N 12. 996, de 1961;
Chile, leyes de 1922 y 1943, con las modificaciones que veremos ms adelante, que
derivaron en el Decreto con Fuerza de Ley 707, de 1982. 1
8. SISTEMA DE CODIFICACIN
El modo ms apropiado para la legislacin moderna es la inclusin de las
disposiciones legales referentes al cheque, a la letra de cambio, etc. , en la codificacin
nacional, quedando tales disposiciones como artculos del Cdigo, sea del Civil o del
Comercial, siendo preferible este ltimo.
Esta forma de legislacin sobre el cheque ha sido adoptada por unos pocos pases,
aadiendo alguna ley particular complementaria de las disposiciones del Cdigo: Italia,
Cdigo de Comercio de 1882 y Real Decreto de 21 de diciembre de 1933 (adems de los
decretos de 1923: cheques circulares; y 1928: cheques postales) ; Suiza, Cdigo Federal
de las Obligaciones (vigente desde 1883) ; Espaa, Cdigo de Comercio de 1885;
Portugal, Cdigo de Comercio de 1889 y ley de 1927; Rumania, Cdigo de 1897;
Bulgaria, Cdigo de 1898.
Fuera de Europa siguieron este sistema Japn, Cdigo de 1899, y Argentina, Cdigo
de Comercio de 1899 y ley especial de 1912.
9. ENSAYOS DE UNIFICACIN MUNDIAL
Las relaciones de comercio, que sobrepasan las barreras nacionales, exigan cierta
uniformidad en las leyes, as de la letra de cambio como del cheque; la letra de cambio
ha precedido al cheque en este camino.
Por conseguir la unificacin de las leyes sobre cheques en los puntos ms
importantes, se gastaron mucha tinta y muchas energas en el seno de diferentes
entidades y reuniones internacionales. Fue un proceso largo y laborioso que viene a
demostrar que si hubo dificultades, se sinti tambin la necesidad de llegar a la
unificacin.
Los puntos culminantes de este proceso son: El Congreso de Bruselas de 1888; las
Conferencias de La Haya; la actuacin de las Cmaras de Comercio; los esfuerzos de los
pases americanos; la obra de la Liga de las Naciones, Conferencias de Ginebra y Texto
Uniforme, que ha sido la meta.
10. CONGRESO DE BRUSELAS (1888)
Es la primera reunin internacional en que se habl del cheque, que fue objeto de
una viva e interesante discusin de parte de los delegados de Inglaterra, Francia y
Blgica. En relacin con el cheque, el Congreso aprob una proyecto dividido en dos
reglas.
Siempre que en esta obra decimos Ley de Cheques o Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques,
nos estamos refiriendo al D. F. L. 707, de 1982. (N. del A. )
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Captulo III
LEGISLACIN CHILENA
17. PRIMEROS PROYECTOS
En 1869, don Enrique Good haca resaltar en la Cmara de Diputados la necesidad
de legislar sobre el cheque. El Cdigo de Comercio ignor totalmente la existencia de
este ttulo. La primera ley que lo tiene en cuenta es la ley de impuestos de papel sellado,
timbre y estampillas, promulgada el 2 de octubre de 1909 y que impone el timbre de 5
centavos para los cheques de ms de $ 20 (Art. 3, N 4) .
La indicacin sealaba un hecho real que vena sucediendo y expresa: Junto con el
establecimiento de los bancos se introdujo entre nosotros una especie de libranza, a que
se dio el nombre extranjero de cheque. Ms tarde, la ley de papel sellado al enumerar el
cheque entre los documentos exentos de impuestos, legaliz su existencia jurdica, pero
sin reglamento ni definirlo. Por consiguiente, sin sealar de manera clara y precisa sus
diferencias con la letra de cambio y con la libranza comn (Boletn de la Cmara de
Diputados, segn sesin XIC de 27 de julio de 1869, citado por Mario Verdugo
Marinkovic) .
Los primeros proyectos o contraproyectos presentados en una u otra Cmara del
Congreso Nacional no llegaron a la etapa final, aun habiendo sido bien informados y
hasta aprobados en general. Ms de 30 aos transcurrieron entre el primer proyecto
presentado y la promulgacin de la primera ley sobre el cheque.
Los indicados proyectos son:
a) El proyecto de don Valentn Letelier, que lo present a la Cmara de Diputados en
1890.
b) El proyecto que propuso al Senado don Ramn Santelices, en 1892.
c) El contraproyecto de don Manuel Salas Lavaqui, presentado con el de don
Valentn Letelier a la Cmara de Diputados en 1904.
18. PROYECTO DEFINITIVO Y PRIMERA LEY DE CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS Y
CHEQUES
El proyecto que salv toda la trayectoria hasta convertirse en Ley de la Repblica
fue el proyecto enviado al Congreso Nacional por el Ejecutivo, con el nombre de Ley
sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, el 15 de enero de 1913; sus autores o
redactores fueron don Maximiliano Ibez y don Augusto Casanueva. Este proyecto tuvo
en las Cmaras un largo proceso de discusin, modificacin, espera y aprobacin (19131918-1922) , pero al fin se transform en la Ley N 3. 845 sobre Cuentas Corrientes
Bancarias y Cheques, ley que entr en vigencia el 8 de febrero de 1922.
El Mensaje del Ejecutivo Boletn del Senado, sesin LVIII de 16 de enero de 1913
deja constancia que se ha hecho un detenido examen de las diversas soluciones que en
Inglaterra, Francia, Espaa, Argentina y otros pases se han dado a esta importante
rama de las transacciones civiles y comerciales, y se han preparado despus de haber
estudiado los diversos proyectos sobre la misma materia, que en diversas pocas, desde
1869, han sido presentadas al Congreso y penden an de su consideracin.
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Captulo V
esenciales: el nombre del librado (banco, etc. ) , el nombre del librador (que da la orden
al banco o a otra persona, segn las diversas legislaciones) , la cantidad librada, girada.
28. DATOS NECESARIOS POR IMPOSICIN DE LA LEY
La generalidad de las legislaciones imponen como necesarios no slo los datos que
de por s lo son por ser esenciales, sino tambin otros que son necesarios para ciertos
fines contemplados en la ley.
De esta categora son: la indicacin de la fecha de giro, es decir, el momento en que
se da la orden de pago (de esta fecha dependen los plazos sealados al pago del cheque)
; la indicacin del lugar donde se gira (importante es saber si se gira dentro del
territorio nacional o desde el extranjero para determinar los plazos) ; la mencin del
destinatario beneficiario del cheque, o mejor, de la primera persona en favor de la cual
se da la orden de pago, al extender el cheque (y que puede ser sustituida por otra,
mediante el endoso hecho por el destinatario) ; est mencin puede ser nominal,
expresando el nombre del destinatario, o bien genrica, cuando el destinatario es
quien presenta el cheque, sin atender a su nombre (portador) .
29. DATOS FACULTATIVOS O MENOS COMUNES
Hay ciertos datos que son admitidos por algunas leyes; esto puede darse de dos
maneas; o bien la ley indica cules son los datos que considere facultativos, o bien
aprueba los datos que el girador estime convenientes (en este segundo caso, la ley se
comporta de una forma pasiva, negativa; no prohbe la iniciativa del girador) .
Entre los datos facultativos, Ripert, teniendo a la vista ante todo la legislacin
francesa, menciona los siguientes, que se aplican tambin en otras legislaciones;
indicacin del domicilio del girador; este dato es de suyo innecesario, por cuanto dicho
domicilio consta en el banco en que el girador tiene su cuenta bancaria; indicacin de
aval o garanta de tercera persona, que firma para responder solidariamente del pago
del cheque, caso ms propio de la letra de cambio que del cheque, pero aplicable al
cheque segn el Texto Uniforme de Ginebra (artculos 26 y 27) y el proyecto de la
segunda Conferencia de La Haya (artculo 12) ; la clusula de dispensa del protesto
(retour sans frais, retour sans protest) , para evitar los gastos que supone el protesto; la
clusula contra documentos, por la que se crea un cheque documental. Igualmente,
podra ser clusula facultativa la Guthabenklausel alemana, que la Conferencia de
Ginebra no incluy en el Texto Uniforme, dejndola a la determinacin de los Estados
pactantes.
30. DATOS NULOS
Son los datos que segn la ley no tienen valor alguno, ni inducen obligacin de parte
de nadie; son como si no existiesen, no valen ni en pro ni en contra.
Debe advertirse que no es lo mismo dato nulo que dato falso; slo el dato falso
hace que el cheque sea falsificado.
Datos falsos seran, por ejemplo, el que expresara el nombre de un girador que no
existe, o simplemente el nombre y la firma no correspondieran al verdadero girador;
igualmente, si se cambia el nombre del girado (banco) . (Nos referimos aqu a una
falsificacin hecha por el mismo girador, no a cambios posteriores hechos por un
tercero. )
Tngase tambin en cuenta que no es efecto del dato nulo anular el cheque. Slo
cuando la ley expresamente considera viciador del cheque el dato nulo, puede atribuirse
tal eficacia.
Si la ley nada dice al respecto, dato nulo significa dato sin valor alguno, dato que
debe considerarse como si no se hubiera puesto.
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Captulo VII
fondos tenidos a favor de su cuenta en poder del girado y disponible. El Cdigo Espaol
(art. 534) aplica el concepto de una manera ms directa: El mandato de pago, conocido
en el comercio con el nombre de cheque, es un documento que permite al librador
retirar en su provecho o en el de un tercero, todos o parte de los fondos que tiene
disponibles en poder del librado.
La Ley 19/1985, confirma y mantiene el criterio y en su artculo 106 dice: el cheque
es el mandato puro y simple de pagar un suma determinada en pesetas o moneda
extranjera convertible admitida a cotizacin oficial.
C. El tercer tipo califica al cheque de orden de pago, orden escrita; a este grupo
pertenecen las definiciones dadas por la ley chilena; el Cdigo de Comercio de
Argentina (art. 798) ; la ley de Letonia (art. 1) , entre otros. La definicin del Cdigo
argentino es sta: el cheque es una orden de pago, dado sobre un banco, en el cual
tiene el librador fondos disponibles a su orden o cuenta corriente, con saldo a su favor o
crdito en descubierto; copian esta definicin Uruguay (art. 1) y Nicaragua (art. 680) ;
parecida es la definicin aceptada por Bolivia (art. 1) ; de este tipo es la definicin
contenida en el Cdigo Sovitico de 1929: Una orden escrita que el librador dicta a su
banquero para que pague al beneficiario una determinada suma de dinero a su
presentacin.
48. DEFINICIN DEL CHEQUE EN EL D. F. L. DE 1982
Actual ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques en su artculo 10: El cheque
es una orden escrita y girada contra un banco, para que ste pague, a su presentacin,
el todo o parte de los fondos (de) que el librador pueda disponer en cuenta corriente.
Esta definicin es ligeramente diferente de la definicin que se haba adoptado en el
texto legal anterior a la actual Ley de Cheques; en el texto definitivo de la ley anterior,
publicada en el Diario Oficial de 24 de marzo de 1926, se deca: El cheque es una orden
escrita y girada contra una persona, para que sta pague, a su presentacin, el todo o
parte de los fondos que el librador tiene disponibles en cuenta corriente con el librado.
La modificacin substancia est en el librado, que en el texto vigente es un banco y no
simplemente una persona; con esto se volvi al texto primitivo de la Ley de Cheques,
como se promulg en 1922 (el texto de 1926 coincida, en cambio, con la antigua
prctica anterior a 1922 y con el proyecto de don Valentn Letelier) .
Cul es el inconveniente para que la ley, que en realidad determina todos los
elementos de validez del cheque, los rena en una frmula breve, llamada definicin? Si
es verdad que tal formulario no es de rigurosa necesidad tampoco trae consigo
inconveniente alguno, antes trae la ventaja de saber con mayor facilidad el objeto sobre
el que versan las disposiciones.
A ttulo ilustrativo, anotamos algunas definiciones elaboradas por ciertos autores y
que creemos dignas de tenerse en cuenta, de entre muchas que se han propuesto;
advertiremos que, en general, los autores chilenos, ms amigos de los textos legales que
de abstracciones y teoras, se han atenido a la inelegante definicin de nuestra Ley de
Cheques.
Segovia (en Explicacin y crtica del nuevo Cdigo de Comercio, Buenos Aires, 1892)
propuso esta definicin de cheque: Una orden o mandato de pago escrito en una
frmula impresa, dado sobre un banco en el que el librador tiene fondos disponibles
para que pague a la vista una suma de dinero determinada, al titular o al portador de
dicha orden (hay un pequeo defecto de forma en la redundancia. . . mandato de
pago. . . , para que se pague sobre el de pago) .
Balsa y Belluci proponen esta otra definicin, un tanto detallista, pero buena: El
cheque es una orden escrita rodeada de determinados requisitos formales, dirigida a un
banco, entidad equiparable o persona legalmente capacitada, en cuyo poder la persona
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Captulo VIII
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Captulo IX
De esta cesin se ocupa el Cdigo Civil, ttulo XXV del Libro IV (De las obligaciones)
artculos 1901 y siguientes.
Las normas que el indicado Cdigo establece, son las siguientes:
a) Entrega del ttulo. La cesin de un crdito personal a cualquier ttulo que se haga,
no tendr efecto entre el cedente y el cesionario, sino en virtud de la entrega del ttulo
(artculo 1901) ;
b) Notificacin y aceptacin.La cesin no produce efecto contra el deudor ni contra
terceros mientras no ha sido notificada por el cesionario al deudor o aceptada por ste
(artculo 1902) .
La aceptacin consistira en un hecho que la suponga como la litis contestacin al
cesionario, un principio de pago al cesionario, etc. (artculo 1904) .
c) Exhibicin y anotacin.La notificacin debe hacerse con exhibicin del ttulo, que
llevar anotado el traspaso del derecho con la designacin de cesionario y bajo la firma
del cedente (artculo 1903) .
Aunque el artculo 1908 del mismo Cdigo excepta de esas disposiciones a las
letras de cambio, pagars a la orden, acciones al portador y otras especies de
transmisin que se rigen por el Cdigo de Comercio o por leyes especiales e igualmente
parecen ajenas al cheque, esto se entiende en cuanto tiene sus modos propios de
trasferencias; ahora bien, no siendo aplicables esos modos propios (endoso) al cheque
nominativo, a ste le queda el modo comn de todos los ttulos nominativos.
62. EL ENDOSO
La doctrina y las legislaciones han definido el endoso como el acto jurdico por el
cual se transmite la propiedad de la letra de cambio. Asimismo, de esta denominacin a
la constancia de esa transmisin puesta al dorso de la letra, es una de las formas
establecidas por las leyes.
La ley sobre cheques en nuestro pas no define el endoso y slo se refiere a esta
expresin en los artculos 14 y 35; en el primero, en relacin a los cheques nominativos
y en el segundo, para determinar los efectos del endoso en los cheques al portador.
En consecuencia, para los efectos del endoso y su forma hay que estar a lo dispuesto
en el prrafo 2 de la Ley N 18. 092 de 29 de diciembre de 1981, prrafo Del endoso,
artculos 17 al 32, en lo que no sea contrario a las normas del cheque, conforme lo
dispone el artculo 11 de la Ley de Cheques.
El artculo 17 de la Ley N 18. 092, define: El endoso es el escrito por el cual el
tenedor legtimo transfiere el dominio de la letra, la entrega en cobro o la constituye en
prenda.
El endoso debe estamparse al dorso de la letra misma o de una hoja de prolongacin
adherida a ella.
El endoso debe ser firmado por el endosante.
Bajo la responsabilidad del endosante, su firma podr estamparse por otros
procedimientos que se autoricen en el reglamento en los casos y con las formalidades
que en l se establezcan.
Para los efectos del cheque esta definicin legal no es perfecta, como veremos ms
adelante. Por ahora, me preocupo de dar algunas ideas fundamentales acerca de esta
institucin o figura jurdica que constituye el endoso.
El origen del endoso no parece claro entre los autores, disputndose su creacin
franceses e italianos. Lo cierto es que, segn afirma Zaeffere Silva, Letra de cambio,
tomo I, pgs. 270 y siguientes, en la Pragmtica Napolitana, Tessis Cambii de 18 de
noviembre de 1607, confirmada por la Pragmtica de 9 de julio de 1617, prohiba el
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Captulo X
PLAZOS LEGALES
66. PLAZOS LEGALES
El cheque tiene una vida limitada y breve. A la ley corresponde sealar el plazo de
duracin que tiene el cheque, es decir, el perodo durante el cual el cheque conserva su
valor de tal; el trmino del perodo de vida que tiene el cheque se llama vencimiento.
Se habla de plazos, porque generalmente las leyes consideran diferentes casos en
que se puede hallar un cheque y, segn esos diferentes casos, sealan diferentes plazos.
Estos diferentes casos, en lneas generales son:
a) Caso del cheque girado y pagable en una misma plaza o lugar;
b) Caso de cheque girado en una plaza y pagable en otra del mismo pas;
c) Caso del cheque girado en un pas y pagable en otro; o bien girado en un
continente para pagarse en otro, y
d) Caso del cheque girado en moneda extranjera.
67. PLAZOS DEL CHEQUE EN LA LEY CHILENA
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, artculo 23, seala vacos
plazos, segn los casos indicados, dando bastante amplitud a la vida del cheque, de
modo que es una de las ms generosas del mundo en extender perodos de vigencia del
cheque.
a) Cheque girado y pagable en el mismo lugar: 60 das de plazo.
b) Cheque girado en un lugar y pagable en otro, dentro de la Repblica: 90 das de
plazo.
c) Cheque girado en el extranjero y pagable en Chile: tres meses de plazo.
68. EFECTO GENERAL DEL VENCIMIENTO DE LOS PLAZOS LEGALES
El efecto general es la prdida del derecho de cobrar el cheque y la prdida de las
acciones consiguientes.
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques determina as los efectos en
referencia:
Artculo 23, inciso 3: El portador de un cheque que no reclame su pago dentro de
los plazos sealados, perder su accin contra los endosantes.
En el mismo caso el portador perder su accin contra el librador si el pago se hace
imposible por hecho o culpa del librado, posteriores al vencimiento de dichos plazos.
Artculo 24, inciso 1: El librado no est obligado a pagar los cheques que se le
presenten fuera de los plazos sealados en el artculo anterior.
Inciso 2: Con todo, podr pagarlos con el consentimiento escrito del librador.
Naturalmente que si el librado paga estos cheques sin el consentimiento escrito del
girador, se hace responsable legal; debe sencillamente rechazarlos; de ninguna manera
podr postergarlos, como es obvio; de lo contrario, la determinacin de los plazos no
tendra ningn significado; por lo dems, es la ley la que declara la prdida de los
derechos del cobrador tardo.
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lo mismo que como tal, especialmente la que de por s carece de valor y los ltimos que
representan un derecho.
En esta tercera categora se encuentra el cheque. El cheque es una riqueza, un bien
destinado a la satisfaccin de las necesidades o gusto del ser humano.
Pero no las satisface por s mismo, sino como medio para obtener las cosas
necesarias o tiles en la vida. Y aun esto con carcter puramente representativo y
dependiente, puesto que representa a la moneda, por la que debe ser cambiado; moneda
que a su vez es un valor econmico parcial o totalmente representativo.
El tenedor de un cheque lo aprecia en cuanto sabe que con l tiene en sus manos un
instrumento, un valor, un ttulo econmico, autnomo, que si lo ha recibido del girador,
de un endosatario de un legtimo tenedor, este documento cartular se basta a s mismo,
no tiene necesidad de explicar ni su origen como tampoco el motivo, por qu es el
tenedor de tal documento. Sustituye al dinero.
La naturaleza econmica del cheque reside en su capacidad para ser intercambiado
por cosas que son valores econmicos, objetos capaces de satisfacer las necesidades o
los gustos del hombre.
Tal naturaleza le viene al cheque de su relacin con la moneda, relacin que debe
ser estudiada para comprender el significado del cheque.
Por ltimo, el cheque es una institucin jurdico-econmica independiente, de gran
trascendencia en la vida de los negocios humanos (negocios en sentido genrico, no slo
mercantil) , que origina relaciones cambiarias y sustanciales, que a veces nada tienen
que ver con la cuenta corriente bancaria. Es cierto que la cuenta corriente es la base de
la existencia del cheque, pero ella interesa ms que nada por las relaciones
extracartulares entre el banco y su cuentacorrentista.
El cheque es un documento abstracto, autnomo, de aquellos que los tratadistas
italianos denominan cartulares, suponiendo que la causa y objeto, la obligacin, nacen
del papel o cartulina sobre el que est estampado el documento, con su fecha, mandato
al librado, con la cantidad o suma contenida en l, a menos que dicho documento sea
consecuencia de otro documento en que conste la obligacin. Es decir, el tenedor del
cheque, en la ficcin jurdica que significa, no tiene obligacin al cobrarlo de explicar al
librado en qu consiste la operacin que determin el derecho a cobrarlo, como tampoco
el tenedor del cheque al hacerlo circular tiene que probar ninguna obligacin, ni la
causa ni el objeto. Causa y objeto estn en el documento mismo. Es la nica manera de
determinar que es un documento transferible por endoso, de circulacin equivalente a la
moneda, eminentemente comerciable.
Esto es as, a menos, como he sostenido, que el cheque forme parte de otro
documento y es por ello que el artculo 37 de la ley dice que el cheque que no se paga,
no produce novacin de la obligacin a que accede. Si no existe constancia de esa
obligacin, no es aplicable la disposicin.
Por lo expuesto, estimo que la sentencia que acogi un recurso de amparo
interpuesto a favor de Ricardo Antonio Glvez Zrate, causa N 2. 803-97, pronunciada
por los Ministros seores Roberto Dvila, Adolfo Baados, Luis Correa y los abogados
integrantes seores Arturo Montes y Alvaro Rencoret, con los votos en contra del
Ministro seor Dvila y el abogado integrante seor Rencoret, no est ajustada a
Derecho.
El Juez Titular del Sexto Juzgado del Crimen de Santiago expidi en la causa rol N
27. 998 orden de detencin por infraccin a la Ley de Cheques. Se recurri a la Corte el
recurso de amparo rol 41. 353-97, recurso que fue rechazado por sentencia pronunciada
por los Ministros seores Rafael Huerta, Juan Gonzlez y Domingo Kokisch.
La sentencia del tribunal supremo expres: Santiago, dos de septiembre de mil
novecientos noventa siete. Vistos y teniendo nicamente presente: Que del mrito de los
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Es quedarse en la superficie de las cosas decir, aunque con frases muy retricas, que
el cheque no es ms que un papel y que buscar algo ms es como pretender la solucin
de la cuadratura del crculo. Aplicar al cheque (como lo hace Asser) la frase con que
Merim adjetiva al amor, Il est, enfant de Bohme; il na pas connu de lio, puede ser
un adorno literario, pero no una opinin seria.
Enfocando el problema por el lado civil (y en lo civil precisamente tenemos las
categoras jurdicas generales del orden privado) , el cheque es un instrumento que
supone un contrato previo, al que est ntimamente enlazado y del que recibe una
condicin jurdica distinta de la de otros documentos de carcter tambin econmico.
Dicho contrato es de contenido econmico (no precisamente comercial) pero el contrato
es en s mismo una categora, cualquiera que sea su contenido.
Cul es la condicin jurdica del cheque determinada por el contrato en que se
funda? Qu figura reviste en la importate teora de los contratos?
Estas interrogantes han desorientado a algunos y los han inducido a relegar esta
cuestin al terreno de las cuestiones insolubles. Pero la diversidad de criterios y
soluciones es prueba decisiva de la insolubilidad del problema.
En los nmeros siguientes registramos las teoras que consideramos dignas de ser
tenidas en cuenta, como datos ilustrativos, principalmente desde el punto de vista
histrico de la cuestin.
Pero no nos detengamos en esta ilustracin, que slo nos sirve de introduccin a la
formulacin y comprobacin de nuestra propia teora.
102. TEORA DE LA CESIN DE CRDITO
Esta teora fue propuesta por Michaud Bellaire, en Revue de Droit Commercial, ao
1864; y por el Ministro francs Magne, en la discusin parlamentaria de reformas, ao
1874.
El cheque encierra la idea de una cesin de crdito: el librador cede al tenedor del
cheque aquella parte de sus derechos contra el librado que corresponde a la cantidad
indicada en el cheque; se supone que estos derechos cedidos encierran un crdito; no se
trata de la cantidad material de dinero, se trata de la posicin del librador, parcialmente
cedida. Esto vendra a significar que la emisin de un cheque afectara a la celebracin
del mismo contrato de cuenta corriente bancaria.
Esta posicin que se intenta dar al tenedor de un cheque como parcial suplantador
del librador, choca con la realidad. La intencin del librador, al extender un cheque en
favor de otros, est muy lejos de concretarse en la parcial cesin de su puesto frente al
librado en la cuenta corriente bancaria, cuenta que el tenedor no ha hecho y tenedor a
quien el Banco ignora.
Si el banco tiene la obligacin de pagar, no es por haberse creado frente a l una
nueva relacin, sino por su relacin con el verdadero acreedor, con el verdadero cliente
a quien conoce, que ha hecho el contrato de cuenta y el depsito.
Menos aun se hara esta suplantacin en el caso del cheque girado en comisin de
cobranza.
Ninguna ley ha concedido esta posicin al tenedor del cheque; y si ni la ley ni la
intencin del girador se la conceden, carece de base la teora de cesin de crdito.
103. TEORA DEL MANDATO
Esta es una de las primeras teoras que se emitieron en Francia, a raz de la
promulgacin de la ley de 1865 sobre cheques. Se aplic a este instrumento el concepto
de mandato de derecho comn.
El Cdigo Civil francs, artculo 1894, define el mandato de este modo: El mandato
o procuracin es un acto por el que una persona da a otra el poder de hacer una cosa,
en lugar y nombre del mandante.
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Captulo XV
determina por la condicin de las personas en relacin con el acto puesto; el cheque
conserva siempre carcter comercial por parte del librado.
6. Es un medio eficaz de pago, capaz de conseguir su objeto. Es un medio eficaz de
pago, capaz de conseguir su objeto; cheque es ms eficaz para obtener el pago que los
otros instrumentos no monetarios, equivalentes, a moneda; esta primicia le viene de ser
un ttulo de valor inmediato y de carcter ejecutivo: el cheque no necesita de la
intervencin de un ministro de fe. Debe ser pagado a su presentacin.
110. VENTAJAS DEL CHEQUE
Comparando el uso del cheque con el de otros ttulos, sin excluir la moneda, aparece
que su uso es favorable tanto para el que lo usa como para la economa general.
Estas ventajas prcticas han sido el motivo por el que las leyes crearon condiciones
en favor del cheque, procurando fomentar su uso.
Las ventajas fundamentales son: mayor facilidad de manejo, mayor seguridad,
incremento de la economa individual.
El manejo del cheque es fcil y rpido, llevando consigo ahorro de tiempo; girar un
cheque es ms cmodo que contar o comprobar una gran suma en efectivo.Es
precisamente el cheque el medio ms cmodo de pagar cualquier gasto, pues basta
consignar una cifra en una hoja de papel y despus cortarla del libreto y enviarla a su
acreedor, a su proveedor, a alguna obra social, como cuota al Estado, como impuesto,
etc.. Le chque est prcisment le moyen le plus commode de payer toute dpense
puisquil suffit dinserire un chiffre sur une feuille de papier et de la remettre aprs
lavoir dtache du carnet son crancier, son fournisseur, quelque oeuvre sociale
pour cotisation, lEtat pour limpot, etc. Gide, Principes. . . , pgina 278.
Este manejo da ms defensa y seguridad al dinero propio: tener cuenta corriente es
conservar resguardado su dinero, tenerlo a salvo de hurtos, prdidas, sin perder su
disponibilidad, que es tanta como si se le tuviera a mano. Quien lleva un libreto de
cheques lleva virtualmente todo su dinero depositado, por grande que sea su monto.
El uso del cheque sirve de fcil comprobante de pago, constatando en el Banco el
nombre del girador y la firma del que lo cobr.
Este uso fomenta tambin la economa individual: a) En la cuenta corriente bancaria
se puede estipular la concesin de crdito, para el caso de agotarse el dinero
depositado, obtenindose con ello un verdadero prstamo; b) Quien no lleva a mano su
dinero, corre menos riesgos de malgastarlo, no usndose generalmente el cheque, en
cosas de escaso valor que insensiblemente absorben el dinero; c) La anotacin de cada
giro en el talonario, sirve de control del dinero gastado; d) El hecho de tener un depsito
es ya de por s un estmulo para el ahorro.
En la economa general el cheque permite atender a las necesidades monetarias de
un pas con una cantidad de circulante muy inferior a la que exigira la intensidad de la
vida econmica, de no mediar este instrumento. Evita, al mismo tiempo, la falta y el
exceso de circulante. Contribuye a evitar la inflacin. Linvention de ce modeste
instrument de crdit qui est le carnet de chque na te rien moins quune rvolution
dans lordre conomique: il tend rendre la monnaie inutile, Principes. . . , pg. 278.
111. INCONVENIENTES DEL USO DEL CHEQUE
Aunque en s el cheque es tan ventajoso, no se puede negar que su uso puede tener
algunas desventajas; pero son las desventajas inherentes a la naturaleza misma de las
cosas, son los inconvenientes que se pueden encontrar en la misma vida de la economa
y de los negocios, cualquiera que sea el medio o instrumento de que nos valgamos. La
mala fe puede valerse del medio ms til para perjudicar a los dems. En el caso del
cheque, los inconvenientes no son incontrarrestables.
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Captulo XVI
VARIEDADES DE CHEQUE
112. VARIEDADES DE CHEQUE
Dentro del concepto fundamental de cheque, caben variedades, es decir distintas
formas que obedecen a diversas razones, que no son de mera formalidad, ya que junto
con variantes externas tienen diferente eficacia.
Tres grupos generales pueden formarse segn las clases de cheques: el primero
obedece a la relacin girador-beneficiario y segn ella el cheque se divide en cheque
pago y cheque mandato; junto a estas dos categoras, la prctica ha colocado una
tercera, que en realidad no constituye una categora distinta, siendo su finalidad
extrnseca al mismo cheque: es el llamado cheque en garanta; el segundo grupo
obedece a la mayor o menor vinculacin del cheque con su destinatario, de la que
depende una mayor o menor transmisibilidad; en orden descendente de amplitud y
transmisibilidad, se distinguen: cheque al portador, cheque a la orden, cheque
nominativo; el tercer grupo est formado por cheques especiales, grupo en que se
contiene indefinida variedad de cheques, contrapuestos en general al cheque ordinario,
que es el de los dos primeros grupos en sus distintas variedades. Estos cheques
especiales generalmente llevan consigo la idea comn de seguridad o comodidad, pero
algunos de estos cheques coinciden ms en el nombre que en la realidad con el cheque
verdadero; entre las principales figuras estn: el cheque cruzado, el certificado o
avisado, el cheque domiciliado, el cheque circular o viajero y el cheque postal.
El Texto Uniforme de Ginebra, artculo 5, distingue as los cheques, en relacin con
el beneficiario: a) cheque pagable a personas nombradas con clusula a la orden (el
efecto es el mismo) ; b) el cheque pagable a la persona nombrada, pero con clusula
no a la orden o equivalente; este cheque equivale al nominativo; c) cheque pagable al
portador (con esta clusula u otra equivalente o sin indicacin de beneficiario) . El
cheque llamado mandato est insinuado en el artculo 6 del Texto Uniforme, al
establecer que el cheque puede ser a la orden del librador.
113. CHEQUE PAGO
El concepto de cheque pago puede expresarse, en su idea general, diciendo que es
el cheque en que se distinguen el girador y el beneficiario; esta distincin est enlazada
con la finalidad caracterstica de este cheque, que consiste en transferir una suma de
dinero al beneficiario; esta transferencia es lo esencial del cheque pago: dicha
transferencia consiste simplemente en el traspaso que hace el girador al beneficiario de
la cantidad indicada en el cheque, sin que le importen los fines particulares de este
traspaso; generalmente el traspaso se debe al cumplimiento de alguna obligacin
contrada por el girador con el beneficiario del cheque; esto constituye no una
caracterstica esencial del cheque pago, pues tal finalidad es extrnseca al mismo
cheque en el que no hay constancia alguna de los fines que se proponga el girador, sino
un hecho ordinario y corriente al que suele ir unido el traspaso que hace el cheque pago.
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La ley es consecuente: el cheque es un mandato, los fondos que tiene el Banco son
del girador y mientras no sean traspasados al patrimonio de otra persona, este girador
podr disponer de ellos.
Ahora bien, como el cheque es un documento para el pago, y siendo un ttulo valor,
autnomo, cartular, es eminentemente comerciable; quien revoca el cheque sin causa
justificada deber responder de su actuacin.
Como el mandato puede ser revocado, el Banco librado simplemente deber
abstenerse de pagar el cheque. Pero como documento dado para pagar y que circula
como documento comerciable, trae consecuencias graves para quien lo revoca por
causales distintas a las justificadas por la ley.
Distinta es la situacin en la ley uruguaya, en que la revocacin debe hacerse
conjuntamente entre el girador y el tenedor del cheque, artculo 13, letra B.
En nuestra legislacin, art. 26, inciso 2, se sealan taxativamente las causas que
justifican la contraorden de pago:
La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador solamente en los
siguientes casos:
1 Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada;
2 Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma, o a la persona del
beneficiario, con posterioridad a la emisin;
3 Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado.
Es claro, pues, que no se trata de un derecho amplio y general de revocacin,
porque no se otorga al librador ni se le reconoce la facultad de invalidar un cheque,
vlido y legtimamente presentado al pago, en lo cual consiste precisamente la
contraorden, puesto que la orden contra la cual se da ya es una orden totalmente falsa
(cuando la firma del librador hubiere sido falsificada) , o ha sido falseada en cuanto a
su objeto o a su destinatario (cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la
suma o la persona del beneficiario) , o ha sido aprovechada indebidamente (cheque
perdido, hurtado o robado, siendo un cheque al portador o bien endosado en blanco; o
aun un cheque a la orden sin endoso, presentado por un poseedor ilegtimo, en la forma
indicada en la misma ley) .
Los casos de falsificacin de firma del librador, de la suma girada o del nombre del
beneficiario, cree Davis que no tienen aplicacin, porque no ha de ser el falsificador
quien tenga la gentileza de notificar la falsificacin al librador; la indicacin de estos
casos sera una mera ingenuidad del legislador (Davis, El delito de estafa, pg. 145) .
Tambin Milinarsky cree que esos casos no tienen aplicacin prctica (De la
revocacin. . . , pg. 51) . Pero no se necesita mucha agudeza para caer en la cuenta de
que un cheque puede correr de mano en mano y de que puede, por un tercero, llegar al
librador la noticia del cheque no firmado por l, o firmado por suma distinta o para
distinto beneficiario. Tampoco est fuera de los hechos ordinarios que por descuido o
imprudencia del ilegtimo portador, el supuesto estafado librador venga en sospecha o
en conocimiento del fraude.
134. QUIEBRA DEL LIBRADOR
Por definicin, la quiebra es el estado de cesacin de pago por parte de un
comerciante o de un particular, siendo en uno u otro caso, las causas diferentes; es
tambin evidente que la quiebra es de origen comercial y todas las legislaciones la han
implantado para seguridad del comercio y en favor de los acreedores; no es la quiebra,
en caso alguno, dictada en beneficio del fallido.
La ley ha considerado, para la drasticidad de sus disposiciones relativas al
comerciante, diversas calidades de estados de quiebra: fortuito, culpable o fraudulenta.
Es cierto que la declaratoria de quiebra hace que el fallido quede inhibido de pleno
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Captulo XIX
haga cerrar la cuenta o prive a alguno de los contratantes de la libre disposicin de sus
bienes: se citan expresamente la muerte natural, la interdiccin, la demencia, la
quiebra (inciso 2) .
Hay una cuarta causa, propia de la cuenta corriente bancaria y que viene a ser una
forma extraordinaria de conclusin de la cuenta; esta causa es la decisin unilateral
del Banco: est formulada as por la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques
(artculo 6) .El 30 de junio y el 31 de diciembre de cada ao, el Banco podr cerrar las
cuentas corrientes de crdito que arrojen saldo a su favor y que no hayan tenido
movimiento durante los dos ltimos semestres. De esta forma puede ser cerrada la
cuenta corriente de crdito, no la de depsito; pero se aaden dos condiciones: arrojar
saldos favorables al Banco y no haber tenido movimiento durante los ltimos dos
semestres; hay saldo favorable al Banco si parte del crdito concedido por ste ha sido
usado por el cuentacorrentista, sin que haya hecho un depsito posterior para cancelar
la deuda consiguiente; no ha habido movimiento de la cuenta si no se han hecho ni giros
ni depsitos en el tiempo indicado por la ley; si dentro de los dos semestres indicados se
ha girado alguna cantidad, no se da la condicin de falta de movimiento y por lo mismo
el Banco no puede cerrar la cuenta unilateralmente.
137. FALTA DE PROVISIN DE FONDOS
La falta de provisin de fondos por parte del girador cuentacorrentista, es una de las
causas principales, la ms corriente de la recusacin del pago de parte del librador, con
el consiguiente protesto.
La cuenta corriente bancaria, base ms fundamental del cheque, debe completarse
con la provisin de fondos. Pero esta provisin puede ser o de depsitos (dinero efectivo
depositado en el Banco para responder a los giros) o de crdito (dinero no depositado en
el Banco, sino concedido por ste en el contrato de cuenta corriente bancaria, para los
casos en que se haya agotado el depsito de dinero) .
Sin esta provisin, el cheque presentado al cobro puede ser protestado por el Banco.
Pero el Banco puede tambin aceptarlo y pagarlo, lo que har slo si el girador
cuentacorrentista le inspira confianza y una normal seguridad de que reembolsar la
suma pagada por el Banco sin fondos ni de depsito, ni de concesin de crdito fundada
en el contrato de cuenta bancaria. Es lo que se llama el sobregiro.
En varias legislaciones la provisin parcial es equiparada a la provisin inexistente;
as sucede en la legislacin chilena. Pero la existencia parcial de fondos puede ser una
causa que mueva al Banco a otorgar un sobregiro, tanto ms se acerquen los fondos
existentes a la cantidad girada.
El retiro de los fondos necesarios despus de emitido un cheque y antes de su pago,
es un acto equivalente a la emisin de cheques sin fondos; dicho retiro es una de las
causas a que puede deberse la falta de provisin oportuna. La ley chilena considera
expresamente este retiro como una de las formas que puede revestir la falta de
provisin, como parte del delito de no pagar oportunamente el cheque.
Otra causa que puede inmovilizar la provisin, de manera que no responda a su
finalidad, es el embargo de los fondos bancarios.
En mi concepto y ensayando una definicin, el embargo es el trmite procesal que
consiste en la sujecin jurdica de un bien determinado del deudor, en razn del cual el
poder de disposicin sobre el mismo pasa al estado mediante el rgano de jurisdiccin y
le es sustrado mientras dure la sustanciacin del juicio en que se decret o del que
deber iniciarse, con el objeto de asegurar los derechos del acreedor evitando la
ocultacin, enajenacin, deterioro o consumo de dicho bien.
El embargo de la cuenta corriente bancaria es posible y legalmente admisible, pero
debe entenderse con las siguientes limitaciones:
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Es interesante, desde todo punto de vista, considerar la incidencia que tiene el pago
parcial del cheque por parte del girador al tenedor del documento.
Debemos recordar que el Banco librado no puede pagar parcialmente un cheque. O
paga ntegramente el cheque o lo protesta. El Banco no tiene facultad para determinar
que no protesta por haber constancia en el documento que hay abono. Esa mencin
debe tenerse por no escrita.
En materia civil. Es evidente que el cheque protestado constituye un ttulo ejecutivo,
como se analiza en el prrafo Cheque protestado, ttulo ejecutivo. La notificacin del
acta de protesto es una formalidad exigida por la ley para los efectos civiles y
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misma ley, haciendo una diferencia cuando el protesto fuese por falta de fondos en
contraposicin de otra causal.
Por otra parte, como se ver ms adelante, a diferencia del protesto de una letra de
cambio, en que intervienen un Ministro de Fe, Notario u Oficial de Registro Civil en su
caso, es un solo acto solemne; no es necesario que sea uno solo, porque ello, dada la
mecnica de los depsitos en Bancos diversos al librado, a las cmaras de compensacin
y a los intercambios directos entre los Bancos cuando en lugar o plaza no existe Banco
Central, hara imposible el cumplimiento del protesto en un solo acto que por lo dems,
en atencin a estos hechos claros, la ley no lo seala por razones obvias.
Podemos describir entonces el protesto del cheque y sus efectos diciendo que el acto
solemne en virtud del cual el Banco librado deja constancia al dorso del documento de
su negativa a pagarlo a su presentacin, indicando las causales de dicha negativa, las
menciones que indica el inciso 2 del artculo 33 y la intervencin de las personas que
seala la ley en los dos casos posibles. Esta consignacin, que consiste en un acta
escrita al dorso, constituye, por regla general, al cheque sobre el cual recae, en un ttulo
ejecutivo, y en s mismo el protesto es el elemento material del delito de infraccin al
artculo 22 de la Ley de Cheques, caso de que este delito se consuma por la
consignacin de fondos en el Tribunal competente para el pago del cheque y las costas,
dentro de tercero da de notificada el acta de protesto; es decir, contado desde que se
puso judicialmente en conocimiento del girador del cheque que se ha levantado el acta
en que consta que el documento fue rechazado por el Banco librado y este rechazo o
protesto ha sido legalmente estampado al dorso del cheque.
El protesto es un hecho jurdico de carcter civil que integra el delito previsto en el
artculo 22 de la Ley de Cheques, como elemento constitutivo. Es un hecho de carcter
civil empleando esta expresin en su acepcin genrica opuesta a carcter penal, por
cuanto el protesto es un hecho jurdico comercial, establecido en la ley sobre Letras de
Cambio que tiene trascendencia jurdica para llegar a lo penal. Este hecho jurdico tal
cual es, se traspasa o traslada al artculo 22 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias,
constituyendo el hecho material del tipo o hecho punible sobre el cual recae la
conducta reprochable. El hecho material del delito de infraccin al artculo 22 no es el
cheque protestado, es el protesto mismo y es por ello que la ley ordena notificar el acta
de protesto, de donde se infiere que la infraccin a la norma se materializa en el
protesto que es, a su vez, la expresin del rechazo material del cheque por parte del
Banco librado. El protesto queda patentizando el fracaso del cheque como orden de
pago, y este fracaso es la infraccin que la ley penal eleva a la categora de delito.
Es conveniente recordar estas ideas por su trascendencia jurdica. Si el protesto es
un hecho jurdico civil (especficamente comercial) , es indiscutible que si bien afecta al
cheque mismo, no es en s el documento mismo. El protesto tiene, como hecho jurdico,
vida propia o independiente con efectos en el cheque. Puede, en consecuencia,
discutirse la validez del cheque a pesar que el protesto est bien estampado y contenga
todas las menciones de orden legal sin que ello obste para que el presunto girador
pueda oponer tacha de falsedad al documento en el momento oportuno. Puede tambin
ocurrir que el protesto sea inexistente, legalmente hablando, como en el caso de un
protesto en que un cheque caducado sin que ello impida a su tenedor reclamar, por la
va civil y por la accin que corresponde al pago del valor del cheque, o ser el protesto
nulo por falta de un requisito, de forma que tampoco impida al dueo del documento
exigir por la va civil el pago de lo representado en el documento.
Asimismo, si el protesto contiene todos los requisitos de forma que la ley exige, o si
es un protesto inexistente, como es un hecho jurdico civil que se entrega tal cual es el
Derecho Penal, y este Derecho es absolutamente de derecho estricto, regido por el
principio de la reserva legal, elevada a la categora constitucional (artculo 11 de la C. P.
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Banco de Chile
Banco Internacional
Drresdner Banque Nationale de Paris
Banco del Estado de Chile
Banco Sudamericano
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Sociedades financieras
731. Financiera Conosur
018. Banco Central de Chile
Enseguida viene el formulario Cmara de Compensacin, en que el Banco enva
los totales de valores por cobrar y totales de valores por pagar de cada uno de los
bancos sobre los cuales hacen las compensaciones mediante la Cmara. Se formulan los
totales y se determinan los saldos a favor y los saldos en contra. Firma de la Cmara de
Compensacin, el representante del Banco y el Visto Bueno de acuerdo con el facsmil
que se muestra a continuacin:
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS CHILE
Bancos
001.
009.
011.
012.
014.
016.
017.
027.
028.
029.
031.
032.
033.
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Banco de Chile
Banco Internacional
Drresdner Banque Nationale de Paris
Banco del Estado de Chile
Banco Sudamericano
Banco de Crdito e Inversiones
Banco Brasil S. A.
Corpbanca
Banco Bice
Banco de A. Edwards
Disbc Bank USA
Bank of America National Association
Citibank N. A.
Banco Santiago
Banco do Estado de Sao Paulo S. A.
Banco Santander-Chile
Banco Exterior (Chile)
Bank Boston, National Association
Banco Sudameris
The Chase Manhattan Bank
American Express Bank Ltd.
Banco de la Nacin Argentina
The Bank of Tokio-Mitsubishi Ltd.
ABN Amro Bank (Chile)
Banco Security
Banco Falabella
BBV Banco BHIF
Banco del Desarrollo
Sociedades financieras
731. Financiera Conosur
018. Banco Central de Chile
Es importante determinar qu papel juegan los intervinientes en la Cmara de
Compensacin.
Es de toda evidencia que el Banco que enva un cheque a la Cmara de
Compensacin es el portador del documento y el que lo recibe para pagarlo o
protestarlo es el librado. No hay en ello ninguna objecin. Parece claro el planteamiento
y guarda absoluta relacin con la naturaleza jurdica de los intervinientes.
Sin embargo, la sentencia de la Corte de Santiago, de fecha 4 de julio de 1962,
publicada en la Revista de Derecho y Jurisprudencia, tomo LIX, segunda parte, seccin
cuarta, pgina 138, considera que la planilla con la que se entregan los cheques es un
verdadero mandato que transforman al librado tambin en portador. Dice a este
respecto el considerando 4: Si el portador presenta el cheque a su cobro al Banco, sea
para percibir su valor o para que sea abonado en su cuenta corriente en la misma oficina
del Banco, es indudable que el protesto debe ser firmado por el portador y el librado.
Pero la situacin es diferente cuando ese cheque es depositado por el portador en
un Banco u oficina diferente. En ese caso entra a funcionar el rgimen de la Cmara de
Compensacin.
La planilla que cada Banco presenta al cobro a otro u otros bancos con los cheques
y dems documentos, importa un mandato para todos los efectos derivados del canje, de
modo que al serle devuelto por falta de pago, sea por fondos o por cuenta cerrada, no es
necesaria la firma del que lo present al Banco, ni tampoco la de ste, porque adquiere
el Banco que lo recibe el carcter de portador y, a su vez, confiere poder al Banco
librado para obtener el pago o su protesto, en tal forma que el Banco librado se
confunde en esa calidad con la del portador.
En consecuencia, no puede, legalmente, exigirse la firma del que llev el cheque al
Banco distinto del librado, para que el protesto, en la forma que aparece en el cheque de
que se trata, produzca efectos.
Que atendiendo lo dicho en los considerandos precedentes y, en especial, que las
reglas que informan esta materia han de aplicarse de manera que faciliten las
operaciones bancarias y den los resultados que la va comercial necesita, el Tribunal
llega a la conclusin de que el protesto del cheque aludido est ajustado a la ley.
Por estos fundamentos:
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Captulo XXIII
a la obligacin para cumplir el pago. Esta es la razn del porqu rechaz de plano la
denominacin de giro doloso, figura inexistente en nuestra legislacin, que no es solo
una cuestin terica, semntica, de sutileza jurdica. Es un aspecto importante para la
aplicacin de la Ley; tan importante es, que si el giro fuera un ilcito penal, en el sentido
exacto de la expresin, si el valor del cheque fuera inferior a lo indicado en el N 3 del
artculo 467 del Cdigo Penal, sera una falta, en cambio si se tipifica como infraccin,
delito formal, jams el delito configurado en esta ley puede constituir falta y ser
competente para conocer de ello el Juzgado de Polica Local.
Muchas personas me han preguntado mi opinin en el sentido si estimo que la
defensa del cheque, por medios coercitivos, constituye presin por deudas.
Respondiendo a esta interrogante, sostengo que no se trata de un caso de presin por
deuda el hecho que el legislador contemple una sancin penal en contra del girador que
no paga un cheque por las siguientes razones:
a) Porque el que gira un cheque no est jurdicamente contrayendo una deuda. Est
pagando una deuda con fondos que la ley supone que tiene el girador en el Banco
librado, cualquiera que sea la naturaleza de los fondos y se supone que son valores
disponibles para la cancelacin por el librado;
b) En consecuencia, no se est sancionando por medio punible el hecho de contraer
una deuda, ya que el cheque no es documento de crdito; se est castigando el engao
que supone la ley que existe por el hecho de afirmar, por medio del giro, que existen
fondos disponibles en el Banco librado cuando en realidad no es as.
Ahora bien, la ley se pone en el caso que el girador, por hechos ajenos a su voluntad,
pudiese carecer de fondos por un evento ocurrido entre el giro del documento y su
cobro, ya que se ha dispuesto de un lapso considerable para hacer efectivo el cheque.
Por esta razn da una oportunidad al girador para cancelar el documento sin que le
produzca una consecuencia grave, como lo es toda situacin en que intervenga lo
punible.
Puede pagar sin mayores ulterioridades desagradables dentro del plazo de tres das
contados desde la notificacin.
En esta materia, la ley considera slo situaciones de hecho, absolutamente objetivas.
En definitiva, parece que la ley no considera el dolo en el hecho de girar. Si lo
considerara, estara equiparndolo a la estafa en su tipologa.
La actual ley es objetiva y ha creado un delito formal. Es as porque debemos
considerar que si la ley hubiera tenido en cuenta el dolo por el hecho de girarse un
cheque y no tener fondos disponibles en el Banco librado, la aplicacin de la ley se
habra restringido slo a los cheques vlidos en cuanto a tales. Pero la ley ha dado una
misma aplicacin a los cheques vlidos inexistentes como tales. As, por ejemplo, el
artculo 22 habla de cheque girado sobre cuenta cerrada o inexistente. Podr haber un
dolo ms claro que el hecho de girar una cuenta inexistente en circunstancias que el
cheque, para que sea tal, debe tener como respaldo o antecedentes una cuenta corriente
bancaria?
En materia de delito de cheque contemplado en nuestra legislacin, el dolo, la ley lo
supone una vez cumplidas todas las etapas que configuran el hecho punible, el cuerpo
del delito.
La ley, entonces, para defender esta institucin jurdica que se cristaliza en el uso
del cheque para darle validez prctica y hacer posible el desenvolvimiento econmico y
comercial de la comunidad, ha determinado castigar a quien burle la fe pblica y
desprestigie el uso del cheque al girar y no pagar en las oportunidades que otorga la ley.
No slo se trata de salvaguardar el inters personal del tenedor, portador o dueo del
documento, sino al documento mismo, pues tanto la legislacin como la jurisprudencia y
la esencia misma del documento llamado cheque, hacen de l un instrumento autnomo,
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273
274
Captulo XXIV
Vemos entonces que en este sentido existen las siguientes modificaciones a las
reglas comunes al procedimiento criminal: a) El Juez no puede ordenar la citacin del
inculpado; b) No puede ordenar la investigacin de los hechos; c) No puede ordenar la
detencin del inculpado antes de declararlo reo; d) No existe en esta materia la simple
detencin, que es el lapso de privacin de la libertad en el lugar destinado al efecto
entre la declaratoria del presunto inculpado y su declaratoria de reo o su libertad
incondicional, porque en este caso debe ser declarado reo con antelacin a cualquiera
diligencia judicial que no sea el abrir el proceso: slo existe la prisin preventiva, esto es
la privacin de libertad posterior a la declaratoria de reo.
Parte, en consecuencia, el procedimiento criminal con un auto de procesamiento, lo
que trae consigo una serie de secuelas: a) Supone la ley que los antecedentes que exige
el artculo 42 son determinantes para justificar la existencia del hecho punible y las
presunciones para estimar al girador del cheque como autor del delito; b) Hace posible
el embargo de los bienes del inculpado conforme lo dispone el Ttulo X del Libro II
(Primera Parte del Cdigo de Procedimiento Penal) . Dice el artculo 380: En la
resolucin que someta a proceso al inculpado, el juez ordenar de oficio que, si tiene
bienes, se le embarguen los que sean suficientes para cubrir las costas y gastos que
puede ocasionar el juicio al Estado y el mximo de la multa sealada por la ley al delito,
fijando el monto hasta el cual deba calcularse embargo; no podr salir excarcelado el
procesado mientras no cumpla con lo dispuesto en el artculo 44. Con respecto a esto
ltimo ver el N 188 de esta obra en el ttulo De la excarcelacin.
Varias son las actitudes que puede adoptar el reo una vez que ha ingresado al
Tribunal: a) Pagar el cheque, intereses y las costas de las actuaciones judiciales de la
gestin civil y del proceso criminal. Con ello procede, si no hay otra causal para
mantener al reo en prisin, que le otorgue su libertad provisional bajo fianza o que le
sobresea definitivamente si procede, conforme lo establece el artculo 22, inciso 8; b)
No paga simplemente: deber esperar la sentencia definitiva hasta obtener la condena
que corresponde; c) Si dentro del plazo de tercero da desde la gestin civil ha puesto
tacha de falsedad a su firma o ha planteado la cuestin que el cheque ha sido
adulterado, el Juez del Crimen deber someter a tramitacin la incidencia y tramitarlo
como incidente previo y devolverlo.
Cuestiones que se presentan en el juicio criminal en relacin a la tacha de falsedad
de la firma o se plantea la adulteracin del cheque
Primer problema: Oportunidad para tachar de falsa la firma y plantear la
adulteracin del cheque.
El artculo 42, inciso 2 de la ley expresa: Esta resolucin no obsta para que pueda
establecerse, en el juicio mismo que el cheque ha sido falsificado o adulterado en el caso
que se haya opuesto tacha de falsedad en el momento del protesto, o dentro de los tres
das siguientes a la notificacin judicial del mismo.
Esta disposicin legal es absolutamente drstica. Considera slo dos oportunidades
para que pueda plantearse la falsificacin de la firma o la adulteracin del documento.
Fuera de estas oportunidades no puede el girador alegarlas con miras a obtener
xito.
El Juez del Crimen debe tramitar estas incidencias.
Ahora bien, la pregunta que se formulan jueces y abogados es: Puede el Juez del
Crimen conocer y tramitar esta incidencia que no se ha planteado al momento del
protesto o dentro del plazo en la gestin civil? La respuesta es negativa. El Juez del
Crimen carece de competencia para conocer de ese incidente. Debe rechazarlo de plano.
Pareciera, a primera vista, que esta solucin es demasiado fuerte. Se dice por muchos
que el legislador no puede impedir al Juez del Crimen, que conoce de este delito, hacer
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Captulo XXVI
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Captulo XXVII
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Conosur.
Fallos del Mes.
332
NDICE
Guillermo Vsquez Mndez
TRATADO SOBRE EL CHUEQUE
Historia, legislacion, doctrina y jurisprudencia
PRLOGO...............................................................................................................................7
Captulo I
EL CHEQUE
Idea comun del cheque. Etimologia de la palabra cheque
1. Idea comn de cheque.......................................................................................................9
2. Etimologa del cheque........................................................................................................9
Historia del cheque
3. Antecedentes histricos, orgenes e hiptesis................................................................10
4. Hechos y opiniones...........................................................................................................10
5. El cheque en su actual figura..........................................................................................11
Captulo II
HISTORIA EXTERNA DEL CHEQUE. LEGISLACION
6. Influjo posterior de las leyes en la evolucin del cheque...............................................13
7. Sistemas de leyes especiales...........................................................................................13
8. Sistema de codificacin....................................................................................................14
9. Ensayos de unificacin mundial.......................................................................................14
10. Congreso de Bruselas (1888).........................................................................................14
11. Conferencias diplomticas de La Haya.........................................................................14
12. Actuacin de las Cmaras de Comercio........................................................................15
13. Esfuerzos de los pases americanos..............................................................................15
14. Labor de la Liga de las Naciones...................................................................................15
15. Convenciones de Ginebra y Texto Uniforme.................................................................15
16. Acomodacin al Texto Uniforme....................................................................................15
Captulo III
LEGISLACION CHILENA
17. Primeros proyectos........................................................................................................17
18. Proyecto definitivo y primera Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques........17
19. Reformas posteriores.....................................................................................................17
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28.
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30.
31.
32.
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35.
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37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
46.
47.
48.
49.
50.
51.
52.
53.
334
NDICE
Captulo VIII
EMISION DEL CHEQUE
54.
55.
56.
57.
58.
En qu consiste la emisin.............................................................................................77
Naturaleza de la emisin del cheque............................................................................77
Interpretacin de la emisin como traslado de fondos.................................................77
Interpretacin exacta.....................................................................................................78
Eficacia de la emisin.....................................................................................................79
Captulo IX
CIRCULACION DEL CHEQUE
59.
60.
61.
62.
63.
64.
65.
66.
67.
68.
69.
70.
Plazos legales.................................................................................................................87
Plazos del cheque en la ley chilena...............................................................................87
Efecto general del vencimiento de los plazos legales...................................................87
Caducidad del cheque....................................................................................................87
Cheque revalidado..........................................................................................................91
Captulo XI
PAGO DEL CHEQUE
71.
72.
73.
74.
75.
76.
77.
78.
NDICE
87. El cheque y el billete a la orden o pagar............................................................108
88. El cheque y la libranza.................................................................................................108
89. Otros papeles comerciales...........................................................................................108
90. Relacin del cheque con la moneda............................................................................108
91. Moneda papel o papel moneda....................................................................................109
92. Historia de la moneda..................................................................................................109
93. Moneda ganado............................................................................................................109
94. Nombres originarios....................................................................................................110
95. Moneda metlica..........................................................................................................110
96. La moneda acuada.....................................................................................................110
97. En la historia monetaria moderna...............................................................................111
98. Relacin histrica del billete con el cheque................................................................111
99. Relacin entre el cheque y la moneda propiamente dicha.........................................111
94. Nombres originarios....................................................................................................112
95. Moneda metlica..........................................................................................................112
96. La moneda acuada.....................................................................................................112
97. En la historia monetaria moderna...............................................................................112
98. Relacin histrica del billete con el cheque................................................................113
99. Relacin entre el cheque y la moneda propiamente dicha.........................................113
100. Comparacin entre el cheque y el papel moneda.....................................................114
Captulo XIV
NATURALEZA JURDICA DEL CHEQUE
101.
102.
103.
104.
105.
106.
107.
108.
El cheque en el Derecho............................................................................................115
Teora de la cesin de crdito....................................................................................116
Teora del mandato.....................................................................................................116
Teora de la delegacin..............................................................................................117
Teora de la estipulacin por otro..............................................................................117
Teora de la indicacin de pago.................................................................................117
Teora de la autorizacin de pago..............................................................................118
Teora de la naturaleza mixta....................................................................................118
Captulo XV
PROPIEDADES Y VENTAJAS DEL CHEQUE
NDICE
117.
118.
119.
120.
121.
122.
123.
124.
125.
126.
Durante el ao 1992...................................................................................................145
Cheque al portador....................................................................................................146
Cheque a la orden...................................................................................................147
Cheque nominativo....................................................................................................147
Jurisprudencia relativa al endoso..............................................................................148
Cheque cruzado..........................................................................................................149
Facultad de cruzar.....................................................................................................150
El cheque cruzado en el Texto Uniforme de Ginebra...............................................150
Cheque circular, viajero o turstico.................................................................151
El cheque viajero en la legislacin chilena............................................................151
Captulo XVII
127.
128.
129.
130.
131.
132.
337
NDICE
Captulo XXI
CONFIGURACIN DEL DELITO DE INFRACCIN AL ARTCULO 22
148.
149.
150.
151.
152.
153.
154.
155.
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157.
158.
159.
160.
161.
162.
163.
164. Definicin....................................................................................................................185
165. Aceptacin del cheque por el Banco y formas de recibir el documento..................186
166. Portador del cheque...................................................................................................187
167. De la entrega de los cheques de un Banco a otro, Cmara de Compensacin........187
168. Las Cmaras de Compensacin en la legislacin comparada..................................192
169. Plazo en que debe protestarse un cheque si no es pagado......................................193
170. De todos estos antecedentes debemos concluir.......................................................195
171. Requisitos que debe contener el acta de protesto del cheque conforme al artculo
33........................................................................................................................................195
172. Requisitos que debe contener el acta de protesto y que no contempla el artculo 33
de la ley...............................................................................................................................196
173. Nombre del girador....................................................................................................196
174. Domicilio del girador..................................................................................................197
175. Trascendencia jurdica del protesto..........................................................................199
176. Cheque protestado. Ttulo ejecutivo..........................................................................200
177. El protesto..................................................................................................................200
178. Notificacin del protesto de cheque al girador.........................................................200
179. Persona a quien debe notificarse...............................................................................201
180. Funcionario que debe practicar la notificacin........................................................203
181. Fines u objetos de la notificacin del protesto.........................................................203
182. De los intereses..........................................................................................................203
183. Lo dice la ley...............................................................................................................205
184. De la nulidad del protesto..........................................................................................217
Captulo XXIII
DEFENSA PENAL DEL CHEQUE
185. Perturbacin social y represin.................................................................................219
338
NDICE
186. Tribunal que conoce del juzgamiento punitivo.........................................................220
Captulo XXIV
PROCEDIMIENTOS JUDICIALES DERIVADOS DEL CHEQUE
187. Del procedimiento que debe seguir el Juzgado del Crimen.....................................223
188. De la excarcelacin....................................................................................................229
Situacin jurdica de la caucin especial del ARTCULO 44
189.
190.
191.
192.
193.
194.
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