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Azienda: Nome Azienda

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DATI DI BILANCIO
Nome Azienda
STATO
ATTIVO
Crediti verso soci

CREDITI VERSO SOCI


Immobilizzazioni materiali

n-2

n-1

PATRIMONIALE
n PASSIVO
Capitale sociale
Riserve

n-2

n-1

0 PATRIMONIO NETTO
Fondi per rischi ed oneri

#VALUE!
#VALUE!

#VALUE! FONDI PER RISCHI ED ONERI


#VALUE! Fondo TFR
FONDO TFR
#VALUE! Mutui ipotecari
#VALUE! Mutui chirografari
Altri debiti v. banche a M/L T.
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
DEBITI M/LT V/BANCHE
Debiti v/fornitori a M/L termine
Soci c/finanziamenti
Altri debiti a M/L T

#VALUE!
#VALUE!

0
0
0

0
0
0

#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

#VALUE!
0

0
0

0
0

#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

0
0

0
0

0
#VALUE!

#VALUE!

(Al netto dei fondi ammortamento)


IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI

Immobilizzazioni immateriali
IMMOBILIZZAZIONI IMMAT.

0
0

0
0

Immobilizzazioni finanziarie
IMMOBILIZZAZIONI FINANZ.

ATTIVITA' IMMOBILIZZATE
Rimanenze
Anticipi a fornitori

ALTRI DEBITI A M/L TERMINE

DISPONIBILITA'
Crediti verso clienti
Crediti finanziari
Crediti diversi

CREDITI
Cassa
Banche
Titoli

LIQUIDITA'

REDIMIBILITA'
CAPITALI PERMANENTI
#VALUE! Banche c/c passivi
#VALUE! Altri debiti v. banche a breve t.

(Al netto dei fondi rettifica)

ATTIVO CIRCOLANTE
Ratei attivi
Risconti attivi
RATEI E RISCONTI
TOTALE ATTIVO
Diff.

0
0

0
0

#VALUE!
#VALUE! DEBITI A BT V/BANCHE
Debiti verso fornitori
Debiti verso dipendenti
Debiti tributari
#VALUE! Altri debiti BT
#VALUE!
ALTRI DEBITI A B/T
#VALUE! ESIGIBILITA'
Ratei passivi
Risconti passivi
0 RATEI E RISCONTI
#VALUE! TOTALE PASSIVO

CONTO ECONOMICO
COMPONENTI DI REDDITO
Ricavi delle vendite e prestaz.
Ricavi netti di vendita

n-2

n-1

#VALUE!
#VALUE!

0
0

0
0

0
#VALUE!

Rimanenze finali prodotti finiti


Rimanenze iniziali prodotti finiti

Delta rimanenze p.f.


Incrementi per lavori interni
Altri ricavi di gestione
Altri proventi di gestione
VALORE DELLA PRODUZIONE
Costi materie prime
Costi per servizi
Costi per godimento beni di terzi
Altri costi di gestione

#VALUE!
Rimanenze iniziali materie prime
Rimanenze finali materie prime

Delta rimanenze m.p.


Costi di gestione
VALORE AGGIUNTO
Costi del personale
Accant. TFR

0
0
0

0
0
0

0
0
#VALUE!

Costo del lavoro


MARGINE OPERATIVO LORDO
Ammortamenti
Accantonamenti
Svalutazioni

0
0

0
0

#VALUE!
0
#VALUE!

Ammortamenti e accant.
RISULTATO OPERATIVO
Proventi finanziari
Interessi passivi
Altri oneri finanziari

0
0

0
0

#VALUE!
0
#VALUE!

Risutato gestione finanziaria


Proventi gestioni accessorie
Oneri gestioni accessorie

#VALUE!
0

Risultato gestioni accessorie


RISULTATO GEST. ORDINARIA
Proventi straordinari
Oneri straordinari
Risultato gestione straord.
UTILE LORDO
Imposte
UTILE NETTO D'ESERCIZIO

0
0

0
0

#VALUE!
0
#VALUE!

0
0

0
0

0
#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Aliquota IVA media sugli acquisti di cespiti

20

20

Aliquota IVA media sulle vendite di cespiti

20

20

IVA pagata sugli acquisti di cespiti

IVA riscossa dalle cessioni di cespiti

Differenze

INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Dati relativi ai cespiti
Acquisti di Cespiti Patrimoniali
Vendite di Cespiti patrimoniali

Dati IVA
Aliquota IVA media sugli acquisti
IVA pagata sugli acquisti
Aliquota media sulle vendite
IVA riscossa sulle vendite

20

20

20

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

20

20

20

#VALUE!

ROE MINIMO DI SETTORE


Rendimento medio titoli pubblici

2.00

Rendimento medio investimenti azionari

4.00

Premio di rischio

2.00

Moltiplicatore

1.12

Roe minimo di settore

4.23

Annotazioni

Opzioni:
Industriale 1,08
Commercio e servizi 1,115
Bancario e parab. 1,07
Immobiliare 1,05

INDICI DI BILANCIO
Nome Azienda
In rosso gli indici peggiorati rispetto l'anno precedente

INDICI DI REDDITIVITA'
ROI (Redditivit capitale investito) (%)
ROE (Remunerazione capitale di rischio) (%)
ROS (Redditivit media unitaria) (%)
Rotazione del capitale investito
ROD Incidenza oneri finanziari (%)
Incidenza gestione non caratteristica

n-2
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#VALUE!
#DIV/0!

n-1
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#VALUE!
#DIV/0!

n
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

INDICI PATRIMONIALI
Grado di capitalizzazione
Copertura immobilizzazioni con cap. proprio
Copertura immob. con capitale perm.
Indice di indipendenza finanziaria
Indice di indebitamento (leverage) (%)
Incidenza debiti a breve (%)
Incidenza debiti a lungo (%)
Incidenza del capitale proprio (%)
Rigidit degli impieghi (%)
Elasticit degli impieghi (%)
Indice di elasticit (%)

n-2
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#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
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#DIV/0!
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n-1
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#DIV/0!
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#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

n
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

INDICI FINANZIARI
Indice di liquidit
Indice di disponibilit
Indice secco di liquidit

n-2
#DIV/0!
#DIV/0!
#DIV/0!

n-1
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#DIV/0!
#DIV/0!

n
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

Oneri Finanziari netti / Fatturato

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Durata media debiti commerciali


Durata media crediti commerciali

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#DIV/0!

#DIV/0!

#VALUE!

Rendiconto finanziario
Nome Azienda
CASH FLOW
Liquidit finali

n-1

#VALUE!

Liquidit iniziali

CASH FLOW complessivo

#VALUE!

Crediti v.clienti iniziali

Crediti v.clienti finali

Crediti commerciali sorti nell'anno

#VALUE!

Dettaglio CASH FLOW

Crediti sorti nell'anno per la cessione di cespiti

Incassi di crediti commerciali

#VALUE!

Debiti v. fornitori iniziali

Debiti v. fornitori finali

#VALUE!

#VALUE!

Debiti commerciali sorti nell'anno


Debiti sorti nell'anno per l'acquisto di cespiti

Pagamenti di debiti commerciali

#VALUE!

#VALUE!

Flusso relativo ad operazioni commerciali

#VALUE!

#VALUE!

Debiti iniziali verso dipendenti

Debiti finali verso dipendenti

Debiti verso dipendenti sorti nell'anno

Fondo TFR iniziale

Fondo TFR finale

Accantonamento TFR dell'esercizio

Flusso relativo alla gestione del personale

Vendite di cespiti

Acquisti di cespiti

Flusso relativo alla gestione cespiti

#VALUE!

#VALUE!

Flusso gestione operativa


Mutui iniziali

Mutui finali

#VALUE!

Debiti a breve v.banche iniziali

Debiti a breve v.banche finali

Rimborsi / Accensioni di finanziamenti

#VALUE!

Proventi finanziari

Interessi passivi

Altri oneri finanziari

Flussi da proventi e oneri finanziari

Flusso da gestione finanziaria

#VALUE!

Altri flussi
CASH FLOW COMPLESSIVO

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Rating azienda
Nome Azienda
Indici
Redditivit

Patrimoniali

Finanziari

ROI
ROE
Indice di rotazione capitale investito
Indice Copertura Immobilizzazioni
Indice Copertura Imm. Capitale Perm.
Indice di indipendenza finanziaria
Indice di liquidit
Indice secco di liquidit
Indice di disponibilit
Oneri Finanziari netti / Fatturato (%)

Medie
Media degli indici di redditivit:
Media indici patrimoniali
Media indici finanziari

Valutazione complessiva:
Legenda:
< 2,5
2,5 - 5
5 - 5,9
5,9 - 7
7-8
>8

Stato di salute
Gravemente insufficiente
Insufficiente
Mediocre
Sufficiente
Buono
Ottimo

n-2
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

Valutazione
n-1
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

n
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

n-2
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

n-1
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

n
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Ponderazione
43.00
28.50
28.50

Previsionale
s

Riporta dati in bilancio (S/N)

Il presente prospetto consente di simulare gli effetti sul bilancio di un nuove operazioni che si desidera intraprendere.
Scrivere "S" per riportare in bilancio gli effetti dell'operazione che si intende intraprendere (righi di bilancio di colore giallo).

Effetti sulla sezione AVERE dello SP


Variazione PN
Variazione debiti a MLT verso banche
Variazione altri debiti a MLT
Variazione debiti a BT verso banche
Variazione altri debiti a BT
TOTALI

Effetti sulla sezione DARE dello SP


Variazione immobilizzazioni materiali
Variazione immobilizzazioni immateriali
Variazione immobilizzazioni finanziarie
Variazione disponibilit
Variazione crediti
Variazione liquidit
TOTALE

Effetti sul conto economico


Variazione ricavi
Variazione costi di produzione
Variazione costi del personale
Variazione ammortamenti
Variazione gestione finanziaria
Variazione gestione accessoria
TOTALE

Grafici relativi alla situazione patrimoniale


Attivo
Crediti v.soci

Importi
0

Importi

#VALUE! Patrimonio netto

% Passivo

#VALUE!

#VALUE!

Immobilizzazioni

#VALUE!

#VALUE! Redimibilit

#VALUE!

#VALUE!

Disponibilit

#VALUE!

#VALUE! Esigibilit

#VALUE!

#VALUE!

Crediti

#VALUE!

#VALUE! Ratei e risconti

#VALUE!

Liquidit

#VALUE!

#VALUE!

Ratei e risconti
Totali

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!
#VALUE!
0

#VALUE!

#VALUE!

Attivo

Crediti v.soci
Immobilizzazioni
Disponibilit
Crediti
Liquidit
Ratei e risconti

Passivo

Patrimonio netto
Redimibilit
Esigibilit
Ratei e risconti

Grafici relativi alla situazione economica


Aggregato
Ricavi netti di vendita
Altri proventi di gestione
Costi di gestione
Costo del lavoro
Ammortamenti e accant.
Risutato gestione finanziaria
Risultato gestioni accessorie
Risultato gestione straord.

Valore
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!
#VALUE!

Risultato gestione straord.


Risultato gestioni accessorie
Risutato gestione finanziaria
Ammortamenti e accant.
Costo del lavoro
Costi di gestione
Altri proventi di gestione
Ricavi netti di vendita
0

10

12

Ricerca dell'obiettivo
Immettere il valore desiderato per l'indice nella rispettiva cella di colore grigio

Valori correnti
ROI

Valori auspicabili
#VALUE!

Valore desiderato:

Reddito operativo

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Totale attivo

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

ROE

#VALUE!

Valore desiderato

Risultato di esercizio

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Capitale proprio

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Rotazione capitale investito

#VALUE!

Valore desiderato:

Ricavi di vendita

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Totale attivo

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Copertura immob. con CP

#VALUE!

Valore desiderato:

Patrimonio netto

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Immobilizzazioni

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Copertura immob. con cap. perm.

#VALUE!

Valore desiderato:

Capitale permanente

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Immobilizzazioni

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Dipendenza finanziaria

#VALUE!

Valore desiderato:

Patrimonio netto

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Totale attivo

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Indice di liquidit

#VALUE!

Valore desiderato:

Crediti + liquidit

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Esigibilit

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Indice secco di liquidit

#VALUE!

Valore desiderato:

Liquidit

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Esigibilit

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Indice di disponibilit

#VALUE!

Valore desiderato:

Attivo circolante

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Esigibilit

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

Oneri finanziari / fatturato


Oneri finanziari
Fatturato

#VALUE!

Valore desiderato:

#VALUE!

#VALUE!

#VALUE!

#DIV/0!

BUSINESS PLAN
Programmatico per analisi strategie ed esigenze finanziarie secondo lo schema
Patti Chiari
Nome Azienda
1

L'IMPRESA E IL SUO BUSINESS:


analisi degli elementi fondamentali che descrivono l'azienda

LE FINALITA' DEL FINANZIAMENTO

VALUTAZIONE DELLA CAPACITA' DI RIMBORSO:


Bilanci riclassificati ultimi tre anni
Indici di bilancio
Rendiconto finanziario e commenti
Rating aziendale
Effetti operazione intrapresa su bilancio aziendale
Grafici patrimoniali eeconomici
Obiettivi reddituali, patrimoniali e finanziari da perseguire per migliorare

VALUTAZIONE SOCIOLOGICA: IL CAPITALE INVESTITO


DALL'IMPRENDITORE E DAI SOCI

LE GARANZIE OFFERTE PER LA MITIGAZIONE DEL RISCHIO

VALUTAZIONE DEGLI ANDAMENTALI CON IL SISTEMA BANCARIO


- Esposizione verso le banche

CONSIDERAZIONI FINALI E COMMENTI SULL'AZIENDA

ELENCO DOCUMENTAZIONE ALLEGATA

DATI ANAGRAFICI AZIENDA


Denominazione
Natura giuridica
Partita IVA
Indirizzo
Localit

Data di costituzione
Codice attivit
Descrizione attivit
Fase di sviluppo
Telefono
Fax
Email
Annotazioni

Nome Azienda

Business dell' impresa


Nome Azienda
Settore Attivit

Codice Attivit

Descrizione attivit / Oggetto sociale

Mercato di riferimento / Principali concorrenti

Natura giuridica

Impresa a conduzione familiare

Opzioni:
a) S
b) No

Fase di sviluppo

Canali di vendita

Struttura proprietaria / compagine sociale

Esperienze nel settore dei soci e dei responsabili

Altri dati relativi all'impresa


Nome Azienda
Controllo di gestione
Controllo di gestione :
Controllo di gestione finanziario :

Professionalit del personale aziendale :


Numero dei dipendenti
Numero dei dipendenti specializzati

Professionalit manageriale dell'Imprenditore:


Titolo di Studio conseguito
Anni di esperienza professionale
in ipotesi di impresa familiare:
La famiglia ha pianificato le strategie di business future?
C' un progetto di successione del management?
La famiglia ha sviluppato un progetto di successione della propriet?

Opzioni:
a) bimestra
b) trimestra
c) semestra
d) annuale

Opzioni:
a) bimestrale
b) trimestrale
c) semestrale
d) annuale

AFFIDAMENTI CONCESSI E RELATIVI UTILIZZI


Nome Azienda
Mutui ipotecari
Banca

Data erogazione

Importo erogato Importo rimborsato

Residuo Data estinzione

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Totali

0.00

0.00

0.00

Mutui chirografari
Banca

Data erogazione

Importo erogato Importo rimborsato

Residuo Data estinzione

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Totali

0.00

0.00

0.00

Fido concesso Saldo conto corrente

Fido utilizzabile

Affidamenti
Banca

Data affidamento

0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Totali

0.00

0.00

0.00

0.00

Riserva di credito: (fido concesso - fido utilizzato)


Conti correnti attivi
Banca

Saldo c/c

0.00

NUMERO BANCHE AFFIDANTI

DURATA DEL RAPPORTO


CREDITIZIO CON LA BANCA
PRINCIPALE
AFFIDAMENTI CONCESSI DALLA
BANCA PRINCIPALE

da1a 2

da3 a 5

Meno di 3 anni

__________%

oltre 5

Da pi di 3 anni

GARANZIE OFFERTE PER LA MITIGAZIONE DEL RISCHIO

Garanzie reali offerte


Titolare del bene

descrizione bene

% di
possess
o

Garanzie personali offerte

Garanzie Consorzi FIDI

Covenants

Altre garanzie

Valore del bene

Gravami

IO

Gravami

RICHIESTA DI FINANZIAMENTO E FINALITA'

Nome Azienda
Operazione di finanziamento

Opzioni:
a) Nuova richiesta
b) Rinnovo
c) Sostituzione linea di credito
d) ...

1) Tipo finanziamento richiesto

Importo ()

Durata

Finalit del finanziamento

2) Tipo finanziamento richiesto

Importo ()

Durata

Finalit del finanziamento

Opzioni:
a) 12 mesi
b) 18 mesi
c) 24 mesi
d) 36 mesi
e) 48 mesi
f) 60 mesi
g) 10 anni
h) 15 anni
i) 20 anni
l)
...

Opzioni:
a) Apertura di credito in c/c
b) Portafoglio commerciale
c) Anticipo fatture
d) Anticipo in valuta import/ex
e) Finanziamenti per investime
f) Finanziamenti per liquidit
g) Mutuo ipotecario
h)

Opzioni:
a) Esigenze temporanee di cas
b) Finanziamento del capitale c
c) Nuovi investimenti in impian
d) Modifica della strututra delle
e) Finanziamento di operazioni
f) .............................................

Opzioni:
a) Apertura di credito in c/c
b) Portafoglio commerciale
c) Anticipo fatture
d) Anticipo in valuta import/ex
e) Finanziamenti per investime
f) Finanziamenti per liquidit
g) Mutuo ipotecario
h)

Opzioni:
a) Esigenze temporanee di cass
b) Finanziamento del capitale ci
c) Nuovi investimenti in impiant
d) Modifica della strututra delle
e) Finanziamento di operazioni s
f) ...............................................

Opzioni:
a) Apertura di credito in c/c
b) Portafoglio commerciale
c) Anticipo fatture
d) Anticipo in valuta import/export
e) Finanziamenti per investimenti
f) Finanziamenti per liquidit
g) Mutuo ipotecario
h) .

Opzioni:
a) Esigenze temporanee di cassa
b) Finanziamento del capitale circolante operativo
c) Nuovi investimenti in impianti, macchine ed attrezzature
d) Modifica della strututra delle fonti di finanziamento
e) Finanziamento di operazioni straordinaria
f) ....................................................................

Opzioni:
a) Apertura di credito in c/c
b) Portafoglio commerciale
c) Anticipo fatture
d) Anticipo in valuta import/export
e) Finanziamenti per investimenti
f) Finanziamenti per liquidit
g) Mutuo ipotecario
h) .

Opzioni:
a) Esigenze temporanee di cassa
b) Finanziamento del capitale circolante operativo
c) Nuovi investimenti in impianti, macchine ed attrezzature
d) Modifica della strututra delle fonti di finanziamento
e) Finanziamento di operazioni straordinaria
f) ....................................................................

DOCUMENTAZIONE PER RICHIESTA MUTUO IPOTECARIO:


Mod. 730/Mod. 740 ultimi due anni
Eventuali ultime tre buste paga
Mod. 750
Ultimi due bilanci ufficiali completi di note integrative
Certificato iscrizione CCIAA
Fotocopia documento di identit e codice fiscale
Certificato contestuale (in caso di mutuo ipotecario)
Eventuale estratto per riassunto di matrimonio (in caso di mutuo ipotecario)
Planimetria vidimata del catasto (in caso di mutuo ipotecario)
Compromesso (in caso di mutuo ipotecario)
Atto di provenienza dell'immobile (in caso di mutuo ipotecario)
Preventivo lavori (in caso di ristrutturazione)

DOCUMENTAZIONE PER RICHIESTA FIDI:


A) DITTA INDIVIDUALE
Iscrizione CCIAA
Modello dichiarazione dei redditi
Situazione patrimoniale aggiornata (bilancino attivit e passivit + conto economico)
Elenco banche e fidi accordati (con indicazione degli importi utilizzati)
Documenti personali e copia tesserino codice fiscale
Elenco delle (eventuali) propriet personali e / o diponibilit
B) SOCIETA'
Atto costitutivo
Statuto
Verbali di nomina Consilgio di Amministrazione e/o Amministratore Unico
Iscrizione Camerale e Vigenza
Ultimi due bilanci con relativa relazione
Elenco banche e fidi accordati (con indicazione degli importi utilizzati) - su carta intestata
Elenco dei principali clienti e fornitori
Copia dei documenti personali e codice fiscale dei soci e Amministratori
Dichiarazione dei redditi di tutti i soci
Breve relazione sull'attivit svolta
GARANTI
Copia documenti personali e codice fiscali
Copia dichiarazione dei redditi
Elenco delle propriet immobiliari e/o disponibilit

Considerazioni sulla richiedente


Nome Azienda

Commento alla situazione Economica - Finanziaria - Patrimoniale


Attivit
Cenni storici
Compagine Sociale

Scopo della richiesta


Redditi/rata

Bilancio: analisi
patrimoniale/economi
ca e finanziaria
Dati interni
Centrale Rischi
CRIF

Valutazione garanzie
offerte

Altre considerazioni
Parere