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Estimado suscriptor:

En atencin a su consulta, debemos sealar lo siguiente:


No existe en nuestra legislacin el concepto de "deuda intercambiable". Lo que describe en su consulta es
una operacin de cesin de crditos, por la cual el banco A le cede al banco B el derecho a cobrar la deuda al
cliente, pudiendo el banco B cambiar o acordar otras condiciones para el pago pues es el nuevo titular del
derecho de cobro.

Aprende algunos trminos financieros


Lunes 25 de abril del 2011 | 07:16

Cuando ahorramos o solicitamos prstamos al banco nos encontramos con


palabras no muy amigables. Aqu te mostramos un diccionario elemental.

A veces, algunos trminos nos confunden ms de lo que nos ayudan. (Internet)


ABONO. Depsito de dinero a una cuenta, ya sea por deuda (tarjeta de crdito o prstamo) o por ahorro
(cuenta de ahorro, depsito a plazo, cuenta corriente)
AMOTIZACIN DE DEUDA / PAGO A CUENTA. Pago de parte de un crdito o deuda.
APERTURA. Se refiere a abrir una cuenta de ahorro, depsito o cuenta corriente.
AVAL. Es la persona que garantiza el pago del prstamo que ha contrado un tercero. Si el titular no pudiera
pagar la deuda, el val deber asumir la misma y terminar de pagarla.
TARJETA DE DBITO. Medio electrnico mediante el cual se efecta el pago de bienes y servicios, con cargo
a los fondos que el titular dispone en sus cuentas (ahorro, corriente) en una entidad financiera. Permite
extraer efectivo de cajeros automticos (puede comportar el cobro de una comisin).

CARGO. Es el consumo, intereses, la comisin o gasto que se registra en una cuenta.


CHEQUE. Documento por el cual se ordena el pago de una suma de dinero a la persona cuyo nombre figura
en el mismo.
COMPRA DE DEUDA. Traslado a una sola tarjeta las deudas de otras tarjetas de crdito que mantiene en
otras entidades financieras.
CONTRATO. Acuerdo escrito entre dos o ms individuos que describe plizas, procedimientos y define las
responsabilidades individuales.
CRDITO. Promesa de pagar en una fecha posterior los bienes o servicios comprados en la fecha.
DEUDA REVOLVENTE. Consumos realizados con tu tarjeta de crdito dividido en 36 partes. No incluye
compras en cuotas.
FACTURACIN. Total de consumos que realiza un cliente en un determinado periodo.
INTERS CRDITO FINANCIADO. Inters generado por financiar sus consumos y comisiones en perodos
anteriores. Incluye los intereses de las cuotas del mes.
INTERS COMPENSATORIO. Tasa de inters efectiva anual (TEA), aplicada sobre las compras revolventes,
comisiones, cuotas fijas, disposicin en efectivo, sobregiro, cuentas en mora y/o productos en cuotas
procesados en el perodo. El valor de este inters para productos en cuotas puede variar.
INTERS MORATORIO. Inters generado (TEA) si no paga el estado de cuenta hasta el ltimo da de pago.
Se aplica sobre la deuda vencida del pago mnimo.
PROCESADORA. Empresa que se encarga de confirmar los consumos hechos con las tarjetas de crdito y
dbito (MasterCard, American Express y Visa).
INTERS CRDITO A FINANCIAR. Inters generado por los consumos revolventes y comisiones realizados
en el perodo de facturacin (desde la fecha de consumo hasta el da de cierre del estado de cuenta). Si el
cliente realiza el pago total antes de la fecha de cierre, dicho inters no se considera dentro del pago.

COMPRA DE DEUDAS.

Compra de Deudas

La compra de deudas de prstamos es un servicio que


presta en su mayora las entidades financieras o bancarias,
ste servicio permite al cliente juntar o unificar todas las
cuotas pertenecientes de diferentes crditos como prstamos
al consumo o el crdito hipotecario, incluso si pertenecen a
diferentes entidades, en una sola cuota y en una nica
entidad.
La principal ventaja de ste servicio es que te permite
refinanciar tus crditos, lo que te otorga respiracin
econmica y as puedes dejar de estar ajustado mes a mes.
En todo caso te sugiero calcular el prstamo con un simulador
de prstamo para que ests seguro del monto a cancelar.
Ten presente que pagars menos al mes, pero durante ms
meses, es decir detrs de la reunificacin de la deuda existe
la ampliacin de una hipoteca o la apertura de una nueva, con
lo que pasa a tener una sola cuota, que suele ser inferior a lo
que se abonaba antes por todas las deudas, sin embargo esa
cuota inferior se pagar durante un plazo de tiempo superior y
en consecuencia quien siempre sale ganando es el Banco.
Bueno tambin est claro que el cliente o consumidor tambin
gana si lo que importa en un momento determinado es pagar
menos al mes, aunque sea durante ms meses.
Pero aqu hay algo muy importante, para acceder a
la Compra de deuda, debes encontrarte al da en todas tus
deudas, si te encuentras atrasado en varias cuotas ser muy
difcil ingresar al Programa.
Ahora estableceremos las desventajas de la Compra de
deuda.
- Insisto que tendrs que estar al da en tus pagos
- Afectar tu puntaje crediticio.

Puntualidad en los pagos: si se llega a atrasar en un pago mensual


Podr ser sacado del Programa.

No ayuda a eliminar la deuda, en realidad la mayora de gente no completa la


totalidad del Programa, por lo que se alarga demasiado en el tiempo.
Por consiguiente la nica verdad para eliminar tus deudas es cambiar tus
hbitos de gastar dinero.
La compra de deuda puede ser una alternativa en teora para tus problemas
financieros, pero desafortunadamente no te ayuda a reforzar tus hbitos
financieros, stos se convierten en una solucin temporal de un problema
mucho ms grande.
Bueno ahora slo depende de Ti ,ya tienes ms claro lo que implica
sta Compra de Deuda, PINSALO Y ACTA, empieza a ordenar tus gastos y
finanzas.

Le ofrecen comprar su deuda bancaria?


Mire bien, compare bien

Las tasas de Interes deben ser comparadas minuciosamente. Vea en que casos
es conveniente que otra entidad compre su deuda

Alguna vez ha recibido una llamada telefnica en la cual, con voz


amable, el representante de un banco le ofrece comprarle la deuda de
la tarjeta de crdito que tiene con otra entidad financiera? La oferta es
tentadora, si usted cada mes se siente agobiado por las altas tasas de
inters que tiene que pagar por el prstamo que pidi.
Una opcin es ir a otro banco a pedir un prstamo personal y con ese
dinero cancelar su anterior deuda. Pero, claro, al hacer esa eleccin,
estara cayendo en el mismo crculo vicioso.
Pero si decidi decirle s al operador y que ste tome sus datos para
comprarle la deuda, debe tener en cuenta dos aspectos importantsimos,
recomienda Alfredo Ramrez, director ejecutivo de comparabien.com,
portal especializado en finanzas personales.
TASA DE INTERS MANDA
En primer lugar, debe cerciorar-se de que la tasa de inters que le
cobrarn por el nuevo prstamo sea efectivamente inferior al que estaba
pagando por su anterior deuda. Obviamente, el nuevo banco le tiene
que ofrecer una tasa de inters menor, afirma Ramrez.
En segundo lugar, debe verificar que el inters que pagar por los
productos o servicios que podr adquirir con la nueva tarjeta de crdito,
que le entregar el banco comprador de la deuda, sea menor a la que
actualmente posee.

Tenga cuidado, pues terminara pagando un monto mensual mucho


ms elevado respecto al que sola pagar en su anterior banco. El cliente
debe asegurarse que el costo de esta nueva tarjeta no sea mayor a la
inicial, porque va a caer en una bola de nieve. Va a cancelar una deuda
barata, pero comenzar a pagar otra ms cara, sostuvo Ramrez.
Pero, qu gana una entidad financiera comprando deuda? Segn el
especialista, al comprar una deuda, un banco se ahorra el costo y
tiempo que implica verificar el riesgo del cliente. Es decir, ya capta a un
sujeto de crdito.
Todas aquellas verificaciones y trmites ya lo hicieron otros (bancos).
Ahora lo que le interesa a esa entidad financiera es ofrecerle al nuevo
cliente un paquete de varios productos; es decir, el banco apuesta a
futuro, apuesta al consumidor como probable comprador de una cuenta
de ahorro, un seguro de desgravamen, entre otros, coment.
QUE ES LA COMPRA DE UNA DEUDA
Esta opcin le permite al cliente de un banco reducir sus pagos,
trasladando las de das que mantiene con una o varias entidades
financieras a otra tarjeta de crdito.
Se puede trasladar la deuda tanto en soles como en dlares (la cual ser
cargada en la misma moneda). Y el monto mnimo puede ser US$ 300 o
S/.1, 000, segn sea el caso.
COMPARABIEN.COM
Es un portal que ofrece gratuitamente una plataforma, por medio del
cual las personas pueden comparar prstamos, hipotecas, cuentas
sueldo, depsito a plazos, prstamos para pymes o personas naturales o
compra (traslado) de deuda de todas las entidades financieras. Tambin
puede ver las ofertas de productos o servicios que le ofrece el sistema
financiero.
Este tipo de sitios web se usa frecuentemente en EE.UU. y Europa, en
donde es totalmente gratuito. Per sera el primer pas de Amrica
Latina en tenerlo.
Viv en Inglaterra y vi que era muy usado y til all. Al ver el perfil del
actual consumidor peruano preocupado en cmo, en qu y dnde
invertir o ahorrar su dinero, decid que era una buena opcin
desarrollarlo en el pas. Ya est activo desde el lunes pasado, coment
Alfredo Ramrez, director ejecutivo y creador de comparabien. com.
Publicado el lunes 14 de octubre por Diario 16 (pg 10)

- See more at: https://comparabien.com.pe/content/le-ofrecen-comprar-su-deuda-bancaria-mirebien-compare-bien#sthash.tbkdiXrp.dpuf

Se dinamiza la compra de deudas


con tasas hasta de 8%

Pago con plstico. A octubre de este ao a S/. 18 mil 800 millones asciende el crdito utilizado con el uso de tarjetas
de crdito. (Juan Pablo Ayala)

Los bancos buscan enamorar a los clientes para que consoliden sus
deudas en un sola cuenta con menores tasas. Las personas deben tener
mucho cuidado en la comparacin de sus tasas.
Si usted tiene prstamos en varias tarjetas de crdito y no sabe cmo
distribuir su dinero para cubrir todas sus responsabilidades, los bancos

ofrecen la alternativa de comprar sus deudas y consolidarla en un solo


pago mensual, en cuotas de hasta 48 meses.
Los bancos que buscan comprar las deudas ofrecen tasas mucho ms
bajas para que el usuario se enamore y acepten pasar su deuda a su
entidad, ofreciendo una tasa de inters de hasta 8% anual.
Daniel Bouroncle, coordinador ejecutivo de Conducta del Mercado e
Inclusin Financiera de la Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS) explica que la compra de deuda implica cambiar de acreedor.
Le debes al banco A con una tasa de 60% y el banco B se interesa y te
ofrece hasta el 8% de inters anual, coment.
A modo de ejemplo: si una persona le debe S/. 1.000 al banco A y S/.
1.200 al banco B, (y por cada una de ellas est pagando cuotas), la
compra de deuda implica que una entidad financiera paga el capital que
se debe a esos bancos. De esta manera, la persona le deber S/. 2.200
(S/. 1.000 + S/. 1.200) a un solo banco, pero con una nueva tasa de
inters, que generalmente es competitiva.
Alfredo Ramrez, director ejecutivo de comparabien.com, especializado
en finanzas personales, dice que una ventaja de este producto es que el
banco que compr las deudas le ofrecer una tasa de inters menor, por
lo que las cuotas a pagar por ese nuevo y nico crdito deben ser
menores que la suma de las cuotas anteriores a la consolidacin de sus
deudas.
No obstante, el usuario debe revisar lo que pacte con el banco que
agrupar todas las deudas, ya que ese trmite a veces conlleva cobros
de comisiones, seguros y otros conceptos que podran llevar a una tasa
de costo efectivo mayor al que tena antes consolidar sus deudas.
Una desventaja es que se entra a una nueva deuda, por lo que se
recomienda saber cunto se paga ahora y si la tasa de inters que
ofrece el banco que comprar la deuda, es menor, refiri Ramrez.
Bouroncle recomienda comparar la TCEA, que es el costo del crdito que
incluye gastos y comisiones. Se debe tener en cuenta que en caso que

el usuario quiera acceder a un nuevo crdito con la entidad que compr


la deuda, la tasa de inters de este nuevo crdito sea menor. La tasa
preferencial es solo por la deuda comprada, resalt.
Solo califican a este productos las personas que estn al da en sus
pagos y tienen buen comportamiento crediticio.
Algunas instituciones, como el Banco Falabella, compran deudas desde
700 soles hasta
S/. 70.000. Los montos a los que se puede acceder dependern del
ingreso y las deudas que se tenga en el sistema financiero, precisa la
institucin.
USO DE TARJETAS
Por otro lado, la Asociacin de Bancos (Asbanc) inform que el monto de
crdito utilizado a travs de las tarjetas de crdito de bancos y
financieras totaliz S/. 18.816 millones al cierre de octubre.
En tanto, el ndice de Morosidad de las tarjetas crdito se sita en 5,83%
en octubre y retrocede 0,06 puntos porcentuales respecto al mes
anterior.
En cuanto al nmero de tarjetas de crdito, a la fecha alcanza los
8.390.011 con una tasa de inters promedio de 40,37%, acumulando su
cuarto descenso.
CLAVES
Debe comparar minuciosamente las tasas de inters que le cobran y la
que le cobraran al comprar su deuda, que debe ser menor a la que
actualmente posee.
Al tener sus deudas en un solo banco, se ahorrar tiempo debido a que
realizar el pago en un solo lugar, adems pagar menos comisiones.

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