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Concorrncia
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CAPTULO II
Regulao e superviso
Seco I
Organizao, objectivos gerais e mbito da regulao e superviso
Artigo 9.
Regulao
1. A regulao do sistema financeiro feita em conformidade com a Constituio da Repblica de Cabo Verde,
com a interveno das autoridades competentes, nos
termos estabelecidos na lei.
2. So autoridades de regulao do sistema financeiro
o Governo, o Banco de Cabo Verde e, na dependncia do
Governador do Banco de Cabo Verde, a Auditoria Geral
do Mercado de Valores Mobilirios (AGMVM).
3. O Governo pode delegar as suas competncias regulatrias no Banco de Cabo Verde, com observncia do
disposto na Constituio e no presente diploma.
4. O Governo consulta o Banco de Cabo Verde previamente aprovao de quaisquer actos legislativos
que se enquadrem no mbito das suas competncias
regulatrias.
Artigo 10.
Superviso
1. Cabe ao Banco de Cabo Verde, no mbito da regulao e superviso do sistema financeiro, em especial:
a) O exerccio das competncias que lhe so atribudas pela respectiva lei orgnica, designadamente o exerccio pleno, e com total autonomia, das funes de Banco Central;
b) O exerccio pleno, e com total autonomia, das
competncias regulatrias que resultam da
presente lei e demais legislao e regulamentao complementares;
c) O desempenho pleno, e com total autonomia, das
funes de superviso prudencial e comportamental nos termos da presente lei, demais legislao e regulamentao complementares;
d) A interveno na identificao e controlo dos riscos sistmicos;
e) A colaborao com as demais autoridades competentes com vista a assegurar uma superviso
eficaz do sistema financeiro, do ponto de vista
macro prudencial;
f) A divulgao da informao com vista prossecuo dos objectivos da regulamentao e
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2. As regras de bom governo so aprovadas pelos respectivos rgos de administrao e revistas pelo menos
bianualmente.
3. Os regulamentos do Banco de Cabo Verde que revistam a forma de avisos so publicados no Boletim Oficial
de Cabo Verde e no stio da internet do Banco de Cabo
Verde, entrando em vigor na data neles referida ou cinco
dias aps a sua publicao.
CAPTULO III
4. Os regulamentos do Banco de Cabo Verde que apenas visem regular procedimentos de carcter interno
de uma ou mais categorias de entidades denominam-se
instrues, no so publicados nos termos dos nmeros
anteriores, so notificados aos respectivos destinatrios
e entram em vigor trs dias aps a notificao ou na data
nelas referida.
Artigo 18.
Decises do Banco de Cabo Verde
Instituies financeiras
Seco I
Autorizao genrica
Artigo 20.
Actividade das instituies financeiras
1. Uma intuio financeira s pode exercer as actividades financeiras relativamente s quais esteja devidamente habilitada nos termos do presente diploma e da
legislao e regulamentao complementares.
2. So actividades financeiras:
a) A recepo de depsitos ou outros fundos reembolsveis;
b) As operaes de crdito, incluindo concesso de
garantias e outros compromissos, locao financeira e factoring;
c) Os servios de pagamento, a prestao de servios de pagamento, e a emisso e gesto de outros meios de pagamento, tais como cheques
em suporte de papel, cheques de viagem em
suporte de papel e cartas de crdito;
d) As actividades de investimento em instrumentos financeiros e a prestao de servios de
investimento relativa a estes instrumentos;
e) As transaces, por conta prpria ou da clientela,
sobre instrumentos do mercado monetrio e
cambial, instrumentos financeiros a prazo,
opes e operaes sobre divisas, taxas de
juro, mercadorias e valores mobilirios;
f) A assuno de riscos atravs de contratos de seguros e de resseguro e a mediao de seguros;
g) A participao em emisses e colocaes de valores mobilirios e prestao de servios correlativos;
h) A consultoria, a guarda, a administrao e a gesto de carteiras de valores mobilirios;
i) A gesto e a consultoria em gesto de outros patrimnios;
j) A actuao nos mercados interbancrios;
k) A locao de bens mveis, nos termos permitidos
s sociedades de locao financeira;
l) As operaes sobre pedras e metais preciosos;
m) A consultoria das empresas em matria de estrutura do capital, de estratgia empresarial
e de questes conexas, bem como consultoria
e servios no domnio da fuso e compra de
empresas;
n) A tomada de participaes no capital de sociedades;
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Artigo 24.
Requisitos de autorizao e funcionamento
Para que uma instituio financeira esteja em condies de integrar plenamente o sistema financeiro e a
exercer actividades financeiras, deve preencher, a todo
o momento e simultaneamente, os seguintes requisitos:
a) Corresponder a um dos tipos previstos na lei
cabo-verdiana;
b) Ter por exclusivo objecto o exerccio de uma ou
mais actividades financeiras;
c) Dispor de fundos prprios no inferiores ao mnimo legal e adequados poltica de risco que
adoptar, designadamente, quanto a perdas
mximas tolerveis;
d) Dispor de fundos prprios adequados ao perfil de
risco a que se encontrar exposta;
e) Dispor de fundos prprios adequados aos encargos com a estrutura e outros custos com
a aquisio de bens e servios sem natureza
financeira e que no variem na proporo dos
proveitos obtidos;
f) No apresentar desequilbrios acentuados entre
os valores demonstradamente realizveis do
activo, firme ou contingente, e os valores demonstradamente exigveis do passivo, firme
ou contingente, em sucessivas datas de referncia futuras;
g) Assegurar a solvncia da tesouraria imediata e
a curto prazo.
h) Apresentar dispositivos slidos em matria de
governo da sociedade, incluindo uma estrutura organizativa clara, com linhas de responsabilidade bem definidas, transparentes
e coerentes, e uma poltica de remunerao
coerente com uma gesto s e prudente dos
riscos e com os objectivos de longo prazo da
instituio;
i) Praticar mtodos de gesto comprovadamente adequados s actividades financeiras que
exera ou se proponha exercer;
j) Cumprir com os demais requisitos estabelecidos
na legislao e regulamentao complementares aplicveis.
Artigo 25.
Fundos prprios mnimos
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Artigo 28.
Operaes vedadas
a) Que traduza com clareza e fidelidade as actividades financeiras que se encontram autorizadas a exercer e se encontram registadas junto
do Banco de Cabo Verde;
b) Que no seja susceptvel de gerar confuso nos
mercados financeiros ou no pblico em geral.
Artigo 27.
Princpio da exclusividade
c) As dilaes ou antecipaes de pagamento acordadas entre as partes em contratos de aquisio de bens ou servios;
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Artigo 33.
Excepes
1. As instituies financeiras devem promover a legtima confiana no relacionamento com os seus clientes
e outras contrapartes, evitando situaes de conflitos de
interesses.
2. Para efeitos do disposto no nmero 1, as condies
que as instituies financeiras ofeream, por escrito
ou verbalmente, devem respeitar os princpios da veracidade, da clareza, da suficincia de informao e da
comparabilidade.
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Artigo 41.
Artigo 47.
Artigo 42.
Normas aplicveis
As instituies de crdito de autorizao restrita devem informar, de forma clara, explcita e inequvoca, as
respectivas contrapartes e, em geral, os mercados e as
autoridades de superviso dos pases de acolhimento
que renunciaram s proteces, garantias e coberturas
descritas no artigo 38.
CAPTULO IV
Mercados financeiros
Artigo 46.
Sujeio a superviso
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3. No caso do interesse pblico justificar a disponibilizao de fundos do Estado no mbito dos programas
de preveno, gesto e resoluo de crises bancrias, tal
disponibilizao deve ser previamente aprovada pelo
Conselho de Ministros, mediante proposta do Membro
do Governo responsvel pela rea das Finanas.
Artigo 50.
Remisso
As instituies financeiras esto excludas das coberturas proporcionadas pelo sistema de garantia, com a
ressalva do disposto no nmero 2 do artigo 51..
Artigo 55.
Obrigao de contratar coberturas de seguros
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CAPTULO VIII
Relacionamento com as organizaes financeiras
internacionais e com as autoridades
de superviso de outros estados
Artigo 59.
Organizaes internacionais
1. O Banco de Cabo Verde organiza um servio destinado mediao voluntria de conflitos entre as instituies
financeiras e os seus clientes ou potenciais clientes.
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6. Ficam sujeitas ao dever de sigilo todas as autoridades e pessoas que participem na troca de informaes
referida no nmero anterior.
7. As informaes recebidas pelo Banco de Cabo Verde,
nos termos deste artigo, s podem ser utilizadas pelas
autoridades de superviso nacionais no mbito das respectivas competncias e atribuies.
8. Os acordos de cooperao referidos no nmero 2 s
podem ser celebrados quando as informaes a prestar
beneficiem de garantias de sigilo pelo menos equivalentes
s estabelecidas na presente lei e tenham por objectivo
o desempenho de funes de superviso que estejam
cometidas s instituies em causa.
CAPTULO IX
As coimas cobradas e os objectos apreendidos nos termos da lei revertem em 80% para o sistema de garantia
que cubra a actividade da instituio financeira cujo
mbito respeite a contra-ordenao sancionada e em
20% para o Banco de Cabo Verde, independentemente da
fase em que transite em julgado a deciso condenatria.
Regime sancionatrio
CAPTULO X
Artigo 61.
Auto-regulao
Artigo 65.
Organizaes de auto-regulao
Lei n. 62/VIII/2014
de 23 de Abril
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