Certificado Bancario Moneda

Extranjera
Ideal para que lo uses como garanta lquida de cualquier crdito al que desees acceder.

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Beneficios
Caractersticas
Requisitos
Preguntas Frecuentes
Calculadora y Ejemplos
Contratos y Formularios
Tasas y Tarifa

El Certificado Bancario en Dlares es un ttulo valor al portador que el banco emite luego de
que depositas un monto de dinero (en dlares) con nosotros. Dicho depsito se mantiene en el
banco por un tiempo determinado por ti y a cambio recibes intereses. Los intereses que ganas
se calculan de acuerdo al monto depositado y al tiempo que decidas permanecer con nosotros.
Al ser el Certificado Bancario en Dlares un ttulo valor, es negociable, es decir, puede ser
utilizado como medio de pago.

1. BENEFICIOS
Brindar el servicio de emisin de certificados bancarios en moneda extranjera indistintamente
al portador o a la orden de determinada persona, previo depsito mnimo de US$ 1.000,00
El Certificado Bancario cuenta con los siguientes beneficios:

Puedes utilizarlo como garanta lquida para tus crditos sin realizar trmites
engorrosos.
Puedes utilizarlo como medio de pago, ya que es negociable en el Per y en el
extranjero.
Te asegura una tasa determinada desde que abres la cuenta hasta su
vencimiento
Puedes elegir el plazo que t quieras y necesites para mantener tu inversin.
Puedes renovarlo automticamente sin la necesidad de realizar trmites
adicionales.
No te cobra comisiones ni mantenimientos de cuenta.

2. CARACTERISTICAS

Puedes abrir tu cuenta desde USD1,000

Los plazos de permanencia de tu depsito pueden ser de 30, 60, 90, 180 y 360 das

El depsito en la cuenta lo puedes hacer:

En efectivo

Con cargo a una cuenta de ahorros o cuenta corriente BCP.

Con un cheque del BCP o de otros bancos

Puedes ingresarlo y retirarlo de custodia del banco en cualquiera de nuestras Agencias

BCP a nivel nacional.

Puedes elegir recibir un aviso fsico de la renovacin o cancelacin de tu cuenta.

Puedes elegir que al vencimiento de tu cuenta se renueve de manera automtica o se

cancele.

Renovacin automtica
Se prolonga la vida de la cuenta con las mismas condiciones elegidas al momento de
la apertura a excepcin de la tasa, la cual ser la que se encuentre vigente al
momento de la renovacin.

Cancelacin al vencimiento
La cuenta se cancela al culminar el plazo que elegiste. El capital e intereses
correspondientes son abonados en tu cuenta de ahorros, corriente o maestra que
indicaste en el momento de abrir tu cuenta a plazo.

En caso lo desees, puedes elegir la opcin de que te informemos el status de tu cuenta

a plazo 15 das antes de la renovacin o cancelacin de tu certificado bancario.

Si decides cancelar tu cuenta antes de la fecha de vencimiento, no se te pagar

intereses por una cantidad especfica de das, lo cual depender del plazo al cual
abriste

tu

cuenta.

Para cuentas con plazos de 30 y 60 das, no se te pagarn 30 das de intereses.

Para cuentas con plazos de 90 das, no se te pagarn 45 das de intereses.

Para cuentas con plazos de 180 y 360 das, no se te pagarn 90 das de

intereses.
Pasados los das de penalidades se pagar la tasa pactada a partir de dicha fecha. Para
revisar un ejemplo de la aplicacin de penalidades aqu.

Lo que debes conocer sobre todas nuestras cuentas

3. REQUISITOS

Slo acude a una Agencia BCP llevando tu Documento Nacional de Identidad (DNI o Carnet
de Extranjera).

4.

PREGUNTAS FRECUENTES

Qu es un Certificado Bancario en Dlares?

Es un ttulo valor emitido por el Banco a la orden de una persona. Su funcionamiento
es similar al de una Cuenta a Plazo; es decir, depositas tu dinero a un tiempo
especfico y a cambio ganas un inters determinado. La diferencia est en que, al ser
un ttulo valor, es negociable y puedes endosarlo a favor de una persona natural o
jurdica. Por ello la facilidad de utilizarlo como garanta lquida.
Qu caractersticas de mi certificado bancario puedo modificar luego de
abierta la cuenta?

Una vez abierta tu cuenta, slo puedes modificar:

La forma de pago de los intereses (cada 30 das o al vencimiento)

El nmero de cuenta de abono de los intereses (cuenta de ahorros, corriente o

maestra).

Dejar o empezar a usar la opcin de notificaciones

La opcin al vencimiento (renovacin automtica o cancelacin al vencimiento de la

cuenta)

5.

CALCULADORA Y EJEMPLOS

Te mostramos algunos ejemplos para que sepas cmo calcular los intereses del Certificado
Bancario en Dlares. Concelos aqu.

6.

CONTRATOS Y FORMULARIOS

Contratos
Descarga a continuacin los contratos que necesitas para solicitar Certificado Bancario Moneda
Extranjera

Cdigo

C1060
01

Nombre

Cartilla
Informativa
CBME

Descripcin

Descar
ga

Cartilla para la apertura de CBME donde se

proporciona informacin del producto (tasas,
tarifas, perodos) hacia los clientes.

La empresa tiene la obligacin de difundir informacin de conformidad con la Ley N 28587 y el Reglamento
de Transparencia de Informacin y Disposiciones Aplicables a la Contratacin con Usuarios del Sistema
Financiero, aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005.

7.

TASAS Y TARIFAS

Certificado Bancario
DERECHO EMPRESARIAL II
Introduccin

Desde la ptica del Derecho Comercial, en el pasado la doctrina tradicional prefera

denominar a los Ttulos Valores como ttulos de crdito. Pero es a partir de la ley
vigente que se denomina Ttulos Valores en lugar de ttulos de crdito por ser esta
definicin ms completa.

Y es que cuando hablamos de Ttulos Valores abarcamos todos los documentos de

contenido crediticio. Son estos documentos los que imponen obligaciones,
conceden derecho a una prestacin en dinero u otra cosa cierta, as como derechos
de participacin, tales como los que confieren las acciones de las sociedades.
Cabe agregar que en las compraventas que se realizan dentro del trfico mercantil
est muy extendida la utilizacin de algunos Ttulos Valores como medio de pago y,
en ocasiones, como instrumento de crdito, tales como el certificado bancario, el
cheque etc.

Certificado Bancario
1. Antecedentes.
El Certificado Bancario es un ttulo valor en moneda nacional o extranjera que es
emitido al portador o nominativo por las empresas bancarias, en respaldo de la
entrega de dinero en moneda extranjera, que garantiza una adecuada rentabilidad e
inmediata liquidez. Respecto al tiempo se puede elegir el plazo que mejor nos
venga: desde 30 hasta 360 das.
Recordemos que un Ttulo Valor es undocumento mercantil en el que est
incorporado un derecho privado patrimonial, por lo que el ejercicio de dicho derecho
est vinculado jurdicamente a la posesin del documento.
Para efectos de presentacin ante la CONASEV salvo error u omisin, los
Certificados Bancarios debern estar dentro del rubro Caja y Bancos, porque
representa disponibilidad, ya que dichos Certificados, son casi dinero en efectivo de
la empresa.
2. Concepto.
El Certificado Bancario es un Titulo Valor que tiene por finalidad principal permitir a
las empresas del sistema financiero nacional obtener rpidamente fuentes de
financiamiento, mediante la captacin de fondos del pblico.
El Certificado Bancario justifica su razn de ser cuando permite a las empresas del
sistema financiero fuentes rpidas de financiamiento, mediante la captacin de
fondos del pblico.
El esquema es el siguiente: una persona entrega un monto determinado
dedinero (ya sea en moneda nacional o extranjera) a una empresa del sistema
financiero, recibiendo a cambio de ello el ttulo valor llamado certificado bancario.
Este ttulo valor, que puede ser al portador o a la. Orden, contiene una obligacin de
pago a cargo de la empresa emisora, la misma que ser exigible una vez
transcurrido el plazo previsto en el certificado bancario.
Estos ttulos valores solamente pueden ser emitidos por las empresas del sistema
financiero nacional, debidamente autorizadas para ello porla Superintendencia de
Banca y Seguros. Asimismo, se caracterizan por ser emitidos contra la recepcin del
impone que representa dicho documento cambiario, por lo que es necesario el
recibo del dinero por parte de la empresa emisora para que proceda a la expedicin
y entrega del respectivo certificado bancario. Cabe agregar que tos certificados
bancarios no se pueden emitir contra crditos puesto que se requiere el ingreso a la
caja de la empresa emisor y de la suma que representa el ttulo valor.
Base Legal L.T.V. art. 217 y 218
3. Sujetos Intervinientes.
En un certificado bancario necesariamente participan dos sujetos:

El emisor:Es la empresa del sistema financiero que, una vez recibido el

financiamiento, emite dicho Titulo Valor; por medio del cual adquiere la obligacin
principal de pagar el importe en la fecha de vencimiento.
El beneficiario o tenedor: Es aquella persona que brinda el financiamiento al emisor,
lo que le permite tener el derecho legtimo para exigir a la empresa emisora la
entrega y posterior pago del ttulo valor.
Adicionalmente pueden participar:
El garante: Se trata de quien asegura el cumplimiento de la responsabilidad de pago
del Certificado Bancario.
El endosante: Es el tenedor que opta por transferir el ttulo valor va endoso a una
tercera
El endosatario:Es quien adquiere por endoso el Ttulo Valor.
4. Caractersticas.
Se caracterizan por ser emitidos contra la recepcin delimpone que representa
dicho documento cambiario, por lo que es necesario el recibo del dinero por parte de
la empresa emisora para que proceda a la expedicin y entrega del respectivo
certificado bancario. Cabe agregar que tos Certificados Bancarios no se pueden
emitir contra crditos puesto que se requiere el ingreso a la caja de la empresa
emisor y de la suma que representa el ttulo valor.
Para que un banco emita estos Ttulos Valores el nico facultado para ellonecesita, como ya se dijo, la autorizacin de la Superintendencia de Banca y
Seguros.
Una caracterstica fundamental de este documento es que es emitido por el Banco
contra entrega de dinero del cliente quien antes de la expedicin del Certificado
Bancario debe tener en su poder un recibo del Banco.
Todo lo hasta aqu dicho tiene su Base Legal en la Ley de Ttulos y Valores (art.
217 y 218).
5. Requisitos Formales Esenciales.
La informacin que debe contener un Certificado Bancario.
a. La denominacin de certificado bancario y la indicacin de si se trata de un Titulo
Valor expresado en moneda extranjera o moneda nacional.
b. El lugar y fecha de emisin
c. Si los Certificados Bancarios han sido emitidos al portador
d. La indicacin del importe que representan
e. El plazo de vigencia del Ttulo Valor o su fecha de vencimiento
f. El lugar de pago
g. Las condiciones para su redencin anticipada.
h. El nombre de la empresa emisora y la firma desu representada
Base Legal: L.T.V. art. 218, 219 y 211
6. Clases de endoso en Certificado Bancario.
7. Beneficios Certificados Bancario.
El Certificado Bancario puede ser negociado libremente y puede ser utilizado como
medio de pago en una transaccin comercial de compra / venta, y se puede
constituir como garanta para solicitar y obtener crditos. Adems, otorgamos una
tasa de inters fija hasta el vencimiento del plazo elegido.
8. Importe
El importe mnimo del CB vara segn el tipo de moneda del Certificado. As, si se
trata de un titulo valor en moneda nacional, el importe no debe ser inferior a mil
nuevos soles; mientras que, para el caso de certificados bancarios en moneda
extranjera, la suma consignada no debe estar debajo de los mil dlares americanos.
Adems, dicha suma generar intereses compensatorios previamente estipulados
en el titulo valor desde la fecha de emisin hasta el da de su vencimiento. Estas

tasas pueden ser fijas o variables.

9. Vencimiento.
Los certificados bancarios vencen solamente a fecha fija. Esto es, en el documento
cambiario deber sealarse cul es el da en que ser exigible el pago del importe
del Ttulo Valor. Ahora bien. Este plazo de vencimiento no puede ser superior al ao
desde que el Ttulo Valor es emitido. Por dicha razn, si no se hubiese sealado
expresamente en el titulo valor cul es su fecha de vencimiento, deber entenderse
que sta es de un ao.Contado desde la fecha de emisin.
Base Legal: L.T.V. art. 218
Para renovar el plazo de vencimiento.
El plazo de vencimiento de los Certificados Bancarios en moneda nacional o
extranjera puede ser renovado si as ha sido previsto en el ttulo valor o, si no se
hubiese sealado expresamente lo contrario. Esto es, si no se efecta indicacin
alguna, deber entenderse que el plazo es renovable en forma indefinida y
sucesiva. Por el mismo lapso sealado en el Ttulo Valor, con la capitalizacin de
sus intereses.
Base Legal L.T.V. art. 220
10. Ventajas y Desventajas.
A. VENTAJAS.
El imn para adquirir este Certificado consiste en recordarle al cliente, la tasa de
inters preferencial, libertad de decisin en cuanto al monto y el plazo (mximo un
ao) y renta fija.
Como es natural, se puede adquirir o comprar en cualquier oficina del pas, el
certificado tiene una fecha de vencimiento. El Banco cuida de conservar para el
cliente tasas de inters preferentes.
Es libremente negociable y transferible. Esto quiere decir que si el cliente necesita
de liquidez puede hacer uso del certificado, teniendo una cuenta a Plazo Fijo.
Este Certificado sirve como garanta no solo en el Banco que lo emiti, sino tambin
en cualquier institucin financiera.
El Banco emite este Titulo Valor en dlares o en nuevos soles contra entrega de
dinero en efectivo por el interesado. Puede ser emitido al portador y/o a la orden
Estedocumento puede ser emitido al portador o a la orden y tiene muchas ventajas
para el tenedor de ese Titulo Valor.
Puede uno negociar el Titulo Valor tanto en el Per como en el extranjero, adems
de poder ser utilizado como medio de pago y ahorro. Si uno quiere un crdito, el
Certificado es una excelente garanta para obtener facilidades crediticias.
B. DESVENTAJAS.
Si bien es cierto que no paga impuesto a la Renta, el cliente debe estar informado
que le van a cobrar otro tipo de impuesto (ITF) por la emisin del Certificado. Solo
cuando se produce la redencin del ttulo, el impuesto no se cobra.
El Banco no paga intereses si el cliente cancela estos Certificados antes de los 30
das despus de haber sido emitidos. Despus de los 30 das, el Banco paga la tasa
de ahorros ms baja en el momento de la cancelacin.
Quien quiera adquirir un Certificado, debe gozar de excelente historial crediticio en
todo el sistema financiero. As, si el interesado no tiene problemas de pago con
ningn banco, puede tambin en algunos bancos hacer que le emitan un Certificado
con un monto mnimo de $ 5000, presentando su DNI y una copia del mismo.
Ningn cliente debe tomar una decisin sin antes estar bien informado acerca de las
tasas y las tarifas.
Entregar informacin al cliente es una obligacin del Banco de conformidad con la
Ley No 28587 y el Reglamento de Transparencia de Informacin y Disposiciones

Aplicables a laContratacin con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado

mediante Resolucin SBS No 1765-2005.
Algunos bancos, como el BCP, solo ofrecen este Titulo Valor innominado o Al
Portador, en Moneda Extranjera. Bancos, como Interbank, lo emiten tanto en
Moneda Nacional como Extranjera.
Algunos bancos publican en su pgina Web institucional, un Tarifario-Producto
haciendo solo aparecer el concepto (Certificado Bancario), pero no mencionan la
tasa mnima ni mxima. En el recuadro observaciones, solo ponen Capitalizacin,
abono e intereses al finalizar el plazo. Y en letra chiquita hacen notar: La
empresa tiene la obligacin de difundir la informacin, tal como apreciamos en el
recuadro.
Cabe sealar que los intereses se capitalizan en el mismo Certificado o cuando uno
lo deposita en una Cuenta Corriente o de Ahorro, siempre a su vencimiento o
cancelacin.
Cuando los Certificados en encuentran en custodia en el Banco, estos se renuevan
automticamente a su vencimiento. Si se renuevan mantienen el plazo original, pero
lo que cambia es la tasa vigente a la fecha de renovacin.
Sin embargo, el Banco pone condiciones cuando el cliente redime un Certificado,
aun teniendo esto condicin de renovacin automtica de manera anticipada.
Puede que el cliente no quiera renovar el Certificado; entonces se pagan los
intereses hasta la fecha de su vencimiento.
Si el cliente tiene los Certificados, es decir, estn en su poder, tiene quel mismo
hacer la renovacin, cuidando de cancelar el Certificado vencido y abriendo uno
nuevo. Dichos Certificados pueden ser emitidos a 30, 60, 90, 180 y 360 das. Los
intereses se respetan tal como fueron pactados hasta el vencimiento del depsito.
11. Conclusiones:
Los Certificados Bancarios pueden ser utilizados para garantizar operaciones de
crdito.
Los Certificados Bancarios pueden ser negociados libremente y pueden ser utilizado
como medio de pago en una transaccin comercial de compra/venta, y se puede
constituir como garanta para solicitar y obtener crditos.
Son ttulos valores en moneda nacional o extranjera emitidos por las Empresas
Bancarias. Los mismos son al portador, transferible y negociable tanto en el pas
como en el extranjero. Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas.
Los saldos en Certificados Bancarios, expresan dinero en moneda nacional o
extranjera ahorrado en un plazo determinado y que produce una rentabilidad a favor
de la Empresa.
Los Certificados Bancarios deber estar dentro del Rubro Caja y Bancos, porque
representa disponibilidad, ya que dichos Certificados, son casi dinero en efectivo de
la Empresa.
El Certificado Bancario es un ttulo valor emitido al portador, en dlares y en soles,
por un depsito a un determinado plazo.
Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas, residentes o no residentes
en el pas, de forma individual o mancomunada.