Libro Mujeres Empresarias

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Mujeres Empresarias: Barreras y Oportunidades en el Sector Privado Formal en Amrica Latina
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Mujeres Empresarias: Barreras

y Oportunidades en el Sector
Privado Formal en Amrica Latina
Mujeres Empresarias: Barreras y

Oportunidades en el Sector Privado
Formal en Amrica Latina y el Caribe
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El Informe es un estudio realizado por personal del Banco Internacional de Reconstruccin
y Fomento / Banco Mundial y las opiniones, interpretaciones y conclusiones expresadas
en l no necesariamente reflejan la opinin de los Directores Ejecutivos de la institucin o
de los pases que ellos representan.
El Banco Mundial no garantiza la exactitud de los datos que aparecen en esta publicacin.
Las fronteras, los colores, denominaciones y dems informacin incluidos en cualquiera
de los mapas que figuran en este volumen no suponen juicio alguno por parte del
Banco Mundial acerca de la situacin jurdica de ningn territorio, ni el respaldo o la
aceptacin de esas fronteras.
Publicado originalmente en ingls por el Banco Mundial como Womens Economic
Opportunities in the Formal Private Sector in Latin America and the Caribbean
A Focus on Entrepreneurship en 2010. En caso de discrepancias, prima el idioma original.
Derechos y autorizaciones
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GTZ
Programa de Promocin de Equidad de Gnero y Derechos de la Mujer
Directora del Programa
Programa de Promocin de Equidad de Gnero y Derechos de la Mujer
Christine Brendel
Judith Frickenstein
Oficial del Programa

Banco Mundial
Vicepresidenta para la Regin de Amrica Latina y el Caribe
Director Sectorial de Reduccin de la Pobreza y Gestin Econmica
Gerente, Sector de Pobreza y Gnero
Lderes del Equipo del Proyecto
Vicepresidente de Sectores y Conocimiento
Gerente del Sector Social
Jefe de la Unidad de Gnero y Diversidad
Economista Senior en Desarrollo Social
Diseo de Cartula: Ari Ribas - Apis Propaganda & Marketing

Diseo y Diagramacin: Ana Mara Origone
Impreso en Per por LEDEL SAC.
Pamela Cox
Marcelo Giugale
Louise J. Cord
Amanda N. Ellis
Maria B. Orlando
Santiago Levy
Kei Kawabata
Andrew Morrison
Claudia Piras
Siglas
ALC
Amrica Latina y el Caribe
BID
BMZ
Ministerio Federal de Cooperacin y Desarrollo Econmico, Alemania
CEDAW
Convencin sobre la eliminacin de todas las formas de discriminacin contra la mujer
CEDLAS
Centro de Estudios Distributivos, Laborales y Sociales, Universidad Nacional de La Plata, Argentina
CEPAL
Comisin Econmica para Amrica Latina, Naciones Unidas
CIMO
Programa de Calidad Integral y Modernizacin, Mxico
CONOCER
Consejo Nacional de Normalizacin y Certificacin de Competencias Laborales, Mxico
CPMEN
Congreso Permanente de Mujeres Empresarias de Nicaragua
ENAMIN
Encuesta Nacional de Micronegocios (Mxico 2002)
ENE
Encuesta Nacional de Empleo (Mxico 2002)
ENV
Encuesta de Condiciones de Vida
GTZ
Organismo Alemn de Cooperacin Tcnica
IPA
Encuesta de innovaciones para combatir la pobreza (Puebla, Mxico)
IVA
Impuesto al valor agregado
JUNJI
Junta Nacional de Jardines Infantiles, Chile
LCTN
Normas Tcnicas de Competencias Laborales
MEG
Modelo de equidad de gnero (Mxico)
OIT
Organizacin Internacional del Trabajo
ONG
Organizacin no gubernamental
PAC
Programa de Apoyo a la Capacitacin, Mxico
PRODEMU
Fundacin para la Promocin y Desarrollo de la Mujer, Chile
PROGENIAL
Programa del Banco Mundial para incorporar el tema de gnero en las operaciones en ALC
PROMPER
Comisin de Promocin del Per para la Exportacin y el Turismo
PRONAF
Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar, Brasil
SEDLAC
Base de Datos Socioeconmicos para Amrica Latina y el Caribe
SERCOTEC
Servicio de Cooperacin Tcnica, Chile
PYME
Pequea y mediana empresa
USAID
Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional
ndice de contenidos
Siglas................................................................................................................................................................................................................................ 3
ndice de contenidos................................................................................................................................................................................................. 5
Agradecimientos......................................................................................................................................................................................................... 7
Resumen ejecutivo..................................................................................................................................................................................................... 9
Introduccin................................................................................................................................................................................................................13
Captulo 1: La mujer como trabajadora en el sector privado formal de Amrica Latina y el Caribe: Por qu las mujeres se
convierten en empresarias? .................................................................................................................................................................................15

1.1 La Mujer en el Mercado Laboral en Amrica Latina y el Caribe............................................................................................15

1.2 Mujeres empresarias en Amrica Latina y el Caribe.................................................................................................................19
1.3 Por qu las mujeres se convierten en empresarias en Amrica Latina y el Caribe?....................................................20
1.4 Si del cielo te caen limones, dedcate a vender limonada: factores de induccin........................................................22
1.5 Cuando vea una oportunidad, tmela: factores de atraccin...............................................................................................23
1.6 Las opciones y las limitaciones tambin juegan un rol en cuanto a impulsar a la mujer hacia el . .............................
emprendimiento empresarial...................................................................................................................................................................23
Captulo 2: Desempeo de empresas de propiedad de mujeresImporta el tamao? . ...............................................................25

2.1 Por qu importa el tamao?............................................................................................................................................................25
2.2 Desempeo de las empresas de propiedad de mujeres.........................................................................................................25
2.3 Caractersticas de las empresas de propiedad de mujeres....................................................................................................28
2.4 Concentracin sectorial......................................................................................................................................................................31
Captulo 3: Por qu no crecen las empresas lideradas por mujeres? ..................................................................................................33

3.1 Obstculos que frenan el crecimiento de las empresas de propiedad de una mujer..................................................33
3.2 Entorno para hacer negocios Carga de las regulaciones y condiciones de mercado . ............................................34
3.3 Habilidades individuales y capital humano.................................................................................................................................36
3.4 Asignacin de tareas al interior del hogar y roles de gnero................................................................................................39
3.5 Otros factores sociales.........................................................................................................................................................................44
Captulo 4: Financiamiento externo, acceso a crdito y acumulacin de activos..............................................................................47

4.1 Acceso a crdito en los datos de encuestas a empresas.........................................................................................................47
4.2 Uso de crdito.........................................................................................................................................................................................49
4.3 Demanda de crditos...........................................................................................................................................................................51
4.4 Propiedad de los activos por gnero.............................................................................................................................................52
4.5 Carteras de activos y el valor de los bienes comerciales.........................................................................................................55
Captulo 5: Enfoques prometedores..................................................................................................................................................................57

5.1 Polticas y planes nacionales de equidad de gnero ..............................................................................................................57
5.2 Intervenciones focalizadas.................................................................................................................................................................57
Captulo 6: Conclusiones y recomendaciones................................................................................................................................................65

6.1 Liberar el pleno potencial de las empresarias: desafos pendientes .................................................................................65
6.2 Desencadenar el pleno potencial de las mujeres empresarias: programa de accin..................................................67
Anexo A: Trminos y definiciones........................................................................................................................................................................69

Anexo B: Discusiones de grupos focales y estudios de caso.....................................................................................................................70
Anexo C: Anlisis especial de las encuestas por hogares de Nicaragua Acumulacin de activos............................................71
Anexo D: Asociaciones de mujeres empresarias en Amrica Latina y el Caribe.................................................................................75
Referencias bibliogrficas......................................................................................................................................................................................77
Estudios de caso
Argentina.................................................................................................................................................................................................................83
Bolivia.......................................................................................................................................................................................................................91
Brasil....................................................................................................................................................................................................................... 101
Chile....................................................................................................................................................................................................................... 111
Jamaica.................................................................................................................................................................................................................. 121
Mxico................................................................................................................................................................................................................... 131
Nicaragua............................................................................................................................................................................................................. 141
Per......................................................................................................................................................................................................................... 149
Uruguay................................................................................................................................................................................................................ 161
Agradecimientos
Este informe responde a un esfuerzo conjunto entre la
Mundial), Katy Hull (Consultora, Banco Mundial) y Sarah
GTZ, en nombre del Ministerio Federal de Cooperacin y
Nedolast (Oficial de programa, Banco Mundial).
Desarrollo Econmico (BMZ) de la Repblica Federal de

Alemania, el Banco Mundial y el Banco Interamericano de
La preparacin de los documentos de antecedentes y la
Desarrollo. Fue elaborado bajo la direccin y supervisin
investigacin estuvo a cargo de: Miriam Bruhn (Economista,
de Christine Brendel (como Directora del Programa de
Grupo de Desarrollo, Banco Mundial), Carmen Diana
Promocin de Equidad de Gnero y Derechos de la Mujer,
Deere (Profesora, University of South Florida), Gina
GTZ) y Louise J. Cord (Gerente Sectorial de Pobreza y Gnero
Alvarado (Candidata a PhD, University of South Florida),
en la Direccin Sectorial de Reduccin de la Pobreza y
Eva G. Ramrez (Asesora de estadsticas y evaluacin de
Gestin Econmica para la Regin de Amrica Latina y el
gnero y consultora del Instituto Nacional de Estadsticas
Caribe del Banco Mundial). El informe y los estudios de
de Mxico, del Instituto Nacional de la Mujer de Mxico
caso fueron elaborados por el siguiente equipo: Amanda N.
y del Banco Mundial), Mara Elena Castro (Especialista
Ellis (Lder del equipo del proyecto y especialista principal,
senior en ciencias sociales, Desarrollo Social, Regin de
Gnero y Desarrollo, Banco Mundial) y Mara Beatriz Orlando
Amrica Latina y el Caribe, Banco Mundial), Claudia Piras
(Lder del equipo del proyecto y economista senior, Unidad
(Economista senior en desarrollo social, Unidad de Gnero
de Pobreza y Gnero, Regin de Amrica Latina y el Caribe
y Diversidad, Banco Interamericano de Desarrollo), Michelle
del Banco Mundial), Ana Mara Muoz-Boudet (Especialista
M. Prez (Consultora, Banco Interamericano de Desarrollo)
en gnero, Unidad de Pobreza y Gnero, Regin de
y Luis Tejerina (Economista, Divisin de Proteccin
Amrica Latina y el Caribe, Banco Mundial), Claudia Piras
Social y Salud, Banco Interamericano de Desarrollo). Las
(Economista senior en desarrollo social, Unidad de Gnero
entrevistas en profundidad con empresarias mujeres fueron
y Diversidad, Banco Interamericano de Desarrollo), Maira
hbilmente realizadas por: Dina Pios (Consultora, Banco
Reimao (Asociada profesional asistente, Unidad de Pobreza
Mundial) y Tara Sabre Collier (Consultora, Banco Mundial).
y Gnero, Regin de Amrica Latina y el Caribe, Banco
ComunidadMujer Chile realiz grupos focales y elabor un
Mundial), Jozefina Cutura (Consultora, Banco Mundial),
informe resumido en mayo de 2009. Mujeres Empresarias
Judith Frickenstein (Oficial del Programa de Promocin
Chile proporcion aportes y ayuda para el estudio de caso
de Equidad de Gnero y Derechos de la Mujer, GTZ) y Ane
de Chile y la Secretara de Temas de la Mujer aport gran
Perez Orsi de Castro (Asistente del programa, Unidad de
cantidad de material para la investigacin correspondiente
Pobreza y Gnero, Regin de Amrica Latina y el Caribe,
de Brasil. Voces Vitales organiz una sesin sobre
Banco Mundial). La edicin del informe para su publicacin
emprendimiento de la mujer en conjunto con el Banco
corri por cuenta de Cecilia Valdivieso (Consultora, Banco
Mundial durante la Cumbre de Voces Vitales de Amrica
realizada en Buenos Aires en octubre de 2008. Por ltimo,
Estamos en deuda con las talentosas y decididas empresarias
la Oficina del Banco Mundial en Lima ayud a organizar
de Amrica Latina y el Caribe, quienes compartieron sus
consultas informales en Per en mayo de 2009.
conocimientos, historias, desafos y logros a travs de

entrevistas, consultas y grupos focales; y tambin con los
El equipo quiere agradecer los comentarios recibidos
hombres y mujeres innovadores, empresarios sociales, dueos
durante una reunin realizada a mediados de enero de
de empresas grandes y pequeas y microempresarios con
2010. Los colegas revisores fueron: Michael Goldberg
antecedentes y actividades tan variadas como la propia regin.
(Economista senior, Grupo de Desarrollo del Sector
Todos y todas ustedes son una fuente inagotable de entusiasmo,
Privado, Regin de Amrica Latina y el Caribe, Banco
ideas e inspiracin. Todos llegaron a nuestros encuentros con
Mundial), Florin Garca (Grupo de Desarrollo del Sector
la firme conviccin de que la situacin puede mejorar para la
Privado, GTZ), y Shwetlena Sabarwal (Economista, Regin
prxima generacin de empresarios y empresarias. Para ustedes,
de frica, Banco Mundial).
nuestro ms profundo agradecimiento.
Resumen ejecutivo
En Amrica Latina y el Caribe, la gran expansin de las capacidades de la mujer no se

ve igualada por la expansin de sus oportunidades econmicas.
Pamela Cox Vicepresidenta, Regin de Amrica Latina y el Caribe Banco Mundial
Durante los ltimos decenios, la regin de Amrica
por debajo del 50% en la mayora de las naciones; esta
Latina y el Caribe (ALC) ha logrado grandes avances en
proporcin tiende a ser menor a nivel local1.
la promocin de la equidad de gnero. En muchos pases,

las nias superan a los nios en los ndices de matrcula y
Sin embargo, la conversin de los logros en materia de
finalizacin escolar. La relacin entre la matrcula de nias
derechos y capacidades hacia mayores oportunidades
y nios en la escuela primaria llega al 97% y la tasa de
econmicas para la mujer arroja resultados mixtos. Por
mujeres en la educacin secundaria iguala o supera a la de
una parte, la participacin de la mujer en la fuerza laboral
los hombres en el 80% de los pases. Tambin se registran
ha aumentado en forma sostenida en las ltimas dcadas y
avances en materia de salud reproductiva. Las muertes
al mismo tiempo se ha ido acortando la brecha de gnero
maternas han disminuido y los partos atendidos por
en el empleo, aunque sta sigue siendo considerable. Por
profesionales de la salud han aumentado.
otra parte, existe segregacin en el empleo de hombres

y mujeres por sector y ocupacin, as como una aparente
Tambin hubo progreso sostenido en las reformas
falta de movilidad que podra tener costos significativos en
institucionales orientadas a lograr la equidad de
trminos de eficiencia y reduccin de la pobreza.
gnero, en consonancia con la plataforma de Beijing y la

firma de convenios internacionales, como la Convencin
Adems, segn las normas culturales vigentes en ALC, las
para la eliminacin de todas las formas de discriminacin
mujeres son las principales administradoras del hogar.
contra la mujer (CEDAW, por sus siglas en ingls), en
As, aunque trabajen, siguen considerndose asalariadas
la mayora de los pases de la regin. Estas reformas
secundarias y enfrentan un triple desafo: deben hacer
incluyen, entre otros, cambios constitucionales, creacin
verdaderos malabares para compatibilizar su empleo, sus
de ministerios o institutos para los asuntos de la mujer,
labores domsticas, y la crianza de sus hijos.
modificaciones al cdigo civil, penalizacin de la violencia

de gnero y la adopcin de polticas que apuntan a la
Frente a la necesidad de tener mayor flexibilidad,
equidad de gnero. En el mbito poltico tambin se ha
y sobrecargadas por la brecha salarial y la falta de
progresado de manera estable, aunque la proporcin de
oportunidades en el sector privado, las mujeres de la
mujeres en los gobiernos locales y nacionales sigue estando
regin con frecuencia se vuelcan al sector informal y
Banco Mundial (2010).
a emprendimientos personales. Debido a que elude
aspectos de gnero en la acumulacin de activos y de
las estrictas regulaciones laborales, la economa informal
capital humano o con la asignacin intrafamiliar de los
ofrece a las mujeres algo de flexibilidad, aunque por lo
recursos y las responsabilidades de crianza de los hijos.
general a expensas de sus derechos laborales, pensin

y otros beneficios. Por otra parte, su incursin en el
empresariado otorga a la mujer mayor libertad para atender
sus labores domsticas y de crianza y a la vez constituye una
oportunidad para crecer y ascender que no suele darse en el
Los factores de atraccin (pull-in factors) se basan en las

oportunidades. Por lo general se fundan en el deseo de
contar con flexibilidad, en la respuesta a una vocacin vital o
habilidad innata, en el inicio o incorporacin a una empresa
sector privado formal.
familiar y en la identificacin de una oportunidad de un
Sin embargo, sigue habiendo desigualdad de gnero
ms propensos que las mujeres a convertirse en empresarios
entre empresarios y empresarias. Los hombres constituyen
en respuesta a una oportunidad econmica reconocida.
negocio especfico. Este informe plantea que los hombres son
la mayora de los propietarios de negocios y sus empresas

son, por lo general, de mayor tamao que las de las mujeres2.
Caractersticas de las empresas de propiedad de
De hecho, las empresarias se concentran en la pequea y
mujeres
microempresa. Esta diferencia puede explicarse por el vnculo
Son varias las caractersticas que distinguen a las empresas de
que existe entre desigualdades de gnero y la propiedad
propiedad de mujeres de aquellas cuyo dueo es un hombre.
de los bienes productivos, como la tierra y el capital, y
En general, las primeras usan menos mano de obra y
su impacto negativo sobre la capacidad de la mujer de
capital fsico y, en algunos pases, registran niveles ms
aprovechar las oportunidades que trae consigo el desarrollo
bajos de capital humano. Estas diferencias repercuten tanto
econmico3. Otra explicacin es que la mujer prefiere la
en la productividad como en la rentabilidad de un negocio.
flexibilidad que implica dirigir una micro o pequea empresa.

Las empresarias de Amrica Latina y el Caribe se encuentran
Por qu las mujeres se convierten en empresarias?
sobre todo en la pequea y la microempresa y muy pocas
La decisin de una mujer de transformarse en empresaria
estn en empresas grandes o medianas. Los negocios
est influida por una serie de factores que la inducen a
encabezados por una mujer tambin suelen concentrarse
participar en los mercados laborales y otros que la atraen y
en un menor nmero de sectores econmicos (comercio,
que estn vinculados con las expectativas de ingresos.
servicios y manufactura) que las empresas de propiedad

de hombres. En Guatemala, por ejemplo, ms del 70%
Los factores de induccin (push-out factors) NT son
de las empresarias que tambin son empleadoras pertenece
aquellos que surgen de la necesidad ms que de la
al sector del comercio.
oportunidad. A menudo son producto de la falta de

oportunidades en el mercado laboral y de la necesidad de
Las empresarias que logran superar las barreras que
complementar el ingreso familiar. Muchos de los factores
frenan el crecimiento de las empresas son capaces
de induccin son especficos a la mujer y se vinculan con
de competir como propietarias de firmas medianas

a grandes. Los negocios cuyos dueos son mujeres son
Ya sea medidas por la cantidad de empleados, los ingresos o el

patrimonio (OCDE 1998; Thurik y Verheul 2001; Valenzuela 2004b).
3
Dollar y Gatti (1999).
NT
En este contexto, los factores de induccin (o push-out factors) se
refieren a aquellos aspectos negativos que empujan a las mujeres
a salirse del mercado laboral formal, mientras que los factores de
atraccin (o pull-in factors) son aquellos aspectos positivos que invitan
a las mujeres a crear sus propias empresas.
2
10
menos rentables que aquellos de propiedad de hombres

y tambin menos productivos a nivel de pequea y
microempresa. No obstante, en los tamaos mediano
y grande, son tan productivos o ms que aquellos
pertenecientes a un hombre.
Obstculos que enfrentan las empresarias
de mayor envergadura. Las empresarias suelen recurrir a
Qu impide a las empresarias expandir su negocio? Mientras
crditos con menos frecuencia, piden montos ms pequeos
que algunas de las barreras no afectan exclusivamente a un
y dependen de fuentes de financiamiento ms informales.
gnero, sino tanto a hombres como a mujeres, este estudio

encontr otras que s aquejan desproporcionadamente a las
Los activos de las mujeres son sistemticamente de
mujeres y generan obstculos adicionales.
menor valor y tamao que aquellos de los hombres.

Sin embargo, normalmente deben ofrecer muchsimas ms
Las normas de regulacin afectan a empresarios y empresarias
garantas que los hombres para acceder al crdito.
por igual. Sin embargo, las mujeres suelen sentirse menos
La capacidad de recurrir a los bienes personales, como
preparadas para realizar maniobras complejas. Las

empresarias reportan no contar con informacin suficiente
sobre los procedimientos de registro de empresas y el
cumplimiento de otras reglas. Los anlisis realizados en el
marco de este informe tambin revelan que las mujeres se
sienten ms vulnerables frente a funcionarios corruptos.
Las empresarias tienen problemas para acceder a redes
y mercados para sus productos. Es importante tener
contactos que conozcan los pasos que deben tomarse para
empezar un negocio y manejar el personal, particularmente
en el caso de empresarias que no disponen de informacin
adecuada y/o se sienten intimidadas por procedimientos
la casa propia, los bienes de consumo duraderos o un

vehculo, es clave para permitir a los emprendedores la
instalacin de un negocio. Los empresarios usan el doble
de garantas hipotecarias que las empresarias. Estas ltimas
suelen recurrir a documentos firmados y bienes muebles
como principal forma de garanta, situacin que las limita
ms para obtener financiamiento bancario y otras fuentes
formales de crdito.
Los roles de gnero tradicionales continan asignndole
de manera desproporcionada las responsabilidades
familiares y domsticas a la mujer. Ser jefa de hogar, tener
complejos. Adems, las redes son, por lo general, cruciales
hijos menores de cinco aos y un negocio en la casa, adems
para acceder a financiamiento, tecnologa y canales
de una menor rentabilidad por el tiempo invertido en la
comerciales.
empresa, son todos factores relacionados con la necesidad

de la mujer de combinar sus responsabilidades familiares
Si bien las propietarias de empresas no tienen menos
con actividades empresariales. Estos y otros impedimentos
habilidades empresariales que los hombres, la mujer
siguen afectando en especial a las empresarias del sector
tiene menos probabilidades de conseguir capacitacin
privado formal y dificultan en extremo la liberacin
y servicios de desarrollo empresarial. Cuando existe
completa del potencial de estas mujeres.
capacitacin en el mercado, normalmente se concentra en

los roles tradicionales y excluye a la mujer de los sectores
Aumentar las oportunidades econmicas de la mujer
ms productivos y de mayor crecimiento. Las empresarias
en el sector privado formal
tambin tienen ms dificultades para acceder a redes para
Este informe plantea la necesidad de poner ms nfasis en
encontrar los mercados adecuados para sus productos.
promover el crecimiento de empresas encabezadas por

mujeres que en crear nuevos negocios. Mejorar el acceso
Aunque no existen diferencias considerables en el
y el desempeo de stas en el sector privado formal es
acceso a crdito entre mujeres y hombres empresarios, las
importante en trminos de equidad y de eficiencia del
primeras parecen tener mayor aversin al riesgo o temor
mercado y as el anlisis de este informe genera varias
a solicitar un crdito. Asimismo, se muestran menos
recomendaciones de polticas para ayudar a aumentar las
familiarizadas y cmodas con instrumentos de crdito
oportunidades econmicas de la mujer en este sector:
11
Introducir reformas especficas al mercado laboral

para alivianar los obstculos a la participacin de
el que an caben mejoras es en la provisin de servicios

de cuidado de nios.
la mujer en el empleo del sector formal. Mejorar el

acceso y el desempeo de las mujeres en el empleo del
Promover buenas prcticas de gnero en los sectores
sector formal es importante tanto desde la perspectiva
pblico y privado. stas tienen la posibilidad de
de la equidad como de la eficiencia del mercado;
reducir algunos de los factores de induccin claves
tambin ayudara a reducir los factores de induccin
que desincentivan a las mujeres a buscar empleo en el
que podran estar creando incentivos distorsionados
mercado laboral formal. La certificacin de empresas,
para buscar empleo por cuenta propia como recurso
desarrollada y probada en Mxico con apoyo del Banco
de ltima instancia. Las medidas incluyen: adoptar
Mundial (Modelo de Equidad de Gnero - MEG), ha
polticas destinadas a reducir la brecha salarial de gnero,
resultado ser una herramienta til para promover la
proporcionar flexibilidad laboral con empleos de tiempo
equidad de gnero en el sector privado en el marco de
parcial y horarios mviles y estimular la contratacin
un enfoque participativo que ha conseguido el respaldo
focalizada de mujeres en cargos directivos.
tanto de los trabajadores como de la administracin.
Proporcionar una combinacin de servicios para
Usar el mercadeo social para promover la equidad de
ayudar a las empresarias a crecer o mejorar su
gnero en los programas pblicos de desarrollo de
productividad. Estos mecanismos pueden incluir
las PYME, entrega de ttulos de propiedad, servicios
la facilitacin del acceso a servicios financieros y
financieros y otros. Las iniciativas financiadas por el
capacitacin para el desarrollo empresarial; la promocin
Banco Mundial que implican la entrega de ttulos de
del entrenamiento empresarial de buena calidad que
propiedad demuestran que los resultados pueden
tome en cuenta las necesidades de la mujer en los
ser muy distintos con apenas un leve cambio en las
servicios de desarrollo comercial de la pequea y mediana
comunicaciones, como usar mensajes radiales o carteles
empresa (PYME); y el acceso a redes y nuevos mercados
para destacar que la participacin est abierta tanto a
para las empresarias. Otro mbito de eficacia probada en
hombres como a mujeres.
12
Introduccin
El emprendimiento empresarial contribuye a darle
Este informe se centra en las oportunidades econmicas
dinamismo al sector privado y puede estimular el
de la mujer en el sector privado formal, con un enfoque
crecimiento econmico en general. Los empresarios no
especial en el emprendimiento femenino. El estudio
slo generan ingresos, sino tambin suelen crear nuevos
analiza las motivaciones detrs de la decisin de una mujer
puestos de trabajo y competencia entre los negocios,
de convertirse en empresaria, e identifica las diferencias en
lo que redunda en mayor productividad y transferencia
las caractersticas y la productividad de negocios liderados
tecnolgica. Como innovadores, los empresarios tambin
por hombres y mujeres. Tambin se discuten los obstculos
aportan conocimientos y nuevas ideas a la economa,
que enfrenta el emprendimiento y su posible impacto de
otro importante factor del crecimiento. Cada vez ms,
gnero, con nfasis especfico en los temas del acceso a
el apoyo a las mujeres empresarias es visto como una
crdito y la acumulacin de activos.
importante palanca para el desarrollo del sector privado.

El objetivo del informe es explorar si las mujeres estn
Los pases de ALC han registrado un aumento
eligiendo el tamao y el sector de sus microempresas
importante en el nmero de microempresas
y PYME de manera ptima o si la decisin se funda ms
lideradas por mujeres, pero poco se sabe sobre los
bien en diversas restricciones, algunas de ellas de gnero.
factores que explican esta tendencia. En las ltimas
Qu impide a las empresarias expandir sus negocios? Se
dcadas, la atencin se ha centrado en el desarrollo de
puede o debe hacer algo en materia de polticas pblicas
microempresas lideradas por mujeres, no slo como
para reducir estas restricciones y promover la productividad
una forma para salir de la pobreza, sino tambin como
de empresas con mujeres propietarias?
un medio de empoderamiento econmico de la mujer.

Por lo tanto, la mayora de los estudios sobre mujer y
Aunque se trata de un aspecto importante de las economas
emprendimiento en la regin se concentra en verificar
de Amrica Latina y el Caribe, en este informe no se analiza
si esta actividad logra sacarlas de la pobreza, y/o si
la participacin de la mujer en el sector informal ni tampoco
hay diferencias de gnero en materia de ingresos y
se ahonda en las brechas de gnero en materia de empleo
productividad. Pocos estudios han examinado las
y salarios. Las pruebas de tales brechas de gnero se han
diferencias de gnero en los factores que afectan el
analizado detalladamente en otras partes y son materia de
emprendimiento y el crecimiento de las empresas
estudio permanente por parte del Banco Mundial, la CEPAL
encabezadas por hombres y mujeres.
y el BID4.
Para mayor informacin, vea las referencias del Captulo 1.
13
Este informe se concentra en los emprendimientos en
informe. Adems, se realizaron cuatro talleres de percepcin
el sector privado formal. Aunque se sabe poco sobre
(grupos focales) en Chile que incluyeron a participantes de
los factores que inhiben y propician el crecimiento y
microempresas y PYME de sectores tan diversos como agro-
la productividad de la microempresa y las PYME, las
empresas, comercio por Internet y otros ms tradicionales.
intervenciones de polticas (algunas de ellas financiadas
Uno de stos cont con la participacin de beneficiarias de
por el Banco Mundial, el BID y otros donantes) destacan
dos programas gubernamentales (SERCOTEC y PRODEMU)
que la creacin de una empresa propia es una forma de
orientados a hogares pobres.
dotar a la mujer de poder econmico . Este informe intenta

5
trascender de la mera creacin de una empresa para
El informe se organiza de la siguiente manera: el Captulo
abordar la productividad y el crecimiento con un foco
1 aporta el contexto para analizar las oportunidades
de gnero. Las microempresas pueden ser importantes
econmicas de la mujer en la regin; considera su
en el corto plazo desde el punto de vista del
participacin en el mercado laboral y explora por qu
empoderamiento econmico de la mujer o la reduccin
stas se convierten en empresarias. El Captulo 2 examina
de la pobreza, pero a menos que se permita la sucesin
el desempeo y las caractersticas de las empresas de
natural de xito y crecimiento o fracaso y relanzamiento,
propiedad de hombres y mujeres. El Captulo 3 analiza
su vnculo con el crecimiento macroeconmico seguir
las barreras que pueden estar afectando el desempeo y
siendo tenue.
el crecimiento de los negocios cuya duea es una mujer.

Un anlisis ms detallado sobre el acceso a crdito y la
El informe combina datos cuantitativos y cualitativos.
acumulacin de activos se realiza en el Captulo 4. El
Siempre que sea posible, se utiliza la informacin
Captulo 5 resume los enfoques prometedores que
proveniente de Encuestas a Empresas (Enterprise Surveys)
apoyan a las empresarias en la regin. Los comentarios
realizadas por el Banco Mundial para identificar el gnero
finales y algunas recomendaciones de polticas se presentan
del propietario. Se analizan dos encuestas por hogares con
en el Captulo 6. El Anexo A proporciona una lista de
mdulos especiales sobre propiedad de activos y empresas
trminos y definiciones utilizadas en el informe; el Anexo
de propiedad de los miembros de la familia (Guatemala y
B aporta ms detalles sobre cmo se llevaron a cabo los
Nicaragua). El anlisis que se lleva a cabo en este informe
estudios de caso y los grupos focales; el Anexo C profundiza
tambin se basa en entrevistas a fondo con empresarias
en un anlisis especial sobre la acumulacin de activos
y en nueve estudios de caso de empresarias exitosas de
en las encuestas por hogares de Nicaragua y el Anexo D
Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Jamaica, Mxico, Nicaragua,
presenta una lista de algunas asociaciones de mujeres
Per y Uruguay. Estos estudios se presentan al final del
empresarias de ALC.
El Plan de Accin de Gnero del Banco Mundial incluye varias iniciativas

para los negocios de propiedad de mujeres (Ver www.worldbank.
org/gender). Desde 2007, el Fondo Multilateral de Inversiones del
BID ha aprobado proyectos en Chile, Colombia y Per para apoyar
especficamente la creacin y el crecimiento de empresas con mujeres
propietarias.
14
Captulo 1
La mujer como trabajadora en el sector privado formal de Amrica

Latina y el Caribe: Por qu las mujeres se convierten en empresarias?
. Me motivaron las ganas de mejorar nuestra calidad de vida; mi esposo qued sin
trabajo y no quise tomar un empleo que me alejara de mis hijos
Participante Grupo focal de SERCOTEC y PRODEMU, Chile
.. Saba lo que me gustaba y vi lo que faltaba en las tiendas con marcas americanas. Me di cuenta que usar las prcticas indgenas textiles y artsticas de Bolivia ms
la lana de alpaca de los Andes, de gran demanda, era una oportunidad nica
Mara Claudia Mndez (Orgenes Bolivia) Estudio de caso de Bolivia
Resumen
Si bien se han logrando importantes avances en pos de la equidad de gnero en trminos de una mayor participacin de la mujer en la
fuerza laboral y el empleo en general, se mantienen desafos en materia de ingresos, brechas salariales entre los gneros y otros temas referidos a la calidad del empleo, como flexibilidad horaria. Las mujeres suelen citar estos factores cuando explican lo que las impulsa a abrir un
negocio (formal o informal) propio. Las citas recin mencionadas destacan las dos principales motivaciones que llevan a las mujeres hacia
un emprendimiento: necesidad y oportunidad. Los factores de induccin que explican la creacin de una empresa por necesidad incluyen
las barreras en el mercado laboral o la necesidad de complementar el ingreso familiar. Por otro lado, los factores de atraccin normalmente
se basan en la oportunidad y se relacionan con las expectativas de ingresos o el deseo de conseguir ms flexibilidad. Este captulo aporta el
contexto para iniciar un debate sobre las oportunidades econmicas de la mujer en Amrica Latina y el Caribe (ALC), con un enfoque en la
participacin femenina en el mercado laboral del sector privado formal. En la primera mitad se definen las tendencias recientes y las barreras
que an enfrenta la mujer, mientras que la segunda parte se centra en los emprendimientos liderados por mujeres.
1.1 La Mujer en el Mercado Laboral en Amrica Latina

y el Caribe
extremo contrario, la participacin de la mujer costarricense

era de aproximadamente el 52,6% en 2007, pero esta cifra
La mujer ha aumentando considerablemente su
representa un aumento notable respecto de la cifra en 1990,
participacin en la fuerza laboral que actualmente est
la cual era algo ms de un tercio8.
alrededor del 57% en los ltimos 20 aos. En Brasil, por

ejemplo, la cifra aument en 10 puntos porcentuales slo
Pese a estos avances notables, los hombres an llevan
durante la dcada de los ochenta, del 38,3% en 1981 al 48,2%
la delantera. Mientras que el empleo femenino oscila
en 1990. En 2004, dos de cada tres brasileas formaban parte
entre el 40% y el 70% en la regin, la participacin del
de la fuerza laboral . De igual modo, mientras que la tasa
hombre supera el 85% en todos los pases. Tal como se
de participacin femenina ya era alta en las zonas urbanas
muestra en el Grfico 1.1, la participacin de la mujer en
de Uruguay en 1989 (54,9%), continu subiendo en las
la fuerza laboral en Amrica Latina y el Caribe es similar al
siguientes dos dcadas y actualmente supera el 70%7. En el
promedio mundial, pero inferior a la de algunas regiones,
6
7
CEDLAS y Banco Mundial (2009).

Ibid.
Ibid.
15
Grfico 1.1: Participacin de hombres y mujeres en la fuerza laboral en el mundo
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos GenderStats, datos del 2007.
especialmente Asia Oriental y el Pacfico, donde la cifra
El porcentaje de mujeres empleadas que completan la
supera el 70%.
educacin secundaria o terciaria en Per subi del 68%

al 81% entre 1986 y 2001. Durante el mismo perodo, los
Los diferenciales salariales de gnero siguen siendo un
ingresos de los hombres eran en promedio un 28% ms alto
obstculo importante para el progreso econmico de la
que los de las mujeres, incluso cuando se realizan ajustes por
mujer. Atal, opo y Winder (2009) estiman que, en Amrica
el factor educacin (son superiores en 45% si no se controla
Latina en general, los hombres ganan en promedio 10% ms
este factor)10. En Brasil, los controles incluso ensanchan la
que las mujeres, aunque existen variaciones considerables
brecha de ingresos. Las mujeres brasileas ganan un 29%
entre pases y sectores . De hecho, los autores indican: Los
menos que los hombres; no obstante, cuando se controla
hombres ganan ms que las mujeres en cualquier edad, nivel
la educacin, la edad y las horas trabajadas, el ingreso de la
de educacin y tipo de empleo (empleo por cuenta propia,
mujer es inferior en aproximadamente el 34% respecto de
empleados y empleadores), tanto en empresas grandes
aqul de los hombres11.
como pequeas. La brecha salarial entre los gneros es

incluso ms evidente cuando se analizan las mediciones
La participacin femenina en la fuerza laboral tiende a
especficas de cada pas. En Argentina, las mujeres ganan
concentrarse en unos pocos sectores, principalmente
en promedio un 30% menos que los hombres en la misma
comercio, educacin y salud, situacin que las torna
ocupacin y los ingresos promedio de las mujeres con
ms vulnerables ante crisis especficas. En Jamaica, casi
educacin terciaria completa equivalen a slo la mitad
la mitad de las mujeres trabajadoras se desempean en
del ingreso promedio de sus contrapartes masculinas.
puestos mal pagados, donde reciben el sueldo mnimo12.
Atal, opo y Winder (2009). Este estudio tambin encuentra que

al controlar por educacin se ensancha la brecha para la regin en
conjunto.
16
opo (2004).
12
Wyss y White (2004).
10
11
En Guatemala, Honduras, Jamaica, Nicaragua y Per, ms
Panam, trabaja en salud y educacin. En cambio, la cifra
o menos un tercio de las mujeres que trabajan lo hacen
correspondiente entre los hombres es de menos del 11%.
en el sector del comercio, mientras que menos del 20% de

los hombres se desempea en esa rea. De igual modo,
Una gran proporcin de mujeres tiende a trabajar en el
alrededor del 30% de las mujeres de Argentina y Uruguay,
sector informal y, por lo tanto, no se contabiliza. Como
y aproximadamente una cuarta parte en Chile, Jamaica y
se muestra en los siguientes grficos, con la excepcin
Grfico 1.2: Empleo de las mujeres en ALC
Fuente: Clculos de los autores a partir de CEDLAS y la base de datos SEDLAC del Banco Mundial (2009).
Grfico 1.3: Empleo de los hombres en ALC
Fuente: Clculos de los autores a partir de CEDLAS y la base de datos SEDLAC del Banco Mundial (2009).
17
de unos pocos pases como Argentina, Uruguay y Brasil,
sostn principal (es decir, tiene la libertad de aguantarse
las naciones con las tasas ms altas de empleo femenino
hasta encontrar un empleo que s le guste) o como
tienden a tener una mayor proporcin de estas trabajadoras
nica alternativa (ya que no puede buscar un trabajo a
en el sector informal. Este patrn se contrapone a la
tiempo completo porque debe asumir la mayor parte de
situacin entre los hombres, que flucta entre el 80% y el
los deberes domsticos). Los valores culturales tambin
95%, an cuando la informalidad oscila entre el 28% y el
pueden ser importantes, tal como lo demuestran los
75% (grficos 1.2 y 1.3)13.
anlisis de la Encuesta de Valores Mundiales. En una de las

preguntas del cuestionario donde se indagaba si, en un
Los roles familiares tradicionales y la cultura de ALC
contexto de escasez de empleo, el hombre o la mujer tenan
ayudan a explicar por qu el desempleo es ms alto
ms derecho al trabajo, alrededor de una cuarta parte de
entre las mujeres y stas estn ms tiempo sin trabajo.
los entrevistados en Argentina, Mxico y Trinidad y Tobago
El sostn secundario de la familia puede optar por estar
respondieron que era el hombre. En Chile, el 34,7% de los
sin trabajar durante un plazo ms prolongado que el
hombres y el 26% de las mujeres estuvieron de acuerdo
Grfico 1.4: Normas culturales respecto de la educacin:

es la educacin universitaria ms importante para los nios o para las nias?
Nota: Solamente se muestran las respuestas muy de acuerdo y de acuerdo a la pregunta si estn muy de acuerdo, de acuerdo, en desacuerdo, o muy
en desacuerdo con lo siguiente: La educacin universitaria es ms importante para los nios que para las nias.
Fuentes: Encuesta de Valores Mundiales: Argentina (2006), Brasil (2006), Chile (2006), Colombia (2005), Mxico (2005), Per (2006), Trinidad y Tobago
(2006) y Uruguay (2006).
CEDLAS y Banco Mundial (2009).
13
18
en que debera otorgarse prioridad al hombre14. Adems,
el Global Entrepreneurship Monitor (Allen, 2007) descubri
el 29% de los mexicanos cree que es ms importante que
que si bien los hombres son ms propensos que las mujeres
los varones reciban educacin universitaria; el 14% de
a convertirse en empresarios en todo el mundo, la brecha
los chilenos y el 10% de los guatemaltecos estn muy de
de gnero es, en promedio, menor en ALC (salvo en unos
acuerdo con este planteamiento. En Chile y Mxico, la
pocos pases, entre ellos Brasil y Per). Esta diferencia es
proporcin de mujeres que estn o bien de acuerdo o muy
especialmente marcada cuando el foco se pone slo en
de acuerdo con que es ms importante que los nios reciban
firmas nuevas (menos de 42 meses), en las cuales la brecha
educacin universitaria por sobre las nias alcanza el 23,9%
entre los gneros es del 24% en ALC, en comparacin
y el 27,6% respectivamente, una cifra mayor que el promedio
con el 43% y el 45% en Asia y Europa, respectivamente16.
combinado mundial de entrevistados hombres y mujeres de
Esta mayor actividad empresarial entre las mujeres de
21,6% (vea el Grfico 1.4).
ALC puede ser reflejo del aumento de las oportunidades

econmicas de este segmento de la poblacin gracias a
1.2 Mujeres empresarias en Amrica Latina y el Caribe
los avances polticos conseguidos en la defensa de sus
La Regin de ALC tiene una tasa ms alta de
derechos en la regin. Por otra parte, puede reflejar las
emprendimiento femenino y la brecha entre hombres y
pocas alternativas laborales de las que disponen en el
mujeres empresarias es menor que en otras regiones . Un
mercado asalariado o la mayor necesidad de complementar
estudio sobre el emprendimiento femenino elaborado por
el ingreso familiar.
15
Grfico 1.5: Porcentaje de empresas de propiedad de mujeres, por tamao de la empresa
Nota: Las microempresas se definen como aquellas que cuentan con menos de 5 trabajadores (incluyendo al dueo), pequeas empresas son las que
tienen entre 5 y 10 trabajadores, y empresas medianas son las que tienen 11 trabajadores o ms. (*) Slo para Uruguay, las empresas pequeas tienen
entre 5 y 9 trabajadores, y las empresas medianas tienen 10 trabajadores o ms. Datos alrededor de 2008.
Fuente: Clculos de Bruhn, basados en encuestas de hogares de agencias estadsticas locales.
Encuesta de Valores Mundiales: Argentina (2006), Chile (2006), Mxico

(2005) y Trinidad y Tobago (2006). Pregunta: Est de acuerdo o en
desacuerdo con los siguientes planteamientos? Cuando el empleo
escasea, el hombre tiene ms derecho que la mujer a conseguir
trabajo.
14
En esta seccin, la brecha entre los gneros se refiere a la diferencia

entre hombres y mujeres empresarias.
16
Allen et al. (2007).
15
19
Segn encuestas por hogares representativas de los pases
pases estudiados. En aquellas con 11 empleados o ms se
de ALC, la mayora de las empresas de propiedad de una
registra la menor cantidad de mujeres propietarias, entre el
mujer son pequeas . El porcentaje de mujeres propietarias
29% en Brasil y el 12% en Mxico18 (Grfico 1.5).
17
es el ms alto entre las empresas con menos de cinco

empleados (del 33% en Argentina al 50% en Honduras).
1.3 Por qu las mujeres se convierten en empresarias

en Amrica Latina y el Caribe?
A medida que aumenta el tamao de la empresa, el

porcentaje de propietarias se reduce en todos los pases.
Las citas del comienzo de este captulo destacan las dos
Las mujeres constituyen slo entre el 18% y el 31% de los
fuerzas ms importantes que impulsan a las mujeres
propietarios de empresas con cinco a 10 empleados en los
y hombres de la regin hacia un emprendimiento: la
Recuadro 1.1: Diferencias en los aspectos que determinan el emprendimiento masculino y femenino:
pruebas de un mdulo especial en la encuesta por hogares de Guatemala
A partir de datos de un mdulo sobre crdito y otro especial para propietarios de empresas incluidos en una encuesta por
hogares (2006) de Guatemala, los autores analizaron aquellos aspectos que determinan la decisin de hombres y mujeres
de convertirse en empresarios, entre personas de 21 a 60 aos de edad que trabajan. Tal como lo demuestra el Cuadro 1.1:
Mientras que tener ms educacin aumenta la probabilidad de que un hombre se convierta en empresario,
tambin reduce la posibilidad de que las mujeres se involucren en una actividad empresarial. Un ao adicional de
escolaridad reduce la propensin de la mujer a desempearse como empresaria en ms de 0,3%, mientras que aumenta
la del hombre en casi 0,3%. Esta diferencia entre los gneros, aunque leve, puede indicar que el emprendimiento
comercial en Guatemala no es una alternativa preferida por las mujeres educadas, pero s por los hombres, y explicara,
en parte, el menor desempeo de las empresas de propiedad de mujeres en relacin con aquellas cuyo dueo es un
hombre, como se documenta en el captulo siguiente.
La riqueza familiar reduce la posibilidad de que la mujer se convierta en empresaria por cuenta propia. En el caso
de los hombres, el resultado es el opuesto. Se trata de un hallazgo ms bien sorprendente, porque podra esperarse un
efecto positivo de la riqueza en la probabilidad de que una mujer se transforme en propietaria de un negocio, puesto
que posiblemente habra ms recursos para usarlos como inversin o garanta. Sin embargo, el resultado refuerza la idea
de que para muchas mujeres, abrir una empresa no es la alternativa preferida, y aquellas que cuentan con los medios
para hacerlo son menos propensas a convertirse en empresarias.
La cantidad de mujeres adultas en la familia parece ser un factor importante para las mujeres, pero no as para
los hombres. Que existan ms mujeres en el hogar reduce en 2% la probabilidad de que las mujeres trabajen por cuenta
propia como empresarias y en 1% de que se transformen en empleadoras. Este hallazgo implica que la presencia de ms
mujeres en el hogar podra indicar mayor disponibilidad de apoyo y distribucin de las labores domsticas y el cuidado
de los hijos, lo que otorga a algunas mujeres de la familia ms libertad para trabajar como empleadas.
Fuente: Para el estudio se us la Encuesta Nacional de Condiciones de Vida de Guatemala de 2006. Se trata de una encuesta por hogares
representativa a nivel nacional. Incluye un mdulo especfico sobre empresas familiares y otro sobre crdito del hogar que aporta informacin sobre
algunas dimensiones de las empresas que normalmente no se encuentran en las encuestas familiares tradicionales. Tambin cubre a empresas
formales e informales. Sin embargo, se trata de una encuesta sobre hogares y no sobre empresas y capta slo unos pocos propietarios de grandes
compaas, restringiendo el anlisis que puede hacerse sobre este tipo de negocios. No obstante, ello puede no constituir un sesgo muy grave,
puesto que Gutirrez (2009) informa que, en Guatemala, ms del 95% de las empresas tiene menos de nueve empleados (pequea y microempresa).
Este patrn es similar en otras regiones del mundo, donde la mayor

parte de las empresas de propiedad de mujeres tambin estn en las
categoras de menor tamao (ver Livani 2007).
17
20
Bruhn (2009).
18
Cuadro 1.1: Diferencias de gnero en los determinantes del emprendimiento
Variables
(1)
Empresaria
(inclusive empleo
por cuenta propia)
(2)
Empresario
(inclusive empleo
por cuenta propia)
(3)
Empresaria
(slo como
empleadoras)
(4)
Empresario
(slo como
empleadores)
Aos de escolaridad
-0.00336***
0.00273***
-0.001588***
0.000972***
Nmero de mujeres
adultas en el hogar
-0.0198***
0.00540
-0.00404***
0.00366*
Riqueza del hogar
-0.0162***
2.79e-07***
1.31e-07***
1.31e-07***
14369
14369
14369
14369
Observaciones
Nivel de significancia: *** p<0,01, ** p<0,05, * p<0,1

Fuente: Piras, Prez y Tejerina (en preparacin).
Notas: Los clculos se hacen usando un modelo probabilstico bivariado con todas las observaciones de la muestra. La regresin realiza ajustes por gnero, edad
e hijos.
necesidad de complementar el ingreso y la visin de una
En la regin, el emprendimiento femenino est
oportunidad comercial concreta.
influenciado por la posicin de la mujer como sostn
Los factores de induccin son aquellos que surgen

de la necesidad. A menudo aparecen debido a la falta
de oportunidades en el mercado laboral y la necesidad
de complementar el ingreso.
Los factores de atraccin se basan en las oportunidades,
y por lo general se relacionan con la necesidad de tener
flexibilidad, seguir una vocacin vital o habilidad innata
o capitalizar un nicho comercial.
El proceso de decisin para transformarse en empresario
difiere entre hombres y mujeres. Los aspectos que
determinan un emprendimiento a nivel micro, como el nivel
de educacin y tener o no hijos, afectan de manera distinta
la decisin de un hombre o de una mujer de convertirse en
empresario (vea el Recuadro 1.1 y el Cuadro 1.1). Muchos
de los factores de induccin son especficos a la mujer y se
vinculan con temas de gnero, como la responsabilidad
tradicional por el cuidado de la casa y los hijos, su rol
como sostn familiar secundario y la existencia de topes y
obstculos invisibles en el sector privado.
Snchez y Pagn (2001).
19
secundario del hogar. Una encuesta realizada en 1994

entre mujeres urbanas de Mxico, por ejemplo, constat
que hasta el 57% de las propietarias de microempresas
llevan adelante su negocio para complementar ms
que simplemente proveer ingresos al hogar19. Adems,
Cunningham (2001) revel que las mujeres casadas,
las madres solteras y las solteras sin hijos de Mxico se
comportan de manera diferente frente al empleo y al
trabajo por cuenta propia en funcin de su rol como
proveedor principal/secundario. Por ejemplo, puesto que
las mujeres casadas son consideradas el sostn secundario,
sus patrones de participacin en la fuerza laboral
difieren durante perodos de expansin y contraccin
macroeconmica y suelen estar ms propensas a iniciar
empresas informales durante una crisis20. Por el contrario,
las recesiones macroeconmicas parecen no afectar las
tasas de participacin en la fuerza laboral de las madres
solteras y la participacin de las solteras sin hijos es mayor,
incluso cercana a la de los hombres. Cunningham (2001)
Cunningham (2001).
20
21
explica que si bien los emprendimientos son actividades
La baja rentabilidad de la educacin en el trabajo
arriesgadas, particularmente los informales, las mujeres
asalariado a menudo impulsa a las mujeres hacia un
casadas estn en mejor posicin para soportar ese riesgo
emprendimiento comercial. En el Per, los dueos de
porque no son el sostn principal del hogar .
empresas son ms propensos a ser mujeres, no pobres y
21
a tener educacin secundaria e incluso terciaria23. Esto se

1.4 Si del cielo te caen limones, dedcate a vender
limonada: factores de induccin
debe en parte al hecho de que si bien Per tiene una tasa

relativamente alta de finalizacin de la escuela secundaria,
Las fuerzas de induccin que surgen de la falta de
la rentabilidad de la escolaridad es baja en relacin con
oportunidades en el mercado laboral juegan un rol
otros pases de la regin. En otras palabras, es posible que
importante para llevar a la mujer a transformarse en
muchas mujeres peruanas se conviertan en empresarias
empresaria, especialmente entre las mujeres pobres y
para aprovechar mejor su educacin y obtener retornos que
entre aquellas que se convierten en microempresarias.
no pueden encontrar en el empleo asalariado, pese a sus
Esta opinin fue compartida por las participantes en los
niveles relativamente altos de logros acadmicos.
grupos focales y por algunas de las mujeres entrevistadas

para los estudios de caso que forman parte de este informe.
Estaba totalmente en la ruinasola vender empanadas para
sobrevivir, hasta que una amiga me cont sobre los cursos que daban
A veces no se trata slo de corregir la brecha salarial;

la falta de oportunidades en el mercado laboral y los
obstculos al ingreso a ste pueden influir en la decisin
en PRODEMU, organizacin que tambin ofreca capital semilla para
de una mujer de transformarse en empresaria. A
instalar un negocio. Me sent como si saliera de un hoyo.
mediados de los aos noventa, la brecha salarial disminuy
Participante del grupo focal de SERCOTEC y PRODEMU, Chile

Dado que mi sueldo no alcanzaba para satisfacer mis necesidades,
un problema bastante comn en Nicaragua, decid empezar mi propio
negocio... uno que me permitiera ser mi propia jefa, tener mi horario
propio y ganar ms dinero
Ximena Ramrez (EuroAmericana) Estudio de caso de Nicaragua.
fuertemente en Nicaragua. Sin embargo, las mujeres

siguieron optando mucho ms que los hombres por un
empleo por cuenta propia. Las trabajadoras independientes
de este pas ganaban un 25% ms que las asalariadas en
1993, aunque en 1998 sus ingresos eran alrededor de un
2% inferior. No obstante, la participacin femenina en
el empleo por cuenta propia cay menos de un punto
Aunque en general los hombres tienen ms
porcentual durante ese perodo y se mantena en un 37%
probabilidades que las mujeres de transformarse en
en 199824, lo cual indica que las mujeres escogieron ser
empresarios en respuesta a una oportunidad econmica
empresarias ms por necesidad que por oportunidad. Los
evidente, ALC tiene la relacin oportunidad-necesidad
participantes en los grupos focales tambin mencionaron
ms baja entre las mujeres empresarias. En la regin,
otros factores de induccin que influyeron en esta decisin.
slo el 7,5% de ellas se transforma en empresaria para
Entre ellos, ser mayor de 50 aos era considerado un factor
aprovechar una oportunidad, mientras que el 5,3% lo hace
limitante en el mercado laboral y una motivacin clave
por necesidad. La relacin entre ambas cifras (1,4) es ms
para convertirse en empresarias. Tambin se mencion la
baja que la relacin para los empresarios de la regin (1,6)
falta de alternativas para el cuidado de los hijos y la divisin
y tambin bastante menor que aquella para las mujeres
tradicional de los roles de gnero. Otros factores citados
empresarias en Europa y Asia (1,9) y los pases de ingreso
con frecuencia por ejercer un efecto de induccin fueron
alto (4,2) .
las barreras invisibles al crecimiento y para conseguir cargos
22
Ibid.
Banco Mundial (2005a).

Pisani y Pagn (2004).
21
23
22
24
22
con poder de decisin en los niveles ms altos del escalafn
propiedad de una mujer funcionaba desde el hogar,
de una empresa (vea los estudios de caso de Bolivia y
aproximadamente el 25% no tena instalaciones fijas. Slo
Jamaica).
el 40% de las microempresas de mujeres son administradas

desde un lugar fijo y separado28. Sin embargo, esta
1.5 Cuando vea una oportunidad, tmela: factores de
flexibilidad es a expensas del crecimiento y los ingresos.
atraccin
La flexibilidad que implica el empleo por cuenta propia
Otros factores de atraccin que determinan la decisin
es un factor importante para los empresarios e incluso
de una mujer de convertirse en empresaria incluyen
puede pesar ms que los diferenciales de ingreso. En
el deseo de disponer de flexibilidad, seguir lo que se
Bolivia, por ejemplo, las personas que trabajan por cuenta
percibe como una vocacin vital o una habilidad innata,
propia son menos propensas a considerarse a s mismas
comenzar un negocio familiar o incorporarse a l y
pobres que los asalariados de similar nivel socioeconmico.
capitalizar un nicho de mercado. En una encuesta realizada
Esto indica que el ingreso por s slo no capta todos
en Mxico, por ejemplo, hasta una quinta parte de las
los beneficios percibidos del trabajo independiente .
microempresarias citaron el deseo de ser independientes
Una participante del grupo focal 2 (ComunidadMujer)
como el motivo para instalar su negocio29. Las
declar: Yo quera ganar dinero, pero tambin necesitaba
participantes de los estudios de caso y de las discusiones
flexibilidad para estar mucho con mis hijos. En Mxico,
en grupos focales mencionaron estos factores basados
Cunningham (2001) descubri que las mujeres casadas con
en las oportunidades, en particular Anne Marie Richard
hijos en edad escolar tienden ms hacia el sector informal
(Argentina) y Mara Elena Mendoza (Mxico).
25
que el formal y adscribe este patrn a la necesidad de

horarios flexibles26. En otras palabras, incluso cuando no
1.6 Las opciones y las limitaciones tambin juegan
requieren cuidar a los nios a tiempo completo, las mujeres
un rol en cuanto a impulsar a la mujer hacia el
buscan un empleo que se avenga a su necesidad de cuidar a
emprendimiento empresarial.
Estas fuerzas de atraccin e induccin difieren
sus hijos antes y despus del colegio.
considerablemente de las que enfrentan los hombres.

Las empresarias tambin tienden a administrar
Las primeras pueden convertirse en una ruta a seguir
sus negocios desde su hogar. Junto con darles ms
para empresarias capaces dispuestas a aprovechar las
flexibilidad, sto tambin disminuye los costos y riesgos
oportunidades comerciales y/o aspectos como flexibilidad
para las propietarias. En Bolivia y Mxico, por ejemplo,
e independencia. Sin embargo, las fuerzas de induccin
las empresas de propiedad de una mujer son entre dos a
pueden llevar al empleo por cuenta propia a mujeres que
tres veces ms propensas a estar ubicadas en el hogar que
posiblemente preferiran trabajar como asalariadas si
los negocios cuyo dueo es un hombre . Notablemente,
para ellas existieran puestos con salarios adecuados y
Snchez y Pagn (2001) constataron tambin que en
contextos favorables.
27
Mxico, mientras una de cada tres microempresas de
Banco Mundial (2005b).

Cunningham (2001).
27
Bruhn (2009).

Ibid.
25
28
26
29
23
Captulo 2
Desempeo de empresas de propiedad de mujeres

Importa el tamao?
En 2008, Grupo SyN emplea a 40 personas y genera ingresos por ms de US$1 milln
Anne Marie Richard (Grupo SyN) Estudio de caso de Argentina
Resumen
Este captulo revela que las diferencias de gnero en la productividad de los negocios se reducen a medida que stos crecen. Las micro
y pequeas empresas de propiedad de una mujer son menos rentables y productivas que aquellas de propiedad de un hombre. Sin embargo, esta situacin cambia a nivel mediano y grande, donde las primeras son tan productivas (o incluso ms) que las segundas. Dados
los patrones observados en los estudios de caso, las diferencias en rentabilidad o volumen de ventas documentadas en datos de encuestas
pueden deberse en parte al hecho de que las empresarias se concentran desproporcionadamente en operaciones incipientes. Tambin
usan menos capital de trabajo y fsico y, en algunos pases, tienen niveles ms bajos de capital humano. Las empresarias exitosas logran
pasar a la siguiente fase del negocio o abandonar aquellos emprendimientos menos fructferos. Este captulo analiza las diferencias en el
desempeo y caractersticas de las compaas de propiedad de hombres y mujeres30.
2.1 Por qu importa el tamao?
El tamao de una empresa est relacionado con su
La concentracin de emprendimientos femeninos en la
rentabilidad y con el ingreso de su dueo. El tamao de la
pequea y la microempresa tiene varias explicaciones
empresa y las diferencias de gnero deben ser investigados.
posibles. En primer lugar, es posible que slo una pequea
La paridad (o disparidad) entre los gneros en los niveles
fraccin de mujeres cuente con las habilidades empresariales
de ingreso podra explicarse por diferencias en el tamao
necesarias para administrar correctamente una empresa ms
del negocio. La falta de acceso a recursos financieros y otros
grande. En segunda instancia, las compaas de propiedad
obstculos para llevar a cabo un emprendimiento tambin
de una mujer en Amrica Latina pueden ver obstaculizado
pueden correlacionarse con el tamao de la empresa y
su crecimiento y buenos resultados por ciertas barreras

que afectan mucho ms a las mujeres que a los hombres.
Estas restricciones incluyen el cuidado de los hijos y las
obligaciones domsticas, el acceso a financiamiento o las
cargas de las regulaciones y las condiciones de mercado.
suelen afectar de diferentes modos a hombres y mujeres.

Comprender mejor estas relaciones ayudar a tomar
decisiones normativas ms informadas31.
2.2 Desempeo de las empresas de propiedad de
mujeres
Tambin es posible que las mujeres simplemente prefieran
Estas empresas registran menos utilidades que aquellas
tener empresas ms pequeas o que el menor tamao de
de propiedad de un hombre. El Grfico 2.1 muestra
sus negocios refleje una eficiente divisin del trabajo en el
que la mediana de las utilidades de las empresas cuyas
hogar. Pero importa el tamao?
dueas son mujeres es inferior entre 30% y 70% a la cifra
Los clculos realizados con datos de las encuestas de empresas que se

usan en este captulo se basan en Bruhn (2009), donde se encuentra una
explicacin ms detallada de la metodologa. Los clculos basados en
el mdulo especial de la encuesta por hogares de Guatemala provienen
30
de Piras, Prez y Tejerina (en preparacin). Ambos documentos de

antecedentes fueron preparados para este informe.
31
Amin (2010).
25
Grfico 2.1: Mediana de utilidades
Nota: *Las cifras de las Encuestas de Empresas estn expresadas en cientos de dlares estadounidenses; todas las dems estn en US$. Las empresas de
Mxico, Bolivia y Per son microempresas, mientras que las Encuestas de Empresas cubren solamente a empresas ms grandes.
Fuentes: Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002, Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de
Microempresas Peruanas del Banco Mundial, 2008; Encuestas de Empresas del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y
Nicaragua, 2003.
Grfico 2.2: Diferencias en productividad segn el percentil de ventas (Mujeres Hombres)
Nota: La cifra muestra los coeficientes en la variable ficticia mujeres en regresiones de productividad separadas que se basan en una funcin de produccin
Cobb-Douglas de la forma Y = (AL)1--HK, donde A corresponde a tecnologa, L a mano de obra, H a capital humano y K a capital fsico. La variable de
resultado es para las ventas. Las empresas de Mxico y Bolivia eran micro-negocios, mientras que las Encuestas de Empresas cubren negocios ms grandes.
Fuentes: Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002, Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de Microempresas
Peruanas del Banco Mundial, 2008; Encuestas de Empresas del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, 2003.
26
correspondiente a los negocios controlados por un hombre,
hombres. Las empresas de la encuesta mexicana tienen
segn una serie de encuestas de empresas realizadas
en promedio slo 1,4 empleados, seguidas por 3,9 en
en Amrica Latina32. En un anlisis similar, Bruhn (2009)
el estudio boliviano y por 85,6 en las encuestas sobre
encontr que tanto el promedio como la mediana de las
empresas. Los datos de todas las encuestas indican que
utilidades de los negocios de propiedad de una mujer son
las diferencias son ms pronunciadas entre empresas ms
entre el 15% y el 20% de una desviacin standard menores
pequeas, e incluso pueden revertirse entre negocios ms
que las firmas de propiedad de un hombre. Sin embargo,
grandes.
esto no necesariamente implica que todas las empresas de

mujeres sean menos productivas que las de hombres.
Las empresas medianas y grandes de propiedad de una

mujer son tan productivas como los negocios del mismo
Las pequeas y microempresas de propiedad de
tamao cuyo propietario es un hombre. Un anlisis de
mujeres son menos productivas que aquellas de
productividad que compara las ventas entre empresas de
propiedad de hombres; la mayora de los negocios
propiedad de mujeres y hombres y realiza ajustes por las
cuyo dueo es una mujer se encuentran en estas dos
diferencias en los insumos al proceso de produccin revela
categoras de tamao. El Grfico 2.2 muestra que las
que negocios relativamente grandes de propiedad de una
empresas de propiedad de mujeres en los percentiles
mujer son tan productivos como aquellos cuyo dueo es un
25 a 50 de ventas segn los datos bolivianos y todas las
hombre. Este es el caso de las empresas en los percentiles
empresas de la encuesta de micro-negocios mexicanos
50 a 75 de las ventas segn las encuestas de empresas
son menos productivas que las empresas de propiedad de
del Banco Mundial, donde la diferencia en productividad
Grfico 2.3 Rentabilidad de los negocios
Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala Mdulo Especial
32
El hecho de que las diferencias entre empresas de propiedad de

una mujer y de propiedad de un hombre varen entre un pas
y otro podra deberse a factores especficos a cada contexto.
Sin embargo, las encuestas de cada nacin incluyen diferentes
tipos de compaas, lo que tambin podra explicar la diferencia en los

resultados. Otro aspecto a considerar es que las encuestas de empresas
cubren slo negocios formales.
27
Cuadro 2.1: Diferencias en las caractersticas de empresas de propiedad de hombres y mujeres

Diferencias porcentuales promedio (Mujeres - Hombres)
Mxico
(micro empresa)
Bolivia
(micro empresa)
Per
(micro empresa)
Encuestas de
Empresas
Empleados
-9.4***
-36.1***
-2.9
-31.9***
Valor de la propiedad
-60.9***
-79.4**
-54.5***
Valor de la maquinaria
-121.3***
-227.3***
-74.8***
Aos de escolaridad del propietario
-0.74***
-1.81***
Participacin del propietario en

capacitacin empresarial
Horas trabajadas
-32.3
-14.1***
-26.5***
-22.7***
-3.7
8,293
265
582
Nmero de empresas
2,175
Nota: Niveles de significancia estadstica: *** 1%, ** 5%, * 10%.

Fuente: Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002, Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de Microempresas
Peruanas del Banco Mundial, 2008; Encuestas de Empresas del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, 2003.
es cercana a cero (vea el Grfico 2.2). Tambin sucede lo

mismo en negocios en el percentil 75 de las ventas segn la
2.3 Caractersticas de las empresas de propiedad de

mujeres
encuesta de microempresas bolivianas del Banco Mundial,
Existen diferencias notables en las caractersticas de
donde los micro-negocios de propiedad de una mujer
empresas de propiedad de hombres y mujeres. Una
son ms productivos que los de los hombres, pero esta
evaluacin de propietarios a partir de nuestra muestra de
diferencia no es significativa a nivel estadstico.
Guatemala arroja porcentajes similares para hombres y

mujeres empresarios. De hecho, las mujeres constituyen
En Guatemala, las empresas cuya propietaria es una
la mayora de los empresarios en Guatemala, con el 53%
mujer son ms pequeas en trminos de volumen
(47% son hombres). No obstante, las similitudes terminan
de ventas; pero son tan rentables como aquellas de
ah. Tal como muestra el Cuadro 2.1, existen diferencias
propiedad de hombres. Existen diferencias considerables
considerables en el capital humano y fsico de las empresas
en el monto promedio de ventas entre empresarios hombres
de unas y otros. Las empresarias tienden a tener menos
y mujeres, donde las empresarias por cuenta propia registran
empleados, poseen propiedades de menor valor, participan
el peor desempeo en trminos de rentabilidad. El volumen
con menor frecuencia en jornadas de capacitacin
de ventas de las empresas de mujeres es en promedio un
empresarial y trabajan menos horas. Estas caractersticas
60% inferior al de aquellas de propiedad de hombres, pero
pueden explicar las diferencias en trminos de desempeo
su rentabilidad, medida segn la relacin utilidades-ventas,
y tamao (los activos y el capital fsico se analizarn en el
es similar para todos los empresarios, sin importar el gnero,
Captulo 4).
con niveles ligeramente ms altos en el caso de empresas

ms grandes, como muestra el Grfico 2.333.
33
Un anlisis de productividad requiere informacin sobre los diversos

insumos de la funcin de produccin de la empresa. El mdulo de
negocios utilizado a partir de la Encuesta Nacional de Condiciones de
Vida de Guatemala contiene slo algunos de estos insumos, entre ellos
28
costos de mano de obra y materiales, pero no incluye preguntas sobre

el valor del capital fsico. Esta falta de informacin limita el anlisis de la
productividad que puede hacerse.
Grfico 2.4: Distribucin de propietarios(as) de negocios por tamao
Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala (2006) Mdulo Especial.
Las empresas de propiedad de mujeres tienen menos
provenientes de Guatemala respaldan este hallazgo.
empleados que aquellas de propiedad de hombres.
Aunque la gran mayora de los negocios de ese pas son
Las encuestas de empresas muestran que los negocios
muy pequeos en trminos de la cantidad de empleados,
controlados por mujeres tienen entre 9% y 36% menos
la distribucin del tamao es incluso ms sesgada en el
personal que aquellos de propiedad de un hombre, incluso
caso de las empresas de propiedad de una mujer. Tal como
en el nivel micro . Los datos de las encuestas por hogares
sucede en otras naciones de Amrica Latina, a medida que
34
Cuadro 2.2: Diferencias en el Capital Humano de los Propietarios de Empresas en Guatemala

Empresarios(as) por cantidad de empleados
Trabajador(a) independiente
>=5
2a4
Hombres
Mujeres
Diferencia de
gnero por
trabajador(a)
independiente
Aos de escolaridad
7.3
4.9
2.4***
7.3
4.8
2.4***
Asisti a cursos de
capacitacin en los
ltimos 12 meses
11.5
7.7
3.8***
14
7.6
6.4***
Hombres
Mujeres
Diferencia
de gnero Hombres
de 2 a 4
Mujeres
Diferencia de
gnero >=5
9.3
6.7
2.6***
11.0
8.4
2.6***
Niveles de significancia: *** p<0,01, ** p<0,05, * p<0,1
Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala Mdulo Especial.
34
El hecho de que las diferencias entre empresas de propiedad de

hombres y de mujeres vare entre un pas y otro podra deberse a
factores especficos de cada pas. Sin embargo, las encuestas incluyen
diferentes tipos de negocios, lo que tambin podra explicar las
diferencias en los resultados. Por ejemplo, las empresas de la encuesta

mexicana slo tienen en promedio 1,4 trabajadores, mientras que las
empresas de Bolivia y Per y de las Encuestas de Empresas tienen un
promedio de 3,9, 7 y 85,6 empleados, respectivamente.
29
aumenta el tamao del negocio, disminuye el porcentaje de
empresarios y que trabajan menos horas. Esto incluye aos
aquellos de propiedad de una mujer. El Grfico 2.4 muestra
de escolaridad y la participacin del dueo del negocio
que hasta un 67% de las empresarias de Guatemala no
en jornadas de capacitacin durante los ltimos 12 meses.
tienen empleados (trabajan por cuenta propia), mientras
El Cuadro 2.2 muestra que las mujeres que trabajan por
que slo el 56% de los empresarios comparte esta
cuenta propia y las empresarias de negocios pequeos de
caracterstica. Existe un porcentaje relativamente similar
Guatemala tienen 2,4 aos menos de educacin que sus
de microempresas (entre dos y cuatro empleados) cuya
contrapartes masculinas. La diferencia de gnero aumenta
propiedad est en manos de un hombre o de una mujer.
a 2,6 aos en el caso de dueos de negocios con ms de
En el caso de negocios con ms de cinco empleados, la
cinco empleados.
diferencia entre los gneros es significativa: representan el

7% de todas las empresas de propiedad de un hombre y
Tambin hay brechas de gnero considerables en trminos
menos del 2% de aquellas de propiedad de una mujer.
de la participacin en capacitaciones. La diferencia es

mayor entre pequeos propietarios, donde el porcentaje
Las empresarias tienen menor capital humano que
de mujeres empresarias que recibieron algn tipo de
los empresarios. Como se mencion anteriormente, los
entrenamiento el ao anterior es inferior en 45% a la cifra
datos de las Encuestas de Empresas correspondientes a
correspondiente a hombres. La brecha de gnero es el
negocios formales demuestran que las propietarias de
33% entre los que trabajan por cuenta propia y del 23%
empresas tienen bastante menos educacin formal que los
en el caso de empresas con ms de cinco empleados.
Grfico 2.5: Distribucin de negocios por sector
Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala Mdulo especial.
30
Grfico 2.6: Porcentaje de empresas de propiedad de mujeres, por sector
Fuente: Anlisis de Bruhn de Encuestas por hogares, alrededor de 2005.
Ambas variables son bastante menos significativas a nivel
Las mujeres empresarias se concentran en forma
estadstico en el caso de las mujeres propietarias que en el
desproporcionada en operaciones incipientes.
caso de los hombres propietarios.
Segn el Global Entrepreneurship Monitor, los pases

de ALC registran una brecha de gnero de 24%
2.4 Concentracin sectorial
entre hombres y mujeres en las etapas iniciales del
Los negocios de propiedad de una mujer tienden
emprendimiento. Esta brecha se ampla al 47,1% en el
a concentrarse en menos sectores econmicos que
caso de empresarios consolidados35. Un motivo por el
los negocios de propiedad de hombres. El Grfico 2.5
cual las mujeres se quedan en la etapa incipiente de un
muestra la distribucin de las empresas de propiedad de
negocio y no lo abandonan por oportunidades nuevas y
hombres y mujeres en diferentes sectores de la economa.
posiblemente ms rentables puede ser su mayor aversin
Mientras que los negocios de los hombres se distribuyen
al riesgo en comparacin con los hombres. Estas diferencias
entre una variedad de siete grupos de industrias, los
en la aversin al riesgo en relacin con el comportamiento
negocios de las mujeres se ubican principalmente en
ante el crdito han sido documentadas por los bancos
el comercio, los servicios y la manufactura, con una alta
privados, pero no fue posible probar formalmente dicha
concentracin en el comercio. En Guatemala, ms del 70%
hiptesis con datos de encuestas por hogares o de
de las empresarias estn en el sector comercio. El Grfico 2.6
empresas representativos a nivel nacional.
muestra la distribucin sectorial de las empresas de mujeres

en siete pases y revela que la mayora se concentra en el
comercio, seguida de la manufactura y los servicios.
35
31
La mayora de los estudios de caso se seleccionaron
de carne y en el de Mxico, entrevistamos a la duea de la
considerando a empresarias exitosas que podran arrojar luz
principal proveedora de servicios funerarios de ALC.
sobre las formas en que las mujeres logran superar diversos
Sin embargo, algunas empresarias fracasaron (o tuvieron
obstculos desde la puesta en marcha hasta el crecimiento de
mermas en sus ingresos) en emprendimientos anteriores
un negocio. El anlisis identific a los negocios de propiedad
y ms pequeos y esa experiencia fue til para aprender
de una mujer que se encuentran en la cima de la distribucin
valiosas lecciones (vea los estudios de caso de Per y
de utilidades/ventas en el sector de PYME y grandes firmas.
Argentina). De cierta forma, ser un empresario implica
Todas estas empresarias tienen habilidad empresarial y
en gran medida aprender haciendo. En este contexto, es
capital humano probados. Por ejemplo, en el estudio de
posible que las tasas de xito y fracaso sean similares para
caso de Brasil, la empresaria destacada es una exportadora
hombres y mujeres una vez que superan la fase incipiente.
32
Captulo 3
Por qu no crecen las empresas lideradas por mujeres?
.. Necesitaba validarme en mi rol como empresaria, ya que tradicionalmente es un

papel masculino. A las mujeres por lo general nos cuesta ms cobrar por los
servicios y tratamos de no discutir sobre dinero con los clientes
Participante del segundo grupo focal con miembros de ComunidadMujer, Chile
Si yo hubiera sido hombre, probablemente la empresa habra crecido mucho ms.

La habra ampliado y llegado a ms clientes.
Karina Von Baer (Saprosem, GranoTop, AvenaTop, OleoTop y TreeTop)
Estudio de caso de Chile
Resumen
Aunque algunos de los obstculos al crecimiento de la pequea y microempresa no afectan slo a un determinado gnero y constituyen
desafos tanto para empresarios como para empresarias (por ejemplo, la carga de las regulaciones), otras afectan a la mujer de manera
desproporcionada. Los resultados de las encuestas por hogares y de empresas revelan que algunos problemas comerciales y de capital
humano pueden tener un sesgo de gnero, como la vulnerabilidad a la corrupcin o el acceso a la capacitacin empresarial. Del mismo
modo, existen pruebas del impacto del cuidado de los nios y otras labores domsticas que restringen el crecimiento de las empresas
de propiedad de una mujer. Adems, los datos de las encuestas por hogares provenientes de Guatemala arrojan luz sobre diferencias
de gnero ms sutiles que demandan un anlisis ms detallado y una mayor investigacin. Estas divergencias se refieren a que las
empresarias no slo se concentran en unos pocos sectores menos rentables, sino que posiblemente no se contabilizan muchos de sus
costos operacionales, lo que finalmente afecta la rentabilidad del negocio. Este captulo analiza ms de cerca los obstculos que enfrenta
el crecimiento de las empresas de propiedad de una mujer y para sto se basa en encuestas de empresas, en un mdulo especial de la
encuesta por hogares de Guatemala y en datos cualitativos.
3.1 Obstculos que frenan el crecimiento de las

empresas de propiedad de una mujer
con buenos contactos, o beneficiarias autoseleccionadas

de programas gubernamentales chilenos. Adems, no
Las encuestas por hogares y de empresas y las discusiones de
incluyen a hombres, de manera que en algunos casos es
grupos focales revelan las barreras que enfrenta la expansin
difcil discernir si los temas planteados tienen un sesgo
de la pequea y microempresa y que pueden afectar
de gnero o si los hombres enfrentan tambin el mismo
desmesuradamente a las mujeres. Debe tomarse en cuenta
obstculo. Aunque imperfectos, los resultados confirman
que los datos utilizados tienen sus limitaciones. Por ejemplo,
los de las secciones anteriores y traen a la luz diferencias de
las encuestas de empresas cubren slo a negocios formales,
gnero ms sutiles que vale la pena seguir investigando. Los
lo que deja fuera a una gran proporcin de empresarias. Por
obstculos al emprendimiento y al crecimiento empresarial
otra parte, las discusiones de grupos focales y los estudios
examinados en este captulo se resumen en el Cuadro 3.1.
de caso tambin son imperfectos, ya que las participantes
Los temas vinculados con el acceso al crdito o la expansin
fueron empresarias particularmente exitosas, conocidas o
en base a activos disponibles se presentan en el Captulo 4.
33
Cuadro 3.1: Obstculos al emprendimiento y expansin de la pequea y microempresa

Afectan
desproporcionadamente
a mujeres
Afectan
principalmente a mujeres
Clima para hacer negocios
Falta de informacin
sobre registro y permisos
Procedimientos
complejos y a veces
impuestos excesivos
Ley laboral engorrosa
Exposicin a corrupcin
a travs de regulaciones
excesivas
La ley an exige que el marido

apruebe las operaciones
comerciales y las transacciones
con bienes personales (Chile)
Habilidades individuales y
capital humano
Diferencia en destrezas
empresariales
Falta de cursos y
capacitacin de buena
calidad
Las empresarias tienen

capital humano ms bajo
(en algunos pases)
Falta capacitacin
de calidad y cursos
pertinentes
Acumulacin de activos,
uso de garantas y
financiamiento
Acumulacin insuficiente
de activos
Problemas con el registro
de tierras y bienes races y
con ttulos de dominio
Sistemas financieros
incipientes
Falta de productos
financieros para PYME
Uso de garantas
Problemas con el registro
de tierras y bienes races y
con los ttulos de dominio
Falta de productos
financieros para PYME
En algunos pases, sigue

dominando un sistema donde
slo los maridos y padres son
dueos de los activos (tierra y
bienes races)
La mujer acumula activos de
menor valor de mercado
La sede del negocio es la casa
Concentracin en
sectores y ocupaciones
segn el gnero
Responsabilidad por el
cuidado de los nios (cuidado
de ancianos y enfermos)
La sede del negocio es la casa
Afectan a
hombres y mujeres
Asignacin de tareas al
interior de la familia y
roles de gnero
Otros factores sociales
Acceso a redes limitadas

por clase social
Acceso a redes limitadas

por clase social
3.2 Entorno para hacer negocios Carga de las
que los empresarios. En segunda instancia, los datos
regulaciones y condiciones de mercado
de Per indican que las mujeres tendan a considerar
Los obstculos de mercado y de las regulaciones para
considerablemente menos el nivel de habilidades y
el funcionamiento y crecimiento de un negocio afectan
educacin de los trabajadores disponibles como una barrera
por igual a propietarios hombres y mujeres. Muchas
que los hombres. Por ltimo, las empresarias entrevistadas
de las barreras regulatorias y las condiciones de mercado
en las Encuestas de Empresas tenan un 4,1% ms de
enumeradas en el Cuadro 3.2 son percibidos por igual
propensin a considerar la inestabilidad macroeconmica
como obstculos por mujeres y hombres propietarios de
como un obstculo para el funcionamiento y el crecimiento
empresas. No obstante, hay tres excepciones. En primer
de las empresas que los propietarios masculinos36. Sin
lugar, las propietarias encuestadas en Bolivia eran menos

propensas a percibir la corrupcin como un obstculo
34
36
Piras, Prez y Tejerina (en preparacin).
Cuadro 3.2: Obstculos de mercado y de las regulaciones para el funcionamiento y crecimiento de las empresas
% que percibe ( ) como un obstculo
Promedio empresas de
propiedad de mujeres
Bolivia
(micro)
Per
(micro)
Diferencia
(mujeres-hombres)
Encuestas de
Empresas
Bolivia
(micro)
45.1
-6.5
Per
(micro)
Encuestas de
Empresas
Acceso a terrenos
59.5
Regulaciones laborales
31.4
61.9
65.2
-2.6
4.4
-2.5
Habilidades y educacin de trabajadores

disponibles
55.4
62.5
77.4
-3.0
-9.0**
2.1
-2.7
-3.6
Licencias comerciales y permisos de

operacin
Incertidumbre de polticas econmicas y
reguladoras
53.3
3.9
83.5
91.1
88.4
-6.1
-0.5
-1.2
Inestabilidad macroeconmica
89.3
94.6
92.2
-1.7
-0.8
4.1**
Corrupcin
80.2
92.3
88.1
-9.4**
1.0
3.1
Delincuencia, robos y disturbios
91.7
93.5
81.5
4.9
-2.7
1.1
Prcticas anticompetitivas o informales

Sistema legal /resolucin de conflictos
84.3
32.2
54.2
65.2
3.2
-7.4
0.8
-2.0

Fuentes: Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de Microempresas Peruanas del Banco Mundial, 2008; Encuestas de Empresas
del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, 2003.
embargo, esta diferencia es pequea considerando el
trabajan en Bolivia lo hace en forma independiente en
hecho de que el 90% de los propietarios de ambos sexos
el sector informal, en comparacin con un tercio de los
consideran que esta inestabilidad es un obstculo.
hombres que trabajan38.
La formalizacin puede dar lugar a visitas ms
Las empresarias se sienten menos capacitadas
frecuentes de funcionarios estatales corruptos. Algunas
para enfrentar procedimientos complejos que sus
participantes que operan negocios informales manifestaron
contrapartes hombres. En Chile, las participantes en los
la inquietud de que al registrar sus empresas quedaran ms
grupos focales mencionaron las cargas reguladoras como
expuestas a actos de corrupcin y cohecho. A continuacin
una de las barreras ms importantes para iniciar un negocio,
destacamos algunos comentarios: La polica siempre nos
en especial en el sector alimentos (debido a los reglamentos
extorsiona y presiona por las cosas ms insignificantes.
sanitarios adicionales). Los procedimientos burocrticos que
Si nos registramos, seguro que la situacin empeorar37.
deben seguirse para conseguir permisos se perciben como
En Bolivia, las propietarias de empresas formales tienen
engorrosos y la informacin disponible al pblico, confusa.
un mayor nivel de confianza que los hombres frente a la
Especficamente, las participantes citaron diferencias en
corrupcin. Es probable que estos resultados no se reflejen
las diversas regiones y municipios que limitan la expansin
en el sector informal. La mitad de todas las mujeres que
geogrfica de su negocio.
37
38
Ibid.
35
Las leyes laborales y las inspecciones son un desafo para
esta carga como un obstculo muy importante para su
las PYME. Las participantes no manifestaron preferencia
actividad, especficamente la variedad de impuestos que
alguna por contratar hombres o mujeres, an cuando
debe pagar y con los que tiene que estar al da. Esto no
cumplir con los requisitos despus del parto y durante la
sorprende, ya que la tasa tributaria total aplicada a una
lactancia puede resultar caro. Algunas de ellas preferiran
muestra de empresas informales super el 100% de las
sistemas que compartieran los costos con el Estado o con
utilidades netas, situacin que hace que la evasin sea
varias microempresas o PYME para reducir la carga de las
casi una necesidad39.
prestaciones maternales o los servicios de guardera.

Sin embargo, en Bolivia las rigurosas leyes laborales
3.3 Habilidades individuales y capital humano
desincentivan la formalizacin de los negocios pequeos,
a) Oportunidades de capacitacin
mientras que los beneficios no salariales pueden
El acceso a capacitacin y servicios de desarrollo
representar hasta el 8% de las utilidades (Banco Mundial
empresarial fue citado como un factor habilitador
(2005b), y estudio de caso de Bolivia). Los empresarios
importante por las empresarias. Las participantes
sobrellevan estas dificultades manteniendo pocos
en los grupos focales le asignaron un alto valor a las
empleados y subcontratando en la medida de las
oportunidades para mejorar sus habilidades administrativas
necesidades (como trabajadores estacionales). En el estudio
y prcticas comerciales, inclusive las de contar con
de caso de Bolivia, Mara Claudia Mndez descubri una
mentores personales40. Varias empresarias entrevistadas
manera creativa de trabajar con artesanos a travs de un
en los estudios de caso fueron beneficiarias de programas
acuerdo legal de afiliacin segn el cual cada taller define

su propio horario y tarifas y vende su artesana a Orgenes
Cuadro 3.3: Servicios de capacitacin

empresarial por regin
Bolivia conforme a prcticas y precios de comercio justo.

Regin
En general, en ALC se aplican altas tasas de inters,

procesos manuales engorrosos y una gran cantidad
Puntaje promedio
Pases de ingreso alto
4.36
a asuntos tributarios. En Chile, las participantes en los
2.94
grupos focales elogiaron la buena organizacin del servicio
Europa y Asia central
2.83
Asia oriental y el Pacfico
2.80
ellos Internet. No mencionaron las tasas tributarias como
Medio Oriente y Norte de frica
2.53
una carga para el desarrollo de sus negocios. En Mxico,
frica
2.22
Asia meridional
1.75
de pagos que exigen destinar muchas horas al ao
de impuestos internos, as como la forma clara en que

difunden informacin a travs de diversos medios, entre
los impuestos se pueden pagar en lnea y el servicio

tributario ha mejorado considerablemente, segn Mara
Elena Mendoza (Estudio de caso de Mxico), pero an
queda mucho por mejorar, ya que anualmente se pagan
27 impuestos y la tasa tributaria total corresponde al 51,5%
de las utilidades netas. La carga tributaria de Argentina es
Note: El puntaje va de 1 a 5, donde 5 indica el nivel ms alto de capacitacin

empresarial. Los factores considerados para crear el puntaje son existencia
de programas gubernamentales o no gubernamentales que ofrecen apoyo/
capacitacin para el desarrollo de las PYME.
Fuente: Base de datos Womens Economic Opportunity Index [ndice de
oportunidades econmicas de la mujer] de Economist Intelligence Unit.
an ms alta: el impuesto al valor agregado es del 21% y

posiblemente afecta desproporcionadamente a las mujeres
(concentradas en las PYME y el comercio al por menor).
Anne Marie Richard (Estudio de caso de Argentina) describe
36
39
40
Banco Mundial (2006). Encuestas de Empresas: Argentina.

El Captulo 5 sobre enfoques prometedores muestra ms informacin
sobre programas de mentores, como el de ComunidadMujer de Chile y
las redes empresariales internacionales.
internacionales, como Endeavor y Vital Voices, que ofrecen
en nuestros estudios de caso y grupos focales pusieron
acceso a redes y mentores . Las participantes en los grupos
nfasis en la importancia de contar con redes para acceder a
focales compuestos por microempresarias beneficiarias de
mercados, tecnologa y financiamiento. Tener los contactos
los programas del gobierno de Chile focalizados en hogares
adecuados, as como amigos y colegas que sepan los pasos
pobres (SERCOTEC y PRODEMU) pusieron nfasis en la
necesarios para comenzar un negocio y conozcan las leyes
importancia de la capacitacin recibida a travs de dichas
laborales, fue un elemento importante para asegurar el
actividades. Las receptoras de programas gubernamentales
xito de las empresarias que forman parte de los estudios
en Chile y Per tambin puntualizaron que, a veces, la
de Bolivia, Argentina y Mxico. Algunas empresarias de
calidad de la capacitacin no es muy buena o sta no es
uno de los grupos focales conducido con los miembros de
pertinente a las demandas del mercado o del actual entorno
ComunidadMujer mencionaron la importancia de disponer
comercial42. La empresaria del estudio de caso de Brasil
de redes sociales para ampliar su negocio. Los antiguos
tambin indic que la capacitacin para las mujeres, cuando
amigos y colegas fueron clave para conseguir fondos,
existe, frecuentemente tiende a perpetuar roles tradicionales
encontrar apoyo logstico adecuado y/o comercializar sus
al concentrarse en actividades como la costura o la cocina.
productos y servicios, siempre y cuando stos fueran de
41
buena calidad. Las participantes en los grupos focales que

An se puede hacer ms para mejorar la capacitacin
incluan a beneficiarias de programas pblicos destinados
que se entrega a las PYME en ALC en general.
a mujeres pobres de Chile mencionaron problemas graves
Segn Economic Intelligence Unit, ALC ocupa un lugar
para acceder a los mercados y canales comerciales, razn
relativamente alto en una comparacin internacional de
por la cual muchas veces tuvieron que recurrir a la simple
la existencia de programas de capacitacin para PYME
estrategia del puerta a puerta, que no siempre es efectiva.
(Cuadro 3.3). Sin embargo, el puntaje promedio de la regin

llega slo a 3 de un total de 5, lo que indica que an se
c) Educacin
puede avanzar bastante en este sentido. Ms an, los datos
Las empresarias suelen tener niveles considerablemente
provenientes de Bolivia indican que las dueas de negocios
menores de educacin y capacitacin que los hombres
tienden a participar menos que los hombres en programas
que poseen un negocio. Este capital humano ms
de capacitacin empresarial, lo que apunta a la necesidad
reducido puede limitar la productividad y el crecimiento
de llevar a cabo ms investigacin para determinar la mejor
de un negocio. Los estudios recientes revelan que, en la
manera de mejorar esta situacin.
totalidad de la poblacin de Guatemala, los hombres de

las cohortes etarias ms recientes tienen ms educacin
b) Acceso a redes, mercados y tecnologa
que las mujeres43. No obstante, opo y Gonzales (2008)
Las empresarias enfrentan problemas para acceder a
informan que, en el caso de personas empleadas, las
redes y mercados. Algunas de las empresarias participantes
mujeres han estado ms tiempo en el sistema educacional

que los hombres. Nuestro hallazgo sobre el menor nivel de
Las mujeres entrevistadas para los estudios de caso de Argentina,

Bolivia, Nicaragua y Per son miembros de Vital Voices. El estudio de
caso de Chile fue organizado por Mujeres Empresarias de Chile.
42
Los resultados para Chile provienen del grupo focal 4 (SERCOTEC y
PRODEMU), donde las empresarias sugirieron una mayor fiscalizacin
de parte del gobierno y una oferta ms racionalizada de cursos
personalizados y especficos a cada sector. Los resultados de Per
provienen de consultas informales con una asociacin empresarial
de mujeres. El Captulo 5 describe enfoques prometedores sobre la
prestacin de capacitacin empresarial, inclusive un programa de
Mxico que toma en cuenta el lado de la demanda corporativa de las
PYME.
41
educacin de las empresarias respecto de los empresarios

podra reflejar el hecho de que no hay diferencia de gnero
en la opcin de hombres y mujeres de convertirse en
empresario/a en Guatemala, en contraste con la seleccin no
aleatoria que tiene lugar en el mercado laboral en general.
43
Duryea et al. (2007) indica que Guatemala es uno de los pases de ALC
con la mayor disparidad en materia de logros y asistencia escolar.
37
Recuadro 3.1 Diferencias en habilidades empresariales

Pocas encuestas de empresas miden las habilidades empresariales del propietario. Sin embargo, en la encuesta a
microempresas realizada en Bolivia, se pregunt al dueo si alguno de sus progenitores haba tenido su propia empresa.
Este indicador ha sido vinculado con una mayor habilidad empresarial en la bibliografa sobre economa y sicologa. La
primera fila del siguiente cuadro muestra que alrededor de un 6% ms de mujeres empresarias (respecto de hombres)
tena padres propietarios de empresas, aunque esta diferencia no es estadsticamente significativa. La encuesta de
Bolivia tambin incluy una serie de preguntas que medan la habilidad y la confianza en s mismo necesarias para
administrar un negocio. Un informe reciente del Banco Mundial revel que las empresarias obtienen un puntaje ms
bajo en un ndice basado en estas preguntas que los empresarios (Banco Mundial, 2009a).
Para profundizar en la investigacin sobre si existen diferencias en las habilidades empresariales entre mujeres y
hombres propietarios de negocios en otros pases, este recuadro se basa en datos de una encuesta sobre innovacin
para combatir la pobreza de micro, pequeas y medianas empresas (IPA, por sus siglas en ingls) realizada en Puebla,
Mxico, en 2007. El estudio intent medir el espritu empresarial de la principal autoridad del negocio (en muchos
casos, el dueo) indagando sobre su acuerdo o desacuerdo con una serie de planteamientos, como: Si no logro un
objetivo de la manera en que me lo haba propuesto, intento otra vez. Las respuestas a estas preguntas se consolidaron
en un ndice de espritu empresarial cuya media era cero. Alrededor del 30% de los empresarios encuestados fueron
mujeres. El siguiente cuadro muestra los valores promedio de este ndice, separados por hombres y mujeres. Estas
ltimas obtuvieron un puntaje levemente superior en el ndice, pero la diferencia no es estadsticamente significativa.
La encuesta IPA tambin midi el nivel de riesgo que asume la principal autoridad a travs de una serie de preguntas
que se basan en la encuesta de panel socioeconmico de Alemania. A veces se sostiene que la mayor voluntad de
asumir riesgos refleja una mayor habilidad empresarial. El siguiente cuadro muestra que las mujeres consiguieron un
puntaje levemente superior a los hombres en las medidas sobre la disposicin a tomar riesgos, pero, una vez ms, las
diferencias no son estadsticamente significativas.
Cabe observar que la encuesta IPA se llev a cabo entre empresas que solicitaron un programa de mentora subsidiado
por el Estado, lo que indica que la muestra contiene empresarios motivados y no es necesariamente representativa de la
totalidad de los negocios. En general, se requieren ms investigaciones para determinar si las propietarias de empresas
de Amrica Latina tienen, en promedio, menos habilidades empresariales que los hombres. Las pruebas que aportan los
datos sobre Bolivia y Mxico y que se analizan en este recuadro no son concluyentes.
Medidas de la habilidad empresarial

Mujeres
Hombres
Diferencia (mujeres- hombres)
Progenitores con empresa propia (%)
50.4
44.1
6.3
ndice de espritu empresarial
0.14
-0.05
-0.19
Riesgo general que asumen
8.04
7.87
0.17
Riesgo financiero que asumen
6.23
6.01
0.22
Note: Niveles de significancia estadstica: *** 1%, ** 5%, * 10%. Fuente: Encuesta de Microempresas de Bolivia del Banco Mundial, 2007;
Encuesta de PYME sobre innovaciones para combatir la pobreza, Puebla, Mxico, 2007.
38
d) Habilidades empresariales
al hogar a limpiar y preparar la comida para el da siguiente,
Las dueas de negocios tienen habilidades empresariales
no importa si son ejecutivas o secretarias. El trabajo no
generales similares a los hombres propietarios. El
remunerado que realizan las mujeres empresarias en
Recuadro 3.1 compara varias medidas de la habilidad
cuanto a atender las labores domsticas y cuidar a su
empresarial entre propietarias y propietarios de negocios
familia puede influir en el esfuerzo y el tiempo que pueden
y concluye que las primeras tienen las mismas destrezas
dedicar al negocio. De hecho, se trata de dos factores
y tambin un nivel similar de confianza en s mismas para
interrelacionados, ya que las mujeres pueden tomar la
administrar un negocio, en comparacin con los propietarios
decisin de emprender algn tipo de negocio que permita
masculinos. Las mujeres tambin registran puntajes similares
compatibilizar sus responsabilidades laborales y familiares.
a los hombres en otros indicadores de habilidad empresarial.
Adems, las mujeres pueden tener motivaciones y
Sin embargo, se podra utilizar la capacitacin comercial
expectativas diferentes a los hombres respecto del negocio.
para estimular an ms las destrezas y la confianza que

necesitan las mujeres para operar un negocio44.
a) Responsabilidades como madres y labores domsticas
Es ms probable que sean las empresarias y no los

3.4 Asignacin de tareas al interior del hogar y roles
de gnero
empresarios quienes planteen que tener que cuidar

a hijos pequeos y cumplir otras obligaciones
Los roles de gnero pueden incidir en las caractersticas y el
familiares y tareas domsticas es un obstculo para el
desempeo de los negocios de propiedad de un hombre o
funcionamiento y el crecimiento de su negocio. Los datos
de una mujer. Los roles tradicionales de gnero continan
de la encuesta de empresas de Bolivia indican que el 59,5%
cargando a las mujeres en forma desproporcionada con
de las propietarias perciben las responsabilidades familiares
responsabilidades familiares y domsticas. Tal como lo
y del cuidado de los nios como un obstculo para el
expres Mara Elena Mendoza (Jardines del Recuerdo) en
funcionamiento y la expansin del negocio. Esta cifra es
el estudio de caso de Mxico: Ac en Mxico no existe la
mucho menor en el caso de los hombres (36,1%). Del mismo
idea de que el hombre deba ayudar a la mujer en las tareas
modo, el 71,1% de las mujeres dueas de empresas ven
de la casatodas las mujeres que trabajan tienen que llegar
las obligaciones familiares o las labores domsticas como
Cuadro 3.4: Cuidado de nios y labores domsticas como obstculo al funcionamiento y crecimiento del negocio
% que perciben () como un obstculo

Mujeres
Hombres
Diferencia (mujeres- hombres)
Tener que cuidar a hijos pequeos o a la familia
59.5
36.1
23.4***
Obligaciones familiares o labores domsticas
71.1
49.3
21.8***

Fuente: Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007.
44
Karlan y Valdivia (2006) encuentran que las empresarias que solicitan

microfinanciamiento en Per mejoraron sus conocimientos, prcticas
e ingresos luego de haber sido seleccionadas al azar para recibir
capacitacin empresarial como parte de sus reuniones regulares con

el banco.
39
Grfico 3.1: Responsabilidades por el cuidado de los nios y diferencias en las caractersticas de las empresas
Fuentes: Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002, y Encuesta Nacional de Empleo (ENE), 2002-I (Mxico).
Cuadro 3.5: Responsabilidades familiares y domsticas en Guatemala

VARIABLES
Mujer empresaria
Nios < de cinco aos
Mujer empresaria *
Nios < de cinco aos
(1)
Ln Empleados
(2)
Ln Empleados
(3)
Ln Ventas
(4)
Ln Ventas
(5)
Ln Utilidades
(6)
Ln Utilidades
-0.0832***
-0.0365
-0.618***
-0.436***
-0.529***
-0.406***
(0.0282)
(0.0257)
(0.0794)
(0.0713)
(0.0693)
(0.0659)
-0.00274
-0.00311
-0.0216
-0.0308
-0.0277
-0.0342
(0.0298)
(0.0271)
(0.0751)
(0.0676)
(0.0647)
(0.0610)
-0.00031
0.0120
-0.250**
-0.208**
-0.155
-0.128
(0.0366)
(0.0339)
(0.107)
(0.0982)
(0.0953)
(0.0910)
% empleados familiares
Negocio en casa
-0.728***
-2.032***
-1.328***
(0.0484)
(0.106)
(0.0969)
0.0678***
-0.176***
-0.140***
(0.0192)
(0.0552)
(0.0505)
Observaciones
2028
2028
2027
2027
2026
2026
R-al cuadrado
0.078
0.226
0.297
0.421
0.290
0.360
Errores tpicos slidos entre parntesis. Niveles de significancia: *** 1%, ** 5%, *10%
Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala (2006) Mdulo Especial.
40
Cuadro 3.6:
Puntajes en acceso a guarderas infantiles
por regin y pases de ALC
una barrera para el funcionamiento y el crecimiento de su

negocio, en comparacin con slo el 49,3% de los hombres
(vea el Cuadro 3.4). Otras encuestas consideradas en este
captulo no consultaron explcitamente a los empresarios
si el cuidado de los nios y las responsabilidades domsticas
representaban un obstculo para sus empresas. No obstante,
es posible vincular los datos sobre compaas en Mxico con
una encuesta por hogares e investigar la correlacin entre la
presencia de hijos en el hogar y el desempeo del negocio.
Las responsabilidades por el cuidado de los hijos
a menudo se traducen en una menor cantidad de
empleados y menos utilidades en las empresas de
propiedad de una mujer. Segn la encuesta realizada en
Mxico, estas empresas tienen 5,3% menos empleados
Regin
Puntaje promedio
Pases de ingreso alto
3.91
Asia oriental y el Pacfico
3.80
Europa y Asia central
3.33
3.06
frica
2.78
Medio Oriente y Norte de Africa
2.67
Asia meridional
2.50
que las empresas de hombres cuando no hay hijos en el

hogar del propietario (Grfico 3.1). Cuando s existen hijos,
la diferencia es mucho mayor (8,7%). La divergencia entre
la mediana de las utilidades entre empresas de propiedad
de mujeres y hombres tambin aumenta de US$44 a
US$69 cuando hay nios en el hogar. Estos hallazgos son
coherentes con los datos de Bolivia, que indican que las
mujeres son ms propensas que los hombres a plantear
que el cuidado de los nios es un obstculo para el
funcionamiento y el crecimiento del negocio. Los resultados
tambin muestran que ofrecer servicios de guardera podra
ayudar a las empresarias a expandir sus negocios y mejorar
su desempeo, aunque se requiere ms investigacin
para averiguar qu efecto tendran estos servicios en
el rendimiento de las compaas que pertenecen a una
Pas
Puntaje promedio
Chile, El Salvador, Honduras,

Nicaragua
Argentina, Brasil, Colombia, Costa

Rica, Ecuador, Mxico, Panam,
Per, Uruguay, Venezuela
Bolivia, Repblica Dominicana,

Paraguay
Nota: el puntaje es del 1 al 5, donde 5 indica el acceso ms fcil a

guarderas infantiles. Los factores considerados en la construccin de
esta puntuacin son disponibilidad, accesibilidad financiera y calidad
de servicios de guardera, al igual que el rol de la familia extendida en el
cuidado de los nios.
Fuente: Base de datos del ndice de oportunidades econmicas de la
mujer de Economist Intelligence Unit (en preparacin).
mujer45.
Los datos de la encuesta por hogares de Guatemala
ventas un 62% inferior a aquellos de hombres, en hogares
apoyan la deduccin de que tener hijos pequeos afecta
donde no hay hijos menores de cinco aos. La brecha
de manera negativa las ventas de las empresarias. En
aumenta a 87% cuando s existen nios pequeos.
Guatemala, los negocios pertenecientes a mujeres tienen
El patrn es el mismo en el caso de la cantidad de

empleados y las utilidades, con una diferencia de 8,3%
en personal y de 53% en utilidades. Sin embargo, para
45
Actualmente se est llevando a cabo un estudio sobre los efectos de

proporcionar guarderas sobre la participacin laboral de las mujeres
para el programa mexicano Guarderas. Tambin hay otro estudio en
marcha que examina los efectos de introducir programas de guarderas
en Ro de Janeiro.
ambos indicadores la brecha entre negocios de hombres

y mujeres no se ve afectada por la presencia de nios
pequeos en el hogar.
41
Cuadro 3.7: Porcentaje de negocios que operan al interior del hogar del propietario
Empresas de propiedad de
una mujer
Empresas de propiedad de
un hombre
Diferencia (Mujer Hombre)
Bolivia
23.2
10.1
13.1***
Mxico
30.3
11.1
18.8***
Nota: Niveles de significacin estadstica: *** 1%, ** 5%, * 10%.

Fuente: Encuesta sobre Microempresas Bolivianas, Banco Mundial, 2007; Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002 (Mxico).
El Cuadro 3.5 muestra que, si bien las mujeres empresarias son
privados y pblicos y el cuidado al interior del hogar).
tan propensas como los empresarios hombres a tener nios,
Estos cuatro pases tienen un puntaje de 4 en el acceso al
los nios pequeos parecen ejercer un efecto diferencial en
cuidado de los nios, cifra que coincide con la puntuacin
los negocios de propiedad de una mujer en trminos de las
promedio de los pases de ingresos altos (Cuadro 3.6). Chile,
ventas, la cantidad de empleados y las utilidades. En el anlisis
por ejemplo, ha progresado mucho recientemente en el
se emula el ejercicio de Bruhn y se hace una regresin de los
rea de las guarderas pblicas a travs de la expansin del
logaritmos naturales de cantidad de empleados, ventas y
programa Chile Crece Contigo. Desde 2006, esta iniciativa se
utilidades con variables ficticias que representan la propiedad
concentra en proveer guarderas infantiles a familias de los
de una mujer, tener hijos menores de cinco aos y una
cuatro deciles de ingreso ms bajos de la poblacin. Entre
interaccin de ambos. Para mitigar el sesgo en las regresiones,
2006 y 2010, el gobierno construy 3.500 jardines infantiles
se controla por la edad, los aos de educacin, el estado civil y
nuevos, con servicios gratuitos para estas familias, y que
variables ficticias regionales y sectoriales.
en conjunto tienen la capacidad de atender a 70.000 nios

entre 0 y dos aos46.
En Amrica Latina, el acceso a servicios de guardera

infantil es ms limitado que en otras regiones del
Las labores domsticas distintas al cuidado de los hijos
mundo. Economic Intelligence Unit otorga puntajes a la
podran influir en la ubicacin y el desempeo de los
disponibilidad, accesibilidad financiera y calidad de los
negocios de propiedad de una mujer. Slo alrededor del
servicios de guardera infantil, as como al rol de la familia
10% de los negocios de propiedad de un hombre funcionan
extendida en el cuidado de los nios para una gran
en la vivienda del dueo, proporcin que es ms del doble
cantidad de pases del mundo. Los pases de ALC tienen un
en las empresas de mujeres. En el caso de estas ltimas, la
puntaje promedio de 3 (de un total de 5) en este indicador.
cifra es el doble en Bolivia y es el triple en Mxico (Cuadro
A nivel internacional, la cifra ubica a la regin por detrs
3.7). En los datos de Mxico, la diferencia no cambia an
de pases de ingreso alto, de Asia oriental y el Pacfico y de
despus de realizar ajustes para neutralizar la presencia de
Europa y Asia central (Cuadro 3.6). Los resultados indican
nios en el hogar.
que la regin an puede mejorar en este aspecto y as

favorecer a las mujeres empresarias al ayudarlas a equilibrar
Instalar un negocio en casa puede implicar menor
sus responsabilidades como madres con la administracin
rentabilidad, particularmente para las mujeres, y
de un negocio que genere buenos resultados.
sobre todo si stas deben hacerse cargo de las labores
En Amrica Latina, Chile, El Salvador, Honduras y

Nicaragua registran los puntajes ms altos en trminos
de acceso a guarderas infantiles (incluyendo centros
42
46
Sitio web de la Junta Nacional de Jardines Infantiles (JUNJI): http://

www.junji.cl/junjijoomla/index.php?option=com_content&task=secti
on&id=7&Itemid=178
Cuadro 3.8: Diferencias en costos no contabilizados

Empresarios por nmero de empleados
Empleo por cuenta propia
Hombres Mujeres
2a4
>=5
Por cuenta
2a4
>=5
propia
Hombres Mujeres Diferencia Hombres Mujeres Diferencia
diferencia
de gnero
de gnero
de gnero
Nmero de familiares
con o sin salario
1.9
2.2
-0.3***
3.1
3.7
-0.6*
Bienes de la empresa
consumidos por el hogar
20.1
44.5
-24.4***
38.7
69.2
-30.5***
33.4
62.4
-29.0***
Valor de los bienes de la

empresa consumidos
284.7
224.8
59.8***
506.8
403.7
103.1
1031.2
711.0
320.3
Niveles de significacin estadstica: *** p<0.01, ** p<0.05, * p<0.1

Fuente: Anlisis de la Encuesta de Condiciones de Vida de Guatemala Mdulo Especial
domsticas y el cuidado de los hijos. Una diferencia
b) Costos no contabilizados
importante entre empresarios hombres y mujeres es
Emplear a miembros de la familia puede resultar en
que estas ltimas tienden ms a instalar su negocio en
un subsidio considerable para el negocio, si esos
el hogar. Esto les permite trabajar en su empresa y atender
individuos no reciben remuneracin por su trabajo.
a su familia y las responsabilidades domsticas. Los datos
Las empresarias de Guatemala con negocios de ms de
de la encuesta de Guatemala muestran que el 57% de
dos empleados hacen participar ms a los familiares en
los negocios de propiedad de mujeres con dos a cuatro
el negocio que los hombres48. En efecto, un porcentaje
empleados est situado en el hogar, 20% ms que la cifra
considerablemente ms alto del total de empleados de
correspondiente a las empresas de hombres. Esta brecha
las mujeres propietarias son miembros de su familia, en
disminuye a 5% en el caso de negocios con ms de cinco
comparacin con el caso de los empresarios. La proporcin
empleados. Si la decisin sobre la ubicacin de la empresa
es del 67% en el caso de los hombres propietarios y del 86%
se funda en consideraciones que escapan a las puramente
en el caso de las mujeres. Este factor es muy significativo
comerciales, puede tener consecuencias adversas sobre
en trminos estadsticos y de magnitud, adems de que
su desempeo. Los anlisis realizados usando los datos
se asocia con menores niveles de ventas, empleados y
de Guatemala indican que tener la empresa en la casa
utilidades. El motivo puede ser que los empleados-parientes
est asociado con una disminucin de ms del 17% en
no son tan productivos como el personal que no forma
las ventas, 7% en el personal y 14% en las utilidades47.
parte de la familia o que destinan menos cantidad de horas
(vea el Cuadro 3.5).
al negocio. Desgraciadamente, los datos disponibles no

permiten probar estas hiptesis.
En la encuesta de Guatemala tambin se mide si el hogar
47
Para probar los efectos de estas caractersticas, incluimos una variable

ficticia que meda si el negocio estaba en la casa en las columnas (2),
(4) y (6) del Cuadro 3.5. Estas caractersticas tienen mayor prevalencia
entre las propietarias mujeres. La inclusin de estas variables en
el modelo hace que el coeficiente de las mujeres empresarias se
reduzca en las tres variables dependientes, pero an ejercen efectos
considerables en todas las mediciones del desempeo. Aunque los
resultados presentados son correlaciones y no necesariamente implican
causalidad, la fuerza de la relacin justifica seguir investigando.
consume bienes producidos por el negocio. Como se
48
Aunque la encuesta no distingue entre familiares que trabajan en

forma remunerada y no remunerada, es probable que los parientes
tiendan menos a recibir un pago que aquellos que no forman parte
de la familia.
43
muestra en el Cuadro 3.8, los miembros del hogar tienen
Sin embargo, las pruebas de las encuestas de empresas
el doble de probabilidades de consumir productos de
coinciden en trminos de la alta concentracin de la mujer
las empresas de propiedad de mujeres que de las de
en el comercio (el 48% de los propietarios de negocios en
hombres. La diferencia es estadsticamente significativa
el rea del comercio son mujeres). Las microempresarias
en las empresas de todos los tamaos. Sin embargo, es
de Mxico se concentran en los servicios y las ventas al por
interesante que el valor de dicho consumo privado sea ms
menor, los sectores donde las brechas de ingreso son ms
alto en el caso de los negocios de propiedad de un hombre,
reducidas50. Es decir, a medida que las mujeres se vuelcan a
particularmente cuando se trata de empleo por cuenta
las microempresas, escogen sectores que tienen los sesgos
propia. Esto podra deberse a la naturaleza segregada de
de ingresos ms bajos en su contra. Por lo tanto, instar a las
los sectores de actividad donde se desempean hombres y
empresarias de Mxico a cambiarse de sector no reducira
mujeres empresarias, conforme a la cual las mujeres tienden
por s solo, y de hecho podra hasta aumentar, la brecha
a dedicarse a industrias vinculadas con bienes de consumo,
de ingresos entre los negocios de propiedad de hombres
como alimentos y vestuario . En resumen, es posible
versus de mujeres.
49
concluir que estos costos no contabilizados complican

sobremanera la medicin de la rentabilidad de los negocios
3.5 Otros factores sociales
pequeos y que existe una dimensin de gnero que tiene
La diversidad racial y tnica de ALC est asociada
cierta influencia en los resultados.
a un historial de desequilibrios sociales, polticos y

econmicos. Aproximadamente el 30% de la poblacin
c) Concentracin sectorial
de ALC es descendiente de africanos, con cifras que van
El hecho de que las empresarias se concentren en menos
desde el 1% en Argentina a ms del 47% en Brasil y el 61%
sectores que los hombres podra ayudar a explicar las
en Cuba. Adems, alrededor del 10% de los habitantes de
diferencias en tamao, as como otras caractersticas de
la regin es indgena, desde menos del 1% en Brasil a ms
los negocios, como la menor cantidad de ventas y de
del 60% en Bolivia. Los grupos descendientes de africanos
uso del crdito. En el anlisis del desempeo relativo de
e indgenas son, por lo general, los ms marginados y
las empresas de propiedad de mujeres, controlamos por el
vulnerables en trminos sociales y econmicos, mientras
sector de actividad a fin de tomar en cuenta la considerable
que las mujeres que pertenecen a esta poblacin enfrentan
segregacin sectorial por gnero entre los empresarios.
la doble barrera de la discriminacin racial y de gnero.
Por qu se concentran las mujeres de Guatemala en el

sector comercial? Algunas posibles explicaciones son que
Debido a sus mayores tasas de pobreza y el difcil
las actividades de este sector requieren menos capacitacin
acceso a los mercados laborales, las mujeres indgenas
especfica y no exigen altos niveles de educacin,
y descendientes de africanos tienen fuertes incentivos
permiten ms flexibilidad en trminos de ubicacin y
para iniciar sus propios emprendimientos, pero tambin
horas de funcionamiento y son consideradas un mbito de
son ms propensas a enfrentar barreras. En algunos
desempeo aceptable para la mujer segn las convenciones
casos, su particular trasfondo cultural y localizacin en
sociales. Otro factor que podra incidir es que el sector
zonas desatendidas las ayudan a aprovechar o incluso
comercial puede requerir una inversin inicial menor. No
monopolizar nuevos mercados. Por otra parte, suelen
tenemos informacin suficiente para probar estas hiptesis.
experimentar ms rechazo o resistencia de parte de
49
Allen et al. (2007) destaca que los pases de Amrica Latina y el Caribe
registran el nivel ms alto de participacin de mujeres en las industrias
del consumo.
44
50
financistas o la comunidad empresarial en general. El
organizaciones no gubernamentales asumieron un rol
sesgo social es un factor determinante en la evaluacin
central en crear oportunidades econmicas para mujeres
de los postulantes a crdito de parte de los financistas
descendientes de africanos e indgenas. Tanto Criola (Brasil)
y la focalizacin en comunidades o mercados con baja
como Mujeres en Accin (Guatemala) trabajan con mujeres
cobertura de servicios puede percibirse como muy
descendientes de africanos e indgenas, respectivamente,
riesgoso. La exclusin social en la que viven las mujeres
en el diseo y comercializacin de artesana.
indgenas y descendientes de africanos tambin puede

aislarlas de los posibles contactos y conexiones comerciales
La clase social puede ocupar un lugar igualmente
necesarios para ser competitivas en los mercados. En
poderoso en complicar el acceso de la mujer a redes
pases con grandes grupos tnicos, como Brasil y Bolivia,
o a financiamiento. En Chile, una participante de un
el empoderamiento econmico de la mujer depende de
grupo focal que incluy a miembros y no miembros de
estrategias para reducir las barreras sociales y promover la
ComunidadMujer fue explcita a la hora de hablar de la
igualdad racial.
funcin de las redes sociales: Ac en Chile nos conocemos

por nuestros apellidos y la escuela a la que asistimos.
Hoy la regin est ms consciente y activa respecto de la
En ALC, abordar la pobreza y la desigualdad sigue siendo
igualdad racial y tnica y ha adoptado polticas pblicas
una tarea importante para apoyar una alta productividad
para cultivar oportunidades educacionales y proteger
en los emprendimientos femeninos.
los recursos productivos de los grupos marginados. Las
45
Captulo 4
Financiamiento externo, acceso a crdito y acumulacin de activos
En Nicaragua, el acceso a crdito est determinado por la disponibilidad y uso

de una garantatradicionalmente, son los hombres los que heredan la tierra [y
los bienes races]lo que deja a la mujer en desventaja.
Ximena Ramrez (EuroAmericana) Estudio de caso de Nicaragua.
Resumen
El anlisis de los datos de las Encuestas de Empresas de diversos pases concluye que no existen diferencias considerables en cuanto al
acceso a crdito entre hombres y mujeres empresarias si se realizan ajustes para neutralizar factores como tamao del negocio y sector de
operacin. Sin embargo, los empresarios y las empresarias difieren mucho en el uso de los recursos del crdito: las mujeres suelen solicitar
prstamos con menos frecuencia, solicitan prstamos ms pequeos y dependen ms a menudo de fuentes informales. Adems, parecen
exhibir mayor aversin al riesgo o temor a la hora de postular a un crdito y estn menos familiarizadas con instrumentos de crdito
de mayor envergadura. La propiedad de los activos tambin es un factor que limita el acceso al crdito, ya que los bienes que poseen
las mujeres son sistemticamente de menor valor y tamao. Asimismo, hombres y mujeres tienden a invertir en activos diferentes y su
acumulacin se ve afectada por sus roles de gnero en el hogar y por aquellos determinados socialmente en el comercio y la prestacin de
servicios. Para comprender mejor estas diferencias, este captulo indaga en la demanda de crdito y la propiedad y acumulacin de activos
de parte de las mujeres empresarias.
4.1 Acceso a crdito en los datos de encuestas a

empresas
empresas de propiedad de hombres y mujeres luego de

controlar por factores como regin, tamao y sector. No
No hay diferencias considerables en el acceso a crdito
obstante, debe tomarse en cuenta que estos resultados
entre hombres y mujeres. Los datos de las encuestas a
slo cubren los negocios formales; y, dado que en ALC las
empresas revelan que existen pocas diferencias en el uso
mujeres suelen concentrarse en el sector informal, el acceso
de financiamiento externo entre empresas de propiedad
a crdito de todas las empresarias de la regin puede ser
de un hombre o de una mujer . El porcentaje de capital de
muy inferior.
51
trabajo financiado por los bancos es casi igual para ambos

tipos de negocio (Grfico 4.1). Del mismo modo, en los
Los datos tambin sugieren que las propietarias
conjuntos de datos de Mxico y Per no hay diferencias
de negocios son igual (o menos) propensas que los
considerables en la proporcin de quienes tienen un
hombres a percibir el acceso al financiamiento como un
prstamo de una institucin financiera (Grfico 4.2). De
obstculo a la operacin y expansin de su negocio. El
hecho, las empresas de propiedad de una mujer suelen
Cuadro 4.1 muestra que no existen diferencias significativas
ser algo ms propensas a pedir un prstamo que aquellas
en el porcentaje de empresas pertenecientes a mujeres
de propiedad de un hombre. Los datos de Per y Bolivia
y hombres que ven el acceso al financiamiento como
no registran diferencias en el tamao del prstamo entre
un obstculo para el funcionamiento y crecimiento del

negocio, segn los datos de Per y las Encuestas a Empresas.
51
Este hallazgo coincide con la literatura para ALC y los trabajos recientes
encomendados por el BID (Galiani, 2009).
De hecho, en Bolivia las mujeres suelen mencionarlo

menos. Este hallazgo se reproduce en el estudio de caso
47
Grfico 4.1: Porcentaje del capital de trabajo financiado por el banco
Fuentes: Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de

Microempresas Peruanas del Banco Mundial, 2008; Encuestas de Empresas del Banco Mundial de
Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, 2003. Los datos de Bolivia y Per se
refieren a microempresas.
Grfico 4.2: Porcentaje de empresas que tienen un prstamo de una institucin financiera
Nota: En los datos sobre Mxico, esta medicin se refiere a si el empresario alguna vez obtuvo un
prstamo desde que inici el negocio, no a si lo tiene actualmente. El porcentaje de empresas que
han tenido un prstamo en Mxico es bajo en comparacin con los dems pases, pero los datos son
de 2002, antes de la apertura del Banco Azteca, una institucin focalizada en hogares de ingreso bajo
y microempresas. La misma encuesta no se realiz en aos posteriores.
Fuentes: Encuesta Nacional de Micronegocios (ENAMIN), 2002; Encuesta de Microempresas
Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de Microempresas Peruanas del Banco Mundial, 2008;
Encuestas de Empresas del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y
Nicaragua, 2003. Los datos de Bolivia y Per se refieren a microempresas.
48
Cuadro 4.1: Acceso al financiamiento como obstculo para el funcionamiento

y el crecimiento de la empresa
% que percibe el acceso al financiamiento como un obstculo
Bolivia (micro)
Mujeres
Hombres
Diferencia (Mujeres- Hombres)
71.1
81.9
-10.9**
Per (micro)
75.6
78.3
-2.7
Encuestas a Empresas
76.2
75.2
1.0

Fuentes: Encuesta de Microempresas Bolivianas del Banco Mundial, 2007; Encuesta de Microempresas Peruanas del Banco
Mundial, 2008; Encuestas de Empresas del Banco Mundial de Brasil, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, 2003.
de Per, donde Flora Retegui declar lo siguiente: Los
los recursos. El anlisis de los datos de encuestas por
bancos estn llegando a nosotras. Hoy presentan muchas
hogares de Guatemala y los estudios de caso sugieren que
alternativas diferentes para los empresarios. En general, las
las empresarias tienden a usar menos frecuentemente un
encuestas no aportan prueba alguna de que las empresas
crdito, solicitan prstamos ms pequeos y dependen ms
de mujeres tengan menos acceso al financiamiento externo
de fuentes informales de financiamiento.
que aquellas de los hombres.

El porcentaje de empresarias de Guatemala que
4.2 Uso de crdito
recurren a crditos es considerablemente inferior al
Aunque puede no haber grandes diferencias de gnero
de los hombres empresarios, sobre todo entre quienes
en el acceso al crdito en muchos pases de ALC, s hay
trabajan por cuenta propia y los microempresarios.
diferencias en cmo las mujeres y los hombres usan
Como ilustra el Grfico 4.3, la diferencia en el uso de
Grfico 4.3: Porcentaje de empresarios que reciben prstamos, segn tamao del negocio
49
Grfico 4.4: Distribucin de las fuentes de crdito
los prstamos entre mujeres y hombres dueos de
de empresas de propiedad de una mujer usa fuentes
un negocio con cinco empleados o ms es inferior al
informales de crdito, como la familia y los amigos. Entre las
2%. Esta divergencia aumenta a ms del 10% para las
empresas con cinco o ms empleados, la principal fuente
empresas con dos a cuatro empleados. Estos resultados
de crdito del 25% de los negocios de mujeres es la familia
son coherentes con los hallazgos de Tejerina y Westley
y los amigos, mientras que esto sucede slo en el 7% de las
(2007), quienes constatan que los hombres usan el crdito
empresas del mismo tamao pertenecientes a hombres.
con mayor frecuencia que las mujeres, salvo en el caso
De igual manera, los datos de las Encuestas a Empresas en
de los prstamos informales. Tambin existen diferencias
Bolivia revelan que las empresas de mujeres tienen una
considerables en el tamao de los prstamos obtenidos
probabilidad 12% ms baja que las empresas de hombres
segn el gnero del empresario: los prstamos que
de recibir un prstamo de una institucin financiera.
reciben los empresarios varones son en promedio 2,2 a
Sin embargo, tienen un 16% ms de probabilidades de
2,5 veces mayores que los que reciben las empresarias.
participar en una asociacin de crdito y ahorro rotativos

(un sistema de financiamiento informal).
Las empresarias usan distintas fuentes de crdito que

los hombres. El anlisis de los datos de la encuesta por
En los estudios de caso, las empresarias subrayan la relativa
hogares de Guatemala sobre el origen del crdito utilizado
abundancia de microcrditos para mujeres, en comparacin
por las empresas que recibieron un prstamo revela una
con la falta de financiamiento de tamao e intereses
considerable brecha entre los gneros (Grfico 4.4). Las
apropiados para las PYME. El principal problema puede
empresas de propiedad de un hombre disfrutan de ms
ser la disponibilidad de productos crediticios adecuados
acceso a fuentes formales/semiformales, en particular
para evolucionar de microempresa a PYME, y no un
los bancos privados, mientras que una mayor proporcin
tema especfico de gnero.
50
4.3 Demanda de crditos
recursos entre hombres y mujeres dueos de empresas. Los
Varios factores pueden explicar las diferencias de gnero
datos de Mxico revelan que el porcentaje de empresarios
en el uso del crdito. Cuando analizamos las fuentes de
que postularon a un prstamo en los ltimos 12 meses fue
financiamiento utilizadas para iniciar un negocio, queda
de 2,1 veces la proporcin de las empresarias. Esta brecha
claro que el ahorro personal es la principal fuente de fondos
de gnero tiende a cerrarse a medida que aumenta el
para ms del 73% de los propietarios, independientemente
tamao de la empresa, pero sigue habiendo diferencias,
del tamao de la empresa y del gnero del dueo. No
incluso entre las empresas ms grandes.
obstante, la importancia de los ahorros es incluso mayor

en el caso del trabajo por cuenta propia y las pequeas
Para ayudar a comprender los motivos detrs de la
empresas de propiedad de una mujer. Esto puede
menor demanda de crdito por parte de las empresarias
deberse a que tienen menos acceso al financiamiento o
que trabajan por cuenta propia o tienen negocios muy
a que sus niveles de aversin al riesgo son ms altos.
pequeos analizamos la pregunta de la encuesta sobre

las razones principales para no postular a un crdito.
Hombres y mujeres difieren en la forma en que financian
La respuesta ms frecuente que dieron ambos sexos es
inicialmente sus negocios, ya que las mujeres son ms
la tendencia a trabajar con recursos propios, resultado
propensas a usar sus propios recursos. La Encuesta
que coincide con la utilizacin de los ahorros personales
Nacional de Microempresas de 1992 revel que la mayora
informado anteriormente. Sin embargo, una diferencia
de los empresarios y empresarias urbanos de Mxico
de gnero particularmente relevante es la percepcin de
dependa de sus propios recursos (principalmente, de
discriminacin en el acceso a recursos. Ms del 27% de
sus ahorros personales) para comenzar un negocio. Esta
las mujeres independientes sostienen que las personas
dependencia y las diferencias entre los gneros eran
como ellas no reciben crdito como el principal motivo
mayores entre los empresarios rurales en comparacin con
para no solicitar un prstamo, 10 puntos ms que el
aquellos en las zonas urbanas52. No obstante, las mujeres
porcentaje registrado entre los hombres que trabajan por
carecen de recursos financieros y su capital inicial para
cuenta propia (vea el Grfico 4.5). Aunque el porcentaje de
comenzar un negocio puede ser limitado debido a que sus
entrevistados que percibe discriminacin de parte de las
ingresos salariales y capacidad de ahorro son ms bajos, a
instituciones financieras tambin disminuye a medida que
sus patrones de discontinuidad en la fuerza laboral y a la
aumenta el tamao de la empresa, existe una brecha de
tendencia de registrar la propiedad familiar a nombre del
gnero considerable en los negocios de cualquier tamao.
marido . Esto ltimo puede obstaculizar la capacidad de
Ms del 11% de las empresarias con cinco o ms empleados
la mujer para acceder al patrimonio familiar y su habilidad
percibe que hay discriminacin de parte de las instituciones
de usarlo, por ejemplo, como garanta para conseguir
prestamistas, versus slo el 2,9% de los empresarios54. Los
prstamos.
estudios arrojan niveles muy altos de crditos aprobados
53
entre los individuos que solicitan crdito, lo que podra

Tambin existen considerables brechas de gnero en la
indicar que se estaran discriminando a s mismos55. Se
demanda de crdito entre propietarios/as de empresas.
necesita ms investigacin para identificar si existen
Dado que las brechas de gnero en el financiamiento no

necesariamente se deben a la discriminacin por el lado
de la oferta, se analizaron las diferencias en la demanda de
52
53

Thurik y Verheul (2001).
Una situacin similar de autodiscriminacin ha sido documentada

en el mercado laboral, donde en cierta medida es posible explicar las
brechas salariales entre los gneros por las menores expectativas de
sueldo que tienen las mujeres en comparacin con los hombres en
empleos similares (Moreno et al., 2004).
55
Tejerina y Westley (2007) y Galiani (2009).
54
51
Grfico 4.5: Percepcin de discriminacin en el acceso a crdito

como el principal motivo para no solicitar un prstamo
regulaciones y/o prcticas reales entre las instituciones
explicar por qu las mujeres empresarias tienen empresas
financieras que limitan el acceso de las empresarias a los
relativamente pequeas en tamao. Floro y Antonopoulus
recursos y qu tipo de intervenciones podran corregir
(2006) analizan la relacin entre la propiedad de los activos
este sesgo percibido.
y el empoderamiento econmico de la mujer. Los tipos de

activos que los individuos eligen o estn en condiciones de
Muchos empresarios/as usan crditos de consumo para
adquirir y ahorrar dependen de la dinmica de gnero al
acelerar las cosas. Sostienen que los requisitos para
interior del hogar y tendrn efectos ms all de la familia al
conseguir una lnea de crdito comercial son an ms
momento de involucrarse en actividades de mercado56.
complicados para las mujeres dueas de microempresas

y PYME y que muchas veces se exige la firma del esposo
La capacidad de utilizar los activos personales, como la
u otros parientes. Ximena Ramrez, el foco del estudio de
vivienda propia, los bienes de consumo o un vehculo, es
caso de Nicaragua, por ejemplo, advirti: Dado el sistema
un factor clave a la hora de habilitar a la mujer para que
patriarcal vigente en nuestro pas, al igual que en muchas
instale un negocio57. En su revisin de la economa informal
otras naciones de ALC, el hombre hereda el negocio, el
de Amrica Latina, Valenzuela (2004) advierte que el acceso
ttulo y, por consiguiente, la propiedad, de manera que mi
de la mujer a los activos suele ser menor que el del hombre
marido tuvo que ir y firmar conmigo.
y que esto influye tanto en la tasa de creacin de empresas
4.4 Propiedad de los activos por gnero

La titularidad de los activos afecta el acceso a crdito
y el nivel de ingresos, como asimismo la permanencia
de una empresa en el mercado. El acceso a bienes y los
patrones de acumulacin de activos pueden ayudar a
52
Las autoras citan el ejemplo de las mujeres de Bangladesh. stas se

abstienen de mantener grandes sumas de dinero, ya que probablemente
atraera la atencin de los hombres del hogar que entonces tomaran
el control de dichos recursos. En Ghana, el acceso a algn programa
informal de ahorro permite a la mujer ahorrar dinero sin que los dems
miembros de la familia se enteren del monto.
57
Grasmuck y Espinal (2000), Valenzuela (2004).
56
Recuadro 4.1: Evidencia de la encuesta por hogares de Guatemala

Tal como sucede en la mayora de los pases en desarrollo, en Guatemala por lo general se piden garantas para
conseguir financiamiento bancario. En efecto, el 86% de los propietarios de empresas encuestados declar
haber usado algn tipo de garanta para obtener su crdito. En estas circunstancias, una brecha de gnero en
el valor de los activos puede restringir las posibilidades de la duea de una empresa de acceder a un prstamo.
Aunque la falta de garanta no fue una de las alternativas en la pregunta sobre los motivos para no solicitar un
crdito, s se recopil informacin sobre el tipo de garantas utilizadas para conseguirlo. Las mujeres propietarias, particularmente aquellas con menos de cuatro empleados, informan un menor uso de garantas,
respuesta que coincide con la mayor participacin de la mujer en sistemas de microcrdito con grupos
solidarios que no exigen fianza. Otro resultado interesante es que las empresarias tienden a usar documentos firmados y bienes muebles como principal forma de garanta, elementos ms restrictivos a la hora
de solicitar fondos en los bancos y otras fuentes formales de crdito.
Utilizamos la encuesta por hogares de Guatemala para crear un ndice del patrimonio familiar y explorar el uso
de garantas duras entre propietarios de empresas incipientes, tanto hombres como mujeres1. Analizamos
empresas de menos de dos aos para reducir el problema de la endogeneidad del acceso a crdito en el patrimonio familiar. Puesto que no tenemos informacin sobre el valor de la garanta, definimos como garantas
fuertes a los activos que tienen un valor de mercado promedio ms alto, como bienes races, inclusive tierras,
viviendas y construcciones.
Las propietarias incipientes tienen ndices patrimoniales mucho ms bajos que los empresarios, particularmente entre quienes trabajan por cuenta propia o tienen entre dos y cuatro empleados. Sin
embargo, se da la situacin opuesta entre las mujeres que emplean a cinco o ms personas, ya que su
patrimonio es mayor que el de sus contrapartes masculinos. Este resultado podra estar apuntando a una
mayor proporcin de emprendimiento debido a la necesidad entre las mujeres con negocios muy pequeos
(en comparacin con los hombres) y a una mayor proporcin de empresarias en respuesta a la oportunidad
en los negocios ms grandes.
Con el fin de realizar ajustes para neutralizar las diferencias en patrimonio, comparamos el uso de las garantas fuertes por las dueas y dueos de empresas pertenecientes a la misma banda de patrimonio. Aunque la
encuesta no entrega informacin especfica sobre los niveles individuales de dominio de activos, los resultados son coherentes con las prcticas tradicionales de gnero, donde los ttulos de los bienes races
estn a nombre del marido u hombre del hogar o son controlados por l. La disparidad es sorprendente:
el 38% de los propietarios hombres en el tercio patrimonial inferior usa bienes races como garanta para
conseguir prstamos, mientras que el porcentaje correspondiente a las mujeres es de slo el 7%. La brecha
entre los gneros tiende a cerrarse a medida que aumenta la riqueza. No obstante, incluso entre los ms
ricos, el uso de garantas fuertes por parte de los hombres empresarios es el doble que el de las
mujeres. Este simple ejercicio sugiere que la falta de este tipo de garantas restringe el acceso de
las mujeres a crdito.
Desgraciadamente, los datos sobre titularidad individual son limitados. El ndice de patrimonio familiar se calcula sumando los
valores de los bienes del hogar. Se trata de una medida imperfecta del patrimonio individual en cuanto a quin decide sobre los
bienes. Sin embargo, la utilizacin de bienes inmuebles como garanta implica que los activos estn registrados a nombre del
propietario del negocio.
53
Grfico 4.6: Propiedad de la vivienda familiar por sexo en algunos pases de Amrica Latina
Fuente: Deere, Carmen Diana (2009) en base a encuestas de ENCOVI

Nota: * Incluye slo a aquellos con ttulos.
Recuadro 4.2. Barreras legales que dificultan la posesin de activos para las mujeres en Nicaragua
Nicaragua ratific la Convencin de la ONU sobre la Eliminacin de todas las formas de discriminacin contra la mujer
(CEDAW, por sus siglas en ingls) en 1981. Ms de dos dcadas despus, partes de la CEDAW, sobre todo aquellas
relativas a los derechos econmicos de la mujer, han sido reconocidas por la Constitucin nicaragense. Sin embargo,
an no han sido incorporadas al Cdigo Civil. En algunos mbitos, el texto est obsoleto y no refleja las leyes vigentes;
en otros, se ha convertido en una amalgama de reglas incoherentes o confusas.
Segn las normas sociales y culturales de Nicaragua, los bienes races deben quedar inscritos a nombre del hombre. En
caso de divorcio o separacin, la mujer debe probar el matrimonio o vnculo para hacer valer su derecho sobre el bien.
Los esfuerzos legales destinados a proteger a la mujer no han logrado superar totalmente estas prcticas. La Ley 38,
por ejemplo, busca proteger a la mujer en caso de divorcio, pero las viviendas compradas a nombre del hombre no se
incluyen en el patrimonio.
Los programas pblicos de entrega de ttulos refuerzan an ms estas prcticas, ya que en general tienden a asignarlos
al jefe de hogar suponiendo que el terreno quedar a su hombre y de que l/ella ser responsable de tomar las
decisiones al respecto. Sin embargo, segn el Cdigo Civil, el marido es el representante de la familia y no se define
ningn tipo de copropiedad. As, pese a que existe una ley vigente desde mediados de los noventa que s contempla
este tipo de acuerdo (la Ley 209), slo el 13% de las propiedades estn registradas a nombre de una mujer, ya sea
individualmente o en copropiedad.
Fuente: Tijerino, Nordlund y de Atrip (2008), La funcin del marco jurdico en la promocin de la equidad de gnero. Serie Cuadernos de Gnero
para Nicaragua. Banco Mundial y Banco Interamericano de Desarrollo.
54
como en el tamao de los negocios con los cuales una mujer
la vivienda son menos persistentes, como se muestra en el
se inicia en una actividad econmica independiente .
Grfico 4.6, y se acercan a la paridad de gnero en Panam
58
y Nicaragua. La copropiedad o comunidad de bienes, en

Las mujeres tienden a basarse en documentos firmados
59
tanto, se sita en torno al 40% en Argentina y Ecuador.
y en bienes muebles como principal fuente de garantas.

que los empresarios usan activos inmuebles con el doble de
4.5 Carteras de activos y el valor de los bienes

comerciales
frecuencia que las empresarias. Las garantas utilizadas ms
El valor de los activos de la mujer es inferior al del
asiduamente por las mujeres, como documentos firmados
hombre. Pocas encuestas recogen datos sobre el dominio
y bienes muebles, suelen restringirlas ms para conseguir
de los bienes a nivel individual y desagregados por gnero.
financiamiento en bancos y otras fuentes formales de
Las ENCOVI de Nicaragua fueron una de las pocas en ALC
crdito (vea el Recuadro 4.1). De igual modo, la Encuesta de
que recopilaron informacin sobre los activos. Las versiones
Condiciones de Vida (ENCOVI) de Nicaragua revela que las
de 1998, 2001 y 2005 de estas encuestas tienen datos sobre
mujeres usan ms la maquinaria y los equipos como garanta
la propiedad individual de los activos, entre ellos mdulos
que los hombres. Esta categora de capital representa ms del
sobre la propiedad de los bienes comerciales. Al examinar
35% y el 41%, respectivamente, de las garantas utilizadas por
los activos comerciales segn el sector de actividad en
empresas medianas y grandes de propiedad de una mujer.
Nicaragua para los aos 1998 y 2001, se constata que el
Por el contrario, las empresas de los hombres utilizan este
valor de los bienes comerciales de los hombres es superior
tipo de garanta 10 puntos porcentuales menos en el caso de
al de las mujeres. Tambin hay informacin de que las
empresas medianas y 25 puntos porcentuales menos en el
mujeres de Nicaragua son mucho ms emprendedoras
caso de empresas grandes.
que los hombres61, pero en 2001 slo eran dueas del
En Guatemala, los datos de la encuesta por hogares muestran
36% al 41% del valor del patrimonio fsico familiar, segn

Pese a los avances considerables en el establecimiento
los clculos de Deere, Alvarado y Twyman (2009). Vea un
de los derechos formales de la mujer sobre la tierra,
anlisis ms detallado de la acumulacin de activos en
sigue habiendo brechas de gnero considerables. En
Nicaragua en el Anexo C.
ALC, las mujeres constituyen menos de un tercio de los

propietarios de la tierra60. Persisten las barreras legales a
En promedio, los empresarios invierten ms en
que sean dueas de la tierra, las cuales incluyen las leyes
activos comerciales que las empresarias. El Grfico 4.7
matrimoniales o de herencia, y las normas culturales. El
usa datos de las Encuestas a Empresas para demostrar
Recuadro 4.2 describe algunas de estas barreras en el caso
que, independientemente de la antigedad y el tamao
de Nicaragua. Sin embargo, las brechas en la propiedad de
del negocio, los empresarios en total invierten ms en

activos que las empresarias. Las mujeres dueas de
De los seis estudios de caso sobre la micro y pequea empresa

presentados en Valenzuela (2004), slo uno de ellos inform datos
sobre el patrimonio familiar o los activos del negocio por gnero y lo
hizo segn el jefe de hogar y no el dueo del negocio. En Per en 2000,
entre los hogares donde hay microempresas, los activos comerciales
de hogares encabezados por hombres superaron ms de dos veces
el valor de aquellos de familias encabezadas por mujeres. El valor de
la vivienda era superior en 27% y el valor de los bienes de consumo
duraderos llegaba al doble en los hogares con un jefe de hogar hombre
dueo de una empresa en comparacin con mujeres jefas de hogar
con empresas (Trivelli y Cotler, 2004).
59
Los documentos firmados incluyen pagars, reconocimientos
informales de deuda, contratos privados y cheques a fecha.
60
Deere, Alvarado y Twyman (2009).
58
pequeas empresas invirtieron ms en maquinaria en

2001 y 2002, casi el doble de la inversin realizada en los
negocios de propiedad de un hombre. Slo en 2002 las
empresas pertenecientes a una mujer invirtieron ms en
tierras. La diferencia apunta a la presencia de polticas
gubernamentales destinadas a favorecer el registro y
(o) la titulacin de tierras. En 2001-2002, las mujeres no
61
Tejerina (2008).
55
Grfico 4.7: Inversin en maquinaria, terrenos y vehculos (US$) por tamao de empresa y gnero del propietario
hicieron ninguna inversin en vehculos. No obstante, a
En el caso de empresas ms grandes, el requisito de
nivel de la mediana empresa, las mujeres invirtieron ms en
presentar garantas aumenta al 80% para las mujeres, pero
maquinaria en 2000 y 2001, pero la situacin se revirti en
se mantiene en el 42% para los hombres. A juzgar por el
2002. Las empresas medianas de propiedad de una mujer
tipo de bienes que usan las mujeres a modo de garanta,
no registraron inversiones en tierra y casi ninguna invesin
es posible identificar algunas diferencias de gnero en
en vehculos. De hecho, los hombres destinan unas 10 veces
la cartera (y valor) de los activos. Las propietarias de
ms que las mujeres a este ltimo tem.
negocios pequeos dependen sobre todo de edificios

y tierras como garantas (41,4%, en comparacin con el
Es posible que la correlacin entre el valor de los activos,
29,5% de los propietarios), resultado que coincide con su
las inversiones y el crdito opere de manera diferente
mayor nivel de inversin en estos activos. La situacin se
en hombres y mujeres. Segn la misma encuesta ENCOVI
invierte en el caso de las empresas medianas, donde el
de Nicaragua, los hombres enfrentan menos barreras y
50% de las garantas a las que recurren los empresarios
exigencias cuando deciden endeudarse para invertir. El
varones son tierras y edificios. En el caso de los negocios
56,5% de las empresas medianas de propiedad de una
pequeos, los hombres dependen mucho ms que las
mujer indica que le pidieron garantas o un depsito para
mujeres de bienes personales (26,3% versus 3,6%), lo
obtener financiamiento, mientras que slo el 39,5% de los
que podra apuntar a desigualdades de gnero en la
propietarios varones en las mismas condiciones lo indica.
propiedad de los activos.
56
Captulo 5
Enfoques prometedores
Aunque a Ximena le iba bien, segua teniendo la misma impresin: si abrir un

negocio fue difcil para ella, seguro que sera extremadamente complicado para
otras nicaragenses con menos educacin y recursos.Estaba determinada a
hacer algo, y en el ao 2000 comenz a dedicar ms de la mitad de su tiempo a
promover oportunidades empresariales para las mujeres de Nicaragua
EuroAmericana, Estudio de caso de Nicaragua
Resumen
Para las mujeres empresarias que lograron hacer crecer su negocio, superar las barreras de gnero fue un verdadero triunfo personal.
Aunque se requiere ms investigacin y evaluaciones de impacto rigurosas para generar informacin emprica slida sobre la eficacia y
repercusin de las polticas y programas de gnero, en la regin se han adoptado varios enfoques prometedores. Por ejemplo, invertir en el
cuidado de los nios (ya sea a travs del sector pblico o subsidiando la prestacin privada) y promover buenas prcticas de gnero en los
sectores pblico y privado tiene el potencial de reducir algunos factores de induccin crticos que impiden a las mujeres buscar empleo en
el mercado laboral formal. Favorecer negocios de alta calidad y servicios de capacitacin profesional que tomen en cuenta las necesidades
de la mujer en materia de desarrollo empresarial en el entorno de las PYME y estimular el acceso a redes y nuevos mercados para las
empresarias abrir nuevos caminos para aumentar y expandir la productividad de los negocios. En este captulo destacamos algunos de
estos enfoques prometedores.
5.1 Polticas y planes nacionales de equidad de gnero
5.2 Intervenciones focalizadas
Varios pases de la regin han logrado establecer
a) Certificacin de empresas en buenas prcticas de
una base normativa para la equidad de gnero como
gnero: el poder de los incentivos positivos y la difusin
resultado de la Plataforma de Accin de Beijing firmada
de prcticas ptimas.63 Tradicionalmente, las normas
en 1995 luego de la Cuarta Conferencia Mundial de la
laborales para la mujer se han mejorado a travs de
Mujer. Las polticas incluyen estrategias y planes con
regulaciones. Sin embargo, la exigencia de cumplir reglas
metas e indicadores especficos, as como compromisos
supuestamente para ayudar a la mujer, como por ejemplo
para los diversos ministerios sectoriales. Por ejemplo, la
relevarlas del trabajo nocturno, forzar a las empresas
Secretara de Polticas para la Mujer de Brasil dise un
a proveer guarderas infantiles, extender los permisos
plan y mecanismos de coordinacin con los ministerios
maternales y las leyes antidiscriminacin, a veces ha tenido
sectoriales y los gobiernos de nivel estatal y local
impactos negativos no deseados sobre sus oportunidades
(Recuadro 5.1). En Chile, el Servicio Nacional de la Mujer
laborales y desarrollo profesional64 (vea tambin los
trabaja con otros organismos en proyectos especficos que
estudios de caso de Bolivia y Chile).
promueven la participacin de la mujer en la fuerza laboral

e impuls la ley sobre igual pago por igual trabajo62.
62
Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo y SERNAM (2007).
Esta seccin se basa en Castro (2007) y en una evaluacin ex post

recientemente encomendada del Modelo de equidad de gnero
(MEG).
64
Banco Mundial (2006) y Banco Mundial, Banco Interamericano de
Desarrollo, y SERNAM (2007).
63
57
Recuadro 5.1. Plan Nacional para la Mujer en Brasil

Si bien muchos gobiernos declaran estar comprometidos con la igualdad entre los sexos, Brasil fue ms lejos en la integracin de la igualdad entre hombres y mujeres en el programa general de polticas pblicas. La Secretara de Polticas para
la Mujer se cre en 2003 bajo la supervisin de la Presidencia de la Repblica y tiene calidad de ministerio. La Secretara
asesora a la Presidencia y coordina las diversas actividades en este campo con organismos pblicos a nivel federal, estatal
y municipal. Esta Secretara tiene la responsabilidad de institucionalizar el tema de gnero y, en conjunto con varios
asociados, definir el curso de la nacin en la tarea de mejorar la igualdad entre ambos sexos en el marco de los planes
y polticas para la mujer.
Desde la creacin de la Secretara, se han adoptado dos planes nacionales con polticas enfocadas en la mujer. Con el
primer Plan Nacional, que abarca el perodo entre 2004 y 2007, se realizaron 11 campaas diferentes con socios ejecutores,
entre ellos el Ministerio del Trabajo, la Secretara de Polticas para la Igualdad Racial, el Ministerio de Desarrollo Agrcola,
la Secretara de Derechos Humanos y el Ministerio de Desarrollo Social. A travs de los medios de comunicacin de masas
y eventos locales, estas campaas abordaron temas desde la agresin sexual hasta las Convenciones de la Organizacin
Internacional del Trabajo (OIT) y desde la documentacin civil hasta los ttulos de propiedad y la discriminacin racial.
Estas iniciativas iban dirigidas a generar conciencia pblica, estimular el debate y, con el tiempo, contribuir a cambiar las
costumbres de la sociedad.
El segundo Plan Nacional de polticas para la mujer coincidi con la promulgacin del Plan Plurianual del pas (2008-2011),
el cual incorpor por primera vez la igualdad racial y entre los sexos en los objetivos estratgicos oficiales del gobierno
federal. Este plan define casi 400 polticas en torno a 11 ejes programticos que se ejecutarn en el perodo 2008-2011 con
el apoyo de 22 organismos federales. Los objetivos de este plan son los siguientes:
Aumentar en 12% la cantidad de nios entre 0 y 6 aos que asisten a guarderas o jardines infantiles con
financiamiento pblico.
Construir 1.714 guarderas o jardines infantiles.

Mantener en por los menos un 50% el promedio nacional de participacin femenina en programas de
capacitacin y desarrollo laboral implementados por el Ministerio del Trabajo y Economa.
Aumentar en 30% la cobertura de seguro social para las trabajadoras domsticas.

Proporcionar crditos a 58.000 trabajadoras rurales a travs del Programa Nacional de Fortalecimiento de la
Agricultura Familiar (PRONAF) entre 2008 y 2011.
Aumentar a 35% la participacin de la mujer en el PRONAF.

Otorgar asistencia tcnica especfica en temas de gnero a 29.000 mujeres entre 2008 y 2011.
Aparte de promover programas apoyados por el plan anterior, el Segundo Plan Nacional introduce algunos enfoques
innovadores para mejorar la productividad de la mujer. A travs del Programa Mujer Construye Autonoma, el Ministerio de Minas y Energa espera incorporar a ms mujeres en el sector de la construccin, con lo cual generar puestos de
trabajo en un rea no tradicional y contribuir al desarrollo de infraestructura local. El programa se enfocar en mujeres de
ingresos bajos, descendientes de africanos y con menor nivel de educacin.
El proyecto de trabajo y emprendimiento femenino, tambin parte del Segundo Plan Nacional para la Mujer, presta apoyo
a empresarias a travs de polticas pblicas, formacin de capacidades y fortalecimiento de redes sociales y empresariales. El proyecto fue lanzado a modo experimental en 2007 como cooperacin entre la Secretara de la Mujer, el Instituto
Brasileo de Capacitacin Municipal, el Organismo Nacional de Apoyo a la Pequea y Microempresa y la Federacin de
Mujeres Profesionales y Empresarias. Las posibles beneficiarias son designadas por las instituciones participantes y reciben
entrenamiento en gestin empresarial, as como en temas ms generales de liderazgo y empoderamiento de gnero.
Fuentes: Secretara de Polticas para la Mujer: Primer Plan Nacional de Polticas para la Mujer, 2004-2007, y Segundo Plan Nacional de Polticas para
la Mujer, 2008-2011. Entrevista a Eunice Moraes, Ministra de la Mujer, 22 de junio de 2009.
58
La certificacin de gnero para empresas, como el Modelo
pasos definidos en el propio plan de accin de la empresa.
de equidad de gnero (MEG) que fue creado y probado en
Una vez que se han certificado las medidas escogidas, las
Mxico con el apoyo del Banco Mundial, ha resultado ser
empresas reciben un sello de certificacin para usar en
una herramienta muy provechosa para promover la equidad
sus productos y campaas de marketing.
entre los sexos. Adems, el sector privado ha conseguido el

apoyo tanto de los trabajadores como de la plana directiva.
Los resultados preliminares de una evaluacin del programa
La certificacin es un proceso cuyo fin es validar y reconocer
MEG de Mxico apuntan a una importante disminucin
medidas de equidad de gnero en empresas privadas,
de las brechas entre los gneros en mbitos como
organizaciones de la sociedad civil y, en algunos pases,
empleo, acceso a capacitacin, promociones y salarios.
instituciones pblicas. La participacin es voluntaria y los
Los resultados tambin son prometedores en trminos
compromisos de la empresa se basan en una autoevaluacin
de la toma de conciencia entre trabajadores y directivos y
y diagnstico realizado con la asistencia tcnica del
mejores condiciones de trabajo y ambiente laboral. Varias
organismo ejecutor. Un organismo independiente e
empresas mencionaron aumentos en la productividad y la
imparcial, seleccionado a travs de un proceso establecido
competitividad, aunque no se dispone de datos cuantitativos
por el organismo ejecutor, evala el cumplimiento de los
slidos sobre estas dimensiones (vea el Recuadro 5.2).
Recuadro 5.2: Certificacin de empresas: MEG de Mxico Resultados preliminares de la evaluacin

La evaluacin del programa de certificacin de empresas del Modelo de equidad de gnero (MEG) de Mxico se basa en
encuestas y entrevistas con informantes clave, las que se llevaron a cabo en un perodo de seis aos mientras se ejecutaba
la actividad. A falta de una lnea base o diseo de evaluacin de impacto ex-ante, el estudio compara empresas certificadas
con negocios que participaron, pero que se retiraron en algn momento. Las empresas no participantes no seran un grupo
de comparacin vlido, ya que existe una fuerte autoseleccin para formar parte de esta iniciativa. El cuadro a continuacin
describe las 255 empresas y organizaciones que han tomado parte en el programa. El MEG incluye a empresas privadas,
ONGs y entidades pblicas.
Cantidad de empresas y organizaciones que participan en el MEG, por sector (2003-2009)
2003
2004
2005
2006
2008
2009
Total
Manufactura
12
43
Comercio o servicios
14
17
12
50
60
59
198
Total
20
20
19
62
68
66
255
Las empresas participantes implementaron sistemas de gestin de mejoramiento permanente que incluyeron, entre otros,
encuestas del ambiente laboral en organizaciones medianas y grandes. Estas encuestas proveen a las organizaciones la
informacin necesaria para ajustar el plan de accin adoptado y evaluar constantemente los avances. Algunas empresas
han informado mejoras en el sistema general de administracin ms all de los aspectos especficos de la igualdad entre
los sexos, gracias a la aplicacin de las encuestas peridicas. Durante la puesta en marcha del MEG, una empresa con
350-400 empleados invirti un promedio de 450.000 pesos mexicanos en eventos, capacitacin y premios al desempeo.
A continuacin se presenta una lista de los tems en los que invierten las entidades:
Capacitacin

Sistemas de turnos flexibles

Permisos maternales o paternales pagados

Adaptacin o construccin de instalaciones para mujeres trabajadoras,

inclusive baos, vestidores y salas para amamantar

Eventos

Servicios de apoyo
Comunicaciones
Reajustes salariales
Promocin
Fomento de talentos
Medidas para compatibilizar el
trabajo y la vida personal
59
Todos los trabajadores de las empresas certificadas demuestran haber aumentado sus conocimientos sobre
los procedimientos institucionales que rigen los salarios y las oportunidades de promocin, tal como se
muestra en el siguiente cuadro. Sin embargo, el porcentaje de mujeres que reportan no estar al tanto de esta
informacin es mayor que el de hombres, en todas las empresas, salvo en lo que se refiere a las evaluaciones
de desempeo.
Conocimiento sobre procedimientos institucionales entre los empleados, por tipo de empresa en 2002
Empresa certificada
Grupo de comparacin
Total
Mujeres
42.5 %
47.1 %
44.6 %
Hombres
58.3 %
51.6 %
53.5 %
Mujeres
48.8 %
51.4 %
50.0 %
Hombres
69.2 %
46.9 %
53.3 %t
Mujeres
66.7 %
64.7 %
65.8 %
Hombres
66.7 %
56.7 %
59.5 %
Oportunidades de promocin
Criterios para obtener una promocin
Existencia de evaluaciones de desempeo
La empresa tiene mecanismos de promocin del personal transparentes

Mujeres
47.1 %
41.2 %
44.1 %
Hombres
64.3 %
44.4 %
53.1%
Los trabajadores de las empresas certificadas tienen ms probabilidades de haber sido vctimas de algn tipo
de hostigamiento o acoso o estn ms conscientes de que hay cierto tipo de conductas que constituyen acoso
y que no son adecuadas en el lugar de trabajo. Las empresas certificadas tienden a tener ms procesos para
abordar eficientemente estos casos.
Hostigamiento y acoso sexual en el lugar de trabajo
Empresa certificada
Grupo de comparacin
Total
Recibi al menos una invitacin o propuesta sexual

inoportuna en el lugar de trabajo
8.5 %
3.2 %
5.7 %
Fue sometido/a a presin para asumir tareas no

contempladas en los trminos de referencia o la
descripcin del empleo segn el contrato de trabajo
4.8 %
3.2 %
4.0 %
Conoce a alguien de la empresa que ha sido

acosado/a
25.4 %
29.9 %
27.7 %
Existe en la empresa un proceso para hacer

denuncias de acoso
59.6 %
36.1 %
47.5 %
Fuente: Ramrez (2009). Primer informe ex-post de la evaluacin del MEG, encargado para este informe y en colaboracin con el
Instituto de la Mujer de Mxico. Se basa en encuestas a empresas y entrevistas en profundidad con informantes clave. El informe
final estar disponible a mediados de 2010.
60
La certificacin de empresas se est replicando con

modalidades distintas en Brasil, Uruguay, Argentina, Chile,
Recuadro 5.3 : Redes Mujeres con mujeres
Colombia, Egipto y la Repblica Dominicana65.
Algunas ONGs actualmente proveen oportunidades

para que las mujeres empresarias amplen sus redes
b) Redes Asociaciones de mujeres empresarias
sociales y comerciales. Estos programas apuntan a que
Aunque no son tan aplaudidas o ampliamente
las mujeres formen capacidades, expandan sus redes,
promocionadas como el crdito, las redes sociales son
aprendan de otras que han tenido xito y compartan
uno de los recursos ms fundamentales a los que las
experiencias.
empresas pueden recurrir para crecer. Las redes sociales
CPMEN (Congreso Permanente de Mujeres Empresarias
que mantenga el empresario influyen en la informacin
de Nicaragua) es un movimiento nacional destinado a
de mercado, los vnculos con proveedores e inversionistas
apoyar a las empresarias nicaragenses en la economa
e incluso en el acceso al financiamiento. El Recuadro 5.3
nacional. Ayuda a las emprendedoras a encontrar
destaca algunos de los esfuerzos realizados para ayudar
oportunidades de negocio y soluciones en el mbito
a las mujeres a crear y usar dichas redes. Durante muchas
local y nacional. El CPMEN forma capacidades y
generaciones, las cmaras de comercio y las asociaciones
promueve polticas pblicas.
industriales estuvieron dominadas por los hombres y en
Endeavor (Emprender) es una organizacin sin fines
algunos casos mantienen vestigios de sesgos de gnero
de lucro que apoya a empresarias de alto impacto.
y cierta resistencia a la participacin de la mujer. No
Sus programas no estn orientados especficamente
obstante, las mujeres se involucran cada vez ms y asumen
a empresarias, pero ofrecen capacitacin, apoyo
posiciones de liderazgo en este entorno. Las incubadoras
operacional y acceso a redes de financiamiento a una
de negocios y los proveedores de servicios de desarrollo
seleccin de empresarios en la base de la pirmide
empresarial tambin cumplen una funcin clave en la

formacin de capacidades, mejoramiento del desempeo
y creacin de nexos. Rara vez adoptan un enfoque de
gnero, pero al centrarse en la pequea y microempresa
llegan a una proporcin considerable de mujeres
empresarias. Las asociaciones de mujeres empresarias66
son otro aliado crucial, ya que facilitan la cooperacin
entre empresas y, en muchos casos, son influyentes en la
adopcin de polticas pblicas ms propicias.
Estas asociaciones florecen por todas partes en la regin
y cumplen una importante labor de promocin de las
reformas y mejoras tan necesarias en los programas y
polticas pblicas. Los estudios de caso de Chile y Per
con potencial para ampliar sus negocios. Endeavor

tiene programas en Chile, Brasil y Argentina. Endeavor
Chile es uno de los organismos ejecutivos del
programa Chile Emprendedoras apoyado por el Banco
Interamericano de Desarrollo.
Vital Voices (Voces Vitales) es una organizacin
sin fines de lucro que invierte en capacitacin en
liderazgo para mujeres empresarias y les ofrece
oportunidades de formacin de redes y mentoras.
Las actividades incluyen la organizacin de ferias de
negocios, oportunidades de reunin e intercambio
de experiencias para mujeres empresarias, adems de
apoyo a programas de mentora entre empresarias de
Estados Unidos y otras partes del mundo.
www.euram.com.ni/Empresarias/index.htm
Uruguay y Brasil dieron los primeros pasos en forma independiente y

sin apoyo del Banco Mundial. El PNUD est promoviendo un enfoque
similar en Amrica Central. En junio de 2008, el Banco Mundial organiz
una conferencia regional sobre la certificacin de empresas. Las
presentaciones estn disponibles en www.worldbank.org/lacgender.
66
Vea una lista parcial de asociaciones de mujeres empresarias en ALC
en el Anexo D.
65
www.chileemprendedoras.cl
www.endeavor.org.br
www.endeavor.org.ar
www.vitalvoices.org
61
destacan la importancia de acceder a redes mixtas y slo de
empresarias que tuvieron la posibilidad de beneficiarse
mujeres, inclusive organizaciones y asociaciones de mujeres
de las enseanzas de mujeres experimentadas en negocios
empresarias como ComunidadMujer y Mujeres Empresarias,
en otros pases.
ambas de Chile. Como se sostiene en el Captulo 3, el acceso

a redes es importante para contrarrestar las barreras de
gnero vinculadas con la etnia y la clase social. Las redes
c) Servicios financieros y desarrollo empresarial para PYME

con una perspectiva de gnero
aportan acceso a informacin y contactos vitales para
La regin necesita servicios financieros y capacitacin en
incursionar en nuevos canales de distribucin y cadenas de
desarrollo empresarial que apunte a las microempresas
suministro y conseguir crdito y acceso a tecnologa.
y las PYME con potencial de crecimiento para ayudarlas

a expandirse y mejorar su productividad. Para potenciar
Otro aporte importante de las redes de mujeres son las
el efecto, la oferta de capacitacin debera ir ms all
oportunidades para conseguir mentores individuales.
de los roles tradicionales, para dotar a las mujeres con
Los estudios de caso de Bolivia y Argentina destacan
habilidades pertinentes para sectores productivos de
Recuadro 5.4: Incentivos para capacitacin de las PYME:

Programa de Calidad Integral y Modernizacin (CIMO) de Mxico
En Mxico existen ms de 200 programas gubernamentales para PYME. Aunque todos incluyen una combinacin de
metas e intervenciones, dos variedades merecen especial atencin.
Los programas de evaluacin-consultoras subsidian estudios que determinan las debilidades de una empresa y luego
ofrecen consultoras, capacitacin o tecnologas adecuadas para remediar el problema. Un ejemplo de este tipo de
programa es el CIMO (fundado en 1987 con el nombre de Programa de Calidad Integral y Modernizacin y rebautizado
como Programa de Apoyo a la Capacitacin, PAC, en 2001).
El primer intento de analizar y comparar el impacto neto de los programas ms grandes para PYME fue un estudio realizado
por el Banco Mundial en 2004. Los estudios de evaluacin de impacto revelaron efectos estadsticamente significativos
en los resultados intermedios luego de la participacin en el CIMO, entre ellos: inversin en capacitacin, utilizacin
de capacidades, uso de sistemas de control de calidad, organizacin en el lugar de trabajo, cambios en los procesos de
produccin y retencin en el empleo, todos los cuales se piensa redundan en una mayor productividad. Tambin hay
pruebas de que el programa CIMO suele atraer a empresas que en promedio son menos productivas que las que no
participan (el grupo de control), an cuando tengan caractersticas generales similares.
Los programas de intercambio de conocimientos subsidian iniciativas de investigacin conjunta, organizan ferias
industriales, estimulan asociaciones sectoriales y definen estndares para toda la economa no centrados en empresas
especficas. Un ejemplo de este tipo de programa es CONOCER (Consejo de Normalizacin y Certificacin de Competencias
Laborales de Mxico), que financia comits para establecer estndares laborales e identifica a entidades certificadoras y
centros de evaluacin acreditados para certificar a los trabajadores que cumplen las normas tcnicas de competencias
laborales. Las evaluaciones de impacto que lleva a cabo CONOCER indican que, aparte de contar con ms habilidades,
estos empleados han recibido ms incentivos y beneficios y llegaron ms alto en la escala de promociones que los
trabajadores que no cumplen con estas normas.
Fuente: Banco Mundial (2004), documento de trabajo de Tan y Acevedo (2004), Banco Mundial (2007)
62
alto crecimiento. SERCOTEC en Chile ofrece una gran
de inversin y promocin de exportaciones (Comisin
variedad de servicios y beneficios, inclusive capacitacin
de Promocin del Per para la Exportacin y el Turismo,
y capital semilla para empezar nuevos negocios, adems
PROMPER) destaca los aportes hechos por las mujeres
de servicios de desarrollo de empresas. Este organismo
empresarias que tambin son exportadoras.
estatal presta atencin especial a las empresarias y

ha adaptado los servicios a las necesidades de stas,
Aunque el comercio internacional ha ampliado las
centrndose especialmente en su requerimiento de contar
oportunidades de la mujer en el mercado laboral, se
con informacin precisa sobre cmo conseguir crditos
requiere ms esfuerzo para integrar a las empresarias a las
o acceder a los mercados. El estudio de caso de Chile
cadenas mundiales de suministro. Las redes sociales y los
proporciona ms informacin sobre SERCOTEC.
servicios de desarrollo empresarial han sido fundamentales

en este proceso, gracias al creciente apoyo que han recibido
Las empresarias a menudo critican los servicios de
de los gobiernos y los donantes internacionales. WEConnect
capacitacin empresarial que se ofrecen en la regin
International, por ejemplo, certifica a las empresas donde
debido a su mala calidad y poca pertinencia. De hecho, esta
por lo menos el 51% de la propiedad est en manos, es
crtica se extiende a la capacitacin laboral ofrecida por el
controlada o administrada por mujeres, poniendo esta
sector pblico en general, especialmente el entrenamiento
informacin a disposicin de empresas ms grandes que
centrado en microempresas y PYME. El programa CIMO de
buscan diversificar su cadena de suministro (vea el estudio
Mxico ofrece incentivos a estas empresas para que provean
de caso de Jamaica). Por otra parte, la Alianza para el
capacitacin adecuada y de buena calidad (Recuadro 5.4),
Desarrollo Global de la Agencia de Estados Unidos para
y la iniciativa se podra adaptar a las necesidades de las
el Desarrollo Internacional (USAID) es una iniciativa que
empresarias.
hace converger a los donantes bilaterales con empresas

transnacionales y productores locales. Se trata de una
d) Ampliar el acceso a los mercados para la mujer:

intercambio comercial entre fronteras
El aumento del comercio y la globalizacin econmica

han coincidido con mayores niveles de educacin,
participacin en el mercado laboral y logros profesionales
de las mujeres. Si bien es cierto que el incremento del
intercambio comercial trae consigo nuevas oportunidades,
recursos y vnculos para todos los empresarios, su
impacto especfico en las mujeres empresarias es ms
asociacin entre los sectores pblico y privado que apunta

a multiplicar el capital, las inversiones, las habilidades,
el conocimiento y acceso a los mercados para mejorar
en conjunto las condiciones econmicas y sociales.
Es posible adoptar un modelo similar para promover
nexos comerciales internacionales ms sensibles al tema
de gnero, los que podran beneficiar a la pequea y
microempresa67.
complejo. Muchas de las exportaciones clave de Amrica
e) Cuidado de los nios
Latina se derivan de industrias donde predominan los
Los pases de Amrica Latina estn intensificando sus
hombres, como la industria extractiva, la agricultura y la
esfuerzos de educacin en la primera infancia. Algunos
manufactura. La presencia femenina en estos sectores
programas proveen apoyo y supervisin estatal a servicios
suele estar concentrada en los negocios pequeos y en
de cuidado infantil en la comunidad o en los propios hogares
cargos profesionales inferiores. Del mismo modo, hay una
(Familias en Accin de Colombia y el programa Guarderas
afluencia de productos y servicios ms competitivos. Puesto
de Mxico). Otras iniciativas, como Crece Contigo de Chile,
que la mujer se concentra en la pequea y microempresa,

sus negocios pueden ser desplazados debido a la falta
de economas de escala. En Per, el organismo nacional
67
Para ms informacin sobre la Alianza para el Desarrollo Global de USAID,

visite : http://www.usaid.gov/our_work/global_partnerships/gda/
63
incluyen guarderas pblicas y subsidios para guarderas
libre para formar parte de la fuerza laboral o incursionar
privadas que cumplen exigentes normas de calidad.
como empresaria. Los resultados de las evaluaciones que
Uruguay y Brasil tambin estn construyendo instalaciones
se hagan de estas iniciativas aclararn sus efectos en la
preescolares y desde mediados de los aos noventa, el
participacin de las mujeres en el mercado laboral. El
primero instaur la obligatoriedad del nivel preescolar.
programa Guarderas de Mxico persigui la meta explcita

de aumentar esta participacin, y un programa similar
La mayor parte de estos programas persigue un objetivo
aplicado en Ro de Janeiro se est evaluando en funcin
explcito de desarrollo en la primera infancia o incluso
de su impacto en el trabajo de la mujer. La evaluacin de
la meta de proveer igualdad de oportunidades desde
la iniciativa de Chile incluy la medicin del impacto en
el comienzo de la niez. No obstante, es probable que
la participacin femenina en el mundo del trabajo y la
tambin sirvan para que la mujer disponga de ms tiempo
distribucin de su tiempo.
64
Captulo 6
Conclusiones y recomendaciones
Las [polticas deben centrarse en]desarrollar, no promover, microempresas lideradas por mujeres. Amrica Latina ha tenido particular xito en la creacin de empleo por cuenta propia para la
mujer a travs de microempresas. Sin embargo, slo unas pocas han trascendido de esa etapa. Las
polticas y programas [centrados en la mujer] continan enfocndose en pequeas unidades de
operacin, hasta el punto en que puede ser ms conveniente tener varios micronegocios en lugar
de una sola empresa grande, situacin que distorsiona las economas de escala naturales
Marcelo Giugale Director Sectorial, Reduccin de la Pobreza y Gestin Econmica,
ALC, Banco Mundial
Resumen
Quince aos despus de la Cuarta Conferencia Mundial sobre la Mujer realizada en Beijing, el tema del empoderamiento econmico de
la mujer y de cmo un entorno normativo propicio puede ayudar a promover la igualdad entre los sexos sigue siendo un desafo. En los
captulos anteriores se destacaron las opciones y restricciones que influyen en la decisin de la mujer de convertirse en empresaria en la
regin. Las fuerzas de induccin y atraccin son diferentes para hombres y mujeres y a menudo crean barreras adicionales al crecimiento de
las empresas de propiedad de las ltimas. Este captulo final intenta extraer recomendaciones en materia de polticas pblicas para ayudar
a las empresarias a alcanzar su pleno potencial en el sector privado formal de ALC.
6.1 Liberar el pleno potencial de las empresarias:

desafos pendientes
Con demasiada frecuencia, las polticas se concentran en

la creacin de empresas y no en mejorar las operaciones
Este informe reconoce los avances logrados en materia de
y promover el crecimiento de negocios de propiedad de
derechos y recursos disponibles a la mujer en los ltimos
mujeres. Este informe revela que las empresas medianas
20 aos. Adems, constata que gracias a ello, ms y ms
y grandes pertenecientes a una mujer son tan productivas
mujeres participan de la fuerza laboral o se transforman en
como aquellas del mismo tamao de propiedad de un
empresarias. En su anlisis, el informe destaca que, pese al
hombre. Sin embargo, la mayora de los negocios de
progreso alcanzado, la labor de promover la igualdad entre
las mujeres corresponde a la categora de pequea y
los sexos en el sector privado formal an no est completa.
microempresa, categora en la cual las empresas de mujeres
Ser jefa de hogar y madre de hijos menores de cinco aos,
son menos productivas que las de hombres. Estos hallazgos
tener un negocio en casa, contar con activos de menor valor
indican que para el programa de polticas es fundamental
o que no sean generalmente aceptables como garanta y
discernir cmo ayudar a crecer a las empresas de mujeres (de
recibir menor rentabilidad respecto al tiempo invertido en
microempresas a PYME) o bien a desaparecer, para as liberar
la empresa son todos factores que dificultan el empeo
a la empresaria y sus recursos para que pueda emprender
de la mujer de compatibilizar sus responsabilidades
inversiones ms productivas. En esta etapa, este tema tal
familiares con las actividades empresariales. stos y otros
vez cobra mayor importancia que estimular la creacin de
impedimentos continan afectando a las empresarias de
negocios de mujeres, puesto que el porcentaje de este tipo
manera desproporcionada y son desafos a la liberacin de
de firmas ya es de por s alto entre las microempresas, con
su pleno potencial.
cifras de hasta un 50% en algunos pases.
65
Mejorar el acceso y el desempeo de la mujer en el
como mujeres. No obstante, puesto que las empresarias
empleo del sector formal es importante desde el punto
son mayora en este sector, mejorar la calidad y el impacto
de vista de la equidad y la eficiencia del mercado
de estos servicios implica abordar sus necesidades.
laboral, pero tambin con el fin de reducir los factores
Mejorar los flujos de informacin y la transparencia en
de induccin que podran estar creando incentivos
los procedimientos de registro de las empresas, el pago
distorsionados para buscar el empleo por cuenta propia
de impuestos y el cumplimiento de otras regulaciones
como ltimo recurso (emprendimiento por necesidad).
parece beneficiar particularmente a la mujer, puesto que
Dos medidas destacadas implican reducir la brecha salarial
ellas parecen sentirse ms vulnerables ante funcionarios
entre los gneros y remover las barreras invisibles que
corruptos y a la falta de informacin.
impiden a las mujeres avanzar en el sector formal. Tambin

deben reevaluarse las posibles consecuencias negativas
Ms que una falta de acceso a crdito per se, las
de algunas polticas bien intencionadas, como exigir a
mujeres de la regin sufren mayor aversin al riesgo
las empresas proporcionar servicios de guardera para las
o temor de postular a un crdito, adems de estar
empleadas o impedir que la mujer trabaje durante la noche
menos familiarizadas y sentirse menos cmodas con
(vea los estudios de caso de Chile y Bolivia).
instrumentos de crdito de mayor tamao. En Amrica

Latina y el Caribe es posible hacer innovaciones del estilo
Adems de la falta de empleos y la discriminacin salarial,
usual en los pases desarrollados en productos y servicios
la oferta de trabajo sigue enfrentando grandes desafos.
para aprovechar el mercado desatendido de grandes
Las intervenciones de desarrollo en la primera infancia y
crditos formales para empresarias. No obstante, se requiere
las polticas pblicas destinadas a mejorar la calidad y la
ms informacin e investigacin para descubrir los motivos
asequibilidad financiera de las guarderas por lo general
que han impedido a los proveedores de crdito para las
son soluciones en las que todos salen ganando. Pases
PYME y las empresas grandes a asumir estas innovaciones
como Chile, Mxico, Colombia y Brasil estn avanzando
o comercializar sus productos de manera tal de hacerlos
por esa va. Las mujeres de ALC decididamente prefieren
atractivos para las empresarias. Adems, las mujeres de
la flexibilidad horaria que los mercados laborales formales
algunos pases, entre ellos Nicaragua y Guatemala, an
no estn en condiciones de ofrecer. En este sentido, las
suelen acumular menos activos o usar menos garantas
modernas tecnologas de las telecomunicaciones y las
que los hombres. La aceptacin de bienes muebles como
innovaciones en las prcticas y regulaciones del empleo a
garanta prendaria tambin podra ampliar el acceso de la
tiempo parcial deberan ayudarlas, y tambin a los hombres,
mujer al crdito (vea el estudio de caso de Bolivia).
a equilibrar mejor la vida personal con el trabajo.

La acumulacin de activos tiene dimensiones especficas
Mejorar el clima para hacer negocios ayuda a
de gnero que deben ser abordadas para reforzar la
empresarios y empresarias, pero tambin puede
continuidad y el perfeccionamiento de programas que
nivelar la cancha desde una perspectiva de gnero. Las
promueven la igualdad entre los sexos en la propiedad
intervenciones reales y probadas para reducir los costos de
de la tierra y de bienes races. El valor de poseer
iniciar un negocio, hacer cumplir los contratos y cumplir
propiedad individual de bienes de consumo duradero
con los reglamentos tributarios y laborales pueden tener
es importante tanto para hombres como para mujeres,
el beneficio adicional de reducir las barreras que afectan
tan importante como el valor de su vivienda o el de su
desproporcionadamente a las mujeres. Asimismo, mejorar
tierra. Los bienes duraderos familiares son tanto bienes de
la calidad de los servicios de desarrollo empresarial para
consumo como bienes productivos y pueden adquirir un
las microempresas y las PYME ayuda tanto a hombres
valor en su utilizacin inmediata (ya sea para consumo o
66
para fines productivos/comerciales) para sus dueos. Los
la participacin de la mujer en el sector laboral
hombres estn habilitados para acumular ms valor en
formal. Mejorar el acceso y el desempeo de la mujer
tierras y bienes races que las mujeres. En lo que respecta a
en el mercado laboral formal es importante desde la
los bienes de consumo, las mujeres tienden a acumular ms
perspectiva de la igualdad y la eficiencia, pero tambin
valor en artefactos y muebles, mientras que los hombres, en
para reducir los factores de induccin que podran estar
automviles y camiones.
creando incentivos distorsionados para recurrir al empleo

por cuenta propia como ltimo recurso. En particular,
Las normas sociales de gnero afectan negativamente a
esto implica adoptar polticas destinadas a reducir la
las empresarias y la distribucin de las tareas y roles al
brecha salarial entre los gneros, ofrecer horarios flexibles
interior del hogar inciden en todos los temas analizados
a travs de empleos a tiempo parcial y horarios variables
en el informe. Abordar directamente estos temas como
y estimular la contratacin focalizada de mujeres en
prioridad normativa ha sido materia de debate en la regin.
cargos directivos.
No obstante, como mnimo es fundamental tomar estas

cuestiones en cuenta en el diseo de polticas y programas
Ofrecer una combinacin de servicios para ayudar
para mejorar la calidad y el efecto de las medidas de
a las mujeres empresarias a ampliar sus negocios o
desarrollo de las PYME. Adems, las pruebas que aportan
mejorar su productividad. Tales servicios pueden incluir:
los relatos de las empresarias demuestran que las iniciativas
facilitar el acceso a servicios financieros y capacitacin
que destacan el rol positivo de las empresarias exitosas (en
para el desarrollo empresarial; promover una capacitacin
revistas de negocios, artculos especiales en los medios
empresarial de alta calidad tomando en cuenta las
y como premios de organismos del sector pblico) estn
necesidades especficas de la mujer en servicios de
teniendo efectos demostrativos tangibles.
desarrollo de PYME; y promover el acceso a redes y

nuevos mercados para empresarias. La oferta de servicios
6.2 Desencadenar el pleno potencial de las mujeres

empresarias: programa de accin
de guardera es otra rea de probada eficacia donde an

se puede avanzar bastante.
Segn se mencion anteriormente, las medidas adoptadas

para mejorar el clima para los negocios beneficiarn a
Promover buenas prcticas de gnero en el sector
todos los empresarios por igual y podran tener retornos
privado y pblico. Las buenas prcticas de gnero
adicionales para las mujeres. Sin embargo, tales reformas
tienen el potencial de reducir algunos factores de
por s solas no son suficientes para nivelar la cancha. La
induccin crticos que impiden a la mujer buscar
igualdad entre los sexos debe incorporarse a la agenda
empleo en el mercado laboral formal. La certificacin de
general de polticas pblicas y se requieren intervenciones
empresas, mtodo desarrollado y probado en Mxico con
focalizadas para satisfacer las necesidades especficas de
apoyo del Banco Mundial (Modelo de equidad de gnero
la mujer empresaria. Del anlisis realizado en este informe
-- MEG), ha demostrado ser una herramienta poderosa
surgen varias recomendaciones en materia de polticas
para promover la equidad entre los sexos en el sector
pblicas que podran combinarse para formular un plan
privado en un marco participativo que ha recibido por
integral de promocin de los emprendimientos femeninos o
igual el apoyo de los trabajadores y de los directivos.
ser parte de medidas normativas ms amplias que aborden

barreras especficas.
Usar el mercadeo social para promover la igualdad

entre los sexos en los programas de gobierno
Orientarse especficamente a las reformas del

mercado laboral para reducir los obstculos a
enfocados en el desarrollo de las PYME, entrega de

ttulos de propiedad, servicios financieros y otras
67
iniciativas. Las iniciativas financiadas por el Banco
incluso los cambios ms leves en los mensajes de radio
Mundial para la entrega de ttulos de propiedad (como
o carteles pblicos son importantes para destacar que
el Programa para incorporar el tema de gnero en las
en el programa pueden participar tanto hombres como
operaciones en ALC -- PROGENIAL) demuestran que
mujeres.
68
Anexo A
Trminos y definiciones
Trmino
Definicin
Calificacin
Empresario/
Empresaria
Una persona que emprende actividades

econmicas en el sector formal en el
marco de un negocio legal
Empresa/negocio
formal
Una empresa oficialmente registrada y

que paga impuestos
Las encuestas a empresas no incluyen al sector

agrcola, pero s los siguientes: manufactura,
servicios, construccin y transporte, y almacenaje
y comunicaciones.
Microempresa/
micronegocio*
Una empresa con menos de cinco

empleados
Esta definicin se usa en las encuestas por

hogares empleadas en este informe y en los datos
de las encuestas a empresas
Pequea empresa
Un negocio de entre cinco y 10

empleados
Los datos de las encuestas a empresas usan un

umbral de cinco a 19 empleados, mientras que
los datos de las encuestas por hogares usan un
umbral de entre cinco y 10 empleados
Mediana empresa
Una empresa con 11 empleados o ms
Los datos de las encuestas a empresas usan un

umbral de entre 20 y 99 empleados
Empleo por cuenta

propia o empleo
independiente
Trabajar por cuenta propia, a diferencia

de trabajar para otro individuo o
empresa
El empleo por cuenta propia puede incluir

actividades del sector informal y formal
Sector informal
Actividad econmica no regulada,

registrada ni sujeta a impuestos.
* El documento de antecedentes de Guatemala usa una definicin diferente que identifica a las microempresas como aquellas que tienen entre 2 y 4
empleados.
69
Anexo B
Discusiones de grupos focales y estudios de caso
Discusiones de grupos focales
Estudios de caso
Las mujeres contactadas para esta actividad incluyen
Los estudios de caso se basaron en entrevistas a
mujeres que trabajan por cuenta propia y dueas de
empresarias que triunfaron por su propio esfuerzo y se
empresas (micro, pequeas y medianas). No se incluyen
enfocaron en analizar las barreras que haban enfrentado
empresas grandes, ya que hay pocas propietarias o mujeres
para instalar su negocio. Los principales criterios utilizados
en altos puestos directivos en empresas grandes. Todas las
para seleccionar a las mujeres que seran entrevistadas
empresas corresponden al sector formal de la economa.
fueron: heterogeneidad entre micro, pequea, mediana

y gran empresa; heterogeneidad entre sectores y pases,
Cada grupo focal incluy a mujeres de diferentes
y roles de gnero no tradicionales.
caractersticas de edad, sector y/o tipo de negocio. Las

muestras se seleccionaron de las bases de datos de
El primer grupo de entrevistas se realiz durante una
SERCOTEC, PRODEMU y ComunidadMujer. Adems,
conferencia empresarial organizada por Voces Vitales en
se incluyeron algunas mujeres con experiencias
Buenos Aires. Las dems se efectuaron ms tarde con la
empresariales especiales.
ayuda de las oficinas del Banco Mundial en cada pas.
Hubo cuatro grupos focales:
Se entrevist a mujeres empresarias de nueve pases:
Grupo focal 1: Base de datos de ComunidadMujer

Grupo focal 4: Base de datos de SERCOTEC y PRODEMU
Estas discusiones se llevaron a cabo entre el 18 de mayo
Argentina: Anne Marie Richard (Grupo SyN)

Bolivia: Mara Claudia Mndez (Orgenes Bolivia)
Brasil: Nara Fauth Pereira (Estncia Boa Vista da Quinta)
Chile: Karina Von Baer (Saprosem, GranoTop, AvenaTop,
OleoTop y TreeTop)
y el 1 de junio de 2009. La principal diferencia entre las
Jamaica: Audrey Hinchcliffe (Servicios de Mano de Obra y
participantes de los primeros tres grupos (de la base de
Mantenimiento) y Dra. Sandra Palmer-Peart (SSP APTEC)
datos de ComunidadMujer) y el cuarto (de SERCOTEC y

PRODEMU) es el nivel de educacin. Las mujeres de los tres
primeros grupos tenan, en general, educacin terciaria,
mientras que las del cuarto grupo eran en su gran mayora
egresadas de enseanza media y vivan en comunidades de
un nivel socioeconmico ms bajo.
70
Mxico: Mara Elena Mendoza (Jardines del Recuerdo)

Nicaragua: Ximena Ramrez ( EuroAmericana)
Per: Flora Retegui (Aranza Joyas)
Uruguay: Mnica vila (Costumbres Uruguayas)
Anexo C
Anlisis especial de las encuestas por hogares de Nicaragua

Acumulacin de activos
En Nicaragua se constat la existencia de vnculos
valor de los bienes, as como tambin tener una empresa
entre el patrimonio individual de los propietarios de
en un sector predominantemente femenino. Los resultados
empresas en combinacin con ciertas caractersticas
de Per no coinciden con la primera aseveracin ni los
personales, familiares y empresariales y su habilidad
hallazgos de Mxico con la segunda. En el pas andino, los
para acumular bienes comerciales. El supuesto es que
hogares pobres tienen negocios de menor rentabilidad,
ser hombre, mayor, jefe de hogar y casado se relaciona
pero son menos propensos a que la empresa funcione en la
positivamente con el nivel de activos comerciales brutos
casa. Slo un poco ms de una cuarta parte de los negocios
del propietario. Lo mismo puede sostenerse para los
de propiedad de peruanos pobres funcionan desde el
niveles ms altos de escolaridad. La cantidad de empleados
hogar, una proporcin estadsticamente significativa
del negocio, los meses que ha estado funcionando y la
inferior al 30,3% encontrado entre empresarios que no
cantidad de horas a la semana que el dueo le dedica
son pobres68. En este mismo sentido, Snchez y Pagn
al negocio tambin deberan tener un efecto positivo
(2001) descubrieron que las micro-empresarias de Mxico
en la acumulacin de bienes comerciales. Para probar
se concentran en sectores en los que su coeficiente de
esta hiptesis, ejecutamos una serie de regresiones. Los
ingresos es el ms alto. Es decir, las mujeres son selectivas a
resultados confirmaron los supuestos.
la hora de elegir un sector y los sectores con predominancia

femenina tienden a tener relaciones de ingreso mujer-
El valor de los bienes de consumo duraderos y la
hombre ms altas (por ejemplo, en zonas urbanas, 0,58 en
cantidad de horas trabajadas a la semana por parte del
servicios y 0,54 en comercio, en comparacin con 0,30 en
propietario fueron factores clave en la acumulacin
manufactura)69.
de bienes para todos los empresarios en 1998. Cuando

se analiza la totalidad de los empresarios (Cuadro C.1), ser
Segn los datos de la encuesta de Nicaragua, una vez que
mujer aparece como un factor negativo para la acumulacin
se controla por el valor de los dems bienes de propiedad
de activos. Si todos los dems factores permanecen
del empresario/a (la mayora de ellos activos familiares), el
inalterados, el valor de los activos comerciales de la mujer
nivel de educacin del propietario y las horas semanales
es, en promedio, inferior en 5.154 crdobas respecto del
trabajadas son las variables que tienen la relacin positiva
valor de los activos del hombre. Sin embargo, cuando
ms poderosa con el valor total de los activos comerciales.
se agregan variables relativas a las caractersticas de la

empresa, ser mujer pierde significancia y surgen nuevas
El mismo ejercicio realizado para las mujeres
variables. Contar con un empleado adicional en la empresa
empresarias demuestra que tanto el valor del hogar
explica un aumento de 5.607 crdobas en el valor de los
de la mujer y de los bienes duraderos que posee estn
bienes comerciales. La antigedad de la empresa y la
asociados de manera positiva y significativa con el nivel
cantidad de horas trabajadas por el propietario tambin
de los activos del negocio. Despus de controlar por
tienen efectos positivos en el valor de estos activos.
las caractersticas personales y del negocio, un aumento
Un aspecto interesante es que, en Nicaragua, tener el
68
negocio en el hogar tiene una influencia negativa en el
69

71
Cuadro C.1: Regresiones del valor total de los activos comerciales en las caractersticas personales del propietario/a,
caractersticas de la empresa y valor de otros activos de propiedad del empresario/a. Nicaragua, 1998
Modelo 1: Caractersticas
personales
Mujer
del negocio
-5,153.47 ***
Edad
-2,216.90
160.91 **
Jefe/a de hogar
130.74 *
-1,746.47
Casado/a
-2,775.13
Modelo 3: Valor de
otros activos
-2,495.08
97.83
-3,876.63 *
5,698.92 ***
3,476.04 *
Educacin tcnica
17,705.68 ***
17,710.44 ***
14,797.15 ***
Educacin universitaria
32,198.29 ***
28,880.67 ***
23,509.23 ***
Con hijos menores de cinco aos
594.59
418.47
Trabajadores
5,607.25 ***
3,352.03
654.62
5,098.14 ***
Meses
615.23 ***
535.98 **
Horas
144.85 ***
141.69 ***
Ubicacin (en el hogar)
-4,513.52 **
-4,564.99 **
Sector predominantemente femenino
-6,788.64 ***
-6,192.46 ***
Valor de duraderos
0.51 ***
Nmero de observaciones: 1.599

Fuente: ENCOVI de Nicaragua, 1998
unitario en el valor de los bienes duraderos explica un
- De todos los factores personales, la edad era una variable
incremento de 0,67 unidades de la varianza en el valor de
ms importante para las mujeres empresarias en 1998,
los activos del negocio. Ser mayor, tener por lo menos algo
pero en 2001 perdi trascendencia (aunque s se volvi
de educacin secundaria y la cantidad de horas trabajadas
importante para los hombres). Ser jefe/a de hogar siempre
son las variables que influan positiva y significativamente
se relaciona negativamente con el valor de los activos,
en el valor de los bienes comerciales de una mujer en 1998.
pero las jefas de hogar eran las desfavorecidas en la
En 2001, la edad era un factor positivo para los hombres.
acumulacin de activos comerciales en 1998.
Ser la jefa de hogar, tener el negocio en casa y todas las

variables sectoriales estn asociadas negativamente al valor
- Las mujeres se benefician de todos los niveles de educacin

por sobre la educacin primaria, mientras que los
de los activos comerciales de la mujer.
hombres se benefician principalmente de la educacin de

nivel universitario.
La educacin, las horas invertidas en el negocio y

el valor de los bienes duraderos en poder del
- Tener hijos de cualquier edad no es un factor tan
propietario son importantes para la acumulacin de
influyente como se pensaba para las mujeres. La
activos tanto de empresarios hombres como mujeres.
presencia de nios de cinco aos o menores slo tuvo un
Una comparacin entre empresarios de ambos sexos
efecto negativo en los activos comerciales de las mujeres
realizada en 1998 y en 2001 apunta a que hay importantes
empresarias en 2001.
diferencias de gnero en el proceso de acumular activos

comerciales y que estos factores no son constantes en el
tiempo. Luego de un anlisis de dos aos, siguiendo el
Modelo 370, el Cuadro C.2 muestra:
72
70
Este modelo realiza ajustes por la influencia en el valor total de los

activos comerciales que tienen las caractersticas personales de los
propietarios, las caractersticas del negocio y valor de otros activos que
tenga el/la dueo/a del negocio.
Cuadro C.2: Regresiones del valor total de los activos comerciales en las caractersticas personales del propietario/a,
las caractersticas de los negocios y el valor de otros bienes de propiedad del empresario/a por sexo y ao
1998
Mujer
2001
Hombre
Mujer
Hombre
Caractersticas personales
Edad
128.57
Jefe/a del hogar
-6089.95
Casado/a
*
**
60.71
74.05
360.6
-3819.29
-4,061.66
-7,744.02
431.02
4834.81
854.64
3,982.63
3336.32
-6688.01
3,568.89
8,255.70
***
Educacin
Primaria
6488.51
***
-5279.8
6,613.70
19,495.90
Tcnica
21684.57
***
3823.53
11,158.73
12,299.11
Universitaria
20868.55
***
20257.86
Secundaria
27,663.76
***
29,147.58
***
***
***
Caractersticas del hogar

Urbano
2633.98
5690.57
359.48
Con nios de cinco aos o menores
2972.21
-2110.54
-6,840.73
1,741.99
Con nios de seis aos o mayores
2523.87
2192.98
-1,710.59
493.96
6727.27
***
6,073.94
***
Mes
119.04
949.45
**
354.73
950.14
Horas
179.62
***
110.88
**
56.9
276.01
***
-5214.54
***
-3721.28
-1,620.04
-319.1
Sector predominantemente femenino
-9718.05
***
-4591.12
4,907.54
-2,039.96
Sector mixto
-8270.18
***
1501.87
1,265.53
-3,164.00
-7324.16
**
452.2
9,799.08
4,480.65
**
-1,232.86
3,673.51
Caractersticas del negocio

Trabajadores
Otros sectores o negocios en dos o

ms sectores
5,565.37
***
Valor de los activos

Valor finca
0.28
Valor hogar
0.08
**
Valor bienes duraderos
0.67
***
Crditos recibidos
Nmero de observaciones
0.03
0
0.42
834
0.04
***
0.44
764
0.13
-0.01
-1,854.38

0.54
***
18,398.94
***
***
***
-0.06
873
778
Fuente: ENCOVI de Nicaragua, 1998, 2001.
- En el caso de los hombres, agregar un trabajador y operar

el negocio un mes adicional explica una gran proporcin
del valor de los activos. Para las mujeres, la cantidad
de trabajadores slo es significativa en 2001. Cada
hora adicional trabajada por el dueo/a contribuye
positivamente al valor de los activos comerciales, aunque
menos para las mujeres que para los hombres.
71
- La concentracin sectorial fue un factor negativo, pero slo

fue significativo en 1998 para las mujeres.
- El valor de los bienes de consumo duraderos es positivo y
significativo para hombres y mujeres en ambos aos.
- El crdito tiene un importante valor positivo para los hombres,
pero es negativo y no significativo para las mujeres71.
El crdito slo se mide en la encuesta de 2001.
73
Cuadro C.3: Regresiones del valor total de los activos comerciales en las caractersticas personales de los dueos/as,
las caractersticas de la empresa y el valor de otros activos de propiedad de las empresarias. Nicaragua 2001
personales
Jefa de hogar
Educacin secundaria
del negocio
Modelo 3: Valor
de otros activos
-2,500.01
-4,061.66
-594.55
9,090.94 ***
8,622.35 **
6,613.70 *
Educacin tcnica
14,097.14 **
12,302.21 *
11,158.73
Educacin universitaria
41,727.97 ***
36,321.56 ***
27,663.76 ***
Con nios de cinco aos o menores
-4,719.44
-7,076.60 *
-6,840.73 **
Trabajadores
6,584.96 ***
Crditos recibidos
Valor de bienes duraderos
6,073.94 ***
-1,334.71
-1,854.38
-990.66
-1,620.04
0.44 ***
Nmero de observaciones: 873.

Fuente: ENCOVI de Nicaragua, 2001.
En 2001, la nica caracterstica personal de las
comerciales. Cuando se incluye la funcin del crdito, la
empresarias mujeres que contribuy en forma positiva
cantidad del financiamiento tiene un impacto positivo
y significativa al valor de los bienes comerciales una
y significativo en el valor de los activos comerciales de
vez que se introdujeron los controles fue la educacin
los hombres, pero no de las mujeres, para las cuales el
secundaria o de nivel ms alto (Cuadro C.3). En el caso
mayor impacto lo tiene el valor de los bienes de consumo
de las mujeres, tener un hijo de cinco aos o menor afecta
duraderos.
negativa y considerablemente el nivel de los activos
74
Anexo D
Asociaciones de mujeres empresarias en Amrica Latina y el Caribe

Nombre
Sigla
Mujeres, Oportunidades y Negocios

Asociacin Argentina de Empresarias
Pas
Argentina
ASEM
Asociacin de Mujeres en Poltica y Empresa
Sitio Web
http://www.mujerynegocios.com/default1.htm
Argentina
Argentina
Asociacin de Mujeres de Negocios y

Profesionales - Buenos Aires
BPW Buenos
Aires
Argentina
http://www.bpwbuenosaires.com.ar/home.htm
Asociacin de Mujeres de Negocios y

Profesionales - Recoleta
BPW Recoleta
Argentina
http://bpw-recoleta.blogspot.com/
Asociacin Femenina de Ejecutivas de

Empresas Tursticas
AFEET
Argentina
http://www.afeetargentina.org.ar/home.html
Cmara Mujeres en Carrera
Argentina
Cmara de Mujeres PYMES
CMP
Argentina
http://www.cdeb.com.ar/cmp/servicioseven.htm
Fuerza Empresaria
FE
Argentina
http://www.cdeb.com.ar/fe/
Organizacin Argentina de Mujeres Empresarias
OAME
Argentina
http://www.oame.org.ar/
Red de Mujeres Empresarias del Programa

Bolvar
Asociacin Mujeres Empresarias y Ejecutivas
Argentina
AMEE
Asociacin de Mujeres Empresa de Familia

Foro Empresarial de la Mujer Argentina para el
Libre Emprendimiento
Argentina
http://www.cdeb.com.ar/amee/
Argentina
FEMALE
Asociacin de Mujeres y Profesionales del Sur
Argentina
http://www.redfemale.com.ar/
Argentina
http://www.amnypdelsur.com.ar/
http://www.bpwargentina.com/asociaciones/
Federacin Argentina de Mujeres de Negocios y

Profesionales
FAMNYP
Argentina
Asociacin Civil de Empresarias y Profesionales

de San Martn
ACEP
Argentina
Cmara de Mujeres PYME - Pilar
CMP
Argentina
http://www.cdeb.com.ar/cmp/
Asociacin Argentina de Mujeres de Negocios y

Profesionales
AAMEP
Argentina
http://www.aamep.com.ar/
Argentina
http://emprendedorasenred.com.ar/quienes.php
Emprendedoras en Red
Business & Professional Women
BPW Barbados
Barbados
BPW Bermuda
BPW Bermuda
Bermuda
Movimiento Femenino Indo-Iberoamericano

Senti-Pensante
MOFISP
Bolivia
Federacin Boliviana de Mujeres Empresarias y

Profesionales
Bolivia
Conselho Nacional da Mulher Empresria
CNME
Brasil
http://www.cacb.org.br/acao/con_mul_empresaria.htm
Organizao Brasileira de Mulheres Empresrias
OMBE
Brasil
Conselho da Mulher Empreendedora
CME
Brasil
http://www.acminas.com.br/conselhos_sub.php?s=13
Associao de Mulheres Empreendedoras
AME
Brasil
http://asmulheresempreendedoras.blogspot.com/,
http://www.amedf.org.br/
75
Federao das Associaes de Mulheres de Negcios e

Profissionais
BPW Brasil
Brasil
http://www.bpwbrasil.org/principal/50.html
ComunidadMujer
Chile
Mujeres Emprendedoras Chile
Chile
http://mujeresemprendedoras.cl/links
Foro de Mujeres Empresarias y Profesionales
Costa Rica
http://foroempresariascr.blogspot.com/
Federacin de Mujeres Empresarias DominicoInternacional Inc.
FEM
Repblica Dominicana
Asociacin Nacional de Mujeres Ejectivas, Empresarias y

Profesionales
ANMEPRO
Repblica Dominicana
Asociacin Dominicana de Mujeres Empresarias
ADME
Repblica Dominicana
Unin de Mujeres Micro Empresarias Lencas de Intibuc
Honduras
Women Business Owners
Jamaica
Asociacin Mexicana de Mujeres Empresarias
AMMJE
Mxico
Comisin de Mujeres de la Industria de la Alta Tecnologa
COMIAT
Mxico
http://www.ammjenacional.org/
Mujer Emprende
Mxico
http://www.mujeremprende.com.mx/sobremujer-emprende.html
Ex-A-Tec Mujeres Empresarias y Ejecutivas
Mxico
http://portal.exatec1.itesm.mx/portal/page?_
pageid=53,448296,53_460310&_dad=portal&_
schema=PORTAL&l_asoc=1090
http://www.euram.com.ni/Empresarias/index.htm
Congreso Permanente de Mujeres Empresarias de

Nicaragua
CPMEN
Nicaragua
Mujeres de Negocios y Profesionales de Panam
BPW Panama
Panam
Asociacin Paraguaya de Empresarias, Ejecutivas y

Profesionales
APEP
Paraguay
Asociacin de Mujeres Empresarias del Per
AMEP
Per
Asociacin Peruana Mujeres Industriales del Sur
MISUR-PER
Per
Asociacin Femenina de Ejecutivas de Empresas

Tursticas del Per
Per
Asociacin de Mujeres Industriales, Empresarias y

Profesionales del Per
Per
Organizacin Internacional de Mujeres en Negocios
OWIT Per
Per
http://www.owitperu.org/default.php
Asociacin de Ejecutivas de Empresas Tursticas del Per
AFEET Per
Per
http://www.afeetperu.org/home.htm
Unin de Mujeres Empresarias del Per
UMEP
Per
Instituto Empresarial para la Mujer
IEM
Puerto Rico
Hispanic Business Womens Alliance
HBWA
Puerto Rico
Womens Business Group
http://www.mujeryempresas.org/cms/
Suriname
Caribbean Association Women Entrepreneurs
CAWE
Trinidad y Tobago
Cmara Empresarial de Mujeres de Uruguay
CEMU
Uruguay
Federacin de Mujeres Empresarias de Venezuela
FEDEMEV
Venezuela
Federacin Interamericana Empresarial
FIE
http://www.fiepymes.com/espanol/home/
Asociacin Iberoamericana de Mujeres Empresarias
AIME
http://www.aime.org.ar/
Federacin Iberoamericana de Mujeres Empresarias
FIDE
http://www.empresariasfide.org/
http://www.cemu.org.uy/esp/
Foro de Mujeres del Mercosur

Federacin Internacional de Ejecutivas de Empresas
Tursticas
FIASEET
International Association of Caribbean Women

Entrepreneurs
IACWE
76
http://iacwe.com/about/
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ESTUDIOS DE CASO
Argentina
Anne Marie Richard
Anne Marie Richard recuerda que la primera vez que escuch la palabra emprendedora pens que resuma perfectamente su visin de
lograr una vida con fundamento en sus propias ideas y habilidades. Recuerda: En Argentina, ser mujer era liberador. Nadie tena ninguna
expectativa y podas hacer lo que quisieras: innovar, fracasar, tener tu propio negocio. A diferencia de sus hermanos, Anne Marie no sinti
la presin de tener que estudiar una profesin como medicina, derecho o ingeniera. As, intent algunos negocios antes de fundar el Grupo
SyN en 1998. Su empresa se convirti rpidamente en un punto de referencia para la comunidad de secretarias. Anne Marie calcula que,
en la ltima dcada, ha llegado a unas 100.000 mujeres, a pesar de los obstculos que suponen la inestabilidad econmica, un entorno
tributario complicado y los problemas para acceder al tan necesario financiamiento.
Contexto del pas
Argentina es un pas altamente urbanizado, donde slo el
11% de la poblacin vive en reas rurales1. Durante la mayor
parte de la dcada de 1990, tuvo el PNB per cpita ms alto
de Amrica Latina, incluso durante la crisis econmica que
afect a la regin entre 1994 y 19972.
Sin embargo, la crisis que se desat rpidamente en el
pas entre 2001 y 2003 fren el crecimiento econmico de
forma drstica. La tasa de pobreza se dispar del 28% en
1998 al 37% en 2001 y lleg a un escalofriante 58% a fines
de la familia, especialmente las mujeres, entraron en la fuerza
de 2002. El desempleo se empin por sobre el 22%, con la
laboral y las familias comenzaron a producir productos en
destruccin del 90% de los puestos de trabajo en el sector
casa5. El programa de trabajo en obras pblicas del Gobierno,
formal34. Las familias de clase media se convirtieron en
Jefes y Jefas, cumpli un papel crucial en prevenir que el
nuevos pobres. El empleo en el sector informal sirvi para
desempleo y la pobreza se agudizasen an ms6.
amortiguar los peores efectos: los miembros desempleados

Desde el fin de la crisis de 2001-2003, Argentina ha logrado
un crecimiento anual de al menos un 7%. Impulsado por el
PIB per cpita (US$ corrientes)
8,236
Poblacin total:
39,882,980
Hogares encabezados por mujeres (% del total):
34
Tasa de fecundidad total:
2.2 nacimientos por mujer
Fuentes: Banco Mundial (2010), base de datos de los Indicadores del
Desarrollo Mundial, ltimo ao disponible. Banco Mundial (2009),
base de datos Genderstats, ltimo ao disponible.
supervit fiscal y externo, el PIB super en 2008 los niveles

anteriores a la crisis y alcanz un mximo histrico7. La
Banco Mundial (2009). Country Partnership Strategy for the Republic of
Argentina 2010-2012.
Banco Mundial (2009). Base de datos en lnea de los Indicadores del
Desarrollo Mundial.
3
Banco Mundial (2003). Argentina: Poverty Assessment: Crisis and
Poverty.
4
Ibid.
5
Ibid.
6
Banco Mundial (2009). Country Partnership Study for the Republic of
Argentina, 2010-2012.
7
Desarrollo Mundial.
1
83
Argentina
Transformar una profesin poco reconocida en una oportunidad de negocios
Grfico 1: Participacin Femenina en la Fuerza Laboral en los Sectores Formal e Informal
Fuente: CEDLAS y Banco Mundial (2009), base de datos SEDLAC, datos circa 2005.
pobreza y el desempleo se redujeron a menos de la mitad
actualmente al 78% (similar a otros pases de la regin como
en este perodo y marcaron cifras en torno al 23% y 8%,
Brasil y Per), pero esto slo enmascara las desventajas
respectivamente, en 2007. Sin embargo, a pesar de la
que deben superar las personas de origen indgena,
importancia de estos logros, la tasa de pobreza en el pas
quienes comienzan a abandonar sus estudios en la escuela
sigue siendo ms alta de lo que era en el decenio de 1970 .
primaria12 13. Si bien la matrcula femenina es ms alta que
Adems, debido a la crisis financiera mundial de 2008-2009,
la masculina en la educacin secundaria y terciaria, en
se estima que la tasa de crecimiento del pas se desplomar
tiempos de crisis las nias tienden a ser las que son retiradas
al 0% 1% en 2009 y 2010 9.
de la escuela.
Por otra parte, en trminos de bienestar social, Argentina
La mujer en Argentina
se ubica en el segundo lugar de Amrica Latina en el
El Gobierno argentino ha impulsado activamente la
ndice de Desarrollo Humano de las Naciones Unidas10.
igualdad entre hombres y mujeres. La Ley de Cuotas,
Pero la nacin est retrasada en varios indicadores
promulgada en 1991 y ampliada en 2000, exige que haya al
sociales en comparacin con otros pases de ingreso
menos 30% de mujeres parlamentarias en ambas cmaras
mediano. Por ejemplo, el 20% de los argentinos no tiene
del Congreso Nacional14. Tambin se han promulgado leyes
acceso a agua potable por caera y slo el 48% cuenta
similares de representacin de la mujer en sindicatos y
con alcantarillado. Estas cifras son an mayores en las

comunidades indgenas11. La matrcula escolar neta alcanza
Desarrollo Mundial.
13
14
Respuestas del Gobierno de Argentina (2004) al Cuestionario de
la Divisin de las Naciones Unidas para el Adelanto de la Mujer,
enviado a los estados miembros en el marco de la puesta en marcha
de la Plataforma de Accin de Beijing (1995) y los resultados para el
vigsimo tercer perodo extraordinario de sesiones de la Asamblea
General (2000).
12

9
Ibid.
10
PNUD (2008). ndices de Desarrollo Humano: Actualizacin de 2008 de
las Estadsticas del Informe sobre Desarrollo Humano, Clasificacin de
Pases (http://hdr.undp.org/en/statistics/).
11
Banco Mundial (2009) Country Partnership Strategy for the Republic of
8
84
en la Corte Suprema. A la fecha, el 44% de los miembros

Matrcula en enseanza primaria,
mujeres/hombres (% bruto):
114 / 116
Matrcula en enseanza secundaria,
90 / 80
Matrcula en enseanza terciaria,
80/ 54
Tasa de alfabetizacin de adultos,
mujeres/hombres (%)
98 / 98
Tasa de participacin en la fuerza laboral,
mujeres/hombres (%)
57 / 82
Cargos administrativos y gerenciales:
25% del total son ocupados por mujeres
Escaos en el parlamento nacional
del Senado y 35% de los representantes de la Cmara

de Diputados son mujeres15. En 1992, se cre el Consejo
Nacional de las Mujeres con el mandato de crear y ejecutar
polticas pblicas y de respaldar las iniciativas del Comit
para la Eliminacin de la Discriminacin contra la Mujer16.
No obstante, en 2002, el Consejo perdi su condicin de
Ministerio Estatal y sufri graves recortes presupuestarios17.
Los avances ms recientes en materia de derechos de la
mujer comprenden la Ley de Salud Reproductiva, que
cubre la mortalidad materna y la participacin de la mujer
en las decisiones relacionadas con la maternidad, y un
Decreto Presidencial de 2005 que ampla la cobertura de las
pensiones a las mujeres mayores de 60 aos 18.
A pesar de estos importantes logros en el mbito legislativo,
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats, ltimo ao

disponible.
las mujeres enfrentan diversas desventajas en su lugar de

trabajo. La participacin de la mujer en la fuerza laboral ha
crecido constantemente desde la dcada de 1970 y en la
actualidad llega a un poco menos del 60%. No obstante, el
paradjicamente, a ese nivel las argentinas ganan solo la
70% de ellas trabaja en labores no calificadas y ocupan slo el
mitad que los hombres22.
11,4% de los cargos superiores en el sector privado19. En una

misma profesin, las mujeres tienden a ganar 30% menos
No es sorprendente entonces que las mujeres con
que sus contrapartes masculinas y, si se comparan por el nivel
estudios superiores como Anne Marie vean en el empleo
educacional, las mujeres con 0 a 3 aos de escolaridad ganan
independiente una oportunidad de desarrollo econmico,
en promedio slo el 64% de lo que perciben los hombres
ya que el 38% de las mujeres emprendedoras tiene estudios
con el mismo nivel de educacin20, 21. Esta cifra aumenta
universitarios23. Las empresarias argentinas difieren de las
al 82% en el caso de hombres y mujeres con entre 4 y 6
de otros pases de ingreso mediano en el sentido de que
aos de escolaridad, pero disminuye considerablemente a
un porcentaje mayor de ellas inician un negocio no por
medida que aumenta el nivel de educacin. Los estudios
necesidad econmica, sino para capitalizar oportunidades
universitarios tienen la tasa de retorno ms alta, pero,
comerciales24. As, el 10% de las argentinas son propietarias
Ibid.
Gobierno de Argentina (1992). Decreto presidencial 1426/92.
General (2000).
18
19
Banco Mundial (2006). Base de datos de Encuestas a Empresas.
20
15
16
17

General (2000).
22
Ibid.
23
Instituto APOYO, en colaboracin con el Centro para la Empresa
Privada Internacional (CIPE), IBM, y la Fundacin Nacional para
Mujeres Propietarias de Empresas (2000): Las mujeres empresarias en
Argentina: una fuente de crecimiento econmico.
24
Ibid.
21
85
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Argentina
de empresas y el 30% de las empresas tiene a alguna mujer
relaciones pblicas, en sociedad con una ex-compaera
en el grupo de propietarios .
de universidad. Este proyecto funcion bien durante un
25
tiempo, pero la falta de diversificacin termin por hundirlo

El Grfico 2 muestra que ms del 71% del empleo femenino
cuando un cliente importante cancel su contrato.
se concentra en tres sectores: educacin y salud (31,6%),
A pesar del fracaso, este revs le ayud a encontrar un
comercio (21,4%) y servicio domstico (16,8%). El recuadro
nuevo nicho. Cuando uno de sus clientes le pidi asesora
a continuacin resume los cinco principales obstculos que
para disear una campaa dirigida a secretarias ejecutivas,
perciben las empresarias y emprendedoras, segn Voces
Anne Marie investig y descubri que en Argentina haba
Vitales Argentina.
ms de 300.000 secretarias y que eran un mercado sin

explotar. En consecuencia, Anne Marie cre en 1998 el
Encontrar un nicho y perseverar
Grupo SyN con la intencin de formar un negocio que
Anne Marie era emprendedora incluso antes de haber
ayudara a generar y mejorar no slo sus propios ingresos
escuchado por primera vez ese trmino. A los 18 aos,
sino tambin los de miles de otras mujeres argentinas.
aprendi a fabricar flores de tela y comenz a venderlas
El primer producto del Grupo SyN fue una Gua para
como accesorio de moda en las boutiques de ms alto
secretarias ejecutivas de Buenos Aires. Desde entonces, el
nivel de Argentina. Los ingresos de esta primera iniciativa
negocio creci rpidamente: entre 2000-01, los ingresos
sirvieron para cubrir los gastos de su viaje de graduacin
anuales aumentaron de 300.000 pesos a 500.000 pesos.
a Europa. Unos aos ms tarde, despus de terminar sus
Gracias a la combinacin de una serie de servicios (que
estudios universitarios en diseo grfico cre una firma de
incluan una convencin anual, cursos de capacitacin,

eventos de formacin de redes de trabajo, una revista y una
25
86
biblioteca en lnea), la empresa se convirti en la organizacin
En sus propias palabras: Voces Vitales Argentina

Segn Voces Vitales Argentina, los siguientes son los cinco principales obstculos que perciben las mujeres empresarias
y emprendedoras del pas:
1. Discriminacin en el sector privado:
Acceso limitado a los cargos superiores;
Sueldos ms bajos, comparados con los de los hombres, en cargos que tienen niveles similares de responsabilidad
y de requisitos educacionales y profesionales;
Menos oportunidades para el desarrollo de su carrera profesional;
Existencia de sectores que se consideran apropiados slo para los hombres.
2. Dificultades para conciliar los roles profesionales y personales. Esta situacin se ve agravada por la falta de
regulacin y de polticas que aboguen por horarios flexibles de trabajo. Este obstculo es el ms importante para
las mujeres embarazadas y con hijos.
3. Dificultades para reintegrarse a la fuerza laboral despus de haberla dejado para criar a los hijos. Estas mujeres no
pueden acceder a cargos administrativos o gerenciales superiores y deben comenzar su carrera desde cero.
4. Falta de autonoma de la mujer:
Falta de modelos femeninos a imitar en puestos de liderazgo;
Falta de visibilidad de las mujeres exitosas;
Obstculos autoimpuestos debido a la inseguridad que sienten algunas por el hecho de ser mujer.
5. Falta de respaldo del Gobierno:
Dificultades para acceder a crditos;
Falta de leyes que incentiven y respalden el desarrollo de las PYME;
Falta de estabilidad legal.
Informacin proporcionada por la Alianza Mundial Voces Vitales y sus asociados.
de referencia para las secretarias del pas. Al mismo tiempo,
Con la estabilizacin de la economa dos aos despus,
grandes compaas vieron en el congreso y las publicaciones
el Grupo SyN repunt con nuevos bros. En 2004, Anne
de Grupo SyN un vehculo poderoso de marketing para llegar
Marie se ampli al mercado chileno y abri una oficina
a miles de mujeres profesionales jvenes.
en Santiago. Organiz congresos en ms ciudades, como

Crdoba, Mendoza y Rosario en Argentina y Santiago
Sin embargo, en 2002 la crisis financiera azot a Argentina.
y Concepcin en Chile. En 2008, el Grupo SyN tena 40
Con el recorte en patrocinios y publicidad, los ingresos del
empleados, la mayora mujeres, y generaba ingresos
Grupo SyN se redujeron a 400.000 pesos anuales. Muchas
anuales por ms de US$1 milln.
empresas quebraron. Pero Anne Marie se esforz por

perseverar, en parte motivada por la responsabilidad que
El pago de impuestos
senta por sus socios, sus empleados y las mujeres que
El informe Doing Business 2010 posiciona a Argentina, en la
necesitaban sus servicios. Ahora recuerda: Ni siquiera tom
categora Pago de impuestos, en el lugar 142 de las 183
consciencia de lo duro que era para m. Ahora me doy cuenta
economas que conforman el estudio y en el lugar 23 de la
de que mi gran fortaleza durante la crisis fue mi capacidad
regin de Amrica Latina y el Caribe. En esta categora se
para bloquearla y centrarme slo en lo que tena que hacer.
incluyen tanto el monto de los impuestos y gravmenes
87
obligatorios que debe pagar una empresa de tamao
Para aliviar en parte esta carga, se ha puesto en marcha
mediano y la carga administrativa que suponen . El nmero
un sistema de monotributo que ayuda a simplificar el
de pagos impositivos ha disminuido considerablemente,
pago de los tributos a las MYPE. No obstante, una vez que
de 62 en 2005 a 9 en 2008, con lo que se ubica por debajo
las firmas superan un determinado umbral de ingresos,
de la media regional y de los pases de la OCDE, de 33,2 y
deben acogerse al esquema tributario convencional que es
12,8, respectivamente. Sin embargo, cada negocio debe
muchsimo ms agobiante. Este umbral puede desincentivar
invertir en promedio 453 horas de trabajo para preparar las
el crecimiento de un negocio pequeo y obligarlo a pasar
declaraciones, a diferencia de la media regional de 385,2
al sector informal.
26
horas y la de los pases de la OCDE, de 194,1 horas .

27
Anne Marie cree que el cdigo tributario argentino es, en

Ms sorprendente todava es que la tasa tributaria total que
la realidad, ms agobiante para las mujeres que para los
han pagado las empresas argentinas encuestadas equivale
hombres. Por ejemplo, en los inicios de SyN ella trabajaba
al 108,1% de las utilidades, una de las 10 tasas ms altas del
en su casa, una estructura que muchas mujeres prefieren, ya
mundo . El impuesto federal sobre las utilidades es de slo
que les permite compatibilizar el trabajo con el cuidado de
2,9%, pero los otros impuestos y gravmenes, incluyendo los
los hijos. Si bien el monotributo tiene en cuenta este factor,
estatales y municipales, son los que imponen la carga ms
ya que para acceder a dicho sistema se tiene en cuenta el
pesada. La ciudad de Buenos Aires cobra un 3% de impuesto
tamao de la oficina, el sistema tributario convencional no
sobre el volumen de negocios, que se puede llevar hasta el
lo hace. Si Anne Marie hubiera trabajado fuera de casa y
53% de las utilidades29. Anne Marie calcula que en total paga
hubiera pagado por el cuidado de sus hijos, podra haber
50% de impuestos varios sobre las ventas; un impuesto
descontado dicho gasto como costo y reducido el ingreso
por el valor agregado (IVA) de 21%; 3% de impuesto sobre
imponible. Sin embargo, si trabaja desde casa no recibe
los ingresos netos y otro 2% por un impuesto a los sellos
ningn beneficio tributario equivalente.
28
vigente desde hace 3 aos; 50% por la mano de obra y, por

ltimo, 35% por las utilidades. Y agrega: Por eso es que la
El impuesto al valor agregado (IVA) tambin parece gravar
economa informal es tan enorme en Argentina, porque
desproporcionadamente a las mujeres. En Argentina su tasa
los impuestos son demasiado altos. De hecho, Anne Marie
es del 21%, cifra ms alta que el promedio regional, que
cree que de cada 10 secretarias que ha conocido, 9 trabajan
ronda el 15%. Dado que las empresas traspasan el IVA a los
sin contrato. Dado que las mujeres emprendedoras tienden
consumidores, este impuesto es altamente regresivo31, 32. Si
a formar micro y pequeas empresas (MYPE), la carga
bien este fenmeno no ocurre solamente en Argentina, se
tributaria que deben soportar es desproporcionada. Por
sabe que las mujeres tienden a consumir bienes y servicios
ejemplo, una encuesta realizada en 2002 mostr que el 77%
que benefician la salud, educacin y nutricin de toda la
de las mujeres y 45% de los hombres que son propietarios
familia; mientras que los hombres suelen dedicar una mayor
de empresas consideraban que el derecho tributario es el
parte de sus ingresos a artculos personales. Por lo tanto, las
principal obstculo para el crecimiento de sus negocios .
mujeres soportan una carga mayor de impuestos indirectos33.
26
Banco Mundial (2009). Base de datos Doing Business 2010 .

Ibid.
28
Ibid.
29
Ibid.
30
31
27
32
30
88
Banco Mundial (2009). Base de datos Doing Business 2010.

Banco Mundial (2003). Argentina: Poverty Assessment: Crisis and
Poverty.
33
Barnett, Kathleen y Caren Grown (2004). Gender Impacts of Government
Revenue Collection: The Case of Taxation, Commonwealth Secretariat.
Acceder creativamente al crdito

Otro obstculo que deben superar los propietarios de
empresas en Argentina son las restricciones en el acceso
al crdito. Si bien Argentina ocupa el lugar 61 de las 183
economas del informe Doing Business 2010 en este rubro y
ste no es un puesto particularmente bajo comparado con
los estndares de la regin, el 38,48% de los empresarios
argentinos consultados por la Encuesta de Empresas del
Banco Mundial seal que el acceso a financiamiento es el
principal factor que impide el crecimiento de su negocio34,35.
Adems, las restricciones al crdito tambin tienen
dimensiones espaciales y de gnero, en el sentido de que
las mujeres y especialmente las de fuera de Buenos Aires,
deben superar obstculos particulares.
Un estudio realizado en 2000 constat que alrededor de
una tercera parte de los propietarios de empresas (hombres
y mujeres) en Argentina no recurren a ninguna fuente
de financiamiento. De los que s lo hacen, los hombres
Endeavor
Creada en 1997, Endeavor es una organizacin
sin fines de lucro que brinda asistencia tcnica
y sirve de enlace con redes de trabajo y capital
a empresas seleccionadas por su alto impacto
en mercados emergentes. Actualmente opera
en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Mxico,
Sudfrica, Turqua y Uruguay y ha certificado
a 198 emprendendores de 140 empresas,
seleccionados de entre 14.000 postulantes. Las
empresas que reciben el respaldo de Endeavor
han generado a su vez unos 40.000 empleos y,
con Endeavor, han accedido a ms de US$800
millones en financiamiento.
Si quiere saber ms sobre Endeavor, visite www.
endeavor.org y www.endeavor.org.ar, donde encontrar
informacin sobre el trabajo de la institucin en Argentina.
tienden ms a recurrir a prstamos bancarios, mientras

que las mujeres prefieren acudir a fuentes privadas de
financiamiento 36. Es lgico entonces que las compaas ms
Anne Marie comenta: El acceso a crdito es un
grandes suelan operar ms con crdito que las pequeas.
verdadero desafo para los emprendedores argentinos.
De las empresas cuya propietaria es una mujer, el 44% de
Afirma que para conseguirlo se ha de ser muy creativo.
las grandes solicitan crditos bancarios, en comparacin
Dicen que no hay capital, pero lo cierto es que no saben
con slo el 18% de las medianas y 9% de las pequeas.
cmo buscar. Anne Marie puso en marcha el Grupo SyN
Por otra parte, tambin sorprende la gran diferencia en el
con sus propios fondos, pero en el segundo ao busc
acceso al crdito entre las mujeres del Gran Buenos Aires
financiamiento entre inversionistas privados. En 2004,
y las de provincias: el 37% de las dueas de empresas en

provincias indic que una de las principales dificultades que
enfrentaban era la falta de apoyo financiero, comparado
con el 27% de las mujeres en Buenos Aires. Adems, slo
el 7% de las primeras haba recibido un prstamo bancario
en los ltimos 12 meses; en comparacin con el 13% de las
mujeres en Buenos Aires37.
Si un empresario o
empresaria cree en
sus capacidades y est
dispuesto a enfrentar el
desafo, podr lograrlo.
recibi el apoyo de una

organizacin sin fines
de lucro, Endeavor, que
le ayud a desarrollar
sus habilidades
de planificacin
y elaboracin de
propuestas para atraer as a inversionistas tanto del

Banco Mundial (2009). Base de datos Doing Business 2010 .
35
36
37
Ibid.
34
mbito no lucrativo como comercial.

Actualmente existen varias entidades que se dedican a
fomentar el desarrollo de pequeas y microempresas en
Argentina. Las ms destacadas son la Subsecretara de la
89
Pequea y Mediana Empresa, organismo gubernamental, y
a las emprendedoras emergentes, para lo cual imparte
el Fondo Multilateral de Inversin del Banco Interamericano
charlas en toda la regin y escribe en un blog. Para ella, la
de Desarrollo. Con el paso de los aos, Anne Marie se
educacin es el componente crucial a la hora de lanzar y
ha convertido en una empresaria muy hbil a la hora de
desarrollar una pequea empresa y est comprometida
obtener y negociar financiamiento de mltiples fuentes,
a promover el emprendimiento entre las nuevas
aunque admite que toma tiempo y esfuerzo y existe el riesgo
generaciones. En ese sentido, cree que el Grupo SyN ha
de quedar atrapado en los procedimientos burocrticos. Por
contribuido a mejorar las habilidades, redes y perspectivas
ejemplo, cuando la Subsecretara de la Pequea y Mediana
profesionales de unas 80.000 asistentes en Argentina y
Empresa le otorg financiamiento, el Gobierno tard dos
20.000 en Chile, la mayora mujeres. De cara al futuro, ya
aos en desembolsar los fondos. Si mi proyecto hubiera
se ha fijado su prxima meta: Basarse en este trabajo para
dependido de ello, habra fracasado, reconoce. Ningn
crear una empresa social que entregue capacitacin y
negocio pequeo puede esperar tanto tiempo.
calificacin secretarial a jvenes rescatados de la calle en

Argentina.
De cara al futuro
A pesar de todas estas dificultades, las gestiones del
gobierno para respaldar al sector de las PYME en Argentina
han beneficiado a muchas mujeres emprendedoras, ya que
tienden a formar sus negocios en ese sector. Los programas
de capacitacin dirigidos a las mujeres y los programas
que apoyan el otorgamiento de crditos a los propietarios
de negocios tambin impulsan el crecimiento de sus
empresas y les permiten fortalecer su resistencia ante las
crisis macroeconmicas. Algunas de estas iniciativas nacen
Aspectos destacados de este estudio de caso

El sistema tributario exigente y las dificultades para
acceder al crdito son algunos de los principales
obstculos que enfrentan los propietarios de
empresas en Argentina. Las mujeres, por su
parte, deben superar adems una carga tributaria
desproporcionada.
de la dinmica red de organizaciones de empresarias, que
La mayora de las mujeres argentinas ha recurrido
abogan por la implementacin de polticas que impulsen
al trabajo por cuenta propia como estrategia para
la participacin de la mujer en la fuerza laboral y en los
superar los problemas econmicos, pero otras, como
emprendimientos, para lo cual ofrecen oportunidades
Anne Marie, son independientes por eleccin, ya
de capacitacin y formacin de redes de trabajo, as
que as pueden obtener una mejor rentabilidad de
como de vnculos con clientes potenciales. No obstante,
sus habilidades y nivel educacional.
la coordinacin de las gestiones del gobierno con las de

estas asociaciones profundizara aun ms el impacto en las
mujeres.
Anne Marie encontr un espacio no explorado en

el mercado que le permiti generar ganancias y al
mismo tiempo ayudar a otras mujeres. Su caso es un
Como emprendedora, Anne Marie prefiere centrar su

atencin en lo que ella puede cambiar. Ella quiere llegar
90
ejemplo de tenacidad y perseverancia.
Bolivia
Mara Claudia Mndez
En 2003, Mara Claudia Mndez trabajaba como economista en el mbito de la ingeniera, un campo con predominio masculino. Senta que
su trabajo era frustrante y que en esa rea ser mujer le significaba una desventaja; as que decidi renunciar a la empresa para comenzar su
propio negocio. Analic varios sectores con potencial, en bsqueda de uno que necesitara un monto mnimo de inversin y que tuviera el
mximo de oportunidades de crecimiento a futuro, explica. Me interesaba utilizar las prcticas artsticas y textiles de los pueblos indgenas
de Bolivia para disear prendas de lana de alpaca, de vestir y para el hogar, como mantas y cubrecamas.
As fue como cre Orgenes Bolivia, empresa textil de alto nivel que produce prendas de vestir y artculos para el hogar de lana de alpaca de
primera calidad siguiendo las prcticas textiles y artesanales de los indgenas bolivianos. El negocio despeg rpidamente y sus productos
ya se venden en Estados Unidos, Japn y Europa. Sin embargo, detrs de este xito se oculta un entorno empresarial complicado, en un pas
donde la mayora de los emprendedores estn relegados al sector informal.
Aaron Kisner
Contexto del pas

Bolivia, el pas natal de Mara Claudia, tiene la economa
informal ms grande de Amrica Latina. Entre el 70% y
el 80% de su empleo se concentra en el sector informal,
mientras que la media regional ronda el 60%1. En zonas
urbanas, el autoempleo constituye la principal fuente de
trabajo2. Parte de esta informalidad es voluntaria, ya que
el 44% de los bolivianos en el quintil superior de ingresos
tambin tiene empleos informales3. Sin embargo, la
economa informal se compone en general de pequeas o
microempresas cuya productividad es usualmente baja. Las
ganancias obtenidas en este sector demuestran un sesgo
que perjudica a los pobres y, en particular, a las mujeres que
trabajan por cuenta propia4. La pequea y microempresa
con menos de 10 trabajadores constituye el 83% del
empleo, en su mayora no calificado, y aporta el 25% del
producto del pas. Por el contrario, las empresas grandes

(con ms de 50 empleados) contribuyen con dos terceras
partes del producto nacional, pero generan slo el 9% del
empleo, principalmente para los trabajadores calificados5.
La limitada productividad del sector informal y de las
pequeas y microempresas se debe en gran medida a la
PIB per cpita (dlares corrientes)

1,720
Poblacin, total:
9,694,113
Hogares encabezados por mujeres
(% del total):
20
Fuente: Banco Mundial (2010), base de datos de los Indicadores del
Desarrollo Mundial, ltimo ao disponible. Banco Mundial (2009),
falta de mano de obra calificada. Bolivia es uno de los pases

ms pobres y desiguales de ALC: ya en 2007, el gobierno
estim que el 60,1% de los bolivianos son pobres y que el
Banco Mundial (2008). Republic of Bolivia: Policies for Increasing Firms

Formality and Productivity.
2
Banco Mundial (2005). Bolivia Poverty Assessment: Establishing the Basis
for Pro-Poor Growth.
3
Tannuri-Pianto, Mara, Donald M. Pianto, y Omar Arias (2004), Informal
Employment in Bolivia: A Lost Proposition?
4
Ibid. (2004).
5
1
91
Bolivia
Bolivia sale al mundo a travs de su artesana
37,7% est en situacin de pobreza extrema. Esto afecta
La poblacin indgena de Bolivia
especialmente a los grupos indgenas: 66,5% son pobres

y 47,4%, extremadamente pobres6. En zonas rurales, la
pobreza y la pobreza extrema alcanzan el 77,3% y 63,9%
La proporcin de indgenas ha crecido en los
respectivamente.
ltimos 50 aos, ahora la mitad de los bolivianos

afirma tener ascendencia indgena. En 2005, Evo
Adems, si bien la matrcula en educacin primaria,
Morales Ayma se convirti en el primer presidente
especialmente en los primeros cursos, es casi universal,
de origen indgena elegido democrticamente en
la tasa de desercin escolar es alta, ya que en la educacin
la historia de Bolivia. La profunda desigualdad que
secundaria la matrcula llega slo al 57% de los nios y
afecta a esta nacin perjudica gravemente a los
nias del pas7. En 2002, slo el 41% de las nias y el 39%
grupos originarios. En ese sentido, los indgenas
de los nios de 14 aos haban completado ocho aos de
son ms pobres, se desempean ms en el sector
escolarizacin. En zonas rurales, este porcentaje es muy
informal y tienen niveles ms bajos de educacin y
inferior y slo una tercera parte de las nias y una quinta
salud que los bolivianos no indgenas. Adems, por
parte de los nios completan los ocho aos8. Estas cifras
cada no indgena pobre, hay 1,4 indgenas pobres.
reflejan la gran cantidad de nios que trabajan, ya que en
En promedio, la escolaridad de los no indgenas
el pas el 38% de las nias y 27% de los nios entre 7 y 14
es tres aos superior que la de sus compatriotas
aos no slo estudian, sino tambin dedican al menos
indgenas. De manera similar, la tasa de matrcula de
20 horas cada semana a trabajar (incluyendo labores en
indgenas en la educacin secundaria y terciaria es
el hogar) . Ahora bien, la tasa de matrcula en la educacin
slo la mitad de la de los no indgenas. Adems, en
superior es alta (33%), en relacin con el ingreso del pas
2002, el 31% de los nios indgenas de entre 9 y 11
(en comparacin con Argentina, 36% y Chile, 37%), pero
aos trabajaban. Esta cifra equivale a cuatro veces el
la educacin universitaria est plagada de deficiencias en
nmero de nios no indgenas que trabajan.
trminos de desigualdad de acceso, calidad y eficiencia
Estas graves desigualdades ocultan el importante
del gasto .
aporte de los pueblos originarios a la cultura del
10
pas y a su imagen en el extranjero, al grado que los

Tras una serie de reformas polticas y econmicas, entre ellas
productos artesanales son unos de los productos
desregulacin, liberalizacin comercial y descentralizacin
tpicos de Bolivia en el mercado internacional. Mara
del gasto pblico, el pas consigui importantes logros
Claudia reconoci esto cuando comenz su negocio
econmicos en la dcada de 1990. La inversin aument
y quiso aprovechar el potencial comercial de la
y, por primera vez en cuatro dcadas, Bolivia super
artesana originaria.
en crecimiento econmico a los otros pases andinos .

11
Fuentes: Banco Mundial (2005), Bolivia Poverty Assessmemnt:

Establishing a Basis for Pro-Poor Growth. Banco Mundial (2006), Basic
Education in Bolivia, Challenges for 2006-2010.
Principalmente gracias al incremento en el gasto pblico, la

mortalidad infantil disminuy en ms del 30%, el porcentaje
de hogares sin acceso a agua y saneamiento se redujo del
50% al 30% y la tasa de matrcula en educacin primaria
alcanz cobertura casi universal .
12
Basado en la lnea nacional de pobreza. Banco Mundial (2009). Interim

Strategy Note for the Plurinational State of Bolivia for the Period FY2010FY2011.
92
Ibid.
Bravo, Rosa y Daniela Zapata (2005). Las metas del Milenio y la
Igualdad de Gnero: El caso de Bolivia. Serie Mujer y Desarrollo, CEPAL.
9
Ibid.
10
Banco Mundial (2006). Bolivia: Basic Education in Bolivia, Challenges for
2006-2010.
11
Banco Mundial (2005). Bolivia Poverty Assessment: Establishing the
Basis for Pro-Poor Growth.
12
Ibid.
7
8
Sin embargo, los avances en la lucha contra la pobreza
en el sector informal y en particular en el autoempleo. Las
han sido menos alentadores, debido a por lo menos tres
mujeres ocupan alrededor del 15% de los empleos formales
factores. En primer lugar, el crecimiento de la dcada de
y ms de la mitad de todos los puestos de trabajo del
1990 se bas en la exportacin de recursos naturales, por
sector informal. El 65% de las mujeres en la fuerza laboral
lo que las ganancias obtenidas no se traspasaron a otros
urbana trabaja en el sector informal, en comparacin con
sectores. En segundo lugar, el sector informal, que genera
slo el 57% de los hombres. En el sector informal, el 77%
mucho empleo, tiene una tendencia preponderante hacia
de las mujeres y el 58% de los hombres trabajan por cuenta
la baja productividad. Por ltimo, y en relacin con estos
propia15. Mara Claudia explica, abundan las mujeres
aspectos, hubo pocas oportunidades de empleo para los
emprendedoras, pero la informalidad es tan alta que cuesta
pobres. Adems, las pequeas ganancias alcanzadas en
encontrar una trabajadora independiente en el sector
reduccin de la pobreza se desvanecieron con las crisis
formal. Aparte de m, solo conozco a otras dos mujeres
econmicas de fines de la dcada de 1990 y comienzos
emprendedoras, menores de 40 aos, en ese sector en todo
de la de 2000 . De hecho, en el perodo de 1997 a 2002, la
el pas. Por otra parte, incluso cuando trabajan de manera
desigualdad se profundiz, con lo que Bolivia se convirti
independiente, las propietarias de empresas ganan menos
en el tercer pas ms desigual de Amrica Latina, despus
que sus contrapartes hombres. En Bolivia, las empresas
de Chile y Brasil (pases cuyo ingreso medio es cuatro o
ganan 1,7 veces ms cuando su propietario es un hombre
cinco veces el de Bolivia) .
que cuando es una mujer16.
La mujer en Bolivia
Las mujeres indgenas trabajan con ms frecuencia por
Las mujeres del pas tienen una de las tasas de participacin
cuenta propia y en el sector informal, en comparacin con
en el mercado laboral ms altas de la regin, en su mayora
sus contrapartes no indgenas, ya que ms del 60% de las
13
14
Banco Mundial (2009). Gender in Bolivian Production: Reducing

16
Ibid.
15
Ibid.
14
Ibid.
13
93

108 / 108
81 / 83
35 / 42
mujeres/hombres (%)
86 / 96
Tasa de participacin en la fuerza laboral
mujeres/hombres (%)
64 / 83
Escaos en el parlamento nacional:
disponible.
emprendedora en una reunin: Las mujeres debemos

trabajar el triple: en casa, con los nios y en el trabajo. En
este tipo de trabajo [informal], yo puedo cuidar de mi hogar,
mis hijos y mi empleo sin tener que salir de casa21. El ndice
de oportunidades econmicas de la mujer indica que las
bolivianas estn muy por detrs de sus contrapartes de la
regin y del resto del mundo en trminos de apoyo a la
pequea y mediana empresa, acceso a cuidado infantil y
capacitacin vocacional22.
Tal como se seala a continuacin, la legislacin laboral
de Bolivia es bastante estricta, lo que obstaculiza la
contratacin de trabajadores. Adems, la normativa que se
aplica especficamente a las mujeres trabajadoras puede
ser un impedimento adicional para la contratacin de
mujeres y quizs contribuye a la presencia dominante de
mujeres indgenas en la fuerza laboral son independientes,
ellas en la economa informal. Por otra parte, la legislacin
en comparacin con alrededor del 40% de las mujeres
laboral exige que las mujeres trabajen menos horas que los
no indgenas. Adems, en promedio, los ingresos de las
hombres; les impide trabajar de noche y no permite que
mujeres indgenas llegan solo al 60% de los ingresos
compartan los beneficios por maternidad con sus cnyuges.
de las mujeres no indgenas . Cunnigham y Jacobsen
Por otro lado, la fiscalizacin del cumplimiento de las leyes
(2008) observaron que las mujeres indgenas padecen
contra la discriminacin es dbil23.
17
la mayor desigualdad de ingresos entre todas las otras

combinaciones de gnero y origen tnico del pas18.
La cultura de dominacin masculina tambin puede

impedir el xito de las mujeres que desean salir adelante.
El bajo nivel educacional de las mujeres es responsable
En ese sentido, algunas mujeres sealan que sus esposos no
de algunas de las disparidades observadas en empleo e
les permiten trabajar fuera de casa, con lo que se pierden
ingresos. La tasa nacional de analfabetismo femenino es
otras oportunidades de generar ingresos, diferentes del
de 14%, casi el doble de la de los hombres, que ronda el
autoempleo. Mara Claudia no fue inmune a este sesgo
6,9% . En 2002, solo entre 33% y 41% de las mujeres de 40
cultural. Cuando iba al banco, recuerda, los ejecutivos se
a 55 aos de edad haban finalizado la escuela primaria, en
mostraban sorprendidos de que una mujer joven como yo
contraste con el 47% a 61% de los hombres de la misma
quisiera iniciar su propio negocio.
19
edad. A esto se le debe sumar la carga que asumen las

mujeres por las responsabilidades de la crianza de los
El Grfico 2 muestra que ms de tres cuartas partes del
hijos y las tareas del hogar . Tal como lo explic una mujer
empleo femenino se concentra en tres sectores: actividades
20
Ibid.
Cunningham, Wendy y Joyce P. Jacobsen (2008). Earnings Inequality
Within and Across Gender, Racial, and Ethnic Groups in Four Latin
American Countries. Documento de trabajo sobre cuestiones relativas
a polticas de desarrollo 4591, Banco Mundial.
19
Bravo y Zapata (2005).
20
17
18
94
Banco Mundial (2008). Reducing Gender Based Differences in Formality

and Productivity: p. 33.
22
Unidad de inteligencia econmica (prxima publicacin). Womens
Economic Opportunities Index. Financiado por el Banco Mundial.
23
21
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Bolivia
primarias (40,5%), comercio (28,5%) y educacin y salud
de hacer negocios, Bolivia se ubica en el lugar 161 de
(10,5%).
las 183 economas analizadas, por detrs de Zimbabwe y

Afganistn24. En la regin de Amrica Latina y el Caribe,
Iniciar un negocio formal en una economa informal
se ubica en el penltimo lugar, inmediatamente antes de
Mara Claudia no se sinti intimidada por los obstculos
Venezuela. Este ndice es un conjunto de 10 dimensiones
culturales que deben superar las mujeres trabajadoras
relacionadas con la administracin de un negocio, como
en su pas. Cuando descubri que haba un mercado
por ejemplo, la iniciacin de la empresa, la contratacin
internacional para los productos artesanales de lana de
de empleados y el acceso al crdito. A excepcin de la
alpaca, cre Orgenes Bolivia. Ella haba ido a la universidad
categora Facilidad para cerrar una empresa, Bolivia se
en Estados Unidos, as que explica: S lo que me gusta, y
ubica en la mitad inferior de la clasificacin del total de
vi lo que faltaba en las tiendas de lujo de Estados Unidos.
pases del mundo y de la regin en las nueve dimensiones
Me di cuenta de que las prcticas textiles artesanales y
restantes25.
la codiciada lana de alpaca de los Andes constituan una

oportunidad nica para introducir la rica y valiosa cultura
A diferencia de muchas otras mujeres, Mara Claudia
boliviana en el mercado internacional de la moda.
s contaba con recursos, a saber, dinero, educacin

y contactos, para superar estas barreras. El informe
Si bien Bolivia es un pas rico en recursos naturales y con
mencionado calcula que el costo promedio para iniciar un
una artesana nica en el mundo, la decisin de Mara
negocio en Bolivia equivale al 99,2% del ingreso per cpita,
Claudia de comenzar un negocio formal de exportaciones

requerira mucha audacia. En el informe del Banco
Mundial Doing Business 2010, en la categora Facilidad
24
25

Ibid.
95
a diferencia de la media de 36,6% en los pases de la regin
disuasorio para la formalizacin. Segn un informe que el
y 4,7% en los pases que integran la OCDE . Sin embargo,
Banco Mundial elabor en 2009, las mujeres sienten que
ha habido un avance significativo desde 2004, cuando este
si formalizan su empresa, se agudizar el problema de la
costo promedio equivala a 184,4% del ingreso per cpita .
corrupcin y las extorsiones ya que quedarn bajo un mayor
El proceso inicial de registro de la empresa le cost a Mara
escrutinio30. Esto se debe a que el aumento en el tamao
Claudia alrededor de US$2.000, ya que tuvo que contratar
de la empresa, de micro a pequea, est asociado con una
a un abogado para inscribir la empresa en los registros y
menor exposicin a la corrupcin31. Pero muchas mujeres
obtener los permisos correspondientes para comenzar a
tienen microempresas, por lo que son especialmente
operar. Me sirvi mucho tener los contactos adecuados y
vulnerables.
26
27
contar con un abogado y asesores que me ayudaron con

los trmites, recuerda. Mara Claudia fue afortunada al
Empresa e impuestos
haber podido acceder a profesionales que la apoyaron a
Segn el informe Doing Business 2010, en la categora
travs del proceso; muchas mujeres no pueden darse el lujo
Pago de impuestos, Bolivia se ubica en el lugar 177 de las
de contar con esta asistencia. Adems, considerando las
183 economas analizadas, slo delante de Venezuela en
persistentes diferencias entre hombres y mujeres en materia
ALC32. Para una empresa de tamao mediano, el proceso de
de educacin, a muchas mujeres les cuesta entender los
declaracin y pago de impuestos es mucho ms complicado
procedimientos sin la ayuda de profesionales.
en Bolivia que en el resto de la regin. El tiempo que las

empresas dedican a los asuntos tributarios (1.080 horas
El estricto rgimen laboral tambin disuade a las pequeas
cada ao) casi triplica el promedio de la regin (385,2
empresas que piensan en formalizarse. Los beneficios no
horas al ao) y el nmero de pagos que deben realizar es
salariales, principalmente aportes a la seguridad social,
alrededor de 25% superior (42 en comparacin con 33,2
pueden absorber hasta el 8% de las utilidades . Por lo
pagos cada ao en la regin). Si bien el impuesto total a
tanto, es comprensible que los propietarios de pequeas y
la mano de obra (15,5%) ronda la media regional (13,2%),
microempresas con frecuencia decidan mantener el negocio
otros impuestos pueden llevarse hasta el 64,4% de las
en el sector informal o cumplir con slo algunas de las normas
utilidades. En total, una empresa de tamao mediano debe
de la economa formal, ya que, dados los pocos beneficios
pagar alrededor del 80% de impuestos sobre las utilidades,
que perciben, tardaran muchsimo tiempo en recuperar el
casi el doble que el promedio regional de 48,3%33.
28
alto costo en que incurriran con la formalizacin. Un estudio

realizado por el Banco Mundial en 2009 descubri que para
Adems de la carga tributaria, Mara Claudia tuvo
las empresas bolivianas, grandes y pequeas, la formalizacin
problemas para deducir los gastos operacionales del
tena en realidad un impacto negativo en las utilidades y
negocio, como el transporte y los costos de alquiler de
slo las empresas con entre tres y cinco trabajadores veran
oficinas. Si bien las empresas pueden deducir el IVA de las
aumentar sus utilidades tras la formalizacin .
compras hechas a otros proveedores formales, no pueden
29
deducirlo de las compras a proveedores registrados en

En reuniones con mujeres propietarias de empresas,
el sistema tributario simplificado, el cual est dirigido
el miedo a la corrupcin surgi como otro elemento
principalmente a pequeas empresas. Esto significa que
Ibid.
Ibid.
29
26
Ibid.
Banco Mundial (2008). Reducing Gender Based Differences in Formality
and Productivity: p. 33.
32
Ibid.
33
27
30
28
31
96
el sistema simplificado no necesariamente aumenta la

cartera de clientes de las pequeas empresas, y que, como
las empresas formales slo pueden deducir el IVA de sus
compras a proveedores formales que no estn en el sistema
simplificado, esta deduccin se aplica a compras a un
nmero muy reducido de empresas grandes34.
Por otro lado, las empresas formales pueden declarar los
bienes y servicios que adquieren de proveedores informales
y empleados a travs de un mecanismo de retencin de
impuestos. Mara Claudia explica que Orgenes Bolivia
contrata a varios talleres de artesanos a travs de contratos
legales, aun cuando la mayora de los artesanos son
trabajadores informales. Al calcular la compensacin, ella
resta la retencin de impuestos. Deduzco de su salario el
monto que deben pagar al gobierno, dice Mara Claudia.
Esta es la nica manera formal de hacerlo, dado el mtodo
informal de hacer negocios que impera en el pas.
Dar empleo a trabajadores indgenas

Segn el ltimo informe Doing Business, Bolivia se
encuentra en el ltimo lugar de la clasificacin de 183
pases en trminos de contratacin de trabajadores35. El
costo de contratar trabajadores (hombres o mujeres) es
relativamente alto, comparado con la media regional, ya
que se permite hacer un contrato slo por algunos tipos de
trabajo y por un mximo de tres aos36. Los impuestos a la
nmina de empleados tambin son altos y ascienden al 10%
de su salario, que se destinan principalmente a prestaciones
sociales como beneficios por enfermedad, maternidad
y discapacidad; 1,7% a beneficios por discapacidad
permanente y fallecimiento y 2% a vivienda37.
El costo del despido de trabajadores disuade an ms a los
empresarios de formalizar la contratacin. En este aspecto,
Bolivia y Venezuela son los nicos dos pases en los que no

se permite despedir trabajadores por exceso de personal.
Incluso en caso de despido justificado, la indemnizacin
que los empleadores deben pagar a los trabajadores
equivale a 100 semanas de salario38. Adems de estos
obstculos, un decreto promulgado en 2006 exige que los
empleadores obtengan la autorizacin de los trabajadores
antes de despedirlos. Como resultado, ningn trabajador
es despedido, pero muy pocos son contratados, explica el
informe Doing Business 200739.
Por este motivo, al igual que otras empresarias bolivianas,
Mara Claudia debe conjugar la estricta legislacin laboral
con las prcticas culturales vigentes, por lo que cuenta
con un pequeo nmero de empleados y subcontrata a
trabajadores externos slo cuando es necesario. Orgenes
Bolivia tiene cinco trabajadores de tiempo completo,
pero est afiliada a 12 talleres, en los que trabajan ms de
100 artesanos indgenas, la mayora mujeres. La mayora
de ellos son de origen aimara y sus talleres se organizan
en torno a grupos familiares. Por medio de un convenio
legal con Orgenes Bolivia, los talleres regulan sus horas
de trabajo y la distribucin de los ingresos que perciben.
Mara Claudia est orgullosa de poder dar empleo a tantas
mujeres y reflexiona: Por primera vez en mi carrera, trabajo

35
36
37
Banco Mundial (2006). Doing Business 2007: How to Reform.
34
principalmente con mujeres. Al crear Orgenes Bolivia, me di

39
38
97
Mentoras para mujeres emprendedoras: Un camino hacia el xito empresarial

Desde 2006, Voces Vitales se asocia cada ao con el Departamento de Estado de Estados Unidos y la Cumbre de las
Mujeres ms Poderosas, organizada por la revista FORTUNE, para que las mujeres lderes en el mbito empresarial tengan
la oportunidad de fortalecer su habilidad empresarial y capacidad de liderazgo y gestin. En este programa se estudia
la cultura empresarial de Estados Unidos por medio de un programa de mentoras en el que mujeres lderes de todo el
mundo pasan un mes en dicho pas para reforzar sus capacidades e impulsar sus carreras profesionales
Mara Claudia es una de las afortunadas que ha asistido a este programa nico en su tipo. Esta experiencia cambi mi
vida radicalmente, confiesa. Cuando regres a Bolivia, quera compartir lo que haba aprendido con otras mujeres.
Por esta razn, recientemente Mara Claudia colabor para el establecimiento de un programa de mentoras dirigido a
mujeres emprendedoras en La Paz.
Fuente: Comunicacin con Eugenia Podest, de Voces Vitales.
cuenta de que los hombres no son los nicos que pueden
reglas, como por ejemplo, no maltratar a los animales ni
generar empleo para mujeres y hombres.
obligar a los artesanos a trabajar en condiciones injustas.

Aqu en Bolivia, cuando los empleados sienten que no se les
En el caso de Mara Claudia, contratar a artesanos ha
compensa de manera razonablemente justa, sencillamente
supuesto en ocasiones un verdadero desafo, pero admite
no regresan al trabajo.
que fabricar esos productos en su empresa sera mucho

ms difcil y costoso. En su experiencia, muchos indgenas
Mara Claudia tambin imparte capacitacin sobre prcticas
prefieren trabajar por temporadas, ya que durante las
empresariales, que incluyen comportamiento profesional,
pocas de siembra y cosecha regresan a sus pueblos,
comercializacin de los productos y estrategias de
donde trabajan la tierra. ste es un fenmeno cultural en
emprendimiento. Consciente de que es un modelo a imitar,
Cuando iba al
banco, recuerda,
los ejecutivos
se mostraban
sorprendidos de que
una mujer joven como
yo quisiera iniciar su
propio negocio.
los Andes. Mara Claudia reconoce
Mara Claudia tambin dedica tiempo a ayudar a otras
estas tradiciones, pero destaca
mujeres jvenes. Despus de participar en un programa de
que desde la perspectiva de los
mentoras del Departamento de Estado de Estados Unidos
negocios es importante saber
y Fortune, en 2006, Mara Claudia decidi apoyar a mujeres
en qu momento los artesanos
jvenes en su propio pas (ver el Recuadro). Desde 2007,
estarn trabajando en los talleres
estuvo involucrada en la creacin del primer programa de
para poder planificar los encargos
mentoras de emprendedores jvenes del pas y su empresa
con anticipacin. Para cumplir ese
contina auspiciando el programa hasta el da de hoy. Estos
objetivo, los convenios establecen
esfuerzos son encomiables y muy necesarios en un pas
metas razonables de produccin
donde el potencial econmico de la mujer est todava por
y permiten la flexibilidad en la
descubrirse. Tal como dice Mara Claudia, he aprendido
divisin del trabajo. Explica: Por
que no importa el tamao de la empresa, siempre se puede
sobre todo, hay que ser una buena jefa. Tengo que tener
hacer las cosas bien y gran parte de los resultados que he
conciencia social y cumplir las reglas del comercio justo.
obtenido se debe a los mentores que he tenido. Ahora es mi
Mis clientes internacionales me exigen que cumpla ciertas
turno de contribuir.
98
Exportar artesanas
capacidad para adaptarse a su condicin mediterrnea
Mara Claudia siempre pens que su empresa estara
por medio del impulso al sector de los servicios42.
orientada a las exportaciones. Saba que el tratado de libre

comercio entre Bolivia y Estados Unidos, en virtud de la
En 2008, Bolivia fue excluida del ATPA. Esto ha perjudicado el
Ley de preferencias comerciales andinas (ATPA), le dara un
negocio de Mara Claudia, como explica: Muy pocos clientes
trato preferencial, por lo que dirigi todos sus esfuerzos al
estadounidenses siguen comprando nuestros productos, en
mercado estadounidense. Esta ley, promulgada en 2002,
parte debido a la crisis, pero principalmente debido a que la
permite que una variedad de productos manufacturados
mercadera boliviana es ahora 18% ms costosa para ellos
en Bolivia, Colombia, Ecuador y Per accedan sin pagar
despus de pagar los aranceles. Esto afecta gravemente
aranceles al mercado norteamericano. Para Mara Claudia
al sector de exportaciones no tradicionales, que depende
era la oportunidad perfecta. Literalmente, hice la maleta y
de estos convenios preferenciales para competir en los
part con muestras a Nueva York, recuerda. En 2004, viaj
mercados internacionales. Se calcula que la exclusin de
con una misin organizada por la Cmara de Exportadores
Bolivia del ATPA podra reducir el crecimiento econmico
de Bolivia en la que visit a vendedores y promocion sus
de Bolivia en 0,6%43.
productos. Su primera venta fue a una reconocida empresa

de Nueva York que visit en ese viaje.
Para sobrellevar esta nueva situacin, Mara Claudia ha

explorado otros mercados internacionales en Amrica
El comercio boliviano se liberaliz significativamente en
Latina, Japn y Europa. Tambin espera poder vender en
la dcada de 1980 y desde entonces, la proporcin de
el mercado nacional y ha abierto una nueva tienda en
exportaciones como porcentaje del PIB ha sido una de
La Paz y otra en la seccin de zona franca del aeropuerto
40
las ms altas de la regin . Sin embargo, Bolivia no tiene
internacional. En tiempos de crisis, reflexiona, una
litoral (el puerto ms cercano es
empresa debe mantenerse a flote y para ello debe buscar
el de Arica, en Chile), por lo que
nuevas oportunidades de negocio.
Aprend que
no importa el
tamao de la
empresa, siempre
se puede hacer
las cosas bien
el mercado de exportaciones
depende considerablemente de
la eficiencia en el transporte y de
la logstica de las comunicaciones.
Bolivia presenta un entorno complicado donde
Segn un estudio que realiz
iniciar y dirigir un negocio. Las mujeres, en particular
el Banco Mundial en 2009, las
las indgenas, deben superar obstculos adicionales.
exportaciones se retrasan por

El negocio de Mara Claudia deja en evidencia el
meses en algunos puntos del pas [y] el costo del traslado

por tierra es competitivo en relacin con los estndares
potencial de una asociacin exitosa entre el sector
internacionales, pero la incertidumbre sobre la duracin
formal y el informal.
del viaje es todava un problema41. La infraestructura de
Las mentoras son un medio provechoso con el cual
comunicaciones tambin es deficiente, lo que limita el
las mujeres se ayudan a salir adelante.
acceso del pas a los mercados internacionales y restringe su
Banco Mundial (2009). Strengthening Bolivian Competitiveness: Export

Diversification and Inclusive Growth.
41
Ibid.
40
42
43
Ibid.
Ibid.
99
Brasil
Nara Pereira
Nara Fauth Pereira es psicloga y con su esposo, abogado, compr en 1979 una hacienda en las afueras de la ciudad de Porto Alegre para
pasar all los fines de semana junto a su familia. Pero tras una experiencia que le cambi la vida, en 1985, Nara se refugi en la gestin
cotidiana de la estancia. Despus de su divorcio, la estancia Boa Vista da Quinta qued en manos de Nara, quien, en 1997, se convirti en la
nica administradora de las 10.600 hectreas de terreno, en las que pastan 700 cabezas de ganado y se cultivan 1.000 hectreas de arroz.
Jefferson Bernardes
Contexto del pas

Brasil es el quinto pas ms grande del mundo en trminos
de poblacin y el noveno en trminos de PIB. Tambin es
uno de los pases ms desiguales del mundo: el ingreso
del quintil superior es 33 veces ms alto que el del quintil
inferior1. La poblacin de origen africano y los pardos
(mulatos) conforman el 40% de la poblacin, y, si bien la
mayora de la poblacin es de origen europeo, existen
importantes poblaciones minoritarias provenientes de
Asia y el Medio Oriente.
Los brasileos han sido testigos de los grandes avances
econmicos de las ltimas dos dcadas, en las que la
inflacin cay de cifras de tres dgitos a un slo dgito,
con la liberalizacin y privatizacin de la economa. En la
dcada de 1990, Brasil y Argentina dieron un importante
paso hacia adelante con la instauracin de un tratado
econmico regional para la creacin de un mercado comn,
el Mercosur. En la actualidad, Argentina, Brasil, Paraguay
y Uruguay son miembros de este acuerdo, que elimin

la mayora de las barreras comerciales desde la dcada
de 1990. En 1995, se firm un Acuerdo interregional de
cooperacin con la Comunidad Europea y, en la actualidad,
el Mercosur representa la mitad de las exportaciones a
Europa y de las importaciones desde Amrica Latina a ese
continente2. El crecimiento explosivo de las exportaciones
agrcolas del pas durante la dcada de 1990 se debe en
parte a estos convenios, gracias a los cuales se convirti en
el cuarto exportador de productos agrcolas del mundo.
PIB per cpita (dlares corrientes):

8,205
Poblacin, total:
191,971,506
Hogares encabezados por mujeres (% del total)
26
Fuentes: Banco Mundial (2010), base de datos de los Indicadores de
desarrollo mundial, ltimo ao disponible. Fundao Carlos Chagas
(2009). Mulheres, Trabalho e Familia. http://www.fcc.org.br/mulher/
series_historicas/mtf.html.
La estabilizacin econmica tambin produjo grandes

avances sociales. La pobreza extrema disminuy de 22%
en 1990 a 15% en 2001. La pobreza, por su parte, alcanz
un mximo histrico en 1992-1993, pero despus de
Banco Mundial e IPEA (2004). Brazil: Inequality and Economic

Development. Volume I: Policy Report.
2
Monteagudo, Josefina y Masakazu Watanuki (2003). Regional Trade
Agreements for MERCOSUR: A comparison between the FTAA and the
FTA with the European Union. International Economics, Centro de
investigacin CEPII. Trimestres 2-3.
1
101
Brasil
Buscando dnde pasar el tiempo libre, encontr un negocio
ese perodo, y a pesar de las crisis internacionales, se ha
aumentan considerablemente a la par que las habilidades,
mantenido constante en torno al 28%-30%3. No obstante,
situacin que exacerba la desigualdad5.
la desigualdad es todava la gran tarea pendiente del

pas y abarca diversos aspectos, entre ellos origen tnico,
Adems, una quinta parte de la poblacin vive en zonas
ubicacin geogrfica, gnero, educacin y trabajo. Por
rurales, donde la pobreza alcanza al 53%. Esta cifra es ms
ejemplo, los hombres brasileos de piel blanca tienen
del doble que la pobreza urbana, que ronda el 20%. Las
2,5 aos ms de escolaridad que el promedio de sus
desigualdades en las zonas rurales se deben en gran parte
compatriotas de piel negra, y esta diferencia se mantiene
a la desigualdad en la propiedad de la tierra. La mayor
constante en todas las cohortes de edad. El ingreso medio
parte de la tierra se concentra en unos cuantos
de ambos grupos equivale a alrededor de una cuarta
terratenientes; adems, el censo agrcola realizado en
parte y la mitad de los ingresos de los de origen asitico,
1996 constat que unos 4,5 millones de familias rurales
respectivamente . Un estudio realizado en 2003 por el
no tienen tierra suficiente para subsistir6. El 77% de la
Banco Mundial e IPEA (Instituto de Investigacin Econmica
mano de obra rural trabaja en predios familiares, pero
Aplicada) descubri que el 12% de la desigualdad es
stos ocupan slo un tercio de la tierra cultivable. Las
atribuible exclusivamente al color de la piel, mientras que
grandes haciendas, por otra parte, ocupan los dos tercios
las diferencias en nivel educacional explican otro 29%. Dado
restantes, pero rinden menos de la mitad de los ingresos
que la escolaridad promedio del pas es baja, en relacin
por hectrea que los predios familiares7.
con su nivel de ingresos, (menos del 10% de la poblacin

en edad de trabajar tiene educacin superior), los ingresos
Ibid.
Banco Mundial (2003). Country Assistance Strategy 2003-2007 for the
Federative Republic of Brazil in Support of a More Equitable, Sustainable,
and Competitive Brazil.
7
Assuno, Juliano Junqueira (2003), Distribuio de Terra e as Polticas
Pblicas voltadas ao Meio Rural Brasileiro. (2003). Documento de
antecedentes para el segundo volumen del informe del Banco
Mundial e IPEA.
5
6
Banco Mundial (2003). Country Assistance Strategy 2003-2007 for the

Federative Republic of Brazil in Support of a More Equitable, Sustainable,
and Competitive Brazil.
4
3
102
El desarrollo humano, medido en trminos de salud

y educacin, tambin ha progresado de manera

125 / 134
105 / 95
34 / 26
mujeres/hombres (%):
90 / 90
64 / 85
9 % del total son ocupados por mujeres
desigual. Si bien Brasil ha mejorado gradualmente los

resultados educativos en las ltimas dos dcadas, sigue
muy retrasado en comparacin con otros pases de la
regin que han avanzado mucho ms rpido, como
Mxico y Ecuador8. La matrcula en educacin primaria
es casi universal, aunque esto enmascara la alta tasa de
repeticin9. Para llegar a octavo grado, los estudiantes
tardan en promedio 10,3 aos; mientras que la tasa
de finalizacin del noveno grado es menor al 10% en
la mitad ms pobre de la poblacin. Debido a que la
mayora de los nios del quintil ms pobre no superan
la educacin primaria, slo el 5% del gasto en educacin
secundaria llega a este segmento de la poblacin10.

disponible.
Los adelantos en salud y saneamiento tambin han

sido desiguales. Desde principios de la dcada de 1990,
la mortalidad infantil ha disminuido en una tercera
La mujer en Brasil
parte y casi se ha erradicado la mortalidad infantil
Un importante avance que han conquistado las
causada por las enfermedades infantiles para las que se
mujeres brasileas es el aumento en el uso y acceso a
cuenta con vacunas. Sin embargo, el porcentaje de la
anticonceptivos, lo que est ayudando a reducir la tasa
poblacin con acceso al agua potable y a instalaciones
de fecundidad adolescente13. Otros logros notables son
adecuadas de saneamiento permanece casi inalterado.
la mayor participacin de la mujer en la fuerza laboral
Entre 1990 y 2002, el acceso al agua potable cambi
y la ley promulgada en 2006 que condena la violencia
en 2%, a 22% de la poblacin; mientras que el acceso
domstica. No obstante, todava quedan muchos desafos
a saneamiento cambi en 8%, a 31%11. En las zonas
por superar. En la dcada de 1990, la diferencia de ingresos
rurales, las mejoras son ms marcadas, aunque siempre
entre hombres y mujeres era una de las ms profundas
los niveles permanecen bajos. El porcentaje de hogares
de Amrica Latina. Desde entonces, la brecha se ha ido
rurales con acceso a agua potable se ha ms que
cerrando, pero las mujeres siguen ganando 29% menos
duplicado en el perodo entre 1981 y 1999, pero en ese
que los hombres. Si se tiene en cuenta la edad, la
ao, el 48% de los hogares en zonas rurales todava
educacin y las horas de trabajo, la brecha llega al 34%,
careca de agua potable12.
principalmente debido a que el nivel educacional de las

mujeres es ms alto que el de los hombres14. Por esta misma
razn, en la regin del Noreste, la ms pobre del pas,

9
Ibid.
10
Ibid.
11
Banco Mundial (2006). Country Assistance Strategy Progress Report for
the Federative Republic of Brazil for the Period FY2004-2007.
12
Assuno, Juliano Junqueira (2003), Distribuio de Terra e as Polticas
Pblicas voltadas ao Meio Rural Brasileiro. (2003). Documento de
antecedentes para el segundo volumen del informe del Banco
Mundial e IPEA.
8
los hogares encabezados por mujeres tienen las mismas

probabilidades de ser pobres que aquellos encabezados
Banco Mundial (2009). Base de datos de los Indicadores del Desarrollo

Mundial.
14
13
103
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Brasil
por hombres. Pero si se tiene en cuenta la educacin y
domsticas (en contraste con slo 250.000 hombres), y
otras caractersticas individuales, la propensin a la
dos terceras partes de ellas perciban un ingreso inferior al
pobreza aumenta .
salario mnimo. Una de cada cuatro empleadas domsticas
15
tiene entre 10 y 17 aos de edad18.

En las cohortes ms jvenes (los nacidos a fines de la
dcada de 1950), las mujeres tienden a tener ms aos
En zonas rurales, la participacin de la mujer en la fuerza
de escolaridad que los hombres, aunque sus niveles
laboral ha sido subestimada. En 1991, varias asociaciones de
de escolaridad, 7 y 8 aos respectivamente, son muy
trabajadoras rurales iniciaron un movimiento para cambiar
bajos considerando el ingreso per cpita del pas . En
la definicin de trabajo rural e instaron a las pequeas
el segmento de entre 15 y 24 aos, el acceso limitado
agricultoras o ganaderas a identificarse como trabajadoras,
a la escuela es el principal motivo de desercin escolar
y no como amas de casa, en el censo nacional. Entre 1990 y
entre las mujeres de zonas rurales, mientras que en zonas
1995, la participacin de la mujer en la agricultura aument
urbanas la causa principal es la necesidad de trabajar . El
de 14% a 23%, mientras que la del hombre se mantuvo
servicio domstico es una importante fuente laboral para
constante, en 28%19. Pero un estudio ms reciente, realizado
las mujeres, especialmente para las ms jvenes. En 1995,
en 1997, descubri que 39% de las mujeres que trabajan en
casi 5 millones de mujeres trabajaban como empleadas
el campo no perciben salario, mientras que otro 42% cultiva
16
17
la tierra slo para sobrevivir. Esto significa que el 81% de las

Banco Mundial (2002). Brazil Gender Review: Issues and
Recommendations.
17
Recommendations.
15
16
104
18
19
Ibid.
Ibid.
mujeres que trabajan en la agricultura en Brasil no recibe

ingresos por su trabajo20.
Las mujeres tambin han sido excluidas de la tenencia de
En sus propias palabras: La Federacin

Internacional de Mujeres Profesionales y de
Negocios (BPW) en So Paulo
la tierra. Slo el 12,6% de los individuos que recibieron

un ttulo de propiedad a su nombre gracias a la reforma
La oficina de la BPW en So Paulo elabor una lista de
agraria de fines de la dcada de 1980 y comienzos de
los cinco principales obstculos que deben hacer frente
la de 1990 son mujeres. De manera similar, las mujeres
las mujeres emprendedoras. El primero corresponde
representan apenas el 7% de los beneficiarios del Programa
a un factor de induccin, que se describe en detalle
nacional para el fortalecimiento de la agricultura familiar
en la primera parte de este estudio, mientras que los
(PRONAF, por sus siglas en portugus). Las causas de esta
otros cuatro corresponden a dificultades propias de las
baja representacin no estn bien documentadas, pero se
mujeres propietarias de empresas en Brasil.
calcula que alrededor del 45% de las trabajadoras rurales no
1. El techo de vidrio o los lmites invisibles. Aunque
tiene ningn documento de identificacin, que fue uno de
se podra decir que, dado su nivel educacional, hay
los requisitos para recibir tierras en el marco de la reforma21.
ms mujeres capacitadas para ejercer cargos de

responsabilidad que hombres, para ellas todava es
El Grfico 2 muestra que ms de tres cuartas partes
muy difcil acceder a dichos puestos.
del empleo femenino se concentra en cuatro sectores:
2. Dificultades para obtener financiamiento.
educacin y salud (22%), comercio (20,1%), servicio
3. Conciliar la vida familiar con la profesional: Lograr
domstico (17,1%) y actividades del sector primario (16,1%).
equilibrar las actividades profesionales con las

responsabilidades familiares. En este sentido, las
Cosechar ingresos de la tierra
mujeres cumplen turnos dobles de trabajo.
Cuando en 1979 Nara y su ahora ex marido compraron
4. Falta de credibilidad ante clientes, proveedores
la hacienda Estncia Boa Vista da Quinta, pensaron en
y accionistas, debido a la cultura machista y la
un lugar donde disfrutar la naturaleza con sus tres hijos,
sociedad patriarcal.
tal como lo haba hecho Nara en su juventud, en la
5. La idea de que las mujeres slo pueden crear
hacienda de su abuelo. Nara era psicloga y su ex marido,
empresas de carcter femenino, en la industria de la
abogado, as que ninguno de los dos pensaba hacerse
cosmtica, la moda y la alimentacin.
cargo de la administracin del fundo, sino que contrataron

administradores profesionales para que gestionaran las
Informacin proporcionada por Voces Vitales.
10.600 hectreas de tierra.

su hija menor en un accidente de automvil, se refugi en
Tras el divorcio de la pareja, la hacienda qued en manos de
la administracin de la tierra. Se inscribi en cursos tcnicos
Nara y, posteriormente, para recuperarse por la prdida de
de mtodos agrcolas y comenz a participar activamente

en la Federacin de Agricultores de Rio Grande do Sul
(FARSUL), donde impuls una iniciativa para crear la subasta
Barsted, Leila Linhares (2002). Gnero e Legislao Rural No Brasil: A

Situao Legal das Mulheres Face Reforma Agrria. Ministerio de
Desarrollo Agrcola; Instituto Nacional de Colonizacin y Reforma
Agraria (INCRA) y la Organizacin de las Naciones Unidas para la
Agricultura y la Alimentacin (FAO).
21
Rua, Maria das Graas y Miriam Abramovay (2000). Companheiras
de luta ou coordinadoras de panelas? As relaes de gnero nos
assentamentos rurais. UNESCO.
20
de animales 100 % DElas, compuesta exclusivamente por

mujeres productoras. La primera subasta se realiz en 1997.
Desde entonces, ha atrado a ganaderas de varios puntos
del pas y la iniciativa se ha repetido en otras regiones de
Brasil. Al principio, creamos la subasta como estrategia
105
Zica y Leila: Convertir una frustracin personal en una solucin de negocios

Helena Zica de Assis y Leila Velez constituyen un ejemplo extraordinario del poder del emprendimiento para
superar las barreras econmicas y administrativas y de gnero o raza para crear un negocio exitoso desde el
principio. Su empresa, Belesa Natural, ofrece servicios y productos de salud y belleza dirigidos a una clientela de
ingreso mediano y bajo y de origen africano o mulato. En 2008, Beleza Natural super los R$60 millones (US$21,5
millones) en ventas, gener 1.000 puestos de trabajo y atendi a ms de 55.000 clientes al mes. El caso de Zica
y Leila no es slo una fuente de inspiracin para miles de mujeres emprendedoras sino que tambin refleja los
cambios en el escenario socioeconmico del pas.
Leila y Zica crecieron en la favela de Catumi Hill, donde viven familias de clase trabajadora. No tuvieron acceso a
educacin superior, por lo que sus perspectivas profesionales eran ms bien bajas. Desde la adolescencia, Zica
trabaj como empleada domstica y Leila comenz a trabajar como cajera en una sucursal de McDonalds. Se
conocieron cuando Leila se comprometi con el hermano de Zica, Rogerio.
Las mujeres brasileas prestan mucha atencin a su apariencia e higiene personal. El pas es uno de los cinco
mercados ms importantes para la industria de cosmticos y cuidado personal y el 26% se destina slo al cuidado
del cabello, segn los datos correspondientes a este mercado. El cuidado capilar es un tema particularmente
complejo y sensible para las mujeres brasileas de ascendencia africana o mulata. Cuando trabajaba como
empleada domstica, los empleadores de Zica le pedan que se cubriera el pelo con un pauelo para no dar una
mala impresin. Su pelo grueso y rizado era una carga para su autoestima.
Zica se inscribi en un curso de cosmetologa y qued fascinada por la qumica y la biologa del cuidado del
cabello, as que decidi aplicar sus nuevos conocimientos y crear un producto que domara sus rizos ms rebeldes.
Le tom unos 10 aos fabricar la primera versin de Super Relaxamento, lanzado en 1992. Zica comenz a ofrecer
el tratamiento a otros residentes de Catumbi Hill y la respuesta que obtuvo fue muy alentadora. La visita constante
de clientes del barrio le sugiri a Zica que su producto podra ser un buen negocio as que dej de trabajar como
empleada domstica. Su marido vendi el nico bien que posean, un vehculo Volkswagen modelo Escarabajo de
1979, para comprar su primer silln de estilista y, en conjunto, improvisaron una peluquera en un terreno cercano.
Zica y su marido necesitaban capital semilla, pero los pocos ahorros que tenan no alcanzaran para sacar
adelante el negocio ni en muchos aos. As que despus de haber recibido numerosas negativas en instituciones
bancarias, recurrieron a sus familiares. El hermano de Zica, Rogerio, y su novia Leila haban estado ahorrando
durante aos para su boda y su primera casa. Zica los convenci de que retrasaran la compra de la casa y que
en su lugar invirtieran en Beleza Natural, como socios capitalistas. Esta sociedad aport US$3.000 en capital
semilla, que cubri el costo del equipamiento y alquiler para abrir el saln de belleza. Adems, Leila y Rogerio
contribuyeron con la experiencia que haban adquirido tras trabajar casi una dcada en McDonalds, donde lo
dos haban ascendido a cargos administrativos y haban aprendido sobre produccin en serie, procedimientos
operacionales y atencin al cliente.
Unos 15 aos despus, Beleza Natural recibe ingresos de ms de US$21 millones es sus nueve sucursales. Pero
para Zica y Leila, el xito de su empresa no se basa slo en las utilidades. Ser un emprendedor es ms que ganar
dinero. Se trata de invertir en algo que te apasiona, innovar y producir algo especial. Como emprendedoras,
nuestra satisfaccin proviene principalmente de hacer algo nuevo y generar empleo.
Fuente: Entrevista con Leila y Zica.
106
de comercializacin para nuestro negocio, confiesa Nara,
Pero como todos los emprendedores en Brasil, y no obstante
pero despus del primer evento nos dimos cuenta de que
su posicin privilegiada, Nara ha debido superar grandes
la exhibicin de animales criados por mujeres fue un gran
barreras para iniciar y dirigir su
avance, ya que muchos piensan que ellas slo sirven de
negocio. El informe Doing
apoyo a los hombres productores, y que trabajan slo entre
Business 2010 ubica a Brasil en
bambalinas.
la mitad inferior en todos sus

indicadores, excepto en Obtencin de
Como se ha indicado, la amplia mayora de las mujeres que
crdito y Proteccin de los inversores.
trabajan en el sector agrcola brasileo no recibe ingresos o
Incluso si se le compara solamente con los otros pases de la
son agricultoras de subsistencia. Por lo que, a medida que
regin de Amrica Latina y el Caribe, Brasil se encuentra en
100% DElas se haca ms conocida en la regin, muchos
el 50% inferior en casi todos los indicadores23.
productores hombres comenzaron a contactar a Nara para

preguntarle cmo participar en las subastas. Cuando ella
El pas se encuentra entre los ltimos lugares (138) de la
les deca que en el remate participaban slo productoras
clasificacin de 183 naciones, en trminos de facilidad para
mujeres, algunos sugeran participar con el nombre de su
contratar trabajadores, debido a su alto nivel de impuestos
esposa, siempre resaltando que las mujeres en realidad
laborales y obligaciones de seguridad social, as como el
no hacen el trabajo de la estancia. Nara lamenta que el
requisito de indemnizacin por despido que efectivamente
prejuicio de los productores hombres haya sido uno de
incrementa el costo de contratacin de los trabajadores no
los principales obstculos en la direccin de su empresa.
calificados y los excluye del sector formal. En conjunto, estos
Los ganaderos se sorprenden cuando les digo que yo
requerimientos alcanzan casi el 35% del costo del empleo24.
tambin soy productora y muchos creen que en realidad
No es sorprendente entonces, que ms de la mitad de los
es un hombre el que dirige mi estancia. Agrega: No nos
empleadores brasileos (57%) crean que la legislacin
toman en serio e incluso en uno de los eventos organizados
laboral restringe su negocio, una cifra que supera en cinco
por 100 % DElas, el presentador se refiri a nosotras como
veces la media mundial (11,8%)25.
chicas, como si nuestro trabajo fuera ms bien un juego.

Para sortear estas barreras, Nara ofrece alojamiento
En 2001, se cre el Comit de mujeres productoras al
a sus empleados en la Estncia Boa Vista da Quinta y
interior de FARSUL. Si bien Nara lo reconoce como un
ocasionalmente contrata tambin a las/los cnyuges.
gran avance, tambin cree que las mujeres deberan estar
Explica que no le importa el costo de sus empleados,
totalmente integradas a la Federacin y no slo agrupadas
siempre que estn bien calificados. Ella cree que,
en un comit. Por otra parte, destaca que una mujer es
especialmente en el sector agrcola brasileo, uno de los
ahora miembro del consejo que dirige FARSUL, lo cual es un
principales obstculos es encontrar trabajadores bien
paso importante en la direccin correcta.
calificados. Cuando comenz su empresa, Nara estableci

un horario de clases de lectura y escritura para todos los
Contratar trabajadores
adultos que vivan en la hacienda y hoy en da los anima a
Nara es, sin duda, una mujer privilegiada, ya que ha tenido

los recursos y la educacin para dirigir su propio negocio. Un
estudio reciente sobre la capacidad de emprendimiento de
22
los brasileos observ que las caractersticas de la familia,
23
especialmente su situacin socioeconmica, son los factores

ms importantes para convertirse en un emprendedor22.
Djankov, Simeon, Yingyi Qian, Grard Roland y Ekaterina Zhuravskaya

(2007). What Makes a Successful Entrepreneur? Evidence from Brazil.
24
Recommendations.
25
Banco Mundial (2009). Brasil: Encuestas a Empresas.
107
COOPA-ROCA: Dirigir una cooperativa exitosa desde una favela

Maria Teresa Leal tena ttulos en educacin y sociologa, pero ninguna experiencia empresarial cuando fund COOPA-ROCA
(Cooperativa Rocinha de Artesana y Moda) en 1987. Aunque provena de un estrato social ms alto, Mara Teresa haba estado
involucrada con la Rocinha desde 1981, cuando, como profesora de arte, desarroll un proyecto de reciclaje con los nios de
una de las favelas mas grandes y antiguas del Brasil. Mara Teresa, mas conocida como TT, recuerda, Un da, traje retazos de
tela al taller de reciclaje,pero las madres de los nios protestaron. No! No se los den a los nios, exclamaron, los retazos son
muy lindos, y los van a destrozar. Mara Teresa vio una oportunidad de negocio, al recordar el gran volumen de retazos de tela
sobrantes que haba visto en la creciente industria de la moda en Rio de Janeiro.
COOPA-ROCA empez como una pequea cooperativa de mujeres que producan artesanas como colchas de cama,
alfombras, y almohadas. Este modelo tuvo bastante demanda de empresas progresistas en el sector de la moda que buscaban
trabajo artesanal y la oportunidad de mercadear productos hechos en una favela del Brasil, y hoy la cooperativa recibe
pedidos de socios comerciales en mercados extranjeros, inclusive de Lacoste.
COOPA-ROCA tiene tres empleados regulares y alrededor de 100 miembros artesanos . Todos los miembros son mujeres,
y la mayora son jefas de hogar solteras. Alrededor del 40% de los miembros artesanos haban tenido empleo antes
principalmente como empleadas domsticas mientras que ms de la mitad nunca tuvo una fuente de ingresos antes
de unirse a COOPA-ROCA. TT explica que muchas mujeres dejaron sus empleos para unirse a la cooperativa debido a la
flexibilidad que les brindaba. Al dejar que las artesanas trabajen desde su hogar, COOPA-ROCA asegura que sus miembros
tengan la capacidad de cuidar y apoyar financieramente a sus hijos, explica. Para varias artesanas, sus ingresos de COOPAROCA, que estn directamente asociados a su produccin (en lugar de ser ingresos fijos), representan una fuente importante
de ingresos, y a veces son la nica fuente.
Sin embargo, TT considera importante recordarles a sus socios comerciales que, aunque la responsabilidad social corporativa
puede ser una herramienta importante de mercadeo, COOPA-ROCA elabora productos valiosos de alta calidad. Por lo tanto,
su asociacin con COOPA_ROCA debe basarse en principios comerciales, no en la caridad. Mientras que la cooperativa
generalmente ha podido lograr acuerdos mutualmente beneficiosos, todava existen algunos obstculos a sus negocios. Los
socios comerciales frecuentemente se niegan a entrar en la favela y TT tiene que usar su propia casa como un puente entre
los dos mundos.
Tambin ha sido difcil obtener financiamiento. Cuando COOPA-ROCA solicita prstamos, sus pedidos son rechazados
consistentemente. La nica excepcin fue un prstamo obtenido del Gobierno Federal a travs del Banco Nacional de Crdito
Cooperativo, el cual fue diseado especficamente para apoyar cooperativas en comunidades de bajos ingresos. TT explica que
esto se debe tanto a que COOPA-ROCA es una cooperativa sin fines de lucro, a diferencia de una empresa tradicional, como
debido a la percepcin de ser una empresa de alto riesgo por estar situada en la favela, donde pandillas de narcotraficantes
atemorizan a la poblacin, y donde la mayora de los predios no tiene ttulo oficial de propiedad. TT ha tratado de esquivar
este problema usando su microempresa personal, creada para administrar la participacin de COOPA-ROCA en exhibiciones y
desfiles de modas. Recientemente, le aprobaron un prstamo con una tasa de inters baja, y mand el dinero a COOPA-ROCA
el mismo da que lo recibi.
Mara Teresa da crdito a sus socios comerciales y a varias organizaciones internacionales y domsticas por el apoyo brindado
a COOPA-ROCA a pesar de los obstculos. La Fundacin AVINA, por ejemplo, apoy trabajos de consultora para mejorar la
gerencia administrativa y financiera de COOPA-ROCA en 2004-2006. TT tambin recibe apoyo de la Alianza Mundial Voces
Vitales, y participa en los programas Lead International y Environment and Sustainable Development de la Fundacin
Rockefeller. El estilista brasileo Carlos Miele don un terreno para un local nuevo y mas grande para COOPA-ROCA, y la
cooperativa est planeando su mudanza y expansin. TT tiene como objetivos el crecimiento en el nmero de miembros de
COOPA-ROCA y su impacto sobre la favela, y, comenta con optimismo que La unin hace la fuerza.
Esta informacin fue provista por Courtney Price Ivins, con el apoyo de Alianza Mundial Vital Voices Global Partnership y sus asociados.
108
todos a inscribirse en las clases de la sede local del Servicio
Cumplimiento de contratos
Nacional de Capacitacin Rural (SENAR, por sus siglas en
En materia de cumplimiento de contratos, Brasil se ubica
portugus). Los cursos son muy buenos, pero tengo que
en el lugar 100 de la clasificacin mundial y en el 13 de la
convencerlos para que se inscriban. Muchos creen que no los
Regin de Amrica Latina y el Caribe. En promedio, en el
necesitan porque tienen experiencia en labores agrcolas,

explica. Por lo general les digo que vayan a una clase y que,
si no les gusta, pueden dejarla. La mayora se queda y a veces
los veo aplicando en su trabajo lo que han aprendido. Nara
tambin trabaja con otros productores y les pregunta sobre
cules cursos creen que seran tiles para sus empleados. Las
respuestas ms populares las transmite al SENAR.
En Brasil no tengo
problemas por ser
mujer. Sin embargo,
s tengo problemas
por ser mujer y
productora rural.
pas se necesitan 616 das y 45

procedimientos distintos para
resolver un conflicto financiero,
cifra superior en 50% a la media
de los pases de la OCDE: 30,6
procedimientos y 462,4 das28.
El grado de cumplimiento de
los contratos vara segn cada
Nara ha sido testigo de los importantes cambios que se
estado del pas. El estudio Doing Business del ao 2006
han visto en el rol econmico de la mujer en Brasil desde
observ que en Ro Grande do Sul, donde se encuentra la
que comenz a trabajar en la hacienda (como se ve en
Estncia Boa Vista da Quinta, el procedimiento judicial para
el Recuadro, el caso de Leila y Zica demuestra dicha
resolver conflictos respecto a pagos es el ms lento entre los
transformacin). Recuerda: Cuando comenc aqu, solo
13 estados que conforman el estudio. En el informe se lee:
haban hombres. Todos los empleados eran hombres,

incluso los animales eran todos machos. Pero a medida
que me impliqu ms en la administracin de la hacienda,
pude ver que las mujeres tambin trabajaban fuera de
casa. Ahora, muchas de ellas participan activamente en
la comunidad y no me sorprendera que alguna de ellas
incluso fuera candidata a alcaldesa.
Sin embargo, Nara se lamenta de no haya cursos de
capacitacin vocacional dirigidos especialmente a mujeres,
ya que, hasta ahora, los nicos cursos de ese tipo se centran
en los roles tradicionales de la mujer. Al igual que Nara,
Ruas y Abramovay (2000) observaron que los programas
de fortalecimiento de la capacidad ofrecan a las mujeres
rurales de Brasil capacitacin sobre tareas domsticas
como cocina y costura26. De igual manera, Barsted (2000)
descubre que no hay pruebas de que la mujer tenga acceso
a tecnologa que le permita trabajar ms rpidamente y
mejorar su productividad27.
Rua, Maria das Graas y Miriam Abramovay (2000). Companheiras

de luta ou coordinadoras de panelas? As relaes de gnero nos
assentamentos rurais. UNESCO.
27
Barsted, Leila Linhares (2002). Gnero e Legislao Rural No Brasil: A
Situao Legal das Mulheres Face Reforma Agrria. Ministerio de
26
[En Brasil], los juicios pueden durar aos, ya que es comn que haya
varias apelaciones, lo que incrementa los costos y la incertidumbre.
Como resultado, las empresas pequeas evitan ir a juicio ya que el
tiempo total del proceso, incluyendo el cumplimiento de la sentencia,
es de aproximadamente 18 meses en So Paulo. Esto se puede
comparar con Rio Grande do Sul, donde el proceso para lograr el
cumplimiento del contrato puede tardar ms de cuatro aos29.
Dado que el costo de lograr el cumplimiento de un contrato,

que alcanza hasta 20,7% de la reclamacin30, es ms alto
en Rio Grande do Sul que el promedio nacional, es natural
que muchos ganaderos de la regin slo entreguen sus
productos contra pago en efectivo. Nara no es la excepcin:
despus de recibir varios cheques sin fondos y de aguantar
la morosidad de plantas procesadoras y envasadoras, ahora
slo acepta pagos en efectivo. Explica que es cierto que esta
prctica puede reducir sus utilidades, ya que limita el nmero
de compradores (las plantas procesadoras y envasadoras
que no pagan en efectivo tienen problemas para adquirir sus
Desarrollo Agrcola; Instituto Nacional de Colonizacin y Reforma

Agraria (INCRA) y la Organizacin de las Naciones Unidas para la
Agricultura y la Alimentacin (FAO).
28
29
Banco Mundial (2006). Doing Business in Brazil.
30
Ibid.
109
productos), pero de cierta manera esto le permite blindar
el movimiento de los sin tierra anuncia una nueva toma
a su empresa contra prdidas irrecuperables.
de terrenos. Como miembro de varias asociaciones de

productores, Nara ha impulsado la formulacin de una
Comercializar ms all de las fronteras
poltica agrcola coordinada a nivel nacional, que integre a la
En los ltimos aos, las empresas brasileas han
industria de produccin de alimentos y tenga en cuenta los
comenzado a mirar al exterior y se han convertido en
aspectos medioambientales. En Brasil, no tengo problemas
productores muy competitivos de productos agrcolas
por ser mujer, concluye, sin embargo s tengo problemas
y mineros. Sin embargo, en la categora de comercio
por ser mujer y productora rural.
transfronterizo Brasil todava se ubica en el puesto 100

de la clasificacin de 183 pases. El nmero de documentos
requeridos para exportar desde Brasil (8) no es muy
superior a la media de la regin (6,8) y el tiempo de
exportacin es en realidad inferior a la media regional
(12 das y 18,6 das respectivamente). Sin embargo, los
costos son enormes: el costo promedio de exportacin
por contenedor es de US$1.090 en la OCDE; US$1.244 en
Amrica Latina y el Caribe; y US$1.540 en Brasil31. En ese
sentido, el 28% de las empresas brasileas cree que la

En Brasil, la diferencia salarial entre hombres y
mujeres es una de las ms grandes de Amrica Latina.
Si se tiene en cuenta la edad, educacin y nmero de
horas trabajadas, las mujeres ganan en promedio un
tercio menos de lo que ganan los hombres.
Los interminables procedimientos y los costos
normativa aduanera y comercial es el principal obstculo
asociados al incumplimiento de contratos frenan el
para el crecimiento del negocio y slo el 13,5% de ellas
comercio nacional, ya que los empresarios evitan
exporta directamente, en comparacin con la media
exponerse al riesgo de no pago.
regional de 16% y 15,4% respectivamente .

32
Estncia Boa Vista da Quinta no exporta directamente,

pero trabaja con otras empresas que s lo hacen. De esa
manera, el ganado que vende a las plantas procesadoras y
envasadoras debe cumplir las normas internacionales. El
Mercosur y la Unin Europea tienen distintos estndares
sanitarios, cuenta Nara, lo que incrementa nuestros
La capacitacin que se ofrece a las mujeres tiene un

sesgo de gnero, especialmente en las zonas rurales:
los cursos, de cocina o costura, se ajustan a los roles
tradicionales. Esto impide que muchas mujeres
tengan la oportunidad de trabajar en sectores de alto
crecimiento o que aprendan tecnologas avanzadas.
Los estereotipos tambin suponen un desafo
costos. Para cumplir con la norma europea, dos de nuestros
para las mujeres emprendedoras, ya que deben
predios estn separados por unos cuantos kilmetros y
hacer frente a la falta de credibilidad por parte de
si llevo una vaca de un predio a otro, debo ponerla en
clientes, proveedores y pares en su sector. Se cree
cuarentena primero. Esto significa que necesito ms tierra
que las mujeres deben trabajar slo en sectores
y ms cuidados. Pero de todas estas barreras, para Nara
de naturaleza femenina o que las empresas de
la ms difcil es la cultural. Los productores agrcolas
propiedad de mujeres son en realidad dirigidas
estn marginados por la sociedad altamente urbanizada,
por hombres. Esto causa muchas dificultades a las
explica. La gente solo oye hablar del campo cuando el
mujeres emprendedoras.
Ministro anuncia la escasez de algn alimento o cuando
31
32

Banco Mundial (2009). Brasil: Encuestas a Empresas.
110
Chile
Karina Von Baer
Karina Von Baer creci en una zona rural de Chile. Sus padres eran agricultores, as que desde muy pequea pudo comprobar que su pas era
rico en recursos agrcolas. En 2000, invirti en su primer negocio, una empresa de trigo y semillas. Ahora es la principal accionista de cinco
empresas (Saprosem, GranoTop, AvenaTop, OleoTop y TreeTop), que dan empleo a casi 100 personas y producen ingresos anuales por ms de
US$50 millones. Cada una de las empresas se centra en un producto diferente, pero todas trabajan para mejorar el proceso de produccin
agrcola. En 2007, Karina recibi el premio Emprendedora del Ao, entregado por Ernst & Young Chile.
Contexto del pas
Karina se convirti en emprendedora en un momento
muy oportuno de la historia de Chile. Desde la recuperacin
de la democracia en 1990, el pas ha sido uno de los que
ms ha crecido en Amrica Latina, con un crecimiento per
cpita de 4,1% anual. El pas tambin goza de una enorme
riqueza natural: los principales productos de exportacin
son salmn, frutas y minerales, especialmente cobre. Su
xito econmico se refleja en el ndice de competitividad
2010-2011 del Foro Econmico Mundial: Chile ocupa el
puesto 30 entre 133 economas1. No obstante, su gran
dependencia de las exportaciones lo pone en una situacin
mientras que la extrema pobreza disminuy de 13% a 3,7%
muy vulnerable ante la crisis econmica actual y, a pesar de
en el mismo perodo3.
que el gobierno inyect US$4.000 millones para estimular

la economa, sta se ha contrado recientemente2.
Los indicadores de salud y educacin son buenos, en

comparacin con otros pases de la regin. La matrcula
El crecimiento econmico se ha traducido en importantes
neta en educacin primaria y secundaria gira en torno al
avances para los habitantes del pas. Entre 1990 y 2006, la
94% y 85%, respectivamente, con acceso igualitario entre
pobreza se redujo en dos terceras partes, de 38,6% a 13,7%,
hombres y mujeres (aunque se observa una ventaja de

las mujeres en la educacin secundaria). La matrcula en
educacin superior es la ms alta de la regin, 52%, lo
que redunda en una fuerza laboral altamente calificada4.

10,084
Poblacin, total:
16,803,952
Fuente: Banco Mundial (2010), base de datos de los Indicadores de
desarrollo mundial, ltimo ao disponible.
Foro Econmico Mundial (2009). Informe sobre Competitividad

Mundial.
2
Banco Mundial (sin fecha). Chile Country Brief. Disponible en lnea:
http://web.worldbank.org /WBSITE/EXTERNAL/COUNTRIES/LACEXT/
CHILEEXTN/0,,contentMDK:22255176~pagePK:1497618 ~piPK:217854
~theSitePK:325273,00.html
3
Gobierno de Chile (2008). Los Objetivos de Desarrollo del Milenio:
Segundo Informe del Gobierno de Chile. Informe Nacional de los
Objetivos de Desarrollo del Milenio.
4
Banco Mundial (2010). Base de datos de Indicadores del Desarrollo
Mundial.
1
111
Chile
Agregar valor a la riqueza agrcola de Chile
La mortalidad infantil es tambin muy baja, con slo 0,34
Adems de ayudar a elegir a la primera mujer presidenta
muertes por cada 1.000 partos, de modo que el pas tiene
de su historia, las mujeres chilenas han disfrutado de
altas posibilidades de lograr, antes de 2015, el objetivo
mayor igualdad en trminos de acceso a educacin, salud,
de desarrollo del milenio de 0,26 muertes por cada 1.000
derechos legales y representacin poltica7.
partos.
No obstante, el desafo de Chile radica en su profunda
desigualdad. En 2003, el ingreso promedio del 20% ms
rico de la poblacin superaba en ms de 14 veces el del
20% ms pobre5. De igual manera, la tasa de pobreza vara
dramticamente segn la zona geogrfica y oscila entre
6,3% en la Regin de Magallanes y 20% en las regiones de
Bio Bo y La Araucana6. Los niveles de educacin siguen un
patrn similar.
La mujer en Chile
Karina ha encontrado el xito en un perodo en que la
igualdad entre hombres y mujeres se ha fortalecido.

Chile: 2007-2010. Banco Mundial, Washington, D.C.
6
Gobierno de Chile (2008). Los Objetivos de Desarrollo del Milenio:
Segundo Informe del Gobierno de Chile. Informe Nacional de los
Objetivos de Desarrollo del Milenio.
7
Fort, Luca, Indu John Abraham, Mara Beatriz Orlando y Claudia Piras
(2007). Chile: Recognizing the Gender Paradox. Regin de Amrica
Latina y el Caribe, En Breve, abril, nmero 105.
5
112

mujeres/hombres (%, bruto):
103 / 108
mujeres/hombres (%, bruto)
92 / 89
52 / 52
Tasa de alfabetizacin en adultos,
99 / 99
48 / 79
Escaos en el Parlamento Nacional:
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats del ao ms
reciente.
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Chile
No obstante, la tasa de participacin de la mujer en la
La gran desigualdad entre hombres y mujeres en el
fuerza laboral es una de las ms bajas de la regin y
mercado laboral se debe en parte a las diferencias en
est por debajo del 50%8. A diferencia de las tendencias
educacin y capacitacin, la carga desproporcionada de las
observadas en muchos pases pobres, en Chile las mujeres
responsabilidades domsticas, actitudes arraigadas sobre
ms pobres tienen menos probabilidades de trabajar que
los roles masculino y femenino y efectos de cohorte que
sus contrapartes ms adineradas: slo el 26% de las mujeres
se deben en parte a factores demogrficos10. Las pocas
del quintil inferior de ingresos participa en la fuerza laboral,
alternativas para el cuidado de los nios tambin restringen
comparado con el 57% de las del quintil de ingresos ms
la capacidad de trabajar: en una encuesta nacional realizada
alto. La diferencia en el ingreso entre hombres y mujeres
en 2001, el 58% de las mujeres de los grupos de menor
es una de las ms altas del mundo: las mujeres ganan, en
ingreso y el 43% de las mujeres ms adineradas contestaron
promedio, slo el 67% de lo que perciben los hombres. Si se
que los nios eran un obstculo para la participacin de la
tiene en cuenta la edad, el estado civil, el nivel educacional
mujer en la fuerza laboral11.
y la seguridad laboral, la brecha desaparece en las cohortes

ms pobres, pero se mantiene en los deciles de ingreso
La legislacin diseada para aliviar la carga de la mujer
ms alto. Estas cifras permiten hablar de un techo de vidrio,
puede tener efectos paradjicos. La ley chilena exige que
o de una evidente discriminacin contra la mujer, o de la
las empresas con 20 o ms trabajadoras deban tener una
existencia de valores distintos en materia de beneficios no
guardera infantil o subvencionen el costo de sta. Tambin,
salariales, como instalaciones de cuidado infantil .
las mujeres pueden usar sus das administrativos para cuidar

Chile Country Gender Assessment: Expanding Womens Work Choices to
Enhance Chiles Economic Potential. Washington, D.C.
9
Ibid.
8
Ibid.
SERNAM e INE (2001). Mujeres Chilenas: Estadsticas para el Nuevo
Siglo. Santiago, Chile.
10
11
113
a sus hijos si estn enfermos. El Estado tambin garantiza
mejor al hecho de que las mujeres cumplen un doble rol,
18 semanas de permiso por maternidad, perodo en el cual
con responsabilidades en la casa y en el trabajo. Por ejemplo,
las trabajadoras siguen percibiendo el 100% de su sueldo y
los horarios de Procter & Gamble se basan en resultados y no
prohbe el despido de una mujer hasta un ao despus de
en un nmero fijo de horas. Banco Security ofrece un banco
haber finalizado dicha licencia . Si bien los beneficios por
de tiempo de 24 horas al ao para que sus empleados
maternidad se financian por medio de las contribuciones
cumplan con sus responsabilidades personales17.
12
a la seguridad social, los empleadores afirman que s hay

costos indirectos para ellos, por ejemplo, al tener que
El Gobierno de Chile tambin ha trabajado en los ltimos
reemplazar a la trabajadora con licencia .
aos para abordar la falta de alternativas asequibles de
13
cuidado infantil. En 2006, la Presidenta Michelle Bachelet

En conjunto, esta legislacin al parecer limita la contratacin
bas su campaa presidencial en el tema de la igualdad
de mujeres. Por ejemplo, los estudios indican que existe
de oportunidades y se esforz por tener un gabinete con
un gran nmero de empresas con 19 trabajadoras, ya que
igual nmero de ministros y ministras. El gobierno inici
contratar a una ms le significara cumplir la legislacin
un programa de cuidado infantil gratuito dirigido a las
sobre la guardera infantil14. Chile est cerca del ltimo lugar
familias ms pobres. Esta iniciativa, Chile Crece Contigo,
(101 de 104 pases) en materia del impacto de la legislacin
proporciona ayuda y guarderas infantiles al 40% de las
maternal en la contratacin de mujeres, segn la Encuesta
familias de menores ingresos, para permitir que las mujeres
ejecutiva de opinin del Foro Econmico Mundial. Adems,
puedan trabajar, buscar empleo o estudiar18. Estos esfuerzos
mientras en el pas la facilidad de hacer negocios es
han tenido impactos positivos: ms del 63% de las madres
relativamente alta, segn el informe Doing Business 2010 del
trabajadoras encuestadas recientemente dijeron haber
Banco Mundial, Chile se encuentra en el penltimo lugar en
conseguido empleo gracias a este programa19.
la categora contratacin de trabajadores15.

El Grfico 2 muestra que, en Chile, ms de dos terceras
El costo para Chile de la grave desigualdad entre hombres
partes de las mujeres trabajan en tres sectores econmicos:
y mujeres es muy alto. Un estudio realizado por el Banco
comercio (25,7%), educacin y salud (24,7%) y servicio
Mundial indica que si la participacin de la mujer en el
domstico (17,9%).
mercado laboral se aproximara a la media regional, se

eliminara el 15% de la pobreza total y el 20% de la pobreza
Conciliar la vida familiar y profesional
extrema del pas .
Karina Von Baer conoce de primera mano la necesidad de
16
conciliar las responsabilidades familiares con el trabajo.

Tanto el sector pblico como el privado reconocen los
De hecho, esa fue la razn por la que decidi trabajar
beneficios econmicos de una mayor presencia de la mujer
de manera independiente. Karina creci en una familia
en la fuerza laboral. Algunas empresas intentan ajustarse
de agricultores en una zona de Chile muy deprimida

econmicamente. Despus de terminar la Universidad y
CEDAW (2004). Cuarto informe peridico de Chile. Naciones Unidas

CEDAW/C/CHI/4.
13
14
Ibid.
15
Banco Mundial (2009). Doing Business 2010, Banco Mundial,
Washington, D.C.
16
12
114
Ethical Corporation (2009). Chile Playing Gender Equality Catch-up.

Ethical Corporation, disponible en lnea.
18
Fort, Luca, Indu John Abraham, Mara Beatriz Orlando y Claudia Piras
(2007). Chile: Recognizing the Gender Paradox. Regin de Amrica
Latina y el Caribe, En Breve, abril, nmero 105.
19
Declaracin de la Ministra del Servicio Nacional de la Mujer, Laura
Albornoz Pollman, en su intervencin en la Cumbre Mundial de la
Mujer, Chile, mayo de 2009.
17
recibir el ttulo de Agrnoma en 1995, decidi que era hora
En un pas como Chile, la inversin de Karina en el
de conocer el mundo. Se mud a Canad donde trabaj en
emprendimiento es una decisin acertada en trminos
distintos empleos, aprendi ingls y conoci a quien sera
econmicos. El estudio que en 2006 realiz el consorcio
su futuro esposo.
GEM (Observatorio Mundial del Emprendimiento) descubri

que el salario del 40% de las emprendedoras chilenas
Pero su hogar la llamaba y la pareja regres a Chile en
supera el promedio nacional. A las mujeres con educacin
1998. Siempre supe que quera volver, [pero] me cost
superior como Karina les va incluso mejor: el 61% se
convencer a mi esposo, confiesa. Nunca dej de abrazar
encuentra en el tercio superior de ingresos. El nmero de
la idea de contribuir al desarrollo de su pas. Realmente
mujeres emprendedoras aument en 68% entre 2003 y
hay una diferencia entre estar aqu o no, explica. Quienes
2006, ao en que alcanzaron a ser una tercera parte de
han tenido la oportunidad de salir y aprender, tienen la
todos los emprendedores del pas20. Estas mujeres tienden a
obligacin de regresar y compartir lo aprendido. Karina
tener un alto nivel educacional: ms de la mitad ha recibido
trabaj por un tiempo con su padre, pero pronto comenz
algn tipo de educacin superior21.
a explorar otras actividades. Me di cuenta de que no tena

la libertad que necesitaba. Le doy mucha importancia a la
Acceso creativo al crdito
familia y quera tener tiempo para estar con mi hijo, para
En la categora obtencin de crdito, el informe Doing
llevarlo al mdico y para decidir qu quiero hacer cada da.
Business 2010 ubica a Chile en el puesto 71 entre las 183

economas que conforman el estudio. Esta posicin se
Este dilema es comn para muchas mujeres. Pero dada
debe en gran medida a que Chile tiene una puntuacin de
su experiencia y educacin, no le fue difcil encontrar un
5 (en una escala de 0 a 6) en el ndice de exhaustividad de
trabajo ms flexible. Como saban que estaba buscando
la informacin crediticia, que mide el alcance, el acceso
trabajo, unos productores de la regin me preguntaron si
y la calidad de la informacin crediticia disponible, cifra
me interesaba asumir la administracin de una empresa
muy superior a la media regional de 3,322. Los propietarios
pequea en la industria del trigo y las semillas. Yo acced,
de empresas tienen acceso a prstamos bancarios y no
pero con la condicin de trabajar slo dos das a la
suelen identificar el acceso a crdito como una limitacin al
semana.
crecimiento de su negocio, a diferencia de los empresarios

de otros pases de la regin. Ms de dos terceras partes
La empresa haca de intermediaria entre productores y
(69%) de las empresas formales tienen una lnea de crdito
fabricantes, era pequea y sus ingresos anuales rondaban
o acceso a prstamos de instituciones financieras, en
los US$400.000. Pero despus de un ao, Karina se dio
comparacin con la media de 46% en el resto de la regin.
cuenta de que el negocio tena muchsimo potencial,
Mientras que el 28% de los empresarios latinoamericanos
ya que aseguraba a los productores la compra de sus
y el 31%, en el resto del mundo, indican que el acceso a
cultivos y permita a los fabricantes coordinar su demanda
financiamiento es el principal freno para su negocio, slo el
entre varios agricultores. Por ejemplo, algunas empresas
20% de los empresarios chilenos opina lo mismo23.
necesitaban trigo con alto contenido de protena, de modo

que pagaban por adelantado y nosotros lo encargbamos
a los productores, explica. Karina convenci a su marido
de que deban comprar acciones de la empresa. Pero en
lugar de usar su propio dinero, Karina ide una manera
creativa de comprar acciones, comprometiendo ingresos de
producciones futuras.
Amoros, Jos Ernesto et al. (2006). Chile GEM National Team Report.
Global Entrepreneurship Monitor.
21
Ibid.
22
Banco Mundial (2010). Base de datos del Indicadores del Desarrollo
Mundial.
23
Banco Mundial (2006). Encuestas a Empresas: Chile. Banco Mundial,
Washington, D.C.
20
115
SERCOTEC: Iniciativa del gobierno para apoyar a las mujeres empresarias

El Servicio de Cooperacin Tcnica (SERCOTEC) fue creado en 1952 para impulsar el desarrollo de pequeos y
microempresarios en Chile, por medio de la capacitacin y la mejora de su competitividad. Ms recientemente,
SERCOTEC, que opera al interior de la Corporacin de Fomento de la Produccin (CORFO), tambin ha diseado
programas dirigidos especialmente a las mujeres emprendedoras.
El Programa de generacin de competencias para mujeres emprendedoras o empresarias brinda cursos de capacitacin
en reas como gestin financiera y gestin de recursos humanos. En 2008, 1.306 mujeres se capacitaron en este
programa, y en 2009 se ofrecieron 1.904 plazas a mujeres emprendedoras.
Adems, SERCOTEC trabaja con la banca privada y ofrece subvenciones y garantas para reducir el riesgo e incentivar
el financiamiento para microempresarios. Las mujeres tienen prioridad y, entre 2007 y 2009, 42,5% de los prstamos
otorgados en el marco de este programa fueron a mujeres emprendedoras.
A la fecha, SERCOTEC ha apoyado a cerca de 5.000 emprendedores chilenos con capital semilla para comenzar o
consolidar su negocio por medio de fondos concursables. Si bien esta iniciativa est dirigida a hombres y mujeres,
algunos fondos estn asignados exclusivamente a las emprendedoras, como el Programa de capital semilla para mujeres,
que cuenta con el apoyo del Fondo Nacional de Desarrollo.
Fuentes: SERCOTEC (2009). La experiencia de Chile en polticas pblicas a favor de la micro, pequea y mediana empresa. Presentacin en la Cumbre Mundial
de la Mujer, Santiago de Chile.
SERCOTEC (2010), pgina web de SERCOTEC, http://www.sercotec.cl/base/homepage.cfm, [consultado en enero de 2010].
No obstante, el camino hacia el financiamiento no es

para nada fcil para las pequeas y microempresas, y en
particular para las que pertenecen a mujeres. El Banco
Interamericano de Desarrollo calcula que ms del 60%
de los microempresarios chilenos carecen de acceso a
financiamiento bancario24. Las mujeres tienden a pedir
menos prstamos que los hombres y representan slo
el 38% de los prestatarios y 26% de la deuda total del
sistema financiero. Esto ocurre a pesar de que las mujeres
son mejores que los hombres a la hora de devolver lo
prestado: un estudio indica que la morosidad llega al
2,3% de la deuda adquirida por hombres y al 1,6% de
la adquirida por mujeres25.
Banco Interamericano de Desarrollo (2009). Chilean bank expands
financing for microenterprise with IDB assistance. Comunicado de
prensa, 18 de diciembre de 2009.
25
Endeudamiento individual en el sistema financiero; citado en CEDAW
(2004). Cuarto informe peridico de Chile. Naciones Unidas CEDAW/
C/CHI/4.
24
116
Cuando comenc, no haba otra

alternativa de financiamiento que los
bancos e inversionistas, pero ahora
hay muchas ms fuentes donde
obtener dinero: como el gobierno u
organizaciones no gubernamentales.
Como muchas empresarias, Karina tuvo que usar la
imaginacin para expandir su negocio. Fue tal el xito
de su modelo de negocios en la industria del trigo y las
semillas, que despus de unos aos decidi replicarlo
en la produccin de aceite de semilla de canola, que
se utiliza en la produccin de salmn. Karina calcul
que los costos iniciales seran mucho ms altos que los
de su empresa anterior y que rondaran los US$7
millones. Tuve que recorrer el mundo en bsqueda
de financiamiento e inversionistas, recuerda.
Programa Mentores de ComunidadMujer

El objetivo del Programa Mentores de ComunidadMujer es abordar la necesidad, que muchas mujeres han expresado, de
contar con ms apoyo para desarrollar sus habilidades empresariales y de liderazgo, as como para impulsar su desarrollo
profesional y la responsabilidad social. En este programa, las mujeres participantes tienen un mentor (hombre o mujer) que
les proporciona gua y capacitacin durante un perodo de cinco meses. En conjunto, los mentores y sus dirigidas trabajan
para identificar las debilidades y las habilidades que deben fortalecer, de cara a los desafos que debe superar cada mujer.
Este programa fue diseado para cerrar la brecha entre el estado actual de la dirigida, su visin, el estado emocional y la
capacidad de accin, y un estado en el que pueda ver claramente los desafos que debe enfrentar, al tiempo que toma
conciencia de su talento y capacidad de liderazgo.
Adems, esta iniciativa busca facilitar el intercambio cultural e insta a sus mentores y mentoras a practicar da a da su
deseo de ayudar a otros.
De esa manera, tanto el mentor como la dirigida se benefician de esta conexin. Por un lado, la persona dirigida aprende
de su mentor de manera directa, en un entorno de confianza. Por otra parte, el mentor tiene la posibilidad de transmitir lo
que ha aprendido en su carrera y compartir con otros cmo logr sus objetivos, y quizs enfatizar las reas donde puede
colaborar en el futuro. En este programa, tanto el mentor como la persona dirigida tienen la oportunidad de trabajar con
otros de su mismo grupo.
La experiencia de ComunidadMujer
El Programa Mentores fue lanzando en 2003 con 12 parejas de mentores y dirigidas. Desde entonces, unos 100 mentores
y 200 dirigidas han participado en el programa. En 2009, en el sptimo ao del programa, ste tuvo 64 parejas.
Gracias a este programa, las mujeres afirman tener ms confianza en s mismas y en sus proyectos. Se les ha animado a
asumir nuevos riesgos y desafos, para los que cuentan con la gua de sus mentores.
La evaluacin cualitativa del impacto del programa, que comprende el perodo entre 2004 y 2007, indica que el 80% de
las encuestadas dijeron que el programa haba satisfecho completa o parcialmente sus expectativas. El 70% tambin
opina que el programa les ayud a identificar sus debilidades, mejorar la confianza en s mismas, adquirir nuevas
habilidades y estar ms conscientes de sus fortalezas y oportunidades. Para los mentores, la principal motivacin para
participar en el programa es la posibilidad de ayudar a las mujeres a desarrollar su carrera empresarial.
SERCOTEC y ComunidadMujer
En 2009, ComunidadMujer y SERCOTEC se asociaron para disear y poner en marcha un programa de mentores dirigido
a las mujeres emprendedoras que recibieron capital semilla de SERCOTEC en 2008 (vea el Recuadro sobre SERCOTEC). El
propsito de este programa fue brindar apoyo a cerca de 50 mujeres emprendedoras y, al mismo tiempo, fortalecer la
capacidad de los funcionarios de SERCOTEC y velar as por la sostenibilidad y ampliacin del programa en el futuro.
Esta iniciativa se basa en la alianza formada en 2008 entre SERCOTEC y ComunidadMujer para aplicar estrategias y
ofrecer capacitacin a mujeres emprendedoras y empresarias de todo Chile. El programa Habilidades empresariales
para emprendedoras se centra en el fortalecimiento de las habilidades y de la presencia de la mujer en los sectores
productivos, y las insta a que sean proactivas y formen redes de trabajo para mejorar su proyecto o negocio. Esta alianza
comenz a operar en 2008, con la organizacin de un seminario sobre habilidades personales al que asistieron 150
mujeres emprendedoras de todo el pas. Ahora se trabaja en el diseo de un programa que apoye ms de cerca a las
mujeres que han recibido financiamiento de SERCOTEC.
ComunidadMujer organiz el estudio de grupos focales que fue usada en la primera parte de este informe. Dos de los grupos
focales contaron con la asistencia de mujeres emprendedoras miembros de la organizacin.
117
Ahora que Karina es una empresaria reconocida y cuenta
mundo debe cambiar. Nadie va a venir a decirte tengo una
con el aval de la experiencia, ya no tiene problemas para
idea para ti. La gente tiene que entender que es posible
acceder a crdito. Su grupo, del cual Karina y su esposo son
hacer cosas.
los principales accionistas, con el 35% de las participaciones,

rene a cinco empresas. Dado que su negocio tiene un
Karina sugiere que la cultura local supone un desafo mayor
importante factor estacional, todos los aos debe negociar
que el marco normativo. En esta sociedad, no importa si
el financiamiento bancario y obtiene alrededor de US$30
un hombre llega a la casa a las 11 de la noche, pero para
millones anuales.
una mujer, las expectativas son diferentes, asegura. De

hecho, un estudio realizado en 2002 posiciona a Chile en el
Gracias a su negocio, Karina puede a su vez ayudar a
puesto 23 de las 24 economas encuestadas (slo delante
pequeos agricultores a establecerse en el mercado. Les
de Filipinas) en trminos de actitudes hacia las mujeres que
proporcionamos tecnologa y les ayudamos a participar
trabajan fuera del hogar27. En el estudio del GEM del ao
en programas del gobierno que apoyan la produccin y
2006, el 75% de los encuestados opin que en Chile los
el acceso al mercado. Tambin ofrece prstamos a los
hombres y las mujeres no reciben la misma exposicin a
pequeos agricultores con quienes trabaja directamente,
buenas oportunidades para comenzar un negocio28. Como
a fin de velar porque puedan producir suficiente cada ao.
se ha sealado, la Encuesta mundial de valores revel que

Chile ocupa uno de los ltimos puestos de la regin, y
Karina cree que para las empresas pequeas, dirigidas
casi del mundo, por su percepcin de la educacin de las
por mujeres, es ms fcil acceder a crdito ahora que
mujeres. A pesar de que la matrcula en educacin superior
hace una dcada. Y reflexiona: Cuando comenc, no
es de 52% tanto para hombres como para mujeres, el 14%
haba otra alternativa de financiamiento que los bancos e
de los encuestados chilenos (12% de las mujeres) estuvieron
inversionistas, pero ahora hay muchas ms fuentes donde
muy de acuerdo con la afirmacin:La universidad es ms
obtener dinero: como el gobierno u organizaciones no
importante para los hombres que para las mujeres29.
gubernamentales. Por ejemplo, el Servicio de Cooperacin

Tcnica (SERCOTEC) ha ampliado su base de fondos de
Karina cree que estas creencias culturales tienen un
financiamiento dirigidos a mujeres emprendedoras (vea
impacto directo en el xito de una mujer empresaria. Si yo
el Recuadro) y algunos bancos han comenzado a dirigir
fuera hombre, la empresa probablemente habra crecido
sus campaas publicitarias a las mujeres con prstamos
muchsimo ms, porque yo la habra ideado ms grande
adaptados a sus necesidades.
y habra conseguido ms clientes, reflexiona. En Chile,

lo normal es que los hombres trabajen mucho y sean
Hacer negocios en una sociedad tradicional
emprendedores. Las mujeres pueden ser emprendedoras
El marco normativo de Chile es propicio para comenzar
tambin, pero no a gran escala, no con una empresa grande.
un negocio. El pas se ubica en una excelente posicin,

49 de 183, en la categora facilidad para hacer negocios
Sin embargo, Karina ha superado estos obstculos desde
del informe Doing Business 2010 26. Para Karina, inscribir
el principio y se ha apoyado en su marido para construir
la empresa no es un problema. El problema es decidirse
un negocio fructfero. Hace unos dos aos, l decidi
a hacerlo. Hay que despertar un da y comprender que el

Lehman, Carla (2003). Mujer, Trabajo y Familia: Realidad,
Percepciones y Desafos. Centro de Estudios Pblicos. Santiago, Chile.
28
Amoros, Jos Ernesto et al. (2006). Chile GEM National Team Report.
Global Entrepreneurship Monitor.
29
Encuesta Mundial de Valores (2006). World Values Survey for Chile.
27
26
Banco Mundial (2009). Doing Business 2010, Banco Mundial,

Washington, D.C.
118
incorporarse a la gestin de la empresa. Hasta entonces,
Otros tambin trabajan para ampliar las redes de trabajo
aunque era accionista de la empresa, trabajaba para una
de las mujeres. Mujeres Empresarias es una asociacin
compaa en el rubro maderero. Ahora l lleva unas
que cuenta con ms de 3.000 miembros, quienes pagan
reas y yo llevo otras, explica Karina. En su opinin,
una pequea comisin de membreca de US$40 al ao.
la participacin de su esposo en el negocio tambin
Sus principales actividades incluyen la capacitacin,
ha beneficiado su vida personal. As los dos tenemos
un congreso anual, el Premio a las 100 Mujeres Lderes,
los mismos objetivos y coordinamos nuestras metas
otorgado junto con el peridico El Mercurio, y una
profesionales y familiares.
publicacin quincenal. Fundacin Chile y el Banco

Mundial trabajan actualmente con una red de mujeres en
Promover el emprendimiento de la mujer
el extranjero para promover la circulacin de cerebros.
Existen varias iniciativas en marcha para incentivar un
Esta red tiene como objetivo que chilenos y chilenas
cambio en el rol econmico de la mujer. Chile cuenta con
que viven actualmente en el extranjero sean mentores
el Servicio Nacional de la Mujer, SERNAM, que est bien
de emprendedores en el pas. A la fecha, dos de los 10
organizado. Adems, el gobierno ha buscado mejorar
mentores iniciales son mujeres y la primera postulante local
la igualdad de gnero a nivel nacional, regional y local,
es una productora de miel de abejas. Si tiene xito, esta
por medio de mecanismos como el Consejo de Ministros
iniciativa podra convertirse en un modelo innovador con
para la Igualdad de Oportunidades o la inclusin de los
posibilidad de repetirse en otros pases de la regin.
temas de gnero en el Programa de mejoramiento de la

gestin30.
Karina, por su parte, trabaja en un programa de mentores

dirigido por Endeavor. Pero, naturalmente, su atencin se
Diversas organizaciones imparten capacitacin
centra en su empresa, especialmente ahora que la actual
para preparar bien a las mujeres para participar en
crisis financiera est teniendo un grave impacto en el
la economa. Por ejemplo, el programa World Vision
mercado agrcola. Adems de la crisis, la industria chilena
del Centro de Capacitacin y Desarrollo de la Mujer
del salmn se ha visto perjudicada por la anemia infecciosa
ofrece capacitacin a mujeres de bajos ingresos para
del salmn, as que ahora tambin exportamos el aceite de
mejorar sus habilidades y ayudarles a entrar al mercado
canola, explica. Tambin ha observado una mayor tasa de
laboral31. La Fundacin Chile, por su parte, es una alianza
morosidad de los agricultores a quienes ofrece prstamos.
pblico-privada que centra su quehacer en sectores con

potencial de exportacin y ha desarrollado procesos de
A pesar de estos obstculos, no pierde el optimismo.
certificacin para grupos como las muchas mujeres que
Lo ms importante es saber en qu estamos bien y en
trabajan en las plantas de empaque de fruta. Comunidad
qu no. Hoy da, creo que puedo distinguir entre un plan
Mujer ofrece un programa de mentores para empresarias.
de negocios que tendr xito y uno que no. El principal
Gracias al xito de este programa, SERCOTEC les ha
obstculo es uno mismo, porque si t quieres hacer algo,
encargado un programa similar de dos aos de duracin
encontrars la manera de lograrlo, explica con gran
dirigido especialmente a mujeres emprendedoras.
entusiasmo a las nuevas emprendedoras.
31
30
Organismo Japons de Cooperacin Internacional (2006). Chile:

Country Gender Profile. Departamento de Planificacin, JICA.
Mabuwa, Sem, Natalie Armstrong y Patricia Ruiz Delga (2008).

Vocational Training and Employment for Chilean Women. World Vision.
Australia.
119

Las mujeres chilenas, en promedio, estn entre las que alcanzan el mayor nivel educacional de Amrica Latina, pero su
participacin en la fuerza laboral es la menor de toda la regin.
La legislacin orientada a impulsar la inclusin de la mujer en el mercado laboral ha tenido resultados paradjicos. Por
ejemplo, la norma que exige que las empresas que tienen ms de 20 empleadas deban ofrecer servicios o prestaciones
para el cuidado de los hijos, funciona como incentivo inverso: muchas empresas slo contratan hasta 19 mujeres.
En aos recientes, las empresarias chilenas han tenido ms acceso a crdito. Sin embargo, las mujeres tienden a pedir
menos prstamos que los hombres y reciben menos fondos que ellos, incluso en el sector del microcrdito.
Existe un inters creciente por respaldar a las mujeres y en los ltimos aos han surgido o se han consolidado un buen
nmero de asociaciones empresariales, iniciativas gubernamentales y esfuerzos internacionales que centran su trabajo
en apoyar a las mujeres emprendedoras.
120
Jamaica
Audrey Hinchcliffe y Sandra Palmer-Peart
En Jamaica, la participacin de la mujer en la fuerza laboral es una de las ms altas de la regin de Amrica Latina y el Caribe y representa el
44% de los trabajadores del pas1. Sin embargo, debido a que su salario es menor que el de los hombres y su desempleo es ms alto, muchas
jamaicanas prefieren trabajar en su propio negocio. Audrey Hinchcliffe contaba con 20 aos de experiencia en el sector de salud en Estados
Unidos y Guyana, pero cuando regres a Jamaica, en 1987, encontr pocas oportunidades de empleo y con frecuencia le informaban que su
preparacin superaba la requerida para los puestos vacantes. Por su parte, Sandra Palmer-Peart trabajaba en el sector de tecnologas de la
informacin, en Jamaica, pero senta que no podra acceder a altos puestos dentro de la empresa. Para sortear estos obstculos, cada una
de ellas decidi crear su propio negocio, basndose en su experiencia y conocimientos: Audrey cre una empresa de servicios de limpieza en
hospitales, que ahora se ha expandido a servicios de mantenimiento general. Sandra cre su propia empresa de tecnologa.
Contexto del pas
Jamaica es una economa pequea y abierta, con una
poblacin de 2,7 millones de personas. La isla caribea tiene
una democracia slida, su entorno normativo es favorable
para los negocios y la tasa de desigualdad es baja, en
comparacin con otros pases de la regin2. No obstante,
es tambin uno de los pases ms altamente endeudados
del mundo. Despus de un breve receso a fines de 1990, la
deuda del gobierno central supera el 100% del PIB desde
2001. En 2007, el pas tuvo que asignar 10,5% del INB slo al
pago del servicio de la deuda3.
Desde mediados de 1990 y a causa de diversas crisis y una
poltica monetaria estricta, el crecimiento econmico de la
isla ha sido bajo o negativo. A pesar de ello, la pobreza ha
disminuido significativamente en las ltimas dos dcadas.
En 2004, la pobreza en Jamaica alcanz el 16,9%, es decir,
casi la mitad del 30,4% observado en 19894. Este importante
5,439
Poblacin, total:
2,687,200
44
Fuentes: Banco Mundial (2010). Base de datos de los Indicadores
de desarrollo mundial, ltimo ao disponible. Banco Mundial
(2001). Project Appraisal Document on a Proposed Loan in the
Amount of US$40 Million to Jamaica for a Social Safety Net Project.
avance se debe al menos

a dos tendencias: la baja
inflacin y el aumento de las
remesas desde el extranjero.
La inflacin disminuy del
80% en 1991 al 8% en 19995.
Generalmente, los expertos
opinan que la cada de la
inflacin beneficia a los
pobres, ya que la mayor parte
de sus activos est en dinero en efectivo. Por otra
parte, el 25% de los jamaicanos vive en el extranjero,
Banco Mundial (2009). Base de datos Genderstats.

Banco Mundial (2003). Jamaica: The Road to Sustained Growth.
Memorando econmico del pas.
3
Mundial.
4
Banco Mundial (prxima publicacin). Jamaica Poverty Assessment:
Breaking the Cycle of Unemployment, Vulnerability and Crime.
5
Banco Mundial (2001). Project Appraisal Document on a Proposed Loan
in the Amount of US$40 Million to Jamaica for a Social Safety Net Project.
1
2
121
Jamaica
Enfocarse en lo que hacen mejor: la perspectiva de dos mujeres emprendedoras
por lo que las remesas han tenido un rol significativo en la

economa nacional y representan hasta una tercera parte
de los ingresos familiares. El flujo de remesas hacia zonas
rurales es incluso mayor, donde el 41,3% de las familias
recibe dinero desde el extranjero . El monto de las remesas
6
tambin es alto y entre principios de 1990 y 2002, su valor

promedio creci de 2% a 6% del ingreso familiar7.
Si bien la poblacin jamaiquina habita las zonas rurales
y urbanas casi en igual proporcin, el 80% de los pobres
vive en zonas rurales y menos del 10% vive en la capital,
Kingston8. Los hogares pobres tambin son ms grandes
que los no pobres: 40% de ellos tienen seis o ms
miembros. La mayora son encabezados por mujeres, de
modo que mientras el 44% de los hogares jamaiquinos son
encabezados por mujeres, el 66% de los hogares pobres
tienen a una mujer como cabeza de familia9. La alta tasa
de pobreza en este grupo de hogares se debe en parte
al tamao de la familia, en parte a que cuentan con un
slo ingreso y en parte a las desventajas de la mujer en el
mercado laboral local10.
Si bien la pobreza se encuentra principalmente en el
contexto rural, en zonas urbanas persisten bolsones
de pobreza donde la delincuencia es particularmente
alta. Jamaica tiene una de las tasas de homicidios ms
altas del mundo, y ms de la mitad de ellos ocurren en
el rea metropolitana de Kingston. Este fenmeno se
asocia generalmente a hombres jvenes, tanto como
perpetradores o como vctimas11. Por otra parte, el sector
informal es pequeo, en comparacin con otros pases de
la regin, pero las actividades ilegales, como la venta de
droga o el lavado de dinero representan una proporcin
importante y creciente de la economa informal12. El

Banco Mundial calcula que la alta incidencia de crmenes
y delincuencia le cuesta al pas hasta el 4% del PIB cada
ao13.
Por otro lado, los indicadores sociales son relativamente
buenos en la isla. El gasto pblico en educacin y salud
es alto, en comparacin con otros pases de ingreso
mediano de la regin. La matrcula en educacin primaria
es universal y casi universal en los primeros cursos de
la educacin secundaria (grados 7 a 9). En trminos de
igualdad de gnero, la tasa de matrcula de las nias
supera a la de los nios14.
Pero la calidad de la educacin sigue siendo un desafo.
La tasa de matrcula en la educacin primaria es universal,
pero la asistencia es baja y las diferencias se agudizan
entre los distintos niveles de ingreso. Alrededor del 30%
de los nios de sexto grado son analfabetos funcionales y
el 35% de los nios del quintil ms bajo de ingresos asisten
a la escuela menos de 15 das al mes15. Adems, a la par
que los jamaicanos aumentan sus niveles de educacin,
muchos de los trabajadores ms calificados emigran a
otros pases. Por ejemplo, en la dcada de 1990, el 80%
de los graduados de la educacin superior se mud al
extranjero16.
Los indicadores de salud, por otro lado, son mejores que los
de pases con ingreso similar o superior, pero en las ltimas
dos dcadas el pas se ha estancado o ha retrocedido en
esta materia. Por ejemplo, la tasa de vacunacin de nios
disminuy de 93% en 1993 a 85% en 199917.
Wyss, Brenda y Marceline White (2004). The Effects of Trade

Liberalization on Jamaicas Poor. Womens Edge Coalition con UNIFEM,
Fundacin Rockefeller y Fundacin Ford.
13
Banco Mundial (2005). Country Assistance Strategy for Jamaica.
14
15
16
17
12

7
8
9
Ibid.
10
Banco Mundial (2005). Country Assistance Strategy for Jamaica.
11
Ibid.
6
122
Grfico 1. Segregacin Ocupacional en Jamaica
La Mujer en Jamaica
89 / 91
92 / 88
27 / 12
Tasa de alfabetizacin de adultos
91 / 81
Tasa de participacin en la fuerza
laboral mujeres/hombres (%):
62 / 78
Desde comienzos de la dcada de 1990, la matrcula

femenina en educacin primaria y secundaria se ha
mantenido igual o entre 0 y 5 puntos porcentuales ms alta
que la de los hombres18. En el nivel superior, las mujeres
ms que duplican en nmero a los hombres: 27% y 12%,
respectivamente19. El porcentaje de mujeres alfabetizadas
es 10 puntos porcentuales ms alto que el de los hombres
(91% y 81%, respectivamente) y en el segmento de jvenes
de entre 15 y 24 aos, casi todas las nias saben leer y
escribir (98%), mientras que el 9% de los nios no est
alfabetizado20.
La participacin de la mujer en la fuerza laboral de la isla
Fuente: Banco Mundial (2009). Base de datos Genderstats, ltimo ao

disponible.
es una de las ms altas de la regin, pero las mujeres que

trabajan enfrentan varios desafos21. Las mujeres alcanzan
el 50% de la fuerza laboral profesional de Jamaica, pero
casi la mitad de ellas recibe el sueldo mnimo22 23. En las
Banco Mundial (2002). A Review of Gender Issues in the Dominican

Republic, Haiti and Jamaica.
23
21
22

Ibid.
20
Ibid.
18
19
123
Grfico 2: Propiedad de PYME Informales, por sexo
Fuente: Reproducido de Banco Interamericano de Desarrollo (2006), The Informal Sector in Jamaica
zonas de libre comercio en Kingston y Montego Bay, donde
Jamaica eran mujeres27. Adems, el desempleo femenino
se centran las industrias de confeccin y exportacin de
duplica al masculino (22% y 10,3%, respectivamente).
prendas de vestir, el 90% de los trabajadores son mujeres,
En la poblacin de entre 15 y 24 aos, un tercio de las
pero la mayora de los empleos son laboriosos, mal
mujeres est desempleada28. El Grfico 1 muestra que en
pagados y ofrecen pocas oportunidades para desarrollar
Jamaica ms de tres cuartas partes del empleo femenino
nuevas habilidades24. En promedio, a pesar de que las
se concentra en cuatro sectores: comercio (30,7%),
mujeres tienen en general un mejor nivel educacional,
educacin y salud (22,6%), servicio domstico (15,3%) y
ganan el 83% de lo que ganan los hombres (sin tener
actividades del sector primario (12,1%).
en cuenta las diferencias en tipo de empleo u horas

trabajadas)25.
Otros factores que agravan la vulnerabilidad de la mujer

en Jamaica son la violencia de gnero y los embarazos no
Otro desafo es que una mujer tiene ms probabilidades
deseados. Se calcula que una de cada cinco mujeres de
de ser despedida que un hombre . Wyss y White (2004)
entre 25 y 60 aos ha sufrido algn tipo de violencia en
calculan que la entrada en vigor del TLCAN (Tratado de
el transcurso de su vida y que el 70% de los embarazos
Libre Comercio de Amrica del Norte) perjudic de manera
no son deseados29. La tasa de embarazo adolescente ha
desproporcionada a las mujeres, que en su mayora
aumentado sostenidamente desde 1999, y el 87% de estos
trabajan en las zonas de libre comercio. Por ejemplo, dos
embarazos no estaba planificado30, 31. Estas cifras reflejan
terceras partes de los trabajadores despedidos en 2001 en
una realidad alarmante, ya que el embarazo no deseado
Wyss y White (2004). The Effects of Trade Liberalization on Jamaicas

Poor. Womens Edge Coalition con UNIFEM, Fundacin Rockefeller y
Fundacin Ford.
25
26
Fundacin Ford.
27
Ibid.
28
26
24
124

29
30
Fundacin Ford.
31
Crear oportunidades a travs del emprendimiento
ciertamente limita las oportunidades de las mujeres de

acceder a la educacin y a un empleo de tiempo completo.
32
Audrey Hinchcliffe tena 20 aos de experiencia en

enfermera y administracin de hospitales cuando regres
Para sortear las limitaciones del mercado laboral, las
a Jamaica en 1987. A pesar de su abultado currculum,
mujeres jamaicanas con frecuencia recurren a una de
tuvo dificultades en encontrar un empleo. El principio fue
estas tres alternativas: el sector pblico, la emigracin
muy, muy difcil, recuerda. Estaba tan confundida cuando
o el emprendimiento. El empleo femenino en el sector
llegu a Jamaica que tuve que asistir a varias sesiones de
pblico casi duplica al de los hombres: en 2001 el 17%
orientacin psicolgica. Se senta extraa en su propio pas
de las mujeres y el 9% de los hombres trabajaban en la
y descubri que sus habilidades y conocimientos superaban
administracin pblica . De manera similar, la migracin
los requisitos de empleo en su rea. Sin embargo, not
es una alternativa viable para las mujeres que buscan
que la industria de limpieza comercial era incipiente, as
oportunidades de empleo: el 25% de los jamaicanos vive
que decidi crear la empresa Consultores de Gestin de
en el extranjero (la mayora en Estados Unidos) y las mujeres
Salud del Caribe (CHMC, por sus siglas en ingls). El primer
33
constituyen el 55% de ellos . De entre los que se quedan
contrato lo firm con el Hospital de la Universidad de West
en la isla, los hogares encabezados por mujeres tienen ms
Indies, por servicios externos de limpieza y enfermera en
probabilidades de recibir remesas que los encabezados
uno de sus edificios.
34
por hombres. En 2001, el 38% de los primeros recibieron

remesas, en comparacin con 33,5% de los segundos35.
Cuando el Gobierno de Jamaica anunci que comenzara
A principios de la dcada de 1990 y a pesar de tener
a externalizar la limpieza de varios de sus edificios, Audrey
una alta presencia en la fuerza laboral, pocas mujeres
gan la licitacin del Hospital de Spanish Town. En 1990,
trabajaban como microempresarias . Ahora, una gran
fund otra empresa, Manpower and Maintenance Services
cantidad de mujeres es propietaria de empresa. En una
(MMS), que reemplaz a CHMC para ofrecer una variedad
encuesta realizada por el Banco Mundial en 2005, una
ms amplia de servicios, como control de plagas, paisajismo,
de cada tres empresas formales perteneca a una mujer,
cuidado de alfombras, carpintera y fontanera.
36
porcentaje que es levemente inferior a la media regional

(38,94%) pero similar a la media mundial (32,08%)37. Por
En la actualidad, MMS es la empresa de mantenimiento
otra parte, el nmero de mujeres propietarias de pequeas
de edificios ms grande del pas, con 1.800 empleados e
y microempresas informales va en constante aumento. Las
ingresos anuales por ms de 700 millones de dlares de
mujeres son propietarias de slo el 21% de las empresas
Jamaica (alrededor de US$8,5 millones). Somos claramente
informales pequeas (con entre 5 y 20 empleados), pero
la empresa que eligen los clientes del segmento de alto
de hasta el 42% de las microempresas (2-4 empleados).
nivel del mercado y se puede reconocer el uniforme de
Adems, el 58% de los trabajadores independientes de la
MMS en cualquier punto del pas, afirma Audrey con
economa informal son mujeres .
orgullo. Hemos creado tambin una marca y gozamos de
38
reconocimiento mundial. Somos miembros del Instituto de

Fundacin Ford.
33
Ibid.
34
Ibid.
35
Ibid.
36
Klein, Emilio y Victor E. Tokman (1993). Informal Sector and Regulations
in Ecuador and Jamaica. Documento de trabajo 86, OCDE.
37
Banco Mundial (2005). Encuestas a Empresas: Jamaica.
38
Banco Interamericano de Desarrollo (2006). The Informal Sector in
Jamaica. Serie de Estudios Econmicos y Sectoriales.
32
gestin de la limpieza (Cleaning Management Institute) y

somos el nico representante de Jamaica en la Asociacin
Internacional de Proveedores de Servicios de Limpieza
(Building Service Contractors International). MMS tiene ahora
ms de 200 clientes, entre los que se cuentan empresas
de telecomunicaciones, bancos, aeropuertos, hospitales y
grandes eventos deportivos y de entretenimiento.
125
La clientela de Audrey es tambin a veces la de otra
para iniciar un negocio. El informe elaborado por el Banco
exitosa mujer emprendedora de Jamaica, Sandra Palmer-
Mundial Doing Business 2010, ubica al pas en el lugar 19
Peart. Sandra cre SSP APTEC en 1997, cuando vio que
de las 183 economas que integran el informe (el segundo
sus oportunidades profesionales tocaban techo en la
lugar de la regin) en trminos de facilidad para comenzar
empresa donde trabajaba. Haba hecho un MBA, tena
un negocio40. En Jamaica, para iniciar un negocio formal
experiencia en el extranjero, pero mi carrera profesional
se necesitan 8 das y el costo equivale al 5,3% del INB per
era frustrante: trabajaba mucho sin recompensa alguna,
cpita, muy por debajo de la media de la regin, donde
quizs porque era demasiado joven y tena que esperar
se gastan 61,7 das y 36,6% del INB per cpita41. La razn
mi turno. SSP APTEC es una empresa que ofrece servicios
principal por la que algunas empresas se quedan en el
de consultora y asesora estratgica en tecnologas de
sector informal es el desconocimiento de los requisitos de
la informacin y las comunicaciones, y adems, vende y
formalizacin y no el alto costo de iniciar y (o) dirigir una
arrienda equipos audiovisuales e informticos. Entre los
empresa formal, como en otros pases de la regin. Por
clientes de Sandra se encuentran varios organismos y
ejemplo, una encuesta de empresas informales encargada
ministerios gubernamentales, como el Servicio Electoral,
por el Banco Interamericano de Desarrollo, descubri que
el Departamento de Aduanas, el Ministerio de Salud y
un 31% de los propietarios afirmaron que tener un nmero
grandes empresas como el Banco de Jamaica y el Banco
de identificacin tributario no era obligatorio, mientras
de Nova Scotia.
que el 20% seal que el proceso para obtener uno era

muy complicado42.
Al igual que Audrey, Sandra tena amplia experiencia en este

mbito cuando decidi abrir su propio negocio. Explica: Un
Muchas empresas del pas son muy pequeas al principio y
da ca en la cuenta, por qu no hacer lo que siempre he
la mayora de ellas son administradas desde el hogar de su
hecho, por lo que la gente me conoce y que s que puedo
propietario. Slo el 30% de las empresas jamaicanas tienen
hacer bien? No obstante, por su experiencia tambin saba
su oficina en un edificio comercial43. Audrey comenz su
que en Jamaica haba muchas empresas como la que ella
empresa en casa y se mud a una pequea oficina slo
quera hacer. As que para distinguirse de la competencia,
despus de firmar sus primeros contratos de servicios.
hizo destacar a SSP APTEC por su servicio al cliente. Not
Sandra lanz su empresa en una oficina de 100 pies
que la industria era muy ineficiente, ya que trabaj en
cuadrados, lejos del centro comercial donde estaban sus
ella muchos aos, as que me puse a pensar cmo poda
clientes objetivo y con una sola empleada: su asistente.
cambiar la industria para poder conocer y comprender al

cliente. Ahora Sandra capta a clientes de alto nivel gracias a
Acceso al crdito
su servicio personalizado, como ella misma lo describe.
En la categora de obtencin de crdito el informe Doing

Business 2010 ubica a Jamaica en el puesto 87 de las 183
Los primeros pasos
economas que integran el estudio44. En esta clasificacin,
La reduccin del empleo pblico a mediados de la dcada
la posicin de la isla es similar a la de la media mundial.
de 1990 caus que muchos ex funcionarios se convirtieran
La categora tiene cuatro indicadores, derechos legales,
en emprendedores. Desde 1997, alrededor del 35% a
informacin crediticia y cobertura del registro pblico y
40% de los trabajadores jamaicanos era independiente,

ya sea como trabajadores por cuenta propia o como
empleadores39. El entorno normativo de la isla es propicio
39
OIT (2009), Base de datos LABORSTA, Jamaica.
126

Ibid.
Banco Interamericano de Desarrollo (2006). The Informal Sector in
Jamaica. Serie de Estudios Econmicos y Sectoriales.
43
Klein, Emilio y Victor E. Tokman (1993). Informal Sector and Regulations
in Ecuador and Jamaica. Documento de trabajo 86, OCDE.
40
41
42
privado, pero no tiene en cuenta la competencia que hay
o equipamiento para hipotecar como garanta. Por ello
entre los propietarios de empresas para obtener crdito. La
tuvo que recurrir a sus amigos y familiares para conseguir el
deuda del Gobierno de Jamaica es una de las ms altas del
dinero que necesitaba para lanzar su proyecto. La dificultad
mundo y equivale al 45% de los depsitos bancarios, por
para acceder a capital disuade a muchas mujeres que
lo que excluye a los emprendedores ya que supone a los
desean empezar su propio negocio, opina Sandra. A pesar
bancos una deuda de bajo riesgo . De hecho, la Encuesta
de que a ella le fue bien con su empresa, se pregunta qu
a Empresas descubri que el 43,8% de las empresas
harn otras mujeres que tienen buenas ideas de negocios
jamaicanas opinan que el acceso a financiamiento es la
pero no cuentan con recursos o contactos suficientes para
principal limitacin de sus operaciones, a diferencia de la
comenzar. No existe una estructura de financiamiento para
media regional, donde el 27,8% de las empresas opina lo
las ideas nuevas de negocio. Para comenzar, las mujeres
mismo46.
deben comprometer sus propios recursos. Puede que sus
45
familiares las ayuden, pero tendrn que invertir sus ahorros,

Para lanzar su empresa, Audrey y Sandra tuvieron que echar
si es que los tienen.
mano a sus propios fondos, recurrir a amigos y familiares

y usar la imaginacin. Cuando su solicitud de crdito fue
El pago de impuestos
rechazada, Audrey invirti el ltimo sueldo que recibi
En la categora Pago de impuestos, Jamaica se ubica en
de su empleador anterior para dar el impulso inicial a
el lugar 174 de los 183 pases estudiados en el informe
CHMC y pidi a sus principales clientes que pagaran los
Doing Business 2010, y es su peor puntuacin en el informe.
servicios por adelantado para movilizar efectivo. Cuando
En comparacin con otros pases de Amrica Latina y el
comenz a buscar capital inicial para lanzar su siguiente
Caribe, se ubica en la antepenltima posicin, slo delante
empresa, se escud en lo que mejor saba: enfermera y
de Bolivia y Venezuela47 ltimamente, el Gobierno ha
administracin hospitalaria. Su libro, titulado Taking Care:
eliminado algunos incentivos perversos y los trmites de
a Manual for Medical Office Administrators, fue publicado
registro de empresas se han reducido en 22 das, por medio
en 1989 y las ventas tuvieron un doble efecto: dieron a
de la modernizacin de los procedimientos de registro
conocer su nombre en la industria y generaron el capital
tributario y de la seguridad social48. No obstante, Jamaica
que necesitaba para lanzar su empresa. Hoy recuerda con
todava se ubica entre los 10 pases con mayor nmero de
mucho orgullo: Se vendi como pan caliente!. Fue el
pagos tributarios obligatorios, por lo que la mayora de las
primer manual publicado en el pas sobre cmo administrar
empresas del pas creen que la gestin tributaria es uno de
oficinas y todava se utiliza en programas de formacin.
los principales obstculos al crecimiento de su negocio49.

Mientras las empresas con sede en los pases de la OCDE
Sandra recuerda que, a pesar de su postgrado en
deben hacer en promedio 12,8 pagos tributarios cada
Administracin de negocios, sus aos de experiencia en el
ao, en Amrica Latina la cifra asciende a 33,2 pagos y en
sector y el plan de negocios detallado que haba elaborado,
Jamaica, a 72 pagos obligatorios al ao50.
no pudo cumplir los requisitos de garanta que exiga

el banco para otorgarle el prstamo. Esto es porque las
Audrey admite que con frecuencia se atrasa en el pago de
empresas de consultora usualmente se basan en la gestin
los impuestos, casi siempre porque se retrasa en pagar los
de conocimientos y por lo tanto no contaba con maquinaria
servicios de los organismos gubernamentales. Por eso, ha

Fundacin Ford.
46
44
45

Banco Mundial (2006). Doing Business in 2006: Creating Jobs.
50
47
48
49
127
WEConnect International: llevar la igualdad a las cadenas de suministro

Entre una tercera y una cuarta parte de las empresas del mundo pertenecen a mujeres. Pero al interior de las
cadenas de suministro, stas representan menos del 1% de los proveedores a agencias gubernamentales y
grandes corporaciones. En ese sentido, Audrey y Sandra son la excepcin y han podido establecer relaciones
comerciales slidas y duraderas con grandes empresas locales.
WEConnect International es una organizacin sin fines de lucro, con sede en Estados Unidos, que trabaja en
impulsar y fomentar la diversidad entre los proveedores de las grandes empresas del mundo. Se calcula que
alrededor del 97% de las 500 empresas destacadas por la revista Fortune tienen programas de diversidad de
proveedores, y el 80% de ellas incluso dividen su demanda entre los ms grandes y los ms pequeos. Pero,
teniendo en cuenta que las empresas que pertenecen a mujeres no son fciles de identificar, WEConnect
International proporciona capacitacin y, en ocasiones, financiamiento, a aquellas de sus instituciones afiliadas
que certifiquen que una mujer controla, posee y administra al menos el 51% de la empresa.
Gracias al respaldo de varias corporaciones, como Accenture, Boeing, Ernst & Young, IBM, Pfizer y Walmart,
WEConnect International comparte las normas elaboradas por su primera asociacin afiliada, el Consejo Nacional de
Mujeres Empresarias de Estados Unidos (WBENC, por sus siglas en ingls) con el resto de sus miembros en Canad,
Europa, India y China. Los afiliados reciben respaldo para identificar y fortalecer la capacidad de las empresarias
locales, con lo que ayudan tambin a que gobiernos y grandes empresas las incluyan en sus cadenas de valor. El
portal en lnea de WEConnect International tambin ofrece acceso a redes y conocimientos, para que ms mujeres
puedan hacer negocios entre s y que a las empresas multinacionales les sea ms fcil contar con una base diversa de
proveedores en sus respectivos procesos de adquisiciones. El Banco Mundial tambin trabaja con esta organizacin,
para asegurar que sus procesos de adquisiciones incluyan a empresas que pertenecen a mujeres.
La amplia red de WEConnect International respalda la diversidad de proveedores y la inclusin de las mujeres
empresarias en todo el mundo. Su experiencia muestra que los programas de diversidad de proveedores por s
solos no bastan para garantizar que las empresarias tengan acceso igualitario al mercado, sino que, en realidad, lo
que hace falta es un mtodo que permita identificar sus empresas ms fcilmente. En Jamaica, como en el resto
de Amrica Latina y el Caribe, el emprendimiento femenino est en aumento. Pero sin esfuerzos adicionales, las
empresas de Audrey y Sandra seguirn siendo la excepcin en las cadenas de suministro a las que pertenecen.
Fuentes: Folleto informativo y sitio web de WEConnect International y entrevista con Elizabeth A. Vazquez (2009),
Gerenta General y cofundadora.
contratado a asesores y abogados para asegurarse de que
trabajadores: Hay demasiados impuestos que pagar y
haya dinero disponible para pagar, as como para obtener
tengo que hacerlo dos veces al mes. As que cuando el ciclo
exenciones en el pago de intereses o multas. Dice que
coincide con el del pago de sueldos, tengo que contar con
debe pagar al menos seis tributos distintos por contratar
enormes sumas de dinero y mucho tiempo para prepararlo.
128
El 60% de los propietarios de empresas jamaicanos ven
puesto pie en Estados Unidos y presta servicios a empresas
la tasa de impuestos como la principal limitacin al
del estado de Florida.
crecimiento de su negocio, a diferencia de la media regional

de 37% (a pesar del hecho de que dicha tasa es similar a
la media regional)
. Este descontento se explicara por
51, 52
A pesar de que el nombre de su empresa es ms bien

masculino y el hecho de que algunos de sus servicios, como
el nmero de pagos obligatorios o por la creencia de que,
la carpintera y fontanera, corresponden tradicionalmente
en Jamaica, gran parte de la recaudacin de impuestos
a labores que realizan hombres, Audrey cree que es natural
se destina al pago de los intereses de la deuda externa y a
que su empresa pertenezca a una mujer. El dominio de
otros gastos que no contribuyen al crecimiento .
la mujer en el mbito de la enfermera supone un marco
53
tradicional para mi negocio, quizs porque se asocia a
El costo del crimen y la delincuencia
la mujer con las tareas de limpieza, reflexiona. Pero s
En Jamaica, la delincuencia y los delitos violentos son
lucha contra otros estereotipos y por eso no desea unirse
factores que limitan las operaciones de una empresa y su
a asociaciones de mujeres. No quiero que nadie se
productividad general. En un estudio sobre la victimizacin
compadezca de mi slo porque soy mujer, insiste. Soy una
de las empresas, realizado por el Banco Mundial, el 42%
empresaria y necesito que se me trate como a una igual. En
de los administradores entrevistados sealaron que la
el trabajo, puedo demostrar que soy igual de competente
probabilidad de ser asesinados en su lugar de trabajo era
en las tareas que ejecuto. Hago lo que tengo que hacer,
alta o muy alta . Ms de la mitad de los propietarios de
trabajo, y gano en nombre y reputacin. De hecho,
empresas indicaron que la delincuencia impona una carga
Audrey ha tenido xito al incursionar en otros mbitos
adicional a sus empresas ya que aumentaba los costos
tradicionalmente masculinos, como el de Presidente de
de seguridad. En ese sentido, el 39% de los propietarios
la Federacin de Empleadores de Jamaica. Fue la primera
contestaron que la delincuencia tena un impacto negativo
mujer en dirigir este gremio y se mantuvo en el cargo
en sus perspectivas de expansin y 37% afirm que sta
durante cuatro aos.
54
limitaba las inversiones que podan hacer para mejorar la

productividad de su negocio55. La inseguridad tambin
Sandra conoce muy bien lo que es trabajar en un sector
puede restringir el nmero de das y turnos de trabajo y, en
dominado por hombres. Afirma que es difcil reclutar
conjunto con las limitaciones mencionadas arriba, debilita
mujeres para su negocio, ya que el nmero de graduadas
la competitividad de las empresas .
universitarias en tecnologa es muy reducido. Explica que
56
los hombres tradicionalmente han gravitado hacia este
Mujeres que ayudan a otras
campo, lo cual es evidente en los congresos y licitaciones
Audrey y Sandra tienen planes de expandir su negocio fuera
del rea. No obstante, afortunadamente cada vez ms
del pas. A pesar de la crisis financiera actual, las solicitudes
mujeres entran al campo y les va muy bien. Actualmente
de servicio de MMS aumentan cada mes y Audrey est
SSP APTEC tiene 21 empleados: 13 hombres y 8 mujeres.
buscando interesados en adquirir franquicias de su negocio

y piensa tambin comprar una pequea empresa en
A diferencia de Audrey, Sandra cree que las asociaciones
Estados Unidos. SSP APTEC, la empresa de Sandra, ya ha
de mujeres s pueden contribuir a su xito en el mercado

laboral, especialmente en sectores que tradicionalmente

52
53
Banco Mundial (2003). Jamaica: The Road to Sustained Growth.
Memorando econmico del pas.
54
Ibid.
55
Ibid.
56
Ibid.
51
han dominado los hombres. En Jamaica, todava existen los

crculos slo para hombres. Los hombres se juntan a hacer
negocios y pasarlo bien y tienden a hacer negocios con sus
conocidos. Nosotras deberamos tener algo similar, as como
129
otras redes exclusivas para nosotras. Afortunadamente,
University. Dos veces por semana conduce un programa
ya se han dado algunos pasos en esa direccin: Jamaica fue
de radio en el que ofrece asesora sobre cmo comenzar
el primer pas miembro de CARICOM en tener una oficina
un negocio. Como mujer que trabaja en un sector
de asuntos de la mujer en el gobierno . Por su parte, la
dominado por hombres, espera que el entorno empresarial
Asociacin de Mujeres Propietarias de Empresas de Jamaica
de su pas pronto adopte una actitud ms favorable
(WBO, por sus siglas en ingls) es una organizacin sin
ante el emprendimiento femenino. Quizs las reglas y
fines de lucro que promueve empresas que estn en
procedimientos para comenzar un negocio son los mismos
manos de mujeres.
para un hombre que para una mujer, pero las sutilezas
57
culturales emergen rpidamente. Sandra explica: Las

Sandra y Audrey tambin dedican parte de su tiempo a
mujeres emprendedoras reciben un trato distinto que los
ensear y ofrecer oportunidades de aprendizaje a otros.
hombres, un trato que se aleja de lo empresarial. De alguna
Actualmente, Audrey dirige el Instituto para la Educacin
manera, las mujeres tienen que trabajar mucho ms para
y el Desarrollo de los Trabajadores (IWED, por sus siglas en
que otros profesionales vean que estn comprometidas con
ingls), iniciativa derivada del programa de capacitacin
su proyecto.
que utilizaba en MMS, que ofrece cursos a no empleados
No quiero que
nadie se compadezca
de mi slo porque
soy mujer. Soy una
empresaria y necesito
que se me trate como
a una igual.
en reas como computacin,

tcnicas de limpieza,
jardinera y control de plagas.
Recientemente, IWED recibi

En Jamaica, los emprendedores y emprendedoras
la acreditacin para impartir
disfrutan de un entorno normativo relativamente
capacitacin vocacional y
benigno, pero la competencia por el acceso a
preparacin para los exmenes
financiamiento, la complejidad del sistema tributario
de educacin secundaria.
y la delincuencia restringen significativamente el
Gracias a sus contactos, Audrey
crecimiento de un negocio.
tambin participa en el Proyecto de capacitacin, empleo

y prcticas para jvenes, una iniciativa del gobierno que
An en un contexto relativamente igualitario, las
imparte capacitacin y ayuda a los jvenes a conseguir
mujeres pueden encontrarse frente a desventajas
empleo tanto en el pas como en el extranjero. Audrey
sutiles pero significativas en el mercado laboral.
ofrece el siguiente consejo a las mujeres trabajadoras: Sean

mujeres. Sean tan profesionales y femeninas como puedan
y, lo ms importante, conozcan su negocio.
Sandra gua a futuras emprendedoras y da clases en la
Universidad de West Indies y en la Northern Caribbean
57
130
Las limitaciones culturales al desarrollo profesional

motivan a muchas mujeres a iniciar su propio
negocio, pero tambin influyen en la fuga de
talentos.
Mxico
Mara Elena Mendoza
No es fcil crear una empresa en Mxico, en comparacin con las normas internacionales. El pas se sita en el puesto 90 de la lista de 183
economas mundiales en el ndice de apertura de empresas del informe Doing Business del Banco Mundial. Y por si estos desafos para crear
una empresa no fueran suficientes, Mara Elena Mendoza decidi echar a andar su empresa en un sector altamente regulado en Mxico: los
servicios funerarios. Con ms de 30 aos de cautelosa administracin y expansin financiada a travs de crditos, su familia es duea de
Jardines del Recuerdo, una empresa que emplea a 400 personas y tiene capacidad para realizar 27 funerales al da. Es la empresa de servicios
funerarios ms grande de Amrica Latina.
Contexto del pas
Mara Elena creci en un pas en desarrollo de ingreso
mediano. Las reformas econmicas y polticas de fines
de los 90 permitieron a Mxico integrarse plenamente
a la economa mundial. El pas tiene una alta capacidad
crediticia, requerimientos financieros complejos, es
miembro de la OCDE y ha adoptado una slida estrategia
de desarrollo1. La economa mexicana creci a una tasa
modesta de 2% anual per cpita entre 1996 y 2005, pero el
crecimiento ha sido positivo desde 20032. Las condiciones
macroeconmicas favorables permitieron al gobierno
federal reducir su deuda externa a fines de 2006 a un
nivel histricamente bajo de 28,5% del total de la deuda
pendiente. El crecimiento mundial de la economa, el
alto valor del petrleo y los ingresos por exportacin,
las condiciones financieras externas favorables y mayor
crdito interno tambin ayudaron a aumentar la actividad
econmica y el empleo, previo a la crisis financiera de
2008/20093.
entre los diversos grupos sociales. La crisis mexicana de

1994/1995 provoc una cada en los salarios reales y un
aumento significativo de la pobreza. No fue sino hasta 2002
que Mxico logr recuperar los niveles pre-crisis. En 2004, la
tasa de pobreza extrema alcanzaba 17,6% y otro 30,1% de
la poblacin del pas se encontraba en situacin de pobreza
moderada (nivel aproximadamente igual al de 2000). A
pesar de la alta tasa de urbanizacin en Mxico, el 60,7% de
A pesar de estos avances, la tasa de pobreza se mantiene

alta y existen grandes desigualdades entre regiones y
la poblacin en situacin de extrema pobreza vive en zonas

rurales, en tanto un 62,5% de la poblacin en situacin de
pobreza media reside en zonas urbanas4. El decil ms alto
acumula el 40% de los ingresos del pas, en tanto el decil
PIB per cpita (US$ corrientes):

10,232
Poblacin, total:
106,350,434
Fuente: Banco Mundial (2010), base de datos de Indicadores del
Desarrollo Mundial, ltimo ao disponible.
Banco Mundial (2004). Mexico Country Partnership Strategy.

Mundial.
3
Banco Mundial (2007). Mexico Country Partnership Strategy Progress
Report.
4
Banco Mundial (2005). Income Generation and Social Protection for the
Poor.
5
Banco Mundial (2007). Mexico Country Partnership Strategy Progress
Report.
1
2
131
Mxico
Manejando el negocio sobre y bajo tierra
ms bajo concentra tan slo el 1% de los ingresos5. El ndice

de Gini para Mxico es de 48,11, cifra considerablemente

112 / 114
90 / 85
menor a la de 2000, que alcanz el 51,87, aunque mayor a la

de hace dos dcadas (46,26 en 1984)6.
La mujer en Mxico
La tasa de participacin laboral de las mujeres mexicanas

26 / 27
91 / 95
46 / 85
alcanza casi el 50%, lo que representa una de las tasas ms

bajas (aunque una de las de crecimiento ms rpido) de la
regin, y se contrapone a la tasa de participacin de 85%
de los hombres mexicanos7, Sin embargo, las tasas medias
esconden las diferencias que existen entre los diversos
grupos de mujeres. La tasa de participacin de mujeres
solteras en el mercado laboral es mucho ms alta que la de
mujeres casadas. Segn la Encuesta Nacional de Empleo
Urbano (ENEU) de 1987-1993, la tasa de participacin de
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos de GenderStats, ltimo

ao disponible.
mujeres casadas en el mercado laboral era de 24,31%, en

tanto para madres solteras era de 51,26%, y 79,25% para
mujeres solteras sin hijos.
El ndice de Gini mide las desigualdades en una escala de 0 (perfecta

igualdad, todos tienen los mismos ingresos) a 100 (perfecta
desigualdad, una persona tiene todos los ingresos). Banco Mundial
(2009), PovcalNet.
7
Banco Mundial (2009). Base de datos GenderStats.
6
Estas cifras reflejan dos aspectos de la realidad cotidiana de la

mujer: la mujer casada suele ingresar al mercado laboral para
complementar el ingreso familiar, en tanto la mujer soltera
132
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Mxico
suele ser el principal sostn de la familia; y la mujer con hijos
la brecha que existe entre hombres y mujeres en lo que se
debe contrarrestar la necesidad de obtener ingresos con el
refiere a su participacin en el mercado laboral. Segn
cuidado de los hijos . Con un puntaje de 60 en el ndice de
la informacin aportada por el Conteo de Poblacin y
Oportunidades Econmicas de la Mujer, el acceso de la mujer
Vivienda de 1995, a pesar de que se est reduciendo la brecha
a guarderas infantiles en Mxico es muy cercano al promedio
mujeres-hombres en trminos de logros educacionales, sta
para Amrica Latina y el Caribe, pero bastante inferior al
sigue siendo un factor relevante para la mayora de los grupos
promedio de 76,7 de la OCDE . Esto podra sugerir que
etarios en edad laboral. Se advierte una brecha al nivel de
existe accesibilidad suficiente para cubrir las necesidades de
educacin superior a favor de los hombres en el grupo etario
cuidados infantiles de muchas madres solteras que trabajan
20-24 aos en nivel educacional y esta brecha se extiende
fuera del hogar, pero que sta no alcanza para inclinar la
a todos los grupos etarios mayores. La brecha urbana-
balanza ingresos-cuidados infantiles para que muchas
rural es an ms significativa, especialmente en el grupo
mujeres casadas ingresen al mercado laboral.
etario 40-44 aos: en este grupo, las mujeres rurales haban
completado menos de tres aos de educacin en promedio

Adems de las expectativas respecto del rol que cumple la
y los hombres rurales casi cuatro aos; las mujeres urbanas
mujer en el hogar, el factor educacin explicara en parte
haban completado siete aos y los hombres casi nueve10. No

obstante, las mujeres suelen recibir salarios ms bajos que los
Cunningham, Wendy (2001). Breadwinner versus Caregiver: Labor Force

Participation and Sectoral Choice over the Mexican Business Cycle, en
The Economics of Gender in Mexico, eds. Katz y Correia.
9
Las mediciones son de 0 a 100 y se normalizan con datos de todos
los pases incluidos en el ndice. Economist Intelligence Unit (prxima
publicacin), Womens Economic Opportunities Index. Financiado por el
Banco Mundial.
8
hombres, aun cuando tengan el mismo nivel de educacin.
10
Parker, Susan W. y Carla Pederzini (2001). Gender Differences in

Education in Mexico, en The Economics of Gender in Mexico, eds. Katz
y Correia.
133
Los niveles educacionales han subido de manera

significativa en Mxico en los ltimos 15 aos y la brecha
mujeres-hombres se est cerrando. La tasa bruta de
Pago de impuestos en Mxico
matrcula en la escuela primaria se ha mantenido estable,
Uno de cada cuatro pases ha implementado sistemas
entre 0,97 y 0,98 durante la dcada de 2000, sin embargo, la
que permiten a las empresas realizar sus declaraciones
tasa de matrcula en la escuela secundaria experiment un
y pagos de impuestos electrnicamente. En Mxico,
vuelco a favor de las nias, de 0,98 en 1991 a 1,06 en 2007.
los impuestos pueden pagarse en lnea a travs de
La tasa bruta de matrcula a nivel secundario subi de 53%
varios bancos. Los trmites de pago bancario eran
a 90% para las nias y de 54% a 85% para los nios durante
complicados al principio y nos angustiaba y asustaba
el mismo perodo. La tasa bruta de matrcula de la mujer
la posibilidad de fraude a travs de Internet, seala
a nivel terciario tambin subi, de 18% en 1999 a 26% en
Mara Elena. Pero llevamos cuatro aos hacindolo.
2007. An as, los hombres tienen mayores probabilidades
Mxico est cada da ms al corriente y el gobierno
de completar la educacin terciaria .
tiene un sitio web cada vez ms moderno. Jardines del
11
Recuerdo ahora paga sus impuestos en lnea a travs de

Las mujeres que trabajan fuera del hogar tienden a
concentrarse en sectores de servicios . En el Grfico 2 se
una tarjeta bancaria.
12
observa que ms de dos tercios de las mujeres mexicanas

que trabajan se concentran en tres sectores: comercio
(37,7%), educacin y salud (18,7%) e industria de baja
tecnologa (10,7%).
Creando una empresa familiar

Mara Elena tena 32 aos y cinco hijos de un matrimonio
anterior cuando se cas con Jos Medleg Ros, un economista
Segn el informe Doing Business 2008, Mxico es uno de

tan slo cuatro pases que ha implementado mejoras
en su sistema tributario en cada uno de los cuatro aos
previos (los otros son Albania, Bulgaria y Moldova).
Por ejemplo, en 2005/2006, el gobierno simplific el
cdigo tributario. En 2007/2008, redujo los impuestos
sobre las utilidades y al trabajo. La tasa de impuestos
corporativos se redujo de 33% en 2004 a 28% en 2007.
agrario y empresario exitoso. Jos era un ngel. Son pocos
El sistema tributario en Mxico sigue perfeccionndose.
los hombres en Mxico que aceptan a una mujer divorciada
Entre el informe Doing Business 2009 y el informe de
con cinco hijos. Colm a mis cinco hijos de un profundo amor
2010, ha subido del puesto nmero 146 al 106 en pago
y los trat como si fueran suyos, cuenta Mara Elena.
de impuestos a nivel mundial, y del puesto 27 al 16 en

Amrica Latina. El nmero de pagos requeridos cada
Al igual que Jos, Mara Elena tena un espritu
ao se redujo drsticamente, de 27 a 6; y, a pesar de
emprendedor. Siempre tuve el anhelo de tener mi propia
que la tasa impositiva se redujo menos de un punto
empresa, ella explica, y a los 24 aos de edad, me convert
porcentual, la tasa de 51,0% es levemente superior al
en diseadora de interiores. A los 26, comenc a disear
promedio regional de 48,3%. No obstante, an hay
mi propia lnea de muebles y abr mi primera fbrica con
margen para mejoras. Amrica Latina destina la mayor
mis primeros tres empleados. Mi experiencia en dibujo y
cantidad de horas al ao al pago de impuestos 385
diseo fue lo que motiv mi decisin de crear Jardines del
horas, a diferencia de las 194 horas que ocupan los
Recuerdo, nuestra empresa familiar de servicios funerarios.
pases de la OCDE y Mxico se sita muy por sobre el

promedio, con 517 horas al ao.
11
12
Banco Mundial (2007). Base de datos GenderStats.

Katz, Elizabeth G. y Maria C. Correia (2001). Introduction, en The
Economics of Gender in Mexico, eds. Katz y Correia.
134
Fuentes: Banco Mundial, informes Doing Business (2005-2009) y Servicio

de Administracin Tributaria de Mxico (ww.sat.gob.mx)
Empresas familiares
Segn Making a Difference, The PricewaterhouseCoopers Family Business Survey 2007/08, las empresas familiares
constituyen la forma ms comn de estructura empresarial en Amrica Latina (entre el 65% y 90%). Gina Zabludovsky,
investigadora de la Universidad Nacional Autnoma de Mxico, plantea que gran parte de las empresas mexicanas con
mujeres en cargos directivos son empresas familiares.
Cuatro de los hijos de Mara Elena terminaron trabajando en la empresa. Todos mis hijos crecieron viendo a su madre
trabajar como joven empresaria. Naturalmente, tambin terminaron siendo igual de independientes y se despert en
ellos el anhelo de trabajar conmigo a temprana edad. Mi esposo Jos y yo fuimos ejemplos de primera mano para la
familia. ramos un equipo empresarial conformado por marido y mujer que trabajaban tenazmente. Por lo tanto, cuando
crecieron, tambin se convirtieron en trabajadores dedicados. Una de sus hijas se encarga de la administracin y la
otra es arquitecta. Uno de los hijos se encarga de la construccin y el otro se dedica a los asuntos relacionados con el
gobierno mexicano. Existen empresas en Mxico en las cuales los hijos nunca aprenden verdaderamente a trabajar, pero
en el caso de nuestra familia, si no trabajan, no reciben sueldo.
Fuentes: Making a Difference, The Family Business Survey 2007/08; y Marilyn Davidson, Ronald J. Burke (2004), Women in Management Worldwide: Facts,
Figures and Analysis.
No es fcil crear una empresa en Mxico. El pas ocupa
Pero estas mejoras no han sido uniformes a lo largo del
el puesto nmero 90 de 183 economas mundiales en el
pas y entre los sectores. A partir de 2002, el Sistema
informe Doing Business 2010 en trminos de facilidad para
de Apertura Rpida de Empresas (SARE) consolid los
abrir un negocio . El proceso consta, en promedio, de ocho
procedimientos federales, estatales y municipales para
procedimientos, demora 13 das y tiene un costo de 11,7%
PYME de bajo riesgo que renen los requisitos necesarios16.
del INB per cpita .
El programa fue implementado en varias municipalidades,
13
14
pero a ritmos diferentes, de acuerdo a las prioridades del

Con todo, estas cifras revelan un evidente avance en relacin
gobierno, los intereses municipales y las restricciones
a aos recientes. En el informe Doing Business 2007, Mxico
financieras. Se estima que el nmero de aperturas aument
se destaca como el tercer pas ms reformista en materia de
alrededor de 4% (principalmente durante los meses
apertura de empresas, proteccin a los inversores y pago de
siguientes a la puesta en marcha del programa). Sin embargo,
impuestos (vea el recuadro). Por ejemplo, el nmero de das
varios sectores no reunan los requisitos. Por lo general,
que demora constituir y registrar una empresa en Mxico
las empresas excluidas fueron los bares, los hospitales y el
se ha reducido en ms de 50%, de 58 das en 2005 a 27 das
sector de Mara Elena los servicios funerarios17.
en 2006. La implementacin de la norma que permite a los

notarios pblicos expedir un nmero de registro tributario
Mara Elena vivi de primera mano los problemas para
al momento de la inscripcin ha permitido reducir los plazos
registrar la apertura de una empresa. Decidi abrir su
de inscripcin en tres semanas .

15
COFEMER (2003). Comisin Federal de Mejora Regulatoria de Mxico

[http://www.apps.cofemer.gob.mx/documentos/ingles/cofemeringles-febrero2003.pdf ]
17
Kaplan, David, Eduardo Piedra y Enrique Seira (2007). Entry Regulation
and Business Start-ups: Evidence from Mexico. Banco Mundial, Policy
Research Working Paper, No. 4322.
16
Banco Mundial (2009). Doing Business 2009. Este informe abarca el

perodo abril de 2007 a junio de 2008.
14
Ibid.
15
13
135
empresa de servicios funerarios en 1970, despus del
de su negocio18. No existen datos sobre la corrupcin
fallecimiento de su suegro y mucho antes de que se
desagregados por sexo; sin embargo, una reciente
Intento manejar
un negocio. No me
importa el color del
gato, lo importante
es que cace ratones!
implementaran las reformas
decisin del jefe de polica de la Ciudad de Mxico de
antes mencionadas. Ella y Jos
quitar la facultad de aplicar multas por infracciones a
demoraron tres aos en constituir
900 policas de trnsito varones y crear una brigada
y registrar Jardines del Recuerdo.
femenina es un indicador de la relacin que existe entre
Lo ms importante era conseguir
gnero y corrupcin.
la concesin del gobierno, seala

Mara Elena. Eso es lo complicado
Adems de cumplir con las exigencias formales de
de esta industria, y debes conseguir el apoyo de las
constitucin y registro, echar a andar una empresa requiere
autoridades, contar con toda la documentacin y cumplir
de capital. El capital mnimo necesario para iniciar una
todas las normas sanitarias, de limpieza y funcionamiento.
empresa en Mxico equivale al 8,9% del INB per cpita, tres
La concesin tambin era requisito para construir en el
veces ms alto que el promedio regional de 2,9%19. Mara
sitio. Para poder construir, necesitas un permiso, y para
Elena y Jos contaban con un fondo de inversin que
conseguir el permiso, necesitas la concesin, seala. Mara
usaron para pagar los permisos y echar a andar su empresa,
Elena y Jos trabajaron codo a codo para echar a andar
pero al poco tiempo tuvieron que acudir a los bancos para
la empresa y aprovecharon sus ahorros conjuntos, nivel
financiar la construccin del local. El crdito no fue otorgado
educacional y experiencia comercial previa.
exclusivamente en base a clculos financieros. Mara Elena

dise maquetas a escala de la funeraria y dividi el plan
Los sectores con mayores probabilidades de enfrentar
de negocios en etapas ms pequeas para presentarlo a los
estos mltiples y complicados procedimientos estn
bancos al momento de solicitar el prstamo. En esa poca,
fuertemente regulados y, por lo general, requieren
nadie saba realmente cmo interpretar este tipo de planes,
permisos sanitarios y de seguridad. Estas empresas han
reconoce Mara Elena, pero si haces una presentacin
sido las menos favorecidas con las reformas regulatorias,
slida con una visin del proyecto [puedes] demostrar que
incluido el SARE, pero son a las que ms falta les hace un
aprovechars bien el dinero, que no te arrancars y que eres
programa para reducir los trmites de registro. Mara Elena
honesto. Jardines del Recuerdo actualmente cuenta con una
muestra varios permisos que tuvo que conseguir para
lnea de crdito amplia, respaldada por sus activos.
abrir Jardines del Recuerdo, incluido el permiso sanitario,

que es obligatorio debido a los materiales txicos que se
El xito que tuvo Mara Elena para conseguir financiamiento
deben manipular. Ella mantiene una bitcora diaria de los
no es comn entre las empresarias mexicanas. El 86% de
subproductos de su empresa en caso de que lleguen los
las empresas de propiedad de mujeres operan sin crdito
inspectores gubernamentales. Consideraciones de salud y
bancario, comparado con el 75% de las empresas de
ambientales hacen obligatoria su adecuada eliminacin,
propiedad de hombres, y las probabilidades de conseguir
sin embargo, cada encuentro con la burocracia eleva los
financiamiento aumentan segn el tamao de la empresa20.
costos de hacer negocios.
En 2002, el Banco Azteca abri 800 sucursales que ofrecen

servicios dirigidos a clientes de bajos ingresos; a pesar de
En la Encuesta a Empresas 2006 del Banco Mundial, el
que esto gener un aument de 7,6% en el nmero de
22,57% de las firmas encuestadas en Mxico indicaron

que esperaban tener que pagar a algn funcionario pblico
para que las cosas se hagan, y casi la mitad identifican
la corrupcin como la restriccin ms seria al manejo
136
Banco Mundial (2006). Encuestas a Empresas: Mxico.

Banco Mundial (2009). Doing Business 2010.
20
Zabludovsky, Gina. Women Entrepreneurs in SMEs in Mexico.
Universidad Nacional Autnoma de Mxico. Sin fecha de publicacin.
18
19
En sus propias palabras: Asociacin Mexicana de Mujeres Empresarias (AMMJE)

Este recuadro presenta un resumen de los principales
crdito si no poseen alguna propiedad o no tienen
obstculos que perciben las mujeres de negocio y
historial crediticio. Los innumerables requisitos para
empresarias, segn Rosa Elena Lozano de la AMMJE
postular y el tiempo que demora la respuesta del banco
en Mxico:
tambin actan como barreras al crdito.
Abordar asuntos de gnero es cada vez ms
Regulatorio
necesario y urgente para Mxico dado que los avances
No existe ley ni norma que obligue a reservar parte del
cientficos, tecnolgicos, legislativos y educacionales
presupuesto federal, estatal o municipal para la mujer, ni
an no van acompaados de una solucin a la
ley o norma que otorgue exenciones fiscales a la mujer
persistente brecha de gnero. Las dificultades y
bajo condicin o situacin alguna, a pesar de la evidente
obstculos que enfrenta la mujer a diario parecieran
desventaja frente al hombre.
ser demasiado comunes, como si formaran parte del

diario vivir y una suerte de tradicin.
Social
El principal factor determinante del rol actual de la mujer
A continuacin se presentan algunas de las barreras
es la sociedad y, a pesar de la igualdad constitucional
que enfrentan las empresarias en Mxico:
de mujeres y hombres, esta regla no se respeta en el
Familiares
diario vivir.
Adems de su carrera, la mujer tambin debe encargarse
Poltico
de criar a sus hijos, administrar el hogar y atender a
An existe margen para mejoras en este mbito, dado
su cnyuge. Asimismo, muchas de estas mujeres son
que la mujer sigue en desigualdad frente al hombre y
madres solteras, divorciadas o viudas y cargan con todo
an se le niega la oportunidad de participar en la toma
el peso econmico del cuidado de los hijos.
de decisiones polticas. No es por falta de legislacin
Laborales
sino, ms bien, debido a las actitudes y a la falta de
La escasez de oportunidades laborales que ofrezcan la
voluntad poltica para permitir a la mujer participar en
flexibilidad necesaria para que la mujer pueda dedicarse
el gobierno.
a las actividades y responsabilidades del hogar es otro

de los obstculos que se enfrentan a diario y que ha
llevado a que cada vez ms mujeres se conviertan en
empresarias sin el apoyo financiero suficiente para ello.
Educacional
La educacin es uno de los temas vitales para todos
los mexicanos y, como tal, exige del compromiso tanto
del gobierno como de la sociedad en su conjunto.
En el mismo sentido, cabe mencionar que tambin existe
La transversalizacin de gnero en la educacin
una brecha de gnero dramtica en los ingresos por el
garantizara el acceso de la mujer a guarderas y horarios
mismo trabajo, as como el llamado techo de cristal que
escolares compatibles con su participacin en el
impide a la mujer ocupar puestos directivos ms altos.
mercado laboral.
Econmicos y financieros
Las empresarias no cuentan con acceso adecuado a
financiamiento bancario dado que es difcil pedir un
Informacin proporcionada por Vital Voices Global Partnership y sus

entidades asociadas. Este es un resumen del artculo escrito por Rosa
Elena Lozano de la AMMJE y no expresa necesariamente la opinin del
Banco Mundial.
137
empresarios informales, la gran mayora de las empresas
el 44% del total de las pequeas empresas rurales, pero
era de propiedad de hombres. No est claro si esto se
slo el 29% de las urbanas y, en el Distrito Federal, slo el
debi a que las mujeres piden menos crditos o porque
14% de los empresarios formales son mujeres22,23.. Es ms,
los crditos que solicitan son para propsitos no
las empresas de propiedad de mujeres generalmente son
relacionados con sus empresas .
bastante pequeas. De las empresas formales con ms de
21
100 empleados, slo un 4% de ellas son de propiedad de

Mara Elena asumi la gerencia de la empresa despus del
mujeres24. Y, al parecer, el emprendimiento sera la nica
fallecimiento de su esposo, incluyendo la administracin de
categora en la cual las tasas de participacin son bajas
los proyectos de construccin, el personal y la planificacin
comparativamente en todos los grupos de mujeres, sean
comercial. Jardines del Recuerdo actualmente cuenta con 400
ellas casadas o solteras, con o sin hijos25.
empleados, de los cuales el 30% son mujeres. Sus empleadas

trabajan principalmente en el rea administrativa y gerencial,
La participacin relativamente baja de la mujer en el
en tanto que los hombres trabajan preferentemente en
sector empresarial formal y como propietaria de grandes
aquellas labores que requieren esfuerzo fsico. Ser jefa de
empresas en Mxico puede deberse en parte a diferencias
hombres ha constituido un gran desafo. Simplemente nos
de gnero en las razones por las cuales se opta por el
les gusta tener a una mujer como jefa y recibir rdenes de
trabajo independiente. El 57% de las mexicanas propietarias
ella. Y lo que menos soportan es que una mujer les diga lo
de microempresas ingresaron al sector para complementar
que tienen que hacer. Es por eso que le pido a mi hijo que lo
los ingresos familiares. Sin embargo, slo el 12,9% de los
haga o, cuando an viva mi esposo, l asuma esa parte del
hombres lo hicieron por el mismo motivo. Por otro lado,
trabajo. Yo slo intento manejar un negocio. No me importa
el 46,5% de los microempresarios hombres y 21,4% de
el color del gato; lo importante es que cace ratones!
las microempresarias iniciaron su negocio para poder ser

trabajadores independientes26. Esto concuerda plenamente
Mara Elena est orgullosa de que su negocio haya
con la conclusin de que, en Mxico, las mujeres casadas
contribuido en parte al desarrollo econmico de los
suelen entrar al sector empresarial informal cuando los
alrededores. Cuando recin llegamos a esta zona perifrica
ingresos familiares se reducen en ms de un 50%. Las
de la Ciudad de Mxico, stos eran terrenos baldos y casi
madres solteras tambin ingresan al mercado laboral
nadie viva aqu, recuerda Mara Elena. Pero con la creacin
debido a reducciones en el ingreso familiar, pero no
de su empresa, el lugar se ha transformado. Han surgido
pareceran tener preferencia por algn tipo de empleo en
negocios relacionados al suyo en las cercanas, como
particular27. Estas tendencias seran una indicacin de los
floreras, restaurantes, insumos para tumbas y sepulturas,
malabares que deben hacer las mujeres para intentar cubrir
y viviendas para los empleados.
sus necesidades y cuidar de su familia.
El xito de Mara Elena constituye un caso excepcional. En
Como empresaria, Mara Elena se da cuenta de lo compleja
Mxico, las empresas dirigidas por mujeres representan
que es la situacin para las mujeres. Cuando empleamos
Bruhn, Miriam y Inessa Love (2009). The Economic Impact from Banking
the Unbanked: Evidence from Mexico. Grupo de investigacin sobre el
desarrollo, Finance and Private Sector Development. Banco Mundial,
Washington, DC.
22
Snchez, Susana M. y Jos A. Pgan (2001). Explaining Gender
Differences in the Microenterprise Sector, en The Economics of Gender in
Mexico, Katz y Correia, eds.
23
Zabludovsky, Gina (1998). Women Business Owners in Mexico: An
Emerging Economic Force.
24
21
138
Ibid.
Cunningham (2001). Breadwinner versus Caregiver: Labor Force
Participation and Sectoral Choice over the Mexican Business Cycle, en
The Economics of Gender in Mexico, eds. Katz y Correia.
26
Snchez, Susana M. y Jos A. Pgan (2001). Explaining Gender
Differences in the Microenterprise Sector, en The Economics of Gender in
Mexico, Katz y Correia, eds.
27
Cunningham (2001). El tamao de la muestra de mujeres sin hijos era
demasiado pequeo para ser analizado.
25
mujeres, vemos que deben enfrentar muchos

problemas. Aqu en Mxico no existe la idea de que
los hombres deben ayudar a las mujeres en las labores
de casa, como en otras partes del mundo. Aqu la
mujer que trabaja tiene que regresar a su hogar, hacer
aseo y cocinar para el da siguiente, sean ejecutivas
o secretarias, advierte Mara Elena. En promedio, las
mujeres conforman el 34,7% de los trabajadores a
jornada completa en las empresas formales mexicanas,
levemente superior al promedio regional de 31,6%28.
Mara Elena vaticina que si se mantiene la tendencia

Mxico ha sido el pas que mayores reformas ha
implementado en varios aspectos de hacer negocios,
especialmente en la reduccin de las barreras al
ingreso de nuevas empresas y de los procedimientos
y costos asociados a las contribuciones tributarias.
No obstante, no todos los sectores han podido
beneficiarse plenamente de estos cambios.
Mientras mayores sean las regulaciones comerciales,
de las ltimas dos dcadas y aumenta la participacin
mayores son las probabilidades de que los empresarios
de la mujer en el sector laboral en Mxico, los roles
se encuentren expuestos a la corrupcin y el cohecho.
tradicionales de la mujer seguirn cambiando y podra

aumentar el nmero de empresarias. Puedo afirmar,
como hija de una mujer que trabaj toda su vida en
una era en la cual ser divorciada y trabajar pareca una
locura, que an vivimos en un pas donde la familia
es el pilar de la sociedad; pero cada da son ms las
Las empresarias mujeres suelen recibir menos crditos

que los empresarios hombres y, a pesar de las nuevas
iniciativas de micro financiamiento, el pas an no ha
logrado eliminar por completo esta desigualdad.
En Mxico, el rol tradicional de la mujer como
madres que trabajan fuera del hogar, reflexiona la hija
cuidadora de la familia ejerce una fuerte influencia
de Mara Elena. Dos de las hijas de Mara Elena trabajan
sobre la participacin de la mujer en el mercado
en la empresa familiar. El ejemplo de su madre les
laboral, mantenindola baja, y sesgada hacia el sector
ha abierto el camino a su propio xito como futuras
informal.
empresarias as como al de muchas otras jvenes

empresarias en Mxico.
28
Banco Mundial (2006). Enterprise Surveys: Mexico.
139
Nicaragua
Ximena Ramrez
Aaron Kisner
Despus de cinco aos de estudios de posgrado en Francia, en 1993 Ximena Ramrez regres a Managua, su ciudad natal, junto con su
esposo Jaime y sus dos hijas. En esa poca, Nicaragua se recuperaba paulatinamente de ms de dos dcadas de conflicto armado, colapso
econmico y desastres naturales recurrentes. Fue en este difcil ambiente que Ximena y Jaime decidieron hacer lo que muchas mujeres y
hombres estaban haciendo: abrir su propia empresa. EuroAmericana comenz como una pequea editorial que publicaba una revista de
distribucin gratuita dirigida a la sociedad civil. Pasaron los aos, la empresa fue creciendo y ahora, 16 aos despus, abarca servicios de
consultora y turismo. En 2000, Ximena fund el Congreso Permanente de Mujeres Empresarias de Nicaragua y, desde entonces, dedica ms
de la mitad de su tiempo a la promocin de oportunidades laborales para la mujer.
Contexto del pas
Debido al conflicto interno de carcter poltico, la economa
de Nicaragua sufri un colapso a fines de la dcada del 80:
el INB era de US$600 per cpita en 1980 y, en 1987, ao
en que la economa alcanz su apogeo, lleg a US$860
per cpita, pero cay a US$680 el ao siguiente y, un ao
despus, se desplom a US$370. La tasa de crecimiento del
PIB entre 1984 y 1993 fluctu entre -12% y 0%.
La Presidenta Violeta Chamorro, al asumir el poder en 1990,
emprendi un proceso de cambios econmicos para pasar
Mundial y el Fondo Monetario Internacional (PPME), el pas
de una economa centralizada a un modelo econmico
fue beneficiado con la condonacin de su deuda pblica
orientado hacia el mercado, y para estabilizar la moneda,
en 2004, por un monto superior a los US$3 mil millones.
reducir el empleo del sector pblico y privatizar empresas.
A partir de entonces, las inversiones han aumentado y el
La economa se fue estabilizando paulatinamente y, en
crecimiento econmico experiment un repunte2.
2005, el INB per cpita logr superar el punto mximo

alcanzado en la dcada del 80. El PIB creci a una tasa
Pero el pas no ha logrado recuperar por completo los
promedio de 3,2% al ao (y de 1,7% per cpita al ao)
aos perdidos por el conflicto interno. Nicaragua sigue
entre 2001 y 2005 . En el marco de la estrategia de alivio de
siendo la segunda nacin ms pobre de Amrica Latina,
la deuda para pases pobres muy endeudados del Banco
con un 46% de la poblacin en condiciones de pobreza y
un 14,8% en extrema pobreza en 2005 (lo que representa

1,163
Poblacin, total:
5,667,325
Fuente: Banco Mundial (2010), base de datos de Indicadores del
Desarrollo Mundial, ltimo ao disponible.
una disminucin respecto de 1993, cuando las cifras

eran de 50,3% y 19,4%, respectivamente)3. A pesar del
Banco Mundial (2008). Nicaragua: Poverty Assessment; Repblica de

Nicaragua (2005). Plan Nacional de Desarrollo.
2
Nicaragua.
3
Banco Mundial (2008). Nicaragua: Poverty Assessment; Repblica de
Nicaragua (2005). Plan Nacional de Desarrollo.
1
141
Nicaragua
Una empresa pequea con impacto nacional
equilibrio relativo entre poblacin rural y urbana (44%
31 por cada mil nacidos vivos entre 1993 y 2001, la meta
vive en zonas rurales y 56% en zonas urbanas), existe un
de 20 por cada 1.000 que se ha establecido para 2015
sesgo considerable en las tasas de pobreza: el 67% de la
estara al alcance7. La tasa de mortalidad materna se ha
poblacin rural es pobre y el 26,6% vive en situacin de
reducido a la mitad durante el mismo perodo (de 160 a
extrema pobreza; la tasas de pobreza y pobreza extrema en
88,6 por cada 100.000 nacidos vivos); no obstante, an
las zonas urbanas son menos de la mitad, con 28,9% y 5,4%,
se mantiene por sobre la meta establecida para 2015. Los
respectivamente .
niveles educacionales son los ms bajos de Centroamrica;
4,5
las tasas netas de matrcula a nivel primario y el analfabeLa leve cada en los niveles de pobreza en la ltima dcada
tismo casi no experimentaron cambio alguno entre 2001
se debe fundamentalmente al aumento de los ingresos en
y 2005, movindose del 83% al 84,1% y del 18,7% al
las zonas rurales. La agricultura representa el 50% de los
18,4%, respectivamente8.
ingresos del quintil ms bajo, y tanto el empleo como los

salarios agrcolas subieron entre 2001 y 20056.
La mujer en Nicaragua
En una de cada tres familias en Nicaragua, la mujer es la
Algunos indicadores sociales han mejorado en la ltima
jefa del hogar y, segn algunas estimaciones, esta tasa
dcada, pero muchos siguen rezagados. La meta nacional
sera de una de cada dos en las ciudades9. No obstante,
de acceso adecuado a saneamiento para el 95% de la po-
la participacin de la mujer en el mercado laboral es
blacin podra alcanzarse en 2015. Y, tomando en consider-
levemente inferior al 50%, a diferencia de los hombres,
acin la reduccin en la tasa de mortalidad infantil, de 58 a
que alcanzan el 82%. La responsabilidad por el cuidado
Pisani, Michael y Jos A. Pagn (2004). Self-Employment in the Era of the

New Economic Model in Latin America: a Case Study from Nicaragua.
5
Banco Mundial (2008). Nicaragua: Poverty Assessment.
6
Ibid.
7
Banco Mundial (2007). Country Partnership Strategy for Nicaragua.
142
Banco Mundial (2008). Nicaragua Poverty Assessment; Banco Mundial

(2007). Country Partnership Strategy for Nicaragua.
9
Mundial; Babb (1996). After the Revolution: Neoliberal Policy and Gender
in Nicaragua.
de los hijos, las estructuras industriales y econmicas y

116 / 118
mujeres/hombres (%, bruto)
72 / 64
19 / 17
Tasa de alfabetizacin en adultos,
78 / 78
49 / 82
las costumbres sociales son algunos de los factores que

influyen en estos ndices10. La tasa de desempleo, que
alcanza al 8% de las mujeres y al 7,6% de los hombres, es
muy similar entre los dos sexos (aunque en el grupo etario
de 15-24 aos, es casi un 50% ms alta entre las mujeres).
En el Grfico 2 puede observarse que ms de cuatro quintos
de las mujeres nicaragenses que trabajan se concentran
en cuatro sectores: comercio (36,2%), educacin y salud
(19,9%), industria de baja tecnologa (13,8%) y servicio
domstico (12,7%).
A pesar de que el nivel global de educacin en Nicaragua es
uno de los ms bajos de la regin, las mujeres nicaragenses
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats del ao ms

reciente.
por lo general tienen un nivel ms alto que sus homlogos

masculinos. En 2006, la tasa de alfabetizacin era de 78%
tanto para las mujeres como los hombres; y la tasa de
alfabetizacin juvenil (entre 15 y 24 aos) alcanzaba el 84%
casadas o que lo han estado sufrieron abuso fsico de parte
en hombres y el 87% en mujeres. La tasa de finalizacin de
de su pareja por lo menos una vez, y el 10,2% fue vctima
la educacin primaria alcanzaba el 80% entre las nias en
de abuso sexual. Ms del 8% dijo haber sufrido abuso fsico
2005, en comparacin con el 73% para los nios .
grave en el transcurso del ltimo ao13. La violencia de
11
gnero es considerada un delito en Nicaragua; sin embargo,

El ndice de fecundidad en mujeres jvenes de 15 a 19 aos
rara vez es sancionada14, 15.
es el ms alto de toda Amrica Latina, lo cual configura un

escenario preocupante, ya que el embarazo es la segunda
Estas desigualdades no han pasado desapercibidas para
causa mencionada ms frecuentemente por las jvenes
Ximena. Su empresa ha prosperado; sin embargo, su mayor
nicaragenses (detrs de la falta de dinero) para no
inquietud sigue siendo la misma si para ella ha sido difcil
matricularse en la educacin secundaria/post-secundaria.
crear y operar un negocio, debe ser extremadamente
Los Objetivos de desarrollo del milenio (ODM) asociados
complejo para otras mujeres nicaragenses, quienes tienen
con la salud de la mujer mortalidad materna y acceso
menos educacin y viven bajo circunstancias ms adversas.
a servicios de salud reproductiva tambin son los que

menos probabilidades tienen de alcanzarse antes de 201512.
Echando a andar la empresa

Cuando Ximena y su familia regresaron a Nicaragua,
La prevalencia de la violencia de gnero es extremadamente
los programas gubernamentales dirigidos al sector
alta en Nicaragua. La Encuesta Demogrfica y de Salud
privado estaban centrados en las grandes empresas,
(ENDES) de 1997-1998 revel que el 27,6% de las mujeres
y las PYME pasaban por un mal momento. Un informe
Monroy, Estela (2008). Equidad de Gnero en el Mercado Laboral

Nicaragua. Cuadernos de Gnero. Banco Mundial y Banco
11
Mundial.
12
Banco Mundial (2008). Nicaragua: Poverty Assessment.
10
Macro International (1999). Encuesta Nicaragense de Demografa y

Salud 1998.
14
Banco Mundial (2006). Country Policy and Institutional Assessment
(CPIA), Nicaragua: ndice de igualdad de gnero.
15
Banco Mundial (2007). Country Partnership Strategy: Nicaragua.
13
143
publicado en 1993 revel que unas 7.000 PYME formales
Acceso al crdito
haban cerrado el ao anterior . El sector informal creca
Nicaragua se ubica en el puesto 87 de 183 economas
mientras la brecha de ingresos entre ambos sectores se
mundiales y 18 en Amrica Latina (empatada con otros
agrandaba . No obstante, en 1993, a pesar del estado
ocho pases) en la categora acceso a crdito en el informe
de incertidumbre de la poca, los ingresos promedio
Doing Business 2010 19. Pero este guarismo no refleja las
para los trabajadores independientes (ya sea del sector
dificultades que enfrenta la mujer en particular. En este
formal o informal) en efecto eran ms altos que los de los
sentido, la experiencia de Ximena es muy comn. Cuando
trabajadores asalariados. Y, entre las mujeres, la brecha
solicit un crdito para EuroAmericana, se encontr con
entre las trabajadoras independientes y asalariadas era de
que necesitaba la aprobacin de su esposo porque para
25%, en comparacin con la de los hombres, que alcanzaba
los acreedores no bastaba slo su firma. En el sistema
al 4,6%18. Ximena explica sus razones para echar a andar
patriarcal de nuestro pas, as como en muchos otros
EuroAmericana ese ao: Mi sueldo no alcanzaba para
pases latinoamericanos, el hombre hereda el negocio, el
cubrir mis necesidades -un problema bastante comn en
ttulo y, en consecuencia, la propiedad, y es por eso que
Nicaragua- por lo tanto, decid crear mi propia empresa. Eso
le pidieron a mi marido firmar conmigo. Ximena reflexiona:
me permitira ser mi propia jefa, hacerme mi propio horario
La Constitucin no dice que hombres y mujeres deben
y ganar ms dinero.
ser tratados de manera distinta, pero cuando vas al banco,
16
17
te dicen que debes llevar a tu padre o, si ests casada, a

Ximena rememora los inicios de EuroAmericana: Me dijeron
tu marido, o a tu hijo si es adulto. Entonces, s, el trato
que fracasara. Una mujer, duea de un diario y revista que
es distinto.
se regalara cada mes eso no tena futuro. Incluso con la

ayuda de su padre, que es abogado, Ximena y su esposo
La Constitucin nicaragense reconoce la igualdad de
demoraron tres meses en formalizar EuroAmericana.
gnero, y la Convencin sobre la eliminacin de todas

las formas de discriminacin contra la mujer (CEDAW)
Despus de que Ximena creara EuroAmericana, el Gobierno
fue ratificada por el gobierno hace ms de dos dcadas;
de Nicaragua tom medidas para facilitar el proceso
no obstante, no todas sus disposiciones, en especial las
de registro de empresas. El Ministerio de Comercio ha
econmicas, se han incorporado a la legislacin nacional20.
implementado servicios tipo ventanilla nica para PYME
En el Womens Economic Opportunities Index (ndice de
en 10 de los 17 departamentos del pas, los cuales permiten
oportunidades econmicas de la mujer), el puntaje
a los solicitantes presentar toda la documentacin de una
promedio de Nicaragua para los derechos legales de la
sola vez. Previo a esto, los solicitantes deban acudir a varias
mujer que combina la ratificacin y aplicacin de dos
oficinas ministeriales distintas para registrar sus empresas.
Convenciones clave de la OIT alcanza un exiguo 8,3 en un
Este era un impedimento, especialmente para mujeres en
rango de 0 a 100. Esto se encuentra muy por debajo del
zonas rurales o aquellas al cuidado de otros miembros de la
promedio regional de 27,4, el cual ya es menos de la mitad
familia. A pesar de estos adelantos, Nicaragua se sita en el
del puntaje promedio entre los pases de la OCDE21.
puesto 95 entre 183 economas mundiales en facilidad para

iniciar un negocio en el informe anual Doing Business.
Barricada Internacional (1993). Recession decimates small businesses.
Citado en Babb (1996).
17
Funkhouser, E. (1996). The urban informal sector in Central America:
household survey evidence. Pisani, M.J. (2000). Sectoral labor choice in
post-revolutionary Nicaragua: the evolution of the informal labor sector
in the 1990s. Ambos citados en Pisani y Pagn (2004).
16
144
Pisani, Michael y Jos A. Pagn (2004). Self-Employment in the Era of the

New Economic Model in Latin America: a Case Study from Nicaragua.
19
20
Tijerino, Selma, Anja Taarup Norlund y Omar de Atrip (2008). La
Funcin del Marco Jurdico en la Promocin de la Equidad de Gnero.
Banco Mundial y BID.
21
Las mediciones se normalizan con datos de todos los pases incluidos
en el ndice. Economist Intelligence Unit (prxima publicacin), Womens
Economic Opportunities Index. Financiado por el Banco Mundial.
18
Las dificultades que enfrenta la mujer para acceder al

crdito estn asociadas al hecho de que no es propietaria
En sus propias palabras: Voces Vitales Nicaragua
de tierras ni bienes. Casi el 90% de los ttulos de tierras

documentados en Nicaragua estn en manos de personas
Los cinco principales obstculos que deben abordar las
naturales, y casi el 80% de estos ttulos estn inscritos a
mujeres de negocio y empresarias, segn Voces Vitales
nombre de hombres. Slo el 14,5% de los ttulos de tierras
Nicaragua, son:
estn en manos de mujeres y otro 2,1% a nombre de
1. Roles familiares Si una empresaria ya tiene hijos,
matrimonios o familias . Por lo general, al marido se le
se considera fundamental que recuerde que el rol
asigna la propiedad de cualquier bien raz adquirido durante
principal que debe desempear para contribuir al
el matrimonio y es social y culturalmente aceptable que
desarrollo socioeconmico de su pas es asegurar
cualquier bien raz adquirido por una pareja no casada
la salud, la educacin y la estabilidad emocional de
legalmente se registre a nombre del hombre, dado que l
sus hijos.
22
es el jefe de familia . La reticencia de los bancos a otorgar

23
2. Rol social En Nicaragua, sigue siendo un tema tab
crditos individualmente a las mujeres no es sorprendente,
que la mujer trabaje fuera del hogar.
ya que los hombres pueden vender una propiedad o bien
3. Educacin Las mujeres no cuentan con acceso
raz de propiedad comn sin el consentimiento de su esposa.
adecuado a capacitacin empresarial.
Y en caso de divorcio, el bien raz adquirido a nombre del
4. Acceso a crdito.
marido no es considerado bien comn24.
5. Autoestima y discriminacin La confianza que

tenga la mujer en avanzar profesionalmente est
Recientemente se han hecho esfuerzos por abordar este
sujeta a la confianza en s misma y a la carga de
problema. El Plan Nacional de Desarrollo de Nicaragua,
discriminacin estructural impuesta por la sociedad.
lanzado en 2005, busca mejorar el marco regulatorio y

ampliar el acceso a servicios financieros crticos para la
Informacin proporcionada por Vital Voices Global Partnership y sus

asociados.
creacin de nuevas empresas . La revisin de la Ley de

25
Garantas Mobiliarias que se lleva a cabo y cuya intencin

es facilitar el uso de garantas no tradicionales (tales como
vehculos, equipos y cuentas corrientes y de ahorro) para
promover el acceso al financiamiento ha sido un paso en
la direccin correcta26. En 1995 se promulg la Ley 209
que otorga a la mujer prioridad en el acceso a prstamos.
Y en 2008 fue promulgada la Ley de Igualdad de Derechos
y Oportunidades27. Es de esperar que esta legislacin se
traduzca en mayor cobertura financiera para las mujeres

empresarias en un futuro cercano.
Mientras tanto, las ONG y las instituciones de microfinanzas
(IMF) han sido actores fundamentales a la hora de cerrar la
brecha de la mujer en el mbito financiero. Desde 2004, las
IMF en Nicaragua atienden a ms de 300.000 clientes, del
cual el 70% son mujeres, con una cartera de prstamos de
Banco Mundial y BID (2008). Diagnstico de Gnero en la Economa

Rural de Nicaragua.
23
Tijerino, Selma, Anja Taarup Norlund, y Omar de Atrip (2009). La
Funcin del Marco Jurdico en la Promocin de la Equidad de Gnero.
Cuadernos de Gnero. Banco Mundial y Banco Interamericano de
Desarrollo.
24
Ibid.
25
Repblica de Nicaragua (2005). Plan Nacional de Desarrollo.
26
El Nuevo Diario (2008). Cmara de Comercio Impulsa Ley de Garantas
Mobiliarias, 12 de noviembre de 2008.
27
FAO (2002). Law and Sustainable Development since Rio: Legal Trends in
Agriculture and Natural Resource Management.
22
casi US$200 millones. El monto promedio de los prstamos

a microempresarios es de US$494; sin embargo, el monto
de los prstamos de las IMF dirigidos a mujeres es de tan
slo US$96, como promedio28. Esto refleja en parte el hecho
Zamor et al. (2004). Credit Methodologies in Institutions with

Predominantly Female Clients. Instituto de Investigacin y Desarrollo
Nitalpn.
28
145
de que las empresas de mujeres son ms pequeas, pero
La empresa de Ximena contrasta mucho con la mayora de
tambin podra indicar una actitud discriminatoria hacia
las empresas de mujeres en su pas ya que stas suelen ser
ella debido a la percepcin injusta de que las mujeres son
informales o micro o pequeos negocios. Habitualmente
prestatarias de alto riesgo . Ximena se siente frustrada ante
operan en el hogar y emplean a miembros de la familia.
esta situacin. Las mujeres son las mejores pagadoras en
Las empresas de mujeres por lo general son ms pequeas,
29
Amrica Latina pero, an as, no tienen acceso a crdito,

seala. Es absurdo! Sus negocios apenas sobreviven y no
pueden surgir debido a los altos costos de los prstamos.
Para abordar este y otros problemas, el Gobierno de
Nicaragua entr en accin e implement un programa de
prstamos. El Programa Usura Cero otorga prstamos a
obtienen menores ingresos
Me dijeron que
fracasara. Una mujer,
duea de un peridico
y revista que se regala
cada mes eso no
tena futuro.
y tienen un nmero menor

de empleados que las
empresas de hombres:
el 44,1% de las empresas
de mujeres emplea slo
una o dos personas, en
mujeres de US$50 a $250 a una tasa anual de inters del
comparacin con el 38%
4%, con un perodo de gracia de entre dos y seis meses.
de las empresas de hombres. Las mujeres son propietarias
El programa se implement a pequea escala y se ha
del 56% de las empresas que operan en el hogar y, por lo
centrado principalmente en zonas rurales; sin embargo, la
general, emplean menos mano de obra externa que los
idea de enfocarse en empresas de mujeres podra motivar
hombres el 6% de las empresas familiares de mujeres
a los bancos, as como las IMF, a otorgar mayor valor a las
contratan mano de obra externa, mientras que el 23% de
PYME de mujeres. Ximena propone que las alianzas con
las empresas de hombres lo hacen30.
organizaciones locales de mujeres tambin podran mejorar

la focalizacin y la expansin de la iniciativa.
Para Ximena, la formalizacin de la empresa es clave

para su crecimiento. En Nicaragua, es muy comn que
El crecimiento de la empresa
las micro y pequeas empresas operen en el hogar y que
EuroAmericana es hoy una compaa de comunicaciones y
adems sean negocios familiares, explica. Pero en los
consultora. Sus productos ms conocidos son las Pginas
negocios familiares, las mujeres son proclives a caer en
Verdes una revista y directorio dirigidos a la sociedad civil
la trampa de la economa del delantal o a mezclar los
en Nicaragua. Jaime se encarga de las finanzas y la rama
ingresos del negocio con los gastos domsticos. Las
de consultora de la empresa, mientras que Ximena realiza
empresas familiares pueden reducir los costos y ser ms
todas las entrevistas para la revista. Ha entrevistado a 470
compatibles con las responsabilidades relacionadas con
personas a lo largo de los aos (entre ellas, dignatarios,
el cuidado de los hijos; sin embargo, tambin suelen
economistas, empresarios sociales y personalidades de los
afianzarse en el sector informal, lo cual impone lmites
medios). Junto con su hija, vende publicidad para poder
a su crecimiento. La formalizacin es sumamente
seguir ofreciendo la publicacin de manera gratuita.
importante, segn Ximena, ya que facilita el acceso al
EuroAmericana comenz con 15 empleados, pero gracias a
crdito, entre otras cosas. Si la empresa no est constituida
la tecnologa, y especialmente a Internet, el matrimonio ha
legalmente, no puedes obtener crdito. Y si no est
logrado ampliar la empresa y entrar al mercado del turismo
constituida legalmente y no tienes crdito, no puedes
y, a su vez, reducir a siete el nmero de sus empleados a
acceder a los beneficios del Tratado de Libre Comercio
jornada completa.
30
29
Banco Mundial (2007). Country Partnership Strategy: Nicaragua.
146
Monroy, Estela (2008). Equidad de Gnero en el Mercado Laboral

Nicaragua. Cuadernos de Gnero. Banco Mundial y Banco
entre Estados Unidos, Amrica Central y Repblica
Pero la capacitacin y fortalecimiento de capacidades no
Dominicana. Vender al resto de Centroamrica se hace
ocurren en un vaco, y el crecimiento de las empresas de
mucho ms difcil. En efecto, no tendrs acceso al mercado
mujeres an est sujeto a restricciones impuestas por el
global si tu empresa no est constituida legalmente.
entorno jurdico y regulatorio de Nicaragua. Consciente

de esto, el grupo de Ximena tambin ha tomado la
En defensa de las mujeres empresarias en Nicaragua
determinacin de intervenir en la esfera de las polticas
En el transcurso de los aos, mi empresa fue creciendo y
pblicas, promoviendo reformas que faciliten el crecimiento
ganando aceptacin, rememora Ximena, sin embargo,
de las PYME de mujeres. CPMEN cuenta con estatus
no me senta representada en la Cmara de Comercio o en
consultivo del gobierno para la Agenda Complementaria
las organizaciones empresariales debido a que todos los
para el TLCCA y trabaja en estrecha colaboracin con
cargos directivos estaban en manos de hombres. Ximena
el Instituto Nicaragense de la Mujer y el Ministerio
decidi tomar cartas en el asunto y, en 2000, fund el
de Industria y Comercio. Como tal, ha propugnado y
Congreso Permanente de Mujeres Empresarias de Nicaragua
promovido leyes en representacin de la mujer empresaria,
(CPMEN). Mi experiencia como empresaria me demostr
incluyendo algunas que fueron aprobadas recientemente.
que si a m me cost, siendo profesional y educada en
Contamos con el reconocimiento del gobierno y tenemos
Europa y los Estados Unidos, imagnense cunto le debe
una plataforma para articular nuestra opinin respecto
costar a otras mujeres, explica. CPMEN congrega y capacita
de leyes en materia econmica, seala Ximena con
a mujeres empresarias y aboga por ellas en el mbito de los
orgullo. Su esperanza es que el apoyo que ofrece CPMEN
negocios y la poltica. Desde su fundacin, ha establecido
a la mujer empresaria, tanto a travs de reformas a las
captulos en cada departamento de Nicaragua y ha forjado
polticas pblicas como de asistencia tcnica, terminar
varias alianzas y acuerdos con organizaciones locales e
repercutiendo en toda la economa nicaragense. Son
internacionales. El Congreso tambin fue cofundador
mujeres empoderadas que afirman sus derechos. Y somos
de la Federacin Mesoamericana y Caribea de Mujeres
una gran fuerza en la economa.
Empresarias.
CPMEN actualmente congrega a una seccin transversal
de ms de 2.000 mujeres empresarias a lo largo del pas,
cuyas empresas abarcan desde microempresas rurales hasta
grandes compaas urbanas. CPMEN, con la colaboracin
del Gobierno de Nicaragua y el Instituto Tecnolgico
Nacional, ofrece capacitacin para dueas de microempresas,
incluyendo cursos bsicos de computacin. En conjunto
con DFID, han capacitado a mujeres en la formacin de
agrupaciones sectoriales y vnculos horizontales y verticales
a objeto de mejorar sus cadenas de valores. CPMEN particip
recientemente en el programa UN WINNER para ayudar a sus
socias a crear sitios web para sus empresas. Gracias en parte
a este esfuerzo, Ximena ha sido testigo del crecimiento de las
empresas de un gran nmero de socias y de como stas han
pasado de ser empresas que apenas subsisten a empresas

Las leyes que favorecen al hombre por el hecho
de poseer bienes pueden producir un impacto
particularmente adverso en la escala y el xito del
emprendimiento de una mujer.
Nicaragua est tomando medidas muy necesarias
para ampliar el acceso de la mujer al crdito.
Las organizaciones como el Congreso Permanente
de Mujeres Empresarias de Nicaragua (CPMEN)
cumplen un rol fundamental en promover
reformas de polticas pblicas.
bastante lucrativas.
147
Per
Flora Retegui
Flora Retegui haba participado en numerosos emprendimientos antes de fundar Aranza Joyas, empresa que vende alhajas sofisticadas
orientadas a consumidores de alto ingreso que ella disea con metales y piedras locales. Su firma es una de las joyeras ms grandes
del Per y sus productos se encuentran en las grandes tiendas de todo el pas y tambin en Mxico, Chile y Espaa. En momentos en que
el Gobierno del Per busca incrementar el comercio exterior, Flora incursiona en promover a su pas como un productor competitivo de
alhajas en el mercado internacional. En este proceso, crea empleo para otras mujeres y sirve de modelo a imitar para quienes aspiran a
convertirse en emprendedoras.
Contexto del pas
Per es uno de los pases latinoamericanos que ms
ha crecido en el ltimo decenio, alcanzando tasas
impresionantes de crecimiento del PIB de 9,0% en 2007
y 9,3% en 2008. Con la ayuda de un entorno econmico
externo favorable que impuls sus exportaciones de
minerales, la nacin logr disminuir su deuda pblica
externa del 46% del PIB en 2001 al 23% en 20081. As,
gracias a sus elevadas reservas internacionales, su sector
financiero saludable, el saldo sostenible en su cuenta
corriente externa y su extenso inventario de compromisos
en materia de inversin extranjera, se encontraba en
una posicin relativamente slida para enfrentar la crisis
financiera mundial2.
13,7%, de extrema pobreza3. En 2004, en las zonas rurales
No obstante, la pobreza no ha disminuido al nivel esperado
la poblacin en estado de pobreza era casi el doble que la
en vista de su desarrollo econmico: el 39,3% de los
de las reas urbanas (72,5% versus 40,3%), mientras que
peruanos todava vive en condiciones de pobreza y el
casi la quintuplicaba en trminos de pobreza extrema

(40,3% versus 7,9%)4. El 64% de la poblacin indgena del
Per (y el 80% de la que reside en zonas rurales) viva por

4,477
Poblacin total:
28,836,700
22 percent
Fuentes: Banco Mundial (2010), base de datos de Indicadores del
desarrollo mundial, ltimo ao disponible; Banco Mundial (2009),
debajo de la lnea de pobreza5. Esta discordancia entre el

crecimiento econmico y la disminucin de la pobreza se
explica en gran medida por la concentracin del progreso
en sectores que tienen un uso muy intensivo de capital
Banco Mundial (2009). Country Partnership Strategy Progress Report for

the Republic of Peru.
2
Ibid.
3
Ibid.
4
Banco Mundial (2005). Peru Poverty Assessment.
5
Peru.
1
149
Per
Redefinir la imagen del Per a travs de la plata y el oro
la nueva normativa que entr en vigor en 2009; en tan slo

112 / 113
99 / 96
36 / 33
85 / 95
61 / 78
disponible.
un ao, la ubicacin del pas salt del lugar 161 al 112 en el

indicador de la categora empleo de trabajadores de Doing
Business 2010 del Banco Mundial11.
Por otra parte, Per es una economa relativamente cerrada
en comparacin con otros pases de Amrica Latina con
niveles de ingreso similares 12 13. En 2006, sus exportaciones
representaban apenas un 0,1% del concierto mundial
(menos que su participacin en 1970, que era del 0,3%). Los
esfuerzos del gobierno destinados a aumentar su comercio
internacional culminaron en la firma de tratados de libre
comercio con China, Estados Unidos de Amrica y Canad
en los ltimos dos aos. Las importaciones y exportaciones
apenas equivalan al 15% del PIB en 2001. El Plan Estratgico
Nacional Exportador 2003-2014 del gobierno persigue
que el mercado internacional represente el 35% del PIB
y las exportaciones, US$1,200 per cpita para 201114.
Estas iniciativas parecen estar rindiendo frutos, ya que
(minera y agricultura a escala comercial) o en otros de baja

productividad y poco aumento salarial (el sector informal)6.
Esta nacin tiene una de las tasas ms altas de informalidad
en el mundo: se calcula que el 55% de los hombres y el
65% de las mujeres trabajan en el sector informal7,8. En
efecto, la mayora de los pobres urbanos del pas trabaja o
es propietario de un negocio informal pequeo9. Incluso
en las empresas formales, los contratos de los trabajadores
con frecuencia son temporales e informales. Por ejemplo, el
empleo aument en un 50% en la mediana y gran empresa
industrial de Lima entre 1989 y 1997, pero los contratos a
ms largo plazo disminuyeron en un 50% y los contratos
temporales se incrementaron en ms de 400%. En tanto, la
proporcin de quienes trabajan sin contrato laboral creci
en 18%-26%10. Esta situacin ha comenzado a cambiar con

opo, Hugo (2009). The Gender Wage Gap in Peru 1986-2000: Evidence
from a Matching Comparisons Approach.
8
Banco Mundial (2004). Peru: Microeconomic Constraints to Growth: The
Evidence from the Manufacturing Sector.
9
6
7
150
las exportaciones e importaciones crecieron cada ao en

promedio un 29,8% y 25,9%, respectivamente, en 2005-07, a
diferencia del 1,3% y -4,3% en 1998-200015.
La mujer en el Per
En el Per, mujeres y hombres tienen niveles educacionales
similares. La tasa de matrcula de las nias en educacin
primaria se mova dentro de un rango porcentual de hasta
un 6% inferior a la de los nios desde 1980, pero a partir
de 2001 es igual o incluso mayor. En enseanza secundaria
y terciaria, la matrcula de las mujeres alcanz a la de los
hombres a principios de los aos 2000 y desde entonces
la super. Y aunque la tasa de alfabetizacin de mujeres
adultas todava es inferior, la brecha se ha acortado en las
Evidence from the Manufacturing Sector
11
12
Evidence from the Manufacturing Sector
13
Peru.
14
Ministerio de Comercio Exterior y Turismo, Per (2004), Plan Estratgico
Nacional Exportador (PENX) 2003-2013.
15
Peru.
10
ltimas tres dcadas. Mientras que en las mujeres aument
mejor paga y la brecha de gnero es ms elevada entre
del 74% en 1981 al 85% en 2007, en los hombres aument
los grupos con ms educacin19.
del 90% al 95%. Y entre las jvenes, esta tasa es incluso del
97%, casi igual a la de los hombres jvenes (98%)16.
Si bien las mujeres ocupan el 44% de los cargos

profesionales y tcnicos en el Per (una de las cifras ms
Con casi el 61%, la participacin de las mujeres en la
elevadas en la regin), slo ocupan el 12% de los puestos
fuerza laboral es una de las ms elevadas de Amrica
administrativos y gerenciales superiores en el sector privado
Latina, slo superada por Paraguay, Colombia y Bolivia.
y slo el 19% de stos en el sector pblico20, 21. En 2002 se
Pero incluso si se neutralizan los efectos de los diferentes
fijaron cuotas de gnero para las elecciones parlamentarias,
niveles educacionales y otras caractersticas, en Per el
regionales, y municipales, las que exigen que al menos
salario promedio del hombre es un 28% ms alto que el
el 30% de los candidatos afiliados a cada partido sean
de la mujer17. Y aunque la nacin ostenta una de las tasas
mujeres22. stas estn sub-representadas en muchos de
ms altas de finalizacin de la enseanza secundaria de la
los sectores ms lucrativos del pas y equivalen slo al 11%
regin, las tasas de retorno de la educacin son bajas
de quienes poseen negocios en la agricultura y el 9% en la
y el costo de oportunidad de la educacin es relativamente
minera23. Y aunque tienen ms espritu empresarial que sus
alto18. Por consiguiente, si bien la mujer consigue niveles
contrapartes masculinas y se estima que ste es uno de los
educacionales ms altos, no obtiene ms empleo ni
ms altos del mundo, las empresarias peruanas reportan
OCDE (2006). Base de datos sobre gnero, instituciones y desarrollo.

Para ms informacin sobre las polticas involucradas en el
establecimiento de cuotas, vea Schmidt, Gregory D. (2003), The
Implementation of Gender Quotas in Peru: Legal Reform, Discourses
and Impacts. International Institute for Democratic and Electoral
Assistance.
23
Instituto Nacional de Estadstica e Informtica INEI (2009). Censos
Nacionales 2007: XI de Poblacin y VI de Vivienda.
21
Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats.

17
18
19
20
16
22
151
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Per
ingresos ms bajos y tasas de fracaso ms altas que los
tiene las habilidades necesarias, es fcil crear riquezas.
hombres24. Esta tendencia es similar a la de muchos otros
Cuando Flora tena nueve aos, sus padres se trasladaron a
pases del globo, pero las cifras son indicativas del vasto
Lima para mejorar sus oportunidades educacionales. Esta
potencial, desperdiciado en buena parte, de las empresas
mudanza sirvi para fortalecer sus aptitudes comerciales.
lideradas por mujeres.
Decidi vender chicles y caramelos a sus compaeros.

Cuando lleg a la secundaria, haba aprendido a coser y
El Grfico 2 muestra que ms de dos tercios de las mujeres
fabricaba manualmente trajes de bao que venda a las
que trabajan en el Per se concentran en dos sectores:
otras chicas.
actividades primarias (34,3%) y comercio (33,4%).

Ya en la universidad, Flora se titul en administracin
Empresaria desde la cuna
de empresas y se top casi por accidente con su primer
Flora Retegui se cri en la zona montaosa de la
emprendimiento despus de finalizar sus estudios: tras
Amazona y es emprendedora por naturaleza. De nia coga
fabricar un disfraz a su hijo para una fiesta, fue tan elogiada
pomarrosas de los rboles y las venda a quienes pasaban.
por otros padres que decidi incursionar en este mercado.
Hace mucho tiempo decid que nunca trabajara para otra
Muy pronto estaba proveyendo disfraces cosidos a mano
persona, y as ha sido, explica. Trabajar para terceros es
a programas escolares completos. El negocio floreci y
demasiado oneroso y siempre he sostenido que si alguien
deba disear y coser ininterrumpidamente para cubrir

la demanda. Sin embargo, las excesivas horas de trabajo
manual involucradas llegaron a agotarla. Dos aos despus,
24
Temple, Agnes Franco (2008). Per: Gestin de la Innovacin y

Competitividad de las PYMEs. Presentado ante la XIII Reunin de las
Mujeres Lderes de APEC, 12 de mayo de 2008.
152
estaba lista para pasarse a un negocio que le permitiese un

mejor equilibrio entre trabajo y vida privada.
Belcorp: Empleando las ventas directas para empoderar a la mujer en Amrica Latina
Belcorp es una empresa de cosmticos con sede en el Per y presencia en 15 pases de Norteamrica y Amrica Latina,
con una conocida reputacin en la industria de productos de belleza de alta calidad. A travs de ventas directas, la
compaa coadyuva a sus 8.300 empleados y ms de 700.000 consultoras de belleza a generar ingresos de US$1.300
millones al ao.
La presidenta de la Fundacin Belcorp, Claudia Belmont, seala que 20 aos atrs, los hombres no pensaban que
una compaa de cosmticos pudiese ser un negocio serio. Pero a medida que Belcorp fue ganando cierta reputacin
como empresa slida, comenzamos a recibir ms y ms postulaciones de hombres altamente calificados. No
obstante, la columna vertebral de Belcorp es la mujer; el 80% de sus empleados son mujeres y el 77% de la plana
ejecutiva est conformada por mujeres.
Belcorp es una empresa comprometida con el empoderamiento de su personal y sus trabajadoras asociadas
(conocidas como consultoras de belleza). Prcticamente la totalidad de las 700.000 consultoras son mujeres,
la mayora de ellas provenientes de familias de bajos ingresos. Como empresa de ventas directas, ofrece a sus
consultoras de belleza la posibilidad de convertirse en empresarias, generando ingresos con flexibilidad. Y para
ayudar a estas mujeres a conseguir su independencia y confianza y asegurar que cualquier cambio en su vida sea
sostenible, Belcorp tambin incorpora la creacin de redes y el apoyo individual a sus actividades centrales.
Claudia explica los principios de la compaa: Cuando ayudamos a la mujer, cambiamos la sociedad en su conjunto,
dado que la mujer suele desempear un rol protagnico en la crianza de los hijos y tiene una participacin ms
amplia en la sociedad. Y en Amrica Latina, la mujer tambin es la que recibe menos ayuda, como lo demuestra la
alta incidencia de violencia intrafamiliar y el ndice relativamente ms alto de analfabetismo y desercin escolar entre
las mujeres en muchos pases de la regin.
En 2003, la compaa cre la Fundacin Belcorp para poder ayudar a otras mujeres, ms all de sus empleadas y
vendedoras. La Fundacin Belcorp educa a adolescentes en trastornos alimenticios y emocionales, ofrece becas de
estudio para nias en todos los niveles escolares y, a travs de su proyecto emblemtico Grandes Mujeres, apadrina y
capacita a 2.000 mujeres de bajos ingresos cada ao a travs de un programa de dos aos de duracin con temas que
abarcan desde la salud y educacin hasta las finanzas personales y la violencia intrafamiliar.
Fuentes: Entrevista con Claudia Belmont. Banco Mundial (2009), Foro de lderes del sector privado
Con una amiga, Flora lanz Goshal, empresa de venta
descuidamos y no prestamos suficiente atencin a la
directa de ropa de vestir e interior de marca Gaviota. En
contabilidad; cuando nos dimos cuenta, nos deban ms
apenas seis meses, la firma haba formado una red de
de US$35.000. Estaba horrorizada!, nos confiesa Flora. Al
ms de 800 mujeres que promocionaban y vendan los
igual que muchas otras empresas de venta directa, permita
productos en todo el pas. Sin embargo, esta acelerada
que sus clientes pagaran sus compras en cuotas. Pero no
expansin result ser insostenible. Despus del primer
contaban con recursos prcticos para recuperar lo que les
ao, dbamos crdito a nuestros vendedores, pero nos
deban cuando algn cliente no cumpla con sus pagos.
153
Obstculos al emprendimiento de las mujeres, segn ellas mismas

Al advertir que no exista una asociacin comercial o programas orientados a la mujer en Per, FCEM (Les Femmes
Chefs dEnterprises Mondiales), asociacin de mujeres titulares de negocios fundada en Francia en 1945, y OAME,
su filial Argentina, se acercaron a empresarias peruanas en 2007 para ayudarles a crear su propia organizacin. Un
ao despus se fund AMEP (Asociacin de Mujeres Empresarias del Per) y, desde entonces, sta ha iniciado varios
programas para mujeres empresarias, entre ellos conferencias y cursos de negocios en conjunto con la Universidad
Catlica del Per.
En junio de 2009, AMEP, con asistencia de la Cmara de Comercio de Lima, realiz su primer foro. Al evento asistieron
270 mujeres, a las que se les pidi identificar las cinco principales prioridades que enfrentaban en Per a la hora de
hacer negocios. Casi tres de cada cuatro respondieron que el tema principal era la formacin de capacidades, que
AMEP busca enfrentar a travs de sus actividades. Un 60% mencion la importancia de forjar redes y asociaciones
comerciales entre empresarias o entre ambos gneros en general. Los siguientes tres temas ms importantes
destacados fueron el acceso al crdito, la puesta en marcha de un negocio y el comercio internacional.
Fuente: AMEP
154
En el informe ms reciente de Doing Business 2010, Per
final del registro tributario de manera ms rpida
ocupa el lugar 114 entre 183 pases y el 18 de Amrica
de lo usual sin incurrir en costosos viajes. El proceso
Latina en trminos de la facilidad para hacer cumplir los
completo le tom alrededor de un mes, menos que
contratos comerciales. Entablar un juicio para exigir dicho
la mitad del promedio nacional de la poca (reformas
cumplimiento requiere 41 procedimientos diferentes y
posteriores redujeron este promedio a 41 das).
sus costos representan en promedio un tercio del valor
Per es uno entre varios pases que no exigen un capital
de la demanda. Ambas cifras estn muy por encima del
mnimo para iniciar un negocio. Pero con un 24,5% del
promedio de la OCDE: 30,6 procedimientos y 19,2% del
ingreso per cpita, el costo de registrarlo es cinco veces
monto del reclamo . Resulta lgico, entonces, que en
el promedio de la OCDE, si se incluyen los honorarios
muchas instancias Flora optara por pasar las deudas
del abogado (si bien es inferior al promedio regional
incobrables a prdida en lugar de llevar adelante una
de 36,6%)26. Flora advierte que estos costos son un
accin judicial. Y si bien su negocio no fructific, aprendi
obstculo importante para la pequea empresa en el
de esta penosa experiencia y decidi que necesitaba un
Per y piensa que tambin explican en parte el alto nivel
negocio que fuera menos vulnerable a la falta de pago.
de informalidad que es habitual en la actividad comercial
25
a escala reducida en el pas.

Para comercializar y promover los productos Gaviota,
Flora y su socia comercial en Goshal organizaron eventos
No obstante, el Gobierno del Per ha dado pasos
y desfiles de moda en todo el pas. Flora estuvo a cargo de
importantes para aliviar la carga de las PYME en el
seleccionar, y finalmente disear, accesorios y joyas para
ltimo decenio, ya que stas representan ms del 90%
complementar el vestuario y la ropa interior. Tom clases
del comercio del pas. En 2002 se cre un organismo
de diseo y produccin de alhajas y muy pronto agreg
pblico, la Administracin Nacional de la Pequea
una lnea de accesorios a la marca. Qued fascinada
y Mediana Empresa, con el fin de coordinar con el
con las joyas, recuerda Flora. Es extraordinario cmo se
gobierno, el sector privado y la sociedad civil para
pueden fusionar elementos desde piedras naturales hasta
mejorar la competitividad, los recursos financieros
semillas y cristales, e incluso productos marinos. Cuando
disponibles y el crecimiento de las PYME27. En 2003 se
lleg el momento propicio para dejar atrs Goshal, el rubro
promulg la Ley de Promocin y Formalizacin de la
de la joyera le pareci una nueva alternativa obvia.
Micro y Pequea Empresa, en el marco de la cual se cre

un consejo nacional y 25 consejos regionales para este
Incursin en el negocio de las joyas
sector de la economa, los que disean y promueven
En 1997, Flora lanz Aranza Joyas como una empresa
procedimientos de formalizacin ms sencillos y
de responsabilidad limitada. Esta alternativa le permiti
accesibles en cooperacin con la Administracin
aprovechar procedimientos simplificados y sencillos y
Nacional de la Pequea y Mediana Empresa28. Hoy, en
estar mejor protegida de sus posibles acreedores. Con
contraste con la poca en que Flora inici su negocio
sede en Lima y trabajando con un buen amigo, abogado
en 1997, la formalizacin de las PYME puede acelerarse
de profesin, llev a cabo todos los pasos necesarios
mediante clusulas de renuncia en borradores de
para preparar y perfeccionar los documentos pblicos de
documentos de constitucin que se encuentran en
constitucin de la empresa, depositar el capital, certificarlo

en el registro pblico pertinente y obtener la verificacin
Ibid.
Ministerio del Trabajo y Promocin del Empleo, Per (2009), sitio web
www.mypeperu.gob.pe/quienes.php?dn=1 (agosto de 2009)].
28
Ibid.
26
27
25
Banco Mundial (2009), base de datos Doing Business 2010.
155
Una cooperativa cafetalera de indgenas (COCLA) enfocada principalmente en mujeres

Las cooperativas han sido un modelo de negocios muy popular desde los aos sesenta en el Per. La tendencia se
inici con cooperativas orientadas al crdito, pero luego se expandi hacia el sector agrcola general, para abrir a sus
miembros un acceso directo a los mercados. COCLA (Central de Cooperativas Agrarias Cafetaleras) fue creada en 1967
como consolidacin de siete cooperativas de caf y cacao existentes en la regin de Quillabamba. En los ltimos
40 aos, la central creci de manera impresionante y hoy est conformada por 23 organizaciones primarias de tipo
familiar que representan a ms de 8.000 productores. La mayora de sus integrantes son quechuas. Sumaq Tanta,
la primera asociacin de este tipo integrada por mujeres en la regin, se fund en 2003 para ayudar a comercializar
sus productos a hogares encabezados por una mujer. En esta forma, se espera fomentar las actividades comerciales
a pequea escala, como apicultura y artesanas, y as complementar sus ingresos fuera de la temporada de
cosechas. Rosa Bohorque, presidenta de Sumaq Tanta, comenta: No se trata slo de la cantidad de dinero que las
mujeres ganan para sostener a su familia, sino de la autoestima que consiguen gracias a esta actividad.
Orientada al mercado internacional (el 95% de sus productos se exporta), COCLA obtuvo certificaciones de
calidad de Rain Forest Alliance (otorgadas por su cuidado del medio ambiente) y Naturland y OCIA/JAS (utilizadas
por los mercados europeo y japons, respectivamente). La cooperativa ha aprovechado las primas ganadas en el
sistema de comercio justo para crear el programa Mujer, Gnero y Equidad, que est adaptado a las necesidades
de los miembros femeninos de la cooperativa y a las esposas de los dems socios. Esta iniciativa ofrece clases
y capacitacin en alfabetizacin bsica, higiene y primeros auxilios, adems de microcrditos para iniciativas
comerciales ajenas a la cooperativa. Adems, reemplaza las cocinas antiguas para proteger a las mujeres de
enfermedades pulmonares, un problema persistente en las zonas rurales de la regin.
Fuentes: sitio web de COCLA (http://www.coclaperu.com/index.html) y Equal Exchanges Spotlight on COCLAs Womens Program (http://www.
equalexchange.coop/spotlight-coclas-womens-program), entrevistas a Rosa Bohorque, presidenta de Sumaq Tanta, Betty Crdena, directora del
programa de salud, y Elva Rojas, directora de desarrollo).
las notaras pblicas y las firmas pueden funcionar con
que tomaba un crdito. Dentro de una semana, le
licencias municipales provisorias mientras esperan
haban prestado 25.000 soles para ampliar su lnea de
recibir la licencia definitiva .
joyas a 28 tiendas de la cadena. Con precios fijados
29
para firmas pequeas, la tasa de inters inicial a pagar
Acceso al crdito
era un duro 35%. Sin embargo, en slo tres aos
En 2000, Flora aprovech un sistema de financiamiento
Flora haba pagado el prstamo completo y dado sus
tipo cooperativa para pequeas empresas que ofreca
primeros pasos para formar su trayectoria crediticia.
una cadena minorista nacional en un intento por
En 2004, su negocio cumpla las condiciones para
entregar crdito a sus proveedores. Fue la primera vez
acceder a lneas de crdito con bancos comerciales en

mejores condiciones. Recibi un prstamo de US$5.000
29
Agencia de Promocin de la Inversin Privada del Per, Proinversin

(2009), Gua para el desarrollo de la micro y pequea empresa.
156
al 19% de inters del Banco Continental apenas un da

despus de solicitarlo.
Desde el primer informe Doing Business (2004), el Per ha
Guatemala) en trminos de acceso al crdito35. En
destacado como uno de los pases con mayor cobertura
2006, el gobierno aprob la Ley 28677 que expande las
de los registros pblicos de crditos. En 2009, su tasa de
opciones para constituir garanta e incluye una gama
cobertura era casi tres veces mayor que los promedios
de bienes muebles, adems de eliminar la exigencia de
regionales y de la OCDE. En efecto, en esta nacin el
describir especficamente los activos36. Ese mismo ao,
registro cubre el 23,0% de los adultos, a diferencia del
se consolidaron y simplificaron los diversos registros de
10,0% promedio de la regin y el 8,8% en los pases de
garantas prendarias existentes.
la OCDE (no obstante, la cobertura de las instituciones

privadas es sustancialmente menor que el promedio de la
En slo un ao, la cifra de inscripciones de garantas se
OCDE 31,8% versus 59,6%- pero prcticamente igual que
multiplic por cincuenta en la medida en que ms firmas
el promedio regional de 33,2%)30, 31. Aunque es necesario
intentaron constituir garantas prendarias y acceder al
contar con un registro de crditos extenso para asegurar
crdito por medio de este proceso simplificado. Desde
amplio acceso a financiamiento, esto no es suficiente. En
2003, el valor total de los prstamos otorgados en el pas
2001, la razn prstamo/PIB del pas era apenas del 25%,
creci en 20%. Adems de mejorar las oportunidades en
cifra que indica que probablemente los bancos estaban
esta materia, la nacin tambin se esforz por ampliar
aplicando un criterio demasiado prudente al momento
el acceso a la informacin que necesita la banca para
de otorgar un crdito . En el informe Doing Business 2004,
evaluar a los posibles prestatarios. Los prestamistas
Per figuraba como uno de los ocho pases con puntaje
tienen acceso asegurado a los registros crediticios. En
cero en trminos de derechos de los acreedores33. La Ley
Doing Business 2010, Per obtiene siete puntos de un
de Transacciones Garantizadas de ese momento limitaba
total de 10 en materia de ndice de derechos jurdicos,
gravemente la variedad de bienes muebles que podan
ms que el promedio regional de 5,5 o el promedio de
utilizarse como garanta de un prstamo y, de esta forma,
la OCDE de 6,837, 38.
32
exclua a muchos postulantes e incrementaba los costos

de transaccin debido a su alto grado de especificidad. La
Este entorno tambin ha dado cabida a instituciones
ley marginaba en especial a las PYME, ya que muchos de
de microfinanciamiento y bancos comunitarios, que
los activos de stas no calificaban como garanta. Es ms,
con frecuencia no slo entregan prstamos, sino
el mismo proceso de postulacin era problemtico, ya que
tambin sistemas de capacitacin y de ahorro a
no publicaba claramente cmo presentar la solitud y qu
microempresarios que en ocasiones estn orientados
garantas deban entregarse a cules registros .
principalmente a la mujer. Por otra parte, los bancos
34
comerciales de mayor tamao muchas veces ofrecen

Luego de una ronda de reformas, el Per hoy ocupa el lugar
productos financieros diseados exclusivamente para
15 entre las 183 economas cubiertas en Doing Business
propietarios de pequeas empresas. Flora dice: Los
2010 y se posiciona segundo en la regin (despus de
bancos ahora se acercan a nosotros! Hoy ofrecen muchas

opciones diferentes a los empresarios.
Banco Mundial (2004). Doing Business in 2004.

Banco Mundial (2009). Base de datos de Doing Business 2010.
32
Marechal, Valerie, y Raha Shahid-Saless (2008). Bringing more credit
to the private sector. Estudio de caso del Banco Mundial sobre la
obtencin de crdito en el sector privado (2009) para Celebrating
Reforms 2008.
33
Banco Mundial (2004). Doing Business in 2004.
34
Marechal y Shahid-Saless (2008). Bringing more credit to the private
sector. Estudio de caso del Banco Mundial sobre la obtencin de
crdito en el sector privado (2009) para Celebrating Reforms 2008.
30
31
Banco Mundial (2009). Base de datos de Doing Business, 2010.

Marechal y Shahid-Saless (2008). Bringing more credit to the private
sector. Estudio de caso del Banco Mundial sobre la obtencin de
crdito en el sector privado (2009) para Celebrating Reforms 2008.
37
Interbank, Peruvian Banks: A Motor for National Growth.
38
Banco Mundial (2009). Base de datos de Doing Business, 2010.
35
36
157
Exportar en medio de una creciente competencia
otros medios para agregar valor a sus mercancas. El nicho
internacional
de Flora han sido los detalles manuales y la alta calidad
Despus de obtener financiamiento para expandirse,
de los insumos utilizados en sus joyas. Estima que si bien
Flora sigui diversificando e innovando en su lnea de
los consumidores con frecuencia escogen los productos
productos, utilizando materiales naturales del pas e
ms baratos, cuando desean algo especial, ciertamente
incorporando una lnea ecolgica. En la medida en que
invierten en calidad.
su negocio adquira fama de comercializar joyas de

lujo, Flora se transformaba en uno de los cinco mejores
productores de alhajas de Per y sus ventas aumentaban
exponencialmente.
Sin embargo, desde 2004, explica, Aranza Joyas y otros
negocios del rubro han enfrentado una cada sostenida
en la demanda debido a la competencia internacional,
en particular de China. Aunque el Per hasta hace
poco era el principal proveedor mundial de plata, la
Cuando la legalidad es un
privilegio exclusivo para
quienes ostentan el poder
poltico y econmico, los
excluidos, es decir, los pobres,
no tienen otra alternativa que
funcionar en la ilegalidad.
industria de joyas de China se sustenta en su abundante

y barata mano de obra y sus procesos de produccin
Flora ve al comercio internacional como una oportunidad.
automatizados a gran escala. Los productos chinos
Al tener que competir con las importaciones chinas, me
son fabricados a mquina, en grandes cantidades, y es
di cuenta que Aranza realmente necesita incursionar en el
absolutamente imposible competir con sus precios, dice
mercado externo, dice. En este momento, las exportaciones
Flora. De los cinco principales joyeros que haba en el
de Aranza representan alrededor del 20% de sus ventas y se
pas, slo quedamos dos.
comercializan principalmente entre personas y minoristas

de Espaa, Chile y Mxico. Ella apunta a aumentar esta
En la categora de comercio internacional del ndice de
participacin al 80% en los prximos aos y lo ve como
Doing Business, el Per se posiciona en un relativamente
un medio para aumentar el margen de sus utilidades y
mezquino lugar 91 dentro del concierto de 183
blindarse contra las crisis econmicas del pas.
economas. Esto se debe principalmente a los das que

demora el proceso de importacin y exportacin hacia y
Con la ayuda de la Embajada del Per en Estados Unidos de
desde el pas . Antes de 2004, las importaciones chinas
Amrica, Flora recientemente present su ltima coleccin
no haban incursionado mayormente en el mercado
de joyas en Moda Manhattan 2009, donde consigui su
peruano de alhajas. Pero en la medida en que aumentaba
primer cliente: un diseador peruano de alta costura que
el intercambio comercial entre los dos pases, los
trabaj con ella en su coleccin de joyas, la que luego
fabricantes peruanos de joyas han tenido que luchar por
se present en varios desfiles en la semana de la moda
mantener su clientela. Este fenmeno tambin afecta a
New York Fashion Week 2009. PromPer, el organismo que
la industria textil y de calzado y ha forzado a todos a ser
promueve el turismo y las exportaciones en el Per, inici
ms competitivos. En vista de que no pueden competir
reuniones mensuales peridicas de exportadoras, que
con China en base al precio, los productores han buscado
segn Flora les otorga respaldo adicional.
39
39
Ibid.
158
El Plan Estratgico Nacional Exportador 2003-14 del

Ministerio de Comercio Exterior y Turismo destac la
joyera de lujo, en particular las joyas de oro y plata,
como un medio para impulsar la competitividad

La experiencia de Flora Retegui con Aranza Joyas
comercial del pas . Con Aranza Joyas, Flora ya
demuestra la importancia de perseverar y aprender de
tradujo esta ambicin en accin al buscar clientes
los errores para llegar a triunfar.
40
internacionales y promover no slo su propia marca,

sino tambin a su pas y sus productos de joyera. Al
evitar la mera replicacin de diseos existentes en el
mercado internacional y utilizar algunos materiales
naturales poco usuales que existen en la regin,
Aranza Joyas se ha labrado su propio nicho en el
Las empresarias peruanas mencionaron la formacin

de capacidades, la creacin de redes y las asociaciones
comerciales como factores especialmente importantes
para sus negocios.
Con la ayuda pblica adecuada, el mercado internacional
mercado internacional. Flora reflexiona: He sembrado
puede ser una fuente crucial de crecimiento para las
incesantemente y ahora por fin puedo cosechar.
empresas que pertenecen a mujeres.
40
Ministerio de Comercio Exterior y Turismo, Per (2004).
159
Uruguay
Mnica Avila
Mnica vila creci observando a su padre, un artesano que trabajaba laboriosamente sus productos. Pero cuando incursion por primera
vez en una empresa propia, se centr en artculos mucho ms esenciales: alimentos. En 1990 abri un supermercado que administr durante
15 aos junto a su esposo. Sin embargo, al verse enfrentada a la agobiante competencia de las grandes cadenas de supermercados, comenz
a buscar ideas para un nuevo emprendimiento. No tuvo que ir muy lejos, y en 2004 puso en marcha Costumbres Uruguayas, una tienda
especializada en bienes y artesana centrada en el mate gaucho, una bebida tradicional.
Contexto del pas
Uruguay tiene el PIB per cpita ms alto y la incidencia de
extrema pobreza ms baja de Amrica Latina. Sin embargo,
despus de dcadas de crecimiento, experiment un
perodo de recesin en los aos 1998 a 2002 que culmin
en una fuerte cada de 10,8% en su PIB cuando los efectos
de la crisis argentina de 2001-02 se propagaron al pas1. sta
caus una reduccin del 50% en los depsitos bancarios
y del 20% en los ingresos familiares entre 1998 y 2002.
En 2003, el desempleo alcanzaba su nivel ms alto de los
ltimos 20 aos2. En este contexto, se increment el empleo
por cuenta propia sustentado en actividades intermitentes
de la crisis en el pas5. Luego, los favorables precios de
y disminuy el trabajo independiente a largo plazo3. A pesar
exportacin, el crecimiento econmico de Argentina y
de este lgubre panorama, la pobreza extrema no super
Brasil, y la consagracin a la estabilizacin macroeconmica,
el 4% y la tasa de pobreza general, si bien lleg al 32%, se
adems de la expansin de la cobertura de la proteccin
mantuvo por debajo del nivel que experimentaron muchos
social, permitieron que la recuperacin fuera relativamente
otros pases de la regin .
rpida6, 7. Entre 2005-2008, el PIB creci a un 7% anual
promedio8, y ya a fines de 2006 haba sobrepasado su nivel

La estabilidad poltica y sus programas sociales muy bien
ms alto previo a la crisis9. En 2007, la tasa de desempleo se
consolidados fueron cruciales para mitigar los efectos
redujo a menos del 9% y la tasa de pobreza, a 25,2%, si
PIB per cpita (US$ actual):

9,654
Poblacin total:
3,334,052
25
Fuentes: Banco Mundial (2010), base de datos de los Indicadores del
desarrollo mundial, ltimo ao disponible. Banco Mundial (2004),
Uruguay Poverty Update 2003.
Banco Mundial (2004). Uruguay Poverty Update 2003.

Ibid.
3
Ibid.
4
the Oriental Republic of Uruguay.
5
Banco Mundial (2005). Country Assistance Strategy for the Oriental;
Republic of Uruguay, 2005-2010.
6
Ibid.
7
8
Mundial.
9
1
2
161
Uruguay
Un negocio por el que brindan los gauchos
bien los ingresos familiares an no repuntaban a los niveles
bien el acceso al agua es universal, en 2002 ms del 40%
de 2001 .
de los hogares uruguayos del quintil de ingresos ms bajo
10
todava careca de acceso a sistemas de alcantarillado16.

En materia de indicadores sociales, Uruguay es uno de
los pases con los mejores ndices de cobertura de salud,
La mujer en Uruguay
esperanza de vida y educacin de Amrica Latina . Su
Medido segn los estndares de Amrica Latina, Uruguay
matrcula y terminacin de la enseanza primaria son
es considerado un pas progresista en trminos sociales,
universales; y en el ltimo decenio tambin aument la
y la mujer uruguaya por regla general no se ve afectada
11
participacin en la educacin preescolar
. La escolaridad
12, 13
por sesgos de gnero ya sea en el nivel de pobreza o en
promedio de los adultos ha ido subiendo, si bien con 8,5
el acceso a la educacin. Los hogares encabezados por
aos todava es relativamente baja para el nivel de ingresos
mujeres, que comprenden aproximadamente el 25% del
del pas .
total, tienen 15% menos probabilidades de ser pobres
14
que aquellos encabezados por hombres (pero son ms

Aunque la desigualdad de ingresos es una de las ms bajas
propensos a recibir ayuda pblica) 17. La matrcula de las
de la regin, hay discrepancias en los indicadores sociales. Por
mujeres en enseanza secundaria y terciaria es ms alta que
ejemplo, la elevada tasa de desercin en el nivel secundario
la de los hombres. En la educacin terciaria, la participacin
(hoy en torno al 50%) se concentra entre los pobres . Y si
de la mujer ha sido superior al 50% desde 2001, mientras
15
que la de los hombres todava es del 47%18.

Ibid.
Banco Mundial (2005). Uruguay: Sources of Growth Policies for
the Development of Human Capital, Integration, Competition and
Innovation.
12
13
Mundial.
14
10
11
162

16
17
Ibid.
18
Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats.
15
Grfico 2. Segregacin Ocupacional en Uruguay
No obstante, la mujer todava enfrenta obstculos en

la esfera econmica. Aunque la brecha salarial entre los
sexos disminuy en los aos noventa y los ingresos de
las mujeres saltaron del 73% al 88% de los ingresos de
los hombres entre 1990 y 2000, no se han registrado
avances importantes desde esa fecha . Es ms, la fuerte
19
segregacin profesional se mantiene. Las mujeres

uruguayas se concentran abrumadoramente en el sector
servicios (85,7%), con una participacin nominal en la
industria (12,8%) y prcticamente ninguna en la agricultura
(1,5%)20. Alrededor de dos tercios de ellas convergen en
tres sectores: educacin y salud (28,9%), comercio (22,0%)
y servicio domstico (17,4%), segn muestra el Grfico 2.
Si consideramos que la agricultura y la industria aportan
respectivamente el 9.1% y el 32,3% del PIB en Uruguay y
que la agricultura por s sola representa ms del 60% de
19
20

OCDE (2009). Base de datos Gender, Institutions and Development
2009. [http://stats.OCDE.org/Index.aspx?DatasetCode=GID2 (fecha del
ltimo acceso: diciembre de 2009)].

113 / 116
91 / 93
82 / 47
98 / 98
Participacin en la fuerza laboral,
64 / 85
Fuente: Banco Mundial (2009), base de datos Genderstats, ltimo
ao disponible.
163
los ingresos por exportaciones del pas, la desconexin
(en lugar de pajitas). Asimismo, los aficionados a tomar mate
de la mujer de estos sectores podra indicar que pierden
usan materas para transportarlo. Mnica ha centrado su
oportunidades econmicas21, 22.
negocio en esta bebida nacional y ofrece mates, bombillas,

materas y otros accesorios de calidad superior.
En muchos pases en desarrollo, las mujeres se ubican de

manera desproporcionada en trabajos independientes
Debido a la popularidad que goza este brebaje en el pas,
para equilibrar el trabajo con el cuidado de sus hijos,
Costumbres Uruguayas obviamente enfrenta una fuerte
o porque escasean las oportunidades de empleo
competencia. Mnica estima que existen algunos miles
remunerado. Esto no es as en Uruguay, donde el 72,7%
de productores de artculos relacionados con el mate en
de las mujeres econmicamente activas tiene un empleo
la regin: as, en los primeros aos tuvo que luchar por
asalariado. Ellas tienen menos probabilidades de trabajar
generar la demanda necesaria y crear un nicho para su
por cuenta propia que los hombres (24,0% versus 31,3%).
negocio. Particip en exposiciones y ferias, us propaganda
Pero presumiblemente se mantienen algunas presiones.
radial y cre alianzas con otros negocios. Pero cree que su
Mnica as lo cree. Muchas son empresarias por necesidad,
decisin de relacionarse con Hecho Ac en 2000 marc
asegura. Al no poder encontrar un empleo debido a la falta
el punto decisivo. El organismo sin fines de lucro Hecho
de educacin, conocimientos tecnolgicos o de ingls, o no
Ac, fundado por la ex primera dama Mercedes Menafra,
tener las habilidades requeridas en esta nueva economa,
promueve las oportunidades econmicas y la cultura
obligadamente tienen que convertirse en empresarias.
uruguaya, entregando asistencia tcnica y facilitando el

acceso al mercado a artesanos de todo el pas. La entidad
Crear un negocio basado en una tradicin
ayud a Mnica a perfeccionar sus productos, formalizar
Aunque comparti la propiedad de su primer negocio,
su negocio y consolidar su base de clientes.
un supermercado, con su marido, Mnica decidi iniciar

Costumbres Uruguayas como nica duea. Ella es la gerente
Muy pronto, Mnica fue capaz de trasladar su negocio a un
general y su esposo, uno de sus empleados. Todas las
espacio comercial ms amplio, lo cual le permiti concentrar
facturas, formularios bancarios y de gobierno, solicitudes
la produccin y las ventas. As, pudo aumentar la produccin
de prstamo, etc., estn a mi nombre. Yo soy la empresaria,
de Costumbres Uruguayas y asegurar la venta al por mayor
comenta con orgullo.
a comerciantes minoristas, adems de atraer a los clientes

al dejarlos observar a los artesanos mientras fabricaban los
Costumbres Uruguayas se mueve en torno a la venta
mates y sus accesorios. En 2006, Mnica tambin lanz el
de artculos relacionados con uno de los hbitos ms
sitio web de la empresa para atraer a clientes extranjeros,
profundamente arraigados en Uruguay: beber mate. El mate
mantenerse en contacto con clientes nuevos y potenciales,
es una infusin de yerbas consumida abundantemente
publicitar eventos y fortalecer su marca. Nos diferenciamos
por hombres y mujeres de todo el pas y en las regiones
de los dems, explica. Nuestra ventaja es que tanto la
adyacentes del Cono Sur. Se usan receptculos especiales
empresa como nuestra artesana y nuestro servicio al cliente
para prepararlo, tambin llamados mates, adems de
funcionan legalmente. Ofrecemos garanta de servicio a
tamices de plata o metal llamados bombillas para sorberlo
nuestros clientes y siempre nos ponemos la vara bien alta.
21
22
Ibid.
Banco Mundial (2005). Uruguay: Sources of Growth Policies for
the Development of Human Capital, Integration, Competition and
Innovation.
164
Registrar un negocio
Cuando Mnica decidi crear Costumbres Uruguayas, el
Uruguay se posiciona 132 entre 183 pases y 23 entre los
nico activo de su propiedad que calificaba como garanta
de Amrica Latina y el Caribe en la facilidad para iniciar
era su casa, pero incluso el valor de sta era demasiado bajo
un negocio. El promedio de las sociedades annimas de
para el monto que necesitaba. Por este motivo, durante los
responsabilidad limitada que cotizan en la bolsa demora
primeros aos ella y su personal se centraron en participar
65 das en constituirse. Si bien en 2009 el Gobierno de
en exposiciones locales para ahorrar el dinero suficiente
Uruguay elimin la exigencia de contar con un capital
y comprar la maquinaria y los insumos que requeran
mnimo para establecer un negocio, tan slo los costos
para iniciar una produccin a mayor escala. Poco tiempo
de registro equivalen al 40% del ingreso per cpita
23, 24
despus, pudo dar esos activos recin adquiridos en prenda
Aunque estos niveles son slo marginalmente superiores

al promedio regional, son muchsimo ms altos que el
Hay muchas empresarias en Uruguay

que lo son por necesidad. Al no poder
encontrar un empleo debido a la
falta de educacin, conocimientos
tecnolgicos o de ingls o no tener las
habilidades requeridas en esta nueva
economa, obligadamente tienen que
convertirse en empresarias.
promedio de la OCDE de 5,7 das y 4,7% del ingreso per

cpita, respectivamente.
Mnica en un inicio esperaba registrar a Costumbres
Uruguayas como empresa de responsabilidad limitada
que cotiza en la bolsa, ya que esto le habra permitido
tener ms acceso a financiamiento. Sin embargo, como
no contaba con los recursos necesarios para registrarse en
esta categora, decidi hacerlo como firma de propiedad
exclusiva. Esto le signific demorarse apenas tres das y
reducir el costo en aproximadamente un 50%.
para obtener un pequeo prstamo. Pero con su elevada

tasa de inters y las comisiones, finalmente pag un 60%
Acceso al crdito
ms de lo que le haban prestado. En ese momento, jur no
En trminos de acceso al crdito, Uruguay ocupa el lugar
recurrir nunca ms al crdito.
43 de 183 pases en el ltimo estudio de Doing Business. Sin

embargo, esta clasificacin se basa en cuatro indicadores
Pago de impuestos
(uno referido a los derechos jurdicos y tres a la informacin
Pese a la reforma tributaria integral emprendida en 2006,
sobre crditos) y pasa por alto el costo de acceder a
que incluy la disminucin de la tasa del IVA, la unificacin
recursos financieros . En Amrica Latina, el valor de las
de las contribuciones previsionales y la eliminacin de
garantas prendarias exigidas para obtener un prstamo
15 impuestos diferentes, Uruguay an forma parte de los
es en promedio el 134% del monto de ste. En Uruguay,
pases que cobran ms tributos a sus empresas27, 28. Clasifica
en cambio, los propietarios de un negocio deben entregar
en el lugar 159 de 183 pases y, con 53 pagos anuales, su
garantas por casi el doble: 226% del valor del prstamo. Es
cantidad de impuestos es sustancialmente ms alta que
lgico, entonces, que el 31% de los empresarios uruguayos
el promedio regional de 33,2. Por otra parte, una empresa
mencione el acceso a financiamiento como la mayor
de tamao medio ocupa 336 horas al ao en la tarea de
restriccin que enfrentan en su negocio .
preparar y pagar impuestos, en comparacin con 194 horas
25
26
Banco Mundial (2009), base de datos de Doing Business 2010.

Banco Mundial (2008), Doing Business 2009.
25
Banco Mundial (2009). Base de datos de Doing Business 2010.
26
Banco Mundial (2006). Uruguay: Encuestas a Empresas.
23
24
27
28

165
en los pases de la OCDE29. As, no es de extraar que
En l participan, entre otros, el Ministerio del Interior,
el 66% y el 31%, respectivamente, de los empresarios
el Ministerio de Economa y Finanzas y el Ministerio de
uruguayos consideren que las tasas impositivas y la
Relaciones Exteriores. El Instituto Nacional de las Mujeres
administracin tributaria constituyen restricciones
es responsable por la coordinacin de las iniciativas
importantes a sus negocios.
centradas en el gnero con los ministerios. Las gestiones

de empoderamiento econmico estn orientadas a la
Obviamente, los elevados impuestos pueden resultar
inclusin de la mujer en el mercado laboral.
ser una obligacin especialmente gravosa para las

microempresas y las empresas incipientes. As, el pas
En vista de que las empresarias estn concentradas
ha aliviado parte de la carga y adoptado un enfoque
en su mayora en el sector de las PYME, las polticas
progresivo para fomentar el crecimiento empresarial con
y programas destinados a servir a este sector suelen
el sistema impositivo monotributo, diseado en forma
favorecer en mayor grado a las mujeres empresarias. La
exclusiva para las pequeas empresas con ingresos
Direccin Nacional de Artesanas, Pequeas y Medianas
inferiores a un tope predeterminado . El sistema permite
Empresas (DINAPYME) fue creada en 1990 y desde
consolidar la mayora de los impuestos nacionales, e
esa fecha ha cooperado con ministerios, donantes
incluye reducciones que fluctan en consonancia con
internacionales, gobiernos locales y la sociedad civil para
el ingreso, el tamao de la familia y la ayuda social. El
llegar cada ao a miles de emprendimientos pequeos.
programa se expandi en 2006 como parte de una
En el mbito local, organismos como la Unidad PYME
iniciativa para apoyar el crecimiento del sector privado.
de la Intendencia de Montevideo entregan servicios de
30
asesora y capacitacin para fomentar la competitividad,

Mnica admite que el monotributo fue una bendicin
lo que incluye orientacin en la elaboracin de un
para ella cuando fund su negocio. Sin embargo, en
plan de negocios para asegurar el financiamiento31. Sin
2003 los ingresos de Costumbres Uruguayas superaron el
embargo, no existe ninguna asociacin formal entre el
mximo prefijado para funcionar en el marco de este sis-
Instituto Nacional de las Mujeres y los organismos para
tema. Desde entonces, la administracin tributaria con-
impulsar el sector, como DINAPYME.
sume una proporcin mayor del tiempo y los recursos de

la empresa. Mnica calcula que el pago de sus impuestos
Mnica ha logrado consolidarse como una empresa de
se ha ms que cuadriplicado, aunque advierte que ste
xito. No obstante, las limitaciones que enfrenta en la
vara enormemente entre un perodo tributario y otro.
actualidad apuntan al trabajo que an podra hacerse

para ayudar a prosperar a las empresarias. Ella suea
Apoyo a la pequea empresa
con abrir una sucursal de Costumbres Uruguayas en
Segn demuestra un creciente acervo de investigaciones,
un centro comercial, donde podra atraer a una mayor
promover las empresas encabezadas por mujeres es
clientela, perfeccionar su marca y crear ms empleos.
esencial para fortalecer el crecimiento del sector privado
Est ahorrando para cumplir algn da este objetivo. Sin
y la equidad entre los sexos. En 2007, Uruguay lanz su
embargo, el costo de un espacio comercial es prohibitivo
Plan Nacional de Igualdad de Oportunidades y Derechos.
para una pequea empresa, en particular si pertenece
29
30
Ibid.
Gobierno de Uruguay (2009). Que es el monotributo? [www.
montevideo.gub.uy/pymes/monotributo.pdf (fecha del ltimo acceso:
diciembre de 2009)].
166
31
Intendencia de Montevideo (2009), PYMES: Plan de Negocios. [http://

www.montevideo.gub.uy/empresas/pymes/plan-de-negocios (fecha
del ltimo acceso: enero de 2010)].
al rea de la artesana. Esto subraya la importancia

que tienen las organizaciones como Hecho Ac y otras
similares que se hacen cargo de la comercializacin por
cuenta del sector.
Dado que la mayor parte de los empleados de Mnica
realiza trabajo artesanal, ella deplora la falta de apoyo
administrativo y financiero. No podemos hacer
mucho seguimiento a las ventas y las ganancias; es

Incluso en pases cuyo marco jurdico y cultural en general
es propicio para los emprendimientos de la mujer, stas
pueden verse atrapadas en ciclos de baja productividad
debido a su preponderancia a quedarse en la pequea y
microempresa.
Las gestiones para impulsar a la pequea y mediana
algo que vemos intuitivamente. Con un personal tan
empresa pueden tener el efecto imprevisto de promover a
reducido y la limitada pericia administrativa, se pierden
las empresarias (debido a la concentracin de stas en este
oportunidades. Por ejemplo, ante la falta de tiempo
sector), pero es aconsejable complementarlas con polticas
y recursos para hacer detalladas investigaciones
que sean sensibles a las cuestiones que afectan a la mujer.
de mercado respecto de los competidores y las
La experiencia de Mnica vila con Costumbres Uruguayas
tendencias, su estrategia es incorporar constantemente
y Hecho Ac demuestran la potencial importancia de
nuevos productos y caractersticas. Es la innovacin la
las organizaciones sin fines de lucro en la entrega de
que genera reconocimiento, ya que las copias son slo
asistencia tcnica y facilitacin del acceso al mercado a las
copias, sostiene.
empresarias.
167
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F: +1(202) 623-3096
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F: +49 6196 79- 11 15
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Mujeres Empresarias: Barreras

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Amrica Latina y el Caribe

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Ministerio Federal de Cooperacin y Desarrollo Econmico, Alemania

Convencin sobre la eliminacin de todas las formas de discriminacin contra la mujer

Centro de Estudios Distributivos, Laborales y Sociales, Universidad Nacional de La Plata, Argentina

Comisin Econmica para Amrica Latina, Naciones Unidas

Programa de Calidad Integral y Modernizacin, Mxico

Consejo Nacional de Normalizacin y Certificacin de Competencias Laborales, Mxico

Congreso Permanente de Mujeres Empresarias de Nicaragua

Encuesta Nacional de Micronegocios (Mxico 2002)

Encuesta Nacional de Empleo (Mxico 2002)

Encuesta de Condiciones de Vida

Organismo Alemn de Cooperacin Tcnica

Encuesta de innovaciones para combatir la pobreza (Puebla, Mxico)

Impuesto al valor agregado

Junta Nacional de Jardines Infantiles, Chile

Normas Tcnicas de Competencias Laborales

Modelo de equidad de gnero (Mxico)

Organizacin Internacional del Trabajo

Programa de Apoyo a la Capacitacin, Mxico

Fundacin para la Promocin y Desarrollo de la Mujer, Chile

Comisin de Promocin del Per para la Exportacin y el Turismo

Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar, Brasil

Base de Datos Socioeconmicos para Amrica Latina y el Caribe

Servicio de Cooperacin Tcnica, Chile

Pequea y mediana empresa

Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional

1.2 Mujeres empresarias en Amrica Latina y el Caribe.................................................................................................................19

1.3 Por qu las mujeres se convierten en empresarias en Amrica Latina y el Caribe?....................................................20

1.5 Cuando vea una oportunidad, tmela: factores de atraccin...............................................................................................23

Captulo 2: Desempeo de empresas de propiedad de mujeresImporta el tamao? . ...............................................................25

2.1 Por qu importa el tamao?............................................................................................................................................................25

2.2 Desempeo de las empresas de propiedad de mujeres.........................................................................................................25

2.3 Caractersticas de las empresas de propiedad de mujeres....................................................................................................28

2.4 Concentracin sectorial......................................................................................................................................................................31

Captulo 3: Por qu no crecen las empresas lideradas por mujeres? ..................................................................................................33

3.3 Habilidades individuales y capital humano.................................................................................................................................36

3.4 Asignacin de tareas al interior del hogar y roles de gnero................................................................................................39

3.5 Otros factores sociales.........................................................................................................................................................................44

Captulo 4: Financiamiento externo, acceso a crdito y acumulacin de activos..............................................................................47

4.1 Acceso a crdito en los datos de encuestas a empresas.........................................................................................................47

4.2 Uso de crdito.........................................................................................................................................................................................49

4.3 Demanda de crditos...........................................................................................................................................................................51

4.4 Propiedad de los activos por gnero.............................................................................................................................................52

4.5 Carteras de activos y el valor de los bienes comerciales.........................................................................................................55

Captulo 5: Enfoques prometedores..................................................................................................................................................................57

5.1 Polticas y planes nacionales de equidad de gnero ..............................................................................................................57

5.2 Intervenciones focalizadas.................................................................................................................................................................57

Captulo 6: Conclusiones y recomendaciones................................................................................................................................................65

6.1 Liberar el pleno potencial de las empresarias: desafos pendientes .................................................................................65

6.2 Desencadenar el pleno potencial de las mujeres empresarias: programa de accin..................................................67

Anexo A: Trminos y definiciones........................................................................................................................................................................69

Este informe responde a un esfuerzo conjunto entre la

Mundial), Katy Hull (Consultora, Banco Mundial) y Sarah

GTZ, en nombre del Ministerio Federal de Cooperacin y

Nedolast (Oficial de programa, Banco Mundial).