Polticas de crdito.

Toda actividad empresarial se maneja bajo polticas o normas que orientan la

diversidad de actividades comerciales que se dan en el mercado desde el punto
de vista mercantil; por lo tanto, considerando que el crdito es un proceso
ordenado de pasos y procedimientos interconectados al desenvolvimiento
econmico y financiero, estas polticas marcarn las pautas para la consecucin
de estos objetivos a los cuales se debe llagar en virtud a una administracin
efectiva del crdito.
La poltica de crdito de una empresa da la pauta para determinar si debe
concederse crdito a un cliente y el monto de ste. La empresa no debe solo
ocuparse de los estndares de crdito que establece, sino tambin de la utilizacin
correcta de estos estndares al tomar decisiones de crdito.
Ejemplo de polticas de otorgamiento de crdito.
EPSI
Especialistas en Productos de Seguridad Industrial SA DE CV (EPSI) fu fundada
en Monterrey en 1989. Son pioneros en la introduccin de equipo de Seguridad
Industrial.
PORQUE TU SEGURIDAD INSPIRA NUESTRA INNOVACIN

A. GENERALIDADES
a. El objetivo de las siguientes Polticas de Crdito es establecer los lineamientos
que permitan al rea Comercial y al Departamento de Crdito y Cobranza de
Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de C.V., negociar con sus
clientes para mantener una cartera fuerte y confiable.
B. LINEAMIENTOS
a. El rea Comercial examinar y realizar una calificacin previa a los clientes
potenciales, definindolos como Distribuidores, Sub-distribuidores, Cadenas
Comerciales, Representantes o Mayoristas, en base a su antigedad, historial de
crdito, compras al ao, lealtad, potencial, capacidad de ventas y capacidad de
pago.

b. El Cliente deber llenar un formato de Solicitud de Crdito proporcionada por el

rea Comercial.
c. El rea Comercial solicitar al cliente los siguientes documentos:
i. PERSONAS MORALES
1. Estados financieros con una antigedad no mayor a tres meses
2. Estados de cuenta bancarios (cartula de ltimos 3 meses)
3. Copia de inscripcin ante la S.H.C.P.
4. Cdula de identificacin fiscal.
5. Copia de comprobante de domicilio.
6. Identificacin del representante y/o apoderado legal (credencial de elector)
ii. PERSONAS FSICAS
1. Estados financieros con una antigedad no mayor a tres meses
2. Estados de cuenta bancarios (cartula de ltimos 3 meses)
3. Copia de inscripcin ante la S.H.C.P.
4. Cdula de identificacin fiscal.
5. Identificacin federal
d. Una vez que se determine que el Cliente es sujeto a crdito, recibir una
notificacin por parte del rea Comercial junto con el Departamento de Crdito y
Cobranzas, en donde se notificarn los das y monto mximo de lnea de crdito a
la que se ver beneficiado.
e. En caso de que el Cliente no sea sujeto a crdito, Especialistas en Productos de
Seguridad Industrial S.A. de C.V. se reserva el derecho de otorgar o no una lnea
de crdito, utilizando como base la investigacin que realice el Departamento de
Crdito y Cobranza, y que el rea Comercial determine el valor potencial del
mismo. Se le solicitar al cliente lo siguiente:
1. Deber ser Distribuidor autorizado de Especialistas en Productos de
Seguridad Industrial S.A. de C.V. por un mnimo de 6 meses, con un buen
movimiento de compras y que durante ese periodo pagar de contado o
protegido. Si no se tiene ningn problema en la cuestin de pagos en este

lapso, se podr anticipar este periodo con previa autorizacin del Director
General y/o el Director de Administracin y Finanzas.
2. El crdito otorgado inicial despus de los 6 meses como Distribuidor
autorizado de Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de
C.V. ser de mximo 30 das despus de la fecha de facturacin.
3. Este monto de crdito tendr un lmite de pesos (promedio de los 6 meses),
al ser igualado o excedido este lmite, tendr que pagar de contado hasta
regularizar su lnea de crdito.
f. Para proyectos especiales en donde el cliente requiera montos superiores a su
lmite de crdito, se le solicitar respaldar dicha solicitud con orden de compra de
su cliente y copia de contrato. Este monto adicional al crdito deber ser
negociado para su autorizacin con el Director General y/o Director de
Administracin y Finanzas.
g. La lnea de crdito que se conceda al cliente slo se podr utilizar a partir de la
fecha en el que la direccin general la autorice.
h. La lnea de crdito que se otorgue no puede ser excedida por las compras del
cliente.
i. El plazo de pago del crdito que se conceda, comenzar a partir de la fecha en
que se emita la factura y ste considerar das naturales y no das hbiles.
j. El cliente con lnea de crdito que necesite ampliacin del monto de crdito o del
plazo de pago, tendr que solicitarlo a travs del formato correspondiente.
k. El cliente que tenga una lnea de crdito y cambie de razn social, deber
solicitar el respeto de su lnea de crdito, a travs del formato correspondiente.
Esto debe de hacerse de forma inmediata, de otra manera se manejar como
cliente nuevo.
l. El cliente que se atrase en el pago de uno de sus crditos aunque sea por un
da, se le suspender su lnea de crdito, hasta que cumpla por completo con sus
compromisos vencidos. Para la reapertura de la lnea de crdito se considerar la
morosidad y la intencin de pago por parte del cliente.
m. En caso de que a un cliente se le suspenda su lnea de crdito, slo se le
autorizarn nuevas compras de contado, hasta que se ponga al corriente con sus
cuentas vencidas, siempre y cuando el atraso no sea mayor a 15 das.
n. El atraso repetitivo de un cliente en el pago de sus crditos tendr como
consecuencia la suspensin o cancelacin de la lnea de crdito, de acuerdo al
criterio emitido por el Departamento de Crdito y Cobranza y la Direccin General.

C. Reporte de fichas de Depsitos de Contado y Crdito

1. Todos los clientes de contado harn sus Depsitos en una sola cuenta
designada por la empresa y tendrn que reportar su Depsito al
departamento de cobranzadistribuidores@epsi.com.mx, para que este sea
tomado como efectivo se tendr que realizar en firme (No se aceptan
depsitos de Efectivo).
2. Los clientes de crdito reportarn y enviarn sus depsitos al departamento
de Crditos al correo cobranzadistribuiddores@epsi.com.mx para que sea
aplicado inmediatamente y evitar alguna suspensin.

C. RESPONSABILIDADES
a. El rea Comercial se responsabiliza a examinar a los clientes y recopilar la
informacin completa de acuerdo a los Lineamientos establecidos para que el
Departamento de Crdito y Cobranza pueda armar el expediente del cliente.
b. El Departamento de Crdito y Cobranza se compromete a recibir y verificar el
expediente completo de los clientes potenciales.
c. El Director General y/o Director de Administracin y Finanzas tiene la
responsabilidad de recibir por parte del Departamento de Crdito y Cobranza el
expediente del cliente potencial para determinar si este es sujeto de crdito o no.
NOTA: Ests POLTICAS estn sujetas a cambios, los cuales sern notificados a
nuestros CLIENTES de forma inmediata.
Formato para poder solicitar un crdito.
SOLICITUD DE CRDITO
Razn Social

R.F.C.
Domicilio Fiscal (Calle y Nmero)

Coloni
a
Estad

Ciudad
C.P.

o
Nombre Comercial

Direccin de Embarque (Calle y Nmero)

Coloni
a
Estad
o

Ciudad
C.P.
Entre calles

Transportista
Ocurre a
Domicilio
Nmero de Pliza de Seguro de
Transporte

Nombre del Propietario Gerente General

Telfono y Ext.

Celular
Nextel

Correo
Electrnico

Nombre del Gerente de Ventas

Telfono y Ext.
Correo

Celular
Nextel

Electrnico

Nombre del Comprador

Telfono y Ext.

Celular
Nextel

Correo
Electrnico
Nombre del Encargado de Pagos
Telfono y Ext.

Celular
Nextel

Correo
Electrnico
Fax de la empresa

Tiempo de
operacin
Ramo del negocio
Local propio
rentado
Cantidad de
Vendedores de Piso
y de Campo
Tiene Venta de
Mostrador?
Otras lneas o
marcas que maneje
Referencias Comerciales (3)

Referencias Bancarias

Documentos a Anexar
* Contrato de Distribucin en duplicado, firmadas ambas
copias en original.
*Copia de alta de Hacienda.
*Copia del R.F.C.
*Copia de comprobante de domicilio del negocio (recibo de
luz, agua, telfono)
*Copia de credencial de elector (apoderado, gerente
encargado del negocio).

Aceptacin de Polticas de EPSI S.A. DE C.V.

Declaro conocer y aceptar la Poltica de Ventas, la Poltica de Devoluciones,
y la Poltica de Crditos y Cobranzas de ESPECIALISTAS EN PRODUCTOS
DE SEGURIDAD INDUSTRIAL S.A. DE C.V.
http://www.epsi.mx/contenido.asp?seccion=89

Ejemplo de polticas de otorgamiento de crdito 2.

Univar Environmental Sciences
Empresa lder a nivel mundial en distribucin de qumicos, productos y servicios
relacionados para el control de plagas.
o

A. Alcance
Esta poltica es aplicable a todas las unidades de negocio de Univar
Mxico. El objetivo de la misma es el de maximizar el rendimiento de
la inversin y las utilidades, a travs de una efectiva administracin
del capital de trabajo.

B. Poltica
1. Toda lnea de crdito comercial deber ser aprobada por el
comit de crdito integrado por la Direccin General, Gerencia
de Ventas y Marketing y la Gerencia Administrativa, quienes
determinarn el monto de la lnea, das de crdito otorgado y
otras condiciones especiales.
1. Para establecer una relacin comercial con lnea de crdito el
solicitante deber presentar la siguiente documentacin a
efecto de analizar si procede el otorgamiento del crdito
solicitado:

2.1 Persona Fsica:

a) Copia de 2 ltimas declaraciones anuales de

impuestos

b) Copia de Cdula de Identificacin Fiscal

c) Copia de credencial de elector

d) Copia de comprobante de domicilio reciente

e) Solicitud de Crdito (Llene el Formulario de

Solicitud de Crdito)

2.2 Persona Moral:

a) Estados Financieros auditados de ltimos 2

ejercicios o en caso de no ser obligados a
auditar, copia de las 2 ltimas declaraciones
anuales

b) Copia de escritura constitutiva

c) Copia de poderes generales

d) Copia de cdula de identificacin fiscal

e) Copia de comprobante de domicilio reciente

f) Copia de credencial de elector de apoderados

g) Copia de comprobante de domicilio de

apoderados reciente.

h) Solicitud de crdito (Llene el Formulario de

Solicitud de Crdito))

1. Para formalizar la lnea de crdito previamente aprobada se

requerir por parte del solicitante:

3.1 Firma de pagar por un monto igual al 150% del

monto aprobado. En caso de que as lo determine el
comit de crdito se solicitar tambin la firma de un
aval en el pagar o bien, la entrega de alguna garanta.
Adicionalmente el comit de crdito determinar si el
cliente en cuestin deber entregar por cada operacin
realizada un cheque post fechado.

3.2 Firma de aceptacin de polticas de crdito

1. Para incrementar el monto de las lneas de crdito otorgadas,

el cliente debe:

4.1 Estar al da en sus pagos (promedio menor a los 7

das de vencimiento de todas sus facturas)

4.2 Actualizar informacin financiera

4.3 Firmar nuevo pagar cuyo monto sea del 150% de

la nueva lnea de crdito

1. En trminos generales el mximo de das de crdito otorgado

no podr exceder de 30 das naturales.

5.1 Cuando una venta amerite un crdito especial de

ms d 30 das, el vendedor deber solicitar
autorizacin a la Gerencia Administrativa para otorgar
los das de crdito extendido sobre esa factura en
particular.

5.2 Se podrn realizar ventas especiales que

sobrepasen el monto del crdito aprobado con la
autorizacin de la Direccin General, al avalar el

historial de pagos del cliente y con la firma de un

pagar adicional como aval de la factura en cuestin.
1. La Gerencia Administrativa podr disminuir los das
originalmente otorgados si el cliente se retrasa continuamente
en sus pagos.
1. No se podr facturar al cliente bajo ninguna circunstancia
cuando:

7.1 Tenga facturas vencidas por ms de 30 das

7.2 Est por encima de la lnea de crdito en ms de un

25%

7.3 Est vencido ms de un 30% del monto total

adeudado.

1. Se suspender la lnea de crdito a los clientes que se

encuentren en las siguientes situaciones:

8.1 Al segundo cheque devuelto

8.2 Cuando su promedio de pago mensual sea superior

a los 30 das de vencimiento de sus facturas.

La cartera con una antigedad entre 90 y 120 das deber turnarse a Cobranza
Extrajudicial, y aquella con antigedad superior a los 120 das deber turnarse a
Cobranza Judicial.
Formulario de Solicitud de Crdito.
Por favor, llene los campos del formulario con sus datos:
Los campos con * son obligatorios
Nmero de Cliente
Favor de indicar los datos de la Empresa
Nombre Comercial (*)
Razn Social (*)
RFC (*)
Calle y Nmero (*)
Colonia (*)
Ciudad (*)
Estado (*)

Cdigo Postal (*)

Telfono con Lada (*)
Fax (*)
Nombre del Propietario
(*)
Favor de introducir los datos del Representante Legal
Nombre Completo (*)
Puesto (*)
Correo Electrnico (*)
Favor de introducir los Nombres Completos de los encargados
de los siguientes departamentos:
Persona autorizada para
efectuar compras (*)
Contabilidad (*)
Compras (*)
Pagos (*)
Revisin de Facturas
Lunes
Martes

Mircoles

Jueves

Viernes

Mircoles

Jueves

Viernes

Da (*)
ualquiera
Horario (*)

De:

A:

Pagos
Lunes

Martes

Da (*)
ualquiera
Horario (*)

De:

A:

Favor de indicar los montos que actualmente tiene

Activos (*)
Pasivos (*)
Capital Contable (*)
Favor de indicar las propiedades que posee (por ejemplo: Local
Comercial)

Lista de Propiedades (*)

Registro(s) Pblico de la
Propiedad (*)
Ventas Mensuales (*)
Estimado de Compras a
Univar (*)
Monto de Crdito que
Solicita a Univar (*)
Controlador

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