La etica en su relacion con la Usura

por Gonzalo Flores Castellanos

Usura es el cobro de intereses mayores a los autorizados por la ley o las regulaciones
administrativas del Estado en los prestamos de dinero . Luego, la persona (fsica o
moral) que percibe este inters econmico es el usurero. De tiempo atrs se le llega a
confundir con los trminos de agio y de inters, pero hay que aclarar que usura entra
en la definicin en el sentido estricto de agio, y por el contrario inters entra en los
sentidos de usura, porque agio es la ganancia que se percibe por la diferencia en el
cambio de alguna mercanca entre su valor nominal y el real. Por el sentido comn, la
usura siempre ha sido condenada
Adems un breve repaso histrico sobre como se a considerado el asunto desde
diversas perspectiva ideolgicas

La usura desde sus primeras orientaciones hacia la condenacin, es por si misma un

acontecimiento eminentemente humano, y por eso a pesar de haber existido y haberse
practicado a travs de la historia en magnitudes considerables, y hoy en da sea el gran
negocio de los grandes potenciales econmicos, como son los bancos, parece que se ha
olvidado su carcter agitador de la naturaleza humana para convertirse en un elemento
mas de la normalidad social.
Lo interesante de esto, es que es poco conocido el trmino por varios de nosotros y que
se menosprecia el mal que puede llevar dentro de si, por su forma de abuso, de dar, para
siempre recibir algo mayor.
Definiendo a la Usura a travs de su historia
Usura es el cobro de intereses mayores a los autorizados por la ley o las regulaciones
administrativas del Estado en los prestamos de dinero(1). Luego, la persona (fsica o
moral) que percibe este inters econmico es el usurero.
De tiempo atrs se le llega a confundir con los trminos de agio y de inters, pero
hay que aclarar que usura entra en la definicin en el sentido estricto de agio, y por el
contrario inters entra en los sentidos de usura, porque agio es la ganancia que se percibe
por la diferencia en el cambio de alguna mercanca entre su valor nominal y el real.
Por el sentido comn, la usura siempre ha sido condenada desde los tiempos romanos
tomando a Justino como quien consolid las normas jurdicas al respecto. Tambin
podemos encontrar algunos nombramientos en el pueblo hebreo citando: Si le prestas
dinero a un miembro de mi pueblo, al pobre que vive a tu lado no te comportars con l
como un usurero, no le exigirs inters. xodo 22,25.
Despus, los Padres de la Iglesia (San Basilio Magno, Ambrosio, Agustn, Crisstomo)
atacaban con dureza la prctica de la usura de los siglos del I al IV, por el contexto de la
falta de productos para el comercio que dejaban un margen amplio a los pocos
comerciantes de practicar la usura con intereses muy altos. Basados sobretodo en el
pasaje: Dar prstamo sin espera recibir nada a cambio. (Lucas, VI, 35)
Basilio Magno constata el hecho antes nombrado en su homila sobre el Salmo XIV: El
pobre buscaba una ayuda y lo que ha encontrado es un enemigo. Buscaba una medicina
y ha encontrado un veneno. En vez de socorrerle en su pobreza lo que has hecho es

enriquecerte con su miseria. Porque la Usura no proporciona en realidad riquezas

reales, sino solo otorga monedas y nmeros sin sentido alguno, que como consecuencia
hacen que el usurero quede siempre -insatisfecho-.
En el Concilio de Nicea -ao 325- este sentimiento se hizo patente prohibiendo el inters
para el clero con pena de degradacin eclesistica pues, ningn ministro de la iglesia y
de Dios, poda estar movido por intereses mundanos. No obstante, la practica se desboc
tanto en la comunidad europea que Carlomagno en sus Capitulares tuvo que hacerlo
obligatorio para el imperio.
Los Concilios posteriores como el de Letrn (1179) termin el juego en contra de la
usura fulminndola como crimen :
...nosotros ordenamos que los usureros manifiestos no sean admitidos a la comunin, y
que, si mueren en pecado, no sean enterrados cristianamente, y que ningn sacerdote les
acepte las limosnas.
Esto puede parecer a primera instancia como muy radical, o muy fuerte pero tambin
hay que tomar en cuenta, la gran pobreza y miseria en la que cientos de familias haban
cado por los prstamos, pedidos, pero que por los grandes intereses que se iban
acumulando, terminaban perdiendo todas las posesiones de la familia y dejndolas en el
abandono. Este problema fue muy serio en la Europa Occidental provocando como se
puede constatar que las medidas tomadas tenan que ser de esta manera.
Inclusive el Islam, tambin se opone a la practica de la usura, siendo muy concreto en el
siguiente prrafo: Y lo que deis con usura para que se incremente a costa de los bienes
ajenos no producir incremento ante Al-lh mientras que lo que dais sinceramente,
buscando la faz de Al-lh: esos sern, precisamente, los que vern multiplicada su
recompensa!(Qurn surat 30, ayat 39)
Al-lh ha hecho lcito el comercio y ha prohibido la usura. (Qurn 2: 275)
La usura con respecto a las teoras del inters y del capital
Fueron en primera instancia, los escolsticos medievales los que tocaron estos temas,
pero muchas veces tal y como nos lo explica Alejandro Chaufen consideraban a las
ganancias a lo que hoy llamaramos salarios, justificando las ganancias de un
comerciante que compraba bienes en donde abundaban para despus, venderlos en
donde fueran escasos. Es decir, que todo dependa de los clculos del comerciante, por
tanto denotaba un -riesgo econmico-. Fundamentaban su posicin en su
convencimiento de que las ganancias justas eran las provenientes de la compra y venta a
precios de mercado(2). Sin embargo, se oponan a las ganancias por encima de los
costos, que de por si representaban un esfuerzo considerable.
La escisin lleg cuando los escolsticos justificaron las ganancias que provenan de
acciones inmorales dando lugar a cualquier tipo de apologa en las actividades
empresariales y comerciales. Todo lleg a girar en torno a la mxima: El dinero
presente tiene mas valor que el ausente. La usura se fue considerando desde entonces
como algo mas permisible a pesar de los lineamientos ya propuestos.
Solamente el P. Felipe de la Cruz y despus Pufendorf quien lo sigui en sus escritos

estaban de acuerdo en que no iba en contra de la naturaleza humana el alquilar lo que era
de uno, incluyendo el dinero.
Pero fue Turgot en plena Ilustracin, cuando refuta las doctrinas escolsticas del inters,
con dinero uno puede procurarse un terreno que le produzca un ingreso(3) . Toda
justificacin encontraba su punto de apoyo, segn Turgot en -la libertad de hacer lo que
uno quiera con lo suyo-. Podramos considerar a Turgot como la base sobre la cual los
dems pensadores liberales empezaron a construir sus teoras econmicas, como Adam
Smith, David Ricardo y Stuart Mill, pues todos argumentaron tales pagos como un
fenmeno natural, pero es quizs Eugene Bohn- Bawerk (1880) quien hizo un anlisis
muy completo sobre la historia del inters y su predominio en las culturas, critic a
Santo Toms puesto que El inters, en ultima instancia fluye de la naturaleza humana.
Personas de todas las pocas y razas valoran mas el dinero presente que una promesa de
pago en el futuro(4).
Resumiendo en este apartado que como naturalmente, las ideas de la ilustracin iban
abarcando todo el pensamiento y el obrar europeo, tambin los sistemas econmicos
iban evolucionando en cuanto al mayor valor del capital, sin importar para los burgueses
que la usura fuera un requisito primordial.
Aunque citando a De Roover en este aspecto: La doctrina de la usura fue el gran punto
dbil de la economa escolstica(5)
. Las posiciones mas modernas
Podramos aseverar que la primera gran posicin del modernismo en relacin a la usura
fue la que emiti Benedicto XIV con su encclica Vix Pervenit a los obispos de Italia, el
Uno de noviembre de 1745, donde despus de varios lustros, el magisterio no haba
nombrado las acechanzas de la usura contra el pueblo campesino y explotado de la
Europa post feudal.
Siendo como todas las encclicas, una verdadera exposicin de definiciones concisas,
como se puede evidenciar
( 3) 1. Aquel gnero de pecado que se llama usura, y tiene su propio asiento y lugar en
el contrato del prstamo, consiste en que por razn del prstamo mismo, el cual por su
propia naturaleza slo pide sea devuelta la misma cantidad que se recibi, se quiere sea
devuelto ms de lo que se recibi, y pretende, por tanto, que, por razn del prstamo
mismo, se debe algn lucro ms all del capital. Por eso, todo lucro semejante que
supere el capital, es ilcito y usurario.(6)
Puntualizando el Papa Benedicto XIV para concluir, que el que quiera, pues, atender a
su conciencia es necesario que averige antes diligentemente si verdaderamente
concurre con el prstamo otro justo ttulo, si verdaderamente se da otro contrato justo
fuera del prstamo, por cuya causa quede libre e inmune de toda mancha el lucro que
pretende.
La realidad de los tiempos no se puede ocultar y en 1745, se encontraba en gran apogeo
la nostalgia de la Reforma Protestante y mas aun, se haba reforzado la creencia de que
la usura y el pragmatismo econmico de los pases con la religin protestante Luterana y

Calvinista se estaban desarrollando vigorosamente en este sentido. Y que el

-puritanismo- tal y como es bien acotado por Weber: El factor determinante del
concepto puritano de la profesin radica en este carcter sistemtico del ascetismo
profesional.(7)
No intento decir con esto, que solamente con la usura los pases protestantes pudieron
acoplarse con mayor naturalidad al sistema capitalista, sino que como Weber explica es
un componente del trabajador que buscaba especializarse en su obrar para conducir
mejor el camino de su vida.
Despus de la encclica Vix Pervenit, contra la usura, el Santo Oficio en 1830declar que
no haba que inquietar a los penitentes con los bienes externos. El Cdigo de Derecho
Cannico de 1917 (c.1543) dice No es de suyo ilcito estipular el inters legal, siempre
que no conste que es excesivo, y aun uno mas alto, si hay titulo justo y proporcionado
que lo cohoneste. Es decir hay un evidente viraje en la posicin eclesial en cuanto al
inters como tal, pero en cuanto a la usura no. El Cdigo de derecho cannico de 1982
omite este canon 8. Explicndose este hecho porque en los ltimos tiempos todo capital
es potencialmente productivo, y por tanto los antiguos ttulos extrnsecos (dao
emergente, ganancia cesante, peligro del capital y permiso legal) han pasado a ser
intrnsecos por lo que toda actividad industrializada puede servir en beneficio de la
sociedad.
Por tanto aqu se da la definitiva separacin entre inters y usura, suponiendo que la
usura es la mala intencin desde el origen de ganar mas de lo necesario y del inters
como una remuneracin de un instrumento dedicado a satisfacer necesidades
convenientes. Pero, siempre examinando los -fines- del prestamista (la intencin) y la
cantidad, para no caer en cuestiones inmorales.
tica y Usura
Desde la Primera Guerra Mundial, la humanidad cay en la cuenta de que los sistemas
comerciales deban ser utilizados para el bienestar de la sociedad (9), ciertamente esto no
se acaba de cumplir a mas de un siglo de estos acontecimientos. Pero lo que si est muy
de moda hoy en da, es la tica aplicada a diversos sectores, uno de estos es el
econmico, donde ya superando a la usura como un elemento mas del orden del
capitalismo feroz, el mbito econmico es en todas acepciones no mas que la bsqueda
de la satisfaccin de necesidades de los hombres unificados en la sociedad perfecta
(10).
Tambin es claro que muchas legislaciones tipifican y sancionan como delito a la usura,
ya que no solo encarece el precio del dinero, sino que agudiza la injusticia social, porque
recae en la gente mas pobre.
Acabando con una cita de la encclica conmemorativa de los cien aos de la Rerum
Novarum de Juan Pablo II: La iglesia reconoce la justa funcin de los beneficios, como
ndice de la buena marcha de la empresa. Cuando una empresa da beneficios significa
que los factores productivos han sido utilizados adecuadamente y que las
correspondientes necesidades humanas han sido satisfechas debidamente. Sin embargo,
los beneficios no son el nico ndice de las condiciones de la empresa. Es posible que los
balances econmicos sean correctos y que al mismo tiempo los hombres, que

constituyen el patrimonio mas valioso de la empresa sean humillados y ofendidos en su

dignidad. Adems de ser moralmente inadmisible, esto no puede menos de tener reflejos
negativos para el futuro, hasta para la eficiencia econmica de la empresa (CA 35,
prrafo 3).
- - - -
Gonzalo Flores Castellanos
Notas al Pie:
1.Borja Rodrigo, Enciclopedia de la Poltica, Mxico, Fondo de Cultura Econmica,
1997, Pg.18.
2. Chaufen Alejandro, Economa Poltica, Madrid, Ediciones RIALP, 1991,Pg. 197.
3. Citado por Alejandro Chaufen, Ibd.
4. Citado por Alejandro Chafen (nota al pie), Ibd., Pg. 199.
5. Ibd.
6. Las partes de la encclica referidas a la usura se pueden encontrar en:
http://es.catholic.net/biblioteca/libro.phtml?consecutivo=218&capitulo=2826#I 7. Weber
Max, La tica Protestante y el espritu del capitalismo, Mexico, Ediciones Coyoacn,
1999, Mxico, Pg. 111.
8.Gomez Loza Manuel S.J., Mensajes sociales para el mundo de hoy, Mexico,
IMDOSOC, 1992, Pg.164.
9. Al respecto recomiendo ampliamente: Martin Fliche, Historia de la Iglesia, Tomo I,
Volumen XXVI Guerra Mundial y Estados Totalitarios por Juan Eduardo Schenk.
Valencia, EDICEP, 1979.
10. Fridolin Utz Arthur O.P., tica Social, Barcelona, HERDER, 1964, Pg. 371.