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Planeacin
VicenteyJuandebenresponderlassiguientespreguntasparallevaracabosuplaneacin:
Qumetasquieroalcanzar?
Qurecursosnecesito?
Cmolopuedolograr?
Cuntotiempomevoyatardarenlograrlo?
Apartirdeestasrespuestas,tomarndecisionesyemprendernaccionesparaalcanzarsus
objetivosfinancieros.
VersatravsdeestemdulocmoleharnVicente,LupitayJuanpararesponderaestas
preguntasylograrsusmetas.
Alfinaldeestemduloserscapazde:
Establecermetasdecorto,medianoylargoplazo;identificartusrecursospersonales
yfinancierosyutilizarlaplaneacinfinancieraparaellogrodetusmetas.
Diferenciaentrenecesidadesydeseos
Elprimerpasopararealizartuplaneacinfinancieraesestablecerobjetivosfinancieros,esdecir,
especificarQUquiereslograr.Identificarlosimplicadistinguirentreloquerealmentenecesitasy
loquedeseas.
LasNECESIDADESsontodoaquelloqueserequiereyqueresultaindispensableparavivir
comolacomida,laropa,losartculosparaelaseo(jabn,pastadedientes,etc.),elagua,
unlugardndevivirolasmedicinas,entreotras.
Ejemplo: la comida es una NECESIDAD, porque si no comemos podemos
afectarnuestrasalud.
Encambio,unDESEO,esalgoquequeremosoanhelamos,peronoesindispensablepara
vivir.Losdeseossuelenserinfinitos,esdecir,quesepresentandurantetodanuestravida.
Ejemplo:podemostenerelDESEOdecomprarunarevista,iralaplazaypedir
unhelado,comprareldiscodenuestroartistafavoritooadquirirboletospara
unpartidodeftbol.
Lossereshumanostenemostantonecesidadescomodeseos,poresoesimportantequesepamos
distinguirentreunanecesidadyundeseoparadecidircmoatenderlosyjerarquizarlos.
Diferenciaentrenecesidadesydeseos
Encambio,
En algunas ocasiones puede pasar que dejamos de atender necesidades bsicas con tal de
satisfacer algn deseo, lo que nos puede llegar a acarrear algn problema en el futuro. Un
esquemaquenosayudaaidentificarlagamadenecesidadesquetieneunapersonaeslallamada
PirmidedeMaslow.
Estapirmideubicalasdiferentesnecesidadesquetieneelserhumano.Veamoscmofuncionay
cmopodemosutilizarlaparanuestroprocesodedecisin.
Teinvitamosaquerealiceslasiguienteactividad
NECESIDADES
HUMANAS
Maslow,Abraham.VisionesdelFuturo.Ed.Kairs,Argentina2001
Necesidad
Descripcin
Ejemplos
Cmosatisfacerlas?
Autorrealizacin Necesidadesquereflejan
nuestrodeseodecrecery
desarrollarnuestro
potencialalmximo.
Reconocimiento Necesidadesquese
refierenalapreocupacin
delapersonaporser
reconocidoporlosdems.
Sociales
Necesidadesquese
concentranenaspectos
socialescomosonlas
relacionesinterpersonales
ysociales.
Seguridad
Necesidadesque
buscamoscubrirpara
gozardeestabilidad,
ordenyproteccin.
Fisiolgicas
Necesidadesquedebemos
cubrirparaquenuestro
cuerpoestsano.
Unartistaquerealiza
unapinturaoescultura,
cuandonosotros
tenemosunsueoylo
alcanzamos.
Recibirunpremiopor
algunaactividad
realizada.
Seraceptadoporun
grupodeamigos,
encontrarunapareja
paraformarunafamilia.
Tomaralgunoscursosde
desarrollopersonal.
Recibirladistincinde
participarcomomayordomoen
lasfiestaspatronalesde
nuestracomunidad.
Organizarunafiestapara
convivirconnuestrosvecinos.
Miedoalodesconocido,
cuandosebuscaquela
familiaestprotegida.
Buscarunlugarparavivircon
nuestrafamilia.
Alimentacin,vestido,
aseo.
Trabajarparatenerrecursos
suficientesparaproveerde
alimentos,ropaytodoslos
artculosquenecesitamospara
cubrirnuestrasnecesidades
bsicas.
Lasnecesidadeshumanassondediversostipos,ydebensersatisfechasparalograrelbienestarpersonaly
familiar,Seteocurrenalgunosejemplospropiosdecadatipodenecesidad?
Laprioridadenquecadapersonayfamiliasatisfacesusnecesidadesdependedelosrecursosconlosque
cuentanylaimportanciaquetienecadanecesidadenparticular.
Escribeentucuadernoculessonlasnecesidadesquetienenentufamilia,agrpalassegneltipoaque
correspondanydeterminaculeselordendeimportanciaenqueconsiderendebensersatisfechas.
Tipode
Necesidad
Necesidades
Ordenenque
debenser
satisfechas
Autorrealizacin
Reconocimiento
Sociales
Seguridad
Fisiolgicas
Estaactividadnolatienesqueenviaraltutor,peropuedespreguntarlesitienesdudas.
Diferenciaentrenecesidadesodeseos
Generalmente,laspersonasbuscamoscubrirnuestrasnecesidadesfisiolgicasydeseguridadque
implican en su mayora la compra de un bien o servicio, una vez cubiertas stas, buscamos
satisfacerlasnecesidadessociales,dereconocimiento,autorrealizacinytrascendencia.
Aquelpropsitoesaprenderadistinguirentreunanecesidadyundeseoparaidentificarques
lomsimportanteparanosotrosyasdefinirlasmetasrealesquenosllevenalbienestarpersonal
yfamiliar.
EsimportantequeprimerocubramosnuestrasNECESIDADESbsicasyposteriormenteledemos
satisfaccinanuestrosDESEOS.
Retomando el caso de Lupita, ella tiene que definir qu es una necesidad y qu es un deseo, si
desea comprar sartenes nuevos y de verdad los necesita, si necesita algunos muebles nuevos
comomesasosillas,osiconloquetienepuedetrabajar.Haciendoesteejerciciopuedellegara
definirloqueesnecesarioyloquepodraserundeseo.
Actividad5.DiferenciaentreNecesidadesyDeseos
Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Definicindemetas
Yaquedescubresquesunanecesidadyquesundeseo,entoncesloquesigueesdefinirloque
queremoshacerconnuestrosrecursos.
Enocasiones,yatenemosideadeloquequeremoslograr,yaseacomprarnuestracasa,rentaruna
msgrande,ponerunnegocio,pagarlasdeudas,ahorrarparadarlemantenimientoalacasao
realizarunviajeenfamilia.
METASFINANCIERASsonaquellosobjetivosdecorto,medianoy/olargoplazoquerequieren
dineroyguanlaplanificacinfuturadeunapersonaysusdecisionesfinancieras.
Avecesnonoshemosdadoeltiempoparapensarquesloquequeremoshacerconnuestro
dinero.
Paraelloexistenalgunasestrategiasquenospuedenayudaradecidircmoaprovecharmejorlo
quetenemos.
Veamosculesson.
Sitodavanotenemosunametafinanciera,esdecir,nohemosdefinidoququeremoslograr,las
siguientesestrategiasnospuedenorientarparadefiniralguna.Prestaatencinyaquecadaunade
ellastepresentavariasopciones.Piensaenquesloquenecesitas.
Planeacin de deudas: Nos referimos a los crditos que vamos a solicitar, en caso de ser
necesario, para lograr nuestros objetivos; as como al pago de deudas que tengamos por
prstamossolicitadosenelpasado.
Planeacin de ahorro: Nos referimos al dinero que guardamos en el presente con el fin de
podergastarloenelfuturo.Elahorronospermiteadquirirunbienparaelquenotenemoscapital
enestemomento.
YaquevimosestetemadeladefinicindelQUvamosaplanear,veamosenelsiguientetema
CUNTOdebemostenerparalograrlo.
UnavezqueyadefinimosQUqueremoslograr,hayqueestablecerlacantidaddedineroque
necesitamosparaconseguirlo,esdecirlarespuestaalCUNTO.
Esto se refiere a que hagamos una evaluacin de nuestros recursos financieros, lo que nos
permitirvercmoestnnuestrasfinanzasenestemomento.
Porejemplo,siLupitaysufamiliadecidieronquenecesitanunaestufanuevaporque
la que tienen no le sirve para iniciar su negocio y vieron en la tienda que cuesta
$1000.00pesos.
Ahora deben hacer el anlisis de sus recursos, tienen ahorrados $200.00 pesos,
UnavezqueseestableceelQUyelCUNTOdebemosdefinirelCMOqueremoslograrlo.
ElCMOsignificanlasaccionesquetenemosquellevaracaboparalograrnuestrosobjetivos
a las que llamamos polticas, estrategias o alternativas financieras.
Unadeestasalternativaspuedeserelahorro,otra,solicitarunprstamoovenderalgnbien
que ya no necesitemos. Tambin podemos aprovechar nuestras habilidades y trabajar en
algunaotraactividadquenospermitagenerarmsingresos.
Todo depende de lo que queramos hacer, de las opciones que tengamos y del camino que
seaelmsadecuadoparanosotros.
Decidirnosporalgunapolticaoestrategiaesloimportante,siempretomandoencuentaque
nuestro camino puede ser flexible y que en ocasiones pueden surgir imprevistos, o bien,
nuestrasnecesidadessevayanmodificando
TeinvitamosaquecontinesconelTema5.
Definicindemetasacorto,medianoolargoplazo
UnavezqueyadefinimoselQU,elCUNTOyelCMO,procederemosaestablecereltiempo
en que lograremos estos objetivos, es decir, definir CUNDO lo queremos lograr. Para eso es
necesario:
Definireltiempoenqueplaneamosalcanzarnuestrasmetas(objetivos)financieras
personalesyfamiliares.
Lasmetaspuedenserdetrestiposdependiendodeltiempoquenosllevarcumplirlas:
Ejemplo:Pagaren6meseseldineroquepedisteprestado.
Unametaamedianoplazoesaquellaquecumplimosenun
perododetiempoentreunaoycincoaos.
Ejemplo:Ahorrar2aosparacomprarunterreno.
VeamosqupuedehacerLupita,ellaysufamiliadebendecidirsiquiereempezarsunegocioen
3mesesoenunao,porqueparaellotienenqueelaborarsuplanfinanciero.
PensemosqueLupitaysufamiliapuedenahorrar$100pesossemanalesparacomprarlaestufa
nuevaquenecesita.Encuntotiempopodrjuntarlos$800pesosquelefaltan?
Tiempo=semanas
Tiempo
Dinero
$100pesos
$100pesos
$100pesos
$100pesos
$100pesos
$100pesos
$100pesos
$100pesos
TOTAL
$800pesos
Con esta tabla vemos que si necesita $800 pesos, ahorrando $100 pesos cada semana,
necesitar8semanasparaacumulardichacantidad,esas8semanasequivalena2meses,loque
quieredecirqueesunametaacortoplazo,porquelavaacumplirenmenosdeunao.
Definicindemetasacorto,medianoolargoplazo
Otraherramientaquenospuedeayudaradefinirnuestrosobjetivosfinancieroseselciclode
vidadelaplaneacinfinanciera.
La planeacin financiera funciona diferente para cada etapa de nuestra vida. En algunas
etapaslosgastossonmsfuertesyenotrassereducen.Esimportantequeanalicemoscada
etapaparapoderrealizarunaplaneacinfinancieraadecuadayrealista.
Definicindemetasacorto,medianoolargoplazo
El ciclo de vida del cuadro anterior es el ejemplo de una planeacin financiera tradicional. Las
edades,etapasyformasdeplanificarpuedencambiardeacuerdoalasituacinyalosobjetivos
de cada persona, es decir, cada uno de nosotros podemos tener un ciclo de vida diferente en
nuestraplaneacinfinanciera.
Esimportantetomarencuentastoparaidentificarlasetapasenlasqueobtendremosmayores
ingresosy,dadoqueelahorroesunadecisin,tendremoslaposibilidaddeahorrar,porloque
establecerestrategiasdeplaneacinfinancieraparacadaetapapuedeayudarnosaaprovechar
mejornuestrodineroytenerunfuturomsseguroyestable.
Teinvitamosarealizarunejercicioparaevaluarestetemadelasmetasacorto,medianoylargo
plazo.
Actividad6.Lasmetasacorto,medianoylargoplazo
Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Para ver completos los pasos de la planeacin financiera, veamos dos ejemplos en el siguiente
cuadro.
Ambos tendrn que poner cuidado en no gastar en cosas que resulten innecesarias (deseos) y
cuidartodossusrecursos.
Comoves,las4preguntasdelaplaneacinfinancierayafueroncontestadas.AhoraLupitapodr
revisarloquedebehacerparalograrsusmetas.
Si quieres, puedes resolver el caso de Lupita, ahora te invitamos a que concluyas tu propia
planeacinfinanciera.
Actividad7.Miplaneacinfinanciera
Pararealizarlaactividad,ingresaracurso
Hemosconcluidoelmdulo2,teinvitamosaleerlasconclusiones.
Lograrloquedeseamosnoescuestindesuerteniocurredelanochealamaana;paraello,
debemosestablecerobjetivosyesforzarnosporlograrlos.
La planeacin financiera personal es una herramienta que nos ayudar a encontrar el camino
paraalcanzarloquequeremoslograr.
Losbeneficiosqueobtendremosalrealizarunaplaneacinfinancierapersonalson:
Eltenerobjetivosclarosytiemposrealesnosmotivaacumplirlos.Porejemplo,
tenerclaroquequierescomprarteunacasaen10aostemotivarparalograrlo
yencontrarlasformasenquepuedescomprarla.Estarsatentoalassoluciones
adecuadasparati.
Otrosbeneficiosson:
Nosdaunpanoramadeloquequeremosenelfuturo,esdecir,nosayudaaver
haciadndevamos.
Nos permite estar preparados para cualquier imprevisto que pudiera
presentarsemedianteunplandeahorro.
Nosdaunabaseslidaparatomardecisiones.
Comopodemosverlaplaneacinfinancieranosdamuchosbeneficios,quedebemosaprovechar.
Debemosrecordarqueparalograrmetaseconmicasesfundamentalplanearnuestrasfinanzas.
Sialgunodelosconceptosquevimosenestemdulonotequedamuyclaro,teinvitamosaque
leasdenuevoelcontenidodelmdulo.Despus,teinvitamosaquerealicesunaautoevaluacin
de estos conceptos. Esta autoevaluacin no tiene calificacin, slo es para que t veas cmo
avanzasteeneltema.
Pararealizarlaautoevaluacin,ingresaracurso.
Despusderealizarlaactividad,teinvitamosaqueconsulteslaseccindeactividadesy
materialesdelmdulo.
Accin
Ttuloquerepresentacadadeunadelaspartesenquesedivideelcapitaldeuna
empresa.
Ahorro
Procesoporelcualseguardadinerohastaunafechafutura,envezdegastarloenla
actualidad.Elobjetivodelahorroesproporcionarfondosparaemergencias,metasa
cortoomedianoplazoeinversiones.Partedelingresoquepermanecedespusdel
consumo.
Agentede
seguros
Personasfsicasomoralesmediantelascualespodemoscontratarunseguro,
amparadasporlaleyyquerepresentanalaempresaaseguradora.
Asegurado
Laolaspersonascuyosnombresaparecenenlapliza,lascualestienenderechoa
lascoberturasespecificadasenelcontratodeseguro.
Bancos
Institucinautorizadaporelgobiernofederalqueprestaserviciosfinancieroscomo:
otorgarcrditos;recibiryadministrarelahorrodelaspersonas,ofrecercuentasde
inversinysegurosparaproteccinpersonal,empresrialyfamiliar.
Bien
Todoaquelloquepuedeserempleadoparasatisfaceralgunanecesidady/odeseo.
Cosasoderechosquepuedenconvertirseenpatrimonio.
BienAsegurado
Todosaquellosbienesdetalladosenunaplizadeseguro.
Bono
Esunaobligacinfinanciera,esdecir,unapromesadepagodocumentada.Esel
instrumentofinancieromssencilloyconrendimientosseguros.
Coaseguro
Porcentaje que debe cubrir el asegurado en una pliza de gastos mdicos y que
aplicasloencasosespeciales.
Cobertura
Proteccinbrindadaporunaplizadeseguro.
Compaa
Aseguradora
Empresaoentidadquesededicaaasegurar.
Compra
Pagodeunbienoservicio.
Consumidor
Personaquecompraoutilizaunproductooservicio.
Cortoplazo
Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideracortoplazoalos
instrumentosquenosuperanlos12mesessiguientesasuemisin.
Crdito
Prstamoquesepideaunaentidadfinancieraconlapromesadedevolverloenel
futuro.
Deducible
Sumaoporcentajepreviamenteestablecidodentrodelascondicionesdelapliza,
quedebesercubiertoporelasegurado.Aplicaparacasitodoslosseguros.
Deseo
Loquehacetenderalapersonahaciaunfin.Elobjetodeldeseosiempreestms
alldenuestroalcance,operaenunplanodecontinuidad,esinfinito.Hayuna
imposibilidaddesatisfaccintotaldeldeseo.
Dinero
Eldinerorepresentalacapacidaddecompraquetienealguienyseexpresaen
unidadesqueseaceptancomomediodeintercambioparaelpagodebienesy
serviciosentrelosmiembrosdeunacomunidad.
Educacin
Significasacardedentro,hacer emerger,aflorar,descubrir,generar.Despertarel
propiopotencialparaquelapersonadesarrollesuscapacidadesysesiteantela
realidaddemaneraactiva,crticayconstructiva.
Efectivo
Dineroenformadebilletesymonedas.
Fondosde
Inversin
combinacindetodosellos.
Gasto
Costodeunbienoservicio.
Indemnizacin
Resarcirdeundaooperjuicio.Cantidadquecobraelaseguradounavezocurridoel
siniestro.
Inters
Cantidaddedineroquesepagaporuncrditosolicitado,oquegeneralmentese
recibepormantenereldineroenunainstitucinfinanciera.
Inversin
Procesoporelcualseguardadineroconelfindeobtenerunagananciafutura.
Largoplazo
Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideralargoplazoalosproyectos
financierosquevandecincoaosenadelante.
Metas
financieras
Metasacorto,medianoylargoplazoquerequierendineroyguanlaplanificacin
futuradeunapersonaysusdecisionesfinancieras.
MedianoPlazo
Periododetiempoqueensentidofinacierovageneralmentede1a5aos.
Necesidad
Serefiereatodoaquelloquenosresultaindispensableparavivir.Existen
necesidadesfisiolgicas(sed,hambre,sueo),econmicas(vestido,vivienda)y
sociales(afecto,respeto,aceptacin)entreotras.
Patrimonio
Estconstituidoportodaslaspertenencias:bienesraces,dinero,inversiones
independientes,automviles,tractores,maquinariaeinstrumentosdetrabajo,
muebles,etc.
Planeacin
financiera
Plandeaccinquepermiteaunapersonaoptimizarelusodesusrecursosyalcanzar
susmetas.
Presupuesto
Planificacinfinancieraquesintetizalosgastoseingresosfuturosduranteun
perododetiempodeterminado.
Pliza
Documentoquecontienelosacuerdosdelcontratodeseguro.Explicayaclaralas
condicionesgeneralesylasparticularesoespecialesconvenidasentreelasegurador
yelasegurado.
Prima
Pagoporlacontratacindeunseguro.
Sueldo
Pagoqueserecibeporeltrabajorealizado.
Trabajo
Esfuerzopersonalparalaproduccinycomercializacindebienesy/oservicioscon
unfineconmico,queoriginaunpagoendineroocualquierotraformade
retribucin.
Vigencia
Eseltiempoduranteelcuallaaseguradorareconocesuresponsabilidadparacubrir
losdaosacordados.