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Sistema Financiero Guatemalteco

El sistema financiero guatemalteco se refiere a un mercado financiero organizado y se define como el


conjunto de instituciones que generan, recogen, administran y dirigen tanto el ahorro como la inversin,
dentro de una unidad poltica-econmica, y cuyo establecimiento se rige por la legislacin que regula las
transacciones de activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia de
esos activos entre ahorrantes, inversionistas los usuarios del crdito.
El sistema financiero en general comprende la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase, en
moneda nacional y extranjera.

Funcin[editar]
En un pas la funcin del sistema financiero es la creacin, intercambio, transferencia y liquidacin de
activos y pasivos financieros. No es ms que una rama econmica adicional, que en vez de producir bienes,
produce servicios demandados por la poblacin.

Marco jurdico[editar]
La legislacin que ordena el sistema financiero es la siguiente:
1. Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala, artculos 132 y 133.
2. Ley Orgnica del Banco de Guatemala, Decreto 16-2002 del Congreso de la Repblica.
3. Ley Monetaria, Decreto 17-2002 del Congreso de la Repblica.
4. Ley de Supervisin Financiera, Decreto 18-2002 del Congreso de la Repblica.
5. Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto 19-2002 del Congreso de la Repblica.
6. Decreto Nmero 26-2008 del Congreso de la Repblica (Fijacin de dibujos principales y color
dominante de los billetes de doscientos, de quinientos y de un mil quetzales).
7. Ley de Especies Monetarias Conmemorativas, Acuerdo Nmero 32-2008 del Congreso de la
Repblica.
8. Ley de Sociedades Financieras Privadas, Decreto Ley 208.
9. Ley de Bancos de Ahorro y Prstamo para la Vivienda Familiar, Decreto 541 del Congreso de la
Repblica.
10.Ley de Almacenes Generales de Depsito, Decreto 1746 del Congreso de la Repblica.
11. Ley de Libre Negociacin de Divisas, Decreto 94-2000 del Congreso de la Repblica.

12.Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, Decreto 67-2001 del Congreso de la Repblica.
13.Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo, Decreto 58-2005 del Congreso de la
Repblica.
14.Ley de la Actividad Aseguradora, Decreto 25-2010 del Congreso de la Repblica.
15.Ley de Garantas Mobiliarias, Decreto 51-2007 del Congreso de la Repblica.
16.Ley Orgnica del Presupuesto, Decreto 101-97 del Congreso de la Repblica.
17.Ley de Mercado de Valores y Mercancas, Decreto 34-96 del Congreso de la Repblica.
18.Cdigo de Comercio, Decreto 2-70 del Congreso de la Repblica.
19.Ley Orgnica del Instituto de Fomento Municipal, Decreto 1132 del Congreso de la Repblica.
20.Ley Orgnica del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, Decreto 1448 del Congreso de la
Repblica.
21.Ley General de Cooperativas, Decreto 82-78 del Congreso de la Repblica.
22.Otras leyes civiles.

Estructura[editar]
El sistema financiero de Guatemala tiene dos segmentos. El sector financiero formal (regulado), que est
conformado por instituciones cuya autorizacin es de carcter estatal, bajo el criterio de caso por caso, y
que estn sujetas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos, rgano facultado para tal fin. Este
sector abarca un sistema bancario y uno no bancario. El primero incluye a los bancos comerciales y a las
sociedades financieras, estas ltimas, definidas por ley como instituciones especializadas en operaciones de
banca de inversin (no captan depsitos y sus operaciones activas son de largo plazo). Por su parte, el
sistema financiero no bancario se rige por leyes especficas y est conformado por los Almacenes
Generales de Depsito, Compaas de Seguros, Compaas de Fianzas, Casas de Cambio; adems, por
el Instituto de Fomento Municipal (INFOM) y el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
Asimismo, existen instituciones que realizan intermediacin financiera cuya autorizacin responde a una
base legal genrica (Cdigo de Comercio) y que no se encuentran bajo la vigilancia y supervisin de la
Superintendencia de Bancos. Los intermediarios financieros que conforman este sector, usualmente
innovadores, proporcionan los servicios que, por ley, les era prohibido prestar a las entidades reguladas.
Entre estos intermediarios puede mencionarse a los off-shore, que financian operaciones de comercio; as
tambin las asociaciones de crdito, compaas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito y dbito,

cooperativas de ahorro y crdito, organizaciones no gubernamentales (ONGs) y otros tipos de cooperativas


que proporcionan diversos servicios financieros en las reas rurales.

Clasificacin[editar]
Por su regulacin el Sistema Financiero Guatemalteco se divide en:
1. Regulado o Formal.
2. No Regulado o Informal.

Sistema financiero formal[editar]


Est integrado por instituciones legalmente constituidas, autorizadas por la Junta Monetaria y fiscalizadas
por la Superintendencia de Bancos. Se integra por el Banco Central (Banco de Guatemala), los bancos del
sistema, las sociedades financieras, las casas de cambio y los auxiliares de crdito (almacenes generales
de depsito, seguros y fianzas).
Estructura organizacional
El sistema financiero guatemalteco se encuentra organizado bajo la estructura de Banca Central. Su
organizacin es la siguiente:
1. Junta Monetaria.
2. Banco de Guatemala.
3. Superintendencia de Bancos.
4. Bancos del Sistema.
5. Financieras.
6. Aseguradoras.
7. Afianzadoras.
8. Almacenes Generales de Depsito.
9. Otras Instituciones.
Junta Monetaria
Es la mxima autoridad monetaria del pas, tiene a su cargo la determinacin de la poltica monetaria,
cambiaria y crediticia del pas, as como, la direccin suprema del Banco de Guatemala. La Junta Monetaria
se integra con las siguientes representaciones:

1. Presidente y Vicepresidente nombrados por el Presidente de la Repblica.


2. Los Ministros de Finanzas Pblicas, Economa y de Agricultura.
3. Un representante del Congreso de la Repblica.
4. Un representante de los Bancos Privados.
5. Un representante de las Asociaciones y Cmaras Comerciales, Industriales, Agrcolas y Ganaderas
(CACIF).
6. Un representante de la Universidad de San Carlos de Guatemala (USAC).
Las atribuciones de la Junta Monetaria son:
1. Cumplir y hacer cumplir la poltica general y los deberes asignados al Banco de Guatemala.
2. Acordar, interpretar y reformar los reglamentos del Banco de Guatemala.
3. Acordar el presupuesto del Banco de Guatemala.
4. Nombrar y remover al gerente del Banco de Guatemala.
5. Fijar y modificar los encajes de los Bancos.
6. Fijar y modificar las tasas de inters del Banco de Guatemala.
7. Fijar las tasas mximas de inters en operaciones pasivas y activas de los Bancos y regular el
crdito bancario de acuerdo a la ley.
Banco de Guatemala
Es el agente financiero del Estado que tiene por objeto principal promover la creacin y el mantenimiento de
las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias ms favorables al desarrollo ordenado de la economa
del pas. El Banco Central es el Banco de Guatemala y funciona con carcter autnomo. Es la nica entidad
bancaria que puede emitir billetes y monedas en el territorio nacional, funciona bajo la direccin general de
la Junta Monetaria.
Las Funciones del Banco de Guatemala se clasifican en dos formas que son:

a) Funciones de Orden Interno.

b) Funciones de Orden Internacional.

a) Funciones de Orden Interno:

Adaptar los medios de pago y la poltica de crdito a las legtimas necesidades del pas y el
desarrollo de las actividades productivas y prevenir las tendencias inflacionistas, especulativas,
deflacionistas, perjudiciales a los intereses colectivos.

Procurar la necesaria coordinacin entre las diversas actividades econmicas y financieras del
Estado que afecten el mercado monetario y crediticio y, especialmente, procurar esa coordinacin entre
la poltica fiscal y la poltica monetaria.

b) Funciones de Orden Internacional:

Mantener el valor externo y convertibilidad de la moneda nacional de acuerdo con el rgimen


establecido en la Ley Monetaria.

Administrar las Reservas Monetarias Internacionales del pas y el rgimen de las transferencias
internacionales con el fin de preservar al pas de presiones monetarias indebidas.

Conforme la modernizacin financiera el Banco de Guatemala, a partir del 14 de marzo de 1994, ya no


compra moneda extranjera al sector privado (Money Orders), ya que son funciones que no le corresponden
como Banco Central, estas operaciones las realiza el sistema financiero nacional.
Superintendencia de Bancos
Es una entidad de carcter tcnico especializada que se rige por las disposiciones contenidas en las leyes
bancarias, financieras y otras aplicables, que le encomienden la vigilancia e inspeccin de instituciones o
empresas del sector financiero del pas. Su principal objetivo lo constituye el obtener y mantener la
confianza del pblico en el sistema financiero y en las entidades sujetas a su control, vigilando porque ests
mantengan solidez econmica y liquidez apropiada para atender sus obligaciones, que cumplan con sus
deberes legales, y que presten sus servicios adecuadamente a travs de una sana y eficiente
administracin.
La Superintendencia de Bancos se ubica como rgano de vigilancia y fiscalizacin del sector financiero del
pas, organizado bajo el sistema de banca central el cual goza de autonoma con respecto al Gobierno
Central. Este sistema adems del ente fiscalizador, est conformado por:

La Junta Monetaria (como rgano Rector).

El Banco de Guatemala (como Banco Central).

Bancos del Sistema debidamente autorizados.

El Superintendente de Bancos, es nombrado por el Presidente Constitucional de la Repblica. No obstante


la comunicacin y dependencia directa del Presidente, acta dentro del mbito de accin del sistema de
banca central, bajo la direccin general de la Junta Monetaria. Adems es asesor permanente de dicha
junta.

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