SERVIO FINANAS

Dinheiro sob

controle

Shutterstock/Montagem Idec

Preparar um oramento domstico pode

ser a sada para passar 2013 longe do
sufoco financeiro e para realizar alguns
sonhos. Especialistas do dicas
de como planejar melhor os gastos

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Dezembro 2012 REVISTA DO IDEC

que voc gostaria de fazer em

2013? Trocar de carro, reformar a casa, (re)comear um
curso de idioma ou fazer uma viagem
internacional so itens que costumam
aparecer na lista de muita gente. Mas o
que voc est fazendo para realizar esses
sonhos? Preparar um oramento para o
ano seguinte pode ser um bom comeo.
Quando acompanhamos de perto as
despesas, fica muito mais fcil identificar onde estamos gastando demais. Isso
ajuda a economizar, se for necessrio, e
a planejar a realizao de um objetivo,
afirma Ione Amorim, economista do
Idec. E, ao contrrio do que muita gente
pensa, nem sempre esse planejamento exige mudanas radicais na rotina.

s vezes, a pessoa percebe que est gastando uma fortuna

com celular e que pode reduzir o nmero de ligaes para
usar o dinheiro em algo que valha mais a pena, exemplifica
Samy Dana, professor da Escola de Economia da Fundao
Getlio Vargas de So Paulo (FGV-SP) e autor da coluna Caro
Dinheiro no jornal Folha de S. Paulo <http://carodinheiro.
blogfolha.uol.com.br>.
Mesmo para quem no tem planos especficos, organizar os gastos uma medida fundamental para evitar
o sufoco financeiro. Segundo Ione, um erro comum
pensar que o planejamento s necessrio para quem
est endividado. Humberto Veiga, autor do site Finanas
Desvendadas <www.betoveiga.com>, concorda: O oramento domstico importante para a pessoa saber quanto ela
custa, principalmente para quem desorganizado e no sabe
bem onde gasta o dinheiro, embora sempre consiga pagar as
contas em dia, diz. Alm disso, ao acompanhar de perto o
que entra e o que sai da conta bancria, fica mais fcil comear

VALE A PENA LER

Fotos Reproduo

Para quem quer aprender mais sobre como planejar as finanas, no faltam livros sobre o tema. Selecionamos alguns escritos
pelos economistas entrevistados nesta matria e outros sugeridos por colaboradores do Idec:

l Casais inteligentes

enriquecem juntos, de
Gustavo Cerbasi (editora
Gente): o best seller mostra
diferentes estratgias para a
administrao das finanas
da famlia.
Preo*: entre R$ 13 e R$ 34,90

l Clube do dinheiro das

smart cookies, de Jennifer

Barrett (editora Academia
de Inteligncia): conta como
cinco mulheres assumiram
o controle de suas finanas
sem abrir mo dos pequenos
prazeres do dia a dia, alm
de dar dicas de como montar
um clube do dinheiro.
Preo*: entre R$ 16 e R$ 24,90

l Como passar de devedor para

investidor um guia de finanas pessoais, de Fabio Sousa e

Samy Dana (editora Cengage
Learning): apresenta um mtodo
de organizao financeira e o
exemplo de um casal real que,
seguindo as dicas, pagou as
dvidas e passou a investir em
apenas um ano.
Preo*: entre R$ 17,90 e R$ 28,90

l Tranquilidade financeira

saiba como investir no

seu futuro, de Humberto
Veiga (editora Saraiva): fala
sobre planos de previdncia
e reservas financeiras.
Preo*: entre R$ 27,50
e R$ 39,90

*Preos pesquisados no site de comparao de preos Buscap em novembro de 2012.

Repare que o preo dos livros varia bastante. Ento, que tal comear a economizar fazendo uma pesquisa em
vrias livrarias antes de comprar? Voc pode usar sites de comparao de preos.

REVISTA DO IDEC

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SERVIO FINANAS

a guardar dinheiro todo ms e fazer um

fundo de reserva para emergncias.
Seja para sair do vermelho, para
evitar o endividamento ou para realizar
um objetivo no ano que vem, preciso
comear a se planejar j. Entrar em
2013 com o oramento preparado
interessante, pois em janeiro h uma
srie de gastos extras com impostos
(IPTU, para quem tem casa, e IPVA,
para quem tem carro), material escolar,
e reajuste na mensalidade de servios,
aponta Dana.
O planejamento exige dedicao,
verdade. Mas quem tem esse hbito
garante: os resultados compensam (veja
os depoimentos na pgina 27). Para ajudar nessa tarefa, o Idec criou uma planilha de oramento domstico para facilitar
o acompanhamento dos gastos. Ela pode
ser baixada em <http://goo.gl/D3dBg>.
Na internet tambm h uma srie de
modelos de planilhas disponveis.
interessante testar e ver qual delas mais
se adequa ao seu perfil, recomenda
Veiga. Para quem habituado ao mundo
tecnolgico, h diversos aplicativos para
smartphones que ajudam a registrar as
despesas (veja alguns na pgina 27). O
hbito de ter um controle mais importante que o meio. Pode ser at um caderninho: o que vale anotar o que entra e
o que sai da conta, finaliza Dana.
Veja no quadro ao lado algumas dicas para preparar o seu oramento domstico para 2013.

Oramento passo a passo

1. Identifique os seus gastos mensais
Para ter uma ideia mais fiel das despesas, o ideal fazer uma mdia dos gastos realizados este ano com as contas mais frequentes, tanto as fixas (gua, luz, aluguel, condomnio
etc.), quanto as variveis (lazer e vesturio, por exemplo). Para saber a mdia, some quanto
foi gasto com cada um desses itens em cada ms e divida por 12 (caso considere o ms de
dezembro). mais fcil fazer isso com as despesas fixas, pois no geral os comprovantes de
pagamento so guardados. No caso das despesas variveis, considere as de um ms tpico.
Dica: consultar o extrato bancrio ajuda a identificar os gastos feitos com carto de
dbito e os saques ao longo do ms.

2. Defina prioridades e reveja os gastos

Para quem est no vermelho ou quer comear a poupar, no tem outro jeito: preciso
cortar alguns gastos. Depois de identificar a mdia de despesas, observe quais delas podem
ser reduzidas ou eliminadas. Segundo os especialistas, no d para dizer corte isso ou corte
aquilo, pois depende dos hbitos de cada um. Uma dica observar os gastos com telefone
e com alimentao fora de casa, que, no geral, so aqueles com os quais as pessoas mais
exageram, aponta Samy Dana, da FGV.
comum as pessoas pensarem em cortar apenas as despesas com lazer e entretenimento,
mas no necessrio abrir mo de todos os prazeres para atingir o equilbrio financeiro. Veja
o que pode ser cortado com menos dor. Se para voc importante ir a um restaurante onde o
jantar custa R$ 200, no precisa deixar de faz-lo, desde que tenha como pagar e saiba qual o
impacto disso em seu oramento, pondera Dana.
Dica: observe se h servios que voc paga, mas no usa muito, como o clube que
no frequenta, a academia em que turista, a assinatura da revista que no l.
Tambm possvel reduzir gastos com supermercado, levando uma lista para no
perder o foco e fazendo apenas uma compra grande por ms.

3. Preveja as despesas futuras

Com a mdia das despesas do ano e com as metas de reduo de gastos j definidas,
preveja quanto ser gasto por ms em 2013. No esquea de computar os impostos e o
seguro do automvel, por exemplo.
Paralelamente, registre o quanto receber em cada ms (o salrio lquido e outras
formas de rendimento), considerando frias e dcimo terceiro salrio.
Dica: preveja gastos com presentes de aniversrio, Dia das Mes, Dia das Crianas etc.

Quando acompanhamos
de perto as despesas fica
mais fcil identificar
onde estamos gastando
demais. Isso ajuda
a economizar e a
planejar a realizao
de um objetivo
Ione Amorim, economista do Idec

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Dezembro 2012 REVISTA DO IDEC

4. Registre todas as despesas

Ao longo dos meses, anote todos os gastos realizados, tanto os grandes quanto os
pequenos, como o cafezinho na rua, a cervejinha com os amigos etc.
Dica: sempre que possvel, pague com o carto de dbito, pois isso facilita a identificao no extrato. Quando usar dinheiro em espcie, anote o quanto antes o que foi
comprado para no esquecer.

5. Revise o oramento
De tempos em tempos, pare e observe se est cumprindo as metas estabelecidas.
Segundo Dana, normal errar em algumas previses (principalmente no comeo) e
imprevistos podem acontecer. Nesse caso, refaa algumas metas.

Eles conseguem!

les tm perfis totalmente diferentes, mas algo em comum: sabem manter os

seus gastos sob controle. Veja como fazem isso e, dentro de suas possibilidades, o que j conseguiram conquistar graas a esse hbito.

O organizado

A controlada

Controle
tecnolgico
Conhea alguns programas e aplicativos
gratuitos para organizar os seus gastos
no computador ou no smartphone. Mas,
ateno: alguns deles precisam de cadastro
e/ou so online (mesmo que o programa
seja baixado no computador, a utilizao
pela internet). Nesses casos, especialmente,
leia atentamente as condies de uso e
a poltica de privacidade dos sites antes
de se registrar.

Para usar no computador

Fotos Idec

l Minhas economias <www.minhas

economias.com.br>: nesse servio online
(mas que tambm tem verso para Iphone),
as transaes so categorizadas e exibidas
por meio de grficos e relatrios. GRATUITO

Comprei um
apartamento e passei
40 dias na Europa

Sou organizado com dinheiro: uso

uma planilha que eu mesmo elaborei,
na qual anoto todos os meus rendimentos e os gastos dirios, como almoo,
estacionamento etc., e outra em que
fao um planejamento para o futuro.
No deixo de gastar com o que eu
quero, mas, claro, sempre preciso
abrir mo de algumas coisas para fazer
outras. Em dezembro de 2010, comprei
um apartamento em So Paulo [a
entrega est prevista para este ms] e,
no ano seguinte, passei 40 dias na Europa. Fiz um planejamento para pagar
a entrada do imvel em trs anos.
A viagem foi mais simples: guardei o
dcimo terceiro salrio e usei o valor
que recebi de frias para pagar tudo.
importante ter uma meta, um
propsito para economizar. Ano que
vem, alm de pagar o financiamento,
vou reformar e decorar o apartamento,
e viajar novamente para a Europa.
O nico segredo para ter uma vida
financeira tranquila gastar menos do
que ganha. No vejo dificuldade para
isso. As pessoas, no geral, gastam
muito. Primeiro eu guardo e depois
gasto (e pago tudo vista).

Guilherme de Viveiros, 32 anos,

consultor de suprimentos
Renda mensal: entre 5 e 10 salrios mnimos

Passei um ano
sem gastar para
comprar uma casa

Logo que cheguei em So Paulo,

vinda do Nordeste, h 16 anos, passei
um ano sem gastar praticamente nada,
sem comprar uma pea de roupa, pois
queria juntar dinheiro para comprar
uma casa prpria. E consegui! Comprei,
junto com meu marido, um apartamento popular. Na poca, demos R$ 9 mil
de entrada e pagvamos R$ 300 de
mensalidade (meu salrio era R$ 450).
H dois anos, vendemos o apartamento que valia R$ 18 mil h dez anos
por R$ 90 mil, e compramos uma
casa maior por R$ 170 mil (uma parte
foi financiada) Os mveis do antigo
apartamento ficaram pequenos na casa
nova, mas eu no vou troc-los agora.
Vou juntar dinheiro para compr-los no
ano que vem, de preferncia vista.
Eu sou muito controlada com dinheiro e procuro economizar sempre: fao
supermercado apenas uma vez por ms
e pago tudo vista, ou parcelo em duas
vezes, no mximo. Alm disso, anoto
tudo o que compro e guardo uma parte
do que recebo todo ms, cerca de
R$ 500, s vezes, at R$ 700. Esse
dinheiro no existe pra mim, uma
reserva para o futuro, porque hoje
estou bem, mas amanh no sei.

Maria de Ftima Justino, 43 anos, diarista

Renda mensal: entre 1 e 3 salrios mnimos

l Finance Desktop <www.finance

desktop.com.br>: programa avanado de
gesto de finanas, com diversos recursos,
como simulao de investimentos e clculo
do imposto de renda. Mais indicado para
quem j est habituado a fazer
GRATUITO
planejamento financeiro.
l Hbil Pessoal <www.habilpessoal.com.

br>: programa para a anotao das receitas

e despesas do ms, com agenda para anotar
tarefas e datas importantes. Tem verses
GRATUITA e PAGA .

Para usar no celular

l Yupee Mobile: com verso para Android

e Iphone, alm da planilha de gastos, tem

ferramentas para extratos bancrios, metas
mensais, sonhos, investimentos etc. GRATUITO
l Icontas: o aplicativo para Iphone permite
agendar datas para o pagamento de contas,
registrar os gastos dirios em categorias e
subcategorias, configurar metas de consumo,
entre outras funcionalidades. U$ 0.99
l Finanas pessoais: nesse aplicativo para
Android, possvel organizar as transaes por
categorias. Apresenta um calendrio mensal
com todos os gastos, alm de ferramentas
de importao e exportao de dados. Tem
verses GRATUITA e PAGA .

REVISTA DO IDEC

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