Introduccin

El mercado financiero en Venezuela est conformado por instituciones que

permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas
y organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican en pblicas y
privadas. Estas instituciones reciben depsitos en dinero, otorgan crditos y
prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la
economa de un pas.
Mediante el presente trabajo se pretende hacer una revisin sobre cmo
est conformado el mercado financiero segn la Constitucin de la Repblica
Bolivariana De Venezuela, Ley de Bancos, Sudeban, Ley de Banco Central de
Venezuela, FOGADE (Fondo de Garanta de Depsitos Y Proteccin Bancaria),
Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, Ley de Psicotrpicos

Sistema Bancario (Banca)

El sistema bancario de un pas es el conjunto de instituciones y
organizaciones pblicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas
las funciones que son inherentes.

Banca o sistema bancario, conjunto de

instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre

personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y
banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y
mixta.
Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de
intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de
dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y
capitales.
Algunas de las funciones de los bancos son:
Recibir depsitos en dinero del pblico en general.
Otorgar crditos a corto y largo plazo.
Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crdito (y lo
relacionado con ellas) entre otros.
Recibir depsitos de los siguientes documentos: certificados financieros,
certificados de depsito bancario, etc.
En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones
bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques,
a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crdito etc.) El banco por su parte adquiere
una obligacin con los depositantes, pero tambin el derecho de utilizar esos de
depsitos en la forma que ms conveniente. Para garantizar el buen
funcionamiento del mercado en general, las autoridades de intervencin se
encargan de aportar transparencia al sistema financiero y por lo tanto, confianza y
seguridad a los ahorradores, inversionistas y deudores.

Leyes que regulan el sistema Bancario

Constitucin de la Repblica Bolivariana De Venezuela

Ley de Bancos
Sudeban
Ley de Banco Central de Venezuela
FOGADE (Fondo de Garanta de Depsitos Y Proteccin Bancaria)
Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional
Ley de Psicotrpicos

Constitucin Nacional de la Repblica Bolivariana de Venezuela

La carta magna, establece en sus artculos 118, 299, 318, 319, 320
aspectos relacionados con la actividad financiera y el papel del estado para
garantizar la estabilidad econmica de la nacin. En nuestra constitucin se
mantienen los mismos artculos en los que corresponde a esta materia ya que no
se

ha

hecho

ninguna

reforma

Artculo 118. Se reconoce el derecho de los trabajadores y trabajadoras,

as como de la comunidad para desarrollar asociaciones de carcter social y
participativo, como las cooperativas, cajas de ahorro, mutuales y otras formas
asociativas. Estas asociaciones podrn desarrollar cualquier tipo de actividad
econmica, de conformidad con la ley. La ley reconocer las especificidades de
estas organizaciones, en especial, las relativas al acto cooperativo, al trabajo
asociado y su carcter generador de beneficios colectivos.
Artculo 299. El rgimen socioeconmico de la Repblica Bolivariana de
Venezuela se fundamenta en los principios de justicia social, democracia,
eficiencia, libre competencia, proteccin del ambiente, productividad y solidaridad,
a los fines de asegurar el desarrollo humano integral y una existencia digna y
provechosa para la colectividad. El Estado conjuntamente con la iniciativa privada

promover el desarrollo armnico de la economa nacional con el fin de generar

fuentes de trabajo, alto valor agregado nacional, elevar el nivel de vida de la
poblacin y fortalecer la soberana econmica del pas, garantizando la seguridad
jurdica, solidez, dinamismo, sustentabilidad, permanencia y equidad del
crecimiento de la economa, para lograr una justa distribucin de la riqueza
mediante una planificacin estratgica democrtica participativa y de consulta
abierta.
El estado promover y proteger estas asociaciones destinadas a mejorar
la economa popular y alternativa.
Seccin Tercera: Del Sistema Monetario Nacional
Artculo 318. Las competencias monetarias del Poder Nacional sern
ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela. El
objetivo fundamental del Banco Central de Venezuela es lograr la estabilidad de
precios y preservar el valor interno y externo de la unidad monetaria. La unidad
monetaria de la Repblica Bolivariana de Venezuela es el Bolvar. En caso de que
se instituya una moneda comn en el marco de la integracin latinoamericana y
caribea, podr adoptarse la moneda que sea objeto de un tratado que suscriba la
Repblica.
El Banco Central de Venezuela es persona jurdica de derecho pblico con
autonoma para la formulacin y el ejercicio de las polticas de su competencia. El
Banco Central de Venezuela ejercer sus funciones en coordinacin con la poltica
econmica general, para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la Nacin.
Para el adecuado cumplimiento de su objetivo, el Banco Central de
Venezuela tendr entre sus funciones las de formular y ejecutar la poltica
monetaria, participar en el diseo y ejecutar la poltica cambiaria, regular la
moneda, el crdito y las tasas de inters, administrar las reservas internacionales,
y todas aquellas que establezca la ley.

Artculo 319. El Banco Central de Venezuela se regir por el principio de

responsabilidad pblica, a cuyo efecto rendir cuenta de las actuaciones, metas y
resultados de sus polticas ante la Asamblea Nacional, de acuerdo con la ley.
Tambin rendir informes peridicos sobre el comportamiento de las variables
macroeconmicas del pas y sobre los dems asuntos que se le soliciten, e
incluir los anlisis que permitan su evaluacin. El incumplimiento sin causa
justificada del objetivo y de las metas, dar lugar a la remocin del directorio y a
sanciones administrativas, de acuerdo con la ley.
El Banco Central de Venezuela estar sujeto al control posterior de la
Contralora General de la Repblica y a la inspeccin y vigilancia del organismo
pblico de supervisin bancaria, el cual remitir informes de las inspecciones que
realice a la Asamblea Nacional informes de las inspecciones que realice. El
presupuesto de gastos operativos del Banco Central de Venezuela requerir la
discusin y aprobacin de la Asamblea Nacional, y sus cuentas y balances sern
objeto de auditora externa en los trminos que fije la ley.
Seccin Cuarta: De la Coordinacin Macroeconmica
Artculo 320. El Estado debe promover y defender la estabilidad
econmica, evitar la vulnerabilidad de la economa y velar por la estabilidad
monetaria y de precios, para asegurar el bienestar social.
El ministerio responsable de las finanzas y el Banco Central de Venezuela
contribuirn a la armonizacin de la poltica fiscal con la poltica monetaria,
facilitando el logro de los objetivos macroeconmicos. En el ejercicio de sus
funciones el Banco Central de Venezuela no estar subordinado a directivas del
Poder Ejecutivo y no podr convalidar o financiar polticas fiscales deficitarias.
La actuacin coordinada del Poder Ejecutivo y del Banco Central de
Venezuela se dar mediante un acuerdo anual de polticas, en el cual se
establecern los objetivos finales de crecimiento y sus repercusiones sociales,
balance externo e inflacin, concernientes a las polticas fiscal, cambiaria y
monetaria, as como los niveles de las variables intermedias e instrumentales

requeridos para alcanzar dichos objetivos finales. Dicho acuerdo ser firmado por
el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela y el o la titular del
ministerio responsable de las finanzas, y divulgar en el momento de la
aprobacin del presupuesto por la Asamblea Nacional. Es responsabilidad de las
instituciones firmantes del acuerdo que las acciones de poltica sean consistentes
con sus objetivos. En dicho acuerdo se especificarn los resultados esperados, las
polticas y las acciones dirigidas a lograrlos. La ley establecer las caractersticas
del acuerdo anual de poltica econmica y los mecanismos de rendicin de
cuentas.

Ley de bancos
Artculo 1: mbito de la Ley
La

presente Ley establece

el marco legal para la

constitucin,

funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin

de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano, sean stas
pblicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin permitida por esta
Ley y la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional.
Artculo 2: Objeto
El objeto principal de esta Ley consiste en garantizar el funcionamiento de
un sector bancario slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al
desarrollo econmico-social nacional, que proteja el derecho a la poblacin
venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y que establezca los canales de
participacin ciudadana; en el marco de la cooperacin de las instituciones
bancarias y en observancia a los procesos de transformacin socio econmicos
que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Artculo 5: Intermediacin financiera
Se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las
instituciones bancarias y que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier
modalidad y su colocacin en crditos o en inversiones en ttulos valores emitidos

o avalados por la Nacin o empresas del Estado, mediante la realizacin de las

operaciones permitidas por las Leyes de la Repblica.
Artculo 6: Ente de regulacin
Para los efectos de la presente Ley la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario es el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y
coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
En esta Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, todas aquellas
directrices e instrucciones de carcter tcnico contable, legal y tecnolgico de
obligatoria observancia, dictada mediante resoluciones de carcter general y a
travs de las circulares enviadas a las personas naturales o jurdicas sometidas a
su control.
Artculo 9: Forma de constitucin
Las instituciones del sector bancario deben constituirse bajo la forma de
sociedad annima o bajo la forma de organizacin permitida por el rgano
Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con las leyes respectivas.
El procedimiento de su constitucin ante el ente regulador ser realizado
por personas naturales denominadas organizadores y la autorizacin para su
promocin estar condicionada a los resultados que emanen del estudio de
necesidad econmica que al efecto realice la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario, el cual ser aprobado por el rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional.
Las instituciones que soliciten su transformacin, conversin, fusin o
escisin, solicitarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
las autorizaciones de organizacin y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de
actividad.

La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, publicada en

Gaceta Oficial Extraordinario N 5.555 de fecha 13 de noviembre del 2001, que
ahora en adelante ser denominada Ley de Bancos consagra la apertura del
sector bancario nacional a la inversin extranjera, sin limitaciones de ningn tipo.
Los inversionistas extranjeros disfrutan de los mismos derechos y obligaciones
que los inversionistas locales.
Banca

Especializada

Universal

La Banca Especializada, se rige por un rgimen especial contenido dentro de La

Ley de Bancos, en el cual se consagran previsiones para los bancos comerciales,
bancos hipotecarios, bancos de inversin, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, y casas de cambio, y se incorporan dentro del concepto de
banca especializada a los bancos de desarrollo, bancos de segundo piso,
entidades de ahorro y prstamo, grupos financieros y operadores cambiarios
fronterizos, para que realicen no solamente las actividades inherentes a su
especialidad sino todas aquellas operaciones que sean compatibles con su objeto
y

que

estn

permitidas

por

la

ley.

Los Bancos de Desarrollo, tienen por objeto principal fomentar, financiar y

promover las actividades econmicas y sociales para sectores especficos del
pas.
Los Bancos de Segundo Piso, se encargan de fomentar y financiar los proyectos
de desarrollo industrial y social a nivel nacional, as como las actividades micros
empresariales urbanos y rurales.
Los grupos financieros, son el conjunto de bancos, entidades de ahorro y
prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas que constituyan una
unidad

de

decisin

gestin.

Por su parte, los bancos universales, son aquellos que pueden realizar todas las
actividades inherentes a cada banco e institucin financiera especializada, excepto
asignadas

por

ley

los

bancos

de

segundo

piso.

El funcionamiento de los bancos universales, requiere una autorizacin por parte

de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras en los

siguientes casos:
Cuando se trate de la fusin de un banco especializado con uno o ms
bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras
especializadas
Cuando se trate de la transformacin de un banco especializado, y cuando
los interesados soliciten su constitucin.
Bancos de Inversin:
La nueva Ley de Bancos establece que los bancos de inversin tendrn
como finalidad intermediar en la colocacin de capitales, participar en el
financiamiento de operaciones en el mercado de capitales, financiar la produccin,
la construccin y proyectos de inversin y en general ejecutar otras operaciones
compatibles

con

su

naturaleza.

Sin embargo, a diferencia de la ley derogada, la actual establece que los bancos
de inversin no podrn adquirir ms del 20% del capital social de una empresa
promovida por el banco o en la que haya participado para su promocin,
manteniendo dicha participacin por un perodo de tres (3) aos, debiendo,
transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la
empresa, a un lmite mximo de hasta el diez (10)% del capital social. En todo
caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su
conjunto

el

veinte

(20)%

del

patrimonio

del

banco.

Por otra parte, los bancos de inversin no podrn recibir depsitos en cuentas de
ahorro o en cuenta corriente, otorgar prstamos para financiar servicios o bienes
de consumo cuando las cantidades excedan el 20% del total de su cartera de
crdito, y otorgar prstamos por plazos superiores a los siete (07) aos.
Inversin Extranjera en el sector bancario:

La Ley de Bancos no establece lmites a la inversin extranjera en el sector,

siendo que tales inversiones pueden ser realizadas a travs de:

La adquisicin de acciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo y
dems instituciones financieras existentes.
El establecimiento de bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras
instituciones financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros.
El establecimiento de sucursales de bancos e instituciones financieras
extranjeros.

Se requiere la autorizacin de la Superintendencia de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, previa opinin vinculante del Banco Central en los
siguientes casos:
Apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones
financieras propiedad de bancos o inversionistas extranjeros. En este caso
debern cumplirse otros requisitos adicionales establecidos en la Ley.
Establecimiento de sucursales de bancos constituidos en el exterior para
operar en el pas.

En caso que tal autorizacin sea solicitada para el establecimiento sucursales

de bancos e instituciones financieras extranjeras, as como para la promocin y
funcionamiento de bancos y otras instituciones financieras propiedad de bancos o
inversionistas extranjeros, adicionalmente y cuando sea aplicable, debern
acompaarse a la solicitud de la autorizacin requerida a la Superintendencia de
Bancos los siguientes documentos:
El acta constitutiva de la casa matriz, la autorizacin que ampare su
existencia en el pas de origen y los estatutos vigentes.

 La prueba de que la sociedad solicitante puede legalmente, de acuerdo

con sus estatutos y las leyes de su pas de origen, establecer sucursales
en la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Los estados financieros debidamente auditados por contadores pblicos
en ejercicio independiente de la profesin e informes anuales de la
empresa, correspondientes a los ltimos cinco (05) aos.
La porcin de capital asignado para sus operaciones en la Repblica
Bolivariana de Venezuela, cuyo monto deber ser igual o mayor al
mnimo establecido en la ley para cada tipo de banco o institucin
financiera, con prueba suficiente, a juicio de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, de haberse hecho efectiva
dicha asignacin y que dicho capital est disponible en el territorio de la
Repblica.
Prueba de la reciprocidad concedida, si fuere el caso.
Cualquier otra informacin que, a juicio de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras sea conveniente o necesaria
para la cabal evaluacin de la solicitud.

La Superintendencia de Bancos

La Superintendencia de Bancos es un Instituto Autnomo, adscrito al

Ministerio de Finanzas, y est dotada de autonoma funcional, administrativa y
financiera. El Ministerio de Finanzas constituye el ente tutelar administrativo de la
Superintendencia.
La

Superintendencia,

est

bajo

la

direccin

responsabilidad

de

un

Superintendente designado por el Presidente de la Repblica. El Superintendente

nombrar

los

dos

Intendentes

(Operativo

de

Inspeccin).

Los recursos que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

Financieras requiere para el cumplimiento de sus funciones, provienen de los
aportes presupuestarios que le asigne el Ejecutivo Nacional, y de las
contribuciones hechas por las entidades financieras bajo su supervisin y control,

las cuales se fijarn entre un 0,40 a 0,60% del promedio de los activos de cada
aportante, correspondiente al ejercicio inmediato anterior, y sern deducibles del
pago

del

Impuesto

Sobre

la

Renta.

La misin principal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

Financieras consiste en inspeccionar, supervisar, vigilar, regular y controlar a los
bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras. La
esfera de estas actuaciones alcanza asimismo a las filiales, afiliadas y
relacionadas con las entidades bajo su supervisin, estn o no domiciliadas en
Venezuela, siempre que las mismas constituyan una entidad de decisin o
gestin. Adicionalmente, la Superintendencia se encarga, entre otras funciones, de
autorizar el establecimiento de sucursales u oficinas de representacin de bancos
e instituciones financieras extranjeros en el pas, as como la exigida por la ley
para la participacin de capitales extranjeros en bancos y otras instituciones
financieras venezolanos.
Su visin: Ser modelo de institucin pblica inspiradora de confianza y
credibilidad,

de

reconocido

prestigio

nacional

internacional.

La Superintendencia de Bancos dictar la normativa prudencial necesaria, a los

fines de evitar la utilizacin del sistema bancario nacional como medio para la
legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas de cualquier ndole.

Por otra parte, la Superintendencia de Bancos tiene facultades para adoptar

medidas administrativas cuando se presenten problemas de liquidez, infracciones
graves a la normativa vigente, situaciones graves de tipo administrativo o
gerencial, prdidas de capital (desde el 10% del capital social) e incumplimiento de
los ndices o del encaje legal. Una vez impuestas las medidas administrativas
mencionadas, por parte de la Superintendencia de Bancos, las instituciones
financieras deben presentar a este organismo un Plan de Recuperacin, de
obligatorio cumplimiento el cual debe ser aprobado. En caso de incumplimiento de
las medidas dictadas o al Plan de Recuperacin propuesto, la Superintendencia
previa opinin del Banco Central de Venezuela y del Consejo Superior de la

Superintendencia, puede aplicar mecanismos extraordinarios de transferencia,

estatizacin o intervencin de la institucin financiera
Entre las medidas que puede adoptar la Superintendencia podemos
mencionar las siguientes:
Prohibicin de realizar nuevas inversiones y operaciones de fideicomiso.
Prohibicin de decretar pagos de dividendos
Orden de vender o liquidar algn activo o inversin.
Suspensin o remocin de directivos o funcionarios cuando se comprobare
que han incurrido en evidentes irregularidades o en acciones prohibidas por
la ley.
Reposicin de capital.
Prohibicin de captar fondos a largo plazo y de otorgar nuevos crditos.

Banco Central de Venezuela:

El Banco Central de Venezuela es un ente regulado por la Constitucin de
la Repblica Bolivariana de Venezuela, que ejerce, entre otras, funciones de
administracin en sectores relevantes en el mbito econmico, dotado de
autonoma organizativa, contable, financiera y funcional, la cual est garantizada
por la particularidad de la designacin de sus titulares, por las credenciales
exigidas a sus titulares y por la duracin del mandato de stos. Asimismo, la
independencia del Instituto se traduce en la inexistencia de vnculos organizativos,
y por ende, la ausencia de sujecin a cualquier control jerrquico o tutelar.
En consecuencia, la autonoma administrativa y tcnica especial dentro de
la estructura del Estado, permite establecer que el Banco Central de Venezuela no
forme parte de las ramas legislativas, ejecutiva, judicial, ciudadana, o electoral del
Poder Pblico, sino que es una entidad pblica de naturaleza nica que por razn
de las funciones que est llamado a cumplir, requiere de un ordenamiento y
organizacin especiales.

En la ley establece 2 artculos principales:

Artculo 122: Los bancos y dems instituciones financieras que infrinjan las
resoluciones del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de inters
sern sancionados con el (1%), de su capital pagado y reservas, con (0,5%), por
no suministrar oportunamente los

informes

sobre su estado financiero o

cualquiera de sus operaciones, y su se llegara a demostrar la falsedad de la

informacin, pueden ser sancionados hasta por un (1%) adicional.
Artculo 124: Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas por
el Banco Central de Venezuela, realicen operaciones de importacin o comercio
de moneda venezolana o extranjera de curso legal en sus respectivos pases
sern sancionados con multas equivalentes al valor respectivo de la operacin
realizada. El dinero objeto de dicha ilicitud sern decomisadas.

Fondo de Garanta de Depsitos Y Proteccin Bancaria (FOGADE)

FOGADE es un Instituto Autnomo con personalidad jurdica y patrimonio

propio adscrito al Ministerio de Finanzas a los efectos de la tutela administrativa.
El patrimonio de FOGADE est constituido por distintas contribuciones, que
incluye las realizadas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo e
instituciones financieras que debern efectuar aportes mensuales del 0,25% del
total de depsitos del pblico que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y
dems

instituciones

financieras

tengan

al

final

de

cada

semestre.

De acuerdo con la Ley de Bancos, FOGADE tiene como objeto garantizar

los depsitos del pblico en todas aquellas instituciones regidas por la ley de
bancos y ejercer la funcin de liquidador de bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras regidas por la ley se bancos, as como de las
empresas relacionadas al grupo financiero. La Ley de Bancos establece que los
depsitos de particulares o de corporaciones, tanto en moneda local como

extranjera, colocados en cada banco o institucin financiera, estn garantizados

hasta

por

un

monto

de

diez

(10.000.000)

millones

de

bolvares.

En materia de auxilios financieros, se cre un rgimen extraordinario

mediante el cual FOGADE podr otorgar auxilios financieros con autorizacin de la
Junta de Regulacin Financiera, cuando los bancos, entidades de ahorro y
prstamo y dems instituciones financieras presenten problemas de prdidas de
capital, liquidez o solvencia, siempre que la institucin de la cual se trate no se
encuentre en los supuestos que daran lugar a la intervencin o liquidacin. Los
plazos y condiciones para el otorgamiento de los auxilios financieros a los bancos,
entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras sern fijados por
la Junta de Regulacin Financiera, mediante una normativa que se publicar en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Constitucin

nuevo

integrante:

Segn

lo

que

prev

la Constitucin Nacional vigente en nuestro pas (1999), la regulacin del sistema

financiero y del mercado de capitales es competencia del Poder Pblico Nacional.
Bajo este precepto el Estado venezolano promulg en los aos 2010 y 2011,
varias leyes con criterio y contenido novedosos. Una de ellas es una ley marco
que sienta principios, conceptos y directrices que servirn de base, referencia o
gua a toda la normativa que regule al sistema financiero del pas. Como
complemento o derivacin de aquella se han dictado tres leyes especiales que de
manera individual norman la actividad bancaria, la del mercado de capitales y la
de seguros.

Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional

El da 16 de junio de 2010, fue promulgada la Ley Orgnica del Sistema
Financiero Nacional (LOSFIN). Esta Ley cre un nuevo marco legal para regular a
las instituciones financieras y a las operaciones que estas, previa autorizacin
del Estado, pueden realizar como operadores en ese Sistema. Esa ley introdujo un
nuevo rgano, de rango superior al de las distintas instancias en quienes el Estado
haba delegado la funcin de control, supervisin y regulacin de los sectores

bancario, de seguros y de valores y le atribuy funciones supervisoras, contraloras

y reguladoras sobre todos los miembros del sistema financiero, incluidos los
anteriores rganos reguladores del Estado. Ese nuevo ente pblico se denomina
rgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN): El Sistema
Financiero Nacional, de acuerdo con la LOSFIN, est conformado por el conjunto
de instituciones financieras pblicas, privadas, comunales y de cualquier otra
forma de organizacin que operen en el sector bancario, el sector asegurador,
el mercado de valores y cualquier otro sector o grupo de instituciones financieras
que a juicio del rgano rector deba formar parte de este sistema. Esta ley marco,
como ya se dijo, refiere a otras leyes especiales la reglamentacin especfica de
cada sector. Una de esas leyes es la Ley de Instituciones del Sector Bancario
(LISB), cuyo anlisis, con fines prcticos, es el propsito fundamental de este
trabajo.
La LOSFIN define a los sectores bancario, asegurador y del mercado de
valores, en los siguientes trminos:
El Sector Bancario: El sector bancario est constituido por el conjunto de
instituciones que realizan intermediacin financiera mediante la colocacin de
los recursos,

obtenidos

travs

de

los

depsitos

del

pblico

de

otras fuentes permitidas por la Ley, para el financiamiento, en especial, de las

actividades productivas de la economa real, de sus servicios asociados y la
infraestructura correspondiente.
El Sector Asegurador: El sector asegurador est integrado por
las empresas que mediante el cobro de una prima se obligan a indemnizar el dao
producido al usuario o usuaria, o a satisfacerle un capital, una renta u
otras prestaciones convenidas y permitidas por la Ley; as como por las empresas
de este sector que toman a su cargo, en totalidad o parcialmente, un riesgo ya
cubierto por otra empresa de este tipo, sin alterar lo convenido entre sta y el
usuario o usuaria. Las alternativas especiales destinadas a brindar cobertura a

los riesgos agrarios, de las cooperativas y de las comunidades populares son

establecidas por el ente regulador de este sector.
El Sector Mercado de Valores El mercado de valores comprende el grupo
de instituciones que se dedican a la intermediacin de ttulos valores establecidos
(sic) por la Ley, cuyas transacciones en la economa nacional permiten la sana
intermediacin de flujos financieros y la estabilidad del sector, de acuerdo con las
directrices emanadas del rgano rector del Sistema Financiero Nacional.

Ley de Psicotrpicos
Artculo 4: El que depositare, convirtiere o transfiere fondos, bienes o
derechos relacionados que procedan

directa o indirectamente de actividades

delictivas, para ocultar o encubrir su origen ilcito, o ayudar a eludir las

consecuencias jurdicas de sus actos a quien haya participado en la Comisin de
dichas actividades delictivas, ser sancionado con prisin de cinco a quince
aos y multas de cincuenta a dos mil quinientos salarios mnimos mensuales
vigentes para el comercio, industria y servicios al momento que se dicta la
sentencia correspondiente.
Artculo 5: Para los efectos penales se consideran tambin lavado de
dinero y de activos, y sern sancionados con prisin de ocho a doce aos y multa
a dos mil quinientos salarios mnimos mensuales, computados conforme a lo
establecido en el artculo anterior, los hechos siguientes:
Ocultar o disfrazas en cualquier forma la naturaleza , el origen, la ubicacin,
el destino, el movimiento o la propiedad aparentemente legal de fondos,
bienes o derechos relativos a ellos, que proceden directa o indirectamente
de actividades delictivas; y,
Adquirir, poseer y utilizar fondos, bienes o derechos relacionados con los
mismos, sabiendo que derivan de actividades delictivas con la finalidad de
legitimarlas.
Artculo 7: Para los efectos de esta ley se consideran encubridores:

 Los que sin concierto previo con los autores o participes del delito de lavado
de dinero y de activo, oculten, adquieren o recibieren dinero, valores u otros
bienes y no informen a la autoridad correspondiente, inmediatamente
despus de conocer su origen, o impidieren el decomiso de dinero u otros
bienes que provengan de tal actividad delictiva;
Los que sin concierto previo con los autores o participes, ayuden a eludir
las investigaciones de la autoridad o a sustraerse a la accin de sta;
Artculo 13: Las instituciones, deben controlar las transacciones que realicen
sus usuarios, que sobrepase las

cantidades

establecidas y las condiciones

indicadas en el Art. 9, inciso 1 de esta ley: Para llevar el control indicado, las
instituciones dispondrn

de un formulario en el cual consignarn los datos

pertinentes para identificar a sus usuarios y que deber contener:

La identificacin de la persona que realiza fsicamente la transaccin,
anotando su nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio
y residencia, profesin u oficio, estado familiar, documento de identidad
presentado y su firma
Artculo 14: Las instituciones, designaran funcionarios encargados de velar
por el mantenimiento y actualizacin de registros y formularios indicados en esta
ley. Todos los registros e informes requeridos por esta ley pueden ser guardados y
transmitidos en papel o en forma electrnica.

Conclusin
Ya para concluir se puede decir que estas leyes regula el orden y
comportamiento de del mercado financiero venezolano conforme como lo
estipulan las mismas en sus artculos, comenzando por la carta magna, que
establece en sus artculos 118, 299, 318, 319, 320 aspectos relacionados con la
actividad financiera y el papel del estado para garantizar la estabilidad econmica
de la nacin, seguidamente la ley de Banco y esta establece el marco legal para la
constitucin,

funcionamiento,

supervisin,

inspeccin,

control,

regulacin,

vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario

venezolano. Por otra parte Sudeban que consiste en inspeccionar, supervisar,
vigilar, regular y controlar a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras, en otro mbito el BCV que ejerce, entre otras, funciones
de administracin en sectores relevantes en el mbito econmico, dotado de
autonoma organizativa, contable, financiera y funcional, FOGADE

tiene como

objeto garantizar los depsitos del pblico en todas aquellas instituciones regidas
por la ley de bancos y ejercer la funcin de liquidador de bancos, entidades de
ahorro y prstamo e instituciones financieras regidas por la ley se bancos y
finalmente ley de la orgnica del sistema financiero Nacional ya que esta rige a
las instituciones financieras y a las operaciones que estas, previa autorizacin
del Estado, pueden realizar como operadores en ese Sistema.