Sei sulla pagina 1di 54

JUEZ PONENTE: EMILIO RAMOS GONZLEZ

Expediente Nmero AP42-N-2005-000794


El 10 de mayo de 2005, en la Unidad de Recepcin y Distribucin de Documentos (URDD)
de las Cortes de lo Contencioso Administrativo, se recibi el escrito contentivo del recurso
contencioso administrativo de nulidad interpuesto por los abogados Oswaldo Padrn
Amare, Lizbeth Subero Ruz, Lourdes Nieto Ferro, inscritos en el Instituto de Previsin
Social del Abogado bajo los nmeros 4.200, 24.550 y 35.416, respectivamente, actuando
con el carcter de apoderados judiciales de la sociedad mercantil BANESCO, BANCO
UNIVERSAL, C.A., inscrita en el Registro Mercantil de la Circunscripcin Judicial del
Estado Zulia, en fecha 13 de junio de 1977, bajo el Nmero 1, Tomo 16-A, contra el acto
administrativo contenido en la Resolucin Nmero 082-05, de fecha 29 de marzo de 2005,
emanada de la SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS.
En fecha 31 de mayo de 2005, se dio cuenta a esta Corte Segunda de lo Contencioso
Administrativo y, por auto de la misma fecha, se orden oficiar al Organismo recurrido a
los fines de que remitiera los antecedentes administrativos del caso.
En fecha 22 de febrero de 2006, la abogada Mara de Lourdes Castillo, inscrita en el
Instituto de Previsin Social del Abogado bajo el Nmero 35.309, present diligencia a
travs de la cual solicit a esta Corte se abocara a la presente causa.
Por escrito de fecha 7 de marzo de 2006, la abogada Mara de Lourdes Castillos, actuando
en representacin del Ente recurrido present oposicin al recurso contencioso
administrativo de nulidad interpuesto.
El 28 de marzo de 2006, la abogada Mara de Lourdes Castillos, present diligencia
ratificando su solicitud de abocamiento a la presente causa.

En fecha 11 de abril de 2006, la abogada Mara de Lourdes Castillos, present diligencia


ratificando su solicitud de abocamiento a la presente causa.
Por auto de fecha 2 de mayo de 2006, en virtud de la diligencia presentada por la abogada
Mara de Lourdes Castillos, actuando en representacin del Ente recurrido, dej constancia
que en fecha 19 de octubre de 2005 fue constituida la Corte Segunda de lo Contencioso
Administrativo, conformada por los ciudadanos Ana Cecilia Zulueta, Presidenta, Alejandro
Soto Villasmil, Vicepresidente, Alexis Crespo Daza, Juez, abocndose al conocimiento de
la causa.
Por escrito de fecha 6 de julio de 2006, la abogada Mara de Lourdes Castillos, actuando en
representacin del Ente recurrido present oposicin al recurso contencioso administrativo
de nulidad interpuesto.
En fecha 27 de julio de 2006, la abogada Lisbeth Subero, present diligencia solicitando
fuese remitido el presente expediente al Juzgado de Sustanciacin de esta Corte.
En fecha 25 de enero de 2007, la abogada Mara de Lourdes Castillos, present diligencia
solicitando el abocamiento a la presente causa, a la vez que solicit a esta Corte
pronunciamiento sobre la admisibilidad de la misma.
Por auto de fecha 7 de marzo de 2007, vista la diligencia presentada por la apodera judicial
del Ente recurrido, esta corte dej constancia que en 6 de noviembre de 2006, fue
constituida la Corte Segunda de lo Contencioso Administrativo, conformada por los
ciudadanos Emilio Ramos Gonzlez, Presidente, Alexis Crespo Daza, Vicepresidente y
Alejandro Soto Villasmil, Juez, abocndose al conocimiento de la causa. Y se le reasign la
ponencia al ciudadano Juez Emilio Ramos Gonzlez.
El 29 de septiembre de 2005, en la Unidad de Recepcin y Distribucin de Documentos de
las Cortes de lo Contencioso Administrativo, se recibi el Oficio Nmero SBIF-DSBGGCJ-GALE-17173 emanado de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, anexo al cual remiti a esta Corte los antecedentes administrativos de la
presente causa.
Por auto de fecha 4 de julio de 2007, esta Corte orden pasar el presente expediente al
Juzgado de Sustanciacin de esta Corte.
En fecha 11 de julio de 2007, se pas el presente expediente al Juzgado de Sustanciacin, el
cual fue recibido en la misma fecha por dicho rgano.
Por sentencia de fecha 18 de julio de 2007, el Juzgado de Sustanciacin de la Corte
Segunda de Contencioso Administrativo declar que esta Corte es competente para conocer
de la presente causa, a la vez que declar admisible el presente recurso, razn por lo cual
orden citar al Fiscal General de la Repblica, al Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y a la ciudadana Procuradora General de la Repblica, igualmente
orden notificar mediante boleta al ciudadano Walter Albarrn Finol, as como librar el
cartel respectivo de conformidad a lo establecido en el artculo 21, aparte 11 de la Ley

Orgnica del Tribunal Supremo de Justicia de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el


cual fue publicado en el diario El Universal.
En fecha 5 de octubre de 2007 se libr el cartel al cual hace referencia el aparte 11 del
artculo 21 de la Ley Orgnica del Tribunal Supremo de Justicia.
En fecha 17 de octubre de 2007, el abogado Francisco lvarez, inscrito en el Instituto de
Previsin Social bajo el Nmero 124.031, actuando en su condicin de apoderado judicial
la sociedad mercantil recurrente, present diligencia por la cual retir el cartel de la
presente causa, asimismo present poder que acredita su representacin.
Por diligencia de fecha 22 de octubre de 2007, el abogado Rafael Atahualpa Pirela, inscrito
en el Instituto de previsin Social del Abogado bajo el Nmero 62.698, en su condicin de
apoderado judicial de la entidad bancaria recurrente, consign el respectivo cartel de
notificacin, el cual fue publicado en el diario El Universalen fecha 19 de octubre de
2007; igualmente solicit la apertura del lapso probatorio.
Por auto de fecha 6 de noviembre de 2007, el Juzgado de Sustanciacin de esta Corte, vista
la solicitud de apertura del lapso probatorio realizada por el apoderado judicial de la
sociedad mercantil recurrente, acord de conformidad, en consecuencia dicho Juzgado
orden () abrir el lapso probatorio de conformidad con lo previsto en el artculo 21
aparte 12 de la Ley Orgnica del Tribunal Supremo de Justicia de la Repblica Bolivariana
de Venezuela, quedando abierto desde el da de hoy (inclusive) el lapso de cinco (05) das
de despacho para la promocin de pruebas ().
En fecha 6 de noviembre de 2007, la abogada Mara de Lourdes Castillo, en su condicin
de apoderada judicial del Ente recurrido, consign escrito de promocin de pruebas.
En fecha 14 de noviembre de 2007, el abogado Francisco lvarez, en representacin de la
sociedad mercantil recurrente, present escrito de oposicin a las pruebas promovidas por
el Ente recurrido.
Por auto de fecha 21 de noviembre de 2007 el Juzgado de Sustanciacin de esta Corte, con
respecto a las pruebas promovidas declar que () las documentales promovidas en el
Captulo I, numerales 1, 2, 3, 4 y 5 del escrito in comento, las cuales se contraen a
reproducir el mrito favorable de autos, este Tribunal las admite en cuanto ha lugar en
derecho se refiere, salvo su apreciacin en la sentencia definitiva, por no ser
manifiestamente ilegales ni impertinentes (). En relacin con las pruebas de exhibicin
promovidas en el Captulo II, numerales 1, 2, 3 y 4, y su oposicin () [destac ese]
Tribunal que cuando se alega la impertinencia del medio promovido para probar algn
hecho litigioso, no se identifica con ste ni siquiera indirectamente, asimismo, existe
impertinencia cuando las pruebas son intiles, es decir, no prestan servicio al proceso as se
practiquen () [no obstante al aplicar las reglas contenidas en el artculo 436 del Cdigo
de Procedimiento Civil, se obtiene que] () la parte que deba servirse de un documento
que segn su manifestacin se halle en poder de su adversario, podr solicitar su
exhibicin, no obstante en el caso de autos la apoderada judicial de la recurrida pretende
con este medio probatorio traer a las actas documentales que no slo constan en las mismas

en copias certificadas, sino que emanan del Instituto que representa, en consecuencia, este
Tribunal declara procedente la oposicin planteada y niega la admisin de las referidas
pruebas por ser manifiestamente ilegales e impertinentes [Corchetes de esta Corte].
Por auto de fecha 14 de febrero de 2008, el Juzgado de sustanciacin constat que haba
vencido el lapso de prueba de la presente causa, por lo que orden la remisin del presente
expediente a esta Corte.
En fecha 14 de febrero de 2008, fue remitido el expediente del caso de marras a esta Corte,
el cual fue remitido en fecha 15 de febrero de 2008.
Por auto de fecha 21 de febrero de 2008, esta Corte seal que se fijaba el 3 da de
despacho siguiente a la publicacin de dicho auto para que se diera inicio a la relacin de la
causa.
Por auto de fecha 26 de marzo de 2008, esta Corte fij el da 17 de septiembre de 2008 para
que tuviera lugar el acto de informes en forma oral conforme a lo establecido en el aparte 8
el artculo 19 de la Ley Orgnica del Tribunal Supremo de Justicia, el cual tuvo lugar en
dicha fecha, dejndose constancia de la comparecencia de la representacin judicial de la
sociedad mercantil recurrente, as como de la apoderada judicial del Ente recurrido y del
representante del Ministerio Pblico.
Por escrito de fecha 17 de septiembre de 2008, el abogado Lus Escalante, inscrito en el
instituto de Previsin Social del Abogado bajo el Nmero 77.064, actuando en su condicin
de Fiscal Primero del Ministerio Pblico, present Opinin Fiscal.
Por auto de fecha 18 de septiembre de 2008, se dio inicio a la segunda etapa de la relacin
de la causa, la cual tendra una duracin de veinte (20) das de despacho.
Por auto de fecha 16 de abril de 2009, se dijo vistos.
En la misma fecha, se pas el expediente al Juez ponente.

I
DEL RECURSO CONTENCIOSO ADMINISTRATIVO DE NULIDAD
Mediante escrito de fecha 18 de noviembre de 2004, los abogados Oswaldo Padrn Amare,
Lizbeth Subero Ruz y Lourdes Nieto Ferro, apoderados judiciales de la sociedad mercantil
Banesco Banco Universal C.A., interpusieron recurso contencioso administrativo de
nulidad contra el acto administrativo contenido en la Resolucin Nmero 082-05 de fecha
29 de marzo de 2005, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, con base en las siguientes razones de hecho y de derecho:
Que Mediante comunicacin de fecha 20 de julio de 2004, la Superintendencia de Bancos

y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), por rgano de la ciudadana Liffett Blanco


Mendoza, Gerente Legal Operativo de la Consultora Jurdica de ese organismo, notific a
BANESCO BANCO UNIVERSAL C.A., sobre la denuncia interpuesta en su contra por el
ciudadano Walter Albarrn Finol, titular de la Cdula de Identidad N V-6.507.181,
cuestionando los dbitos ordenados y ejecutados por BANESCO BANCO UNIVERSAL
C.A., en la cuenta corriente distinguida con el No. 01340086560861214052, cuyo titular es
o era el denunciante. Dichos dbitos tuvieron su origen en el incumplimiento por parte del
ciudadano Walter Albarrn Finol de su obligacin de pagar oportunamente los saldos
deudores, lquidos y exigibles, de sus tarjetas de crdito VISA, Mastercard y AMERICAN
EXPESS, emitidas a su nombre por BANESCO BANCO UNIVERSAL C.A (Negrillas y
maysculas del original).
Que Segn Oficio No. SBIF-GGCJ-GLO-10511 de fecha 20 de julio de 2004, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, actuando de conformidad
con lo dispuesto en el numeral 29 del artculo 235 de la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras en concordancia con lo establecido en el artculo 251 ejusdem,
solicit a BANESCO BANCO UNIVERSAL C.A., diversas informaciones de carcter
legal y contable relacionadas con la referida denuncia () (Negrillas y maysculas del
original).
Con respecto a la informacin antes sealada, la recurrente procedi a dar respuesta a la
SUDEBAN, haciendo especial referencia a que () simplemente se procedi al cobro de
lo adeudado por el denunciante, ya que se trata de obligaciones vencidas, lquidas y
exigibles, que el cliente mantiene o mantena con BANESCO BANCO UNIVERSAL CA,
y existe una autorizacin expresa y amplia otorgada por el propio titular (denunciante) al
suscribir o aceptar los trminos de los contratos de cuenta corriente y de emisin de tarjetas
de crdito, en virtud de que los mismos, en sus Condiciones Generales, establecen la
facultad de la Institucin Financiera de cargar a la cuenta del cliente las cantidades que por
cualquier concepto ste adeudare, condicin expresamente aceptada y autorizada por dicho
cliente, como, es, adems, la costumbre bancaria en estos casos (Maysculas y negrillas
del original).
Indic que ante la respuesta antes sealada, la SUDEBAN procedi a emitir
pronunciamiento, segn el cual ordenaba a la sociedad bancaria recurrente reintegrar al
ciudadano denunciante los montos debitados, razn por la cual la recurrente procedi a
impugnar dicha decisin.
Que () BANESCO BANCO UNIVERSAL C.A., interpuso recurso de reconsideracin
contra el acto administrativo que le fuera notificado el da 17 de diciembre de 2004, segn
Oficio No. SBIF-GGCJ-GLO-18207, el cual fue declarado sin lugar segn Resolucin No.
082-05 de fecha 29 de marzo de 2005, notificada en la misma fecha con Oficio No. SBIFDSB-GGCJ-04606. Es contra el acto denegatorio contenido en la Resolucin No. 082-05,
que [estn] interponiendo el recurso contencioso administrativo de nulidad () [Corchetes
de esta Corte], (Maysculas del original).
En cuanto al acto recurrido, sealaron que el mismo se encuentra viciado por incurrir en los
siguientes vicios:

En primer lugar sealaron que el acto recurrido se encuentra viciado por incurrir en
violacin a la Ley y defectos en la motivacin, toda vez que [l]a Superintendencia de
Bancos y otras Instituciones Financieras, emiti, en fecha 24 de marzo de 2004, la Circular
No. SBIF-GGCJGALE-03975, en la cual, de conformidad con lo previsto en el artculo 238
del Decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras (LGB), instruy a las instituciones financieras destinatarias, entre
las cuales se encuentra BANESCO BANCO UNIVERSAL CA., a no efectuar descuentos
por cualquier concepto de las cuentas nminas, sean estas corriente o de ahorros, que
posean los trabajadores, ni aquellas a travs de las cuales sean canceladas las pensiones y
jubilaciones, sin la previa autorizacin expresa del titular de las mismas (). Nada indic
dicho organismo en esa oportunidad sobre clusulas excesivas o sobre la interpretacin de
clusulas existentes en los contratos suscritos por las partes. Simplemente, se admiti el
principio con arreglo al cual, la autorizacin previa del titular de la cuenta era condicin
suficiente para la procedencia de los dbitos () [Corchetes de esta Corte], (maysculas y
negrillas del original).
Que en fecha 1 de junio de 2004, la SUDEBAN procedi a emitir circular al Consejo
Nacional de Bancos, la cual, a juicio de la recurrente, deba ser interpretada en los
siguientes trminos () que los bancos podan, en criterio de la SUDEBAN, ordenar y
ejecutar los dbitos materia de la reclamacin que nos ocupa, siempre que existiera una
autorizacin previa del titular de la cuenta corriente o de ahorros; pero, adems, ese
organismo admiti, como cuestin de importancia, que no resultaba procedente establecer
un nexo de carcter laboral entre el banco y el titular de una cuenta de nmina, ni entre los
recursos existentes en una de esas cuentas y el salario devengado por el titular de esa cuenta
() lo que es evidente y determina que no sean extensibles a los saldos existentes en las
denominadas cuentas nminas o cuentas de nmina, las reglas aplicables al salario como
elementos de proteccin del trabajador y de las consecuencias normales de la existencia de
una relacin laboral entre un patrono y un trabajador () (Negrillas del original).
Que () La inembargabilidad a que alude el artculo 91 de la Constitucin se refiere, sin
duda, al salario antes de su percepcin por el trabajador, pero, en ningn caso, se trata de
una inmunidad permanente especialmente en relacin con el uso o aplicacin de los
recursos por parte del trabajador-deudor con posterioridad a la recepcin del salario--frente
a los acreedores legtimos del trabajador- deudor, puesto que ni la Constitucin, ni las
leyes, podran estimular el incumplimiento de sus obligaciones por parte de los trabajadores
() (Negrillas del original).
Sobre este particular, indicaron que se hace necesaria una interpretacin del artculo 91 de
la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, en el entendido que dicha norma
nada tiene que ver con la existencia de las cuentas corrientes, en tal sentido indicaron que
() una cuenta nmina, como las denomina la resolucin impugnada, no se diferencia
en nada de la cuenta corriente bancaria ordinaria, desde el punto de vista jurdico. Es decir,
que la disciplina jurdica de la cuenta corriente bancaria es una sola y su naturaleza
mercantil no puede ser discutida. El hecho de que en el origen o apertura de la cuenta est
la eventual vinculacin del titular de la cuenta a un patrono que decide cancelar sus

obligaciones laborales mediante el abono correspondiente en una cuenta corriente del


trabajador (abierta por solicitud del patrono con la anuencia del trabajador, circunstancias
extraas a la institucin bancaria), en lugar de la entrega de dinero efectivo o cualquier otra
forma de pago, en nada afecta la naturaleza jurdica o econmica de la cuenta corriente.
Que [el] principio de la inembargabilidad del salario, el cual obviamente se refiere a la
imposibilidad de practicar embargos u otras medidas preventivas sobre el salario antes de
su pago por el patrono, no puede transferirse mimticamente a los recursos depositados en
una cuenta corriente, aunque fuere una cuenta nmina, por la sencilla razn de que en una
cuenta nmina pueden depositarse recursos de distinta naturaleza (se trata de una cuenta
corriente y, como tal, no existen especiales calificaciones condicionantes de los recursos
que puedan acreditarse a la cuenta en razn de su origen) y, adems, porque, una vez
percibido el salario por el trabajador, la inembargabilidad no puede ser extendida a las
consecuencias del uso o aplicacin que el trabajador decida hacer de sus recursos propios,
lo que significa que la inembargabilidad no puede constituirse en patente de corso para el
incumplimiento de sus obligaciones (por los trabajadores) o en ttulo suficiente para
transferir a esas obligaciones la condicin de obligaciones simplemente potestativas y, por
lo tanto, slo dependientes de la voluntad del deudor [Corchetes de esta Corte], (negrillas
del original).
En cuanto a la inembargabilidad del salario, sealaron que () parece evidente que la
regla de inembargabilidad, si fuera absoluta, no podra referirse sino al salario mnimo,
porque sencillamente repugnara a la justicia ms elemental, pretender extender la
inembargabilidad a la totalidad de los salarios, con independencia de su monto, lo que,
adems, igualmente conducira a la exclusin del crdito para los trabajadores en razn de
que las obligaciones por ellos asumidas seran, siempre, obligaciones potestativas
dependientes de la voluntad del deudor, las cuales, como sabemos, carecen de toda validez
() la inembargabilidad del salario, sin excepciones ni lmites, ni siquiera en funcin de su
volumen o nivel, hara depender el cumplimiento de las obligaciones de los trabajadores,
especialmente de aquellos que devengan elevados salarios, de la voluntad pura y simple del
deudor asalariado.
Por otro lado, sealaron que la inembargabilidad del salario debe ser interpretada de
conformidad a lo establecido en el la Ley Orgnica del Trabajo, en el entendido que slo
sera estara tutelado por la inembargabilidad el salario mnimo del trabajador, y de
conformidad a las reglas establecidas en los artculos 162, 163 y 164 de la Ley eiusdem.
Igualmente, indicaron que [tampoco] resultara lcito pretender asimilar lo que es una regla
excepcional (y por lo tanto de interpretacin restrictiva) relacionada exclusivamente con la
prohibicin de practicar medidas preventivas o ejecutivas sobre el salario (con anterioridad
a su percepcin), con un medio de extincin de las obligaciones legtimamente aceptado y
convenido por las partes de un contrato, aunque, como lo dice expresamente la ley, la
compensacin, como medio de extincin de las obligaciones opera de derecho, por
disposicin de la ley [Corchetes de esta Corte], (negrillas del original).
A lo anterior, agreg que () Existi un convenio previo entre las partes en el sentido de

autorizar la compensacin y nadie ha discutido, por el contrario, consta, la aceptacin


expresa del deudor y la existencia de las obligaciones a cargo de Walter Albarrn Finol y a
favor de BANESCO () (Negrillas del original).
En otro orden de ideas, seal que el acto recurrido se encuentra viciado por defectos en su
motivacin, dado que () la autorizacin previa para ejecutar los cargos con
consideracin, deriva de los acuerdos contractuales existentes entre las partes y de las
condiciones Generales de contratacin aplicables, tanto al contrato de cuenta corriente,
como al que sirve de fundamento a la emisin y aceptacin, por el usuario, de las
correspondientes tarjetas de crdito. Todos estos extremos han sido debidamente
acreditados en el Expediente Administrativo, siendo de destacar que nunca se ha hecho una
debida valoracin de los argumentos y defensas del administrado, pues, de haberlo hecho,
el organismo de regulacin y control habra debido o tenido que admitir la existencia
indudable de las mencionadas autorizaciones, lo que no hizo. Sin embargo, a pesar de que
los organismos de la Administracin Pblica estn obligados a motivar sus actos, la
SUDEBAN, en el caso concreto, ha omitido indicar los fundamentos de su decisin, la cual,
sin duda, contradice la posicin previa del organismo, contenida en los oficios ya
identificados (Maysculas y negrillas del original).
Que () habra en este caso una contradiccin esencial entre las dos Circulares o textos
citados puesto que no puede admitirse la validez de una clusula contractual en forma
expresa, como lo hizo la citada en primer trmino (la de 24 de marzo de 2004, apuntalada
por el Oficio dirigido al Consejo Bancario Nacional) y luego pretender excluir esa validez
al amparo de una disposicin anterior fundada en un concepto jurdico indeterminado, cuya
interpretacin, de existir, sera igualmente colindante. Los administrados suelen acomodar
su conducta al principio de la confianza legtima; es decir, al derecho a actuar conforme a
las disposiciones administrativas vigentes para la fecha de sus actos y conductas ().
En refuerzo de lo anterior, sealaron que se configura un falso supuesto de derecho en la
presente causa, cuando la SUDEBAN pretende imponer a las instituciones financieras
prohibicin de realizar cobros por compensacin en las cuentas de sus clientes, en base a la
tutela o inembargabilidad del salario que tipifican los artculos 87 y 91 de la Constitucin
de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Que () el Superintendente de Bancos tiene como misin primordial propiciar la
estabilidad del sistema financiero para lograr su fin ltimo que es proteger a los
depositantes en las instituciones que constituyen el sistema bancario, estabilidad y
proteccin difcilmente conciliables con rdenes o instrucciones que podran conducir a la
inobservancia sistemtica de sus obligaciones por parte de cierto sector de clientes
bancarios, aunque, desde luego, admitamos, como en efecto lo admitimos, que tal resultado
est muy lejos de las intenciones del rgano de supervisin y control bancarios (lo que, sin
embargo, nada afecta [sus] argumentos sobre la inconstitucionalidad e ilegalidad de los
actos impugnados, por razones de naturaleza estrictamente tcnica) [Corchetes de esta
Corte], (negrillas de esta Corte).
Asimismo, indicaron que la SUDEBAN, a travs del acto recurrido, le indic a su
representada que el contrato suscrito entre sta y el ciudadano denunciante contena

clusulas ilegales, a lo que indicaron que () Nada podra considerarse ms apegado a la


legalidad y a la justicia que la observancia de las normas jurdicas aplicables a las
obligaciones que puedan existir entre acreedores y deudores: el deudor no ha desconocido
la existencia de las obligaciones objeto de los cargos ejecutados por el banco, el deudor
admiti y autoriz previamente la procedencia de dichos cargos, la compensacin, como
medio de extincin de las obligaciones, es un mecanismo que opera por mandato o en
virtud de la ley, cuya legitimidad no puede discutirse, ni su procedencia est sujeta a
interpretaciones de la ley y, finalmente, es una prctica bancaria perfectamente atenida a las
leyes aplicables ().
Que () resulta conveniente observar que la Ley de Proteccin al Consumidor y al
Usuario, contiene un catlogo de clusulas consideradas como nulas e inadmisibles (Ver
artculo 87), ninguna de las cuales resulta aplicable al caso que nos ocupa, aunque es lgico
pensar que esas son las que, en forma modlica, podran ser consideradas como clusulas
excesivas, de modo que cualquier otra que pudiera invocarse, tendra que tener un
contenido comparable y previamente establecido en cuanto a su existencia, ya que nunca
resultara admisible la simple presuncin, sospecha, opinin o hiptesis de trabajo.
En este orden de ideas sealaron que () BANESCO BANCO UNIVERSAL C.A., ha
obtenido por lo menos tres sentencias definitivas y favorables a la legalidad y procedencia
de actuaciones como aquella a la que se refiere el presente caso. Se trata de procesos de
amparo constitucional intentados por diversos clientes de BANESCO BANCO
UNIVERSAL CA., con el objeto de impugnar cargos efectuados en sus cuentas (cuentas
nmina) en razn de pasivos preexistentes, para cuyos cargos exista autorizacin previa y
expresa del cliente. En todos estos casos, las respectivas decisiones han favorecido a
nuestro representado, por cuya razn invocamos a su favor el contenido de esa
jurisprudencia que comienza a ser reiterada () (Maysculas y negrillas del original).
Por todo lo antes expuesto, solicitaron que () se declare la nulidad de la Resolucin No.
082-05, de fecha 29 de marzo de 2005, emanada del ciudadano Superintendente de Bancos
y Otras Instituciones Financieras, notificada en esa misma fecha, y, como consecuencia
directa de dicha declaratoria, se la deje sin efecto con todas las consecuencias que fueren
procedentes en derecho (Negrillas del original).
Que () [se] declare la inaplicabilidad del artculo 91 de la Constitucin que nos rige, a
los efectos de impedir la legtima compensacin entre saldos activos y pasivos,
correspondientes al titular de una cuenta nmina, a cuyos efectos es perfectamente vlida
la autorizacin o el consentimiento del titular de la cuenta, otorgada por va contractual,
como ocurre en el caso de autos [Corchetes de esta Corte].
Que () [se dicte] un pronunciamiento expreso acerca de la improcedencia de asimilar los
saldos de una cuenta nmina al salario y sobre la improcedencia de la identificacin que
se pretende entre la inembargabilidad del salario, en los supuestos en que fuera procedente,
y el cargo en cuenta en cuentas nminas, contractualmente aceptado por el titular de la
respectiva cuenta [Corchetes de esta Corte].
Que () [se dicte] un pronunciamiento expreso acerca de la extensin del principio de

inembargabilidad del salario, en el sentido de si el principio es aplicable a cualquier salario


con independencia de su monto o si se aplica slo al salario mnimo como parece derivarse
de una racional interpretacin del artculo 91 de la Constitucin que nos rige [Corchetes de
esta Corte].
II
DEL ESCRITO DE OPOSICIN DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Mediante escrito de fecha 7 de marzo de 2006, ratificado en fecha 6 de julio de 2006, la
abogada Lourdes Castillos, inscrita en el Instituto de Previsin Social del Abogado bajo el
Nmero 35.309, present oposicin al recurso contencioso administrativo de nulidad
interpuesto, en los siguientes trminos:
Como punto previo, seal que () en el escrito del Recurso en cuestin, se observa, que
se encuentra suscrito por los tres (3) apoderados judiciales de la Entidad Financiera, sin
embargo, se hace una enmendadura con OTROSI. El cual es suscrito slo por uno de los
apoderados judiciales: LOURDES NIETO FERRERO, y no lo suscriben los dems
(Maysculas y negrillas del original).
Que [en] relacin a lo anteriormente expuesto, se evidencia en el escrito una irregularidad,
la cual debi ser admitida por la Unidad de Recepcin y Distribucin de Documentos,
conforme lo establece el artculo 109 del Cdigo de procedimiento Civil Venezolano
vigente (). [En consecuencia, pidi] que no se admita el presente recurso de nulidad por
adolecer el escrito del Recurso defecto (sic) en la enmendadura [Corchetes de esta Corte].
En cuanto al fundamento de la presente oposicin, seal que [basado] en la anotada
circular N SBIF-GGCS-GALE-03975 del 24 de marzo del 2004, se le orden a
BANESCO, BANCO UNIVERSAL, C.A. a no efectuar descuento por cualquier concepto
de las cuentas nminas, sean stas corrientes o de ahorros, que posean los trabajadores, ni
aquellas a travs de las cuales sean canceladas pensiones y jubilaciones, sin la previa
autorizacin expresa del titular de las mismas (). En este orden de ideas, seal que el
artculo 86 de la Ley de Proteccin al Consumidor y al Usuario seala que en los contratos
de adhesin, las clusulas sern interpretadas conforme a la justicia, y siempre a favor de
los consumidores y usuarios.
Que de conformidad a lo anterior, () se desprende que BANESCO, BANCO
UNIVERSAL, C.A., viol en forma reiterativa tales disposiciones. Y a pesar de que es
costumbre bancaria, segn los sostiene el accionante, tal prctica deba haber desaparecido,
a partir del 24 de marzo del 2004m pues era obligatorio la aplicacin sistema sealado por
dicha circular (Maysculas y negrillas del original).
Que [el] salario, las pensiones y jubilaciones gozan de prerrogativas como la
inembargabilidad las cuales son de orden pblico y sobre las mismas no puede existir
situaciones que la vulneren, an cuando haya consentimiento sobre la situacin establecida
[Corchetes de esta Corte].

Igualmente seal que [en] el contrato de adhesin existente entre BANESCO, BANCO
UNIVERSAL, C.A. y el seor WALTER ALBERRAN (sic), se observan clusulas que a
pesar de ser aceptadas por ste, resultan contrarias al espritu, propsito y razn de las
normas constitucionales y legales, declara proteccin a los derechos de los usuarios del
sistema bancario, pues son excesivas, creadoras de una situacin desfavorable a stos, pues
mediante ellas se le debitan las deudas de las tarjetas de crdito directamente de los salarios
de los usuarios, prctica viciosa, pues se suplanta a los Tribunales los cuales son los
componentes para realizar tal actividad [Corchetes de esta Corte], (maysculas y negrillas
del original).
Que () an cuando WALTER ALBARRAN diera su consentimiento a que la accionante
realizara la debitacin (sic) de marras, esa manifestacin de la voluntad del trabajador no
puede implicar renuncia a los derechos que a su favor consagrada en la Carta Magna y
tampoco puede significar ese consentimiento como el requisito suficiente para estimar
como vlido y obligante el contrato de adhesin en cuestin, y ello as, dado que la relacin
existente entre la accionante y el trabajador WALTER ALBARRAN no haba concluido
cuando se hicieron las debitaciones (sic) ya aludidas (Maysculas y negrillas del original).
Por lo que con fundamento en las razones antes expuestas, solicit a esta Corte, declarase
sin lugar el recurso contencioso administrativo de nulidad interpuesto.
IV
DE LA OPININ DEL MINISTERIO PBLICO
Por escrito de 17 de septiembre de 2008, el abogado Lus Escalante, en su condicin Fiscal
Primero del Ministerio Pblico, present Opinin del Ministerio Pblico en los siguientes
trminos:
En primer lugar, con respecto a la denuncia de inmotivacin realizada por la recurrente,
seal que del escrito contentivo del recurso contencioso administrativo de nulidad, la
entidad bancaria recurrente reconoce que () si existiera una autorizacin previa del
titular de la cuenta, aquellos dbitos seran vlidos y procedentes, condicin que
corresponde subrayar porque concretaba, para la fecha de la Circular, que es un acto de
carcter general, la posicin del organismos de regulacin y control en relacin con el tema
que nos ocupa, pero nada indic con respecto a la naturaleza de las clausulas mediante las
cuales se autoriza a los cobros bajo estudio (Negrillas de esta Corte).
Por otro lado, con respecto a la motivacin del acto recurrido, indic que en sentencia
Nmero 1.021 de fecha 3 de mayo de 2000, la Sala Poltico Administrativa del Tribunal
Supremo de Justicia precis que la motivacin no dependa de su extensin, sino de su
contenido, es decir, que () lo sucinto no significa la inexistencia de motivacin del acto
administrativo, pues aun cuando sta pueda no ser muy extensa, puede ser suficiente para
que los destinatarios del acto conozcan las razones que causaron la actuacin de la
Administracin.
En otro orden, con respecto a la denuncia de falso supuesto, indic que () la firma
mercantil recurrente pareciera que al esgrimir los argumentos en su escrito libelar recurre a

explicaciones en donde prcticamente de las mismas es explicado por la impugnante tanto


para el falso supuesto de hecho como de derecho, entendiendo que la Interpretacin
pretendida por la SUDEBAN de los artculos 87 y 91 de la Constitucin, resulta ser
absolutamente improcedente por incurrir en un propio y verdadero falso supuesto, pero de
derecho, expresando por dems, que resulta francamente inadmisible cualquier pretensin
de impedir la percepcin legtima por el acreedor de una cantidad adeudada por un
trabajador, pero que nada tiene que ver ello con lo que contempla el artculo 87 de la
Constitucin, con el hecho de que por slo la accionante exigir y cobrarse la deuda que el
denunciante mantena con el banco, signifique ello que est actuando este recurrente en
incumplimiento del artculo 87, violentando por ello, el principio de que el derecho al
salario contempla que un trabajador pueda procurarse una existencia digna y decorosa.
Que () los vicios alegados por los apoderados judiciales de la parte recurrente, esto es,
la insuficiencia en la motivacin y el vicio de falso supuesto, conforme a la jurisprudencia
reiterada, resultan incompatible alegarlos simultneamente, por ser vicios que se excluyen
mutuamente.
Asimismo indic que de no resultar procedente lo anterior, indic que () el acto
impugnado tiene su fundament en el incumplimiento de BANESCO BANCO
UNIVERSAL C.A., de la instruccin contenida en la Circular Nro. SBIF-GGCJ-GALE03975, de fecha 24 de marzo de 2004, dictada por la SUDEBAN de conformidad con el
artculo 238 del Decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y
Otras Instituciones Financieras (Maysculas y negrillas del origina).
Que () aunque existan unas Condiciones Generales del Contrato para la Emisin de
Tarjetas de Crdito, no es menos cierto, que siendo tan delicado el aspecto que pueda
involucrar una cobranza de una cuenta nomina por parte de un banco, ste no tome en
consideracin las necesidades prioritarias que en un momento dado pueda tener ese usuario
y retirarle sin un previo aviso su dinero, no comunicndole, adicionalmente a la existencia
del contrato inicial, que le cobrara de esa cuenta la suma de dinero, le resta entonces la
oportunidad a este mismo usuario, de solventar por su parte, un requerimiento primordial
que tuviese que hacer de ese mismo salario en un momento dado.
Que [el] hecho de que exista una clusula (s) en las Condiciones Generales de los
Servicios de Cuenta Corriente, y en las Condiciones Generales del Contrato para la Emisin
de Tarjetas de Crdito, que establezcan que el Banco queda plenamente autorizado por el
cliente para compensar o debitar a su cuenta, sin aviso previo, cualquier cantidad de dinero
que adeudare, quedando exento el Banco de toda responsabilidad si como consecuencia de
algn cargo efectuado en virtud de esta autorizacin tuviera que rechazar el pago de
cheques librados por el cliente contra su cuenta, significa tal cuestin para el Ministerio
Pblico que dichas clusulas estaran siendo abusivas, ya que le imponen condiciones a
cargo del cliente deudor, que incluso podra llegar al absurdo de hacer que en su propio
detrimento ste acepte que las obligaciones adquiridas con otros acreedores (cheques
librados contra su cuenta por el cliente) no se cumplan en razn de sta clusula de
irresponsabilidad para el Banco, lo cual pondra al cliente adherente en la situacin de
incumplir obligaciones -emitiendo cheques sin fondos- lo que resulta de difcil aceptacin
para cualquier ser humano, ya que con tal condicin, en el peor de los casos incluso podra

ser objeto de una investigacin penal por constituir tal proceder un delito penal, cual es la
estafa.
Que () el exceso que constituye adems, la previsin contenida, en dichas clusulas del
contrato de adhesin, como las que [analiza], en la que el Banco a su libre albedro cobra a
sus deudores, sin acudir a la vas extrajudicial o judicialmente previstas, con base en un
supuesto consentimiento derivado de un contrato de esta naturaleza, que por dems es
desventajoso no slo para el deudor, sino con respecto a terceros e incluso con especial
ventaja frente a los casos de los menores que legal y constitucionalmente estn autorizados
a demandar el cumplimiento de su pensin alimentaria, siendo esta la nica excepcin
prevista legalmente a la regla de la inembargabilidad del salario, quienes para obtener el
cumplimiento de dicha obligacin, deben necesariamente acudir a la va judicial para que se
les ordene judicialmente el pago correspondiente, cuyo monto no superar el treinta (30%)
por ciento del salario o sueldo percibido, de acuerdo con la Ley Orgnica del Trabajo.
A su vez, realiz un breve anlisis sobre la naturaleza de las cuentas nmina, en los
siguientes trminos [e]l artculo 89 de la Constitucin vigente, prev el trabajo como
hecho social, contemplando los principios rectores, esta norma le da as rango
constitucional al reconocimiento del trabajo como hecho social, que garantiza la proteccin
del Estado, que recoge la evolucin doctrinaria y de la legislacin nacional, tiene en nuestro
parecer, una importancia trascendental en esta poca de cambios de una economa
globalizada, con. una gran movilidad y autonoma del capital que lo hace escaso, frente al
trabajo que se convierte en un excedente, alterando con ello las relaciones de poder entre
empresarios y trabajadores, en beneficio de los primeros, que flexibiliza adems sus normas
laborales, para mantener un crecimiento econmico, permite reforzar la concepcin
integradora del derecho del trabajo tanto en su contenido como en los sujetos, con lo cual se
ampla su radio de accin al inicio del nuevo siglo, en donde no se desliga el aspecto
econmico del hecho social trabajo, pero se realza el valor social para fortalecerlo frente a
los valores individuales y privatistas del mercado. Este reforzamiento, que es en nuestro
criterio necesario, debe sin embargo permitir, como siempre se ha hecho, la adaptacin de
la norma a las nuevas realidades en proceso de cambio que no se detiene, sino por el
contrario, se acelera [Corchetes de esta Corte].
Que () el artculo 1 de la Ley Orgnica del Trabajo y artculo 1 del Reglamento de la
Ley Orgnica del Trabajo, desarrollan el Hecho social del Trabajo. Tambin en esta
disposicin se prev la proteccin es especial por parte del Estado por va legislativa a la
persona trabajadora, estableciendo, que: La ley dispondr lo necesario para mejorar las
condiciones materiales, morales e intelectuales de los trabajadores y trabajadoras. Esta
norma reafirma los postulados de la justicia social, y tiende al desarrollo de una verdadera
legislacin social, ya que as como C existen una serie de instituciones jurdicas y polticas
que protegen el derecho a la propiedad privada y al capital, as tambin y con igual razn y
fundamentacin, ellas deben existir para proteger la actividad creadora del hecho social
trabajo.
Sobre este particular, seal que el derecho del trabajo, como rama del espectro jurdico
que regula el salario, se nutre de los principios de: a) intangibilidad y progresividad; b) la

irrenunciabilidad; y, c) la supremaca de la realidad sobre las formas, y que a la luz de


dichos principios no pareciera viable que por la va de un contrato de adhesin se autorice a
al cobro de cantidades en los sueldos pagados a los trabajadores, sin que medie una
autorizacin expresa.
Que el Convenio 95 de la Organizacin Internacional del Trabajo (OIT), establece () la
inembargabilidad del salario, con la nica excepcin para el caso de pensiones alimentarias
a menores, siendo as pareciera un contrasentido que contratos generales de naturaleza
adhesiva, como son los que se analizaron, contengan clusulas que evidentemente autorizan
un descuento (dbito bancario), que en todo caso debe ser acordado por el constituyente,
dado que nuestra Carta Fundamental contempla una nica previsin por va de excepcin a
la regla de inembargabilidad, cual es la pensin alimentaria.
Por lo tanto, () [estim] el Ministerio Pblico, que la SUDEBAN, actu correctamente
cuando imparti la instruccin que sirvi de base legal del acto impugnado, pues
evidentemente existe una previsin constitucional que contempla la inembargabilidad del
salario que slo debe ser decretada obviamente por el poder judicial (sic), ms an con
respecto a un mecanismo utilizado por el Banco Banesco, el cual sin duda se encuentra al
margen de la Constitucin vigente [Corchetes de esta Corte].
V
DE LA COMPETENCIA
De conformidad con los establecido en el artculo 452 del Decreto con Fuerza de Ley de
Reforma de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la Corte Primera de lo
Contencioso Administrativo resulta competente para conocer del recurso contencioso
administrativo de nulidad interpuesto por la sociedad mercantil Banesco Banco Universal
C.A., contra el acto Administrativo contenido en la Resolucin Nmero 082-05, de fecha
29 de marzo de 2005, emanado de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, ahora bien, siendo que de conformidad con lo dispuesto en el artculo 1 de la
Resolucin nmero 2003/00033 de la Sala Plena del Tribunal Supremo de Justicia,
publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela nmero 37.866,
de fecha 24 de enero de 2004, esta Corte Segunda de lo Contencioso Administrativo
detenta las mismas competencias que corresponden a la Corte Primera de lo Contencioso
Administrativo, este rgano Jurisdiccional resulta competente para conocer del presente
recurso de apelacin, y as se declara.
VI
DE LAS PRUEBAS
Mediante escrito consignado en fecha 13 de noviembre de 2007, la abogada Mara de
Lourdes Castillo, actuando en su condicin de apoderada judicial de Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, por el cual promovi los siguientes medios
probatorios:
Primero: Con el objeto de demostrar que la SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y

OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS solicit a BANESCO, BANCO


UNIVERSAL, C.A., mediante Oficio Nro. SBIF-GGCJ-GLO-10511 del 20 de julio de
2004, Informe detallado sobre la denuncia formulada por WALTER ALBARRAN FINOL
() donde expone la situacin que confronta, con dicha institucin relacionada con dbitos
efectuados en su cuenta nmina, producto del incumplimiento en el pago de sus tarjetas de
crdito (Maysculas y negrillas del original).
Segundo: los folios noventa y ocho (98) al ciento tres (103) de los antecedentes
administrativos, donde riela la respuesta que diera la Entidad bancaria recurrente, a la
solicitud de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Tercero: El Oficio Nmero SBIF-GGCJ-GLO-18207 emanado de la SUDEBAN, donde se
insta a la sociedad mercantil recurrente a reintegrar al ciudadano denunciante las sumas
debitas a su cuenta nmina, as como la recomendacin a la recurrente de abstenerse a
realizar este tipo de operaciones.
Cuarto: Promovi los folios ciento catorce (114) al ciento veinticuatro (124) de los
antecedentes administrativos, en los cuales consta el recurso jerrquico ejercido por la
sociedad bancaria recurrente.
Quinto: La Resolucin Nmero 082-05 de fecha 29 de marzo de 2004, emanada de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, mediante el cual se declar
sin lugar el recurso de reconsideracin ejercido por la sociedad bancaria recurrente, la cual
riela del folio ciento veintiocho (128) al ciento treinta y seis (136) de los antecedentes
administrativos.
Sexto: Con el objeto de demostrar el estado de cuenta de las tarjetas Visa, Mastercard y
American Espress del ciudadano denunciante, promovi los documentos que rielan del
folio sesenta y dos (62) al sesenta y siete (67) de los antecedentes administrativos.
Sptimo: solicit la exhibicin por parte de la recurrente del Oficio Nmero SBIF-GGCJCLO-10511 de fecha 20 de julio de 2004, emanado de la SUDEBAN, donde dicho
organismo le solicit a la sociedad mercantil recurrente informacin relacionada con la
denuncia formulada por el ciudadano Walter Albarran Finol.
Octavo: solicit la exhibicin por parte de la recurrente del Oficio Nmero SBIF-GGCJGLO-18207 emanado de la SUDEBAN en fecha 17 de diciembre de 2004, en el cual se le
orden a Entidad bancaria Banesco, el reintegro de las cantidades de dinero debitadas al
ciudadano denunciante.
Noveno: solicit la exhibicin por parte de la recurrente del contrato original para la
emisin de tarjetas de crdito, con el fin de demostrar la existencia de dicho contrato.
Dcimo: solicit la exhibicin del documento original por parte de la recurrente, donde se
establecen las condiciones generales para la emisin de tarjetas de crdito, con el objeto de
demostrar la existencia del mismo.

Vistas las pruebas promovidas por la apoderada judicial de la Superintendencia de Bancos


y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), en fecha 14 de noviembre de 2007, el
abogado Francisco lvarez, actuando en su carcter de apoderado judicial de Banesco
Banco Universal C.A, consign escrito de Oposicin a las pruebas.
En este sentido, por auto de fecha 21 de noviembre de 2007 el Juzgado de Sustanciacin de
esta Corte, declar () En cuanto a las documentales promovidas en el Captulo I,
numerales 1, 2, 3, 4 y 5 del escrito in comento, las cuales se contraen a reproducir el mrito
favorable de autos, [ese] Tribunal las [admiti] en cuanto ha lugar en derecho se refiere,
salvo su apreciacin en la sentencia definitiva, por no ser manifiestamente ilegales ni
impertinentes, y, por cuanto cursan en el expediente, mantnganse en el mismo.
Por su parte, respecto de la prueba de exhibicin promovida por el Ente recurrido, visto el
escrito de oposicin presentado por la parte recurrente, el mencionado Juzgado de
Sustanciacin declar () en el caso de autos la apoderada judicial de la recurrida
pretende con este medio probatorio traer a las actas documentales que no slo constan en
las mismas en copias certificadas, sino que emanan del Instituto que representa, en
consecuencia, [ese] Tribunal [declar] procedente la oposicin planteada y [neg] la
admisin de las referidas pruebas por ser manifiestamente ilegales e impertinentes
[Corchetes de esta Corte].
VII
MOTIVACIONES PARA DECIDIR
El objeto del presente recurso lo constituye la Resolucin N 082.05 de fecha 29 de marzo
de 2005, notificada a la parte recurrente por medio de Oficio Nmero SBIF-DSB-GGCJGLO-04606, recibido en la misma fecha, que declar sin lugar el recurso de
reconsideracin interpuesto por la sociedad mercantil Banesco, Banco Universal, C.A.,
contra el Oficio Nmero SBIF-GGCJ-GLO-18207 de fecha 17 de diciembre de 2004, por la
cual la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), de
conformidad con lo establecido en los artculos 220 y 238 del Decreto con Fuerza de Ley
de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, instruy a la
mencionada Institucin de Crdito a efectuar el reintegro de las cantidades debitadas al
ciudadano Walter de Jess Albarrn Finol, de la cuenta corriente nmina asignada con el N
0134-0086-56-0861214052; as como a abstenerse de efectuar dbitos en las cuentas que
revistan las caractersticas de cuentas nminas, sean estas corrientes o de ahorro, que
posean los trabajadores y en las cuales sean depositadas las cantidades de dinero
correspondientes a sus sueldos, salarios, pensiones o jubilaciones, por cuanto dichos
montos revisten un carcter constitucional y estn, por ello, sujetas a proteccin.
En este sentido, como antecedentes relevantes para evaluar en el caso de autos, resulta
necesario destacar que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
(SUDEBAN), de conformidad con lo establecido en el artculo 238 del Decreto con Fuerza
de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, por
medio de Circular SBIF-GCCJ-GALE-03975 de fecha 24 de marzo de 2004, instruy a los
sujetos sometidos a la potestad de supervisin que ejerce dicho Instituto, para () no

efectuar descuentos por cualquier concepto de las cuentas nminas sean estas corrientes o
de ahorro, que posean los trabajadores, sin la previa autorizacin expresa del titular de las
mismas. Asimismo, ser igualmente aplicable la anterior instruccin para aquellas cuentas a
travs de las cuales sean canceladas las pensiones y jubilaciones (Negrillas de esta Corte).
As, la mencionada Circular contiene una declaracin general destinada a prohibir a las
Instituciones Financieras a realizar descuentos de las cuentas nminas, sean corrientes o
de ahorro, que posean los trabajadores o funcionarios pblicos, prohibicin extensible
igualmente para aquellas cuentas en las cuales les sean depositadas las correspondientes
pensiones y jubilaciones. La mencionada prohibicin, encuentra como excepcin los casos
en los que los titulares de las cuentas hayan otorgado autorizacin expresa a la Entidad
Bancaria para proceder a realizar los respectivos dbitos.
En este sentido, la prohibicin anterior tiene como propsito brindar la proteccin que
otorgan los artculos 87 y 91 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela,
al reconocer que toda persona tiene derecho al trabajo y el deber de trabajar y, como
contraprestacin al ejercicio del mismo, el derecho de todo trabajador o trabajadora a gozar
de un salario suficiente que le permita vivir con dignidad y cubrir para s y su familia las
necesidades bsicas materiales, sociales e intelectuales, en razn de lo cual se prev el
carcter inembargable del salario, de las pensiones y de las jubilaciones.
Ahora bien, en el caso concreto de autos, resulta necesario tomar en consideracin que en
fecha 15 de julio de 2004, el ciudadano Walter Jess Albarrn Finol, present denuncia
ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras contra la sociedad
mercantil Banesco Banco Universal, C.A., afirmando que dicha Institucin Financiera
realiz determinados dbitos de la cuenta corriente nmina signada con el Nmero 01340086-56-0861214052, en la cual le es depositado, por parte de la Direccin Ejecutiva de la
Magistratura del Tribunal Supremo de Justicia, su salario o sueldo. Los mencionados
dbitos, derivaron del incumplimiento en el pago de sus tarjetas de crdito.
Con fundamento en la denuncia formulada, se advierte que la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), solicit a la sociedad mercantil antes
referida que remitiera informe detallado sobre las particularidades del caso mencionado; as
como relacin de los movimientos causados en la cuenta nmina afectada; copia de la
oferta pblica del contrato de condiciones generales de la tarjeta de crdito y, por ltimo,
copia de la documentacin donde consta expresamente la autorizacin del denunciante para
efectuar dbitos de la antes referida cuenta corriente, entre otros aspectos.
As, recibida la informacin requerida, la mencionada Superintendencia, mediante acto de
fecha 17 de diciembre de 2004, signado bajo el Nmero SBIF-GGCJ-GLO-18207, instruy
a la sociedad mercantil Banesco Banco Universal, C.A., () a efectuar el reintegro de las
cantidades debitadas al precitado ciudadano; as como, abstenerse de efectuar dbitos en las
cuentas que revistan las caractersticas antes sealadas (), esto es, las cuentas bancarias,
sean de ahorro o corrientes, en las cuales los trabajadores reciban el pago de sus salarios,
sueldos o pensiones de jubilacin.
PRIMERO: En primer lugar, observa este rgano Jurisdiccional que los apoderados

judiciales de la sociedad mercantil Banesco, Banco Universal C.A., denunciaron que la


Resolucin N 082-05 de fecha 29 de marzo de 2005, emanada de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), habra incurrido en el vicio de
violacin de la ley y defecto de motivacin.
En este sentido, sostuvieron que () la regla de inembargabilidad, si fuera absoluta, no
podra referirse sino al salario mnimo, porque sencillamente repugnara a la justicia ms
elemental, pretender extender la inembargabilidad a la totalidad de los salarios, con
independencia de su monto, lo que, adems, igualmente conducira a la exclusin del
crdito para los trabajadores en razn de que las obligaciones por ellos asumidas seran,
siempre, obligaciones potestativas dependientes de la voluntad del deudor ().
Agregando al respecto que, () la inembargabilidad del salario, sin excepciones ni
lmites, ni siquiera en funcin de su volumen o nivel, hara depender el cumplimiento de las
obligaciones de los trabajadores, especialmente de aquellos que devengan elevados salarios,
de la voluntad pura y simple del deudor asalariado.

De la proteccin constitucional del trabajo.


En primer lugar, aprecia este rgano Jurisdiccional que la Circular SBIF-GGGCJ-GALE03975, de fecha 24 de marzo de 2004, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras tiene como propsito brindar a las cuentas nminas de los
trabajadores la proteccin establecida en los artculos 87 y 91 de la Constitucin de la
Repblica Bolivariana de Venezuela, por lo que considera oportuno esta Corte destacar que
los derechos de estirpe laboral se les ha rodeado de un manto protector an ms
impermeable del que disfrutan los derechos derivados de otras relaciones jurdicas. Ello en
razn de la siempre presupuesta minusvala, indefensin, subordinacin, debilidad o
presuncin de incapacidad en que se ha tenido a la fuerza de trabajo respecto a los que
gerencian los dems factores de produccin.
En este sentido, se hace necesario afirmar que el artculo 2 de la Constitucin de la
Repblica Bolivariana de Venezuela consagra a Venezuela como un Estado social y
democrtico de Derecho, en el cual se privilegia el bien comn, as como la justicia social;
por lo que, para alcanzar tal fin, es necesario el predominio de una sociedad igualitaria y sin
discriminaciones, que defienda y sostenga el desarrollo de la persona y el respeto a su
dignidad. Ello as, el libre desarrollo de la persona slo se logra a travs de la posibilidad
que se le brinde de acceder a un trabajo digno, adecuado y permanente (estable), que le
garantice ingresos para poder sostenerse a s misma y a su grupo familiar y, adems, para
existir plenamente (junto con su grupo familiar) en su entorno, desarrollndose cabalmente.
Es decir, la posibilidad del trabajador de contar con un futuro material.

En este sentido, advierte esta Corte que dentro del mbito de los sujetos protegidos por el
Estado Social, se encuentran destacadamente insertos los trabajadores (obreros o
empleados), surgiendo as la especial consideracin del derecho laboral con caractersticas
dismiles y diferenciadoras del resto del ordenamiento jurdico, pues en la constitucin o

existencia de la relacin laboral como elemento fundamental de dicha disciplina- no se


plantea el intercambio de bienes o crditos en cualquiera de sus manifestaciones, sino que
comporta la actividad esencial de subsistencia humana, donde aquel que carece de modos
de produccin propios, se ve obligado a prestar sus servicios a otro, a cambio de una
remuneracin, subordinndose a las rdenes y requerimientos de ste, y perdiendo o
enajenado aquello que produzca a favor de su empleador.
Ahora bien, de la necesidad del trabajador de involucrarse en una relacin en la que se ve
obligado a prestar sus servicios a otro, a cambio de una remuneracin, subordinndose a las
rdenes y requerimientos de su empleador, surge una desigualdad en la relacin de trabajo,
donde el empleador tiene una evidente facultad de disposicin y privilegio frente al
trabajador, quien en la mayora de las ocasiones carece de mecanismos efectivos e
inmediatos para alcanzar la materializacin de sus derechos, los cuales histricamente se
han visto ignorados y hasta vilipendiados. Un ejemplo tpico de ello lo constituyeron las
primeras relaciones laborales de la era industrial, donde se le impona a los trabajadores
jornadas de hasta dieciocho (18) horas diarias de trabajo, a cambio de una remuneracin
casi rrita.
Ello oblig a que esta clase (trabajadores o proletarios) se agruparan en gremios y otros
tipos de organizaciones, con el objeto de buscar un equilibrio en el trato entre ellos y los
patronos, dando inicio al cambio progresivo de paradigmas en la relacin laboral; estos
cambios y las progresivas tensiones que fueron surgiendo en las relaciones de trabajo,
obligaron al Estado a asumir una postura frente a tal situacin, con lo cual se comenzaron a
legalizar las agrupaciones de trabajadores, quienes a travs de una ardua lucha lograron
obligar al Estado a incorporar en la legislacin normas sobre la proteccin de los
trabajadores.
As, tomando en consideracin que el trabajo constituye una de las bases fundamentales de
la creacin de la riqueza de las naciones, del bienestar y desarrollo de las sociedades, y, en
fin, de la estabilidad y la paz social, ello impone que el trabajo represente en las sociedades
actuales una importancia capital. En consecuencia, la proteccin que el Estado brinda al
hecho social trabajo, incide directamente en el contexto de toda la sociedad, ya que ello
puede evitar que exista un alto ndice de desempleo y una serie de inconvenientes
colaterales socioeconmicos que de mantenerse causaran daos a los trabajadores.
Todo esto permite comprender la importancia de la relacin laboral adecuada y estable,
como medio para que el trabajador pueda tener un fututo seguro, lo cual revela la
transcendencia de la intervencin del Estado como parte protectora de una relacin laboral
adecuada y estable, ya que realmente, en otras situaciones, el trabajador est totalmente
desasistido, pues una relacin laboral irregular (donde no existe estabilidad, ni un salario
justo y remunerador, donde carezca de seguro para enfrentar las enfermedades personales y
las del grupo familiar, donde no se le garantice buenas condiciones de trabajo, ambiente
adecuado e implementos para su labor, etc.) es una calamidad tanto para ese trabajador,
como para la sociedad y para el pas, en general.
De lo anterior, surge la necesidad de que el Estado implemente las normas jurdicas

necesarias para la proteccin efectiva del trabajo y busque su conduccin hacia el resguardo
de los derechos de las personas involucradas en las relaciones laborales bajo situacin de
dependencias. Estas normas buscan en la actualidad, alcanzar un equilibrio en la relacin
entre trabajador y patrono, con lo cual el Estado pas a ser miembro activo de la relacin
laboral; esta participacin se materializa prima facie condicionando los requisitos mnimos
en que debe ser prestada la relacin de trabajo, y tutelando a su vez los elementos de dicha
relacin, entre los que se pueden destacar el salario, la jornada, las condiciones y ambiente
de trabajo, etc.
De ello surge la explicacin de la intencin del Constituyente de consagrar una serie de
principios y derechos (artculos 87 al 97), de cuya lectura surge una cabal y sistemtica
comprensin de la proteccin otorgada por el Texto Constitucional al trabajo, y que
procuran resguardar un mbito de seguridad para los trabajadores, indistintamente del
rgimen al cual estn sometidos, por cuanto no establece distincin alguna; incluso, en el
caso del derecho a la negociacin colectiva o del derecho a la huelga (artculos 96 y 97), en
los que se niega expresamente la posibilidad de tratamientos diferenciales, al precisar que
todos los trabajadores y las trabajadoras del sector pblico y del privado gozan de los
mismos derechos.
De los artculos referidos, se observa entonces de forma clara que la intencin de la
Constitucin de 1999 ha sido reforzar las conquistas que de forma progresiva- se han
alcanzado en el pas, en el rgimen jurdico del trabajo, tanto pblico como privado, dada la
universalidad de los derechos fundamentales y su condicin expansiva, que no excluye,
sino por el contrario, integra, a grupos o comunidades en el disfrute de stos, y que viene a
sumarse al poco ms de medio centenar de Convenios Internacionales del Trabajo, que se
han suscrito; en especial, los relativos a la libertad del trabajo (Convenios nmeros 29, de
1930 y 105, de 1957, sobre el trabajo forzoso u obligatorio), a la igualdad (Convenios
nmero 100, sobre igualdad de remuneracin, 1951 y nmero 111, sobre la discriminacinempleo y ocupacin-, 1958) y a la libertad sindical (Convenios nmero 87, sobre la libertad
sindical y proteccin del derecho de sindicacin, 1948, y nmero 98, sobre el derecho de
sindicacin y proteccin colectiva, 1949), as como los dems Convenios que cubren una
amplia gama de materias, que van desde el empleo, poltica social, administracin del
trabajo, relaciones profesionales, condiciones de trabajo, hasta la seguridad social. (Vid.
Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia, sentencia N 790, de fecha 11 de
abril de 2002, caso: Lidia Cropeer y otros).
De esta forma, se desprende que el derecho al trabajo ha sido considerado en la
Constitucin como un hecho social, al ser el conductor a travs del cual el Estado puede
perfeccionarse y brindar una mayor satisfaccin al conglomerado social, y la tutela
protectora al trabajador de cualquier clase, se convierte en uno de los pilares que sostiene el
derecho social constitucional.
As, cuando se establece en Venezuela que el trabajo es un hecho social y que la relacin
laboral existe cuando una persona presta su servicio para otra, quien lo recibe, mediante una
contraprestacin en dinero, que es la remuneracin, lo que ha querido fijarse, es
precisamente un vnculo que trasciende a la propia esfera individual de los sujetos

vinculados, para constituir un asunto que interesa a todos.


En otras palabras, el trabajo se reputa un hecho social, puesto que la sociedad est
interesada en que las condiciones de los trabajadores sean dignas y adecuadas, ya que esas
condiciones constituyen parte de los objetivos del Estado venezolano, para lograr sus metas
de prosperidad y avance de su poblacin, fines ltimos que encierra el bien comn.
En definitiva, encuentra esta Corte que el trabajo es considerado por la Constitucin como
un hecho social, porque es innegable la superlativa importancia que posee en el
mantenimiento de la paz social, que permite a los ciudadanos, que laboran bajo relacin de
dependencia, la obtencin de un ingreso econmico que les pueda garantizar su
subsistencia y la de su entorno familiar. En la medida en que ese ingreso sea fijo y
suficiente para la satisfaccin de sus necesidades, obtendr una existencia digna y decorosa
que permitir una paz social duradera, adems de la obvia importancia del trabajo en la
actividad econmica de cualquier pas como factor de produccin. (Vid. Sala
Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia, sentencia N 1998, de fecha 22 de julio de
2003, caso: Bernab Garca).
Por esta razn, se explica que el trabajo goce de proteccin constitucional, la cual debe
garantizar el Estado, siendo que justamente una de las manifestaciones de tal proteccin es
la declaratoria contenida en el artculo 91 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de
Venezuela de inembargabilidad del salario, tal como quedar resaltado a continuacin.
De la proteccin constitucional del salario
En efecto, advierte este rgano Jurisdiccional que dentro de la categora de los derechos
laborales el Texto Constitucional ha incluido el derecho de todo trabajador o trabajadora a
percibir un salario que le permita vivir con dignidad.
Ahora bien, en primer lugar, advierte esta Corte que etimolgicamente la palabra salario
deriva de sal, que era con lo que antiguamente se recompensaba los servicios del jornalero,
pasando posteriormente a tener dicho concepto un sentido diversificado y amplio.
Actualmente es abundante la doctrina en la definicin de lo que constituye el salario, siendo
generalmente consideradas como equivalentes las expresiones remuneracin, retribucin,
sueldo y otras. La palabra sueldo se utiliza usualmente referida al pago del empleado y la
de salario al del obrero; pero jurdicamente salario es toda remuneracin que recibe el
trabajador empleado u obrero- como contraprestacin por sus servicios (vid. LVAREZ,
Vctor. El salario y los elementos que lo integran. /En/ Revista de la Facultad de Ciencias
Jurdicas y Polticas N 85. Caracas: UCV, 1992. p. 200).
De las variadas definiciones que suelen darse del salario se infiere que hay dos corrientes
con diversas fundamentacin, a saber: i) la contractual o civilista y, ii) la que se apoya en el
criterio del Derecho Social reemplazando el concepto de contrato de trabajo por el de
relacin de trabajo. Esta nocin de relacin de trabajo es la que acogi el ordenamiento a
raz de la vigencia de la Ley Orgnica del Trabajo de 1991, inspirada en la concepcin de
que el salario es la retribucin a que tiene derecho el trabajador por el hecho de permanecer

a la disposicin del patrono, independientemente de la existencia del contrato de trabajo.


(ob. cit. p. 200).
En este orden de ideas, se advierte que el salario constituye una institucin fundamental del
derecho del trabajo, como contraprestacin que recibe el trabajador por la prestacin del
servicio; es la causa de la relacin laboral y correlativamente es la obligacin legal
impuesta al patrono de remunerar los servicios prestados; y patentiza en cuanto al contrato
de trabajo- su carcter de onerosidad. As mismo, funge como medida de clculo de los
distintos conceptos y beneficios jurdico-laborales.
De all que se ha desarrollado doctrinalmente que el salario cumple ciertos fines, entre los
que se puede mencionar el jurdico, el econmico, el poltico y fundamentalmente el social,
ya que es el medio que permite al trabajador detentar una vida digna y decorosa, por ello es
que gran parte de la doctrina le ha otorgado el carcter de alimentario, puesto que es a
travs del salario que el trabajador puede satisfacer sus necesidades primarias y las de su
familia.
As, se puede definir el salario como la retribucin que debe percibir el trabajador por su
trabajo, a fin de que pueda conducir una existencia que corresponda a la dignidad de la
persona humana, o bien una retribucin que asegure al trabajador y a su familia una
existencia decorosa (Vid. DE LA CUEVA, Mario. El Nuevo Derecho Mexicano del
Trabajo. Mxico: Sptima Edicin, 1981. p. 297). De esta forma, se destaca que el salario
posee un carcter familiar, en el sentido que mediante el mismo se persigue cubrir las
necesidades del ncleo familiar del trabajador de una forma digna, de acuerdo con lo
establecido en el Texto Constitucional.
En este sentido, el artculo 91 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela,
reconoce de manera expresa el derecho del trabajador o trabajadora a percibir de manera
oportuna el pago de su salario, declarndose adems como medio para la proteccin del
mismo- su carcter de inembargable, en los siguientes trminos:
Todo trabajador o trabajadora tiene derecho a un salario suficiente que le permita vivir con
dignidad y cubrir para s y su familia las necesidades bsicas materiales, sociales e
intelectuales. Se garantiza el pago de igual salario por igual trabajo y se fijar la
participacin que debe corresponder a los trabajadores y trabajadoras en el beneficio de la
empresa. El salario es inembargable y se pagar peridica y oportunamente en moneda de
curso legal, salvo excepcin de la obligacin alimentaria, de conformidad con la ley.
El Estado garantizar a los trabajadores y trabajadoras del sector pblico y del sector
privado un salario mnimo vital que ser ajustado cada ao, tomando como una de las
referencias el costo de la canasta bsica. La ley establecer la forma y el procedimiento
(Negrillas del original).
El artculo trascrito ut supra seala principalmente cuatro (4) supuestos que configuran la
garanta constitucional del derecho de los trabajadores al salario, a saber: i) derecho de los
trabajadores a recibir un salario que le permita vivir con dignidad; ii) igual trabajo, igual
retribucin y participacin de los trabajadores en los beneficios de la empresa (lo cual no

ser tratado en la presente decisin por no estar vinculado con la causa bajo estudio); iii) la
inembargabilidad del salario, pago peridico y su nica excepcin; y, iv) la existencia del
salario mnimo.
1. Derecho a recibir un salario que le permita vivir con dignidad.
Tal como se desprende del artculo transcrito, el salario constituye el medio que le permite
al trabajador detentar una vida digna y decorosa, por ello es que gran parte de la doctrina le
ha otorgado el carcter de alimentario, puesto que es a travs del salario que el trabajador
puede satisfacer sus necesidades y las de su familia.
En este sentido, el artculo in commento afirma de manera expresa que el salario tiene
como propsito lograr que el trabajador pueda vivir con dignidad. El concepto jurdico
vivir con dignidad viene erigindose como eje central de las sociedades modernas, donde
se plantea que los miembros de la raza humana, por su condicin intrnseca, sean titulares
de derechos inalienables e irrenunciables que permitan su sano desenvolvimiento; estos
derechos humanos comenzaron a positivizarse, obteniendo una de sus mayores
expresiones en la Declaracin Universal de Derechos Humanos, suscrita por la Asamblea
General de las Naciones Unidas, segn la Resolucin 217 A (III) de fecha 10 de octubre de
1948.
Ello as, es posible resumir que vivir con dignidad implica que a la persona se le permita y
garantice el ejercicio pleno de sus derechos humanos, dentro de los que se pueden destacar:
i) el derecho a la vida; ii) el derecho a la igualdad; iii) el derecho a la libertad de
pensamiento; iv) el derecho a la no discriminacin, etc. Pero an cuando ha sido criterio
doctrinario establecer que stos derechos tiene un rango vertical entre s, ergo no hay uno
ms importante que otro, a los efectos de la presente decisin, esta Corte tomar con
especial preponderancia lo dispuesto en el artculo 23 de la Declaracin eiusdem, el cual es
del tenor siguiente:
1. Toda persona tiene derecho al trabajo, a la libre eleccin de su trabajo, a condiciones
equitativas y satisfactorias de trabajo y a la proteccin contra el desempleo.
2. Toda persona tiene derecho, sin discriminacin alguna, a igual salario por trabajo igual.
3. Toda persona que trabaje tiene derecho a una remuneracin equitativa y satisfactoria, que
le asegure, as como a su familia, una existencia conforme a la dignidad humana y que ser
completada, en caso necesario, por cualesquiera otros medios de proteccin salarial ().
Aunado a lo anterior, es necesario mencionar que luego de un arduo debate entre los
Estados miembros de la Comunidad Internacional, el 16 de diciembre de 1966 fue adoptado
por la Asamblea General de las Naciones Unidas, a travs de la Resolucin 2200 A (XXI),
el Pacto Internacional de Derechos Econmicos, Sociales y Culturales (ratificado por
Venezuela el 10 mayo de 1978), el cual viene a materializar o concretar lo establecido en la
Declaracin Universal de Derechos Humanos. De este Instrumento normativo
internacional, se destaca, para el caso bajo estudio, el artculo 7, el cual es del tenor
siguiente:

Los Estados Partes en el presente Pacto reconocen el derecho de toda persona al goce de
condiciones de trabajo equitativas y satisfactorias que le aseguren en especial:
a) Una remuneracin que proporcione como mnimo a todos los trabajadores:
i) Un salario equitativo e igual por trabajo de valor, sin distinciones de ninguna especie; en
particular, debe asegurarse a las mujeres condiciones de trabajo no inferiores a las de los
hombres, con salario igual por trabajo igual;
ii) Condiciones de existencia dignas para ellos y para sus familias conforme a las
disposiciones del presente Pacto () (Negrillas de esta Corte).
Con lo anterior, es posible para esta Corte establecer que el trmino vida digna que
tipifica el artculo 91 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, est
referido al carcter finalista que debe tener el salario, de permitir al trabajador y a su
familia tener un estado de vida donde logre desarrollarse como persona, bajo las directrices
acogidas por los derechos humanos.
As, siendo que dentro de los fines mximos del Estado estn () [la] defensa y el
desarrollo de la persona y el respeto a su dignidad, el ejercicio democrtico de la voluntad
popular, la construccin de una sociedad justa y amante de la paz, la promocin de la
prosperidad y bienestar del pueblo y la garanta del cumplimiento de los principios,
derechos y deberes reconocidos y consagrados en [la] Constitucin (Vid. Artculo 3 de la
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela), es decir, el Estado debe procurar
que los medios para ese desarrollo humano, verbigracia el salario, sean tutelados y
cumplidos inexorablemente por los ciudadanos de nuestra Repblica, para lo cual se ha
creado todo un sistema de guarda y proteccin sobre estos medios.
2. De la inembargabilidad del salario.
El artculo in commento consagra igualmente que el salario es inembargable, lo cual se
presenta como un mecanismo para la defensa del mismo, y que pretende crear un minimum
inexpugnable para que, de esta forma, el trabajador pueda ver satisfechas de manera plena
sus necesidades de supervivencia y las de su familia, sin que se vea afectado en ello por
posibles embargos del salario como consecuencia de obligaciones de cualquier naturaleza
que pueda adquirir.

Tal disposicin constitucional recoge la evolucin de la proteccin que ha brindado el


ordenamiento jurdico al salario, la cual se manifest en un conjunto de disposiciones
normativas que fueron derogadas con la entrada en vigencia de la Ley Orgnica del Trabajo
de 1990. Dentro del conjunto de textos normativos que constituan un sistema de proteccin
al salario, se puede mencionar a la Ley de Privilegios de los Crditos de los Trabajadores
del 14 de julio de 1961, la Ley sobre la Inembargabilidad e Inejecutabilidad de las
Utilidades de los Trabajadores de fecha 28 de noviembre de 1962 y los artculos 8 y 9 del
Decreto N 247 sobre Represin de la Usura de fecha 9 de abril de 1946. Tal proteccin se
entiende, para el momento de vigencia de las mencionadas leyes, en un sentido amplio al
superar el mbito concreto del salario y, abarcar a los dems derechos y beneficios que se
derivan de la relacin laboral. (vid. LVAREZ, Tulio. El salario en la nueva Ley
Orgnica del Trabajo. /EN/ Revista de la Facultad de Ciencias Jurdicas y Polticas N 85.

Caracas, UCV, 1992. p. 187).


As mismo, vale destacar que en el ordenamiento jurdico venezolano se ha consagrado
tradicionalmente el carcter privilegiado del salario; entendido como el derecho del
trabajador a que se pague con preferencia a otros acreedores lo que se adeude en ocasin a
la relacin del trabajo. Asimismo, por razones histricas se establece la obligacin del
patrono de pagar el salario en dinero efectivo mediante cheque bancario o por rgano de
una entidad de ahorro y prstamo u otra institucin bancaria siempre que exista acuerdo en
tal sentido; prohibindose expresamente el pago en mercancas, vales, fichas o cualquier
otro signo representativo con que quiera sustituirse la moneda para evitar la explotacin del
trabajador por esa va. (ob. cit. p. 189).

Ahora bien, en cuanto al carcter inembargable del salario advierte esta Corte, tal como
indic con anterioridad, que ya desde 1946 el Decreto Nmero 2.477 de la Represin de la
Usura procur establecer la inembargabilidad del salario hasta cierta suma, lo cual se
mantuvo como una constante en toda normativa inherente al salario (Vid. HERNNDEZ
LVAREZ, Oscar. Comentarios a la Ley Orgnica del Trabajo y su Reglamento. Tomo
I. Editorial Jurdica Rincn. Barquisimeto. 2002. Pgina 212 y ss.), y que gener que el
Cdigo de Procedimiento Civil vigente introdujera disposiciones respecto a la
inembargabilidad salarial en su artculo 598, estableciendo al salario mnimo urbano como
base inembargable, sobre la cual puede intentarse un procedimiento especial de embargo.
Igualmente la vigente Ley Orgnica del Trabajo, vista la dinmica propia de la relacin
laboral, en su artculo 165 establece que el patrono podr realizar descuentos en el sueldo
del trabajador sobre las deudas que stos mantengan con l, por un orden no mayor a una
tercera parte (1/3) del equivalente a una (1) semana o a un (1) mes de trabajo, segn sea el
pago. Ahora bien, esta disposicin, tal como lo indica la norma, se refiere nica y
exclusivamente a los sujetos de la relacin laboral, por lo que cualquier otro acreedor, salvo
los acreedores por prestaciones alimentarias, debe acudir a la va jurisdiccional para cobrar
sus crditos en la manera legalmente establecida.
De esta forma, observa esta Corte que el carcter de inembargable del salario permite
proteger al trabajador y su ncleo familiar de la posibilidad de acceder a los medios
necesarios para la subsistencia y la satisfaccin de sus necesidades bsicas, a travs del
dinero percibido como fruto del esfuerzo fsico e intelectual aportado a la relacin laboral,
resultando por ello dicha previsin provechosa de manera directa para el trabajador.
En efecto, se observa que tal disposicin resulta sana desde todo punto de vista, ya que con
ella se garantiza que el salario, en las condiciones establecidas en las leyes respectivas (a
las cuales se har referencia en el cuerpo del presente fallo) quede inclume por no estar
afectado al cumplimiento de las obligaciones contradas por el trabajador, con lo cual no
estarn menguadas sus posibilidades de, en los trminos del artculo 91 de la Constitucin
de la Repblica Bolivariana de Venezuela, vivir con dignidad y cubrir para s y su familia
las necesidades bsicas materiales, sociales e intelectuales.
Por otra parte, se advierte que la previsin in commento resulta beneficiosa no slo en

funcin del bienestar del trabajador y de su grupo familiar, sino tambin de la sociedad
toda, la cual de seguro se encuentra en una situacin de mayor provecho, derivado del
establecimiento de normas que permiten resguardar al trabajo como hecho social, siendo
que con tales disposiciones se pretende crear condiciones justas de trabajo y garantas que
las hagan valer.
En definitiva, la norma contenida en el artculo Constitucional bajo estudio en realidad
recoge la tendencia histrica existente en Venezuela de procurar la defensa y proteccin del
salario, considerndolo como el medio de vida o sustento por excelencia de los
venezolanos.
3. Del salario mnimo
Ahora bien, tal como resulta de la lectura del artculo 91 de la Constitucin de la Repblica
Bolivariana de Venezuela, en el mismo se consagra, paralelamente al derecho de los
trabajadores a obtener un salario suficiente que le permita vivir con dignidad y del carcter
inembargable del mismo, la obligacin del Estado de garantizar a los trabajadores y
trabajadoras un salario mnimo vital.
Es decir, por un lado el artculo in commento reconoce el derecho de todos los trabajadores
y trabajadoras percibir un salario que les permita vivir con dignidad, el cual resulta de libre
determinacin, de mutuo acuerdo entre el empleador y el trabajador, atendiendo para ello a
las caractersticas del trabajo desempeado, a las condiciones en que es realizado, y dems
elementos a tener en consideracin por las parte involucradas en la relacin laboral.
Por otra parte, el artculo 91 del Texto Constitucional establece como obligacin del Estado
la necesidad de garantizar a los trabajadores y trabajadoras, tanto del sector pblico como
del sector privado, un salario mnimo vital, el cual debe ser considerado como la base
indispensable de la cual debe verse beneficiado el trabajador para poder satisfacer sus
necesidades. Este tipo de salario, no resulta de libre determinacin por partes involucradas
en la relacin de trabajo, puesto que toda remuneracin inferior a la misma colocara al
trabajador en la imposibilidad material de acceder a los bienes mnimos para subsistir, esto
es, le sera prcticamente imposible adquirir los alimentos necesarios para su alimentacin.
Es por esto, que el artculo in commento realiza expresa alusin a la necesidad de
determinar el salario mnimo vital de los trabajadores en base a las variaciones que
anualmente puedan producirse en el costo de la canasta bsica de los alimentos, puesto que
toda estipulacin menor a la misma, imposibilitara que el trabajador pueda acceder a los
alimentos que la conforman. De esta forma, al salario mnimo referido en el artculo 91 de
la Constitucin ha de atribursele un carcter esencialmente alimentario, ya que representa
el medio necesario, bsico e indispensable que le permite al trabajador acceder a los
alimentos que conforman la dieta bsica fundamental de la poblacin venezolana.
Precisado lo anterior, aprecia esta que en el caso de autos, los apoderados judiciales de la
sociedad mercantil Banesco, Banco Universal C.A., afirmaron que el carcter inembargable
del salario, y por ello la prohibicin de aplicar al caso de autos la figura de la
compensacin, slo sera predicable de la porcin considerada como integrante del salario

mnimo ms no as de las cantidades de dinero que superen dicha cifra.


As, la parte recurrente aleg que () la regla de inembargabilidad, si fuera absoluta, no
podra referirse sino al salario mnimo, porque sencillamente repugnara a la justicia ms
elemental, pretender extender la inembargabilidad a la totalidad de los salarios, con
independencia de su monto, lo que, adems, igualmente conducira a la exclusin del
crdito para los trabajadores en razn de que las obligaciones por ellos asumidas seran,
siempre, obligaciones potestativas dependientes de la voluntad del deudor ().
En este sentido, se desprende de la afirmacin anterior la argumentacin segn la cual por
estar referido nicamente la inembargabilidad al salario a la porcin mnima del mismo,
sera posible aplicar deducciones en las cuenta nmina de los trabajadores cuyo salario
supere dicha cantidad, a los fines de implementar as la figura de la compensacin como
medio para la extincin de las obligaciones.
Ahora bien, por cuanto en el caso de autos lo debatido es justamente la legitimidad o no de
la aplicacin de la figura de la compensacin en las cuentas nminas de los trabajadores,
encuentra esta Corte que la interpretacin pretendida por la representacin judicial de la
parte recurrente no parece compatibilizar con el contenido del artculo 91 de la
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela antes transcrito, pues del mismo
debe entenderse que producto de la declaracin de inembargabilidad del salario,
independientemente del monto al cual ascienda el mismo, las Instituciones Financieras por
s solas no pueden deducir de las denominadas cuentas nminas de los trabajadores las
cantidades de dinero que les sean adeudas, pues para ello debern acudir a los medios
procesales ordinarios para la satisfaccin de sus pretensiones.
En este sentido, no puede establecerse una discriminacin que propenda a limitar el carcter
inembargable del salario a la porcin considerada como mnimo vital, y con ello permitir la
procedencia de la figura de la compensacin en las cuentas nminas de los trabajadores que
superen dicho monto, pues tal prohibicin resulta predicable del salario en su integridad e
independientemente de cul sea el monto pactado por las partes, por cuanto en uno u otro
caso no debe perderse de vista el carcter alimentario del salario que quedara insatisfecho
para los trabajadores que devenguen sumas de dinero superiores a los lmites mnimos
establecidos.
De lo que se trata, es de precisar que todos los trabajadores, independientemente del monto
al cual ascienda su remuneracin, se encuentren beneficiados del especial carcter
inembargable que el Texto Constitucional le ha asignado al salario, de forma que no existan
discriminacin alguna que permita incluir dentro de la sociedad, por una parte, sujetos
amparados de la proteccin constitucional y, por otra, sujetos desprovistos de la misma,
derivada de la particular circunstancia de que su salario supere los lmites mnimos fijados
por el Estado, siendo que en uno y otro caso lo que se pretende es lograr que el trabajador
pueda alcanzar una vida digna y decorosa. Como consecuencia de lo anterior, las
Instituciones Financieras, tal como se precisar de seguidas no pueden aplicar la figura de
la compensacin como medio para la extincin de las obligaciones. As se declara.

En definitiva, para este rgano Jurisdiccional la prohibicin de inembargabilidad del


salario contenida en el artculo 91 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de
Venezuela representa la imposibilidad, como se ver a continuacin, de que las
Instituciones Financieras puedan aplicar la figura de la compensacin como medio para la
extincin de las obligaciones, lo cual impedira al trabajador percibir y disfrutar cabalmente
de los montos de dinero percibidos como consecuencia de la relacin laboral.
SEGUNDO: Declarado lo anterior, encuentra esta Corte que los apoderados judiciales de la
sociedad mercantil recurrente denunciaron que la Resolucin N 082-05 de fecha 29 de
marzo de 2005, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN) habra incurrido en falso supuesto de derecho, afirmando al
respecto que se habra verificado una compensacin como medio para la extincin de las
obligaciones, lo cual segn afirmaron- no puede ser considerado como ilegtimo.
En este sentido, agregaron que () no resulta admisible la pretensin de identificar al
concepto de la inembargabilidad del salario, destinado a evitar que se pueda privar al
trabajador del producto de su trabajo antes de su percepcin, con la compensacin como
medio de extincin de las obligaciones, cuando concurran las condiciones de acreedor y
deudor, recprocamente, entre las partes de una relacin obligacional (y, adems, las partes
lo hayan estipulado), lo que, simplemente, supone asegurar la efectividad de la regla
esencial conforme a la cual el patrimonio del deudor es la prenda comn de sus
acreedores. (Maysculas y negrillas del original).
Igualmente, indicaron que [tampoco] resultara lcito pretender asimilar lo que es una regla
excepcional (y por lo tanto de interpretacin restrictiva) relacionada exclusivamente con la
prohibicin de practicar medidas preventivas o ejecutivas sobre el salario (con anterioridad
a su percepcin), con un medio de extincin de las obligaciones legtimamente aceptado y
convenido por las partes de un contrato, aunque, como lo dice expresamente la ley, la
compensacin, como medio de extincin de las obligaciones opera de derecho, por
disposicin de la ley [Corchetes de esta Corte], (negrillas del original).
De la Compensacin pretendida por la Entidad Bancaria
Sealado lo anterior, advierte esta Corte que en el caso de autos la Entidad Financiera
recurrente pretende aplicar en la cuenta corriente perteneciente al ciudadano Walter
Albarrn Finol, la figura de la compensacin como medio para la extincin de la
obligaciones, en el sentido establecido en el artculo 1.331 y siguientes del Cdigo Civil de
Venezuela, siendo ello as, resulta necesario realizar las siguientes consideraciones, en
torno a esta figura.
En este sentido, los apoderados judiciales de la parte recurrente afirmaron que () el
deudor no ha desconocido la existencia de las obligaciones objeto de los cargos ejecutados
por el banco, el deudor admiti y autoriz previamente la procedencia de dichos cargos, la
compensacin, como medio de extincin de las obligaciones, es un mecanismo que opera
por mandato o en virtud de la ley, cuya legitimidad no puede discutirse, ni su procedencia
est sujeta a interpretaciones de la ley y, finalmente, es una prctica bancaria perfectamente

atenida a las leyes aplicables (). (Negrillas y subrayado de esta Corte).


En virtud de las afirmaciones anteriores, este rgano Jurisdiccional estima necesario
realizar ciertas consideraciones con relacin a la compensacin como modo para la
extincin de las obligaciones, a los fines de determinar si, en funcin de las disposiciones
legales aplicables, resulta legtimo el actuar de la Institucin Financiera al realizar las
deducciones de la cuenta nmina del ciudadano Walter Albarrn Finol. En este sentido,
observa lo siguiente:
La compensacin es la extincin que se opera en las deudas de dos personas
recprocamente deudores cuando dichas deudas son homogneas, lquidas y exigibles.
Zacharias, citado por MADURO LUYANDO, la define como la extincin de dos
obligaciones recprocas que se pagan la una por la otra, hasta la concurrencia de sus
cantidades respectivas, entre personas que son deudoras la una hacia la otra () (Maduro
Luyando, Eloy. Curso de Obligaciones, Universidad Catlica Andrs Bello, Caracas,
1986, pg. 343).
De esta forma, advierte esta Corte que la compensacin tiene una doble finalidad. Primero,
la finalidad de simplificacin. El legislador, a fin de evitar un doble pago o el desarrollo de
dos litigios, establece que las deudas recprocas entre dos personas se compensan, se
extingan. En este sentido, la compensacin equivale a un pago; cada acreedor es pagado al
librarse de la obligacin que tena hacia el otro. Por ser un pago, en el caso de que existan
varias deudas compensables, deben aplicarse los mismos principios respecto a la
imputacin de los pagos.
Junto a esta funcin simplificadora, la compensacin tambin tiene una segunda funcin de
garanta. Si cada deudor estuviere obligado a ejecutar su obligacin, correra el riesgo de
que por la insolvencia del otro deudor, l pagara y no pudiera recibir a su vez la prestacin
a la cual tena derecho. La compensacin garantiza, por tanto, contra la posible insolvencia
de cualquiera de los dos deudores, y tambin garantiza a stos en lo que respecta al
concurso de los acreedores de cualquiera de ellos (Vid. PALACIOS HERRERA, Oscar.
Apuntes de Obligaciones. Maracaibo: Ediciones Centro de Estudiantes Universidad del
Zulia, 1982. p. 374).
Ahora bien, resulta tradicional en la doctrina clasificar las divergentes formas que exhibe el
fenmeno jurdico de la compensacin. As, se suele hablar de tres clases de compensacin,
a saber: legal; voluntaria; subdividida a su vez en convencional y facultativa; y por ltimo,
judicial.
Compensacin Legal. La que se realiza por ministerio de la ley, en virtud de concurrir en
las obligaciones afectadas todos los requisitos establecidos para ello. Se prescinde as de la
voluntad de los interesados y se da fuerza extintiva a la convergencia de los crditos
recprocos que renan los requisitos establecidos en la Ley. En este sentido, la situacin
objetiva de compensabilidad se produce cuando concurren los siguientes requisitos,
precisados en el Cdigo Civil de Venezuela, a saber: i) la simultaneidad de las dos deudas
(artculo 1.332); ii) su homogeneidad (artculo 1.333); iii) su liquidez (artculo 1.333); y iv)

su exigibilidad (artculo 1.333).


As, en los casos en que se presente de manera concurrente los requisitos antes referidos,
dado que se trata de condiciones objetivas de compensabilidad, tal modo de extincin de las
obligaciones se produce sin ms, desde el mismo instante en que se verifica tal situacin
jurdica. En consecuencia, se experimenta la extincin de ambas deudas hasta por las
cantidades concurrentes; efecto que deriva de la propia ley y no de la voluntad del
oponente, como lo revela el hecho de que la compensacin legal opera sin el conocimiento
de los deudores y sin que se tomen en cuenta la capacidad o la incapacidad de estos (Vid.
MLICH-ORSINI, Jos. Modos de Extincin de las Obligaciones. Caracas: Academia de
Ciencias Polticas y Sociales. Centro de Investigaciones Jurdicas, 2004. p. 157).
Compensacin Judicial se considera la que se produce por efecto de una sentencia cuando
la deuda opuesta por una de las partes en compensacin (por medio de una reconvencin)
no rene los requisitos legales, al dispensarlos el juez, en aplicacin del principio de buena
fe o de las reglas de equidad (en el supuesto de que no se haya producido una
compensacin voluntaria).
Compensacin Voluntaria, se denomina a la admitida por las partes aun cuando no
concurran en su plenitud la situacin objetiva de compensabilidad que establecen los
artculos 1.332 y 1.333 del Cdigo Civil de Venezuela. En esta clase de compensacin se
incluyen tanto lo convencional como la facultativa, modalidades que tienen un mismo
fundamento: en ellas los titulares de las deudas recprocas pueden hacer uso del principio
de la autonoma de la voluntad (artculo 1.159 DEL Cdigo Civil) para acordar la
compensacin. As, dentro de la subdivisin antes indicada, se encuentra la i)
Compensacin Convencional; se califica a la que deriva del acuerdo o convenio entre los
mutuamente obligados, de modo que dicha compensacin no puede operar de derecho y sin
conocimiento de los interesados y su efecto extintivo no podr ir ms all de los lmites de
los pactos, sin que pueda afirmarse, de otro lado, que se trata de una remisin (o
condonacin) recproca de obligaciones; y, ii) Compensacin Facultativa, se adjetiva de
esta forma si una de las partes renuncia al derecho que le corresponde para hacer valer un
obstculo que se opone a la compensacin legal.
Por lo dems, resulta oportuno para esta Corte sealar que la compensacin derivada de los
contratos bancarios tiene un carcter convencional (Vid. BAENA BAENA, Pedro Jess.
La Compensacin en las Cuentas Bancarias. Barcelona: Marcial Pons, Ediciones
Jurdicas y Sociales, S.A., 2004. p. 37) y es, precisamente, el rgimen de esta clase de
compensacin el que constituye el objeto de anlisis en el presente fallo.
En este sentido, se aprecia que la compensacin que podra presentarse en el caso de autos
se encuentra referida a la voluntaria y, dentro de los subtipos analizados, concretamente a la
compensacin facultativa, pues, atendiendo a las precisiones anteriormente realizadas, se
tiene que en este tipo de compensacin una de las partes renuncia al derecho que le
corresponde para hacer valer un obstculo que se opone a la compensacin legal.
As, en el caso de autos observa esta Corte que debe atenderse al contenido del artculo
1.335 del Cdigo Civil que plantea una serie de limitaciones a esta forma de extincin de

las obligaciones. En este sentido, el artculo 1.335 del Cdigo Civil, en su numeral 3,
establece que:
Artculo 1.335.- La compensacin se efecta cualesquiera que sean las causas de una u
otra deuda, excepto en los siguientes casos:
()
3 Cuando se trate de un crdito inembargable (Negrillas de esta Corte).
Como consecuencia de lo anterior, observa este rgano Jurisdiccional que dada la
declaracin de inembargabilidad del salarios contenida en el artculo 91 del Texto
Constitucional, se est en presencia de una imposibilidad de proceder a la materializacin
de la compensacin como forma de extincin de las obligaciones; imposibilidad que, como
puede desprenderse, se hace presente en el caso de la cuenta nmina del ciudadano
Walter Albarrn Finol, por lo que el levantamiento de tal impedimento se produce
justamente como producto de la manifestacin de voluntad para permitirlo por parte de la
persona que se encuentra beneficiada por tal declaracin legal.
Ahora bien, las clusulas que pretendan remover mediante pacto los obstculos encontrados
en el cumplimiento de los requisitos legales de compensacin, deben recogerse de manera
expresa, y su ejercicio debe realizarse conforme a las exigencias de la buena fe (Vid.
BAENA BAENA, Pedro Jess. La Compensacin en las Cuentas Bancarias. Barcelona:
Marcial Pons, Ediciones Jurdicas y Sociales, S.A., 2004. p. 60 y sig).
Tal circunstancia, impone como resultado que las clusulas en que la manifestacin de
voluntad se exprese, sea tratada bajo una ptica restrictiva, es decir, por tratarse de una
excepcin a una prohibicin legal de admitir la figura de la compensacin en crditos
declarados expresamente como inembargables, tal como ocurre con los salarios, sueldos,
pensiones y jubilaciones, la clusula o manifestacin de voluntad que pretenda erigirse
como manifestacin de voluntad expresa para permitir dicha institucin, debe ser apreciada
con carcter restrictiva y, por ello, debe exigirse que la misma represente de manera
inequvoca dicha manifestacin de voluntad.

Ello as, tal como quedar precisado con mayor detalle dentro del cuerpo del presente fallo,
encuentra este rgano Jurisdiccional que en ninguna forma los contratos de adhesin
pueden suponer la imposicin para una de las partes de condiciones abusivas o que vayan
en detrimento de los derechos del aceptante, mxime cuando se trata de derechos
irrenunciables, como ocurre con los derechos laborales tal como lo declara el artculo 89 de
la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, cuando justamente lo que se
pretende con dicha previsin constitucional es restringir la esfera volitiva del trabajador en
aras de la proteccin de sus intereses. De esta forma, la previsin del Constituyente tiene
como fin garantizar que el inters particular del sujeto dbil o menos fuerte de la relacin
laboral, quede inclume antes y durante la relacin, es por ello que las clusulas adhesivas
no puede constituir medio para que el trabajador se vea compelido a dejar de percibir los
beneficios que le correspondan.
As, destaca esta Corte que de entenderse que por medio de clusulas adhesivas, tal como

ocurre en las Condiciones Generales del Contrato para la Emisin de Tarjetas de Crdito,
puede el trabajador autorizar dbitos de la cuenta nmina en la cual sean depositado los
montos correspondientes a su salario, sueldo, pensiones o jubilaciones, ello ira en contra
del carcter irrenunciable de los derechos de carcter laboral.
Igualmente, con la posibilidad anterior se estara obviando la va jurisdiccional y todos los
procedimientos relativos al cobro de bolvares, tipificados en el Cdigo de Procedimiento
Civil y el Cdigo de Comercio, impidiendo que el trabajador pueda disponer y disfrutar de
manera efectiva de su salario para poder satisfacer sus necesidades primarias y las de su
familia, incidiendo todo esto en las expectativas del trabajador a detentar una vida digna y
decorosa.
Con fundamento en las consideraciones anteriores, encuentra esta Corte que la proteccin
constitucional del salario, manifestada en el carcter inembargable del mismo,
independiente de cul sea su monto, impide que la sociedad mercantil Banesco Banco
Universal C.A., pueda proceder a realizar compensaciones o deducciones de la cuenta
nmina en la cual es o era depositado el salario del ciudadano Walter Albarrn Finol, por
las cantidades de dinero adeudas, por cuanto de conformidad con lo establecido en el
numeral 3, del artculo 1.335 del Cdigo Civil de Venezuela antes referido, resulta
improcedente la compensacin. As se declara.
Lo anterior no implica, que las Instituciones Financieras se encuentren impedidas de
alcanzar la satisfaccin de sus pretensiones o lograr el cobro de sus acreencias respecto de
los trabajadores, slo que para ello es necesario que acudan a los medios procesales
ordinarios, dentro de los cuales seran aplicables las reglas establecidas en el Cdigo de
Procedimiento Civil vigente, en cuyo artculo 598 se consagra que al salario mnimo urbano
como base inembargable, pero que igualmente establece reglas concretas sobre la cual
puede intentarse un procedimiento especial de embargo. As se declara.
TERCERO: Declarado lo anterior, aprecia esta Corte que los apoderados judiciales de la
sociedad mercantil Banesco, Banco Universal C.A., afirmaron que [el] principio de la
inembargabilidad del salario (), no puede transferirse mimticamente a los recursos
depositados en una cuenta corriente, aunque fuere una cuenta nmina, por la sencilla
razn de que en una cuenta nmina pueden depositarse recursos de distinta naturaleza (se
trata de una cuenta corriente y, como tal, no existen especiales calificaciones
condicionantes de los recursos que puedan acreditarse a la cuenta en razn de su origen) y,
adems, porque, una vez percibido el salario por el trabajador, la inembargabilidad no
puede ser extendida a las consecuencias del uso o aplicacin que el trabajador decida hacer
de sus recursos propios, lo que significa que la inembargabilidad no puede constituirse en
patente de corso para el incumplimiento de sus obligaciones (por los trabajadores) o en
ttulo suficiente para transferir a esas obligaciones la condicin de obligaciones
simplemente potestativas y, por lo tanto, slo dependientes de la voluntad del deudor
[Corchetes de esta Corte].
Con fundamento en lo anterior, los abogados de la parte recurrente afirmaron que resulta
improcedente () asimilar los saldos de una cuenta nmina al salario (), por lo que

resultara igualmente improcedente () la identificacin que se pretende entre la


inembargabilidad del salario, en los supuestos en que fuera procedente, y el cargo en cuenta
en cuentas nminas, contractualmente aceptado por el titular de la respectiva cuenta
[Corchetes de esta Corte].
De la regulacin de las cuentas nminas
En este sentido, respecto de la proteccin legal acordada actualmente por el ordenamiento
legal, si bien se trata de disposiciones normativas que no se encontraba vigente para el
momento en que se verificaron los hechos relacionados con el caso de autos, aprecia esta
Corte que la Ley de Tarjetas de Crdito, Dbito, Prepagadas y dems Tarjetas de
Financiamientos o Pago Electrnico, publicado en la Gaceta Oficial Nmero 39.021, de
fecha 22 de septiembre de 2008, en su artculo 34 establece que:
En ningn caso las prestaciones sociales deben servir de garanta para el pago de aquellas
deudas originadas por tarjetas de crdito. Las prestaciones sociales, as como las cuentas de
las denominadas nminas, sean corriente o de ahorro, no podrn ser objeto de dbito
automtico por concepto de cuotas o pagos mensuales de dichas deudas (Negrillas de esta
Corte).
Por su parte, encuentre esa Corte que las cuentas nmina fueron reguladas originalmente en
el artculo 78 del Reglamento de la Ley Orgnica del Trabajo, publicada en Gaceta Oficial
Nmero 37.532 del 26 de septiembre de 2002, el cual fue reproducido ntegramente en el
nuevo Reglamento de dicha Ley, publicado en Gaceta Oficial Nmero 38.426 del 28 de
abril de 2006, vigente en la actualidad, al respecto dicho Reglamento en su artculo 55
establece que:
Artculo 55.- Cuando el pago del salario se haga a travs de una institucin financiera
ubicada en las inmediaciones del lugar de prestacin de servicios, el patrono o patrona
deber:
a) Notificar por escrito al trabajador o trabajadora el nombre y la ubicacin de la institucin
de que se trate y el nmero de la cuenta que le fuera asignada.
b) Asumir los gastos derivados de la apertura y mantenimiento de la cuenta; y
c) Informar al trabajador o trabajadora de inmediato, la oportunidad en que se verific el
depsito del salario en la cuenta.
Es decir, el Reglamento in comento establece la posibilidad del pago del salario a travs de
una cuenta en una entidad bancaria, sin que esto implique la prdida o denominacin propia
de salario, lo cual obliga a mantener en el depsito que realiza el empleador las mismas
reglas inherentes al salario propiamente dicho.
Al respecto, no puede mantenerse que debido al hecho que el salario del trabajador sea
depositado en una cuenta bancaria, ello traiga como consecuencia el desmejoro en la
proteccin constitucional que se asigna al salario y, dentro de ella, la inembargabilidad del
salario en los trminos consagrados en el artculo 91 de la Constitucin de la Repblica
Bolivariana de Venezuela que, tal como fue detallado con anterioridad, precisa que El

salario es inembargable y se pagar peridica y oportunamente en moneda de curso legal,


salvo la excepcin de la obligacin alimentaria, de conformidad con la ley (Negrillas y
cursivas de esta Corte).
En tal sentido, se reitera la opinin de esta Corte con relacin a la consideracin de que la
intencin del Constituyente de 1999 fue consagrar la proteccin del salario como fuente
que le permita al trabajador vivir con dignidad y cubrir para s y su familia sus necesidades
bsicas materiales, sociales e intelectuales; por lo que no puede considerarse que, por la
forma en que se materialice el pago del salario, sueldos, jubilaciones o pensiones; se
verifique la prdida o extincin de su carcter inembargabilidad.
Este es el caso de la cuentas nmina. A travs de ellas, el empleador realiza el pago de
salario o pensiones a sus empleados, jubilados o incapacitados segn sea el caso, pero dicho
medio no difiere de un cheque o un pago en efectivo, pues en el fondo todos son
instrumentos para ejecutar la obligacin de pago, por lo que mal puede la entidad bancaria
que sirve de intermediario entre el pago del empleador y el cobro del trabajador, realizar
dbitos o cobros sobre estas cuentas, en la que slo acta como un tercero, custodio y
medio para concretar la obligacin del empleador para con sus trabajadores.
Es por esto que, en el caso de la adhesin a un contrato de apertura de cuenta de ahorro o
corrientes, independientemente que sea suscrita por el empleador o el trabajador con la
entidad bancaria para facilitar el pago de sueldos, salarios, pensiones o jubilaciones, la
causa involucrada modifica la finalidad de dicho contrato; as el inters jurdicamente
tutelado ya no es el libre intercambio y guarda de bienes lquidos, sino el pago de la
remuneracin propia de la venta, prestacin o utilizacin de la fuerza de trabajo, lo que
origina que el Estado pueda y deba intervenir en dicho contrato, en tanto est en juego el
derecho constitucionalmente tutelado de proteccin al salario, as como el derecho social y
econmico de los consumidores y usuarios de contar con bienes y servicios de calidad.
En este sentido, se destaca que el artculo 83 de la Ley de Proteccin al Consumidor y al
Usuario, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela Nmero
37.930, de fecha 4 de mayo de 2004, vigente para el momento en que se dict la resolucin
impugnada, estableca que (OMISSIS) En los casos en que el consumidor o usuario
est condicionado por sus condiciones de empleo a usar un proveedor particular de un
servicio, como es el caso de las cuentas nmina de empresa que manejan con carcter de
exclusividad los bancos, todo cambio en las condiciones de los contratos de adhesin,
debern ser negociadas con el colectivo afectado.
De lo anterior se desprende la particular regulacin existente en los casos en que el
trabajador se vea obligado a la utilizacin de las denominadas cuentas nminas, de
manera que resulta contraria a las circunstancias antes aludidas, el considerar que stas
cuentas se presentan bajo la misma regulacin de las cuentas corrientes bancarias, tal como
lo pretenden los apoderados judiciales de la sociedad mercantil recurrente, pues, es lo cierto
que en tales casos los montos depositados por el patrono en tales cuentas a favor de los
trabajadores, se encuentran provistos de la proteccin constitucional que proclama la
inembargabilidad del salario, de manera que no puede invocarse el aludido carcter
mercantil de la mencionada cuenta para entender que ha desaparecido tal prohibicin.

De esta forma, considera esta Corte que las cuentas nminas, en realidad operan como
medios para poner a disposicin del trabajador su salario o sueldo, por lo que dicho crdito
arrastra consigo la proteccin especial a la cual hace referencia la Constitucin y la Ley, de
manera que no puede considerarse que dichos montos ya no sean parte del salario o que han
perdido sus prerrogativas especiales, sino que ante todo debe mantenerse en consideracin
su especial carcter de inembargable y, por ello, tal como ser analizado en el presente
fallo, ajeno a las reglas de la compensacin.
De esta manera, aun cuando en las denominadas cuentas nminas, tal como aleg la
representacin judicial de la parte recurrente, se pueden depositar cantidades de dinero
distintas a los montos correspondientes al salario del trabajador, en esencia debe
considerarse que tal posibilidad resulta objeto de la actividad probatoria que debe
desenvolver el banco en los casos en que pretenda realizar las deducciones por el dinero
que le adeude el cliente. De manera que, en tales circunstancias, deber la Institucin
Financiera demostrar que las cantidades deducidas i) fueron depositadas por cliente o por
terceras personas; y, ii) que las mismas no tienen origen en la relacin laboral que vincula
al cliente con su patrono.
Slo en tales circunstancias, previa demostracin de la falta de aplicacin de los supuestos
de hechos previstos en la Circular SBIF-GGCJ-GALE-03975 de fecha 24 de marzo de
2004, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
(SUDEBAN), por no tratarse de cantidades dinero atribuibles al derecho del trabajador a
disfrutar de un salario justo, ser permisible que la Institucin Financiera proceda a realizar
las deducciones de las cuentas nminas por las sumas correspondientes adeudadas por el
cliente. En estos casos, corresponde a la Institucin Financiera la carga de demostrar, por
encontrarse en mejor situacin tcnica, la concurrencia de las circunstancias de hecho antes
enumeradas. As se decide.
Ahora bien, en el caso de autos, aprecia esta Corte que la representacin judicial de la parte
recurrente no aport elementos de prueba con la pretensin de acreditar que se haya
verificado la circunstancia anterior, esto es, no demostr que los montos deducidos de la
cuenta nmina del ciudadano Walter Albarrn Finol, hayan tenido como origen el depsito
de cantidades de dinero realizadas por l o por terceras personas en dicha cuenta, no
relacionados con la relacin de trabajo que lo vincula o vinculaba con la Direccin
Ejecutiva de la Magistratura (DEM), de manera que al no haber quedado demostrado tal
circunstancia, se tiene que los montos contenidos en dicha cuenta nmina son abarcados
dentro del carcter de inembargabilidad previsto en el artculo 91 del Texto Constitucional,
pues los mismos provienen del salario del trabajador. As se declara.
Por otra parte, aprecia esta Corte que los apoderados judiciales de la sociedad mercantil
Banesco Banco Universal C. A., afirmaron que () La inembargabilidad a que alude el
artculo 91 de la Constitucin se refiere, sin duda, al salario antes de su percepcin por el
trabajador, pero, en ningn caso, se trata de una inmunidad permanente especialmente en
relacin con el uso o aplicacin de los recursos por parte del trabajador-deudor con
posterioridad a la recepcin del salario--frente a los acreedores legtimos del trabajadordeudor, puesto que ni la Constitucin, ni las leyes, podran estimular el incumplimiento de

sus obligaciones por parte de los trabajadores () (Negrillas del original).


Al respecto, resulta oportuno destacar que la inembargabilidad del salario, especialmente el
depositado en las denominadas cuentas nminas, no puede erigirse como un mecanismo
de proteccin constitucional delimitado en el tiempo, en el sentido que luego que el patrono
ha procedido a realizar de manera efectiva el depsito de las cantidades correspondientes,
las mismas quedan a disposicin de los acreedores, pues tal posibilidad implicara que el
trabajador se encuentre limitado en su posibilidad de organizar o programar el gasto del
dinero percibido, ante la inminencia de que sus acreedores procedan a embargar el mismo.
En este sentido, encuentra esta Corte que el carcter inembargable del salario se mantiene
an despus de que el trabajador ha percibido el dinero correspondiente por tal concepto, a
travs del depsito de las cantidades lquidas en la correspondiente cuenta bancaria, pues es
justamente en dicho momento en que el trabajador tendr la posibilidad de adquirir los
medios necesarios para su subsistencia, y podr entonces programar y planificar el uso
correcto y racionalizado de los medios de los cuales dispone. Lo contrario, representara
eliminarle toda posibilidad de disfrutar de manera efectiva de su salario por el argumento
de que el mismo ya ha ingresado a su patrimonio (cuenta), con lo que se pretende
desvincular del carcter vital que tiene dichos montos de dinero. As se declara.
CUARTO: En otro orden de ideas, encuentra este rgano Jurisdiccional que los apoderados
judiciales de la sociedad mercantil Banesco, Banco Universal C.A., denunciaron
igualmente que el acto impugnado habra incurrido en el vicio de inmotivacin, afirmando
al respecto que () Existi un convenio previo entre las partes en el sentido de autorizar
la compensacin y nadie ha discutido, por el contrario, consta, la aceptacin expresa del
deudor y la existencia de las obligaciones a cargo de Walter Albarrn Finol y a favor de
BANESCO () (Negrillas del original).
En refuerzo de lo anterior, agregaron que () la autorizacin previa para ejecutar los
cargos con consideracin, deriva de los acuerdos contractuales existentes entre las partes y
de las condiciones Generales de contratacin aplicables, tanto al contrato de cuenta
corriente, como al que sirve de fundamento a la emisin y aceptacin, por el usuario, de las
correspondientes tarjetas de crdito. Todos estos extremos han sido debidamente
acreditados en el Expediente Administrativo, siendo de destacar que nunca se ha hecho una
debida valoracin de los argumentos y defensas del administrado, pues, de haberlo hecho,
el organismo de regulacin y control habra debido o tenido que admitir la existencia
indudable de las mencionadas autorizaciones, lo que no hizo. Sin embargo, a pesar de que
los organismos de la Administracin Pblica estn obligados a motivar sus actos, la
SUDEBAN, en el caso concreto, ha omitido indicar los fundamentos de su decisin, la cual,
sin duda, contradice la posicin previa del organismo, contenida en los oficios ya
identificados (Maysculas y negrillas del original).
Ahora bien, respecto del vicio alegado por la parte recurrente resulta necesario sealar que
la inmotivacin tanto de los actos administrativos como de las sentencias, se produce en los
casos en que se verifica una falta absoluta de fundamento de estos, as como en los casos en
que habindose expresado las razones de lo dispuesto en el acto o decisin de que se trate,

las mismas, sin embargo, presentan determinadas caractersticas que inciden negativamente
en el aspecto de la motivacin, hacindola incomprensible, confusa o discordante (Vid.
Sala Poltico Administrativa del Tribunal Supremo de Justicia, Sentencia Nmero 00696 de
fecha 18 de junio de 2008, caso: Auto Taller Anfra, S.R.L).
En este sentido, observa esta Corte que el argumento expuesto por la sociedad mercantil
Banesco Banco Universal, C.A., se constituye en la afirmacin segn la cual, en el caso
concreto, s se cumpli con la Circular SBIF-GGGCJ-GALE-03975, de fecha 24 de marzo
de 2004, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
(SUDEBAN), por la cual como fue precisado con anterioridad- se instruy a las
instituciones financieras a no efectuar descuentos de las cuentas nminas, sean estas
corrientes o de ahorros, que posean los trabajadores, ni aquellas a travs de las cuales sean
canceladas las prensiones y jubilaciones, sin la previa autorizacin expresa del titular de las
mismas.
Ello as, la parte recurrente afirm que existi un convenio entre las partes a los fines de
autorizar la compensacin de deudas y con ello, la posibilidad de que Banesco, Banco
Universal C.A., procediese a realizar las deducciones correspondientes de la cuenta nmina
del ciudadano Walter Albarrn Finol.
De esta forma, segn afirm la parte recurrente, () la autorizacin previa para ejecutar
los cargos en consideracin, deriva de los acuerdos contractuales existentes entre las partes
y de las condiciones Generales de contratacin aplicables, tanto al contrato de cuenta
corriente, como al que sirve de fundamento a la emisin y aceptacin, por el usuario, de las
correspondientes tarjetas de crdito. Todos estos extremos han sido claramente acreditados
en el Expediente Administrativo, siendo de destacar que nunca se ha hecho una debida
valoracin de los argumentos y defensas del administrado, pues, de haberlo hecho, el
organismo de regulacin y control habra debido o tenido que admitir la existencia
indudable de las mencionadas autorizaciones, lo que no hizo (Negrillas del original).
Como se desprende de la anterior afirmacin, partiendo del hecho que la mencionada
Circular contiene una excepcin al principio general de prohibicin de realizar descuentos
en las cuentas nminas de los trabajadores, pensionados o jubilados, excepcin que se
verifica en los casos en que el cliente otorgue a la Entidad Bancaria autorizacin expresa
para ello; esta Corte destaca que el punto concreto a resolver en esta oportunidad se
encuentra representado por la determinacin si la manifestacin de voluntad contenida en
las aludidas clusulas de contratacin se presenta como suficientes para entender que
existi expresa autorizacin por parte del cliente para permitir a la sociedad mercantil
recurrente realizar dbitos de su cuenta corriente, para lo cual este rgano Jurisdiccional
debe realizar las siguientes consideraciones:

1. De los Derechos de los Consumidores y Usuarios

Siguiendo la lnea argumental antes propuesta, es necesario hacer notar que la Constitucin
de la Repblica Bolivariana en su artculo 117 dispone que:
Todas las personas tendrn derecho a disponer de bienes y servicios de calidad, as como a
una informacin adecuada y no engaosa sobre el contenido y caractersticas de los
productos y servicios que consumen, a la libertad de eleccin y a un trato equitativo y
digno. La ley establecer los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos, las
normas de control de calidad y cantidad de bienes y servicios, los procedimientos de
defensa del pblico consumidor, el resarcimiento de los daos ocasionados y las sanciones
correspondientes por la violacin de estos derechos (Negrillas y cursivas propias de esta
Corte).
Como se observa, el artculo 117 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de
Venezuela, otorga a toda persona el derecho a disponer de servicios de calidad y de recibir
de stos un trato equitativo y digno, disposicin normativa que al no diferenciar se aplica a
toda clase de servicios, incluidos los bancarios.
En otro sentido, impone igualmente la Constitucin, la obligacin en cabeza del legislador
de establecer los mecanismos necesarios que garantizarn esos derechos, as como la
defensa del pblico consumidor y el resarcimiento de los daos ocasionados; pero la
ausencia de una ley no impide a aqul lesionado en su situacin jurdica en que se
encontraba con relacin a un servicio, defenderla, o pedir que se le restablezca, si no recibe
de ste un trato equitativo y digno, o un servicio, que debido a las prcticas abusivas, se
hace nugatorio o deja de ser de calidad.
De esta forma, se consagra entonces en el ordenamiento constitucional un derecho a la
proteccin del consumidor y del usuario cuyo desarrollo implica, de acuerdo con las
directrices que se desprende del artculo 117 Constitucional, a) asegurar que los bienes y
servicios producidos u ofrecidos por los agentes econmicos sean puestos a disposicin de
los consumidores y usuarios con informacin adecuada y no engaosa sobre su contenido y
caractersticas; b) garantizar efectivamente la libertad de eleccin y que se permita a
consumidores y usuarios conocer acerca de los precios, la calidad, las ofertas y, en general,
la diversidad de bienes y servicios que tienen a sus disposicin en el mercado; y, c)
prevenir asimetras de informacin relevante acerca de las caractersticas y condiciones
bajo las cuales adquieren bienes y servicios y asegurar que exista una equivalencia entre lo
que pagan y lo que reciben; en definitiva, un trato equitativo y digno.
Es significativo que se hayan incluido como principios fundamentales el derecho a disponer
de bienes y servicios y el derecho a la libertad de eleccin. Para el constituyente
venezolano, una de las formas de proteger a los consumidores, es proveerles de alternativas
de eleccin. Los oferentes en competencia, buscan captar las preferencias de los
consumidores, quienes pueden optar entre las distintas ofertas que presentan los
proveedores.
As las cosas, se observa entonces que el propio Texto Constitucional induce a la existencia
de un rgimen jurdico de Derecho Pblico que ordene y limite las relaciones privadas entre

proveedores y los consumidores o usuarios. Desprendindose de su artculo 117 el


reconocimiento del derecho de los consumidores y usuarios de disponer de bienes y
servicios de calidad, lo que entronca con la garanta de la libre competencia, preceptuada
en el artculo 113, siendo la ley segn dispone la norma constitucional- la que precise el
rgimen de proteccin del pblico consumidor, el resarcimiento de los daos
ocasionados y las sanciones correspondientes por la violacin de esos derechos.

2. Desarrollo legal
Para el momento en que fue dictada la Resolucin emanada de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, se encontraba vigente la Ley de Proteccin al
Consumidor y al Usuario, publicada en la Gaceta Oficial nmero 37.930 de 4 de mayo de
2004. Dentro del marco de la mencionada ley, el artculo 1 estableca que dicho
instrumento legal tendra por objeto: la defensa, proteccin y salvaguarda de los derechos
e intereses de los consumidores y usuarios, su organizacin, educacin, informacin y
orientacin as como establecer los ilcitos administrativos y penales y los procedimientos
para el resarcimiento de los daos sufridos por causa de los proveedores de bienes y
servicios y para la aplicacin de las sanciones a quienes violenten los derechos de los
consumidores y usuarios.
Por su parte, el artculo 2 eiusdem estableca que: Las disposiciones de la presente Ley son
de orden pblico e irrenunciables por las partes. En correspondiente con lo anterior, a
tenerse en cuenta que, por su parte, el artculo 6 del Cdigo Civil prev que: No pueden
renunciarse ni relajarse por convenios particulares las leyes en cuya observancia estn
interesados el orden pblico o las buenas costumbres.
Asimismo, el artculo 16 de esa Ley dispone que: Sin perjuicio de lo establecido en la
normativa civil y mercantil sobre la materia, as como otras disposiciones de carcter
general o especfico para cada producto o servicio, debern ser respetados y defendidos los
intereses legtimos, econmicos y sociales, de los consumidores y usuarios en los trminos
establecidos en esta Ley y su Reglamento.
En cuanto al mbito de aplicacin, el artculo 3 de la Ley dispone que: Quedan sujetos a
las disposiciones de la presente Ley, todos los actos jurdicos, celebrados entre proveedores
de bienes y de servicios y consumidores y usuarios, relativos a la adquisicin y
arrendamiento de bienes, a la contratacin de servicios pblicos o privados y cualquier otro
negocio jurdico de inters econmico para las partes.
La inclusin de los servicios bancarios dentro del mbito de aplicacin de la LPCU se
deduce de la simple lectura del artculo 19 de la misma, el cual establece que: El Instituto
Autnomo para la Defensa y Educacin del Consumidor y del Usuario (INDECU, en lo
sucesivo), velar por la defensa de los ahorristas, asegurados y usuarios de servicios
prestados por los Bancos, las Entidades de Ahorro y Prstamo, las Cajas de Ahorro y
Prstamo, las Operadoras de Tarjetas de Crdito, los Fondos de Activos Lquidos y otros
entes financieros.

3. De las clusulas contractuales aplicables


Respecto de las clusulas contractuales presentes en el caso de autos, aprecia esta Corte que
corre inserto a los folios Cuarenta y Siete (47) al Veintitrs (23) del correspondiente
expediente administrativo, copia simple de las denominadas Condiciones Generales del
Contrato para la Emisin de Tarjetas de Crdito, en cuya Clusula Dcima Tercera se
desprende lo siguiente:
A EL CLIENTE podr exigrsele el pago de la totalidad de los consumos efectuados por
los ADICIONALES sin perjuicio de la responsabilidad solidaria de estos ltimos. EL
CLIENTE no podr oponer ninguna excepcin o defensa basada en la situacin personal
del ADICIONAL que hubiere efectuado el consumo, ni en la falta de autorizacin, abuso o
exceso o uso indebido de la TARJETA DE CRDITO por parte del ADICIONAL. EL
CLIENTE autoriza expresa e irrevocablemente a EL BANCO para que, incluso sin previo
aviso, pueda compensar y debitar cualquier obligacin derivada del presente contrato, total
o parcialmente, incluidos los gastos de cobranza judicial o extrajudicial y los honorarios de
los abogados a que hubiere lugar, de cualesquiera cuentas de depsito o inversin,
colocacin, certificado o participacin del cual sea titular o llegue a ser titular, abiertas en
las agencias o sucursales de EL BANCO o en cualquier otra empresa financiera del Grupo
Financiero al cual pertenezca EL BANCO, o bien en cualquiera otra Institucin Financiera
con la que EL BANCO tenga celebrado convenio de afiliacin en el que estn previstas
tales facultades. Por su parte, LOS ADICIONALES se constituyen ante EL BANCO en
deudores solidarios de los consumos realizados con la TARJETA DE CRDITO; en
consecuencia, autorizan expresa e irrevocablemente a EL BANCO para que, incluso sin
previo aviso, pueda compensar y debitar cualquier obligacin derivada del presente
contrato, total o parcialmente, incluidos los gastos de cobranza judicial o extrajudicial y los
honorarios de los abogados a que hubiere lugar, de cualesquiera cuentas de depsito o
inversin, colocacin, certificado o participacin de la cual sea titular o llegue a ser titular,
abiertas en las agencias o sucursales de EL BANCO o en cualquier otra empresa financiera
del Grupo Financiero al cual pertenezca EL BANCO o bien en cualquiera otra Institucin
Financiera con la que EL BANCO tenga celebrado convenio de afiliacin en el que estn
previstas tales facultades. (Negrillas y subrayado de esta Corte).
Por su parte, aprecia igualmente esta Corte que a los folios Sesenta y Uno (61) al Cincuenta
(50) del correspondiente expediente administrativo corre inserta copia simple de las
denominadas Condiciones Generales de los Servicios de Cuenta Corriente, en cuya
Clusula Dcima Sexta, se precis que:
El BANCO queda plenamente autorizado por el CLIENTE para cargar a su CUENTA, en
todo momento, cualquier cantidad que por cualquier concepto adeudare el CLIENTE al
BANCO. El BANCO queda exento de toda responsabilidad si, como consecuencia de algn
cargo efectuado en virtud de esta autorizacin tuviere que rechazar el pago de cheques
librados por el CLIENTE contra su CUENTA (Negrillas y subrayado de esta Corte).
Tal como puede apreciarse, de la clusula anterior no slo representa una imposicin del

banco por la cual se coloca al cliente en la necesidad de autorizar a la Institucin Financiera


para cargar cualquier cantidad de dinero disponible en su cuenta por los conceptos que le
adeudare; lo cual, interpretado en forma literal, representara una evidente clusula abusiva
que no parte del necesario carcter volitivo o consensuado que necesariamente debe poseer
toda clusula que restringa o vulnera los derechos de los usuarios.
Pero, aunado a lo anterior, si bien se observa la clusula en comento, de ella igualmente se
desprende la posibilidad de que el banco rechace los cheques librados por el cliente en los
casos en que la correspondiente cuenta corriente no disponga de las cantidades suficientes
para el pago del mismo, aun cuando tal carencia de dinero tenga como origen la previa
deduccin realizada por el banco de los montos que le adeudare el cliente.
En otras palabras, como consecuencia de la aplicacin irrestricta de la clusula bajo
anlisis, se desprende que el banco, en primer lugar, puede realizar en cualquier momento
las deducciones de las cuentas del cliente por las cantidades que le adeudare, en segundo
lugar, producto de tales deducciones se podra presentar la eventualidad de que un cheque
librado por el cliente y presentado ante la taquilla correspondiente, fuere rechazado por el
banco por carecer de fondos para su pago, siendo que tal circunstancia (la falta de fondo
para el pago del cheque) ha derivado de la previa deduccin realizada por el banco en la
cuenta del cliente, en cuyo caso tal como lo pretende la clusula bajo anlisis- la
institucin financiera quedara exenta de toda responsabilidad.
De todo lo anterior, se deduce la gravedad de la aplicacin en el modo en que est
redactada- de la clusula en comento, pues, simplemente de verificarse los hechos en el
modo supuesto por la misma y ante las circunstancias anteriormente detalladas, el cliente
sufrira toda las consecuencias no slo de las deducciones de su salario realizadas por el
banco del modo en que le han sido impuestas por el banco, sino que, adems de ello, se
colocara al cliente ante el riesgo de ser denunciado por hechos que podran encuadrarse en
el delito tipificado en el artculo 494 del Cdigo de Comercio, esto es, la emisin de cheque
sin provisin de fondo.
En efecto, tal como lo establece el artculo 494 del Cdigo de Comercio el que emita un
cheque sin provisin de fondos y no proveyere al librado de los fondos necesarios antes de
la presentacin de cheque o que despus de emitido ste, frustrara su pago, ser penado por
denuncia de parte interesada con prisin de uno a doce meses, siempre que no concurran las
circunstancias previstas en el Cdigo Penal para el delito de estafa.
Armonizando el artculo antes referido con la circunstancias fcticas que podran derivar de
la aplicacin de la clusula en comento, se desprende entonces, tal como quedara advertido,
la posibilidad que el titular de la cuenta bancaria pueda ser denunciado por terceros por la
presunta comisin del delito de emisin de cheque sin provisin de fondo, pues a tal
eventualidad se arribara s, luego de emitido el cheque, el banco procediese a la deduccin
supuestamente autorizada por dicha clusula y, con posterioridad a ello, al momento de
presentarse el cheque ante la taquilla correspondiente, la entidad financiera se negare al
pago del mismo por no disponer el cliente de las cantidades suficiente para ello.
De presentarse tales circunstancias, no muy lejana de la realidad puesto que el banco previ

cual sera su situacin ante la ocurrencia de la misma (El BANCO queda exento de toda
responsabilidad), el cliente se vera involucrado en una situacin que le conllevara no slo
a la posibilidad de aceptar de manera involuntaria las deducciones en referencia, sino
adems tal como se analiz previamente- ante la posibilidad de ser denunciado por la
presunta comisin de un concreto tipo penal (sancionable con prisin de uno a doce meses),
para el cual no ha existido intencin, ni podra legtimamente deducirse de su actuacin,
pues, todo habra derivado de la aplicacin de las clusulas en comento.
Aunado a lo anterior, debe tenerse en consideracin, tal como qued expresado con
anterioridad, que los contratos en referencia fueron suscritos por el ciudadano Walter
Albarrn Finol, con motivo de la relacin laboral que lo vincula a la Direccin Ejecutiva de
la Magistratura (DEM), siendo que en la cuenta nmina en referencia le sera depositado las
cantidades de dinero correspondientes a su salario, elemento ste que no debe perderse de
vista en la solucin de la denuncia de inmotivacin planteada por la representacin judicial
de la parte recurrente.
Todas las circunstancias descritas, conllevan a esta Corte a valorar las clusulas
contractuales antes referidas desde el punto de vista de la proteccin del consumidor, en el
entendido de que slo bajo este mbito se lograr determinar la legitimidad de las mismas;
o si, por el contrario, deben dichas estipulaciones contractuales considerarse como
clusulas abusivas, pues imponen al usuario de los servicios bancarios el sometimiento a
responsabilidades o consecuencias no consentidas de manera expresa, pues frente a las
mismas no ha alcanzado otra posibilidad ms que la de aceptar o rechazar la suscripcin del
contrato, sin que se le haya permitido discutir o negociar el contenido del mismo. A este
respecto, observa este rgano Jurisdiccional lo siguiente:
4. Contratos de Adhesin
Al respecto, del examen de dichos documentos, observa esta Corte que los referidos
contratos se diferencian de los contratos tpicos u ordinarios, donde las partes pueden
convenir haciendo reserva de ciertas clusulas; por el contrario, se evidencia que se trata de
un tipo de contratacin, que rene las caractersticas de los denominados contratos de
adhesin, en los cuales queda excluida cualquier posibilidad de debate o dialctica entre
las partes, pues las clusulas son previamente determinadas por uno solo de los
contratantes, de modo que el otro contratante se limita a aceptar cuanto ha sido establecido
por el primero (Vid. Sala Poltico-Administrativa del Tribunal Supremo de Justicia,
Sentencia Nmero 962, de fecha 1 de julio de 2003, caso: Soluciones Tcnicas Integrales,
C.A.).
De esta forma, los contratos de adhesin son aquellos en los que una parte contratante,
colocada en la alternativa de aceptar o rechazar la celebracin de un contrato, acepta
ntegramente las condiciones fijadas por la otra parte. Se tratara de un contrato
predispuesto, mediante el cual la parte no predisponente se ve precisada a declarar o
expresar su aceptacin. Desde el punto de vista del predisponente, el contrato de adhesin
es aquella modalidad contractual por medio del cual un sujeto contratante elabora (de forma
anticipada) el contenido del contrato, colocando a su contraparte en la posicin de decidir si
contrata o no en dichos trminos, quedando en la libertad de adherirse (es decir, se restringe

la negociacin a lo que seala la parte que redact el documento contractual) o no.


En este sentido, el contrato de adhesin se caracterizara por los siguientes elementos, i)
Limita el contenido del contrato a lo dispuesto por la exclusiva voluntad de uno de los
contratantes; ii) El sujeto quien recibe la oferta (materializada en el documento negocial
prerredactado) queda sometido a un derecho potestativo restringido, en tanto el sujeto
asumir una situacin de ventaja que le permitir decidir si se adhiere o no al documento
prerredactado, no obstante slo podr adherirse dentro de los trminos de la oferta
contractual.
Ello as, se desprenden como caractersticas propias del contrato de adhesin, las
siguientes: a) la bilateralidad, aunque slo una de las partes establece las estipulaciones del
contrato; b) la adhesin en bloque que coloca a la otra parte en la alternativa inmodificable
de la aceptacin o el rechazo del integro de la oferta; y, c) la persona del destinatario de la
propuesta no es un individuo determinado, sino un conjunto no precisado de personas,
frente a las cuales la propuesta se mantiene de modo duradero, independientemente de su
admisin o rechazo.
De todo lo que se ha dicho, aparece claramente que en los contratos por adhesin, una parte
impone sus trminos, mientras que la otra parte (sea cual fuere su capacidad econmica)
estar sometida generalmente a una situacin de necesidad. De esto puede afirmarse que la
adhesin es un modo peculiar de contratar, puesto que en el fondo supone un acuerdo de
voluntades, habiendo quedado eliminada la etapa previa de la negociacin. De lo
expresado, se puede deducir que lo verdaderamente relevante del contrato de adhesin es el
hecho de que la parte que est en la posicin de aceptar o no el contrato, lo har sobre el
ntegro de su contenido sin posibilidad alguna de negociarlo.
Ahora bien, la utilizacin de condiciones generales por los bancos en sus relaciones con la
clientela, conlleva el riesgo tal como fuera previamente advertido- que se le imponga a la
parte dbil clusulas inicuas o vejatorias, sin que exista la efectiva posibilidad por parte de
sta de eludir su aplicacin, quedando en situacin de desequilibrio frente a la parte
predisponente. En este sentido, las condiciones generales de contratacin pueden constituir
al mismo tiempo el origen de abusos y desequilibrios en la contratacin, circunstancia que
puede presentarse de manera ms frecuente en aquellos supuestos de contratacin en que
intervienen consumidores o usuarios.
En este sentido, encuentra este rgano Jurisdiccional que en ninguna forma los contratos de
adhesin pueden suponer la imposicin para una de las partes de condiciones abusivas o
que vayan en detrimento de los derechos del aceptante, mxime cuando se trata de derechos
irrenunciables, carcter reconocidos a los derechos de ndole laboral de conformidad con lo
establecido en el artculo 89 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela,
cuando justamente lo que se pretende con dicha previsin constitucional es restringir la
esfera volitiva del trabajador en aras de la proteccin de sus intereses. De esta forma, la
previsin del Constituyente tiene como fin garantizar el que el inters particular del sujeto
dbil o menos fuerte de la relacin laboral, quede inclume antes y durante la relacin, es
por ello que las clusulas adhesivas no puede constituir medio para que el trabajador se vea

compelido a dejar de percibir los beneficios que le correspondan.


As, destaca esta Corte que, de entenderse que por medio de clusulas adhesivas, tal como
ocurre en las Condiciones Generales del Contrato para la Emisin de Tarjetas de Crdito,
puede el trabajador autorizar dbitos de la cuenta nmina en la cual sean depositado los
montos correspondientes a su salario, sueldo, pensiones o jubilaciones, ello por una parte
ira en contra del carcter irrenunciable de los derechos de carcter laboral y, por otra parte,
se estara obviando la va jurisdiccional y todos los procedimientos relativos al cobro de
bolvares, tipificados en el Cdigo de Procedimiento Civil y el Cdigo de Comercio, todo
ello ira, como fcil resulta suponer, en franco detrimento de las posibilidades del
trabajador de alcanzar un acorde nivel de vida para s y para su entorno familiar.
5. Clusulas Abusivas
Es por esto que, resulta necesario advertir el concepto de las denominadas clusulas
abusivas, por lo que, en primer lugar, debe destacarse que en este contexto el trmino
abusivo no est relacionado con la figura de abuso del derecho o ejercicio abusivo de un
derecho, sino con un criterio de excesivo. En tal sentido, una clusula es abusiva cuando
en una relacin contractual especfica reporta una ventaja indiscriminada a favor de uno de
los contratantes en menoscabo del otro.

As, debe advertirse que la libertad para decidir en qu trminos se desea contratar est
limitada por el principio de la buena fe, que prohbe la imposicin de clusulas abusivas.
Este principio, fundamental en el Derecho contractual, obliga al empresario a establecer un
formulario equilibrado, que respete los derechos de sus clientes y no les ocasionen ninguna
sorpresa.
No obstante ello, debido a que en la contratacin masiva no existe la etapa de la
negociacin ni la colaboracin de una parte contratante en el diseo del contenido del
contrato, se pueden presentar casos como en efecto sucede- en los que la parte contratante
que ha elaborado el contrato por adhesin o las clusulas generales de contratacin, abuse
de su posicin jurdica de predisponer, ntegra o parcialmente, el esquema contractual e
incorpore condiciones que exclusivamente lo beneficien o que perjudiquen nicamente al
contratante que se adhiere.
En este sentido, debe destacarse que una forma usual de este tipo de actitud, es la
exoneracin o el traslado de la responsabilidad de los productores de bienes o proveedores
de servicios hacia los consumidores o adherentes al contrato predispuesto, con lo cual
existe un claro desequilibrio en la relacin contractual.
En el mbito de la actividad financiera es donde el uso de las clusulas abusivas es mayor.
Siempre que el particular contrata un servicio con un banco, se le impone firmar un
documento que, bajo la denominacin de Condiciones generales, le impone una serie de
reglas que puede aceptar o no, pero que no puede negociar ni cambiar.

As, resulta particularmente expresiva la justificacin de esta forma de contratacin


empleada por los bancos expuesta en su oportunidad por GARRIGUES, quien afirm al
respecto que la uniformidad que ofrece la contratacin bancaria, as como el inters de los
Bancos de conseguir la mayor claridad posible en sus relaciones con la clientela, as como
el inters de eliminar hasta el mximo los supuestos de su propia responsabilidad, han sido
los hechos determinantes de la difusin de las condiciones generales de contratacin en el
trfico bancario.
Para posteriormente sostener que Las condiciones generales de contratacin bancaria
constituyen un marco dentro del cual se prev unilateralmente el desenvolvimiento de las
posibles relaciones contractuales entre el Banco y la clientela. Pero se trata de un marco
dibujado a gusto del Banco y precisamente para conseguir descargar sobre el cliente todos
los hechos que puedan originar dao o responsabilidad. (Vid. GARRIGUES, Joaqun.
Contratos Bancarios. Madrid: Edicin del autor, 2 edicin, Revisada, ampliada y puesta
al da por Sebastin Moll, 1975. p. 18-23) (Negrillas y subrayado de esta Corte).
As, esta Corte comparte la definicin de clusulas abusivas expuesta por el autor
RIVERO ALEMN, en cual las define como () las previamente redactadas que no han
sido objeto de negociacin por separado, sino impuestas al consumidor que no ha podido
influir en su contenido y al que le causan un desequilibrio importante en sus derechos y
obligaciones; o bien implica una ejecucin del contrato significativamente diferente de lo
que de ste pudiera legtimamente esperarse () (Vid. RIVERO ALEMN, Santiago
Disciplina del Crdito Bancario y Proteccin del Consumidor. Editorial Aranzadi.
Pamplona, 1995. Pg. 274). (Resaltado de esta Corte).
De esta forma, ocurrir algunas veces que de una simple lectura de las condiciones
generales insertas en los formularios bancarios, se percibir la idea de que las entidades de
crdito tratan de exonerar o limitar lo ms posible su responsabilidad en el cumplimiento de
las obligaciones que les incumbe.
En este orden de ideas, una clusula ser abusiva cuando en la relacin contractual exista:
a) una desviacin del principio de la buena fe contractual; b) una desnaturalizacin o
desequilibrio de la relacin contractual; c) un detrimento o perjuicio en contra del adherente
al esquema contractual; d) una atribucin a favor del predisponente del esquema
contractual.
Por consiguiente, se considerarn clusulas abusivas todas las clusulas o condiciones de
los contratos predispuestos que atribuyan al predisponente, derechos y facultades
exorbitantes o introduzcan limitaciones o restricciones en los derechos y facultades de los
adherentes. Igualmente, sern abusivas las clusulas que supriman o reduzcan las
obligaciones y responsabilidades del predisponente o cuando aumenten las obligaciones y
cargas del adherente, trayendo como consecuencia una desnaturalizacin o desequilibrio en
la relacin jurdica creada por el contrato.
En tales supuestos, no habr, desde luego, un respeto al principio general de la buena fe,
entendiendo ste, como un principio rector en la negociacin, celebracin y ejecucin del
contrato, as como fuente de integracin del contrato. Al respecto, mayoritariamente la

doctrina sostiene que en los contratos masivos celebrados en base a clusulas generales de
contratacin o por adhesin sern nulas e ineficaces todas las clusulas abusivas o
ventajosas (Vid. SOTO COAGUILA, Carlos A. Las clusulas generales de contratacin y
las clusulas abusivas en los contratos predispuestos /EN/ Boletn de la Academia de
Ciencias Polticas y Sociales No. 140. Caracas: ACIENPOL, 2002. p. 200).
En efecto, en criterio de esta Corte, el trato equitativo y digno y el debido respeto a los
principios de justicia, orden pblico y buena fe se contraviene en estos contratos cuando no
existe un debido equilibrio de prestaciones o cuando el proveedor ejerza sus derechos de
manera abusiva, en detrimento de los intereses econmicos y sociales de consumidores y
usuarios.
Estos principios estn llamados a prestar importantes servicios en el contexto de la parte
dbil en determinados contratos y en desarrollo de la proteccin de los consumidores y
usuarios, lo cual habilita el control de las estipulaciones incluidas en los contratos que
pueden considerarse clusulas abusivas.
6. Control de las clusulas abusivas
En este sentido, se destaca que de la legislacin se pueden establecer tres momentos
diferentes en la tarea de hacer efectivo el control concreto del clausulado de un contrato de
adhesin: el control de incorporacin, el de interpretacin y el de contenido. En el proceso
de anlisis de las clusulas o estipulaciones se sigue la siguiente secuencia: el control de
inclusin en primer lugar, para proceder luego a la interpretacin conforme a los criterios o
requisitos de la hermenutica; y, por ltimo, con arreglo a ellos, efectuar el control del
contenido de la clusula.
El operador jurdico que se encuentre en presencia de clusulas generales que afecten a un
consumidor, ha de plantearse la secuencia apuntada para determinar si las mismas han
superado el control de inclusin y pueden ser integradas formando parte del contrato en
sentido jurdico, en tarea previa a la interpretacin; pues nicamente habrn de ser
interpretados los pactos que se consideren parte del acto negocial, sin ser suficiente que el
consumidor haya expresado su consentimiento para que pueda estimarse la validez de
aquellas clusulas que no renan ciertos y determinados requisitos en su redaccin y
plasmacin.
La inclusin considera los requisitos que han de cumplir las condiciones generales para ser
integradas en el contrato y, una vez superado ste, el control de contenido es el que
concierne a la existencia de buena fe y justo equilibrio de las prestaciones exigibles, con
rechazo de las clusulas abusivas. Las clusulas que hayan quedado vlidamente
incorporadas al contrato slo son vlidas si no se consideran como clusulas abusivas, por
ejemplo, aquellas que hagan responsable al consumidor o al usuario por deficiencias,
omisiones o errores del proveedor.
Ahora bien, en funcin de las determinaciones realizadas y del contenidos de las clusulas
contractuales antes aludidas, resulta necesario aludir al contenido del artculo 87 de la Ley
de Proteccin al Consumidor y al Usuario, publicada en la Gaceta Oficial Nmero 37.930

de fecha 4 de mayo de 2004, el cual estableca que:


Artculo 87. Nulidad de las clusulas en los contratos de adhesin. Se considerarn nulas
de pleno derecho las clusulas o estipulaciones establecidas en el contrato de adhesin que:
1. Exoneren, atenen o limiten la responsabilidad de los proveedores por vicios de
cualquier naturaleza de los bienes o servicios prestados.
2. Impliquen la renuncia a los derechos que esta Ley reconoce a los consumidores o
usuarios, o de alguna manera limite su ejercicio.
3. Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor o usuario.
()
8. Cualquier otra clusula o estipulacin que imponga condiciones injustas de contratacin
o exageradamente gravosas para el consumidor, le causen indefensin o sean contrarias al
orden pblico y la buena fe (Negrillas de esta Corte).
En consideracin de este rgano Jurisdiccional, dentro de las posibilidades que permiten el
control de contenido que se ejerza sobre las clusulas denunciadas como abusivas, podra
llegarse incluso a su eliminacin, si se constata que las clusulas conceden ventajas
injustificadas al proveedor.
En este sentido, para determinar si una clusula de un contrato de adhesin resulta
conforme con esta garanta, el operador jurdico ha de analizar cada caso en concreto y, en
especial, las siguientes circunstancias: en primer lugar, cul sera la regulacin aplicable al
contrato en caso de no existir la clusula, es decir, la que resultara de la aplicacin del
derecho dispositivo, de los usos o de una valoracin equilibrada de los intereses de ambos
contratantes. En segundo lugar, comparar dicha regulacin con la que resulta de la
aplicacin de la clusula. Si existe una discrepancia entre ambas y tal discrepancia no est
justificada por circunstancias generales (relativas al tipo de contrato celebrado) o
particulares (relativas al contrato concreto), habr de concluirse que la clusula es abusiva
y, por tanto, nula. Por tanto, buena fe significa conformidad de la clusula con el reparto de
riesgos recogido en el Derecho positivo o, a falta de ste, con el que resulta de una
valoracin equilibrada de los intereses de ambas partes.
De esta forma, considera oportuno traer a colacin el criterio asumido por este rgano
Jurisdiccional, en caso similar al de autos, mediante sentencia nmero 2008-1560 de fecha
12 de agosto de 2008 (caso: Banco Exterior, C.A., Banco Universal), en la que, respecto a
los efectos de la nulidad de las clusulas generales abusivas, precis lo siguiente:
De no ser posible la integracin por la aportacin objetiva del juez que mantenga la duda
de la existencia de la voluntad de la parte adherente en la continuidad del contrato,
proceder la declaracin de ineficacia total por iniquidad, supuesto ste no siempre
conveniente para el consumidor que al pretender la nulidad de una clusula, se encuentre
con la invalidez de todo el contrato y perjudicado, ms que beneficiado, por su accin.
Ahora bien, aplicable las anteriores precisiones al caso de autos, encuentra este rgano
Jurisdiccional que la aplicacin literal tanto de la Clusula Dcima Tercera de las
denominadas Condiciones Generales del Contrato para la Emisin de Tarjetas de Crdito;
como de la Clusula Dcima Sexta de las Condiciones Generales de los Servicios de

Cuenta Corriente, a los casos de las cuentas nminas de los trabajadores, se presentan
como abusivas, dado que ambas clusulas permiten al banco el cobro de cualquier cantidad
que el usuario le adeude, aunado al hecho de que su aplicacin conlleva la posibilidad de
que surjan para el usuario especiales efectos perniciosos que inclusive le colocaran ante el
supuesto de incurrir en delito, en la forma en que anteriormente fue precisada.
De esta forma, siendo que el usuario no tiene la posibilidad de participar en la
conformacin del contrato, y ante los manifiestos efectos desventajosos que podran
devenir de su aplicacin, se hace necesario realizar una interpretacin de tales clusulas
contractuales a los fines de determinar si, para el caso concreto de las cuentas nminas,
puede a travs de las mismas autorizarse a la Institucin Financiera para que proceda a
realizar las deducciones en referencias; o si, por el contrario, es necesario una aceptacin
real, expresa y por separado (no incluida en condiciones generales de contratacin) por
parte del usuario.
7. De la autorizacin exigida por el acto impugnado
Verificados lo hechos anteriores, aprecia esta Corte que la excepcin al principio general de
prohibicin de realizar descuentos en las cuentas nminas de los trabajadores, pensionados
o jubilados contenida en la Circular SBIF-GGCJ-GALE-03975 emanada de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), no puede
considerarse satisfecha por la manifestacin de voluntad por parte del cliente contenida en
las aludidas clusulas de contratacin.
En efecto, debido a que en la contratacin por medio de las mencionadas Clusulas
Generales no existe la etapa de la negociacin ni la colaboracin de una parte contratante
en el diseo del contenido del contrato, y por cuanto la el banco ha elaborado dichas
clusulas en abuso de la posicin jurdica al predisponer el esquema contractual e
incorporando condiciones que exclusivamente lo beneficien o que perjudiquen nicamente
al contratante que se adhiere, no puede entenderse que haya existido tal voluntad legtima
por parte del ciudadano Walter Albarrn Finol, para autorizar las deducciones realizadas
por la Institucin Financiera.
En este sentido, encuentra esta Corte que el acto impugnado no incurri en el vicio de
inmotivacin denunciado por la parte recurrente, pues en su texto se incluy de manera
expresa las razones por las cuales no podra considerarse legtimo que a travs de contratos
de adhesin o de clusulas generales de contratacin se permita que el trabajador otorgue su
autorizacin para que el banco proceda a realizar las deducciones de la cuenta nmina de
las cantidades adeudas por cualquier concepto.
Ello as, el acto administrativo impugnado, que corre inserto a los folios Cuarenta (40) al
Cuarenta y Siete (47) de la pieza principal del expediente, respecto al punto bajo examen,
manifest lo siguiente:
() esta Superintendencia observa que el tratamiento que debe dar el Sistema Bancaria
Nacional a los dbitos a ser realizados a las cuentas nminas, debe cambiar a raz de la

Circular N SBIF-GGGCJ-GALE-03975 ya identificada.


Efectivamente, el sentido y fin ltimo de la mencionada normativa prudencial de
obligatorio cumplimiento por parte de los entes sometidos bajo nuestra supervisin, es la
puesta en prctica de la proteccin que la Constitucin y las leyes ofrecen al salario y las
pensiones y jubilaciones, los cuales gozan de prerrogativas especiales, como la
inembargabilidad, que se consideran de orden pblico.
Es de hacer notar que dicha proteccin constitucional y legal se ha visto violada de forma
reiterada, haciendo uso de contratos de adhesin con clusulas excesivas que han permitido
a los instituciones financieras debitar las deudas de las tarjetas de crditos directamente de
los salarios de sus usuarios, algo que legalmente slo podra ordenar un Tribunal, y aun as,
nicamente dentro de los lmites especiales que impone la Ley para los embargos de los
salarios.
Es preciso acotar que esta Superintendencia, en el cumplimiento de sus funciones y en el
ejercicio de sus atribuciones, quiere erradicar esta mala prctica bancaria, y ello es uno de
los objetivos de la normativa prudencial que venimos discutiendo. Sobre el cuarto punto, la
Ley de Proteccin al Consumidor y al Usuario, publicada en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.930 de fecha 4 de mayo del ao en curso,
establece en su artculo 86, que las clusulas de los contratos de adhesin sern
interpretadas y apegadas a la legalidad y a la justicia del modo ms favorable al consumidor
y al usuario.
Igualmente, a fin de complementar lo antes expuesto cabe sealar que el artculo 11 de la
Resolucin N 147.02 del 28 de agosto de 2002, publicada en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela, a travs de la cual se dictaron las Normas Relativas a
la Proteccin de los Usuarios de los Servicios Financieros, dispone que en los contratos
que elaboren las Instituciones y suscriban con sus clientes no incluirn clusulas excesivas
que pueden vulnerar los derechos de los usuarios.
En el caso que nos ocupa los contratos de adhesin firmados por el ciudadano Walter
Albarrn Finol, contienen clusulas que a juicio de este Organismo resultan excesivas, pues
pueden vulnerar derechos del citado ciudadano.
Efectivamente, la autorizacin a debitar en cualquier cuenta las cantidades que adeudare al
Banco no toma en consideracin la especial naturaleza de la cuenta nmina ni las
protecciones especiales que por Ley gozan los fondos que son depositados en ella. Por lo
tanto, como nica interpretacin legal posible, y a tenor de los dispuesto en el artculo 86 de
la Ley de Proteccin al Consumidor y al Usuario, esta Superintendencia estima que las
clusulas en que se realizan tales autorizaciones generales no pueden aplicarse a las cuentas
nminas, y, por lo tanto, en el caso en cuestin no existi autorizacin previa y expresa
requerida por la ya citada Circular N SBIF-GGCJ-GALE-03975 (Maysculas y subrayado
del original).
De esta forma, se desprende que el acto administrativo parcialmente trascrito efectivamente
contiene las razones por las cuales la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras se consider que no es posible considerar legtimo que a travs de contratos de
adhesin o de clusulas generales de contratacin se permita que el trabajador otorgue su
autorizacin para que el banco proceda a realizar las deducciones de la cuenta nmina de
las cantidades adeudas por cualquier concepto.
En este sentido, encuentra este rgano Jurisdiccional que en ninguna forma los contratos de

adhesin pueden suponer la imposicin para una de las partes de condiciones abusivas o
que vayan en detrimento de los derechos del aceptante, mxime cuando se trata de derechos
irrenunciables, como ocurre con los derechos laborales tal como lo declara el artculo 89 de
la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, cuando justamente lo que se
pretende con dicha previsin constitucional es restringir la esfera volitiva del trabajador en
aras de la proteccin de sus intereses. De esta forma, la previsin del Constituyente tiene
como fin garantizar que el inters particular del sujeto dbil o menos fuerte de la relacin
laboral, quede inclume antes y durante la relacin, es por ello que las clusulas adhesivas
no puede constituir medio para que el trabajador se vea compelido a dejar de percibir los
beneficios que le correspondan.
As, destaca esta Corte que de entenderse que por medio de clusulas adhesivas, tal como
ocurre en las Condiciones Generales del Contrato para la Emisin de Tarjetas de Crdito,
puede el trabajador autorizar dbitos de la cuenta nmina en la cual sean depositado los
montos correspondientes a su salario, sueldo, pensiones o jubilaciones, ello ira en contra
del carcter irrenunciable de los derechos de carcter laboral.
Igualmente, con la posibilidad anterior se estara obviando la va jurisdiccional y todos los
procedimientos relativos al cobro de bolvares, tipificados en el Cdigo de Procedimiento
Civil y el Cdigo de Comercio, impidiendo que el trabajador pueda disponer y disfrutar de
manera efectiva de su salario para poder satisfacer sus necesidades primarias y las de su
familia, incidiendo todo esto en las expectativas del trabajador a detentar una vida digna y
decorosa.

As las cosas, resulta necesario atender al redimensionamiento del ordenamiento jurdico


venezolano como consecuencia de la entrada en vigencia de la Constitucin de la Repblica
Bolivariana de Venezuela, en virtud de lo cual toda la normativa legal debe adaptarse al
contenido de lo dispuesto en el Texto Fundamental, siendo los rganos jurisdiccionales los
primeros, ms no los nicos, obligados a aplicar preferentemente los postulados contenidos
en la Constitucin, por lo que la labor que deben emprender los rgano que ejercen el Poder
Pblico ha de ser la de realizar un proceso de adecuacin de su actividad con el propsito
de materializar las normas constitucionales y, dentro de ella, imponer con mayor rigor la
accin protectora de los derechos constitucionales, manifestndose as en contra de un
sistema legal rgido, a favor de un sistema evolutivo que tiene por norte la aplicacin
preferente de los valores fundamentales plasmados en su Carta Magna (Vid. COMBELLA,
Ricardo. Derecho Constitucional, Editorial McGraw-Hill Interamericana de Venezolana,
Caracas, 2001, Pg. 235).
Tal circunstancia, impone como resultado que las clusulas en que la manifestacin de
voluntad se exprese, sea tratada bajo una ptica restrictiva, es decir, por tratarse de una
excepcin a una prohibicin legal de admitir la figura de la compensacin en crditos
declarados expresamente como inembargables, tal como ocurre con los salarios, sueldos,
pensiones y jubilaciones, la clusula o manifestacin de voluntad que pretenda erigirse
como manifestacin de voluntad expresa para permitir dicha institucin, debe ser apreciada
con carcter restrictiva y por ello debe exigirse que la misma represente de manera

inequvoca dicha manifestacin de voluntad, por lo que, en razn de tales consideraciones,


no puede considerarse legtimo que las clusulas contractuales antes aludidas constituyan la
autorizacin emitida por el ciudadano Walter Albarrn Finol para realizar los dbitos antes
referidos.
De esta forma, tal como manifest este rgano Jurisdiccional en caso similar al de autos, la
manifestacin de voluntad por parte del trabajador a los fines de autorizar a la Institucin
Financiera para realizar las deducciones correspondiente, debe expresarse de manera clara y
expresa, esto es, una declaracin que constituya una manifestacin inequvoca y consiente
por parte del trabajador. (vid. Sentencia N 2007-1097, caso: Banesco, Banco Comercial,
C.A. vs. Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras).
As, a los fines de evitar que por medio de clusulas generales de contratacin se induzca al
trabajador a autorizar a la Institucin Financiera a que proceda a realizar la compensacin
de cantidades lquidas de dinero como modo para la extincin de las obligaciones entre
ambas partes, lo cual a todas luces resulta abusivo y contrario a las exigencias de buena fe
en las relaciones contractuales, es necesario exigir que la autorizacin sea expresa,
entendiendo que dicha manifestacin debe ser inequvoca y realizarse de manera especfica
al fin al cual estara dirigida; por lo que, en virtud de ello, considera esta Corte que la mejor
autorizacin sera, por ejemplo, la emisin de un cheque, o un depsito o transferencia
autorizada por el trabajador con el objeto de saldar esa deuda con cargo a la cuenta nmina.
Por fuerza de lo anterior, considera este rgano Jurisdiccional que resulta contrario a la
finalidad intrnseca de los sueldos, salarios, pensiones y jubilaciones, el permitir que por
medio de clusulas generales de contratacin los trabajadores autoricen a las Entidades
Financieras en las cuales tienen sus cuentas nminas para realizar los dbitos de los
montos adeudados a las mismas, pues con ello se corre el riesgo de privar a los trabajadores
de los medios de los cuales disponen para alcanzar su bienestar y del de sus familias, por lo
que la autorizacin en tales casos deber ser manifestada de manera expresa e inequvoca, y
no encubierta en clusulas contractuales generales en las cuales el trabajador no dispone de
la suficiente autonoma como para negarse o no a suscribir las mismas.
En virtud de las consideraciones expuestas, encuentra esta Corte que el acto impugnado no
adolece del vicio de inmotivacin denunciado por los apoderados judiciales de la parte
actora, puesto que en el mismo se incluyeron las razones de hecho y derecho, con expreso
pronunciamiento a las circunstancias presentes en el caso de autos, que justificaron la
adopcin de la medida por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN) a la sociedad mercantil Banesco, Banco Universal, C.A. As se
declara.
Por ltimo, acota esta Corte que las consideraciones anteriores, relacionadas a la
imposibilidad que por medio de clusulas generales de contratacin se autorice al banco
para realizar deducciones de las cuentas de los usuarios de los servicios financieros,
resultan aplicables slo a las cuentas que renan las caractersticas de las denominadas
cuentas nminas de trabajadores, jubilados o pensionados, esto es, aquellas cuentas
bancarias en las cuales por convenio previo entre el empleador y la Institucin Financiera

correspondiente- se realice el pago de las cantidades correspondientes al salario de los


trabajadores, de manera que no resultan abarcable dentro de tal prohibicin las cuentas
bancarias que no renan las particularidades antes precisadas.
QUINTO: Declarado lo anterior, en cuanto a la posibilidad, planteada por la representacin
judicial de la parte recurrente, de que a travs de la inembargabilidad del salario se
constituya las deudas contradas por los trabajadores en obligaciones potestativas, esta
Corte observa que de lo que se trata es de impedir que por medio de la compensacin
bancaria se recurra a la deduccin desmedida de las posibilidades de subsistencia de los
trabajadores, pero es necesario destacar que al limitar la procedencia de la compensacin
como modo para la extincin de los obligaciones, en el caso concreto de las cuentas
nminas analizadas en el presente caso, no se est imposibilitando que los acreedores y, en
el caso particular, la Institucin Financiera recurrente- puedan ejercer todas las medidas
tendentes a lograr la satisfaccin de sus derechos, dentro de los cuales se incluyen
fundamentalmente los medios procesales ordinarios correspondientes, en atencin a la
naturaleza del asunto debatido.
En efecto, tal como ha quedado destacado, el carcter inembargable del salario imposibilita
que se proceda a la extincin recproca de deudas por medio de la compensacin, pero ello
no impide que la Institucin Financiera pueda instaurar los mecanismos ordinarios para
satisfacer sus acreencias. En definitiva, no se trata de establecer en trminos absoluto la
imposibilidad de que el acreedor encuentre satisfechas las deudas por sus deudores, sino de
brindar una especial proteccin que parte del reconocimiento constitucional que se realiza
del salario como medio para la subsistencia de los trabajadores, pero que no representa se
insiste en ello- proclamar de manera irreversible el carcter potestativo de las obligaciones
asumidas por los trabajadores. As se declara.
En virtud de las consideraciones expuestas, esta Corte Segunda de lo Contencioso
Administrativo declara sin lugar el recurso contencioso administrativo de nulidad
interpuesto los apoderados judiciales de la sociedad mercantil Banesco Banco Universal
C.A., contra el acto administrativo contenido en la Resolucin Nmero 082-05, de fecha 29
de marzo de 2005, emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN). As se decide.
VII
DECISIN
Por las razones expuestas, esta Corte Segunda de lo Contencioso Administrativo,
administrando justicia en nombre de la Repblica Bolivariana de Venezuela y por autoridad
de la Ley, declara:
1.- SU COMPETENCIA para conocer el recurso de nulidad intentado por los abogados
Oswaldo Padrn Amare, Lizbeth Subero Ruz, Lourdes Nieto Ferro, actuando con el
carcter de apoderados judiciales de la sociedad mercantil BANESCO BANCO
UNIVERSAL C.A., contra el Acto Administrativo contenido en la Resolucin Nmero
082-05, de fecha 29 de marzo de 2005, emanado de la SUPERINTENDENCIA DE

BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS;

2.- SIN LUGAR el recurso contencioso administrativo de nulidad interpuesto.


Publquese y regstrese. Cmplase lo ordenado.
Dada y firmada y sellada en la Sala de Sesiones de la Corte Segunda de lo Contencioso
Administrativo en Caracas, a los ___________ ( ) das del mes de ________ de dos mil
nueve (2009). Aos 199 de la Independencia y 150 de la Federacin.
El Presidente,

EMILIO RAMOS GONZLEZ


Ponente

El Vicepresidente,

ALEXIS JOS CRESPO DAZA


El Juez,

ALEJANDRO SOTO VILLASMIL

La Secretaria,

YESIKA ARREDONDO GARRIDO


Exp. Nmero AP42-N-2008-000794
ERG/014
En fecha ____________ ( ) de __________ de dos mil nueve (2009), siendo la(s)
____________ de la _____________, se public y registr la anterior decisin bajo el N
__________________.

La Secretaria.