EXCELENTSSIMO

DIREITO

DA

SENHOR
VARA

DOUTOR

CVEL

JUIZ

DA COMARCA

DE
DE

LUCAS DO RIO VERDE/MT

CARTER DE URGNCIA / PEDIDO DE

RECONSIDERAO DE LIMINAR
Autos n
Cdigo:

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX, j qualificada nos autos da ao de busca e

apreenso em epgrafe, por sua procuradora que ao final assina, vem respeitosamente
honrosa presena de Vossa Excelncia, apresentar

CONTESTAO A AO DE BUSCA E APREENSO

Em face de BANCO

BRADESCO

FINANCIAMENTOS, em

conformidade com o que dispe o art. 297 do CPC, bem como o artigo 3, 3 do
Decreto-lei n 911/69 e demais dispositivos que convergem matria, corroborados com
os substratos fticos e de direito a seguir alinhavados:

1. DA JUSTIA GRATUITA
Em virtude de a Requerida ser de condio pobre, no
podendo demandar em juzo sem prejuzo de seu sustento e de sua famlia, REQUER o
Benefcio da Assistncia Judiciria Gratuita, na forma das leis n. 1.060/50 e 7.115/83,
artigo 18 da lei 5.584/70 e artigo 5, inciso LXXIV da CF.

2. PRELIMINARMENTE
2.1 Da descaracterizao da mora
Carncia de ao
cedio na doutrina e jurisprudncia ptria que a caracterizao
da mora do devedor pressuposto processual para a interposio da ao cautelar de
busca e apreenso. Seno, vejamos:

AGRAVO DE INSTRUMENTO - BUSCA E APREENSO - LIMINAR AJUIZAMENTO DE AO REVISIONAL - INAPTIDO PARA ELIDIR A
MORA - COMPROVAO DA MORA - PRESSUPOSTO
PROCESSUAL - AUSNCIA - EXTINO DO FEITO SEM
RESOLUO DO MRITO. O simples ajuizamento de ao revisional
de contrato no possui o condo de descaracterizar a mora do
devedor e, por consequncia, impedir a concesso de liminar de
busca e apreenso uma vez preenchidos os requisitos desta. A
comprovao da mora do devedor na ao de busca e apreenso
consiste no apenas em requisito para a liminar, mas efetivo
pressuposto de desenvolvimento vlido e regular do processo
cuja ausncia enseja a extino do feito sem resoluo do mrito.
(TJ-MG - AI: 10702130066252001 MG , Relator: Pedro Bernardes,
Data de Julgamento: 22/04/2014, Cmaras Cveis / 9 CMARA
CVEL, Data de Publicao: 28/04/2014).(g.n.).
APELAAO CVEL. AAO DE BUSCA E APREENSAO. EXTINAO
DO PROCESSO SEM RESOLUAO DE MRITO, NOS TERMOS DO
ART. 267,I, DO CPC. NAO COMPROVAAO DA MORA. REQUISITO
IMPRESCINDVEL PARA O AJUIZAMENTO E REGULAR
PROCESSAMENTO DO FEITO. AUSNCIA DOS PRESSUPOSTOS
DE CONSTITUIO E DESENVOLVIMENTO VLIDO E REGULAR
DA AAO. MANUTENAO, IN TOTUM, DA SENTENA RECORRIDA.
I- A Ao de Busca e Apreenso o meio processual utilizado pelo

credor na execuo de contrato com alienao fiduciria, em caso de

inadimplemento das obrigaes por parte do devedor. II- Todavia, em
ao dessa natureza, faz-se necessria a comprovao da mora,
requisito imprescindvel para o seu ajuizamento e regular
processamento. III- Sabe-se que a mora resulta do vencimento das
prestaes ajustadas no contrato garantido por alienao fiduciria,
sem que tenha havido o competente pagamento, porm, a
comprovao da inadimplncia pressuposto indispensvel a
constituio e desenvolvimento vlido e regular da Ao de Busca e
Apreenso destinada a efetivao da garantia. IV- Contudo, as
peculiaridades do caso concreto demonstram que o requisito exigido
pela legislao pertinente no restou atendido, vez que, da anlise dos
autos, observa-se que a notificao extrajudical de fls. 12, enviada
pelo cartrio de ttulos e documentos, no foi entregue a Apelada, ou
seja, a mora no restou perfectibilizada nos termos da legislao
pertinente. V- Desse modo, verificada a ausncia de pressupostos
de constituio e de desenvolvimento vlido e regular da Ao de
Busca e Apreenso, impem-se a sua extino, sem julgamento
de mrito, nos termos do art. 267, IV, do CPC. VI- Manuteno, in
totum, da sentena recorrida. VII- Jurisprudncia dominante do STF e
do STJ. VIII- Deciso por votao unnime. (TJ-PI - AC:
201000010078298 PI , Relator: Des. Raimundo Eufrsio Alves
Filho, Data de Julgamento: 27/06/2012, 1a. Cmara Especializada
Cvel).(g.n.).

Do mesmo modo, tambm cedio e pacifico o fato de que

cobranas de juros abusivos no perodo da normalidade do contrato, ou seja, juros
praticados muito acima dos valores praticados no mercado DESCARACTERIZAM A
MORA DO DEVEDOR. Seno, vejamos entendimento do Colendo Superior Tribunal de
Justia, in verbis:

EMENTA: AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO EM RECURSO

ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO. BUSCA E APREENSO.
COBRANA IRREGULAR DE ENCARGOS DA NORMALIDADE.
DESCARACTERIZAO DA MORA. EXTINO DO FEITO.
AGRAVO DESPROVIDO. 1. Consoante pacfica jurisprudncia desta
col. Corte Superior de Justia, a mora do devedor descaracterizada
to somente quando carter abusivo decorre da cobrana dos
chamados encargos do "perodo da normalidade". Precedentes. 2.
Agravo regimental que se nega provimento.( AgR no AGRAVO EM
RECURSO ESPECIAL N326.57 -SC (2013/016349-0) Relator:
Ministro RAUL ARAJO, Data da Publicao/Fonte: DJe
19/03/2014). (g.n.).
AGRAVO REGIMENTAL. AGRAVO DE INSTRUMENTO. CONTRATO

BANCRIO.
REVISIONAL.
PACTA
SUNT
SERVANDA.
RELATIVIZAO. RELAO DE CONSUMO. ACRDO ALINHADO
AO ENTENDIMENTO DA CORTE. SMULA 83 DO STJ.
FUNDAMENTO NO ATACADO. SMULA 283/STF. - MORA EXISTNCIA DE ENCARGOS ABUSIVOS NO PERODO DA
NORMALIDADE - DESCARACTERIZAO. SMULA 83/STJ.
COMISSO DE PERMANNCIA. INVIABILIDADE DE CUMULAO
COM OS DEMAIS ENCARGOS MORATRIOS. POSSIBILIDADE DE
INCIDNCIA.
PREVISO
CONTRATUAL
EXPRESSA.
INTERPRETAO DE CLUSULA CONTRATUAL E REEXAME DE
PROVAS. VEDAO EM SEDE ESPECIAL. SMULAS 5 e 7/STJ. 1.
"No pertinente reviso das clusulas contratuais, a legislao
consumerista, aplicvel espcie, permite a manifestao acerca da
existncia de eventuais clusulas abusivas, o que acaba por relativizar
o princpio do pacta sunt servanda" (REsp 1114049/PE, Rel. Min. LUIS
FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, DJe 29/04/2011). Smula
83/STJ. 2. Invivel o recurso especial quando ausente impugnao a
fundamento que, por si s, seria suficiente para a manuteno do
julgado. Aplicao analgica do verbete sumular 283 do STF. 3.
"Segundo a jurisprudncia pacfica desta Corte, a constatao de
exigncia de encargos abusivos no contrato, durante o perodo
da normalidade contratual, afasta a configurao da mora.
Posicionamento reiterado no mesmo REsp 1.061.520/RS." (EREsp
785720/RS, Rel. Min. LUIS FELIPE SALOMO, SEGUNDA SEO,
julgado em 26/05/2010, DJe 11/06/2010). Smula 83/STJ. 4. A
simples interpretao de clusula contratual e a pretenso de reexame
de prova no ensejam recurso especial (Smulas 5 e 7/STJ). 5.
Deciso agravada mantida pelos seus prprios fundamentos. 6.
AGRAVO REGIMENTAL DESPROVIDO.( AgRg no Ag 1426031 / SC
AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO
2011/0209594-1; Relator: Ministro PAULO DE TARSO
SANSEVERINO; Data da Publicao/Fonte: DJe 07/08/2012).

Ora Excelncia, consubstanciado no entendimento do Colendo

Superior Tribunal de Justia acima colacionado, denota-se que in casu os juros
cobrados da Requerida, no perodo da normalidade contratual so excessivamente
maiores que a taxa mdia de juros praticada no tempo da assinatura do contrato.
O Contrato da Requerida foi assinado em 30 de Abril de 2013,
conforme demonstram os documentos anexos.
Pois bem, colacionamos aos autos uma tabela (anexo),
disponvel no site do Banco Central do Brasil, onde constam as taxas mdias de juros

das operaes de crdito, em especial, as taxas praticadas na por pessoas fsicas nos
financiamentos de veculos, praticadas ms a ms.
D anlise de tal tabela, denota-se que em ABRIL/2013 a taxa
mdia de juros praticada no mercado era de 19,92% a.a., enquanto o contrato firmado
entre as partes prev a abusiva taxa de juros de 29,34% a.a (CET).
Ora Excelncia, a taxa de juros imposta pela Requerente
Requerida 9,42% maior do que a taxa de juros mdia praticada nas operaes de
crdito! inconteste que os juros aplicados ao Contrato em questo so
DEMASIADAMENTE ABUSIVOS!!
E neste momento, vlido lembrar, que o contrato em questo
um contrato de adeso, e por isso a Requerida no teve qualquer meio de discutir as
clusulas contratuais no momento da assinatura.
Neste sentido, vale ressaltar os ensinamentos do Ilustre
doutrinador Arnaldo Rizzardo, in verbis:
As taxas de juros praticadas no pas so inequivocamente altas,
mas resultam diretamente da poltica econmica do governo
(agravadas por outros fatores, tais como os nveis de inadimplncia,
tolerncia do Judicirio com os maus pagadores etc.); do ponto de
vista jurdico, so abusivos apenas os juros que destoam da
mdia do mercado sem estarem justificados pelo risco prprio do
negcio circunstncias cujo reconhecimento depende de prova
pericial. (RIZZARDO, Arnaldo. Contratos de crdito bancrio. 10
Ed. So Paulo: RT, 2013, p. 369-370).(g.n).

Posto isto, torna-se evidente que A MORA DA DEVEDORA

DEVE SER DESCARACTERIZADA, conforme j demonstrado no entendimento do STJ
acima citado.
E em assim sendo, temos que o pressuposto processual da
caracterizao da mora no foi alcanado in casu.
Neste sentido, quando da ausncia de um pressuposto
processual resta configurada a CARNCIA DE AO, pois a no caracterizao da
Requerida em mora torna impossvel a possibilidade jurdica do pedido.

Portanto, por fora do disposto nos artigos 300, X e 267, VI do

Cdigo de Processo Civil, deve o presente processe ser extinto sem a resoluo do
mrito, bem como reconsiderada a medida liminar concedida Requerente.

3. DO EXAME DO MRITO
3.1. Do Contrato
Em 30 de Abril de 2013, a Requerida firmou junto a Requerente
CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE BENS E/OU SERVIOS EM GARANTIA DE
ALIENAO FIDUCIRIA DE BENS MVEIS (anexo) na importncia total de R$
24.049,75 (vinte e quatro mil e quarenta e nove reais e setenta e cinco centavos) valor total financiado-, para a aquisio do veculo descrito na exordial, que na
oportunidade custou R$ 33.000,00 (trinta e trs mil reais).
Para

aquisio

do

mencionado

veculo,

Requerida

desembolsou a importncia de R$ 10.000,00 (dez mil reais) como valor de entrada, e

financiou junto Requerente o valor de R$ 23.000,00 (vinte e trs mil reais), que somado
ao valor da tarifa de cadastro (R$ 450,00), tarifa de avaliao do bem (R$ 245,00) e
IOF (R$ 389,75), perfaz o valor total de R$ 24.049,75 (vinte e quatro mil e quarenta e
nove reais e setenta e cinco centavos) correspondente a aproximadamente 72,87% do
bem alienado.
O financiamento foi firmado para pagamento em 48 (quarenta e
oito) parcelas fixas de R$ 775,81 (setecentos e setenta e cinco reais e oitenta e um
centavos), tendo sido embutido j ao valor do financiamento toda e qualquer indexao
prevista para o perodo do financiamento.
Ocorre Excelncia, que a Requerida passou por problemas
financeiros alheios sua vontade, e por este motivo no conseguiu continuar com a
regular quitao das parcelas do financiamento.
Alis, insta salientar que a Requerida sempre foi boa pagadora,
sempre obteve crdito no mercado, e por motivos de fora maior e alheios sua vontade,
se viu na situao de no conseguir mais honrar seus compromissos.

Contudo, frisamos que a Requerida possui a boa inteno de

quitar sua dvida frente Requerente, desde que haja uma negociao justa e
equilibrada entre as partes.

3.2. Da purgao da mora

(im)possibilidade da composio de acordo

da

Conforme declinado acima, a Requerida tem a boa inteno de

quitar sua dvida frente Requerente, tanto que chegou at a emitir a guia de purgao
da mora (anexo), porm, naquela oportunidade ainda no havia conseguido o recurso
necessrio para efetuar o pagamento.
Todavia, exigir a purgao da mora, sem o direito de contestlo, pode ser considerado uma forma de represso econmica legal, estabelecendo
uma desigualdade na relao processual, uma vez que protege apenas um dos plos
do processo, mesmo que a legislao possibilite ao devedor a restituio em caso de
pagamento a maior (Art. 3, 4 do Dec. Lei 911/69, com redao dada pela Lei 10.931,
de 2004).
A purga da mora ser sempre privilgio de poucos, contrariando
o princpio da boa-f contratual, impedindo a possibilidade do inadimplente em
cumprir a sua obrigao ou at negociar o dbito. Com isso, o credor detm todos os
meios mais danosos e severos para obrigar o devedor a cumprir com sua parte do
contrato, sob as penas de perder o bem, como de fato aconteceu.
A no ser efetuando o pagamento da purgao da mora,
nenhuma outra oportunidade de negociao da dvida fora apresentada Requerida.
Passado o pequeno prazo para que a Requerida pagasse pela purgao da mora, nada
mais pode fazer antes que o bem fosse retirado de sua posse.
Corroborando

essa

linha

de

raciocnio,

inclusive

entendimentos jurisprudenciais que consideram abusivas e at mesmo inconstitucional o

modo como as medidas liminares so concedidas nestes casos. Seno, vejamos:
LIMINAR DE BUSCA E APREENSO. INCONSTITUCIONALIDADE E
ILEGALIDADE DO ART. 3, 1, DO DECRETO-LEI 911/69.

ALTERAO INTRODUZIDA PELA LEI 10.931/04. 1 - A alterao

introduzida pela Lei 10.931, de 02.08.04, ao art. 3 do Decreto-Lei
911/69, fere, frontalmente, o devido processo legal (art. 5, LV, da
CF), o direito de propriedade (art. 5, LVI, da CF), alm de outras
normas constitucionais e infraconstitucionais, pois, instituiu a
possibilidade da perda do patrimnio do devedor, sem qualquer
manifestao judicial. 2 - Desse modo, a concesso da liminar de
busca e apreenso medida temerria, ainda mais porque o referido
Decreto-Lei permite ao devedor purgao da mora. 3 - Apelo da
credora provido parcialmente para que a ao de busca e apreenso
tenha
prosseguimento.
(Apelao
Cvel
n
192493218.2011.8.13.0024, 13 Cmara Cvel do TJMG, Rel. Francisco
Kupidlowski. j. 26.01.2012, Publ. 01.02.2012).

Consubstanciado em tais argumentos, cumpre-nos salientar e

demonstrar quo abusiva a cobrana efetuada pela Requerente.
Veja Excelncia, que o valor oferecido pela Requerente para
purgar a mora de R$ 23.968,68, enquanto que, se a Requerida quisesse liquidar seu
contrato, o valor seria aproximadamente de R$ 17.846,37, segundo um clculo de
antecipao e liquidao de contrato que apresentamos anexo, simulando a antecipao
das parcelas e levando em considerao os padres que as prprias financeiras utilizam
em casos de liquidao antecipada.
Ora Excelncia, como j salientamos, a Requerida boa
pagadora, possui a boa inteno de liquidar sua dvida frente Requerente, se viu nessa
situao de encarar uma cobrana judicial por motivos alheios a sua vontade, todavia,
no seria justo que a Requerida fosse submetida abusividade da cobrana feita pela
Requerente na presente demanda. Sem falar na abusividade da cobrana no perodo
normal do contrato, j demonstrado alhures.
Nos termos em que tal cobrana vem sendo realizada, resta
evidente o desequilbrio econmico do contrato, configurando a abusividade na
maneira de cobrar da Requerente.
Portanto, REQUER seja ofertada Requerida nova oportunidade
de negociao do saldo devedor de seu contrato, de modo justo e equilibrado entre as
partes.

3.3. Da possibilidade da discusso da

abusividade das clusulas contratuais
Ante a abusividade das clusulas contratuais que sero
esmiuadas e demonstradas mais adiante, de antemo torna-se mister j destacar o
entendimento do Colendo STJ, pela possibilidade da referida discusso no mbito da
presente pea de defesa processual.
A jurisprudncia do STJ firmou-se pela possibilidade de debate
desses temas na prpria busca e apreenso, o que reafirmado em julgado constante do
informativo 509, vejamos in verbis:
DIREITO PROCESSUAL CIVIL. ALIENAO FIDUCIRIA. AO DE
BUSCA E APREENSO. DISCUSSO DA ILEGALIDADE DE
CLUSULAS CONTRATUAIS NO MBITO DA DEFESA.
possvel a discusso sobre a legalidade de clusulas
contratuais como matria de defesa na ao de busca e
apreenso decorrente de alienao fiduciria. Consolidou-se o
entendimento no STJ de que admitida a ampla defesa do devedor no
mbito da ao de busca e apreenso decorrente de alienao
fiduciria, sendo possvel discutir em contestao eventual
abusividade contratual, uma vez que essa matria tem relao direta
com a mora, pois justificaria ou no a busca e apreenso do bem.
Precedentes citados: REsp 267.758-MG, DJ 22/6/2005; AgRg no
REsp 923.699-RS, DJe 10/5/2011, e AgRg no REsp 1.176.675-RJ,
DJe 10/9/2010. REsp 1.296.788-SP, Rel. Min. Antonio Carlos
Ferreira, julgado em 13/11/2012.(g.n.).

Desta feita, desde j esclarecida tal questo, passamos a expor

detalhadamente s irregularidades constantes no contrato de adeso firmado entre as
partes.

3.4. Da adesividade contratual e seus

efeitos jurdicos
A doutrina e a jurisprudncia, em unssono, atribuem aos
negcios celebrados entre a Requerida e a Requerente o carter de contrato de adeso
por excelncia.
Tal modalidade de contrato obviamente subtrai a uma das partes
contratantes, qual seja a aderente, praticamente toda e qualquer manifestao da livre

autonomia na vontade de contratar, constrangendo realizao de negcio jurdico sem

maiores questionamentos.
Felizmente, o Direito reserva grande proteo parte
aderente/consumidora, cuja expresso de vontade limitada concordncia quanto s
clusulas previamente estabelecidas.
A legislao ptria disciplina os contratos de adeso,
especificamente no Cdigo de Defesa do Consumidor, estabelecendo normas que
cobem a usura e banem o anatocismo. Se no vejamos:
Art. 54 - Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido
aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas
unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou servios, sem que o
consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu
contedo.

Nos contratos de adeso, a supresso da autonomia da vontade

inconteste. Assim o sustenta o eminente magistrado Arnaldo Rizzardo, em sua obra
Contratos de Crdito Bancrio, Ed. RT, 2 ed., p. 18, que to bem interpretou a posio
desfavorvel em que se encontram aqueles que, como a Requerida, celebraram contatos
de adeso junto ao banco, in verbis:
Os instrumentos so impressos e uniformes para todos os clientes,
deixando apenas alguns claros para o preenchimento, destinados ao
nome, fixao do prazo, do valor mutuado, dos juros, das comisses
e penalidades.

Assim, tais contratos contm inmeras clusulas redigidas prvia

e antecipadamente, com nenhuma percepo e entendimento delas por parte do
aderente (in casu, Requerida).
Efetivamente, os contratos bancrios no representam natureza
sinalagmtico, porquanto no h vlida manifestao ou livre consentimento por parte do
aderente com relao ao suposto contedo jurdico, pretensamente, convencionado com
o credor.

Em verdade, no se reserva espao ao aderente para sequer

manifestar a vontade. O banco se arvora o direito de espoliar o devedor. Se no adimplir
a obrigao, dentro dos padres impostos, ser esmagado economicamente.
o que se vislumbra no caso concreto.
A Requerida concordou com um contrato no qual no lhe coube
discutir as clusulas, ou aceitava como estava ou no realizava o negcio. Tal situao
no demonstra negociao, mas to puramente uma imposio da vontade.
O consumidor, hipossuficiente s tem uma opo, aceitar de
modo irrestrito as condies apresentadas no contrato por mais onerosas que sejam.
Frente necessidade de adquirir bens, no caso um automvel
popular, para ajudar no trabalho e sua locomoo, a Requerida acabou por aceitar um
contrato com juros abusivos e vem pagando um preo impraticvel, e muito superior
ao valor de mercado do bem que adquiriu.
Diante disso, a adesividade do contrato que se pretende
revisionar nesta demanda patente, devendo, incidir, na espcie, os dispositivos do
Cdigo de Defesa do Consumidor. o que se REQUER.

3.5.
Da
abusivas nos contratos

vedao

de

clusulas

Nem se cogite da incidncia do princpio contratual do pacta

sunt servanda em uma relao contratual como a presente, posto a sua mitigao.
E isto porque referida relao tem de um lado a Requerente, na
qual exerce de forma desmedida o alto poder de barganha oriundo do monoplio
financeiro detido pelas financeiras e bancos em geral, e por outro lado, a Requerida, cuja
posio negocial frgil, alm de absoluta supresso da autonomia da vontade.
Na relao jurdica em tela, cuja reviso se pretende, a
manifestao de vontade da Requerida limitou-se adeso. Em razo disso, a sua
interpretao deve ser realizada com observncia estreita da norma contida no art. 112

do Cdigo Civil, o qual apresenta uma regra geral de interpretao dos negcios
jurdicos:
Art. 112. Nas declaraes de vontade se atender mais inteno
nelas consubstanciada do que ao sentido literal da linguagem.

Quando a Requerida celebrou, com a Requerente, o contrato,

acreditou serem corretos os encargos financeiros que lhe estavam sendo exigidos, certa
de que a Requerente o fazia em fases estritamente legais. Foi, porm, induzido em erro e
em virtude disso vem sustentando uma dvida muito superior as suas posses e com juros
abusivos.
este o caso tpico de error juris, que, afetando a manifestao
de vontade, traduz-se em vcio do consentimento. No busca a Requerida se evadir ao
cumprimento de sua parte na avena, busca, apenas, pela autorizao que a
prpria lei lhe confere, corrigir o excesso, urdidos na supresso de sua autonomia
volitava.
O que se pretende nesta lide, em suma, a reviso de todos os
valores objeto da relao jurdica entre as partes, para que se expurguem os
encargos ilegais, a quaisquer ttulos, de sorte que a Requerida pague a Requerente
apenas o que lhe for real e legalmente devido, de conformidade com a legislao
especfica.
Verdade que as contraprestaes embutem taxas de juros e
encargos elevadssimos, tanto pelos ndices quanto pelo clculo composto.
A usura em todas as suas modalidades, no apenas
enfaticamente repudiada, como punida e enquadrada dentre os crimes contra a
economia popular (Decreto n 22.626/33), se no vejamos:
Art. 4 - proibido contar juros dos juros; esta proibio no
compreende a acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em
conta-corrente de ano a ano.

O anatocismo condenado em unssono por nossos tribunais,

como bem mostra a jurisprudncia abaixo colacionada, simples exemplo (dentre outras)
de um caudal de decises convergentes e meridiana:
APELAO CVEL. REVISIONAL DE CONTRATO BANCRIO.
FINANCIAMENTO PARA AQUISIO DE VECULO. SENTENA QUE
JULGA PARCIALMENTE PROCEDENTE A PRETENSO DEDUZIDA
NA INICIAL. IRRESIGNAO DA CASA BANCRIA. CDIGO DE
DEFESA DO CONSUMIDOR. INCIDNCIA. EXEGESE DA SMULA
297 DO SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA. PRINCPIOS DO
PACTA SUNT SERVANDA, ATO JURDICO PERFEITO E AUTONOMIA
DA VONTADE QUE CEDEM ESPAO, POR SEREM GENRICOS,
NORMA ESPECFICA DO ART. 6, INCISO V, DA LEI 8.078/90.
Possibilidade de reviso do contrato, nos limites do pedido da
devedora. Inteligncia dos arts. 2, 128, 460 e 515, todos do cdigo de
processo civil. Aplicao da smula 381 do superior tribunal de justia.
Contrato de adeso. Caracterizao. Exegese do art. 54 do
pergaminho consumerista. Inviabilidade da incidncia do art. 478 do
cdigo civil ao caso debatido nos autos. Autorizao de modificao
das clusulas contratuais pela flexibilizao do pacta sunt servanda.
Princpio do dilogo das fontes. Aplicao do art. 6 , inciso v, do
pergaminho consumerista. Juros remuneratrios contratados.
Inaplicabilidade do art. 192, 3, da "carta da primavera". Norma
enquanto vigente que no possua eficcia plena. Inexistncia de lei
complementar regulamentando a matria. Smula vinculante 7 do
excelso pretrio. Lei da usura. Smula 596 do STF. Aplicao da lei n.
4.595/64. Competncia do conselho monetrio nacional.
Remunerao dos juros estremada ao percentual praticado pelo
mercado em operao anloga. Inteligncia do enunciado I do grupo
de cmaras de direito comercial deste arepago e smula 382 da
corte da cidadania. Imposio da taxa mdia de mercado como
limite ao encargo, por se revestir da objetividade, transparncia e
confiana exigveis. Caso concreto em que os percentuais
avenados superam o teto publicado pelo BACEN para operao
anloga. Reduo dos juros remuneratrios que se desnuda
imperativa. Manuteno da sentena nesta seara. Anatocismo.
Periodicidade inferior anual. art. 5 da medida pr [...] (TJ-SC - AC:
20110979998 SC 2011.097999-8 (ACRDO), RELATOR: SAUL
STEIL, DATA DE JULGAMENTO: 07/10/2013, QUARTA CMARA DE
DIREITO COMERCIAL JULGADO).

Dentre as tcnicas de represso ao abuso do poder econmico

ou eventual superioridade de uma das partes em negcios que interessam economia
popular (como in casu) encontre-se o instituto da presuno, a necessidade para que
se presuma, por parte da Requerida, a falta de cognoscibilidade suficiente quando ao

alcance do constrito. Milita, pois, em favor da Requerida a presuno de que

desconhecia o contedo lesivo do contrato poca em que foi celebrado, opera-se
de plano a inverso do nus da prova.
A inverso do nus da prova expressamente prevista em lei
ocorre tambm por fora da qualidade de consumidor de servio de que se revestem a
Requerida, nos moldes da Lei n 8.078/90, in verbis:
art. 6. So direitos bsicos do consumidor:
(...)
viii - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso
do nus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do
juiz, for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuficiente,
seguindo as regras ordinrias de experincias.
art. 51. So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas
contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que:
(...)
vi - estabeleam inverso do nus da prova em prejuzo do
consumidor.

Por tudo que se exps, conclui-se pela ilegalidade das clusulas

contratuais leoninas e abusivas, cujo adimplemento ensejaria a Requerente execrvel
enriquecimento sem causa.

abusivas

3.6.

Das

cobranas

indevidas

Indubitvel que no presente caso que a relao entre as partes

tpica relao de consumo, pois ambas se amoldam nos termos dos artigos 2
(consumidor) e 3 (fornecedor) do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Pois bem, as partes se obrigam atravs de contrato de
financiamento direto a consumidora, ora Requerida, ou seja, contrato de adeso
conforme j alhures mencionado.

Posto isso, se faz necessria a aplicao do cdigo

consumeirista para regular a relao dando equilbrio entre as partes para que no
haja prejuzo ao consumidor, parte hipossuficiente nos termos do CDC.
Nota-se que do presente contrato, (Proposta de Financiamento
de Bens e/ou Servios Pessoa Fsica - anexo) a Requerente embutiu no valor
financiado: tarifa de cadastro (R$ 450,00), tarifa de avaliao do bem (R$ 245,00) e
IOF (R$ 389,75), perfazendo o valor total R$ 1.084,75 (mil e oitenta e quatro reais e
setenta e cinco centavos), de maneira que tais taxas e tarifas so inseridas no contrato
sem o conhecimento do consumidor no que tange a sua utilidade e finalidade, at
porque estas taxas e tarifas j esto inclusas no presente contrato atravs do juros
auferido pela instituio financeira, acarretando o pagamento em duplicidade dos
valores mencionados.
Ademais Excelncia, a primeiro modo, tal montante pode at
parecer irrisrio perto do valor do contrato, ou se analisado friamente sua diluio na
quantidade de parcelas. Entretanto, ao considerar a elevada taxa de juros aplicada ao
contrato em questo, denota-se ento tamanho o prejuzo da Requerida com a
cobrana indevida de tais taxas. Sem contar ainda, o fato de no poder discutir a
contratao de tais servios, j que trata-se de um contrato de adeso.
Desta feita, a falta de informao clara e objetiva por parte da
financeira, fere o direito previsto no art. 6, inciso III do CDC, ou seja, direito do
consumidor a informao adequada e clara sobre os diferentes produtos e
servios colocados sua disposio.
Ainda, no obriga o consumidor os contratos que regulam a
relao de consumo se o instrumento for redigido de forma a dificultar a compreenso de
seu sentido e alcance, disposio do art. 46 do CDC.
De mais a mais, no h o que se falar em obrigao do
consumidor ao pagamento dessas tarifas e taxas, vez que os custos da operao
financeira de responsabilidade da instituio e no de quem contrata, pois os valores
so revertidos em proveito da financeira e no do consumidor.

Consubstanciando todo o exposto, no diferente o

entendimento da jurisprudncia, vejamos:
CIVIL. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE
VECULO. INSTITUIO FINANCEIRA, TAXA DE ABERTURA DE
CRDITO, TARIFA DE EMISSO DE CARN. (...) Inexiste, do ponto
de vista jurdico, causa que legitime a cobrana de taxa de
abertura de crdito (TAC) e da tarifa de emisso de carn (TEC)
pelas instituies financeiras. As referidas taxas destinam-se a
cobrir gastos do banco realizados no interesse exclusivo deste,
no traduzindo qualquer contraprestao a servio supostamente
prestado pela instituio financeira ao cliente. Abusiva, pois a
cobrana desses encargos, por atentar contra o princpio da boa-f
objetiva e afrontar o Cdigo de Defesa do Consumidor. (...)
APELAO PROVIDO EM PARTES. (TJDF Apelao Cvel: APL
1612327120088070001
DF
0161232-71.2008.807.0001
de
13/05/2010). (g.n.).

Porquanto o contrato de adeso, o consumidor fica refm da

financeira, pois se no aceitar o pagamento, o contrato no celebrado, da porque da
abusividade por parte da Requerente ao embutir a cobrana de tais taxas no valor
financiado pela Requerida.
Sendo assim, as clusulas previstas no instrumento que
estabeleam obrigaes inquas, abusivas ou que coloquem o consumidor em
desvantagem exagerada, ou seja, incompatveis com a boa-f ou equidade, devem ser
consideradas nulas de pleno direito, consoante o disposto no art. 51, IV do CDC.
Concomitantemente, acrescido tais valores nas parcelas, as
elevam a valores exorbitantes, exigindo da Requerida vantagem manifestamente
excessiva em favor da financeira, vedada pelo art. 39, V do CDC, sendo esta
considerada prtica abusiva, portanto nula as clusulas que concorrem para tal.
No se pode olvidar-se da ausncia de legalidade na cobrana
dessas taxas e tarifas luz das normas do BACEN.
Em suma, em qualquer financiamento, o banco
remunerado pelos juros remuneratrios provenientes do pagamento, sendo que j
esto embutidos nas parcelas, de modo que qualquer outra cobrana, que realize
ganho de lucro, seja a que ttulo for, configurada o bis in idem, ilegal, ilcito e

abusivo, constituindo vantagem manifestamente excessiva ao fornecedor, que j

est sendo remunerado pela totalidade do servio.
Diante do exposto, REQUER seja declarada indevida tais taxas
de servios, j elencados, sobre o montante total financiado, com a declarao de
nulidade das clusulas correspondentes, declarando assim sejam as mesmas
extirpadas do clculo do financiamento, com os acrscimos de juros capitalizados,
declarando-se a ilegalidade da cobrana efetivada dos valores especificados supra.
Ainda, tendo em vista que referidos valores cobrados foram
diludos em cada parcela do financiamento, e indevidamente pagos mensalmente pelo
autor em cada prestao, REQUER seja a r condenada repetio do indbito sobre
o valor indevido cobrado em cada parcela, tendo em vista as parcelas j quitadas pela
Requerida.

3.7. Da capitalizao mensal de juros

e do anatocismo
Nos termos contratado, a Requerida financiou o valor de R$
24.049,75 (vinte e quatro mil e quarenta e nove reais e setenta e cinco centavos),
parcelado em 48 (quarenta e oito) parcelas de R$ 775,81 (setecentos e setenta e cinco
reais e oitenta e um centavos), incidente de juros de 1,92% ao ms.
Ocorre que se o referido financiamento fosse utilizado o mtodo
linear ponderado (Gauss), para efeito de comparao, considerando no valor financiado
as ilegais cobranas, resultaria uma parcela de R$ 665,19 (seiscentos e sessenta e cinco
reais e dezenove centavos), o que evidencia a utilizao do sistema de amortizao
francs (tabela Price) acarretando a capitalizao do juros, sendo certo que a
Requerida paga a mais por parcela o valor de R$ 110,62 (cento e dez reais e sessenta
e seis centavos) totalizando a importncia de R$ 5.309,76 (cinco mil trezentos e nove
reais e setenta e seis centavos) a mais no total do financiado. (tabela demonstrativa
anexa).
Observa-se da tabela em anexo que resta configurada a
capitalizao dos juros na aplicao do anatocismo quando utilizado o sistema de
amortizao francs (tabela price) e que se aplicada tabela Gauss o valor das
parcelas so menores.
Sobre o tema, inclusive, h muito tempo j havia se posicionado
a Suprema Corte atravs da Smula 121. In verbis:

Smula 121 STF vedada a capitalizao de juros, ainda que

expressamente convencionada. (grifo nosso).

Para melhor compreenso de tamanha abusividade na cobrana

dos juros pela Requerente, basta observar o valor a mais pelo qual a Requerida iria
pagar pelo seu carro.
O valor atual de mercado do referido veculo de R$ 30.131,00
(trinta mil cento e trinta e um reais), conforme demonstrativo da tabela FIPE anexa. Pois
bem, nos termos em que o contrato foi firmado, a Requerida pagaria ao final o valor total
de R$ 47.238,88 (quarenta e sete mil duzentos e trinta e oito reais e oitenta e oito
centavos) considerando as parcelas avenadas e o valor pago de entrada no momento
da assinatura do contrato (R$ 10.000,00).
Ora Excelncia, observe que a Requerida tomou por emprstimo,
inicialmente R$ 23.000,00, e que ao final, pagaria um total de R$ 47.238,88, pouco mais
que o dobro (R$ 24.238,88) do valor financiado!
Portanto, indubitvel que a cobrana de juros
EXCESSIVAMENTE abusiva neste caso, situao proveniente do mtodo de
amortizao escolhido pela Requerente (tabela PRICE), a qual beneficia a prtica do
anatocismo, prtica vedada pelos Tribunais.

3.8. Da impossibilidade da cobrana

antecipada das prestaes vincendas
O entendimento jurisprudencial vem tomando posicionamento
contrrio ao vencimento antecipado das parcelas vincendas em caso de inadimplemento
contratual. Seno, vejamos recente deciso proferida pelo Tribunal de Justia do Rio
Grande do Sul:
APELAO CVEL. ALIENAO FIDUCIRIA. REVISO DE
CONTRATO. APLICAO DO CDC. CAPITALIZAO DE JUROS. DA
TABELA PRICE. DA MORA. COMPENSAO DE VALORES E
REPETIO DO INDBITO. DA CLUSULA DE VENCIMENTO
ANTECIPADO DA DVIDA. DA TUTELA ANTECIPADA. DA
APLICAO DO CDC E DOS CONTRATOS DE ADESO (...).
CLUSULA DE VENCIMENTO ANTECIPADO DA DVIDA. A
clusula que prev o vencimento antecipado da dvida
independentemente de qualquer notificao judicial ou
extrajudicial nula, pois abusiva, contrariando o disposto no
artigo 54, 2, do CDC. COMPENSAO DE VALORES E
REPETIO DO INDBITO. Em razo da manuteno do pactuado,
no h valores a serem compensados ou restitudos em favor do
autor. DA MORA E DA TUTELA ANTECIPADA. Ausente a abusividade

nos encargos previstos para a normalidade contratual, a tutela

antecipada deve ser revogada. APELO PARCIALMENTE PROVIDO.
(Apelao Cvel N 70058975327, Dcima Quarta Cmara Cvel,
Tribunal de Justia do RS, Relator: Roberto Sbravati, Julgado em
24/04/2014). (TJ-RS - AC: 70058975327 RS , Relator: Roberto
Sbravati, Data de Julgamento: 24/04/2014, Dcima Quarta Cmara
Cvel, Data de Publicao: Dirio da Justia do dia 07/05/2014).

A Lei 8078/90 (CDC) em diversos dispositivos legais

ampara o consumidor contra clusulas que estabeleam prestaes desproporcionais
(art. 6, V), determinando harmonizao dos interesses dos participantes das relaes de
consumo e compatibilizao da proteo ao consumidor, com base na boa-f e equilbrio
das relaes entre consumidores e fornecedores (art. 5,III).
Desta monta, sendo inegvel a aplicabilidade do CDC ao caso,
no h que se falar em vencimento antecipado das prestaes vincendas do
contrato, pelo que desde j REQUER pela improcedncia do feito.

3.9. Da ausncia de desconto dos

juros correspondentes s prestaes vincendas
Admitindo-se, por hiptese, que este r. Juzo no acolha o item
anterior, se faz necessria a anlise do presente tpico.
Ao ser celebrado o contrato, estipulou-se uma taxa de juros
mensal. A partir desse ponto, calculou-se a prestao fixa vigente durante o transcurso
do financiamento.
Entretanto, a legislao clara quanto a concesso de desconto
no que tange a liquidao antecipada de dvidas, por fora do artigo 1.426 do CC/2002.
Seno, vejamos:
Art. 1426 Nas hipteses do artigo anterior, de vencimento
antecipado da dvida, no se compreendem os juros correspondentes
ao tempo ainda no decorrido.

Desta forma, se os juros esto includos no ttulo, devem ser

deduzidos de acordo com a taxa convencionada, ou seja, os juros devidos to-somente
at que o capital volte ao seu proprietrio ou fique extinta a dvida, no se
compreendendo no vencimento antecipado, como ocorreu in casu, os juros
correspondentes s prestaes futuras, ainda no decorridas.

Esse procedimento, inclusive, leva-nos novamente concluso

de que ocorreu um excesso de execuo, posto que a credora no abateu no dbito
exigido em Juzo os juros aplicados s prestaes vincendas.
Portanto, em sendo o entendimento de Vossa Excelncia pelo
vencimento antecipado das parcelas vincendas, desde logo REQUER a Requerida pelo
desconto dos juros que correspondem ao tempo ainda no decorrido, em consonncia
com o artigo acima citado.

4. DOS REQUERIMENTOS
Isto posto, so os requerimentos:
a. O recebimento da presente com os documentos inclusos para integrar o bojo do
caderno processual;
b. A concesso do benefcio da gratuidade da Justia na forma das leis n.
1.060/50 e 7.115/83, artigo 18 da lei 5.584/70 e artigo 5, inciso LXXIV da CF,
sendo absolvida a Requerida inclusive sobre eventual condenao ao pagamento
de honorrios advocatcios e custas processuais;
c. Seja acolhida a alegao PRELIMINAR de carncia da ao por ausncia de
pressuposto processual, conforme artigo 300, X, do Cdigo de Processo Civil e
por consequncia seja julgada extinta a ao sem resoluo do mrito em
obedincia ao artigo 267, VI do Cdigo de Processo Civil;
d. Em sendo acolhida a preliminar argida, seja reconsiderada a medida liminar
concedida Requerente;
e. No sendo o entendimento de Vossa Excelncia pelo acolhimento da medida
liminar pleiteada, no mrito, pugna pela total improcedncia da ao, conforme
todos os fundamentos jurdicos alhures expostos;
f. Em sendo acolhido o pleito pela discusso e reviso das clusulas
contratuais, conforme declinado no tpico 3.3 da presente, REQUER ainda:

i.

Tendo em vista a boa inteno da Requerida em saldar sua dvida, seja

oportunizada nova oportunidade de renegociao da dvida bem
como composio de acordo;

ii.

Seja aplicado a presente as normas do Cdigo de Defesa do

Consumidor;

iii.

Sejam declaradas indevidas as taxas de servios cobradas pela

Requerente conforme tpico 3.6, com a devida declarao de nulidade
das

clusulas

correspondentes,

bem

como

devoluo/compensao dos valores j pagos e consequente

atualizao monetria, vez que tais taxas foram diludas nas parcelas j
quitadas pela Requerida;
iv.

Seja acolhido o pleito pela reviso do mtodo de capitalizao de

juros, conforme tpico 3.7, vez que restou comprovada a ilegalidade no
mtodo utilizado pela Requerida; Ou, entendendo Vossa Excelncia pela
necessidade de realizao de percia contbil, desde j se requer;

v.

Seja declarada invlida a clusula contratual que versa sobre o

vencimento antecipado das parcelas vincendas;

vi.

Caso no seja este o entendimento de Vossa Excelncia, requer pelo

desconto dos juros correspondentes ao tempo ainda decorrido do
financiamento por fora do artigo 1426 do Cdigo Civil;

vii.

Protesta provar o alegado por todos os meios de provas em direito

admitidos, em especial a percia contbil a fim da verificao da ilegal
capitalizao dos juros aplicados;
Termos em que,
Aguarda deferimento.
Lucas do Rio Verde-MT, 18 de setembro de 2014.

ADVOGADO
OAB

DOCUMENTOS ANEXADOS:
Doc 01 Procurao;
Doc 02 Declarao de hipossuficincia;
Doc 03 Documentos de identificao;
Doc 04 Contrato;
Doc 05 Guia de recolhimento de purgao da mora;
Doc 06 Demonstrativo de clculo de antecipao de parcelas;
Doc 07 Tabela FIPE;
Doc 08 Demonstrativo de taxa mdia de juros em operaes de crdito
(BACEN);
Doc 09 Planilha comparativa de mtodos de amortizao (PRICExGAUSS);