Universidad Veracruzana

Facultad de Contadura
Licenciatura en Gestin y Direccin de Negocios
Metodologa de la Investigacin

Protocolo de Investigacin
Anlisis del impacto de la ausencia de educacin financiera en la
vida estudiantil de jvenes que cursan el nivel de educacin
superior en la Facultad de Contadura de la Universidad
Veracruzana, campus Veracruz.

Catedrtico

Jorge Antonio Acosta Czares

Alumno

Brayan Huerta Muoz

Boca del Ro, Ver., a 5 de noviembre de 2014.

UNIVERSIDAD VERACRUZANA
Facultad de contadura
Metodologa de la Investigacin
Protocolo de investigacin

1. TEMA
Educacin financiera.
2. TTULO
Anlisis del impacto de la ausencia de educacin financiera en la vida estudiantil de
jvenes que cursan el nivel de educacin superior en la Facultad de Contadura de la
Universidad Veracruzana, campus Veracruz.
3. TIPO DE ESTUDIO
Exploratorio.
4. OBJETO DE ESTUDIO
Ausencia de educacin financiera.
5. SUJETO DE ESTUDIO
Jvenes que cursan las licenciaturas que ofrece la Facultad de Contadura de la
Universidad Veracruzana, campus Veracruz.
6. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIN
Objetivo general
Analizar las consecuencias sociales y financieras, derivadas de la falta de educacin
financiera en los jvenes que se encuentran cursando el nivel de educacin superior.

Objetivos especficos
Tomar cuenta de las actividades que llevan a los jvenes sujetos de estudio.
Demostrar los hbitos de los sujetos de estudio en el manejo del dinero.
Analizar la diversidad de prcticas relacionadas ntimamente a la educacin
financiera de los sujetos de estudio con base a sus antecedentes familiares y
acadmicos.

 Analizar el desarrollo integral del individuo parte de los sujetos de estudio en

busca de relaciones con sus conocimientos sobre temas de ndole educativa
financiera.
Comprender las causas que mantienen a los sujetos de estudio que carecen de
educacin financiera en esa situacin.
Determinar medidas a considerar por los sujetos de estudio para solucionar
problemticas derivadas de la falta de educacin financiera.
7. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Descripcin del problema

Existe una problemtica que se puede entender haciendo un consenso sobre el
consumo de los jvenes universitarios y estudiantes diversos del nivel superior de
algunas instituciones de la zona conurbada Veracruz-Boca del Ro. Dependientes
muchas veces del dinero de sus padres, algunas otras del esfuerzo de su trabajo en
algn empleo o de ambas, se llega siempre a un punto: lo que me dan no me
alcanza o lo que gano no me alcanza; siendo este ltimo extensible para grandes
sectores de la sociedad en general e incluso a nivel nacional.
En este proyecto de investigacin se pretende abordar la problemtica de los
estudiantes exclusivamente porque a pesar de que las situaciones para muchos de
ellos son muy similares o incluso las mismas (financieramente hablando) no se
presentan las mismas consecuencias por un factor que se tratar de demostrar: la
educacin financiera.

Pregunta(s) de investigacin
Cul es la principal fuente de recursos de los sujetos de estudio?
Cul es la principal causa de egresos de los sujetos de estudio?
Los sujetos de estudio presentan dificultades financieras?
Qu dificultades financieras presentan los sujetos de estudio?
El sujeto de estudio comprende la causa de sus problemas financieros?
El sujeto de estudio comprende el significado de la educacin financiera?
El sujeto de estudio est interesado en resolver dificultades financieras con
educacin financiera?
Mayoritariamente a qu nivel socioeconmico pertenecen los sujetos de
estudio?
A qu nivel socioeconmico pertenecen las familias de las que provienen los
sujetos de estudio?
Existe relacin entre el nivel socioeconmico de los padres de los sujetos de
estudio y la presencia o ausencia de educacin financiera?

 Hay entidades encargadas de brindar lecciones de educacin financiera a los

sujetos de estudio?
En caso de haber educacin financiera en los sujetos de estudio, de dnde la
han adquirido?
Los conocimientos que conforman la educacin financiera se llevan a la prctica?
8. JUSTIFICACIN
Analizar la ausencia de educacin financiera en los sujetos de estudio toma relevancia
cuando tomamos a consideracin la situacin econmica que los rodea, tal que tendr
consecuencias en el desarrollo profesional, social, psicolgico, sexual y en trminos
generales, integral, de los individuos. Para proponer soluciones a esta problemtica
debemos adentrarnos en las causas, contextos y distintas variables que derivan en
ausencia de educacin financiera.
9. LIMITACIONES DEL ESTUDIO
Los aspectos que no se tomarn en cuenta en la recopilacin de la informacin son los
que sean de tipo poltico, religioso y de mbito estatal o federal, debido a la poca
disponibilidad de tiempo para la investigacin y porque los alcances del proyecto son
meramente de carcter local a los sujetos de estudio.
10. ESTADO DEL ARTE
Marco terico conceptual
i. Educacin financiera
De acuerdo a la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo
Econmico, la Educacin Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto
los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor
conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y
beneficios, y que mediante la informacin o instruccin, desarrollan
habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva
en un mayor bienestar econmico.1
ii. Universidad Veracruzana
Es la principal institucin de educacin superior en el estado de Veracruz; ha
logrado desarrollar una dimensin humanstica que le ha definido la
naturaleza de su contribucin social y le ha significado un lugar destacado
en el plano nacional e internacional. A lo largo de este tiempo ha
experimentado cambios que se manifiestan en la diversificacin de campos
abordados, el nmero de reas de formacin y carreras que ofrece, as como
1

OCDE, Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies. 2005.

en la cantidad y calidad de programas relacionados con las actividades de

investigacin, extensin universitaria y difusin cultural.
En su Ley Orgnica establece que entre sus fines esenciales se encuentra la
tarea de: conservar, crear y transmitir la cultura en beneficio de la sociedad,
con el ms alto nivel de excelencia acadmica.2
iii. Nivel socioeconmico
El nivel o estatus socioeconmico es una medida total econmica y
sociolgica combinada de la preparacin laboral de una persona y de la
posicin econmica y social individual o familiar en relacin a otras
personas, basada en sus ingresos, educacin, y empleo. Al analizar el nivel
socioeconmico de una familia se analizan, los ingresos del hogar, los
niveles de educacin, y ocupacin, como tambin el ingreso combinado,
comparado con el individual, y tambin son analizados los atributos
personales de sus miembros.3
iv. Servicios y productos financieros
Los servicios financieros son aquellos otorgados por las distintas
organizaciones que conforman el sistema financiero y que facilitan el
movimiento del dinero. Entre ellas destacan principalmente los
intermediarios financieros. De esta manera, el sistema financiero cumple con
sus funciones de intermediar recursos y posibilitar la existencia del sistema
de pagos en la economa a travs de la prestacin de diversos servicios
financieros.4
Ejemplos de servicios y/o productos financieros son:
a) Tarjetas de dbito y crdito
b) Cuentas de ahorro bancarias
c) Fondos de inversin
d) Acciones
e) Pagars
f) Bonos y certificados de tesorera
, etc.

Semblanza Histrica de la Universidad Veracruzana, 2014.

https://www.uv.mx/universidad/info/semblanza.html
3
National Center for Educational Statistics. 2008.
4
Banxico, Sistema financiero, educacin. 2014.
2

v. Educacin superior
Es aquella que se imparte despus del bachillerato, preparatoria, colegio
tcnico o cualquier otra institucin que brinde educacin media superior.
La educacin superior comprende los grados de tcnico superior
universitario (TSU), licenciaturas y posgrados.
La educacin es una palanca de desarrollo que permite no solamente
incrementar el capital humano, sino tambin fortalecer la cohesin y justicia
sociales; enriquece la cultura, pero sobre todo contribuye a consolidar la
democracia y la identidad nacional basada en la diversidad cultural.
vi. Facultad de Contadura UV, campus Veracruz.
Es una entidad de la Universidad Veracruzana que tiene por objetivos:
- Formar profesionistas de la Contadura, integrales y competentes en
el diseo, implementacin y evaluacin de sistemas de informacin
financiera, administrativa y fiscal en un marco de valores ticos,
humansticos, vocacin de servicio y espritu emprendedor, a travs
de la investigacin, en vinculacin con las problemticas del
entorno para apoyar en la toma de decisiones, a travs de la
generacin de informacin til, suficiente, competente y pertinente
que permita a las micro, pequeas y medianas empresas reducir el
alto riesgo de fracaso y mejorar sus funciones as como
proporcionar servicios de consultora especializada para
incrementar las probabilidades de xito de este sector, sin
demeritar su aportacin profesional a las grandes empresas y a los
sectores primarios, industriales organizaciones no gubernamentales
y empresas de servicios en general, as como promover el
desarrollo de las organizaciones y de la sociedad bajo un enfoque
sustentable.
- Formar licenciados en Gestin y Direccin de Negocios, con
conocimientos, habilidades y actitudes que le permitirn crear y
desarrollar organizaciones productivas, competitivas y rentables, en
un entorno empresarial dinmico y complejo.
- Formar profesionistas con nivel acadmico de Maestros en el rea
impositiva, sustentados en la captacin de conocimientos slidos y
el anlisis permanente del entorno econmico que le permita
desarrollarse profesionalmente como directivo, asesor, consultor,

docente o investigador con alto grado de eficiencia, certidumbre,

confiabilidad y responsabilidad en el sector pblico y privado.5

Marco histrico
i. En el ao 2013, el INEGI realiz la Encuesta Nacional de Inclusin
Financiera; aplicada a una muestra de 7016 viviendas en la ciudad de
Aguascalientes, Aguascalientes que representaba a la poblacin adulta del
pas. Esta demostr que casi la mitad de los adultos en el pas carecen de
productos financieros formales, claro sntoma de la baja educacin
financiera que ya se presentaba el ao pasado.
ii. La Facultad de Contadura regin Veracruz, inici sus labores en mayo de
1978, como una respuesta a la gran demanda de Educacin Superior de
las carreras de Comercio y Administracin de Empresas.
Estas carreras funcionaron en un principio dentro de las Escuelas de
Iniciacin Universitaria, trasladndose un mes despus a la Escuela de
Bachilleres Adolfo Lpez Mateos, y posteriormente al fraccionamiento
Vista Mar como Unidad Docente Interdisciplinaria de Ciencias
Administrativas (UDICA).
En 1990 la Facultad de Comercio cambia sus instalaciones a su domicilio
actual S.S. Juan Pablo II s/n, Zona Universitaria. Y en 1992 la Facultad de
Comercio cambia su nombre a la Facultad de Contadura.6

Marco legal
No hay datos a considerar en cuanto a aspectos legales para lo relacionado con
la educacin financiera que sea relevante para esta investigacin. Este argumento
est basado en el anlisis de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos
Mexicanos y del Cdigo Civil para el Estado de Veracruz; vigentes al da 5 de
noviembre de 2014.
Lo mismo aplica para calidad de vida, nivel socioeconmico y para los dems
aspectos relacionados con la investigacin, trataremos con un problema
meramente social, cultural, que debera tener implicaciones jurdicas como la

Contenido por: Oferta acadmica, Universidad Veracruzana. 2014.

http://www.uv.mx/veracruz/contaduria/category/docencia/
6
UV, Historia, Misin y Visin Facultad de Contadura Veracruz. 2014.
http://www.uv.mx/veracruz/contaduria/quienes-somos/historia/
5

imparticin de educacin financiera pero que an no se tienen contempladas en

los prrafos de las leyes mexicanas.
De lo que si podemos hablar es de la educacin en trminos generales. La Ley
General de Educacin establece tres tipos de educacin: bsica, media superior y
superior.
Tipo educativo
Educacin bsica

Educacin media
superior

Educacin superior

Nivel
Preescolar

General
Comunitario
Indgena

Primaria

General
Cursos comunitarios
Indgena

Secundaria

General
Tcnica
Telesecundaria

Profesional tcnico

CET, Cecyte, Conalep,

otros

Bachillerato

General
Tecnolgico

Tcnico superior

Universidades
tecnolgicas, otros

Licenciatura

Normal, Universitaria y
Tecnolgica
Especialidad, Maestra y
Doctorado

Posgrado

Servicios

Marco referencial
La Facultad de Contadura de la Universidad Veracruzana, campus Veracruz, est
situada en la zona universitaria del municipio de Boca del Ro, donde se renen
estudiantes de diversas zonas geogrficas de la ciudad, de la localidad, del
estado e incluso del pas.

11. METODOLOGIA
HIPOTESIS
i. Nula
La ausencia de educacin financiera impacta negativamente en el
desarrollo integral de los estudiantes del nivel superior.
ii. Alterna
El contexto social repercute en la adquisicin de conocimiento que ayude
a mejorar las finanzas del individuo.

VARIABLES
i. Variables independiente
Nivel socioeconmico del ncleo familiar del sujeto de estudio.
Nivel educativo de los padres del sujeto de los tutores del sujeto de
estudio.
ii. Variables dependientes
Calidad de vida
Nivel de bienestar individual
Poder adquisitivo del sujeto de estudio
iii. Variables operacionales
Nivel de educacin financiera
Calidad de vida

INDICADORES
a) Porcentaje de la poblacin adulta usuaria de servicios financieros.
b) ndice Nacional de Precios al Consumidor.
c) ndice de Desarrollo Humano.
d) ndice de Bienestar.

POBLACIN
i. Poblacin Objetivo
1238 estudiantes matriculados en la Facultad de Contadura de la
Universidad Veracruzana, campus Veracruz. Los cuales componen la
totalidad de estudiantes que cursan actualmente cualquiera de las
distintas ofertas del nivel de educacin superior en dicha facultad.

ii. Muestra
Tomando en cuenta que la poblacin es finita y el universo es de 1238 y la
probabilidad de ocurrencia 0.5; tenemos entonces una muestra de 293
seleccionados, lo cual nos brindar un nivel de confianza del 95% y un
error mximo de estimacin del 5%.

DISEO ESTADSTICO
Las encuestas se van a elaborar con el objetivo de situar a los sujetos de estudio
en un contexto que se pueda analizar y medir para determinar si hay una relacin
entre la falta de educacin financiera y el bajo nivel de calidad de vida o entre
factores que comprendan el desarrollo integral.
Quienes conformarn la muestra sern seleccionados de forma aleatoria,
mientras se encuentran en las instalaciones de la Facultad de Contadura UV,
campus Veracruz, en horarios de 7AM a 2PM, y de 2PM a 9PM. La proporcin de
encuestados deber mantenerse en un 50% para cada uno de los turnos
La hiptesis se comprobar cuando en anlisis de los resultados de las encuestas
reflejen contextos alrededor de los representantes de la muestra que concuerden
con lo esperado.

12.

CAPITULADO (sugerido)
ndice Tentativo
Captulo 1 - Metodologa
I. Introduccin
II. Planteamiento del problema
III. Justificacin
IV. Objetivos
i. Objetivos generales
ii. Objetivos especficos
V. Limitaciones de estudio
VI. Hiptesis
i. Nula
ii. Alterna
VII. Variables
i. Independientes
ii. Dependientes
iii. Operacionales

VIII. Poblacin y muestra

IX. Diseo estadstico
Captulo 2 - Marco terico conceptual
i. Universidad Veracruzana (qu es la UV?)
ii. Facultad de Contadura UV Veracruz (misin y objetivos)
iii. Educacin (definicin)
iv. Educacin financiera (concepto)
v. Productos y servicios financieros (concepto y ejemplos)
vi. Nivel socioeconmico (concepto)
vii. Calidad de vida (concepto)
viii. Desarrollo integral (concepto)
Captulo 3 - Marco histrico y referencial
La educacin financiera en la Facultad de Contadura UV Veracruz
i. Universidad Veracruzana (historia, evolucin y actualidad)
ii. Facultad de Contadura UV Veracruz (historia, evolucin, actualidad,
ubicacin, instalaciones)
iii. Antecedentes de la educacin financiera
iv. Situacin actual de la educacin financiera
v. Programas de educacin financiera en la Facultad de Contadura o
externas de zonas aledaas.
Captulo 4
Anlisis de los datos
i. Anlisis de encuestas
ii. Elaboracin de contextos de los sujetos de estudio
iii. Comparacin de variables
iv. Conclusiones
v. Comprobacin de hiptesis
vi. Alcance de objetivos
vii. Recomendaciones
viii. Bibliografa
ix. Anexos.

13.

PROGRAMA DE ACTIVIDADES (CRONOGRAMA)

Grfica de Gant

Actividad
Idea de
investigacin
Protocolo de
investigacin
Recopilacin de
informacin
documental
Diseo estadstico
Encuesta
Anlisis de la
informacin
Anlisis de la
informacin de
campo
Elaboracin de
reporte
Presentacin

Octubre
1 semana

Noviembre

2 semana

3 semana

4 semana

1
semana

2
semana

x
x

x
x

3
semana

4
semana

14.

BIBLIOGRAFIA BASICA Y COMPLEMENTARIA

Banxico. (2013). Sistema financiero. Obtenido de Educacin, Banco de Mxico:
http://www.banxico.org.mx/divulgacion/sistema-financiero/sistema-financiero.html
CONDUSEF. (2014). Matriz de Indicadores para Resultados 2014. Obtenido de
http://www.condusef.gob.mx/PDF-s/matriz_indicadores/MIR-2014.pdf
Congreso de Los Estados Unidos Mexicanos. (1993). Ley General de Educacin. Mxico.
Garrido Vargas, C., Fernndez Arrazola, Z. L., Quirz Balczar, P., Acosta Czares , J. A.,
Meza Tllez, M. d., Mugica Czares, R., . . . Zizumbo Ramrez, H. (s.f.). Padea 20092013. Obtenido de Transparencia - Fac. de Contadura UV.
Huerta, R. G. (2014). Semblanza Histrica. Obtenido de Acerca de la Universidad
Veracruzana: Rafael Guevara Huerta
INEGI. (2011). Hacia un nuevo sistema de indicadores de bienestar. Obtenido de
http://www.inegi.org.mx/prod_serv/contenidos/espanol/bvinegi/productos/integracion/e
speciales/revista-inter/RevistaDigital2/Doctos/RDE_02_Art5.pdf
INEGI. (2013). Encuesta Nacional de Inclusin Financiera. Obtenido de Boletn de Prensa
Nm 163/13:
http://www.inegi.org.mx/inegi/contenidos/espanol/prensa/Boletines/Boletin/Comunicad
os/Especiales/2013/abril/comunica38.pdf
Subsecretara de Educacin Superior. (2013). La educacin superior, parte del Sistema
Educativo Nacional. Obtenido de http://www.ses.sep.gob.mx/acerca-de/quienessomos/la-educacion-superior-parte-del-sistema-educativo-nacional