Adrin Andrs Bonilla Fernndez Gua 2 Seguros

Actividades de aprendizaje

Actividad de aprendizaje 2.1.

1. A travs de la elaboracin de un mapa mental, analice los elementos del seguro.






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Valor Tasado
E
s
t
a
b
i
l
i
d
a
d

E
c
o
n
o
m
i
c
a

Grado de intensidad del dao
Regularidad estadstica
Estado de tramitacin
La declaracin del
asegurado




ELEMENTOS DEL
SEGURO
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VALOR CONVENIDO
(Estimado)
Se preestablece
entre el asegurador
y asegurado, la
valoracion del
interes que se
asegura en caso de
ocurrencia del
siniestro
VALOR DE MERCADO
(Real)
Se valora d
acuerdo con el
precio por el que se
puede adquirirse
un bien de
caracteristicas
similares, en
momento de
ocurrir el siniestro
VALOR NUEVO
La garantia del
seguro cubre el
precio de venta del
objeto asegurado
en estado de nuevo
VALOR VENAL
Es el valor en venta
que tiene el objeto
asegurado en el
momento
inmediatamente
anterior a
producirse el
siniestro

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2. A travs de un cuadro comparativo, explique a qu se refiere cada uno de los
tipos de valoracin del riesgo y establezca un ejemplo de cada uno de ellos.

VALORACIN DE RIESGO





















EJEMPLOS:

Se estipula un
importe a una obra
de arte por acuerdo
del asegurador y el
tomador del seguro,
por algun dao,
siniestro de
ocurrencia
Se determino el
valor de reposicion
de un automovil
asegurado, por el
valor en el
momento de que
ocurrio el siniestro,
con las mismas
caracteristicas y
con su misma
antiguedad en aos
Se indemniza el
equipo de
computacion de una
oficina que estubo
asegurado por un
equipo totalmente
nuevo incluido los
impuestos
incurridos en su
adquisicion, a razon
de acuerdos en la
poliza de seguro
Valor que tiene una
motocicleta en el
momemto
inmediato anteriro
de producirse el
sinistro que afecte
al asegurado
Formatted: Indent: Left: 0.25", No bullets or
numbering
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3. Elabore un flujograma del proceso de indemnizacin de un siniestro, este deber
contener algunos conceptos como: aviso del siniestro, valoracin, ajuste,
liquidacin e indemnizacin, estableciendo las diferentes secuencias que permitan
observar los significados.

PROCESO DE INDEMNIZACION DE UN SINIESTRO













































INICIO
Recepcin de la declaracin del
siniestro por parte del
asegurado
Documentacin,
facturas, recibos, etc
Inspeccin del bien
asegurado
Estudio de historia clnica,
si es aplicable
Apertura del
expediente
Pruebas
excluyentes de la
responsabilidad del
asegurador
Siniestro
es objeto
de
cobertura
SI
No Nulidad del
contrato/Incumplimient
o del as obligaciones
Se rehsa la
indemnizacin
FIN
VALORACION
Evaluacin del
siniestro atreves del
perito representa a la
compaa de seguros
Establecer el ajuste del
siniestro el monto que se
determina para el efecto
de la indemnizacin
Liquidacin de Siniestros
Presentacin de
documentacin
formal
Se paga
indemniza
cin
se adoptar una
decisin segn
el caso
No
Pagar
indemnizacin/p
agar y anular
contrato
SI
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4. Elabore un cuadro explicativo en el que exponga el concepto y funcin de las
operaciones en masa, de la produccin y de la cartera de seguros, establezca la
diferencia entre cada uno de ellos.

Emision de operaciones en masa
El volumen de negocio de una entidad aseguradora, constituida por el conjunto global
de primas que genera la misma, al llevarse a cabo la circulacion de los recibos
correspondientes a las polizas formalizadas
Funciones:
Analizar el comportamiento y evolucion del negocio asegurador, referidos a un plazo de
tiempo determinado que generalmente coincide con el ejercicio econmico
La Produccin
Volumen de plizas o primas
conseguidas por el personal
dedicado a la funcin comercial
Cartera de seguros
Conjunto de plizas de seguros
cuyos riesgos estan cubiertos por
una entidad aseguradora.
Diferencia:
La produccion se refire a la actividad
comercial que realiza el personal para
lograr adquirir clientes, La cartera de
seguros es el nmero de polizas vigentes
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Actividad de aprendizaje 2.2.

1. Elabore un mapa conceptual de las tcnicas de distribucin del riesgo, en el
que se establezcan claramente las diferencias y similitudes del coaseguro y del
reaseguro.



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LAS TCNICAS DE DISTRIBUCIN DEL RIESGO
COASEGURO
La cobertura de un
mismo riesgoa cargo de
dos o ms entidades
aseguradoras
los coaseguradores
asumien el riesgo los que
se establecen
porcentajes
Sistema para establecer
cuantitativamente la
cartera, para su
distribucin del riesgo
REASEGURO.
Distribucion de los
riesgos de alto volumen,
permitiendo trabajar en
conjunto los riesgos
igualatoriamente
Operan con el volumen a
traves de la intensidad
de los siniestros
Igualar los riesgos de su
cartera con el principio
de equida
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2. Establezca a travs de un cuadro demostrativo, las diferencias y similitudes
entre el contrato cuota parte (Quota-Share) y el contrato de excedente
(Surplus).

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Contrato cuota parte (Quota-
Share)/Contrato excedente (Surplus)
Diferencias
Contrato
cuota parte
(Quota-Share)
Se establece un porcentaje
concreto de todos los
riesgos que la aseguradora
tome de uno o varios ramos
El porcentaje es la parte de
la prima que corresponde al
reasegurador y la parte de
los siniestros a que debera
ser frente
Impide a la entidad
aseguradora retener
aquellos riesgos que le
interesan, por estar menos
expuestos al riesgo
Contrato
excedente
(Surplus)
Asume un determinado
porcentaje de los siniestros
en las polizas de
determinado ramo cuando
los siniestros superen un
importe fijado previamente
El contrato se convierte en
un sitema para que la
aseguradora que cede los
riesgos lo haga solo en
importes que no se desea
retener en cuenta propia
Permite retener
integramente todas
aquellas polizas cuya suma
asegurada est dentro del
limite de retencin
Similitudes
Contratos de seguro de
modalidad proporcional
Contrato que el cedente y
reasegurador pactan por
adelantado un porcentaje
de reparto de los ingresos y
compromisos del contrato
de seguro
Se fijan porcentajes de
riesgos que asume cada
uno de las dos partes
Se fijan el porcentaje de la
prima pagada por el cliente
que recibira el reasegurador
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3. Elabore un diagrama de flujo del proceso de registro de intermediarios
internacionales de reaseguro.

PROCESO DE REGISTRO DE INTERMEDIARIOS INTERNACIONALES DE
REASEGURO.


































2/2
INICIO
Se llevara el registro a la
Intendencia Nacional de
Seguros
Se adjuntara la siguiente
documentacin:
a) Declaracin certificada del
representante legal
b) Copia autntica de la
escritura de constitucin de la
sociedad intermediaria
c)Copia de la inscripcin
social en el Registro de
Comercio respectivo
d) Certificado de la autoridad
competente acreditando que
su actividad se ajusta a las
leyes y reglamentos
e) Estados financieros
auditados por empresas
auditoras externas
f )Prueba fehaciente de
haber suscrito y estar
vigente una pliza de
seguros
Cumple
los
requisito
s
Aprobacin del
registro por parte
del intendente de
seguros
Rechazo del
registro
Renovacin
del registro
Presentacin de los
documentos despus
de 90 das del cierre
econmico anterior
para su renovacin
Cumple
los
requisito
s
Se adjunta:
Los estados financieros
auditados, las memorias o
informes anuales, el
certificado actualizado de
la entidad competente del
pas de origen
NO
NO
SI
SI
Solicitar al Superintendente
de Bancos su inscripcin en
el registro
Aprobacin de la
renovacin por
parte del intendente
de seguros
FIN
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4. Realice un ejemplo numrico del reaseguro, mediante un contrato de cuota-
parte (QUOTA-SHARE), en donde la retencin es porcentual y fija. Este
contrato es 80/20, para un lmite de $250.000. Establezca el recobro para
prdidas de $18.000 y $16.000, con primas de $4.000 y $6.000, respectivamente.

N SUMA
ASEGURADA
$
RETENCIN
20%
CESIN
80%
REASEGURO
FACULTATIVO
1 100.000 20.000 80.000 --------------
2 150.000 30.000 120.000 --------------
3 200.000 40.000 160.000 --------------
4 250.000 50.000 200.000 --------------
5 300.000 50.000 200.000 50.000
6 400.000 50.000 200.000 150.000


- Recobro para perdida de $18.000 Prima $4.000

CASO 5 REASEGURO
% DE
PARTICIPACIN
Prima PERDIDA
RETENCIN 20% 50.000 0,166667 666,6667 3000
CUOTA PARTE 80% 200.000 0,666667 2666,667 12000
FACULTATIVO 50.000 0,166667 666,6667 3000
TOTAL 300.000 100 4.000 18.000

- Recobro para perdida de $16.000 Prima $6.000

CASO 6 REASEGURO
% DE
PARTICIPACIN
PRIMA PERDIDA
RETENCION 20% 50.000 0,125 750 2000
CUOTA PARTE 80% 200.000 0,5 3000 8000
FACULTATIVO 150.000 0,375 2250 6000
TOTAL 400.000 100 6.000 16.000

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5. Ejemplifique mediante una aplicacin numrica al reaseguro, mediante un
contrato de excedentes (SURPLUS), en donde la retencin es sobre la base de
un monto o cantidad, cuya retencin es de 1 pleno cuyo valor es de $150.000 y
el lmite del contrato de 5 plenos, es decir $750.000. Establezca el porcentaje de
participacin y el valor de la prdida en los siguientes casos: 1) prima $12.000,
siniestro $98.000. 2) prima $15.000, siniestro $350.000.


RETENCIN

$150.000 (1 pleno)
LMITE DE
CONTRATO $750.000 (5 plenos)


N SUMA
ASEGURADA
$
RETENCIN CESIN REASEGURO
FACULTATIVO
1 150.000 150.000 --------------- ---------------
2 300.000 150.000 150.000 ---------------
3 450.000 150.000 300.000 ---------------
4 750.000 150.000 600.000 ---------------
5 800.000 150.000 600.000 50.000
6 950.000 150.000 750000600.000 50000200.000


1) 750.00 ES EL LIMITE DEL CONTRATOM POR LO TANTO ESTE
CUADRO ANTERIOOR ESTA MAL ELABORADO.
prima $12.000, siniestro $98.000.

CASO 5 REASEGURO
% DE
PARTCIPACIN
PRIMA PERDIDA
RETENCIN 150.000 0,1875 2250 18375
EXCEDENTE 600.000 0,75 9000 73500
FACULTATIVO 50.000 0,0625 750 6125
TOTAL 800.000 100 12.000 98.000


2) prima $15.000, siniestro $350.000.

CASO 6 REASEGURO
% DE
PARTICIPACIN
PRIMA PERDIDA
RETENCIN 150.000 0,157895 2368,421 55263,16
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EXCEDENTE 600.000 0,631579 9473,684 221052,6
FACULTATIVO 200.000 0,210526 3157,895 73684,21
TOTAL 950.000 100 15.000 350.000
0 / 2
Actividad de aprendizaje 2.3.

Explique cul es la razn para la obligacin de mantener las reservas tcnicas y
establezca a travs de un cuadro comparativo las reservas tcnicas que el captulo V
De las Normas de Prudencia Tcnica Financiera, De las Reservas Tcnicas, de la Ley
General de Seguros obliga a mantener a las empresas de seguros y compaas de
reaseguros. En este cuadro debe determinarse tambin el objeto de cada una de ellas y
un ejemplo explicativo.








La razn para la obligacin de mantener reservas tcnicas es evitar
que la solvencia de la aseguradora se vea comprometida y se ponga
en peligro el cumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de
plizas, ya que es de inters pblico por lo que lo que este aspecto
es supervisado por la autoridad correspondiente (SBS)
RESERVAS TCNICAS
Las reservas tcnicas tienen una gran importancia dentro del sistema de seguros, permiten a las compaas hacer
frente a su capacidad para afrontar sus obligaciones actuales o eventuales originadas en el contrato de seguros y
se constituyen como fuente principal para atender en el pago de las mismas
Las empresas de seguros y reaseguros y compaas de
reaseguros, debern constituir mensualmente las siguientes
reservas tcnicas:
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EJEMPLOS
RESERVAS DE RIESGOS
EN CURSO
RESERVAS
MATEMTICAS
RESERVAS PARA
OBLIGACIONES
PENDIENTES
RESERVAS PARA
DESVIACIN DE
SINIESTRALIDAD Y
EVENTOS
CATASTRFICOS
Reservas Tnicas
RESERVAS DE RIESGOS
EN CURSO
Se establecen como un valor
a deducir del monto de la
prima neta retenida para
proteger la porcin del riesgo
corresponndiente a la prima
no devengada
RESERVAS
MATEMTICAS
Representa la obligacin de la
entidad aseguradora por los
seguros de vida de largo
plazo, y corresponde al valor
actual de los pagos futuros
que debe efectuar el
asegurador menos el valor
actual de las primas futuras a
pagar por el asegurado
RESERVAS PARA
OBLIGACIONES
PENDIENTES
Corresponde al monto
probable o real que debe
constituir la entidad
aseguradora o reaseguradora
por siniestros ocurridos,
denunciados o no
RESERVAS PARA
DESVIACIN DE
SINIESTRALIDAD Y
EVENTOS
CATASTRFICOS
Representa aquel monto
constituido en exceso de las
reservas de primas o de
siniestros, por las
desviaciones detectadas
respecto de stas, su
finalidad es cubrir siniestros
futuros y actuales para
alcanzar la estabilidad tecnica
de cada ramo o riesgo
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Nota Segunda Gua 18/20 DIECIOCHO SOBRE VEINTE
Se establecio una reserva
de riesgos en curso a el
transporte aereo
equivalente al monto de
la prima en el ultimo mes
a la fecha de calculo de la
reserva
Se establecio una reserva
matemtica a los seguros
de vida entre la diferencia
entre valor actual del
riesgo futuro a cargo del
asegurador y el valor
actual de las primas netas
pagadas por el tomador
Se realizo una reserva por
obligaciones pendientes
en seguros de vida
Se determina una reserva
de desviacin de
siniestralidad para
viviendas, por un
siniestro futuro
detectado de la
ocurrencia de un
terremoto