ASPECTOS GENERALES DE LAS RELACIONESMONETARIAS INTERNACIONALES.
1.1. Relaciones Monetarias Internacionales:
Las relaciones monetarias internacionales son el conjunto de transacciones yvinculaciones que se realizan entre los pases. A medida que las economasvan evolucionando las relaciones monetarias internacionales tambin ya quese producen un conjunto de intercambio entre los pases a travs de lasexportaciones (salidas de mercancas de un pas) y de las importaciones(entradas de mercancas procedentes de otros pases) lo que generabancobros, pagos, transferencias, inversiones, etc., entre los pases por lo cualfue necesario la implementacin de un sistema monetario internacional(SMI) para regular todas esas relaciones monetarias entre los pases Financiamiento al Comercio Internacional. El financiamiento de cualquier actividad no es ms que proporcionar los recursos necesarios para llevarla a cabo. En este caso se trata de proporcionar el dinero que se precisa para importar y exportar. l objetivo Es una actividad financiera que proporcionar los recursos necesarios para llevar a cabo los procedimientos de importacin y exportacin.
El objetivo del comercio internacional, es impulsar el bienestar econmico y social mediante la adecuada canalizacin del capital a aquellas inversiones que arrojen el mximo de rendimiento.
Los principios se reducen a uno, cada participante busca su propio beneficio. Como caracterstica, hay una sola que la distingue del comercio en general, que se da entre oferentes y demandantes de pases distintos. Cartas de Crditos. La Carta de crdito, es la promesa dada por un Banco (Banco Emisor), actuando por instrucciones de su cliente (Ordenante), de pagar hasta determinada suma de dinero a una persona o empresa (Beneficiario), a travs de alguno de sus corresponsales (Banco Notificador), siempre y cuando sean cumplidos ciertos requisitos, estos, por regla general, son la entrega de documentos dentro de una fecha estipulada. Ampliando esta definicin podramos decir que el Banco ofrece su crdito que es bueno y bien conocido, en sustitucin del de su cliente, que es bueno pero no tan bien conocido. La carta de crdito es siempre un crdito documentario, o sea, que el beneficiario (exportador) slo podr girar sobre la misma mediante la presentacin. Estos documentos evidencian el embarque de las mercancas y el cumplimiento de cualquier otra formalidad que haya exigido el tomador (importador) de la carta de (seguros, planillas, consulares, etc.). La carta de crdito comercial internacional crea una relacin triangular donde unos o ms bancos sirven como mecanismos para el pago del precio, mientras que la transferencia de las mercancas contina siendo una relacin directa entre el exportador y el importador, pero en la cual el banco asegura al importador que slo pagara si el beneficiario presenta los documentos, (certificacin de embarque, facturas comerciales, etc.) exigidos en la carta de crdito. Existen tres personas que constituyen las partes esenciales en toda relacin de carta de crdito. Ordenante: o (tomador). El importador, que est comprando mercanca. El Emisor: El banco, que emite la carta de crdito. El Beneficiario: El exportador, quien ser el que recibe los pagos bajo la carta de crdito. Partes que intervienen en el crdito documentario 1. Ordenante: Persona o entidad que solicita la apertura del crdito a su banco, comprometindose a efectuar el pago. Suele ser el importador, 2. Banco Emisor: Banco elegido por el importador o agente que confecciona y procede a la apertura del crdito efecta el pago del crdito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo. 3. Banco Avisador o notificador: Banco corresponsal en el pas del exportador del banco emisor. Avisa al Beneficiario de la apertura del crdito. 4. Beneficiario el Crdito: Persona a cuyo favor se emite el crdito y quien puede exigir el pago al banco emisor, una vez haya cumplido con las condiciones estipuladas. 5. Banco Confirmador: Cuando as lo solicite el ordenante y se indique en el crdito, puede existir un banco que haga de intermediario entre el banco emisor y el beneficiario. Ampliando la garanta de cobro del beneficiario al asumir las mismas responsabilidades que el Banco emisor. Es recomendable solicitar siempre que se pida crdito documentario que sea confirmado. 6. Banco reembolsador o Pagador: Banco que se recibir las instrucciones del Banco emisor para hacer efectivas las solicitudes de reembolso cursadas por el banco avisador o banco mediante el cual el exportador negocia los documentos (Banco Negociador). Datos indispensables de la Carta de Crdito Las cartas de crdito en general deben contener una serie de datos, entre los cuales figuran, como indispensables, los siguientes: Determinacin del Tiempo Cantidad por la cual se abre el crdito La firma autgrafa del tomador Tipos de Cartas De Crdito Las cartas de crdito pueden ser utilizadas para operaciones tanto de importacin, de exportacin y locales, se clasifican por: Segn Contraten Las Partes: - Revocables: Son aquellas que pueden ser modificadas o canceladas en cualquier momento, sin el consentimiento previo de todas las partes. - Irrevocables: Son las que no pueden ser modificadas, canceladas u alteradas en forma alguna, sin la conformidad de todas las partes que intervienen en la transaccin. - Viajero: Son las expedidas por comerciantes y Bancos para facilitar el beneficiario de las mismas la disponibilidad de dinero, particularmente en el exterior, cuando se va de viaje. Segn el Compromiso: - Confirmadas: Son aquellas en las cuales un banco de la plaza del beneficiario asume el compromiso de pagar los giros presentados en utilizacin de la misma, sin recurso, es decir que asume un compromiso distinto al ya adquirido por el banco Emisor. En otras palabras se constituye en solidario y principal pagador del compromiso asumido por el Banco Emisor. - No Confirmadas: Son aquellas en las cuales el compromiso de pago es asumido por el Banco emisor, por tanto no implica obligacin de pago inmediato por parte del banco notificador y/o confirmador. Segn su forma de pago: - A la Vista: Son aquellas pagaderas a sus beneficiarios a la presentacin de toda la documentacin requerida en su texto. - Con Aceptacin: Son aquellas pagaderas a los beneficiarios contra letras de cambio libradas a un plazo cierto, es decir, a das vista, a tantos das fecha, a fecha fija. - Mixtas: Son una combinacin de las dos anteriores, es decir que son pagaderas una parte en efectivo y otra parte contra aceptacin de una letra de cambio. - Pago Diferido: son semejantes a las establecidas con aceptacin slo que estos casos no existe la aceptacin de la letra de cambio si no se asume el compromiso mediante una carta en la que consta el monto a pagar y la fecha en que se efectuar el mismo. - Segn sus clusulas: - Crdito Rotativo: Como su nombre lo indica, es un crdito que al ser utilizado, su monto se reinstala automticamente a las condiciones originales. - Crdito con Clusula Roja: Son aquellos en los cuales se autoriza al beneficiario a recibir anticipos a cuenta del crdito mediante la entrega de un simple recibo por el importe del mismo. - Crdito con Clusula Verde: De funcionamiento similar al anterior, pero en este caso los anticipos efectuados al beneficiario en funcin del crdito son por lo general por mercancas ya adquiridas y que por falta de transporte no han podido ser despachadas. Es costumbre en este tipo de crdito condicionar el pago de los anticipos a la entrega por parte del beneficiario de un certificado de depsito donde conste que la mercanca se encuentra lista para embarque y a disposicin del ordenante. - Crdito Pantalla (Dummy Credit): Como su nombre lo indica se trata de un crdito falso ya que el ordenante, no sabe en el momento de su apertura si le convendr o no que sea utilizado, razn por la cual incluir en el mismo, clusulas que imposibiliten al beneficiario su utilizacin inmediata, tales como facturas comerciales debidamente firmadas. - Crditos Transferibles: Es aquel en el cual el primer beneficiario puede transferir el monto parcial o total de la carta, a favor de uno o de varios beneficiarios. Segn su Finalidad: - Cartas de Crdito de Garanta - -Crdito Back to Back: Es aquella carta que se establece garantizada por otra de caractersticas similares, teniendo el beneficiario de la primera y ordenante del nuevo crdito la posibilidad de rebajar su monto y cobrar la diferencia entre ambas, mediante la sustitucin de las facturas comerciales. - Carta de Crdito "Stand-By": Son crditos establecidos con la intencin de que no sean utilizados por el beneficiario y tienen ciertas caractersticas semejantes a un afianza, aunque no lleven ninguna clusula en especial que as lo indique. Por regla general, para hacerla efectiva, se requiere solamente una declaracin del beneficiario de que el ordenante no cumpli con determinadas condiciones. - -Cartas de Crdito Comerciales: Son aquellas por los cuales los Bancos abren, a travs de sus corresponsales en el exterior, un crdito a favor de un comerciante para garantizar el pago en el comercio de importacin. VENTAJAS Instrumento financiero aceptado mundialmente para operaciones de importacin y exportacin. Garantiza el pago de la Compra/Venta de mercanca entre el importador y el exportador. Las Cartas de Crdito estn regidas por leyes internaciones. CARACTERISTICAS Dirigido a Personas Naturales y Jurdicas. Destinadas a financiar la adquisicin de Inventarios, insumos y servicios. Condiciones de pago: o A la vista o con financiamiento en moneda extranjera (Letra de Cambio). o Se cobran comisiones segn la negociacin que se realice. o Anticipo de acuerdo con anlisis de crdito (% sobre el monto del crdito). Tipo de Garantas: Garantas reales (mobiliaria e inmobiliaria), personales y otras. Gastos: En caso de garanta reales: o Avalo. o Pliza de incendio y terremoto sobre edificaciones, que se encuentren sobre el terreno por el valor del inmueble. o Notaria o registro Cobranza: o Por el Banco. o La tasa de mora a aplicar ser variable, segn lo establezca la Institucin