Contexto Brutal

PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
SEMANA 1: INTRODUCCIN A UN NUEVO CONTEXTO FINANCIERO

Creado por: Helio Laguna


INTRODUCCIN A LA SEMANA 1

La clave para cambiar nuestro contexto financiero es aprender y a continuacin
hacer o simular, este programa est diseado de esa manera, primero
aprenderemos lo necesario para alcanzar la libertad financiera y a continuacin
haremos o simularemos lo que necesitamos hacer para alcanzarla, en cada uno de
los mdulos habr ejercicios donde tenemos que hacer lo que hemos aprendido o
simularlo mediante juegos de mesa.

En el Modulo 1 conoceremos las definiciones bsicas para el nuevo contexto
financiero que estamos por descubrir.

En el Modulo 2 le compartir los secretos de riqueza mejor guardados por los
ricos, tan solo el seguir estos secretos al pie de la letra lo pondran en el curso para
alcanzar la libertad financiera.
En el Modulo 3 le voy a ensear un ejercicio prctico para determinar sus
sueos SER-HACER-TENER, y un estrategia para cumplirlos antes de lo que se
imagina.
En el Modulo 4 le compartir algunos recursos para obtener la educacin
financiera complementaria para alcanzar la libertad financiera.

En el Modulo 5 le voy a ensear a determinar donde se encuentra
financieramente.

En el Modulo 6 elaboraremos nuestro plan financiero.


SEMANA: 1 Mdulo 1

SEMANA: 1
Definiciones bsicas

En este modulo comenzaremos con las definiciones bsicas para el nuevo contexto
financiero que vamos a adquirir, pero antes que nada

QU ES CONTEXTO?

QU ES CONTENIDO?

CUL ES LA DIFERENCIA ENTRE CONTEXTO Y CONTENIDO?

Mi definicin personal de contexto es aquello que conocemos relacionado a un
tema en particular, es decir aquellas frmulas o herramientas que conocemos o
que tenemos a nuestro alcance, y que utilizamos para un determinado fin, en el
caso de tu contexto financiero, pude ser que lo que conozcas actualmente es lo
mismo que yo conoca hace tres aos, antes de que permitiera que diversos
autores de finanzas personales cambiaran brutalmente mi contexto,
expandindolo hasta niveles que desconoca totalmente, pues bien, comencemos
con el contexto financiero que tena hace tres aos a mi alcance, generalmente se
basa en lo que le han enseado sus familiares o amigos, este era ms o menos el
siguiente: Estudiar una carrera para encontrar un trabajo seguro, trabajar 40 aos
hasta jubilarme y recibir una jubilacin. Bien, Qu hay de malo con este contexto?
Puede ser que funcion muy bien en el tiempo en que existan las pensiones de por
vida, pero nuevas noticias, las pensiones se han ido, en lugar de eso existe algo
llamado Afore, Que es una Afore? Una forma de ahorrar dinero para tu retiro,
pues bien, Que existe de malo con el hecho de que tengas dinero ahorrado para tu
retiro? No tiene nada de malo, al contrario, es muy bueno, solo que muy
probablemente el dinero que encuentres el da que te jubiles no te va a alcanzar
para mantenerte a ti y a tu familia hasta el resto de tus das, sin contar la prdida
de poder adquisitivo de tu dinero y las constantes devaluaciones de nuestra
moneda con respecto al dlar estadounidense; Pero que hay de los bancos, nos
ensearon tambin a ahorrar nuestro dinero No es as? Pues puede ser que hayas
aprendido a ahorrar, pero otra vez te tengo malas noticias, quizs ya te has
percatado que los bancos te ofrecen un rendimiento menor al de la inflacin, es
decir de cualquier manera t dinero est perdiendo valor an con los intereses que
te ofrece el banco.

EJERCICIO No. 1
Describa cual es su contexto financiero actual.
_______________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________


Conoce a alguien que tenga un contexto financiero diferente al suyo? SI NO Cual
es este contexto?
_______________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________

Lo haba identificado antes de cursar este programa? SI NO

EJERCICIO No. 2
Describa que hay de malo el contexto de Estudiar una carrera para encontrar un
trabajo seguro, trabajar 40 aos hasta jubilarme y recibir una jubilacin.
_______________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________

EJERCICIO No. 3
Ingrese a la pgina web de su cuenta de Afore (si la tiene), y averige el monto que
tiene ahorrado hasta el momento.

A. Monto en Afore: _____________.
B. Gastos mensuales: ____________.
C. Cuantos meses que puede vivir con el dinero de su Afore (A/B) ___________.

Ya hemos definido CONTEXTO, toca el turno de CONTENIDO, pero antes veamos
primero LOS TRES TIPOS DE EDUCACIN que existen:

EDUCACIN ACADEMICA: Es la educacin bsica que adquirimos en la
escuela, cuando nos ensean a leer y escribir.

EDUCACIN PROFESIONAL: Es la educacin que nos proporciona la
universidad, donde se nos prepara para desempear profesionalmente un
empleo.

EDUCACIN FINANCIERA: Es la educacin que solemos solventar nosotros
mismos mediantes libros, cursos, seminarios, juegos, etc. Para comprender
y mantener sanas nuestras finanzas personales, inversiones y negocios.

Despus de leer lo anterior, quizs se haya percatado que en la escuela no recibi
ningn tipo de educacin financiera, es por eso que su CONTEXTO financiero est
basado en lo que aprendi ya sea en la escuela o con familiares o amigos, y si sus
familiares o amigos no son personas educadas financieramente entonces no hay
forma posible de haberla encontrado, incluso puede ser que si exista alguien con
educacin financiera cercano a usted, pero puede darse el caso de que no hayas
estado consciente de que esa persona contaba con un CONTEXTO muy diferente al
suyo, A m me paso!, un buen amigo alcanzo la libertad financiera justo ante mis

ojos y no hice nada para aprender de l o imitarlo, yo segua con mi formula
obsoleta, agregando CONTENIDO errneo.

CONTENIDO lo defino como la informacin que le damos a nuestro CONTEXTO,
es decir como potencializamos las frmulas o herramientas de nuestro CONTEXTO
para hacerlas ms poderosas, en este caso el CONTENIDO que le agregaba a mi
pobre CONTEXTO financiero era precisamente el de la educacin profesional,
despus de estudiar una carrera estudie una maestra y despus otra maestra,
pero Sobre el mismo tema! Por lo que mis herramientas eran ms poderosas
pero dentro del mismo CONTEXTO financiero perdedor, Cuando cambio todo?,
cuando le un libro que amplio mi CONTEXTO, a partir de ah, no tuve ms que
agregar CONTENIDO nuevo a mi nuevo CONTEXTO y listo, me encontr en una
nueva situacin financiera, deja atrs la frmula perdedora que me proporcionaba
el tener un CONTEXTO incorrecto.

ADQUIRIENDO UN NUEVO CONTEXTO FINANCIERO

Bien ya hemos definido CONTEXTO y CONTENIDO, y ya hemos mencionado que
gracias a un nuevo CONTEXTO financiero descubr que existan dos TIPOS DE
INGRESOS: INGRESO GANADO e INGRESO PASIVO.

INGRESO GANADO: es el ingreso en el cual tenemos que trabajar fsicamente para
obtenerlo, es decir, nos lo tenemos que ganar, intercambiando esfuerzo fsico o
intelectual (depende a que se dedique) y tiempo, a cambio de dinero, si deja de
hacer ese trabajo deja de percibir el ingreso.

INGRESO PASIVO: Es el ingreso que se obtiene estando pasivo, es decir, sin
hacer nada fsicamente por conseguirlo, ejemplo: si usted recibe ingresos por
rentar una propiedad usted no tiene que hacer nada fsicamente para recibir ese
dinero, ese dinero se lo entrega su inquilino nicamente a cambio de que usted le
permita vivir en su propiedad, no a cambio de su esfuerzo ni de su tiempo, usted
no tiene que hacer nada fsicamente cada mes, el esfuerzo lo hace su propiedad.

El proceso en el tiempo para obtener el ingreso pasivo es la siguiente:

INGRESO PASIVO: ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO, ESFUERZO,
ESFUERZO, ESFUERZO-RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA,
RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA,
RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA, RECOMPENSA,
RECOMPENSA, y as infinitamente, solo tiene que hacer una cosa bien una
vez y a continuacin recibir ingresos por lo que usted hizo de por vida, Le
parece atractivo este tipo de ingreso?

Regresemos al INGRESO GANADO y porque no es el mejor ingreso por el cual
esforzarse, el problema con este ingreso es que requiere de su esfuerzo cada mes, a
diferencia del ingreso pasivo que requiere esfuerzo solo al principio (para montar

un negocio o adquirir un departamento), y despus ya no requiere hacer nada. El
proceso en el tiempo para obtener el INGRESO GANADO es la siguiente:

INGRESO GANADO: ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA;
ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-RECOMPENSA; ESFUERZO-
RECOMPENSA. Y as infinitamente durante todo el tiempo que le reste de
vida, sin una escapatoria a este ciclo sin fin, (a menos obviamente que
cambie su CONTEXTO y descubra la forma de escapar de este cirulo sin fin).

Este crculo sin fin es definido por varios autores de finanzas personales como LA
CARRERA DE RATAS, y el ciclo completo sera el siguiente, ESFUERZO-
RECOMPENSA-GASTO, es decir trabajo (hago un esfuerzo), recibo una recompensa
(dinero), lo gasto y al siguiente mes tengo que repetir el ciclo porque tengo gastos
de vida que cubrir, o peor an, he adquirido deudas o tambin llamado PASIVOS.

Un PASIVO es cualquier cosa que saca dinero de tu bolsillo, como puede ser un
crdito bancario, un crdito de tarjetas de crdito, un crdito vehicular, etc., en
muchos de los casos, y si no cambiamos nuestro CONTEXTO financiero, estos
PASIVOS pueden estar con nosotros para toda la vida, sin poder jams
deshacernos de ellos, porque creemos que esta bien tenerlos.

Pues bien, existe una frmula para escapar de este ciclo vicioso llamado CARRERA
DE RATAS, y entrar a un nuevo crculo virtuoso llamado LIBERTAD FINANCIERA:
La definicin de LIBERTAD FINANCIERA es cuando sus INGRESOS PASIVOS son
iguales o mayores que sus gastos de vida. En ese momento, usted es libre
financieramente, ya que no tiene que trabajar nunca ms para ganar dinero, sus
ACTIVOS proporcionan efectivo mensual que le permiten pagar cada mes sus
gastos de vida. Ejemplo: digamos que el ingreso de mis ACTIVOS asciende a
$20,000 al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, por lo que
cada mes los ingresos de mis gastos permiten mantener mi actual estndar de vida
sin tener que trabajar fsicamente para mantenerlo, en ste punto he dejado de
depender de un salario y soy libre financieramente, ahora dispongo de tiempo
ilimitado para hacer lo que quiera hacer en mi da, por lo tanto, la riqueza no se
mide en dinero, sino en tiempo, para remarcar esta aseveracin, piense en los
siguiente: una persona con un patrimonio neto de un milln de pesos puede pensar
que es una persona rica, pero al compararse con alguien que tiene un patrimonio
neto de diez millones de pesos, se puede sentir como una persona pobre, Cmo
es esto posible? Si usted tiene menos de un milln de pesos se puede considerar as
mismo como una persona pobre, pero otra persona con menos dinero lo puede
considerar a usted como una persona rica. Por lo tanto, una mejor manera de
medir la riqueza es al igual que la manera en que se mide la salud, esto es
considerando el nmero de aos que puede vivir, en el caso de la riqueza, aplicara
al nmero de aos que puede vivir sin trabajar por dinero. En el ejemplo que le
mencione anteriormente donde el ingreso de mis inversiones asciende a $20,000
al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, segn la definicin que
estamos usando de cuntos das puede vivir sin trabajar, puede vivir infinitamente
sin trabajar, porque mes tras mes tengo ingresos que cubren mis gastos de vida,
por lo que no tengo que trabajar nunca ms, es en este momento cuando se alcanza
la LIBERTAD FINANCIERA.

En resumen, el secreto para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA es convertir el
INGRESO GANADO (ingreso de su trabajo) en INGRESO PASIVO. Para esto, lo
nico que tiene que hacer es, con su INGRESO GANADO, comprar ACTIVOS que le
produzcan INGRESO PASIVO.

Pero antes que nada Qu es un ACTIVO?: Un ACTIVO es cualquier cosa que ponga
dinero en su bolsillo, puede ser un negocio, activos en papel (una accin de una
empresa, fondo de inversin, certificados de ahorro gubernamentales, etc.), bienes
inmuebles o pago de regalas.

Ahora que ya sabemos que es un CONTEXTO FINANCIERO, permtame ayudarlo a
identificar en qu CONTEXTO FINANCIERO se encuentra, se puede descubrir
fcilmente analizando el PATRN DE FLUJO DE SU DINERO, esto es, hacia donde
se dirige su dinero cada mes una vez que lo ha ganado, para esto le comento que
existen tres tipos de patrones financieros:

Patrn financiero de una persona POBRE.
Patrn financiero de una persona de CLASE MEDIA.
Patrn financiero de una persona RICA.

Veamos a detalle cada uno de ellos:

POBRES: Gastan todo lo que ganan para cumplir con sus necesidades bsicas.

CLASE MEDIA: Pueden cubrir sus necesidades bsicas y les sobra efectivo que
utilizan para comprar DEUDAS o PASIVOS.

RICOS: Al igual que la CLASE MEDIA, su dinero les alcanzar para cubrir su
necesidades bsicas, con el excedente de efectivo en lugar de adquirir PASIVOS
compran ACTIVOS, que les produce ms ingresos, reinvierten las ganancias de sus
ACTIVOS para la compra de ms ACTIVOS, con lo que se crea un crculo donde
cada mes ganan ms dinero y por lo tanto les sobra ms dinero que invierten para
comprar ms ACTIVOS.

EJERCICIO No. 4

Identifique su patrn de flujo de efectivo: ___________________________

Hemos visto ya la forma en que controlan el dinero los POBRES, la CLASE MEDIA y
los RICOS, tambin es importante reconocer de donde obtiene su ingreso, de
acuerdo a esto existen 4 tipos de personas:

EMPLEADOS: Obtienen su ingreso de un trabajo, lo que lo convierte en
INGRESO GANADO.


AUTOEMPLEADO: Tiene un pequeo negocio pero necesita trabajar para
obtener ingresos, si no trabaja no hay ingresos, lo que lo convierte en
INGRESO GANADO.

INVERSIONISTA: Obtiene ingresos de propiedades o de activos en papel, lo
que lo convierte en INGRESO PASIVO.

DUEO: Es dueo de un negocio donde no tiene que trabajar en l para
obtener ingresos, lo que lo convierte en INGRESO PASIVO.

EJERCICIO No. 5

Identifique el tipo de ingreso que usted recibe:

a) INGRESO GANADO b) INGRESO PASIVO

Ahora que ya sabemos que los RICOS invierten en ACTIVOS es bueno que tambin
conozcamos que podemos educarnos financieramente para adquirir no solo varios
ACTIVOS del mismo tipo, ejemplo varios bienes inmuebles, sino activos diferentes
entre s, como activos en papel, bienes inmueble, negocios y regalas con lo que
estamos en posibilidades de generar MLTIPLES FUENTES DE INGRESOS
provenientes de mltiples activos.

Pero antes, Cmo vamos a obtener ganancias de estos activos? Permtame
definirle la forma en que estos activos pueden poner dinero en su bolsillo:

GANANCIAS DE CAPITAL.
FLUJO DE EFECTIVO.
INCREMENTO COMPUESTO.
COMBINACIN DE ESTAS.

GANACIAS DE CAPITAL: Consiste en comprar algo y venderlo a un precio mayor
al que se compr. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y a
continuacin venderla en $700,000, con lo que obtendra una GANANCIA DE
CAPITAL de $200,000.

FLUJO DE EFECTIVO: Consiste en comprar algo y obtener dinero peridicamente
de l. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y a continuacin
rentarla en $5,000 al mes, con lo que obtendra un FLUJO DE EFECTIVO mensual
de $5,000.

INCREMENTO COMPUESTO: Consiste en comprar algo que incremente su valor
peridicamente. Ejemplo: Puedo comprar una casa digamos en $500,000, y
conservarla por tiempo indefinido, quizs la casa suba de valor un 10% anual, con
lo que mi inversin de $500,000 se incrementara en $50,000 anuales.

APALANCAMIENTO.- El apalancamiento es la habilidad de hacer ms con menos,
para el caso que nos ocupa, podemos apalancarnos para lograr ms logros
financieros con menos dinero o en menos tiempo.
Ejemplo: Pedir un crdito hipotecario para comprar una casa en lugar de ahorrar la
cantidad que se requiere para comprar la casa de contado.

Esto genera otro factor que es necesario considerar y este es el TIPO DE DEUDA,
existen dos tipos de deudas, DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS.

La DEUDA MALA es la deuda que usted paga con el sudor de su frente.

La DEUDA BUENA es la deuda que alguien ms paga por usted.

Ejemplo de deuda mala: si compro una casa a crdito y vivo en ella, Quien va a
pagar las mensualidades del crdito? La respuesta es que yo mismo voy a ser el
responsable de pagar las mensualidades, por lo tanto se trata de una DEUDA
MALA ya que el ACTIVO se convierte en PASIVO.

Ejemplo de deuda buena: si compro una casa a crdito y la rento y utilizo el dinero
proveniente de la renta para pagar el crdito hipotecario, y me hago la misma
pregunta de Quien va a pagar las mensualidades del crdito? La respuesta es que
es el inquilino el que sin saberlo est pagando la deuda, es decir usted tiene la
deuda pero es alguien ms quien la tiene que pagar, por lo tanto se trata de una
DEUDA BUENA ya que el ACTIVO se financia por s mismo.

PLAN FINANCIERO

PLAN FINANCIERO.- Es un registro escrito de sus objetivos y las maneras en las
que planea convertir dichos objetivos en realidad. Para alcanzar la LIBERTAD
FINANCIERA usted tiene que elaborar un PLAN FINANCIERO, con este usted
define que pasos de accin llevar a cabo para alcanzar sus objetivos.

REGLAS BSICAS DE TU PLAN FINANCIERO.

1.- PGATE A TI MISMO PRIMERO.- Consiste en destinar un porcentaje de sus
ingresos para la compra de ACTIVOS. Este monto se tiene que separar al momento
de recibir cualquier ingreso y antes de cualquier gasto. Se trata de su inversin
ms importante. Usted decide con cada centavo que llega a sus manos su futuro
financiero.

2.- NECESIDADES Y LOS DESEOS.- Es necesario que usted distinga la diferencia
entre NECESIDADES y DESEOS.

Las NECESIDADES son los gastos obligatorios, como poner un techo sobre tu
cabeza, alimentacin y ropa, pago de servicios requeridos para vivir bien como luz,
agua, gas, telfono, transporte, etc.

Seguramente ha escuchado el dicho que menciona que entre ms gana ms gasta,
esto es, que los gastos que llamamos obligatorios crecen en proporcin a nuestros
ingresos, si no hacemos algo para evitarlo, esto no es una ley, sino que es algo que
hacemos inconscientemente, por lo que una definicin mejor de este extrao
fenmeno sera algo as:

Entre ms ganas mas decides

gastar.
No debes de confundir tus NECESIDADES (o gastos obligatorios) con tus DESEOS,
todos tenemos ms DESEOS de los que podamos satisfacer, utilice su dinero para
satisfacer, dentro de unos lmites establecidos, estos DESEOS, y este consciente de
que quedarn muchos DESEOS sin cumplir. Estudie atentamente sus hbitos de
vida, se dar cuenta que la mayora de las necesidades que consideras como
bsicas pueden ser reducidas o eliminadas. Ponga atencin a cada peso que gaste.

3.- FACTOR COCA COLA: Se refiere a una analoga relacionada con el consumo
repetitivo en pequeas cosas innecesarias (tales como la compra de una coca cola,
caf, etc. Tambin conocido como gasto hormiga), lo que trata de identificar este
factor, es que si en lugar de gastar diariamente su dinero en esas pequeas cosas
innecesarias y repetitivas tales como golosinas, cigarros, peridico, revistas, etc.,
logras ahorrar ese poco dinero cada da para tu retiro, y lo inviertes durante tu
vida laboral, en verdad puede significar una gran diferencia a la hora de tu retiro.

Ejercicio No. 6
Utilice el archivo de Excel Control de gastos para llevar el registro de sus gastos
diarios durante un mes, para esto siga las siguientes recomendaciones:

1. Registre cada peso que gaste en el da, cada transferencia electrnica que realice
o cargo a su(s) tarjeta(s) de crdito, en resumen cualquier desembolso ya sea que
este salga directamente de su cartera, cuenta bancaria o tarjeta de crdito,
regstrelos todos, sin importar su tamao.

2. No cambie sus hbitos de gastos solo porque est realizando este ejercicio, se
trata de obtener un resultado real de sus hbitos de gasto.

FECHA: GASTO COSTO NECESIDAD DESEO FACTOR
COCA COLA
20/04/09 Transporte (caseta de cobro) $50 X
Refresco de dieta $9 X X
21/04/09 Refresco de dieta $9 X X
22/04/09 Refresco de dieta $9 X X
23/04/09 Compra de tiempo aire $100 X
Comida fuera $50 X
Apartado para renta $1,025 X
Pago mnimo de tarjeta de crdito Banorte $713 X
Dulces $15 X
Cena fuera $35 X
25/04/09 Despensa $861 X

COCA COLA
Juguete hija $212 X
Pago del mantenimiento del fraccionamiento $300 X
Sirvienta $150 X
Planchado de ropa $60 X
Pago del Telfono $250 X
Pago de Gasolina $200 X
Medicina esposa $150 X
Comida fuera $87 X
Compra de Pelcula $20 X
Compra de Garrafn de agua $30 X
Compra de libro $271 X
26/04/09 Dulces $50 X
Juguete hija $40 X
Ropa hija $450 X
29/04/09 Pago de Campaa de Google Adwords $83 X
30/04/09 Cooperacin pastel $35 X
Suscripcin a munmi $311 X
01/05/09 Comida fuera $50 X
Cobro Token $75 X
Seguro hogar $262 X
Pago de impermeabilizacin depto. $1,500 X
Para pago hipotecas $750 X
Pago mnimo de tarjeta de crdito Scotiabank $850 X
02/05/09 Refresco de dieta $5 X
Taxi $30 X
Pago de Gasolina $250 X
Dulces $50 X
Compra de programa Butterfly Marketing $550 X
03/05/09 Desayuno fuera $70 X
Despensa $600 X
Comida fuera $80 X
Zapatos hija $150 X
Compra de Medicina $70 X
Consulta medica $350 X
Compra de Medicina $150 X
04/05/09 Estudio 4D $1,800 X
Envi juego de mesa $94 X
Pago parcial mantenimientos deptos. $130 X
Pago de tandas $400 X
Refresco de dieta $10 X
Comida fuera $50 X
Refresco de dieta $8.5 X
Transporte (caseta de cobro) $87 X
Para renta $1,430 X
Compra de tiempo aire $100 X
Compra de tiempo aire $100 X
Comida fuera $150 X

COCA COLA
Gasolina $150 X
Refrescos $16 X
Despensa $1,070 X
Compra de Pirinolas $100 X
Comida fuera $250 X
Pago de recibo de luz $190 X
Pago de mantenimiento del fraccionamiento $300 X
Pago de jardinero $70 X
Pago de sirvienta $150 X
Compra de Ropa hija $150 X
Pago agua purificada $40 X
Pago estacionamiento $10 X
12/05/09 Comida fuera $40 X
Pago de quiniela $100 X
Pago de SKY $150 X
Pago de escrituras $4,000 X
15/05/09 Para renta $1,025 X
Pago de composturas depto. $5,000 X
16/05/09 Gasolina $150 X
Comida fuera $50 X
Despensa $850 X
Ropa hija $100 X
Propina $10 X
Dulces $18 X
17/05/09 Dulces $20
Refresco $21 X
Afiliacin $80 X
Zapatos mama $670 X
Pago de estacionamiento $10 X
Tanda $200 X
Pago de sirvienta $150 X
Pago agua purificada $40 X
Pago de servicio de agua $100 X
Compra de vitaminas $150 X
Compra de bote de pintura $300 X
20/05/09 Cooperacin Fiesta 140 X
21/05/09 Desayuno fuera $40 X
Botana $20 X
Caseta de cobro $87 X
Cena fuera $40 X
Caseta de cobro $87 X
22/05/09 Caf $10 X
Compra de memoria USB $190 X
Para renta $1075 X
Pago seguros $325 X
Pago mnimo tarjeta de crdito scotiabank $200 X
Pago mnimo tarjeta de crdito Banorte $175 X

Ejercicio No. 7
Identifica cuales de estos gastos se tratan de NECESIDADES y cules se tratan de
DESEOS, para esto, marca con una X los gastos que a tu juicio son necesarios y
cuales son innecesarios o DESEOS, es posible que identifique unos gastos
inesperados que fue necesario que usted pagara, estos los clasificaremos como
CALAMIDADES, mas adelante veremos cules son estos gastos.

Ejercicio No. 8
Identifique cules de sus gastos se tratan de su FACTOR COCA COLA, marca con
una X los gastos que a tu juicio son tu FACTOR COCA COLA.
Nota: Estos gastos los puedes encontrar dentro de sus DESEOS, y no es necesario
retirar la X de la columna de DESEO.

Ejercicio No. 9
Identifique cules de sus gastos se tratan de eventos completamente inesperados
(CALAMIDADES), los cuales no se tratan de gastos cotidianos, sino que fueron
debido a una situacin extraordinaria, tales como una multa de transito, un
choque, robo, reparacin de algn aparato, reparacin del vehculo, enfermedad, o
cualquier tipo de gasto que no se realiza normalmente cada mes.

Ejercicio No. 9
Realice un resumen de sus gastos, para esto clasifquelos de acuerdo a la tabla
siguiente:

Concepto Monto
Total de gastos $20,000
[1]

Total de gastos en
NECESIDADES
$12,000
Total de gastos en DESEOS $8,000
Total de gastos FACTOR
COCA COLA

[2]

Total de gastos en
CALAMIDADES

[1]
Nota: las suma de NECESIDADES y DESEOS debe ser igual a su total de
gastos.
[2]

Nota: se obtienen de sus DESEOS
Concepto Monto
Total de gastos:
Total de gastos en
NECESIDADES:

Total de gastos en
DESEOS:

Total de gastos FACTOR
COCA COLA:

Total de gastos en
CALAMIDADES:


Ejercicio No. 10
Utilice el archivo de Excel Factor Coca Cola para conocer cunto dinero puede
significar para tu futuro el dinero ahorrado en tu FACTOR COCA COLA.

Recomendacin una vez que termines el ejercicio, elige los gastos que son
NECESARIOS y los que estn dentro de los lmites del dinero sobrante una vez que
te hayas pagado a ti mismo primero. Olvida el resto y considralos como parte de
la multitud de DESEOS que pueden quedar sin satisfaccin.

SEMANA 1 MODULO 2

SEMANA No. 1
Secretos de riqueza

En este modulo le compartir cuales son mis 7 secretos de riqueza, tan solo el
conocer y aplicar estos secretos de riqueza lo pueden llevar por un atajo hacia
alcanzar su libertad financiera, asimismo le revelare algunos tips de riqueza, y
algunas formulas ganadoras.

Veamos a detalle en qu consisten los 7 secretos de riqueza.

SECRETO DE RIQUEZA No. 1
PGATE A TI MISMO PRIMERO Quizs ya habas escuchado esto antes, pero
Lo has llevado a cabo? PAGARSE A SI MISMO PRIMERO consiste en que del
dinero que entre a tu bolsillo destines un porcentaje fijo para inversin, es decir
para comprar ACTIVOS (ya sabemos que es un ACTIVO).
Por ejemplo si eres empleado una vez que te depositan tu sueldo debes hacer una
transferencia a alguna otra cuenta de inversin y olvidarte de ese dinero, y
programar tus gastos con el dinero restante. Para hacer de una vez por todas lo
anterior hagamos los siguientes ejercicios.

EJERCICIO No. 1
Contrata el acceso por internet para tu cuenta de nomina.

EJERCICIO No. 2
Abre una cuenta de cheques o inversin por internet, puede ser en el mismo banco
en la que tienes tu cuenta de nomina.
De preferencia entremos en accin y abramos una cuenta para invertir en activos
en papel (fondos de inversin o acciones de la Bolsa Mexicana de valores)
Abra una cuenta en Accitrade, Bursanet o casa de bolsa de su preferencia. (En las
siguientes semanas se detalla paso a paso esta seccin, por lo pronto tmenlo en
cuenta)

EJERCICIO No. 3
Defina que porcentaje vas a destinar para pagarte a ti mismo primero, no te
preocupes ni por el porcentaje ni por el monto de dinero que ese porcentaje
representa. Lo importante es adquirir el hbito de pagarse a si mismo primero.

A Porcentaje: 10%
0.1
B Salario: $20,000
C Monto a pagarse a s
mismo (A X B)/100:
$2,000


A Porcentaje:
B Salario:
C Monto a pagarse a s
mismo (A X B)/100:

EJERCICIO No. 4
La prxima vez que le depositen t sueldo (sin importar si es semanal, quincenal o
mensual), antes de pagar cualquier cosa, realice una transferencia bancaria a su
cuenta de inversin por el monto calculado en el ejercicio anterior. Excelente, ya te
has pagado a ti mismo primero, fue fcil No?

COMPRE ACTIVOSAhora que ya conoce la diferencia entre un ACTIVO
(inversin) y un PASIVO (deuda), y que la forma de alcanzar la LIBERTAD
FINANCIERA es logrando que sus INGRESOS PASIVOS sean mayores que sus
gastos, debe concentrarse en adquirir o crear ACTIVOS. Si desea alcanzar la
LIBERTAD FINANCIERA es todo lo que necesitas saber.

Muchas personas luchan financieramente durante toda su vida porque desconocen la
diferencia entre una inversin o ACTIVO y una obligacin o DEUDA. Las personas
RICAS adquieren ACTIVOS. Los POBRES y la CLASE MEDIA adquieren PASIVOS
pensando que son ACTIVOS. Con que vamos a comprar estos activos? Respuesta, con
el dinero que ha obtenido de PAGARSE A SI MISMO PRIMERO, simple No es as?

EJERCICIO No. 5
Entra a tu cuenta de inversin y compre una accin de un fondo de inversin o una
de accin de una empresa que cotice en la Bolsa Mexicana de Valores. No te
preocupes en este momento por analizar la accin, mas tarde aprenderemos sobre
ello, lo que queremos en este momento es experimentar la sensacin de comprar
un activo, la sensacin de invertir, existen personas que nunca lo harn en su vida,
por lo que si haces este ejercicio dars un gran paso adelante, de preferencia
invierta una pequea cantidad, algo que est dispuesto a perder. (En las siguientes
semanas se detalla paso a paso esta seccin, por lo pronto tmenlo en cuenta)

Tip de riqueza No. 1.-Una vez que los activos que compre comiencen a dar
ganancias es indispensables reinvertir las ganancias. El dinero proveniente de sus
activos no le pertenece, ese dinero es de sus activos y se debe de utilizar para
comprar ms activos.


ELABORA T PLAN FINANCIERODecide hacia donde quieres ir. Existen muchos
tipo de planes financieros, puede que usted decida elaborar un plan financiero
para alcanzarla la LIBERTAD FINANCIERA (Plan para alcanzar la libertad
financiera) puede que solo decida elaborar un plan para juntar cierta cantidad de
dinero en un tiempo futuro, puede establecer un plan financiero planear para su
retiro (Plan para el retiro) o para salir de deudas (Plan para salir de deudas), o
estar financieramente cmodo o incluso, puede planear ser millonario el lmite
usted lo define. Un plan puede ser algo tan sencillo como los siguientes ejemplos
que le voy a dar:

Plan financiero basado en bienes inmuebles. Este plan consiste en comprar un
determinado nmero de bienes inmuebles con crditos bancarios, pagarlos con el
dinero proveniente de las rentas y una vez liquidados obtener ingresos pasivos
provenientes de estas rentas.
Ejemplo de plan financiero de bienes inmuebles:

Comprar 7 departamentos de inversin en 2 aos, rentarlos y vivir de las
rentas una vez que estn pagados.

Ejercicio No. 6
Escriba un plan financiero para alcanzar la libertad financiera basado en la compra
de bienes inmuebles.
_______________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________

Plan financiero en activos en papel. Este plan consiste en invertir cierta cantidad
mensual en acciones de la Bolsa Mexicana de Valores o en fondo de inversin,
esperando obtener un determinado rendimiento anual, con un capital inicial.

Invertir $2800 al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de
$20,000, y una tasa de rendimiento anual del 15% durante 20 aos, para
finalizar con un capital de $4, 000,000, los cuales invertidos en cetes al 6%
anual generan el ingreso pasivo de $20,000

Ejercicio No. 7
Escriba un plan financiero basado en activos en papel.

Utilice la calculadora financiera para simular un plan financiero para alcanzar los
montos que usted decida en los plazos y con las cantidades que puede destinar al
ahorro.

Invertir $ al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $ y una tasa de rendimiento anual del %
Durante aos para finalizar con un capital de $ los cuales invertidos en cetes al % anual
generan el ingreso pasivo de $


Plan financiero para el retiro. Este plan consiste en realizar aportaciones
voluntarias a su Afore, para que al trmino de su vida laboral, tenga cierta cantidad
de dinero para pasar sus das de jubilado.

Ejercicio No. 8
Elabore un plan financiero para el retiro utilizando los datos de su Afore, para esto
utilice la calculadora del Consar para simular su plan financiero para el retiro, para
esto siga los siguientes pasos:

1. Ingrese a la calculadora de la pagina del consar en la siguiente direccin:
http://www.consar.gob.mx/calculadoraV4/index.asp

2. Ingrese su edad, salario mensual y saldo en su afore (lo calculamos en el
ejercicio No. 3 del modulo 1), y de clic en calcular.

3. Aparecer la siguiente ventana, con la informacin que se indica redacte su
plan financiero para el retiro.


Ejercicio No. 9
De acuerdo a las recomendaciones de la calculadora del Consar, elabore su plan
financiero para el retiro, ejemplo:

Ahorrar $679 al mes durante 32 aos, para terminar con $2, 552,905, a los
65 aos de edad, los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el
ingreso pasivo de $ 12,764

Ejercicio No. 10
Escriba un plan financiero para el retiro.

Ahorrar $ al mes, durante aos, para terminar con $ a los 65 aos de edad, los cuales
invertidos en cetes al

Plan financiero para salir de deudas. Este plan consiste en elaborar un plan de
pagos de sus deudas y destinar cierto monto como acelerador para el pago de las
deudas.

Ejercicio No. 11
Elabore un plan financiero para salir de dudas, mas adelante elaboraremos nuestro
plan de pagos, por el momento solo defina la cantidad que puede destinar para
acelerar su salida de deudas:

Plan financiero para salir de deudas:
Elaborar un plan de pagos y destinar $1,000 al mes como acelerador para el
pago de deudas.

Ejercicio No. 12
Escriba un plan financiero basado para salir de deudas.
Elaborar un plan de pagos y destinar $ al mes como acelerador para el pago de deudas.


Bien, ya ha establecido mltiples planes financieros, por el momento no se
preocupe en como los va a cumplir, ya entraremos en detalle en las siguientes
semanas de este programa, donde veremos los pasos de accin para cumplir cada
uno de estos planes, y lo ms importante de todo, cumplirlos en un tiempo record.

Por lo pronto veremos el poder de mantener mltiples planes financieros, para
esto proyectemos estas fuentes de ingreso en el tiempo.

Edad
termino
del plan
Tipo del
plan
Descripcin del plan
Ingreso
pasivo
Ingreso
Acumulado
46
Plan de
bienes
inmuebles
Comprar 7 departamentos de
inversin en 2 aos, rentarlos y
vivir de las rentas una vez que
estn pagados.
$21,000 $21,000
51
Plan en
activos en
papel
Invertir $2800 al mes en
acciones de la BMV con un
capital inicial de $20,000, y una
tasa de rendimiento anual del
15% durante 20 aos, para
finalizar con un capital de
$4,000,000, los cuales
invertidos en cetes al 6% anual
generan el ingreso pasivo de:
$20,000 $41,000
65
Plan para
el retiro
Ahorrar $679 al mes durante
32 aos, para terminar con
$2,552,905
Los cuales invertidos en cetes
al 6% anual generan el ingreso
pasivo de:
$
12,764
$53,764

Edad
termino
del plan
Tipo del
plan
Descripcin del plan
Ingreso
pasivo
Ingreso
Acumulado
46
Plan de
bienes
inmuebles
Comprar 7 departamentos de
inversin en 2 aos, rentarlos y
vivir de las rentas una vez que
estn pagados.
$21,000 $21,000
51
Plan en
activos en
papel
Invertir $2800 al mes en
acciones de la BMV con un
capital inicial de $20,000, y una
tasa de rendimiento anual del
15% durante 20 aos, para
finalizar con un capital de
$4,000,000, los cuales invertidos
en la BMV con un rendimiento
del 15% anual generan el
ingreso pasivo de:
$50,000 $71,000

65
Plan para
el retiro
Ahorrar $679 al mes durante
32 aos, para terminar con
$2,552,905 los cuales invertidos
en la BMV con un rendimiento
del 15% anual generan el
ingreso pasivo de::
$
31,911
$ 102,911

Esto es slo un ejemplo del impacto que puede generar un pequeo cambio en
nuestro plan, y sobre todo entre mayor conocimiento acumulemos ms acertadas
sern las decisiones.

Tip de riqueza No. 2.-Usted puede tener mltiples planes financieros.

LLEVE EL CONTROL DE SU SITUACIN FINANCIERAPara llevar el control de
su situacin financiera es muy importante que usted conozca una herramienta
muy importante, el ESTADO FINANCIERO.

La primer parte del ESTADO FINANCIERO es el ESTADO DE PRDIDAS Y
GANANCIAS, en este apartado se registran los ingresos y los gastos de la persona
de cada mes.

Ejemplo: supongamos el ejemplo de una persona que tiene un sueldo mensual de
$17,500 y los siguientes gastos de vida.

Estado de Prdidas y Ganancias
Ingresos
Descripcin Flujo de efectivo

Sueldo: $17,500
Inters: $0

Dividendos: $0

Bienes inmuebles: $0

Negocios: $0

Gastos
Pago de hipoteca o renta:
$6,500
Pago de prstamo escolar:
$0
Pago de financiamiento de automvil:
$4,000
Pago de tarjetas de crdito:
$0
Pago de tarjetas de minoristas:
$0
Pago de prstamos bancarios:
$0
Otros gastos:
$5,000
J. Total de pago de pasivos:
$15,500

J. Total de pago de pasivos: Es la suma de todos los gastos exceptuando el
concepto de Otros gastos.

La segunda parte del ESTADO FINANCIERO es el BALANCE GENERAL, en este
apartado se registran los ACTIVOS y los PASIVOS de la persona.

Activos
E. Ahorros:
$3,200
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Acci
n:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Valor
actual:

Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo:
Tasa de
crecimiento:
Valor
actual:
2hab/1bao $50,000 $700,000 10% $770,000

Negocios: Pago inicial: Costo:
Tasa de
crecimiento:
Valor
actual:

F. Total activos:

H. Valor Neto:

I. Proporcin de liquidez:


Pasivos
Hipoteca: $650,000
Prstamos escolares:

Prestamos de automviles: $155,000
Tarjetas de crdito:

Deudas a minoristas:

RE Hipoteca:

Pasivos (Negocio)

Prstamo bancario:

Gastos
G. Total pasivos:

La tercera parte del ESTADO FINANCIERO es el FLUJO DE EFECTIVO:

A. Ingreso pasivo = $0
(Inters + Dividendos +

Bienes Inmuebles + Flujo de efectivo de los negocios)

B. Total

de ingresos: $17,500

C. Total

de gastos: $15,500

D. Flujo de efectivo

mensual: $2,000
(Sueldo)

La cuarta parte del ESTADO FINANCIERO son los INDICADORES FINANCIEROS:


Indicador Formula Valor
Cul es tu radio de riqueza: A/C
Cuantos meses puedes vivir sin
trabajar:
E/C
Que tanto conservas: D/B
Esta tu dinero trabajando para ti: A/B
Que tan endeudado estas J/B
Cul es tu valor neto: F-G
Cul es tu proporcin de liquidez: G/E

De acuerdo con la informacin anterior el estado financiero de esta persona
quedara de la siguiente manera:

Ejercicio No. 13
Con la informacin de esta persona llene usted mismo el estado financiero.

Profesin J ugador
Auditor
Flujo de efectivo
$17,500
A. Ingreso pasivo =
B. Total
de ingresos:
$6,500 Cual es tu radio de riqueza: A/C 0%
$0 Cuantos meses puedes vivir sin trabajar: E/C 0.21
$4,000 Que tanto conservas: D/B 11%
$0 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 0%
$0 Que tan endeudado estas J /B 60%
$0 Cual es tu valor neto: F-G -$31,800
$5,000 Cual es tu proporcin de liquidez: G/E 251.6
$10,500
C. Total
de gastos:
mensual:
(Sueldo)
E. Ahorros: $3,200 Hipoteca: $650,000
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Accin:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Valor actual: Prstamos escolares:
Tarjetas de crdito:
RE Hipoteca:
Tasa de
crecimiento:
Valor actual:
2 hab/ 1 bao $50,000 $700,000 10% $770,000
Tasa de
crecimiento:
Valor actual: Pasivos (Negocio)
Prstamo bancario:
$773,200 $805,000
-$31,800
251.6 I. Proporcin de liquidez:
Balance General
Activos Pasivos
F. Total activos: G. Total pasivos:
H. Valor Neto:
Pago de prestamos bancarios:
Otros gastos:
J .Total de pago de pasivos:
$15,500
$2,000
Gastos
Negocios: $17,500
Bienes inmuebles:
Sueldo:
Inters:
$0
Dividendos:
Ingeniero
Estado de Perdidas y Ganancias
I ngresos
Descripcin Persona a su derecha

Profesin J ugador
Auditor
Flujo de efectivo
A. Ingreso pasivo =
B. Total
de ingresos:
Cual es tu radio de riqueza: A/C
Cuantos meses puedes vivir sin trabajar: E/C
Que tan endeudado estas J /B
Cual es tu valor neto: F-G
Cual es tu proporcin de liquidez: G/E
C. Total
de gastos:
mensual:
(Sueldo)
E. Ahorros: Hipoteca:
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Accin:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Prestamos de automviles:
Tarjetas de crdito:
RE Hipoteca:
Tasa de
crecimiento:
Valor actual:
Tasa de
crecimiento:
Prstamo bancario:
I. Proporcin de liquidez:
Balance General
Activos Pasivos
H. Valor Neto:
Otros gastos:
Gastos
Negocios:
Bienes inmuebles:
Sueldo:
Inters:
Dividendos:
I ngresos

Ejercicio No. 14
Calcule los indicadores financieros de esta persona.

Cul es tu radio de riqueza: A/C
Cuantos meses puedes vivir sin
trabajar:
E/C
Que tan endeudado estas J/B
Cul es tu valor neto: F-G
Cul es tu proporcin de liquidez: G/E

Ejercicio No. 15
Identifique el PATRN DE FLUJO DE EFECTIVO de esta persona, Es un PATRN
DE FLUJO DE EFECTIVO de una persona RICA, de CLASE MEDIA o
POBRE?_____________________


Ejercicio No. 16
Identifique el patrn de flujo de efectivo la siguiente persona: ________________________

Profesin J ugador
Auditor
Flujo de efectivo
$28,000
$0
A. Ingreso pasivo =
$0 (Inters + Dividendos +
$0
B. Total
$0 de ingresos:
$1,500 Esta tu dinero trabajando para ti: A/B 0%
$0 Cual es tu valor neto: F-G -$132,500
$10,400
C. Total
de gastos:
mensual:
(Sueldo)
E. Ahorros: $5,000 Hipoteca:
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Accin:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Tarjetas de crdito: $45,000
Deudas a minoristas: $2,500
RE Hipoteca:
Tasa de
crecimiento:
Valor actual:
Tasa de
crecimiento:
Prstamo bancario:
$5,000 $137,500
-$132,500
Balance General
Activos Pasivos
H. Valor Neto:
Otros gastos:
$28,000
$0
Gastos
Negocios: $28,000
Bienes inmuebles:
Sueldo:
Inters:
$0
Dividendos:
Ingeniero
I ngresos


Profesin J ugador
Auditor
Flujo de efectivo
$20,000
$0
A. Ingreso pasivo =
$0
$650
B. Total
$0 de ingresos:
$0 Cual es tu valor neto: F-G $260,000
$5,500
C. Total
de gastos:
mensual:
(Sueldo)
E. Ahorros: $70,000 Hipoteca: $270,000
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Accin:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Tarjetas de crdito: $10,000
RE Hipoteca:
2 hab/1 bao $240,000
Tasa de
crecimiento:
Valor actual:
2 hab/1 bao $50,000 $350,000 10% $470,000
2 hab/1 bao $0 $240,000 10% $290,000
Tasa de
crecimiento:
Prstamo bancario:
$830,000 $570,000
$260,000
Balance General
Activos Pasivos
H. Valor Neto:
Otros gastos:
$15,500
$5,150
Gastos
Negocios: $20,650
Bienes inmuebles:
2 hab/1 bao
Sueldo:
Inters:
$650
Dividendos:
Licenciado
I ngresos


Profesin J ugador
Auditor
Flujo de efectivo
$0
$10,000
A. Ingreso pasivo =
$0
$3,500
B. Total
$0 de ingresos:
$40,000
$15,000
$15,000
$0 Que tanto conservas: D/B 52%
$0 Cual es tu valor neto: F-G $2,850,000
$20,000
C. Total
de gastos:
mensual:
(Sueldo)
E. Ahorros: $2,150,000 Hipoteca: $2,000,000
Acciones/Fondos de
Inversin/CDB/CETES
Costo/Accin:
No de
acciones:
Tasa de
crecimiento:
Prestamos de automviles:
Tarjetas de crdito:
RE Hipoteca:
Tasa de
crecimiento:
Valor actual:
Casa 5 hab/4 baos $200,000 $2,200,000 10% $2,700,000
Tasa de
crecimiento:
Prstamo bancario:
$4,850,000 $2,000,000
$2,850,000
Balance General
Activos Pasivos
H. Valor Neto:
Otros gastos:
$40,000
$43,500
Gastos
Negocios: $83,500
Carniceras
Fabrica de cartn
Engorda de ganado
Bienes inmuebles:
2 hab/1 bao
Sueldo:
Inters:
$83,500
Dividendos:
Empresario
I ngresos


UTILICE EL PODER DEL APALANCAMIENTOEl apalancamiento es una de las
razones por la que algunas personas se vuelven RICAS y otras terminan en la
CLASE MEDIA o POBRE, ya hablamos de DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS, el
apalancamiento es la obtencin de DEUDAS BUENAS, deudas que alguien ms
pague por usted, piense en lo siguiente, Que sucede cuando finalmente la persona
termina de pagar su deuda? Ahora el ACTIVO es suyo!, y lo ms importante de
todo es que usted no tuvo que pagarlo, alguien ms lo pago por usted, ahora cuenta
con uno o varios ACTIVOS que le pueden proporcionar la LIBERTAD
FINANCIERA, y le salieron gratis, no tuvo que ahorrar el dinero toda su vida para
comprar el activo, lo nico que tuvo que hacer fue ir al banco y pedir prestado el
dinero, esto es algo que le puede llevar mucho menos tiempo, claro, dependiendo
de su situacin financiera personal y de su educacin financiera. Usted quiere que
ese dinero trabaje duro para usted, pero es mucho mejor hacer que el dinero de
otro trabaje duro para usted, ese es el poder que le puede proporcionar el
apalancamiento, sin embargo este poder puede trabajar en su contra si no
distingue la diferencia sutil entre las deudas buenas y las deudas malas. Por el
contrario, las personas que utilizan el apalancamiento para obtener deudas malas
sufren consecuencias econmicas desastrosas.

Tip de riqueza No. 3: Encuentre la diferencia entre DEUDAS BUENAS y DEUDAS
MALAS y adquiere solo DEUDAS BUENAS.
Tip de riqueza No. 4: La DEUDA BUENA te hace RICO y la DEUDA MALA te hace
POBRE.


ENFQUESE EN MLTIPLES FUENTES DE INGRESO Es ms fcil alcanzar la
LIBERTAD FINANCIERA si logra dominar MLTIPLES FUENTES DE INGRESOS.
Veamos el porqu: Digamos que usted tiene gastos de vida por $20,000, y planea
enfocarse en 1 sola fuente de ingresos para alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA,
supongamos que se enfoca en bienes inmuebles, y que su plan financiero es
comprar departamentos de para rentarlos y vivir de sus rentas, la pregunta es
Cuantos departamentos necesita comprar?
A. Gastos mensuales: $20,000
B. Ingreso promedio por renta de cada departamento: $3,000
C. Nmero de departamentos que requiere comprar (A/B): 7

Bien, usted tiene que adquirir 7 departamentos, no digo que vaya a ser una labor
fcil o difcil, esto depende de que tanto se eduque financieramente y que tanto se
ponga en accin.
Veamos ahora el enfoque de las mltiples fuentes de ingreso:

B. Fuentes de ingresos: 4
C. Ingreso a generar por fuente de ingreso (A/B): $5,000

Que significa lo anterior, que necesitamos generar $5,000 de cada fuente de
ingreso, vayamos al primer ejercicio y calculemos nuevamente cuantos
departamentos necesitamos comprar para obtener los ingresos que requerimos
generar para esa fuente de ingreso:

B. Ingreso por renta de cada departamento: $3,000
C. Nmero de departamentos que requiero comprar(A/B): 2

Ve lo que le digo, usted necesita comprar solo dos departamentos en lugar de 7.
Para el caso de otros activos como negocios tradicionales o negocios por internet,
activos en papel o multinivel, usted necesitar obtener tan solo $5,000 de cada
fuente de ingreso, lo cual, como le he mencionado, ser mucho ms sencillo que
obtenerlos de una sola fuente.

Veamos una comparativa de lo que tenemos que lograr para alcanzar la libertad
financiera con mltiples fuentes de ingreso contra una sola fuente de ingreso.

Activo Enfoque de mltiples fuentes de ingresos Enfoque de una fuente de ingreso
Negocios Utilidad de $160/da Utilidad de $660/da
Bienes inmuebles Comprar 2 departamentos Comprar 7 departamentos
Activos en papel a) Invertir $50,000 y obtener 10% mensual
b) Invertir $100,000 y obtener 5% mensual
a) Invertir $200,000 y obtener 10% mensual
b) Invertir $400,000 y obtener 5% mensual
Multinivel* Tener 50 personas a mi red Tener 200 personas a mi red
*Depende del plan de compensacin de la empresa a la que se afilie.
Encuentre su frmula ganadoraUsted debe de encontrar una frmula
ganadora que le permita alcanzar la libertad financiera. Las formulas ganadoras
las puede elaborar combinando los secretos de riqueza y los tipos de activos que
usted ya conoce. Ms tarde estas formulas ganadoras darn luz a su plan
financiero, donde ah detallar los planes de accin requeridos. A continuacin
veremos algunos ejemplos de formulas ganadoras, pero en lugar de seguir alguna
de estas formulas le recomiendo que usted encuentre la suya, para esto practique
con el programa de contexto financiero e identifique sus formulas ganadoras.

Frmula ganadora No. 1
Activos: BIENES INMUEBLES, NEGOCIOS.
Pasos:
1. Administra tu dinero o pgate a ti mismo primero (SECRETO DE RIQUEZA
NO. 1)
Conserva de un 10 a un 30% de tu ingreso ganado, una vez que tengas lo
suficiente para comprar una propiedad realiza el paso No. 2.

2. Compra o crea mltiples fuentes de ingresos (SECRETO DE RIQUEZA NO. 6)

Invierte en la bolsa, afliate a una red de mercadeo, se inversor de negocios,
compra un departamento y comienza un negocio por internet
simultneamente.

3. Encuentra tu Comprador Automticos de Activos (CCA)
Intenta hacer crecer tus fuentes de ingreso mediante la reinversin de las
ganancias, hasta hacer crecer uno de ellos.

4. Asegura tu futuro: Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo ms
seguro posible, ya que alguna de tus fuentes de ingreso podran no
funcionar toda tu vida.

Activos: NEGOCIOS POR INTERNET-BIENES INMUEBLES-BOLSA DE VALORES Y
REDES DE MERCADEO
Formula de 5 pasos para alcanzar la libertad financiera

NO. 1)
suficiente para comprar una propiedad realiza el paso No. 2.

2. Apalanca tu dinero o multiplica tu dinero por 10 (SECRETO DE RIQUEZA
NO. 2 y 5)
Consigue crditos hipotecarios para comprar de 2 a 3 departamentos, utiliza el
dinero del paso No. 1 para los enganches y gastos de escrituracin.

3. Dinero mgico obteniendo dinero de tus activos (SECRETO DE RIQUEZA
NO. 5)
Refinancia tus hipotecas y obtn dinero de la apreciacin de tu propiedad, para
esto mientras no exista esa opcin en Mxico, realiza un traspaso de tu
inmueble a alguna persona de confianza, vendiendo obviamente la propiedad a
un precio mayor al que te costo, con ese dinero paga la hipoteca anterior y
conserva dinero.
4. Ve de compras- compra negocios y hazlos crecer (SECRETO DE RIQUEZA
NO. 2)-
Con el dinero que obtuviste de tus propiedades compra pequeos negocios
tradicionales.

Intenta hacer crecer tus pequeos negocios mediante la reinversin de las
ganancias, hasta hacer crecer uno de ellos.

6. Asegura tu futuro
Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo ms seguro posible, ya que
tus negocios tradicionales podran no funcionar toda tu vida.

Activos: NEGOCIOS POR INTERNET- REDES DE MERCADEO


1. Crea ingresos por internet e Ingresa a una red de mercadeo (SECRETO DE
RIQUEZA NO. 6)
Promociona productos de afiliados o propios con estrategias de pruebas en
seco (anlisis de nichos) antes de invertir en productos. Haz crecer tu red de
mercadeo.

Con el dinero de tus 2 fuentes de ingresos Compra propiedades donde tu
dinero pueda estar lo ms seguro posible, ya que tus dos fuentes de ingreso
podran no funcionar toda tu vida.

Activos: NEGOCIOS -BIENES INMUEBLES- ACTIVOS EN PAPEL

NO. 1)
suficiente para iniciar tu propio negocio realiza el paso No. 2.

2. Crea un negocio (SECRETO DE RIQUEZA NO. 6)
Comienza tu pequeo negocio.

Intenta hacer crecer tu pequeo negocio mediante la reinversin de las
ganancias, hasta hacerlo crecer.

tus negocio podra no funcionar toda tu vida.

5. Invierte en papel
tus negocios podra no funcionar toda tu vida.

Ejercicio No. 17
Redacte 2 ejemplos de formulas ganadoras:

Frmula ganadora No. _____
Activos: ________________________________________________
Formula de ___ pasos para alcanzar la libertad financiera
1._____________________________________________________________________________________________
2.____________________________________________________________________________________________
3._____________________________________________________________________________________________
4._____________________________________________________________________________________________
5._____________________________________________________________________________________________

Frmula ganadora No. _____
Activos: ________________________________________________
Formula de ___ pasos para alcanzar la libertad financiera
1._____________________________________________________________________________________________
2._____________________________________________________________________________________________
3._____________________________________________________________________________________________
4._____________________________________________________________________________________________
5._____________________________________________________________________________________________


SEMANA 1 MODULO 3

SEMANA No. 1
Determine sus sueos y su porque

En este modulo determinaremos nuestro PORQUE, porque nos vamos a tomar la
molestia de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA, nuestro porque es el combustible
que nos va a permitir seguir adelante en este nuevo camino hacia la LIBERTAD
FINANCIERA, y se trata algo mucho ms importante que el cmo hacerlo,
permtame aclararlo, es ms importante el porqu hacerlo que el cmo hacerlo.

Determinaremos tambin las cosas que no queremos y las cosas que queremos,
definiremos nuestro dia ideal, conoceremos y aplicaremos una herramienta para
definir nuestros sueos SER, HACER y TENER, y finalmente veremos una
estrategia para cumplir nuestros sueos SER, HACER y TENER en un tiempo
record, incluso antes de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA.

EJERCICIO No. 1
Describa sus razones por las cuales quiere ser libre financieramente.

Ejemplo: Quiero ser libre financieramente para poder estar con mi familia de
tiempo completo.

Busque en lo ms profundo de su ser su porque, porque quiere dejar de trabajar.

EJERCICIO No. 2

Cosas que no quiero:
Describa que es lo que no quiere para usted.

Estas son las instrucciones: tmese 15 minutos para hacer su lista, lo ms completa
que pueda, de todo lo que no quiere en la vida. Trate de no pensar mucho, solo
escriba lo que sea que le venga a la mente. Un buen lugar para empezar es pensar
en las cosas que actualmente lo tienen estresado, frustrado preocupado,
avergonzado o con la sensacin de fracaso.

Ejemplo:

Tener deudas
Tener que trabajar/ trabajar lejos de mi casa/trabajar todo el da
No tener dinero suficiente para todo lo que quiera

Tener un presupuesto para mis gastos de vida


EJERCICIO No. 3

Cosas que quiero
Ahora que tiene claridad de lo que no quiere en su vida, es momento de dar un giro
de 180 grados y enfocarse en las cosas que si quiere. Por ahora, es importante que
no se enfoque en el dinero o cosas materiales. Ya habr tiempo para eso despus,
adems, tenga en cuenta que el dinero es solo un medio para un fin, y ahora mismo
estamos enfocados en el fin, no en los medios.

Esto es lo que tiene que hacer: tmese 15 minutos para hacer su lista, lo ms
completa que pueda, de todo lo que quiere en su vida. Una vez ms, trate de no
pensar demasiado, slo escriba lo que le venga a la mente. Un buen lugar para
empezar es pensar en las cosas que he experimentado que lo han hecho feliz,
orgulloso, emocionado, agradecido y lleno de satisfaccin. Adems, puede utilizar
la lista que acaba de crear de lo que no quiere impulsar las ideas de lo que si
quiere.

Ejemplo:

Cosas que quiero:
Tener tiempo para viajar por el mundo
Estar con mi familia de tiempo completo
No preocuparme por el dinero en lo que me reste de vida
Ayudar a otros a alcanzar la libertad financiera
Tiempo para estudiar y aprender cosas que sirvan a otros
Ser reconocido como un marketer y experto financiero exitoso


Cosas que quiero:

EJERCICIO No. 4
Su dia ideal
Muy bien, ahora que est claro lo que quieren y no quieren, es tiempo de utilizar
esta informacin para construir un da perfecto en su vida de ensueo. La razn de
ser es que una vida ideal se compone de muchos das ideales. Y va a ser muy
contento de que usted enumer sus deseos y no quiere porque hace que este
ejercicio sea mucho ms fcil de lograr. Por lo tanto, recordar a referirse a l con
frecuencia cuando se va a travs de estos ejercicios. Esto es lo que estamos
tratando de llegar a: Cul sera su da perfecto aspecto normal, como si no hubiera
limitaciones a lo que podra ser? Analicemos por esta cuestin, poniendo de relieve
ciertas palabras y lo que quiero decir por ellos: Perfecto - un da que ofrece, como
muchas de las cosas que usted ha identificado en lo que quiere evitando, en
muchos (si no todas) de las cosas que usted ha las mencionadas que no quieren.
Normal - Un da que no es un acontecimiento nico, pero un da de rutina en su
ideal de
No Limitaciones - olvidarse de sus actuales responsabilidades, obligaciones y
cualquier y todos los obstculos fsicos (dinero, negocios, trabajo, etc ...) dejar todo
lo que detrs
de usted si pudieras vivir tu vida de todos modos
al intentar escribir su da ideal - para lo que he encontrado es que es ms fcil
responder a las preguntas que te llevan a tenerlo todo hecho.

Estilo de vida general
1.- Dnde vive? (en la ciudad, en el agua, en las montaas, etc ...)
En Zapopan, Jalisco, en un fraccionamiento privado de lujo, con alberca y areas
comunes.

2.- En que vive? (un apartamento, , una casa, una mansin, un tico, etc ...)
Casa grande de dos pisos, 4 habitaciones, cuarto de servicio, oficina personal, 4
baos,


3.- Quines son sus amigos? (cmo son, qu hacer juntos y qu hablan?)
Empresarios y marketers que gozan de libertad financiera, platicamos sobre
negocios y
proyectos de negocios por internet

4.- Qu aficiones tiene y con qu frecuencia las realiza?
Ir al cine, leer libros y programas educativos, comer en restaurantes, hacer
ejercicio, todas estas
aficiones las realizo a diario

5.- Qu hace para su realizacin personal?
Impartiendo seminarios de inversin, creo programas educativos, lanzo productos
y programas
Que ayudan a otras personas a alcanzar la libertad financiera, doy coaching a
emprendedores

6.- Describe tu relacin con su cnyuge (y los nios si los tiene). Qu hacen
juntos? Cunto tiempo que pasan juntos?
Nos llevamos muy bien, vamos al cine juntos y a comer, pasamos juntos ms de 6
horas al da

7.-Cuntas horas al da trabaja?
Su Negocio
4 horas o menos

8.- Cules son sus responsabilidades principales? Qu hace mientras trabaja?
Crear videos o escribir el contenido de los programas que voy a lanzar

9.- Qu horario trabaja? Cundo comenzar y terminar?
10:00 a 13:00 AM

10.-Cmo lucen sus clientes?
Personas jvenes recin casados con hijos en camino, interesados en alcanzar la
libertad
financiera

11.- Describa el ambiente de trabajo (hogar, oficina, etc)
En mi casa, en un cuarto privado adaptado para crear videos, con un escritorio y
silla aeron

12.- Hable acerca de su equipo - quines son? Qu son? Cmo te hace sentir?
4 horas o menos

13.- Qu hay de tu trabajo te hace ms orgulloso?
4 horas o menos

14-.Tu Da A qu hora te levantas?
06:00 AM

Vamos a romper el da en cuatro distintos intervalos de cuatro horas ...

15.- Cmo, dnde, qu y con quin hay que pasar la primera de su da?

Hora Actividad
06:00 AM Hacer ejercicio con esposa
07:00 AM Baarse y desayunar con esposa
08:00 AM Levantar y vestir a las nias, preparar desayuno de ellas y llevarlas a
la escuela
09:00 AM

16.- Cmo, dnde, qu y con quin hay que pasar el segundo de su da?

Hora Actividad
10:00 AM Trabajar en la creacin de programas, ya sea solo o con amigos
marketers
marketers
marketers
marketers

17.- Cmo, dnde, qu y con quin hay que pasar el tercer de su da?

Hora Actividad
14:00 AM Pasar por nias a la escuela, llevarlas a comer, junto con mi esposa
15:00 AM Hacer algo divertido con las nias y esposa
16:00 AM Hacer algo divertido con las nias y esposa
17:00 AM Estudiar algn programa, leer

18.- Cmo, dnde, qu y con quin hay que pasar el de final de tu da?

Hora Actividad
18:00 AM Estudiar algn programa, leer
19:00 AM Vigilar fuentes de ingreso
20:00 AM Hacer la cena y dormir a las nias
21:00 AM Cenar, ver programa de T.V. o pelcula

Ejemplo (no te preocupes ahora por lo aterrizado o lo soador que sea slo
es una prueba del nivel de detalle necesario):

Me levanto sin despertador, a la hora que ya no tengo ms ganas de dormir,
generalmente como a las 09:00 AM, a continuacin desayuno en compaa de mi
esposa, nuestro empleado prepara nuestro desayuno, existen varias opciones para
escoger, tal como en un restaurante, , despus de desayunar salgo en mi X5 a llevar
a mis hijos a la escuela, de regreso en mi casa hago un poco de ejercicio en mi
gimnasio personal, me doy un bao y me visto, me pongo a leer algn libro de
finanzas, ya es hora de ir por mis hijos a la escuela, pasamos por ellos y los
llevamos a comer fuera, de ah al cine a ver alguna pelcula o a algn centro
comercial, regresamos a la casa y nos metemos a la alberca, despus de nadar y
jugar un poco es tiempo de leer otro poco o continuar con la escritura de mi libro.


LOS SUEOS

A continuacin vamos a determinar nuestros sueos SER, HACER y TENER, pero
antes, permtame explicarle una estrategia que nos ayudar a conseguir realmente
nuestros sueos, la estrategia consiste en establecer una fecha lmite para cada uno
de nuestros sueos, con esto pasamos de un simple deseo a un sueo-meta
claramente definido, otra caracterstica muy importante de nuestros sueos es que
las fechas lmites deben ser un tanto irreales, esto para impulsarnos a la accin,
Recuerda usted cuando en la universidad o preparatoria le encargaban un trabajo
cuya complejidad requera de todo un semestre para llevarlo a cabo, y usted
terminaba por hacerlo una semana antes? Si no es que un da antes? La respuesta
a que haya logrado tal hazaa radica en que tena un fecha lmite, una fecha que
expiraba en unas cuantas horas, esa presin era la responsable de que usted dejara
de perder el tiempo y se concentrara en realizar nicamente aquellas actividades
que lo acercaran a la consecucin de su trabajo final, ah tiene el porqu de
establecer fechas irreales para el logro de los objetivos, el porqu para un objetivo
que en nuestro CONTEXTO requiere del trabajo de 1 o 2 aos, vamos a establecer
una fecha de cumplimiento de 3 a 6 meses, con esto intentaremos lograr lo mismo
que usted hacia en esos casos, contar con un escenario que nos presione y facilite
el enfoque correcto en las actividades que tenemos que hacer para lograr el
objetivo, por ltimo, como le acabo de mencionar, usted se concentraba en
actividades relevantes que le iban a permitir el logro de sus trabajo final, de eso
trata la ultima caracterstica de nuestro establecimiento de sueos, de definir estas
tareas o pasos de accin que nos acercaran a nuestro sueo-objetivo.

Comencemos con los sueos TENER, los sueos TENER se refiere a las cosas que
quiere tener en la vida, puede ser el carro de sus sueos, la casa de sus sueos,
juguetitos electrnicos, etc.

Defina sus sueos SER. Los sueos SER se refieren a lo que quiere ser en la vida.
Ejemplo: Chef internacional, hablante de ingles fluido, etc.),

Defina sus sueos HACER. Los sueos HACER Se refiere a lo que quiere estar
haciendo de tiempo completo en su vida (visitar Tailandia, etc.)

Considere lo que defini en su da ideal (Ejercicio No. 2 de esta seccin), si aun no
define las cinco cosas por hacer considere la respuesta a lo siguiente:
Un lugar que visitar
Algo que hacer antes de morir
Algo que hacer todos los das
Algo que hacer cada semana
Algo que siempre haya querido aprender

Si tiene dificultad para identificar lo que quiere en algunas categoras considere las
cosas que no quiere del ejercicio No. 3 de esta seccin y escriba lo contrario.

Utilice la siguiente lista para seleccionar sus sueos:

Sueos SER:

Golfista profesional
Piloto de avioneta
Piloto de helicptero
Misionero
Coleccionista de antigedades
Hablante de idioma extranjero
Poeta
Escritor
Mentor financiero

Sueos HACER:
Viajar a:
Ir de crucero de diversin
Disfrutar el deporte de:
Jardinera ornamental en su propiedad
Ir al campeonato de ftbol
Viajar alrededor del mundo
Esquiar en Alaska
Ir de compras a Francia
Aprender a hacer artesanas

Sueos TENER:
Casa nueva
Alberca en la casa
Ropa de marca
Muebles nuevos
Motocicleta
Avioneta
Abrigos de piel
Diamantes
Automvil nuevo
Terraza exterior y zona de barbacoa
Equipo estreo
Moto acutica
Gimnasio personal
Caballos
Residencia de vacaciones
Yate
Sauna
Bicicletas de montaa
Casa flotante
Ampliar la casa
Equipo de buceo
Centro de entretenimiento
Servicio domstico

EJERCICIO No. 4
Determine sus sueos SER. Escriba de 3 a 5 cosas que le gustara SER.

SUEOS SER

1. Ser escritor de Best-seller de finanzas
personales
2. Ser reconocido Mentor Financiero
3. Ser Inversionista Profesional de la bolsa
de valores de E.E.U.U.
4. Ser alguien que hable bien el idioma
ingles
SUEOS SER

En 3 meses sueo con: En 6 meses sueo con:

Recomendaciones para el seguimiento de sus SUEOS

1.- Se deben establecer las acciones por hacer para alcanzar los sueos: Con
esto pasamos del sueo a la accin, el sueo es algo muy ambiguo, lo que se
requiere para alcanzar algo es precisin, esto se logra mediante la definicin de
las acciones (cosas por hacer) requeridas para avanzar hacia la consecucin del
sueo.

2.- Las cosas por hacer necesarias para cumplir el sueo deben leerse todos
los das a primera hora y a las 2 de la tarde: esto para tenerlas presente a diario
en un sistema de recordatorio fuera de su cabeza, queremos cumplir con las cosas
por hacer, pero no queremos el estrs de estar pensando en esas cosas todo el
tiempo, mucho menos cuando no estamos en posibilidades de hacer algo en ese
momento, (no queremos pensar en comprar algo en el supermercado justo
despus de regresar de l), lo que a m me funcion, fue escribirlas en un bloc de
Post It, y tener ese bloc a mi alcance en el cajn de mi escritorio, o incluso
llevarlo conmigo en mi cartera fuera de la oficina, el tener este sistema de
recordatorio a la mano nos permite actuar en el momento en que lo necesitemos,
es decir, hacer esa llamada telefnica o escribir ese correo electrnico cuando
estemos frente a un telfono o computadora, gracias a que el sistema de
recordatorio lo acabamos de consultar en ese da y sabemos que una de las
acciones era precisamente hacer la llamada o redactar el correo, adems, debemos
preguntarnos a diario que podemos hacer en ese momento para llevar a cabo
algunas de las acciones, usted va a encontrar que la mayora de las acciones que
defina pueden hacerse en 5 minutos o menos, por ltimo, el leerlas a primera hora
del da y el reconocer que muchas acciones se pueden hacer en menos de 5
minutos lo obliga a hacer algo en ese momento en pos de su objetivo, la siguiente
ocasin de consulta (recomiendo que sea 2 de la tarde), esto porque todava le
quedan 6 horas ms en su da (contando que a las 8:00 PM ya se desconecte
completamente de todo y se dedique a su familia) para cumplir con algunas de las
acciones enlistadas.

3.- Marque de su lista las cosas por hacer que ya ha realizado: Lo anterior le
dar el combustible necesario para saber que ya ha realizado algunas de estas

COSAS POR HACER

ESCRITOR DE BEST-SELLER

1. Definir tema del libro
2. Definir contenido de captulos
3. Comenzar a escribir
COSAS POR HACER

MENTOR FINANCIERO

1. Registrarse en foros financieros
2. Participar activamente
3. Postear ofrecimiento de mentora
4. Preparar material para curso
5. Ofrecer curso gratuito
6. Dar curso y grabarlo
COSAS POR HACER

INVERSIONISTA PROFESIONAL EEUU

COSAS POR HACER

HABLANTE DE INGLS FLUIDO

1. Buscar en internet cursos en ingles
2. Hablar para inscribirse
3. Asistir a clases
cosas por hacer, o incluso que ya ha alcanzado algunos de los sueos, esa sensacin
de victoria nos dar el impulso para ir en bsqueda de los dems sueos.

4.- Establecer fechas lmite: Un sueo sin una fecha lmite se trata de un simple
deseo, adems, la fecha debe ser un tanto irreal, ya que esto lo impulsar a la
accin (recuerda usted cuando le encargaban trabajos en la preparatoria o
universidad de tal complejidad que requeran de tiempo todo un semestre para su
elaboracin y milagrosamente usted lo haca uno o dos das antes de la fecha lmite,
Como es esto posible?, la respuesta radica en que tena encima una fecha lmite que
cumplir, por lo que su cerebro se enfocaba solo en las actividades ms importantes
que lo acercaran realmente a la consecucin de su meta), dejando de lado las que
solo hubieran sido una prdida de tiempo, otros consejos adicionales: trate en la
medida de lo posible, de que la mayor cantidad de acciones dependan de usted, no
con esto le estoy sugiriendo que slo establezca cosas por hacer que solo usted
pueda llevar a cabo y que no dependan de nadie ms, sino que al tener usted el
control ser ms fcil el alcanzarlas, un ltimo consejo, aunque debe definir las
acciones en una secuencia lgica pregntese si es posible adelantar acciones, ms
vale avanzar en otras acciones a estar completamente detenido porque algunas de
las acciones no son posible realizar en ese momento.

EJERCICIO No. 5
Determine las COSAS POR HACER para cada uno de sus sueos SER, HACER y
TENER.


COSTO

1. $0

2. $0
3. Tres pagos de USD $210/mes
4. $1,540

TOTAL: $4,375

SUEOS HACER

1. Visitar Disney World con familia
2. Estar de tiempo completo con mi
familia
3. Impartir seminarios de educacin
financiera e inversin
4. Hacer pasatiempos favoritos de leer y
ver pelculas todos los das

COSTO

1. $1,500/mes
(Crdito personal por $50,000)
2. $0
3. $0
4. $4,000/mes
(Entradas al cine 3 veces por semana y
compra de 4 libros cada mes)
TOTAL: $5,500

COSAS POR HACER

VISITAR DISNEY WORLD

COSAS POR HACER

TIEMPO COMPLETO CON FAMILIA

3. Postear ofrecimiento de
mentora
COSAS POR HACER

IMPARTIR SEMINARIOS DE INVERSIN

COSAS POR HACER

HACER PASATIEMPOS FAVORITOS

1. Buscar en internet cursos en
ingles
3. Asistir a clases
SUEOS SER

1. Ser escritor de Best-seller de finanzas
personales
2. Ser reconocido Mentor Financiero
3. Ser Inversionista Profesional de la bolsa
de valores de E.E.U.U.
4. Ser alguien que hable bien el idioma
ingles

EJERCICIO No. 6
Determine el costo para cada uno de sus sueos.

Paso no. 1.-Defina sus sueos HACER
Paso no. 2.- Calcule el costo de cada sueo
Paso no. 3.- Determine las cosas por hacer para alcanzar cada uno de sus sueos

Paso no. 1.-Defina sus sueos TENER
Paso no. 2.- Calcule el costo de cada sueo
Paso no. 3.- Determine las cosas por hacer para alcanzar cada uno de sus sueos


SUEOS TENER

1. Camioneta modelo X5 marca BMW
2. Blackberry Pearl con paquete de datos
3. Laptop HP
4. Flip camera

COSTO

1. $6,500/mes
(Crdito bancario por $250,000)
2. $399/mes
3. $666
4. $225/mes
TOTAL: $7,790

COSAS POR HACER

VISITAR DISNEY WORLD

COSAS POR HACER

TIEMPO COMPLETO CON FAMILIA

COSAS POR HACER

IMPARTIR SEMINARIOS DE INVERSIN

COSAS POR HACER

HACER PASATIEMPOS FAVORITOS

4. Buscar en internet cursos en ingles
6. Asistir a clases
TOTAL COSTO SUEOS

SUEOS SER: $4,375
SUEOS HACER: $5,500
SUEOS TENER: $7,790
TOTAL: $17,665

EJERCICIO No. 13

Calcule el total de costo de sus sueos SER-HACER-TENER.


TABLERO DE LOS SUEOS.

Un ejercicio muy importante que usted tiene que realizar es el de visualizar sus
sueos, para esto existe una herramienta muy poderosa llamada tablero de los
sueos, este tablero consiste en una simple hoja de papel, cartulina o un pizarrn
de corcho, donde usted pegue recortes de cosas relacionados con sus sueos SER,
HACER o TENER, otra manera es la de insertar imgenes en una hoja de power
point, a continuacin debes mirar cada da tu tablero y visualizar que ya las
hubieras conseguido. La teora detrs de esta herramienta es que cuando tiene
imgenes de lo que quieres, sers atrado hacia esas cosas.

EJERCICIO No. 14
Elabore su tablero de imgenes con sus sueos SER HACER TENER. Para esto
ingrese a Amazon: www.amazon.com, google
imgenes: http://images.google.com.mx/imghp?hl=es&tab=wi o getty
images: http://www.gettyimages.com/ para buscar imgenes relacionadas con sus
sueos.

Ejemplo:
TABLERO DE SUEOS TENER

EJ ERCICIO No. 7
Tenga su tablero a su alcance, valo diariamente.

SEMANA 1 MODULO 4

SEMANA No. 1
Edquese Financieramente

La clave para lograr la libertad financiera es la educacin financiera, cualquier
persona la puede adquirir, solo es cuestin de que se decida a hacerlo.

JUEGOS, CURSOS, SEMINARIOS Y LIBROS RECOMENDADOS
No son necesarios tomar estas recomendaciones para aplicar los principios
descritos en este programa, sin embargo, si quiere encontrar ideas adicionales a
las descritas en este programa le recomiendo los siguientes juegos, cursos,
seminarios y libros:

LIBROS DE FINANZAS PERSONALES: (para expandir su contexto)
Padre Rico Padre Pobre (Autor Robert Kiyosaki): Libro que ha cambiado la
mentalidad de millones de personas respecto a la forma de manejar su dinero, los
captulos ms importantes son el capitulo uno Padre rico, padre pobre donde
explica la diferencia en la forma de pensar entre su padre rico y su padre pobre; el
capitulo tres Por qu ensear especializacin financiera?, donde explica la
diferencia entre un activo y un pasivo y lo que a mi juicio es lo parte ms
importante del libro, las ilustraciones donde ejemplifica el patrn del flujo del
dinero en efectivo de una inversin y de una deuda, as como el patrn del flujo del
dinero de una persona pobre, de clase media y rica, y por ltimo la definicin de
riqueza.
Semana Laboral de 4-Horas (Timothy Ferris): Libro donde Timothy Ferris
desafa la creencia de que tenemos que trabajar toda nuestra vida para al final
cumplir nuestros sueos, por el contrario en este libro Timothy nos ensea cmo
definir nuestros sueos, cotizarlos y a continuacin crear nuestra MUSA que nos
ayudar a financiar nuestros sueos.

El cuadrante del flujo de efectivo (Autor Robert Kiyosaki): Libro donde
Kiyosaki nos explica los 4 cuadrantes del flujo de dinero, Empleado, Auto-
empleado, Dueo e Inversionista, y las ventajas y desventajas de cada uno de estos
cuadrantes, la parte ms importante del libro es la TERCERA PARTE titulada
Cmo convertirse en un Dueo e Inversionista exitoso, donde explica los 7 pasos
para alcanzar la libertad financiera.
Retrate joven, retrate rico (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos
detalla el poder del apalancamiento, y como lo utilizo para retirarse en 10 aos.
El juego del dinero (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos introduce al
marcador del juego del dinero y nos explica el poder de la inversin con poder.
Organzate con eficacia (Robert Allen): Libro donde Robert Allen nos explica
una tcnica que nos permite organizarnos para lograr cualquier cosa que
queramos.

LIBROS DE NEGOCIOS:
El mito del emprendedor (Michael Gerber): Libro que nos explica la valiosa
leccin sobre trabajar en nuestro negocio o trabajar nuestro propio negocio.
La_estrategia_del_oceano_azul (W. Chan Kim y Rene Mauborgne): Libro
donde se define las estrategias para diferenciarte de la competencia creando valor
sobre tu producto o servicio.

LIBROS DE ACTIVOS EN PAPEL:
Buffettologa (Mary Buffett): Libro donde se explican las formulas utilizadas por
Warren Buffett para transformar USD $100 en 20 billones de dlares.


CURSOS
Universidad de la libertad financiera : Curso en lnea impartido por Jos
Espaa:
http://www.LaLibertadFinanciera.com/clic/aqui.php?id=1920
Maestra en inversiones burstiles : Curso en lnea impartido por Jos Espaa:
http://www.capitalesactivos.com/clic/aqui.php?id=3034
Mi Universidad de Negocios Multinivel en Internet (Munmi): Primera
Universidad de Negocios Multinivel en Internet.
JUEGOS DE MESA FINANCIEROS
deempleadoabillonario: Aprende a analizar inversiones en 5 segundos o
menos
Semana Laboral de 4-Horas: Aprende los principios de Tim Ferriss, y crea
tu musa!
Mltiples Fuentes de Ingresos: Aprende como generar mltiples Fuentes
de ingreso!
Internet Marketers: Aprende como generar mltiples Fuentes de ingreso
por internet!
Escapa de tu trabajo: Aprende como escapar de tu trabajo de una vez y
para siempre!
Retrate Joven Rico y Feliz: Aprende como retirarte joven, rico y feliz!
La Bufetologa: Aprende los principios de inversin de Warren Buffett!
Maestra en Inversiones Burstiles: Aprende las mejores estrategias de
anlisis tcnico
Trumptologa: Aprende estrategias de inversin en bienes inmuebles!
Networkers Zrii
TM
: Aprende a crear tu red de Zrii
TM
Networkers MonaVie: Aprende a crear tu red de MonaVie!
!
Networkers Xango: Aprende a crear tu red de Xango!
Networkers Team: Aprende a crear tu red de 4-Life!
Networkers Agel: Aprende a crear tu red de Agel!
Disponibles en la siguiente direccin: http://juegosdefinanzas.com/
CASHFLOW 101: Aprende cmo salir de la Carrera de la Rata y entrar a
la Va Rpida, en la que su dinero trabaja para usted en vez de que usted
trabaje duro por dinero.
CASHFLOW 202: Aprenda las tcnicas de inversin utilizadas por los
inversionistas profesiones, para ganar en mercados a la alza y a la baja.
CASHFLOW for Kids: Dele a sus hijos un slido comienzo financiero.
Disponibles en la siguiente direccin: http://www.richdad.com/

EJERCICIO No. 1
Investiga que juegos, seminarios, cursos o libros necesitas para aprender sobre los
tres tipos de activos.
Tema Juego/curso/seminario/libro
Finanzas
personales

Activos en papel

Negocios

Bienes inmuebles

EJEMPLO:
Tema Juego/curso/seminario/libro
Finanzas
personales
Libro Padre rico padre pobre
Curso Universidad de la libertad financiera
Libro La semana de trabajo de 4 horas
Juego: deempleadoabillonario
Juego: Semana Laboral de 4-Horas
Seminario: Da de la independencia financiera
Activos en papel
Curso Maestra en inversiones burstiles
Curso Introduccin a la bolsa de valores

Juego: Maestra en Inversiones Burstiles:
Aprende las mejores estrategias de anlisis
tcnico
Negocios
Curso Munmi
Libro El mito del emprendedor
Juego: Semana Laboral de 4-Horas
Bienes inmuebles
Libro Ventajas de bienes inmuebles
Libro Los ricos de los bienes inmuebles


SEMANA 1 MODULO 5

SEMANA No. 1
Ubicacin financiera

EJERCICIO No. 1
Llene el estado financiero con su situacin financiera personal.


EJERCICIO No. 2
Con la informacin de su estado financiero, realice el clculo de los indicadores
financieros descritos la (hoja de juego Estado financiero personal)

EJERCICIO No. 3
Determine en que cuarto del Juego del dinero se encuentra y cul es su marcador
actual.

EJERCICIO No. 4
Encuentra a alguien con quien pueda compartir su estado financiero, pdale que lo
audite y que analice su desempeo, discuta con el que cambios puede hacer para
mejorar sus indicadores. Anote en el estado financiero el nombre de su auditor.

EJERCICIO No. 5
Con la informacin de su indicador financiero Qu tanto conservas?, determine el
porcentaje de sus ingresos puede destinar para inversin, asimismo con el flujo de
efectivo mensual, determine el monto que puede destinar para inversin.

Porcentaje destinado a inversin: Monto:

EJERCICIO No. 6

Con la informacin de la (hoja de juego Estado financiero personal), analice cada
uno de los tems listados en la columna de activos y conteste para cada una de las
siguientes preguntas:
Ejemplo:

ITEM
Pone dinero
en mi bolsillo?
(SI/NO)
Si tiene activos que actualmente
no estn trabajando para usted
Puedes hacer algo para que
comiencen a trabajar?
Escriba lo que puede hacer
Carro ($35,000) NO
Dinero en efectivo
($1,000)
NO Invertirlo en un fondo de inversin

ITEM
Pone dinero
en mi bolsillo?
(SI/NO)
Si tiene activos que actualmente
no estn trabajando para usted
Puedes hacer algo para que
comiencen a trabajar?
Escriba lo que puede hacer

EJERCICIO No. 7
Con la informacin de su Estado Financiero, establezca sus metas financieras. Fije
metas financieras a tres meses, a 1 y 5 aos.
Ejemplos:

Objetivos Actual 3 meses 1 ao 5 aos
Cul es tu radio de riqueza:

Cuantos meses puedes vivir
sin trabajar:

Que tanto conservas:

Esta tu dinero trabajando para
ti:

Que tan endeudado estas:

Cul es tu valor neto:

Cul es tu proporcin de
liquidez:

Reducir mi pago mensual de
deudas de:

Comprar los siguientes
negocios:


Comprar los siguientes activos
en papel:

Comprar los siguientes activos
en bienes inmuebles:

EJERCICIO No. 8
En base a los objetivos anteriores:
Llene su Estado Financiero con su situacin financiera personal esperada dentro
de tres meses.

EJERCICIO No. 9
de un ao.

EJERCICIO No. 10
de cinco aos.

EJERCICIO 11
Con la informacin de su Estado Financiero, analice cada uno de los tems listados
en la columna de pasivos y conteste para cada uno de ellos la siguiente pregunta:
Se trata de deuda buena o deuda mala?
Ejemplo:
ITEM
Deudas
buenas
Deudas
malas
Pago de crdito personal Banorte: X
Pago de tarjeta de crdito Coppel: X
Pago de TDC departamental Coppel: X
Pago de TDC departamental Fabricas: X

ITEM
Deudas
buenas
Deudas
malas

Elabora un plan para salir de las deudas malas
Determina cual deuda es la primera que hay que pagar

Ejemplo:

Deudas malas
Saldo
Pago
mnimo
mensual
No. de
meses
para
salir
Ranking
A B A/B
Pago de tarjeta de crdito
departamental Coppel:
$4,000 $1,000 4 1
departamental Fabricas:
$4,000 $1,000 4 2
Coppel:
$7,000 $1,000 7 3
Pago de crdito personal
Banorte:
$20,000 $2,800 7.14 4

Recomendaciones:
Deja de acumular ms deudas
Destina una cantidad extra al mes para el pago de deudas (10% extra es
recomendable)
Elabore su plan de pagos
Destine esa cantidad para el pago de la deuda con el ranking menor
Una vez liquidada la deuda destine la cantidad ms el pago mnimo mensual de la
deuda liquidada para el pago de la deuda con el ranking No. 2.

Ejercicio:
Deudas malas
Saldo
Pago
mnimo
mensual
No. de
meses
para
salir
Ranking
A B A/B


EJERCICIO No. 12
Elabore su Plan de pagos de deudas.

Ejemplo:

DEUDAS MALAS SEP AGO SEP OCT NOV DIC
departamental Coppel:
$1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $0 $0
departamental Fabricas:
$1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $0 $0
Coppel:
$1,000 $1,000 $1,000 $1,000 $3,000 $0
Pago de crdito personal
Banorte:
$2,800 $2,800 $2,800 $2,800 $2,800 $5,800
Total $5,800 $5,800 $5,800 $5,800 $5,800 $5,800

DEUDAS MALAS ENE FEB MAR ABR MAY JUN

Total

DEUDAS MALAS JUL AGO SEP OCT NOV DIC

Total

En las siguientes semanas se mostrar un captulo especfico para el pago de
deudas de tarjetas de crdito.


PLAN: PAPEL

OBJETIVO A CORTO PLAZO
(3 meses)

OBJETIVO A MEDIANO PLAZO
(1 ao)

OBJETIVO A LARGO PLAZO
(5 aos)

COSAS POR HACER

1. .

2.

3.
PLAN: PAPEL

(3 meses)
Invertir en un fondo de inversin
(1 ao)
Invertir en la bolsa de valores de Mxico
(5 aos)
Invertir en la bolsa de valores de EEUU

COSAS POR HACER

1. Abrir cuenta en Bursanet
2. Transferir dinero a mi cuenta
3. Comprar una accin de un fondo de
inversin
4. Inscribirse al curso Maestra en
inversiones burstiles
5. Estudiar lecciones del curso
6. Analizar acciones
7. Comprar una accin
COSAS POR HACER

1. Abrir cuenta en Options Xpress (USA)
2. Transferir dinero a mi cuenta
3. Analizar acciones
4. Comprar una accin
SEMANA 1 MODULO 6

SEMANA No. 1
Plan financiero

En este modulo conoceremos como elaborar nuestro plan financiero, para esto
utilizaremos las estrategias similares a las utilizadas para cumplir nuestros sueos,
solo que en lugar del sueo lo que vamos a cumplir es el objetivo, estos se dividirn
en objetivos a 3 meses, a un ao y a 5 aos, con lo que tendremos fijada nuestra
ruta para alcanzar la libertad financiera en 5 aos o quiz en menos:

EJERCICIO No. 1
Elabora un plan financiero basado en la compra de activos en papel para alcanzar
la libertad financiera. Ejemplo:

Plan financiero de activos en papel:


PLAN: PAPEL

(3 meses)

(1 ao)

(5 aos)

COSAS POR HACER

1.

2.

3.

4.

5.
PLAN: NEGOCIOS

(3 meses)

(1 ao)

(5 aos)

COSAS POR HACER

1.

EJERCICIO No. 2
Elabora un plan financiero basado en redes de mercadeo para alcanzar la libertad
financiera.

Plan financiero de redes de mercadeo

EJERCICIO No. 3
Elabora un plan financiero basado en la compra de negocios por internet para
alcanzar la libertad financiera.

Plan financiero:

EJERCICIO No. 4

PLAN: NEGOCIOS

(3 meses)

(1 ao)

(5 aos)

COSAS POR HACER

Elabora un plan financiero basado en la compra de bienes inmuebles para alcanzar
la libertad financiera.

Plan financiero:


TODOS LOS DIAS

VER EL TABLERO DE SUS SUEOS
LEER LAS COSAS POR HACER
RELACIONADOS CON SUS SUEOS
VER LAS COSAS POR HACER
ELACIONADAS CON SUS PLANES
LLEVAR EL REGISTRO DE SUS
GASTOS

UNA VEZ A LA SEMANA

ANALIZAR SUS GASTOS,
CLASIFICAR LAS NECESIDADES,
LOS DESEOS.
IDENTIFICAR LOS FACTORES
LATTE DE SU VIDA
JUGAR
DEEMPLEADOABILLONARIO

UNA VEZ AL MES

ACTUALIZAR SU ESTADO FINANICERO
PERSONAL
PEDIR A SU AUDITOR QUE LO AUDITE

TODOS LOS DIAS

DAR UN PLAN DE LA OPORTUNIDAD DE
NEGOCIO DE SU RED DE MERCDEO
ANALIZAR 10 PROPIEDADES POR
INTERNET
CREAR UN ACTIVO DIGITAL
ELABORAR Y PROMOCIONAR UNA
PAGINA WEB
BUSCAR UNA TRANSACCIN EN LA
BOLSA

UNA VEZ A LA SEMANA

JUGAR NETWORKERS.
JUGAR SEMANA LABORAL DE 4-HORAS
JUGAR DEEMPLEADOABILLONARIO
LEER UN LIBRO DE CONTENIDO

UNA VEZ AL MES

ACTUALIZAR SU ESTADO FINANICERO
PERSONAL
PEDIR A SU AUDITOR QUE LO AUDITE

SEMANA 1 BONO

SEMANA No. 1
Hbitos de Oro

HABITOS DE ORO PARA SU
EDUCACIN FINANCIERA HABITOS DE ORO PARA SU NEGOCIO


SEMANA 1

SEMANA No. 1
Comentarios Finales de la Semana 1

Estimado lector, lo felicito por su inters en este programa el cul lo guiara paso a
paso cada una de las etapas que hay que establecer para lograr:
1.- Poner en orden tus finanzas.
2.- Definir el CONTEXTO de las finanzas personales sanas.
3.- Dominar los trminos Activo, Pasivo, Deuda buena, Deuda mala, etc.
4.- Entender un estado de resultados.
5.- Identificar los diversos cuadrantes.
6.- Elaborar tu plan de accin financiero.
Entre otros, esto slo en la semana 1, el programa completo est compuesto por un
plan de trabajo de 4 semanas y el simulador financiero, el cul es el taller donde
pondrs en prctica lo aprendido as como experimentar el resultados de tus
decisiones, este tipo de herramientas incrementaran exponencialmente tu
educacin financiera. Si quieres saber ms sobre este y otros productos solo
acceda a: http://www.juegosdefinanzas.com
Es muy importante para m que est consciente que tienes informacin que bien
aplicada podr serte de gran ayuda en el logro de tus metas financieras, sin
embargo tambin entiendo que puede ser que esto sea nuevo para ti o bien que a
pesar de saberlo no sepas bien como darle orden a las cosas, por lo que slo te
puedo decir lo siguiente: Como se come un elefante. A bocados as es, no trates
de ver la magnitud total de las actividades que debes de realizar, slo avanza a tu
ritmo, de una manera real y paso a paso.
Muchos dicen que la clave de xito es la informacin, otros las relaciones, otros
estar en el lugar correcto al tiempo correcto, etc. Estos factores podrs ser
determinantes pero de nada servirn si no cuentas con la conviccin y la voluntad
para aprovecharlos. Eso es lo que determinar tu xito y lo repito nuevamente:
TU CONSTANCIA, DISCIPLINA, CONVICCIN Y VOLUNTAD PARA LOGRAR
AQUELLO QUE DESEES
Espero que este material te haya sido de utilidad y prximamente estaremos en
contacto nuevamente.
Por tu xito.
Helio Laguna, CREADOR DEL PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
EDICIN DEL PROGRAMA: SALVADOR MINGO

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PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO

SEMANA 1: INTRODUCCIN A UN NUEVO CONTEXTO FINANCIERO

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