Educacin Financiera

Somos una iniciativa social que tiene como misin educar financieramente a los
usuarios con una competencia bsica para usar los servicios financieros a su
favor, para as poder tomar las mejores decisiones para s mismos y sus familias,
su futuro, su patrimonio.

Nuestras conferencias gratuitas sobre economa y actualidad financiera buscan
brindarle a las personas una competencia bsica, en un lenguaje accesible para
todos los interesados y en un formato de modernas charlas interactivas y
atractivas, se dirige a los emprendedores y empresarios, con el fin de adquirir los
conocimientos que les permitan tomar las mejores decisiones y desarrollar las
habilidades para que puedan manejar las finanzas a su favor.

Lo que realmente le ayuda a las personas a usar adecuadamente los servicios
financieros, es recorrer todo el proceso educativo completo: pasar de la
"conciencia" al "saber", pero sobre todo del "saber" al "saber hacer"; es decir
ayudarle a las personas no solo a reconocer por qu es importante que
incremente su cultura financiera, sino compartirle el conocimiento y ayudarlo a
desarrollar las habilidades, para usar los productos y servicios a su favor.



Nuestra Iniciativa


En Costa Rica, producir un movimiento de gran alcance en favor de la educacin
financiera es una tarea urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar,
porque hay grandes lagunas en los conocimientos financieros de la gente.

Esto tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el
endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de
las remesas y la poca claridad sobre los beneficios que ofrece la inversin en
actividades productivas, la adquisicin de activos, o la educacin de los hijos.

En segundo lugar, la falta de informacin, aunada a la escasa penetracin del
sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros informales, con
frecuencia desventajosos y a costos elevados.

Por ltimo, el nmero y la complejidad de los productos financieros han
aumentado notablemente en aos recientes, lo que dificulta que las personas
tomen decisiones informadas que sirvan a sus propsitos.
Beneficios de la Educacin Financiera

Los beneficios que ofrece la educacin financiera son considerables, tanto para la
economa de cada individuo como para la economa nacional.

En el plano individual, la educacin financiera contribuye a mejorar las condiciones
de vida de las personas, ya que proporciona herramientas para la toma de
decisiones relativas a la planeacin para el futuro y a la administracin de los
recursos, as como informacin pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor
uso de los productos y servicios financieros.

As, los usuarios con mayores niveles de educacin financiera tienden a ahorrar
ms, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversin y
crecimiento de la economa en su conjunto.

Adicionalmente, la educacin financiera, ms all de contribuir a mejorar el
desempeo de las instituciones debido a una clientela ms responsable e
informada, puede generar un intercambio de informacin de mayor calidad entre
las instituciones financieras y sus clientes.

Gracias a la educacin financiera los usuarios demandan servicios adecuados a
sus necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de
las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos
y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovacin en
el sistema financiero.






















Formacin financiera de las personas

Le preparamos para manejar con xito sus finanzas personales.

Qu es Finanzas Personales?
Entender el contexto donde ganamos, invertimos y gastamos nuestro dinero.
Tener una visin clara sobre cmo conformar un patrimonio personal slido.
Anticipar las necesidades del futuro y tener planes concretos para cubrirlas
desde el punto de vista financiero.
Disear las estrategias necesarias para cubrir el patrimonio familiar contra los
principales riesgos que pudieran amenazarlo.
Administracin efectiva de los recursos financieros para comer bien y dormir
bien.
Entender cmo funcionan los mercados financieros y los instrumentos de
inversin disponibles.
Elegir correctamente institucin y asesor financiero.

Por qu prepararse? Porque a nadie le interesa su dinero ms que a usted!

El dinero le acompaa desde antes de que nazca y hasta despus de morir. Es
inevitable, hay que saber cmo tratar con l.
Que pueda ganar dinero no significa que pueda administrarlo bien. Debe mejorar
su habilidad para manejarlo.
Una saludable situacin financiera es un bien deseable para todos.
Su dinero es su responsabilidad. Un asesor es importante pero ms, que usted
entienda sus propuestas y los productos que ofrece: hay que prepararse para
igualar conocimientos y que usted pueda elegir lo que ms le convenga.
Es un territorio hostil y cada vez ms complejo. A m no me hables de finanzas
puede ser una actitud que nos lleve a incumplir muchos de nuestros sueos e
incluso a perder dinero y enfrentar problemas.

Formatos
Talleres, Seminarios, Conferencias.
Horarios y fechas de acuerdo a sus necesidades.
Contctenos para conocer sus necesidades y ofrecerle respuestas a su medida.











Consejera Empresarial

Dirigido a:
Empresas, Instituciones financieras, educativas y pblicas, Asociaciones
profesionales sociales, Organismos empresariales.

Por qu le conviene?
Ser til para sus empleados, sus familias, sus clientes, proveedores y amigos.
Nuestros temas cubren una demanda general, claramente insatisfecha, ms all
de la formacin y actividad de las personas de que se trate.
La economa y los mercados financieros son elementos cotidianos que tienen
influencia directa sobre el bienestar presente y futuro de las personas.


Beneficios Institucionales

Para empresas, asociaciones u organismos
Materializarn capacitacin, atencin o servicios para los distintos grupos con
que se relacionan: empleados, ejecutivos, clientes, asociados, proveedores
con lo que dichos grupos percibirn un mejor nivel de atencin o servicio.
Empresas con planes de pensiones de contribucin definida dotarn a sus
empleados de herramientas para tomar mejores decisiones de inversin.
Obtendrn credibilidad al ofrecer los servicios de profesionales independientes
con experiencia en estos temas.

Para la Organizacin
Ofrecer respuestas a necesidades de la sociedad.
Aprovechar oportunidades para ampliar su oferta de servicios y diferenciarse.
Dotar de mejores instrumentos para enfrentar la vida cotidiana.
Ofrecer diferencia y valor agregado al integrar la participacin de
profesionales independientes y con experiencia prctica en los temas que
imparten.

Para el Sector Financiero
Diferenciar sus servicios ofreciendo al cliente conocimientos tiles sin afectar
el margen del producto.
Maximizar su mercado pues un cliente mejor capacitado podr utilizar un
mayor nmero de productos de mejor manera.
Promover sus servicios ayudando al cliente a conocer su alcance y sus
responsabilidades.
Una mejor comprensin de los productos y servicios por parte del cliente
reduce conflictos potenciales.
Generar lealtad a la institucin al ofrecer un valor agregado fcilmente
apreciable por el cliente.


Cmo organizar sus finanzas personales: su balance personal

El anlisis de nuestra situacin financiera personal es esencial para comenzar a
poner en orden nuestras finanzas personales. De ese modo tratamos de calcular
nuestro patrimonio neto y nuestros ingresos y gastos.

No obstante, analizar nuestro estado financiero requiere no solo analizar nuestra
situacin actual, sino tambin tratar de prever nuestra situacin futura. Nuestra
vida cambia y con ella nuestras finanzas. Los cambios predecibles son parte de
nuestra situacin de partida.

Porqu analizar nuestra situacin financiera

Aunque esto resulta obvio, no lo es tanto en las finanzas personales. En ocasiones
vemos a la gente intentando ir a algunos sitios con sus finanzas personales
cuando no saben en qu lugar estn.

Otro motivo por el que es necesario obtener una buena fotografa de nuestra
economa domstica es para saber cul son nuestras necesidades presentes y
futuras. De ese modo podremos hacerles frente y satisfacerlas en el momento que
se presenten.


Cmo analizar nuestra situacin financiera presente

Empecemos analizando las circunstancias personales cuntas personas
componen el hogar? Cuntas personas traen ingresos a casa? Si la pareja est
casada en qu rgimen matrimonial lo ha hecho? Dnde vivimos? Y
permaneceremos all mucho tiempo?

Continuemos haciendo una lista de nuestras principales posesiones a valor de
mercado, si tenemos, y de nuestras deudas. Sera parecido a hacer un balance de
una empresa. As buscaremos encontrar nuestro patrimonio neto. En algunos
casos nos podremos encontrar incluso que tenemos un patrimonio negativo si
nuestras deudas superan a nuestros activos.

Tambin deberamos de entender el estado de nuestros ingresos y gastos.
Normalmente los ingresos proceden del trabajo y si estamos en una posicin
mejor de activos (intereses de nuestros ahorros, alquiler de un inmueble).

Nuestros gastos dependen de nuestro estilo de vida y circunstancias familiares.
No obstante tambin deberamos de tener en cuenta especialmente los gastos de
los que suelen ser los activos principales de la familia, la vivienda y el coche y de
los gastos que nos puedan ocasionar en el futuro (reparaciones, renovacin del
vehculo).

Cmo analizar nuestra situacin financiera futura

Porque a la hora de analizar gastos e ingresos tambin debemos de tener en
cuenta las consideraciones futuras de los mismos a corto, medio y largo plazo. Por
ejemplo en el lado del gasto Si nuestro automvil nos est dando problemas
tendremos que pensar que tal vez tendremos que cambiarlo en breve y anotar
aproximadamente cuanto nos costara renovarlo.

Tambin debemos de tener en consideracin el posible devenir de los ingresos,
incluso teniendo en cuenta posibles situaciones adversas. Si en una pareja uno de
los dos tiene un empleo temporal, tendremos que tener en cuenta que tal vez esos
ingresos desaparezcan en unos meses. Si el negocio familiar est en declive
tendremos que aceptar que nuestros ingresos irn cayendo o incluso
desaparecern con el tiempo.

Tambin debemos de tener en cuenta otros cambios predecibles que afectarn
nuestra vida. La jubilacin suele suponer una disminucin de los ingresos que
debemos de prever si no queremos disminuir nuestro poder adquisitivo. Los hijos
por su parte suelen requerir un incremento del gasto a medida que crecen hasta
que son independientes financieramente.

Tambin es importante recopilar los seguros que se tienen y leer bien las
clusulas de los mismos. Puede que nos encontremos con una familia que tiene
dos seguros de vida en uno de los cnyuges pero en cambio ninguno en el otro o
que por no haber renovado la pliza ya dejan de estar asegurados.

Hay a quien le gusta considerar las herencias no recibidas en este anlisis, sin
entrar en consideraciones ticas, se trata de un error. Est la incertidumbre de
cuando se recibir la herencia y tambin la cuanta de la misma (se puede ver
disminuida por disposiciones en el testamento o por batallas legales entre
herederos).




Anlisis de la situacin financiera

Realice un anlisis de la situacin financiera actual de la familia o persona, en la
cual se revisan temas como:
Nivel de endeudamiento
Carga financiera (pago de cuotas por prstamos o compromisos)
Elaboracin del Presupuesto Familiar o Personal.
Nivel de gastos y compromisos.
Ingresos actuales.
Situacin laboral.
Balance Personal.

: Si usted sigue estos consejos entonces lograr

1. Estabilidad Econmica y Emocional: enfocado a alcanzar la paz que tanto
necesitamos respecto a nuestros asuntos financieros.

2. Disminuir conflictos familiares: una de las reas que provocan ms roces y
conflictos familiares son los asuntos de dinero. Cuando logramos ordenar
nuestras finanzas familiares, muchos de estos conflictos disminuyen o se eliminan.
Esto restaura las relaciones en el hogar y nos genera un ambiente de estabilidad y
tranquilidad.

3. Promover estilos de vida financieramente sanos: la educacin financiera
contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que proporciona
herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeacin para el futuro y
a la administracin de los recursos, as como informacin pertinente y clara que da
lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros.

4. Crear planes en el largo plazo para el desarrollo familiar: proveemos
capacitacin y asesora para que las familias y las personas en general puedan
crear planes con un horizonte ms amplio, tomando decisiones correctas que le
generarn beneficios en el largo plazo.

5. Asegurar el futuro de los hijos: como todos sabemos, lo ms cierto que va a
sucedernos es que vamos a morir. Qu dejaremos a nuestros hijos cuando este
momento llegue a nuestra vida? Podr nuestra familiar subsistir sin el aporte
econmico del padre o de la madre al hogar? Estamos ahorrando para el pago
de estudios de nuestros hijos?, Deseamos darle una buena educacin, pero no
hemos planeado cmo asegurarnos de poder pagarla? Estas preguntas tambin
tendrn respuesta, esto es precisamente lo que enfocamos en este aspecto,
aconsejando a nuestros clientes para tomar decisiones que aseguren el futuro de
su familia.

6. Planear para el retiro: Cundo deseamos retirarnos? Estamos preparados
para nuestro retiro? Estos aspectos deben ser revisados con mucha antelacin a
la fecha en la cual deseamos hacer realidad este sueo en nuestra vida, por esto,
nuestra rea de consejera le ayudar a tomar esas decisiones lo antes posible.









Finanzas Personales
Controle sus finanzas y cumpla sus objetivos

Objetivo del Taller:
Dotarle de informacin y herramientas para que maneje bien su dinero, cumpla
sus objetivos y evite problemas financieros.

Para quines?

Todos! Prepararnos para manejar bien nuestro dinero, debera ser parte
fundamental de nuestra educacin.
Interesados en administrar bien sus recursos financieros para alcanzar los
mejores resultados posibles.
Gente que habiendo recorrido un tramo de su vida financiera, siente que no est
llegando a donde quera.

Para qu le servir el Taller?

Para saber cmo controlar sus gastos y que pueda ahorrar.
Saber cmo evaluar una inversin en bienes races.
Relacionarse correctamente con el crdito.
Saber ahorrar para su retiro.
Aprender a elegir el fondo que le conviene.


1. Administracin de las Finanzas Personales

Administracin del ingreso
Construccin del patrimonio
Herramientas de control

2. Bienes Races

Distintos tipos de inversiones
Elementos de decisin

3. Crdito

Para qu utilizarlo
Costos y condiciones
Cunto puede tomarse

4. Retiro

Costos al llegar al retiro
Opciones para cubrirlo
Inversiones Financieras
Ponga en movimiento su dinero

Para quin es este taller?

Gente que tiene un capital financiero y quiere tener elementos para decidir mejor
en qu debe invertirlo.
Gente que empieza a tener capacidad de ahorro y quiere conocer las opciones
que ofrece el mercado financiero.

Ser til si usted:

No est satisfecho con los resultados que ha obtenido de sus inversiones.
No entiende los trminos que utiliza quien maneja su dinero o que aparecen en la
seccin financiera de los peridicos.
No est seguro de conocer toda la oferta que existe en trminos de instrumentos
de inversin y que podra utilizar.
Le faltan elementos para opinar respecto de la estrategia de inversin que le
propone su asesor.

El Taller ofrece:

Informacin sobre los instrumentos de inversin disponibles de utilidad general:
cmo funcionan, cunto se gana, cmo se pierde.
Informacin sobre los instrumentos que puede adquirir y cmo funcionan.
Una mecnica para armar su portafolio y darle seguimiento.

1. Introduccin a los mercados financieros
Funcin
Caractersticas
Mercados principales
Riesgos en los mercados

2. Mercado de Deuda
Tasas de inters: tipos, movimiento e impacto
Principales grupos de instrumentos
- Cmo funcionan
- Cundo se utilizan
- Cunto puede ganarse y perderse

3. Mercado de Capitales
Acciones
ndices
Cmo funciona el mercado accionario
Cundo se utiliza
Cunto puede ganarse y perderse
4. Fondos de inversin
Cmo funcionan
Elementos para elegir

5. Inversin Internacional
Opciones
Riesgos y beneficios

6. Temas operativos
Dnde operar
Costos, requisitos y servicios
Temas fiscales

7. Objetivos de inversin
Importancia y definicin
Plazos
Riesgo

8. Portafolio de inversin
Conformacin
Seguimiento


























Economa
Incremente su cultura financiera.

Objetivo del Taller:
Comprender cmo funciona la economa y prever condiciones para reducir
riesgos.

Para quin es este Taller?

Interesados en entender el funcionamiento de la economa y conocer el
significado de los trminos econmicos, as como los diferentes escenarios.

Este Taller le ser til si:

Desea armar escenarios econmicos de accin para su empresa o inversiones.
Quiere elementos para estimar la tendencia de tasas de inters, tipo de cambio.

Este Taller le ofrece:

Comprender la vinculacin entre inflacin, tasa de inters y tipo de cambio.
Entender la liga de la economa con la poltica y cmo interactan.

1. Introduccin a la economa

Qu es y cmo funciona
Estructura de la economa nacional

2. Relacin de la Poltica con la Economa: Poltica Econmica.

Poltica Fiscal: Fuentes de ingreso, Dficit/Supervit, el estmulo y la restriccin.
Poltica Monetaria: Base monetaria, inflacin, restriccin y expansin monetaria.
Poltica del Sector Externo: dficit y supervit, riesgo pas.

3. Radiografa econmica

Costa Rica: fortalezas y debilidades
Mundo: fortalezas y debilidades

4. Cmo hacer anlisis y seguimiento de la economa.

Crecimiento
Tasa de Inters
Tipo de cambio
Relaciones entre variables
Construccin de expectativas