OptiMaxx plus

Tu futuro empieza hoy

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Soluciones Patrimoniales
OptiMaxx plus
Convierte tus sueos en realidad
La adecuada planeacin financiera de tu jubilacin no puede depender nicamente de los limitados beneficios que otorga el
Seguro Social o la empresa donde trabajas. T eres una persona exitosa viviendo sus aos ms productivos y gozando de
estabilidad econmica, lo que te permite tener opciones; as que ste es el momento de elegir la forma inteligente de empezar
a construir un patrimonio para tu futuro.
El ahorro, bajo el esquema de un plan de retiro individual, es la estrategia idnea para crear una importante fuente adicional de
ingresos para el da de maana. Dicho ahorro te permitir vivir un futuro libre de preocupaciones y lleno de oportunidades.
Los planes de ahorro individual de Allianz son el instrumento ideal para construir, desde hoy, el patrimonio que te permita gozar
de la jubilacin que mereces y adems, te brindan la opcin de contratar atractivos beneficios adicionales.
OptiMaxx plus
OptiMaxx plus es un plan de retiro individual que te permitir construir, desde hoy, un patrimonio para tu
futuro.
Al aprovechar los beneficios fiscales disponibles para personas fsicas puedes potenciar el crecimiento de tu
inversin de manera importante.
Al invertir con Allianz tendrs el respaldo de un socio confiable, el cual te ofrece seguridad, versatilidad y
rendimientos atractivos en tu inversin.
Gracias a tu compromiso y disciplina para ahorrar, podrs potenciar el crecimiento de tu patrimonio por
medio de un Bono de Fidelidad de hasta el 100% de tus aportaciones comprometidas del primer ao.
Hoy t decides qu tipo de futuro quieres tener
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OptiMaxx plus - Una inversin para tu futuro
Desempeo
En el mundo de las inversiones existe una amplia variedad de opciones para la administracin de activos. La seleccin de los
vehculos para construir eficientemente un patrimonio es clave.
Invertir con Allianz es el camino idneo ya que representa la experiencia, seguridad y
solidez financiera que t requieres. Allianz pone a tu disposicin distintas Alternativas de
Inversin que se adaptarn a tu perfil de riesgo particular y que te brindarn la mezcla
entre potencial y seguridad a tu medida, con distintos perfiles y en distintas monedas.
OptiMaxx plus te ofrece Alternativas de Inversin clasificadas en conservadoras,
balanceadas y dinmicas. Las primeras ofrecen atractivos rendimientos respaldados con
un incomparable nivel de seguridad. Las alternativas balanceadas y dinmicas permiten
una inversin proactiva con mayor dinamismo, lo cual maximiza el potencial de
crecimiento de tu patrimonio. Estas opciones se recomiendan para personas con un
enfoque de inversin a largo plazo y que tienen por objetivo potenciar sus ganancias a
cambio de aceptar mayor volatilidad. Adems puedes escoger una o varias de nuestras
Alternativas de Inversin temticas. Consulta nuestra Gua de Alternativas de Inversin
para las distintas opciones que Allianz pone a tu disposicin.
Seleccin
Tu inversin podr estar asignada a cualquiera de las Alternativas de Inversin
disponibles, o bajo la mezcla de inversin que t desees. Este beneficio te dar el
control de tu inversin en todo momento.
Adems, mes a mes, podrs redistribuir la composicin de tu inversin como ms
te convenga. Lo nico que debes cuidar es que el saldo mnimo por Alternativa de
Inversin y el monto por traspaso sean mayores a 10 mil pesos.
Seguridad
Al invertir en Allianz tienes como socio a uno de los administradores de activos ms
grandes a nivel mundial. Es importante recalcar que Allianz cuenta desde 1999 con la
calificacin ms alta, en cuanto a solidez financiera otorgada por Standard & Poors, la
mxAAA. Adems, en beneficio tuyo, Allianz administra de forma directa tus inversiones,
respaldando su estrategia con la experiencia de reconocidos expertos en la gestin del
dinero.
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OptiMaxx plus - Mxima flexibilidad para alcanzar tus metas financieras
Aportaciones Comprometidas
Hoy t decides cunto quieres aportar y por cunto tiempo.
Tu compromiso con Allianz podr iniciar con montos muy
accesibles al mes. Las aportaciones las podrs realizar de
forma mensual, trimestral, semestral o anual.
Aportaciones Adicionales
Cuando recibas una cantidad extraordinaria de dinero, tu
plan ser el mejor lugar en donde invertirla. T podrs
efectuar aportaciones adicionales cada vez que lo desees, sin
que incremente tu compromiso con la compaa. Adems
dichas aportaciones tendrn liquidez mensual a partir del
mes 19 de tu Pliza.
Plazos
Como sabemos que tus sueos muy particulares tienen
horizontes definidos, OptiMaxx plus te permite construir tu
plan con base en el periodo de tiempo que t requieres.
Puedes definirlo desde 5 y hasta 25 aos.
Vehculos de Cobro
Para tu comodidad y sin ningn costo adicional, tus
aportaciones las podremos cargar directamente a una tarjeta
de crdito (Visa o Mastercard) o a una cuenta de cheques. Si
lo prefieres, en caso de que tus aportaciones sean con
periodicidad semestral o anual, podrs hacer una transferencia
o depsito a nuestra cuenta.
Liquidez
Ante una eventualidad, tu plan de inversin te permitir tener
acceso a tu ahorro. Adems, si as lo prefieres, Allianz pone a
tu disposicin prstamos a tasas muy atractivas (exclusiva-
mente para planes bajo los Art. 176 y 109), plazos indefinidos
y que no afectan tu inversin.
Periodo de Descanso
Si en algn momento consideras que es difcil mantener el
ritmo de tus aportaciones; o bien, si se te presenta una
oportunidad econmica; no te preocupes, tienes derecho a
tomar un periodo de descanso. Este consiste en que durante
12 meses, despus de haber cumplido el plazo inicial de tu
plan, podrs suspender tus aportaciones sin que se generen
costos adicionales o que tu Bono de Fidelidad se vea
afectado.
Modificacin de la Aportacin
En caso de que te encuentres en la necesidad de disminuir tu
aportacin comprometida, lo nico que debes hacer es
informar a la compaa. Puedes solicitar una modificacin de
tus aportaciones futuras a partir del mes 19 de tu Pliza,
siempre y cuando se cumpla con el monto mnimo establecido
por Allianz. En caso de solicitarlo tu Bono de Fidelidad se ver
ajustado proporcionalmente.
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Bono de Fidelidad
El compromiso, la constancia y la disciplina son valores
fundamentales para potenciar el patrimonio. Allianz reconoce
tu esfuerzo premindote en ese momento tan importante en
el que habrs alcanzado tu objetivo trazado. Cmo? Con un
bono de hasta el 100% sobre todas las aportaciones
comprometidas correspondientes a los primeros 12 meses de
tu Pliza.
B
O
N
O
12 36 60 90 12 36 60 90 12 36 60 90
Plazo
Aportacin
Anual*
5%
15%
25%
35%
30%
40%
50%
60%
55%
65%
75%
100%
10 - 14 aos 15 - 19 aos 20 - 25 aos
El plus de invertir en OptiMaxx
El porcentaje del Bono de Fidelidad se determinar con base en el plazo y monto de tus aportaciones comprometidas:
* La Aportacin Anual se expresa en miles de pesos y corresponde a la Aportacin Comprometida correspondiente al primer ao.
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OptiMaxx plus - Beneficios Fiscales
Sabes cunto podras ahorrar ao tras ao en el pago de tus impuestos?
El gobierno mexicano est otorgando incentivos a personas como t, que estn ahorrando para un mejor futuro. Con OptiMaxx
plus puedes aprovechar estos incentivos. Existen tres artculos (176, 218 y 109) dentro de la LISR (Ley del Impuesto sobre la
Renta) que definen los beneficios fiscales disponibles. A continuacin te presentamos un resumen de estos beneficios.
1. Deducibilidad
Para planes basados en el Art. 176 de la
LISR cada ao puedes deducir hasta el 10%
de tu ingreso anual con un lmite mximo
de 5 SMG anuales (aproximadamente 110
mil pesos en 2011), y de acuerdo con lo
estipulado en el Art. 218 de la misma Ley,
puedes deducir hasta 152 mil pesos
adicionales.
Ejemplo: Beneficio econmico de aprovechar la deducibilidad mxima permitida en Planes
de Retiro y Ahorro de Largo Plazo (110 mil pesos a travs del Art. 176 y 152 mil pesos a travs
del Art. 218).
Beneficio Deduccin Sin deducibilidad Con OptiMaxx plus
Ingreso Anual 1,200,000 1,200,000
Deduccin - - 262,000
Ingreso Gravable 1,200,000 938,000
Impuestos (30%) 360,000 281,400
Ahorro de impuestos con OptiMaxx plus + 78,600
2. Diferimiento
Tanto para el Art. 176, 218 como para el 109, con OptiMaxx plus tu inversin tambin cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento
de impuestos. La LISR establece que las personas fsicas paguen impuestos sobre los intereses reales de su inversin al momento
que se generen. Con OptiMaxx plus difieres el pago de impuestos sobre los intereses reales hasta que los retires.
3. Exencin
En adicin a los beneficios anteriores: Si el plan que adquieras est basado en el Art. 176 de la LISR, cuando alcances la edad
de jubilacin (65 aos) tendrs la posibilidad de retirar cada ao 9 SMG (aproximadamente 200 mil pesos) completamente
libres de impuestos.
El Art. 109 te brinda la oportunidad de disponer de toda tu inversin completamente libre de impuestos. Una vez terminada
la Vigencia de la Pliza, retiros posteriores a los 60 aos de edad y despus de 5 aos de permanencia del plan, son
totalmente exentos, sin lmite en los montos, tanto aportados como retirados.
El efecto de aprovechar los Incentivos Fiscales a lo largo del tiempo
La siguiente grfica muestra el diferencial entre ahorrar 100 mil pesos anuales en un instrumento con beneficios fiscales (deduccin y diferimiento), otro
nicamente con el beneficio de diferimiento y otro sin beneficios fiscales, durante 25 aos, considerando una tasa de inters del 8% anual.
8,000,000
6,000,000
4,000,000
2,000,000
0
Monto
Ahorrado
0 5 10 15 20 25
Aos
Inversin con deduccin
y diferimiento
Inversin con
diferimiento
Inversin sin beneficios
fiscales: $5.1 millones
+ 53%
+ 11%
$7.9 millones
$5.7 millones
$5.1 millones
Allianz, un aliado con el que siempre podrs contar
Allianz es una de las tres empresas ms grandes de Alemania y
forma parte de las 25 empresas ms importantes a nivel mundial.
Actualmente cuenta con un equipo de ms de 155 mil empleados
que atienden alrededor de 75 millones de clientes en ms de 70
pases.
La solidez financiera de Allianz est respaldada por los ratings ms
altos de Standard & Poors, la calificacin mxAAA en Mxico y AA en
la escala internacional.
Con ms de 1.3 billones de euros de activos bajo administracin y
primas de 97 mil millones de euros, Grupo Allianz es una de las tres
administradoras de activos lder a nivel mundial y la 2 aseguradora
ms grande del mundo.
A nivel global ms de la mitad de las 500 empresas ms grandes
del mundo se aseguran a travs de Allianz, o confan al Grupo la
administracin de sus activos.
Fortaleza
Solidez
Experiencia y
Tradicin
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OptiMaxx plus al detalle
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Definicin
OptiMaxx plus es un plan de ahorro individual con Aportaciones programadas. Su estructura se basa en los Art. 176, 218 109 de la
LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), siendo los beneficios fiscales los que corresponden a cada artculo.
Moneda
Las Aportaciones se realizarn en pesos. El Estado de Cuenta, adems de mostrar un consolidado de su saldo en pesos, mostrar
todos los movimientos en la moneda original de cada portafolio.
Edades
La edad mnima de aceptacin ser de 18 aos cumplidos. No existe edad mxima.
Vigencia de la Pliza
La Vigencia de la Pliza se define como el mximo entre el Plazo Comprometido y el nmero completo de aos entre el Inicio de
Vigencia y edad 65 para los artculos 176 y 218 y edad 60 para el artculo 109.
Plazo Comprometido
Al Inicio de Vigencia de la Pliza, el Titular deber pactar el monto y el plazo por el cual realizar las Aportaciones a las que se com-
promete (Aportaciones Comprometidas). Este plazo se denominar Plazo Comprometido y podr ser desde 5 hasta 25 aos, no es-
tando sujeto a modificaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, el Titular podr seguir aportando siempre y cuando el Plazo
Comprometido haya sido de 25 aos o bien, en el caso del Art. 109 si al trmino del Plazo Comprometido la edad del Asegurado es
mayor a 60 aos. En caso contrario, el Titular deber contratar una nueva Pliza.
Aportaciones Iniciales y Comprometidas
Las Aportaciones que el Titular se compromete a realizar se denominarn Aportaciones Comprometidas. Las que correspondan a los
primeros 18 meses del plazo (Plazo Inicial), se calificarn como Aportaciones Iniciales.
Aportaciones Adicionales
En cualquier momento el Titular podr efectuar Aportaciones Adicionales, tomando en cuenta que de las Aportaciones Adicionales
que se efecten, se cubrirn primero las Aportaciones Iniciales faltantes y el resto se considerarn Comprometidas. Una vez cubierto
el 100% de las Aportaciones Comprometidas, cualquier aportacin siguiente se considerar como Adicional.
Periodicidad de Aportaciones
El Titular podr determinar la frecuencia con la que se compromete a realizar sus Aportaciones. sta podr ser mensual, trimestral,
semestral o anual.
Formas de Pago
Para las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral la forma de pago ser con cargo automtico a tarjeta de
crdito (Visa o Mastercard) o domiciliacin a cuenta de cheques.
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OptiMaxx plus al detalle
Para periodicidad semestral y anual se podrn utilizar dichas formas de pago o bien, depsito o transferencia electrnica a la cuenta
de Allianz. Las Aportaciones Adicionales se harn exclusivamente va depsito o transferencia electrnica.
Modificaciones al Monto o a la Periodicidad de la Aportacin
A partir de la terminacin del Plazo Inicial, el Titular puede cambiar la periodicidad con la que realizar sus Aportaciones Comprometidas.
Asimismo podr disminuir el monto preestablecido. La Aportacin puede disminuir siempre y cuando sea mayor a la Aportacin
mnima. Cualquier incremento a la Aportacin Comprometida se deber realizar a travs de una nueva Pliza.
Interrupcin de Aportaciones
Durante el Plazo Inicial, el Titular tendr 60 das a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En caso de no cumplir
con ello, Allianz se reserva el derecho de cancelar su Pliza. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Titular podr interrumpir
el pago de las Aportaciones Comprometidas, continuando su Pliza en vigor.
Bono de Fidelidad
Al inicio del plan, el Bono de Fidelidad se definir en funcin del monto y el Plazo Comprometido de Aportaciones. Este Bono de
Fidelidad corresponde a un porcentaje sobre la aportacin pactada para los primeros 12 meses de la Pliza.
Plazo / Aportacin 12,000 35,999 36,000 59,999 60,000 89,999 90,000 +
10 14 aos 5% 15% 25% 35%
15 19 aos 30% 40% 50% 60%
20 25 aos 55% 65% 75% 100%
El Bono de Fidelidad sobre Aportaciones se acreditar conforme se realicen las Aportaciones Iniciales correspondientes al primer ao
de la Pliza. Este Bono se invertir en los mismos porcentajes y portafolios que las Aportaciones Iniciales, formando parte del Saldo
Inicial, donde se le acreditarn los mismos intereses y cargos que el Saldo Inicial en el que se encuentre.
Si el Titular opta por disminuir el monto de las Aportaciones Comprometidas, el Bono de Fidelidad se ajustar al que le hubiera co-
rrespondido considerando el nuevo nivel de Aportaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, si el Titular permanece con vida podr
disponer de este bono siempre y cuando:
haya cumplido con su esquema de Aportaciones Comprometidas;
el saldo promedio de su Pliza durante el Plazo Comprometido, sea mayor o igual al 50% de la suma de las Aportaciones
Comprometidas. En caso de que esta regla no se cumpla, la suma de las Aportaciones pagadas menos la suma de los Retiros
realizados desde inicio de vigencia deber ser mayor que la suma de las Aportaciones Comprometidas.
Se considerar que el Titular ha cumplido con el esquema de Aportaciones Comprometidas:
durante el Plazo Inicial, si el Titular realiza el pago de sus Aportaciones Iniciales dentro de los siguientes 60 das a la fecha pac-
tada para el pago, de acuerdo a la periodicidad elegida, y
durante el Plazo Comprometido, si a los 60 das posteriores a cada aniversario de la Pliza, el Titular ha realizado al menos el
pago de las Aportaciones Comprometidas programadas desde inicio de vigencia hasta dicho aniversario.
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Periodo de Descanso
Una vez transcurrido el Plazo Inicial, se permitir un periodo de 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el
cual el Titular tendr la opcin de no realizar Aportaciones. En este caso el Bono de Fidelidad seguir en vigor.
Si el Titular as lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumplan los 12 meses de descanso, en cuyo caso
perder los meses restantes. Este periodo se podr ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos 5 das hbiles antes de
la fecha programada para la siguiente Aportacin.
Saldo Total
Corresponde al saldo de la Pliza y se forma por la suma de las Aportaciones ms los rendimientos menos los cargos generados y
menos los Retiros Parciales realizados.
Saldo Inicial
Est compuesto por la suma de las Aportaciones Iniciales y el Bono de Fidelidad, ms los rendimientos menos los cargos generados.
Este saldo no est sujeto a retiros parciales durante el Plazo Comprometido.
Saldo Comprometido
Es el saldo que ser sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido y corresponder al Saldo Total menos el Saldo Inicial.
Cargos
Mientras la Pliza ste en vigor se realizarn los siguientes cargos:
Cargo Administrativo: 1.5% trimestral cargado al final de cada trimestre sobre el Saldo Inicial;
Cargo de Gestin de Inversin: 0.1% mensual cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Total;
Cargo Fijo: 15 UDIS mensuales a partir del mes 19, cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Comprometido; en caso de
que este saldo no sea suficiente, se cargar al Saldo Inicial.
Retiros Parciales
A partir del mes 19 y hasta terminar la vigencia de la Pliza, se podrn realizar Retiros Parciales sobre el Saldo Comprometido, su-
jetos a un cargo por retiro del 1% sobre el monto a retirar. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estar dispo-
nible para retiros, sin cargo alguno.
Retiro Total
En caso de Retiro Total, se descontarn del Saldo Inicial los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta el final del Plazo
Comprometido. Adems, se descontar del monto retirado un cargo por retiro del 1%.
Cancelacin Automtica
La Pliza se cancelar automticamente en los siguientes casos:
si no se cumple con el pago de las Aportaciones Iniciales, segn lo descrito en el apartado Interrupcin de Aportaciones;
en caso de Retiro Total;
si el Saldo Total es menor al 75% de las Aportaciones Iniciales.
OptiMaxx plus al detalle
OptiMaxx plus al detalle
En caso de cancelacin de la Pliza, se descontarn del Saldo Inicial, los cargos tal como se seala en el apartado Retiro Total.
Alternativas de Inversin
Las Alternativas de Inversin (referidas en las Condiciones Generales como Alternativas de Rendimiento) ofrecidas por Allianz se en-
cuentran descritas en el anexo Gua de Alternativas de Inversin disponible en la pgina web www.allianz.com.mx.
Traspasos
Se podrn solicitar Traspasos entre las Alternativas de Inversin, mismos que se vern reflejados hasta 72 horas despus de haberlos
solicitado. El monto mnimo para dichos Traspasos ser de 10 mil pesos o su equivalente en otras monedas. En caso de solicitarse el
Traspaso de alguna Alternativa que tenga constituido Saldo Inicial y Saldo Comprometido, dicho Traspaso se realizar en las mismas
proporciones para cada uno de estos saldos.
Saldo Mnimo por Alternativa de Inversin
El Saldo Mnimo por Alternativa de Inversin ser de 10 mil pesos o su equivalente en otras monedas.
Prstamos
A partir del mes 19, para los productos sujetos al Art. 176 y 109 de la LISR, se ofrecern Prstamos a una tasa de inters del 1% men-
sual. Este Prstamo no podr ser menor a 10 mil pesos y como mximo se prestar el 50% del Saldo Comprometido correspondien-
te a las Alternativas de Inversin Conservadoras o con perfil de riesgo similar.
Beneficio Bsico por Fallecimiento o Invalidez
En caso de fallecimiento se entregar a los Beneficiarios el Saldo Total menos el monto nominal del Bono de Fidelidad, realizando las
retenciones correspondientes dependiendo del artculo al que est sujeto el plan. En el caso de los artculos 176 y 218, este beneficio
se har extensivo en caso de invalidez. Adicionalmente, se otorgar una cobertura a prima nica por Muerte Accidental hasta el fin de
vigencia. La Suma Asegurada quedar estipulada en la Cartula de la Pliza.
Unidades
Las aportaciones realizadas a OptiMaxx plus se asignarn a las Alternativas de Inversin seleccionadas por el cliente y se expresan en
Unidades de Inversin. Las Unidades de Inversin representan la participacin del cliente en las distintas Alternativas de Inversin que
ha seleccionado y se revalan diariamente con base en el valor de mercado de cada Alternativa. En el Estado de Cuenta se reportarn
mensualmente los valores de las Unidades de Inversin de cada Alternativa de Inversin del cliente, a la fecha de su ltima valuacin.
El saldo invertido en cada Alternativa de Inversin se determinar multiplicando el nmero de Unidades de Inversin por el valor de
la Unidad de Inversin en dicho momento.
Terminacin del Plan
Al final de la vigencia de la Pliza, el Titular tendr dos opciones: extender la Vigencia de la Pliza o hacer uso de alguna de las opcio-
nes de liquidacin (Pago nico, Renta Contingente Vitalicia con o sin garanta, o Renta Cierta).
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Allianz Mxico, S.A. Compaa de Seguros
www.allianz.com.mx
Blvd. M. A. Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco
11010 Mxico D.F.
Tels. 5201 3000 01800 11 11 200
Fax. 5201 3188
cliente.optimaxx@allianz.com.mx