William Hayden Q.

Gerente General
Banco Nacional de Costa Rica


24-05-2001
Perspectivas de la banca de desarrollo:
gestin, eficiencia y rentabilidad
BN-Banca Universal
Realiza todas las actividades activas y pasivas de la Banca
Comercial, con cierta especializacin en programas de
desarrollo y el manejo de todas las operaciones de gestin
de fondos
Operaciones
pasivas
Operaciones
activas
Operaciones
parafinancieras
Servicios
electrnicos
Depsitos de ahorro
Cuentas corrientes
Lneas de crdito
Otros
Inversiones en valores
Crdito
Instituciones
Corporaciones
Empresas
Personas
Bancos
Sectores econmicos
Productos
Banca de Fomento
Microcrdito
Juntas Rurales
Segundo piso
Operaciones
burstiles
Pensiones
Administracin de
fondos
Fideicomisos
Titularizacin
Seguros
Operaciones
Internacionales
Almacenes de
Depsito
PAS
PAR
TEC
TEF
BN-Directo
Tarjetas de crdito
Dbito
Monedero electrnico
Call Center
Internet Banking
Kioscos
CANALES DE DISTRIBUCIN
22O Cajeros 136 oficinas Kioscos Banca Telefnica Internet
BNCR Dic 2000
millones US$
Participacin
mercado
Activos 2.160,6 27,9%
Inversiones 853,1
Crdito
Privado
Pblico
879,2
852,5
26,7
25,9%
Pasivo 2.057,7 30,4%
Fondos gestionados

Ctas. cts.
Ahorros
CDPs
Fondos inversin
Pensiones
Bolsa
Fideicomisos
3.653,9

476,6
308,0
1070,7
154,7
149,5
1260,1
234,3


BNCR:Cartera crediticia bruta por sectores, 2000
Actividad Saldo
Millones US$
%
del total
Var. %
Con respecto a
1999
Agricultura 112,3 12,77 17,63
Ganadera 37,7 4,29 27,27
Industria 118,4 13,47 -1,89
Vivienda 201,8 22,96 48,92
Construccin 11,8 1,34 21,73
Comercio 133,5 15,18 63,21
Servicios 52,0 5,91 9,84
Consumo 137,7 15,58 6,51
Turismo 16,4 1,86 58,2
Otros 57,6 6,63 47,87
Total 879,2 100,00 25,88
-
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
1995 1996 1997 1998 1999 2000
BNCR
Promedio
Pasivo total entre patrimonio
Patrimonio entre activo.
-
0.05
0.10
0.15
0.20
0.25
0.30
0.35
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Banco Nacional C.R. Promedio de 48 Bancos A.L
Gastos totales entre ingresos totales.
0,75
0,80
0,85
0,90
0,95
1,00
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Banco Nacional CR. Promedio 48 Bancos de A.L
1996 1997
1998
1999
2000
Promedio 48
BNCR
0
0,05
0,1
0,15
0,2
0,25
Promedio 48
BNCR
Gastos de personal entre ingresos;
promedio de 48 bancos de desarrollo de AL y BNCR
Utilidad entre Patrimonio.
(0.30)
(0.20)
(0.10)
-
0.10
0.20
0.30
0.40
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Banco Nacional C.R.
Promedio 48 bancos A.L.
Utilidades entre activo.
0.00%
0.50%
1.00%
1.50%
2.00%
2.50%
3.00%
3.50%
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Banco Nacional C.R. Promedio de 48 Bancos de A.L.
Ingresos financieros
- Gastos financieros
Margen financiero bruto
- Reservas sobre crdito
Margen financiero neto
+ Comisiones por servicios
Margen ordinario
- Costos de transformacin
Margen de explotacin
- Impuestos
Utilidades netas
Situacin internacional
Situacin macroeconmica
local
Situacin macroeconmica
local
Calidad de gestin crditos
Abarcar funciones no
asociadas a la intermediacin
Eficiencia organizativa
Optimizacin versus
maximizacin
48 Bancos de Desarrollo de Amrica
Latina por Modalidad.
42%
25%
23%
10%
Banca 1er piso Banca 2do piso
Banca 1 y 2 piso No aclara
Gastos totales entre ingresos totales.
0.00% 25.00% 50.00% 75.00% 100.00%
1995
1996
1997
1998
1999
2000
Banca 2do Piso
67.01% 70.13% 63.21% 61.40% 73.12% 61.53%
Banca 1er y 2do Piso
100.28% 98.22% 97.07% 97.74% 83.85% 94.82%
Banca 1er Piso
91.11% 95.92% 91.20% 88.16% 92.72% 91.92%
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Pasivo entre patrimonio.
0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 14.00 16.00 18.00
1995
1996
1997
1998
1999
2000
Banca 2do Piso
1.92 1.72 1.71 2.02 2.86 2.07
Banca 1er y 2do Piso
11.25 13.22 10.63 13.49 12.74 17.17
Banca 1er Piso
7.86 7.59 7.76 7.51 7.71 9.17
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Utilidad entre patrimonio.
-22.5% -17.5% -12.5% -7.5% -2.5% 2.5% 7.5% 12.5% 17.5%
1995
1996
1997
1998
1999
2000
Banca 2do Piso
10.82% 9.00% 9.04% 10.13% -1.97% 4.93%
Banca 1er y 2do Piso
-21.80% -20.10% 3.93% 9.03% 12.56% 14.17%
Banca 1er Piso
6.72% 7.37% 15.05% 13.63% 6.80% -1.86%
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Indicador
Promedio
Alide
Banco
Nacional
BN Desarrollo
Endeudamiento 10,3 17,8 11,06
Capitalizacin 16,5% 5,3% 8,3%
Gastos totales /
Ingresos totales
83,9% 95,2% 90,9%
Rentabilidad
sobre activos
0,1% 0,8% 1,7%
Rentabilidad
sobre patrimonio
2,7% 15,2% 20,5%