Modulo 4: Aspectos Bancarios y Financieros del CE Pgina 1 de 3

Orden de pago o transferencia Bancaria

La transferencia bancaria u orden de pago, es el instrumento de pago ms utilizado
internacionalmente para liquidar transacciones internacionales.
La transferencia bancaria, consiste en una peticin que cursa el importador para que su
entidad bancaria pague al exportador una determina cantidad de dinero bien directamente
mediante sucursales u oficinas en el exterior o mediante un corresponsal.

La operatoria:
El exportador enva la mercadera y los documentos
Posteriormente el importador ordena a su entidad financiera realizar el pago.
El banco emisor enva por mensaje SWIFT las instrucciones al banco del beneficiario,
directamente o a travs de otra entidad intermediaria.
La entidad pagadora comunica al exportador la recepcin de la transferencia y
procede a su abono.

La diferencia con el cheque, es que todo se realiza mediante circuitos bancarios sin demoras
de forma ms sencilla y sin riesgo de prdidas de documentos.
Estas operaciones entre la mayora de los pases se realizan mediante el sistema SWIFT.
Ventajas del sistema SWIFT:


Seguridad: los mensajes se codifican para que no se pueda violar la orden de pago.
Rapidez: en cuestin de segundos se transmiten mensajes a cualquier parte del
mundo.
Modulo 4: Aspectos Bancarios y Financieros del CE Pgina 2 de 3
Estandarizacin: para facilitar la comunicacin y asegurar la fiabilidad del mensaje.
Automatizacin: los mensajes se dan a travs de una red internacional SWIFT.
Irreversible: una vez efectuada, nadie puede paralizarla, ni siquiera el propio
importador.


Cuando la copia de la transferencia swift llega a manos del exportador, ste entiende que el
dinero llegar a su cuenta de forma irreversible en cuestin de horas o dias, y dar por
cerrada la operacin.

Sistema SWIFT: La Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias
Internacionales

El cdigo SWIFT es una clave de identificacin bancaria que se utiliza normalmente a la
hora de realizar transferencias internacionales. El cdigo SWIFT es adems uno de los
dos formatos de cdigos de cuentas transfronterizas junto con el cdigo IBAN.
Consta de once caracteres, correspondiendo a los cuatro primeros el cdigo del banco, los
dos siguientes al cdigo ISO del pas emisor, los dos caracteres a continuacin indican la
localidad y los tres ltimos dgitos hacen referencia a la sucursal del banco en el que se
tenga abierta la cuenta.

Modulo 4: Aspectos Bancarios y Financieros del CE Pgina 3 de 3


La diferencia est en que la primera
Orden de Pago: es un pago en efectivo al exportador,
Transferencia: Se paga en la cuenta de exportador.

Parte que intervienen::

A. Ordenante: Es el importador, es la persona que cursa las instrucciones a su banco
para la emisin de la transferencia.
B. Entidad emisora: Es el banco del importador que, a partir de las instrucciones
recibidas, emite la transferencia internacional para poner a disposicin del
beneficiario o abonar en la cuenta el importe de la orden.
C. Entidad intermediaria: No siempre existe esta figura y normalmente es una
entidad situada en el pas del beneficiario que utiliza la entidad emisora cuando no
tiene relaciones establecidas con la entidad pagadora. Es la entidad utilizada para
hacer llegar los fondos a la entidad pagadora.
D. Entidad pagadora: Se trata del banco del exportador. Es la entidad que pone a
disposicin del mismo los fondos, o bien abona el importe de la transferencia en la
cuenta del beneficiario.
E. Beneficiario: Es el exportador y receptor de la transferencia emitida a su favor.