Seguros de salud por Julio Pea

EL DEBATE reciente ha planteado crear una entidad estatal que acumule en un fond
o comn las cotizaciones obligatorias de salud de los chilenos, junto al subsidio
fiscal para los ms pobres y enfermos. Luego ese fondo se repartira entre las disti
ntas isapres y Fonasa, dando en proporcin ms recursos a las carteras de afiliados
ms riesgosos. Y esto para financiar coberturas mnimas y universales ms amplias que
en el actual programa GES.
Esta idea es interesante. Introduce solidaridad y mayor justicia social en un si
stema bajo fuerte insatisfaccin ciudadana. Y tambin ayudara a mejorar el funcionami
ento de soluciones de mercado. Sobre esto ltimo, estimo que debe mantenerse la op
cin de tener integracin vertical entre aseguradores y centros proveedores de servi
cios de salud.
El control vertical permite acceder a mejor informacin, facilitando un mejor cont
rol sobre los gastos asociados a los servicios de salud. En Chile, EE.UU. y en v
arios otros pases existen soluciones de mercado con control o integracin vertical
porque ellas permiten responder de mejor forma a la creciente variedad de demand
as por seguros y servicios de salud.
Pero, cmo asegurarnos que parte de estas eficiencias se traspasen a los consumidor
es? Veamos un par de ideas al respecto.
Primero, bajo la actual estructura del mercado en Chile es muy difcil que las dec
isiones de consumidores individuales, por s solas, puedan inyectar real disciplin
a de competencia a las isapres. Pero la existencia de un fondo comn de cotizacion
es creara una entidad centralizadora con mejor poder de negociacin ante las isapre
s. Adems, el mecanismo solidario de distribucin de los recursos entre los asegurad
ores les dara a stos una mejor cobertura de sus riesgos, lo que les permitira obten
er mejores condiciones de oferta al negociar con los proveedores de servicios de
salud. Y para inyectar mayor presin de competencia, la asignacin del fondo comn de
cotizaciones debiera considerar, al menos en el caso de los aseguradores privad
os, competencia en las condiciones de aseguramiento que ellos ofrezcan. Por ejem
plo, diseando licitaciones que los hagan realmente competir en las coberturas ofr
ecidas para un conjunto de prestaciones estandarizadas.
Segundo, existe el riesgo que isapres integradas privilegien acuerdos preferente
s o exclusivos con prestadores relacionados, con el objeto de excluir a prestado
res no integrados que tengan ofertas competitivas. As, una isapre integrada podra
publicitar slo los convenios con prestadores relacionados, o inducir arbitrariame
nte a que sus afiliados usen los centros de prestadores relacionados, por ejempl
o, compensando a los mdicos tratantes en sus centros relacionados, segn el nmero de
pruebas o tratamientos realizados por sus pacientes en esos centros.
Ante este riesgo se puede mejorar la fiscalizacin estatal de estos mercados, inye
ctando de paso ms y mejor informacin sobre los precios y calidad de las prestacion
es en oferta. Por ejemplo, en Reino Unido y EE.UU. existen sendas agencias estat
ales que supervisan regularmente la oferta de los proveedores (pblicos y privados
) de servicios de salud y que adems publican datos sobre los resultados obtenidos
en determinados tratamientos realizados por mdicos especialistas y segn hospitale
s.