Desde Trujillo, la increble historia de Cooperativa San Lorenzo.

De cmo la ms importante microfnanciera de la ciudad es hoy

desfalcada por una administracin prxima al mundo del hampa.
Una mirada al campo liberado en el que se mueven las cooperativas
y al insufciente sistema de supervisin de un mercado
que ya mueve S/. 5.000 millones solo en depsitos.
POR CHRISTOPHER ACOSTA
UNA COOPERTIVA
NADA SANTA
s mircoles 26 de
mayo del 2014, y
desde el auditorio
de la Cmara de Co-
mercio de La Libertad, en Trujillo,
Pedro Pablo Kuczynski ofrece una
conferencia. Su presencia es parte
del programa de actividades por el
aniversario de la Cooperativa de
Ahorro y Crdito San Lorenzo. Dos
das despus, desde una casona en
el Centro Histrico, el congresista
Octavio Salazar tomara juramento
a Luis Ros Abanto, el reelegido
presidente de la cooperativa.
La participacin de un potencial candidato a
la presidencia y del presidente de la Comisin de
Produccin y Cooperativas del Congreso fue un
importante espaldarazo para la reputacin de San
Lorenzo. Lo ms probable es que ni Kuczynski, ni
Salazar, ni los socios cooperativistas conozcan el
irregular manejo del dinero de la microfnanciera.
Durante tres meses, PODER convers con
extrabajadores y exdirectivos de la cooperativa,
revis el historial crediticio de medio centenar
de personas, y accedi a fotografas y audios
inditos para revelar una enrevesada trama de
emisin irregular de crditos y los preocupantes
nexos de la cooperativa con la delincuencia local.
Amanos de quinest yendoa parar el dinero
de la cooperativa trujillana ms importante? Qui-
nes la dirigeny cmoestaransiendobenefciados?
Por qu falla el actual sistema de supervisin?
Este caso, y el del inexplorado mundo de las
cooperativas en el Per, en el siguiente informe.
COBRNZA COACTIVA
La maana del lunes 3 de marzo ltimo, la calma
de las ofcinas de Cooperativa San Lorenzo, en
el centro de la ciudad, se quebr con la llegada
de Hctor Oswalder Torres Solrzano, quien
traa consigo una notifcacin prejudicial. El
documento que la microfnanciera haba enviado
a su casa le exiga el pago de un prstamo por S/.
8.000, so pena de inicio de las acciones judiciales
E
IL
U
S
T
R
A
C
I
N
: S
A
T
O
M
Y
A
S
U
Y
investigacin
PODER JUNIO 2014 JUNIO 2014 PODER 46 47
[1] Congresista Octavio Salazar toma juramento a Luis Ros
Abanto, reelegido presidente de Cooperativa San Lorenzo. Su
esposa fue benefciada con crditos. [2] Luis Ros (Presidente)
y Vctor Plasencia (Gerente), ambos responsables de la
administracin de la cooperativa, junto a PPK. [3] Jorge greda
(Gerente de Negocios) y Vctor Plasencia (Gerente General). Sus
familias en conjunto suman crditos por medio milln de soles,
dinero pendiente de pago. [4] Enrique Cabrera (Analista Snior)
junto a Edwin Rodrguez, alias El Huaco, y a Pilar Espejo, alias
Ta Pilar. Segn la Polica, lderes de la banda Los 80.
correspondientes. El crdito ya tena dos cuotas vencidas.
Torres exiga conversar con el gerente para hacer una de-
nuncia: del total del prstamo, solo haba recibido mil soles.
La diferencia, dijo, haba quedado con el analista de crditos
que le ofreci hacerse cargo del trmite. Yo no voy a pagar
una plata que no he recibido. Yo solo voy a pagar los mil, le
dijo al agente de seguridad, quien le neg el pase a Gerencia.
El gerente general es Vctor Plasencia Urcia, y como
revelar este informe bajo su gestin se han concretado una
serie de desembolsos por ms de S/. 1,2 millones, que han
ido a parar a manos de trabajadores de la cooperativa y de sus
familiares directos. La mayora de estos crditos permanecen
impagos y han sido benefciados con mltiples reprograma-
ciones, a fn de que el sistema no los considere mora.
Son 31 las personas, entre trabajadores y sus familiares,
que PODER ha identifcado como benefciarios de estos
crditos. Solo los parientes de Plasencia, por ejemplo, suman
ms de S/. 300.000 en crditos que, a la fecha, no han sido
cancelados en su totalidad. Sus dos hermanos, sus dos herma-
nas, su ta, su madre y dos de sus cuados aparecen en la lista.
El problema no solo es que no paguen o que los crditos
sean reprogramados. El problema es que se aprobaron aun sin
cumplir con las garantas. Que las instituciones supervisoras
revisen los expedientes, dijo un extrabajador, despedido
tras negarse a obedecer indicaciones para la aprobacin de
crditos de este tipo.
TRBAJADORES AFORTUNADOS
La microfnanciera, cuyo nombre original es Cooperativa
de Ahorro y Crdito Parroquia San Lorenzo, fue fundada
en 1958 por el sacerdote Juan Bautista Vanriest Bury, de la
mano de 75 feles, y con un capital social de ocho mil soles. Su
fundador ocupara el cargo de tesorero y, en otro momento,
dirigira el Consejo de Vigilancia. Durante su gestin, la
cooperativa logr hacerse del terreno que ahora ocupa, a
espaldas de la parroquia del mismo nombre.
Casi 60 aos despus, los socios suman 17.000 personas
y no tienen idea de lo que se est haciendo con el capital de
la cooperativa, producto de sus aportes mensuales.
PODER accedi a reportes crediticios de la institucin
F
O
T
O
S
: D
IF
U
S

N
que documentan, por ejemplo, que en un solo da, el 31 de
julio del 2013, cinco altos ejecutivos de la microfnanciera se
hicieron de crditos por un total de S/. 559.000.
Uno de los afortunados, y quien acumula el 50% de la
cifra, es Vctor Manuel Alayo Quiones, cuado del gerente
general, esposo de su hermana Roco Plasencia (tambin con
un crdito). Alayo, quien adems trabaja hace dos aos en la
cooperativa, accedi a un crdito de S/. 223.000.
Enel selectogrupose encuentra tambinJorge Luis greda
Callegari, gerente de Negocios, a quiense le aprobS/. 66.000
ese mismo da. greda es, adems, otro de los ejecutivos cuya
familia ha recibidocrditos, tambinreprogramados. Suesposa,
hermano, prima y sobrina suman S/. 123.000 en prstamos.
RELACIONES PELIGROSAS
Pero hay un hombre fuerte en la administracin de la coo-
perativa que hasta ahora no ha sido mencionado. Se trata de
Enrique Cabrera Muoz, analista snior y actual responsable
de la agencia de San Lorenzo en el distrito de El Porvenir, uno
de los barrios ms peligrosos de la ciudad. Cabrera no solo
goza de un crdito de S/. 122.000, que paga irregularmente,
sino que tendra cercanos vnculos con, por lo menos, un
grupo delictivo que opera en Trujillo.
Junto a esta nota se publica una fotografa por la que
el ejecutivo se ver obligado a dar explicaciones. En ella
aparece con dos fguras recurrentes de las pginas policia-
les. A su izquierda, Edwin Javier Rodrguez Veneros, alias
El Huaco; a su derecha, abraza a Mara del Pilar Espejo
Abanto, alias Ta Pilar. Segn informacin de la Polica,
la pareja diriga la banda de Los 80, conocida por liderar
las extorsiones en la ciudad. El primero fue abatido el ao
pasado en un presunto ajuste de cuentas, mientras que la
segunda, su pareja, fue detenida por la Polica.
PODER encontr a Cabrera en su despacho de la agencia
de El Porvenir y, tras mostrarle la fotografa, le consult por
sus posibles nexos con la banda delincuencial. El ejecutivo
neg en todo momento conocer a los fotografados. Dijo
que la imagen fue tomada durante su matrimonio y que
estas personas estuvieron presentes en la festa sin ninguna
razn. Advirti, adems, problemas legales si era publicada.
[2]
[4]
[3]
[1]
PODER JUNIO 2014 JUNIO 2014 PODER 48 49
La imagen fue proporcionada por un pequeo grupo de
socios activos de la cooperativa, preocupados por suseguridad.
Por su cargo, Cabrera tiene acceso a informacin confdencial
de las cuentas de los socios. No es posible que esa informacin
estenmanos defuncionarios conesos nexos, dijounodeellos.
Pero la imagen no solo podra causar el despido del ejecu-
tivo. Un elemento adicional podra incluso llevar a Enrique
Cabrera Muoz a ser investigadopor las autoridades: unaudio.
HAY QUE METERLE UNA LAVANDERA
PODER obtuvo un audio registrado por uno de los celulares
de Cooperativa San Lorenzo. En l se escucha una conversa-
cin entre Enrique Cabrera Muoz y Ricardo Daz Leturia,
un analista subalterno.
Este ltimo le cuenta a su jefe una particular noticia: que
su to ha salido de la crcel (de cana) y est vinindose con
el billete. El ofrecimiento de Cabrera es inaudito: ofrece
meterle una lavandera. Daz responde que el ofrecimiento
ya est hecho. La transcripcin del audio se publica junto
a esta nota, y puede escucharse completo en LaMula.Pe.
Que dinero proveniente de actividades ilcitas est siendo
ingresado al sistema econmico formal, usando para ello a las
cooperativas, es una posibilidad real. As se lo dijo a PODER
Claudia Canales, funcionaria de la Unidad de Inteligencia
Financiera (UIF). En la parte fnal de este informe, Canales
cuenta la estrategia de la institucin para detectar operaciones
sospechosas en las cooperativas, aun cuando no existe una
ley que faculte a la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS) a supervisarlas.
Pero no es esta la primera vez que Cooperativa San Lo-
renzo es vinculada con el mundo del hampa trujillano. El ao
pasado, el Ministerio Pblico le solicit formalmente infor-
macin sobre uno de sus socios, Csar Velsquez Montoya,
bautizado por la polica como Chino Malaco, y acusado
de liderar la banda Los Plataneros. La cooperativa se vio
obligada a aceptar que el presunto delincuente era uno de sus
socios y que tena una cuenta de ahorros en la institucin.
Otro hecho apuntalara la tesis de la cercana relacin de
algunos ejecutivos de la cooperativa con el mundo del hampa
local. Yanira Rodrguez Visitacin, hija del antes mencionado
El Huaco, recibiuncrditode S/. 46.000para la adquisicin
de un vehculo. El crdito fue aprobado por la agencia de El
Porvenir, que ahora lidera Enrique Cabrera Muoz. Esto se
ha sabido siempre, dijo un actual trabajador de esa agencia.
Cabrera inclusonos dice que la ofcina est resguardada. Hasta
ofrece repartir adhesivos para las motos de los cobradores,
como seal de que alguna banda las protege, relat.
CRDITOS CHUECOS?
Adems de la treintena de prstamos directamente concedi-
dos a trabajadores y a sus familiares, los mismos que ahora
cuentan con califcacin negativa en centrales de riesgo, otro
tipo de crditos sin retorno estaran afectando las fnanzas de
Cooperativa San Lorenzo. Y para ello se utilizara a terceros.
Hctor Oswalder Torres Solrzano, cuya denuncia ante
la cooperativa fue contada al inicio de esta historia, es uno de
ellos. El socio, a quien a travs de una notifcacin prejudicial
le cobraban S/. 8.000 de un prstamo tramitado a su nombre,
y del que solo recibi S/. 1.000, ya ha
identifcado a Enrique Cabrera, actual
analista snior, como la persona con
la que acord el irregular desembolso.
Pero hay un pasaje en el audio que
revela PODER que da ms luces sobre
lo que sera un modus operandi para
desviar grandes cantidades de dinero
de los fondos de la cooperativa.
En la conversacin entre Enrique
Cabrera y Ricardo Daz, este ltimo le
recrimina, aunque en modo amable y
jocoso, la aprobacin de un crdito a una
empresa de maces por S/. 500.000,
cuando ese crdito no vale ni cinco mil
soles, le dice, refrindose a las nulas garantas de la empresa
para pagar. Te vas a ir a la crcel por ese crdito, le dice a
Cabrera, mientras este solo atina a rer.
Ricardo Daz, adems, afrma algo muy serio en la conver-
sacin grabada. Dice saber que, del medio milln de soles, el
empresario, en acuerdo con los ejecutivos de la cooperativa,
solo ha recibido S/. 70.000 para que pueda pagar algunas de
la cuotas. El resto se lo han repartido entre varios, cuenta.
La empresa de la que ambos analistas de crditos hablan
es Corporacin de Granos y Semillas Atlantic, a cuyo gerente
general, Jos Alberto valos Gamboa, no se pudo ubicar en
la direccin reportada a Sunat, a dos cuadras de las ofcinas
de la cooperativa.
DE PRESTADOR A PRESTAMISTA
Nose sabe a ciencia cierta de qu manera esta fuga de dinerode
las arcas de Cooperativa SanLorenzoha podidoimpactar sobre
sus fnanzas. Peroloque es unhechoes que el noretornode los
crditos entregados, as como los intereses dejados de percibir,
pueden mermar los balances de cualquier entidad fnanciera.
Ms de S/. 1,2 millones han
ido a manos de trabajadores de la
cooperativa y de sus familiares.
La mayora de estos crditos
permanecen impagos.
PODER JUNIO 2014 JUNIO 2014 PODER 50 51
en ms de S/. 5.000 mi-
llones el montoque todas
las cooperativas de aho-
rro del pas actualmente
resguardan.
Una de las frmulas
paragarantizar laseguridad
de los cooperativistas,
segn Carlos Butrn, de
la Intendencia de Mi-
crofinanzas de la SBS,
sera exigir a este tipo de
microfnancieras acogerse
al Fondo de Seguro de
Depsito, un mecanismo
obligatorio para el resto
de entidades que brindan
servicios detipofnanciero
en el pas. De ser as,
cualquier persona que
ahorre enuna cooperativa
tendra la certeza de que,
ante cualquier escenario
adverso que enfrente la
institucin, tienesus dep-
sitos asegurados por hasta
S/. 92.000. Actualmente,
no cuentan con esa pro-
teccin, explica Butrn.
Hace apenas tres se-
manas, la SBS decidi in-
tervenir la Caja de Pisco,
luego de analizar por un
tiempo el descenso en la
calidad de sus indicado-
res. El sistema del Fondo
de Seguro de Depsito
viene funcionando perfectamente, y, a la fecha, el 95% de
los ahorristas ya han recuperado sus ahorros a travs de las
agencias del Banco de la Nacin.
Pero, en el caso de las cooperativas, quin las supervisa?
LA REFORMA
A fnales del ao pasado, la Comisin de Economa del Con-
greso aprob el proyecto que modifca la actual ley que rige
a las cooperativas de ahorro y crdito. El cambio sustancial
que propone es que en adelante sea la SBS la que se encargue
de su supervisin, de manera que haya un control efectivo
sobre la administracin de este tipo de instituciones, que cada
ao captan ms recursos de nuevos socios en todo el pas.
El proyecto espera programacin para debatirse en el Pleno.
Actualmente, es la Federacin Nacional de Coopera-
tivas de Ahorro y Crdito del Per (Fenacrep) la que, por
ley, tiene a cargo esa supervisin. Esto supone un evidente
conficto de intereses, ya
que la federacin es, sobre
todo, una institucinde tipo
gremial: sonlas cooperativas
supervisndose a s mismas.
Fenacrep se ha pronun-
ciado rotundamente en
contra de que esa funcin le
sea depuesta. Durante tres
semanas, PODER intent
una entrevista con Manuel
Rabines, su gerente, pero
no acept conversar sobre
el tipo de supervisin que
actualmente llevanadelante.
Jos Zapata, responsable
del tema, dijo va correo
electrnico que se trataba
deinformacinconfdencial.
Lociertoes que, por sor-
prendente que parezca, para
las cooperativas la afliacin
a Fenacrep es voluntaria. Y,
si bien por ley estn todas
obligadas a enviarles cada
cierto tiempo sus estados
fnancieros, hay un nmero
importante que se ha rebe-
lado a tal imposicin, ante
la falta de mecanismos de
sancin de la federacin.
A la espera de que el
Congresodiscuta y apruebe
esta importante modifi-
cacin en la supervisin
de instituciones de tipo
fnanciero, dos importantes
iniciativas del Estado intentan tender puentes ante el an
inexplorado mundo de las cooperativas en el pas.
El Ministerio de la Produccin culminar pronto el pri-
mer censo de cooperativas, en un esfuerzo por conocer el
tipo y nmero de estas instituciones, con las que antes los
gobiernos no han tenido mayor articulacin. Heber Fundes,
de la Direccin General de Desarrollo Productivo, dijo a
PODER que el objetivo es disear un Directorio Nacional
de Cooperativas, de las que, se estima, existen 19 tipos,
prevaleciendo las de ahorro y crdito.
De otro lado, la aprobacin de un importante mecanismo
de prevencin contra el lavado de activos por parte de la UIF,
vigente desde el ao pasado, obliga ahora a las cooperativas a
enviar mensualmente, como lo hacen el resto de instituciones
del mercadofnanciero, sus reportes deoperaciones sospechosas
(ROS). Es este el primer gran acercamiento de la SBS al an
desconocido mundo de las cooperativas.
lamada telefnica entre Enrique Cabrera (analista
snior) y Ricardo Daz (analista). Conversan sobre
el otorgamiento de un crdito fraudulento otorgado a
Corporacin de Granos y Semillas Atlantic.
RD: Oye, y tu crdito feazo, ese de maz?
EC: De cul?
RD: Ya te cagaste. Te vas a ir a la crcel. Ja, ja.
EC: De cul?
onversacinentre Enrique Cabrera (analista snior)
y Ricardo Daz (analista). Conversan sobre lavar
el dinero de alquien que acaba de salir de la crcel.
RD: Oye, lo bueno es que mi to ya sali de cana. Te
acuerdas, el de los ocho mil soles?
Audio 1
Audio 2
L
C
PODER, sin embargo, pudo confrmar un hecho al menos
particular. A mediados del ao pasado, San Lorenzo necesit
de un prstamo para evitar afectar su ndice de liquidez, en
vspera del lanzamiento de un nuevo producto. Un impor-
tante banco le cedi un prstamo de medio milln de soles.
El monto del crdito coincide con la cantidad de dinero que
un ao antes la cooperativa haba entregado en prstamo a
cinco trabajadores de su plana ejecutiva.
En entrevista concedida a PODER, el gerente general de
San Lorenzo, Vctor Plasencia, admiti la operacin. Dijo,
sin embargo, que no sabra a cuntos familiares suyos se les
ha otorgado prstamos. Depende a qu consideres familiar
directo, dijo. Esta investigacin determin que son ocho.
Neg, adems, ser cuadode Vctor Alayo, pese a que, para este
informe, se confrm el matrimonio con una de sus hermanas.
Plasencia neg cualquier tipo de problema fnanciero en
la institucin, rest importancia a las amistades de su analista
snior y su posible vinculacin con una banda local, y asegur
que los prstamos que otorga la cooperativa se ajustan a ley.
tica? Que los curas hablen de tica, dijo, quizs olvidando
el origen de la cooperativa que gerencia.
Un exdirectivo de la cooperativa lanz una voz de alerta:
Cuando todo esto se sepa, cuando los socios sepan cmo se
est usando su dinero, van a correr a sacar sus ahorros. T
crees que van a tener el dinero para devolverlo?.
Pero el problema podra ser de una envergadura mayor.
Para que San Lorenzo pudiese acceder al prstamo del
banco, tuvo que brindar las garantas que se le solicitaron.
Hemos visto antes las relaciones que la cooperativa man-
tendra con el mundo del hampa trujillano, y en el audio
que revela PODER se habla de recibir dinero para hacer
una lavandera. Una posibilidad es que, lejos del sistema
de supervisin de la Federacin Nacional de Cooperativas
de Ahorro y Crdito del Per (Fenacrep) y de la Unidad de
Inteligencia Financiera, San Lorenzo est accediendo a otras
fuentes de fnanciamiento. Como seala Canales, de la UIF,
que dinero proveniente de actividades ilcitas est siendo
ingresado al sistema econmico formal usando, para ello, a
las cooperativas, es una posibilidad real.
EL COOPERTIVISMO EN EL PER
El avasallador avance de las microfnanzas en los ltimos
aos ha llegado incluso a arrebatarle a la gran banca varios
cientos de millones de soles en servicios. En ese contexto,
la participacin de las cooperativas ha crecido tambin de
manera paralela. Hasta el ao pasado, la Fenacrep reportaba
un total de 167 instituciones de este tipo, ubicadas en todo
el territorio nacional.
Conelloha crecidotambinel nmerode socios cooperati-
vistas en el Per, que Fenacrep estima ya en ms de 1.400.000.
Sin embargo, lo que no ha avanzando al mismo ritmo son los
esfuerzos para proteger de manera efectiva los ahorros de las
personas que deciden apostar por este tipo de instituciones.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) calcula
RD: Ese crdito de maces. Ya lo vi. Quinientos mil
soles le has dado. Y no vale ni cinco mil soles. Y dicen
que el dueo solo recibi setenta mil soles, el que ha
sacado el prstamo.
EC: Ya, y? No, ese ha sido
RD: Y se lo han repartido entre varios. Oe, causa, y
estn que lo cagan al Vctor. Pero quin ha sido? El
Chacho o el Vctor?
EC: No, no, ese lo ha trado [el crdito] otro huevn.
RD: Un crdito chueco, huevn. Ya te cagaste. Y
para qu le han dado siete mil quinientos? Para que
aporte? Ja, ja.
RD: Ja, ja, tambin.
EC: Para que pague, ja, ja, ja.
EC: Ja, ja, ja
EC: Ah ya, ya. Ya est libre.
RD: S, y est vinindose con billete. Me ha dicho
Ricardo, algo tranquilo, que no se qu
EC: Ja, ja. A l ms bien hay que meterle una lavandera,
huevn.
RD: S, pues, ya le he dicho ya,
to ven ac para hacer un par de
EC: Ja, ja, ja.
RD: Oye, pero ese crdito no se va a pagar, di? Ja, ja,
bacn. Pero ya mucha pendejada, ya.