EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DO JUIZADO
ESPECIAL CIVEL DA COMARCA DE RIACHO FUNDO DISTRITO
FEDERAL. Ao Declaa!"#a Poce$$o %& '()*.)*.).(('*(+,' ATL-NTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDIT.RIOS N/O PADRONIZADOS, inscrito no CNPJ sob o n 09.194.841/0001-51, com sede na Capital do Estado de !o Pa"lo, na #$enida %ri&adeiro 'aria (ima, n ).900, 10 andar, *taim %ibi, por se"s proc"radores +"e esta s"bscre$em ,atos constit"ti$os, proc"ra-!o e s"bstabelecimento ane.os, docs. 01, 0/ e 0)0, $em respeitosamente 1 presen-a de 2.E.a., nos a"tos da Ao Declaa!"#a em ep3&ra4e, +"e l5e 6 mo$ida por SAMUEL RI0EIRO DE OLIVEIRA apresentar s"a CONTESTA1/O aos termos +"e l5e s!o propostos, de acordo com os 4atos e 4"ndamentos a se&"ir e.postos7 I , DOS FATOS I.a , Da 2e$o 3e 4a!o$ 3o A5!o 8e acordo com o +"anto narrado em sede inicial, o #"tor, a4irma +"e 59 1/ anos poss"3a "m d6bito :"nto ao ;6" %anco do %rasil, c":o d6bito 4oi repassado ao ;6" #tl<ntico, cont"do a4irma +"e pa&o" o d6bito ao %anco n!o estando mais inadimplente. #le&a +"e $em recebendo $arias cobran-as do ;6" #tl<ntico +"e $em l5e ca"sando "ma serie de transtornos. Em 4ace da sit"a-!o +"e se apresenta$a, o #"tor a:"i=o" o presente 4eito, no +"al b"sca a declara-!o de ine.i&ibilidade do d6bito e, ainda, indeni=a-!o a t3t"lo de danos morais. I.6 , Da 2e3a3e $o6e o$ 4a!o$ >corre, cont"do, +"e n!o merecem prosperar as ale&a-?es do #"tor, "ma $e= +"e a 372#3a 85e l9e 4o# co6a3a: co%4o;e ele ;e$;o ;e%c#o%a: !e; o#<e; e; 5; co%!a!o e$!a6elec#3o e%!e ele e $e5 a%!#<o ce3o , o 0a%co 3o 0a$#l S=A 85e ce3e5 $e5$ c>3#!o$ a Sec5#!#?a3oa ATIVOS S=A @ACe3e%!eBC e e$!e Do $5a 2e?: 3eDo#$ 3e #%a3#;Dl#3o: 4o# le<al;e%!e ce3#3o ao R>5 A!lE%!#co. Com e4eito, o #"tor 4oi de$edor do Cedente em decorr@ncia da contrata-!o e "tili=a-!o de empr6stimos banc9rios AC8C ;ENEB>C*#C#>C e AC>DP>*C>E - EE>FGEC, representados pelos contratos n /9010585909081019/H e /0000I)0009081019/H ,doc. 04 - con4orme o campo Aco%!a o#<#%alB0.
#o ad+"irir este contrato, o ;6" l5e atrib"i" o nJmero de controle interno 1I5H018I e 1H8I1H)9 ,con4orme o campo A%& co%!aB0. O a5!o eco%9ece o 3>6#!o co; o 0a%co e #%4o;a !e 85#!a3o a%!e#o;e%!e: co%!53o %o !F$ ao$ a5!o$ %e%95;a Do2a 3e$$a ale<ao. Com e4eito, tendo o ;6" ad+"irido o d6bito do #"tor, atra$6s da noticiada cess!o de cr6dito, apenas cobro" o d6bito atra$6s de li&a-?es tele4Knicas, o +"e contr9rio do esposado pelo mesmo n!o &era dano moral. Por ser "ma empresa de &rande porte, o ;6" #tl<ntico poss"i pro4issionais de Call Center de$idamente treinados e em +"e nen5"m momento constran&e os de$edores em s"as li&a-?es de cobran-a. C5;De 3e$!aca 85e o R>5 NUNCA #%$ce2e5 o %o;e 3o A5!o ao$ .<o$ De Po!eo ao C>3#!o: co%4o;e co;Do2a; a$ ce!#3Ge$ 3o ACSP e SERASA e; a%eHo. II , 0REVES COMENTIRIOS SO0RE A ATUA1/O DO RJU Como se" prLprio nome di=, o ;6" 6 "m F5%3o 3e I%2e$!#;e%!o e; D#e#!o$ Ce3#!"#o$ @AFIDCBC. >s '*8Cs 4oram criados como "ma 4orma de implementar, no %rasil, os c5amados mecanismos de Asec"riti=a-!o de receb3$eisC. Na $erdade, pela 4orma adotada, +"e 6 a de 4"ndos de in$estimento de$idamente re&istrados na C2D e +"e adotam padr?es de transpar@ncia di4erenciados, permiti"-se, a+"i, a cria-!o da sec"riti=a-!o sem m"itos dos riscos so4ridos em o"tros pa3ses, nos +"ais tais pr9ticas n!o eram nem mesmo t!o ri&orosamente re&"lamentadas +"anto em territLrio nacional. 1
# sec"riti=a-!o 4oi "ma 4orma encontrada pelas instit"i-?es 4inanceiras, ainda na d6cada de 19H0, para +"e elas p"dessem contin"ar o4ertando rec"rsos ao 1 Mo:e, o modelo brasileiro de re&"lamenta-!o de '*8Cs $em sendo recon5ecido ao redor do m"ndo como "m dos mais a$an-ados, capa= de impedir problemas como a+"eles ocorridos no mercado norte-americano em /00H e /008, +"ando da crise dos subprime. mercado mesmo +"ando :9 contassem com "ma carteira m"ito &rande de de$edores ,o" se:a, de tomadores de cr6dito0 / . Em 4ins da d6cada de 1990, essas opera-?es de sec"riti=a-!o - +"e a+"i seriam operacionali=adas por meio dos '*8Cs - come-aram a ser re&"lamentadas no %rasil, 4"ncionando como "ma importante 4orma de ,i0 permitir a red"-!o das ta.as de :"ros nas opera-?es banc9rias por meio de "ma mel5or administra-!o das carteiras das instit"i-?es, e, em especial, ,ii0 estim"lar a o4erta de cr6dito ao mercado e a o4erta de cr6dito a no$as parcelas da pop"la-!o, antes e.cl"3das do sistema banc9rio. #ssim, os '8*Cs - +"e, a ri&or, %o $o #%$!#!5#Ge$ 4#%a%ce#a$: ;a$ 45%3o$ e$Dec#al#?a3o$ e; a385## o$ ece672e#$ 3a85ela$ #%$!#!5#Ge$ e o4e!a Daa 5; DK6l#co e$Dec#al#?a3o - 4"ncionam como importantes miti&adores das altas ta.as de :"ros praticadas no %rasil, como instr"mentos +"e permitem a red"-!o do spread banc9rio - e, conse+"entemente, dos :"ros e tari4as -, e +"e acabam permitindo, ao cabo, a"mentar o acesso da pop"la-!o ao cr6dito, em ra=!o da amplia-!o da o4erta de rec"rsos. Para tal, como e.plicado, os '*8Cs ad+"irem ece672e#$ 3e c>3#!o @o$ 3#e#!o$ ce3#!"#o$C 3e e;De$a$ 3e 3#2e$o$ $e<;e%!o$: LF 2e%c#3o$ o5 co; 2e%c#;e%!o 45!5o: DoDoc#o%a%3o e%!a6#l#3a3e ao$ $e5$ co!#$!a$ Do ;e#o 3a co6a%a 3e$$e$ c>3#!o$ L5%!o ao$ 3e2e3oe$ o#<#%a#$ %o ;o;e%!o oDo!5%o: co;o oco#3o %o De$e%!e ca$o. III , SO0RE A CESS/O DE CRJDITOS: A NOTIFICA1/O DO AUTOR E O CONTRATO ORIMINAL / Gm banco, a ri&or, recebe depLsitos de se"s clientes ,sendo de$edor destes0 e para eles 4a= empr6stimos ,sendo, ent!o, credor0. >corre +"e, +"ando "m banco 6 de$edor de "m cliente, a s"a di$ida 6 1 $ista ,ele de$e pa&ar +"ando re+"erido pelo cliente0, e +"ando ele 6 credor, se"s cr6ditos s!o a pra=o ,s!o l3+"idos apenas +"ando do se" $encimento0. N esse descasamento entre se"s 4l".os de cr6ditos e de d6bitos +"e torna as instit"i-?es banc9rias $"lner9$eis 1 +"ebra por corridas banc9rias por e.emplo ,+"ando os clientes credores, em 4ace de al&"ma incerte=a, decidem retirar se"s rec"rsos0 e +"e responde, tamb6m, pelas ele$adas ta.as de :"ros ,"ma $e= +"e os bancos tem +"e se es4or-ar para captar rec"rsos no mercado, o4ertando maiores :"ros aos depositantes0. III.a , So6e o Co%!a!o 3e Ce$$o 3e C>3#!o$ Con4orme $isto, o d6bito ob:eto da presente demanda 4oi constit"3do pelo Cedente em 4ace do #"tor e, depois de inadimplido, 4oi cedido ao ;6" #tl<ntico. Esta cess!o 4oi celebrada entre o Cedente e o ;6" por meio de "m I%$!5;e%!o Pa!#c5la 3e Co%!a!o 3e Ce$$o e A85#$#o 3e D#e#!o$ 3e C>3#!o, +"e 4oi le$ado a re&istro :"nto a "m dos CartLrios de E3t"los e 8oc"mentos da Capital do Estado de !o Pa"lo. Nos moldes do +"anto ser9 compro$ado pela :"ntada 4"t"ra de "ma certid!o emitida pelo mencionado CartLrio, o d6bito +"e o #"tor tin5a para com o Cedente 4oi re&"larmente cedido ao ;6" ) , +"ando da reali=a-!o do ne&Lcio acima mencionado. III.6 , So6e a %o!#4#cao 3a ce$$o 3e c>3#!o ao a5!o 8e$e-se obser$ar, ainda, +"e, 85a%3o 3a co6a%a a;#<F2el patrocinada em 4ace do #"tor, este 4oi de$idamente cienti4icado da cess!o de cr6ditos celebrada, c"mprindo o ;6", assim, o +"anto preceit"a o arti&o /90 do CLdi&o Ci$il. III.c , So6e o co%!a!o o#<#%al cele6a3o e%!e o Ce3e%!e e o A5!o # despeito das pro$as :9 apresentadas sobre a tit"laridade do ;6" sobre o d6bito +"e se disc"te, caso 2.E.a. entenda necess9ria a apresenta-!o do ) > contrato de cess!o 6 "m contrato t3pico, re&"lamentado pelos arti&os /8I e se&"intes do CLdi&o Ci$il e, nas pala$ras Nelson NerO J"nior e ;osa Daria de #ndrade NerO, consiste em A@...C 5;a 4o;a 3e al#e%ao: Do85e a al#e%ao > a !a%$4eN%c#a 3e 5; 3#e#!o a o5!e;: Do a!o 2ol#!#2o 3o !#!5la e a ce$$o !e; e$$e caF!e 35Dlo: 3e De3a e 3e a85#$#o 3e 5; 3#e#!o: %o 85e !oca ao $e5 !#!5la. J 5;a 4o;a 3e $5ce$$o 3a !#!5la#3a3e 3e 5;a elao o6#<ac#o%alB , in, CLdi&o Ci$il Comentado. I edi-!o. !o Pa"lo7 Editora ;e$ista dos Erib"nais, /008. p. 4)0 contrato ori&in9rio de s"a constit"i-!o, o ;6" e.plica, desde :9, +"e tal doc"mento somente poder9 ser apresentado nestes a"tos pelo prLprio Cedente P Jnico respons9$el pela le&itimidade do cr6dito, a teor do +"anto preceit"a o arti&o /95 do CLdi&o Ci$il -, apLs ser de$idamente o4iciado por este DD. J"3=o. # impossibilidade de apresenta-!o deste doc"mento ad$6m do 4ato de +"e, ao ad+"irir cr6ditos, o ;6" n!o tem acesso 1s in4orma-?es detal5adas do contrato +"e le$o" 1 inadimpl@ncia dos de$edores, "ma $e= +"e estes dados s!o prote&idos por si&ilo banc9rio e +"e, por assim serem, de$em necessariamente ser tratados por se"s detentores da 4orma mais restrita poss3$el. 8estaca o ;6", por 4im, +"e, apLs ad+"irir o cr6dito do Cedente, a!5al#?a o 2alo 9#$!"#co 85e l9e > ce3#3o co; 6a$e %o %3#ce Meal 3e Peo$ 3o Meca3o , D56l#ca3o ;e%$al;e%!e Dela F5%3ao Me!Kl#o Va<a$ @IMPM=FMVC , e ace$ce o $al3o 3e2e3o 3e L5o$ 3e ;oa 3e ()O @5; Do ce%!oC ao ;N$. IV , SO0RE O DANO MORAL E O CONSOLIDADO ENTENDIMENTO DOUTRINIRIO E JURISPRUDENCIAL SO0RE O TEMA #l6m de obter "ma declara-!o de ine.i&ibilidade do d6bito em +"est!o, o #"tor ainda espera se $er ressarcido por s"postos danos morais +"e di= ter so4rido em ra=!o de cobran-a recebida atra$6s de li&a-?es tele4Knicas. Com e4eito, como :9 $isto, N/O FOI PRATICADO PELO RJU PUALPUER A0USO OU ATO ILCITO PUE JUSTIFICASSE A CONDENA1/O PUE A AUTORA 0USCA: UMA VEZ PUE N/O HOUVE O CADASTRO DO NOME DO AUTOR JUNTO AOS .RM/OS DE RESTRI1/O AO CRJDITO e a inadimpl@ncia se de" em decorr@ncia de "m contrato de cess!o de cr6ditos le&itimamente 4irmado com o credor ori&inal, o %anco do %rasilQ #ssim, em n!o 5a$endo +"al+"er ato il3cito praticado pelo ;6", n!o 59 +"e se 4alar em indeni=a-!o por danos morais. Neste sentido cabe tra=er 9 baila :"l&ados dos Erib"nais de J"sti-a e Col6&io ;ec"rsal de todo pa3s7 RECURSO INOMINADO. CONSUMIDOR. A1/O DE REPARA1/O DE DANOS. SUPOSTA CO0RAN1A INDEVIDA. AUSQNCIA DE PROVA DA INSCRI1/O DO NOME DO AUTOR NOS .RM/OS DE PROTE1/O AO CRJDITO OU OUTRO DANO PASSVEL DE ENSEJAR REPARA1/O DE CUNHO EXTRAPATRIMONINAL. ). ;elato" a a"tora receber cartas de cobran-as relati$as a "m d6bito de ;R 111.1/9,41 o +"al descon5ece. Post"lo" indeni=a-!o pelos danos morais em ra=!o da cobran-a inde$ida. '. # simples cobran-a de $alores n!o contratados, sem e4eti$a pro$a da ale&ada inser-!o nos cadastros restriti$os de cr6dito, n!o ense:a les!o de c"n5o e.trapatrimonial. J #%ca672el: %e$!e ca$o: co%3e%ao Do 3a%o$ ;oa#$ a !7!5lo D5%#!#2o o5 3#$$5a$"#o. *. F"anto ao dano moral compensatLrio, n!o compro$ada s"a ocorr@ncia. 8estaca-se +"e o dano o" les!o 1 personalidade, merecedores de repara-!o a este t3t"lo, somente se con4i&"rariam com a p"blici=a-!o de "ma pend@ncia inde$ida o" e.posi-!o do cons"midor a sit"a-!o 5"mil5ante, bem como o4ensa a atrib"to da s"a 5onra, ima&em o" +"al+"er dos direitos personal3ssimos t"telados no art. 5, incs. 2 e S, da C'/88, o +"e n!o ocorre" neste caso. ENEENT# D#NE*8#. ;ECG;> *DP;>2*8>. @;ec"rso *nominado N H100)0)8841 - e&"nda E"rma ;ec"rsal C3$el-:ec Comarca de Porto #le&re P ;E(#E>;# 2*2*#N C;*E*N# #NB>NEE PENB(E; P JG(B#DENE>7 19 de de=embro de /0110. grifo nosso. RESPONSA0ILIDADE CIVIL INDENIZA1/O DE DANOS MORAIS , CARTA DE CO0RAN1A RECE0IDA PUANDO JI SOLVIDA A O0RIMA1/O: EM0ORA AP.S A DATA DE VENCIMENTO ALEMA1/O DE CONSTRANMIMENTO E EXPOSI1/O VEXAT.RIA INEXISTQNCIA DE COMPROVA1/O RNUS DA PROVA @CPC: ART. ***: IC N/O EVIDENCIADO O DANO MORAL RELATADO: ATJ MESMO PORPUE N/O HOUVE RESTRI1/O AO CRJDITO DA AUTORA MERA CONTRARIEDADE PUE N/O ENSEJA REPARA1/O DOS DANOS SENTEN1A MANTIDA RECURSO DESPROVIDO. ,#pela-!o N 90H59H5- I5./00I.8./I.0000 - 8U C<mara de 8ireito Pri$ado do Erib"nal de J"sti-a do Estado de !o Pa"lo/P P ;elator7 E5eod"reto Camar&o P J"l&amento7 /5 de abril de /01/0 0 grifo nosso. N ainda a posi-!o do E. "premo Erib"nal de J"sti-a7 AO ENVIO DE CARTA INFORMANDO DA POSSVEL INSCRI1/O DO NOME DO DESTINATIRIO NOS CADASTROS DE CONTROLE DE CRJDITO: SEM DIZERES OFENSIVOS: CO0RANDO DVIDA PUE: EM0ORA ESTEJA EM DISCUSS/O JUDICIAL: RESTARA VENCIDA: N/O SUSTENTA O PEDIDO DE INDENIZA1/O POR DANOS MORAIS: PRINCIPALMENTE PELO FATO DE PUE A INSCRI1/O N/O SE CONSUMOU. @...C A INDENIZA1/O POR DANO MORAL N/O DEVE SER DEFERIDA POR PUALPUER CONTRARIEDADE: N/O SE DEVENDO ESTIMULAR O ENRIPUECIMENTO INDEVIDO NEM A CHAMADA SINDTSTRIA DO DANO MORALSB ,EJ, ;Esp 504.I)9 P%, rel. Din. 9l$io de 'i&"eiredo Eei.eira, :. /I.0I./00)0. 8e$e-se obser$ar, ainda, +"e a co;De%$ao Do 3a%o ;oal 65$ca e$$ac# ao #%3#2735o 5; DeL57?o 3ecoe%!e 3e 3#$$a6oe$ #%!e%o$ 85e !e%9a ela $o4#3o: 3e 5;a 3o !a;a%9a 85e !e%9a a6ala3o $5a !a%8U#l#3a3e e !a%$!o%a3o $e5$ 3#a$: $#!5ao e$!a %o caac!e#?a3a %o De$e%!e ca$o: ;e$;o Do85e: o A5!o %o 4o# #%$c#!o %o$ ca3a$!o$ 3e ;a5$ Da<a3oe$ Delo R>5. Caso n!o se:a este o entendimento de 2.E.a., o +"e sL se admite por ar&"menta-!o, 3e2e o 2alo $e a6#!a3o co; ;o3eao: a 4#; 3e $e e2#!a o e%#85ec#;e%!o #%3e2#3o 3o A5!o, con4orme decide com 4re+V@ncia o E. "perior Erib"nal de J"sti-a7 VCo;ec#al e Poce$$5al C#2#l. Po!e$!o 3e 35Dl#ca!a Da<a %o 2e%c#;e%!o. Da%o ;oal. Pe$$oa L573#ca. W...X III , A #%3e%#?ao Do 3a%o ;oal 3e2e $e 4#Ha3a e; !e;o$ a?oF2e#$: %o $e L5$!#4#ca%3o 85e a eDaao 2e%9a a co%$!#!5#,$e e; e%#85ec#;e%!o #%3e2#3o: 3e2e%3o o a6#!a;e%!o oDea,$e co; ;o3eao: DoDoc#o%al;e%!e ao <a5 3e c5lDa: ao Do!e e;De$a#al 3a$ Da!e$: Y$ $5a$ a!#2#3a3e$ co;ec#a#$ e: a#%3a: ao 2alo 3o %e<"c#o. HF 3e o#e%!a,$e o L5#? Delo$ c#!>#o$ $5<e#3o$ Dela 3o5!#%a e Dela L5#$D53N%c#a: co; a?oa6#l#3a3e: 2ale%3o,$e 3e $5a eHDe#N%c#a e 3o 6o; $e%$o: a!e%!o Y eal#3a3e 3a 2#3a: %o!a3a;e%!e Y $#!5ao eco%Z;#ca a!5al e Y$ Dec5l#a#3a3e$ 3e ca3a ca$o. IV , O a6#!a;e%!o 3o 2alo e; %K;eo 3e 2e?e$ o eHDe$$o %a cF!5la $#<%#4#ca $o;e%!e 5; c#!>#o a3o!a3o %o ca$o e$Dec74#co: 3#4#c#l;e%!e $e2#%3o 3e DaE;e!o Y 3e;o%$!ao 3o 3#$$73#o: e; 4ace 3a$ Dec5l#a#3a3e$ 3e ca3a ca$o.V ,&ri4o nosso0 4 V , CONCLUS/O Em 4ace do +"anto acima e.posto, re+"er se:a :"l&ado *DP;>CE8ENEE > PE8*8>, com a conse+Vente condena-!o do #"tor ao pa&amento das c"stas :"diciais, despesas process"ais e 5onor9rios ad$ocat3cios. Protesta-se pro$ar o ale&ado por todos os meios em direitos admitidos, notadamente7 pelo depoimento pessoal do #"torW pela :"ntada da certid!o emitida pelo cartLrio de ;e&istro de E3t"los e 8oc"mentos, e.plorado pelo tLpico ***.a, s"praW pela :"ntada do compro$ante da noti4ica-!o en$iada para o #"tor, con4orme e.plorado pelo tLpico ***.b, s"praW pelo en$io de "m o43cio ao Cedente, para +"e este tra&a aos presentes a"tos detal5es da contrata-!o ori&in9ria +"e celebro" com o #"tor, con4orme e.plorado pelo tLpico ***.c, s"praW 4 ;esp /14)81/DB ,1999/004/195-H0, Dinistro 9l$io de 'i&"eiredo Eei.eira, 4U E"rma, 8J /9/11/99. > s"bscritor da presente declara a a"tenticidade dos doc"mentos +"e &"arnecem a presente Contesta-!o e dos demais +"e ainda poder9 apresentar neste 4eito. Por 4im, re+"er-se +"e todas as p"blica-?es pertinentes aos presentes a"tos se:am e4et"adas, sob pena de n"lidade, e.cl"si$amente em nome do ad$o&ado L#3#a%e 3e Ol#2e#a: OA0=MO %& '[.\*] e L5#$a 3e Aa5Lo PelF e S#l2a: OA0=MO %& '\)*]. Nestes termos, Pede de4erimento. ;iac5o '"ndo, /H de maio de /01). XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX >#%/XXX n XXXXXXXXX