25 Lunes 23 de junio del 2014 GESTIN

ALTERNATIVAS DE PAGO
Los bancos lanzan nuevas
opciones para que clientes
no caigan en mora
BANCO DE DATOS
La banca busca innovar para
prevenir que sus usuarios en-
tren en moratoria, en un con-
texto de desaceleracin de la
economa.
Una opcin atractiva para el
renanciamiento son las cuo-
tas escalonadas, dijo Sandra
Rodrguez Landvar, gerente
principal de Servicios Cobran-
zas e Inversiones (SCI), subsi-
diaria de Scotiabank.
En qu consiste esta mo-
dalidad? El cliente puede re-
programar su deuda de ma-
nera que comienza cancelan-
do un monto accesible, y lue-
go los pagos se incrementan
con el tiempo. Tenemos tam-
bin el renanciamiento con
condonacin (parte de la deu-
da se perdona). Es importan-
te que el gestor (de cobran-
zas) conozca del producto,
del mercado, de la competen-
cia, y que ofrezca solucio-
nes, subray Rodrguez.
As, bancos como Scotia-
bank prefieren contratar
personal para cobranzas
con experiencia en el rea
de ventas, pues el n es no
perder al cliente, agreg.
Por su parte, Doris Lan-
cho, gerente de control de
morosidad y cobranzas de
Scotiabank, arm que es
importante monitorear a
los clientes para anticipar
si sern capaces de cumplir
con sus obligaciones.
Hacemos una verica-
cin del negocio una sema-
na despus de que el crdi-
to ha sido desembolsado.
As, antes que la cuota haya
vencido, nosotros sabemos
si al negocio le ha ido bien,
explic Lancho en el 6
Congreso Nacional de Mi-
crofinanzas, organizado
por CMS Forum.
En la misma lnea, Ra-
fael Wong, gerente del rea
de cobranzas de banca mi-
norista del BCP, consider
importante identificar a
clientes con perl de alto
riesgo para hacer bloqueos,
disminucin de lneas, am-
pliar plazos y/o bajar la tasa
de inters. La morosidad en
el sistema bancario trep
de 2.37% a 2.45% en mayo,
su nivel ms alto desde no-
viembre del 2005.
El proceso de cobranza
es fundamental para que
los bancos mantengan una
sana cartera crediticia. Por
ello, es propicia la incorpo-
racin de nuevas herra-
mientas tecnolgicas.
Algunas entidades estn
usando aplicaciones mvi-
les como el WhatsApp para
mantener contacto con el
cliente, y as enviarle noti-
caciones o alertas.
Estamos explorando el
WhatsApp porque es un
medio de contacto directo
con el cliente, al igual que
el correo electrnico. Lo
que buscamos es rapidez,
coment Sandra Rodr-
guez de SCI.
Deudores ahora pueden
optar por un refinancia-
miento en cuotas escalo-
nadas, es decir, en pagos
que se incrementan con el
tiempo.
GUILLERMOWESTREICHERH.
gwestreicher@diariogestion.com.pe
Luis Lazo
ASOCIADOSENIOR
LAZO, DEROMAA&GAGLIUFFI ABOGADOS
En el Per, la UIF actualmente est incorporada como
una unidad especializada a la SBS y exige a muchas em-
presas (sujetos obligados a informar) que tengan obli-
gatoriamente un agente denominado ocial de cum-
plimiento, cuya funcin es mantener alerta e informar
a los responsables de la empresa, sea al Directorio o a
la Gerencia General, de cualquier posible contratacin
de bienes o servicios que sea inusual. Es decir, alertar
de situaciones sospechosas que pudiesen ser un acto
ilcito de lavado de activos y que se requiera reportar
para su investigacin.
El oficial de cumplimiento se encarga de velar por
que no se realicen transacciones dudosas. Tiene la po-
testad de solicitar la identidad de sus clientes habitua-
les o no, solicitar antecedentes de todo tipo de dichos
clientes para hacer la investigacin y considerar si la
operacin es sospechosa de acuerdo al reglamento de
la UIF-Per, para luego comunicarlo a la misma UIF-
Per (u otras entidades especialmente designadas ta-
les como la SMV, Mincetur, Consejo del Notariado, Mi-
nisterio de la Mujer y Poblaciones Vulnerables, Minis-
terio de Energa y Minas y el Ministerio de Transportes
y Comunicaciones).
El abanico de empresas que requieren por ley tener
en su equipo a este funcionario es muy amplio. Incluye
al sistema financiero, sociedades agentes de bolsa, so-
ciedades administradoras de fondos mutuos, fondos
de inversin, fondos colectivos y fondos de pensiones;
tambin empresas que se encargan del comercio de
antigedades, comercio de joyas, materiales y piedras
preciosas, prstamos, agencias de viaje y turismo, ho-
teles y restaurantes, notarios, martilleros pblicos,
empresas inmobiliarias, empresas mineras, entre
otros.
Infracciones
No designar un oficial de cumplimiento, de acuerdo a
los plazos previstos y requisitos establecidos en la nor-
mativa vigente, constituye una infraccin pasible de
multa, que en el caso de personas jurdicas no podr
ser menor de 2 UIT ni mayor de 20 UIT, y en el caso de
personas naturales no podr ser menor de 0.50 UIT ni
mayor de 6 UIT. Para el caso de sujetos que son fiscali-
zados por un organismo supervisor distinto a la UIF-
Per, deben sujetarse a lo sealado por la escala de in-
fracciones y sanciones que se haya aprobado para cada
uno de ellos.
Su empresa tiene
un oficial de
cumplimiento?
COLUMNA
Nuevas herramientas. Bancos ya usan el WhatsApp para mantener contacto con el cliente.
GETTY
Renanciar o condonar:
ah se encuentra el reto
Las operaciones de cobran-
za de los bancos son cada
vez ms rpidas y exibles.
El reto est en distinguir si
el cliente debe acceder a un
renanciamiento o a una
condonacin, sostuvo Ra-
fael Wong, gerente del rea
de cobranzas de banca mi-
norista del BCP.
Por su parte, Antonio
Castillo, director comer-
cial de Innix Mxico, hi-
zo referencia a las redes
sociales como medio para
facilitar las cobranzas.
La informacin en Fa-
cebook sobre datos fami-
liares y las actividades
(econmicas) del cliente
nos permitir acercarnos a
l, y formular la estrategia
de recuperacin (del crdi-
to), seal.
Tipo de crdi to Abr. 14 May. 14 May. 14vs . Abr. 14
(enp.p. )
Corporativos 0.00% 0.00% 0.00
Grandes empresas 0.56% 0.56% 0.00
Medianas empresas 4.10% 4.16% 0.06
Pequeas empresas 8.48% 8.69% 0.21
Microempresas 3.79% 3.99% 0.20
Consumo 3.59% 3.75% 0.15
Hipotecarios 1.14% 1.22% 0.08
FUENTE: ASBANC
MOROSIDADPORTIPODECRDITO