l-GENERALIDADES

EL RIESGO
El concepto de riesgo esta ntimamente relacionado al de
incertidumbre, o falta de certeza, de algo pueda acontecer y generar
una prdida del mismo.
La Ley del Contrato de Seguro define el Riesgo como el suceso
futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del
tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya materializacin
da.oriqen a la obiqacion de lr em.. r..rre' ; ; " ' 1 - ' de eor.. Tl ' Y' O,; ; " . a.- ' <i:.~~. ~~- " fi_pI ,.. J!, . ~!~" " ..# $ .JIL.'.
A niel doctrinal el riesgo representa el elemento fundamental y m%s
caracter&stico del seguro.
'esde el punto de ista tcnico, puede decirse (ue el riesgo es la
posibilidad de (ue por azar ocurra un eento, futuro e incierto, de
consecuencias da)osas susceptibles de crear una necesidad
patrimonial.
*ambin se puede definir el riesgo como una contingencia, una
probabilidad o una pro+imidad de un dao o peligro.
Se conocen diersidad de conceptos sobre el riesgo, entre ellos se
pueden se)alar los siguientes,
- Riesgo es un con.unto de circunstancias (ue representan una
posibilidad de prdida
- Riesgo es la incertidumbre de (ue ocurra una prdida
econ/mica
- Riesgo es la posibilidad de (ue por azar ocurra un 0ec0o (ue
produzca una necesidad patrimonial
- Riesgo es la eentualidad del suceso cuya realizaci/n 0a de
obligar al asegurador a efectuar la prestaci/n (ue le corresponde
1l analizar cada una de estas definiciones se puede constatar (ue
aun(ue son de diferentes autores, todas coinciden cuando e+presan
(ue el riesgo es la incertidumbre asociada con la posibilidad de (ue
se produzca una prdida econ/mica, por lo cual el patrimonio del
asegurado se er&a afectado.
Se puede afirmar que la necesidad de asegurarse surge cuando se
est frente a la posibilidad de que ocurra un evento daoso,
pudiendo decir que el riesgo acta como mvil.
La palabra riesgo lleva en si idea de Posibilidad de prdida. Se puede
hablar de posibilidades de prdida y de ganancia. Podramos
referirnos con pleno sentido al riesgo de prdida, pero nunca lo
tendra la frase !"iesgo de ganancia!. La palabra riesgo utili#ada en
su sentido correcto significa posibilidad de sufrir prdida.
La naturale#a de la prdida fsica o monetaria es indiferente, pero
tiene que darse su Posibilidad, sin ninguna seguridad de que va a
Producirse, puesto que all donde la prdida es segura no hay riesgo
de prdida, sino certe#a.
$n resumen, el riesgo implica posibilidades de prdidas no
compensadas con posibilidades de ganancias.
La incertidumbre consiste en la certe#a de tener que enfrentarse a
una situacin absolutamente %ncierta respecto a la direccin hacia la
cual puede desviarse.
Caractersticas de la esencia del Riesgo:
&e stas las dos primeras son reales y la tercera es potencial
pudiendo llegar a convertirse en real lo que no es necesario para que
e'ista el riesgo y son(
) La e'istencia de un ob*eto e'puesto a sufrir un dao o prdida,
determinado por( la propiedad y su uso, la salud o la capacidad
de generar ingresos de una persona, y la responsabilidad ante
terceros.
) La presencia de la causa o causas posibles que ocasionan el
dao o la perdida al ob*eto, que pueden ser de origen natural,
como los terremotos+ de origen humano, como los robos+ y de
origen econmico, los cambios sociales.
) $l per*uicio o prdida resultante que sufre el ob*eto que ocurre
la causa, el cual generalmente se mide en trminos econmicos,
como ser el costode la prdida de un %nmueble debido a un
incendio, o el generado por una hospitali#acin.
En conclusin existen hechos que no constituyen riesgos y por lo
tanto son inasegurables estos son los hechos ciertos, salvo muerte,
y los fsicamente imposibles.
y tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto a
determinado hecho que se haya cumplido o no.
Ingredientes del Riesgo:
Existen trminos relacionados con la naturale!a objetiva y subjetiva
del riesgo cuyo significado y ubicacin deben estar claramente
definidos ya que a veces se utili!an como sinnimos de riesgo no
sindolo y vienen a constituir lo que se denomina sus ingredientes.
El Riesgo Subjetivo no es susceptible de medicin por estar m"s
directamente relacionado con la incertidumbre sicolgica. #o as
el objetivo que tiene una relacin m"s estrecha con los sucesos
mensurables. $os diferentes ingredientes mostrados no act%an en
forma independiente sino que entre ellos existen interacciones y
solapamientos algunas veces difciles de deslindar. Es decir, no
puede hablarse de una frontera claramente delimitada entre ambos
conceptos de objetivo y subjetivo, aspecto que deber tenerse siempre
en cuenta al estudiarlos.
&e anali!ar"n en primer lugar los ingredientes que conforman los
riesgos subjetivos:
En el origen subyace la ignorancia acerca de los posibles resultados
que puede acarrear la presuncin de un riesgo as como la
preocupacin que origina la incapacidad de pronosticarlo.
Esta condicin da origen a la duda caracteri!ada por un entorno
dentro del cual la persona vacila constantemente en sus convicciones
con respecto a los acontecimientos que le generan temor o ansiedad.
A la duda la circunscribe el grado de creencia que es
de car"cter sociolgico y se contrapone a su valoracin estadstica.
'iene determinado por la fuer!a de conviccin con la que aceptamos
los temores y las ansiedades.
El temor es interpretado corno la respuesta especifica a un impacto
desagradable. Es sinnimo de miedo. El temor es un hecho universal
y tiene un rasgo %nico: no es deseable. (iende a ser irracional y
variable. En la medida en que hemos estado menos expuestos a una
situacin o en la medida en que hemos experimentado menos con la
misma, en esa medida el temor o el miedo es mayor. Puede aislarse
como una experiencia singular relacionada con algn
acontecimiento u objeto concreto. Por sus caractersticas de estado
emocional subjetivo, que se manifiesta con sintamos fisiolgicos y
siclogos, se da la mano con la esperanza, los sueos, las
impresionen, las expectativas, las fantasas y los deseos.
!uy interrelacionada con el temor, encontramos la "nsiedad que
definimos como un conjunto de miedos o temores que puede
manifestarse bajo diversas formas bien sea como una dolorosa
inquietud mental, un pesnmsmo generalizado o con
distintas actitudes de propensin al riesgo. #a "nsiedad no es
mensurable por grados$ %aria ampliamente, desde un extremo
neurtico, en el cual la reaccin al peligro es desproporcionada a la
amenaza, hasta la situacin de "nsiedad normal en la cual la
reaccin est& proporcionada a la amenaza objetiva.
Esta situacin del ser humano es la que engendra en 'l el
sentimiento de riesgo subjetivo cuyas t'cnicas de reduccin m&s
comunes son la psiquiatra, la educacin, la religin y la brujera.
(e inmediato veamos los ingredientes identificados en forma m&s
directa con los riesgos objetivos:
#a circunstancia de estar el hombre sobre la tierra viviendo en la
naturaleza le hace proclive a experimentar continuamente la
posibilidad de p'rdida de algo relacionado con su persona o su
persona o su patrimonio. Esta posibilidad de p'rdida no es otra cosa
que la probabilidad de que 'sta se haga efectiva al enfrentarse en
su accin cotidiana a una serie de eventos que generalmente est&n
fuera de su control. )u posibilidad de riesgo dentro de esta situacin
ser& mayor o menor dependiendo del grado de incertidumbre con
que se manifieste la probabilidad mencionada.
#os acontecimientos est&n conformados por la sumatoria de
contingencias o hechos fortuitos que pueden causar la p'rdida. #a
colisin de un vehculo, el incendio en una f&brica o el
atropellamiento de una persona, son ejemplos tpicos de
contingencias conocidas como peligros.
El azar, entendido como la condicin o circunstancia que modifica la
probabilidad de ocurrencia involucrada en el riesgo, puede aumentar
la probabilidad de prdida debida a un peligro, que es el dao
contingente asociado al riesgo. Para que exista dicha condicin debe
existir previamente el peligro. Por ejemplo, la probabilidad de
choque de dos vehculos puede que aumente en una calle resbaladiza
por causa de la lluvia lo que constitue la condicin azarosa.
Por lo tanto, puede afirmarse que la probabilidad de peligro, la
probabilidad de que exista una colisin, es maor debido a la
existencia de una condicin azarosa como son las calles h!medas,
pero el riesgo sigue siendo el mismo.
"lgo similar ocurre con el vuelo de una aeronave bajo condiciones
que exigen la utilizacin de recursos instrumentales. El riesgo, en
ambas situaciones, sigue siendo el mismo. #o !nico que vara es la
probabilidad de ocurrencia del peligro, la cada del avin, debido a
los azares existentes por condiciones climatolgicas adversas.
"mbos trminos, peligro azar, o condicin azarosa, est$n
intimamente relacionados con la probabilidad de existencia de un
riesgo objetivo.
#as principales tcnicas de reduccin del riesgo objetivo est$n
basadas en la identificacin evaluacin de los riesgos, su
prevencin proteccin, su transferencia o asuncin.
Caractersticas del %iesgo&
Ser posible: #as posibilidades se miden por una combinacin
binaria (oy 1), en donde 0=a imposibilidad de que el hecho
ocurra 1=a certeza de que ocurrir$.
Entonces, el grado de probabilidad se expresa en una fraccin que va
del o al ', sta al convertirla en porcentaje ()*, nos da el grado de
probabilidad.
+e acuerdo con esto, el riesgo debe ser posible como la probabilidad
aritmtica de que el siniestro ocurra. ,i la probabilidad aritmtica es
(o*, entonces no ha riesgo por lo tanto no ha seguro. Ejemplo no
se puede contratar un seguro sobre la prdida de un objeto que no
exista al tiempo de la contratacin del seguro. -abe decir que si el
evento debe necesariamente ocurrir en una fecha presealada y no
se puede evitar entonces, el grado de probabilidad es (1) y por lo
tanto no hay riesgo. Ejemplo: una persona no puede asegurarse
contra el hecho de que los comercios no abren el da primero de
Mayo, porque los comercios necesariamente no abrirn debido a que
es un da feriado nacional.
Tampoco hay riesgo cuando el suceso no pueda implicar la
eigibilidad de la garanta. Ejemplo: s el bien asegurable no es
estimable en dinero, entonces no se puede eigir ninguna prestaci!n
porque "sta es dineraria para el asegurador. Ejemplo: si la cosa ya
estuviese ntegramente asegurada, tampoco puede tener otro seguro,
porque ya est totalmente cubierto el valor de la cosa.
#a doctrina tradicionalmente ha sostenido la discusi!n sobre la
administrabilidad del Riesgo Putativo, as como tambi"n las
legislaciones se han dividido en cuanto a admitirlo o no. El principio
general es que si la cosa ha perecido para el tiempo de la
contrataci!n del seguro, no corre el riesgo y por lo tanto el seguro es
nulo $por falta de objeto%.
&esde el punto de vista te!rico, se puede pensar en la circunstancia
en la cual ninguno de los contratantes sepa si la cosa ha perecido o
no, al tiempo de contratar el seguro' y en este supuesto se puede
estipular un seguro bajo las circunstancias de que la cosa haya
perecido o no.
Ser Lcito: En el sentido de que la ocurrencia del siniestro no debe
estar penada por la ley, o al menos esta no debe prohibir la
indemni(aci!n de un determinado dao. )or lo que para este caso se
dan varios supuestos.
a. *o est permitido asegurar la p"rdida o deterioro de una cosa
de ilcito comercio. *o debe confundirse las cosas de ilcito
comercio con las cosas de comercio restringido o prohibido
porque el ilcito comercio es por ejemplo la sucesi!n futura
mientras que el segundo podramos hablar de las
drogas, armas, el petr!leo. #as cosas de comercio restringido o
prohibido eventualmente pueden ser objeto de seguro pero los
ilcitos no se )ueden asegurar.
Esto tambin es vlido para los bienes inmuebles ya que si
aquel est destinado a un fin ilcito y si produjese un siniestro,
obviamente ste no tendr cobertura. Ejemplo: si un inmueble
tiene un seguro contra incendio y tiene instalado un alambique
clandestino y s esta destilando licor. Si se produjese un
incendio por una explosin del alambique el asegurador no
est obligado al pago.
o solamente el siniestro debe provenir del uso ilcito de la
cosa sino que tambin puede provenir de una casa distinta
pero al tiempo que la cosa estaba siendo ilcitamente usada,
entonces el asegurador puede excepcionarse.
b. !a imposibilidad de asegurar da"os sobre cosas que sirven
para actividades ilcitas, muc#o ms si el da"o se deriva del
uso ilegal de la cosa. Ejemplo: si tenemos un ve#culo para
transportar contrabando, desde el $unto de vista conceptual
no podra ser asegurado% pero en la prctica es muy difcil que
los asegurados cono&ca que el bien est destinado a una
actividad ilcita porque no #ay nadie que diga que utili&a el
carro para el contrabando.
c. El riesgo es ilcito cuando el da"o que se deriva, tiene un
origen intencional a'n cuando el #ec#o en si no sea delito.
Ejemplo: una persona por un ataque de malacrian&a decide
estrellar su caro contra un muro% eso en si no es un delito, pero
no podr reclamarle el pago al asegurador.
d. o puede #aber seguro cuando este se refiere a la prdida de
un beneficio.
(qu la doctrina #a #ec#o una distincin entre la prdida de un
beneficio esperado y la mera esperan&a del beneficio. )uando
alguien siembra tiene la esperan&a de cosec#ar, lo cual tiene un
fundamento objetivo por lo que no se puede comparar con alguien
que juega a los caballos para obtener tambin% pero que
objetivamente no tienen una base real para esperar la obtencin del
beneficio porque cuenta con el a&ar, mientras que el agricultor
cuenta con su trabajo.
Por lo que ese beneficio esperado si es susceptible de aseguramiento.
Ejemplo: uno puede asegurar an antes de sembrar. Lo que es ilcito
es asegurar contra la prdida de una esperanza de beneficio.
Hoy el seguro de beneficio esperado es muy utilizado por los
empresarios artsticos y deportivos.
Ser determinado: El asegurador puede tomar sobre si todos o
solo algunos de los riesgos a que est epuesta la cosa asegurada!
pero si no estuviere epresamente limitado el seguro a determinado
riesgo" el asegurador responder# de todos" salvo las ecepciones
legales.
Las eclusiones legales de la Ley del contrato de $eguros" opera an
cuando el seguro estaba contratado a todo riesgo" estos se
encuentran ecluidos. %e tal manera que solo si eiste en la p&liza
una cl#usula especial acerca de la eclusi&n de stos riesgos" es
susceptible el asegurador de pagar la indemnizaci&n.
Clases de Riesgo:
Los riesgos se clasifican en riesgos morales y
riesgos materiales:
Riesgos Morales: Es la conducta del asegurado que tiende a
provocar el siniestro. El riesgo moral puede ser de dos clases: 'iesgo
moral activo y riesgo moral pasivo.
El Riesgo Moral Activo: Es cuando el siniestro resulta de la mala
fe o del intento fraudulento del asegurado.
El Riesgo Moral Pasivo: Es cuando el asegurado no provoca el
siniestro deliberadamente sino que lo (ace de modo de
incompetencia v)o ineptitud.
Los Riesgos Materiales:
Por su *mero pueden ser: +lobales o Especiales.
Por su ,rigen pueden ser: -ntrnsecos o etrnsecos.
Por su Probabilidad pueden ser: .onstantes o variables /Progresivos
o 'egresivos0.
Por su Naturaleza pueden ser: Normales o anormales (Tarados o
catastrficos) .
Por su Conocimiento pueden ser: Ciertos y Putativos
Empresas de Seguros y el Riesgo
El riesgo comienza a correr por cuenta de la empresa de seguros a
las doce (12) del da de la fec!a de inicio del contrato y terminar" a la
misma !ora del #ltimo da de duracin del contrato$ en caso de %ue
no se indi%ue en la pliza.
El tomador$ el asegurado o el &eneficiario de&er"n$ durante la
vigencia del contrato$ comunicar a la empresa de seguros todas las
circunstancias %ue agraven el riesgo y sean de tal naturaleza %ue$ si
!u&ieran sido conocidas por 'sta en el momento de la cele&racin
del contrato$ no lo !a&ra cele&rado o lo !a&ra !ec!o en otras
condiciones.
(sta notificacin de&e !acerse dentro de los cinco ()) das !"&iles
siguientes a la fec!a en %ue !u&iera tenido conocimiento.
En cu"nto a la agravacin del riesgo$ e*iste o&ligacin por parte de la
empresa de seguros de indicar en sus plizas los !ec!os %ue puedan
constituir 'sta$ y %ue por tanto de&an ser notificados tal como se
e*preso anteriormente.
En caso de %ue la empresa de seguros note %ue el riesgo se !a
agravado$ propondr" la modificacin del contrato o notificar" su
rescisin en un plazo de %uince (1)) das continuos.
Notificada al tomador la modificacin del contrato por la agravacin
del riesgo de&er" dar cumplimiento a las condiciones e*igidas en un
plazo %ue no e*ceda de %uince (1)) das continuos$ en caso contrario
se entender" %ue el contrato !a %uedado sin efecto a partir
del vencimiento del plazo.
En caso de %ue el tomador o el asegurado no !ayan efectuado la
declaracin de agravacin del riesgo y so&reviniere un siniestro
traer" como consecuencia %ue el de&er de indemnizacin de la
empresa de seguros se reducir" proporcionalmente a la diferencia
entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse
conocido la verdadera entidad del riesgo, salvo que el tomador o el
asegurado hayan actuado con dolo o culpa grave, en cuyo caso la
empresa de seguros quedar liberada de responsabilidad.
Cuando el contrato se refiera a varias cosas o intereses, yel riesgo se
hubiese agravado respecto de uno o algunos de ellos, el contrato
subsistir con todos sus efectos respecto de las restantes, en este
caso el tomador deber pagar, al primer requerimiento, el exceso de
prima eventualmente debida. Caso contrario el contrato quedar sin
efecto solamente con respecto al riesgo agravado.
En los siguientes supuestos la agravacin del riesgo no producir los
efectos antes citados:
1. Cuando no haya tenido influencia sobre el siniestro ni sobre la
extensin de la responsabilidad que incumbe a la empresa de
seguros.
2. Cuando haya tenido lugar para proteger los intereses de la
empresa de seguros, con respecto de la pliza.
. Cuando se haya impuesto para cumplir el deber de socorro que le
impone la ley.
!. Cuando la empresa de seguros haya tenido conocimiento por otros
medios de la agravacin del riesgo, y no haya hecho uso de su
derecho a rescindir en el plazo determinado.
". Cuando la empresa de seguros haya renunciado expresa o
tcitamente al derecho de proponer la modificacin del contrato o
resolverlo unilateralmente por esta causa. #e tendr por hecha la
renuncia a la propuesta de modificacin o resolucin unilateral si no
la lleva a cabo en el plazo se$alado.
%ambi&n deber ser notificada la agravacin del riesgo a la empresa
de seguros en el supuesto de que la agravacin del riesgo dependa de
un acto del tomador, del asegurado o del beneficiario y que sea
indicada en la pliza, debe ser notificada a la empresa de seguros
antes de que se produzca.
En caso de producirse la disminucin del riesgo el tomador, el
asegurado o el beneficiario podrn, durante la vigencia del contrato,
poner en conocimiento de la empresa de seguros todas las
circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que
si hubieran sido conocidas por sta en el momento del
perfeccionamiento del contrato, lo habra celebrado en condiciones
ms favorables para el tomador.
Al ser notificada la empresa de seguros deber devolver la prima
cobrada en exceso por el perodo que falte por transcurrir, en un
plazo determinado.
La cesacin del riesgo despus de su celebracin har que el contrato
quede resuelto si el riesgo deare de existir despus de su
celebracin.
La empresa de !eguros tendr derecho despus de la celebracin del
contrato al pago de las primas mientras la cesacin del riesgo no le
hubiese sido comunicada o no hubiere llegado a su conocimiento.
Las primas correspondientes al perodo en curso para el momento
en que la empresa de seguros reciba la notificacin o tenga
conocimiento de la cesacin del riesgo, se debern ntegramente.
"uando el riesgo se debe a la ocurrencia de un siniestro debidamente
indemnizado por la empresa de seguros no habr lugar a la
devolucin de prima por desaparicin del riesgo.
EL SEGURO
El contrato de seguroes el acuerdo por el cual una de las partes,
el asegurador, se obliga a resarcir de un dao o a pagar una suma de
dinero a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en
el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el
tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase
de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de
la ley.
El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el
asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a
cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita
afrontar un perjuicio econmico mayor, en caso de que el siniestro se
produzca.
El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones
recprocos de asegurador y tomador, empiezan desde que se ha
celebrado la convencin, a!n antes de emitirse la pliza o documento
que reflejadatos y condiciones del contrato de seguro.
El seguro es el mecanismo por el cual quienes soportan riesgos pueden
transferirlos al asegurador, quien se compromete a indemnizarlo total o
parcialmente de las prdidas que los riesgos pueden ocasionar. "l
realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una proteccin
econmica de bienes o personas que pudieran en unfuturo sufrir daos.
Elementos esenciales del contrato de seguro
#on aquellos elementos que, de no confluir, no permiten la existencia del
contrato de seguro$
% El inters asegurable
% El riesgoasegurable
% &aprima
% &aobligacin del asegurador a indemnizar
% &abuenafe
%
El inters asegurable
Por inters asegurable se entiende la relacin lcita de valor econmico
sobre un bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo,
es un inters asegurable.
En general se pueden asegurar todas las cosas corporales (coches,
viviendas, negocios, etc.) e incorporales (perjuicios econmicos,
paralizacin de actividad, etc), adems se puede asegurar la vida y el
patrimonio.
Para ue la cosa sea susceptible de ser asegurada debe cumplir con los
siguientes reuisitos!
" #ebe tratarse de una cosa corporal o incorporal.
" $a cosa debe e%istir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo en ue
empiecen a correr los riesgos o da&os
" $a cosa debe ser tasable en dinero
" $a cosa debe ser objeto de una estipulacin lcita
" $a cosa debe estar e%puesta a perderse por el riesgo ue corre el
asegurado
' contrario sensu, no se pueden asegurar!
" $os riesgos especulativos (precepto bsico! "La indemnizacin no
constituye ganancia").
" $os objetos del comercio ilcitos.
" $as cosas en donde no e%iste un inters asegurable
$o imposible no origina riesgo. #ebe ser incierto, porue si
necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo.
(in riesgo no puede haber seguro, porue al )altar la posibilidad de ue
se produzca el evento da&oso, ni podr e%istir da&o ni cabr pensar
en indemnizacin alguna.
El riesgo presenta ciertas caractersticas ue son las siguientes!
* Es incierto y aleatorio.
* Posible
Concreto
Licito
Fortuito
De contenido econmico
En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una
manera abstracta, sino que este deber ser debidamente individualizado,
ya que no todos los riesgos son asegurables, es por ello que se deben
limitarse e individualizarse, dentro de la relacin contractual.
La prima
La prima es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro.
Es el costo del seguro, que establece una compaa de
seguros calculada sobre la base de clculos actuariales y estadsticos
teniendo en cuenta la !recuencia y severidad en la ocurrencia de eventos
similares, la "istoria misma de eventos ocurridos al cliente, y e#cluyendo
los gastos internos o e#ternos que tenga dic"a aseguradora. salvo pacto
contrario, si no se "a pagado la prima antes de producirse el desastre o
accidente, el asegurador se libera de la obligacin contraida en el
contrato. Es la cantidad que paga el asegurado como contrapartida de
las obligaciones, resarcitivas e indemnizatorias del asegurador. Es el
precio del seguro y un elemento esencial de la institucin. Es el precio
del seguro que paga el asegurado al asegurador como contraprestacin
del riesgo que asume $ste y del compromiso que es su consecuencia.
La prima es la contraprestacin que, en !uncin del riesgo debe pagar el
tomador a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato
de seguro. Esta prima, salvo pacto en contrario, es pagada en dinero% y
el pago de la misma es de caracter obligatorio para el tomador o
contratante seg&n las condiciones establecidas en la pliza de seguros.
La obligacin del asegurador a pagar la suma
asegurada
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la
obligacin que asume el tomador de pagar la prima correspondiente.
Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que
el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en
caso de que el siniestro ocurra.
Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no
es sino consecuencia del deber del aseaurador de asumir
el riesgo asegurable. y si bien puede no producirse el siniestro, ello no
significa la falta del elemento esencial del seguro que ahora nos ocupa,
por cuanto este se configura con la asuncin delriesgo que hace
el asegurador al celebrar el contrato asegurativo, siendo exigible la
prestacin indemnizatoria slo en caso de ocurrir el siniestro.
Sujetos Dentro de la relacin contractual encontramos a los siguientes
sujetos:
. El asegurador !empresa de seguros"
#. El tomador
$. El asegurado
D. El beneficiario
El ente asegurador puede ser definido como %la persona jur&dica que
constituida con arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente,
se dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto
establece aquella legislacin, mediante la percepcin de un cierto precio
llamado prima.%
Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos
entre los podemos apreciar los siguientes:
'(or imperativo legal, ha de tratarse de una persona jur&dica. )o cabe ni
siquiera ocasional de alguien que, individualmente, realice operaciones
de cobertura de riesgos. *as condiciones de funcionamiento del seguro y
su proyeccin en el tiempo ya exigen, por si solas, que el asegurador sea
una persona jur&dica+
'quella persona debe revestir, precisamente, alguna de las formas que
la ley considera ,nicamente validas para la pr-ctica de la industria
aseguradora+
'.a de haber merecido previamente la aprobacin de la dministracin
(ublica, para actuar como aseguradora+
Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o del
reaseguro, en su caso sin que sea admisible otro tipo de actividades,
salvo las operaciones de gestin de fondos colectivos de jubilacin;
Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de seguros,
que regulan con detalle la prctica aseguradora, a la vez se hallan
sometidas a la inspeccin y control del oder publico!
Dentro del amplio aspectro de las posibles personas jur"dicas son
supuestos admitidos como validos#
$ociedad %nnima!&
$ociedad 'utua a prima fija!(
'utuales de previsin soc"at!(
$ociedad )ooperativa!&
$iendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que esta
directamente conectado con el bienestar de esta y cuya base
indispensable es la confianza y el cr*dito! % las entidades que deseen
actuar como aseguradoras se le exigen una doble serie de formalidades
tanto como jur"dicas como econmicas, obedeciendo estas de la entidad
que se quieran formar para proveer los seguros!
+l tomador es la persona natural o jur"dica ,que contrata y suscribe la
pliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las
obligaciones y derecho en la -!)!$! se establecen, busca trasladar un
determinado riesgo a un tercero .empresa aseguradora/ a efecto de que
le sean resarcidos a *l o a un tercero los da0os o perdidas que puedan
derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de
seguro! )on tal objeto deber abonar una retribucin .prima/ al
asegurador!
+l asegurado puede ser definido como el titular del rea de inter*s que la
cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin que en
su d"a se satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al
beneficiario! +s la persona natural o jur"dica a quien el acaecimiento del
siniestro va a afectarle ms directamente! +n definitiva, es aquel sobre
cuya cabeza o bienes van a recaer las consecuencias del siniestro! -a
figura del asegurado es esencial dentro del contrato de seguro! orque lo
mismo que no cabe concebir un contrato de aquella naturaleza sin la
existencia de un riesgo que cubrir o tampoco resulta dable pensar un
negocio jurdico de la naturaleza mencionada sin que haya una persona
o destinatario final de la garanta que se pacta, y cuyos intereses,
protegidos de esta suerte, son la causa eficiente del contrato.
El beneficiario es la persona que, va a recibir la utilidad del seguro
cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser
asegurado). Es aquel sobre quien recaen los beneficios de la pliza
pactada, por voluntad expresa del tomador. a designacin del
beneficiario responde a unos planteamientos de previsin que
corresponden a los seguros de car!cter personal, de manera especial a
los seguros de vida y accidentes, para el caso de muerte del asegurado.
a .".#. establece textualmente que el tomador del seguro podr!
designar beneficiario o modificar la designacin anteriormente realizada,
sin necesidad del consentimiento del asegurador. "on ello queda claro
que la facultad de se$alar y revocar beneficiarios est! en la mano del
tomador. El asegurado no posee ning%n derecho o disposicin sobre el
particular, ni siquiera de aprobar o rechazar el beneficiario que el
tomador ha elegido.
Tipos de seguros
Existen innumerables clases de seguros, pero despu&s de hacer un
an!lisis de la clasificacin que hacen diversos autores sobre el particular,
la clasificacin m!s acertada es la siguiente'
#eguro de intereses'
( )or el objeto' el inter&s puede ser sobre un bien determinado,
sobre un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y
sobre todo el patrimonio.
( )or la clase del inter&s asegurado.* puede ser sobre el inter&s del
capital y el inter&s de la ganancia.
#eguro de personas'
+
En sentido estricto, al seguro sobre la vida humana - seguros para
el caso de muerte, supervivencia, etc.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento
que afecta la salud o integridad corporal.
Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o ms entidades de seguros
cubren independientemente y simultneamente un riesgo.
Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas
las garantas normalmente aplicables a determinado riesgo.
Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se
caracteria por cubrir mediante un solo contrato m!ltiples asegurados
que integran una colectividad homog"nea.
Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con ob#eto de
prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garanta o ampliar
la cobertura pree$istente.
Seguro de accidentes: Aquel que tiene por ob#eto la prestaci%n de
indemniaciones en caso de accidentes que motiven
la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas
en la p%lia. A veces obligatorios para obtenci%n de visas dependiendo
del territorio.
Seguro de asistencia de via#es: Aquel seguro conducente a resolver las
incidencias de diversa naturalea que le hayan surgido durante un via#e.
Seguro de autom%viles: Aquel que tiene por ob#eto la prestaci%n de
indemniaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de
la circulaci%n de vehculos.
Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso
de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemniaci%n prevista
previamente en la p%lia.
Seguro contra incendio: Aquel que garantia al asegurado la entrega de
la indemniaci%n en caso de incendio de sus bienes determinados en
la p%lia o la reparaci%n o resarcimiento de los mismos.
Seguro de orfandad: Aquel que tiene por ob#eto la concesi%n de
una pensi%n temporal a favor de los hi#os menores de &' a(os en caso
de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan
econmicamente.
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete
a indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la
desaparicin de los objetos asegurados.
Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se
compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia
de los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas.
Seguro de vida: Es aquel en el que el pago por el asegurador de la
cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo
del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca
determinada.
a variedad es mu! amplia e incluso se pueden negociar contratos no
previstos por la aseguradora.
Algunos ejemplo menos comunes son:
" Asegurar una parte del cuerpo. as piernas# el pecho# la nariz# etc.
" Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo paga la aseguradora ! si
no sale la aseguradora ha ganado.
" Seguro de vehculos de duracin un da. $or
ejemplo vehculos antiguos que se conducen uno o pocos das al ao.
" Seguro de ttulo inmobiliario. %ambin llamado seguro de ttulo# es
un tipo de seguro creado en los Estados &nidos para proteger toda
clase de compraventainmobiliaria o gravamen sobre inmueble.
En algunos casos es obligatorio por e! tener un seguro como por
ejemplo:
" Seguro obligatorio de vehculos# que es seguro b'sico
del ramo m's amplio del seguro del automvil
" Seguro de perros considerados peligrosos.
" Seguro de caza.
" Seguro de daos materiales o de caucin# En estos casos
los poderes p(blicos entienden que la peligrosidad de ciertas
actividades es suficiente para obligar a quin las efecta a contratar
un seguro que proteja a terceras personas de los daos que se
puedan causar.
Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy
habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor
del acreedor.
La pliza de seguro
_ ~ _ " _ . _ . _ . - _ . " _ ...!"#$" !! _ ..% _ "% .""# ! % ". . - _ - _ % ".. "" " " _
La pliza es el documento principal del contrato de seguro! en donde
constan los derechos y obligaciones de las partes! es un documento
privado redactado en varios folios. Las condiciones generales est&n
impresas! mientras las condiciones particulares son personalizadas.
La pliza de seguro es la promesa que hace una compa'a aseguradora
a la persona (f'sica o moral) de resarcir la prdida ocasionada por algn
riesgo amparado bajo el documento aceptado por ambas partes. La
pliza de seguro es un contrato de buena fe! donde la compa'a cree lo
que declara el proponente (cliente) para apreciar el riesgo y as'
determinar el costo y alcance del seguro. La pliza de seguro deber&
contener obligatoriamente los siguientes datos*
+.#Los nombres! domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora, ++.#La designacin de la cosa o de la persona asegurada,
+++.# La naturaleza de los riesgos garantizados, -..# El momento a partir
del cual se garantiza el riesgo y la duracin de esta garant'a, ..# El
monto de la garant'a, .-.# La cuota o prima del seguro, .--.# Las dem&s .
cl&usulas que deban figurar en la pliza de acuerdo con las disposiciones
legales! as' como las convenidas l'citamente por los contratantes.
/gente de 0eguros El agente de seguros es el intermediario entre la
compa'a y el cliente! para poder intermediar deber& contar con una
autorizacin! tanto de la compa'a que representa como de un rgano
gubernamental que lo vigila. El agente de seguros est& autorizado para
verificar que el riesgo e1iste y est& en condiciones de ser asegurado.
Informacin bsica sobre los seguros
Todas las condiciones del seguro vienen en el contrato. Esta clusulas
se deben leer muy atentamente. Todos los aos, las aseguradoras
obtienen grandes cantidades de dinero por las prestaciones escritas en el
contrato y que no son reclamadas por el asegurado.
El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble funcin, la
econmica y la social:
Funcin econmica: elimina la incertidumbre econmica sobre el
futuro logrando aumentar la eficiencia, estabilia la riquea, combate
la pobrea y estimula el a!orro.
Funcin social: estimula la previsin, contribuye con el
me"oramiento de la salud.
#ondiciones esenciales del seguro en Espaa: $e encuentra regulado en
la ley de #ontrato de $eguro.
%o pueden asegurarse los siniestros causados por la mala fe del
asegurado. &a mala fe penal no se asimila, sin ms, a la civil, con
importantes consecuencias 'sobre todo en materia de automviles(.
$obreseguro, infraseguro.) El riesgo asegurado no puede ser
notablemente superior o inferior al del valor real de la cosa o inter*s
asegurado 'suma asegurada(, de forma que es esencial una prudente
valoracin del ob"eto asegurado. En el primer caso 'sobreseguro(
producido el siniestro, la aseguradora slo indemniar el dao !asta el
valor real de la cosa, aunque el asegurado fuera mayor. En el caso de
infraseguro, la #+a. indemniar en la misma proporcin en la que cubr+a
el inter*s asegurado: si la cosa val+a ,--- y se asegur en .--,
causndose un dao de .--, indemniar la mitad del mismo: /.- 0. $e
aplica en estos casos, la clusula denominada 12roporcin
Indemniable1. Esta clusula se aplica para todo tipo de seguros, a
e3cepcin de aquellos denominados como seguros a primer riesqo.4
5n e"emplo seria el caso de una persona que tuviese un seguro de vida
previo a la compra de una casa. #uando se compra una casa y debe
!acer una !ipoteca, es norma por parte de los bancos !acer firmar un
seguro que pague la !ipoteca en caso de su fallecimiento. El caso es que
si se firman dos seguros de vida, no cobrara una indemnizacin su
familia y otra el banco, sino que se repartirn el pago entre los dos
seguros; y el cobro entre la familia y el banco. Con lo que la
indemnizacin ser la mitad de lo contratado y pagado.
Por tanto, conviene recomendar a cualquier suscriptor de pliza que se
asesore con un Corredor o Abogado especializado, que revisen las
clusulas de los seguros contratados.
Principios bsicos del seguro
La esencia del seguro estriba en la distribucin de los
efectos econmicos desfavorables de unos riesgos entre los
patrimonios individuales que estn expuestos en ellos.
l individuo evita un per!uicio econmico contingente
mediante un gravamen econmico real y soportable.
n el seguro el individuo realiza un acto psicolgico de
"previsin" por lo que si se llega a consumarse el riesgo la persona
recibir la "indemnizacin adecuada".
2-LEY DEL CONTRATO DEL
SEGURO
Captulo 1. El CONTRATO DE SEGURO
Seccin 1. LA LEY DE CONTRATO DE SEGURO (LCS)
2-1 la ley de Contrato de Seguro (lCS)
El contrato de eguro en Epa!a e o"#eto de regulac$%n por la ley &'(1)*' de * de octu"re de 1)*'+ de
Contrato de Seguro+ pu"l$cada en el ,OE n- 2&' de 1. de octu"re de 1)*'.
En Epa!a /e0o etado o0et$do durante 0uc/o a!o a la ecae1 nor0at$2a de lo C%d$go C$2$l y de
Co0erc$o en lo relat$2o al contrato de eguro+ a pear de la nu0eroa d$po$c$one 3ue $ntenta"an co0ple4
0entar eto do cuerpo legale.
Con la entrada en 2$gor de la 5CSe derogaron lo art. 1..)1 a 1..). del C%d$go C$2$l y 6*' a 76* del C%d$go
de Co0erc$o+ eto e+ lo precepto relat$2o al Contrato de Seguro terretre+ 3uedando en 2$gor+ $n e0"argo+
en el C%d$go de Co0erc$o lo relat$2o al eguro 0art$0o 3ue+ al no er tratado en el art$culado de la 5CS
$guen $endo apl$ca"le.
5ado pr$nc$pale 0od$8$cac$one de la lCS e produ#eron en 1))'+ con 0ot$2o de la adaptac$%n del derec/o
epa!ol a la nor0at$2a co0un$tar$a de eguro (5ey 21(1))'+ de 1) de d$c$e0"re) y en 1))&+ a tra29 de la
d$po$c$%n ad$c$onal e:ta de la 5ey6'(1))&+ de Ordenac$%n y Super2$$%n de lo Seguro ;r$2ado.
5a <lt$0a re8or0a e:per$0entada por la 5CS/a $do la el$0$nac$%n de la epec$al$dade relat$2a a la con4
tratac$%n electr%n$ca+ 3ue /a"an $do $ncorporada por la 5ey67(2''6+ y u $ncorporac$%n a la 5ey22(2''.+ de
co0erc$al$1ac$%n a d$tanc$a de er2$c$o 8$nanc$ero+ con lo 3ue lo derec/o de reoluc$%n epec8$co 3ue e
aoc$an a ete t$po de contratac$%n a8ectan <n$ca0ente a lo contrato -de eguro o 8$nanc$ero- cele"rado con
lo conu0$dore.
Actual0ente+ la 5CSe encuentra en 8ae de re8or0a.
2-2 Caractert$ca de la 5CS
"orrar
= No e leg$lac$%n epec$al+ $no co0<n (art. 2> lilasdistintas modalidades de seguro, en defecto de Ley que
les sea aplicable, se regirnpor la presente Ley... ") 3uedando+ por tanto+ 8uera de u ?0"$to de apl$cac$%n lo
eguro 3ue ya cuenten con una regulac$%n prop$a+ por e#e0plo el eguro o"l$gator$o de auto0%2$le).
= Su precepto t$enen car?cter $0perat$2o (art. 2).
= 5a $dea de protecc$%n al aegurado e una contante en todo u art$culado.
= Eta"lece un control por parte de la Ad0$n$trac$%n de la cond$c$one generale de la p%l$1a.
2 -3 Etructura de la 5CS
Conta de 1') artculo d$tr$"u$do en 7 ttulo+ tre d$po$c$one ad$c$onale (Soporte duradero+ Contrata4
c$%n a d$tanc$a y Contratac$%n Electr%n$ca)+ una d$po$c$%n tran$tor$a y una 8$nal.
Ttulo 1> D$po$c$one generale apl$ca"le a toda clae de eguro+ tanto de perona co0o contra da!o+
. recog$do en cuatro ecc$one (art. 1-27).
Ttulo 11>Se re8$ere a lo eguro contra da!o+ y e d$2$de en d$e1 ecc$one>
- 5a pr$0era de la d$po$c$one generale e o"re el eguro de da!o+ apl$ca"le+ con car?cter gen9r$co+ a
cuale3u$era contrato de eta clae+
- 5a retante e re8$eren a otro tanto t$po de contrato 3ue la ley regula de 0anera "atante u0ar$a (art.
2&-.)).
Ttulo 111>Ded$cado a lo eguro de perona@ conta de cuatro ecc$one (art. *'-1'A).
Ttulo IV (Ley 21/1990): Comprende las Normas de Derecho Internacional Privado, a las que dedica tres
artculos (arts. 107 a 10!.
2 -4 mbito de aplicacin de la LCS
"e#$nesta%lece el artculo & de la ley, las distintas modalidades del contrato de se#uro, en de'ecto de Ley
que lesseaaplica%le, se re#ir(n por la leS, cuyos preceptos tienen car(cter imperativo, a no ser que en ellos se
dispon#a otra cosa. No o%stante, se entender(n v(lidas las cl(usulas contractuales que sean m(s %ene'iciosas
parael ase#urado.
)T*NCI+N, "etrata en de'initiva de prote#er los derechos del ase#urado, e-cepto en el caso de se#urospara
Il#ranelesries#os. (%uques, aeronaves, vehculos 'erroviarios, etc.! donde no seaplica el mandato imperativo pues
sepresupone que el ase#urado no necesita protecci/n.
& 01 Riesgos en los que no es aplicable la LCS Los !"#andes Riesgos!
*nlos contratos de se#uro por .2randes 3ies#os.es el $nico caso en que las partes tendr(n li%re elecci/n de
la ley aplica%le tal y como reco#e el artculo 104 de la LC".
Los#randes ries#os son 'ruto de la adaptaci/n de la LC"a las disposiciones de la Directiva 5567146C**, so%re
li%ertad de servicios en se#uros distintos al de vida ("e#unda Directiva No 8ida!.
Como reco#e el artculo 104 de la LC"se consideran #randes ries#os y, por tanto, no est(ri su9etos a la impe:
ratividad de la LC"los si#uientes,
a! Losse#urosde transporte 'erroviario, a;reo y martimo, tanto en su vertiente de cascos como de mercancas,
incluida la responsa%ilidad civil del transportista.
%! Los se#uros de cr;dito y cauci/n cuando se contraten para cu%rir un ries#o relacionado con el e9ercicio
pro'esional, industrial o comercial del tomador.
c! Losse#urosde vehculos terrestres, incendios, otros da<os a los %ienes, responsa%ilidad civil de autom/viles
0comprendida la responsa%ilidad del transportista0, responsa%ilidad civil #eneral y p;rdidas pecuniarias en los
casosen los que el tomador supere los lmites de dos de los tres criterios si#uientes,
= Total del %alance, >.&00.000 euros.
= Importe neto del volumen de ne#ocios, 1&.500.000 euros.
= N$mero medio de empleados durante el e9ercicio, &10 empleados.
2 -$ La #e%o#ma de la Le& de Cont#ato de Segu#o
?a%iendo cumplido ya treinta a<os nuestra actual LC",se viene tra%a9ando desde hace tiempo en una nueva
Leyque vendr( a actuali@ar esta norma a trav;s de una nueva redacci/n total de la misma, pues, Aen muchos
aspectos,la LC"ha quedado des%ordada por la realidad de un mercado de se#uro que dista mucho de ser aqu;l
en cuyo marco 'ue conce%ida.
Lasra@ones que 9usti'ican la moderni@aci/n de la normativa del contrato de se#uro se centran en,
= 3e'le9ar la nueva realidad del mercado ase#urador.
= "ustituir la posici/n del consumidor6usuario de servicios 'inancieros .
.= "impli'icar y homo#enei@ar terminolo#a 9urdica.
= ?acer m(s comprensi%le el contenido del contrato.
= )ctuali@ar determinadas re'erencias como consecuencia de la evoluci/n normativa.
=)decuar la norma a las nuevas tecnolo#as & nuevos canales de distri%uci/n (Bulticanalidad!.
=)plicar tendencias del Derecho Comparado.
) inicios de &00> la D2"CPconstituy/ un 2rupo de Tra%a9o del que 'ormaron parte el Binisterio de Dusticia,
el Binisterio de *conoma & ?acienda, el Instituto Nacional de Consumo, Enespa & la "ecci/n *spa<olade )ID),
"*)ID).
Parala redacci/n del nuevo te-to sevan a aprovechar las e-periencias adquiridas a trav;s de la consolidaci/n
decriterios 9urisprudenciales y de sentencias de los Tri%unales Aen materias ase#uradoras, as como de los an(lisis
obtenidos del recin creado servicio de reclamaciones de la DGSFP y del continuo anlisis del mercado que este
rgano supervisor viene realizando.
El planteamiento que se est llevando a cabo de la reforma de la actual !S se basa en la conservacin de la
estructura actual de la norma. "o obstante# las principales parmetros de cambio son los siguientes$
% En relacin al mbito de aplicacin de la norma se pretende mantener los principios vigentes en la actualidad
respecto al carcter imperativo o dispositivo de la !S.
% Se pretende configurar la nueva !S como una ey de m&nimos entendiendo como vlidas las clusulas
contractuales ms beneficiosas para el tomador o asegurado.
% Se vincular en gran medida la nueva !S con la ey General de !onsumidores y 'suarios# (asta el punto
de que en lo no regulado e)presamente por la !S# le resultarn de aplicacin las disposiciones de la GD!'
en aquellos contratos de seguros en los que el tomador o asegurado tengan la condicin de consumidor.
% Para me*orar la proteccin de los clientes el regulador se (a planteado incluir normas ms detalladas sobre
redaccin de las clusulas del contrato.
% En la nueva configuracin se pretende que la pliza incorpore obligatoriamente la totalidad de las clusulas
contractuales# ya se trate de condiciones generales# particulares o especiales. En caso de duda en la interpretacin
de las clusulas oscuras# se (ar siempre a favor del tomador.
% 'n paso importante es que van a desaparecer las referencias a clusulas lesivas y se va a desarrollar el
concepto de "clusula abusiva+. Se mantiene la referencia a que las clausulas limitativas de los derec(os del
tomador deban estar destacadasy aceptadas por escrito.
% Enel borrador de nueva !Ssereduce el plazo de , a - mesesel plazo previsto para la e)tincin del contrato
cuando el asegurador no reclama el pago.
% Se pretende reforzar la proteccin del asegurado mediante una redaccin ms adecuada de ciertas obliga.
ciones de la entidad aseguradora tales como el deber general de diligencia del asegurador en la tramitacin del
siniestro o la informacin/ al tomador# asegurado o beneficiario en cuanto a la situacin de los e)pedientes
periciales.
% a reforma tambin pretende abordar aquellas cuestiones relativas a la e)tincin del contrato y del plazo
para e*ercitar las acciones que nacen del mismo.
%Seva a potenciar# en casode infraseguro# el carcter dispositivo de la regla proporcional0 asimismo setraslada
la regulacin del coaseguro al 1&tulo 2#al poder afectar a seguros de da3os o de personas.
% El nuevo te)to pretende tambin sistematizar y ordenar la regulacin del trmite pericial.
% Sepretende e)tender el alcance de las disposiciones del seguro de incendios a la categor&a ms amplia del
seguro de da3os.
% Seva a revisar y a*ustar un buen n4mero de cuestiones tcnicas referentes al seguro de responsabilidad civil.
% Se van a e)igir que los Segurosde Defensa 5ur&dica sean productos ms fle)ibles y ms protectores de los
derec(os de los asegurados.
% 6gual se (ar con el Seguro de Decesos en el que se van a regular# por primera vez# sus aspectos esenciales
7concepto# obligaciones de informacin y duracin8.
% Se(ace obligatorio que estanueva !Sregule por primera vez el Segurode Dependencia u as& lo va a (acer.
1iene especial inters# por tratarse de una asociacin de reconocido prestigio internacional cuyo traba*o en la
gestacin de la ey (ab&a tenido una gran relevancia# la opinin que manifest SE96D9# que se decant por
mantener la !Sabordando 4nicamente modificaciones en relacin con los art&culos que se (ab&an mostrado
ms conflictivos (asta a(ora# 7rgimen de las clusulas limitativas# deber de declaracin del riesgo# interesesde
demora y profunda revisin de los segurosde responsabilidad civil y de vida# este4ltimo# con el fin de adecuarlo
ala evolucin que (a e)perimentado en los 4ltimos treinta a3os# al entender que es una de las regulaciones ms
obsoletas de la ey8.
a DGSFPtambin cuenta con la opinin de los representantes de la mediacin que forman parte de un Grupo
de traba*o de apoyo a la 5unta !onsultiva para analizar las me*oras legislativas en curso# entre las que est la
futura !S. En este Grupo de 1raba*o forman parte$ FE!:;# el !onse*o general de los !olegios de mediadores
de Seguros de Espa3a#9<9EF# 9E<ESy 9DE!:SE.
Entre las propuestas de modificacin que desde los distintos grupos de traba*o seestn pasando caben destacar$
% a modificacin del art&culo - para adecuarlo a la ey de !ondiciones Generales de la !ontratacin 7!G!8.
% a incorporacin de la regulacin de los segurosde grupo =aunque reducida solo a una fusin de los art&culos
> y ?2=.
Esmuy generalizada la propuesta de modificacin y simplificacin, y en algunos casos, la eliminacin de
la referencia al 20% en los interesesde demora.
Reubicacin de la regulacin del coaseguro, los riesgos extraordinarios y los grandes riesgos en la parte
general,
Simplificacin del procedimiento pericial del artculo 38 y la aclaracin de algunos de los puntos ms
conflictios del seguro de responsabilidad ciil.
!aaclaracin de la cobertura de los gastosde salamento y los de defensa "urdica.
!aextensin general del r#gimen de la oferta y la respuesta motiada.
!a modificacin de la accin directa para posibilitar $ue el asegurador pueda oponer al asegurado las ex%
cepcionesderiadas del contrato de seguro.
Seccin 2. El CONTRATO DE SEGURO
& '( Definicin de contrato de seguro
"Elcontrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el
caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los lmites
pactados, el dao producido al asegurado, o. a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones conveni
das" )art. * de la !+S,.
-.E/+i0/1 !aspeculiaridades de cada tipo de seguro son tan acusadas$ue no sepuede 2ablar de un contrato
3nico, sino de una gran tipologa de contratos diersos y sometidos a normas "urdicas radicalmente distintas. El
contrato de seguro es un contrato de contenido 2eterog#neo, $ue presenta gran dificultad de reconducir a un
conceptolido para todos los posibles tipos de seguro. !a naturaleza extraordinariamente comple"a del contrato
desegurocuyo contenido estan sumamente dierso, induce aarios autores a renunciar a una definicin concreta
y especfica.
-lgunos autores como 4runetti, 5laniol o 6iante nos 2an de"ado diferentes definiciones de lo $ue, para ellos,
esel +ontrato de Seguro, todas diferentes pero con un nexo com3n en las partes bsicas1 El asegurador essiempre
un profesional, #ste debe percibir una prima y la eentualidad o 2iptesis de acaecer un 2ec2o incierto.
& '8 Carcter for!al del contrato de seguro
El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones debern ser formalizadas por escrito. El asegurador
estobligado a entregar al tomador del seguro la pliza o, al menos, el documento de cobertura proisional. En
lasmodalidades de seguro, en $ue por disposiciones especiales no seexi"a la emisin de la pliza, el asegurador
estarobligado a entregar el documento $ue en ellas se establezca.
& '7 Carcter aleatorio del contrato de seguro
!arealizacin del 2ec2o preisto y en algunos casos la cantidad $ue pueda resultar debidapor el asegurador,
dependende causas fortuitas, a"enas a la oluntad de los contratantes.
2"# OCarcter $ilateral del contrato de seguro
Enel +ontrato de Seguro interienen dos oluntades distintas, creando obligaciones mutuas entre las partes
$ue manifestaron su oluntad, siendo inmediatas y constantes para el tomador del seguro 'pago de la prima', y
siendopotenciales para el asegurador pues la indemnizacin se pagar cuando se produzca el siniestro preisto
en la pl iza.
& "## Carcter oneroso del contrato de seguro
Elcontrato de seguro genera deberesde orden econmico para cada uno de los contratantes )pago de la prima
o aportacin en el seguro mutuo y obligacin asumida del pago de la indemnizacin o el capital conenidos,.
2 - 12 Carcter de adhesin del contrato de seguro
Normalmente, salvo en los grandes riesgos, el seguro es un contrato celebrado en masa o de adhesin, en el
que el contratante se subordina a las condiciones generales de contratacin contenidas en el mismo. Lascon
diciones que rigen la existencia del contrato son fijadas unilateralmente por el asegurador en base a su poltica
actuarial y aseguradora. El asegurado, al contratar un seguro, acepta o seadhiere a todas ellas, salvo en los puntos
de detalle de cada caso concreto.
2 !" Carcter nico del contrato de seguro
El contrato de seguro es #nico durante su vigencia pese a que se permita que con cierta periodicidad, deter
minada en cada caso periodos de tiempo, se aplace el pago de las primas, lo que en ning#n caso afecta a la
continuidad de la existencia #nica e insoluble del contrato.
2 14 Relevancia de la buena fe en el contrato de seguro
$odos los intervinientes en el contrato de seguro vienen obligados a observar un exquisito cuidado con la
observancia de la buena fe. En el caso del asegurador su actitud es incompatible con el establecimiento de
cl%usulas oscuras o lesivas para el asegurado. &or el contrario, el tomador o asegurado, en su obligacin de
informar, ha de tener en todo momento una conducta activa ' de buena fe. La iniciativa debe partir de (l durante
la vida del contrato.
La buena fe funciona en el contrato de seguro por una doble ra)n* por un lado, como en el resto de los
contratos mercantiles, de acuerdo con lo establecido en el artculo 57 del +digo de +omercio que determina
que 1 1 Los contratos de comercio se ejecutarn ' cumplirn de buena fe, segn los trminos en que fueren hechos
' redactados, sin tergiversarcon interpretaciones arbitrariasel sentido recto, propio ' usual de laspalabras dichas
' escritas, ni restringir los efectos que naturalmente se deriven del modo con que los contratantes hubieren
explicado su voluntad ' contrado sus obligaciones" ,v(anse en este sentido los arts. !.2-! ' !.2-. ++/0 ' por
otro lado, porque las especialidades propias del contrato de seguro requieren que se mantenga una actitud de
buena fe antes de la celebracin del contrato, durante su vigencia ' cuando ocurre el siniestro.
1eamos algunos ejemplos*
2ntes de la contratacin del riesgo* al imponer al asegurado la obligacin de comunicar al asegurador los
cambios ' alteraciones que ha'an sufrido los objetos asegurados ' que aumenten los riesgos ,arts. !! ' !2 Le3/.
4urante la ejecucin del contrato* el artculo !. de la L+3establece que el asegurador est% obligado al pago
de la prestacin, salvo en el supuesto de que el siniestro ha'a sido causado por mala fe del asegurado.
4espu(s del siniestro* el artculo 56 de la L+3prev( la posibilidad de que el asegurador repita contra el
asegurado en caso de que seadebido a conducta dolosa de (ste, el da7o o perjuicio causado a tercero.
2 - 15 La mala fe y el dolo en el contrato de seguro
+ualquier clase de mala fe probada anula el contrato de seguro0 mientras que para que .!8 anule el dolo es
necesario que seagrave ,art. !.258 ++/ ' causante ,art. !.26. ++/, es decir, determinante del consentimiento del
contratante.
La mala fe es un concepto que no implica dolo, pero que presupone siempre una culpa, 'a que consiste en
omitir aquello que se sabe ' haba el deber de decir. Lasconsecuencias de la mala fe en el contrato de seguro
pueden dar lugar a su nulidad, su rescisin o a la parali)acin de los derechos contractuales.
La posible gravedad de un hecho hace imprescindible la existencia de un mecanismo para proteger al asegu
rador. El artculo 56 de la L+3consagra el derecho del asegurador a repetir contra el asegurado, en el caso de
que el da7o o perjuicio sea debido a conducta dolosa del asegurado. En este sentido, el artculo !8 L+3habla
de la rescisin del contrato cuando el asegurado incurri en mala fe en su declaracin del riesgo, tal ' como
recogen los p%rrafos 2 ' " del artculo !8 de la L+3.3i media dolo o culpa grave del tomador del seguro quedar%
el asegurador liberado del pago de la prestacin.
El artculo !2 de la L+3trata de la agravacin del riesgo, que rescinde el contrato cuando el asegurado ha
incurrido en mala fe al no haberla notificado. El artculo !6 se refiere a la p(rdida del derecho a indemni)a
cin cuando el asegurado, al comunicar con el asegurador, omite por dolo o culpa grave la informacin sobre
las circunstancias Y consecuencias del siniestro. Yel artculo 32 habla de dolo cuando el asegurado omite la
comunicacin de los dems seguros pactados por el mismo tiempo y por el mismo inters.
ATENCiN: La mala prctica profesional, normalmente implica la concurrencia de culpa o negligencia pro
fesional, pero no de dolo, dado ue el comportamiento doloso conlleva siempre la intencionalidad maligna del
causantedel da!o y es e"cepcional encontrar casos de dolo en la actuacin mdica. #omo e$emplo ilustrativo%
cuando un ciru$ano se de$a por olvido involuntario una gasa en el interior del cuerpo del paciente, est incu
rriendoen culpa o negligencia profesional, pues, en suma, no tena intencin de producir ning&n hecho da!oso'
ahorabien, si el ciru$ano, consciente y deliberadamente de$ alo$ada la gasa en el cuerpo del paciente, en este
caso. estincurriendo en dolo, porue intencionadamente ha uerido causar un da!o perfectamente previsible.
2 -1 6 Clasificacin de los contratos de seguro segn la naturaleza de las garantas de
los riesgos
(eg&nestaclasificacin, la mse"tendida y com&n, los contratos de seguros seclasifican en tres grandes tipos%
a) !eguros de da"os# de cosas o reales: cubren las consecuencias econmicas adversas ue pueden derivarse
de determinados acontecimientos fortuitos relativos a los bienes muebles o inmuebles.
b) !eguros $ersonales o de $ersonas: garanti*an el pago de un determinado capital o renta, o la prestacin de
unaasistencia de producirse un hecho relativo a la vida o integridad fsica del asegurado.
c) !eguros $atri%oniales o a&stractos: garanti*an la entrega de una cantidad cuando seprodu*ca una situacin
determinada prevista en el contrato, ue origine una necesidad dineraria al asegurado. +or e$emplo% seguro de
responsabilidad civil frente a terceros, seguro de #rdito, etc.
2 -1 ' Clasificacin general en (ida ,o )ida
-l artculo . del te"to refundido de la Ley de /rdenacin y (upervisin de los (eguros +rivados *T+l,!!-.
recogeuna clasificacin de los contratos de seguros ins$irada en la nor%ati)a co%unitaria. 0e estaclasificacin
sedesprenden los trminos ue se utili*an en la actualidad en -spa!aa hablar de !eguros * ra%os. N,/(ida
y de !eguros *o ra%o. de (ida.
(eg&nestaclasificacin, los seguros N,/1203 comprenden%
4 3ccidentes
4 -nfermedad5comprendida la asistencia sanitaria y la dependencia)
4 1ehculos terrestres 5no ferroviarios)
4 1ehculos ferroviarios
4 1ehculos areos
4 1ehculos martimos, lacustres y fluviales
4 6ercancas transportadas 5comprendidos los euipa$es y dems bienes transportados)
4 2ncendio y elementos naturales
4 /tros da!os a los bienes
4 7esponsabilidad civil en vehculos terrestres automviles 5comprendida la responsabilidad del transportista)
4 7esponsabilidad civil en vehculos areos 5comprendida la responsabilidad del transportista)
4 7esponsabilidad civil en vehculos martimos, lacustres y fluviales 5comprendida la responsabilidad civil del
transportista)
4 7esponsabilidad civil en general
4 #rdito
4 #aucin 5directa e indirecta)
4 +rdidaspecuniarias diversas,
4 0efensa$urdica
4 3sistencia
4 0ecesos
y los (eguros1203 comprenden%
- El seguro sobre la vida, tanto para caso de muerte como de supervivencia, o ambos conjuntamente, incluido
en el de supervivencia el seguro de renta.
- El seguro sobre la vida con contraseguro.
- El seguro de nupcialidad.
- El seguro de natalidad
- El seguro de dependencia.
- Operaciones de capitalizacin.
- Operaciones de gestin de fondos colectivos de jubilacin y de gestin de operaciones tontinas.
Seccin 3. E !"ES#O $SE#%!$&E
' - ( ) El carcter econmico del riesgo asegurable
El elemento econmico es fundamental, pues de no e*istir perjuicio +ue sea valorable econmicamente, no
podr,a ser calificado como -riesgo-. El asegurador no asume el mismo riesgo +ue pesa sobre el asegurado, sino
+ue asume las consecuencias econmicamente perjudiciales de tales .ec.os para el asegurado. Estaasuncin
del riesgo de tener +ue subvenir a una futura necesidad econmica, concreta o abstracta, del asegurado, cons/
tituye la prestacin esencial del asegurador.
0odo seguro tiende a satisfacer una futura necesidad econmica. a diferencia est1 en +ue en el seguro sobre
la vida, esta pretensin o deseo no asciende a causa del contrato, sino slo a motivo econmico, mientras +ue
en el seguro contra da2os la completa reparacin del da2o es la causa del contrato.
2-19 El riesgo como causa del contrato
El riesgo es un re+uisito esencial para la validez del contrato de seguro, tal y como se recoge en el art,culo 3
de la es4 "E! contrato de seguro ser nulo, si en el momento de su conclusin no exista el riesgo o haba ocurrido
el siniestro ".
5or el contrato de seguro, el asegurado transfiere a la entidad aseguradora un da2o eventual +ue amenaza su
patrimonio, y lo .ace mediante el pago de la correspondiente prima. 5or ello, el elemento causal de los contratos
de seguro es el riesgo. Se puede definir riesgo como lilaposibilidad de que, por azar, ocurra un hecho que
produzca una necesidad patrimonial".
6esde un punto de vista t7cnico, el riesgo es la posibilidad de +ue ocurra un suceso futuro, incierto, posible,
ajeno a la voluntad de las partes, con consecuencias econmicamente desfavorables. $ tal efecto, para +ue el
riesgo sea causa del contrato de seguros se deben dar dos factores4
8 a posibilidad de +ue acontezca el .ec.o contemplado, y normalmente no deseado.
8 9ue e*ista un perjuicio econmico para el asegurado.
' - ' O El siniestro
El siniestro es la realizacin del riesgo, y la diferencia entre riesgo y siniestro se ve clara cuando sepiensa +ue
lo +ue provoca la prestacin del asegurador no es el primero, sino el segundo.
- El siniestro es la condicin para +ue el asegurado pueda reclamar el pago.
- El riesgo es la condicin para +ue el asegurador pueda e*igir el pago de la prima.
2-21 la importancia de la declaracin del tomador
:on la declaracin del tomador o asegurado se trata de conocer, no ;nicamente los datos objetivos, sino
tambi7n los datos subjetivos, informacin +ue ser,a muy dif,cil conocer y valorar por el asegurador de no e*istir
esta declaracin, de a., su gran importancia en el seguro. $ esta dificultad en la obtencin de datos, .ay +ue
aadir el hecho de que el asegurador se dedica a asumir masivamente riesgos, lo cual complica el innecesario
conocimiento de cada uno de ellos.
En el contrato de seguro se desplaza al tomador la obligacin de facilitar la informacin adecuada sobre el
riesgo, segn se recoge en el artculo 10 de la L! que determina que el tomador del seguro tiene el deber, antes
de la conclusin del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que "ste te someta, todas
las circunstancias por "l conocidas que puedan influir en la valoracin del riesgo.
Enla pr#ctica, esta declaracin del tomador se hace a trav"s de la solicitud de seguro, documento que adquiere
gran importancia $a que puede afectar al pleno disfrute de los derechos adquiridos por el asegurado, si el siniestro
demuestra que se produ%eron anomalas importantes en esta declaracin.
2 - 2 2 la agravacin del riesgo
Estandoen vigor el contrato de seguro, pueden producirse cambios en las condiciones del riesgo que alteren
sunaturaleza &'or e%emplo, en un seguro de una nave industrial en la que se van a guardar durante un tiempo
unapartida de materiales peligrosos e inflamables(. !egnel artculo 11 L!el tomador del seguro o el asegurado
deber#n, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, todas las cir)
cunstanciasque agraven el riesgo $ seande tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por "steen el momento
de la perfeccin del contrato, no lo habra celebrado o lo habra concluido en condiciones m#s gravosas.
'ortanto, el asegurador se encuentra sometido a la buena fe del tomador del seguro, de forma que si "ste no
comunica e informa sobre estoscambios o lo hace de forma incompleta o dolosa estar# causando u n per%uicio.
*+E,i-,. !i se produce un siniestro sin que el tomador del seguro o el asegurado no ha$a efectuado su
declaracin, el asegurador queda liberado de su prestacin si el tomador o el asegurado han actuado con mala
fe. Enotro caso, la prestacin del asegurador se reducir# proporcionalmente a la diferencia entre la prima con)
venida$la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo.
uando s se le comunica al asegurador la agravacin del riesgo, "ste podr# rescindir el contrato comunic#n)
dolo por escrito al asegurado dentro de un mes, a partir del da en que tuvo conocimiento de la agravacin del
riesgo.
/0/1 la disminucin del riesgo
uando lo que ocurre es que se produce una disminucin del riesgo, no e2iste obligacin de comunicarlo
segnindica el artculo 11 Le! al establecer que "el tomador del segu ro o el asegu rado podrn , durante el curso
del contrato, poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminu$an el riesgo y seande
tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por "ste en el momento de la perfeccin del contrato, lo habra
concluido en condiciones m#s favorables.
En talcaso, al fin alizarel perodo en cu rso cu bierto por laprima, deber redu cirse el importe de la prima fu tu ra
en laproporcin correspon dien te, ten ien do derecho el tomador, en caso con trario, a la resolu cin del con trato
y a la devolu cin de la diferen cia en tre la prima satisfecha $ la qu e le hu biera correspon dido pagar, desde el
momen to de la pu esta en con ocimien to de la dismin u cin del riesgo".
'uedeocurrir que el tomador o asegurado no est"preparado para saber cu#ndo ha$ cambios que son impor)
tantesen el riesgo, en el sentido de afectar a la opinin que de "l se form el asegurador. En estos casos la
presenciadel mediador puede aclarar cualquier duda del asegurado $ aconse%arle sobre lo que debe hacer.
La*sociacin de 'eritos de !eguros $ omisarios de *veras 0*'*!0 aconse%a tomar de forma activa las
medidasque sean necesarias para aminorar los daos, siempre que sea posible. 'or e%emplo, ante la tormenta
con carga el"ctrica, desconectar los electrodom"sticos $ otros aparatos el"ctricos de las tomas y antenas para
evitardaospor alteraciones de la corriente el"ctrica. Enesteaspecto el sentido comn $ la sensatezson nuestros
me%oresaliados.
+rassufrir los daos, redactar de forma ordenada $ coherente una relacin de p"rdidas causadaspor el siniestro.
+enerla pliza de segurosa mano $ comunicar el siniestro por escrito y en menos de siete das, a su asegurador
o a su mediador, indicando de forma clara $ concisa los hechos $ los daos sufridos.
Solicitar de nuestra entidad aseguradora que nos informe si el siniestro es susceptible de ser cubierto por el
Consorcio de Compensacin de Seguros, la justificacin del hecho as como instrucciones al respecto de su
tramitacin.
Acreditar SIEMPE, de forma documental los gastos en los que hemos incurrido como consecuencia del si!
niestro.
Conser"ar, siempre que sea posible, los restos de los bienes afectados. Si no es posible, documentar el alcance
de las p#rdidas$ hacer fotografas claras % detalladas de los objetos de "alor, % procurar documentar, en la medida
de lo posible, su "alor mediante facturas % garantas de compras. &e esta manera podremos acreditar el "alor de
las p#rdidas frente a nuestro asegurador.
A "eces estos fenmenos meteorolgicos se producen de forma mu% locali'ada % no quedan registrados. e!
copile la informacin publicada al respecto en los medios de comunicacin locales % las Administraciones
P(blicas )sobre todo, los A%untamientos*, %a que son fuentes de acreditacin de los mismos.
+o dude en solicitar el asesoramiento de un perito de seguros que le a%udar, en la gestin del siniestro.
2 -./ Requisitos para que un riesgo sea asegurable
Paraque un determinado acontecimiento desfa"orable o ad"erso que pueda afectarnos pueda ser cubierto a
tra"#s de un seguro no es suficiente con la "oluntad de las partes. &esde un punto de "ista t#cnico un riesgo es
asegurable si$
- Seconoce la probabilidad de ocurrencia del siniestro % se puede fijar por tanto una prima justa.
- E0iste una masa de asegurados que e0perimenten la necesidad del seguro que les ampare de determinada
clase de riesgo.
Pero, adem,s, para que un riesgo seaasegurable, debe reunir los siguientes requisitos$
a) Futuro, respecto del momento en que se con"iene el contrato. &e haberse producido %a no e0istira la
incertidumbre, pasando de ser un hecho e"entual a ser un hecho cierto %, por lo tanto, inefica' para basar en #l
el contrato de seguro.
b* Incierto, debe ser incierta su reali'acin o el tiempo en que ha%a de producirse. &ebe e0istir la posibilidad
de que ocurra un hecho da1oso o de que surja una necesidad patrimonial. En los seguros contra da1os, la
incertidumbre absoluta, por ejemplo$ el incendio no se sabe si ocurrir,, ni cuando, ni como ocurrir, en caso de
que suceda*2 o afecte slo a alguno de esosdatos (incertidumbre relativa, bastando que sea incierto el momento
cuando ocurrir, el hecho pre"isto en el contrato*.
e* Posible, %a que nadie busca un seguro contra acontecimientos imposibles. 3a imposibilidad no se pueden
medir ni "alorar una pro%eccin hipot#tica ni tampoco a posteriori para anali'ar estadsticamente su siniestrali!
dad.
d* Independiente de la voluntad de las partes, pues el contrato de seguro esaleatorio, por lo que, la reali'acin
del hecho temido ha de ser fortuita, debida al azar. Enel contrato de seguro ha% que entender-por fortuito todo
lo que no depende de la "oluntad o de la intencin de la persona amena'ada por el hecho pre"isto como posible
)a'ar relati"o*2 no cabe entender por fortuito aquello que no tiene causa o cu%a causa (ltima se ignora )a'ar ,
absoluto*.
Si as fuera solamente seran asegurables los acontecimientos producidos por las fuer'as de la naturale'a.
Seg(nesto no son indemni'ables aquellos hechos que se reali'an directamente por voluntad del asegurado. En
el otro e0tremo est,n los hechos totalmente ajenos a la "oluntad humana )fuer'a ma%or en sentido estricto$ ra%o,
grani'o, llu"ia, helada, etc.* que s son asegurables. .
.e) Que produzca una lesin econmica (consecuencia patrimonial), o dicho de otra manera, que cause un
perjuicio que sea "alorable en dinero.
3a necesidad pecuniaria en el contrato de seguro surge por consecuencia de un acontecimiento futuro e in!
cierto, llamado siniestro. Eneste caso la reparacin de esa lesin econmica producida por el siniestro, el da1o,
se ele"a a causa del contrato.
Sin embargo, en los segurossobre "ida, a diferencia de los seguroscontra da1os, la cobertura de una necesidad
pecuniaria no asciende a causa del contrato, sino que se queda en simple moti"o econmico.
El perjuicio o lesin econmica o patrimonial puede derivarse a uno de los siguientes tres supuestos:
_Prdida patrimonial directa. Derivada directamente de haberse producido el siniestro, como por ejemplo el
incendio de la casa, el robo del cuadro, etc.
_Prdida patrimonial indirecta. Como resultado de haberse producido un acontecimiento que obliga a realizar
un gasto imprevisto, como la responsabilidad asumida derivada de un accidente de automvil en el que hemos
participado.
_Prdida de adquisicin. iene lugar cuando se produce una prdida transitoria o permanente de la capacidad
de trabajo, ! por tanto, de ganancia, derivada de en"ermedad o de accidente.
f) Debe ser conocido en toda su e#tensin ! alcance por el asegurado ! el asegurador.
g$ %a de tratarse de un hecho l&cito, !a que los hechos il &citos no pueden ser objeto de contrato, del cual es
causal&cita el riesgo. 'u cobertura debe estar permitida por la (e!.
h$ )ue no suponga un bene"icio para el asegurado.
i$ %a de a"ectar por igual a todas las personas o cosassujetas al mismo riesgo. (asposibilidades de que ocurra
el acontecimiento previsto, han de e#istir en parecida proporcin.
*UNCiN: En los partidos de b+squet en EE,, es mu! com-n que una marca patrocinadora invite en el
descansoa alg-n espectador a que haga un tiro libre desde el centro de la cancha. 'i encesta se lleva una
importante suma de dinero . del orden de /00.000 $-. Estaaccin est+ asegurada de "orma que el patrocinador
pagauna prima previamente a la aseguradora que lo cubre de "orma que le da igual si el concursante mete o no
lacanasta.Esla aseguradora la que asume el riesgo de ello ! ha determinado el importe de la prima teniendo en
cuentael an+lisis estad&stico de la probabilidad. Enesta operacin, el asegurado es el patrocinador.
%astaen este caso, el riesgo que se est+ cubriendo es: "uturo, incierto 1relativo$, posible, independiente de la
voluntad de las partes, con perjuicio econmico, conocido, l&cito ! sin bene"icio para el asegurado.
2 -25 Riesgo objetivo
(osdatos sobre estetipo de riesgos se suelen solicitar a travs del correspondiente cuestionario que "igura en
la solicitud, debido a la "acilidad en la obtencin de respuestas. Permite una valoracin ajustada del precio a
aplicar 1prima$, "acilitando las decisiones sobre su aceptacin o rechazo.
Esaqul que de"ine a propio bien asegurado. 2iene descrito en trminos apropiados en cuanto a su compo3
sicin, caracter&sticas, circunstancias intr&nsecas o e#tr&nsecas ! otros aspectos b+sicos, lo que "acilita una
in"ormacin satis"actoria sobre el riesgo a la entidad aseguradora.
,n ejemplo de riesgo objetivo es, por ejemplo, cualquiera que se desprenda de la in"ormacin que recoge el
cuestionario de las caracter&sticas de la vivienda en un seguro de hogar. *s&, el que est en un descampado, que
notenga rejas son riesgos objetivos porque a"ectan directamente a la valoracin del propio riesgo ! por tanto al
precio de la prima.
Enlos seguros de automvil, la propia marca ! modelo del veh&culo, as& como la cilindrada ! potencia son
"actoresdeterminantes ! objetivos del riesgo.
2 -45 Riesgo subjetivo
El riesgosubjetivo inclu!e un conjunto de circunstancias relativas al asegurado que normalmente slo conoce
l, por lo que le convierte en di"&cilmente objetivable. Estascircunstancias tienen importancia para el asegurador
enel sentido de poder medir la calidad del riesgo.
'on aspectos que se re"ieren a la moralidad del asegurado, seriedad en el cumplimiento de compromisos
adquiridos, a sus costumbres, a su estado de salud, a su situacin "inanciera, etc.
*l tratarsede hechos que slo conoce ! detecta el asegurado, son especialmente peligrosos a la hora de valorar
el riesgopor parte de la entidad aseguradora, al ser igualmente problem+ticos de evaluar por la diversidad de
situacionesque pueden darse. (os datos de car+cter subjetivo tienen incidencia sobre los resultados de la com3
pa6&aen caso de siniestros de car+cter irregular, que no se habr&an indemnizado de haberse conocido la e#acta
realidadde los hechos.
Si hemos visto que en los seguros de automvil, la propia marca y modelo del vehculo, as como la cilindrada
y potencia son factores determinantes y objetivos del riesgo (riesgo objetivo) la experiencia del conductor, su
pericia, o estar conduciendo bajo los sntomas de estupefacientes o bebidas alcohlicas, son claros ejemplos de
riesgos subjetivos.
Otros casospueden ser los referentesa la moralidad del asegurado, suestado de salud, su situacin econmica,
su conducta ms o menos despreocupada, etc.
!"!# Riesgos ordinarios
$sel tipo de riesgos que constituye la inmensa mayora de los que se contratan diariamente en nuestro pas.
Son los que responden en su planteamiento y efectos previsibles a las pautas habituales de contratacin en el
mercado. Si en este tipo de riesgos concurriera alguna circunstancia que los convierte en atpicos, como puede
ser un riesgo agravado, pueden ser asumidos por el seguro privado mediante la aplicacin de sobreprimas,
recargos u otras medidas correctoras.
Son riesgos que no entra%an, por tanto, una peligrosidad en susconsecuencias que est& por encima del marco
de posibilidades de las empresas de seguros para la aceptacin por su parte, aun tratndose de riesgos inhabi'
tuales.
!"!( Riesgos extraordinarios
Son aquellos que, por la magnitud y naturale)a de sus causasy efectos, escapan a la posibilidad de cobertura
del seguro normal, siendo preciso arbitrar frmulas especiales o extraordinarias para su aseguramiento.
$nalgunos casos, se puede asimilar el concepto de riesgos extraordinarios al de riesgos catastrficos.
2-29 Riesgos personales
Son los riesgosque recaen o que afectan a las personas. *os segurosde riesgos personales son los que cubren,
por ejemplo, la vida, accidentes y la salud.
!"+, Riesgos reales o sobre las cosas
Son los riesgos que recaen o que afectan a los bienes materiales, ya sean muebles o inmuebles. *os seguros
de riesgos reales cubren, por ejemplo, el hogar y el automvil.
!"31 Riesgos hetergrados
Son aquellos en los que el suceso previsto en la pli)a, en caso de ocurrir, puede revestir diversos grados de
afeccin al bien asegurado pudiendo afectarse solo a una parte o destruirlo por completo- por ejemplo, una
inundacin o un incendio.
*os incendios, cuando ocurren sonclaros ejemplos de riesgos hetergrados ya que nunca producen los mismos
efectos en todos los bienes. .nas partes sufren mayor da%o que otras.
Otro claro ejemplo son las inundaciones que aunque el nexo general es el da%o por agua, la intensidad del
da%o causado es siempre diferente en una )onas que en otras, en unos bienes que en otros, aunque sean incluso
dentro del mismo recinto o inmueble.
!"+! Riesgos homgrados
/artiendo del punto de vista de la intensidad que puede revestir el siniestro y de los efectos que pueden
derivarse del mismo en el bien asegurado, los riesgoshomgrados son aquellos que en caso de ocurrir el siniestro,
&stetendr una misma intensidad (seguro para caso de muerte).
2 - 33 Seleccin de riesgos
Lasentidades aseguradoras estn obligadas a realizar, de manera permanente, una seleccin de los riesgos
que admite en su cartera. Paradetectar los que resulten sospechosos o francamente peligrosos, o en cualquier
casOinadmisibles y decidir, de acuerdo con el cuadro de alores que por su parte haya establecido, si los acepta,
o en qu! condiciones especiales estdispuesta a hacerlo debe llear a cabo una preia seleccin de los riesgos
y posteriormente un seguimiento y control de los mismos.
Laseleccin de riesgos abarca dos conceptos distintos y paralelos de una misma cosa"
#$l mecanismo de filtra%e de las solicitudes de cobertura que le llegan del e&terior.
#$l criterio o medida utilizados para decidir si por su naturaleza se acepta o no un riesgo.
Losm!todos de seleccin ar'an para cada ramo de seguro. $nel ramo de ida, la seleccin principal y que
sireadems de filtro para la admisin o no de los mismos es el reconocimiento m!dico preio al asegurado o
en el cuestionario de salud. $n los dems ramos del seguro se basa no slo en criterios ob%etios, sino en los
criterios propios que haya determinado cada entidad aseguradora.
2 -3( la vigilancia o .control del riesgo
)ientras la seleccin de riesgos se hace preiamente a la aceptacin del mismo, la igilancia se practica en
el transcursodel contrato a fin de conocer si las condiciones del riesgo siguen siendo las mismas que eran en el
momento de la contratacin de la pliza o, por el contrario, han sufrido una ariacin que e&i%a modificar las
condiciones del seguro para adaptarlas a las caracter'sticas actuales del riesgo ob%eto del contrato.
$staadaptacin, en la mayor'a de los casos, consiste en una reisin de la prima que paga el asegurado.
*inembargo, puede llegar el casode que la ariacin que haya podido e&perimentar el riesgo ni siquiera quede
cubierta con una ariacin en la prima y seanecesario tambi!n modificar las coberturas. +ncluso puede originar
que, en caso e&tremo, se tenga que rescindir el contrato de seguro.
Lasaseguradorasllean a cabo la igilancia de riesgos desde dos perspectias"
- +ndiidualmente" pliza por pliza.
- ,e manera colectia" mediante el anlisis de la estad'stica de aquellos riesgoscuya siniestralidad seaanormal
y regularmente superior a lo que cabr'a esperar de su clasificacin preia. $staigilancia colectia permite una
accin preentia de cara a la seguridad colectia, para lo cual en muchas ocasiones, se hace necesaria la
colaboracin de la institucin aseguradorao del $stado.
2 -3- la gerencia de riesgos
*eentiende por gerencia de riesgos, la actiidad profesional directia que tiene por ob%etio identificar,eva
luar,intervenir, prevenir y proteger las situaciones de riesgo implcito y/o explcito en una organizacin,
medianteuna metodolog'a cient'fica y directia.
Lagerencia de riesgos es una actiidad multidisciplinar, en la que diersas categor'as profesionales y acad!.
micastienen cabida as' como cualquier tipo de empresa sea del sector que sea.
$l denominador com/n de la gerencia de riesgos es elar por la preencin, la seguridad y la sostenibilidad
de la empresa, pudiendo llear la gerencia de riesgos a un niel de mayor especializacin en materias ms
concretasen funcin del tipo de empresasde que se trate.
Lagerencia de riesgos parte de un anlisis de todos los riesgos que graitan sobre la empresa analizando de
qu! modo estn cubiertos, cules son las t!cnicas, las plizas, las coberturas que tienen para alorar hastaqu!
punto son eficaces y e&aminar hastadonde cubren.
0n Plan de 1erencia de 2iesgosdebe incluir, adems de identificar los mismos, el establecimiento de planes
para intentar minimizarlos y reducirlos. 0n Plan de 1erencia de 2iesgos no puede alcanzar el 3riesgo cero3,
perola baseesencial de la gerencia de riesgosestenerlos identificados e implementar las medidas para preenir
susposible aparicin y en caso de que ocurran, reducir al m&imo sus consecuencias.
La tercera fase en la gerencia de riesgos es que, tras reducir el riesgo, tras haber tomado medidas para mini
mizarlo, transferirlo financieramente a un tercero contratando una pliza de seguros.
ATENCiN: En Espaaexiste la Asociacin Espaola de Gerencia de Riesgos !eguros "AGER!" que repre
senta a los Gerentes de Riesgosespaoles traba#a por incorporar las t$cnicas m%s a&anzadas en gerencia de
riesgos para aportar &alor a las empresas asociadas a fin de que puedan controlar sus riesgos empresariales de
forma eficiente.
'ec%logo para la seguridad en hogares lugares de traba#o(
). *errar las lla&es generales de agua gaspara e&itar fugas interiores de#ar libres de obst%culos los desag+es
de las terrazas para facilitar su misin en caso de tormentas con fuertes llu&ias.
,. Acti&ar todas las medidas de seguridad de que sedisponga( cerraduras, pasadores interiores de &entanas,
si esposible instalar un sistemade alarma que no solo esdisuasorio, sino que en caso de entrada reduce el tiempo
de permanencia de los asaltantes.
-. .o concentrar los ob#etos de &alor en un solo punto a menos que se trate de ca#as fuertes, en cuo caso
deben estar ocultas.
4. .o de#ar cantidades de dinero importante /escondidas/. La experiencia de los peritos de seguros dedicados
a este tipo de siniestros dice que la maor0a de los ciudadanos escondemos las cosas en los mismos lugares, lo
que hace relati&amente f%cil su localizacin por parte de los asaltantes.
5. 'esconectar los aparatos el$ctricos electrodom$sticos de las tomas antenas para e&itar daos por alte
raciones de corrientes de#ar conectada la luz para que funcionen los timbres no sepueda detectar la ausencia.
1. .o de#ar equipos ofim%ticos de uso profesional, puesto que en caso de robo, suponen no solo una p$rdida
material sino tambi$n la p$rdida de la informacin contenida en los mismos. Realice copias de seguridad para
su tranquilidad.
7. 2aga fotograf0as claras detalladas de losob#etos de &alor 3#oas, ob#etos art0sticos...4 procure documentar,
en la medida de los posible, su &alor mediante facturas garant0as de compras. 'e esta manera podremos acre
ditar el &alor de las p$rdidas frente a nuestro asegurador la posible recuperacin de los ob#etos.
Prevencin de incendios
En Espaase producen m%s de 120.000 incendios dom$sticos anuales, que originan en torno a un centenar
de muertes que, una buena parte de estossiniestros, est% asociada a la electricidad.
La Asociacin de 5eritos de !eguros *omisarios de A&er0as 3A5*A!4, recomienda las siguientes medidas de
pre&encin, que incorporadas a nuestra conducta cotidiana, e&itar0an p$rdidas humanas costes econmicos6
importantes(
1. E#ercer un control responsable sobre las fuentes directas de ignicin( mecheros cerillas no deben estar al
alcance de los nios ni de personas con disminuciones ps0quicas. As0 mismo, debe e&itarse su acceso a cocinas
calentadores. 5resteespecial atencin al hecho de fumar( no fume en la cama apague completamente cerillas
colillas de cigarrillos.
,. 7tilice con racionalidad los electrodom$sticos tenga en cuenta su principal fuente de alimentacin( la
electricidad. .o sobrecargue los enchufes con demasiados aparatos no abuse del ladrn m8ltiple a que puede
pro&ocar una sobre demanda de energ0a en un punto que el cable no pueda soportar. 'esconecte los electro
dom$sticos que no requieran estar permanentemente encendidos no de#e aparatos de gran consumo el$ctrico
en marcha, cuando abandone su domicilio o empresa.
-. 9enga pre&istas soluciones r%pidas para afrontar un incendio, como tener un extintor de fuego. Aseg8rese
de que compra el extintor adecuado a su circunstancia consulte dnde instalarlo , por supuesto, aprenda a
mane#arlo.
4. 5roceda a subsanar las deficiencias de su instalacin el$ctrica( la ausencia del cuadro de corte de la energ0a
ante una sobre"carga, la ausencia de limitadores de potencia en la acometida de la &i&ienda, la falta de toma de
tierra son, entre otros, factores de riesgo para nuestra seguridad.
:. *ontrole el estado de enchufes, interruptores, l%mparas, aparatos el$ctricos, cables e hilos el$ctricos. .o
impro&ise empalmes o use cinta adhesi&a para reparar. Recuerde que su seguridad la de los suos no tienen
precio. 2aga re&isar peridicamente por un profesional su instalacin el$ctrica tenga al d0a la re&isin de los
extintores.
1. 5ermanezca atento a las chispas al conectarse los aparatos a las manchas de quemaduras en los enchufes
o en otros elementos de la instalacin. !on indicios de anomal0as que pueden originar un accidente.
7. Si finalmente, no ha podido evitar el siniestro, tenga la pliza de seguros a mano u comunquelo a su
asegurador,en menos de siete das, indicando los hechos y los daos sufridos.
8. Consulte a un profesional de la pericia aseguradora sobre los pasos a dar para eercer sus derechos como
asegurado. !nte cualquier conflicto en el proceso de resolucin del siniestro recuerde que la ley le ampara y
tienederecho a nombrar su propio perito.
"#plosiones
$a!sociacin de %eritos de Seguros y Comisarios de !veras &!%C!S', tras la e#plosin ocurrida en la ma(
drugadadel mi)rcoles * de diciembre de +,,8 en -av. &/arcelona', elabor una serie de recomendaciones ante
estossiniestros.
0.bitos cotidianos1
2"nlos lugares donde haya equipos de gas hay que mantener una ventilacin adecuada.
23unca sedeben obstruir las reillas de ventilacin &colocando obetos delante, anul.ndolas, etc.'
23o sedistraiga cuando cocine, los lquidos puestos al fuego y las corrientes de aire pueden apagar las llamas
originando bolsas de gas.
2"viteque las llamas sobresalgan del fondo de los utensilios de cocina &cazuelas, ollas, pucheros, ...' puestos
al fuego.
4 !l terminar de cocinar cercirese de que los mandos de la cocina y el horno quedan cerrados.
4 5antenga limpios los quemadores de cocina y horno utilizando productos no abrasivos.
4 "ncaso de ausencias prolongadas de la vivienda debe cerrar la 6ave general de paso del gas.
Condiciones de las instalaciones1 Si su instalacin incumple cualquiera de estascondiciones, debe subsanar
lasdeficiencias de forma inmediata1
4 $allama de los equipos de gas debe ser estable, sin oscilaciones, crepitaciones ni ruidos. Su color debe ser
azul intenso en el centro, aclar.ndose hacia las zonas e#ternas.
4 Si la combustin no es correcta se tiznar.n las piezas de cocinar y aparecer. carbonilla.
4 $ostermotanques, calentadores, calefactores y calderas deben contar con la salida de humos adecuada.
4 7ecuerdeque cada aparato de gas debe conectarse con un tubo fle#ible de seguridad adecuado.
4 $ostubos fle#ibles de cone#in de los aparatos de gas no deben estar en contacto con superficies calientes.
4 3o olvide que desde la acometida general haca el interior de su vivienda todo la instalacin es de su pro4
piedady, por lo tanto, de 8d. dependen el buen maneo, la conservacin y el uso.
4 Cerciresede que los tubos fle#ibles de cone#in de los aparatos de gas no est.n caducados. C.mbielos con
anterioridad a su fecha de caducidad.
4 Cerciresede que las abrazaderas est)n bien apretadas y que no hayan sobrepasado su fecha de caducidad.
4 7eviseque las chimeneas de salida de los humos de combustin se mantienen limpias y cumplen su funcin
sin impedimentos ni obst.culos.
4 7ecuerdeque las modificaciones, revisiones y reparaciones de las instalaciones de gas es obligatorio que
seanrealizadas por 9nstaladores !utorizados.
!nte un posible siniestro1
4 Si detecta olor a gas, abra r.pidamente las ventanas, cierre la llave general de paso del gas y no accione
interruptores, ni para encender ni para apagar luces o aparatos el)ctricos.
:;ampoco realice llamadas telefnicas1 los actuales tel)fonos electrnicos &mviles y fios' tienen dispositivos
quepueden generar pequeos arcos de corriente y chispas.
4 Si sospechade la posibilidad de fuga en su instalacin cierre los mandos de todos los equipos y observe el
contador del gas. Si en un tiempo de unos minutos el mismo corre, aunque sea de forma lenta, cierre la llave
generalde paso.
4 <na vez ventilado avise de inmediato a un instalador autorizado.
Seccin 4. EL INTERS ASEGURABLE
2-36 El inters asegurable
En el seguro contra daos el o!"eto del contrato no es #ro#ia$ente la cosa asegurada sino el inters %ue en
ella tenga el contratante del seguro& dado %ue el inter's es un conce#to inse#ara!le del dao #atri$onial( A tal
e)ecto se considera inters asegurado la relacin %ue de!e $ediar entre el asegurado * la cosa e+#uesta al riesgo
de $anera %ue de tener lugar el siniestro se le #roducir, al asegurado una lesin econ$ica(
-ara%ue seaasegura!le el inter's de!e ser legtimo, es decir %ue no .a*a en contra de lo dis#uesto en la Le*
* ade$,s %ue sea susceptible de ser estimado y cuantificado en dinero. A este res#ecto el art/culo 25 de la
les esta!lece la nulidad del contrato de seguro contra daos si en el $o$ento de su conclusin no e+iste un
inter's del asegurado a la inde$ni0acin del dao(
2-31 Clases de inters asegurable
Seg2n seasu e+tensin * la di.ersa naturale0a del riesgo al %ue est'.inculado el inter's asegurado 'ste #uede
ser di)erente3 As/3
- 4uando el riesgo * #or tanto el inter's asegurado se re)ieran al dao de una cosa o un derecho determina
do, %ue engendrar, una dis$inucin #atri$onial 5#or e"e$#lo seguro de incendio de trans#orte de ro!o de
cr'dito6 o a un con"unto de cosas 5una !i!lioteca un al$ac'n de $ercanc/as el $o!iliario de una casa etc(6(
- 4uando el riesgo se re)iera a un aumento del pasivo, a causa del naci$iento de una deuda %ue lo gra.e
5seguro de res#onsa!ilidad ci.il * reaseguro6(
- 4uando el riesgo se re)iera a una #osi!le * )utura )alta de au$ento #atri$onial #re.isto 5seguro de lucro
cesante o de #'rdida de !ene)icios6(
-ueden ser asegurados otros intereses so!re la $is$a cosa inde#endiente$ente de los del #ro#ietario #ero
de clase di.ersa( En este caso los intereses #ueden ser coincidentes 5cuando el 7ec7o daoso su#one #'rdida
directa #ara unos * necesidad de re#arar esa #'rdida #ara otros& #or e"e$#lo un siniestro )erro.iario6 o concu8
rrentes o co$#le$entarios 5cuando el inter's de uno est,en o#osicin al inter's del otro #ero se co$#le$entan
$utua$ente los intereses& #or e"e$#lo intereses del #ro#ietario * del acreedor 7i#otecario so!re la casa 7i#o8
tecada6 o inde#endientes * se#arados(
ATEN4i9N3 Es#ecialidad3 El inter's * la su$a asegurada a#lica!les a seguros de daos
Los #ri$eros art/culos del T/tulo 1 1 de la L4Sest,n dedicados al inter's * a la su$a asegurada en relacin con
los seguros contra daos(
4o$o .i$os en este ti#o de seguros la #restacin del asegurador en caso de siniestro consiste en la re#aracin
del dao su)rido #or el asegurado entendiendo #or dao "le lesin que sufre el inters de aqul en que el siniestro
no se produzca". As/ #ues el inter's %ue tiene el titular del !ien en %ue el siniestro no llegue a #roducirse
constitu*e el o!"eto del contrato de seguro( La Le* sanciona la ausencia de inter's del asegurado a la inde$ni8
0acin del dao con la nulidad del contrato tal * co$o dis#one el art/culo 25: "EIcontrato de seguro contra
daos es nulo si en el momento de su conclusin no eiste un inters del asegurado a la indemnizacin del dao. "
:tro as#ecto i$#ortante de los seguros contra daos es %ue en ellos rige el #rinci#io inde$ni0atorio #or el
cual se re#aran las consecuencias econ$icas del siniestro #ero sin colocar nunca al asegurado en una situacin
$e"or %ue antes del siniestro( El art/culo 26 aclara %ue3 "!arala determinacin del dao, se atender" al valor del
inters asegurado en el momento inmediatamente anterior al siniestro".
El .alor del inter's e.oluciona a lo largo de la .ida de un contrato de seguro de )or$a #aralela a la e.olucin
del .alor de la cosa asegurada * #or lo tanto se suelen distinguir cuatro ti#os de .alores del inter's %ue se
corres#onden a cuatro $o$entos sucesi.os3
; El .alor inicial %ue es el %ue e+iste en el $o$ento del contrato(
; El .alor sucesi.o %ue es el %ue e+iste a lo largo de la .ida del contrato(
; El .alor )inal %ue es el in$ediata< anterior al siniestro(
; El .alor de residuo %ue es el #osterior al siniestro(
por lo tanto, en principio el dao real ser producto de restar al valor del inters final el valor de residuo o
valor residual.
Seccin 5. EL PRECIO DEL SE!RO. L" PRI#"
$ %&' la prima
Eslaaportacin econ(ica )ue *a de satisfacer el ase+urado a la ase+uradoraen concepto de contraprestacin
por la co,ertura de ries+o )ue sta le ofrece.
Lapri(a es la prestacin )ue corresponde al to(ador a ca(,io de la o,li+acin de co,ertura del ries+o )ue
correspondeal ase+urador.
Desdeun punto de vista econmico, la pri(a es "el precio de esa cobertura de riesgo", es decir, -esel precio
del se+uro)ue reci,e el ase+urador . )ue pa+a el ase+urado- . su importe sedeter(ina partiendo de la ,asede
)ue, con el con/unto de pri(as pa+adaspor todos los to(adores de se+uro en concepto de precio de lasdistintas
co,erturasde ries+os asu(idas por el ase+urador, *a de for(ar el fondo necesario . suficiente para )ue ste
pueda*acer frente al pa+o de todos los siniestros )ue se produ0can en el colectivo ase+urado.
La pri(a reviste la for(a de una cantidad de dinero )ue el to(ador de,e a,onar se+1n las circunstancias
convenidas en la pli0a.
Parael ase+urador, la pri(a es el e)uivalente en dinero de la +arant2a de inde(ni0acin )ue otor+ue . cons3
titu.e la ,ase de los in+resos funda(entales de las co(pa2as ase+uradoras.
Desde una visin jurdica, se puede decir )ue la pri(a 4Pre(iu(5 es la parte (s i(portante del contrato de
se+uro,por)ue su naturale0a, constitucin . finalidad lo *acen ser esencial . t2pico de dic*o contrato.
Desde un punto de vista tcnico, la pri(a es el coste de la pro,a,ilidad (edia terica de )ue *a.a siniestro
deuna deter(inada clase. Esel valor deducido de la pro,a,ilidad . del coste o i(porte (edio del siniestropara
un per2odo deter(inado 4suele to(arse el ao5 siendo6
n7 de siniestros
Pro,a,ilidad 8
n7 de o,/etos e9puestos al ries+o
Coste de todos los siniestros
Coste (edio 8
n7 de siniestros
Encual)uier caso, la pri(a de,e ser proporcional a6
% Laduracin del contrato de se+uro.
% "l (a.or o (enor +rado de pro,a,ilidad del siniestro.
% " su posi,le intensidad o coste.
% " la su(a ase+urada.
:. por supuesto, al ries+o. En su relacin con el ries+o, la pri(a no puede ser e)uivalente al ries+o, sino
proporcional, por)ue el pa+o de la inde(ni0acin de,e depender del acaeci(iento de un aconteci(iento for3
tuito, )ue suceder o no, y cu.a cuant2a se desconoce a priori.
";E<Ci=<6 El art2culo $5.& de la LOSSPse refiere a las tarifas de las pri(as en los si+uientes tr(inos6 "Les
tarifasde primas debern ser suficientes, segn hiptesis actuariales razonables, para permitir a la entidad ase
guradorasatisfacer el conjunto de las obligaciones derivadas del contrato de seguro y, en particular, constituir '
provisiones tcnicas adecuadas. Asimismo, respondern al rgimen de libertad de competencia en el mercado
de seguros sin ue, a estos efectos, tenga el carcter de prctica restrictiva de la competencia la utilizacin de
tarifasde primas de riesgo basadas en estad!sticas comunes ".
Confor(e a lo anterior, cuando la Le. serefiere al i(porte de laspri(as, 1nica(ente re+ula el i(porte (2ni(o,
al esta,lecer el principio de suficiencia de la pri(a, esdecir, )ue las tarifas de pri(as a aplicar por las entidades
aseguradoras han de ser suficientes, de tal modo que permitan a la entidad satisfacer el conjunto de las obliga
ciones derivadas de los contratos de seguro. Ello, sin duda, constituye una garanta de solvencia, necesaria para
el ejercicio de la actividad aseguradora en aras del futuro cumplimiento de las obligaciones contradas.
Conviene precisar adems que las tarifas de primas no estn sujetas a autorizacin administrativa ni deben ser
objeto de remisin sistemtica a la ireccin !eneral de "eguros y #ondos de $ensiones, y ello con indepen
dencia de que esteorgqnisrno pueda requerir a lasentidades aseguradoras la presentacin de lastarifas de primas
aplicadas, con el fin de comprobar si respetan las disposiciones t%cnicas y sobre contrato de seguro.
En consecuencia, y en virtud del principio de libertad de competencia, no puede incidirse por parte de la
&dministracin en la cuanta de las primas, siempre que las mismas se adecuen a lo previsto en la normativa
reguladora a que anteriormente se ha hecho referencia.
'()* la composicin de la prima
+os componentes de la p,ima son esencialmente los siguientes-
a. /n precio terico de la probabilidad de que ocurra el siniestro.
b. 0ecargospor gastos1internos1 y 1e2ternos1. El asegurador no selimita a cobrar del asegurado el precio medio
terico de una probabilidad sino que a 1eseprecio1 las aseguradoras le gravan una serie de recargos tales como-
( !astos de administracin- cobro de primas, tramitacin de siniestros, nminas de los empleados ...
( !astos de adquisicin- comisiones de primas, mr3eting ...
( !astos de redistribucin de riesgos 4coaseguro y reaseguro..
( 0ecargo comercial.
5odos estos recargos son los que convierten a una 1prima pura1 en una "prima comercial".
c. $ero, las aseguradoras, adems, deben aplicar a6n unos recargos ms a esta "prima comercie!", estosson
los impuestos y accesorios los cuales dan origen a la "prima total" que es la que el asegurado debe pagar final
mente a la aseguradora.
2-40 Prima de riesgo (IIPrima Pural!)
0ecibe este nombre la prima cuyo importe corresponde, 6nicamente, al precio de la cobertura de aqu%l.
0epresentala unidad ms simple y bsica del concepto de 1prima1, por eso se denomina tambi%n 1$rima $ura1
ya que significa el coste real del riesgo asumido por el asegurador, sin tener en cuenta sus gastos de gestin.
$or esta razn, el asegurador no obtiene ni p%rdida ni ganancia con este tipo de prima, puesto que la prima
percibida de cada tomador es el precio que corresponde e2actamente a la cobertura de los riesgos asumidos.
"ecorresponde con el importe que precisa cobrar el asegurador por aceptar las consecuencias del riesgo que
le es transferido en cada caso. 5ericamente cubre el coste de la siniestralidad que va a ocurrir por unidad de
riesgo.
&5E7Ci87- En los seguros de vida, para distinguir la prima de riesgo de la prima de ahorro, se da estadeno
minacin a la parte de prima destinada e2clusivamente a cubrir la posibilidad de muerte del asegurado.
2-41 Prima comercial ("Prima Bruta" o "Prima de Tarifa")
Esla prima que aplica el asegurador a un riesgo determinado y para una cobertura concreta y que estcom
puesta, como elemento base, por la 1prima pura1 ms los recargos para gastos generales de administracin,
gastos comerciales o de adquisicin, gastosde cobranza de las primas, gastos de liquidacin de siniestros ms,
en cada caso, el coeficiente de seguridad y el beneficio industrial.
En la actividad propia de la aseguradora, para poder ofrecer una cobertura necesita el mantenimiento de una
estructura administrativa y comercial, as como de unas garantas financieras en inter%s de sus asegurados. +os
recargos que se a9aden a la prima pura van destinados a hacer frente a los gastos de esas estructuras cuyo
mantenimiento es lo que hace posible que esa cobertura sea efectiva.
2 -42 Gastos de adquisicin
Esimportante tener en cuenta qu se consideran Gastos de adquisicin: El importe que abona el asegurador
al productor asesor para adquirir el negocio, esto es, para acceder a los asegurados y poder otorgarle cobertura.
Losgastosde adquisicin, tambin llamados "gastos de produccin", son los derivados de manera directa o
indirecta de la actividad comercial de la entidad asegurador, es decir, retribucin del personal productor como
comisiones, rapeles, incentivos, subvenciones, etc, pagados al mediador de la pliza, as como los gastos de
publicidad y otros similares.
AE!"#$!: En la elaboracin del borrador de la Ley de Economa %ostenible &LE%', la (G%)* incluy la
obligacin de incluir los gastos de adquisicin en el recibo del seguro. En la tramitacin de ese te+to, y antes de
su presentacin o,icial, los distintos representantes de la mediacin -"onse.o General de los "olegios de /e0
diadores, AE/E%, A(E"1%E 2 )E"13- llevaron a cabo algunas negociaciones con el rgano supervisor
encaminadas principalmente a eliminar dic4a obligatoriedad del te+to de la LE%ya que se oponan a que los
clientes pudieran tener in,ormacin detallada en el recibo de cu5les eran las comisiones que la aseguradora le
cedeal mediador de la pliza.
(ic4as negociaciones dieron sus ,rutos y se elimin del te+to de,initivo del anteproyecto toda re,erencia a la
obligacin de re,le.ar los gastosde adquisicin en el recibo. !o obstante, no es de,initivo, pues ste es un tema
que es muy posible se vuelva a retomar pues as viene planteado de las disposiciones que llegar5n en el ,uturo
de Europa.
6-78 Gastos de gestin o administracin y gastos de siniestros
Losgastosde gestin o administracin lo constituye el con.unto de gastos generales y gastos de personal que
soportala entidad aseguradora. %on los denominados "gastos internos" de las aseguradoras.
Asimismo, las aseguradoras tienen una importante partida de gastos denominada "Gastos de %iniestros" que,
en un sentido amplio, son los derivados de la accin indemnizatoria de una entidad aseguradora. En sentido
estricto, los gastos de siniestros son los que, sin ser necesariamente indemnizaciones derivadas del pago de
siniestros,son consecuencia de las actuaciones derivadas de la gestin de e+pedientes de siniestros tales como
peritaciones, gastos.udiciales, 4onorarios pro,esionales, etc.
2 -77 Prima constante, prima creciente y prima decreciente
Prima Constante es aquella que permanece invariable durante el tiempo que est vigente el riesgo. ambin
seconoce como "*rima !ivelada".
Prima Creciente esaquella que seve incrementada o aumentada cada a9o en ,uncin de di,erentes variables,
principalmente, a medida que va pasando el tiempo.
AE!"i$!: :n e.emplo es el caso del seguro de vida en el que la prima es creciente porquecrece a medida
queel aseguradotiene m5s edad increment5ndose el riesgo asumido por la entidad aseguradora ya que al tener
el aseguradom5s edad cada a9o, va teniendo m5s probabilidad de que se produzca el riesgo de muerte.
Prima Decreciente es aqulla que se ve reducida o disminuida cada a9o en ,uncin de di,erentes variables,
principalmente, a medida que va pasando el tiempo. El importe de lo que pagar5 la pliza se reduce en ,orma
decrecientedurante el tiempo de proteccin.
AE!"i$!: :n e.emplo es el caso de determinadas modalidades de seguro de vida-a4orro &supervivencia'
enel que la prima es decreciente porque a medida que el asegurado tiene m5s edad se reduce el riesgo de que
sobreviva y, en consecuencia, disminuye la posibilidad de que se produzca la indemnizacin prevista en la
pliza.
1tro e.emplo muy utilizado es en los contratos de seguro de amortizacin de prstamo por el que la asegu0
radorapagarael saldo de una 4ipoteca de vivienda en caso de ,allecimiento del asegurado. El capital garantizado
va disminuyendo en ,uncin del paso de los a9os y, por tanto, el capital asegurado tambin.
2 -45 Prima de inventario
Esla prima que resulta de sumar a la prima pura o de riesgo, el recargo por gastos de administracin.
2 -46 Prima fraccionada y prima fraccionaria
LaPrima Fraccionada esaquella que, aunque estcalculada en perodos anuales, es liquidada por el asegurado
mediante pagos peridicos ms reducidos, que se han pactado y que pueden calcularse en meses, trimestres,
etc.
El fraccionamiento en el pago de la prima no supone el fraccionamiento del seguro, de forma que en una
plia concertada por anualidades prorroga!les, aunque la liquidacin de la prima se haga por semestreso
trimestres, no puede ser rescindida li!remente por el asegurado al finaliar uno de tales perodos, sino al "enci#
miento de cada anualidad, por lo que la o!ligacin de pagar las primas pendientes persiste hasta que "ena la
anual idad completa.
La ran que $ustifica la indi"isi!ilidad de la prima es que su clculo se !asaen la pro!a!ilidad de ocurrencia
del riesgo para todo el perodo del contrato, no pudi%ndose reducir su importe aun cuando cese la co!ertura del
riesgo.
La Prima Fraccionaria es aquella que est calculada estrictamente para un perodo de tiempo, menor de un
a&o, durante el cual tiene "igencia el seguro.
2 -4' Prima fija y prima variable
La Prima Fija es la que permanece constante durante toda la "igencia de la plia de manera fi$a e inaltera!le.
(on carcter general, la Prima Variable es la que en "irtud de determinadas circunstancias. pre"istas puede
"ariar su importe a lo largo de la "igencia del contrato de seguro.
ATENCiN: )n e$emplo es el caso de la aplicacin de los factores "bonus tnelus" en las plias de seguros
de autos por los cuales, de ha!er tenido !a$a o nula siniestralidad en el perodo *!onus+ o por el contrario, de
ha!er tenido una alta siniestralidad *malus+, la prima siguiente "ariar a la !a$a o al ala respecti"amente.
,simismo, la prima variable es la que se paga en las sociedades mutuas, en las que el asegurado es partcipe
de los resultados positi"os o negati"os de la entidad. -i hay e.cedentes, sedistri!uyen entre los mutualistas, con
la consiguiente reduccin de la prima inicialmente pagada. -i hay p%rdidas, se pasa una derrama pasi"a a los
mutualistas, con el consiguiente aumento de la prima.
2 -4/ Prima nica y prima peridica
Prima nica es la que representa el "alor que, en el momento de emitirse la plia, tiene el con$unto de las
o!ligaciones futuras de la entidad aseguradora, de acuerdo con los t%rminos de pro!a!ilidad de riesgose.istentes..
(on el pago de la prima 0nica que realia el tomador, de una sola "e y por adelantado, %steseli!era totalmente
de la o!ligacin de satisfacer nue"as cantidades por este concepto durante toda la duracin del seguro. Esuna
situacin que suele darse en los seguros de "ida.
Prima Peridica es la que satisface peridicamente, normalmente por anualidades, el tomador del seguro
durante la duracin de %ste. Enseguros de "ida-ahorro, es muy com0n la prima peridica mensual *)n 1lan de
,horro, un 11,por e$emplo o un 1lan de 1ensiones+
2 -42 Prima natural
-e satisface como contraprestacin del riesgo que el asegurador asume y se calcula con !ase en clculos
t%cnicos actuaria les. Enel seguro de "ida es la prima que corresponde a un a&o de riesgo sin tener en cuenta la
duracin total de la operacin de tal manera que presenta un crecimiento al aumentar la pro!a!ilidad de muerte
del asegurado por su mayor edad al paso de los a&os.
2 -50 Sobreprima o prima complementaria
E s aquella que, en determinado momento de la vigencia de la pliza, y en bas e a un acuerdo entre las partes
antes upues tos excepcionales , es precis o s atis facer para compens ar un agravamiento en el ries go, cons ecuencia
de un cambio en el objeto as egurado o un aumento de s u valor o por ampliacin de nuevas contingencias .
Puedetener variantes s egn s ea la prima principal. As :
Sobreprima por Corto Plazo: es la que es t repres entada por un porcentaje que recarga la prima que co!
rres pondera pagar en un contrato de s eguro s us crito por un periodo de tiempo inferior a un a"o. #a prima
res ultantees , por tanto, s uperior a la que corres pondera s i s e obtuviere a prorrata.
Sobreprima por Fraccionamiento: peque"o porcentaje que recarga la prima total anual de un s eguro, en
funcin de s u fraccionamiento en periodos de liquidacin inferiores al a"o.
2 -51 Particularidad de determinacin de la prima en el seguro de decesos
E n el mbito de los s eguros de deces os , la modificacin de las primas puede es tar generada por divers os
factores :
la edad de los asegurados: cuanto ma$or es la edad del as egurado, ma$or es el ries go de fallecimiento
as umido por la as eguradora, por lo que la prima de ries go res ulta ma$or.
la elevacin del coste del servicio prestado: cuando s e incrementa el cos te del s ervicio, la cobertura con!
tratadadel s eguro puede no res ultar s uficiente para atender el cos te del s ervicio pactado. E nes tos cas os res ulta
conveniente elevar el importe de la cobertura. E s teincremento del cos te del s ervicio %$ de la s uma as egurada&,
dar lugar a un ajus te en la tarifa.
E l artculo !" del #eglamento de $rdenacin y Supervisin del Seguro Privado% aprobado por #eal &ecreto
2'()*1""(% de 20 de noviembre% exige que las tarifas de prima de los s eguros de deces os reflejen las modifica!
ciones en la cobertura del as egurador ante evoluciones del cos te del s ervicio, as como la utilizacin de t'cnica
anlogaa la del s eguro de vida( lo que s upone, entre otros extremos , atender tambi'n a la edad del as egurado
para calcular el importe de la prima.
E nes te contexto, $ al objeto de mantener el equilibrio contractual en los contratos de s eguro $a celebrados ,
al que s e refiere el artculo )2+1 del texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros
Privados,cuando la entidad as eguradorapretenda incrementar la prima en los s eguros de deces os )a de ajus tars e
a los s iguientes principios :
a& *es pectoal momento en que s e puede efectuar, los incrementos de prima )an de res petar el vencimiento
del contrato, de forma que no s e puede exigir al as egurado una prima ma$or s ino a partir del s iguiente venci!
miento de la pliza. E l incremento de la prima )a de comunicars e por el as egurador al as egurado por es crito $
con dos mes es de antelacin al vencimiento, tal $ como es tablece el artculo ++ de la #e,( en cas o contrario la
entidad debe res petar la prima del periodo anterior.
b& *es pectoa las cons ecuencias de la no aceptacin del incremento por el as egurado, las nuevas condiciones
econmicas del contrato deben ofrecers e al as egurado con carcter opcional para que s ean aceptadas por 's te
libremente, de forma que s i el as egurado no des ea pagar el incremento de prima comunicado por la entidad, el
contrato s e mantiene con las condiciones inicialmente es tipuladas $, en cas o de que s e produzca el s inies tro,
res ultaa cargo del as egurado el exces o del cos te de s ervicio no cubierto en la pliza.
+-.+ la obligatoriedad del pago de la prima
E l artculo 1' leS determina que "Eltomador del seguro est obligado al pago de laprima en las condiciones
estipuladasen la plia. Si se !an pactado primas peridicas, la primera de ellas ser exigible una ve firmado el
contrato. Si en la plia no se determina ning"n lugar para el pago de la prima, se entender #ue $ste !a de
!acerseen el domicilio del tomador del seguro".
E l artculo 15 ,CSes tablece: "Sipor culpa del tomador la primera prima no !a sido pagada, o laprima "nica
no lo !a sido a su vencimiento, el asegurador tiene derec!o a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima
debidaen va e%ecutiva con base en la plia. Salvo pacto en contrario, si la prima no !a sido pagada antes de
#ue se produca el siniestro, el asegurador #uedar liberado de su obligacin.
En caso de falta de pago de unas de las primas siguientes, la cobertura del asegurador queda suspendida un
mes despus del da de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes
al vencimiento de la prima se entender que el contrato queda extinguido. En cualquier caso, el asegurador,
cuando el contrato este suspenso, slo podr exigir el pago de la prima del perodo en curso.
Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los prrafos anteriores, la cobertura vuelve a
tener efecto a las veinticuatro horas del da en que el tomador pag su prima ".
De acuerdo con la legislacin espaola en las plizas contratadas por anualidades prorrogables, cuando el
asegurado no avisa con antelacin (no inferior a dos meses)al vencimiento de su intencin de rescindir el seguro,
queda obligado al pago de la prima de la siguiente anualidad.
ATENi!N" onsulta a la D#$%&sobre devolucin de primas. 'ndivisibilidad.
&lanteamiento
Se consulta a la DS!" si en caso de desaparicin del ob#eto asegurado o extincin de un contrato de seguro
con anterioridad a la finali$acin del periodo de cobertura, el asegurado tiene derecho a la devolucin de la parte
de prima no consumida.
ontestacin de la D#$%&
El contrato de seguro supone el traslado del riesgo del asegurado al asegurador, de forma que la prima se
devenga al comienzo de la duracin del contrato ( cubre el riesgo de siniestro por el plazo estipulado.
)a prima es indivisible puesto que el asegurador soporta el riesgo total en cada instante de duracin del con*
trato, ( no por fracciones de tiempo. Esteprincipio implica que la prima se debe ( corresponde al asegurador
por entero durante todo el periodo convenido como duracin del contrato, aunque el pago se realice de forma
fraccionada por acuerdo entre las partes ((a seamensual, trimestral, etc). As+, si se da la circunstancia de que se
produzca un siniestro total o una ba,a del ob,eto asegurado (a sea por transmisin o por cualquier otra causa
con la consiguiente desaparicin de -ste, el tomador debe las primas fraccionadas pendientes de pago, ( en el
casode .aberlas pagado al inicio del per+odo ning/n derec.o le asistea recuperar determinada parte de la misma.
No obstante, se informa que lo anterior no esobst0culo para que en caso de acuerdo entre las partes seadopte
una solucin diferente, como la de aplicar la prima no consumida a un nuevo seguro. As+ algunas entidades
aseguradoras suelen insertar en sus plizas una cl0usula en la que en caso de desaparicin o transmisin del
ob,eto asegurado durante el per+odo de cobertura, mantienen la prima no consumida durante un tiempo con la
finalidad de que el asegurado aplique dic.o importe al aseguramiento de un nuevo ob,eto.
)ae1istencia de una cl0usula contractual como la anterior en ning/n caso supone una conducta ni abusiva ni
limitativa de los derec.os del asegurado por parte de la entidad asegurada.
Enconsecuencia, en caso de e1tincin del contrato con anterioridad a la finalizacin del periodo de duracin
del mismo, la parte de prima no consumida sedebe al asegurador, salvo que en la pliza se disponga otra cosa.
2 345 El pago por anticipado de la prima
Tal ( como seala el art+culo 14de la )$la prima debe pagarsepor anticipado al per+odo ob,eto de cobertura.
En concreto la primera prima debe pagarse a la firma del contrato, las primas siguientes deben pagarse a su
vencimiento.
)a razn del cobro anticipado de la prima se deriva de sus caracter+sticas t-cnicas, es decir, no se trata de
cubrir con posterioridad los costes reales del asegurador, por siniestralidad ( gastos incurridos, sino que es el
producto de una estimacin 6a priori6 de dic.os costes, en base a la cual se fi,an las primas de los diferentes
riesgos.
&or tanto, nos encontramos con dos factores que aconse,an el cobro anticipado de la prima"
3 El primero de ellos es la necesidad de constituir un fondo con el que atender a la siniestralidad prevista.
3 El segundo es un factor de car0cter psicolgico que aconse,a efectuar el pago cuando el riesgo todav+a e1iste.
Efectivamente, una vez transcurrido el per+odo cubierto por el seguro, sin que .a(a ocurrido el siniestro, resultar+a
dif+cil .acer efectivo el cobro de la prima debida.
2-54 El medio o forma de pago de la prima
Laprima debe pagarse en dinero o en documento bancario equivalente (cheque, pagar, etc), siempre que
seaaceptado por la entidad aseguradora. Enningn caso estpermitido el abono de la prima en especie, obetos
o prestaci!n de ser"icio.
#o$ en d%a, el pago de la prima see&ecta a tra"s de domiciliaci!n bancaria en la gran ma$or%a de los casos,
siendoreducidas e'cepciones mu$ usti&icadas, los casos en que no se pagan as%.
()E*+i,*- .egndetermina la le$ 2/0211/, de 2ediaci!n de .eguros$ 3easeguros4ri"ados, los +orredores
de .egurosdeben disponer de una capacidad &inanciera que deber en todo momento alcan5ar el 4% del total
de las primas anuales percibidas $ no podr ser in&erior a 6/.718 euros. La Le$ permite que pueda acreditarse
mediante la contrataci!n elea"al emitido por una entidad &inanciera o de un seguro de cauci!n.
Encualquier caso, en cuanto a este requisito de la capacidad &inanciera la Le$ e'onera de esta obligaci!n
cuando contractualmente se ha$a pactado de &orma e'presa con las entidades aseguradoras que los importes
abonadospor la clientela se reali5arn directamente a tra"s de domiciliaci!n bancaria -corno se pagan ho$ en
d%ael 95% de los recibos-. $, en uno $ otro caso, que las cantidades abonadas en concepto de indemni5aciones
seentregarndirectamente por lasentidades aseguradorasa los tomadores de seguros, aseguradoso bene&iciarios.
El pago de la prima puede &raccionarse a su "e5 en pagos mensuales, trimestrales o semestrales9 no obstante,
ha$ que tener presente que aun cuando la prima pueda &raccionarse, ur%dicamente es indi"isible, es decir, el
tomador del seguro est obligado al pago de la prima correspondiente a todo el per%odo, desde el momento en
el que se inicia su cobertura.
Labase para el clculo de la prima suele coincidir con el a:o, permitindose el &raccionamiento en el pago
en per%odos menores9 con el &in de o&recer &acilidades en el desembolso de la prima.
2 -55 El lugar del pago de la prima
Laspartes pueden determinar un lugar concreto para el pago de la prima aunque, por regla general, sedeter;
minaque serealice a travs de la cuenta corriente del tomador. Encaso de no determinar un lugar concreto para
el pagode la prima en el contrato de seguro, tal $ como establece el art%culo 64 de la Le., seentender que ste
hade hacerseen el domicilio del tomador del seguro.
2 -5 / Particularidad del pago de la prima por domiciliacin bancaria
La Ley 16/2009, de 68 de noviembre, de Servicios de Pago incorpora al ordenamiento ur%dico espa:ol la
<irecti"a 211=0/40+E del 4arlamento Europeo $ del +onseo, de 68 de *o"iembre de 211=, sobre ser"icios de
pagoen el mercado interior.
Encuanto al sector asegurador no e'iste ningn pronunciamiento de las entidades aseguradoras sobre la re;
percusi!nque puede tener esta norma en el cobro de los recibos de prima $ las posibles consecuencias de una
de"oluci!n en un pla5o superior al pre"isto en la Le$ de +ontrato de .eguro.
El obeti"o principal de esta Le$ $ de la <irecti"a es garanti5ar que los pagos reali5ados en el mbito de la
>ni!n Europea(>E) se e&ecten con la misma &acilidad, e&iciencia $ seguridad que los pagos nacionales de los
estadosmiembros. (dems, &acilitar la aplicaci!n operati"a de los nue"os instrumentos de pago del pro$ecto
.E4((.ingleEuro 4a$ments(rea), que estndesarrollando las entidades de crdito a tra"s del +onseo Europeo
de 4agos(E4+),con el impulso del ?anco +entral Europeo $ de los bancos centrales nacionales. @tro aspecto
importante es que pueden prestar ser"icios de pago tanto las entidades de crdito como las nue"as Aentidades
depagoA que crea la Le$.
(dems quedan habilitadas para prestarlos las administraciones pblicas $ la .ociedad Estatal de +orreos $
)elgra&os.La Le$, en de&initi"a, abre la prestaci!n de ser"icios de pago a la competencia. 4ermite que empresas
dedicadasa otras acti"idades econ!micas, como grandes super&icies, concesionarios, etc., soliciten autori5aci!n
paraoperar como Aentidades de pago", (dems, seasegura mediante reglas no discriminatorias el accesode estos
nue"osoperadores a los sistemasde pago, en la actualidad bao control bancario.
LaLe$ contempla los siguientes ser"icios de pago-
- Transferencias, incluidas las rdenes permanentes.
- Adeudos domiciliados, incluidos los no recurrentes.
- Operaciones con tarjetas de dbito o de crdito.
- Ingresos y retiradas de efectivo en cuenta.
Tras su publicacin el aspecto que ha suscitado ms comentarios ha sido el referido a los adeudos domiciliados
y la ampliacin de los pla!os de su devolucin por parte del cliente. "n los art#culos 29, $$ % $& de la 'ey se
aborda esta cuestin distinguindose entre(
- Operaciones de pago autorizadas
"nestos casos, hay un condicionante que limita la aplicacin de la devolucin.
'os pla!os de devolucin se modifican, pasando de los ordinarios ) d#as hbiles o $* d#as naturales en supu+
estos e,cepcionales, a ser de 8semanas desde la fecha de liquidacin.
-e podr solicitar por el cliente al .anco la devolucin de una operacin de pago autori!ada hasta un pla!o
m,imo de 8semanas contadas desde la fecha del cargo en su cuenta, solo si al autorizar la operacin no indic
el importe exacto de la operacin de pago, y si adems dicho importe supera lo que razonablemente se podra
esperar atendiendo a sus anteriores pautas de gasto, las condiciones marco y las circunstancias pertinentes al
caso.
- Operaciones de pago no autorizadas
"nel caso de operaciones no autori!adas el plazo ser de hasta /$ meses desde la fecha de liquidacin. "sta
posibilidad ser dif#cilmente aplicable si se tiene bien documentada la operacin.
A efectos de la adaptacin de los contratos, la ley permite a las entidades de crdito retrasar su adaptacin,
hasta transcurrido un plazo de un ao y de dieciocho meses en el caso de tarjetas.
A!"#i$"% "nopinin de algunos juristas, esto afecta a domiciliaciones bancarias de recibos que presenten
incrementos de primas no preavisadas de acuerdo con el art#culo 22 '0-que argumentan que de acuerdo con 1
el art#culo $.b2 de la 'ey, no seaplica a lasoperaciones de pago hechas a travs de un mediador de seguros, que
pueda negociar o concluir por cuenta del ordenante la contratacin del servicio 3en este caso, el seguro2.
4or lo tanto, seg5n su criterio, esta 'ey y los supuestos y vencimientos de devolucin anteriores, no seaplican
a los propios recibos emitidos y domiciliados por el propio mediador, ni a aquellos que, emitidos por la asegu+
radora, seanordenados al cobro bancario o no por el mediador, con destino a supropia cuenta corriente 3supuesto
infrecuente2 o al de la aseguradora.
"n resumen, argumentan que no se aplican los supuestos & vencimientos de devolucin de cargos anterior+
mente e,plicados, siempre que se trate de un pago de prima intermediado como tal por un mediador de seguros,
siempre seg5n la interpretacin ms plausible de este art#culo $.b2 de la 'ey.
6 -7 8 !l impago de la prima del seguro
'as consecuencias de impago de la prima son las siguientes(
- 0uando la falta de pago se refiere a la primera prima o a la prima 5nica seg5n el caso, el asegurador puede
optar entre resolver el contrato o e,igir el pago en v#a ejecutiva con baseen la pli!a, quedando asimismo, salvo
pacto en contrario, liberado de la obligacin de atender el siniestro producido antes del pago.
- -i la falta de pago serefiere a la segunda o sucesivas primas, el tomador tendr para reali!ar el pago, el pla!o
de gracia de un mes computado desde la fecha de vencimiento, transcurrido el cual, si no efectuase el pago se
producirn los siguientes efectos(
a2 -uspensin de la cobertura por parte del asegurador.
b2 9urante el pla!o de seis mesescontados desde el vencimiento, el asegurador podr reclamar el pago de la
prima, quedando e,tinguido el contrato si no seefect5a tal reclamacin en dicho pla!o.
- "nel caso de que seabonen las primas antes de que el contrato se resuelva o see,tinga, la cobertura reinicia
su efecto a las 6& horas del d#a en que se produjo el pago.
La culpa del tomador debe ser probada por el asegurador que quiera verse librado de su obligacin. La juris
prudencia exige una especial diligencia a las aseguradoras a la hora de gestionar el cobro de los recibos de
primas, sobre todo en los casos de domiciliacin bancaria.
ATENClN: Un problema que ha planteado diferentes Interpretaciones es el impago de una fraccin de la
prima, primera o sucesiva, que no sea la primera fraccin. Enestecaso, no opera lo dispuesto en el artculo !
de la Le", puesto que una de las caractersticas de la prima es su indivisibilidad por cada perodo de seguro# el
$raccionamiento de una prima, por ejemplo anual, en fracciones trimestrales es una facilidad que se otorga al
t%Ill&dor del seguro pero que no afecta a la periodicidad de la prestacin.
' (! ) El aumento de las primas en los seguros
La*+",-contesta una consulta sobre el aumento de prima en los seguros en general en la que se.ala#
1 . Elartculo'!./ del texto refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados, aprobado
por 0eal *ecreto Legislativo 12'334, de '5 de octubre, serefiere a las tarifas de primas en los siguientes t6rminos#
Lastarifasde primas debern ser suficientes, segn hiptesis actuariales raonables, para permitir a la entidad
aseguradorasatisfacer el con!unto de las obligaciones derivadas de los contratos de seguros y, en particular,
constituirlas provisiones t"cnicas adecuadas# $simismo, respondern al r"gimen de libertad de competencia en
el mercado de seguros sin %ue, a estos efectos, tenga el carcter de prctica restrictiva de la competencia la
utiliacin de tarifasde primas de riesgo basadas en estadsticas comunes#
&onforme a lo anterior, la Ley al referirse al importe de las primas nicamente regula el importe mnimo, al
establecer el principio de suficiencia de la prima' es decir, que las tarifas de primas a aplicar por las entidades
aseguradorashan de ser suficientes, de tal modo que permitan a la entidad satisfacer el conjunto de las obliga
cionesderivadas de los contratos de seguro. Ello, sin duda, constitu7e una garanta de solvencia, necesaria para
el ejercicio de la actividad aseguradora en aras del futuro cumplimiento de las obligaciones contradas.
&onviene precisar adems %ue las tarifas de primas no estn su!etas a autoriacin admii(istrativa ni deben
serobjeto de remisin sistem8tica a la *ireccin +eneral de "eguros 7 ,ondos de -ensiones, 7 ello con inde
pendencia de que este organismo pueda requerir a las entidades aseguradoras la presentacin de las tarifas de
primasaplicadas, con el fin de comprobar si respetan las disposiciones t6cnicas 7 sobre contrato de seguro.
En consecuencia, y en virtud del principio de libertad de competencia, no puede incidirse por parte de la
$dministracin en la cuanta de las primas, siempre %ue las mismas se adecuen a lo previsto en la normativa
reguladoraa %ue anteriormente se ha hecho referencia#
2. $hora bien, no obstante lo anterior, el aumento de laprima de un seguro re%uiere una serie de formalidades
%ue deben ser cumplidas por la entidad aseguradora en caso de aumentar el precio del seguro#
&onforme al artculo 1de la Ley )*+,-.*, de 8de octubre, de &ontrato de Seguro, la prima es un elemento
esencial del contrato. -or ello, cualquier modificacin de la misma constitu7e una modificacin contractual
conforme al artculo .'3/. del 9digo 9ivil, cu7a valide: requiere el concurso de la voluntad de ambos con
tratantes,con arreglo al artculo .'1' del 9digo 9ivil.
Porsu parte, el artculo 5de la Ley de &ontrato de Seguro, establece que el contrato d seguro 7 sus modifi(
cacioneso adiciones deber8n ser formali:adas por escrito. .
Porconsiguiente, la modificacin del precio del seguro, siendo "ste un elemento esencial del contrato, tendr
lugara partir del momento en %ue laspartes est"n de acuerdo en %ue tal modificacin se produca y la formali/
acin por escrito en la propia plia o en documento complementario tiene una funcin probatoria de tal
acuerdo#
0# Enrelacin al aumento de la prima, pueden darse dos supuestos diferentes1
2 Lamodificacin de la prima est8prevista en el contrato, determinando su importe o, al menos, los medios
autom8ticos para su c8lculo. En estos casos se est8 ejecutando el mismo, 7 por tanto no requiere una nueva
aceptacin del tomador puesto que prest su consentimiento al suscribir el seguro inicialmente.
2 Lamodificacin de primas no est prevista# En este caso debe ser aceptada por el tomador del seguro en
virtud a lo dispuesto en el artculo ! de la Le7 de 9ontrato de "eguro. Enel supuesto de que el aumento de prima
seprodu:ca para el nuevo oeriodo de cobertura. la entidad ase:uradora deber8 comunicar al tomador del seguro
Por eso, el artculo 79 del Reglamento de Ordenacin y Supervisin del Seguro Privado, aprobado por
Real Decreto 2486/7998, de 20 de noviembre, exige que las tarifas de prima de los seguros de decesos
reflejen lasmodificaciones en lacobertura del asegurador ante evoluciones del coste del servicio, as como
la utilizacin de tcnica an!loga a la del seguro de vida" lo que supone, entre otros extremos, atender
tambin a la edad del asegurado para calcular el importe de la prima#
$# %n este contexto, y al objeto de mantener el equilibrio contractual en los contratos de seguro ya
celebrados, al que se refiere el artculo 62. 7 del texto refundido de la &ey de ordenacin y supervisin de
los seguros privados, cuando la entidad aseguradora pretenda incrementar la prima en los seguros de
decesos 'a de ajustarse a los siguientes principios(
A) Respecto al momento en que se puede efectuar, los incrementos de prima 'an de respetar el ven)
cimiento del contrato, de forma que no se puede exigir al asegurado una prima mayor sino a partir del
siguiente vencimiento de la pliza# %l incremento de la prima 'a de comunicarse por el asegurador al
asegurado por escrito y con dos meses de antelacin al vencimiento, tal y como establece el artculo **
de la &ey 50/7980, de 8 de octubre, de +ontrato de Seguro" en caso contrario la entidad debe respetarla
prima del periodo anterior#
,- Respecto a las consecuencias de la no aceptacin del incremento por el asegurado, las nuevas con)
diciones econmicas del contrato deben ofrecerse al asegurado con car!cter opcional para que sean
aceptadas por ste libremente, de forma que si el asegurado no desea pagar el incremento de prima
comunicado por la entidad, el contrato se mantiene con las condiciones inicialmente estipuladas y, en
caso de que se produzca el siniestro, resulta a cargo del asegurado el exceso del coste de servicio no
cubierto en la pliza#
Captulo 1 1 . LAS PARTES ITER!IIETES E EL C"TRAT" #E
SE$%R"
Se&&'(n ). El T"*A#"R
2-59 El to+ado, del se-u,o
La peculiaridad del contrato de seguro, a diferencia de los dems tipos de contratos en los que hay siempre
dos partes contratantes, seaen nombre propio, seacomo representantes de otro, y esaspartes contratantes, o sus
representados, son las que adquieren los derechos y obligaciones derivados del contrato, es que el crculo per
sonal del contrato de seguro see!tiende a personasque no son contratantes ni representados por los contratantes.
La seme"an#a con los intervinientes en otros tipos de contratos se e!trapola en el contrato de seguros a las
figuras del asegurador, por un lado y del tomador del seguro, que serquien quiere traspasarel riesgo a la entidad
aseguradora.
$dems de estas dos personas fundamentales para el contrato de seguro, pueden aparecer otras personas
influidas por el mbito del contrato como son el asegurado -que no siempre coincide con la figura del tomador
y el beneficiario.
%eg&n la Le%, en su artculo 7. .%/tomador del seguro puede contratar el seguro por cuenta propia o ajena#
%ncaso de duda se presumir! que el tomador 'a contratado por cuenta propia.#
'...(
.Si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que derivan del
contrato corresponden al tomador del seguro, salvo aquellos que por su naturaleza deban ser cumplidos por el
asegurado# 0o obstante, el asegurador no podr! rec'azar el cumplimiento por parte del asegurado de las obli)
gaciones y deberes que correspondan al tomador del seguro.#
El tomador del seguro es la persona fsica o jurdica que pacta y suscribe el contrato de seguro con el asegu
rador, asumiendo las obligaciones que del contrato se derivan; en definitiva, es quien contrata y firma la pliza.
El tomador del seguro es el contratante; por tanto, debe tener capacidad legal para contratar. La incapacidad
restringe el ejercicio del derecho a contratar, y segn el artculo 1.263 del !digo !ivil no pueden prestar con
sentimiento, careciendo, por tanto de capacidad para obligarse contractualmente, los menores no emancipados
ascomo los declarados incapaces por resolucin judicial.
E"istela posibilidad de que se contrate el seguro por una persona que acta en favor de otra tercera #contra
tacin por cuenta ajena$, siendo %stala que realmente tiene inter%s en la conservacin del bien e"puesto al riesgo.
LaL!&tan slo menciona esta forma de seguro en su artculo 7.
Estaoperacin #contratar por cuenta ajena$ puede hacerse bien como mandatario o apoderado de una tercera
personaconcreta, conocida, o bien que el tomador del seguro #contratante$ desconozca la identidad de aquella
personaque se va a beneficiar de la garanta del seguro, por ejemplo, en el seguro de transportes, una mercanca
hade pasar a veces por distintas manos antes de llegar a su destinatario, y los sucesivos transportistas afrontar'n
el precio del seguro para cubrirse de los posibles riesgos; quedando, habitualmente, la pliza abierta y por cuenta
de quien corresponda.
( )*+ El deber del tomador de declarar el riesgo
El artculo ,+ de la L!&contiene el deber de declaracin del riesgo del tomador de todas las circunstancias
por %l conocidas que puedan influir en la valoracin del riesgo.
Estedeber se caracteriza por ser precontractual, tal y como se-ala la Ley al decir que debe hacerse antes de
la conclusin del contrato.
.dem's, esta declaracin se producir' a instancias del asegurador cuando %ste le presente el cuestionario al
tomador, de tal forma que si el asegurador no le presentasedicho cuestionario o, an present'ndoselo, setraten
decircunstancias que puedan influir en la valoracin del riesgo y que no est%n comprendidas en %l, el tomador
quedar'e"onerado de tal deber.
La ine"actitud, ocultamiento o falsedad de los datos aportados por el futuro tomador tendr'n efecto sobre la
validez del contrato. Enel caso de reservao ine"actitud del asegurado, el asegurador puede rescindir el contrato,
mediantecomunicacin previa al tomador en el plazo de un mes, a contar desde que tenga conocimiento de la
reservao ine"actitud del tomador.
Estedeber de comunicar lasverdaderas circunstancias del riesgo al asegurador, que est'basado en el principio
de la buena fe que rige el contrato de seguro, se mantiene durante toda la vida del contrato, pues el artculo ,,
L!&establece el deber de comunicar al asegurador cualquier circunstancia que pueda incidir en la valoracin
del riesgo #agravacin y disminucin del mismo$ durante la vida del contrato.
./E0!i102 &e e"cepciona en la Ley el caso del seguro de vida (art. 34 L!&$, en el que establece que el
asegurador no puede rescindir el contrato una vez transcurrido un a-o desde la fecha de su conclusin #indis
putabilidad$, a no ser que se apreciase dolo en la conducta del tomador.
La Regla de la Equidad: El artculo 1 de la L!&regula el caso de que ocurra el siniestro antes de que el
aseguradorhaga la citada declaracin. Ental situacin, seaplica la llamada regla de equidad ' 1 la prestacin del
aseguradorse reducir' proporcionalmente a la relacin entre la prima convenida y la que habra correspondido
dehaberseproducido una e"acta declaracin del riesgo. &i sedemuestra que hubo dolo o culpa gra!e del tomador
quedar' liberado el asegurador del pago de la prestacin.
"ecci#n 2. EL$"E%&R$'(
2)61 El asegurado
Esla persona que se halla e"puesta al riesgo en su persona o bienes, que se cubren mediante la pliza.
La Le&, en su artculo 5 establece que lilasderechos que derivan del contrato correspondern al asegurado,
o, en su caso, al beneficiario, salvo los especiales derechos del tomador en los seguros de vida". El asegurado,
adems de las obligaciones del contrato, asume siempre los derechos, el tomador asume las obligaciones aunque
puede que no asuma los derechos.
Los derechos se adquieren, lgicamente, por quien est interesado en que el siniestro no se produzca, y esta
persona puede ser el mismo contratante (tomador) o un tercero, que sera el verdadero portador del inters, siendo
el contratante (tomador) un mediador de ese inters ajeno perteneciente al asegurado.
n el seguro de cosas, generalmente coinciden el asegurado y el tomador del seguro, pues ste suele asegurar
las cosas en cuya conservacin tiene inters como propietario, arrendatario, depositario, etc.
n el seguro de personas, si se trata de un seguro sobre la propia vida, es inevitable que aparezca una tercera
persona para reclamar el pago del capital, ya que no puede hacerlo el tomador (contratante) sobre cuya vida se
pacta el seguro. sta otra persona ser la bene!iciaria del seguro, es decir, la persona que haya sido designada
por el contratante (tomador) en el seguro sobre su propia vida.
s muy habitual que las empresas (tomador) realicen seguros de vida y"o accidentes sobre sus empleados
(asegurados)# incluso, en muchos casos, dependiendo del tipo de sector o actividad que realice la empresa, esto
es obligatorio hacerlo y se les impone por su $onvenio.
%&'$()'* n el seguro de vida, asegurador es la persona cuya vida se garantiza. n el ramo de incendios
ser la persona titular o due+a del inmueble cubierto por la pliza.
2-62 La declaracin de agravacin del riesgo
Los artculos 11, 12 , 13 de la L$-versan sobre el deber de declaracin de la agravacin del riesgo. %l ser el
contrato de seguro un contrato de tracto sucesivo, necesita el asegurador conocer las circunstancias relativas al
riesgo cuya cobertura asume no slo en el momento de la conclusin, sino en cualquier momento posterior,
pues solo as podr comprobar la equivalencia entre la prima que ha percibido del tomador y la cobertura que
l o!rece !rente al mencionado riesgo.
-i la declaracin del riesgo corresponde al tomador, la .declaracin de su agravacin corresponde tanto al
tomador como al asegurado, seg.nse+alael artculo 11, pues el asegurado, al ser el titular del inters protegido,
est en mejores condiciones incluso que el tomador para conocer la evolucin del riesgo.
l artculo 12, por su parte, establece dos opciones a las que puede acogerse el asegurador una vez conocida
la agravacin del riesgo, como son la modificacin del contrato o su rescisin.
l problema surge de nuevo cuando el siniestro se produce antes de que se haya e!ectuado la declaracin de
la agravacin. n tal caso, si la !alta de declaracin se debe a mala !e, el asegurador queda liberado de su
prestacin. -i sedebe a otra causa# la prestacin se reducir proporcionalmente a la relacin que e/ista entre la
prima pagada y la que habra correspondido al riesgo agravado.
La Ley, por .ltimo, permite tambin al tomador o al asegurado la !acultad (que no deber) de comunicar al
asegurador las circunstancias modi!icativas que disminuyan el riesgo a !in de reducir en la proporcin corres0
pondiente el importe de las primas !uturas, como indica el artculo 13.
Ejemplo:
(maginemos una nave industrial que se destina a una empresa que !abrica muebles, por lo que est
integrada bsicamente por materiales de madera de todos los tipos.
-upongamos que el propietario cede temporalmente una parte de la nave a un !amiliar que tiene una
empresa de productos qumicos 1altamente in!lamables1 mientras le rehabilitan su !brica.
l tomador de la pliza que asegurala !brica de maderas estarobligado a comunicar a la aseguradora
la agravacin del riesgo que supone tener dentro de la nave unos productos qumicos durante un tiempo.
% tal e!ecto, la aseguradora valorar esa ampliacin del riesgo y emitir una sobre prima.
n caso de no comunicarlo y de sobrevenir el riesgo, se podr entender que el asegurado no obr de
buena !e para as evitarse el pago de la sobreprima.
Seccin 3. El BENEFICIARIO
2 -63 El beneficiario
Beneficiario es la persona designada para percibir la uilidad del seguro conraado! "ue nor#al#ene se re$
ferir% a riesgos personales &seguro de 'ida e indi'idual de accidenes( ) "ue se*ala el o#ador-conraane del
seguroen el conrao! pudiendo #odificarla anas 'eces co#o esi#e oporuno &ar. 84leS), sin necesidad de
conseni#ieno del asegurador ) co#unic%ndolo por escrio a +se o en esa#eno.
Sudesignacin puede ser de for#a e,presao %cia ) general#ene de libre no#bra#ieno! aun"ue espr%cica
-abiual "ue el beneficiario enga alg.n '/nculo co#.n de inereses personales! econ#icos o fa#iliares con el
aseguradoo conraane.
Si en el #o#eno del falleci#ieno del asegurado no -ubiera beneficiario concrea#ene designado! ni reglas
parasu deer#inacin! el capial for#ar% pare del pari#onio del o#ador &ar. 84, pfo. 3 0eS(.
2 -61 Beneficiarios herederos legales
El -ec-o de "ue en las pli2as de seguros se pueda designar un beneficiario! es una de las paricularidades
"ue caraceri2an! a diferencia de oros! a los conraos de seguros &ar. 34 0eS(.
0osseguros no es%n consiuidos co#o insru#eno "ue sir'a para resarcir del da*o causado a los -erederos
de la persona "ue conraa la pli2a! sino para "ue! a 5uicio de o#ador! se resar2a a a"u+lla persona "ue! de
ocurrir el -ec-o "ue da origen al seguro! pudiera resular per5udicado. Esa6spersona6s puede6n ser el propio
o#ador u oros! ) denro de esos! pueden ser los -erederos legales o bien oras personas diferenes.
Enla pr%cica! lo #%s -abiual es se*alar "cnyuge e -i5os por pares iguales7 o bien "cnyuge ) -erederos
legales",
8ea#osa coninuacin "u+ i#plicacin es iene esasdesignaciones an gen+ricas9
Si el o#ador opa por se*alar a sus 7-i5os7 de una #anera gen+rica -sin especificar sus no#bres- co#o be$
neficiarios en esosconraos! seendr% "ue inerprear ) considerar "ue se e,ender% al designacin a odos sus
descendienes"ue engan derec-o a -erencia.
Si lo "ue refle5a e,presa#ene en la pli2a co#o beneficiarios es el +r#ino 7-erederos7. se deber% considerar
"ue lo inegran a"u+llas personas "ue engan dic-a condicin en el #o#eno del falleci#ieno del asegurado.
Cuando se designa co#o beneficiario al:cn)uge7! sin especificar su no#bre! se enender% "ue es "ui+n lo
seaen el #o#eno del falleci#ieno del asegurado.
Esas#ai2aciones lascone#pla la 0eSen suar/culo 34 "ue a#bi+n 'iene a deer#inar "ue II;<sbeneficiarios
"uesean-erederos conser'ar%n dic-a condicin aun"ue renuncien a la -erencia7.
2 -64 Beneficiarios no herederos legales
Encasode -aber designado en la pli2a co#o beneficiarios a personas disinas de los -erederos legales del
asegurado!llegado el #o#eno en "ue el asegurador deba cu#plir con la presacin con'enida! +sa ser% en$
regadaal beneficiario! a.n conra las recla#aciones de los -erederos leg/i#os ) acreedores de cual"uier clase
del o#ador del seguro= aun"ue +sospueden e,igir al beneficiario el ree#bolso del i#pore de las pri#as abo$
nadaspor el conraane en fraude de sus derec-os &ar. 88 0eS(.
2 -66 Designacin de varios beneficiarios
Es#u) -abiual "ue la designacin del beneficiario se realice a 'arias personas! incluso en #uc-os casos se
a*adala coleilla 7por pares iguales7 aun"ue no es necesario por"ue! al ) co#o esablece el ar/culo 36 de la
lCS cuando la designacin se -ace a fa'or de 'arios beneficiarios! la presacin con'enida se disribuir%! sal'o
esipulacin en conrario! por pares iguales.
Ahora bien, cuando se hace en favor de los herederos, la distribucin tendr lugar -como indica el citado art.
86 de la LCS- "en proporcin a la cuota hereditaria, salvo pacto en contrario. La parte no aduirida por un
beneficiario acrecer a los dems" !art. 86".
#-6$ Revocacin de la designacin de beneficiario
%l tomador del seguro puede revocar la designacin del beneficiario en cualuier momento, mientras no ha&a
renunciado e'presamente & por escrito a tal facultad, comunicndolo al asegurador por escrito o en testamento
!art. 8$". %l tomador perder los derechos de rescate, anticipo, reduccin & pignoracin de la pli(a si renuncia
a la facultad de revocacin.
#-68 E l Registro nico de Seguros de Vida
%nel mes de )unio de 2007 entr en vigor el *egistro +nico para los seguros de ,ida cu&a gestin corresponde
al -inisterio de .usticia a trav/s de la 0ireccin 1eneral de los *egistros& del 2otariado creado para conocer
la identidad de los beneficiarios en los seguroscon cobertura de fallecimiento.
La finalidad de este *egistro es, por un lado, conocer si una persona fallecida ten3a contratada con alguna
aseguradora una pli(a de seguro de vida & por otro, permitir a los posibles beneficiarios dirigirse, con esa
informacin, a la entidad aseguradora para constatar ue efectivamente aparecen como beneficiarios.
%l ob)etivo de este registro es dar a conocer si una persona fallecida estaba asegurada con un seguro de co4
bertura de fallecimiento, &a ue en muchas ocasiones por desconocimiento de los beneficiarios de estosseguros
se de)aban de percibir las cantidades correspondientes.
%steregistro estunido al registro de actos de +ltima voluntad, +nico para todo el territorio nacional. Lapersona
ue acuda hastael registro para solicitar informacin deber presentar el certificado de defuncin de la persona
sobre la ue se uiere conocer informacin, & /stedeber emitir una certificacin en la ue consten los seguros
ue correspondan.
%l interesado podr acudir a las compa53as aseguradoras correspondientes para conocer si es beneficiario o
no del seguro & /stasestarn obligadas a comunicar los datos correspondientes a este*egistro para su constancia
en el mismo.
%l registro regula los aspectos relativos a la comunicacin & env3o de informacin por parte de las entidades
aseguradoras de los datos de los contratos de seguros ue se encuentren en vigor & ue est/n dentro del mbito
de aplicacin de la le&.
Obligaciones de aseguradoras & Notarios: Lasentidades aseguradoras debern comunicar al registro6
7 Los datos de identidad de la persona asegurada.
7 Su n+mero de 0ocumento 2acional de 8dentidad.
7 Su 2+mero de 8dentificacin 9iscal o n+mero del documento acreditativo de identidad ue en casa caso
corresponda.
7 As3 como el n+mero del contrato o de referencia al reglamento de prestaciones de la mutualidad de previsin
social & tipo de cobertura.
:or otro lado, en el proceso de ad)udicacin o particin de herencias los notarios estarnobligados a incorporar
el certificado del registro de seguros del causante fallecido, de forma ue los 2otarios favorecern el conoci4
miento de los seguros e'istentes y advertirn a los interesados de la presencia de alguno ue cubriera dicho
fallecimiento.
Seccin 4. EL ASEGURADOR
2 -69 El asegurador
Se puede definir al asegurador como la persona jurdica que, constituida y funcionando con arreglo a lo
dispuestoen la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a tal efecto
estableceaquella legislacin, mediante la percepcin de un precio llamado prima.
Laasuncin de riesgos ajenos (actiidad aseguradora! no est" permitida a personas fsicas. Solamente podr"n
ejercerla las que reistan la forma de Sociedad #nnima, Sociedad $utua (a %rima &ija o 'ariable!, Sociedad
(ooperatia (a prima fija o ariable! o $utualidad de %reisin Social (a prima fija o ariable!.
)ambi*n pueden reali+ar la actiidad aseguradora las entidades que adopten cualquier forma de ,erec-o
p.blico, siempre que tengan por objeto la reali+acin de operaciones de seguro en condiciones equialentes a
lasde las aseguradoraspriadas.
#simismo, las entidades de seguros e/tranjeras tambi*n podr"n ejercer la actiidad en 0spa1a, siempre que
cumplan una serie de condiciones.
Lasfunciones del asegurador son arias. ,esde el punto de ista operatio, como ya -emos mencionado, su
principal funcin es asumir las consecuencias del eento cuyo riesgo es objeto de cobertura2 es decir, cubrir la
posibilidad de que seprodu+ca un siniestro que produ+ca en el asegurado un da1o en su esfera patrimonial. %ara
ello, los aseguradoresconstituyen una gran masa de riesgos -omog*neos, en los que las aportaciones de todos
losaseguradossiren para compensar las cantidades que -ay que entregar a los que -an sufrido un siniestro.
#dicionalmente, el asegurador sepuede calificar como un erdadero intermediario financiero que, de manera
simult"nea, recibe fondos y los inierte en diferentes tipos de actios, principalmente de naturale+a financiera.
La actiidad de las entidades aseguradoras debe estar sujeta a un cierto control por parte de los organismos
p.blicos, funcin de control que en nuestro pas es desempe1ada por el $inisterio de 0conoma y 3acienda a
tra*sde la ,ireccin 4eneral de Segurosy &ondos de %ensiones (,4S&%!.
Captulo 111.INSRU!ENACi"N DEL SEGURO
Seccin 1. 0L(5$60785 ,0L (57)9#)5 ,0 S04:95
#$%& El co'ien(o del contrato de seguro
3ay que distinguir entre comien+o formal y comien+o material;
Comienzo formal o perfeccin del contrato de seguro
0sel momento en que el contrato comien+a a obligar a cumplir lo pactado. 0nel seguro, la perfeccin supone
el encuentro de dos declaraciones de oluntad; la del tomador y la del asegurador (arts. <.2=> y <.262 ((!.
Laperfeccin del contrato de seguro se produce cuando se -a dado cumplimiento a todos los requisitos de
forma necesarios, que -agan considerar que -an quedado "lidamente plasmadas las oluntades de obligarse
del tomador y del asegurador, mediante la emisin, firma y entrega de la pli+a (art. = LeS!. ,e a- iene el
t*rminode "iormelizecion de la pliza", cuando *sta est" debidamente firmada por ambas partes, independien?
tementede que se -aya pagado la prima o no.
Comienzo material del contrato de seguro
.0scuando el contrato de seguro comien+a a surtir efectos y *ste coincide con el momento en que se paga la
prima, surgiendopara el asegurador la obligacin concreta de cubrir el riesgo y de indemni+ar el posible siniestro.
. 0@momento en que se da inicio a la garanta otorgada por el asegurador (toma de efecto! puede ser igualo
distintoal instanteen que el contrato se-a perfeccionado. #s, por ejemplo, puede firmarse el contrato de seguro,
entregarse la pliza y pagarse la prima, aunque los efectos de la garanta van a comenzar ms tarde, como sucede
en un seguro de transportes, a partir del momento en que la mercanca inicie el viaje.
Puede tambin darse el supuesto de que una vez perfeccionado el contrato, no se abone la prima; en este caso,
segn el artculo 15 !", el asegurador no estar obligado a nada, y tiene derec#o a resolver el contrato, o a
e$igir el pago de la prima debida en va ejecutiva con base en la pliza. "i el asegurador no #ubiera resuelto el
contrato y el tomador pag su prima, la cobertura comienza a tener efecto a las veinticuatro #oras del da en que
se abon la prima.
%#ora bien, #ay que tener en cuenta que la &"olicitud del "eguro& '( vincula al solicitante; sin embargo, la
proposicin de seguro por el asegurador ") vincular al proponente durante un plazo de quince das. Por acuerdo
de las partes, los efectos del seguro podrn retrotraerse al momento en que se present la solicitud o seformul
la proposicin *art. + !",.
Por regla general se indicar que la cobertura comenzar a las -. #oras del da en que se pague la primera
prima. 'o obstante, las partes, de comn acuerdo pueden retrotraer los efectos del contrato al momento en que
se present la solicitud o se formul la proposicin *art. +/ prrafo -/ !",.
a fec#a a partir de la cual comienzan los efectos del contrato, puede venir e$presamente determinada o ser
determinable en virtud de algn acontecimiento e$terno. Por ejemplo, en los seguros de transportes, la cobertura
comenzar en el momento en que se inicie el viaje, aunque cuando sefirme la pliza no seconozca con e$actitud
el da y la #ora en que dic#o evento ocurrir.
%01'!i2'3 1specialidad de los contratos de seguro a distancia. !uando el seguro es distinto al de vida, el
tomador que lo #aya contratado a distancia dispone del plazo de 14 das para resolverlo unilateralmente sin
necesidad de justificar los motivos y sin penalizacin siempre que no #aya acontecido el evento da4oso objeto
del contrato. 1stono se aplicar a los seguros de viaje o equipaje de duracin inferior a un mes.
2-71 la solicitud del seguro
a solicitud de seguro es el documento cumplimentado por el tomador del seguro 5antes de serlo5 mediante
el cual solicita o pide de, la entidad aseguradora las coberturas descritas en dic#o documento, especificando
simultneamente las circunstancias del riesgo que pretende asegurar, y sobre el que #abr de recaer en su da el
contrato y por tanto, la emisin de la correspondiente pliza.
!onsiste en una declaracin formal de la voluntad de contratar. "uele presentarse la solicitud en un impreso
conteniendo un cuestionario, facilitado por el asegurador y que el solicitante deber cumplimentar y firmar.
'o est definida en la !", nicamente la menciona el artculo + para dejar claro que &a solicitud de seguro
no vincular al solicitante&, por lo que su funcin es la de facilitar todos los elementos de juicio necesarios para
que el asegurador pueda evaluar los riesgos.
%01'!i2'3 1steplanteamiento de no vinculacin de la solicitud de seguro #ec#a por el posible tomador,
supone una proteccin #acia la que seconsidera la parte ms dbil del contrato de seguro, que tiene susorgenes
en los movimientos de proteccin y defensa del consumidor imperantes en toda 1uropa.
2-72 la proposicin o "propuesta" de seguro
6ientras que la solicitud de seguro es la que dirige el futuro tomador a la aseguradora solicitando el seguro,
la proposicin de seguro, por el contrario, es la oferta escrita de una determinada garanta, que el asegurador
realiza al posible tomador del seguro, precisando la cobertura que se ofrece y el precio de la misma.
a e" no define la proposicin de seguro, pero la menciona en el artculo + de la !"y establece que "la
proposicin de seguro por el asegurado rvincular al proponente durante un plazo de quince das".
-578 El documento de "cobertura provisional"
la l!", en su artculo ", #ace referencia al"documento de cobertura provisione, que aunque no lo define,
es un anticipo de la futura pliza que, e$istiendo ya una concurrencia entre una oferta y una aceptacin sobre
todas las cuestiones fundamentales del contrato de seguro entre el tomador y la aseguradora, tiene el valor de
ser un avance de la pliza no emitida todava por razones materiales o de tiempo.
Estedocumento de cobertura provisional anticipa los efectos del seguro a una fecha anterior a la de la pliza,
obligando a ambas partes a cumplir lo pactado y cumplirlo efectivamente una vez pagada la prima correspon-
diente.
El documento de cobertura provisional coincide con el comienzo formal del contrato, pero no con el comienzo
materialdel mismo, pues se emite antes del pago de la prima.
Seccin 2. LA PL!"A
2-74 la pliza
Lapl iza es el documento mediante el cual se perfecciona el contrato de seguro y en el #ue se refle$an las
normas #ue, con car%cter general, particular o especial van a regular las relaciones contractuales convenidas
entreel asegurador y el tomador o asegurado sirviendo de prueba de la e&istencia del mismo. La pliza recoge
deforma clara y precisa los derechos y obl igaciones de ambas partes.
Seg'nel artculo 5de la L e s : (E!contrato de seguro y susmodificaciones o adiciones deber%n ser formalizadas
por escrito. El asegurador est%obligado a entregar al tomador del seguro la pliza o, al menos, el documento de
cobertura provisional).
Elcontrato de seguro debe entendersecomo un contrato consensual, independientemente de #ue seformalice
por escrito o no. Ensu segundo p%rrafo, el art*culo + de la Les establece, "Enlas modalidades de seguro en que,
por disposiciones especiales no se exija la emisin de la pliza, el asegurador estar obligado a entregar el do
cumento que en ellas se establezca".
Aun#ue la L-Sda un tratamiento de uniformidad al documento de la pliza de seguro, en la pr%ctica eshabitual
distinguir entre tres partes bien diferenciadas en ella, Las-ondiciones .enerales, las -ondiciones Particulares y
las-ondiciones Especiales.
A/E0-i0, Aun#ue la propia L-Sparece de$ar abierta la puerta a #ue las partes puedan acordar #ue para
algunostipos de seguros no sea necesario la emisin de una pliza, el contrato de seguro est% dotado de un
car%cterformalista en el sentido de #ue en la realidad de la pr%ctica aseguradora no se concibe un contrato de
seguro#ue no se formule por escrito en una pliza firmada por ambos contratantes.
!gualmente, de no haber pliza, afectar*a a la propia vida del seguro, ya #ue solo cuando ha sido emitido y
aceptadopor ambas partes sepuede decir #ue han nacido los derechos y obligaciones #ue del mismo sederivan.
2-1+ Condiciones generales
Sonlas #ue refle$an el con$unto de principios b%sicos #ue establece el asegurador para regular todos los con2
tratosde seguro #ue emita en el mismo ramo o modalidad de garant*a.
Lascondiciones generales, #ue en ning'n caso podr%n tener car%cter lesivo para los asegurados, habr%n de
incluirse por el asegurador en la proposicin de seguro si la hubiere y necesariamente en la pliza de contrato
o en un documento complementario, #ue se suscribir% por el asegurado y al #ue se entregar%copia del mismo,
seg'nestablece la Les en su art*culo 3.
Enlascondiciones generales se establecen las normas relativas a la e&tensin y ob$eto del seguro, se se4alan
lase&clusiones con car%cter general, se determina la forma de li#uidacin de los siniestros, y se fi$a todo lo
relativoal pago de indemnizaciones, al cobro de recibos, comunicaciones mutuas entre asegurador y asegurado,
$urisdiccin, subrogacin, etc.
Seg'nel art*culo 2 de la Les, "Lasdistintas modalidades del contrato de seguro, en defecto de Ley que les sea
aplicable,se regirn por la presente Ley, cuyos preceptos tienen carcter imperatio, a no ser que en ellos se
dispongaotra cosa. !o obstante, se entendern lidas las clusulas contractuales que sean ms beneficiosas
parael asegurado".
5eber%nincluirse por el asegurador en la proposicin de seguro si la hubiera y en todo caso en la pliza. Estas
condiciones adem%s deber%n ser redactadascon la suficiente claridad y precisin como para asegurar la realidad
del consentimiento del tomador del seguro.
Con esa misma finalidad dicho artculo establece que las clusulas limitativas de los derechos del asegurado
deben destacar de modo especial, de tal forma que no se confundan fcilmente con el resto de disposiciones del
contrato, y que, adems, el tomador acepte especficamente por escrito.
En las condiciones generales se incluye la siguiente informacin:
- Sometimiento de las partes a la CS y a las disposiciones legales concordantes.
- a definicin del ob!eto del seguro con las coberturas incluidas y las e"cluidas.
- Especificacin de la territorialidad de las coberturas ob!eto del contrato.
- #orma de pago de la prima y detalle del fraccionamiento, en su caso, acordados por las partes.
- $elacin de los derechos y deberes de las partes intervinientes.
- %rocedimiento de tramitacin, comunicacin y liquidacin de los siniestros.
- Causas de e"tincin del contrato o de su nulidad.
- Clusula referente a la proteccin de los datos de carcter personal.
- Clusula de resolucin de controversias que pudieran surgir entre las partes.
&'E(Ci)(: as condiciones generales son redactadas por el asegurador siendo, en principio, iguales para
todas las pli*as contratadas con una determinada compa+a y en un determinado ramo. %or ello, suelen estar
previamente impresas en los modelos de pli*as de las entidades. as condiciones generales del contrato estarn
sometidas a la vigilancia de la &dministracin p,blica en los t-rminos previstos por la ley.
En caso de que fuese declarada por el 'ribunal Supremo la nulidad de alguna de las clusulas de las condi.
ciones generales de un contrato de seguro, la &dministracin p,blica competente obligar a los aseguradores a
modificar las clusulas id-nticas contenidas en sus pl i*as.
a aplicacin de las clusulas especiales de coberturas por da+os en los seguros, negociadas en especial por
el cliente y la empresa aseguradora e incluidas en el contrato, prevalecen sobre las clusulas generales del mismo.
En noviembre de /010, una sentencia de la Sala %rimera de lo Civil del 'S, concluy un conflicto indemni.
*atorio entablado entre la aseguradora 2nin 3utua &sistencial de Seguros 423&56 y una parroquia de 'ui
4%ontevedra6 por los da+os sufridos debido a las lluvias y los fuertes viento registrados en la madrugada del /7
de enero de /001.
El tribunal destac que el asegurado suscribi un condicionado particular y especial, ,nica parte del contrato
que negoci, en el que se estableca que la aseguradora cubra el riesgo de da+os materiales al continente y
contenido del templo siniestrado hastael lmite cuantitativo de entre /80.800 euros y 90.100 euros, respectiva.
mente. "Un especificacin de tal calibre que supone reducir la cobertura de riesgo bsico garantizado para
supuestos singulares, cuando escapa de lo que de forma razonable poda esperar el asegurado, no puede ser
opuesta a ste en detrimento de un derecho indemnizatorio que qued definido en el clausulado especial", seg,n
dice la propia sentencia.
la parroquia tena una pli*a de seguro combinado parroquial, modalidad de da+os, suscrita con la 23&5.
El '5 consider que la clusula especial, recogida en lascondiciones generales de la pli*a, limitaba los derechos
al asegurado respecto a la cobertura de da+os materiales del continente y contenido del edificio siniestrado. la
aseguradora pretenda limitar esta indemni*acin a la suma m"ima :.000 euros al considerarel supuesto de la
produccin de los riesgos debido a la lluvia o el viento de una determinada intensidad en los t-rminos generales
de la contratacin.
la compa+a se opuso a pagar el siniestro con el argumento de que la pli*a cubra diferentes edificaciones
y tambi-n diferentes riesgos, por lo que la clusula general tena por ob!eto delimitar un riesgo especfico, dife.
rente del riesgo ordinario de da+os por agua a continente y contenido. a sentencia desestim el recurso de
casacin presentado por la 23&5 contra la sentencia dictada por la &udiencia %rovincial de %ontevedra ;oblig
a la aseguradora a pagar al templo una indemni*acin de 1</.780 euros.
/-<= Clusulas lesivas del contrato de seguro
$espectoa lasclusulas lesivas la doctrina se inclina mayoritariamente por considerar que tienen tal condicin
las clusulas identificadas como abusivas en el '$>C2 4$?eg. 1@/00<6. Esta norma establece tambi-n un
procedimiento !udicial para la declaracin de una clusula como abusiva a trav-s de la accin de cesacin
reconocida a las asociaciones de consumidores en el artculo 5:.
Aun cuando la LCS establece slo la competencia del Tribunal Supremo en la declaracin de una clusula
como lesiva (abusiva), que llevara aparejada su eliminacin de los contratos, la mayor parte de la doctrina est
de acuerdo en la inoperancia de este procedimiento, a partir de la entrada en vigor de la legislacin de consu
midores ! de condiciones generales, yen sus sustitucin por el procedimiento establecido en estas normas"
A ello se une que en casi treinta a#os de la entrada en vigor de la actual LCS no $a $abido prcticamente
ning%n pronunciamiento del Tribunal Supremo en relacin con la declaracin de nulidad de una clusula"
AT&'Ci(') &n relacin con los contratos de seguros, $ay una %nica sentencia, de la A* +adrid (Sec" ,-a),
de 29 de mar.o de 2006, rec" 833/2005, que resuelve una accin de cesacin en relacin a varias clusulas
insertasen diversos contratos de seguro de varias compa#as" Lasentencia consider que son clusulas abusivas,
y por tanto nulas, las siguientes)
/Lasclusulas que establecen la entrega del original de la pli.a por el asegurado para iniciar la tramitacin
del siniestro"
0 Lasclusulas de revalori.acin, valor de rescate, sistemas de bonus0malus, cuando no se incluya en ellas
in1ormacin su1iciente para que el aseguradopueda determinar por s mismo con1orme a qu2 ndices sereali.arn
losclculos"
0 &nrelacin con el seguro de de1ensa jurdica)
3 Lasclusulas que otorgan %nicamente a la aseguradora el poder de decisin sobre la continuacin del
procesoo la presentacin de recursos"
3 Lasclusulas que eliminan el pago directo de la prestacin del asegurador en el caso de que el proceso se
ganecon costas para el asegurado"
4tro tipo de clusulas tambi2n revisadas en este proceso, sobre las que no se determin su condicin de
abusivas,1ueron las clusulas de valor venal y las clusulas que re1ieren el lmite de cobertura en el seguro de
de1ensajurdica a los baremos o1iciales de los Colegios de Abogados"
5 066 Clusulas limitativas y clusulas delimitativas
Lasclusulas limitativas son lasque en alg%n modo o momento restringen o limitan los derec$os del asegurado
y que deben ser conocidas y aceptadas por 2ste de manera espec1ica y por escrito" &stasclusulas que limitan
losderec$osdel asegurado deben destacar de modo especial, de tal 1orma que no se con1undan 1cilmente con
el restode disposiciones del contrato"
LaLCSno distingue entre estasy las clusulas delimitativas, solo se re1iere a las clusulas limitativas de los
derec$osdel asegurado, para lasque establece un sistemade aceptacin re1or.ado" Sinembargo la jurisprudencia
s lo $a $ec$o) e7igen la aceptacin escrita del asegurado para las clusulas limitativas de sus derec$os, pero
no para aquellas que de1inen o delimitan la cobertura del riesgo"
&l Tribunal Supremo $a elaborado una doctrina que se resume en la Sentencia del *leno, Sala Civil n8
9:;<5==>, de ,, de septiembre de 5==> (rec" ;5>=<,---))
3 Laclusula limitativa opera para restringir, condicionar o modi1icar el derec$o del asegurado a la indem
ni.acin una ve. que el riesgo objeto del seguro se $a producido"
3 Lasclusulas delimitadoras del riesgo son aquellas mediante las cuales se concreta el objeto del contrato)
lasque determinan qu2 riesgo se cubre, en qu2 cuanta, durante qu2 pla.o y en qu2 mbito espacial"
&staSentencia del Tribunal Supremo tiene especial importancia porque, adems de de1inir los dos tipos de
clusulas,en su re1erencia a las condiciones generales y al $ec$o de que las clusulas delimitativas puedan
encontrarseen las condiciones generales y no en las particulares, introduce por primera ve. el concepto del
?control de inclusin" como presupuesto imprescindible"
&l control de inclusin es la prueba de que el ad$erente tuvo un e1ectivo conocimiento de las condiciones
generalesy, por tanto, queda vinculado por su contenido" *ara el Tribunal Supremo el control de inclusin se
producecuando en las condiciones particulares, suscritas por el asegurado, se e7prese "de forma clara y precisa
que conoce y ha recibido y comprobado las condiciones generales, cuando no se trata de condiciones que
restringenlos derechos del asegurado".
Consulta a la DGSFP sobre el rgimen y requisitos de las clusulas limitativas contenidas en los seguros en
general
Contestacin de la DGSFP
1. El artculo 1 de la ey !"#1$%"& de % de octubre& de Contrato de Seguro& establece que el asegurador se
obliga a indemni'ar& dentro de los lmites (actados& el da)o causado al asegurado. Parece evidente que la
(restacin del asegurador de(ende de la delimitacin del riesgo contenida en el contrato& que a su vez es la base
de clculo de la (restacin del tomador& es decir& de la (rima.
En consecuencia, los contratos de seguro contienen clusulas que definen o delimitan claramente el riesgo
asumido por el asegurador. Eneste sentido son clusu/as de/imitativas aquellas que concretan el riesgo asegurado
y que& (or tanto& con*iguran y describen cual es el ob+eto de seguro y las garantas que quedan cubiertas o
e,cluidas del contrato res(ecto a las cuales el asegurador queda obligado al (ago de la indemni'acin& la re(a-
racin u otras (restaciones convenidas en caso de (roducirse el siniestro. as clusulas delimitativas no restringen
derec.os de los asegurados& ya que al tratarse de un su(uesto no cubierto (or el contrato& el derec.o no llega a
nacer.
/. Dic.as clusulas son distintas de las clusulas limitativas de los derec.os de los asegurados a que se re*iere
el artculo 0 de la ey de Contrato de Seguro& que son aquellas que restringen o modi*ican los derec.os de los
asegurados a la indemni'acin una ve' que se .a (roducido el siniestro. Estas clusulas estn sometidas a un
rgimen es(ecial (ara dotar a los asegurados de una mayor (roteccin.
0. El artculo 0 de la ey de Contrato de Seguro establece que las condiciones generales y (articulares del
contrato 1se redactarn de *orma clara y (recisa. Se destacarn de modo es(ecial las clusulas limitativas de los
derec.os de los asegurados& que debern ser es(ec*icamente ace(tadas (or escrito1.
Las clusulas limitativas se destacarn de modo especial, lo que exige que la constancia grfica en la pliza
debe hacerse de modo que se resalten dichas clusulas limitativas sobre la forma comn de redactar la pliza,
bien porque se emplea una tipografa especial que llame la atencin, bien porque se recoan en apartados espe!
ciales que las destaquen sobre la expresin general de la pliza.
"tro requisito de las clusulas limitativas es que debern ser especficamente aceptadas por escrito por el
tomador, bien en la propia pliza en que se contienen las condiciones particulares # generales, bien en otro
documento. En ambos casos, el tomador no slo ha de firmar o suscribir la pliza, sino que tambi$n deber
constar una mencin expresa a dichas limitaciones, indicando que reconoce haber ledo # acepta expresamente
con su firma las clusulas limitativas de sus derechos contenidas en el contrato que suscribe.
2. 3dems de lo indicado anteriormente& desde el (unto de vista gramatical& todas las clusulas del contrato&
incluidas las limitativas de los derec.os del asegurado& .an de redactarse de *orma clara y (recisa& siguiendo el
mandato legal contenido en el artculo 0 de la ey de Contrato de Seguro y en el artculo 1" de la ey /4#1$%2&
de 1$ de +ulio& General (ara la De*ensa de los Consumidores y 5suarios& donde se establece la necesidad de que
las clusulas& condiciones o esti(ulaciones que se a(liquen en los contratos celebrados con quienes tengan la
consideracin de consumidores cum(lan los requisitos de concrecin& claridad y sencille'.
%simismo, el artculo 1288 del &digo &ivil, # el artculo 10.2 de la Le# 'eneral para la (efensa de los &on!
sumidores # )suariosestablecen que lainterpretacin de lasclusulas oscuras de un contrato no deber favorecer
a laparte que hubiese ocasionado oscuridad. Enconsecuencia, en caso de duda sobre el sentido de una clusula
habr de prevalecer la interpretacin ms favorable para el consumidor.
!. Finalmente& .ay que se)alar que el rgimen de las clusulas limitativas viene im(uesto (or una norma de
carcter im(erativo& salvo en contratos de seguro (or grandes riesgos de*inidos en los artculos 1"6 a 1"$ de la
ey de Contrato de Seguro& (or lo que& en el caso de ser contravenidas se (roducen los e*ectos del artculo 4.0
del Cdigo Civil& que establece la nulidad de (leno derec.o (ara los actos contrarios a normas im(erativas.
Estanulidad no alcanza a todo el contrato de seguro, sino que se circunscribe exclusivamente a la clusula
limitativa de derechos. Esto se deriva del prrafo tercero del propio artculo 0 al dar por supuesta laposibilidad
de declaracin de nulidad de clusulas concretas que no afecten a la totalidad del contrato de seguro.
2-78 Condiciones (articulares de la (li'a
Son aqullas que individuali'an el contrato de seguro en concreto& y que convierten a cada contrato de seguro
en di*erente y 1es(ecial1 res(ecto de otros.
as condiciones (articulares recogen as(ectos concretamente relativos al riesgo individuali'ado que se asegura
y en (articular los siguientes7
_ Referencia numrica de la pliza.
_Los datos personales del tomador: Nombre y apellidos/ razn social y domicilio de las partes contratantes.
_Designacin del asegurado y beneficiario, en su caso.
_Naturaleza y descripcin del riesgo cubierto y de las garantas contratadas.
_Designacin de los obetos asegurados y de su situacin.
_!uma asegurada o alcance de la cobertura para cada garanta.
_"mporte de la prima, recargos e impuestos.
_#encimiento de las primas, as como lugar y forma de pago.
_ Duracin del contrato, con e$presin de cuando comienzan y terminan sus efectos detallando el da y la
%ora&a las ''.''%(
_)ncaso de *ue %aya fran*uicias y/o periodos de carencia, se deber+n detallar el importe de las primeras y
laduracin de las segundas.
_,ustificacin del conocimiento y aceptacin e$presa por el tomador respecto a las cl+usulas limitati-as de
susderec%os.
_.l+usula referente a la proteccin de datos de car+cter personal.
_Referencia al medidor &en el caso de *ue inter-enga en el contrato(
/ 0irma de las partes contratantes y e$presin de la fec%a.
ATENCiN: Consulta a la DGSFPn 23/2007: Formato de la pliza.
Ha tenido entrada en esta Direccin General escrito por el que se formula consulta sobre diversas cuestiones
relacionadascon el formato en el que se recoge el contrato de seguro.
Laentidad plantea los siguientes aspectos:
1 . Posibilidadde entregar a los tomadores de seguros y asegurados lapliza en un soporte duradero (C!"#$
% u otro soporte inform&tico similar' en sustitucin del papel.
2. (decuacin de que las condiciones generales del contrato se presenten de forma aislada opuedan ir acom!
pa)adas de otra documentacin.
*. Problem&tica en relacin a las cl&usulas limitativas del contrato de seguro.
+. Documentacin que ,a de conservarla entidad.
-na vez analizada la documentacin remitida se concluye que.
.. /eniendo en cuenta que la disposicin adicional primera de la Ley 012.341$ de 8de octubre$ de Contrato
de 5eguro$ introducida por el art6culo 2 . /resde la Ley *+2711*$ de 4 de noviembre$ de modificacin y adaptacin
a lanormativa comunitaria de la legislacin de seguros privados$ establece que 8siempre que esta ley e9i:a que
el contratode seguro o cualquier otra informacin relacionada con el mismo conste por escrito$ este requisito se
entender&cumplido si el contrato o la informacin se contienen en papel u otro soporte duradero quepermita
guardar$recuperar f&cilmente y reproducir sin cambios el contrato o la informacin ..$ por lo que el contrato de
segurose podr& entregar en un soporte duradero.
7. ;lart6culo 1 de la Ley 012.341$ de 2 de octubre$ de Contrato de 5eguro$ establece que 8el contrato de seguro
es aquel por el que el asegurador se obliga$ mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca
el evento cuyo riesgo es ob:eto de cobertura a indemnizar$ dentro de los l6mites pactados$ el da)o producido al
aseguradooa satisfacer un capital$ una renta uotraprestacin convenida .. y el art6culo 3de lamisma Ley$ dispone
que 8les disposiciones generales y particulares se redactar&n de forma clara y precisa .. <
Porlo tanto$ las condiciones de dic,o contrato deber&n ,acer referencia a los elementos que intervienen en la
operacinde seguro$ no pudiendo incluir la oferta de prestaciones de servicios no cubiertos en la pliza$ con el
fin de ofrecer al tomador la =nformacin referente a su contrato de la forma m&s clara y sencilla posible. ;n
concreto$ la documentacin contractual y los servicios cubiertos en la pliza (como por e:emplo$ el cuadro
m>dico en los seguros de asistencia sanitaria' deber&n incluirse en un CD!"#$ % u otro soporte similar
diferenteal C!"#$ %$ etc. que contenga cualquier otro tipo de informacin de la entidad que quiera ser
proporcionada.
;lart6culo3de la Ley 012.341 dispone que8 las condiciones generales$ que en ning?n caso tendr&n car&cter
lesivo$,abr&n de incluirse por el asegurador en la proposicin del seguro si la ,ubiere y necesariamente en la
plizade contrato o en un documento complementario$ que se suscribir&por el asegurado y al que se entregar&
copia del tnistno '', por lo que se deriva que las condiciones generales deben ser conocidas por el tomador elel
seguro con anterioridac! a la perieccion del contrato, es decir, en el momento de la deliberacin, que incluso
puede no (inalizar en acuerdo contrectuel. y necesariernente deben estar en poder del lOmador una vez que se
ha perteccion.iclo el contrato.
3. El artculo 3de la Le 50/1980, recoge que !las condiciones generales particulares se redactar"n de #orma
clara precisa. $e destacar"n de modo especial las cl"usulas limitativas de los derechos de los asegurados, que
deber"n ser espec#icamente aceptadas por escrito!, quiere esto decir que para la incorporacin de las cl"usulas
limitativas no es su#iciente la aprobacin general ele todas las cl"usulas contractuales, sino que es preciso que el
tomador declare, por escrito, adem"s que acepta espec#icamente las cl"usulas limitativas.
El %ribunal $upremo tiene declarado que la cl"usula limitativa no aceptada, ni #irmada por el tomador del
seguro lino puede estimarse lgicamente como vinculante, que no #orma parte del contrato de re#erencia !.
&. %al como se ha seiietedo antes, el artculo 3 de la Le 50/1980 recoge que la pliza deber" estar suscrita
por el asegurado se le entregar" una copia del mismo, por lo que se conclue que la le quiere que quede
constancia en la entidad aseguradora de que el tomador del seguro ha recibido ese documento, es decir, que
conoce las condiciones generales que le han sido entregadas, consider"ndose su#iciente que se indique que un
e'emplar igual al que posee la compa(a le ha sido entregado al tomador del seguro. )o obstante, la compa(a
deber" conservar las condiciones particulares limitativas correspondientes a cada contrato de seguro.
2-79 Condiciones especiales de la pliza
Junto a las condiciones generales y particulares se encuentran las condiciones especiales, cuya misin ms
frecuente es matizar o perfilar el contenido de algunas normas recogidas en aquellas.
Las condiciones especiales recogen las ampl iaciones, modificaciones o derogaciones de las condiciones ge
nerales que hayan resultado de los acuerdos particulares. En esta lnea, el establecimiento de franquicias a cargo
del asegurado, la supresin de algunas exclusiones y la inclusin de otras nueas, son condiciones de este tipo
frecuentes en las pl izas.
ATENCiN: !uando la pliza sea de un seguro de una mutua, es a tra"s de la formalizacin de este contrato
de seguro el instrumento a tra"s del cual se adquiere la condicin de mutualista. En ese caso, el artculo 25.1
del #$%%& establece que 'unto a la pliza, habr que entregar al nueo mutualista los estatutos de la sociedad.
(-80 Suplementos de las plizas
%on aquellos documentos que, habiendo sido consensuados por las partes, se unen a una pliza de seguro y
establecen ciertas modificaciones o declaraciones en el contenido anterior de "sta. Los suplementos, al igual que
los contratos originales, slo surten efecto cuando han sido suscritos por asegurador y asegurado.
En algunos casos, los suplementos se utilizan para suspender temporalmente la cobertura del seguro ob'eto
del contrato o para modificar alg)n aspecto relatio a los bienes asegurados, como su cambio de ubicacin o el
cambio de su titularidad en el caso de que el nueo titular quiera mantener igente la pliza actual.
*simismo, en los suplementos se expresan los cambios posteriores en los capitales asegurados iniciales o la
ampliacin o reduccin del n)mero de personas asegurados o en la naturaleza de los propios riesgos.
ATENCiN: Los suplementos son llamados coloquialmente !ap*ndices! y deben ir siempre anexados a la
pliza a la que se refieren, debidamente numerados, con expresin clara de la fecha de efecto de dicho suple
mento y firmadas por las mismas personas que firmaron la pliza.
Los suplementos, en cuanto slo afectan normalmente a una parte especfica del contrato, no suspenden la
aplicacin de las restantes condiciones de este, que permanecen igentes en la medida en que no se opongan a
las nueas clusulas estipuladas.
2-81 Disparidad entre el contenido de la pliza y la proposicin de seguro
El artculo + de la L!% establece el contenido mnimo que debe contener la pliza de seguro, el cual, si fuese
diferente de la proposicin de seguro o de las clusulas acordadas, otorga el derecho al tomador del seguro para
poder reclamar a la entidad aseguradora para que subsanen la divergencia existente y formalicen una pliza con
los acuerdos tal y como se haban pactado. En ese caso, el tomador contar con el plazo de un mes a contar
desde la entrega de la pliza para reclamarlo. Si durante ese periodo de tiempo, el tomador no ejecutase su
derecho, es decir, no reclamase a la aseguradora las discrepancias detectadas, entonces se estar, a partir de ese
momento, a lo que est estipulado en la pliza pues se considerar que ha aceptado dichas clausulas tcitamente.
2 -82 la carta de garanta
la carta de garanta, tambin denominada nota o resguardo provisional de garanta, es un documento que el
asegurador entrega al asegurado y tiene los mismos efectos que la pliza, pero con carcter provisional, en tanto
no se expida sta.
la carta de garanta suple provisionalmente la existencia de la pliza en aquellos casos en que se necesita
urgentemente la cobertura, y el asegurador no pueda expedir la pliza por razones materiales de tiempo.
la emisin de este documento tiene que ir precedida del pago de la correspondiente prima, o del compromiso
escrito por parte del tomador de pagarla.
!"E#$%&#' (a carta de garanta, tambin denominada )nota de cobertura) o )carta de cobertura) no est
contemplada como tal en la propia ($Spues no hace mencin alguna expresa a la )carta de garanta). #i siquiera
cabe interpretar que cuando en el texto del artculo * hace referencia a que "ser necesario entregar la pliza o
el documento de cobertura provisional como requisito necesario para la formalizacin del contrato) est refi+
rindose a la carta de garanta, sino ms bien al $ertificado ,rovisional de $obertura que no es sino un documento
justificativo de la existencia de una pliza pudiendo servir de anticipo de sta.
Lacartade garanta no es un documento que sustituya a lapliza, sino que a todos sus efectos es una pliza
en s y que pude anteceder a la pliza definitiva.
2 -83 El idioma de las plizas
Seg-n el artculo . de la l$S, "Lepliza del contrato deber redactarse, a eleccin del tomador del seguro,
en cualquiera de las lenguas espa/olas oficiales en el lugar donde aqulla se formalice. Si el tomador lo solicita,
deber redactarse en otra lengua distinta, de conformidad con la 0irectiva 12314, del $onsejo de la 5nin
Europea, de 67 de noviembre de 6112).
8ueda claro, por tanto, que es el tomador quin determina el idioma en el que desea tener plasmadas las
condiciones de su contrato de seguros.
2 -84 ,lizas nominativas, plizas a la orden, plizas al portador
Seg-n sea la designacin del titular de la pliza y tal y como dispone el artculo 1 de la ($S' "Lepliza de
seguropuede ser nominativa, a la orden o al portador".
,liza nominativa' la que garantiza o cubre a la persona en ella designada a tal efecto.
,liza a la orden' la que garantiza o cubre a la persona en cuyo favor se emite.
,liza al portador' la que garantiza o cubre a la persona que legtimamente la posee.
2 -85 ,lizas simples, plizas combinadas
Seg-n sea el n-mero de riesgos que cubren, las pl izas pueden ser'
,lizas simples' son las plizas que cubren un solo riesgo o garanta concreta.
,lizas combinadas' son las plizas que, simultneamente, cubren al asegurado para diferentes riesgos, pero
siempre de un mismo y -nico titular .
. !"E#$i&#' (as ,lizas combinadas son las que habitualmente se denominan ,lizas "Multirriesgo". (os
nesgos que cubren estas plizas combinadas deben tener un nexo com-n entre s. Ejemplo' 5na ,liza $ombi+
nada de !utomvil y seguro de ocupantes.
2-86 Plizas individuales y plizas colectivas
Segn sea el nmero de personas aseguradasen la pliza, staspueden ser:
Plizas individuales: cuando slo hay un nico asegurado en la pliza.
Plizas colectivas o acumulativas: cuando son varias las personas aseguradas en la misma pliza.
as plizas colectivas tienen una do!le variante segn seael tipo de colectivo:
" #olectivo cerrado:
$sa%ul a cuyas personas integrantes seconoce previamente a la cele!racin del contrato de seguro de &orma
%ue para la determinacin de la prima &inal y nica de la pliza, se han analizado las caracter'sticas particulares
y personales de cada uno.
$nlos colectivos cerrados, setiene primero identi&icado el colectivo y posteriormente sedise(a un seguropara
ese colectivo concreto. $neste caso se tratan como e)cepciones las posi!les incorporaciones de nuevos indivi*
duos al colectivo. Por e+emplo, una empresa de veinte empleados %ue negocia una pliza colectiva para dar
co!ertura de seguro de asistencia sanitaria a dichos empleados.
" #olectivo a!ierto:
$l colectivo a!ierto es a%ul en el %ue no se conocen de antemano las caracter'sticas particulares de cada
individuo, sino %ue lo %ue seanaliza para la determinacin de la tari&a o prima es una circunstancia similar para
todos y se esta!lece una tari&a %ue cu!ra un margen en el %ue se estime %ue van a estar integrados todos los
asegurados %ue vayan entrando en dicho colectivo.
$n los colectivos a!iertos, a di&erencia de los cerrados, se dise(a primero la pliza y posteriormente se van
incluyendo en ella a las personas%ue renan los re%uisitos %ue se han tenido en cuenta para esta!lecer la pliza.
,n e+emplo de colectivo a!ierto es la pliza %ue se hace a una -ederacin .eportiva de Patina+e de manera
%ue los individuos %ue se&ederan tienen ya un precio determinado especial en caso de %uerer contratar el seguro
%ue ha sido dise(ado en &uncin de los riesgos propios de ese colectivo de patinadores.
$l precio %ue se asigna a cada individuo de un colectivo cerrado o !ien %ue asume cada asegurado en un
colectivo a!ierto es siempre in&erior al precio de la pliza individual %ue contratar'a esa misma persona.
a pliza de colectivo a!ierto es, en realidad una pliza &lotante para riesgos personales, mientras %ue sta
ltima se utiliza ha!itualmente para riesgos so!re las cosaso !ienes.
a #Sdedica apenas un art'culo /art. 801 a la contratacin colectiva de seguros, a los %ue denomina 2de
grupo2, y re&erido nicamente al ramo de vida. Sin em!argo, la contratacin colectiva de seguros, en las %ue la
pliza es contratada por un tomador para una multiplicidad de asegurados %ue pueden &ormar parte de un co*
lectivo determinado o !ien, simplemente, %uedar relacionados entre s' por alguna circunstancia se ha incre*
mentado e)ponencialmente en los ltimos a(os.
a regulacin actual semuestra insu&iciente para hacer &rente a lasespeci&icidades de estetipo de contratacin..
a #S,con car3cter general, esta!lece la posi!ilidad de contratar el seguro por cuenta a+ena, di&erenciando entre
la &iguras del tomador y del asegurado y esta!leciendo %ue los de!eres y o!ligaciones derivados del contrato
corresponden al tomador, %ue se constituye en dominus negotii del contrato. Por su parte, la .ireccin 4eneral
de Segurosy -ondos de Pensionesha tratado de aclarar, a travs de los #riterios de su Servicio de 5eclamaciones,
concretamente este punto y entiende como elemento determinante de la naturaleza el del cumplimiento de las
o!ligaciones del contrato, especialmente el pago de la prima, con la siguiente consecuencia: si el aseguradoes
%uien paga la prima, corresponde a l el poder de disposicin so!re el contrato.
a par%uedad de esta regulacin en la #Sse complementa con algunas normas re&eridas al de!er de in&or*
macin en los seguros colectivos, en los %ue el asegurador de!e o&recer al asegurado en una pliza colectiva la
in&ormacin previa %ue esta!lece la ey, antesde la &irma del !olet'n de adhesin, aun%ue seprev %ue el tomador
pueda asumir este de!er.
67$8#i98: a naturaleza %ue da lugar al concepto 2colectivo2 es la de un grupo de personas %ue comparten
unas caracter'sticas de riesgo o ne)o comn %ue esel %ue ha servido de !ase para el an3lisis actuarial y tcnico
de la pliza colectiva de re&erencia en la %ue est3n incluidos o !ien, en la %ue pudieran incorporarse posterior*
mente.
Ahora bien, ya no nos enfrentamos nicamente a los denominados "seguros de grupo", ligados, en el ramo de
vicia, especialmente a la previsin social complementaria o de responsabilidad civil a travs de colectivos (m
dicus, abogados ... ) sino que cada ve es m!s habitual contratar seguros ligados a otros productos (seguros de
asistencia y reparacin unidos a la compra de un electrodomstico" de robo o prdida para telfonos mviles,
de vida o accidentes en tar#etas bancarias ... ), en los que los asegurados no est!n unidos entre s$ por ninguna
caracter$stica o ne%o comn, sino por la nica condicin que la de haber adquirido el producto al que se liga
el seguro. &a incidencia de este tipo de contratacin en la realidad del mercado hace que cualquier previsin de
re$orma de la &ey deba pasar por abordar esta forma de contratacin con la debida profundidad, como lo est!n
haciendo ya las ltimas legislaciones de derecho de seguros ('uecia, (ortugal), que distinguen entre la contra
tacin de seguros de forma colectiva, segn se trate de seguros de da)os o de personas.
*sde destacar la opinin de la propia +,'-( e%presada en la .ircular 3/2001 de la 'ubdireccin ,eneral de
/nspeccin al respecto de los seguroscolectivos de salud0 11 Este tipo de acuerdos exige una adecuada formaliza
cin contractual, de tal manera que se evite la celebracin de contratos de seguro de grupos que se definan nica
y exclusivamente por el propsito de asegurarse, pues ello podra devenir en la realizacin de operaciones cuy a
naturaleza es la de una actividad de mediacin, lo cual queda prohibido expresamente por el artculo 1. l.c) de
la ey de !rdenacin y "upervisin de "eguros #rivados 11
2 345 Plizas ordinarias y plizas flotantes o de abono
*nfuncin del ob#eto asegurado podemos hablar de0
(lia ordinaria0 *saqulla plia en la que se aseguran uno o varios ob#etos concretos y determinados.
(liaflotante o de abono0 esaqulla en la que, por las caracter$sticas particulares del riesgo y siempre dentro
deciertos l$mites, la garant$a es "abierta" en la que podr!n realiarse aumentos o reducciones posteriores y se
determinar!con precisin en caso de ocurrir el siniestro.
(ore#emplo, en los casosde almacenes donde la cantidad de la mercanc$a en ellos depositada var$a de forma
continua, lo que hace inviable las constantes notificaciones del asegurador. .
&aplia flotante es en la que se documentan los seguros de tipo colectivo pues se puede decir que la plia
flotantees, para los riesgos sobre los bienes o las cosas, lo que la plia de colectivo abierto es para los riesgos
deda)osen las personas.
A6*7.i870 7ormalmente las plias flotantes obedecen al deseo 3o en muchos casos la comple#idad3 de
simplificar administrativamente los tr!mites que ser$an necesarios e#ecutar en caso de estar actualiando cons
tantementeel ob#eto de una plia sobredeterminados bienes que est!nen una constante rotacin (por e#emplo,
lase%istenciasde una empresa depositadas en una nave que sereciben y salen diariamente, si setiene que incluir
enuna plia de cobertura de incendio).
*stetipo de plias fueron originariamente utiliadas en el !mbito del seguro mar$timo, e%tendindose su uso
posteriormentea otros tipos de seguros, como el seguro de transportes.
2 344 Pliza a todo riesgo
*saquella plia en la que, respectoal ob#eto asegurado, segarantian de manera con#untay simult!nea todos
losriesgosposibles que puedan afectarle.
E s un tipo de plia muy habitual en el seguro de automviles" en este caso, una plia a todo riesgo implica
lacoberturade los riesgos frecuentes en el uso de veh$culos a motor (responsabilidad civil, da)os propios, da)os
aterceros,robo, lunas, asistencia, defensa criminal, etc.).
2 349 Pliza con periodo de carencia
'onlasplias en las que asegurador y aseguradoestablecen un periodo durante el cual no surten efecto todas
? ::/oalguna de las garant$as previstas en la plia y que est! generalmente comprendido entre el momento
inicial en que seformalia la plia y una fecha posterior predeterminada. ;na ve vena el periodo establecido
comocarencia, comenar!n autom!ticamente a entrar en vigor las coberturas referidas sin necesidad de firmar
unnuevocontrato de seguro.
El plazo de carencia, que en general slo se estipula en los contratos de riesgos personales (seguro de vida o
enfermedad) supone una defensa del asegurador frente a quienes suscribiesen una pliza, conociendo a priori
que el hecho determinante de la indemnizacin (muerte o enfermedad, en los casos anteriores) iba a producirse
inexorablemente de forma casi inmediata.
ATENi!N" Es mu# habitual en seguros de salud, por e$emplo, en el caso de intervenciones quir%rgicas, Se
establece un per&odo de carencia a partir del cual est'ncubiertos los gastosm(dicos derivados de la intervencin.
)ara las mu$eres, se suele establecer una carencia de nueve meses en las plizas nuevas respecto a la garant&a
de parto para asegurarse la aseguradora que no se contrata el riesgo estando #a embarazada.
*+,- Pliza con franquicia
.on las plizas en las que asegurador # asegurado establecen un importe +o un porcenta$e+ hasta el cual, el
asegurador queda libre de indemnizar en caso de siniestro. En las plizas con franquicia, el asegurado es propio
asegurador de sus riesgos hasta el l&mite de la franquicia.
.i el importe del siniestro es inferior a la cantidad estipulada como franquicia, su coste correr' por completo
a cargo del asegurado. )or el contrario, si el siniestro fuese superior, la aseguradora slo indemnizar' por el
exceso de aquella.
)or supuesto, la prima de un riesgo sometido a franquicia siempre ser' inferior que la que le corresponder&a
si tal r(gimen no existiese, #a que en el primer caso, la repercusin econmica de un siniestro a cargo del
asegurador es m's limitada.
ATENi!N" /as franquicias se fi$an, normalmente, en dinero # se pueden determinar sobre la base de una
cantidad fi$a (por e$emplo, los primeros 500 euros del siniestro) o bien en un porcenta$e (por e$emplo, el 25%
del importe del siniestro).
Aunque sefundamentan b'sicamente en la transmisin de responsabilidad sobre el riesgo contratado al propio
asegurador, la realidad es que, en la ma#or&a de los casos, se opta por un seguro con franquicia por el abarata0
miento que ello repercute en el coste de las primas. El tipo de seguros en el que m's se contrata la franquicia es
el seguro de automvil. .
.eccin 1. 234Ai!N, N3/52A2 6 7345.25i!N 2E/8NT4AT8 2E
.E9348
2-91 La duracin del contrato de seguro
/a duracin ser' determinada en la pliza y no podr ser superior a 10 aos (salvo lo establecido para el
seguro de vida), aunque podr' prorrogarse una o m's veces pero, por imperativo legal, estasprrrogas no podr'n
ser superiores a un a:o, aunque s& inferiores, aunque en realidad no es frecuente que se prorrogue el contrato
por una duracin inferior a un a:o.
/o normal es que el contrato seade duracin anual # prorrogable t'citamente, a menos que una de las partes;
manifieste su oposicin expresa antes de dos mesesdel vencimiento.
La prrroga puede adoptar dos modalidades:
a) Epresa: uando se determina en la pliza la manera # el tiempo en que se producir'.
b) !"cita: Esla m's usual. Normalmente se inserta en la pliza una cl'usula de prrroga t'cita, de tal modo
que si no ha# oposicin o denuncia de las partes, autom'ticamente se entiende que el contrato tiene validez
durante un a:o m's. )arece que a este tipo de prrroga es al que se refiere el art#culo ** p"rr$ r de la LeS%
cuando dispone que" "Lespartes pueden oponerse a laprrroga del contrato mediante una notificacin escritaa
laotraparte efectuada en un plazo de dos meses de anticipacin a la conclusin del periodo de seguro en curso",
El art#culo < de la LeS% p"rrafo <=, exige que en la pliza figure" "Le duracin del contrato con expresin del
da y la hora en que comienzan y terminan sus efectos ",
2 -92 Jurisdiccin del contrato de seguro
Segnestablece el artculo 2 4 de la Les serjuez competente para el conocimiento de las acciones derivadas
del contrato de seguro el del domicilio del asegurado, siendo nulo cualquier pacto en contrario.
Asimismo, el artculo 6 de la Ley 21/1990 de 19 diciembre da una nueva redaccin a algunos preceptos de
laLeS,concretamente introduce los artculos !".a a !".g para adaptar el #erec$o %spa&ol a la Directiva 88/357/
'%%,sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida, ( de actualizacin de la legislacin de seguros
privadosal establecer que el asegurado tendr derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan
de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento.
%l aseguradotendr, asimismo, derec$o a la libre eleccin de Abogado ( )rocurador en los casos en que se
presentecon*licto de interesesentre laspartesdel contrato. %l Abogado ( )rocurador designados por el asegurado
noestarnsujetos, en ningn caso, a las instrucciones del asegurador.
ATENi!N" %n materia de seguros, los litigios que se suscitan en la prctica son mu( diversos. Sin nimo de
e+$austividad pueden citarse, como ms $abituales, los con*lictos derivados del incumplimiento de deberes
precontractualeso contractuales por alguna de laspartes ,declaracin del riesgo, pago de la prima, comunicacin
del siniestro, salvamento, pago de la indemnizacin, etc.-. los derivados de la interpretacin de la cobertura. los
relacionadoscon la valoracin de los da&os. los derivados de los contratos de reaseguro. los con*lictos en el
segurode responsabilidad civil, derivados de la incorporacin del tercero perjudicado. los relacionados con
recobrosentre aseguradores, derivados de participacin en coaseguros, subrogacin ( cmulos de seguros. o los
derivadosde las relaciones entre las aseguradoras( los mediadores de seguros.
La complejidad del propio contrato de seguro implica una diversidad de relaciones jurdicas de las que se
puedenderivar distintas acciones para la tutela de los intereses de los legitimados. Adems del asegurador (
asegurado,para e+igirse recprocamente el cumplimiento de lasobligaciones derivadas del contrato, surgenotras
*ormascomo la que permite al perjudicado accionar directamente *rente al asegurador o la accin del asegurador
subrogado.
/untoa la relacin entre asegurador ( asegurado, segeneran otras como la que puede surgir entre asegurador
(el tercero perjudicado. o entre el asegurador ( el reasegurador. entre aseguradores ( entre asegurador ( me0
diador.
Loslitigios que versan sobre situaciones jurdicas internacionales, conectadas con dos o ms %stados,requieren
determinar, con carcter previo, la competencia judicial internacional de los tribunales espa&oles.
%stesistema,que e+cepciona la apl icacin del sistema general, tiene como *undamento la necesidad de tutelar
al aseguradoen tanto que parte d1bil de la relacin jurdica. Sin embargo, su mbito de aplicacin material se
encuentralimitado a las demandas contra el asegurador ( aquellas que se interponen *rente al asegurado.
%l sistemaespecial en materia de seguros permite accionar al asegurado, bene*iciario o tomador *rente al
aseguradorbien ante los tribunales del %stado miembro donde est1 domiciliado el asegurador demandado, o
bienante los tribunales del %stadomiembro donde 1l mismo est1 domiciliado.
Sisetratade un coaseguro# los aseguradoresque participan en el mismo tambi1n podrn ser demandados ante
lostribunales del %stadomiembro que conoce de la accin contra el primer *irmante del coaseguro.
2, en el caso del ejercicio de la accin directa por el perjudicado contra el asegurador en seguros de res$on%
sa&ilidad civil# 1stepodr ser demandado ante el tribunal del %stadomiembro que conociere de la accin directa
cuandosu le( interna lo permita.
'uando se trate de demandas contra el tomador del seguro, el asegurado o bene*iciario, el asegurador-de0
mandanteslo podr ejercitar la accin en el marco de seguros de responsabilidad civil, ante los tribunales del
%stadomiembro del domicilio de estossujetos.
%n los supuestos que no resulten aplicables las disposiciones de origen institucional o convencional, bien
porqueel demandado se encuentre domiciliado en un tercer %stado, bien porque materialmente no seasubsu0
mibleensusrespectivos mbitos de aplicacin, la determinacin de la competencia judicial internacional de los
tribunalesespa&oles deber e*ectuarse con*orme a las disposiciones recogidas en el artculo 22 L3)/(, junto a
ellas,lasprevistas en legislaciones especiales sobre seguro.
Los tribunales espaoles, en virtud de las disposiciones referidas, podrn ser competentes cuando el asegurado
y el asegurador tengan su domicil io en Espaa y, en su defecto, se podr recurrir al artculo 22.3 LOPJy a la
sumisin que consagra el prrafo segundo del precepto citado.
ATENCiN: Eneste marco, a partir de las consideraciones efectuadas evidenciando no slo la plural idad ele
litigios que se plantean en materia de seguros, sino tambin las dificultades que los mismos suscitan, deben ser
bien recibidas las iniciativas tendentes a instaurar mecanismos preventivos as como las que promueven mtodos
alternativos a la va !urisdiccional.
"#$% E l arbitraje en el seguro
&n mecanismo de solucin e'tra!udicial de conflictos en materia de seguros es el arbitra!e. La progresiva
implantacin del arbitra!e (aunque escasaen comparacin con el resto de la )omunidad Europeae *nternacional+
como mtodo de resolucin de conflictos alternativo a la va !udicial, seencamina a paliar y reducir los elevados
costes y la prolongacin en el tiempo que supone someter un litigio a los tribunales de !usticia ordinarios, ofre,
ciendo una solucin alternativa, gil, rpida, efica- y econmica de las controversias, interpretaciones, incum,
plimientos o e!ecuciones que puedan surgir entre las partes en un contrato o vnculo !urdico#contractual y ,
consecuentemente, una me!ora en el servicio a los ciudadanos que podrn disfrutar de una tutela !udicial efectiva
real.
Enlo referente al .egurode /efensaJurdica, para adaptar el derec0o espaol a la /irectiva 112%342)EE, sobre
libertad de servicios en seguros distintos al de vida, y de actuali-acin de la legislacin de seguros privados, se
aadi a la L).el precepto recogido en su artculo 45.d y cuyo origen vena del artculo 5 de la Ley "626$$7,
de 6$ diciembre, seg8nel cual, /1 el asegurado tendr derecho a someter a arbitrajecualquier diferencia que pueda
surgirentre l y el asegurador sobre el contrato de seguro 1/.
90ora bien, este precepto establece que la designacin de rbitros no podr 0acerse antes de que sur!a la
cuestin disputada, de manera que tal y como est redactado, no da lugar a establecer una clausula de someti,
miento a arbitra!e con designacin de una )orte concreta, sino que, una ve- ocurrido, sean las partes las que
deban ponerse de acuerdo en la designacin del rbitro.
El retraso y la masificacin de los Ju-gadosy :ribunales, y lasconsecuencias negativas que ello conlleva tanto
a particulares como a los profesionales, por la tardan-a e inseguridad en la resolucin y los elevados costesque
supone el simple 0ec0o de presentar una demanda en un !u-gado, pueden llegar a derivar en situaciones em,
presariales insostenibles y altamente per!udiciales para la continuidad de la sociedad, 0aciendo de la va !udicial
ms que una solucin, un problema adicional.
El arbitra!e pretende corregir estosfallos, como procedimiento e'tra!udicial y alternativo a los Ju-gadospor el
que, la resolucin de cualquier conflicto se produce de manera rpida, efica-, profesional y econmica. Las
caractersticas ms destacadas del sistema arbitral en comparacin con la va !udicial podramos resumirlas en
las siguientes; celeridad en la resolucin del conflicto< econmico por la reduccin de gastos y costes en com,
paracin con la caresta de la va !udicial< es una va efica- de resolucin de controversias< se desarrolla por la
actuacin de profesionales y e'pertos en la materia< se satisfacen los intereses personales y econmicos y se
evitan litigios futuros.
9 travs del arbitra!e, sin formalidades especiales y con carcter vinculante y e!ecutivo para ambas partes, se
resuelven determinadas reclamaciones planteadas por los consumidores (asegurados o tomadores en el caso de
los seguros+ en relacin a los derec0os que tienen legal o contractualmente reconocidos. Estesistema se limita
a materias que pueden ser ob!eto de libre disposicin por las partes conforme a /erec0o.
La sumisin al arbitra!e es voluntaria, siendo necesario acuerdo previo por escrito de las partes, esto es, el
convenio arbitral. Enesta lnea, la Ley ""2"774 sobre comerciali-acin a distancia de servicios financieros des,
tinados a los consumidores, prev, en su artculo 65, que el consumidor y el proveedor puedan someter sus
conflictos al arbitra!e de consumo, mediante ad0esin de aqullos al .istema 9rbitral del )onsumo, o a otros
sistemas de resolucin e'tra!udicial de conflictos alternativos que respeten los principios establecidos por la
normativa comunitaria, as como a los mecanismos previstos en la legislacin sobre proteccin de los clientes
de servicios financieros.
. En /erec0o espaol, al arbitra!e ordinario, regulado en virtud de la Ley 60/2003, de "% de diciembre, se
aaden los arbitra!es especiales que go-an de una regulacin propia en las legislaciones especficas. Entreestos
8ltimos se incluye el arbitra!e de seguro. La legislacin en la materia prev la aplicacin de este medio e'tra!u#
dicial de solucin de conflictos aplicable con preferencia sobre la Ley de Arbitraje que actuara como norma
supletoria. Se prev expresamente la posibilidad de que los conflictos que puedan surgir entre el tomador del
seguro, asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados o derechohabientes de cualquiera de ellos con entidades
aseguradoras, se puedan someter voluntariamente a la decisin arbitral.
n sede de arbitraje, las partes pueden optar por dos cauces diferentes aunque complementarios, habida cuenta
de la relacin de supletoriedad que existe entre ambos! de un lado, se puede acudir al arbitraje institucional de
consumo, en cuyo caso el arbitraje se constituira como una modalidad de este "ltimo y, de otro, se puede optar
por el arbitraje general regulado en la ley de arbitraje.
Los sistemas de resolucin de conflictos con consumidores resultan adecuados en materia de seguros. ntre
ellos, el nuevo sistema de mediacin en consumo, recogido en el reciente #eal $ecreto 231/2008, de 15 de
febrero, del Sistema Arbitral de %onsumo.
n el marco del comercio electrnico, tanto la Ley 32/2003 como la Ley 5912003 sobre firma electrnica
consagranla posibilidad de recurrir, en sus respectivos &mbitos, al arbitraje de consumo.
Asimismo, el usuario de servicios de certificacin de firma electrnica, en tanto que consumidor, podr& utili'ar
esteinstrumento para resolver los conflictos con el prestador de servicios. (ambin la Ley 34/2002, en el marco
de los servicios de la sociedad de la informacin, prev en su artculo 32 la posibilidad de que el prestador y el
destinatario de estosservicios puedan someter la resolucin de sus conflictos al arbitraje de consumo mediante
su adhesin) al Sistema Arbitral de %onsumo. n este marco, la Ley 11/2007, de 22 de junio, regula algunas
especialidades respecto del arbitraje electrnico.
*+,- Especialidad de litigios entre asegurador y asegurador en plizas de defensa
jurdica
Lapli'a del contrato de seguro de defensa jurdica habr& de recoger expresamente los derechos reconocidos
al aseguradoen el artculo 7 de la L%S.
)stospreceptos no ser&n de aplicacin!
./0A la defensajurdica reali'ada por el asegurador de la responsabilidad civil de conformidad con lo previsto
enel artculo 74!
*/0 " la defensa jurdica reali'ada por el asegurador de la asistencia en viaje.
nestecaso, la no aplicacin de las normas de la Seccin Novena del (tulo 1# de la L%Sen la que sedesarrollan
lospreceptos correspondientes a la actividad propia de los seguros de $efensa 1urdica quedar& subordinada a
queestaactividad seejer'a en un stadodistinto del de la residencia habitual del asegurado2 a que dicha actividad
sehalle contemplada en un contrato que tenga por objeto "nica y exclusivamente la asistencia a personas que
seencuentren en dificultades con motivo de despla'amientos o de ausencias de su lugar de residencia habitual,
ya queen el contrato seindique claramente que no setrata de un seguro de defensajurdica, sinode una cobertura
accesoriaa la de asistencia en viaje.
3/0 A la defensa jurdica que tenga por objeto litigios o riesgos que surjan o tengan relacin con el uso de
buqueso embarcaciones martimas.
* +,4 $ulidad del contrato de seguro
5ay que a6adir algunos casos de nulidad del contrato de seguro por disposicin de la LeS2 as, por ejemplo
y deacuerdo con el artculo 4% ser& nulo si en el momento de su conclusin no exista el riesgo o haba ocurrido
el siniestro.
(ambin se produce la nulidad, si en el momento de la conclusin del contrato no existe un inters del ase7
guradoa la indemni'acin del da6o 8art. 25 L%S0.
las causasde nulidad del contrato en cuanto a vicios del consentimiento son!
a0 rror. sel conocimiento falso de una cosa o de un hecho y puede afectar tanto a la declaracin de la
voluntad como a su formacin o contenido. 9araque el error seadeterminante de la nulidad del contrato deber&
recaersobre la sustancia de la cosa objeto del contrato, o sobre aquellas condiciones de la misma que hubiesen
dado motivo a la celebracin del contrato. El error sobre la persona slo anula o invalida el contrato cuando la
consideracin a ella hubiera sido la causa principal del mismo.
b) Violencia. Cuando para arrancar el consentimiento para obligarse por contrato se emplea una fuerza irre
sistible.
c) Intimidacin. Cuando se inspira a uno de los contratantes el temor racional y fundado de sufrir un mal
inminente y grave en su persona o bienes, o en la persona o bienes de su cnyuge, descendientes o ascendientes
(art. .!"# CC).
d) $olo. Cuando mediante palabras o ma%uinaciones insidiosas de parte de uno de los contratantes, es indu
cido el otro a celebrar el contrato %ue, sin ellas, no lo hubiera hecho (art. .!"& CC).
'eccin (. )* V*)+,*Ci-. / E)C*0I1*) * *'E23,*,
!45" la adecuada valoracin del inters y asignacin de un capital a asegurar
Enel establecimiento de los capitales aasegurar, el tomador act6a ba7o su responsabilidad, utilizando supropia
documentacin y contabilidad, conociendo todas las circunstancias %ue influyen en el valor asegurable.
)a cantidad a proponer por el tomador del seguro, seg6n la )ey, debe responder al valor del inter8s %ue tiene
para 8l la cosa su7eta a la eventualidad garantizada.
)a regla proporcional debe ser evitada mediante una adecuada valoracin del inter8s a asegurar y la fi7acin
de la correcta suma asegurada. Enla pra9is aseguradora habitual e9iste la regla de no aplicar la regla proporcional
en el caso de e9istir un siniestro total.
)a )C'dedica los art:culos !5 a ;! a la e%uivalencia o no entre el valor del inter8s (valor asegurable) y la suma
asegurada (valor efectivamente asegurado) dando lugar a varias figuras, entre las m<s destacadas est<n el infra
seguro y el sobreseguro.
3na caracter:stica propia de la valoracin (tarificacin) de los seguros de vida es la diferenciacin del se9o
como factor %ue afecta al riesgo. AS, diferenciacin entre seg6n setrate de hombres o de mu7eres ha sido siempre
baset8cnica para la medicin de determinados riesgos y con ello de la correspondiente prima.
Eslgico %ue un hombre y una mu7er de => a?os no paguen la misma prima en un seguro de vida por el mismo
capital, pues la tasa de mortalidad de hombres es m<s alta %ue el de las mu7eres, es decir, un hombre de => a?os
tiene m<s cerca la probabilidad de fallecimiento %ue una mu7er. @uiz<s no e9ista una gran y significativa dife4
rencia pero s: e9iste. .
Enmarzo de !> hemos conocido %ue el 1ribunal de la 3E ha declarado ilegal la diferenciacin por se9oen
los seguros al declarar ilegal la norma %ue permite a las compa?:as aseguradorascalcular el precio de susplizas
en funcin del se9o del cliente.
$ebates de igualdad aparte, realmente, esto no es una buena noticia para el seguro ni para los asegurados
pues de llevarse finalmente a cabo, esto supondr:a un encarecimiento en algunos productos como autos, salud,
vida o decesos, al variar la base t8cnica.
'eg6n esta 'entencia del 1ribunal de Austicia Europeo a partir del ! de diciembre de !>!, las compa?:as
aseguradoras no podr<n tomar en cuenta el g8nero a la hora de fi7ar el precio de sus servicios, una variable
utilizada en casi toda Europa para diferenciar entre las primas %ue pagan hombres y mu7eres por productos como
el seguro del automvil o el de vida.
$e esta forma se anula la e9cepcin %ue desde !>>( permite a las aseguradoras es%uivar la prohibicin de
discriminacin por se9o en el acceso a bienes y servicios. )a directiva europea aprobada hace siete a?os permiti
esa salvedad con car<cter temporal.
El se9o o g8nero del asegurado tiene especial repercusin en los c<lculos actuaria les realizados para fi7ar las
primas de ciertos seguros. Esrotundamente claro %ue estad:sticamente, las mu7eres disfrutan de una e9pectativa
de vida superior a la de los hombres o %ue estos 6ltimos causan m<s accidentes de tr<fico %ue las conductoras,
es decir, Bel g8nero es un factor leg:timoB en la evaluacin de riesgos.
Esta Sentencia de Tribunal de Justicia Europeo va a obligar a explotar nuevos sistemas de tarificacin y las
aseguradorasdebern utilizar nuevas tcnicas para determinar el riesgo y fijar sustarifas analizando los hbitos
de susclientes o sus antecedentes biomdicos
Veamoscmo afectara a algunos ramos concretos
Enautos! por ejemplo! las compa"as analizan una batera de factores al fijar el precio de una pliza de coche!
talescomo la cilindrada y el color del vehculo! el lugar de residencia del cliente! su edad y , tambin! su sexo#
$osvarones jvenes pueden pagar hasta un %&' ms (ue conductoras de su edad# $as )ltimas suelen ser ms
prudentes* esto se refleja en un abaratamiento de la partida ligada a la responsabilidad civil.
Enlasplizas de salud! por ejemplo! son ms caras para las mujeres por(ue hacen un uso ms intensivo de la
sanidad! en especial las mujeres en edad frtil#
Enel segurode decesos! los contratos de decesos! un producto netamente espa"ol! secalculan con parmetros
similaresa los utilizados para las plizas de vida riesgo# +l fallecer ms tarde! las mujeres pagan menos#
Encuanto a seguros de vida riesgo en Espa"a! la esperanza de vida actualmente de los hombres roza los ,-
a"osy la de las mujeres rebasa los 84. $asaseguradoras lo saben# .or eso! ellos pueden llegar a pagar un %&'
mspor el producto#
Enlo (ue a los seguros de vida ahorro se refiere! la ma*or esperanza de vida femenina tambin provoca (ue
productos como las rentas vitalicias les resulten ms onerosos#
/ 0-, E l infraseguro
Existeinfraseguro cuando el capital garantizado en la pliza es inferior al valor real del objeto asegurado#
Elartculo 1& de la $esdetermina la conocida como 23egla .roporcional2 "Si en el momento de la produccin
del siniestrola suma asegurada es inferior al valor del inters, el asegurador indemnizar el dao causado en la
misma proporcin en la que aqulla cubre el inters asegurado. Las partes, de comn acuerdo, podrn excluir
en la pliza, o con posterioridad a la celebracin del contrato, la aplicacin de la regla proporcional prevista en
el prrafoanterior".
.aradar solucin a estos casos se realizar la siguiente operacin
4Suma asegurada5 x 4importe de los da"os5
6 7ndemnizacin
Valor efectivo del inters
$aregla proporcional del artculo 1& de la $es es una frmula (ue se aplica en la determinacin de la cifra
indemnizatoria (ue! en caso de siniestro parcial! debe satisfacer la entidad aseguradora! en virtud de la cual!
cuandoexiste infraseguro el da"o debe ser li(uidado teniendo en cuenta la proporcin (ue exista entre el capital
asegurado* el valor real en el momento del siniestro#
Ejemplo
8n apartamento! cu*o valor real es de /&&#&&& euros! est asegurado contra el riesgo de incendio por
slo 9%&#&&& euros! en caso de siniestro (ue destru*a slo la mitad del apartamento! la indemnizacin
de laaseguradora! en virtud de la regla proporcional! slo serde ,%#&&& euros 4el %&' de 9%&#&&& euros5
* :; el %&' de /&&#&&& de euros#
/ 0-< Seguro a primer riesgo
la regla proporcional del artculo 1& de la $es puede no tener aplicacin cuando! mediante pago de la
correspondientesobreprima! as se ha estipulado en la pliza# Se habla entonces de seguro a primer riesgo (ue
esa(ul por el (ue el asegurador renuncia de antemano a aplicar la regla proporcional * se compromete a pagar
encasode siniestro el importe total de los da"os! hasta donde alcance el capital garantizado#
2 -99 El sobreseguro
El artculo 31 de la LCSdetermina que "Si la suma asegurada supera notablemente el valor del inters asegu
rado, cualquiera de laspartes del contrato podr exigirla reduccin de la suma y de la prima, debiendo restituir
el asegurador el exceso de las primas percibidas. Si se produjere el siniestro, el asegurador indemnizar el dao
eectivamente causado ".
El sobreseguro se considera en general una situacin peligrosa por cuanto puede incitar al tomador a causar
el siniestro de manera dolosa para enriquecerse injustamente. En los seguros contra daos no es recuente que
los aseguradossealen !alores a cubrir por encima del !alor real de su inter"s.
#o obstante$ en el supuesto de producirse$ la Le% de Contrato de Seguro$ contempla los preceptos de los
contratos de indemni&acin$ estableciendo'
- (ue de producirse el siniestro$ el asegurador indemni&ar) solamente el dao eecti!amente causado.
- (ue si *a% !arios aseguradores$ "stoscontribuir)n al abono de la indemni&acin en proporcin a la propia
suma asegurada$ sin que pueda superar la cuanta del dao.
- (ue el e+ceso de seguro$ superando el !alor del inter"s$ no tiene eecti!idad. Cuando se produ&ca el sobre,
seguro por mala e del asegurado$ el contrato ser) ineica&$ si bien el asegurador de buena e podr) retener para
s las primas !encidas % las del perodo en curso.
- Si la suma asegurada uese notablemente superior al !alor del inter"s asegurado$ cualquiera de las partes
podr) e+igir la reduccin de la suma % de la prima$ con restitucin por parte del asegurador del e+ceso de primas
percibidas.
Cuando el sobreseguro se debiera a mala e del asegurado$ el contrato ser) ineica&. El asegurador de buena
e podr)$ no obstante$ retener las primas !encidas % las del perodo en curso.
Ejemplo'
-n seguro sobre un apartamento !alorado en 200.000 euros asegurado contra incendios por 420.000
euros. Seproduce el siniestro % seorigina un dao al apartamento de 240.000 euros. Enestecaso$ cuando
el tomador de la pli&a reclama a la compaa$ "sta le dice que es una situacin de sobreseguro del 40%
% que por lo tanto no le paga por entender que *a% mala e. El problema de la. mala e no se reiere al
*ec*o causante del siniestro pues el tomador no *a incendiado el apartamento$ sino que$ siendo cons,
ciente de que *aba sobreseguro maniiesto la aseguradora puede pensar que *i&o el seguro para lograr
un enriquecimiento. Si se demuestra que no ue as$ la compaa tiene que pagar.
2-1 00Plizas estimadas
.arae!itar los problemas deri!ados de discrepancias entre las partes por situaciones de inraseguro o sobre,
seguro$ en la pr)ctica$ se utili&an las denominadas pli&as estimadas o !aloradas$ -tambi"n llamada pli&a
!alorada o tasada- que son aqu"llas en las que se ormali&a un contrato de seguro a !alor estimado de manera
que el asegurador acepta como cierto un determinado !alor del inter"s limit)ndose sus posibles causas de im,
pugnacin de dic*o !alor al error o a la !iolencia$ intimidacin.
El artculo 2/ de la Les determina lo siguiente' "!o obstante lo dispuesto en el art"culo 26, las partes$ de
com0n acuerdo$ podr)n ijar en la pli&a o con posterioridad a la celebracin del contrato el !alor del inter"s
asegurado que *abr) de tenerse en cuenta para el c)lculo de la indemni&acin. Se entender) que la pli&a es
estimada cuando el asegurador % el asegurado *a%an aceptado e+presamente en ella el !alor asignado al inter"s
asegurado.
#l asegurador $nicamente podr impugnar el valor estimado cuando su aceptacin %aya sido prestada por
violencia, intimidacin o dolo, o cuando por error la estimacin sea notablemente superior al valor real, corres
pondiente al momento del acaecimiento del siniestro, ijado pericialmente. "
2 - 1 O 1 Seguro pleno
Con gran semejanza a las plizas estimadas, la LCSen su artculo 29 contempla que asegurador y tomador
puedan pactar que el valor del inters se cubrir en su totalidad en el denominado seguro pleno
"Sipor pacto expreso laspartes convienen que lasuma asegurada cubra plenamente el valordel inters durante
lavigencia del contrato lapliza deber contener necesariamente los criterios y el procedimiento para adecuar
lasuma asegurada y las primas a las oscilaciones del valor de inters".
2 - 1 !2 Concurrencia de varios seguros sobre un mismo objeto. El seguro mltiple
"uededarse el caso de que, sobre un mismo objeto, e#istan varios seguros del mismo tipo con distintas ase$
guradoras %n esta situacin, tericamente, si se produjera la prdida de dic&o objeto a consecuencia de un
siniestro, las indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras sobrepasaran el valor real del
objeto %n este caso, &abra un evidente lucro para el tomador del seguro, por lo que, de alguna manera, la
legislacin aseguradora contempla y regula tal circunstancia para que no se produzca dic&o enriquecimiento al
tomador
%stasituacin slo sera permisible en los seguros sobre la vida &umana, por la propia indeterminacin del
valor del objeto asegurado, que no puede limitarse econmicamente
%nel seguro de da'os, por ejemplo, cada una de las aseguradorasconcurrentes slo pagara la parte propor$
cional del capital asegurado en la respectiva pliza, sin que el conjunto de las indemnizaciones sobrepasarael
valor real de los da'os producidos por el siniestro Laconcurrencia de seguros es distinta del coaseguro, ya que
en este (ltimo, si bien e#isten varios contratos sobre el mismo objeto, el importe total asegurado no sobrepasa
el valor de dic&o objeto
)al y como recoge el artculo 32 LCS* "Cuando en dos o ms contratos estipulados por el mismo tomador con
distintosaseguradores secubran los e+ectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo inters y durante
idnticoperodo de tiempo el tomador del seguro o el asegurado debern, salvo pacto en contrario, comunicar
a cada asegurador los dems seguros que estipule. ...!
"na vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deber comunicarlo, de acuerdo con lo
previsto en el artculo 1 6 a cada asegurador, con indicacin del nombre de los dems".
%l propio artculo 32 , en su prra+o tercero, dispone que "los aseguradores, en caso de seguro m#ltiple, con$
tribuirnal abono de la indemnizacin en proporcin a la propia suma asegurada, sin que, entre el total de lo
pagadopor todos ellos, pueda superarse la cuanta del da%o realmente su&rido por el asegurado ", lo cual es, una
vez ms, consecuencia del principio indemnizatorio.
,entro de ese lmite, a'ade el precepto citado, el asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnizacin
debida, seg(nel respectivo contrato- pero el asegurador que &aya pagado una indemnizacin superior a la que
lecorresponda, en proporcin al riesgo cubierto, podr repetir de los dems aseguradores en cuanto al e#ceso,
lo cual requiere, como es lgico, el conocimiento de la e#istencia de una situacin de seguro cumulativo- y esto
se&ace posible merced a la comunicacin del tomador o del asegurado
Si por dolo seomitiera estacomunicacin, yen casode sobreseguroseprodujera el siniestro, los aseguradores,
no estnobligados a pagar la indemnizacin. La Ley sanciona la +alta de comunicacin, cuando media dolo
por parte del obligado a &acerla, con la liberacin del asegurador de su obligacin de pagar la indemnizacin-
si bien estaconsecuencia tan rigurosa para el tomador o aseguradoque &a incumplido sudeber de comunicacin,
sloseproduce en caso de que &aya sobreseguro
2 - 1 03 a transmisi!n del objeto asegurado
,ispone el artculo 3" de la LCSque, en caso de transmisin del objeto asegurado, el adquiriente se subro$
ga,en el momento de la enajenacin, en los derec&os u obligaciones que correspondan en el contrato de seguro
al anterior titular Lo que la Ley persigue con esta regulacin es la conservacin de la relacin jurdica creada
por el contrato de seguro, aun cuando se &aya producido un cambio en la titularidad del inters, en razn de
quedic&a conservacin es conveniente para los interesesde las partes
Excepta la Ley de esta transmisibi Iidad ex lege los supuestos de plizas nominativas para riesgos no obliga
torios, cuando en las condiciones generales existe pacto en contrario.
Para hacer efectiva esa subrogacin del aduiriente en la posicin !ur"dica del antiguo titular, la Ley exige ue
el asegurado comuniue la existencia del contrato al aduiriente, as" como la transmisin del ob!eto asegurado
al asegurador. En ambos casos, la comunicacin deber# hacerse por escrito, y, adem#s, en cuanto a la comu
nicacin al asegurador, dispone ue $sta se haga en el plazo de uince d"as a contar desde la transmisin.
%onocido este hecho por el asegurador, el art"culo 35 L%& le confiere la facultad de rescindir el contrato
dentro de los uince d"as a au$l en ue tenga conocimiento de la transmisin, siempre ue los comuniue por
escrito al nuevo asegurado. E!ercitada esta facultad, se produce la extincin de la relacin contractual un mes
despu$s de efectuada la notificacin, lo ue uiere decir ue, durante este tiempo, el asegurador contina obli
gado, con el fin de no privar bruscamente de proteccin al aduiriente y permitir buscar otro asegurador.
'ambi$n el aduiriente de la cosa asegurada puede rescindir el contrato, si as" lo comunica al asegurador en
el plazo de uince d"as contados a partir de au$l en ue conoci su existencia, en cuyo caso el asegurador no
se halla obligado a devolver la porcin de prima no consumida.
Por ltimo, de conformidad con el art"culo 36 L%&, las plizas a la orden o al portador no sepueden rescindir
por transmisin del ob!eto asegurado.
Seccin 5. El SINIESTRO
()104 E l siniestro
Por siniestro hay ue entender el acaecimiento del hecho previsto en el contrato y ue desencadena la obli
gacin de indemnizar por parte del asegurador. Implica la realizacin del evento da*oso ue seasegura y debe
reunir los siguientes reuisitos+
, -ue el acontecimiento ue se produzca est$ cubierto por el contrato.
, -ue su ocurrencia tenga lugar durante la vigencia temporal del seguro.
, -ue como consecuencia de la ocurrencia del evento segenere para el asegurado una necesidad econmica.
La.P%.&)La .sociacin de Peritos de &egurosy %omisionar"os de .ver"as) establece unas pautas a seguir en
caso de acontecer un siniestro+
1. La Ley se*ala la obligacin del asegurado de tomar de forma activa las medidas ue sean necesarias para
aminorar los da*os, siempre ue sea posible /es evidente ue esto no es viable por e!emplo, en la mayor"a de
los siniestros por explosin0. Eneste aspecto el sentido comn y la sensatezson nuestros me!ores aliados.
(. El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deber#n comunicar al asegurador el acaecimiento
del siniestro dentro del plazo m#ximo de siete d"as de haberlo conocido, salvo ue se haya fi!ado en la pliza
un plazo m#s amplio. Encaso de incumplimiento, el asegurador podr# reclamar los da*os y per!uicios causados
por la falta de declaracin.
1. 2na vez producido el siniestro, yen el plazo de cinco d"as, a partir de la notificacin anteriormente referida,
el asegurador o el tomador deber#n comunicar por escrito al asegurador la relacin de los ob!etos existentes al
tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimacin de los da*os. Esconveniente redactar de la forma m#s
ordenada y coherente posible una relacin de las p$rdidas causadas por el siniestro.
%onservar, siempre ue seaposible, los restosde los bienes afectados. &i no es posible, documentar el alcance
de las p$rdidas+ hacer fotograf"as de los ob!etos de valor, y documentar, en la medida de lo posible, su valor
mediante facturas y garant"as de compras, de esta manera podremos acreditar el valor de las p$rdidas.
3. .simismo debemos acreditar &IE4P5E,de forma documental los gastos en los ue hemos incurrido como
consecuencia del siniestro.
6. &i las partes sepusiesen de acuerdo en cualuier momento sobre el importe y la forma de la indemnizacin,
el asegurador deber# pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias para reemplazar el ob!eto
asegurado.
6. En cualquier supuesto, el asegurador deber efectuar, dentro del plazo de cuarenta das, a partir de la
recepcin de la declaracin del siniestro, el pago del importe mnimo de lo que el asegurador pueda deber, segn
las circunstancias por l conocidas.
7. Si no lograse el acuerdo dentro del plazo de los cuarenta das, la Ley dice que cada parte designar un
perito, debiendo constar por escrito la aceptacin de stos.
Entodo caso !"S recomienda la inter#encin de un perito de seguros de inmediato una #ez acaecido el
siniestro, es decir, la contratacin de un perito de parte que profesionalmente les asesore en la tramitacin del
siniestroante la "ompa$a aseguradora o en caso ante el causante responsable del siniestro. Esteprofesional les
facilitar la reclamacin ante la compa$a aseguradora o en su caso, por e%emplo la empresa suministradora, as
como la forma de realizar los trmites para e%ercer sus derec&os como asegurado o per%udicado.
'. Si una de las partes no &ubiera &ec&o la designacin, estarobligada a realizarla en los oc&o das siguientes
a la fec&a en que sea requerida por la que &ubiere designado el suyo, y de no &acerlo en este ltimo plazo se
entender que acepta el dictamen que emita el perito de la otra parte, quedando #inculada al mismo.
(emos pues que es muy importante como asegurado saber que, si el asegurador &a &ec&o el nombramiento
desu perito y en los oc&o das siguientes a la recepcin de la notificacin del nombramiento no se &a &ec&o el
nombramiento del perito del asegurado, se estar #inculado al dictamen del perito del asegurador que slo se
podr impugnar por #a %udicial.
2 -1 05 Particularidades del siniestro en los seguros contra daos
)al y como recoge el artculo *6 de la L"S, "para la determinacin del dao se atender al valor del inters
aseguradoen el momento inmediatamente anterior a la realizacin del siniestro, con objeto de evitar el enrique
cimiento injusto del asegurado".
&ora bien, de cara a la #aloracin de losda$os y, por tanto, para establecer la indemnizacin que corresponda
encada caso, se deber tener en cuenta, en el momento de la produccin del siniestro+
, Si la suma asegurada es inferior al #alor del inters asegurado -lo que se conoce tcnicamente como .infra/
seguro.0,el asegurador indemnizar los da$os causados en la misma proporcin en la que aquella cubra el inters
asegurado-art. 120.
, "on esta disposicin se consagra el mecanismo conocido como .regla proporcional., en #irtud del cual en
casode infraseguro la indemnizacin a cargo del asegurador ser el resultado de multiplicar el importe de los
da$osderi#ados del siniestro por el capital asegurado y di#idir el resultado por el #alor del con%unto de los bienes
e3istentesen el riesgo en el momento del siniestro. La parte restante quedar a cargo del asegurado, que se
considerapropio asegurador de la fraccin no amparada por la pliza, y como tal debe contribuir a la liquidacin
del siniestro.
, &ora bien, si en el momento de producirse el siniestro la suma asegurada supera el #alor del inters ase/
gurado, el asegurador indemnizar el da$o efecti#amente causado tal y como recoge el artculo 14 de la L"S.
, simismo, &ay casos en los que, bien por desconocimiento, bien por no ser conscientes d ello, o por no
&abercancelado la pliza anterior, &ay personas que tienen un bien asegurado con #arias aseguradoras. Si esto
ocurre, se entender que el tomador &a realizado l mismo un .coaseguro. al distribuir el riesgo entre #arias
aseguradora5aunque no se &aya tenido en cuenta a la &ora de proporcionar la prima5 y en consecuencia, de
ocurrir un siniestro, los aseguradores contribuirn al abono de la indemnizacin en proporcin a la suma res/
pedi#amente asegurada, sin que pueda superarse la cuanta del da$o, tal y como recoge el artculo 1* de la L"S.
*-1 06 Particularidades del siniestro en los seguros de incendios
Ladestruccin o deterioro de los ob%etos asegurados fuera del lugar descrito en la pliza e3cluir la indem/
nizacin del asegurador, a menos que su traslado o cambio de ubicacin le &ubiera sido pre#iamente comuni/
cado por escrito y ste no &ubiera manifestado su disconformidad en el plazo de quince das -art. 47 L"S0.
El asegurador indemnizar no slo todos los da$os y prdidas materiales causados por la accin directa del
fuego, sino tambin los que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o el asegurado para
impedir, e#itar o e3tinguir el incendio -art. 67 L"S0.
2-1 07 Particularidades del siniestro en los seguros de transportes terrestres
Endefecto de otra cuantificacin especfica, la indemnizacin cubrir, en caso de prdida total, el precio que
tuvieran las mercancas en el lugar y en el momento en que se cargaron y, adems, todos los gastos realizados
para entregarlas al transportista y el precio del seguro, si el pago de sterecayesesobre el asegurado. Noobstante,
cuando el seguro cubra los riesgos de mercancas que se destinen a la venta, la indemnizacin se regular por
el valor que las mercancas tuvieran en su lugar de destino (art. 6!.
"or otra parte, y aun cuando no se dispone al tomador y asegurado del deber de comunicar la agravacin del
riesgo, no se perder el derec#o a la indemnizacin cuando se #ubiere alterado el medio de transporte, el itine$
rario, los plazos del via%e o ste se #ubiera realizado en el tiempo distinto al previsto. &ales modificaciones, no
obstante, no deben ser imputables al propio asegurado (art. 6'!. (in embargo, los artculos 11 y 12, que prevn
los casos de agravacin del riesgo, mantienen su vigencia.
2-108 Particularidades del siniestro en los seguros de crdito
El ob%eto de la indemnizacin consistir en las perdidas finales que e)perimente el asegurado a consecuencia
de la insolvencia definitiva de sus deudores (art. 6* +e(!.
2-109 Particularidades del siniestro en los seguros de responsabilidad civil
El asegurador asume el riesgo de que el asegurado se vea obligado a indemnizar a un tercero los da,os y
per%uicios derivados de un #ec#o previsto en el contrato, de cuyas consecuencias el asegurado sea civilmente
responsable conforme a derec#o (art. 73 +e(!.
El per%udicado o sus #erederos podrn emprender una accin directa contra el asegurador para e)igirle el
cumplimiento de la obligacin de indemnizar, es decir, podrn reclamar directamente al asegurado, presunto
responsable del da,o (art. -6 +e(!.
2 -11 O Particularidades del siniestro en los seguros de vida
+aprestacin del asegurador deber ser abonada al beneficiario, en cumplimiento del contrato, aun contra las
reclamaciones de los #erederos legtimos y acreedores de cualquier clase del tomador del seguro (arto.. +e(!.
2-111 la calificacin del siniestro como total
El siniestro total es la situacin que se plantea cuando lo ocurrido produce la destruccin o desaparicin
completa del bien asegurado. Estecalificativo puede utilizarse en los seguros de da,os a cosas en los que el
ob%eto del seguro es normalmente una cosa o bien material.
Encaso de siniestro total la indemnizacin se satisface en dinero, no en especie (reparacin!.
Este#ec#o es determinante del pago de la indemnizacin ms elevada por parte del asegurador, cuyo importe/
se establece, normalmente, por va pericial, con el lmite m)imo del capital estipulado en el contrato.
En rigor podra aplicarse tambin a los seguros de personas, como el seguro de vida para caso de muerte, ya
que, en estesupuesto, la muerte del asegurado sersiempre un siniestro total, mientras que si sta no seproduce
no #ay siniestro.
!"#$i%#& El trmino 0siniestro total0 es com1nmente utilizado en los siniestros de los seguros de autos y
viene a determinar que el importe de la reparacin del da,o es superior al valor venal del ve#culo, por tanto,
se opta por pagar la mayor indemnizacin pactada porque aun as, ste importe es inferior al de la reparacin.
Enestecaso, la deduccin del valor de los restosdel ve#culo siniestrado implica que stosquedan ba%o propiedad
del asegurado, que es libre de reconstruirlo o desguazarlo. En ambos casos tiene obligacin de dar de ba%a el
ve#culo en la 23&.
2 - 112 la calificacin del siniestro como parcial
Enlos seguros de cosas o daos, el siniestro parcial es aqul en virtud del cual solo se destruye o pierde una
partedel bien asegurado. Queda, por tanto, una parte no afectada o daada, respecto de la cual el asegurado no
sufreningn perju icio econmico, por lo que no percibir reparacin econmica. Esteconcepto esprcticamente
de uso generalizado en los mencionados seguros de daos.
En los seguros de personas su aplicacin se concreta para aquellos riesgos que pueden presentar distinta
intensidad, tales como invalidez parcial, incapacidad temporal por accidente o enfermedad, seguros de presta
cin de servicios y!o reembolso de gastos, etc.
Enestaclase de siniestros es posible en algn caso la aplicacin de la regla proporcional, establecida en el
art"culo #$ de la %e&, si la suma aseguradaes inferior al valor del inters e'puesto al riesgo y no se (a convenido
el contrato a primer riesgo.
ATENCiN: El siniestro parcial en automviles es el supuesto (abitual de indemnizacin en especie, siendo
as" que, adems, la reparacin se efecta a valor de nuevo, es decir, que el ve("culo se repara y se deja como
nuevo) esta razn es la esgrimida por el asegurador para justificar la tarificacin sobre el valor de nuevo del
ve("culo aunque el valor venal del mismo sea inferior.
2 - 11 3 %a declaracin del siniestro
Esel medio formal a travs del cual el asegurado comunica a la entidad aseguradora la ocurrencia del siniestro.
*uedeser oral o escrita.
Encuanto a los efectos plazo y datos de la declaracin, nos remitimos al artculo 16de la %+&.
%a documentacin a aportar por el asegurado viene especificada en la primera parte del artculo #, de la
%es- "Una vez producidos el siniestro y en el plazo de cinco das apartir de la notificacin prevista en el artculo .
diecisis,el asegurado o el tomador debern comunicar por escrito al asegurador la relacin delos objetos exis
tentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimacin de los daos
!ncumbe al asegurador la prueba de la preexistencia e los objetos "o obstante, el contenido de la pliza
constituiruna presuncin a favor del asegurado cuando razonablemente no puedan aportarse pruebas ms
eficaces"
El aseguradodebe, en el plazo indicado, entregar a la entidad su reclamacin de daos indicando los objetos
daados,su valor estimado y los objetos salvados.
Estetrmite es fundamental y sirve para que la entidad conozca las e'igencias econmicas del asegurado y
sertambin un factor importante para la futura valoracin.
Encuanto a la comprobacin de la pree'istencia de los objetos reclamados por el asegurado, que tantas
complicaciones puede causar en otro tipo de siniestros /robo0, no suele crear demasiados problemas en los
siniestrosde incendio, en los que, con mayor o menor dificultad, puede deducirse del e'amen de los restos.
2 - 114 Eldeber del tomador de comunicar el siniestro
El tomador, asegurado o beneficiario tienen el deber de comunicar al aseurador el acaecimiento del sinies!
tro en el pla"o m#$imo de siete das%
1dems el tomador o el asegurado deben facilitar toda clase de informaciones sobre las circunstancias y
consecuenciasdel siniestro, as" como aminorar estas ltimas empleando todos los medios a su alcance /salva
2ento0. El incumplimiento de este deber de salvamento puede dar lugar a reduccin proporcional en la
mdemnizacin e incluso si e'iste dolo o mala fe a no recibir ninguna prestacin.
2 - 11& Eldeber del aseurador de tramitar con diliencia el siniestro
El aseguradordebe satisfacer la indemnizacin al trmino de las investigaciones y peritaciones necesarias y,
enc2alquier caso, como prev el artculo ., %+&, el importe m"nimo de la indemnizacin, segn las circuns
tanctas que conozca, en los cuarenta das siuientes a larecepcin de ladeclaracin del siniestro%
Durante la tramitacin del siniestro, el asegurador puede recabar del asegurado cuanta informacin considere
necesaria sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro, segn disponen los artculos 16 y 17.3 LeS.
La LeS penaliza duramente al asegurador ue incumple la obligacin de indemnizar en el plazo estipulado.
!l artculo 20 establece la imposicin de un inter"s de demora claramente penalizador transcurridos tres me#
sesdesde la fec$a de produccin del siniestro.
!l asegurador uedar% liberado slo en el caso ue pueda demostrar ue el impago de la indemnizacin tiene
su fundamento en una causa &ustificada o imputable al asegurado.
'(!)*i+), -unto con los artculos 3 y 1.LeS, el artculo /. es uno de los preceptos de la Les sobre los ue
se $an producido m%s decisiones &udiciales, tanto en su redaccin original como tras la modificacin sufrida en
1995, ue no contribuy a aclarar su significado, pese a lo proli&o de su redaccin.
/011 6 la peritacin
La peritacin es la acti1idad o funcin ue desarrollan los peritos, ue son los profesionales ue, teniendo la
cualificacin necesaria para ello, realizan la tasacin o determinacin de las consecuencias econmicas deri#
1adas de un siniestro.
Los peritos emiten un informe con su 1aloracin ue en1an a la aseguradora, a fin de ue "sta determine el
importe de la indemnizacin ue corresponde al asegurado en caso.
La 'sociacin de 2eritos de Seguros y *omisionarios de '1eras 0'2*'S0 establece las siguientes pautas,
!smuy importante como asegurado saber ue si el asegurador $a $ec$o el nombramiento de su perito y en
los oc$o das siguientes a la recepcin de la notificacin del nombramiento no $emos $ec$o el nombramiento
del perito del asegurado, estaremos 1inculados al dictamen del perito del asegurador ue slo podremos im#
pugnar por 1a &udicial.
!n caso de ue ambas partes $ayan $ec$o el nombramiento de su perito se inicia un procedimiento cuyos
elementos m%s importantes resumimos a continuacin.
1. !ncaso de ue los peritos lleguen a un acuerdo serefle&ar% en un acta con&unta, en la ue entre los elementos
periciales se3alados por la Ley se realizar% la propuesta del importe luido de la indemnizacin.
/. !ncaso de ue no $aya acuerdo entre los peritos, ambas partes designar%n un perito tercero de conformidad,
y de no e4istir "sta, la designacin se $ar% por el &uez de primera instancia del lugar en ue se $allaren los bienes.
3. !n este caso, el dictamen pericial se emitir% en el plazo se3alado por las partes o, en su defecto, en el de
treinta das, a partir de la aceptacin de su nombramiento por el perito tercero.
4. !l dictamen de los tres peritos, perito del asegurador, perito del asegurado y tercer perito, se emite por
unanimidad o por mayora, y se notificar% a las partes de manera fe$aciente e inmediata. Dic$o dictamen es
1inculante para el asegurador y para el asegurado, y de1iene inatacable sal1o ue se impugne &udicialmente por
alguna de las partes, dentro del plazo de treinta das, en el caso del asegurador y ciento oc$enta en el del
asegurado, computados ambos desde la fec$a de su notificacin.
5. Si el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador deber% abonar un importe mnimo designado
en cada caso. Si no fuera impugnado abonar% el importe de la indemnizacin se3alado por los peritos en un
plazo de cinco das.
6. 6onorarios de los peritos, cada parte satisfar% los de su perito. Los del perito tercero y dem%s gastos ue
ocasione la tasacin pericial ser%n de cuenta y cargo por mitad del asegurado y del asegurador. )o obstante, si
cualuiera de las partes $ubiera $ec$o necesaria la peritacin por $aber mantenido una 1aloracin del da3o
manifiestamente desproporcionada, ser% ella la nica responsable de dic$os gastos.
2- 11 7 E l aviso de peritacin
Setrata de un documento con el ue sepretende suministrar al perito una serie de datos ue le puedan facilitar
el conocimiento de los da3os, realizar una me&or tasacin de los mismos y detectar posibles malas interpreta#
ciones en la descripcin de los $ec$os relati1os al siniestro.
Esteaviso ha de recoger toda la informacin que pueda aportar alguna luz al perito a la hora de evaluar los
daos. El sistema ms prctico suele ser la preparacin de un impreso que a travs de papel copiativo reproduzca
los datos que figuran en la declaracin de siniestro, ya que de este modo queda recogida una versin ntegra de
los hechos.
Estemismo documento, en la mayora de los casos, va a servir adems de informe pericial, donde se realizar
una evaluacin pormenorizada de los daos, as como los comentarios referentes al mismo.
El acto de peritacin correr a cargo de un experto (o de varios, segn la importacin del hecho! que en "ase
a sus conocimientos y al anlisis exhaustivo del siniestro y de sus circunstancias dictaminar so"re el importe a
a"onar por el siniestro. Estos expertos son los peritos.
2-118 Clases de peritos
#os peritos pueden ser clasificados de varias formas, siendo quizs la ms primaria la que los agrupa por
especialidades. $ormalmente estasespecialidades suelen ser coincidentes con los ramos existentes en el sector.
%entro de estaprimera tipologa, el tipo ms conocido es elllperito tasador de siniestros de automviles&.
'tra clasificacin se puede realizar atendiendo a la relacin de los peritos con la entidad aseguradora, por
la que se pueden esta"lecer dos tipos "sicos(
a! )eritospropios( en nmina de la entidad.
"! )eritosexternos( este grupo se puede a la vez su"dividir en dos grupos(
* %edicacin intensiva a la entidad (o exclusiva!. +on aquellos peritos que, situados en zonas donde existen
sucursalesimportantes de la entidad en las cuales no hay un volumen suficiente para tener peritos propios,
realizan la"ores casi diarias de peritacin para la entidad .
* %edicacin espordica a la entidad. +uelen ser peritos altamente cualificados en temas concretos y a los
cualessolamente se acude en caso de siniestro de ramos muy especficos.
,na tercera clasificacin se puede realizar en "ase al sistema de organizacin de los peritos, siendo los tres
tipos ms importantes los siguientes(
-. )eritos li"res( son profesionales li"erales que actan a modo individual.
.. /a"inetespericiales( son empresasprivadas que agrupan a una plantilla de peritos, que suelen a"arcar todas
lasreasde peritacin. 0uncionan de modo similar a cualquier otra empresa de servicios. Estesistema se suele
utilizar en aquellos casos en que se necesita un perito especializado en un ramo poco comn.
1. 'rganizaciones periciales aseguradoras( son empresas periciales creadas para funcionar exclusivamente a
nivel del sector asegurador. Enalgunos casos funcionan a nivel de grupos cerrados de empresas.
2-119 Funciones del perito
%entro del campo asegurador, los peritos tienen diversas funciones, pero entre todas ellas merece la pena
resaltar(
#a tasacin, segn la cual el perito va a evaluar los costes del siniestro. Estafuncin es "sica y es la ms
conocida entre el p"l ico.
#a investigacin, por la cual el perito va a tratar de conocer todas las posi"les circunstancias que rodean al
siniestro. Estafuncin es mucho menos conocida, pero es de tanta importancia como la anterior por distintos
motivos(
2 )revencin de futuros siniestros.
2 %eteccin de posi"les circunstancias que siten al siniestro entre las exclusiones de la pliza.
2 %eteccin de posi"les siniestros fraudulentos.
. -12' Cundo es necesario un perito
3al y como informa 4)54+, los ciudadanos estamos acostum"rados a que ante la ocurrencia de un siniestro
ha"itualmente intervenga un perito de seguros a requerimiento de la compaa aseguradora. En muchsimos
casos el perito se presenta al asegurado o al perjudicado por un siniestro y tras la realizacin de sus tareas de
evaluacin del siniestro y estudio de las coberturas de la pliza, realiza, en nombre de la compaa, la propuesta
del importe lquido de la indemnizacin, o incluso rechaza el siniestro al entender que no tiene cobertura.
En muchos casos esto se produce con el acuerdo del asegurado o del perjudicado, expreso o tcito, y en
muchos casos esta actitud no hace sino ocultar su desconocimiento del procedimiento pericial y de los derechos
que la Ley de ontrato de !eguro le reconoce. En muchas ocasiones el asegurado ve disminuida la que considera
que es la justa indemnizacin o no recibe indemnizacin por el siniestro ocurrido y no estando de acuerdo se
con"orma con lo dictaminado por el perito representante de la compaa aseguradora porque desconoce cmo
puede de"ender sus intereses.
En la legislacin espaola el contrato de seguro est regulado por la Ley 50/1980 que dictamina cuales son
los deberes y derechos de las partes intervinientes en un contrato de seguro, "undamentalmente asegurador y
asegurado o tomador del seguro. EstaLey no slo recoge los derechos sino que adems implementa los meca#
nismos para garantizar la de"ensa de los legtimos intereses econmicos de las partes$ asegurador y tambi%n del
asegurado.
&no de los ms destacados mecanismos para garantizar esos derechos es el procedimiento pericial recogido
en el artculo '( de dicha Ley.
Enel devenir cotidiano del seguroen Espaa,seda la paradoja de que el asegurador, que esquien ha redactado
el clausulado )generalmente para el denominado *riesgo masa* en "orma de un contrato de seguro estandarizado
a que el consumidor se "adhiere"- ante la ocurrencia de un siniestro, de"iende sus intereses a trav%s de un pro#
"esional, con la intervencin de un perito de seguros.
En cambio el asegurado, que desconoce la t%cnica aseguradora, que se ha adherido a un contrato en cuya
redaccin no ha intervenido y que en la mayora de las ocasiones tampoco tendr conocimientos de +erecho,
acepta la propuesta del asegurador como algo inevitable porque desconoce lasposibilidades que la Ley le o"rece.
,-u% puede hacerse por tanto cuando un asegurado no se encuentra de acuerdo con la intervencin y pro#
puesta de indemnizacin realizada por un perito de seguros.
La respuestaes sencilla$ nombrar su propio perito. /nte tal situacin el asegurado es libre de nombrar un perito
de seguros que le represente, que puede y sabe hablar el mismo idioma que el perito de la entidad aseguradora,
en t%rminos de seguro. / esteperito de seguros le llamaremos "perito del asegurado" en contraste con el tperito
del asegurador*.
0)121 Especialidad de las funciones de los peritos en los siniestros de incendios
Los peritos ocupan un papel muy importante es la valoracin de algunos siniestros como es el caso de los
incendios en los que sus "unciones son numerosas y diversas dependiendo de las circunstancias que concurran
en el incendio. omo "unciones bsicas podemos sealar$
) 1ntervencin en las labores de salvamento
) +escripcin del riesgo. El perito debe incluir en su in"orme "inal una descripcin detallada del riesgo asegu)
rado incluyendo los medios de proteccin contra incendios e indicando si existe alguna di"erencia respecto a lo 2
recogido en la pliza.
) +eterminacin de la preexistencia. 3uy importante de cara a la posible aplicacin de la regla proporcional
) +eterminacin de la causa del siniestro. Especialmente, como es lgico, cuando se sospecha de que setrata
de un incendio provocado
) 1nvestigacin de las circunstancias que rodean al siniestro, en su ms amplio sentido, siempre y cuando no
se cuente adems con otros especial istas.
2 -122 Valor de nuevo o de reposicin
Esel valor que tienen los bienes en el mercado a la "echa de la ocurrencia del siniestro. 4ambi%n se llaman
*de reposicin* porque identi"ica el precio que habra que pagar al comprar nuevamente el bien tras el siniestro
para reponerlo.
Si se establece la reposicin en la pliza se da la posibilidad a la aseguradora para que, en lugar de satisfacer
al asegurado el valor en metlico de los bienes siniestrados, le haga entrega de otros objetos de calidad y estado
semejante.
Cuando la pliza incluye la clusula de valor de nuevo, siempre y cuando la diferencia entre este valor de
nueva y el valor real no exceda del 30% del valor del primero, no se tendr en cuenta la posible depreciacin
por uso.
ATENCIN: En el caso los edificios se tasarna valor de nueva construccin, mobiliario industrial, personal
y maquinaria a precio de compra y los productos terminados o semiterminados al coste de fabricacin en este
!ltimo caso no existe diferencia con clusula de valor de nuevo o sin ella".
# -123 Valor venal
$n t%rmino muy utilizado en el argot asegurador esel de &valor venal& con el que se hace referencia al precio
o costeque sepagar'a en el mercado por los bienes aseguradosen el caso de que fueran vendidos en el momento
inmediatamente anterior a producirse el siniestro.
Esun t%rmino muy utilizado la valoracin de los siniestros en el seguro de autos.
#()#* Valor de salvamento
+ossiniestros de incendio, aunque en casos extremos puede ocurrir lo contrario, no suelen ser totales. Casi
siemprequeda una parte importante de objetos no alcanzados por el fuego o por las medidas de extincin o
afectadosslo parcialmente.
Estosrestosaprovechables, que evidentemente tienen un valor, se designan con el t%rmino de salvamento.
Existeobligacin del asegurado de resguardar estaspartes salvadas, seg!nse desprende del art'culo 17de la
+es mientras que el art'culo #, impone al asegurador la obligacin de hacerse cargo del importe de los gastos
que estasmedidas conlleven.
Cuando el contrato de seguro se pacta, como es lo ms corriente, a valor real, habr que tener en cuenta la
depreciacin que, producida por el uso o por el paso del tiempo, han sufrido los bienes da-ados en el siniestro.
Cuandosetrata de edificios, mquinas o mobiliario, tendremos que partir del precio de un bien igualo similar
enestadode nuevo y deducir la depreciacin correspondiente.
Enel caso de las edificaciones partiremos del valor de nueva construccin y estimaremos la depreciacin
teniendoen cuenta.
/ 0pocade construccin y duracin prevista del edificio.
/ Estadode conservacin.
Encuanto a la maquinaria y mobiliario industrial y personal, si bien existen tambi%n tablas de depreciacin
por ejemplo las de amortizaciones autorizadas por el 1inisterio de Econom'a y 2acienda", creemos que suele
sermsacertado en este caso el propio criterio del tasador en base a las caracter'sticas concretas de los bienes
asegurados.
#&()#3 E l informe periial
Sedenomina informe pericial al conjunto de conclusiones emitidas por un perito o grupo de peritos, en las
cualesseanalizan las circunstancias que rodean al siniestro sobre el cual se informa. Endicho informe se ha de
incluir, adems, una tasacin de los da-os que dicho siniestro haya ocasionado.
El informe pericial debe reflejar al menos lo siguiente.
/ Caracter'sticas del riesgo. 4escripcin detallada del mismo, medios de proteccin, especial referencia a
cualquier anomal'a respecto a la pliza.
/5aturaleza del siniestro. Sucausa, hora de ocurrencia, testigos, alcance de los da-os, reportaje documental.
/6alor de la preexistencia.
Tasacin de daos.
Otros aspectos de inters.
2-126 El informe preliminar
Dado que este informe se enva a la entidad una vez concluida la peritacin, es conveniente, cuando las
circunstancias o la importancia del siniestro as lo aconsejen, que el perito recoja susprimeras impresiones sobre
el siniestro en un informe preliminar que esta disposicin del tramitador a los pocos das de ocurrido el hecho.
2-12 7 El acta pericial
a !ran ma"ora de los siniestros se resuelven mediante acuerdo entre el perito de la entidad ase!uradora "el
ase!urado o su perito, caso de que lo ha"a nombrado. #e levanta entonces la oportuna acta de peritacin que,
junto con el correspondiente informe pericial, seenva a la entidad ase!uradora, para que proceda, si as lo estima
oportuno, a la liquidacin definitiva del siniestro.
$l artculo %& de la '#establece que "en caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejaren un acta
conjunta, en la que har(n constar las causas del siniestro, la valoracin de los daos, las dem(s circunstancias
que influ"an en la determinacin de la indemnizacin, se!)n la naturaleza del se!uro de que se trate " la pro*
puesta del importe lquido de la indemnizacin+,
$l acta, una vez firmada se somete al ase!urado " a la entidad. $n esta acta debe reco!erse, al menos, lo
si!uiente,
- .econocimiento de los bienes descritos en la pliza.
- /aturaleza del siniestro.
- Tasacin de los daos.
- 0roposicin de la cantidad a indemnizar.
/o obstante, en al!unas ocasiones, no esposible esteacuerdo entre las partes, si!uindose entonces el tr(mite
previsto en el artculo %& de la es. $nl se establece que en estos casos se desi!nar( un tercer perito, bien de
conformidad entre ambas partes, " si tampoco fuera posible, mediante desi!nacin judicial.
1-21& Discrepancias con la peritacin
$n ocasiones, el ase!urado puede no estar de acuerdo con la tasacin de los daos que ha"a efectuado el
perito de la entidad ase!uradora. 0ara estos casos, " en lo referente a se!uros de daos, la e" de 'ontrato de
#e!uro es bastante e3pl cita.
4s, en su artculo %&, prrafo %5 y siguientes, la e" dice, IISilas partes sepusiesen de acuerdo en cualquier
momento sobre el importe y la forma de indemnizacin, el asegurador deber pagar lasuma convenida o realizar
las operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza as lo permitiera.
1 1 Si no se lograse el acuerdo en el plazo previsto en el artculo diecioco, cada parte. designar un perito,
debiendo constar por escrito la aceptacin de !stos. Si una de laspartes no ubiera eco la designacin, estar
obligada a realizada en los oco das siguientes a la feca en que sea requerida por la que ubiese designado el
suyo, y de no acerlo en este "ltimo plazo se entender que acepta el dictamen que emita el perito de la otra
parte, quedando vinculado por el mismo.
(...)
#uando no aya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarn un tercer perito de conformidad, y de no
e$istir !sta, la designacin se ar por el %uez de &rimeraInstancia del lugar en el que se allaren los bienes, en
acto de jurisdiccin voluntaria y por los trmites previstos para la insaculacin de peritos en la 'ey de (njuicia)
miento #ivil. (neste caso el dictamen pericial se emitir en el plazo se*alado por las partes, o, en su defecto, en
el de treinta das, a partir de la aceptacin de su nombramiento por el perito tercero".
2 -129 La oposicin al dictamen pericial
Un desacuerdo entre ambas partes (asegurador y asegurado), aun despus de la intervencin del tercer perito,
terminar generalmente en una impugnacin judicial por la parte disconforme, ya que el proceso amistoso re
glamentado termina aqu
!n el artculo 38, prrafo 7, de la "ey de #ontrato de $eguro, se establece% 1 1 El dictamen de los peritos, por
unanimidad o por mayora, se notificara laspartes de manera inmediata yen forma indubitada siendo vinculante
para stos, salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta das, en el
casodel asegurador, y ciento ochenta en el del asegurado, computndose ambos desde la fec&a de notificacin
$i no se interpusiese en dic&o pla'o la correspondiente accin, el dictamen pericial devendr inatacable(
$i el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador deber abonar el importe mnimo a que serefiere
el artculo 18, y si no lo fuera abonar el importe de la indemni'acin se)alado por los peritos en un pla'o de
cinco das
!nel supuesto de que por demora del asegurador en el pago del importe de la indemni'acin devenida ina
tacable al asegurado se viera obligado a reclamarlo judicialmente, la indemni'acin correspondiente se ver
incrementada con el inters previsto en el artculo 20 "#$, que, en estecaso, empe'ar a devengarse desde que
la valoracin devino inatacable para el asegurador y, en todo caso, con el importe de los gastos originados al
asegurado por el proceso, a cuya indemni'acin &ar e*presa condena la sentencia, cualquiera que fuera el
procedimiento judicial aplicable
2-130 El cierre del expediente del siniestro
!l e*pediente concluye con el pago al asegurado de la indemni'acin correspondiente y la firma del oportuno
recibo de finiquito, en el que se especifica que la cantidad cobrada lo es por todos los conceptos, renunciando
el asegurado a cualquier reclamacin posterior en relacin con el siniestro
"ospla'os dentro de los que debe cerrarse el e*pediente se especifican en los artculos 18 y 20 de la "#$
, ' "
Seccin 6 L! "#$E%#"&!'"(#
2-131 La indemni)acin
"aindemni'acin es la compensacin o resarcimiento econmico por el menoscabo producido al perjudicado
que se reali'a por el causante del da)o o por quien deba corresponder en su lugar
+esdeun punto de vista legal, esel importe que estobligado a pagar contractualmente la entidad aseguradora
encasode producirse un siniestro !s,en consecuencia, la contraprestacin que corresponde al asegurador frente
a la obligacin de pago de prima que tiene el asegurado
!l fin de la indemni'acin es conseguir una reposicin econmica en el patrimonio del asegurado afectado
por un siniestro, bien a travs de una sustitucin de los objetos da)ados o mediante la entrega de una cantidad
en metlico equivalente a los bienes lesionados $in embargo, en cualquiera de ambos casos, es preciso que el
valor de reposicin no e*ceda del precio del objeto da)ado inmediatamente antes de producirse el siniestro,
puesde otra forma seproducira un enriquecimiento injusto para el asegurado, que incluso llegara a tener inters
en que el siniestro se reali'ase para obtener con ello un beneficio
!nla "e$ podemos encontrar otros preceptos que establecen reglas concretas que consagran la apl icacin de
algunos principios relacionados con la indemni'acin o con su finalidad ,s, entre otros% el artculo - decreta
la nulidad del contrato de seguro, salvo en los casos previstos por la ley, si en el momento de su conclusin no
e*istael riesgo o &aba ocurrido el siniestro. en el artculo 2/ seproduce igualmente aquella nulidaddel contrato,
si en el momento de su conclusin no e*iste un inters del asegurado a la indemni'acin del da)o. el artculo
31, relativo al caso de sobreseguro. y el artculo 02 que se refiere al caso de seguros m1ltiples y coincidentes
$ecomprende entonces que las indemni'aciones que las entidades de seguros &ayan de satisfacer a sus ase
guradostengan una doble limitacin% por un lado, el &ec&o de que la indemni'acin no puede ser superior al
capital asegurado en la pliza para el riesgo afectado por el siniestro; y de otro, que no puede exceder del precio
del objeto daado inmediatamente antes de que se produzca el accidente.
Si el capital asegurado en la pliza lo es por un importe correcto, cuando se produce el siniestro no hay
problemas prcticos en orden a la satisfaccin de las indemnizaciones, ya que si el siniestro ha tenido carcter
total, la indemnizacin equivaldra al !""# del capital asegurado y si el siniestro ha sido parcial, es decir, ha
afectado a una parte determinada, se establece la correspondiente proporcin.
$ucho ms claros son los t%rminos en que se expresa el legislador en la &eS, cuyo artculo '( establece clara
y taxativamente que "el seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado/l.
)l principio indemnizatorio, como regla fundamental del seguro de cosas, act*a bsicamente en las opera+
ciones que dan lugar al establecimiento del importe de los daos, por un lado, y a la fijacin y abono de la
indemnizacin correspondiente, por otro.
Seestablece un proceso mediante el cual se relacionan dos factores esenciales para conocer la situacin real
del asegurado, el inters asegurable, que es un dato objetivamente determinable y que representa el valor que
realmente estaba en riesgo, y suma asegurada, que es un dato fijado a su voluntad por el asegurado; dato que,
seg*n es obvio, no puede servir como punto de partida para determinar la indemnizacin.
'-!.' Consecuencias del principio de indemnizacin
/ )l asegurado puede reclamar una indemnizacin *nicamente por los daos materiales sufridos; no com+
prende, por tanto, el valor afectivo.
/ )n caso de siniestro parcial, el asegurado no tiene derecho a reclamar una indemnizacin total, sino *ni+
camente la compensacin del dao sufrido.
/ 0uando el asegurado ha sido totalmente indemnizado por los aseguradores de los daos sufridos, debe
transferir todos sus derechos frente a terceros, no pudiendo obtener otra indemnizacin de esos terceros y co+
rrespondiendo al asegurador subrogarse en los derechos de aquel primero frente a ellos 1art. 2. &0S3, con las
propias limitaciones que determina este artculo 2. con respecto a la imposibilidad de ejercitar estederecho en
perjuicio del asegurado.
/ 4ampoco el asegurador tendr derecho a la subrogacin contra ninguna de las personas cuyos actos u
omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, pariente en lnea directa o colateral dentro del tercer
grado civil de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo, que convivan con el asegurado.
/ )l asegurado no tiene derecho a resarcirse de su p%rdida ms de una vez, con independencia del n*mero
de plizas que tenga suscritas; no puede obtener, del conjunto de aseguradores, msel importe total de la p%rdida.
'-!.. Otros tipos de indemnizacin especiales
Son mucho menos corrientes y habituales, pero podemos encontrar otras variantes indemnizatorias.
/ &a reconstruccin del inters siniestrado. )l asegurador se hace cargo de la reconstruccin del inter%s ase+
gurado hasta situarlo en el mismo estado en que se hallaba antes de la produccin del siniestro.
Prestacin de servicios. Seproduce este supuesto en los casos de enfermedad, asistencia sanitaria y en las
coberturas de asistencia relacionadas con plizas de hogar y comercio, principalmente.
/ &a reposicin del inters siniestrado. )l asegurador se obliga a hacer entrega al asegurado de un objeto de
igual valor y caractersticas del inter%s asegurado.
ATENCiN )n los seguroscontra robo, adems de contemplarse una exclusin aproximadamente anloga a
la ya vista para el seguro de incendios cuando el objeto asegurado sea sustrado fuera del lugar descrito en la
pliza 1art. !"#, esmuy peculiar en estamodalidad la obligacin del asegurado de aceptar la restitucin del objeto
sustrado en lugar de la indemnizacin correspondiente, si el mismo es recuperado antes del transcurso del plazo
sealado en la pliza para esta eventualidad 1art. 5.3.
$erec%os por aver&as producidas por apagones elctricos. Conse'os de (a Asociacin de Peritos de )eguros
y Comisarios de Aver&as *APCA)*ante los apagones elctricos
- 6edactar de forma ordenada una relacin de p%rdidas causadas por el mismo, alimentos, averas en sistema
el%ctrico de alumbrado y fuerza, alarma, aparatos el%ctricos, electrodom%sticos, equipos informticos, etc.
_Conservar, siempre que sea posible, los restos de los bienes afectados. Si no es posible, documentar el alcance
de las prdidas: hacer fotografas de los objetos de valor, claros y detallados y documentar, en la medida de lo
posible, su valor mediante facturas y garantas de compras, de esta manera podremos acreditar el valor de las
prdidas.
_ Recopilar la informacin publicada al respecto en los medios de comunicacin local o a travs de otros
vecinos afectados.
!s posible que nuestra propia compa"a aseguradora cubra las prdidas ocasionadas y se ocupe de la recla#
macin al suministrador.
!n el caso de que nuestra compa"a aseguradora no garanti$ase los da"os elctricos o bien el lmite de esta
garanta no cubriese todos los da"os, debemos verificar si tenemos contratada con la compa"a la garanta de la
reclamacin de da"os, al objeto de que sta proceda a la reclamacin de la diferencia asegurada.
Si no dispusiramos de seguro que nos garantice estos da"os, con todos estos datos, debemos reali$ar una
reclamacin ante nuestra compa"a de suministro elctrico, ya que, el contrato suscrito con la misma cubre las
irregularidades y la ausencia del servicio.
!n cualquier caso, %pcas recomienda el asesoramiento de un perito de seguros, es decir, la contratacin de
un perito de parte que profesionalmente les asesore en la tramitacin del siniestro ante la compa"a aseguradora
o el suministrador de la energa elctrica, cuyo profesional les facilitar& la reclamacin ante la compa"a asegu#
radora o la compa"a de suministro elctrico.
'()*+ la mora en la indemnizacin
,a indemni$acin, de acuerdo con el artculo 20 de la ,CS, modificado a travs de la disposicin adicional
se-tade la ,ey 30/1995, de . de noviembre, sobre /rdenacin y Supervisin de los Seguros 0rivados, establece
que si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestacin de indemni$acin, se deber&n
cumplir las siguientes reglas:
1 ,amora del asegurador afectar& con respecto al tomador del seguro o asegurado y, con car&cter particular,
al tercero perjudicado en el seguro de responsabilidad civil y del beneficiario en el seguro de vida.
1 ,a mora ser& aplicable cuando la prestacin no se hubiera satisfecho en el pla$o de tres meses desde la
produccin del siniestro o de no haberse procedido al pago del importe mnimo en el pla$o de cuarenta das.
1 2e no producirse la liquidacin en el pla$o de estos tres mesesdesde la ocurrencia del siniestro, la indem#
ni$acin se incrementar& en un inters anual igual al del inters legal del dinero vigente en el momento en que
sedevengue, incrementando en su 345, intereses que se considerar&n producidos por das desde la ocurrencia
del siniestro 6no desde el inicio del cuarto mes, momento en que se genera el recargo7, sin necesidad de recla#
macin judicial.
1 8o obstante, transcurridos dos a"os desde la produccin del siniestro, el inters anual no podr& ser inferior
al '45.
1 8o habr& lugar a esta indemni$acin suplementaria por mora del asegurador cuando el retraso en la in#
demni$acin est fundado en una causajustificada o que no fuera imputable al asegurador.
1 ,osintereses se empe$ar&n a computar desde la fecha del siniestro, o bien desde la fechade comunicacin
del siniestro a la entidad aseguradora. !n caso de haberlo puesto en conocimiento de la misma, transcurridos
sietedas desde la fecha del conocimiento del siniestro por parte del tomador o asegurado.
1 Cuando la falta de pago de la indemni$acin o del pago mnimo se encuentre justificada, no se dar& lugar
al pago de los intereses por mora.
'()*3 El derecho de los acreedores privilegiados
!l artculo +4 de la ,es muestra su preocupacin porque los derechos que determinados acreedores puedan
ostentarsobre los bienes asegurados, en cuanto tienen un contenido de naturale$a econmica, no se vean per#
judicados por el acaecimiento del siniestro9 a cuyo fin e-tiende el derecho de esos acreedores a las indemni$a#
ciones que, por ra$n de tales bienes, correspondan a su propietario. % estos efectos, declara el citado artculo
que"el derecho de los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados sobre bienes especialmente afectos
see-tender& a las indemni$aciones que correspondan al propietario por ra$n de los bienes hipotecados, pig#
noradoso afectados de privi legio:.
En todo caso, se requiere que el siniestro se produzca despus de la constitucin de la prenda, de la hipoteca
o del privilegio; y, a efectos de conferir virtualidad a este precepto, dispone la Ley que "el tomador del seguro o
el asegurado deben comunicar al asegurador la constitucin de la hipoteca, de la prenda o del privilegio, cuando
tuvieran conocimiento de su existencia", advirtiendo que, "una vez notificada la existencia de estos derechos, el
asegurador no podr pagar la indemnizacin debida sin consentimiento del titular del derecho real o del privi
legio"
!araque los acreedores puedan e"ercitar su facultad de oposicin al pago de la indemnizacin, es necesario
que aqullos tengan conocimiento del siniestro, sin que la Ley precise a quin corresponde efectuarles esa
notificacin, si al asegurador o al asegurado Lo #nico que la Ley establece con claridad es que "si a partir de
tres meses desde la notificacin del siniestro a los acreedores, stos no se hubiesen presentado, el asegurador
quedar$ liberado de su obligacin", debiendo entenderse como liberacin de su obligacin, que podr$ efectuar
el pago de la indemnizacin al asegurado sin contar con los acreedores y sin que de esa conducta derive res
ponsabilidad alguna frente a ellos
En la misma l%nea de proteccin a los acreedores, dispone el art%culo &' Le( que lilaextincin del contrato
no ser oponible al acreedor hipotecario, pignoraticio o privilegiado hasta que transcurra un mes desde que se
la comunic el hecho que motiv la extincin" )on ello se pretende que la garant%a del acreedor no se vea
menoscabada por la extincin de la relacin contractual
)omo medio para evitar los efectos de estaextincin, el mismo art%culo &' a*ade, en su p$rrafo segundo, que
"los acreedores podrn pagar la prima impagada por el tomador del seguro o el asegurado, aun cuando stosse
opusieran"
!or #ltimo, el art%culo &+ de la Les indica, IIEnel caso de que la indemnizacin haya de emplearse en la
reconstruccin de lascosas siniestradas, el asegurador no pagar laindemnizacin si el asegurado y los acreedores
a que se refieren los artculos anteriores no se ponen de acuerdo sobre las garantas con las que aqullas han de
quedar afectadas a la reconstruccin Encaso de que no se llegue a un acuerdo se depositar la indemnizacin
conforme a lo dispuesto en el artculo !""
+-13 6 E l derecho de subrogacin
.e conformidad con el art%culo &/ Le(, # # Elasegurador, una vez pagada la indemnizacin, podr e$ercitar los
derechos y las acciones que por razn del siniestro correspondieran al asegurado frente a las personas respon%
sables del mismo, hasta el lmite de la indemnizacin
Elasegurador no podr e$ercitar en per$uicio del asegurado los derechos en que se haya subrogado Elasegu%
rado ser responsable de los per$uicios que, con sus actos u omisiones, pueda causar al asegurador en su derecho
a subrogarse
Elasegurador no tendr derecho a la subrogacin contra ninguna de laspersonas cuyos actos u omisiones den
origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con la &ey, ni contra el causante del siniestro que sea, respecto
del asegurado, pariente en lnea directa o colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adop%
tante o hi$o adoptivo que convivan con el asegurado 'ero esta norma no tendr efecto si la responsabilidad
proviene de dolo o si la responsabilidad est amparada mediante un contrato de seguro Eneste (ltimo supuesto,
la subrogacin estar limitada en su alcance de acuerdo con los trminos de dicho contrato
En caso de concurrencia de asegurador y asegurado frente a tercero responsable, el recobro obtenido se re%
partirentre ambos en proporcin a su respectivo inters # #
Lasubrogacin consiste en la transferencia hecha en favor de la entidad aseguradora, por parte del asegurado,
de los derechos que le corresponden de reclamar al tercero responsable de los da*os indemnizados por el seguro
0plicada normalmente en los segurosde da*os, tiene por ob"eto salvaguardar el principio indemnizatorio que
rige en este tipo de seguros, evitando el enriquecimiento in"usto que se producir$ si el asegurado, adem$s de
cobrar la indemnizacin, pudiese e"ercitar la accin legal correspondiente contra quien caus los da*os, al ob"eto
de que los repare
La Ley niega el derecho a subrogarse contra ninguna de las personas cuyos actos u omisiones den origen a
responsabilidades del asegurado seg#n los trminos legales 1ampoco se acepta contra el causante del siniestro
que sea, respecto del asegurado, pariente en l%nea directa o colateral dentro del tercer grado civil de consangui
nidad, padre adoptante o hi"o adoptivo que conviva con el asegurado
No obstante, el mismo artculo 43 LeS niega el efecto de la norma indicada en el prrafo anterior cuando la
responsabilidad provenga del dolo o est amparada por un contrato de seguro.
En caso de concurrencia de asegurador y asegurado frente a un tercero responsable, el recobro obtenido se
repartir entre ambos en proporcin a su respectivo inters.
3-0RGANISMOS RELACIONADOS
CON EL SEGURO
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
r_ ~ G O Y a N O
1 . . ~ O f ~
M l N l S T E I U O
DEECONOMfA
YHACIENOA
. MINISTERIO DE HACIENDA
El Ministerio de Econom ! Hciend es el de"rtmento de l Administrci#n $enerl del Estdo encr%do
de l "ro"&est y e'ec&ci#n de ls directrices y medids %enerles de l "oltic econ#mic del $o(ierno y, en
es"ecil) de l "oltic de *ciend "+(lic) de "res&"&estos y %stos y de em"ress "+(lics) * sido credo
"or el Rel Decreto ,,-./001) de 23 de (ril CBDE.de 245 ! s& estr&ct&r or%6nic * sido desrrolld "or los
reles decretos 2,,/./001) de /, de '&nio CBDE.de /758 2/0./00,) de 1 de fe(rero CBDE.del ,58 3,7./00,) de
/1 de '&nio CBDE.de /,5 ! /44./007) de 20 de mr9o CBDE.del 215.
S& ct&l confi%&rci#n es el res&ltdo de &n lr%o "roceso *ist#rico de d"tci#n de n&estrs instit&ciones
l relidd socio:"oltic ! econ#mic de n&estro "s. Es &n #r%no moderno ! din6mico ;&e mir l f&t&ro
%rcis l inmens e<"erienci ;&e * c&m&ldo desde 230, *st n&estros ds. =r ello * tenido ;&e
frontr n&meross reor%ni9ciones ;&e *n desem(ocdo en l f&si#n de dos crters ministeriles
"ree<istentes: Hciend> de %rn trdici#n en l or%ni9ci#n ministerii es"?ol) ! Econom) s&r%id como
res"&est ls necesiddes deri@ds de conte<tos ncionles e interncionles econ#micos d@ersos. Estos
son l%&nos ret9os de s& lr% *istori.
El f@ilnisteriode Hciend f&e credo en el slolo AVIII 001 ' l dministrci#n (or(#nic. B&e &n intento de
sol&ci#n l r@e crlsls en C&e*( entra do el sistema ?nnciero de l Coron d&rnte el reindo de l
Cs de A&stri) dem6s de conce(irse como &n instr&mento de l centrli9ci#n de los nti%&os reinos
*is"6nicos.
El sistem trdlcionl de l Rel Hciend se rtiCDl(en torno &n serie de or%nismos) inde"endientes
"r ls corons de CstEt y Ar:%#rL L "rimer cont( con el Conse'o de Hciend8 credo en 2,/- y
reformdo "rof&ndmente en 1 6!" I a Contd&r M@or de C&ents8 cred en 1 #$6" y l S&"erintendenci
$enerl de HciendF cred en 2743G L Coron de Ar%#n cont( con fs sH%&'entes lnstlt&ciones: el BHe
$enerl y el 'Itlestre Rcionl de l Corte. En m(os csos y d&rnte los st;los AVI y AVII e<ist &n "r
cd &no de los reinos inte%rntes de l Coron r%onesHL
El ministerio de Hacienda en 105 aos 30
y 2327JHY s&s com"etencH,f&eron (sor(Hd, "or ls Hnstit&ciones de corte cstelino.
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
que las instituciones hacendsticas tradicionales que !er"i"an al iniciarse el si#lo $VIII eran castellanas:
Conse%o& Contadura ' Su!erintendencia.
No o(stante el )odelo tradicional castellano ta)!oco *unciona(a de una *or)a desea(le& de(ido a su !ro!ia
estructura or#ani+ati"a y a la #ra"e situaci,n en que se encontra(an las rentas de la Corona. Muchasde ellas
ha(an sido arrendadas a !articulares durante el si#lo $VII& )er)ando los in#resos del erario real.
El Intendente General
En -./0 se crearon dos Secretaras del Des!acho 1ni"ersal: una !ara los asuntos de 2uerra y Hacienday otra
!ara el resto de los asuntos que concernan a la Monarqua. Este es el e)(ri,n del actual siste)a de 2o(ierno.
En -.-3& se decidi, a)!liar las Secretaras a cinco: de Estado& de Asuntos Eclesi4sticos& de 5usticia y de
5urisdicci,n de los Conse%os6 de 2uerra6 de Indias6 de Marina ' de Hacienda. Las cuatro !ri)eras tenan co)o
titular a un Secretario de Estado ' del Des!acho& ' la de Haciendatena co)o res!onsa(ie al Intendente
1ni"ersal de la Veedura 2eneral 7!ri)i#enia deno)inaci,n del actual car#o de Ministro de Hacienda8. Esta
di"isi,n dur, !oco tie)!o& desa!areci, en -.-9. A !artir de ese )o)ento& los ne#ocios de Hacienda correran
unidos a los asuntos de 5usticia e Indias.
Las re*or)as soclales ' !olticas a(ordadas durante el si#lo $VIII necesita(an de un siste)a *inanciero s,lido&
Inco)oatl(le con el siste)a de arrenda)iento de las rentas de la Corona& " de un )ecanis)o (urocr4tico
adecuado. Se inicia entonces un lar#o ca)ino en este sentido que durar4: !r4ctica)ente lo que resta de la
centuria.
Durante el reinado de ;ernando VI se inici, un <ar#o !roceso de recu!eraci,n de la ad)inistraci,n directa de
las !rinci!ales rentas e i)!uestos& reconstitu'=ndose el !atri)onio de la Hacienda !>(lica. Esto i)!lic, que en
-.03 se crease& 'a de )anera de*initi"a& ia Secretara de Estado " del Des!acho 1ni"ersal de Haciendaco)o
,r#ano encar#ado de la ad)inistraci,n y control de las rentas de ia Corona en la ?ennsula. La Haciendade las
!osesiones ultra)arinas era res!onsa(ilidad en ese )o)ento de la Secretada de Estado ' de@ Des!acho de
Indias.
Su!erintendencia General
El Decreto de -.03 I)ollc, la creaci,n de una )aquinaria (urocr4tica *uerte. La Secretara de Estado& co)o
,rqano director& coeAista con os orqanlsrnos heredados de la )onarqua austriaca. De todos ellos elque se
!er*ila(a co)o el se#undo en i)!ortancia era la Su!erintendencia 2eneral de la Real Hacienda@ ,r#ano del que
de!enda la Direcci,n de Rentas 2enerales B,r#ano que ad)inistra(a las rentas )as !roducti"as de ta Corona:
los derechos de aduanas y los deri"ados de os Reales Estancos de@ Ta(aco& de la Sal y de@ ?iorno& entre otrosB
Todos estos or#anis)os )antenan una cierta inde!endencia unos de otros& hasta el !unto de que las
direcciones #enerales *unciona(an co)o ho' dralo hacen los or#anis)os aut,no)os. la su(ordinaci,n
or#4nica a!enas eAista.
Los con*lictos de co)!etencia que !udieran suscitarse entre Secretara de Estado y Su!eintendencia de
Hacienda& se resol"an haciendo que el titular de a)(os *uese una )is)a !ersona: el Secretara de Estado. No
o(stante@: son ,r#anos *uertes. 1na (uena !rue(a de ello es la construcci,n en las !rinci!ales ciudades de la
Corona de !alacios destinados El al(er#ar El sus e)!leados.
Este es el si#ni*icado de la construcci,n de las Aduanas de Valencia 7ho' Tri(unal Su!erior de 5usticia de la
Co)unidad Valenciana8& de Barcelona& de Malaaay de rBtadnd. sede actual de@ tC-inisteriode Hacienda. Todos
ellos son !ro'ectos arqBuitect,nicosde:#ran en"erqadura aco)etidos durante los reinados de ;ernando VI&
Carlos III ' Carlos IV.
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Un solo impuesto
Desde 1754 l Direcci!n de Rents "enerles se per#il! como el !r$no encr$do de controlr los principles
impuestos % rents e&istentes. 'undmentlmente l rent de Aduns % ls pro(inciles.
Desde el seno de est Direcci!n) impulsds por el Mr*u+s de l Ensend) Secretrio de Estdo de
Hciend) tu(o lu$r el le(ntmiento de un ctstro $enerl pr Cstill encmindo reducir los
numerosos tri,utos indirectos y escss contri,uciones directs un solo impuesto: l -nic contri,uci!n) *ue
% se .,/ impuesto pre(imente en los territorios de l nti$u Coron de Ar$!n durnte el reindo de
'elipe V. Aun*ue el pro%ecto #rcs!) se sent! todo un pro$rm se$uir por los posteriores titulres de 0
crter.
Durnte el reindo de Crlos IV comien1 producirse un crisis econ!mic en Esp20 $r(d por l
inest,ilidd pol/tic europe sur$id r/1 de l Re(oluci!n #rnces. El re#le3o en l or$ni1ci!n de l
Administrci!n es inmedito: en 1790 desprece l Secretr/ de Estdo % del Despc.o Uni(ersl de Indis.
Los suntos de l 2sclidd mericn son incorpordos l de Hciend% e&iste desde ese momento % .st
1836, sl(o en per/odos concretos) dos 4res .cend/stics dentro del mismo Deprtmento: Esp2e Indis.
Con#lictos ,+licos
En 1793 comen1! pr Esp2un periodo de con#licti(idd ,+lic *ue no se (er4 #rendo .st 1845. Su
impcto en el sistem #innciero de l Coron #ue inmedito % ctstr!#ico) $r(do por l independenci de
ls ooses/ones mericns. Su orolonoci!n en el tiemoo Ileor4 .st #inles de0 slolo 5I5. L#lt de
recursos implic! el crecimiento 6de l Deud p-,lic % de l dopc/!n de di#erentes medios pr su#r$rl:
Emisi!n de (les reles.
Consolidci!n de l deud p-,lic ,3o el reindo de 'ernndo VII pr e(itr l ,ncrrot.
Utili1ci!n de un recurso e&trordinrio como es el empr+stito. como medio .,itul de o,tener
crdito.
Est,lecimiento de un pol/tic creditici y #iduciri *ue respldse l Hciend p-,lic *ue culmin
en l constituci!n del Bnco de Esp2.
Comien1o de un pol/tic desmorti1dor *ue rrnc desde el mismo reindo de Crlos IV; *ue
culminr4 en 789: ,3o el Ministerio Mendi1+,l) y *ue tendr4 suepi$onismo en l doptd por
Mdo1(einte 2os m4s trde.
Consolidci!n de l Deud y dopci!n de un sistem presupuestrlo pr controlr el d+#icit) inspirdo
por Mrt/n de "r% % consoliddo prtir de L!pe1;Bllesteros en 78<=.
Ccntruccton eciittcto Ce empttecton de! t-tintsterio de Hacfenda(l
cp1 de sl(r t Hciend p-,lic de # ctstr!#ic situci!n $enerd por6 l $uerr. L re#orm de 78<> dio
lu$r l Direcci!n "ener# del Tesoro como !r$no redistrt,uldor de J os cudles p-,licos.
erninenternente dministrt/(. Se suprimen los conse3os % se cren en :U lu$r los tri,unles superiores de
?ustic0. Ls Sec@ctAn;6Bs de Estdo se rcor$C;;.l1rt so,re #d ,se de tln SC?DEsccrctrBC corno
dministrti(o ,4sico) % di#erentes direcciones $enerles. como !r$nos t!cnlco;dmlnistrti(os. Ests
mntendr4n sucr4cter independiente +l l .or de #i3r sus o,3eti(os e intereses.
Direcci!n oenerl de Amorti1ci!n ;ntecedente remoto de l ctul Direcci!n cenert del Ftrimonio del
Estdo; co;modministrdor del nue(o ptrimonio d*uirido por el Estdo r/1 de l desmorti1ci!n
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
ectesistca.
Reforma tributaria
El lrnparale proceso constt!ctonallsta "!e tiene l!#ar d!rante el reinado de Isael JI necesit$ i%periosa%ente
de !na Haciendap&lica saneada co%o instr!%ento sico para crear ri"!e'a ( dotar de estailidad poltica a
la ascendente !r#!esa. Con el ascenso al poder del partido %oderado t!)o l!#ar la re*or%a tri!taria de
+,-./ deida al decidido e%p!0e personal del Secretario de Estado( del Despac1o/ Ale0andro Mon.
La re*or%a tri!taria s!p!soel *inal del co%ple0o siste%a tri!tario del Anti#!o R2#i%en %ediante !na *!erte
si%pli*icaci$n "!e por )e' pri%era daa i%portancia a los i%p!estos directos ( red!ca los indirectos. Co%en'$
as !na din%ica 1acendsticade constante re*or%a "!e 1o( da contin&a. El Ministerio de Haciendaes !n
or#anis%o )i)o ( lleno de dina%is%o "!e se adapta cada )e' con %a(or *acilidad a la realidad i%perante en
cada %o%ento.
La re*or%a Moni%plic$ !na n!e)a estr!ct!ra or#nica3 para adaptar s! %a"!inaria a las n!e)as
circ!nstancias. Ta%i2n s!p!so el traslado del Departa%ento a s! act!al sede: el edi*icio de la Real Casa
Ad!ana ) O*icina de Rentas4enerales. Esto resoonde a la necesidadde centrali'ar ) aor!oar tanto a la
Secretaria co%o a las direcci5ne5#555rales de 6Rentas( del Te5oro "!e/ 5o%o se 15s57a6lado8antes/ #o'aan
de !n alto #rado de a!tono%a respecto de a"!ella.
El Ministerio
Si Mones el insta!rador de !na Haciendaconte%pornea desde el p!nto de )ista de la t2cnica ( el derec1o
*iscal/ Bra)o M!rillo/ tit!lar de Haciendaen +,-9( en +,.:/ lo *!e de la Haciendaco%o pilar *!nda%ental de la
Ad%inistraci$n 4eneral del Estado.
Puerta de Sol (1852)
De 1ec1o/ a0o el %andato de Bra)o M!rillo se dio a la l!' la Le( de Contailidad de +,.:. Consa#r$ el
t2r%ino Ministerio para s!stit!ir al clsico de Secretara de Estado( del Despac1o. Or#ani'$ el Departa%ento
a0o !n patr$n %oderno de corte !rocrtico. Se re*or'$ la a!toridad del Ministro sore los directores
#enerales. Con 2l se consa#raron co%o $r#anos clsicos de la Hacienda;&lica/ las direcciones #enerales de
I%p!estos Directos e Indirectos/ de Contailidad 8precedente de la act!al Inter)enci$n 4eneral del Estado8/ de
la De!da ( ta%i2n de lo Contencioso.
Ade%s de eso Bra)o M!rillo ta%i2n i%p!ls$ la creaci$n de la Ca0a 4eneral de Dep$sitos/ instr!%ento
dise7ado inicial%ente para lirar al Estadode la dependencia de los ancos a la 1ora de conse#!ir n!e)os
e%pr2stitos. ;ero al *inal no s!rti$ los e*ectos esperados.
Ba0o s! %inisterio se conte%plaron todos los aspectos necesarios para la correcta ad%inistraci$n y de*ensa de
los rec!rsos *iscales de la naci$n. Lasre*or%as or#nicas ( !rocrticas de Bra)o M!rillo perd!raron
prctica%ente en lo "!e restaa del si#lo <I<. Sin e%ar#o/ s! laor no *!e tan e=itosa en lo or#ani'ati)o a
ni)el pro)incial 8entre +,-9y +,,+se pri)$ a la Haciendapro)incial de !na necesaria a!tono%a or#ani'ati)a8/
ni en lo estricta%ente 1acendstico.
El desarrollo del oas ) la necesidad de sacarlo de*initi)a%ente de las crisis *inancieras >!ese s!cedieron
d!rante el si#lo <I< dieron l!#ar a n!e)as re*or%as econ$%icas ( tri!tarlas protaqonzadas por los %inistros
?i#!erola @+,A9B/ Na)arro Re)erter @+,9.B ( ?ernnde'Villa)erde @+9:C8+9:DB. Esto/ !nido a la c!l%inaci$n
del proceso codi*icador en Espa7a/ in*l!($ en n!e)as re*or%as or#nicas de la Hacienda;&lica( en el inicio
de la consolidaci$n de !na n!e)a estr!ct!ra de corte !rocrtico.
Control presupuesta rio V del gasto
Entre +,EDF +,E,se instit!cionali'$ la Inter)enci$n 4eneral del Estado. En +,,+ se cre$ el C!erpo de
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Abogados del Estadocoincidiendocon la consagracinen el ordenaiento adinistrati!o " #$r%dico del
&rocediiento econico'adinistrati!o. Eneste iso a(o se instit$" la Ins&eccin )eneral de la Hacienda
*+blica, coo instr$ento de e#ora de la gestin econica &ro!incial. El e-ecto inediato -$e la creacin de
las Delegaciones Hacienda.
Entre ./01" ./02se ado&t $naestr$ct$ra adinistrati!a idneaa la re-ora trib$taria &laneada &or
3ern4nde5Villa!erde. Ade4s, cadadireccin general se reg$laba &or $n reglaento es&ec%-ico &ro&io. En
./06, con la a&robacin de la Le" del Catastro *arcelario de Es&a(a,i&$lsada&or el Ministro Moret con el
a$7ilio de 8os9Ec:egara"coo &residente de la 8$nta encargadade redactar el Ante&ro"ecto, se a!an5ar4 en
la consolidacin de $n sistea de contrib$ciones directas. En ./..se a&rob la Le"de Adinistracin "
Contabilidad de la Hacienda,e#e !ertebrador de todo el sistea de control &res$&$estario " del gasto &+blico.
CongresoEucarsticoInternacional (1911)
Laestr$ct$ra adinistrati!a de ./01'./02se ant$!o &r4cticaente !igente :asta ./;<. Enel transc$rso de
ese &eriodo erece destacarse la s$&resin del Ministerio de Haciendaentre ./12" ./1;, debido a la
estr$ct$ra i&lantada &or el Directorio Militar &residido &or *rio de Ri!era.
D$rante la Seg$ndaRe&+blicatabi9n se acoetieron di-erentes re-oras org4nicas entre las =$e se destaca
la creacin del Trib$nal Econico'Adinistrati!oCentral. Sin ebargo, todo este &eriodo !iene &residido &or
la tragedia de la )$erra Ci!il de ./26a ./2/.
Cena oficial ofrecida e! Presidente Azafia er: los stanos del t4lnisLcrio de Heciende (1
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Prisioneros italianos en los cetarios de! f1fnisterfc de Hacienda (1937)
9.39)
Dura!"tee#
$na %e& aca'ada (a contienda) se *roduce un rea+uste de (a ad,inistraci-n #ran.uista. Los ser%icios .ue
inte/ran cada uno de (es ,inisterios recu*eran su deno,inaci-n de direcci-n /enera(. Se reesta'(eci- ta,'i0n
(a estructura or/1nica de 293452933.
En 29678 ante (a necesidad de ter,inar con (a autar.u9a econ-,ica : de+ar atr1s una or/ani&aci-n 'urocr1tica
:a o'so(eta ,u: in#(uida *or (a /uerra; se *roducen i,*ortantes ca,'ios en e( Ministerio. En ese a<o se
aco,ete una re#or,a de (a ad,inistraci-n .ue conso(ida e( #unciona,iento de( =o'ierno y (a #i/ura de (as
Secretar9as =enera(es T0cnicas.
Impuestos directos
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Oficinade Informacin Administrativa (aos 60)
1957es ta!i"n e# a$o de %na n%e&a re'ora tri!%taria (%e a!re e# caino )ara e#e&ar #a renta naciona# *
sacar a# )a+s de'initi&aente de #a sit%aci,n econ,ica(%e si-%i, a #a .%erra Ci&i# de #a . Estare'ora
necesita!ade %na Haciendaoderna/ si)#i'icada * e'ica0. Se cre, en 1959%na S%!secretar+ade# Tesoro y
.astos )1!#icos encar-adade# contro# de #os rec%rsos 'inancieros de# Estado* de #a con'ecci,nde #os
2res%)%estos. Ese# oento en (%e se introd%ce #a ecani0aci,nde )rocesos en #a adinistraci,n/ e!ri,n
de #a in'or3tica tri!%taria. Se )otencian #os ser&icios de est%dios * de in'oraci,n 'isca#.
Registrode Ventasy Patrimonios (1965)
Coo res%#tado de# )#an de esta!i#i0aci,n i)%#sado )or e# Ministro Mariano Na&arro R%!io/ entre 1945y 1946
c%#in, e# )roceso de re'ora 7acend+sticacon #a a)ro!aci,n de #as #e*es .enera# Tri!%taria * de Re'ora de#
SisteaTri!%tario. Se sisteati0aron n%e&os i)%estos 8so!re #a renta * so!re e# tr3'ico de e)resas9. Esto
i)#ic, so!re todo %na re'ora de #os c%er)os t"cnicos de Haciendacon e# o!:eto de es)ecia#i0ar#os a1n 3s
en e# n%e&o sistea i)ositi&o. E# )#an de a%steridad econ,icade 1947dio #%-ar a n%e&as re'oras/
si)#i'ic3ndose #a estr%ct%ra de# Ministerio a# s%)riirse #a S%!secretar+a de# Tesoro * .astos 21!#icos.
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Grabacinde datos. Inicios de la informtica tributaria
(1967)
La Constitucin de 1978
1968 signiic! e" co#ien$o de %n &roceso de reno'!ci(n const!nte. Los!)os *+ signiic!n "! tecniic!ci(n de "!
Ad#inistr!ci(n de H!ciend!. Entre 19*, - 19*6se &onen "os &i"!res de "! H!ciend!!ct%!". Los &ro-ectos de
reor#! tri.%t!ri! de esos !)os - "! &ro#%"g!ci(n en 19** de "! Le- /ener!" 0res%&%est!ri! - de "! Le- de
Medid!s 1rgentes de Reor#! 2isc!"3 !#&!r!r!n ! "! %t%r! Constit%ci(n de 19*8. Los de&!rt!#entos de
Econo#4!y H!ciend!se %nden en 19853 &!r! se&!r!rse te#&or!"#ente entre 5+++ y 5++6.
Campaade IRPF(aos 80)
En 1995 n!cer7 "! Agenci! Est!t!" de Ad#inistr!ci(n Tri.%t!ri!3 org!nis#o &8."ico enc!rg!do de "! gesti(n de"
siste#! tri.%t!rio est!t!" - de" !d%!nero3 !s4 co#o de "os rec%rsos de otr!s Ad#inistr!ciones - Entes 08."icos3
n!cion!"es o de "! 1ni(n E%ro&e!. S% cre!ci(n s%&one "! !r#oni$!ci(n de "! org!ni$!ci(n de "! !cti'id!d
tri.%t!ri! con "!s &r7ctic!s seg%id!s en e" resto de" #%ndo.
LOS ORGENES DEL MINISTERIO DE ECONOMA
S%rge !nte "! necesid!d de o#ent!r %n! &o"4tic! econ(#ic! !%t7r9%ic! &or &!rte de "! Dict!d%r! de 0ri#o de
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Rivera ante la debilidad y carencias del entraado ind!strial y coercial es"a#ol $rente al resto de las
"otencias econ%icas e!ro"eas y aericanas. Laco"le&idad de los ercados internacionales tras la 'riera
(!erra M!ndial )ab*as!ido a n!estro "a*s en !na $!erte crisis ind!strial.
Una poltica arancelaria proteccionista
Los sectores a$ectados "or la crisis ind!strial deandaron !na "ol*ticaarancelaria "roteccionista en de$ensa de
la "rod!cci%n nacional $rente a la e+tran&era y ,!e- a s! ve.- $acilitara las e+"ortaciones. Se inicia as* !na
"ol*tica a!t/r,!ica basadaen el nacionaliso-econ%ico y en el "roteccioniso arancelario c!yo e&or
e+"onente es el 0Arancel Cab% de 12334. Esta$!e as!ida "or la Dictad!ra "rioriverista. Se consi5!i% as*
!na cierta bonan.aecon%ica ,!e $!e tr!ncada "or la (ran De"resi%n de 1232.
El arancel Cab% $!e la res"!estat6cnica y $iscal a la cr*tica sit!aci%n de$icitaria de n!estra balan.acoercial
a "artir de 1237. Se trata de !na "ol*ticaarancelaria ,!e atiende dos necesidadescontra"!estas: !na es
"rote5er los distintos sectores de la econo*aes"a#ola $rente a la internacional- 5ravando $!erteente las
i"ortaciones de los "rod!ctos "rod!cidos "or sectores )o%lo5os e+tran&eros8 otra res"onde a la necesidad
de de$ender la a5ric!lt!ra de e+"ortaci%n- sector con !n a"lio ercado e+tran&ero y ,!e se ve*a "er&!dicado
"or la s!bida de los aranceles- v*ctia de las consi5!ientes s!bidas de los "a*sesa$ectados "or las edidas
es"a#olas. Esto se sol!cionabacon la $ira de tratados internacionales de Coercio y Nave5aci%nconviniendo
!na reba&a "artic!lar y si5ni$icativa del arancel con cada !na de las naciones e+tran&eras con las ,!e se
desarrollaba intercabios coerciales. 9lores de Le!s de$ini% la sit!aci%n ,!e se creaba l:cidaente: )ab*a
!na co"leentariedad entre la a5ric!lt!ra de e+"ortaci%n y la a5ric!lt!ra y la ind!stria necesitadas de
"rotecci%n- a!n,!e los instr!entos e"leados "or el Estadoeran contra"!estos y se creaba !na tensi%n
contin!a entre ellos.
Dictadura, Repblica y Guerra Civil
A!n,!e "!eden encontrarse antecedentes reotos de la cartera de Econo*aen la creaci%n del Ministerio de
Abasteciientos coo consec!enciainediata de la crisis de 121;8 el "rier "aso )acia la creaci%n de !n
De"artaento es"ec*$ico se dio d!rante la Dictad!ra de 'rio de Rivera al constit!irse "or Real Decreto<Ley
de = de ar.o de 123>el Conse&o de la Econo*aNacional.
El Conse&o nac*acon la $inalidad de est!diar los "robleas de la "rod!cci%n y del cons!o nacionales- a los
e$ectos de $i&ar las tari$as ad!aneras y deterinar la anera de establecer relaciones coerciales
internacionales adec!adas a la realidad econ%ica es"a#ola. 'or ello s!s $!nciones "riordiales $!eron re!nir
las estad*sticas de coercio e+terior y de cabota&e8 obtener in$oraci%n econ%icay coercial en Es"a#ay
en el e+tran&ero8 establecer la valoraci%n o$icial de las ercanc*as- teniendo en c!enta el coste de las isas8
"ro"oner n!evos aranceles ad!aneros- as* coo la revisi%n de noenclat!ras y tari$as. Tabi6n era
res"onsable de "ro"oner la celebraci%n de Tratados de Coercio. 9inalente- este %r5ano- serv*a "ara
controlar a todos los 5r!"os de "resi%n del "a*s y enca!.ar as* s!s intereses anta5%nicos: &!ntas y c/aras de
Coercio- Ind!stria y Nave5aci%n- asociacionesde "rod!ctores- or5ani.aciones "atronales y sindicales de todo
si5no.
El Conse&o ,!edaba adscrito a la 'residenciadel (obierno- siendo s! "residente el ?e$e del (obierno <en ese
oento el 'residente del Directorio< y en a!senciade 6ste- el Ministro de Hacienda<car5o en ese oento
s!s"endido<. Noobstante las diversas s!bsecretar*as contin!aron anteniendo s!s co"etencias en la
ateria: Estado- Hacienda- 9oentoy Traba&o- Coercio e Ind!stria8 lo ,!e en cierta edida restaba e$icacia
a las $!nciones del n!evo %r5ano.
El $inal del Directorio en 123@- el restableciiento del r65ien inisterial y las circ!nstancias llevaron a la
creaci%n del Ministerio de Econo*aNacional "or Real Decreto de A de noviebre de 123= B(aceta del >C-
coo res"!esta a la o"ini%n ":blica ,!e deandaba "oner ba&o !na sola direcci%n los servicios ,!e a$ectaban
a la econo*a nacional- tanto en lo ,!e se re$iere a la "rod!cci%n- coo al coercio y cons!o8 y ,!e )asta la
$ec)a se encontraban dis"ersos entre el resto de los De"artaentos inisteriales. De 6l de"end*ael Conse&o
de Econo*aNacional- a!n,!e li5eraente odi$icado- contin!ando con s! labor de reco5er y contrastar las
realidades del "a*s en torno a todos y cada !no de los sectores de s! vida econ%ica. D!ed%inte5rado
ade/s "or los si5!ientes or5anisos:
El Ministerio de 9oentotrans$iri% la Direcci%n (eneral de A5ric!lt!ra- con las c/aras a5r*colas-
conse&o a5ron%ico y asociaci%nde (anaderos y los servicios de Hi5ieney Sanidad "ec!aria.
La'residenciadel Conse&o de Ministros trans$iri% el Conse&o de Econo*aNacional y Direcci%n
(eneral de Aranceles y Valoraciones- c!yo tit!lar era el vice"residente del encionado Conse&o.
'rocedente de los inisterios de Traba&o y (obernaci%n se trans$irieron res"ectivaente los raos
del Coercio y de Abastos- ,!e se re!nieron en !na isa Direcci%n (eneral de Coercio y
Abastos.
El Ministerio de Traba&o- LaDirecci%n (eneral de Ind!stria- con la Esc!elade In5enieros Ind!striales-
as* coo las ins"ecciones"rovinciales.
D!rante ese "eriodo s! sede est!vo en el iso edi$icio del Ministerio de 9oento- sede )oy de A5ric!lt!ra-
'escay Alientaci%n- con e+ce"ci%n del Conse&o de Econo*aNacional ,!e estaba sit!ado en la calle
Ma5dalena- 13.
El Ministerio desa"areci% "or Decreto de 1E de diciebre de 12A1. S!s servicios se distrib!yeron entre los
inisterios de A5ric!lt!ra- Ind!stria y Coercio8 9oento y Traba&o. El Conse&o de la Econo*aNacional se
trans$or% en el Conse&o ordenador de la Econo*aNacional- de"endiente de la cartera de Ind!stria y
Coercio.
Fase di&o en la "arte corres"ondiente al Ministerio de Hacienda,!e en "lena 5!erra Civil el 5obierno de la
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
Repblicacre !n Ministerio de Hacienda" Econo#$a%pri#ero con sede en Barcelona" desp!&s en Valencia.
El tit!lar de la n!e'a instit!cin (!e )!an Ne*r$n% +!i&n a s! 'e, dese#pe-a la .residenciadel Conse/o de
Ministros. S!creacin se ordena por Decreto de 01de #a"o de 0231" s!s (!nciones " estr!ct!ra se dictaron
por Decreto de 41 de ese #is#o #es.
EL MINISTERIO DE ECONOMA Y HACIENDA REPUBLICANO EN BARCELONA
Lan!e'a cartera se cre co#o resp!esta a la necesidad de !ni(icar la pol$ticaecon#icadel 5obierno en
plena contienda% " acabar as$ con la di'ersa " a 'eces contradictoria orientacin +!e 'en$a d6ndose a la
re*!lacin de los as!ntos econ#icos " coordinar sobre todo las transacciones co#erciales internacionales con
el de los siste#as e#pleados de pa*o " de(ender as$ los intereses del Tesoro. El Ministerio se artic!l en torno
a dos s!bsecretar$as% !na de Hacienda" otra de Econo#$a. Estalti#a co#prend$a las direcciones *enerales
de Econo#$a%Abasteci#ientos% Co#ercio " Minas.
Lae7istencia espec$(ica de !na cartera de Econo#$ase interr!#pe en 0232% sin e#bar*o d!rante todo el
8ran+!is#os!r*ir6n !na serie de r*anos +!e lle'ar6n a la n!e'a creacin del Ministerio de Econo#$aen
0211% dentro de la re#odelacin de la Ad#inistracin 5eneral del Estadonecesaria para lo*rar la Transicin
pol$tica.
DE LA AUTARQUA ECONMICA AL DESARROLLISMO DE LOS AOS SESENTA
Lacatastr(ica sit!acin en +!e +!ed s!#ido el pa$s tras la 5!erra Ci'il " el colapso de los #ercados
internacionales #oti'ado por la Se*!nda5!erra M!ndial% 9ar6n +!e se cree !n n!e'o Conse/o de Econo#$a
Nacional.
El n!e'o or*anis#o 'i*ilaba +!e todos los Departa#entos #inisteriales si*!ieran las directrices econ#icas del
5obierno de !na #anera ar#nica " coordinada. S! r&*i#en /!r$dico le constit!" co#o or*anis#o a!tno#o
de traba/o% cons!lti'o% asesor y t&cnico en todos los as!ntos +!e a(ectasen a la econo#$anacional. Depend$a
directa#ente de la .residenciadel 5obierno. Lai#portancia del Conse/o se ir6 incre#entando% tanto +!e
instit!cional#ente s! presidente se e+!iparar6 a los de LasCortes% el Trib!nal S!pre#o de )!sticia% el de
C!entas del Reino" del Conse/o de Estado. S! poder e in(l!encia en #ateria econ#ica% orientado sie#pre
9acia la a!tar+!$a% ser6 i*!al a la de la Secretar$a 5eneral del Mo'i#iento. 8inal#ente el .residentet!'o ran*o
de Ministro sin cartera.
S! 'inc!lacin al sector #6s in#o'ilista del r&*i#en en #ateria de econo#$asi*ni(icar6 el inicio de s!
decadencia. En(rentado abierta#ente a los #inisterios de Hacienda" de Co#ercio por el *iro +!e el .lan de
Estabili,acin9ab$a dado 9acia !na econo#$acapitalista% el Conse/o de Econo#$aNacional co#ien,a a perder
i#portancia pa!latina#ente en los a-os sesenta. Desaparec$aen 0211% absorbido por el n!e'o Ministerio de
Econo#$a.
Otros r*anos 'inc!lados con el control por parte del Estadodel desarrollo econ#ico% " +!e se consideran
antecedentes re#otos del Ministerio de Econo#$a(!eron la O(icina de coordinacin " .ro*ra#acin Econ#ica
:OC;.E<%+!e (!ncionar$a entre 02=1"02>4? Y la Co#isar$a del .lande Desarrollo Econ#ico%+!e (!ncion
entre 02>4" 0213? a#bos or*anis#ios dependieron de la .residenciadel 5obierno. En 0213se cre el
Ministerio de .lani(icacin del Desarrollo
D!rante los *obiernos de Arias Na'arro se cre !naVicepresidencia del 5obierno para as!ntos econ#icos%
car*o +!e reca" en el tit!lar de la cartera de Hacienda. El n!e'o car*o i#plicaba la desaparicin del Ministerio
de .lani(icacindel Desarrollo% +!edando s! S!bsecretar$a adscrita a la Co#isin Dele*adadel 5obierno para
As!ntos Econ#icos.
LAS BASES ECONMICAS DE LA TRANSICIN
Lan!e'a creacin del Ministerio de Econo#$aen 0211tiene l!*ar en circ!nstancias co"!nt!rales " de *ran
trascendencia para la Historia de n!estro pa$s.
Iniciada la Transicin pol$tica% el se*!ndo 5obierno presidido por S!6re, (!e consciente de +!e el proceso
constit!cional se 'er$a seria#ente obstac!li,ado si no e7ist$a !na co"!nt!ra econ#icade creci#iento. Las
circ!nstancia eran total#ente contrar$as debido a la *ra'e sit!acin por la +!e atra'esaba el pa$s por la crisis
del petrleo de 0213% la ine(icacia de las #edidas adoptadas por los lti#os *obiernos del R&*i#en? as$ co#o
la acent!acin de los proble#as latentes: in(lacin% paro% d&(icit e7terior% d&(icit del sector piblico% a!sencia de
in'ersiones.
Lassol!ciones instit!cionales i#plicaron la re#odelacin de la Ad#inistracin 5eneral del Estadodando l!*ar a
la creacin de la Vicepresidencia Se*!ndadel 5obierno para as!ntos econ#icos " del car*o de Ministro de
Econo#$a#ediante la serie de reales decretos r!bricados en @ de abril de 0211% no#bra#ientos +!e recaen
en 8!entesA!intana. Con el Ministerio de Econo#$ase crea el r*ano necesario para a*r!par en !n nico
departa#ento las distintas co#petencias en #ateria de or*ani,acin " plani(icacin econ#ica" para poder
sin*!lari,ar las decisiones sobre pol$tica econ#ica e7tra"&ndolas en parte del Ministerio de Hacienda. S!
co#etido principal era establecer las l$neas directrices de la pol$tica econ#ica *eneral% la pro*ra#acin a
corto " #edio pla,o " el est!dio de la prop!esta de las #edidas aconse/ables para *aranti,ar la b!ena #arc9a
de la econo#$adel pa$s.
El crear ade#6s la Vicepresidenciase*!nda% " !nir a#bos car*os en !n #is#o tit!lar% re(or,aba la a!toridad
del n!e'o Ministerio% "a +!e s! tit!lar pasabaa ser el presidente de la Co#isin Dele*adadel 5obierno para
as!ntos econ#icos% en a!senciade s! tit!lar% " por dele*acin del .residente del 5obierno. Lalabor de la
Vicepresidencia" del Ministerio% /!nto el de la cartera de Hacienda% (!nda#entan los pactos de la Moncloa
co#o instr!#ento de la pro*ra#acin econ#ica necesaria con +!e sostener la transicin pol$tica" *aranti,ar
BREVE HISTORIA DEL MINISTERIO DE HACIENDA: Ministerio de Econ ...
el futuro del proceso constitucional. Durante el lti!o "o#ierno de Su$re% se fundieron en una& las carteras de
Econo!'a( de Co!ercio.
Las refor!as ad!inistrati)as lle)adas a ca#o por el pri!er "o#ierno presidido por *elipe+on%$le%lle)aron en
,-./ a la fusi0n en uno de los departa!entos de Hacienda( de Econo!'a( Co!ercio& naciendo el Ministerio
de Econo!'a( Hacienda. Este or"anis!o 1a se"uido funcionando continua!ente con la e2cepci0n de la VII
le"islatura& #a3o la presidencia de 4os5 Mar'aA%nar& en la 6ue se separaron en dos las carteras de Hacienda(
de Econo!'a& co!o (a se 1a dic1o anterior!ente.
Contenidos principales-Ministerio- Marrn.es
Contenidos principales

El medio ambiente y el medio nrral ymarino en Espaa

Organigrama del MARM

Exposiciones virtuales
~~apoc~~Docre~~2aO~,&12&~d
e constitu!e as" #$1l1O Ministeriode nueva creaci%n &ue asume las competencias 'asta entonces atribuidas a
los suprimidos Ministeriosde Agricultura, (esca ! Alimentaci%n! de Medio Ambiente, m)s la competencia en
materia de protecci%n del mar, en estrec'a colaboraci%n con el Ministerio de *omento+
#orresponde al mencionado departamento ministerialla propuesta ye,ecuci%n de la pol"tica del -obierno en
materia de luc'a contra el cambio clim)tico, protecci%n del patrimonio natural, de la biodiversidad ! del mar,
agua, desarrollo rural, recursos agr"colas, ganaderos ypes&ueros, y alimentaci%n+
De esta .orma, se aglutinanen un solo departamento ministerialtodas las competencias del Estado vinculadas al
medio natural, en su doble vertiente de protecci%n del territorio! de la biodiversidad ! de promoci%n ! de.ensa
de los .actores productivos agr"colas, pecuarios, .orestales, pes&ueros y alimentarios, desde una perspectiva
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integral, poltica de proteccin ambiental a ]a vez generadora de riqueza yde alimentos yde sostenibilidad del
medio rural
Son rganos superiores y directivos del departamento, dependientes directamente de la Ministra:
a) La Secretaria de Estado de Cambio Climtico
b) La Secretaria de Estado de Medio ural y!gua
e) La Subsecretaria de Medio !mbiente " Medio ural " Marino
d) La Secretaria #eneral del Mar, con rango de Subsecretaria
$rganizacin
En estas pginas se encuentra el organigrama detallado con toda ]a estructura administrativa del Ministerio de
Medio !mbiente yMedio ural yMarino, as como in%ormacin sobre los $rganismos &'blicos adscritos al
(epartamento)
&lanes "estrate*ias
Se %acilita el acceso a todos los planes " estrategias por reas de actividad desarrolladas por +asdi%erentes
,nidades del (epartamento, as como a los -bros blancos editados por el Ministerio de Medio !mbiente y
Medio ural yMarino)
Servicios *enerales
!cceso a los di%erentes servicios, que con carcter general, el Ministerio pone a disposicin del ciudadano)
Empleo p'blico
.n%ormacin sobre la o%erta de empleo p'blico del Ministerio de Medio !mbiente " Medio ural " Marino)
/onnaci n
.n%ormacin sobre %ormacin yeducacin ambieutal, as como sobre 0ornadas, congresos yotros eventos de
inter1s general
&remios del M!M
.n%ormacin sobre los premios que convoca el Ministerio de Medio !mbiente " Medio ural " Marino)
Servicios destacados
!rc-ivos, 2ibliotecas " Mediateca
&lata%onna de conocimiento
&rograma de Estudios M!M
/onnacin " educacin ambiental
Estructura y Funciones de la Direccin General de Seguros y Fondos de ...
Estructura y Funciones de la DGSFP
Junta Consultiva
Asesora Jurdica Unidad de Apoyo
Subdireccin General
de Seguros y
Poltica legislativa
Subdireccin General
de Ordenacin del
Mercado de Seguros
Subdireccin General
de
nspeccin
Subdireccin General
de !lanes y
Fondos de !ensiones
Inciones
Marco de actuacin
""""""es un rgano ad"inistrativo #ue depende de
la Secretara de Estado de Economa, adscrita al Ministerio de Econo"a y $acienda con%or&e al 'eal
Decreto (()*+),,- de . de /ulio0 #ue desarrolla la estructura org1nica b1sica del Ministerio.
Sus %unciones son las siguientes2
Controlar el cu&pli&iento de los re#uisitos precisos para el acceso y la a&pliacin de la
actividad aseguradora y reaseguradora privada0 la supervisin ordinaria de su e/ercicio0 el
control de los re#uisitos e3igibles a los ad&inistradores y socios de las entidades #ue
reali4an dic5a actividad y a las de&1s personas 6sicas y /urdicas sornetldas al te3to
re%undido de la 7ey de Ordenacin y Supervisin de los seguros privados0 aprobado por el
'eal Decreto 7egislativo 8+),,.0 de )9 de octubre.
Controlar las %usiones0 agrupaciones0 cesiones de cartera0 trans%or&aciones. escisrones y
otras operaciones entre entidades aseguradoras0 y las iniciativas sobre &edldas y
operaciones #ue co&porten una &e/ora en la estructura sectorial o en la de alguno de sus
ra&os0 sin per/uicio de las %unciones atribuidas a la Co&lsln :acional de Co&petencia.
El control previo para el acceso a la actividad de &ediacin en seguros0 la supervisin
ordinaria de su e/ercicio y el dese&pe6o de las de&1s %unciones de vigilancia previstas en la
7ey )8+),,80 de (* de /ulio0 de rnedlacln en seguros y reaseguros privados.
Controlar el cu&pli&iento de los re#uisitos precisos para el acceso a la actividad por
entidades gestoras de %ondos de pensiones0 la supervisin ordinaria de su e/ercicio0 as co&o
de los re#uisitos #ue 5an de cu&plir los planes y %ondos de pensiones con arreglo al te3to
re%undido de 7ey de 'egulacin de los !lanes y Fondos de !ensiones0 aprobado por el 'eal
Decreto 7egislativo (+),,)0 de )9 de novie&bre.
Estructura y Funciones de la Direccin General de Seguros y Fondos de ...
La supervisin prudencial y la inspeccin del ejercicio de su actividad por las entidades y
personas enunciadas en los prrafos precedentes.
El anlisis de la documentacin que deben remitir las entidades aseguradoras y
reaseguradoras, los mediadores de seguros y reaseguros privados y las entidades gestoras
de fondos de pensiones a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones para
facilitar el control de su solvencia.
Preparar proyectos normativos en materia de las competencias del centro directivo.
Realizar estudios sobre los sectores de seguros y reaseguros privados, mediadores de
seguros y planes y fondos de pensiones.
La coordinacin de las relaciones en el mbito de seguros y reaseguros privados, mediacin
de segurosy reaseguros y planes y fondos de pensiones con los comits de seguros y
pensiones de jubilacin y otras instituciones de la !nin Europea, con otros Estados y con
organismos internacionales, de acuerdo con el "inisterio de #suntos E$teriores y de
%ooperacin.
La proteccin administrativa a los asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados y
part&cipes de planes de pensiones mediante la atencin y resolucin de las reclamaciones y
quejas presentadas contra las entidades y sujetos sometidos a su supervisin, la vigilacia de
la transparencia del mercado y las dems funciones que le atribuye la normativa sobre la
proteccin de los clientes de servicios financieros.
La contestacin a las consultas formuladas en materia de seguros y reaseguros privados,
mediacin en seguros y reaseguros privados y planes y fondos de pensiones.
La Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones se rige por lo
dispuesto en el artculo 73 del Texto refundido de la Ley de ordenacin y
supervisin de los seguros privados, aprobado por eal !ecreto Legislativo
"#$%%&, de $' de octubre, por el artculo ($% del egla)ento de *rdenacin y
Supervisin de los Seguros Privados y, con car+cter supletorio, por las nor)as
sobre funciona)iento de rganos colegiados previstas en la Ley 3%#(''$, de
$" de novie)bre, de ,gi)en Jurdico de las -d)inistraciones P.blicas y del
Procedi)iento -d)inistrativo Co).n/
Texto refundido de la Ley de ordenacin y supervisin
de los seguros privados, aprobado por Real Decreto
Legislativo 6/2004, de 29 de octubre,
"Artculo 73/ Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones.
1. En el Ministerio de Economa y Hacienda funcionar la Junta
Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones como rgano colegiado
administrativo asesor del Ministerio de Economa y Hacienda en los asuntos
concernientes a la ordenacin y su!ervisin de los seguros !rivados y de
!lanes y fondos de !ensiones "ue se sometan a su consideracin. El informe
"ue emita no ser vinculante.
#. $a Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones ser
!residida !or el %irector &eneral de Seguros y Fondos de Pensiones y de ella
formarn !arte' como vocales' re!resentantes de la Administracin &eneral del
Estado' asegurados y consumidores' entidades aseguradoras' entidades
gestoras de fondos de !ensiones' mediadores de seguros titulados'
organi(aciones sindicales y em!resariales y cor!oraciones de !restigio
relacionadas con el seguro !rivado' actuarioss !eritos de seguros y comisaros
de averas' en la forma "ue reglamentariamente se determine. Adems' el
!residente !odr soticiter la asistencia de otras !ersonas o entidades seg)n la
naturale(a de los asuntos "ue vayan a tratarse. "
egla)ento de ordenacin y supervisin de los seguros
privados, aprobado por eal !ecreto $&0"#(''0, de $% de
novie)bre/
"Artculo 1#*. Junta Consultiva de Seguros
1. $a Junta Consultiva de Seguros es un rgano colegiado asesor del Ministerio
de Economa y Hacienda en asuntos concernientes a la ordenacin y
su!etvision de los seguros !rivados' !lanes y fondos de !ensiones y mediacin
en seguros !rivados. Ser convocada en los su!uestos contem!lados en la $ey
yen a"uellos otros en "ue as lo decida su Presidente.
#. $a Junta Consultiva de Seguros tendr atri+uidas las siguientes tunciones,
a1 Emitir su !arecer so+re las cuestiones "ue se sometan a su consideracin.
El informe final' "ue no tendr carcter vinculante' contendr el !lanteamiento
de la cuestin sometida a consulta, las observaciones formuladas por los
distintos vocales, la contestacin de los representantes del Ministerio a las
observaciones formuladas y la posicin de la Junta sobre la cuestin
consultada, con mencin de los votos favorables, de las abstenciones, de los
votos contrarios y, en su caso, de los votos particulares.
b) Realizar cuantos estudios e informes le sean solicitados por su Presidente.
c) Formular recomendaciones generales o de carcter particular.
3. La Junta onsultiva de !eguros ser presidida por el "irector #eneral de
!eguros, a $uien competen, entre otras, las siguientes funciones%
a) Representar a dic&o rgano consultivo.
b) 'cordar su convocatoria.
c) Fi(ar el orden del d)a, moderar el desarrollo de las sesiones ysuspenderlas,
en su caso.
d) *isar las actas.
e) !olicitar la participacin de a$uellas personas, entidades y organizaciones
$ue considere conveniente.
f) !e+alar los plazos para la presentacin de observaciones y votos particulares
por los vocales.
g) "esignar comisiones de traba(o para asuntos concretos.
,. -l *icepresidente de la Junta onsultiva de !eguros ser el !ubdirector
general de !eguros y Pol)tica Legislativa de la "ireccin #eneral de !eguros, a
$uien compete sustituir al Presidente en caso de vacante, ausencia o
enfermedad de .ste.
/. 'simismo, la Junta onsultiva de !eguros contar con un !ecretario
nombrado por el "irector general de !eguros, $ue e(ercer las funciones
propias de tal cargo. !e designar entre funcionarios pertenecientes al uerpo
!uperior de 0nspectores de !eguros del -stado con destino en la "ireccin
#eneral de !eguros.
-n caso de ausencia o enfermedad, el !ecretario ser sustituido por la persona
$ue al efecto designe el Presidente de la Junta onsultiva.
1. !ern vocales, el !ecretario general t.cnico del Ministerio de -conom)a y
2acienda, as) como los !ubdirectores generales de la "ireccin #eneral de
!eguros 3 el 'bogado del -stado en dic&o centro directivo.
A propuesta del Director general de Seguros, previa consulta de las
asociaciones e instituciones ms representativas en cada caso, sern
nombrados los vocales designados en representacin de las entidades
aseguradoras, en nmero de cuatro; dos en representacin de las entidades
gestoras de fondos de pensiones; igual nmero por los mediadores de seguros
titulados; un vocal en representacin de corporaciones de prestigio
relacionadas con e/ seguro privado, otro en representacin de los actuarios de
seguros , otro en nombre de los peritos de seguros y comisarios de averas,
dos representantes de las organizaciones sindica/es, uno en representacin del
Consejo eneral de las Cmaras de Comercio, !ndustria y "avegacin de
#spa$a y uno en representacin del Consorcio de Compensacinde Seguros%
#l &inistro de 'usticia propondr el nombramiento de un vocal; asimismo, el
&inistro de #ducacin y Cultura propondr e/nombramiento de un vocal (ue
recaer en un catedrtico de universidad en materia mercantil%
#l &inistro de Sanidad y Consumo propondr la designacin de )dos vocales,
en representacin de los consumidores%
*odos los vocales sern designados por el &inistro de #conoma y +acienda%
,% Corresponder a los vocales de la 'unta Consultiva de Seguros-
a) Asistir a las reuniones y emitir por escrito las observaciones (ue consideren
oportunas%
b. Cuales(uiera otras (ue les encomiende el /residente de la 'unta%
0% #l Secretario levantar acta de cada sesin (ue se celebre, en la (ue se
1arn constar los asistentes, el orden del da de la reunin, las circunstancias
del lugar y tiempo en (ue se 1a celebrado y los puntos principales de los
asuntos tratados%
2as actas se aprobarn en la misma o en la siguiente reunin de la 'unta
Consultiva de Seguros%
3% #n defecto de las normas contenidas en el presente 4eglamento, as como
de otras (ue pudieran establecerse para completar su r5gimen y
funcionamiento, la 'unta Consultiva de Seguros se regir por las normas sobre
funcionamiento de rganos colegiados previstas en la 2e6 78/933:, de 26 de
noviembre, de 45gimen 'urdico de las Administraciones /blicas y del
/rocedimiento Administrativo Comn, y por las dems disposiciones de
Derec1o Administrativo Comn aplicables a este tipo de rganos%
98% #l funcionamiento de la 'unta Consultiva de Seguros no supondr
incremento de gasto pblico% ;
Normas sobre funcionamiento de rganos colegiados
previstas en la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de
Rgimen !ur"dico de las #dministraciones $%blicas y
del $rocedimiento #dministrativo Comn
HTITULO u . DE LOS ORGANOS DE LS ADMINISTRACIONES PBLICAS
(...)
CAPITULO n . ORGANOS COLEGIADOS
Arlculo 22. Rgimen
. El rgimen !ur"ico "e lo# $rg%n o# colegi%"o# #e %!u#&%r' a l%# n orm%#
con &en i"%# en el (re#en &e c%(&ulo) #in (er!uicio "e l%# (eculi%ri"%"e#
org%n i*%&i+%# "e l%# A"min i#&r%cion e# P,-lic%# en .ue #e in &egr%n .
2. Lo# $rg%n o# colegi%"o# "e l%# "i#&in &%# A"min i#&r%cion e# P,-lic%# en .ue
(%r&ici(en org%n i*%cion e# re(re#en &%&i+%# "e in &ere#e# #oci%le#) %# como
%.uello# com(ue#&o# (or re(re#en &%cion e# "e "i#&in &%# A"min i#&r%cion e#
P,-lic%#) cuen &en o n o con (%r&ici(%ci$n "e org%n i*%cion e# re(re#en &%&i+%# "e
in &ere#e# #oci%le# (o"r'n e#&%-lecer o com(le&%r #u# (ro(i%# n orm%# "e
/un cion %mien &o.
Lo# $rg%n o# colegi%"o# a .ue #e re/iere e#&e %(%r&%"o .ue"%r'n in &egr%"o# en
l% A"min i#&r%ci$n P,-lic% .ue corre#(on "%) %un .ue #in (%r&ici(%r en l%
e#&ruc&ur% !er'r.uic% "e #&%) #%l+o .ue %# /0 e#&%-le*c%n #u# n orm%# "e
cre%ci$n ) #e "e#(ren "% "e #u# /un cion e# o "e l% (ro(i% n %&ur%le*% "el $rg%n o
colegi%"o.
Arlculo 23. Pre#i"en &e
. En c%"% $rg%n o colegi%"o corre#(on "e %l Pre#i"en &e0
a) O#&en &%r l% re(re#en &%ci$n "el $rg%n o.
-1 Acor"%r /a con +oc%&ori% "e l%# #e#ion e# or"in %ri%# y e2&r%or"in %ri%# y l%
/i!%ci$n "el or"en "el "%) &en ien "o en cuen &%) en #u c%#o) l%# (e&icion e# "e lo#
"em'# miem-ro# /ormul%"%# con l% #u/icien &e %n &el%ci$n .
c1 Pre#i"ir l%# #e#ion e#) mo"er%r el "e#%rrollo "e lo# "e-%&e# y #u#(en "er3o#
(or c%u#%#!u#&i/ic%"%#.
"1 Dirimir con su +o&o lo# em(%&e#) a e/ec&o# "e %"o(&%r %cuer"o#) e2ce(&o #i
#e &r%&% "e lo# $rg%n o# colegi%"o# a .ue #e re/iere el n ,m. 2 %r&o22, en .ue el
+o&o #er' "irimen &e #i %# lo e#&%-lecen #u# (ro(i%# n orm%#.
e1 A#egur%r el cum(limien &o "e l%# le4e#.
f) Visar las actas ycertificaciones de los acuerdos del rgano.
g) Ejercer cuantas otras funciones sean inherentes a su condicin de
Presidente del rgano.
2. En casos de vacante, ausencia, enfermedad, u otra causa legal, el
Presidente ser sustituido por el Vicepresidente que corresponda, y en su
defecto, por el miembro del rgano colegiado de mayor jerarqua, antig!edad y
edad" por este orden, de entre sus componentes.
Esta norma no ser de aplicacin a los rganos colegiados previstos en el n#m.
2 arto 22 en que el r$gimen de sustitucin del Presidente debe estar
especficamente regulado en cada .caso, o establecido e%presamente por
acuerdo del Pleno del rgano colegiado.
&rtculo 24. 'iembros
(. En cada rgano colegiado corresponde a sus miembros)
a) *ecibir, con una ante+acin mnima de cuarenta y ocho horas, la
convocatoria conteniendo el orden del da de las reuniones. ,a informacin
sobre los temas que figuren en el orden del da estar a disposicin de los
miembros en igual pla-o.
b) Participar en los debates de las sesiones.
c) Ejercer su derecho al voto y fomular su voto particular, as como e%presar el
sentido de su voto y los motivos que /0justifican.
.o podrn abstenerse en las votaciones quienes por su cualidad de
autoridades o personal al serviclo de las &dministraciones P#blicas, tengan la
condicin de miembros de rganos colegiados.
d) /ormular ruegos y preguntas.
e) 0btener /a informacin precisa para cumplir las funciones asignadas.
f) 1uantas otras funciones sean inherentes a su condicin.
2. ,os miembros de un rgano colegiado no podrn atribuirse las funciones de
representacin reconocidas a $ste, salvo que e%presamente se les hayan
otorgado por una norma o por acuerdo vlidamente adoptado, para cada caso
concreto, por el propio rgano.
2. En casos de ausencia o de enfermedad y, en general, cuando concurra
alguna causa justificada, los miembros titulares del rgano colegiado sern
sustituidos por sus suplentes, si los hubiera.
Cuando se trate de rganos colegiados a los que se refiere el nm. 2 arto22,
las organizaciones representativas de intereses sociales podrn sustituir a sus
miembros titulares por otros, acreditndolo ante la Secretara del rgano
colegiado, con respecto a las reservas y limitaciones que establezcan sus
normas de organizacin.
Artculo 25. Secretario
1. os rganos colegiados tendrn un Secretario que podr ser un miembro del
propio rgano o una persona al servicio de la Administracin !blica
correspondiente.
2. a designacin y el cese, as como la sustitucin temporal del Secretario en
supuestos de vacante, ausencia o enfermedad se realizarn segn lo dispuesto
en las normas especficas de cada rgano y, en su defecto, por acuerdo del
mismo.
". Corresponde al Secretario del rgano colegiado#
a) Asistir a las reuniones con voz pero sin voto si es un funcionario, y con voz y
voto si la Secretara del rgano la ostenta un miembro del mismo.
b$ %fectuar la convocatoria de las sesiones del rgano por orden de su
!residente, as como las citaciones a los miembros del mismo.
c) &ecibir los actos de comunicacin de los miembros con el rgano y, por
tanto, las notificaciones, peticiones de datos, rectificaciones o cualquiera otra
clase de escritos de los que deba tener conocimiento.
d$ !reparar el despac'o de los asuntos, redactar y autorizar las actas de las
sesiones.
e) %(pedir certificaciones de las consultas, dictmenes y acuerdos aprobados.
f$ Cuantas otras funciones sean in'erentes a su condicin de Secretario.
Artculo 26. Convocatorias ) sesiones
1. !ara la vlida constitucin del rgano, a efectos de la celebracin de
sesiones, deliberaciones y toma de acuerdos, se requerir la presencia del
!residente ) Secretario o en su caso, de quienes le sustitu)an, y la de la mitad,
al menos, de sus miembros, salvo lo dispuesto en el punto 2 de este artculo.
Cuando se trate de los rganos colegiados a que se refiere el nm. 2 arto22, el
!residente podr considerar vlidamente constituido el rgano, a efectos de
celebracin de sesin, si estn presentes los representantes de las
Administraciones !blicas y de las organizaciones representativas de intereses
sociales miembros del rgano a los que se haya atribuido la condicin de
portavoces.
2. Los rganos colegiados podrn establecer el requnen propio de
convocatorias, si ste no est previsto por sus normas de funcionamiento. Tal
rgimen podr prever una segunda convocatoria y especificar para sta el
nmero de miembros necesarios para constituir vlidamente el rgano.
3. o podr ser ob!eto de deliberacin o acuerdo ningn asunto que no figure
incluido en el orden del d"a, salvo que estn presentes todos los miembros del
rgano colegiado y sea declarada la urgencia del asunto por el voto favorable
de la mayor"a.
#. Los acuerdos sern adoptados por mayor"a de votos.
$. %uienes acrediten la titularidad de un inters leg"timo podrn dirigirse al
&ecretario de un rgano colegiado para que les sea e'pedida certificacin de
sus acuerdos.
(rt"culo 27. (ctas
). *e cada sesin que celebre el rgano colegiado se levantar acta por el
&ecretario, que especificar necesariamente los asistentes, el orden del d"a de
la reunin, las circunstancias del lugar y tiempo en que se ha celebrado, los
puntos principales de las deliberaciones, as" como el contenido de los acuerdos
adoptados.
2. +n el acta figurar, a solicitud de los respectivos miembros del rgano, el
voto contrario al acuerdo adoptado, su abstencin y los motivos que la
!ustifiquen o el sentido de su voto favorable. (simismo, cualquier miembro tiene
derecho a solicitar la trascripcin "ntegra de su intervencin o propuesta,
siempre que aporte en el acto, o en el pla,o que se-ale el .residente, el te'to
que se corresponda fielmente con su intervencin, hacindose as" constar en el
acta o unindose copia a la misma.
3. Los miembros que discrepen del acuerdo mayoritario podrn formular voto
particular por escrito en el pla,o de cuarenta y ocho horas, que se incorporar
al te'to aprobado.
#. /uando los miembros del rgano voten en contra o se abstengan, quedarn
e'entos de la responsabilidad que0 en su caso0 pueda derivarse de los
acuerdos.
$. Las actas se aprobarn en la misma o en la siguiente sesin, pudiendo no
obstante emitir el &ecretario certificacin sobre los acuerdos espec"ficos que se
hayan adoptado, sin per!uicio de la ulterior aprobacin del acta.
+n las cerlificaciones de acuerdos adoptados emitidas con anterioridad a la
aprobacin del acta se har constar e'presamente tal circunstancia. 11
7
La Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones es un rgano
colegiado asesor del Ministerio de Economa y Hacienda en los asuntos
concernientes a la ordenacin y supervisin de los seguros privados, planes y
fondos de pensiones y mediacin en seguros privados.
La Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones se rige por lo
dispuesto en el artculo ! del "e#to refundido de la Ley de ordenacin y
supervisin de los seguros privados, apro$ado por %eal &ecreto Legislativo
'()**+, de ), de octu$re, por el artculo -)* del %eglamento de .rdenacin y
Supervisin de los Seguros Privados y, con car/cter supletorio, por las normas
so$re funcionamiento de rganos colegiados previstas en la Ley !*(-,,), de
)' de noviem$re, de %0gimen Jurdico de las 1dministraciones P2$licas y del
Procedimiento 1dministrativo Com2n.
Conforme su normativa reguladora, le corresponde emitir su parecer
so$re las cuestiones 3ue se sometan a su consideracin, no teniendo su
informe car/cter vinculante4 reali5ar cuantos estudios e informes le sean
solicitados por su Presidente4 y formular recomendaciones generales o de
car/cter particular.
La presidencia de la misma recae en el &irector 6eneral de Seguros y
Fondos de Pensiones, estando presentes en su composicin, adem/s de
representantes de la 1dministracin 6eneral del Estado, los distintos agentes
sociales, organi5aciones e instituciones relacionados con el seguro, la
mediacin y los fondos de pensiones.
Su sede es 7a de 7a &ireccin 6enera7 de Seguros y Fondos de
Pensiones8
Paseo de la Castellana, ++,
)9*+' Madrid
"el0fono de la Secretara de 7a Junta8 ,- !!, - !-
Fa#8 ,- !!, - -!
Correo electrnico8 :consultiva.seguros;me<.es
12/12/11 Competencias de las Comunidades Autnomas
Competencias de las Comunidades Autnomas
Competencias de las Comunidades Autnomas en materia de mediacin en seguros privados
Las Comunidades Autnomas que han asumido competencias de desarrolio iegisiativo y ejecucin en
seguros privados, a travs de las dependencias de los distintos gobiernos autnomos son las que se
indican a continuacin:
Andaluc!a: "rden de la Consejer!a de #conom!ay $acienda por la que se determina la %echa
de prestacin e%ectiva por la Consejer!a de las competencias que, en materia de mediacin
en seguros privados, corresponden a la Comunidad Autnoma de Andaluc!a& Consejer!a de
#conom!ay $acienda&
Consejer!a de #conom!ay $acienda&
'ireccin(eneral de )esorer!a y *ol!tica+inanciera&
#di%icio )orre )riana, ,, pral&
-1./2 0evilla&
)el%ono: /1 1., 1. ..
Aragn: Ley "rg2nica1/1//,, de 3. de diciembre, de re%orma de la Ley"rg2nica 4/1/42, de
#statuto de Autonom!ade Aragn&
'epartamento de #conom!a,$acienda y #mpleo
'ireccin(eneral de *ol!tica #conmica
e/ *la5a de los 0itios n"7, *lanta 3a
1...1 6arago5a
)el%ono: 976-71 24 /,
Asturias: Ley "rg2nica 1/1///, de 5 de enero, de re%orma de la Ley "rg2nica 7/1/41, de
#statuto de Autonom!a del *rincipado de Asturias& 89&"&#& 4&1&1///: ; <eal 'ecreto
2.4,/1///, de 3. de diciembre sobre traspaso de %unciones y servicios de la Administracin
del #stado al *rincipado de Asturias en materia de mediadores de seguros (B.O.E. del 8 de
enero de 2...:& 'ecreto 1./2..1 de 21 de enero por el que se regula la actividad de los
mediadores de seguros en el *rincipado de Asturias 89"*An"33 de /=.2=2..1:
Consejer!a 'e $acienda
'ireccin(eneral de +inan5as y $acienda&
Calle Coronel Aranda, n O 2&
33005 OVIEDO.
)el%ono: 98 510 53 85
Canarias: Ley "rg2nica -/1//,, de 3. de diciembre de re%orma de la Ley "rg2nica 1./1/42,
de #statuto de Autonom!a de Canarias y <eal 'ecreto -./1&///, de 11 de enero, sobre
traspaso de %unciones y servicios de la Administracin del #stado a la Comunidad Autnoma
de Canarias en materia de mediadores de seguros, 89&"&#&de 2/&1&// :&
Consejer!a 'e #conom!a,$acienda y Comercio
'ireccin(eneral del )esoro y *ol!tica +inanciera&
Ca$e )om2s >iller, 34, 3a.
35007 LA0 *AL>A0 '# (<A? CA?A<@A
)el%ono: /2 830 3. 10
Cantabria: Ley"rg2nica 11/1//4, de 3. de diciembre, de re%orma de la Ley"rg2nica 4/1/41,
de #statuto de Autonom!a de Cantabria& 89&"&#&31&12&1//4:&
Consejer!a de #conom!ay $acienda
1 - 2i'l 1 Competencias de las Comunidades Autnomas
Direccin General de Comercio y Poltica Financiera.
Castilla la Mancha: ley Orgnica 3/1997, de 3 de julio, de reforma de la ley Orgnica
9/1982, de 10de agosto de !statuto de Autonoma de Castilla- "a #anc$a y %eal Decreto
&'()*&+++ de , de diciem-re so-re traspaso de funciones y ser.icios de la Admlnlstracin
del !stado a ia comunidad Autnoma de Castilia- "a /.0/anc$a en materia de mediadores de
seguros.
1icepresidencia y Conse/era de !conoma y 2acienda.
Direccin General de Poltica Financiera y 3esorera.
e* %eal &(.(455) 3O"!DO. 3el6fono7 +)4 )8 84 55
Castilla V Len: "ey Orgnica 4/1999, de 8 de enero de reforma de la "ey Orgnica 4/1983,
de !statuto de Autonoma de Castilla y "en. 9:.O.!. 9.1.1999).
Conse/era de !conoma y 2acienda.
Catalua: Decreto 127/2008, de 1 de /ulio de regulacin de las competencias de la
Generalitat en materia de mediacin en seguros y reaseguros pri.ados 9Diario Oficial de la
Generalidad de Catalu;a nO!1"!#03.07.2008).
Generalitat de Catalunya
Departament d0!conomia i Conei<ement
Direcci General de Poltica Financera Assegurances i 3resor
=u-direcci General d0!ntitats Asseguradores i mediadors
Passeig de Gracia 19>a. planta
$#%&007:arcelona
3lf7 ?,( +, ,&8 )5 55
Fa<7 '34 93 !!2 81 99
$(t)e*a+u)a: ley Orgnica 12/1.999, de " de mayo de reforma de la "ey Orgnica 1/1.983,
de 2! de fe-rero de !statuto de Autonoma de !<tremadura.
Conse/era de !conoma @ndustria y Comercio.
Direccin General de Patrimonio y Poltica Financiera.
3el6fono7 92 (55 !3 48 Fa<7 92 400 !4 85
,alicia: "ey Orgnica "/1999, de " de a-ril de transferencia de competencias a la
Comunidad Autnoma de Galleta 9:.O.!. de '.(.&+++A y %eal Decreto &>('*&.+++ de &+ de
no.iem-re so-re traspaso de funciones y ser.icios de la Administracin del !stado a la
Comunidad Autnoma de Galicia en materia de mediadores de seguros 9:.O.!. de 9.12.99 ).
Consellera De !conoma ! Facenda.
D.B. de Poltica Financeira e 3esauro.
!dificio Administrati.o =an Caetano ,
1!771 =AC3@AGO D! CO#PO=3!"A.
3el6fono7 98 &4( !1 !2
D @@@es :alears7 "ey Orgnica 3/1999, de ' de enero de reforma de la "ey Orgnica 2/1983, de
!statuto de Autonoma de las @@@es :alears 9:.O.!. de 9.1.1999) y %eal Decreto 1.000/1.999,
de && de /unio so-re traspaso de funciones y ser.icios de la Administracin del !stado a la
Comunidad Autnoma de las @@@es :alears en materia de mediadores de seguros 9:.O.!. de
30.".99).
Conselleria d0!conomia 2isenda i @nno.aci
Direcci general del 3resor PoEttca Financera
e* Palau %eial &>
5>55& PA"#A
12/12/11 Competencias de las Comunidades Autnomas
Telfono: 971-784327
Madrid: Ley O!"nica #$1998% de 7 de &ulio% de efoma de la Ley O!"nica 3$1983% de
'statuto de Autonom(a de la Comunidad de )adid* +,*O*'* 8*7*1998- Y .eal /eceto
1841$1*999% de 3 de diciem0e% so0e taspaso de funciones y se1icios de la Administacin
del 'stado a la Comunidad Autnoma de )adid en mateia de mediadoes de se!uos%
(B.O.E. de 28*12*99 -*
Conse&e(a de Ta0a&o*
D.G. de Ta0a&o*
Calle 2incesa 5, 2a planta
28338 )A/.4/*
Telfono: 91 580 43 92
Navarra: /eceto 5oal 621$1996% de 11 de no1iem0e% po el 7ue se desaollan
deteminadas competencias en mateia de )ediacin en el 8e!uo 2i1ado* +,olet(n Oficial de
9a1aa de 22 de 9o1iem0e de 1996- y .eal /eceto 814/1.9991 de 14 de mayo% so0e
taspaso de funciones y se1icios de la Administacin del 'stado a la Comunidad 5oal de
9a1aa en mateia de mediadoes de se!uos% +,*O*'* 9.6.99).
/epatamento /e 'conom(a y :acienda*
8eccin de 2ol(tica 5inanciea*
Calos III, 4 - ni1el 3
31332 2A)2LO9A
Telfono 848 42 53 63
5a; 848 42 74 89
4l la Rioja: Ley O!"nica 3/1982, de 9de &unio% efomada po las Leyes O!"nicas 3/1994, de
24 de ma<o% y 2/1999, de 7 de eneo y .eal /eceto 1847/2000, de 10 de no1iem0e so0e
taspaso de funciones y se1icios de la Administacin del 'stado a la Comunidad Autnoma
de la .io&a en mateia de mediadoes de se!uos*
Conse&e(a /e :acienda y 'conom(a*
/ieccin =eneal de 'conom(a y 2esupuestos*
/ 2otales% nO71% 3a 2lanta* 26371 LO=.O>O
Telfono: 94 129 11 28
? 2a(s @asco: .eal /eceto 559/1998, de 2 de a0il% so0e taspaso de funciones y se1icios de
la Administacin del 'stado a la Comunidad Autnoma del 2a(s @asco en mateia de
mediadoes de 8e!uos +,*O*'* 7.5.1998).
/epatamento /e :acienda y Administacin 2A0lica*
/ieccin 5inanciea*
ealle /u7ue de Bellin!ton% 2.
31313 @4TO.4A*
Telfono 94 #18 83 33
! "al#$ia: /eceto 139$1996% de 16 de &ulio% po el 7ue se e!ulan las competencias 7ue en
mateia de mediacin en se!uos pi1ados coesponden a la =enealidad @alenciana +/iaio
Oficial de la =enealidad @alenciana de 2# de &ulio de 1996-C /eceto 331$1997% de 16 de
diciem0e% del =o0ieno @alenciano% po el 7ue se esta0lecen las nomas en mateia de
mediacin en se!uos pi1ados +/iaio Oficial de la =enealidad @alenciana de 1 de fe0eo de
1998) y .eal /eceto 847/1.999, de 21 de mayo, so0e taspaso de funciones y se1icios de
la Administacin del 'stado a la Comunidad Autnoma @alenciana en mateia de mediadoes
Contenido
__ ~ "_I""~,,--~""~""~""_fue
fundada el 1 de febrero de 1963, siendo la primera Asociacin de Entidades de Seuros !ue
se constitu"e en Espa#a$ ICEA tiene encomendada la funcin de Ser%icio de Estudios del
Sector Aseurador Espa#ol, siendo el oranismo encarado de reali&ar " publicar todas las
estad'sticas sectoriales$
Asimismo, reali&a traba(os de In%estiacin sobres temas relacionados con la pr)ctica
aseuradora, con el ob(eti%o de anali&ar tendencias " comportamientos de mercado* adem)s
de proporcionar ser%icios de +ormacin " Asesor'a sobre materias !ue afectan a la acti%idad
aseuradora$
ICEA posee la medalla de oro al m,rito en el seuro "es miembro del rupo de la Conferencia
Europea de Instituciones de +ormacin -rofesional en Seuros, formada en la actualidad por
./ pa'ses$
En la actualidad, ICEA cuenta con m)s de .00 entidades ad1eridas, !ue representan el 9/2
de las primas del sector$
3
m-resentacin de ICEA 4.,5 678
m -rorama de Acti%idades .011 4/,/ 678
m6emoria .010 4996 :78
3
3
La Asociacin
Cepreven - Centro Nacional de Prevencinde Daos y Prdidas
lA
cepreven
Quines somos
Generacin y desarrollo
Miembros asociados
Orani!acin
"ervicios tcnicos Cepretec
#ormacin
Cali$icacin de instaladores
#CC%
#OCA&
Publicaciones
Contactar
Novedades
'olet(n de noticias
)
) ) ) *+i) ($) ,-.
Prorama C#PA
&uropa
,/ M0s in$ormac in
Cono!ca los "ervicios
%cnicos o$recidos por
Cepretec1
,/ M0s in$ormacin
Acceda al listado de
&mpresas Cali$icadas
por Cepreven
,/ M0s in$ormacin
La Asociacin
,li) i1.2es una Asociacin sin 0nimo de iucro* creada en 3456* 7ue tiene por
$inalidad $omentar* en materia de Prevencin* el intercambio de in$ormaciones
y e8periencias con oranismos* entidades y personas $(sicas* as( como
contribuir al per$eccionamiento* instruccin y capacitacin de todos los
involucrados en la Prevencin y Proteccin de 9iesos mediante la promocin
de Cursos de #ormacin* enerales* monor0$icos o sectoriales* 2ornadas*
Comisiones de %raba:o* 111
La atencin a sus Miembros Asociados y la Publicacin de documentos 7ue
contribuyan al me:or conocimiento de las tcnicas y procedimientos para
per$eccionar los mecanismos preventivos es otra tarea b0sica de la Asociacin1
Por ;ltimo la reali!acin de "ervicios %cnicos sobre materias vinculadas a la
$inalidad de C&P9&<&N*7ue puedan solicitarle tanto sus propios Miembros
como terceros* complementan las anteriores $unciones1
&nconclusin* los "ervicios b0sicos de la Asociacin son+
= Asesorar adecuadamente a sus Miembros
= Contribuir a la correcta $ormacin del personal vinculado a las 0reas de la
"euridad en las 7ue C&P9&<&Ntraba:a* tanto mediante el desarrollo de
cursos institucionales abiertos a todos los participantes* como mediante el
desarrollo de actividades $ormativas espec($icas para todas cuantas
empresas lo necesiten1
= Publicar a7uellos documentos 7ue precisen los sectores 7ue apoyan a
C&P9&<&N*y
= 9eali!ar cuantos "ervicios %cnicos en el 0mbito de su competencia se le
puedan plantear1
>na buena parte del /?no@-Ao@/ de los %cnicos de C&P9&<&Ndimana de su
activa participacin en Comisiones Nacionales e Bnternacionales* en las 7ue se
tratan los temas preventivos 7ue la Asociacin aborda1
CEPREVEN C I "aasta* 3C - DCEEF Madrid %eG,+ 43 FF6 5HC3 - #a8+ 43 FF6 53HI B Aviso leal B Crditos
Cepreven - Centro Nacional de Prevencin de Daos y Prdidas
Grupo CEPREVEN
<:OMITETeCNfCO At!Ot
AI"Top#onCCl$N
#POt:ATI%A
POiMACI$N EN
SUVIOOS TtCN1COS
A&DIT O' lA
!( CONT'O)E
RESULTADOS
CEPREVEN el a*asta+ ,- - .-//0 Madrid Te1!: 2, 003 45-, - 6a7: 2, 003 4,58 I Aviso le*al I Crditos
Cepreven - Centro Nacional de Prevencin de Daos y Prdidas
lA
cepreven
La Asociacin
Quines somos
Generacin y desarrollo
Organizacin
Miembros asociados
Servicios tcnicos Cepretec
Calificacin de instaladores
Formacin
FCCT
FOCA
P!blicaciones
Contactar
Novedades
"olet#n de noticias
Pro$rama CFPA
!ropa
.. Ms informacin
Cono%ca los Servicios
Tcnicos ofrecidos por
Cepretec &
.. Ms informacin
- Acceda al listado de
i:; mpresas Calificadas
por Cepreven
.. Ms informacin
La Asociacin
o
En la Asambiea Generai se integran todos los Miembros Asociados,
decidindose or a!uellos !ue tienen derec"o a #oto y en elecciones
democrticas con#ocadas anualmente la reno#acin del $onse%o de &il'eccin,
formado or reresentantes de diferentes $olecti#os y emresas. En la
actualidad su comosicin es la siguiente:
( )*E+,A-. reresentantes/
( 0E$*12)EGO'AE+,1 (4 reresentantes/
( $3MA4A O21$1A5 &E$OME4$1O E1*&)+041A &E MA&41&
( $O*+O4$1O &E $OM,E*+A$16*&E +EG)4O+
( A,$A+
( $OM1+A41A&O E+,A7O5MA4801MO
( GE*E4A51 +EG)4O+
( G4),O$A0A5A*A9O$$1&E*0E
( MA,24EEM,4E+A+
( *A$1O*A5 &E 4EA+EG)4O+
( :)41$;
( E*AGA+
5a estructura oerati#a ara el desarrollo tanto de las funciones 1nstitucionales
como de los +er#icios 0cnicos esec<ficos es la siguiente:
19/12/11
Inicio Concenos Organizacin Formacin
Ventanilla nica
Atencin al Cliente para
Consumidores
Cmo Colegiarse.
Beneficios del Colegiado
er!icios del Conse"o
#$%B&AC OAC &O#O
..
"''ir
'.()
eguro
$Cpara
Agentes
Ex.
eguro de
Con!enio
para
%mpleados
$esponsa*ilidad
#enal
+ediadores
Buscar
te,to a *uscar ... Buscar
Buscar Colegiado
#ro!incia de
%dicin n O -29. Noviembre de 2011
%ntre!istacon .os/ +ar0a
#aagman
1uardar para ma2ana
se con!ierteen o*sesin
.!enes 3 !ia"eros
Ver Online 4escargar en #4F
4%&+%4IA4O$
5 Ampliar uscripcin
6uienes somos
7 ))) 8 8 8 8 .I 8 8 1))))9
. ENTRAR
#ass:ord I 1
4$ecordarme
;Ol!id su Contrase2a<
$eg0strese
=suario
Agentes/Corredores C> Congreso Comunicacin 4ocumentacin FA6 Contactar
6uienes somos
.os/ +ar0a Campa*adal
Presidentedel Consejo General
~ ~ _ ~ ~ ~ ~ ~ _ ~ t l f '_ .. e? @ ilt.dl'AA 9 .B? es una corporacin de derecCo
como fin promo!er la defensa 3 representacin de los agentes 3 corredores de
seguros. AdemDs de los cargos electos9 estD formado por un grupo de 1E profesionales9 inclu3endo
el personal del Centro de %studios9 al ser!icio de la mediacin. %l Conse"o representa la unin de
E2 colegios9 distri*uidos por toda la geograf0aespa2ola9 3 ofreceuna serie de ser!icios parafacilitar
su acti!idadprofesional en diferentes Dm*itos.
%n total9 agrupa a mDs de 1F.FFF mediadores Gcerca de un HF % de ellos9 agentes9 3el resto9
corredoresI. u la*or inclu3e ser!icios de comunicacin e informacin9 asesor0a 3 asistencia9
documentacin9 formacin9 plataformas para facilitar la adaptacinde los profesionales 3empresas
a di!ersos reJuisitos legales e incluso descuentos 3 trato preferencial para los colegiados en
distintas empresas 3 entidades con las Jue los colegios 3 el Conse"o mantienen con!enios
suscritos. el conse"o general9 al ser!iciodel mediador
K Conse"o 1eneral es miem*ro acti!o de?
%l Conse"o pertenece a las principales organizaciones internacionales de profesionales de
seguros. Inter!ieneacti!amente en ellas desde sus inicios9 con el o*"e00!o de conocer de primera
mano 3 participar en todas aJuellas iniciati!as de Dm*ito internacional rele!antes para la mediacin
de seguros.
er!icios del Conse"o 1eneral
Al ser!icio de la
comunicacin
Formacin
er!icios 3
%,igencias
L
4ocumentacin legaM y
profes ional
$esponsa*ilidad
ocial
Corporati!a
Asesoramiento
a Colegios
Centro de >egocios
del eguro
Con!enios
con Nerceros
L Otras
acti!idades
+ostrarO' Filtrode t0tulo
~ - - - - - - - - - - - - - - - - - - ~
O Nitulo del art cul o FecCa
AV1F &%1A&
2 %NAN=NO
Viernes9 11 .unio 2F1F
+artes9 1- +arzo2FFH
19/12/11
Inicio Concenos Organizacin Formacin
Ventanilla nica
Atencin al Cliente para
Consumidores
Cmo Colegiarse.
Beneficios del Colegiado
Servicios del Consejo
PREBLAC DAC LOPD

Seguro
Cpara
Agentes
Ex.
Seguro de
Convenio
para
!mpleados
esponsa"ilidad
#enal
$ediadores
"Conozca todos nuestros servicios
/ -
Buscar
te%to a "uscar ... Buscar
Buscar Colegiado
#rovincia de
Edicin"429. Noviembre de 2011
!ntrevista con &os' $arra
#aagman
(uardar para ma)ana
se oonverte en o"sesin
&venes * viajeros
Ver Online +,escargar en #,F
.-
B O L E ! " # EL $!,IA,O
+ Arrpliar + Suscripcin
.istoria
/suario I O ecordarme
-000000- 1 !23A I 4Olvid su Contrase)a5
#ass6ord I I eg7strese
l89entes:Corredores C2S FA9 Contactar Com unicacin ,ocum entacin Congreso
.istoria
I !VO;/CIO2<!(IS<A3IVA ,! <A #OF!SIO2,! $!,IA,O,! S!(/OS!2
!S#A2A !l Consejo (eneral de los Colegios de $ediadores de Seguros.
<a <e* de => de ma*o de =?@A dispon7a en su art7culo B? la creacin de un Cuerpo de
Corredores &urados de SegurosC transcuniendo no o"stante los a)os sin cumplir este
precepto legal. A pesar de ello era manifiestoDue la misin del Agente e%ig7a se a"ordase su
estrucruracin por el #oder #E"lico con el fin de responsa"ilizarlosC de una parte
constu*'nooles en Corporacinoficialmentereconocida * recFazartoda suerte de intrusismoC
toda conducta no acorde con el serio cometido de su profesinG de otraC para garantizar su
tra"ajoC sus leg7timos derecFos adDuiridos.
A resolver estos aspectos se ofrece la <e* de B? de diciem"re de =?H>C so"re Agentes
<i"resC * la Orden de I de ma*o de =?>IC Due complementa la anterior. <a primeraC *
su"siguienteeglamentode B= de junio de =?HJC relativaa los Agentes <i"resC esta"leci Due
la profesin de Agente no pod7a realizarsesin la colegiacin en el Colegio de Agentes <i"resC
* somet7a la ordenacin de 'stos a la ,ireccin (eneral de Seguros. <a eglamentacin
2acionalde la #roduccin de SegurosC de I de ma*o de =?>IC afinna Due la produccin de
seguros se reserva e%clusivamente a los Agentes de SegurosC salvo las e%cepciones Due
ta%ativamenteesta"lece.
!l ,ecreto de K de diciem"re de =?>=* circular nEmero= creando el (rupo VII o seccin de
Agentes de SegurosC O. BK0VI0=?B?.
$edianteOrden $inisterial de B=0=B0=?KJLBolet7nOficialde OrganizacinSindical ==0=0?KMse
aprue"anlos !statutos del Colegio 2acional de Agentes de Seguros. <a <e* de #roduccin
de los Seguros #rivados de =?K? e%ig7a para el ejercicio de la profesin LCorredoresC
entonces llamados NAgentes <"resNC * Agentes epresentantes Due goza"an de una
e%clusiva representacin de una!ntidaden untenitorioC * los NAgentes no epresentantesOel
restoMC unaserie de reDuisitos como el t7tuloC fianzaC no tener incompati"ilidade inscripcin en
el Colegio de la provincia donde se i"a a ejercer la profesin.
#or el eal ,ecreto 1303/19n se esta"lece Due los Colegios #rofesionales Sindicales Fan
de regirse por la <e* B:=?I> de Colegios #rofesionales. ecientementese Fa pu"licado una
reforma mediantela <e* BJ:B@@? de BB de diciem"re de modificacin de diversas le*es para
el li"re acceso a las actividades de servicios * su ejercicio.
!n la acrualidadCla $ediacin de Seguros #rivados se rige por la <e* BK:B@@K de =I de julio
LBO!=I@del =A de julioMC de $ediacin en Seguros #rivadosC Due Fa"7aderogado la anterior
le* de $ediacin de seguros de ?:=??BC Due incorpora"a dos figuras de mediadores
"PsicamenteQ el agente de seguros $ el corredor de seguros.
!n estas dos normas mPs recientes se ratifica la e%istencia del Consejo (eneral de los
Colegios como corporacin de derecFo pE"lico * la inclusin de fonna voluntaria a los
colegios de mediadores de seguros. AdemPs estas le*es regulan el desarrollo de la
formacin en la Due el Consejo (eneral tiene competencias para la concesin de los
certificadosde acceso
AsimismoC * segEn B.O.!. nOB= de B> de !nero de B@@BC .,. =>AB:B@@=de BI de ,iciem"re
de B@@= Fan sido pu"licados los !statutos (enerales de los Colegios de $ediadores de
Seguros 3itulados * de su Consejo (eneralC Due son los Due acrualmentese encuentranen
vigor.
$lstrarR; Filtro de t7tulo
~--------------~
% 37tulo del art7culo FecFa
$emorias del Consejo (eneral de los Colegios de $ediadores de
Seguros B@=@
B $emorias del Consejo (eneral de los Colegios de $ediadores de
Seguros B@@K
H $emorias del Consejo (eneral de los Colegios de $ediadores de
Seguros B@@J
ViemesC BJ $aIB@ B@==
ViernesC H= ,iciem"re
B@=@
<unesC =I A"ril B@@K
19/12/11 Qu es Unespa?
UleSPA
ASf)f.1A:'I~'"
F~oRFS.\::IAI
OEL S,URO
!apa "e #a $e% I Espa&o#
In'('o) Qu'nesso*os) Qu es Unespa?
Qu es Unespa?
?+,
'. ;~i&En:r~r~rjJlI '. ': '1'-ep-esen.a a a#/o *0s "e 123 fo.o neu.-a
en.'"a"es ase/u-a"o-as #o 4ue supone os.en.a- #a -ep-esen.a('5n "e *0s "e#
96%"e# *e-(a"o ase/u-a"o-.
U6ES7A8'ene "esa--o##an"o su a(.'8'"a" "es"e 19. Sus fun('ones son -ep-esen.a-, /es.'ona- + "efen"e- #os 'n.e-eses
p-ofes'ona#es, e(on5*'(os + so('a#es (o*unes a #as en.'"a"es aso('a"as an.e .o"a (#ase "e pe-sonas, o-/an's*o,
o-/an'9a('ones p:%#'(as o p-'8a"as, na('ona#es e 'n.e-na('ona#es. ;a*%'n os.en.a #a -ep-esen.a('5n "e #os 'n.e-eses
(o#e(.'8os "e #os aso('a"os en *a.e-'a #a%o-a# as< (o*o .'ene en.-e sus fun('ones #a "e p-es.a- se-8'('os "e 8a#o-
a&a"'"o a #os aso('a"os, (o#a%o-a- (on #as 'ns.'.u('ones en a4ue##os asun.os 4ue afe(.en a# se/u-o !" en /ene-a#,
"esa--o##a- (ua#4u'e- fun('5n 4ue sea ne(esa-'a pa-a #a "efensa "e #os 'n.e-eses "e# se(.o- ase/u-a"o-. La Aso('a('5n
.'ene ('n(o 5-/anos "e -ep-esen.a('5n + /o%'e-no: #a Asa*%#ea =ene-a# "e .o"os sus so('os, e# >onse?o @'-e(.'8o, 4ue
es su *0A'*o 5-/ano en.-e Asa*%#eas, e# >o*'. E?e(u.'8o, 4ue es e# 5-/ano (o*pe.en.e pa-a #a a"*'n's.-a('5n
o-"'na-'a "e U6ES7A, #a >o*'s'5n "e Au"'.o-'a + >on.-o#, + e# 7-es'"en.e 4ue, "es"e 133, es 7-es'"en.a.
@es(a-/as:
o'f,
. t : : : . !e*o-'a"eA(.'8'"a"es 2##6 $2%%% &'l
># !e*o-'a"eA(.'8'"a"es 2## $926 &'l
~ !e*o-'a"eA(.'8'"a"es 2##% $6# &'l
~ !e*o-'a"e A(.'8'"a"es 2##9 $1%9 &'l
Enlaces: $11('1. .. . fAB'
!e*o-'a "e A(.'8'"a"es 133C Dfo-*a.o E.*##fu O's-n'nu'- fuen.e I F.# Au*en.a- fuen.e
!e*o-'a "e A(.'8'"a"es 133G Dfo-*a.o E.*##
!e*o-'a "e A(.'8'"a"es 1313 Dfo-*a.o E.*##
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) @es(u%-e #os se/u-os
) Los se/u-os a fon"o
:) >onse?os
,) @'-e(.o-'o E*p-esas
) M-ea ;(n'(a
Derecho Mercantil
Creada por el Real Decreto-Ley 10/84, de 11 de julio, con personalidad jurdica propia tiene por objeto
asumir la !-"#"$!$"# de li%uidador en los supuestos de $$%&'"(!$"# de entidades de se)uros inter*enidas
por el'+'("" siempre %ue se d, al)una de las circunstancias pre*istas en el artculo -. del mencionado
Real Decreto-Ley,
/o es obli)atoria para la . G . - ~ . ~ . ~ Q la solicitud de %'l'"r( o +&012'#+2$"# "' 12()-"( D3ndose sus
pr'0'12y'0'"s, la 4"-'i+$"n elaborar3 un plan %ue se someter3 a la 5orma de aprobaci6n del '-"#y2'#$" en
la 0&+12'#+t"# "' 2p2()"-+o en el4""$)-" "'4"-''r!$", pero la $#$'r&'#"'"# judicial se sustituye por la de la
. G . . 9 . . ~ . ! . ? ' . ! . Q . 7l plan debe rati5icarse por la 1$r'!!$"# 4'#'r(' de 8e)uros 9art 4: Real Decreto-Ley;,
19/12/11 Consorcio de Compensacin de Seguros - Introduccin
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%resentacin de )a Entidad
Introduccin
+ Consorcio de Corrpensacin de #euros es un instrumentoal servicio del sector aseurador espa(ol, plenamenteinteradoen el rnsrro. * 'ue
cuenta con una dilatadae!periencia en el -m%itode las actividades 'ue desarrolla
$urdicarnente,el Consorcio de Cormensacin de #euros es una entidad p.%lica errpresarial, adscrita al Ministeriode Economa* /acienda, a
trav0s de la 1ireccin 2eneral de #euros * 3ondos de Pensiones, con personalidad4urdica propia * plena capacidad de o%rar. En su actividadla
entidadest- su4eta al ordenaniento 4urdico privado, lo 'ue sinifica 'ue el Consorcio5a de someterse en su actuacin, al iual 'ue el resto de las
entidadesde seuros privadas, a la &e* de Ordenacin* #upervisinde los #euros Privados, * a la &e* de Contratode #euro.
#u Estatuto &ega* + fue apro%ado por la &e* 678799:, de 79 de dlcerrore *, tras sucesivas rrodi(caciones, 5a 'uedado recoido en el te!to
refundido apro%ado por el Real 1ecreto &eislativo ;86::<, de 69 de octu%re, con rrodificaciones introducidas por la &e* 7686::=, de 7= de ma*o.
&as actividades del Consorcio se enmarcan en las funciones aseuradoras * no aseuradoras 'ue tiene lealmenteencomendadas. Respectode
las primerasca%e destacar su car-cter su%sidiario, siendo su actuacin, por lo eneral, la de un aseurador directo, en defecto de participacin
del mercadoprivado, * tam%i0nla propia de un fondo de aranta, cuando se dan deterninadas circunstancias de falta de seuro, insolvencia del
aseurador, etc.
P' Caste,ana -2 2./01 Madrid 191 --9 22 // I Accesi3!idad I %o)4tica de A5i(acidad I A(iso legal I
4-LEGISLACION. CONSORCIO DE
COMPENSACIN DE SEGUROS
ESTATUTO LEGAL DEL CONSORCIO
DE COMPENSACIN DE SEGUROSl
CAPTULOI
Disposiciones generales
Artculo ! Naturalezajurdica del Consorciode Compensacinde Seguros.
! El Consorcio "e Co#pensaci$n "e Seguros %en a"elante& el Consorcio' se constitu(e co#o
una enti"a" p)*lica e#presarial "e las pre+istas en el artculo ,-!l!*' "e la Le( ./001& "e , "e
a*ril& "e Organi2aci$n ( 3unciona#iento "e la A"#inistraci$n General "el Esta"o& con
personali"a" 4ur"ica propia ( plena capaci"a" "e o*rar para el cu#pli#iento "e sus 5ines&
"ota"a "e patri#onio "istinto al "el Esta"o& 6ue a4ustar7 su acti+i"a" al or"ena#iento 4ur"ico
pri+a"o!
8! El Consorcio est7 a"scrito al Ministerio "e Econo#a ( 9acien"a!
Artculo 8! Rgimenjurdico.
! El Consorcio se regir7 por las "isposiciones conteni"as en este Estatuto Legal (& en lo 6ue no
se oponga a :l& por las 6ue e;presa#ente la Le( ./001& "e , "e a*ril& "e Organi2aci$n (
3unciona#iento "e la A"#inistraci$n General "el Esta"o& "e"ica en el captulo III "e su ttulo
III a las enti"a"es p)*licas e#presariales& as co#o las "e#7s pre+istas para tales enti"a"es en
la legislaci$n +igente!
8! <ue"ar7 so#eti"o& en el e4ercicio "e su acti+i"a" asegura"ora (& en "e5ecto "e reglas
especiales conteni"as en este Estatuto Legal& a lo "ispuesto en el te;to re5un"i"o "e la Le( "e
or"enaci$n ( super+isi$n "e los seguros pri+a"os& apro*a"o por el Real Decreto Legislati+o
./8==,& "e 80 "e octu*re& ( en la Le( >=/0?=& "e ? "e octu*re& "e contrato "e seguro!
-! La contrataci$n "el Consorcio se rige por el "erec@o pri+a"o& sal+o = pre+isto para las
enti"a"es "e "erec@o p)*lico en el artculo 8 "el te;to re5un"i"o "e la Le( "e Contratos "e las
A"#inistraciones P)*licas& apro*a"o por el Real Decreto Legislati+o 8/8===& "e ."e 4unio!
Artculo -! Fines.
! El Consorcio& co#o organis#o inspira"o en el principio "e co#pensaci$n& tiene co#o 5in
cu*rir los riesgos en los seguros 6ue se "eter#inan en este Estatuto Legal& con la a#plitu" 6ue
en :l se 5i4a o pue"a @acerse en "isposiciones espec5icas con rango "e le(!
Para el a"ecua"o cu#pli#iento "e los 5ines cita"os& el Consorcio po"r7 cele*rar pactos "e
coaseguro& as co#o ce"er o retroce"er en reaseguro parte "e los riesgos asu#i"os a enti"a"es
asegura"oras espaAolas o e;tran4eras 6ue est7n autori2a"as para reali2ar operaciones "e esta
naturale2a! Asi#is#o& po"r7 aceptar en reaseguro en el seguro "e riesgos nucleares ( en el
seguro agrario co#*ina"o en los t:r#inos pre+istos en este Estatuto Legal!
8! 3uera "e los supuestos a 6ue se re5iere el aparta"o & el Consorcio po"r7 asu#ir la co*ertura
concertan"o pactos "e coaseguro o aceptan"o en reaseguro en a6uellos supuestos en 6ue
1 Te;to re5un"i"o "el Estatuto Legal "el Consorcio "e Co#pensaci$n "e Seguros& apro*a"o por el Real
Decreto Legislati+o 1/8==,& "e 80 "e octu*re %BOE& nC 8.1& "e > "e no+ie#*re "e 8==,'! Se inclu(en las
#o"i5icaciones intro"uci"as por la Le( 8/8==.& "e . "e #a(o %BOE& nC 1& "e 1"e #a(o "e 8==.'& as
co#o las intro"uci"aspor la Le( ./8==0& "e - "e4ulio %BOE& nC .& "e , "e4ulio "e 8==0'!
concurran razones de inters pblico que lo aconsejen, atendiendo la situacin y circunstancias
del mercado asegurador.
3. Son funciones pblicas del Consorcio las concernientes a la exigibilidad de los recargos a
favor del Consorcio, las que le atribuye la legislacin reguladora del seguro de crdito a la
exportacin por cuenta del stado y las que le confiere el art!culo "#.
$. Corresponder% al Consorcio llevar a cabo la liquidacin de las entidades aseguradoras que le sea
encomendada en los supuestos previstos en este statuto &egal y en la legislacin sobre
ordenacin y supervisin de los seguros privados, as! como el ejercicio de las funciones que en el
seno de los procedimientos concursales a que puedan verse sometidas las mismas entidades se le
atribuyen en dic'as normas.
C()*+,&- ..
-rganizacin
(rt!culo $. rganos de gobierno y administracin.
l. l Consorcio ser% regido y administrado por un Consejo de (dministracin compuesto por el
)residente del Consorcio y un m%ximo de "/ vocales.
0. &a presidencia del Consorcio ser% desempe1ada por el 2irector 3eneral de Seguros y 4ondos
de )ensiones.
3. l nombramiento y cese de los vocales se realizar% por el 5inistro de conom!a y 6acienda.
(rt!culo 7. Atribuciones.
l. Son atribuciones del Consejo de (dministracin8
a9 (probar el estatuto org%nico del Consorcio y sus modificaciones.
b9 laborar el programa de actuacin plurianual y el presupuesto de explotacin y capital,
en los trminos de los art!culos #$ y #7 de la &ey $:;0<<3, de 0# de noviembre, 3eneral
)resupuestaria.
e9 (probar las cuentas anuales del Consorcio.
d9 )roponer a la 2ireccin 3eneral de Seguros y 4ondos de )ensiones la aprobacin de la
comisin de cobro que deba abonarse por la recaudacin de los recargos por cuenta del
Consorcio dentro de los l!mites establecidos en este statuto &egal.
e9 )roponer cuantas medidas, planes y programas sean convenientes para un mejor
desarrollo de la actividad del Consorcio. =, en general, decidir sobre todas aquellas
cuestiones que el )residente someta a su consideracin.
f9 Contraer crdito y emitir deuda en los trminos de este statuto &egal y dem%s
disposiciones aplicables a las entidades pblicas empresariales.
g9 (probar los modelos de plizas, tarifas de primas y bases tcnicas que deba utilizar el
Consorcio.
'9 )restar, por mayor!a de dos tercios de sus componentes, el consentimiento en la
contratacin, como coasegurador o aceptando en reaseguro, de la cobertura de los riesgos
a que se refiere el art!culo 3.0 en todos los supuestos distintos a los expresamente
regulados en los art!culos # a "", ambos inclusive.
i9 l ejercicio de las funciones previstas en el art!culo "$, que podr%n ser delegadas en la
forma que se prevea en el estatuto org%nico del Consorcio previa autorizacin del 2irector
3eneral de Seguros y 4ondos de )ensiones.
2. Competen a la presidencia las funciones del Consorcio que no atribuye expresamente al
Consejo de Administracin el apartado precedente.
El Presidente podr otorgar poderes para el ejercicio de las atribuciones que le competen, con el
objeto de lograr una mayor eficacia del Consorcio.
3. En cuanto no enga dispuesto en este Estatuto !egal yen las normas que sean de aplicacin,
el estatuto orgnico determinar la estructura del Consorcio y su r"gimen de funcionamiento
interno.
CAP#$%!& '''
(unciones
)ECC'*+ l.a., (%+C'&+E) P-'.A/A) E+ E! 012'$& A)E3%-A/&-
Art4culo 5. En relacin con los riesgos extraordinarios sobre laspersonas y los bienes.
6. El Consorcio, en materia de riesgos extraordinarios, tendr por objeto indemni7ar, en la forma
establecida en este Estatuto !egal, en r"gimen de compensacin, las p"rdidas deriadas de
acontecimientos extraordinarios acaecidos en Espa8a y que afecten a riesgos en ella situados.
'gualmente, sern indemni7ables por el Consorcio los da8os personales deriados de
acontecimientos extraordinarios acaecidos en el extranjero cuando el asegurado de la pli7a tenga
su residencia 9abitual en Espa8a.
A estos efectos, sern p"rdidas los da8os directos en las personas y los bienes, as4 como, en los
t"rminos y con los l4mites que reglamentariamente se determinen, la p"rdida de beneficios como
consecuencia de aqu"llos. )e entender, igualmente en los t"rminos que reglamentariamente se
determinen, por acontecimientos extraordinarios:
a; !os siguientes fenmenos de la naturale7a: terremotos y maremotos, las inundaciones
extraordinarias, las erupciones olcnicas, la tempestad ciclnica at4pica y las ca4das de
cuerpos siderales y aerolitos.
b; !os ocasionados iolentamente como consecuencia de terrorismo, rebelin, sedicin,
mot4n y tumulto popular.
e; <ec9os o actuaciones de las (uer7as Armadas o de las (uer7as y Cuerpos de )eguridad
en tiempo de pa7.
2. A los efectos exclusiamente de la cobertura del Consorcio, se entender por riesgos situados
en Espa8a los que afecten a:
a; !os e94culos con matr4cula espa8ola.
b; !os bienes inmuebles situados en el territorio nacional.
e; !os bienes muebles que se encuentren en un inmueble situado en Espa8a, est"n o no
cubiertos por la misma pli7a de seguro, excepto aquellos que se encuentren en trnsito
comercial.
d; En el caso de seguros de personas, cuando el asegurado tenga su residencia 9abitual en
Espa8a.
e; En los dems casos, cuando el tomador del seguro tenga su residencia 9abitual en Espa8a
o, si fuera una persona jur4dica, tenga en Espa8a su domicilio social o la sucursal a que se
refiere el contrato.
3. No sern indemnizables por el Consorcio los daos o siniestros siguientes:
a) Los que no den lugar a indemnizacin segn la Ley 5!"#$% de $ de octubre% de
contrato de seguro.
b) Los ocasionados en personas o bienes asegurados por contrato de seguro distinto a
aquellos en que es obligatorio el recargo a &a'or del Consorcio.
e) Los debidos a 'icio o de&ecto propio de la cosa asegurada.
d) Los producidos por con&lictos armados% aunque no (aya precedido la declaracin
o&icial de guerra.
e) Los que por su magnitud y gra'edad sean cali&icados por el )obierno como *catstro&e
o calamidad nacional+.
&) Los deri'ados de la energ,a nuclear.
g) Los debidos a la mera accin del tiempo o los agentes atmos&-ricos distintos a los
&enmenos de la naturaleza sealados en el apartado ".
() Los causados por actuaciones producidas en el curso de reuniones y mani&estaciones
lle'adas a cabo con&orme a lo dispuesto en la Ley .rgnica #!"#$3% de "5 de /ulio%
reguladora del 0erec(o de 1eunin% as, como durante el transcurso de (uelgas legales%
sal'o que las citadas actuaciones pudieran ser cali&icadas como acontecimientos
e2traordinarios con&orme al apartado ".
i) Los indirectos o p-rdidas de cualquier clase deri'ados de daos directos o indirectos%
distintos de la p-rdida de bene&icios que se delimite reglamentariamente.
Artculo 7. Ramos de seguro con recargo obligatorio afavor del Consorciopara el ejercicio de
susfunciones en acontecimientos extraordinarios.
3ara el cumplimientopor el Consorcio de sus &unciones en materia de compensacin de p-rdidas
deri'adas de acontecimientos e2traordinarios% es obligatorio el recargo en su &a'or en los
siguientes ramos:
a) 3or lo que se re&iere a los seguros de personas% el ramo de 'ida% en los contratos que
garanticen e2clusi'a o principalmente el riesgo de &allecimiento% incluidos los que pre'ean%
adems% indemnizaciones pecuniarias por in'alidez permanente o incapacidad temporal% en
los t-rminos y modalidades que reglamentariamente se determinen4 y el ramo de accidentes%
en los contratos que garanticen el riesgo de &allecimiento o pre'ean indemnizaciones
pecuniarias por in'alidez permanente o incapacidad temporal.
b) 3or " que se re&iere a seguros de cosas% los ramos de 'e(,culos terrestres% 'e(,culos
&erro'iarios% incendio y elementos naturales% otros daos a los bienes y p-rdidas pecuniarias
di'ersas% as, como las modalidades combinadas de -stos% o cuando se contraten de &orma
complementaria.
5e entienden incluidas% en todo caso% e igualmente en los t-rminos que reglamentariamente se
determinen% las plizas de 'ida o accidentes que cubran los riesgos antes citados amparados en un
plan de pensiones &ormulado con&orme al 6e2to 1e&undido de la Ley de regulacin de los planes y
&ondos de pensiones% aprobado por el 1eal 0ecreto Legislati'o "!77% de 7# de no'iembre% as,
como las plizas que cubran daos a las instalaciones nucleares.
8uedan e2cluidas% en todo caso% las plizas que cubran producciones agropecuarias susceptibles
de aseguramiento a tra'-s del sistema de los seguros agrarios combinados% por encontrarse
pre'istas en los planes que anualmente aprueba el )obierno% as, como las plizas que cubran los
riesgos deri'ados del transporte de mercanc,as% de la construcciny monta/e% y cualesquiera otras
plizas de ramos de seguros distintos a los enumerados en las letras a) y b).
r:
Artculo 8. Derechos y obligaciones del Consorcio en el seguro de riesgos extraordinarios.
1. El Consorcio estar obligado a satisfacer las indemnizaciones derivadas de siniestros
producidos por acontecimientos extraordinarios a los asegurados que hayan satisfecho los
correspondientes recargos a favor de aquel y se encuentren en alguna de las situaciones
siguientes
a! "ue el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio no est# amparado por p$liza de
seguro.
b! "ue% aun estando amparado por p$liza de seguro% las obligaciones de la entidad
aseguradora no pudieran ser cumplidas por haber sido declarada &udicialmente en
concurso o que% hallndose en una situaci$n de insolvencia% estuviese su&eta a un
procedimiento de liquidaci$n intervenida o esta hubiera sido asumida por el propio
Consorcio.
'. (a obligaci$n del Consorcio amparar necesaria y exclusivamente a las mismas personas o
bienes y por las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las p$lizas de seguro% sin
per&uicio de lo que reglamentariamente se establezca en relaci$n con los da)os a vehculos de
motor y con los pactos de inclusi$n facultativa en las p$lizas.
Esta obligaci$n se limitar a las indemnizaciones que proceda abonar conforme a la ley
espa)ola de contrato de seguro.
*. En todas las p$lizas incluidas en el artculo anterior figurar una clusula de cobertura por el
Consorcio de los riesgos extraordinarios% en la que se har referencia expresa a la facultad para
el tomador del seguro de cubrir dichos riesgos con aseguradores que re+nan las condiciones
exigidas por la legislaci$n vigente. ,icha clusula ser aprobada por la ,irecci$n -eneral de
.eguros y /ondos de 0ensiones% a propuesta del Consorcio% y se publicar en el 12oletn 3ficial
del Estado4.
5. 6eglamentariamente% para los casos y en las condiciones que se determinen% podr
establecerse un perodo de carencia.
7. En los seguros contra da)os% el 8inistro de Economa y 9acienda% a propuesta del Consorcio%
podr fi&ar una franquicia a cargo del asegurado para los supuestos en que el Consorcio tenga la
obligaci$n de indemnizar.
Artculo :. En relacin con el seguro de riesgos nuclearei.
1. El Consorcio asumir la cobertura del riesgo de la responsabilidad civil derivada de accidente
nuclear acaecido en Espa)a del siguiente modo
a! En el caso de que no se alcanzara por el con&unto de las entidades aseguradoras el
lmite mnimo de la responsabilidad civil prevista en la (ey '7;1:<5% de ': de abril%
reguladora de la energa nuclear% el Consorcio participar en la cobertura asumiendo la
diferencia hasta el lmite indicado.
b! Actuar como reasegurador en la forma y cuanta que se determine por el 8inisterio de
Economa y 9acienda.
'. A los efectos de este Estatuto (egal% se entiende por accidente nuclear el definido como tal en
el artculo '.1= de la (ey '7;1:<5% de ': de abril% reguladora de la energa nuclear.
Artculo 1>. En relacin con el seguro agrario combinado.
1. El Consorcio asumir la cobertura del riesgo en el seguro agrario combinado% en la forma y
cuanta que determine el 8inisterio de Economa y 9acienda% en los siguientes supuestos
2 (a (ey 12/2011, de '= de mayo% en su disposici$n final segunda% introduce modificaciones en este artculo%
pero no entrarn en vigor% seg+n la disposici$n final s#ptima de la misma (ey% hasta que a su vez no entre en
vigor en Espa)a el 0rotocolo de 1' de febrero de '>>5 por el que se modifica el Convenio de
6esponsabilidad Civil por ,a)os ?ucleares @Convenio de 0ars! y el 0rotocolo de 1' de febrero de '>>5%
por el que se modifica el Conveniocomplementariodel anterior @Conveniode 2ruselas!.
a) En el caso de que no se alcanzara por el conjunto de las entidades aseguradoras, la
totalidad de la cobertura prevista en la Ley 87/1978, de 28 de diciembre, de eguros
!grarios "ombinados#
b) !ctuando como reasegurador#
2# El "onsorcio asumir$ la cobertura del riesgo de incendios %orestales en los t&rminos de su
legislaci'n espec(%ica#
)# En todo caso, corresponder$ al "onsorcio el ejercicio del control de las peritaciones de los
siniestros#
Artculo 11. En relacin con el seguro de responsabilidad civil en la circulacin de vehculos a
motor de suscripcin obligatoria.
1. El "onsorcio asumir$, e*clusivamente dentro de los l(mites indemnizatorios %ijados para el
seguro de responsabilidad civil en la circulaci'n de ve+(culos a motor de suscripci'n
obligatoria, las siguientes %unciones,
a) La contrataci'n de cobertura de las obligaciones derivadas de la responsabilidad civil
del Estado, comunidades aut'nomas, corporaciones locales y organismos p-blicos
dependientes de o vinculados a cualquiera de ellos cuando, en todos los casos, soliciten
concertar este seguro con el "onsorcio#
b) La contrataci'n de la cobertura de los riesgos no aceptados por las entidades
aseguradoras#
2# .o obstante lo dispuesto en el apartado anterior, el "onsorcio podr$ asumir la cobertura de la
responsabilidad civil en la circulaci'n de ve+(culos a motor, superando los l(mites del seguro
obligatorio, respecto de los ve+(culos asegurados descritos en el apartado 1# /ara los supuestos
previstos en el p$rra%o b), se e*igir$n los mismos requisitos que reglamentariamente se
establezcan en relaci'n con el seguro obligatorio#
)# 0ambi&n corresponden al "onsorcio las %unciones que le encomienda el art(culo 11 del te*to
re%undido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulaci'n de ve+(culos a motor,
aprobado por el 1eal 2ecreto Legislativo 8/2334, de 29 de octubre, en las condiciones previstas
en dic+a ley y +asta los l(mites del aseguramiento obligatorio#
Artculo 12# En relacin con el seguro obligatorio de viajeros
5!rt(culo suprimido)6
Artculo 13. En relacin con el seguro obligatorio de responsabilidadcivil del cazador.
5!rt(culo suprimido) 4
Artculo 14# En relacin con la liquidacin de entidades aseguradoras.
1# El "onsorcio asumir$ la condici'n de liquidador de las entidades aseguradoras enumeradas en
el art(culo 7#1 del te*to re%undido de la Ley de ordenaci'n y supervisi'n de los seguros
privados, aprobado por el 1eal 2ecreto Legislativo 7/2334, de 29 de octubre, sujetas a la
competencia de ejecuci'n del Estado o de las comunidades aut'nomas, cuando le encomiende
su liquidaci'n el 8inistro de Econom(a y 9acienda o el 'rgano competente de la respectiva
comunidad aut'noma#
) !rt(culo suprimido por el art(culo primero de la Ley 7/2339, de ) de julio, por la que se modi%ica el
Estatuto Legal del "onsorcio de "ompensaci'nde eguros#
4 !rt(culo suprimido por el art(culo primero de la Ley 7/2339, de ) de julio, por la que se modi%ica el
Estatuto Legal del "onsorcio de "ompensaci'nde eguros#
n
Podr serle encomendada la liquidacin en los siguientes supuestos:
a) Simultneamente a la disolucin de la entidad aseguradora si se hubiera procedido a
ella administrativamente.
b) Si, disuelta una entidad, esta no hubiese procedido al nombramiento de los liquidadores
antes de los 15 das siguientes a la disolucin, o cuando el nombramiento dentro de ese
plazo lo uese sin cumplir los requisitos legales ! estatutarios.
e) "uando los liquidadores incumplan las normas que para la proteccin de los asegurados
se establecen en el te#to reundido de la $e! de ordenacin ! supervisin de los seguros
privados, aprobado por el %eal &ecreto $egislativo 612004, de '( de octubre, las que
rigen la liquidacin o la diiculten. )ambi*n cuando, por retrasarse la liquidacin o por
concurrir circunstancias que as lo aconse+en, la ,dministracin entienda que la
liquidacin debe encomendarse al "onsorcio. -n el caso de que la liquidacin sea
intervenida, la encomienda al "onsorcio se acordar previo inorme del interventor.
d) .ediante aceptacin de la peticin de la propia entidad aseguradora, si se apreciara
causa +ustiicada.
'. "orresponden al "onsorcio, en los t*rminos previstos en la legislacin concursal, la
condicin ! unciones propias de la administracin concursal en los procedimientos de concurso
a que se encuentre sometida cualquier entidad aseguradora, ! ello sin que sea necesaria la
aceptacin del cargo. Su actuacin en dichos procedimientos no ser retribuida.
-l "onsorcio deber comunicar al +uzgado la identidad de la persona sica que ha!a de
representarle en el e+ercicio de su cargo, a la que resultarn de aplicacin
las normas contenidas en el artculo '/ de la $e! ''0'112, de ( de +ulio, "oncursal, con las
e#cepciones que en *l se establecen.
2. -n su caso, lleva a eecto la liquidacin separada de los bienes a que se reiere el artculo 5(
del te#to reundido de la $e! de ordenacin ! supervisin de los seguros privados, aprobado por
el %eal &ecreto $egislativo 30'114, de '( de octubre.
SECCIN '.a.5 678"9:8-S P;<$9",S
Artculo 15. En relacin con el seguro de crdito a la exportacin.
-l =obierno determinar las unciones que, en su caso, correspondan al "onsorcio en el seguro
de cr*dito a la e#portacin por cuenta del -stado.
Artculo 13. Otrasfunciones pblicas.
"orresponden, adems, al "onsorcio las siguientes unciones:
a) Proponer a la &ireccin =eneral de Seguros ! 6ondos de Pensiones las tarias de los
recargos que debe percibir el "onsorcio como contrapartida a las unciones de ondo de
garanta ! de compensacin que se le atribu!en.
b) %ecabar la inormacin que reglamentariamente se determine a que estarn obligadas
las entidades aseguradoras que emitan plizas de seguro en los ramos se>alados en el
artculo ? respecto de dichas plizas.
Particularmente, las entidades aseguradoras con domicilio en el -spacio -conmico
-uropeo que, no siendo residentes en territorio espa>ol ni operando en este por medio de
establecimiento, emitan plizas de las reeridas en el prrao precedente vendrn
obligadas a designar una persona, sica o +urdica, con domicilio en -spa>a para que les
represente ante el Consorcio en relacin con las obligaciones sealadas en los artculos 7
y8.
e) Elaborar planes y programas de prevencin y reduccin de siniestros y desarrollarlos a
travs de las correspondientes campaas y medidas preventivas.
d) Concertar convenios con fondos de garanta u otras instituciones relacionadas con los
seguros obligatorios, al objeto de facilitar el respectivo cumplimiento de sus funciones en
el mbito de los seguros obligatorios.
e) Cuales!uiera otras !ue le atribuyan las normas legales o reglamentarias vigentes.
C"#$%&'( )*
Rgimen de funcionamiento
Artculo 17. Determinacin de modelos deplizas, tarifas deprimas y bases tcnicas.
+. El Consorcio percibir primas en ,os casos en !ue celebre contratos de seguro como
asegurador o acepte en reaseguro.
-. 'os modelos de pli.as, tarifas de primas y bases tcnicas en los seguros concertados por el
Consorcio se ajustarn a lo dispuesto en el artculo -/ del te0to refundido de la 'ey de
ordenacin y supervisin de los seguros privados, aprobado por el 1eal 2ecreto 'egislativo
34-556, de -7 de octubre.
Artculo 18. Recargos afavor del Consorcio.
+. 8on recargos a favor del Consorcio9 El recargo en el seguro de riesgos e0traordinarios, el
recargo en el seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulacin de ve:culos de motor
y el recargo destinado a financiar las funciones de li!uidacin de entidades aseguradoras.;
Estos recargos, !ue corresponden al Consorcio en sus funciones de li!uidacin de entidades
aseguradoras, compensacin y fondo de garanta, tienen el carcter de ingresos de derec:o
p<blico e0igibles por la va administrativa de apremio cuando no :ayan sido ingresados por las
entidades aseguradoras en el pla.o fijado en el apartado 6= a tal efecto, ser ttulo ejecutivo la
certificacin de descubierto e0pedida por el 2irector >eneral de 8eguros y ?ondos de
#ensiones, a propuesta del Consorcio.
-. %odos los recargos a favor del Consorcio sern recaudados obligatoriamente por las entidades
aseguradoras juntamente con sus primas. En el caso de fraccionamiento de estas, las entidades
podrn optar por recaudar los citados recargos con el primer pago fraccionado !ue se :aga, o
por :acerlo conforme ven.an las correspondientes fracciones de prima, si bien en este <ltimo
caso debern aplicarse sobre las fracciones del recargo los tipos por fraccionamiento !ue, para
cada posible periodicidad, se fijen en las tarifas de los recargos a favor del Consorcio, o
tratndose del recargo destinado a financiar las funciones de li!uidacin de entidades
aseguradoras, los indicados en el apartado @.
'a eleccin de la opcin de fraccionar los recargos a favor del Consorcio conforme ven.an las
correspondientes fracciones de prima deber :acerse constar en las bases tcnicas de las
entidades, comunicarse al Consorcio y aplicarse de forma sistemtica en el ramo o riesgo de !ue
se trate, salvo causa debidamente justificada.
'a 2ireccin >eneral de 8eguros y ?ondos de #ensiones, a travs de la )nspeccin de 8eguros y
conforme a los planes de inspeccin aprobados a propuesta del Consorcio, inspeccionar a las
/ #rrafo modificado por el artculo primero de la Ley 34-557, por la !ue se modifica el Estatuto 'egal del
Consorciode Compensacinde 8eguros.
entidades aseguradoras que recauden recargos a favor del Consorcio, al objeto de comprobar el
efectivo cumplimiento de esta obligacin.
3. La eleccin por parte de la entidad aseguradora de la opcin de fraccionar el recargo
destinado a financiar las funciones de liquidacin de entidades aseguradoras juntamente con las
primas acarrear las obligaciones establecidas en el apartado 2.
El clculo de los intereses por fraccionamiento se efectuar para cada uno de los ramos o riesgos
en los que se haya elegido esta opcin y se declarar y liquidar juntamente con los recargos
fraccionados en el propio modelo y en el mismo perodo al que corresponden los recargos.
Los tipos de fraccionamiento que se aplicarn, tomando como base de clculo el recargo que se
declare correspondiente a la totalidad de la prima, e!cluidos otros recargos e impuestos, sern"
a# $ara fraccionamiento de prima con vencimientos semestrales, el2 por ciento.
b# $ara fraccionamiento de prima con vencimientos trimestrales, el 2,5 por ciento.
e# $ara fraccionamiento de prima con vencimientos bimestrales, el 3 por ciento.
d# $ara fraccionamiento de prima con vencimientos mensuales, el 3,% por ciento.
Los intereses por fraccionamiento tendrn a todos los efectos la misma naturale&a que el recargo
obligatorio a que corresponden.
'. Las entidades aseguradoras vendrn obligadas, al tiempo de presentar al Consorcio la
declaracin de los recargos recaudados por cuenta de este, a practicar una liquidacin e ingresar
su importe con la periodicidad y con sujecin a las reglas que se determinen
reglamentariamente.
(anto las liquidaciones practicadas por la )ireccin *eneral de +eguros y ,ondos de $ensiones
derivadas de actas de -nspeccin como aquellas otras que no tengan se.alado pla&o de ingreso
por sus normas especficas debern ser ingresadas dentro de los /% das siguientes a aquel en
que tuvo lugar la notificacin de la liquidacin a la entidad aseguradora.
%. El ejercicio de la gestin recaudadora por cuenta del Consorcio, cumpliendo lo dispuesto en
este precepto, llevar aparejado el derecho a percibir una comisin de cobro que fijar la
)ireccin *eneral de +eguros y ,ondos de $ensiones a propuesta del Consorcio y previa
audiencia de las entidades y organi&aciones aseguradoras ms representativas, sin que pueda
e!ceder del /0por ciento de los importes brutos recaudados.
1. El incumplimiento de la obligacin de ingresar en el Consorcio los recargos percibidos por la
entidad aseguradora en el pla&o y forma legalmente establecidos llevar aparejado, sin perjuicio
de las responsabilidades administrativas y, en su caso, penales en que hubiera podido incurrir, la
obligacin de satisfacer durante el perodo de demora el inter2s legal y, adems, la p2rdida de la
comisin de cobro.
Artculo 19. Asistenciajuridica y servicio de inspeccin.
/. La representacin y defensa del Consorcio ante los ju&gados y tribunales corresponder a los
3bogados del Estado integrados en la 3bogaca *eneral del Estado4)ireccin del +ervicio
5urdico del Estado, aunque tambi2n podr ser ejercida por abogados colegiados en ejercicio que, a
propuesta del Consorcio, sean habilitados como letrados sustitutos por parte de la 3bogaca
*eneral del Estado4)ireccin del +ervicio 5urdico del Estado para actuar en el mbito
competencial que, conforme a dicha propuesta, se estable&ca en la propia habilitacin. La
contratacin de los servicios profesionales de estos abogados colegiados se llevar a cabo por el
Consorcio mediante la formali&acin de los correspondientes acuerdos, que tendrn siempre la
consideracinde contratos civiles de arrendamiento de servicios.
+in perjuicio de lo anterior, el Consorcio, previo informe favorable de la 3bogaca *eneral del
Estado4)ireccin del +ervicio 5urdico del Estado, podr encomendar su representacin y defensa,
/ /
conforme a las normas colegiales generales, a abogados y procuradores designados al efecto, en
aquellos asuntos o materias que, por sus caractersticas, as lo aconsejen.
Las costas que se generen en los procesos derivados de la actividad del Consorcio en los que la
representacin y defensa se ejerza por los letrados habilitados mencionados anteriormente se
ingresarn, en su caso, en el Consorcio, aplicndoles el rgimen previsto en este statuto Legal.
l Consorcio podr recabar el asesoramiento en derecho de la !bogaca "eneral del stado #
$ireccin del %ervicio &urdico del stado.
'. La $ireccin "eneral de %eguros y (ondos de )ensiones, a travs de la *nspeccin de
%eguros del stado y conforme a los planes de inspeccin aprobados a propuesta del Consorcio,
inspeccionar a las empresas, sean entidades jurdicas o personas fsicas, que recauden recargos
y primas por cuenta del Consorcio.
!rtculo '+. Peculiaridades de la tramitacin de siniestros.
La tramitacin de los siniestros en los que el Consorcio tenga la condicin de asegurador o
reasegurador, con la vinculacin al dictamen de los peritos a que se refiere el artculo ,-,
prrafo sptimo, de la Ley .+/01-+, de - de octubre, de contrato de seguro, en cuanto a las
cuestiones de hecho consignadas en l, se ajustar a la referida ley.
2o obstante lo anterior, sern de aplicacin las siguientes reglas especiales3
a4 n la tramitacin de los siniestros en el seguro de responsabilidad civil derivada de la
energa nuclear, ser preceptivo el informe tcnico del Consejo de %eguridad 2uclear
sobre el accidente, sus causas, su e5tensin y sus efectos.
b4 )ara que sean admisibles tanto la demanda declarativa como la ejecutiva con base en el
auto de cuanta m5ima reguladas en la Ley 0/'+++, de 6 de enero, de njuiciamiento
Civil, relativas a la responsabilidad civil derivada del uso y circulacin de vehculos a
motor, deber acreditarse fehacientemente que el Consorcio fue requerido judicial o
e5trajudicialmente de pago, y que desde dicho requerimiento transcurri un plazo de tres
meses sin haber sido atendido.
e4 n el ejercicio de la facultad de repeticin por el Consorcio ser ttulo ejecutivo, a los
efectos del artculo .06 de la Ley 0/'+++, de 6 de enero, de njuiciamiento Civil, la
certificacin e5pedida por la citada entidad acreditativa del importe de la indemnizacin
abonada por la misma, siempre que el responsable haya sido requerido de pago y no lo
haya realizado en el plazo de un mes desde dicho requerimiento.7
d4 n la tramitacin de los siniestros en el seguro de incendios forestales en que el
Consorcio tenga funcin de asegurador, se acompa8ar a la reclamacin certificacin de
la autoridad competente sobre las causas del siniestro y la e5tensin apro5imada del rea
afectada por el incendio. n las reclamaciones por lesiones en las personas se acompa8ar
informe mdico sobre las lesiones y sus causas, as como del alta o defuncin, en su caso.
!rtculo '0. Ejercicio de accionesjudiciales contra el Consorcio.
%in perjuicio de lo establecido en el artculo '+, para el ejercicio de acciones civiles contra el
Consorcio no ser precisa la reclamacin previa en va administrativa ni le sern aplicables las
normas contenidas en los artculos 6.,, 0+.', 0., 09,'0, ', :'; de la Ley ;6/'++,, de '9 de
noviembre, "eneral )resupuestaria.
9 Letra e4 modificada por el artculo primero de la Ley 9/'++1, de , de julio, por la que se modifica el
statuto Legal del Consorciode Compensacinde %eguros.
CAPTULO V
Rgimen de personal y econmico-financiero
SECCI !"a"- R#$I%E &E PERSOAL
Ar!'c(lo ))" Personal del Consorcio.
El personal del Consorcio se regir* por lo es!a+lecido en el !e,!o ref(ndido de la Le- del
Es!a!(!o de los Tra+a.adores/ apro+ado por el Real &ecre!o Legisla!i0o 121334/ de )5 de mar6o/
- dem*s disposiciones reg(ladoras de la relacin la+oral - le ser* de aplicacin lo disp(es!o en
el ar!'c(lo 44 de la Le- 721338/ de 15 de a+ril/ de Organi6acin - 9(ncionamien!o de la
Adminis!racin $eneral del Es!ado"
SECCI )"a"- R#$I%E PATRI%OIAL
Ar!'c(lo ):" Recursos econmicos.
1" Para el c(mplimien!o de s(s fines el Consorcio con!ar* con los sig(ien!es rec(rsos
econmicos;
a< Las primas - los recargos so+re primas o capi!ales aseg(rados =(e se perci+an para la
co+er!(ra/ c(al=(iera =(e sea la forma =(e es!a adop!e/ de los riesgos de !odo !ipo
as(midos por el Consorcio"
+< Las s(+0enciones es!a!ales precisas para la cons!i!(cin de las pro0isiones !cnicas =(e
se realicen por impera!i0o legal o reglamen!ario con norma de direc!a aplicacin al
Consorcio - en casos de co+er!(ra de riesgos en =(e e,is!a ins(ficiencia de primas/ c(o!as
o recargos"
e< Las can!idades =(e rec(pere en el e. ercicio del derec>o de repe!icin - los in!ereses de
demora =(e le correspondan conforme al ordenamien!o .(r'dico"
d< Los prod(c!os - ren!as de s( pa!rimonio"
e< Los proceden!es de los crdi!os/ prs!amos y dem*s operaciones financieras =(e p(eda
concer!ar"
f< C(al=(ier o!ro ingreso =(e le corresponda conforme a la legislacin 0igen!e"
)" Las !arifas de recargos a fa0or del Consorcio sin reg(lacin espec'fica ser*n apro+adas por la
&ireccin $eneral de Seg(ros - 9ondos de Pensiones/ a prop(es!a del Consorcio/ - se
p(+licar*n en el ?@ole!'n Oficial del Es!adoA"
:" Para el c(mplimien!o de s(s f(nciones de li=(idacin de en!idades aseg(radoras/ el Consorcio
con!ar* con los sig(ien!es rec(rsos;
a< El recargo des!inado a financiar las f(nciones de li=(idacin de en!idades aseg(radoras
c(-a reca(dacin - ges!in !am+in le corresponde"
+< Las can!idades - +ienes =(e rec(pere en el e.ercicio de los derec>os de las personas
=(e le >a-an cedido s(s crdi!os/ o por s( a+ono an!icipado a ellas"
e< Los pre0is!os en los p*rrafos d</ e< - f< del apar!ado 1"
5" El recargo des!inado a financiar las f(nciones de li=(idacin de en!idades aseg(radoras es (n
!ri+(!o =(e gra0a los con!ra!os de seg(ro"
Es!*n s(.e!os a dic>o recargo la !o!alidad de los con!ra!os de seg(ro =(e se cele+ren so+re
riesgos locali6ados en EspaBa/ dis!in!os al seg(ro so+re la 0ida - al seg(ro de crdi!o a la
1"1
exportacin por cuenta o con el apoyo del Estado. No quedarn sujetos al recargo los planes de
previsin asegurados cualquiera que sea la contingencia o contingencias que cubran.
El recargo se devengar cuando tenga lugar el pago de la prima que corresponda a los contratos
de seguro sujetos a aquel.
Son suj etos pasivos del recargo, en condicin de contribuyentes, las entidades aseguradoras, que
deber repercutir ntegramente su importe sobre el tomador del seguro, quien quedar obligado a
soportarlo siempre que la repercusin se ajuste a 10 dispuesto en este Estatuto egal, cualesquiera
que !uesen las estipulaciones existentes entre ellos.
"onstituye la base imponible del recargo el importe de la prima. No se entendern incluidos en
la prima aquellos importes correspondientes a cualesquiera otros recargos que el contrato de
seguro a!ectado deba soportar en virtud de una disposicin legal que 10 imponga.
El tipo de recargo destinado a !inanciar las !unciones de liquidacin de entidades aseguradoras
estar constituido por el 1,# por mil de las primas antes re!eridas.
$
Artculo 24. Patrimonio y provisin tcnica de estabilizacin.
1. El patrimonio del "onsorcio est constituido por todos los bienes, derec%os, obligaciones y
participaciones accionarias que le atribuye este Estatuto egal y las dems disposiciones que le
son de aplicacin, as como los que en lo sucesivo adquiera o le sean incorporados. &simismo,
integran su patrimonio las aportaciones que el Estado realice a e!ectos de mantener el adecuado
equilibrio t'cnico(!inanciero por cada ramo de aseguramiento, as como el margen de solvencia
exigido al "onsorcio por el ordenamiento jurdico en materia de seguros.
En los seguros agrarios combinados, el "onsorcio deber llevar las operaciones que realice con
absoluta separacin !inanciera y contable respecto del resto de las operaciones, con integracin
de las aportaciones que el Estado realice al e!ecto de mantener el adecuado equilibrio t'cnico)
!inanciero de estas operaciones.
*e la misma manera, el "onsorcio deber llevar las operaciones que realice en el ejercicio de
sus !unciones de liquidacin de entidades aseguradoras y en los procesos concursales a que
estas se encuentren sometidas con absoluta separacin !inanciera y contable del resto de
operaciones. as rentas derivadas del ejercicio de las !unciones mencionadas en este prra!o
estarn exentas del +mpuesto sobre Sociedades.
Se excluyen del patrimonio del "onsorcio los recursos correspondientes a los riesgos cubiertos
por el seguro de cr'dito a la exportacin por cuenta del Estado, que estarn dotados de plena
independencia !inanciera, patrimonial y contable.
,. El "onsorcio constituir la provisin t'cnica de estabili-acin de !orma separada para las
coberturas relativas al seguro agrario combinado y para el resto de las coberturas y, por lo que
respecta a estas .ltimas, de manera global para todas las coberturas a!ectadas. Esta provisin se
dotar con arreglo a los criterios espec!icos que reglamentariamente se determinen,
considerando que debe atender tambi'n a indemni-ar siniestros con el carcter de !ondo de
garanta y en sus !unciones de compensacin, y tendr la consideracin de partida deducible a
e!ectos de determinar la base imponible del +mpuesto sobre Sociedades correspondiente al
ejercicio en que se e!ect.e tal dotacin, siempre que la cuanta total de la provisin no rebase los
lmites que se estable-can reglamentariamente.
$ /rra!o modi!icado por el artculo primero de la ey 01,002, de 3 de julio, por la que se modi!ica el
Estatuto egal del "onsorcio de "ompensacin de Seguros. "on anterioridad a la entrada en vigor de la ey
01,002, el recargo era del 3 por mil.
En virtud de la disposicin transitoria .nica de la ey 01,002, los contratos de seguro en vigor debern
adaptarse al nuevo recargo, a ms tardar, en la primera renovacin que tenga lugar a partir de la entrada en
vigor de la ey.
Artculo 25. Rgimen de presupuesto, contabilidad y de control.
1. El programa de actuacin plurianual y los presupuestos de explotacin y capital se ajustarn a
lo dispuesto en los artculos 64 y 65 de la Ley 472!!"# de 26 de no$iem%re# &eneral
'resupuestaria. En todo caso# en la li(uidacin del presupuesto los excedentes (ue se puedan
producir se incorporarnal patrimonio de la entidad.
2. )e ajustar en su conta%ilidad y se sujetar al control econmico y *inanciero y al de e*icacia
(ue para las entidades de seguros esta%lece la legislacin aplica%le a estas entidades# y a las
normas (ue la Ley 472!!"# de 26 de no$iem%re# &eneral 'resupuestaria# dedica en este m%ito
a las entidades p+%licas empresariales.
Artculo 26. Rgimen de contratacin y acceso al crdito.
1. La contratacin del ,onsorcio se lle$ar a e*ecto por las normas de derec-o pri$ado# ci$il#
mercantil o la%oral.
2. El ,onsorcio podr reali.ar todo tipo de operaciones *inancieras y# en particular# concertar
operaciones acti$as y pasi$as de cr/dito y pr/stamo cual(uiera (ue sea la *orma en (ue se
instrumenten# incluso mediante la emisin de o%ligaciones# %onos# pagar/s u otros $alores
anlogos.
Estas operaciones *inancieras del ,onsorcio tendrn las siguientes caractersticas0
a1 ,orresponder al ,onsejo de Administracin contraer cr/dito y emitir deuda#
concertando o *ijando su pla.o# tipo de inter/s y dems caractersticas# as como
esta%lecer la representacin total o parcial de la deuda emitida en o%ligaciones# %onos#
pagar/s u otros ttulos2$alores o documentos (ue *ormalmente la recono.can o# en cuanto
lo permitan las disposiciones $igentes# en anotaciones en cuenta.
%1 En su endeudamiento# el ,onsorcio se sujetar a los lmites esta%lecidos para cada
ejerciciopor la Ley de 'resupuestos &enerales del Estado. 3ic-o lmite tendr el carcter de
neto yser e*ecti$o al t/rmino del ejercicio.
e1 La deuda instrumentada en $alores negocia%les en 4olsa ser admitida de o*icio a la
negociacin en las 4olsas de 5alores.
d1 Las o%ligaciones patrimoniales del ,onsorcio tienen la garanta del Estado en los
mismos t/rminos (ue las de la 6acienda p+%lica.
3isposicin adicional +nica. Adaptacin de! mbito funcional del Consorcio a la evolucin del
mercado asegurador.
7ediante real decreto# podr reducirse el m%ito *uncional del ,onsorcio seg+n la e$olucin del
mercado asegurador.
3isposicin *inal primera. Ttulo competencia!.
Este texto re*undido se dicta al amparo de lo esta%lecido en el artculo 148.1.6.a de la
,onstitucin.
3isposicin *inal segunda. Potestad reglamentaria.
,orresponde al &o%ierno# a propuesta del 7inistro de Economa y 6acienda y del 7inistro de
Administraciones '+%licas# pre$ia audiencia de la 9unta ,onsulti$a de )eguros y :ondos de
'ensiones# desarrollar este Estatuto Legal en las materias (ue se atri%uyen expresamente a la
potestad reglamentaria, as como, en general, en todas aquellas susceptibles de desarrollo
reglamentario en que sea preciso para su correcta ejecucin.
Corresponde al Ministro de Economa y Hacienda, previa audiencia de la Junta Consultiva de
Seguros y Fondos de ensiones, desarrollar este Estatuto !egal en las materias que
espec"icamente atribuye a la potestad reglamentaria de dic#o ministro .
...r
5-LEY 30/1995 DE ORDENACION y
SUPERVISION DE LOS SEGUROS
PRIVADOS
32480 Jueves 9 noviembre 1995 BOEnf'n.268
1 . Disposiciones generales
JE ! " # $ ! ' DE% E& " ! DO
24262
J# ! ' (! $ % O& )
REY DE ESPAA
! *o+os los ,ue la presen*e vieren - en*en+ieren.
& abe+. au/ las (o/s /enerales 0an aproba+o - 1o
vengo en sancionar la slgulen*2 'le-.
E34O& )()O' DE 5O" )6O&
1
% a ac*ivi+a+ asegura+ora - la concernien*e a los pia7
nes - fon+os +e pensiones 0an evoluciona+o en nues*ro
pa8s +e una manera acelera+a. +e mo+o ,ue pue+e sos7
*enerse ,ue la +in9mica ,ue les afec*a es +e las m9s
. avan:a+as +e nues*ro sis*ema financiero. Ello' 0a 0ec0o .
preciso una +in9mica paralela en la or+enaci;n - super7
visi;r< p=/lica +e *2>les /c*ivi+a+es? e@igien+o cons*an*es
mo+lAceclones le/sla*lvas. por ra:;n +e la ma*eria afec7
*a+aB para ,ue el Derec0o no ,ue+e re:aga+o respec*o
+e la reali+a+ social.
. . ! +//9s. el fen;meno +e progresiva in*egraci;n +e
la ac*ivi+a+ Casegura+ora +en*ro +el marco Duri+ico +el
Derec0o (omuni*ario EuropeoE- +el Espacio Econ;mico
Europeo 0a re,ueri+o la a+ap*aci;nB en l8nea +e *al 0orno7
genei:aci;n. +e numerosas Dir/c*ivas. $ ecien*emen*e.
por /e- .21/19~0. +e 1 F /E> +icEiembre. se incorpor;
)/ Dlrec*l-a. +e libre pres*aci;n .+e servicios en seguro
+irec*o +is*in*o +el seguro +e 6i+aG a0ora resul*a nece7
sario 'a+ap*ar el 'res*o +e las Direc*ivas .aproba+as por
la # ni;n Europea e inclui+as enB.el 9mbi*o +el ! cuer+o
sobre el Espacio Econ;mico Europeo. 0ec0o en Opor*o
el 2 +e ma-o +e 1 FF2 - a+ap*a+o en Bruselas el 1 H
+e /ar:o +e' I FF3B - ,ue todava 'nJK0an .si+o obDe*o
+e mcorporaoi2n a nues*ro <or+enamlen*o Jurf+ico. La
+e *enerse en cuen*a. a+em9s.' ,ue en*re 2s*as se
encuen*ran las fun+amen*ales " erceras EDirec*ivas en
seguros +is*in*os al +e vi+a y en seguros +2 vi+a ,ue
regulan la +enomina+a Mau*ori:aci;n a+minis*ra*iva =ni7
./I> con la ,ue se s/en/n' las basesB en principio +efi<
nmvasB +e la armOni:aci;n en. la' # ni;n Europea - en
el EspNcio Econ;mico Europeo.
& onB por *an*oB es*os +os aspec*os los ,ue mo*ivan
la presen*e regulaci;n - e@igen una nueva % e- +e Or+e7
naci;n - & upervisl2n+e los & eguros 4riva+osB ,ue sus< J
*i*u-a a la *o+a-fa pr;@ima % e- 3/O 1 F84/ +e 2.+e agos*oB
sobre Or+enaci;n +el & eguro 4riva+o. -a ,ue la varie+a+
e in*ensi+a+ +e las mo+ificaciones ,ue se operan '0acen
necesario - aconseDable regular la ma*eria en una nueva
% e-..
2
. % a legisla/i;n. re/lac.*ora +el /uro priva+o cons7
.*i*uve una uni+a+. )ns*i*ucional oue.Dn*ecra+a Dor normas
*eri:a+oB en es*e =l*imo 9mbi*oB por su misi;n '*u*elar
en favor +e los asegura+os' - beneficiarios ampara+os
por un con*ra*o +e. seguro. En' efec*oB ,ue el con*ra*o
+e'.Gegur/ /uponga el cambio +e.un/ pres*aci;n presen*e
y cier*a Pprl/aI<por o*ra fu*ura e me*er*a Pin+emni:aci;nI.
e3ige garan*i:ar la efec*ivi+a+ +e la in+emni:aci;n cuan7
+o even*ualmen*e se pro+u:ca el sinies*ro. Es es*e in*e7
r2s p=blico. el ,ue Dus*ifica .la or+enaci;n - .supervisi;n
+/ )/s en*l+.a+es asegura+oras por la' ! +minis*raci;n
publica al obDe*o +2 comprobar ,ue man*ienen una si*ua<
.ci6n +e solvencia suficien*e para cumplir su obDe*o social.
/ or+enec8;n - supervisi;n es*a*alB ,ue reclaman
la u/l+a/ +e merca+o v .)os princGpBos' +e +ivisi;n - +is7
persi;n ae los nes,osB *iene lugar me+ian*e el sis*ema
+e a/*ori:/ci;n a+minis*ra*iva +e vrncu*o' permanen*e ...
e>l 6ir*u+ *iC la cual se e@aminan los re,uisi*os finan7
ciercsB *2cnicos - profesionales precisos para acce+er
al merca+o asegura+orG se con*rolan las garan*8as finan7
cieras - el cumplimien*o +e las normas +e con*ra*o +e
seguro - ac*uariales +uran*e su ac*uaci;n en +ic0o mer...
ca+oG y. Analrnen*eB se +e*erminan las me+i+as +e 8n*er..
. venci;n sobre lasE.en*i+a+esasegura+oras ,ue no aDus*en
su ac*uaci;n. a +ic0as. normas pu+ien+o llegar. inclusoB
a la revocaci;n +e E)aEau*ori:aci;n a+minis*ra*iva con7
ce+i+a o la +isoluci;n +e la en*i+a+ asegura+ora cuan+o
care:can '+e las e@igencias m8nimas para man*enerse
en el merca+o.
Es*e. es,uema norma*ivo +e con*rol +e solvencia -
pro*ecci;n +el bsegura+o es +e aplicaci;n general -
a. 2l se 'aDus*an la casi *o*ali+a+ +e los Es*a+os +e e/o7
nomia libre.
! 0/r/ ..bien. p/ra ,ue el sis*ema +e or+enaci;n -
& /.perv)& lon.sea eAce: es preciso ,ue ac*=e sobre si*uar
clones reales - vigen*es. en ca+a momen*o. por lo ,u2
su or/2namien*o E)egal +ebe a+ap*arse a los cons*an*es
cambiO& '+e *o+o or+en ,ue el *ranscurso +el *iempo
revela como necesarios.
~ La % e- //. 1 4 +e ma-o +e .1 F08B ,ue inici; en EspaAa
la or+enaci;n .+el seguro pn/a/oB cons*i*u-; un ins*ru7
nfen*o mu- eAca: en los casi cencuen*a aAos ,ue *uvo'
+e vi+a. & us bases fun+amen*alesB cen*ra+as en el con7
*rol previoB si bieB.B garan*i:aba/. 0as*a cier*o pun*o. ,ue
no 0abrla ac*uaciones *emeraraas por par*e +e las en*i7
-dades asegura+orasB limi*aban e@*raor+inariamen*e el
~~PC ? +e acci;n /e las 'mismasB con perDuicio para la
. )ni(ia*iva Eempresarlal .
, La siguien*e' % e- +e 1 6 +e +iciembre +e 1 FQ4 no
*uvo. un +esarrollo. sis*em9*ico por lo ,ueB al man*ener
la >C)sma concepci2n +el con*rolB sin +o*arle +e me+ios
e )ns*rumen*os para a+op*ar las me+i+as correc*oras
opor*unasB +eD; merma+a la efec*ivi+a+ +e la acci;n +e
or+e.naci;n - supervisi;n a+minis*ra*iva. El *ranscurso
+/1 *iempo revelaba la separaci;n +e es*a % e- +e la si*ua7
ci;n real +el merca+oB separaci;n ,ue nunca pu+o acor7
*arseB )K8se a ')a profusi;n +2 normas +ic*a+asB -a ,ue
lo preciso era una nueva concepci;n +el con*rol +e sol7
/enciaB as8 como la a+opci;n +e me+i+as ,ue raciona7
0:aran el merca+o +e segurosB +o*9n+ole +e una ma-or
compe*i*ivi+a+ y *ransparencia. ..
% a % e- 33O1 F84B<+e 2 +e agos*oB sobre Or+enaci;n
tiAI SA.,! P"#Ati ,~~titll$% Al i&'t"lllAt i"l%A
. BOE nm. 268 Jueves 9 noviembre 1995 32481
la vigencia de la Ley de 19.54. La Ley de 1984 se bas
en un doble orden de principios: la ordenacin del mer-
cado de seguros en general y el control de-las entidades
aseguradoras en particular, con la finalidad ltima de
proteccin del asegurado. A 'este esquema bsico se
aada la existencia de nuevas nec.esidades de cobertura
de riesgos, las innovaciones .en' el campo' del'seguro
con vigencia en reas internacionales, la necesaria un-.
dad de mercado que imponfa no slo la realidad eco-
nmica sino la tambin; entonces, posible adhesin de
Espaa' a la Comunidad Econmica Europea con la recep-
cin de la normativa vigente en, esta ltima. Ello hizo
posible precisamente que la efectiva adhesin en ~1986
a la actual Unin Europea exigier~escasas modificacio-
, nes, .que tuvieron lugar por, el Real Decreto 'egislati-
vo 1255/1986, de 6 de junio, por el que se modifican
determinados arncuos de la 'Ley 33/ ,.984, para adap- ,
.tarta a los compromisos derivados del Tratado d~.Adhe-
sin de Espaa a la Comunidad Ecnmica. E~opea.
En cuanto a la ordenacln del mercado de s.eguros
en general, la Ley de 1984 sefij los siguientes ob~etivos:
.: Normalizar el mercado,' dando a' todas .as enti-
dades aseguradoras la posibilidad de participar en el
mismo rgimen de absoluta concurrencia v. sin trata-
mientos legales discriminatorios. .
En este sentido incluy en su regulaCin las mutua-
lidades de previsin social, en su da ~cogidas a la Ley
de 6 de diciembre de 1941, con el fin de' someterlas
a control de solvencia, al' igual' que las restantes enti-
dades aseguradoras, si bien de menor intensidad, corre-:
lativa a la posibilidad legal de tambin menores pres-
taciones. Asimismo. la"Ley se preocup de tener en cuen--
ta las particularidades de la distribucin de competencias
de control sobre las mutualidades de previsin socia';
frente a fas restantes entidades aseguradoras, entre el
Estado y las Comunidades Autnomas.
- Fomentar fa concentracin de entidades asegu-
radoras y, consi~oientemente. ~a.reestructuraci~n del
sector, con el objeto de dar paso a grupos y entidades .
aseguradoras 'ms competitivos, nacional' e ntern'acio-
.nalmente, y con menores costes de gestin.
- Potenciar el mercado nacional de' reaseguros. a
travs del cual se.aprovechase al mximo el pleno nacio-
nal de retencin. . . . .
......; Lograr una mayor especializacin. de las entidades
aseguradoras. sobre todo en el ramo de vida, de acuerdo
con las exigencias de la Unin Europea' y.l~s tendencias
internacionales sobre la materia. . '.
- Clarificar el r~imen de formas jurdicas que pue-
den adoptar las entidades aseguradoras, ordenndo la
estructura de las insuficientemente reguladas mutuali-
dades de previsin social, y dando entrada a las coo-
perativas de seguro.
Al objeto de lograr todos estos fines. y al amparo
.del artculo 149~1.6.a, 11.8y 13.8-de la Constitucin,
la Ley de 1984 dict las bases de la ordenacin de
los s~guros. dotadas de. la necesaria ampli.tud para que
Ja actividad aseguradora se desarrollase: cumpliendo la
ley de los'grandes nmeros y atendiese a superspectiva
internacional. E!Jexigi en. el ~omentc?, de dic:tar dich~
Ley. -v se mantiene hoy en todo su' Vgor.... cierta urn-
formidad de las normas reguladoras de la ordenacin
y supervisin de la actividaa aseguradora con el objeto
de facilitar la relacin de unas entidades aseguradoras
espaolas con otras. de todas eftas con las radicadas
en la Unin Europea -en este sentido, el sector de segu-
ros es uno de los ms armonizados del Derecho Comu-
nitario Europeo a travs del sistema de Directivas- y
en el Espacio Econmlco Europeo y de todas ellas' con
n~ rniArr..:u"n~ intiArnAr.jnn.AliA~ r.IIV.A~ nr~M~A~ rOe!II ... .A
financiera del sector de seguros dentro de la economa
nacional v por su carcter primordialmente mercantil;
que debe considerar la unidad' de mercado, .laa com-
petencias de las Comunidades Autnomas han de res-
petar la competencia exclusiva estatal 'en la legislacin
mercantil. y, .an en el supuesto de asuncin de com-
petencias -incluso exclusivas en materia de mutualida-
des de previsin social-, deben quedar sometidas al
alto comrolnncero del Estado a fin de lograr la nece-
saria coordinacin de la planificacin general de la acti-
vidad econmica a que' se refiere el artculo 149.1. 13.8
de la Constitucin.
En cuanto al segundo de los aspectos,' referido al
concreto control administrativo de Ias entidades asegu-
radoras. la Ley. de 1984 se bas fundarnentejmente en
las' siguientes Uneasdirectrices:
- Regular las condicenes de. ~accesoy ejercicio de
la actividad aseguradora, potenciando las garantas
financieras previas de las entidades aseguradoras y con-
sagrando el principia de solvencla. acentuado y espe-
cialmente proyectado a sus' aspectos tcnico y' finan-
.ciara. .
._ Sanear el sector, evitando, en la medida de lo pos-
, ble, la insolvencia de las entidades aseguradoras. En
supuestos de dificultad para las mismas, adoptar las
medidas cf.rectoras que produzcan el mnimo perjuiCio
para sus empleados y los asegurados. .
_ Proteccin at mximo de los. intereses de los ase-
gurados y beneficiarios amparados por el seguro, no slo
mediante el. control administrativo genrico de las enti-
dades asegura<!Qras, sino mediante la regulacin de
medidas especcas de tutela. entre las que destacan
la pref~rencia de sus. crditos frente,' a la entidad ase-
guradora y.la proteccin de la libertad de los asegurados
para decidir la .contratacin de osseguros y, para elegir
asegurador; asimismo. a travs. de la adopcin. de medi-
das. incluso sancionadoras, en los. supuestos que los
as.eguradosy qs benecanos comunicaren a la. Direc-
cin General de, Seguros las prcticas de las asegura-
doras.contrarias a ltLey o que afectasen a sus derechos .
. Este esquema bsico de principiOS rectores y lneas
.directrices,' que ih~ugur laLey de 2 de agosto de 1984,
perm~nece. en las qfteriores ref~rmas y su esencia se
mantiene vVa y en plena actualidad. en la presente.Lev
de Ordenacin y Supervisin de' los ~uros Privados.
Las modificaciones que, introd~ce respecto de la regu-
... lacin' ;te la Ley de 1984 -Como ya .se anticip y a
continuacin va a desarrollar8&.- responden al doble fun-
damento de adaptaciqn de Directivas .:de la Unin Euro-
pea e incorporacin al Espacio Econmico Europeo y
de la'fnea de convergencia Quese han trazado los pases
miembros de ambos, que ~xige que la ordenacin y
supervisin pblica de la actividad aseguradora .vaya
,paralela a la dinmica de la misma Todo ello partiendo
de que el marco de actuacin de la actividad aseguradora
viene configurado .por las r~glas delmercado y la libre
competencia. .
3
, Directiva 92/96/CEE. del Consejo. de 10 de
noviembre de 1992. sobre coordinacin de las dispo-
siciones legales, reglamentarias y administrativas rela-
tivas al seguro directo de vida. y por la que se modifican
.:!:Ie! niro~i\l::aC! 7Q J?A7Ir~~ u on~A1~rr:c !"ar#r..,.
32482 Jueves 9 noviembre 1996, 3 O C ri' H n. 268
. Su adaptacin a nuestro Derecho supone ' a recepcin
de' concepto: de uaotorizacin administrativa nica en
' os seguros de vida. C Rosignifica que ' as entidades ase-
guradoras . espao' as podrn operar en todo, e' mbito
de' C spacio ,C conmico C uropeo en rgimen de-derecho
de estab' ecimientc o en rgimen, de ' ibre prestacin-d
seriicios sometidas, exc' usivamente, a' contrO ,financi&
ro de ' asautoridades espao' as. Lo mismo resu' ta ap' i-
cab' e a. ' as entidades asequradoras domici' iadas en cua' -
quer C stado miembro ,de' C spacio C conmico C uropeo,
que podrn operar- en e' resto de ' a misma -y, por tanto,
tambin en C spa~ en rgimen de derecho de est&-
b' ecimiento y en,rgimen de ' ibre prestacin de servicios
sujetas a' contro' financiero de' C stado de origen. .
- Directiva 92/49/CC C , del Consejo, de. 18 de junio
de 1992, sobre, coordinacin de- fas disposiciones ' eg.
' es, reg' amentarias y administrativas re' ativas a' seguro
directo distinto, de' seguro de vida y poda que se modt. -
ean ' as Directivas 73/239/CC C y 88t357/GEE(terce,ra
Directivada seguros distintos de seguro de vida). " ; , .
Constituye idntica innovacin que ' a Directiva ante-
rior, pero referida a' seguro directo distinto a' seguro
de vida. ~ .
- Segunda Directiva 90/619/CC C , de' Consejo, de
8 denoviembre de 1990, sobre coordinacin de ' as
disposiciones ' ega' es, reg' amentarias y adrninistrat' vas
re' ativas a' seguro directo de vida, por fa que se esta-
b' ecen ' as disposiciones destinadas a faci' itar e' ejercicio
efectivo de ' a ' ibre prestacin de servicios V por ' a que
se modifica ' a Directiva 79/267/CC C .
Su introduccin en nuestro ordenamiento jurdico
imp' ica" en ' o concerniente a' seguro de vida, recoger
,' as normas de Derecho nternaciona' Privado ap' icab' es
a ' os contratos de r s~uro y e' , derecho de' tO ,~. dor"a
reso' ver uni' atera' mente. e' contrato. y -a' igua' qu en
' a Directiva que a continuaein se refertr- exige que
deban determinarse tas normas ap' icab' es a ' as, socie
dades dominadas por entidades sometidas. a' Derecho
de un C stado no miembro de ' a Unin C uropea y a ' a,
adquisicin de participaciones significativas por parte de
ta' es. sociedades dominantes", ~9do e' ' o en materia de
seguros directos de vida. " . , .
,- Directiva 90/6' 8/CC C , '~l e' Consejo, de 8 de
noviembre. de 1990, que modi ica, en . ~articu' ~~ por' o
que se refiere a' seguro de re pO Asab' f' dad CIVil resu' -
tante de ' a ,c,irQJ' acin de vehcu' os a. Utom. vi' es, ' as
Directivas 73/2!9/CC f y 88/357 /CC C , referentes a ' a
coordinacinde ~sdisposiciones ' ega' ,es. reg' amentarias
y admin' stra' iva~ re' ativas a' seguro directo distinto de'
seguro de vida. ,
La adaptacin de esta Directiva exige -amn de reco-
ger ' as normas ap' icab' es. a ' as, sociedades dominadas
y a ' a adquisicin de participaciones por sociedades
dominantes sometidas a' Derecho de un. C stado no m' em-
bro de 18. . Comunided .C conmica ,C uropea. . antes men-
cionadas,- pero r. eferidas abora al segura directo distinto
de' . de vida- ~ amp' iacin a' seguro de. responsabi' idad
civi' en vehrcufos terrestres automvi' es de' rgimen de
' ibertad de prestacin de servicios . . . . . queestaba expre-
samente exc' uido en ' a Directiva 88/367 /CC C ~ con sus
pecu' iaridades propias, consistentes, sobre todo, en ' a
designaci~n deun representante -que en ningn caso
tiene ' a consideracin de sucursal de entidad extranjera-
de fas entidades asegu~aoras que, en este ramo. operen
en C spaa en rgimen de ' ibre prestacin de, servicios.
- Directiva 91/674/CC C . de' Consejo. de 19 de,
diciembre de 1991, re' ativa a ' as cuentas anua' es y a
' as cuentas conso' idadas de ' as empresas de seg4fo.
Su, incorporacin a nuestro Derecho c' arifica ' a regu-
' acin de, ' a contabi' idad de ' as entidades aseguradoras
admitiendo, sin ' uaar a ambaaes. ' a esoecia' idad de a' cu-
~tes entidades xigida, por e' Derecho Comunitario C ur<r
pe~ . . . , " .
e , . . . ; . . Directiva 95/26/CC , de' Par' amento C uropeo y de'
Consejo, de 26 junio de 1996, por: ' a. que se modifican
' as Pirectvas .. . ,. 1. ' /780/tC C , y ,89/643 /CC C , re' ativas a
18,s enti,~ad,s,; 4 a: , crdit!' . )as. ,nir~ctivas ,73/239/CC C y
92/49/C~C , . re' itivas ' seg ' Jrodirectodistintode' segu-
ro de vida, .las Directivas 79{26 71CC C V 92/96/CC C ,
re' ativas a' . segun;) directo de vida, ' a Directiva
9. 3/22/CC C . re' ativa a ' a~ empresas de inversin y ' a,
Directiva 86/6111CC C sobre determinados ,organismos
de inversin . cO ' ectiva en va' ores mobi' iarios (O CVM)
con objeto de reforzar ' a ordenacin y supervisin pru-
dencia' . ". ,.
C sta Directiva, en lo concerniente a ' as entidades ase-
guradoras; jntroduce . ' a ,innovacin sustancia' de' con-
cepto de (evncu' os estrechos como instrumento de
or~~n~i,n. y . sp~J )is;"*precisa e' de domici' io socia'
y e' alcance de . deber de secreto profesiona' y, fina' -
mente, concreta ' a ob' igaciQn de 16,sauditores de. cuentas
de co' aborar con ' as autoridades supervisoras. ,
, -:- Tercera Directiva 9. 0/232/CC C ~ de' Consejo, de
4 de mayo de 1990. re' ativa a ' a aproximacin d ' as
tegis' aciones . de ,JosC stados miembros sobre e' seguro
de responsabi' idad civi' derivada de ' a circu' acin de
vehcu' os automvi' es. ,
. C sta ~erce ra Directiva amp' a e' sistema ob' igatorio
de cobertura en un seguro muy sensib' e socia' mente.
dada ' a importancia creciente de ' a circu' acin de
vehfcuJos a motor, as como de ' as responsabi' idades
derivadas de ' osaccidentes ocasionados con su uti' i-
!aci"n. De ~hf q~e e' rgi:n: e~de garantas que contiene
se pueda sintetizar ~e' siguiente modo: en e' mbito
de Jos .daos a . ' as . personas; nicamente ' os sufridos
por e' conductor quedan exc' uidos de ' a cobertura por
e' seguro O b' igatorio; ' a prima nica que se satisface
en todas ' as p' izas de' seguro ob' igatorio cubre, en todo
e' territorio de' C spacio C conmico C uropeo; ' os imites
' ega' es defmismo con ,arreg' o a ' a ' egis' acin de' C stado
miembro en e' . que , se ocasiona e' siniestro o" inc' uso,
' a. de' estacionerniento de' vehfcu' o. cuando estoslmites
sean. superiores; en ningn caso puede condicionarse
, e' pago de ' a indemnizacin por e' seguro ob' igatorio
a ' a demostracin de que e' responsab' e no puede satis-
facer' a; Y" fina' mente,. que ' as personas imp' icadas en
e' accidente puedan conocer en e' p' azo ms breve posi-
b' e ao entidad as~gfoor que cubre. ' a responsabi' idad
civi' de' causnte~, " " : o. .
" ~. C stos aspectos se ncorporen en ' a dispoJicin adi-
cionaf octava de ' a presente Ley a ' a . norma que actua' -
mente regu' a esta materia en nuestro ordenamiento jur-
dico. cua' es ta ' ey sobre Uso y Circu' acin de Vehcu' os
de . Motor. Pero, con e' objeto de dotar de estructura
adecuada a su Trtu' o ,. regu' ador de ' a materia. se ha
considerado necesario reorganizar' o Jntegramente de
modo que responda a' conjunto de ' as tres Directivas
que han sido adoptadas en este seguro: y; con e' objeto
de c' a rificar su mbito,"recibe esta ' ey ' a nueva deno-
minacin de Ley sobre ,Responsabi' idad Civi' y Seguro
en ' a Circu' acin de Vehk:u' os a Motor.
C n virtud de' Acuerdo sobre e' C spacio C conmico
C uropeo tas Directivas que se adaptan mediante ' a pre-
sente Ley extienden su mbito a ' os C stados que~:aun
no siendo miembros de a Unin C uropea, estnincor-
porados a' C spaciO C conmico C uropeo.
4
Un segundo b' oque de modificaciones normativas vie-
,"!ee,xigido. no por ' a adaptacin o incorporacin de Direc-
tivas dea #nt$n %urnn&' ~~Inn nnr &n msavnr n rn&nnr '
. BOE nm. 268 . Jueves 9 noviembre 1996 32483
los pases miembros del Espacio Econmic;o Europeo.
Estas modiicaciones se incorporan a la nueva !e" de
Ordenacin " #upervisin de los #e$uros %rivados y, b&si'
camente( en las si$uientes materias)* (
' .+e,uisitos de la. autori-acin adOlinistrati".. de.
entidad.s ase$urado.a. espa/ola. ". .e 0. ad,10s02in
en as mismas de participa2iones s($nil2atl3as4.
5. !os artculos 6 "' 21 se reieren. respectivamente(
a ambas materias. re$ulando los6 re,uisito. de .so
a la actividad ase$uradora " pe/eccionando el. r7$imen
de ordenacin " supervisin administrativa en la toma.
de pertieipaciones si$nmcativas( conadecueel7n al 8ere9
c:o 2omunitario Europeo( .tanto en se$uros directos de
vida como en se$uros directos distintos al devida( siem9
pre( unos " otros. dentro del &mbito de las potestades
re$ladas. sin per;ui7io del mar$en de apreciacin en la
valoracin por la <dministracin de los .oncepto. .ur.
dicos indeterminados ,ue orman perte de los re,uisitos
e=i$ibles. '
. .' %roteccin del ase$urado. ... .
La e=periencia ad,uirida( desde la entonces novedosa
re$ulacin de la proteccin del ase$ur)ado en 19.84( :a
permitido d7purar las instituciones ,ue tienden a la pro9
teccin del mismo. ampliando tal proteccin a. los ter9
ceros per;udicados en el &mbito del se$uro de respon9
sabilidad civil( por corresponder ambas protecciones a
id7ntico undamento; se pereccionan los mecanismos
* de proteccin.. tanto en el cr7dito sin$ularmente privi9
le$iado a ,ue se reiere el(artrculo.>9( cuanto en la ade9
cuacin de los mecanismos de sotacln de conlictos
,ue coni$ura el artrcul.o 61( teniendo mu" presente la .
nueva re$ulacin del arbitra;e( as como( remitiend?@ el
mecanismo arbitral Asui $eneiBisC al de .0a !e"* Deneral
de 8eensa de los 2onsumidores " 1suario#; v. inal'*
mente( se introduce( bien ,ue con car&cter potestativo(
la i$ura del ??deensor del ase$uradoC en su art02ulo 63.
.5 %rocedimientos administrativos de ordenacin "
supervisin.6 . ...
Eambi7n se :a considerado necesario i;ar con cra9
ridad la re$ulacin ,ue :a de preFidir *0atramitacin .de
las distintas actividades " mecanismos de ordenacin
" supervisin ,ue a la <dministracin 6se .encomiendan
en la !e" respecto de l&s entidades ase$uradoras. <
estos eect9s( el principio b&sico ,ue :a presidido la*
re$ulacin procedimental :a sido ,ue la.sactividades de
ordenacin " supervisin sean e;arcidas con .0a m&=ima
a$ilidad p?@sible pero sin olvidar( en nin$G.n caso. el res9
peto de todas as $arantas de las entidades ase$ura9
doras( concediendo una im%ortancia sin$ular al tr&mite
de audiencia de las mismas. .
En esta lnea( " con car&cter. particular. merecen des9
tacarse las re$ulaciones del artculo HI.3. reerida al pro9
cedimiento de ordenacin " supervisin $eneral )',u.
se inte$ra en el procedimiento administrativo $eneral''.
" del artculo H2.H( reerida al procedimiento de *orde'.
nacin ".supervisin por inspeccin( ,ue reco$e un pro9
cedimiento especial respecto del cual las normas del
procedimiento administrativo $eneral Gnicamente. se
aplicar&n con car&cter supletorio.
5
2onsideracin separada merecen los re$menes de
revocacin de la autori-acin administrativa( de disolu9
cin " li,uidacin de entidades ase$uradoras( " de adop'.
cin de medidas de control especlet. La inalidad ,ue
*persi$uen todos ellos es adecuar as causas " el pro'
*cedimient de revocacin " disolucin( as como el r7$i9
men de li,uidacin( al $eneral de sociedades mercantiles
'inspir&ndose en la !e" de #ociedades <nnimas' de
~ftlfft ,..11.0 ~rn ~A rAl'ni~ft I!~,..1lA hon 1"18~or o~..,._i!!!L
cedimiento de disolucin administrativa se reiere ..coor9
dina las $arantas a la propia entidad ase$uradora a
trav7s de la imposicin de la obli$acin a los* adminis9
tradores( ;unto con el derec:o. de lo. sociOs. de in);.r
la disolucin' con una eica- actuacin de la <dmini#9
tracin 'cuando ni uno ni otro :a"an tenido lu$ar '(" en
cuanto a la li,uida2in de la entidad ase$uradora aecta(
aclara " especiica el r7$imen de ordenacin " super9
visin sobre la entidad en li,uidacin " sobre sus li,ui'
. dadores en particulFl6 " re$ula( en tos supuestos de li,ui9
dacin administrativa. el r7$imen ;urdico de la 2omisin
!i,uidadora de Entidades <se$uradoras(* con car&cter
potestativo( permitiendo tambi7n la desi$nacin de otros
li,uidadores por el Jinistro de Economa " Kacienda.
%recisamente en este orden de ideas se incorporan
a la !e" de Ordenacin ." #upervisin de los #e$uros
%rivados los preceptos :asta a:ora re$uladores de la
2omisin !i,uidadora de Entidades <se$uradoras(
dotando a la 2omisin 1,uidadora de Entidad7s <se9
$uradoras de un r7$imen le$al.estable. "a ,ue la nece9
sidad de permanencia del mismo se :a.puesto de man'
. iesto merced a la e=pe/encia acumulada desde su crea9
cin en 1984 " de las notables venta;as ,ue para los
ase$urados "(6 en $eneral. para todos los acreedores(
supone este sistema de li,uidacin. Ello*:a 6aconse;ado
incluir en la !e" todos( a,uellos aspectos reerentes a
la 2omisin ,ue la pr&ctica :a demostrado ,ue permiten
aunar el me;o.r desempe/o de su cometido " la m&=ima
$arantra de los derec:os de todos los acreedores de
la entidad en li,uida2in e( incluso( de.*0ospropios socios
de la misma. 6
Linalmente. en lo ,ue concierne *a las medidas de
control especial ',ue :an venido a sustituir a las :asta
a:ora denominadas r01edidas cautelares' se precisan "
especiican las mismas " se establece una correlacin
entre los supuestos de :ec:o determinantes de su adop9
cin " las medidas a adoptar( como e=i$en la .se$u/dad
;urdica " las 8rectvas cor;nunitarias.
!
Junto a las lneas dire2trices b&sicas anteriormente
apuntadas( tambi7n introduce la !e" etras modiicacio9
nes de mu". diversa .rnclole. Mo pueden d.;ar de des9
tacarse( dada su tra"#endeneie, la#6si$uientes)
' Jodiicacin en er r7$imen de 0N#Jutualidades
de %revisin #ocial. )
$$, #on modiicaciones concretas ,ue( una vez superada
la ase inicial de incorporacin al 6$imen ase$urador
de estas Jutualidades de %revi.s;n #ocial( tienen como
inalidad i;ar el ob;eto social de estas entidades como
e=clusivamente ase$urador. si .bien*( atendendc a su
es.cial naturale-a( %&eden'~en el. &mbito de otra6 auto9
ri-acin administrativa especica concedida al eecto 4.
otor$ar prestaciones sociales) depurar la re$ulacin de
sus re,uisitos. de modo .,ue 7stos no puedan entenderse
como 10( precisos para disrutar de. beneicios iscales
sino los esenciales para constituir mutualidades de pre9
visin social; permitir.( mediante el mecanismo de la
autori-acin administrativa previa a la ampliacin de
prestaciones; la superacin de ls 0mites le$ales de las
prestaciones por a,uellas mutualidades ,ue voluntaria9
mente ,uier.an aco$erse al r7$imen de $arantras inan9
cieras de las *mutuas de se$uros( constitu"endo un
r7$imen espec;al rente *al*$enera 4.de mutualidades de
previsin social con menores $arantas O. en su con9
secuenciar con correlativas menores prestaciones;' pro9
:ibir la actividad ase$uradora. a as ederaciones ."
coned8raciones de estas mutualidades. en. cuanto ,ue
no c.n.itu"en entid.des ase$uradoras sino en.m.enos
tltP<(..B...n44t.''''~ ..r0a leilP@ ) t* ft. , ~ ~ ' +...". _
32484 Jueves 9 noviembre 1995 BOE ni| | u. 268
evitando la con| usin que actualmente se deriva de la
colisin entre Qs'art| culos 7 y 17, de la Ley 33/1984.
de 2 de agosto. sobre Ordenacin del Seguro Privado.
- Rgimen de' nulidad de .los contratos de seguro.
La experiencia ha determinado la necesidad de dotar
de una nueva redaccin al nmero 6 del art| culo 6 de
la Ley sobre Ordenacin del Seguro Privado -que pasa
a ser nmero2 del art| culo 5 de 'la presente Ley- con
el objeto de | ijar los supuestos en que el contrato de
seguro queda viciado de nulidad radical . de pleno dere-
cho. . as| como las consecuencias de tal nulidad, siempre
con la mira puesta en la proteccin del asegurado. El
eje de la nulidad ya no es el de la eternidad no inscrita
sino el de, la entidad no autorizada, cuya autorizacin
haya sido revocada, o: transgrediendo los l| mites de la
autorizacin administrativa concedida. .
- Determinacin legal de1. importe de la responsa--
bilidad patrimonial derivada de los daos ocasionados
a. .las personas en accidentes de. csrcu| ac| n, . _
. Adems de lasmodi| icaciones que se introducen en
la antigua Ley. sobre Uso y Circulacin de Veh| culos de
Motor derivadas de la Directiva 9O/232/CEE, se recoge
un sistema lega. de delimitacin cuantitativa del importe
de las indemnizaciones exigibles como. consecuencia de
la responsabilidad Civil" en que se incurre' con motivo
de la circulacin de veh| culos de motor. Este. sistema
indemnizatorio se impone en todo caso, con indepen-
dencia de la existencia o inexistencia de seguro y de
los l| mites cuentitativos del aseguramiento obligatorio,
y se articula a travs de un cuadrode importes | ijados
en | uncin de los distintos conceptos 'indemnizables que
permiten, atendidas las circunstancias de cada caso con-
creto y dentro de unos mrgenes mximos y m| nimos.
individualizar la indemnizacin derivada" de los'. daos
su| ridos por las personas en un accidente de circulacin.
.Constituve, por tanto, una cuanti| icacin Jega. ldel da-
o causado a que-se re| iere el articulo 1. 902 del Cdigo
Civil, V de la responseblltdad civil a que hace re| erencia
el art| culo 19 del Cdigo Penal.
- Re| orma del inters de demora aplicable-a las
aseguradoras. .
Se re| orma tambin el inters de demora aplicable
a las aseguradoras, der~ando: | a disposicin adicional
tercera de la Ley 'Orgnrca 3/1989, de 21 de junio,
y dando nueva redaccin al art| culo 20 de la Ley de
Contrato de Seguro, . eon la | in~,~dad de aclar. ar . os tr-
minos de la regulacin de la" materia y evitar la mul-
tiplicidad de interpretaciones a ~as que se est dando
lug~r en las distintas resoluciones judiciales.
Se especi| ica el sistema de devengo de intereses que
en 'dicho art| culo se. establece; se' da un tratamiento
homogneo al asegurado, bene| iciario y tercero perju-
dicado en el seguro de responsabilidad civil; se ampl| a
Ja obligacin de abono de intereses a los supuestos de
| alta de pago del importe mrilimo de la indemnizacin;
y se cuanti| ica el inters d demora, moderando la | r-
muta de un inters 'absoluto para hacerlo, durante los
dos primeros aos, re| erencial al inters legal del dinero.
Se establece, tambin, la no. acumutacln de los inte-
reses que se devengan por aplicacin de este art| cu-
lo 20 con los previstos; en el art| culo 921 de. la Ley j
Enjuiciamiento Civil. .
Esta Ley ampUa el rgimen de ordenacin y super-
visin administrativa de entidades aseguradoras, por
medio de medidas de control' especial y de disolucin
administrativa. al mbito de la Ley de Planes y Fondos
de Pensiones. ' .
r.nn I~ AYnAriAn~iJ:l AnnlJirin~ np.,!:;riA1~R7 An I~ Anli-
la l| nea de paralelismo -que no con| luencia- que ha
de seguir la ordenacin y supervisin. de entidades ase-'
guradoras y la de planes y | ondos de pensiones . . com-
pletar, actualizar y per| eccionar eJrgimen administrativo
sancionador, amplindolo a los expertos qu emiten los
dictmenes actua riales. introducir un sistema de medi-
das de control especial que garantice, en todo caso,
la | inalidad para la que los planes de 'pensiones | ueron
en su d| a regulados, articular las causas de disolucin
de las entidades gestoras y de los | ondos de pensiones
y las de terminacin de los 'planes de pensiones. deter-
minar cundo puede ser acordada administrativamente
. as| como la inte. rvencin en la liquidacin y. | inalmente,
precisar la revocacin de la autorizacin administrativa
de las entidades. gestoras y de los | ondos de pensiones.
todo ello' en paralelo a los de las entidades aseguradoras.
Asimismo, y con el objeto de proteqerlos intereses
de los trabajadores. aun en los supuestos en que se
haya extinguido su comrato de trabajo; | rente a posibles
insolvencias del empresario en orden al cumplimiento
de los compromisos por pensiones asumidos por ste
se incorpora un' precepto -dando nueva redaccin' a
su disposicin adicional primera- a la Le de Planes
y Fondos de Pensiones. ' adaptando as| el art| culo 8 de
la Directiva 80/987 /CE~. .
!
La recepcin de todos estos mandatos normativos
ha supuesto, como ya se. dijo, su plasmacin en una
n. ueva Ley de Ordenacin y ,Supervisin de los Seguros
Privados. ..s"#n de la estructuracin de la parte | inal con
Ias necesarias dieposiciones adicionales. transitorias,
derogatoria y | inales. La Ley se articula en tres T| tulos.
re| eridos, respectivamente. a la determinacin del mbi-
to normativo de la Ley, a la ordenacin y supervisin
de las entidades aseguradoras espaolas -dedicando
un cap| tulo a su actuacin en rgimen de derecho de
establecimiento", de libre prestacin de servicios-, y
, a 1asentidades aseguradoras extranjeras que operen en
Esp~a -distin9uiendo el rgimen aplicable a las 'ase-
gurad~ras doml~iliadas en otros Estados miembros del
EspaCOEconmico Europeo del que a| ecta a las domi-
ciliadas en ter-ceros pa| ses- Es,'bsicamente, en las dis-
posiciones adicionales donde se han recogido las modl-
| icaciones de otras L~yes a$ectadas%por la presente' re| or-
ma: en concreto, la. Ley de . Ccntrato de Seguro (en la
;;.sexta). la Ley de Mediacin en Seguros Privados' (en
la sptima), | a Ley sobre Responsabilidad Civil Seguro
en la Circulacin de Veh| culos a Motor (en la octava).
el Estatuto Legal del Consorcio de Compensacin de
Seguros (en la novena) . .la Ley de Seguros Agra(ios Com-
binados (en la dcima). la Ley reguladora de Planes y
Fondos de Pensiones (en la undcima), la disposicin
adicional undcima de la Ley General de la Seguridad
Social (en la duodcima) rla Ley del mplJesto sobr
la Renta de las Personas F| sicas (en la decimotercera).
TTULO
Disposiciones generales
Art| culo 1. Objeto de la Ley y definiciones.
1. La presente Ley tiene por objeto establecer la
ordenacin y supervisin del seguro privado y dems
operaciones enumeradas en el articulo 3, con la | inalidad
de tutelar los derechos de los asegurados. | acilitar la
transparencia y el desarrollo del mercado de seguros
y | omentar la actividad asequradora privada.
& OllAl'An AvnrA'!:;AmAntp- Av~h .irin.c: nAI la"'itn tiA
, BOE nm. 268 . Jueves 9 noviembre 1995 32485
"Regmenes Especiales que in!egran el sis!ema "e #egu$
ri"a" #ocial obliga!oria. .
3. % .e&ec!os "e lo es!ableci"o en &a presen!e 'e(
V "em)s "isposiciones regula"oras "e la or"enaci*n V
supervisi*n "e los seguros V con!ra!aci*n "e los seguros
priva"os se en!en"er) por+
a, , -ompromiso.
.o"o acuer"o ma!eriali/a"o en una "e .las &ormas
"e con!ra!o "e seguro sobre la vi"a, o!ras opera0iones
"el ramo "e vi"a u operaciones "escri!as en el ar!cu1
lo 3. n2meros 2 V 3.
b, R0gimen "e "erec3o "e es!ablecimien!o.
'a ac!ivi"a" "esarrolla"a en un 4!a"o miembro "el
Espacio Econ*mico Europeo por una sucursal es!able1
ci"a en el mismo"e una en!i"a" asegura"ora "omicilia"a
en o!ro Es!a"o miembro.
c, R0gimen "e libre pres!aci*n "e servicios.
'a ac!ivi"a" "esarrolla"a por una en!i"a" asegura1
"ora "omicilia"a en un Es!a"o miembro "el Espacio Eco1
n*mico Europeo "es"e su "omicilio. o por una sucursal
"e la misma en o!ro Es!a"o miembro. a#umien"o un
riesgo o con!raven"o un compromiso en un Es!a"o
miembro "is!in!o. . , .
", Es!a"o miembro "e 5ocali/aci*n "el riesgo.
#e en!ien"e por !al+ .
$ %quel en que se 3allen los bienes. cuan"o el6seguro
. se re&iera a inmuebles. o bien a 0s!os V a su con!eni"o,
si es!e 2l!imo es!) cubier!o por la misma p*li/a "e seguro.
-uan"o el seguro se re&iera a bienes muebles que
se encuen!ren en un inmueble. V a e&ec!os "e los !ribu!os
V recargos legalm0n!e e7igibles, el Es!a"o miembro en
el que se encuen!re si!ua"o el inmueble, incluso si 0s!e
y su con!eni"o no es!uvieran cubier!os por .la misma
p*li/a "e seguro. con e7cepci*n "e los bienes en !r)nsi!o
comercial. .
$ El Es!a"o miembro "e ma!riculaci*n. cuan"o el
seguro se re&iera a ve3culos "e cualquier na!urale/a.
$ %quel en que el !oma"or "el seg!lro haya &irma"o
el con!ra!o, si su "uraci*n es i,n&erior o igual a cua!ro
meses V se re&iere a riesgos que sobrevengan "uran!e
un via8e o &uera "el "omicilio 3abi!ual "el !oma"or "el
seguro9cualquiera que sea el ramo a&ec!a"o.
. $ %quel en que el !oma"or "el seguro !enga su resi1
"encia 3abi!ual o, si &uera una persona 8ur&"lca, aquel
en el que se encuen!re. el "omicilio social o sucursal
"9 !aomisma a que se re&iere el con!ra!o. en !o"os los
casos no e7pl&ci!amen!e con!empla"os en los apar!a"os .+.
an!eriores. ,
e, , Es!a"o miembro "el compromiso.
El Es!a"o miembro "el Espacio Econ*mico Europeo
en que el !oma"or "el seguro !enga su resi"encia 3abi1
!ual, si es una persona slca, o su "omicilio social o
una sucursal, caso "e que el con!ra!o se 6re&iera a es!a
. 2l!ima,. si es una persona 8ur"ica. En6!o"os los casos,
, siempre que se !ra!e "e un con!ra!o "e seguro sobre
la vi"a, o!ras operaciones "er ramo "e vi"a u operaciones
"escri!as en el ar!iculo 3, n2meros 2 V 3.
&, Es!a"o miembro "e origen.
El Es!a"o miembro 6"el6 Espacio. Econ*mico Europeo
en que !enqael "omicilio social la en!i"a" asegura"ora
que cubra el riesgo o con!raiga el compromiso. .
'a ges!i*n a"minis!ra!iva V la "irecci*n "e los nego1
cios "e la en!i"a" a:8gura"ora6 3abr) "e es!ar cen!ra1
li/a"a en el mismo Es!a"o miembro en que se encuen!re
su "omicilio social. compe!en!e para o!orgar la au!o1
ri/aci*n a"Olinis!ra!iva.
g, Es!a"o miembro "e la sucursal.
, El Es!a"o miembro en que es!0 si!ua"a la sucursal
nilA~llhrA Al riA!oU1nnr.nntr::unA Al r.n",nrn",icn
El Es!a"o miembro,6"e5 Espacio Econ*mico Europeo en
que es!0 locali/a"o el riesgo o se asuma el compromiso.
cuan"o "ic3o riesgo es!0 c;bier!o o el .compromiso sea
asumi"o por alguna en!i"a" asegura"ora "es"e su "om9
cilio o una sucursal "e la misma si!ua"os en o!ro Es!a"o
miembro.
%r!culo 2. Ambito subjetivo y prtncipio de reciprocidad.
<. =ue"an some!i"os a los precep!os "e es!a 'e(+
, a, 'as en!i"a"es que .realicen las operaciones o ac!i$
vi"a"es menciona"as en el ar!culo 3. .
. b, 'as personas &sicas o 8ur"icas que. ba8o cual+
quer !!ulo. "esempe>en cargos "e a"minis!raci*n o
"irecci*n "e las en!i"a"es asegura"oras? los pro&esio1
nales V' en!i"a"es que suscriban los "ocumen!os pre
vis!os en la presen!e 'ev o en sus "isposiciones com1
plemen!arias "e "esarrollo? los liq;i"a"ores "e en!i"a"es
asegura"oras+ V aque;9s personas para quienes leg9
men!e se es!able/ca alguna pro3ibici*n o man"a!o en
relaci*n con el )mbi!o ob8e!ivo "e la presen!e 'ev.
c, 'as organi/aciones cons!i!ui"as con car)c!er "e
permanencia para la "is!ribuci*n "e la cober!ura "e ries1
gos o la pres!aci*n a las en!i"a"es asegura"oras "e ser1
.vicios comunes relaciona"os con la ac!9vi"a" asepura1
"ora, cualq.9ier9. que sea su na!urale/a V &orma 8ur!"ica.
2. En vir!u" "el princip5O "e reciproci"a"+
a, -;l?ln"o"e,3ec3o o "e "erec3o en !erceros pases
a8enos al Espacio Econ*mico Europeo se e7i8a a las en!01
"a"es o personas. &sicas espa>olas. a que se re&iere el
n2mero < prece"en!e @. ma(ores garan!as o requisi!os
que a sus nacionales, o se les recono/can menores "ere1
c3os. el Ainis!ro "e Economa V Bacien"a es!ablecer).
en r0gimen "e reciproci"a",6 o!rascon"iciones equiva1
len!es en sus !0rminos Qen sus e&ec!os para las en!i"a"es
o personas &sicas naconales "el pas "e que se !ra!e.
. b, . 'a Cirecci*n Deneral "e #eguros colaborar) con
las au!ori"a"es supervsoras "e !erceros pases a8enos
al Espacio Econ*mico Europeo. siempre que e7is!a reci1
proci"a". V "ic3as au!ori"a"es es!0n some!i"as al secre!o
pro&esional en con"iciones qle, como mnimo? sean equi1
parables a las es!ableci"as porJas leves espa>olas .
c, .ra!)n"ose "e 9lO!i"a"e.9asegura"oras. lo "is1
pues!o en la le!ra a, se aplicar) )nicam9n!e a las sucur1
sales "e !erceros pa&#:s no miembros "el Espacio Eco$
, n*mico Europeo. .
%r!culo 3. Ambito objetivo.
. !
=ue"an some!i"as. a los precep!os "e es!a 'ev+
<. las ac!ivi"a"es "e seguro "irec!o "e vi"a. "e
seguro "irec!o "is!in!o "el seguro "e vi"a. V "e reaseguro.
2. 'as operaciones "e capitali#aci$n basa"as en !0c1
nica ac!uarial que consis!an en ob!ener compromisos
"e!ermina"os en cuan!o a su "uraci*n V a su impor!e
a cambio$ "e "esembolsos 2nicos o peri*"icos previa$
men!e &i8a"os. ?? ,
, 3. 'as operaciones prepara!orias o complemen!e$
rias "e las "e seguro o capi!ali/aci*n que prac!iquen
las en!i"a"es asegura"*ras en su &unci*n canali/a"ora
"el a3orro V la inversi*n.
. 4. 'as ac!ivi"a"es "e prevenci*n "e "a>os vincu1
la"as a la ac!ivi"a" asegura"ora.
%r!culo 4. Ambito territorial.
'as ac!ivi"a"es V operaciones "e&ini"as en el ar!culo
3 se a8us!ar)n a lo "ispues!o en la presen!e 'ev+
32486
Jueves 9 noviembre 1996 BOEnm. 268
2. Cuando sean real,zadasen Espaa por enidades
!ase"uradoras domi#iliadas en el erriorio de #ual$uiera
de los resanes pa%ses miembros del Espa#io E#on&mi#o,
Europeo o en er#eros pases.
'r#ulo 5. Operaciones prohibidas y sancin de nuli
dad.
1. (uedan pro)ibidas a las enidades ase"uradoras.
* su realizacn deermin.ar+ la ,nulidad de pleno dere#)o
de las mismas. las si"uienes opera#iones,
a- .as $ue #arez#an de base /#ni#a a#uerial.
b- El e0er#i#io de #ual$uier ora a#ividad #omer#ial
* la presa#i&n de "aranras d.isinas de las propias de
la a#ividad ase"uradora. ,
1o se enender+ in#luide en al! pro)ibi#i&n la #ola2
bora#i&n #on enidades no ase"uradoras para la disri3
bu#i&n de los servi#ios produ#idos por /sas. .
#-4 .asa#ividades de media#i&n en se"uros privados
d5%inidas en la .e*,961992, de 5Ode abril, de 7edia#i&n
en 8e"uros 93rivados. ! .
2. 8er+n nuos de pleno dere#)o los #onraos de
se"uro V dem+s opera#iones someidas a la presene
.e* #elebrados o realizados por enidad no auorizada,
#u*a auoriza#i&n! adminisraiva )a*a sido revo#ada, o
rans"rediendo os :mies de la! auoriza#i&n adminis2
raiva #on#edida. (uien )ubiere #onraado #on ella no
esar+ obli"ado a #umplir !su obli"a#i&n de pa"o de la
prima * endr+ dere#)o a la devolu#r&n de la prima pa"a2
da salvo $ue. #on anerioridad. )a*a enido lu"ar un
siniesro; si anes deal devolu#i&n a#ae#e un siniesro ..!
amparado por el #onrao s , i )ubiera sido v+lido, na#er+
la obli"a#i&n de la. ,enidad $ue lo )ubi/se #elebrado
de sais%a#er una indemniza$,&n #u*a #uanra s e %i0ar+ .
#on arre"lo a las normas $ue ri"en el pa"o de la pres2
a#i&n #on%orme al #onrao de se"uro, sin per0ui#io del
deber de indemnizar los, resanes daos * per0ui#ios
$ue )ubiera ,podido o#asionar. ,:
Esa obli"a#i&n V res pons abidad ser+ solidaria de
la enidad * de $uienes de.mpeando en la misma
#ar"os de adminisra#i&n o dire##i&n )ubieren auori2
zado o permiido la #elebra#i&n de ales #onraos u
opera#iones,
<=<=>.O 11
?ela a#ivida5@d8enidadesase"u,.doras
. . espa%iolas . . !
C'9<=>.O <
?el .c~es oala 5idad ase"uradora
'ri#ulo 6. Necesidad de autorizacin administrativa.
1. Ei a##eso a las a#ividades de%inidas en el ari#ulo
3 por enidades ase"uradoras espaolas esar+ s>9A
diaBl& a la previa oben#i&n de auoriza#i&n. adminis2
raiva del 7inisro de E#onomra * Ca#ienda. .
. 2. 8er+n re$uisios ne#esarios para obener * #on3
servar la auo,riza#i&n adminisraiva los si"uienes, .
l
a- 'dopar una de las,%ormas 0uridi#as previsas en
el ar#ulo D y. en su #aso, %a#iliar in%orma#i&n sobre
la eEisen#ia de vn#ulos esre#)os #on oras personas
o enidades. ! !. .
b- .imiar su ob0eo so#ial a la a#ividad ase"uradora
* a las opera#iones de%inidas en el ari#ulo 3 de 4<a pre2
sene .e*, #on eE#lusi&n de #ual$uier ora a#ividad
#omer#ial. en los /rminos de los ari#ulos F * 11 de
la misma. . !
#- 9resenar y aenerse a un pro"rama de a#ivi3
d- =ener el #apial so#ial o %ondo muual $ue eEi"e
el artcuto 13 * el %ondo de "arania previso en el ar#ulo
18. Casa la #on#esi&n de la auoriza#i&n, el #apial so#ial
o %ondo muual desembolsados se manendr+n en los
a#ivos $ue! re"lamenariamene se! deerminen, de enre
los $ue son apos para #oberura de provisiones /#ni#as.
e- <ndi#ar las apora#iones y. pari#ipa#iones! en el
#apial so#ial!, o 4%ondo muual de los so#ios, $uienes
)abr+n de reunir los re$uisios eEpresados en el ari#u2
lo 14.4
%- Esar diri"idas de manera e%e#iva por personas
$ue reGnan las #ondi#iones ne#esarias de )onorabilidad
* de #uali%i#a#.i&n o eEperien#ia pro%esionales, !
..
3.! =ambi/n ser+ pre#isa auoriza#i&n adminisraiva
para $ueuna enidad ase"uradora pueda eEender su
a#ividad a oros ramos di5inos de los .auorizados y
para la amplia#i&n. de una auoriza#i&n $ue #omprenda
s&lo una pare de los ries"os !in#luidos en un ramo o
$ue permia a la enidad ase"uradora e0er#er su a#ividad
en un .erriOrio !de .+mbio superior al ini#ialmene soli2
#iado * auorizado. .a amplia#i&n de %a! auoriza#i&n
adminisraiva esar+ su0ea a $ue la enidad! ase"uradora
#umpla 0os si"uienes re$uisios, . .
a- =ener,#ubieras sus 9rovisiones /#ni#as * disponer .
del mar"en de solven#ia esable#ido en el ar#ulo 1D
*. adem+s, si para los ramos a $ue soli#ia la eEensi&n
de a#ividad, el arn#ulo 13 * el ar%#ulo 18 eEi"en un
#apial so#ial o %(ndo muual * un %ondo de. "arana .
mrimo m+s elevados $ue los aneriores, deber+ dispo2
ner de los mismos. :. ,
. b- 9resenar un pro"rama .de .a#ividades de Con3
%ormidad #on el ari#ulo 12.. . .
4. .a soli#iud deauoriza#i&n se presenar+ en la
?ire##i&n Heneral de 8e"uros * deber+ ir a#ompaada
de los! do#umenos a#rediaivos 4del #umplimieno de
los re$uisios! a $*e se re%ieren los nGmeros 2 & 3 pre2
#adenes. =al pei#i&n. deber+ ser resuela! en el plazo
. de seis meses si"uienes a la %e#)a de presena#i&n de
la soli#iud de auoriza#i&n. En nin"Gn #aso se enender+
auorizada una enidad ase"uradora en virud de a#os
presunos por el rans#urso del plazo re%erido.
6. .a .auoriza#i/n ser+ .v+lida en odo el Espa#io
E#on&mi#o Europeo. 8e #on#eder+ por el 7inisro de
E#ono.lJl%a * Ca#ienda por ramos. abar#ando el ramo
#ompleo * la #oberura de <os!ries"os a##esorios o #om3
3plemenaros del mismo, se"Gn pro#eda, .#om#rendld#s
en oro !ramo, V permiiendo a !<a enidad ase"uradora
e0er#er en el Espa#io E#on&m!i#( Europeo a#ividades
.en r/"imen de dere#)o de esable#imieno o en r/(imen.
de libr5 presa#i&n de servi#ios, salvo $ue el soliCiane
s&lo desee #ubrir una pare de los ries"os #orrespon2
dienes.! al ramo auorizado, e0er#er su a#ividad en un
erriorio de +mbio menor .el del erriorio na#ional, o
reali#e opera#iones #omprendidas en el nGmero 2 del
ar#ulo 49. . .
. .a soli#iud de auoriza#i&n ser+ dene"ada #uando,
3 ..a 5nidad no! adope una de las %ormas 0urdi#as!
previ.sas en el ar#ulo D, sus esauos no se a0usen
a la presene .3e*,o #arez#a.de #uales$uiera de los res2
anes re$uisios le"aes para la !v+lida * e%i#az #ons3
iu#i&n en la %orma ele"ida. . .!
3 EEisiendo v%n#ulos esre#)os a los $ue se re%iere
. el ar#ulo 8 de la presene .e*, obsa#uli#en! el buen
e0er#i#io de la ordena#i&n * supervisi&n o se vea obs2
a#ulizado por las disposi#iones de un er#er paJs $ue
re"ulen a una o varias de las personas #on !las $ue la
enidad ase"uradora manen"a vln#uos esre#)os ..
3 8u obieo so#ial no se aiuse a lo dsoueso en
. B0L-.2e Jueves 9' novienbre 1995 324e7
- No presente un prograna de. actividades, o el pre-
sentado no contenga' todas las indicacjones o justifica-
ciones exigib1es con arreglo al' artculo 12...o. aun con-
tenindolas. resulten insuficientes o nedecuedes al obje-
to o finalidad pretendido. por a entidd 'o-aun presen-
tndolo. no se corresponda con ta .sltuacn real de la
entldad, de nodo que sta; carezca de na' buena orga-
nizacin adninistrativa y contable.' o de procedimientos
de control interno adecuados o de los' nedios' destinados
a cubrir fas.exi'gencias patrinoniales.- nancieras, de sol-
vencia o. en .su caso, de prestacin de asistencia que
garanticen la gestin sana y prudente de' la entidad.
- Carezca del capital social o fondo nutual nnino
requerido. , .
- No precise ras aportaciones sociales o no se con- .
sidere adecuada la idoneidad de tos socios que vayan
atener una participacin significativa, tal corno se define
en l artculo 14. atendiendo a la necesidad - garantizar
una gestin sana y prudente de la entidad.' ' . ,- ' .
- Quienes vayan a dirigida de nanera. -f-ctiva no
renan las condicio_oe, neceseras dehoncrabidad o
de cualificacin o experiencia profesionales.' .
6. la autorizacin deterninar la inscripcin en el
Registro a que se refiere el ,artculo 74 y pernitir a
las entidades aseguradoras practicar operaciones ni-
canente en los ranos para los que hayan sido auto-
rizadas y. en su caso. en los riesgos accesorios o con-
plenentarios de los nisnos, segn proceda; debiendo
ajustar' su rginen de actuacin al prograna de acti-
Vidades. estatutos y dens requisitos deterninantes de
la concesin de la autorizacin.
La autorizacin de la cobertura de slo' una parte
de los riesgos correspondientes a un rano. se' aju,star
a lo dispuesto reglanentarianente. , ,.
7- lacreacn por entidades asegQradoras espao-
las de soc-e-ades don-nadas extranjeras-'ta adqui-icin
de fa condicn de doninante en socredades extranjeras,
el estableciniento de sueuesales y, en su caso" la. act
vidad en rginen de libre prestacin' de servcos en
p-ses no nienbros del Lspaci- Lconnico ,-ui'opeo-x-
glr conuncaon a la Direccin Gent.tral. de' Seguros.
con un nes de antelacin. ,Ll estableciniento de sucur-
sales y la actividad' en rginen de libre' prestacin de.
servidos en el territorio de otros Lstados nienbros del
Lspacio' Lconnico Luropeo se 'ajustar' a lo dispuesto
en las secciones 2.8y 3.8del '-ptl,llo ,V, del presente
Ttulo. " ..'
e. No -precisarn autorizacin' adninl.strativa previa ....
las organizaciones, dotadas o no de personaljdad jurdica.
que se creen, con carcter de pernanencia. para la dis-
tribucin de la cobertura de riesgos entre (ntidades ase-
guradoras o para la prestacin de seryiCios conunes
relacionados con la actividad de las nisnas, 'asl cono
las ,agru'paciones de entidades aseguradoras a que se
refiere el nnero 5 -del artculo 23, pero, en uno y otro
caso debern conunicado a la Direccin General de'
Seguros con una antelacin de un nes a ,la iniciacin
de la actividad organizada o agrupada. .
, La citada Direccin podr suspender las actividades
a que se .refiere este hunero o requ-r-r nodificaciones
en las nisnas cuando apreciara que no se ajustan a
los preceptos reguladores de la ordenacin y supervisin
de la actividad aseguradora' o a las nornas ele contrato
de seguro. ' ,
SLCCiDN 1.a F0RHASJURfDCAS DL LAS LNTDADLS ASLGURAD0RAS
Artculo 7. Naturaleza, forma y denominacin de las
entidades aseguradoras.'.
1. La actividad aseguradora nicanente podr ser
rPli7t!llnnr nti"'arl# nri$a"'a# n.% rlnntn 1.&&1'nrrn
de previsin social. 'las nutuas, las cooperativas y las
nutualidades de previsin social podrn operar a prina
fija o a prina variable.' .
, 2. Tanbin podrn realizar la actividad aseguradora
las entidades que adopten cualquier forna de -Derecho
pblico, sienpre que tengQn por objeto la realizacin
de operaciones de seguro en condiciones equivalentes
a las de las entidades aseguradoras, privadas.
Las entidades a que. se refiere el p(lrrafo precedente
se ajustarn ntegranente a la presente Ley y quedarn
sonetidas tanbrn. en el ejercicio de su actividad ase-
guradora, a la Ley de (ontrato de 'Seguro 'y a 'fa con-
petencia de los tribunales del orden civil.,. .'
3. ' Las entidades' aseguradoras se constituirn
nediante' escritura pblica, que deber ser inscrita en
el Registro Hercantil> Con dicha inscripcin, adquirirn
su personalidad jurdica las sociedades anninas,
nutuas de seguros' y nutualidades de' previsin social.
4. La solicitud de autorizacin adnlnistrativa regu.-
lada en 'el artculo 6 nicanente podr, 'presentarse tras
la adquisicin de personadad lurtdca. " "
5., Ln la denoninacin social de las entidades ase-
guradoras se incluirn las palabras seguro-;.. o ((rea-
seguros)). o anbas a la vez, conforne a su ,objeto social.
quedando reservadas ras nisnas 'en exclusiva para
dichas entidades. Tanbin las netuaa cooperevas Y
~ nutualidades de previsin social consignarn su natu-
raleza en la' denoninaci(ln e indicarn si son a prina
fi;a o a prina variable)). ' '
Artrculo 8. Vnulos 'estrechas. '
, . . - "
1. A efectos de lo dispues!0' en la presente Ley.
se entiende por vrnculo 'e$trecho t0da relacin entre dos
o ns personas fsicas o jurdicas sl'estn unidas a travs
de una participacin 'o nediante un 'vncul0' de .oontrol,
Ls particpacin, a estos efe'cto$, el hecho de' poseer.
de nanera directa o ndirecta,' el 20 pr '100 o ns
de los derechqs de voto o.del,capital deuna entidad
'aseguradora; y 'es vnculo' de 'control el existente entre
una sociedad doninante "y 'una doninada en todos los
casos contenplados enel artculo #42nneros 1 y 2
del Cdigo de Conercio.-;. '. ' '
. Asinisno, se entender constitutiva de vfnculo estre-
cho entre dos o varias personas.)sicas o jurdi,Cesentre
las que se encuentre una ,entidad' aseguradora, la situa-
cin en,la,que,tales pe'$onas estn yinuladas, de forna
duradera. a una nisna persona fSca o jurdica por un
vnculo de control,
2. los' vnculos estrechos entre la entidad asegu-
radora y otras personas fsicas o jurrdcas- caso de existir.
**podrn obstacuizarel buen ejercicio de 'a ordenacin
y supervisin de la entidad aseguradora. las disposi-
clones de un tercer pafs ajeno al Lspacio Lconnico
Luropeo que regulen a una o varias de las personas
'con las que la entidad aseguradora nantenga tfnculos
estrechos, o la aplicacin de dichas dispoSiciones. tan-
poco podrn obstaculizar el buen ejercicio de la ord.e-
nacin y supervi$in, de la entidad aseguradora. .
3. Las condiclones que inpone el nnero 2 pre-
cedente de este erttculo son de cunpliniento perna-
, nente durante el ejercicio de la actividad aseguradora.
Y. a estos efectos, las entidades aseguradoras suninis-
trarn a la Direccin General' de Seguros la infornacin
precisa para garanti-a., dicho cunpliniento.
Artculo 9. Mutuas v cooperetivese prime fija:
1. Las nutuas a prina fija son .enlidades asegura-
doras privadas sin nino de lucro que tienen por objeto
.la cobertura a sus socios. personas fsicas o jurrdicas.
t'# % nc& ri#c&n# #&u&##nllr+&,"'nc&rn-rli#".t .. "# nri .....o f'!!o non'++lo/
32488 Jueves 9 noviembre 1995 BOEnm, 268
2. Sern aplicables a las mutuas a prima fia las
!si"uientes! normas#
a$ %arecer &e nimo &e lucro ' contar ca&a una
&e ellas! al menos! en 50mutualistas. (
b$ )a con&ici*n &e mutualista ser inseparable &e
la! &e toma&or! &el se"uro o &e ase"ura&o. E r : 1 nin"+n
caso las enti&a&es &e ,uienes proce&a el rease"-ro acep.
/ta&o por las mutuas a&,uirirn con&ici*n &e mutualistas.
c$ )os mutualistas ,ue 0a'an reali1a&o aportaciones
para cpnstituir el fon&o mutual po&rn percibir intereses
no superiores al inter2s le"al &el &inero. ' +nicamente
po&rn obtener el reinte"ro &e las canti&a&es aporta&as
en el supuesto a ,ue se refiere la letra f$ &e este n+mero3
o cuan&o lo acuer&e la asamblea "eneral por ser sus//
titui&as con e4ce&entes &e los eercicios. .
&$ )os mutualistas no respon&ern &e las &eu&as
sociales salvo ,ue los estatutos !estable1can ta5 respon.
sabili&a&! en cu'o caso! 2sta! se limitar! a un3 importe
i"ual al &e la prima ,ue anualmente 6pa"uen ' &eber
&estacarse en las .p*li1as &e se"uro. !
e$3 )os resulta&os &e ca&a eercicio &arn lu"ar a
la correspon&iente &errama3 activa o retom* ,ue! en
cuanto proce&a &e primas no consumi&as! no ten&r
la consi&eraci*n &e ren&imiento &el. capital mobiliario
para los mutualistas7 o! en su caso, pasiva! ,ue &eber
ser in&ivi&uali1a&a ' 0ec0a efectiva .en el eercicio 8
si"uiente7 o se traspasarn a las cuentas patrimoniales
&el correspon&iente eercicio.3 !
f$ %uan&o un mutualista cause baa en la mutua
ten&r &erec0o al cobro de. las &erramas activas y obli.
"aci*n &e 3pa"o &e las pasivas acor&a&as! V no satis.
fec0as7 tambi2n ten&r &erec0o a ,ue! una ve1! apro.
ba&as las cuentas &el eercicio! en ,ue 3se pro&u1ca la
baa! le sean &evueltas3las canti&a&es ,ue 0ubiere apor ..
ta&o al fon&o mutual. salvo ,ue 0ubieran si&o .consu
mi&as en cumplimiento &e! la funci*n espec9fica &el mis.
mo ' siempre con &e&ucci*n &e las canti&a&es ,ue a&eu.
&ase a la entldad. :o proce&er otra li,ui&aci*n con
car"o al patrimonio social a favor &el mutualista ,ue
cause baa. (
"$3 En caso &e &isoluci*n &e la mutua! participar2n .
en la &istribuci*n &el patrimonio los mutualistas ,ue la
inte"ren en el momento3 en ,ue se3 acuer&e la &isoluci*n
' ,uienes. no pertenecien&o a ella en &ic0o momento!
lo 0ubiesen si&o en el per9o&o anterior fia&o en los/esta.
tutos7 to&o ello sin peruicio &el &erec0o ,ue 5esasiste
a los part9cipes en el fon&o.mutuat
. 3. En el ;e"lamento &e &esarrollo &e la presente
)e' .se re"ularn los! &erec0os '3 .obli"aciones de -los
mutueflstas! 5in ,ue pue&an establecerse privile"i<=3 en
favor &e per sona al"una7 el tiempo anterior &e3 perte.
nencia a la enti&a& para tener &erec0o a la3 participaci*n
en la &istribuci*n &el patrimonio en caso &e &isoluci*n7
los *r"anos &e "obierno! ,ue &ebern3 tener funciona.
miento! "esti*n '! control !&emocrticos7 el conteni&o
m9n0no &e los estatutos socieles7 3' Jos restantes e4tre.
mos relativos al r2"imen ur9&ico &e estas enti&a&es.
4. las cooperativas a prima fia se re"irn por las
si"uientes! &isposiciones5 ! 3
a$ )2s sern aplicablee. las normas conteni&as en
las 'letr as a$! b$! c$! &$! e$ ' f$ &el! n+mero 2 &el presente
art9culo! pero enten&i2n&ose 0ec0as 3a las cooperativas.
cooperativistas! capital social ' retorno cooperativo las
referencias ,ue en las mismas se contienen a las mutuas!
mutualistas. fon&o mutual ' &erramas.
b$ )a inscripci*n en el ;e"istro &e %ooperativas
&eber tener lu"ar con carcter 3previo a la solicitu& &e
autori1aci*n a&ministrativa re"ula&a en el ar tculo 65 !
el En lo &ems. se reoirn oor las &iseosicienas &e
&a&es >n*nimas a los ,ue la misma se remite! as9 como
por las &isposiciones re"lamentarias ,ue( la &esarrollen
V, supletoria mente .. por la le"iSlaci*n &e cooperativas.
>rticulo 1 0. Mutua" y cOQperativas a prima variabl.
1. )as mutuas3 a prima variable son enti&a&es ase.
"ura&oras priva&as sin nimo &e lucro fun&a&as sobr e
el principio &e a'u&a rec9proca! ,ue tienen por obeto
la cobertura!3 por cuenta coman. a sus socios! personas
s!cas o ur9&icas. &e los ries"os aS2"ura&os me&iante
el cobro &e &erramas con posteriori&a& a los siniestros!
sien&o la.responsabili&a& &e los mismos mancomuna&a!
proporcional al importe &e los respectivos capitales ase.
"ura&os en la propia enti&a&.' limita&a a &ic0o importe.
, 2. >&ems &e! las normas conteni&as en las le.
tras a?! b$. e$! e$! f$ ' "$ &el n+mero 2 &el3 art9culo 9
".de las conteni&as en el OOm.ero3 &el! mismo art9culo.
!sern3aplicables a las mutuas a prima variable las si"+ientes# 3
a$ E4i"irn la aportaci*n &e una cuota &e entra&a
para a&,uirir la con&ici*n &e mu1ualista V &ebern cons.
tituir un fon&o &e maniobra ,ue permita pa"ar siniestros
' "astos 3sin esperar. al cobro &e las &erramas.
b$ )os a&ministra&ores no percibir2n remuneraci*n
al"una por su "esti*n.' la pro&ucci*n &e se"uros ser
&irecta! sin t@le&iaci*n! ' sin ,ue pue&a ser retribui&a.
3. )os ries"os ,ue ase"uren &ebern ser 0omo,2/.
neos cualitativa ' cuantitativamente ' los capitales ase.
"ura&os y "asto.s &e a&ministraci*n no po&rn sobre/
. pasar los l9mites ,ue se &eterminen re"lamentariamente.
Aic0as mutuas po&rn operB/Csolamente en un ramo
&e se"uro !&istinto a3 se"uro &irecto &e vi&a! slvo los
&e cauci*n! cr2&ito _ v to&os a,uellos en 1 0# ,uese cubra
.el ries"o &e responsabili&a& civil. :o obstante, po&rn
operar en se"uro &e responsabili&a& civil como accesorio
&el ramo &e Dincen&io y elementos naturalesE! siempre
&entro &e los -mi5es&el valor &el bien ase"ura&o.
Fo&rn ce&er 5operaciones &e reas!e"uro.. pero no3
po&rn .aceptartas en.nin"+n caso. ( 3
4. ! Aebern3 &esarrollar su activi&a.& ' locali1ar sus
ries"os en 3un mbito! territorial ,ue sea el menor &e
los &os si"uientes# &os mlltones &e 0abitantes o3 una
provincia .... salvo ,ue se trate &e prestaciones para caso
! &e enferme&a& o por fallecimiento &e personas uni&as
por !un!vfoculo3 profesional. ( ( . G. !
'5. las cooperativas a prima variable Se re"irn por
Jas!si"uientes!&isppsicipnes#!. .
a$ )es ser $n aplicables las normas conteni&as en
los n+meros prece&entes &el presente artrculo! pero la
aportaci*n &e la 3cuota &e entra&a a3 !,ue se refiere la
letra a$ &el n+mero 2 se reali1ar3 como3 constitutiva
&el capital social! H3 &ebien&o! enten&erse 0ec0as a las
cooperativas! cooperativistas ' capital social las referen.
cias ,ue en &ic0os n+meros se contienen a las mutuas!
mutualistas ' fon&o mutual. .
3b$ )a inscripci*n en el ;e"istro &e3 %ooperativas
&eber tener lu"ar con carcter previo! a la solicitu& &e
autori1aci*n a&ministrativa re"ula&a en 3el artfculo %.
c$! En lo &ems!3 se re"irn por las &ispoSiciones &e
la presente )e' !' por 3los3 preceptos !&e la )e' &e Socie.
&a&es >n*nimas a !los ,ue la misma se remite! asl como
por las &isposiciones re"lamentarias ,ue la &esarrollen
'! supletoriamente. por la le"islaci*n &e cooperativas.
&E ''!() 2.a ;ESI>:IES *E +,-&-./&
>rt9culo 11. Objeto social. 4- .
, 1 '- El obeto social &e las enti&a&es ase"ura&oras
ser e4&usivamente la or $ct!ca d0 las n1en.,"!nn0"t!0
, BOE nm. 268 Jueves 9 noviembre 1995 32489
permitidas por el arnulo 5 en los t!rminos e"pre#ados
en el mismo. $
2. El ob%eto soial de las entidades ase&uradoras
'ue pretendan operar en ual'uier modalidad del ramo
de vida ser( niamente la reali)ai*n de operaiones
de di+o ramo , la obertura de ries&os omplementarios
del ramo de vida. -dem(s, previa obteni*n de la per.
tinente autori)ai*n administrativa, podr(n reali)ar ope.
raiones en los ramos de aidentes , en/ermedad. sin
someterse, en este aso,$ a las limitaiones , re'uisitos
e"i&ibles a la obertura. de ries&os omplementarios.
3. El ob%eto soial de las entidades ase&uradoras
'ue pretendan operar en ual'uiera de los ramos del
se&uro direto distinto del de vida no podr( omprender ,
la reali)ai*n de operaiones del ramo de vida. 0o obs.
tante. si s*lo est(n autori)adas para los ries&os om.
prendidos en los ramos de aidentes , en/ermedad,
podr(n operar en 1el ramo de vida2 1i obtienen la per.
tinente autori)ai*n administrativa.
-rtrulo 12. Programa de actividades.
1. El pro&rama de atividades deber! ontener indi.
aiones o %usti/iaiones relativas, al menos 3.a la natu.
rale)a de los ries&os o ompromisos 'ue la en1idad ase.
&uradora se propone ubrir2 a los prinipios retores ,
(mbito &eo&r(/io de su atuai*n2 a la estrutura de
la or&ani)ai*n, inlu,endo tos sistemas de. omeria.
li)ai*n2 a los medios destinados a ubrir /as e"i&enias
patrimoniales4/inanieras , de 56lven.ia, a prestar$la
asistenia a 'ue, en su aso, se omprometa7 -dem(s,
ontendr( la %usti/iai*n de las previsiones 'ue on.
temple , de la adeuai8n a las mismas de 8os medios
, reursos disponibles. 9e&lamentariamente$ podr(n
desarrollarse las e"i&enias ontenidas en este, preepto
adeuadas a ada uno de los ramos de se&uro.
-dem(s. para los tres primeros e%eriios soiales,
trat(ndose de se&uros de vida. deber( ontener un plan
en el 'ue se indi'uen de /orma detallada las previsiones
d: , in&resos y &astos, tanto por las operaiones di1etas
, las aeptaiones de rease&uro omo por las esiones
de este ltimo. ,, si se trata de se&uros distintos al de
vida. las,previsiones relativas ;.a los &astos de &esti*n
distintos de los &astos de instalai*n. en ..partiular los
&astos &enerales orrientes , las omisiones. y /as p... ,
visiones relativas a las primas o uotas , a los siniestros.
y. en ambos asos. las previsiones relativas a los medios
/inanieros destinados a la obertura de los$ompromisos <
, del mar&en de solvenia ,, /inalmente, la situai*n
probable de tesorer/a. ..
2. La =irei*n >eneral de 5e&uros omprobar( los
medios t!nios de 'ue dispon&an las entidades ase.
&uradoras. 'ue pretandan..*perar en el ramo de en/er.
medad, otor'ando prestaiones de. asistenia sanitaria,
para.,l8evar a abo las operaiones 'ue se +a,an om.
prometido a e/etuar , soliitar( de las autoridades sani.
tarias un in/orme sobre la adeuai*n de 8os medios
, del /unionamiento previsto de los mismos a las pres.
taiones 'ue pretenda otor&ar V a la le&islai*n sanitaria
orrespondiente. . . .
El ?inisterio de Eonom@a, Aaienda , las autori.
dades sanitarias estableer(n la neesaria oordinai*n ..
para dar umplimiento a este preepto.
-rt@ulo 13. Capital social y fondo mutual.
1. las soiedades an*nimas V las ,ooperativas de
se&uros a prima /i%a deber(n tener los, si&uientes api.
tales soiales m@nimos uando pretendan operar en los
ramos 'ue a ontinuai*n se enumeran7
el ries&o de responsabilidad ivil , en la atividad e"lu;
sivamente rease&uradora.. .
bB Cresientos inuenta millones. de pesetas en los
ramos de aidentes, en/ermedad. de/ensa %ur/dia, asis;
tenia, , deesos. .,
En el aso de entidades ase&uradoras 'ue niarnen;
te prati'uen el se&uro de asistenia sanitaria , limiten$
su atividad a un (mbito territorial on menos de dos
millones de +abitantes. ser( su/iiente la mitad del apital
o /ondo mutual previsto en el p(rra/o anterior.
. B 6uinientos mill*nes de pesetas. en tos restantes.
El apital social mDnimo estar( totalmente susrito
,desembolsado almenos en un 5E por 1EE. Fos desem;
; .bolsos de apital por enima. del m@nimo se a%ustar(n
a la le&islai*n mercantil &eneral. Entodo aso, el apital
estar representado por tDtu/os o anotaiones en uenta
nomnanvos. . .
. 2. Fes mutuas a prima /i%a$ deber(n areditar /ondos
niutuales permanentes, aportados por sus mutualistas
o onstituidos on e"edentes de los e%eriios solales,
. u,as uant@as m@nimas, se&n los ramos en 'ue pre.
tendan operar, ser(n las seiGalad(s en el nmero anteriOr.
NQ obstante. para /as mutuas on r!&imen de derrama
pasiva prttvisto en el art@ulo 9.2.eB. se re'uerir(n las
tres uartas. partes de di+a uanda.
3. Fasooperativas de se&uros a prima variable
deber(n areditar un apital soial. susrito e rnte&ra..
mente desembolsado de inuenta millOnes de pesetas,
, las mutuas $a prima variable deber!n areditar un /ondo
mutual permanente u,a uant@a m@nima ser( de ino
millones de pesetas. ..
4. Fas mutualidades de previsi*n soial deber(n
.areditar un /ondo mutual permanente. u,a uant@a
m@nima ser( la seHalada en el art@ulo 6I.
5. Fas entidades 'ue e%er)an su.at@v@dad en varios
ramos de se&uro direto distintos del de vida deber(n
tener el apital o /ondo mutual orrespo+diente el ramo
para el 'ue se e"i%a ma,or Juant@a.
5i. on arre&lo al nmero 2 o al nmero 3 del art@ulo
11, e%eren atividad tambi!n en el ramo de vida, el
apital o /ondo mutual ser( el orrespondiente a la suma
de los re'ueridos para el ramo de vida , para uno de
los ramos distintos al de vida de /os 'ueoperen.
-rtiulo 14. Socios.
Fas personas /@sias o %ur/dias 'ue. direta o indi;
retamente, partiipen en la onstitui*n de la entidad
ase&uradora. mediante una partiipaJi*n si&ni/iativa en
la misma. deber(n ser id*neas para 'ue la &esti*n de
!sta sea sana , prudente. ,
Entre otros /atores. la idoneidad o inidoneidad se
apreiar( en /uni*n de7
1. Fa +onorabilidad ,uali/iai*n o eK98rienia pro.
/esionales de los soios.
2. Fos medios .patrimoniales .on 'ue uentan
di+os soios para atender los ompromisos asumidos.
3. Fa /alta de transparenia enla estrutura del &ru.
po al 'ue eventualmente pueda perteneer la entidad.
o la e"istenia de &raves di/iultades para obtener la
in/ormai*n neesaria sobre el desarrollo de sus at@;
vidades. . ,
4. .Fa posibilidad de 'ue la entidad 'uede e"puesta
de 8/orma inapropiada .al ries&o de las atividades no
/inanieras de sus promotores2 o uando, trat(ndose de
atividades /inanieras. la e5tabilidad o el ontrol de la
..,..,~+.~ft~ ~ __ - .._- .6 _ 1 L L ;M - 1_
32490 .Jueves 9 noviembre 1995 BOE nm. 268
Articulo 15.. Direccin efctiva de las entidades ase-
guradoras. .
1. Quienes, bajo cualquier ttulo, lleven la !irecci"n .,
e#ectiva !e la.enti!a! ase$ura!ora ser%n &ersonas ##sicas
!e reconoci!a 'onorabili!a! ( con las con!iciones nece)
sarias !e cuali#icaci"n o e*&eriencia &ro#esionales ( se
inscribir%n en el +e$istro a!ministrativo !e altos car$os
!e enti!a!es ase$ura!oras a que se re#iere el artlcu,
1074.
En to!o caso, se enten!er% que llevan la !irecci"n
e#ectiva quienes ostenten car$os !e a!ministraci"n
o !irecci"n, consi!er%n!ose tales los re#eri!os en la
letra a- !el artculo ./.1. 0o!r%n .!esern&e1ar .car$os
!e a!ministraci"n las &ersonas ,jur2licas &ero, en este
caso, !eber%n !esi$nar en su re&resentaci"n a una &er)
sona #sica que rena los requisitos anteriormente cita)
!os.
2. 3a 'onorabili!a! !ebe re#erirse al %mbito comer)
cial ( &ro#esional ( concurre en quienes 'a(an veni!o
observan!o una tra(ectoria &ersonal !e res&eto a las
le(es mercantiles ( !em%s que re$ulan la activi!a! eco)
n"mica ( la vi!a !e .los ne$ocios, asl como a las buenas
&r%cticas comerciales, #inancieras ( !e se$uros4 5e &re)
sume que &oseen cuali#icaci"n 6&ro#estenal quienes
'a(an obteni!o un titulo su&erior universiteric !e $ra!o
!e licenciatura en ciencias jur2licas, econ"micas ..actua)
riales ( #inancieras, a!ministraci"n( !irecci"n !e em&re)
sas o en materia. es&e!#ica !e se$uros &riva!os ( tienen
e*&eriencia &ro#esional &ara ejercer sos #unciones quie,
nes 'a(an !esem&e1a!o !urante un&la7o no in#erior
a cinco a1os #unciones !e alta a!ministraci"n, !irecci"n,
controi o asesoramiento !e enti!a!es 1nanceras some)
ti!as a or!enaci"n ( su&ervisi"n !e solvencia &or lBA!mi)
nistraci"n &blica o #unciones !e smlar res&onsabili!a! .
enotras enti!a!es &bticas o &riva!as !e !imensiones
( e*i$encias an%lo$as a las !e la enti!a! .que se &reten!e
crear. . .
8. En nin$n caso &o!r%n !esem&e1ar la !irec94ci"n
e#ectiva !e enn!a!es ase$ura!oras4. .
a- 3os que ten$an antece!entes &ensles &or !elitos
!e #alse!a!. vio.laci"n de secretos, !escubrimiento ( reve)
laci:n !e secretos. cootra la ;acien!a 0blica ( contra
la 5e$uri!a! 5ocial.. malversaci"n !< .<a,u!al<s&blicos
( cualesquiera otros !elitos contra la &ro&ie!a!9 los in'a)
.bilita!os &ara ejercer car$os &blicos o !e a!ministra)
ci"n o !irecci"n en enti!a!es #in.ancie<as. ase$ura!oras
o !e corre!ura dese$uros9 los quebra!os ( concursa!os
no re'abilita!os, salvo que, en virtu! !e convenio a&ro)
ba!o ju!lclalmertta, se les &ermltaeiercer el comercio9
(,.en $eneral. los incursos en lnca&ecl!a!o &ro'ibici"n
con#orme a I ~ le$islaci"n. vi$ente. . ... .
b- 3os que. como consecuencia !e &roce!imiento
sanciona!or o en virtu! !e medida !e control es&ecial,
'ubieran si!o sus&en!i!os .en el4 ejercicio !el car$o o . ,,
.se&ara!os !el mismo, o sus&en!i!os en .el ejercicio !e
la activi!a!, en los t:rminos !el articulo 8=.2.!- !e esta
3e( o !e los articulos 25.2 ( 2> !e la 3e( =?1==2.
!e 8/ !e abril, de@,!iaci"n en,5e$uros 0riva!o.s<!ura1)
te el cum&limiento !e la sanci"n o 'asta que sea !ej<a
sin e#ecto la me!i!a !e control es&ecial. .
AA0BCD3O 11
Aon!iciones.&ara el ejercicio !e la activi!a!
. Ease$ura!ora .
5EAAiFGl. HAt4tAGCBAsIlGAGaE<
Artrculo 16. Provisionestcnicas.
1. 3as enti!a!es ase$ura!oras ten!r%n la obl<$aci"n
!e constituir v mantener en to!o momento nrovi~ inn~
A estos e#ectos, !eber%n estar a!ecua!am:nte. calcu)
la!as. contabili7a!as e inverti!as en activos a&tos &ara
su cobertura. E
5on &rovisiones t:cnicas las !e &rimas no consumi,
!as,. !e ries$os en curso, !e se$uros !e vi!a, !e &ar696
tici&aci"n !e los ase$ura!os en los bene#icios, !e &res)
taciones J.!e estabili7aci"n ( aquellas otras que. con arre)
$lo al +e$lamento !e !esarrollo !: la &resente 3e(, sean
necesarias al objeto !e cum&lir la #inali!a! a que se
re#iere el &%rra#O &rece!ente.
2. La cuanta !e !ic'as &rovisiones se !eterminar%
con arre$lo a 'i&"te5is &ru!entes ( ra7onables. +e$la)
mentariamente se #ijar%n los m:to!os ( &roce!imientos
!e c%lculo !e las &rovisiones tcnicas, as como el im&or)
te !e las mismas a cubrir &or la enti!a! ase$ura!ora.
3. 3os acnvos r:&resentativos !e las &rovisiones t:c)
nicas !eber%n tener en cuenta l ti&o !e o&eraciones
e#ectua!a.s &or la enti!a! ase$ura!ora a #in !e $aranti7ar
la se$uri!a! .. el ren!imiento ( la liqui!e7 !e BQs inver)
siones de la entidad.. con una a!ecua!a !istribuci"n
!iversi#ica!a !e !ic'as inversiones. .
.. En el se$uro !e vi!a, la.enti!a! ase$ura!ora !ebe)
r% tener a !is&osici"n !e quienes est:n interesa!os las
bases ( los m:to!os utili7a!os .&ara el c%lculo !e .las
&rovisiones ,tecnieas, .inclui!a la. &rovisi"n !e &artici&a)
ci"n !e los ase$ura!os en los bene#icios.
. 5. +e$lamentariamente se !eterminar%n los activos
a&tos &ara la cobertura !e las &rovisiones t:cni:as, los
&orcentajes m%*imos !e las mismas que &ue!an estar
inverti!os en ca!a ti&o !e estos activos. las dems con)
!iciones que !eban reunir !ic'as inversiones ..as como
los criterioe !e valoraci<KJ !e .. s mismas ( Bas normas.
( lmites &ara el cum&limiento !el &rinci&io !e con$ruen)
cia6monetaria ..
.'
ArtJculo 1>. Margen de solvencia.
1. 3as enti!a!es ase$ura!oras !eber%n !is&oner en
to!o momentode un mar$en !e solvencia su#iciente
res&ecto al conjunto !e .sus.activi!a!es. .
2. El mar$en !e solvenci% estar% const#tui!o &or el
&atrimonie !e la enti!a! ase$ura!ora. libre !e to!o com)
&romiso &rev<sibte ( con !e!ucci"nK !e los elementos
inmateriales. .. . .
8< 3os $ru&os corisoli!ables !e enti!a!es ase$ura)
!oras !eber%n !is&oner en to!o momento. como marqen
!e solvencia, de un &atrimonio consoli!a!o no com&ro)
<meti!o ..sujet%n!ose a lo !is&uesto en el nmero 2 !el
artculo 2/K su#iciente &ara cubrir la suma !e las e*i)
$encias le$ales !e solvencia a&licables a ca!a una !e
las enti!a!es !el $tu&o. .
i #orman &arte !el $ru0o enti!a!es !e otra natu)
rale7a &o!r%n. establecerse re$lamentariamente. e*i$en)
cias es&ecl#icas !e su#iciencia !e recursos &ro&ios ..con,
solidadcs. . .
. 4. El cum&tmiento &or el $ru&o !e lo !is&uesto en
el nmero &rece!ente no e*onerar% a las enti!a!es #inan)
cieras que #ormen &arte !el mismo. !ecum&lir in!ivi!ual
o subconsoli!a!ali6-ente las. e*i$encias !e recursos &ro)
&ios. A tal e#ecto, !ic'as enti!a!es ser%n su&ervisa!as
in!ivi!ualmente &or el "r$ano o ente &blico que corres)
&on!a se$n su le$islaci"n es&eci#ica.
5. +e$lamentariam<nte se !eterminar%n la cuanta
( los elementos constitutivos !el mar$en !e solvencia
e*i$ible a Bas .enti!a!es ase$ura!oras ( a los $ru&os
conso1!ables !< enti!a!es ase$ura!oras, .Bos re<uisltos
que 'an !e reunir .!ie'os eleme#ltos.los B#rmtes a&licables
a los mismos ( se #ijar% la !e#inici"n !e elementos inma)
teriales a e#ectos delmar!en de solvencia.
" 's#mn $$anli~ .#%I #~ .# I nc cu I %nr.I &c ,..nnanlirl#%lc'lt'
. BOE nm. 268 Jueves 9 novienbre 1995 32491
este precepto sobre nargen de solvencia consolidado.
y ordenacin y supervisin de los' grupos consolidados
en los trninos que se fijen reglanentarianente.
Artculo 18. Fondde garantfa.
1. latercera. parte de la cuantfa n~nina del nargen
de solvencia constituye el fondo de garanta. que no
podr ser inferior en ningn caso al contravalor en pese-
tas de ochocientos nil ecus para tas entidades que ope-
ren en el rano de vida o realicen actividad .exclusiva-
nente reaseguradora, cuatrocientos nil ecus para las
que lo hagan en los ranos, (Jecaucin, crdito y cual-
quiera de los que cubran el riesgo de. responsabilidad
civil, trescientos nil eous para las restantes, salvo los
ranos de otros daos en los bienes, defensa jurrdica
y decesos, que ser de doscientos nil ecus, .
No, obstante, para las entidades que operen en el
rano de crdito y cuyo volunen anual de prinas o cuotas
enitidas en ese rano para cada uno de qs tres ltinos.
ejercicios supere el contravalor en pesetasde dos nillo-
nes quinientos nil ecuso l 4 por 100 delinporte global
de las prinas o cuotas enitidas por dicha entidad, el
citado fondo de garanta no -podr ser inferior al con-
travalor en pesetas de un nilln cuatrocientos nil ecus;
reglanentarianente se, establecern los plazos .. que.:
podrn acogerse las entidades afectadas para alcanzar
el nencionado nnino. .. ..
2. . Para las nutues con rgineo de derrana pasiva
y las cooperativas, el fondo de .garantfa nino ser
de tres cuartas partes del exigido para tas restantes enti-
dades de su clase, y estarn exentas de dicho nnino
las nutuas acogidas al nencionado rginen cuando su
recaudacin anual de prinas o cuotas no exceda de
50 nillones de pesetas para las entidades' que operen
en el rano de vida o en los de responsabilidad civil.
crdito o caucin y de 125 nillones de pesetas para .'
las que operen en los dens ranos, . ,
Artculo 19. Limitacin de dlstribuciri de excedentes
y de act;vi.~ades.
1. Los beneficios o. excedentes que se produzcan
en los tres prineros ejercicios conpletos de actividad
y tanbin en el ejercicio ini,cial. si ste no fuera conpleto,
'no podrn ser repartidos y debern aplicarse ntegra-
nente a fa dotacin de la reserva legal.enlas sociedades
anninas, de 'una reserva con idntiCo rginen en las
nutuas y a la incorporacin obligatoria al capital social
en fas cooperativas, ... .
2. 'las entidades aseguradoras que no tengan total-
nente cubiertas sus provisiones tcOlcaso cuyo nargen
de 'solvencia o fondo de Qara'ntrano a'cance el nfnino
legal no podrn dlstribuir dividendos o derranas. ni
anpliar su actividad a otros ranos de seguro. ni su nbi-
to territorlal, ni extender su actvided en rginen de dere-
cho de estableciniento ni de libertad de prestacin de
servicios, ni, finalnente, anpliar Su red conercial.
SECCi0N2.8 O T R O S R !"#S#T O S S$c%&#'O S
Artcut~ 20. Contabilidady deber de consolidacin. '
- .' -
1. la contabilidad de las entidades aseguradoras
y ~a fornulacin detas cuentas d los grupos conso-.
lidables de entidades aseguradoras se regirn por sus
nornas especficas y, en su defecto, por las establecidas
en el Cdigode Conercio. en el Plan General de Con-
tabilidad y dens disposiciones de la legislacin ner-
cantil en nateria contable. las entidades aseguradoras
(-)))*..+,*-.,.,..-( -. *./.. , , +..../.. * -... 1 , .+..- .......
arreglo a los nneros 20 1 del artculo 11. debern
llevar contabilidad separada para aqul y stos.
Reglanentarianente se .recogern las nornas espe-
cfficas de contabilidad a quese refiere'el prrafo anterior,
las obligaciones: contables de las entidades asegurado-
ras, los principios contables de .aplicacin obligatoria,
lasnornas sobre fornulacin de sus cuentas anuales.
los criterios de valoracin delos elenentos integrantes
de las nisnas, asf cono. el rginen de aprobacin, veri-
ficacin, depsito y publicidad d dichas cuentas. Tal
potestad nornativa se ejercer a propuesta- del Minis-
terio de Econona y Hacienda y previo inforne del ns-
tituto de Contabilidad y Auditorla de Cuentas y de la
Junta Consultiva de Seguros. , .
.Se faculta al Ministro de Econonra y. Hacienda, pre-
vios idnticos .infornes, a desarrollar dichas nornas
especificas de contabilidad. . ..
2. Para el, cunpliniento del nargen de solvencia
y, ensu caso. de las denas 1initaciones y obligaciones
previstas en la presente. Ley. las entidades aseguradoras
consolidarn sus estados Ontables con los de las dens
entidades aseguradoras o entidades .financieras que
constituyan con ellas una unidad de .decisin. .
, A estos efectos se entiende que un gruPo. de ent-
. dades constituye una unidad de decisin cuando alguna
de ellaseje~ o pueda ejercer, directa o indirectanente.
- el control de'..las dens..o cuando aicho control corres-
ponda a una 'o varias. personas flsicas que acten si.s-
tenticanente en.concierto. .
Se presunir que existe en todo. caso unidad de dec' ,
sin cuando concurra alg~no de los supuestos conten-
plados en el nnero 1 del articulo 42 del Cdigo de
Conercio, o cuando almenos la nitad ns uno de los
consejeros de la doninada sean consejeros o altos direc-
tivos de la doninante, o de otra. doninada, por sta.
A efecto d~ 10 previst!l en JQsdos' p~rrafos 'ant~riores,
a los derechos de la doninante seafiadlrn los que posea
a travs de otras entidades doninadas oa travs de
personas que acten por cuenta de la entidad doninante
o de otras doninadas, o aqullos de los que disponga
concertadanente con cualquier otra persona. . .
3. Los grupos consolida bies .de entidades asegura-
doras estn sujetos aldeber de consolidacin con arreglo
a lo dispuesto en el presente artfculo, a .asnornas que
se dicten en desarrollo del nisno y/ subsidiarianente,
a ,las nornas contenidas en los 'ar:ticulo ,42 a 49 del
CdjgQ de Conercio y dens aplicables de la legislacin
nercantil; : .... '.
En todo caso se aplicarn las siguientes nornas:
'
a) Se considera que un grupO de entidades finan-
cieras constituye un grupo consolidable de entidades
a~uradoras. deterni,nndose reglanentarianente los
tipos de entidades integrados en el nisno, cuando se
d alguna de las circunstancias siguientes: .
- Que una entiqad aseguradora controle a las dens
entidades. .
-, Que la entidad doninante sea una entidad cuya
actividad principal consista en tener participaciones en
entidades aseguradoras~
-: Que una persona ffsica, un grupo de personas fsi-
cas que acten sistenticanente en. concierto, o una
entidad no financiera donine a varias entidades, todas
ellas aseguradoras. ~
. Cuando se d cualquiera de las dos iJltinas circuns-
tancias, corresponder a la Direccin General de Seguros
designar la persona o entidad obligada a fornular v.apro-
bar las t:uentas anuales y el' inforne de gestin con-
.solidados, y a proceder a su depsito, correspondiendo
%t le. .ft......2i ....e...... /.. ....1 .... (. ........ *.%t.*+..,-(. .............. * 1..... ./.-((...-1+.-. ...... ./../ ..... ./......... *...
32492 Jueves 9 noviembre 1995 BOEnm.268
aseguradoras integrantes del gruP' deber!n "omuni"ar
la e#isten"ia del mismo a la $ire%%i&n 'eneral de (egu.)
ros .. "on indi"a"i&n del domi"ilio y la ra*&n so"ial de
la entidad +ue e,er"e el "ontrol. o su nombre. si es -na
.ersona /0si"a. ' 1
En ningn "aso las entidades de "r2dito 13 ras so"ia)
dades V agen"ias de valores /ormar!n .arte del gru.o
"onsolidable de entidades aseguradoras.
b4 5a $ire""i&n 'eneral de (eguros .odr! re+uerir1
a las entidades su,etas a "onsolida"i&n en un gru.o "on)
solidable de entidades aseguradoras1 "uanta in/orma"i&n
sea' ne"esaria .ara veri/i"ar las "onsolida"iones e/e"tua)
das V 6nali*ar 7los riesgos asumidos .or el "on,unto de
las entidades "onsolidadas. ast "omo. "on igual ob,eto1
ins.e""ionar 'sus libros. do"umenta"i&n 3 r8egistros. 9de7 .
m!s1 .odr! re+uerir de las .ersonas /rsi"as o entidades
no /inan"ieras +ue no /ormen .arte del gru6 "enso)
'idable de entidades aseguradoras :.ero res.e"to de las
+ue1 "on/orme a lo .revisto en la .resente le31 e#ista
una unidad de de"isi&n. "uantas in/orma"iones .uedan
ser tiles .ara el e,er"i"io de la ordena"i&n 3 su.ervisi&n
de los gru.os "onsolida bies de entidades aseguradoras'
e ins.e""ionarlas a los mismos /ines.1 :
e4 %uando de las rela"iones e"bn&mi"as1 /inan"ieras
o geren"iales de una E;ntidad 6segu6adora conotras ent:
da6s '+ue.a .resumir la e<isten"ia de un gru~ "on7
1 'solidable de entidades aseguradoras u otra unidad' de
de"isi&n. sin +ue las 'entidades =a3an .ro"edido a la
"onsolida"i&n de sus "uentas1 la $ire""i&n 'eneral de
(eguros .odr! soli"itar in/orma"i&n a esas entidades1
o ins.e""ionarlas. a los e/e"tos de determinar la .ro7
"eden"ia de la "onsollda"i&n1 '
1 d4 las mismas obliga"iones1 im.uestas en es6e
nmero ser!n a.li"ables a los subgru.os "onsolida bies
de entida6es aseguradoras17 entendi2ndose .or tales a
un "on,unto de entidades /inan"ieras "u3a "on/igura"i&n
res.onda a alguno de los ti.os .revistos en tatetra a4
anterior1 +ue a su ve* se integre en un gru.o "onsolidable
de ma3or e#tensi&n 3 ti.o di/erente: >o obstante 1? ante)
rior1 la entidad aseguradora dominante de un subgru.o
de so"iedades 14?' estar! su,eta al deber de "onsolida"i&n
"uando sea1 a su ve*1 so"iedad dominada .or una entidad
aseguradora dominante de un gru.a de so"iedades.
$e igual /orma .odr! regular@8 el modo 6e integra)
"i&n del subgru.o en el gru.o 3 1la "olabora"i&n1 en su
"aso. entre los &rganos 3 entes su.ervisores.
e4 %uando e#istan entidades 'e#tran,eras 6us"e.ti)
bies de integrarse en un gru.o "onsolidable de entidades
aseguradoras1 'se determina6! 6glamentariamente1 el
al"an"e del deber de "onsoAda"i2n +ue se regula en
este nmero atendiendo. entre otros "riterios1 ~I do:1i)
"ilio de las entidades en alguno de los Estados miembros
del Es.a"io E"on&mi"o .Eu6o.eoo /tlera de 2l1 a su nato-
rale*a ,tJrrdi"a 3 al grado de "ontrol1 B '
4. 5a1 $ire""i&n 'eneral de (eguros .odr! autori*ar
la e#"lusi&n individual de una entidad aseguradora o
/inan"iera del gru.o "onsoCdable d2 'entidades aseg6
radoras "uando se d2 "ual+uiera de los su.uestos .re)
vistos en el nmero 2 del artr"ulo 43 del %&digo de
%omer"io o "uando la in"lusi&n de di"=a entidad en la i
"onsolida"i&n resulte inade"uada .ara el "um.limiento
de 'los ob,etivos de la ordena%i&n V su.erv0si2n de di"=o
gru.o. ' ' : .
5. (i de un gru.o "onsolidable de entidades 7ase)
guradoras /orman .arte entidades su,etas individualmen)
te a "ontrol .or autoridad su.ervisora distinta de la $ire")
"i&n 'eneral1 de (eguros1 esta ltima deber! a"tuar de
/orma "oordinada "on di"=a autoridad 7suPenllsora. 9
estos e/e"tos1 el Dinistro de E"onom0a V Ca"ienda .odr!
.... 8B.... BB 1B7 8 EE 1B' B.... BB E. B.... B
, 6. -Foda norma reglamentaria de desarrollo de /a
1 .resente le3 reguladora del deber de "oneolida"l2n de
los gru.os "onsol0deb0es de entidades aseguradoras +ue
.ueda. a/e"tar dir.e"t6mente a'otras entidades /inan"ieras
su,etas a la ordena"i&n V su.ervisi&n del Ban"o de Es.a)
Ga o de ta %omisi&n >a"ional del Der"ado de Halores
se di"tar! .revio in/orme de 2stos.
-7. .El e,er"i"io e"on&mi"o de toda "lase de entidades
aseguradoras "oin"idir! "on el aGo natural. ' '
. '
9rt0"ulo 21. Rgimen de partic;pj~i~nessignificativas.
, 1. 9 e/e"tos 'de lo dis.uesto en1 la .resente le3 se
entiende .or .arti"i.a"i&n signi/i"ativa el =e"=o de ser
1 titular en una entidad asegu'radora1 dire"ta o indire"ta)
mente1 de un .or"enta,e igual o su.erior al 1? .or 1??
del "a.ital so"iar1 /ondo mutual1 'o de los dere"=os de
voto. Fambi2n' tiene' la ."onsldera"02n de .arti"i.a%i&n
signi/i"ativa1 en 1los' t2rmin'ot .+ue se determinen regla)
mentariamente1 cualquierotra .osibilidad de e,er"er una
in/luen"ia notable en la gesti&n de la entidad ase+u)
radora en la +ue se .osea una '.arti"i.a"i&n.
2. Foda .ersona /rsi"a o,uridi"a +ue .retenda ad+ui)
rir1. dire"ta o indire"tamente. in"luso en los su.uestos
de aumento o redu""i&n de "a.ital1 /usiones V es"isiones1
una .arti"iJ4a"i6n signi/i"ativa en una entidad asegura)
dora d2ber!'0n/ormar de ello .reviamente a la $ire""i&n
'eneral de (eguros. =a"iendo "onstar la cuenta de di"=a
.arti"i.a"i&n1 los t2rminos 3 "ondi"iones de la ad+ui)
si"i&n 3 el .la*o m!#imo en7 +ue se .retenda reali*ar
la o.era"i&n. 9 'igual deber de Bin/orma"i&n estar!n su,a7
1 tas las "itadas .ersonas1 /0si"as o ,ur/di"as "uando se
.ro.ongan in"rementar su .arti"i.a"i&n signi/i"ativa1 de
modo +ue la .ro.or"i&n de sus dere"=os de voto1 o de
.arti"i.a"iones enel "a.itall/egue a ser igualo su.erior
a los -mites del' 20 .or 100, 33 .or 1()()~& 50 .or
100 V tambi2n "uando la entidad aseguradora se "on7
vierta 6n so"ied2/d 6ominada. de 6asmis6as. .'.
9 /in de detetminer la a.li"a%i&n de di"=a obliga%i&n1
se "onsiderar! +ue .ertene"en al7 ad+uirente o trans)
mitente de las .arti"i.a"iones en el "a.ital todas a7+uellas7
.+ue est2n en .oder' del gru.o18 segn la de/ini"i&n del
mismo "ontenida Ien el arti"ulo 20.2 de esta le31 al +ue
2ste .ertene*"a o .or "uenta del "ual a"te. '
5a $ire""i&n 'eneral de (eguros dis.ondr! de un1
.la*o de tres meses1 a .artir de la .resenta"i&n de Ja
in/orma"i&n +ue e#ige el P!rra/K .re"edente1 .ara o.o7
LL1 nerse a la ad+ui(i"i&n1 de .arti"i.a"i&n signi/i"ativa o
de "ada uno de los lnorementosde la misma +ue igualen
o su.eren Jos limites antedi"=os o +ue "onviertan a la
entidad aseguradora en so"iedad dominada del titular
de la .arti%i.a"i&n signi/i"ativaL la o.osi"i&n deber! /un)
darse en +ue el +ue1 .retenda' ad+uirirla no sea id&neo
.ara garanti*ar una gesti&n sana 3 .rudente de la entidad
aseguradora. (i7 la $ire""i&n 'eneral de (eguros no se
.ronun"iara en.el .la*o detres meses. .odr! .ro"ederse
a 'a ad+uisi"i&n o in"remente 'de .arti"i.a"i&n. (i di"=a
$ire""i&n 'eneral e#.resa su "on/ormidad a la ad+ui)
si"i&n o in"remento de .arti"i.a"i&n signi/i"ativa .odr!
/i,ar un .la*o m!#imo di(tinto al "omuni"ado .ara e/eo)
tuar la ad+uisi"i&n.
3. %uando se e/e"te una de las ad+uisi"iones o
in"rementos regulados en el nmero 2 .re"edente
in"um.liendo /o dis.uesto en el mismo. se .rodu"ir!n
los siguientes e/e"tos8 '
a4 Entodo "aso 3 de/orma autom!ti"a. no se .odr!n
e,er"er los dere"=os .ol/ti"os "orres.ondientes a las .ar)
ti"i.a"iones ad+uiridas irregularmente.1 (i1 no obstante.
~~.! ~~~~ ." # el!~~~.: " ~~~~~~" ~~~~~~~~" e~ #~~" ~~# ~e" ~~
BOEnm. 268 . Jueves 9 noviembre 1996 32493
dades Annimas. estando legitimada al efecto la Direc
cin !eneral de "eguros. . . .
# b$ Si fuera %reciso# se ado%tar&n medidas de control
es%ecial sobre la entidad aseguradora. '
e$ Adem&s( se %odr&n im%oner las sanciones adm)
nistrativas %revistasen los artrculos 41 * 42 de esta
+e*. .
4. ,oda %ersona f-sica o .urrdica /u0 se# %ro%onga
de.ar de tener# directa o indire)mente# una 1%artici%a2
cin significativa en alguna entidad aseguradora deber&
informar %reviamente de ello a la Direccin !eneral de
"eguros V cOmunicar la cuantra %revista de la disrni2
nucin de su %artici%acin. 3gual obligacin de informa2
cin tendr&n /uienes %retendan disminuir su %artici%a2
cin' significativa siem%re /ue la %ro%orcin# de sus dere2
c4os de voto o de %artici%aciones en.el ca%ital descienda
de los limites del '50 %or 100, .33 %or 100 6 20 por
ciento o bien /ue la entidad aseguradora de.e 'de ser
sociedad dominada de /u-e4 %osee la %artici%acin sig .
nificativa. '
El incum%limiento .de e"te deber de inform&cin ser&
sancionad seg5n lo %revisto en la seccin 6.8del ca7t2
tulo 888 de este ,itulo 88.
6. +a obligacin a /ue se refieren los n5meros 2
.( 4 %recedentes corres%onde tambi0n a 'a entidad ase2
9Juradora de la. /ue se ad/uiere# 'aumente# disminu*a o .
tie.e de tener la %artici%acin significativa referida.
Adem&s# '3as entidades aseguradoras comunicar&n( al1
tiem%o de %resentar su infor.ma0in %eridica. V :iem%re
/ue al efecto sean re/ueridas %or la Direccin !eneral
tie "eguros# la identidad. de los accionistas o socios /ue .
%osean %artici%aciones' significativas. la' cuantia de
;Jic4as%artici%aciones V las alteraciones /ue s0 %rodu<2
can en el scclonerladc# En%articular# los datos sobre .
%artici%acin significativa se obtendr&n de la .unta gene2
ral anual de accionistas o socios# o' de la informacin
recibida .en virtud de las obligaciones derivadas de la ' .
+e* del =ercado de >atores. .
6. ?uando se acredite /ue los titulares de una '%ar2
tici%acin signif3?ativa e.ercen una. influencia /ue va*a
9m detrimento 1de la gestin sana 'i %rudente de una
entidad aseguradora. /ue da@e gravemente su situacin
financiera. el =inistro de Economfa * Aacienda# a %ro2
%uesta de la Direccin !eneral de "eguros# %odr& ado%2
ter alguna o afgBunasde las :igitientes medidasC
a$ +as %revistas en las letras a$. b$ * c$ del n5me2
)o3de este art-culo. si bien tasus%ensin de los derec4os
.e voto no %odr& eDceder de tres a@os. .
b$ ?on car&cter eDce%cional# 'la revocacin de la
Cautori<acin.C
#
E. .Lo dis%uesto en este art-culo %ara .3as entidades
Caseguradoras se entender& sin %er.uicio de la a%licacin
Cle las normas sobre ofertas %5blicas de ad/uisicin e
nformacin sobre %artici%aciones si)nF#icativas conte.
#idas en la +e* 24/1988, de 28de Julio# del =ercado
.e >alores. ..
3Grtfcuto 22. Cesin de cartera.
8. +as entidades .aseguradoras 0"7a@olas %odr&n
CCCeder entre sr el con.unto de los contratos' de seguro
)ue integren la cartera de uno O m&s ramos en tos/ue
o%eren# eDce%to las mutuas y _ coo%erativas a %rima varia2
lle'* las mutualidades de %revisin social# /ue slo
lOdr&n ad/uirir las carteras de entidades de su misma
CCClas9.Est).cesin general de cartera de uno o m&s ramos
He a.ustar& a las siguientes reglasC
al Io ser& causa de re"o.lucin de IS contratos de
saouro cedidos siemDreoue . la entidad aseauradora.
obligaciones /ue incumbran a la cedente en cada uno
de los contrato!, salvo /ue !e trate de mutuas * coo2
%erativas a %rima variable o de mutualidades de %revisin
social. '.
b$' Des%u0s de la# cesin' la cesionaria deber& tener
%rovisiones t0cnicas suficientes conforme al artrculo 86
* 4abr& de su%erar el margen de solvencia establecido
en el articulo 1". ,
c$ +a ?esin deber& ser autori<ada %or e#=inistro
de Economla * Aacienda# %rev-a %ublica?in del acuerdo
de cesin de cartera * transcurso del' %la<o de un mes
desde el 5ltimo anuncio durante el cual se %odr& e.etcer
el derec4o de o%osicin. Io obstanteH %odr& %rescindirse
de dic4a infrmacHn %5b'ica cuando se'deniegue #a a$to%
ri&aci'n %or nJre$nir los re/uisit)s legalmente eDigibles
%ara 'la ce!in Kna ve< autori<ada# la cesin se forma2
li<ar& en escritura %5blica ($e se inscribir& en el Legistro
=ercantil. ' ' ' #
d$ +as relaciones laborales eDistentes en el momen2
# to de la cesin se regir&n %or lo dis%uesto en el artrculo
44 del Estatuto oe(los ,raba.ado#(#s. . . J ! J I '
2. ,ambi0n ser'n admisibles cesiones %arciales de
la#cartera de un ramo en los su%uestos /ue se determinen
reglamentariamente#1 en cu*o caso 3Jstomadores %odr&n
resolver los contratos de seguro. '
3) ?#uando'3a cartera a ceder com%renda contratos
suscritos en r0gimen de derec4o de establecimiento o
en r0gimen de 1libre(1.%restacin de servicios# se estar&
adem&s a lo dis%ue"to Cenel articulo 50.
Art-culo 23. Transformacin, fusin.. escisin y agro
. pacin.
8. +as mutualidades de %revisin social * las mutuas .
* coo%erativas d0 seguros1a %rima variable %odr&n trans2
formarse en mutuas M.coo%erativas a %rima fi.a. * a/u02
llas * las mutuas * coo%erativas a %rima. fi.a %odr&n trans2
formsrseen sociedades annimas de seguros.
?ual/uier transformacin de una entidad aseguradora
en una sociedad de ti%o distinto a los %revistos ante
. riormente# sea o no aseguradora) ser& nula. .
En la transformacin de entidades aseguradoras se
a%licar& lo dis%uesto en las letras b$# c$ * d$ del numero 8
del art-culo 22. %udiendo los tomadores resolversus con
tratos de seguro. ' '. . .
(2. ?uales/uie.ra ..enndades asegur.adoras %odr&n
fusionarse en una sociedad annima de seguro"( * las
soci0dades annimas de 'seJuros %odr&n absorber enti1
dades .ase/uradoras# cual/uiera /ue sea la terma /ue
0stas revistan. +as mutuas y coo%erativas a %rima fi.a
%odr&n adem&s fusionarse en sociedades' de su misma
. naturale<a * forma V 5nicamente %odr&n absorber a'otras
entidades aseguradoras con forma distinta a la de socie2
dad annima de' segurosC +as mutuas de seguros > coo2
%erativas a %rima variable '>'lasmutuaKdades de %revisin
social %odr&n tambi0n fusionarse en sociedades de su
misma naturale<a * forma * 5nicamente %odr&n absorber
entidades )seguradoras de sumlerna forma .)r-dica. #
+as entidades aseguradoras no %odr&n fusionarse con
entidades no aseguradoras# ni absorber-as# ni ser absor2
bidas %or entidades no aseguradoras .N
. En la fusin * #absorcin de entidades aseguradoras
ser& de a%licacin lo dis%Kesto en las letras a$. b$# c$
* d$ del n5mero 8 del.art-culo 22.
3. +a escisin' de entidades aseguradoras estar&
su.eta a las mismas# limitaciones V deber& cum%lir id0n2
ticos re/uisitos /ue la fusin de las mismas.
Adem&s# no %odr& escindirse# de #una entidad no ase2
guradora %arte de su' %atrimonio %ara tras%asarse en
blo/ue a una entidad 'aseguradora. salvo '/ue eDce%cio2
nalmenteel )nistro deEconom-a vAar.ienda #o autnri?AB
32494 Jueves 9 noviembre 1995 BOEnm.268
la escisin permita un ejercicio de la. a~ti~idad ms .a~e-
cuado y la entidad asegurado~a beneflClana. dela escisin
no asuma obligaciones .~n virtud ~de .a misma. sanper-
juicio de la responsabilidad. solldana r8S}ulada en el
artculo 269 .dela Ley.de -SoCiedadesAnntmas~ .
4. En todo lo no reJlu~do expresamente en la pre-
sent Ley, y en la medida en que. no se. oponga. a. la.
misma. se aplicar a la transformacln,_ fusin y escisin
de entidades aseguradoras la normativa de la Ley de
Sociedades Annimas.
5. Las entidades aseguradoras podrn. constituir
agrupaciones de ~!1ters.ecC?n~mjcoy uniones tmpo-
rales de empresas.' en este ultimo caso exclUSivamente
entre s. con arreglo a la l~gi~lacin general regula~ora
de las mismas y con somenmiento al control de la Diree-
cin Ceneral de Seguros. adems del que prev dicha
legislacin. . .
6. Excepcionalmente. .el Ministro de Econom(a y
Hacienda podr autorizar. ta ~transformacin. fusin. y
absorcin de entidades' aseguradoras en supuestos dS-
tintos a los previstos en los. nmeros 1y 2 de este artr-
culo asr como las: uniones temporales deempresas en
las _ se integren entidad~.s asegur~doras Co,! otras
que no 10 .seancuando. atendidas. las Sngulares c,lfcuns-
tancias que concurren en la entidad aseguradora que
solicite la transformacin, fusin, abSOfcin o unin tern--
poral, segn los casos. se obtenga un desarrollo ms
adecuado de la actividad por la entidad aseguradora afee-
tada, siempre que e&o no menoscabe sus garantJasfna!1"".
cieras, los derechos de los asegurados y 1atransparencia
en la asuncin de las obligaciones derivadas de los con
tratos de seguro.'
ArtcuJo .24~ EstMQ$. p61izasy tarifas. .
,1. Los e~taiutos de las entidedes aseguradoras se
ajustarn a lo dispuesto en esta Ley y ~u.s~isposiciones
complementarias de, desarrollo y. subsdianemente; a la
legislacin .que les sea aplicable segn su naturaleza.
2. El contenido de las plizas deber ajustarse a
esta ley. Tambin,. a la Ley ~e ContratC?de Seguro, en
la medida en que~resulte .aphcab~een'vlrtud ~e las nor-
. mas de Derecho nternacOnal privado contenidas en el
Titulo V deia.misma. . ,
3. Las tat:ifas de primas debern ser suficie!,~es,
segn hipteSs actuarlale~ ~azonables,. para permitir ~
la entidad aseguradora satisfacer el coruunto de 'as obl ...
qaciones der!v~das de o.~~~t~atos ~e seguro v. en pa~-
tcular, constmnr lasprOVsionestcnicas. adecuadas:. As...
mismo, responder~n,al rgimen~e 'ibertad de compe
tencia en el mercado de seguros sin que. a.estos efectos,
tenga el carcter de prctica: restrictiva de la compe
tencia la utilizacin de tarifas de primas de riesgo basa-
das en estadsticas comunes. . .
Las entidades aseguradoras podrn establecer fiche-
ros de datos. personales que permitan la colaboracin
estad fstico-.actuaria y la prevencin del fraude en la
seleccin de riesgos y en la liquidacin de siAiestro.s.
Estos ltimos se regularn de conformidad con lo dis-
puesto en el artculo 2 de la Ley Orgnica 6!"992,
de 29 de octubre, de. Regulaci6n" del Tratamiento A\Jto-
matizado de los Datos de Carcter Personal. por. lo que
ser necesaria la otificacin al afectado en la primera
introduccin de sus datos en el fichero. pero no el con--
sentimiento del mismo. . ' ., ,
'4. La Direccin Ceneral de Seguros podr prohibir
la utilizacin. de las plizas y tarifas de primas que no
cumplan lo dispuesto en los nmeros 2 y 3 precedentes.
A estos, efectos, se instruir el correspondiente proce-
dimiento administrativo en el que podr acordarse como
medida provslonal.la suspensin de la utilizacin de las
plizas o. las tarifas de primas. Previamente a fa iniciacin
referida prohibicin, ia citada Direccin Ceneral podr.
tambin a travs. de procedimiento administrativo, reque-
rir a la entid,8d aseguradora' para que acomode suspli-
zas o tarifa's de. primas' a "#$nmeros 2 y 3 del presente
artfcWo..Todo 10 anterior sin perjuicio. de la aplicacin
de la Ley 16/1 989" de 17 de. julio, de Defensa de la
Competencia, en los trminos que en ta misma se esta-
blecen, a las prcticas contrarias a la libertad de com-
petencia. . . .
5. Los modelos de plizas, las tarifas de primas '1
las bases tcnicas no estarn sujetos a autorizacin admi-
nistrativa nidebern ser objeto de remisin sistemtica
a la Direccin Ceneral de Seguros. No o%stante: -,
. .' . ,.
. a) Los modelos de plizas. de s~uros de su~ripc!n
obligatoria debern estar. a dSposcin. de la, D.,reccln
Ceneral de Seguros en la forma quereglamentariamente
$establezca. ,
.. b)" .En,lOscontretos deseguro sobre la vida las bases
tcnicas utilizad ..s para el clculo de las .tarifas y de
las previsiones tcnicas deber~n estar ~ disposic:in de
la Direccin Ceneral deSeguros. oon el fin de controlar
. . el respeto a losprincipios actuariales. asimismo en la
forma'que reglamentariamente seestablezca. . .
.e) La Direccin Ceneral d. Seguros podr requerar
la .presentacin. setnpre que lo.entienda pertinente, de
"#6 mode1QSde plizas. tarifas de primas y las bases
tcnicas af objeto de controlar si respetan . las disposi-
ciones tcnicas V 60b~ contrato de'seguro.
. La exigencia contenida. en las tres letras precedente~
no podr constituir para 'a entidad aseguradora, cond ..
cin previa para el ejerciciQ de su actividad.
6. Las entidades aseguradoras conserVarn la docu-
mentacin a que se refiere. este precepto en el domicilio
social.
CAPTULO """
nterve~ci6n de entidades. aseg~r8doras

&'CC()* ". +',)c-ci.* /' 0- -12)+l3-cl)* -/4(*(&2+-il5-

Artlculo 25. Causas dela revocBci6n y sus efectos.
I 1. El Ministro de E~nomra yHacienda revocar la
autorizacin administrativa concedida a las entidades
aseguradoras en los siguientes casos:, "
. a-6 .. &i la entidad aseguradora renuncia a ella expre-
samente. . .
b) Cuando la entidad aseguradora no haya iniciado
su actividad en el plazo de un aoo cese de ejercerla
durante un periodo superior a seis meses. A esta nac-
tividad .: por falta d iniciacin o cese de ejerCicio. se
. equiparar la falta de efectiva actividad en uno o.varios
ramos. en los trminos que se determinen reglamen-
teremente, y la cesin general de la cartera en uno o
m~~m~ ,
c) Cuando la entidad aseguradora deje de cumplir
alguno de los requisitos establecidos por esta Ley para
el otorgamiento de la autorizacin administrativa o
incurra en causa de disolucin.
d) Cuando no haya podido cumplir, en el plazo fija-
do.' las medidas previstas en un Plan de saneamiento
. o de financiacin exigidos a la misma al amparo del
artculo 39.2.b) oc). .
'e) Cuando se haya impuesto a la, entidad a$egu-
radora la sancin administrativa de revocacin de la auto-
rizacin. al amparo del articulo 4". 1.a).
2. 'El Copiern podr rfJvocar la autorizacin con-
cedida a entidades espaolas con partiCipacin extran-
jera mayoritaria en aDlicacin del orinciDio de recioro-
BOEnm.269 Jueves 9 noviembre 1995 32495
nanasde inters nacional. En ningn casoser aplicable
esta causa de revocacin a las entidades aseguradoras
espaolas en ue la participacin e!tran"era ma#oritaria
proceda de paises del$Espacio Econmico $Europeo. .
3. %uando concurra alguna de las causas de revo&
cacin previstas en .tas letras bl. c' o d' del nmero 1.
el (inisterio de Econom)a # *acienda+ ,antes de acordar
la revocacin de la autori-acin .administrativa+ estar/
)acultado para conceder .un pla-o.. ue no e!ceder/ de
seis.meses. para ue la.entidad aseguradora ue lo 0a#a
solici.tado proceda a subsanarta. .
4. 1a revocacin. de la autori-acin admintstrativa
a)ectar/ a todos los ramos en ue opere la entidad. ase&
guradora. salvo en Jos supuestos de las letras a'. # b'
del nmero 1 precedente. en los ue a)ectar/. segn
los casos..a ..los tamos a ue. se 0a#a renunciado o a
auellos l ue a)ecte la inactividad. .2 33 .
5. 1a. revocacin de la autori-acin i'dministrativa
determinar+ en todos 45scasos+ la pro0ibicin inmedia.6
de la contratacin de nuevos seguros por7 la.. entidad ase&
guradora # de la aceptacin de reaseguro+ as) como la
liuidacin+ con sometimiento a$ lo dispuesto en el 2ar&
t8culo 29+ de las operaciones de seg:;<de losrarnos
a)ectados por la revocacin. =dem/s+. si. .4a$. re>ocacin
a)ecta a todos los ramos en ue opera la entidad+ pro&
ceder/ la disolucin administrativa de la misma .conarre&
glo al art8culo 2661.1., sin necesidad de su"etarse a lo .
dispuesto en. los nmeros 2 # ? dl@ dic0.o.art8culo.26.
AE%%iBC 2.a D4AO1:%iBC # 11E:4D=%4BC DE ECF4D=DEA
=AEG:;=DO;=A
=rt8culo 26. Disolucin.
1. Aon causas de disolucin de las entidades ase&
guradorasH .
1.0 brevocacin. de l/ autori-acin administrativa
ue a)ecte a todos los ramos en ue opera la entidad.
Co obstante+ la revocacin no ser/ causa de disolucin
cuando la propia entidad renuncie. a la a@Jtori-acin admi&
nistrativa #6venga nicamente motivada .esta renuncia
+por la modi)icacin de su ob"eto. social. para desarrollar
una actividad distinta a las enumeradas en el art8culo ?.
2.I 1a cesin general de la cartera de contratos de
seguro cuando a)ecte a. la totalided de. los ramos en
ue opera la entidad. Ain. embargo+ )a cesi6n de ,cJartera
no ser/ causade disolucin.cando en la escritura pbli&
ca de cesin la. cedente mani)ieste la modi)icacin de
su ob"eto social para desarrollar una activi6Kd distinta
a las enumeradas en el art8culo ?7 .
?.0 *aber uedado reducido el nmero de socios+
en las mutuas # cooperativas d3eseguros y en las mutua&
lidades de. previsin social+ a una ci)ra in)erior al m8nimo
legalmente e!igible. . ..
L.I . Co reali-ar las derramas pasivas con)orme e!i&
gen los articulos 9 # 1E.
5.0 1ascausas de disolucin enumeradas en el ar..
trcuJo$26E de la 1e# de Aociedades.=nnimas. Frat/n&
dose de mutuas de seguros # de mutualidades de pre&
visin social+ las re)erencias ue .KE este precepto se
0acen a la "unta general V al capite. social 0abr/n de
entenderse 0ec0as a la asamblea general #. al )ondo
mutual, respectivamente. Co obstante+ a las cooperativas
de seguros ser/n de aplicacin las causas de disolucin
recogidas en su legisl6cin espec8)ica. ..
2.. 1a disoluciBn+ salvo en el supuesto de cumpli&
miento del trmino )i"ado en los estatutos+ reuerir/
acuerdo de la "unta o asamblea. general. = estos e)ectos+
los administradores deber/n. convocarla para su ce"e&
bracin en el Dla-o de dos meses desde la concurrencia
5 los administradores para ue convouen la "unta o
asamblea si+ a su "uici+ e!iste causa .leg8tima para la
disolucin. , .
3. JHnel caso de ue. e!i6iendo causa legar de diso&
lucin+ la ":nta o asamblea no )uese convocada o. sin&
dolo. no se. celebrase. .no. pudiese lograrse el acuerdo
o ste )uera contrario. a .4adisolucin+ los administradores
estarri obligados a soticitar la disolucin $administrativa
de la. entidad 6enel .pla-o de die- d8as. naturales a contar
desde la )ec0a en ue debiera 0aberse$ convocado la
"unta o asamblea con arreglo al nmero 2 precedente+
cuando la misma no )uese convocada+ o desde la )ec0a
prevista para )a. celetlracin de la misma+ cuando. sta
6 no se 0a#a. constituido+2 o. )inalmente+ desde$ el d8a. de
la celebracin+ cuando el acuerdo de disolucin no pudie&
se lograrse o ste 0ubiera sido contrario a la disolucin.
4. %onocida porel (inisterio de Econom8a y *acien&
da la$con%urrencia de6tiria .causa de disolucin asr como
el .incumplimientoH .po+. .' 0& ' lganos 2sociales de lo dis&
puesto en los nmeros "lreced2entss+7 prc<ceder/a )a diso
lucin administrativJ..,de la$ent8dad+ ..
El procedimiento administrativo de disolucin se ini&
.c8ar/ de o).icio o a solicitud de Jos administradores #+
tras las alegaciones de.la entidad a)ectadar el (inisterio
de Econom)a.# *acienda proceder/+ en su caso+ $a.la
disolucin a5ministrativa de ! " entidad. sin ue sea nece&
saria. aHestos66)ectos. ta convocatoria de su"unta o asam&
blea general e. lil acuerdo de disolucin admil1istraliva con&
tendr/. la revO%acinH de .4a autori-acin administrativa
para todos los ramos en ue opere la entidad asegu,
mdom. , .
5. En lo no regulado e!presamentM en+ los nmeros
anteriores # en cuanto no se opoN a los mismos+ se
aplicar/n las normas .26ontenidaM' . 6l#s articulas 261
a 26M de la 1e# .de Aociedades =nnimas.7 Co obstante+
las cooperativas.. de seguros se regir/n por las reglas
.de disolucin conten8das en su legisrad6n ,espec8)ica.
=rtrculo 29. Liq~idacinde entidadesaseguradoras.
1. 1a liuidacin .de. una entidad aseguradora espa&
nola comprender/ tambin $4a de todas sus sucursales.
.Durante el per8edo de liuidacin no podr/n celebrarse
las operaciones d6)inidas en el art8culo ?+ pero los con&
tratos de seguro >igentes en el momento de la disolucin
conservar/n su e)icaci.5+0a.Ot5la .conclus8n del per8odo
del.s6uro e6 .curs6ven66eti*.P<.66 6@c0o mome6to sin
QOAibilidad .de prrroga++.. $10perJu4c4o de la opcin de
, vencimiento anticipado con arreglo l $1E preceptuado en
.a letra d' del nmero 2 del presente ert%culo.
2. En .4a liuidacin+. # 0asta la cancelacin de la
inscripcin en el ;egiOtro edministrativo+ el$ (inisterio
de Econom)a # *acienda conservar/ todas sus compe&
teocias de ordenacin # sup.ervisin sobre la entidad
en .4iliidacin #+ adems, podr/ adoptar las siguielltes
medidasH .
a' =cordar la intervencin de la liuidacin para sal&
vaguardar los intereses de los asegurados+ bene.)iciar8os
# per"udicados O de otras entidades aseguradoras. Deci&
dida la intervenci6n+ estar/n su"etas al control de la 4nter&
venci"n del Estado .las act:aciones de los liuidadores
en los trminos de)inidos en este precepto+ en el art8culo
?9.?+ # en sus dis6ciones reglamentarias de desarrollo.
b' Designar l8uidadores o. encomendar la liuida&
cin a la %omisin 1iuidadora de Entidades =segura&
doras en los supuestos enumerados en el articulo ?1.
c' .Disponer+ de. o)icio o a peticin de los liuida&
dores. la cesin general o parcial de la cartera de con&
tratos de seguro de la entidad para )acilitar su liuidacin.
6d' Determinar la )e.c0a de vencimiento anticipado
del oer)odo de duracin d& 4nsr.nntr'tn" n& " nl arn ni l&
32496
- Jueves 9 noviemtlre 1995 BOEnm. 268
objeto de evitar mayores perjuicios a los aseurados!
bene"iciarios y terceros perjudicados amparados por
dic#os contratos. $al determinaci%n respetar& el e'ui(
librio econ%mico de las prestaciones en los contratos
a"ectados y deber& tener luar con l a necesaria publi(
cidad. con una antelaci%n de 'uince d)as naturales a
la "ec#a en 'ue #aya de tener e"ecto y. salvo 'ue con(
curran circunstancias e*cepcionales 'ue aconsejen no
demorar la "ec#a de vencimiento! simult&neamente al
cumplimiento por los li'uidadores del deber de in"ormar
'ue tes impone la letra c+ del nmero 3 ,subsiuiente.
3. El r-imen jur)dico del nombramiento. actuaci%n
y responsabilidad de ,tos li'uidadores se ajustar& a las
siuientes -relas.
a+ /%lo, podr&n ser li'uidadores 'uienes tenan
reconocida #onorabilidad y condiciones necesatias de
ooali"icaci%n o e*periencia pro"esionales para ejercer sus
"unciones y estar&n sujetos al mismo 0r-imen de res(
ponsabilidad administrativa 'ue ,1os administradores de
una entidad aseuradora.
b+ 2uando la entidad no #ubiese procedido al no030,
bramiento de li'uidadores antes de los 'uince dias.
siuientes a la, disoluci%n. o cuando el nombramiento
dentro de esepla4o lo "uese ,sin cumplir, los re'uisitos
leales y estatutarios. el 5inistro de Econom)a.y 6acien(
da podr& desinar li'uidadores o encomendar la li'ui(
daci%n a la 2omisi%n 7'uidadora de Entidades 8seu-
radoras. .
c+ 9os li'uidadores suscribir&n. en uni%n de los admi(
nistradores! el inventario y balance de la entidad y debe(
r&n someterlo! en p1a ~0 no superior a un mes desde
su ncmbrarniento! a la :irecci%n ;eneral de /euros
o! si la li'uida21%n "uese intervenida. al 1nterventor. :ebe(
r&n in"ormar, a los acreedores sobre la situaci%n de la
entidad. en particular. a. los aseurad.os acerca de si la
:irecci%n ;eneral de /euros #a determinado el ven(
cimiento anticipado del perrodo de duraci%n de los con(
tratos de, seuro 'ue interen la cartera de la entidad
aseuradora y sobre la,"ec#a del mismo! y la "orma en
'ue #an de solicitar el recono2il$li<nt=l de sus cr-ditos.
mediante noti"icaci%n individual a. los conocidos y l l a
mamiento a los desconocidos a trav-s de an<nci>s. apro(
bados en su caso por el,lnte.rventor! 'ue se puJ?licar&n
en el .ccBolet"nO"icial. del .@eistro, 5ercantilA y en dos
diarios! al menos. de los de mayor circulaci%n en el &mbi(
to de actuaci%n de l a entidad aseuradora.
d+ 9os li'uidadores adoptar&n las. medidas necesa(
rias para ultimar la li'uidaci%n en el pla4o m&s breve
posible. pudiendo ceder eneraro parcialm<nte la cartera
de contratos de seuro de la entidad con autori4aci%n
del Blinistro de Econom"a y. 6acienda! asr como pactar
el rescate o resoluci%n de los contratos de seuro. La
enajenaci%n de los inmuebles podr& tener luar sin
subasta pblica cuando la li'uidaci%n sea intervenida
.o cuando.. #abiendo sido tasados a estos e"ectos por
los servicios t-cnicos de J a :irecci%n ;eneral de /euros
o por sociedades de tasaci%n! el precio de enajenaci%n .
no sea in"erior al de tasaci%n. @e'uerir&!. en uno y. otro
caso! autori4aci%n previa de la :irecci%n ;enetal.. de
/euros. La dispo/ici%n de los restantes bienes y "a rea(
li4aci%n de los paos precisar& la con"ormidad del 1nter(
ventor en las li'7idaciones intervenidas por el Estado.
.e+ . 2uando los li'uidadores incumplan las normas
'ue para la protecci%n de Josaseurados se establecen
en esta, 9ey o las 'ue rien la li'uidaci%n! di"iculten la
misma! o -sta se retrase! el 5inistro de Economra y
6acienda podr& acordar el cese de los mismos y desinar
nuevos liouidadoreso encomendar la liouidaci%n a la -
"+ En l o dem&s! los li'uidadores sujetar&n su actua-
c)on a.la 9ey de /ociedades 8n%nitilas< .
4. . :urante .el per)odo de li'uidaci%n. la entidad
podr& o"recer al 5inistro de Econom)a, y .6acienda la
remoci%n de la -causa de disoluci%n y solicitar de -ste
. "a re#abilitaci%n de l& autori4aci%n administrativa revo(
cada. :ic#a re#abilitaci%n /%lo podr& concederse cuando
la entidad cumpla todos los re'uisitos e*iidos durante
el "unc)onaenento eonnel y arantice la totalidad de los
derec#os de aseurados y acreedores! incluso los de
a'u-llos cuyos contratos de seuro #ubieran sido decla(
rados vencidos durante el per)OdOde li'uidaci%n. /i se
acordase la re#abilitaci%n de la autori4aci%n administra(
tiva revocada. se entender& removida de pleno derec#o
la causa de disoluci%n. se cancelar& laC inscripci%n prac(
ticada en el @eistro 5ercantil 2On arrelo al. art)culo
263 de ,1a <y de /ociedades 8n%nimas y se dar& al
acuerdo de rellabilitaci%n la misma pub7cidad 'ue dic#o
precepto impone para el acuerdo .de disoluci%n.
D. 7na ve4 concluidas las operaciones de li'uida(
ci%n! el 5inistro de Econom)a y 6acienda declarar& e*tin(
uida la entidad y se proceder& a cancelar los asientos
en el @eistro administrativo. Eor e*cepci%n3 proceder&
la cancelaci%n de los asientos en dic#o @eistro sin decla(
raci%n de <!e*tinci%n de la entidad. en ,cuyo momento
podr& ,iniciar la actividad con arrelo al objeto social
modi"icado! cuando tena luar la cesi%n eneral de la
cartera o la revocaci%n de la autori4aci%n siempre 'ue!
en. ambos casos. se #aya procedido a modi"icar el objeto
social de la entidad sin disoluci%n de la misma y pro(
Ftia mente la :irecci%n ;eneral de /euros compruebe
'ue se #an ejecutado la cesi%n de cartera o se #an li'ui(
dado las operaciones de seuro. respectivamente.
La cancelaci%n en el @eistro administrativo deter(
minar&! en los supuestos de declaraci%n de e*t<nci%n
de "a entidad! la cancelaci%n a su ve4 en el <eistr>.
5ercantil., . .
6. En todoG lo no reulado e*presamente en este
art)culo! la li'uidaci%n y e*tinci%n de entidades aseu..
radorae se reir& por lo dispuestoen los art)culos ,266
a 28H de la 9ey de /ociedades 8n%nimas! con e*clusi%n
de)os articulos 269 y 210.
8rtlculO,2&. Acciones frente.a entidades aseguradoras
sometidas a,procesos concursales o en Iiquidacin.
. .
v . H., En los supuestos de decl<raci%n judicial de 'uie-
bra o suspensi%n de paos d- entidades aseuradoras!
la 2omisi%n 7'uidadora de. Entidades 8seuradoras.
adem&s de asumir las "unciones 'ue le atribuyen los
nmeros 2 y 3 del art)culo 3 t. proceder&! en su caso!
a li'uidar el importe. de los b)enesa 'ue se re"iere el
art)culo D9 de la 9ey. al solo e"ecto de distribuirlo entre
los aseurados. bene"iciarios y terceros perjudicados3
,ello sin perjuicio del derec#o de los mismos en el pro-
.cedimiento de '76Gbragsuspensi%n de paos .
. 2. En los supuestos deC entidades aseuradorasC
disueltas administrativamente. no podr&n inscribirse en
los C@eistros pblicos derec#os reales de arantia ni
anotarse mandamientos Judiciales o providencias admi(
nistrativas de ,embaHo desde la "ec#a de "a publicaci%n
. en el 0Bolet)n O"icial del EstadoA de la Orden ministerial
.de disoluci%n. sin perjuicio de la e"ectividad de los er-(
Cditos 'ue. en, su caso! se pretendieran aranti4ar con
las citadas inscripciones o anotacionesC-
. 9os encarados de los @eistros #ar&n constar por
nota marinal el #ec#o de la disoluci%n y el cierre del
"olio reistra. a los actos a 'ue se re"iere el p&rra"o ante(
rior. /i se acordara la re#abilitaci%n de la autori4aci%n
a dministra tiVA rAvnr. . a dA_AA r. Anr. AIAr l A rAfAritfA nnt. . A
BOE nm. 268 Jueves 9 noviembre ,1995 32497
3. En los' supuestos de liquid!i"n intervenid por
e,1#inisterio de E!onom$ % &!iend. ls !!iones indi'
vidules e(er!itds por los !reedores, ntes del !omien'
)o de lliquid!i"n o durnte ,lmism, podr*n !ontinur
+st el pronun!imiento de senten!i ,irme, pero su
e(e!u!i"n quedr* suspendid, % el !r-dito que. en su
!so. de!lre di!+ senten!i su ,vor se liquidr* !on'
(untmente !on los de los dem*s !reedores. '. o obs'
tnte, trns/urrido un 0o desd que l senten!i dquie'
r ,irme), l suspensi"n'q1edr* 23)d'utom*ti!men4'
,te sin ne!esidd de de!lr!i"n ni resolu!i"n l ,respe!to,
!ulquier que ,uese ,el estdo en que se en!ontrse
'l liquid!i"n. '
5e//36. 3.8 73893:;/i6. ;:#3. 35<=;<3>; ?O= 7;, /O#i5i6.
73893:;:O=;:EE. <3:;:E5;sE@9=;:O=;5,
Subsecc;n 1. Disposiciones generales
;rtA!ulo 29. Naturaleza y adsCripcin. '
1. La /omisi"n 7iquiddor de Entiddes ;seBur..
dors es un entidd de :ere!no p1bli/Odel rtA!ulo 6.5
de l 7e% @enerl ?resupuestri .eon personlidd (urA4,
di! propi % plen !p!idd de obrr pr el !um'
plimiento de sus ,ines. dotd ,de'ptrimonio. propio dis'
tinto l de l ;dministr!i"n @enerl del Estdo. '
2. ' La /omisi"n 9quiddor de Entiddes ;seBur'
dors est* vin!uld l ;dministr!i"n @enerl del Est'
do trv-s 2et #inisterio de E!onomA vHacende.
;rtr!ulo 3C. Rgimen jurfdico.~
1. La /omisi"n 9quid!ior' 2 Entiddes ;seBDr.
dors se riBe por ls.dispoei!iones espe!A0!s sobre ell
!ontenids en l, presente 7e%. En su de,e!to, quedr*
sometidE 'F
. G En el e(er/i!io de su !tividd liquiddor, ls
norms reBuldors de l .liquid!i"n !ontenids en l
presente 7e% % en l 7e% de 5o!ieddes ;n"nims %,
!on !r*!ter Benerl. l !rdenmisnto (urAdi!o privdo.
bG /omo ente del se!tor p1bli!o 'esttl. ls nor'
ms que se re,ieren los n1meros subsiBuientes del
presente r4t$!ulo %, !on !r*!ter Benerl, ls dispo'
si!iones .d- l 7e% @enerl, ?resupuestri que eHpre'
smente se re,iern los entes' reBuldos en su r'
tA!ulo 6.5.
22 El presupuesto de l /omisi"n, Se (ustr* lo
dispuesto en los rtA!ulos 88 % 89 de l 7e% @enerl
?resupuestri. En todo !so, los !r-ditos de su' pre'
supuesto de, Bstos tendr-n !r*!ter' indi!tivo % no
limittivo. ' ,. '
3. 8uedr* sometid, l r-Bimen de l !ontbilidd
p1bli! de ls entiddes inteBrntes del' se!tor p1bli!o
esttl y l pln espe!il de !ontbilidd p1bli! que
pruebe l 3nterven!i"n @enerl de l, ;dministr!i"n
del Estdo, de !on,ormidd !on los rtA!ulos 122 % 125 '
!G de l 7e% @enerl ?resupuestri.F, .
4. :e !uerdo !on lo previsto en el ertAoulo 222 de
l47e% 3CI1992, de 26 de noviembre, de =-Bimen Jurt'
di!o de ls ;dministr!iones ?1bli!s % del ?ro!edimien'
to ;dministrtivo /om1n, l no e(er!er potestdes dmi'
nistrtiv,s, l /omisi"n .ester eH!luid del *mbito de
pli!!i"n de d,i!+ 7e%. <mpo!o le ser* de pli!!i"n
l leBisl!i"n sobre !ontrt!i"n de ls ;dministr!iones
p1bli!s ni otr normtiv sobre entiddes p1bli!s dis'
tint l eHpresmente re,erid en el presente rti!ulo.
5. El personl l servi!io de lJ /omisi"n se reBir*
nnr In Aqt~hIA~;lin An Al IdAtl.tn!. "rlA In# $rAhAiAnnrA%
;rt,!u'o 31. Objeto funciones.
l.' , 7 /omisi"n 9q2iddor de Entiddes ;seBur'
dor2 tiene por ,ob(eto sumir l !ondi!i"n de liquiddor
de ls entiddes seBurdors enumerds en el rtA!ulo
7.1.de , presente 7e%, su(ets l !ompeten!i de e(2
&'&I%% del Estdo o. de ls /omuniddes ;ut"noms,
!uendols en!omiende su liquid!i"n el #inistro de E!OK
, nomA % &!iend o el, "rBno, !ompetente de l res'
pe!tiv /omunidd ;ut"nom.
?odr* serie en!omendd l liquid!i"n en los
siBuientes, supuestosE ' '. .
G 5imult*nemente a l disolu!i"n de l entidd
seBurdor si se +ubiere pro!edido ell dministr4
.tivmente. ,. F , , '
bG 5i. disuelt un entidd. -st4 no +ubiese pro!e'
dido l 'nombrmiento de ,los, liquiddores ntes de los
quin!e 'dis 2iBuieotes Jdisolu!i"n o !undo el nom'
brmiento dentro de' ese pl)o lo ,uese sin !umplir ros
requisitos leBles %' esttutrios. , L
!G /undo los' liquiddores in!umpln ls normsE
que pr l prote!!i"n de .los se9urdos se estble!en
en est 71Et%,ls que riBen l liq9id!i"n o di,i!ulten l
mism. <mbi-n !undo. por retrsrse A liquid/i"n
o ()~ !on!urrir !ir!unstn!is que s, lo !onse(en. l
;dministr!i"n entiend que, l .liquid!i"n debe en!o'
mendrse l /omisi"n. /so de que l liquid!i"n se
intervenid, !"a en!omiend' l /omisi"n se !ordr*
previo, in,orme del 3nterventor.
. dG #ed2nte !ept!i"n de l peti/i"n de l propi
entidd seBurdor, si se pre!ir !us (usti,i!d.
22, 7e !orresponde l !ondi!i"n % ,un!iones de inter'
ventor 1ni!o en ls suspensiones, de pBos !u% de!l'
r!i"n +% sido soli!itd por un entidd seBurdor.
;dem*s. si el Ju)Bdo !uerd tornr l me$iid pre'
!utori % de seBuridd de suspensi"n % sustitu!i"n de
, los "rBnos de dministr!i"n de l entidd seBurdor
suspens. el dministrdor 1ni!o sustituto ser* l propi
/omisi"n 9quiddor de Entiddes ;seBurdors.
3. ;sume. en los pro!esos de quiebr voluntri o
ne!esri que est-n sometids ls entiddes seBu'
rdors, l !ondi!i"n % ,un!iones del :epositrio, /omi4
, srio % 1ni!o 5Andi!o.' ' F ,
, 4. En 5u !so. llev e,e!to '3 liquid/i"n seprd
de los bienes' ,e!t8M pro+ibi!i"n de disponer en los
supuestos del rt3!ulo 28. 1. '
#~Subsecc;n *. Organizacin# rgimen. de funcipnamien$
t) y rec~rsos# econmics
;rti!ulo 32'. . Organas de gobierno administracin.
. "
1. La /omisi"n 9quiddor de Entiddes ;seBur'
dors est* reBid por un /onse(o de ;dministr!i"n !om'
puesto por el ?residente de l /om,si"n L% un m*Himo
de o!+o vo!les. . ,
2. La dministr!i"n !orresponde l '?residente de
l /omisi"n. F ,
3. El nombrmiento % !ese del ?residente % de los
vo!les !orresponde l #inistro de E!onomr % &!ien'
d, propuest del :ire!tor Benerl de 5eBuros.
.
;rti!ulo 33. Rgimen. de funcionamiento.
,1. '5o'n ,e!uAtdes.del /onse(o de .;dministr!i"nE
,G E(er!er ls ,un!iones qu- l /omisi"n' liquid'
dor de Entiddes ;seBurdors en!omiend el! rJ
t,!ulo 31.
bG ;probr ls' norms de ,un!ionmiento de l
/omisi"n % sus modi,i!!iones.
+ ..., IIAhl-"Ar Al nrA%llnIlA&./n u ~n..+./h0r I0e. ~ 11.a2t3~.'.."
324.98 Jueves 9 noviembre 1995 ti)E R m . 288
. d) Presentar anualmente a .a Direccin.General de
Segurosla memoria y elbalance de su gestin a efecto
de rendicin decuentas.' ,
e) nformar peridi~amen,~~ la ,?ir~~~n_ Ge~~f.l1
de Segurossobreel desarrollo"delas tq~ldaclo~s. sus-
pensiones ~e pag~s'y quieb~!ls,enque...... tervenga, con-
particular referenciaa la!J~antldad~ssatlsf~a~ enfavor
de asegurados,benecierios oterceros perjudicados y.
en su caso. a los conveniosestablecidos.con entidades
aseguradoras.,' . . . ' .
f) . Asesorar a 'a Dir~ccin' General de Segu,r.os.~n
cuantas materias relacionadas con su competencia
someta a suconsideracin.
2'.' Son facultades del Presidente,la representacin
de la Comisin Liquidadra de EntidadesAseguradoras
en todos losactos'Comprendidosenel objeto social que
el nmero 1 precedente' no. atribuye' expresamente al.
Consejo de Adminis.traciny la. pr-esidenciade. di,cho
Consejo. . . .' . . - . .
3. Losacuerdosdel Consejo.seadoptarn. convoto
de calidad del Presidente, por mayora de los vocales'
asistentes a la sesin. que deber ser convOCadapor
~ el Presidente o por el que haga.sus veces. En todo lo
dems. en cuanto no venga di~puesto en la. presente
Ley, lasnormasdefuncionamiento aprobadaspor el Con-
sejodeAdministracin determinarnla estructura nter-
na. el rgimen.(je funclonamlento y la d~legacin de
facultades. En ningn caso pod,n- ser objeto de del.
ga~in. -ni 'en el seno de. la C~mi$in Liqudad~ra de
EntidadesASeguradorasni enVirtud de apoderamientos
quepuedanconterrse acualquierper.sona,lasfacultades
que al Consejo',de-,Administracinotorga' el numero 1,
salvo las de su letre~a}. deeste artfculo. la' aprobacin
de las medidas reguladas en los nmeros 1, 2 y 3 del
articulo 36. 11;1. formulacin del plan' de liquidacin que
ha de sometersea aprobacinpor lajunta deacreedores
de la entidad en liquidacin y la aprobacin del balance
final.
Artrculo 34. 'Recursos econmicos. ,
1. Para~el' cumplimiento de sus funciones. contar
con lossiguientesrecursos.
a) Las subvencionesotorgada.$por el' Consrciode
Compensacin de, Seguros sobre. la base del recargo
a quese refiereslnmere 2 deeste arnculo. ..' ..~. ;..,
. b) L.8scantidadesy bienesque recupereen el eier-
cicio delosderechosdelaspersonasquelehayancedido
sus crditos o por su abono anticipado a .tas mismas,
con carg'e)a losfondos dela propia.Comisin. .
c) los procedentes' de los."crditos. prstamos y
demsoperacionesfinancierasque pueda.con~rtar.
d) Los productos y' rentas de,supatrimonio y cual-
quier otro ingreso. que .e corresponda conforme a la
legislacinvigente. . .
2. El recargo destinado a efectuar subvenciones a
la Comisin.Liquidadorade EntidadesAseguradoras es
un tributo que'gravalos contratos de seguro en los tr- .
minos previstoseneste nmero.
Estnsujetosa dicho recargola totalida<!de los con-
tratos de seguro que. se celebren sobre riesgos loca-
lizados en Espaa, distintos al seguro sobre la vida y
al seguro de crdito a la exportacin por cuenta o con
el apoyodel Estado.' ,..
El recargo se devengarcuando tenga lugar el pago
de la prima que corresponda a los contratos de seguro
sujetos al mismo o. caso'de fraccionamiento de laspri-
. mas, con el primer pagofraccionadoquesehaga. .
Son ~tJiAto~ nA~ivn~ dAI rA~Am n: An ~nndiein dA enn-
cutir (ntegramentesuimporte sobreel tomador del segu-
ro, quedando ste obligado a soportarto siempre que
la repercuSinse'ajuste a lo dispuestoen esta ley, cua-
lesquieraque fueren las estipulacionesei.lstentes entre
ellos. '
Constituye a,basaimponible del recargo el importe
de la prima. No se entendern incluidos en la prima
aquellositnportes correspondientesacualesquieraotros
recargosqueel contrato de seguroafectadodeba sopor-
tar en virtud de' una disposicin legal que lo imp~nga.
E l tipo del tecargo estar constituido por el, 5
PO{1. 000de lasprimasantes r~feridas. ".
3. ' Correspondeal Consorciode Compensacin de
Seguros~en los trminos fijados en su Et$tafutolegal,
el recargQdestlnadoa efectuar subvencionesa la Comi-
sin Uquidadora de EntidadesAseguradoras. as como
sugestiny rcaudacin.
. S ub _ ~ ~ l 6 ri~ i," '.qul oacin por l a Comisin
'. : de~,en.tidadesaseuradoras
Artfculo 35. !ormas eneral es de l iquidacin.
1.' En las liquidaciones q~e' se les encomienden, la
. Comisin liquidadora de Entidades Aseguradoras sus-
tituir a todos ,los' rganos sociales de la entidad ase-
guradora afectada.' En consecuencia, no 'habr lugar' a
la celebractn de las juntas o asambleas ordinarias o
extraordinarias de accionistas, mutualistas o coopera-
tivistasdelaentidad. Lasdelegacionesy apoderamientos
queconfiera debernconstar en escritura pblica.. '
. No obstante; los recursos administrativos y contn!
cioso-admihistrativo int$rpuestos por la entidad asegu-
radora contra los actos de ordenacin y sup~rvisindel
Ministerio' de Economia.y' Hacienda con anterioridad a
la asuncin de' la liquidacin por la, Comisin podrn
ser continuadospor los administradoresy por lossocios
queostenten una participacin significativa en supropio
. nombre; como titulares de un inters directo, si 'se per-
sonasena estds efectos ante el rgano administrativo
ojurisdiccional en el p!a.zode un mes d~sde la p~~i-
. cacinen el BoletfnOfiCial' del Estadode' la encomien-
da dela liquidacina la Comisin. '
, .' 2. La"Comisinliquidadora instar. cuandohubiere
lugar a ello.'la 'exigencia de responsabilidades'de toda
(ndole en que hubieran podido incurrir quienes'desem-
paroncar(Jdsj(ie a(iiTiinistritcin'O'direccin'de1aenti-
dad aseguradOra.' n liquidacin. En ningn caso ni cr-
cunstancia~la' Comisin' Liquidadora de EntidadesAse-
guradoras, sus' rganos, representantes' o apoderados
sernconsideradosdeudoresni responssbls delasobli-
gaciones." responsabilidadesque incumban a la aS&-
guradora cuya 'liquidacin se teencomienda o a sus
administradores. , . .
": Enceso 'deinsolvenciadela entidadaseguradora,
. la ComisinUquidadora de EntidadesAseguradorasno
estar'obligada 8 solicitar la declaracin de suspensin
de pagos ni la quiebra. Asimismo. se tendrn por ven-
cidas a 'a'fecha" de .publicacin en el, t;Joletrn Oficial
dl;~Estado,,~i' J 'resolucin admtnistrativapor la que
se le enComiende,lafiqiJidacih'as deudas pendientes
de la aSeguradora,sin perjuicio del descuento corres-
pondiente si el, pago de las mismas se verificase antes
del tiempo prefijadoen 'a obligacin. y dejarndedeven-
gar interesestodas lasdeudas de la aseguradora.salvo
los .crditos hipotecerios y pignoraticios, hastedonde
atcaryC8la,'esp~ct!vaQarant~.. .
, #. . En las rquldacloAesmtervemdascesar la nter-
vencin del Estado en el m om ento que''a liquidacin
se encomiende'a la Comisin Liquidadora'de Entidades
Aseguradoras. .' ..
,h $ ::i At I%nne%. %,in AA rn%,n. . &ne~,. . . iA't. ,&e $ :e,. . """&!!
. BOEnm. 268 Jueves 9 noviembre 1996 32499 '
plimiento de obJi98ciones de la entid~d aseuradora !i"ui# .
dada por la $omisi%n& ambos entes deber'n act(ar coor)
dinadamente para el e*acto + m's e,ica- cuinplimiento
de sus.respectivas,uncio/&es. .
0rtrculo 36. BsneOcios c!ela liq(Jidaci6n.
1. $on caro 8 los recursos de la $omisi%n (1ui)
dadora de Entidades 0seuradoras + con la ,inalidad
de' me2orar + conseuir una m3s r3pida satis,acci%n de
los derec4os de los aseurados& bene,iciarios + terceros
per2udicados& incluidas las .0dministraciones pblicas
"ue tenan tal condici%n. la $omisi%n podr3 o,recertes
la ad1uisici%n por cesi%n de sus cr3ditos& abon'ndoles
las cantidades 1ue les corresponder,an en proporci%n
al previsible 4aber !,1uido resultante& teniendo en cuenta.
a estos solos e,ectos& las siuie&5&tes normas5
a6 7e incorporar3n al activo la totalidad d8los bienes
+ cr3ditos. incluidos en.su/caso los intereses& en los 1ue
la $omisi%n pueda "preciar la titularidad de la aseu)
radora en li1uidaci%n. aun1ue sobre ellos &est3n pendien)
'tes o..4a+an de iniciarse actuaciones 2udiciales o e*tra)
2udiciales para J!( mantenimientO en el patrimonio de
la entidad &o&reinteraci%n al mismo. & ' & '
b6 8as inversiones materiales + ,inancieras se valo)
rar3n por la cuanta "ue' resulte superior de las dos
siuientes5 el precio de ad1uisici%n m's& .el importe de
'as me2oras e,ectuadas sobre las mismas& incrementados
en las reulari-aciones +actuali-aciones lealmente posi#
bles& o el valor de reati-aci%n.. /
c6 9o se tendr' en cuenta el orden de prelaci%n
de cr3ditos ni los astos. de li1uidaci%n anticipados por
la $omisi%n.& '
En ninn caso ser3 de aplicaci%n esta medida a los
cr3ditos a ,avor de las aseuradoras + del $onsorcio
de $ompensaci%n& de 7e&ur"s.
2.& 0simismo. tambi3n con car"a sus propios recur)
sos. la $omisi%n podr' satis,acer anticipadamente los
cr3ditos de los traba2adores derivados de& salarios
e' indemni-aciones por despido comprendidos en el
artrculo 32.& apartados 1 + 3. del Estatuto de los :ra)
ba&.adores y. en su caso& &las in~mni-acione~ d~das
a os mismos como consecuencia de la e*tin$i%n de
las 'relaciones laborales. &
8a ad1uisici%n por cesi%n de los cr3ditos a 1ue se
re,iere el' nmero 1 anterior + los& 'anticipos a 1ue se
re,iere el presente nmero no supondr3n. en ninn
caso. asunci%n de las deudas de la entidad aseuradora
en li1uidaci%n por parte de la $omisi%n 8i1uidadora de
Entidades 0seuradoras. la cesi%n de dic4os cr3ditos
y estos anticipos& cual1uiera 1ue ,uere la cantidad satis)
,ec4a. alcan-ar3 el total importe. de los mismos + en .
id3ntico orden de pre,erencia 1ue !&escorresponda. 57us
titulares no podr'n &,ormular reclamaci%n aluna por este
concepto; tampoco podr3n e,ectuar reclamaci%< c"ntra
la $omisi%n los titulares de estos cr3ditos 1ue optaren
por no aceptar la o,erta ,ormulada por la $omisi%n& 1t5Jie)
nes mantendr3n la titularidad de sus cr3ditos + deber'n&
estar a 'las resultas de la li1uidaci%n. . &
3. la $omisi%n podr' satis,acer anticipadamente.
con carpo a los recursos de la entidad aseuradora en
!i1uidaci3n& los cr3ditos de los traba2adores correspon)
dientes a salarios &de los ltimos treinta d=as de traba2o.
con la limitaci%n 'del articulo 32.1 del Estatuto de' los
:raba2adores; y. en seundo t3rmino. los cr3ditos de los 5
.acreedores con derec4o real en &los t3rminos + por el
orden establecidos en la leislaci%n 4ipotecaria. 7i no
se alcan-ase la satis,acci%n de dic4os cr3ditos. Josacree)
dores re,eridos tendr3n en la li1uidaci%n. al ob2eto de
,..",hrAr Al irnftnrtA nn IUII~cdA"h", lA npef.aPA""i .....a loIIlII~
4. $uando la entidad aseurado'ra en li1uidaci%n se
encuentre en situaci%n de insolvencia. si la 2unta de
acreedores aprueba el plan de li1uidaci&%n&5 la recupe)
raci%n por .!3.$omisi%n de los astos de li1uid>c~%n 1ue)
dar3 condi$ionada a que sean totalmente satis,ec4os
los dem's'reconocidos en la li1uidaci%n.
?. 8o& dispuesto&' en el nmero 1 deeste art!culo
respecto de los cr3ditos de los terceros per2udicados
a,ectar3 nicamente. en los supuestos de cobertura por
el $onsor~o de $ompensaci%n de 7euros con arrelo
'a su Estatuto 8eal .. a la parte de di14os cr3ditos 1ue
e*ceda de a1u3lla 1ue corresponda abonar al $onsorcio.
8o dispuesto en los nmeros 2 y 3 acerca de los cr3ditos
de los traba2adores a,ectar' nicamente a la parte de
dic4os cr3ditos 1ue e*ceda de a1u3lla 1ue corresponde
abonar al @ondo de Aarant,a 7alarial. .
0rt!culo &3B. & Procedimiento -deliquidaci6n.
_ ,
El procedimiento de li1uidaci%n por la $omisi%n (1ui)
dadora de Entidades' 0seuradoras se a2ustar3 a lo dis)
puesto en el artrc.ulo 2B.3. con las siuientes peculia#
&ridades5 . . .
.1. Encomendada la li1uidaci%n a la $omisi%n. todos
los&acreedOres estar'n su2etos al procedimiento de li1ui)
daci%n por la misma + no podr' solicitarse por lOsacree)
dores ni porla entidad aseuradora la declaraci%n de
1uiebra& ni presentarse 3sta en .suspensi%n de paos&
sin per2uicio de 1ue las acciones de toda rndole e2er..
citadas ante los :ribunales contra dic4a aseuradora.
anteriores a la disoluci%n o durante el per=odo de.li1ui)
daci%n. continen su tramitaci%n' 4asta la obtenci%n de
sentencia o resoluci%n 2udicial <rrne.5 Cero .!a e2ecuci%n
de la' sentencia& de los '5embarOs' pr..ventivos .. adminis)
traciones 2udicialmente acordadas + dem's medidas cau)
telares adoptadas. por la autoridad 2udicial. la del auto
despac4ando la e2ecuci%n en el procedimiento e2ecutivo.
los procedimient"s 2(diciales sumarios + e2ecutivos e*tra)
2udi$iales sobre bienes 4ipotecados o pinorados& as,.
como la e2ecuci6n de las providencias administrativas
de apremio 1uedar'n en suspenso desde la encomienda
de la li1uidaci%n a la $omisi%n y durante la tramitaci%n
por 3sta del procedimiento li1uidatorio. '.
7i el plan de li"ui~aci%n ,ormulado por la $omisi%n
no ,uera aprobado en 2unta de acreedores o rati,icado
por la Direcci%n Aeneral de 7euros& 1uedar3 levantada
la suspensi%n + e*pedito.a los titul8r&es de los derec4os
.5.a,ectados por la suspensi%n el e2ercicio de los mismos
ante los :ribunales 'o por el procedimiento e2ecutivo.
e*tra2udicial + a las 0dministraciones pblicas el de sus
potestades para proseuir los correspondientes proce)
dimientos administrativos de apremio. 8os mismos e,ec)
tos tendr3n &luar respecto de'las sentencias en el caso
. de 1ue& transcurridos tres a<os desde Elaad1uisici%n de
,irme-a& el plan de li1uidaci%n ,ormetado por la $omisi%n
no ,uera aprobado en 2unta. de acreedores o rati,icado
por. la Direcci%n Aeneral de 7euros.
2. $uando la li1uidaci%~ ~e la entidad a~uradora
s~a encomendada a la '$omi7i%n con pestenoridad a la
disoluci%n de dic4a' aseuradora. suscribir2 o compro)
bar'. sen proceda. en uni%n de los administradores
+ li1uidadores .. de 4aber sido nombrados. el inventario
+ balance de la entidad e4 el pla-o de un mes desde
1ue 4a+a asumido la li"Fidaci%n& sin 1ue deba someterlo
a la Direcci%n A~neral de 7eu~os ni al !nterventor.. ni
estar s~2etaEa la. obliaci%n 1~e impone el art!culo 213
de la 8e+ de 7O$iedades0n%mmas. '
I 3. En el cumplimiento del deber de in,ormaci%n a
los acreedores 4ar3 constancia e*presa a la especial cir#
~~u ! ~~~~ft ~5J~5G~E!i~~~~~~~~G.~~~~ ! ,~~~~d~_ "p~!
32500 Jueves 9 novienbre 1995 BOenn.268
presuna la posibilidad. de su existencia, lo conunicar
al Fondo de Garantla Salarial, surtiendo tal conunicacin
los efectos de ~ citacin a qu se refiere el nne-
ro 3 del artculo 33 del Estatuto de los Trabajadores.
4. Hasta 'a ratificacin por a Direccin General. de
Seguros del plan de liquidacin, .a Conisin no podr
hacer pago de sus crditos a los acreedores de la entidad
aseguradora. salvo lo dispuesto en el artculo precedente.
Los gastos que sean' precisos para la liquidacin sern
satisfechos con cargo a los propios recursos de la Coni-
sin:
5.' La enajenacin de los innuebles de la entidad
aseguradora en liquidaci.n podr tener lugar'sin subasta
pblica y no precisar autorizaein de la Direccin Gene-
ral de Seguros.
6. Fornular el plan de liquidacin en el plazo ns
breve posible. Antes del transcurso del plazo de nueve
neses desde que haya asunido 'sus funciones liquida-
torias deber haber procedido' a' 'ejecutar las' nedidas
previstas en e1artculo 36, caso de haberlas adoptado;
slo por. causas justificadas, debidanente acreditadas
ante la Direccin General de Seguros, podr superar el
nencionado plazo. .
7. El plan de liquidacin conprender una inforna-
cin sobre las nedidas adoptadas ton arreglo a los
nneros 1. 2 y 3 del artculo anterior, el balance y la
lista. provisional deacreedores. ;El .activo del balance
deber estar censtituldo en netlico, salvo que, tratn-
dose de bienes. innuebles, no haY$ considerado pro-
. cedente su enajenacin y, ti'atndo$e de crditos, sean
stos litigiosos, de nodo que sea presunible que esperr
un pronuncianiento judicial firne retrasananotablenen-
te la Ilqudacln. La lista .prov.sional de acreedores se
fornular con rr!iQ.~:#,1 orden de .prelacin del .Cdigo
de Conercio y por la cuanta que corresponda a cada
uno de eltos~. respetando en' todo caso. los privilegios
reconocidos a los crditos de la Hacienda Pblica en
'el art.fculo 71 de la Ley General Tributaria y en el resto
.de la nornativa vigente, a-los crditos de la Seguridad
Social ep el artculo 22 de la Ley Gen~ral de la Seguridad.
Social y a fas crditos del Fondo .de Garantfa Salarial
en el articulo 33.4 del Estatuto de los Trabajadores. Ade-
ns, si del balance se desprendiese la solvencia de la
entidad aseguradora. incorporar la relacin de socios.
FiAalnente. el plan de liquidacin contendr la propuesta
respecto del inporte que, con arreglo al activo y pasivo
del balance y orden de prelacin de_crditos. deba satis-
facerSe a cada uno de los acreedores 'y,caso de solvencia ...
de la entidad, a los socios y, si hubiere lugar a ello,
. de adjudicacin de bienes innuebles y crditos litigiosos.
8. Sinultneanente a la .fornulacin del plan de
liquidacin, convocar la junta 'general de acreedores
con una antelacin no inferior a un nes ni superior a
dos; _citndo a stos. nediante ootifi'cacin personal y
dando a la' convocatoria la publicidad que. con arreglo
a las ircunstancias del caso, estine pertinente. Hasta
el dra sealado para la celebracin de la junta. los acree-
doreso-sus representantes podrn exaninar el plan de
liquidacin. Hasta los quince' das antes del sealado
para la junta se podr solicitar la. eKclusin o ncusn
de crditos' asf cono la inpugnacin 'de fa cuanta de
los incluidos nediante escrito dirigido a a Conisin,
o por conparecencia ante la nisna. designando los
docunentos de la liquidacin o 'presentando la docu-
nentacin de que quiera valerse' el' soflcitante en jus-
tificacin de su derecho. La Conisin resolver' sobre
cada reclanacin sin ulterior recurso, sin rerjuiCio del
derecho de inpugnacin a que se' refiere e nunero 11
del presente articulo. y. fornular la lista definitiva de
acreedores.
9. La junta se celebrar en ei da, hora .yluaar sea-
conSecutivos que resulten necesarios ':( ser presidida
por un delegado de la Conisin, pudiendo concurrir,
personalnente o. por nedio de representante. todos Jos
acreedores incluidos en la lista, definitiva. La junta de
acreedores quedar legalnente constituida si los cr-
ditos de los concurrentes Y. representados sunaren,' por
Io nenos, tres quintos del pasivo del deudor en prinera
convocatoria ..y. cualquiera que. fuere el nnero de los
crditos concurrentes y representados en segunda con..
vocatoria. debiendo nediar entre una y otra al nenos
veinticuatro horas. Declarada legalnente constituida la
junta por el representante de la Conisin, conenzar
. la sesin por la-lectura del plan de liquidacin y se pro-
ceder, al debate Y'.ulterior, votacin. sobre el nisno. El
plan de liquidacin se entender aprobado sienpre que
voten a favor del nisno acreedores cuyos crditos
inporten ns de la nitad del nontante delos crditos
presentes y representados. tanto 'en prinera cono en
s~gunda conveeatoria, quedando obligados todos los
acreedores peretnsno, sin que ninguno tenga derecho
de. abstencin Y. siendo .de aplicaci6n .a la Hacienda
Pblica acreedora lo dispuesto en el nnero 2 del.
articulo 39de la Ley General Presupuestaria. Se extin-
guirn los crditos en ta ~arte que excedan de los inpor-
tes reconocidos para ser satisfechos en dicho plan: tra-
tndose de crditos tributarios nicanente quedarn
extinguid"a$-.,asresponsabilidades de la entidad asegu-
radora, subsistiendo en sus propios trninos los crditos
respecto de losrestantes responsables tributarios ..
10. Si el plan de liquidacin no fuese aprobado en
junta de acreedores, la Conisin podr solicitar la decla-
racin judicial.de quiebra. La nisna solicitud de quiebra
voluntaria' podr fornular en cualquier nonento del
perodo de liquidacin anterior a la junta de 'acreedores
cuando estinase que, dadas las circunstancias con-
currentes en la entidad aseguradora cuya liquidacin tie-
ne enconendada, sufriran grave perjuicio los crditos
d~ los acreedo~e~.si no tu~iera lugar la.declaracin judi-
ciel de retroaccin de la quiebra, '
. 11. Dentro" de los ocho d(as. siguientes a la ce1e-
bracin- de la junta, tQS acreedores que no hubiesen con-
currido a ella o que, 'concurriendo, hubieran discordado
del voto de la nayora o que hubiesen sido elininados
por la Conisin de la lista definitiva a que se refiere
el nnero 8, podrn 'inpugnar judicialnente eJ'plan de
liquidacin. 4 inpugnacin seguir tostrnites nar-
c~~os p~r~ 16s'incidentes en la Ley de Enjuicianiento
CVil, y urucanente podr fundarse en. las siguientes
causas: ' . .
-a) Defecto.s en las fornas prescritas para la con-
vocatoria. celebracin. deliberacin y adopcin de acuer-
dos de la junta de acreedores.
b) Falta de personalidad o representacin en alguno
de los votantes, incusin .0 exclusin indebida de er-
ditos o fipurar' en la lista definitiva de acreedotes 'con
cantidad nayqr o nenor de fa que se estinare justa,
sienpre que en cualquiera de estos.casos la estinacin
de la pretensin influya decisivanente ena fornacin
de la nayora." -
c) Error en la estinacin del activo o en la prelacin
de' crditos padecido por la Conisin. '.
En todo lo dens. la inpugnacin del plan de liqui-
dacin seajustar aJodispuesto en los prrafos segundo
y tercero del articulo 17 de-ta Ley de Suspensin de
Pagos.
. 12. Transcurrido el plazo sealado en el nnero
anterior sin que se hubiese fornulado 'oposicin, o una
vez dictada sentencia firne que la resuelva. y ajustado,
. en su caso, el plan de liquidacin a-la nisna, la Conisin
elevar. el olan de liouidacin a ! DirAccin GAnArat ti"
BOE nrn: 268 Jueves9 noviembre1995 32501
, .
Tal ratificacin surtir los efectos !revistos !ara la reso"
lucin #u$icial en los nmeros 6 % & $el artfculo '' $el
Estatuto $e los Traba#a$ores, si $el(cita$o !lan se$e$uce
la insolvencia de la) ase*ura$ora.
1'. + . ,or la -omisin se !roce$er :al pago $e los
cr.$itos en e#ecucin d~1 !lan $e li/ui$acin ratifica$o.
En su caso. !roce$er al re!arto % $ivisin de. 0aber
social con arre*lo a los estatutos % $is!osiciones es!e"
c1ficas a!licables a la enti$a$ ase*ura$ora %, subsi$i2+ .
riamente, conforme a lo $is!uesto en los articulos 2&6
% 2&& $e la le% $e 3ocie$a$es 4nnimas. !ero la con"
si*nacin en $e!sito $e las cuotas no reclama$as ten"
$r lu*ar en la !ro!ia -omisin, a $is!Osicin $e sus
le*itimos $ue5os $urante un !la6o $e cinco a5os. a cu%o
transcurso sin . 0aber si$o reclama$as se in*resarn en
el Tesoro ,blico. . . . )
17. Si. como consecuencia $el $esfase tem!oral
entre la a!robacin en #unta de acree$ores $el !lan $e
li/ui$acin %el efectivo+!a*o $e los cr.$itos a8los acree"
$ores %, en su caso. la $ivisin $el 0aber '$OCial', entre
los scc1os. 9esultare un 99anente, .ste se i. nc9r!orar
al, !atrimonio $e la -omi3in a los efectos !revistos en
el nmero si*uiente.
. 15. los cr.$itos reconoci$os !or sentencia firme
notifica$a al acree$or en fec0a !osterior a la, celebracin
$e la #unta $e acree$ores sern satisfec0os !or la -omi"
sin con el remanente a /ue se refiere el nmero !re"
ce$ente %, en su $efec1:, con sus !ro!ios recursos en
los mismos . t.rminos /ue le 0ubieran8co9es!on$i$o $e
haberestado inclui$o en el !)an $e li/ui$acin. )
Subseccin 4. Procesos ,concursales:
4rt1culo '8. ). Anticipo. de gastos de liquidacin y.satis--
faccin de crditos. . .
. 1. . 3i la enti$a$ ase*ura$ora estuviese en sus!en"
sin $e !a*os o /uiebra %careciers. $e la li/ui$e6 nece+"
saria. la -omisin ;/ui$a$ora $e Enti$a$es 4se*ura"
$oras !o$r antici!ar los *astos /ue sean !recisos, con
car*o a sus !ro!ios recursos, al ob#eto $el a$ecua$o
$esarrollo $el !roceso coneursel, <o obstante, el !a*o
$e los $erec0os $e !rocura$ores %0onorarios $e letra$os
sern $e cuenta $e las !artes. /ue los $esi*nen . . sin /ue
!roce$a su antici!o !or la -omisin. . )
3i se formulase !ro!uesta $e convenio con los acree"
$ores % .ste resultase a!roba$o, . la )recu!eracin( !r la.
-omisin( $e los *a. stos $e li/ui$a. cin . /ue$ar. con$i"
ciona$a a /ue sean totalmente satisfec0os los $ems
reconoci$os en la li/ui$acin.
2. 3er $e) a!licacin en los !rocesos concursa les
lo $is!uesto en el artfculo '6. 1 $e Ja !resente =e>.
3e--?@<7. 8 MEDIDS AE CO!"#Ol. E3,E-?4=
4rt1culo. '9. Medidas de control especial.
1. $a Aireccin Benerar $e 3e*uros !o$r a$o!tar
las me$i$as $e control es!ecial conteni$as en el !resente
art1culo cuan$o las enti$a$es ase*ura$oras se 0allen en
al*una $e las si*uientes situaciones: )
aC A.ficit su!erior al 5 !or 1:: en) el clculo $e
ca$a una $e las !rovisiones t.cnicas in$ivi$ualmente
consi$era$as. . salvo en la !rovisin t.cnica $e !resta"
clones /ue ser $el 15 !or 1::D asimismo. $.ficit su!e"
rior al 1: !or . 1:: en la cobertura $e) las !rovisiones
t.cnicas. ( .
bC ?nsuficiencia $el mar*en $e solvencia. . . .
cC Oue el mar*en $e solvencia no alcance el fon$o
$e *arantfa. mfnimo. +. . . E
$C ,.r$i$as acumula$as en cuant1a su!erior al 25
Dor 1:: $e s% r.a&ital #&r.iI n fnn$n ''%tllll( ri~')
eC Aificulta$es (financieras o $e li/ui$e6 /ue 0a%an
$etermina$o $emora o incum!limiento en sus !a*os9
fC ?m!osibili$a$ manifiesta de reali6ar el fin social
o !arali6a.in $e los r*anos sociales, $e mo$o /ue
resulte im!osible su funcionamiento. ) . .
*C 3ituaciones $e 0ec0o, ( $e$uci$as $e) com!roba"
ciones( efectua$as) !or la4$ministracin, /ue !on*an
en !eli*ro su solvencia, los intereses $e los ase*ura$os
o el cum!limienlo $e las obli*aciones contra1$as r : asl
como. fa falta $e a$ecuacin $e su contabili$a$ al ,lan .
$e -ontabili$a$ $e las. enti$a$es ase*ura$oras o irre"
*ulari$a$ $e la contabili$a$ o a$ministracin en t.rminos
tales /ue im!i$an o $ificulten notablemente conocer la
ver$a$era situacin !atrimonial $e la enti$a$ ase*ura+
$ora. .
=as mismas me$i$as $ecomrot es!ecial ,o$rn a$o!"
tarse . sobre las enti$a$es) $ominantes $e *ru!os con"
soli$99les de enti$a$99 ase*ur9$oras % sobre las !ro!ias
enti$.Dl$es ase9ura$or9s . /ue formen !arte $el *ru!o
cuan$o .ste se. encuentre en . al*una $e las situaciones
$escritas en las letras aC, bC, eC. eC. fC % *C !rece$entes.
. 2. -on in$e!en$encia $e la sancin a$ministrativa
/ue. en su caso, !roce$e im!oner, las me$i$as $e control
es!ecial !o$rn consistir: e&* . . .
aC. ,ro0ibir la $is!osicin $e los bienes /ue se $eter"
(minen $e la 8enti$a$ ase*ura$ora. Esta me$i$a !o$r
a$o!tarse cuan$o , la enti$a$ incurra en cual/uiera $e
las situaciones $escritas en las) letras aC + el a *C $el
nmero 1 !recs$entevtambi.n, si ta Aireccin Beneral
$e 3e*uros consi$era) /ue la) !osicin financiera $e la
enti$a$ . ase*ura$ora va a se*uir $eteriorn$ose9 en . los
su!ue3tFs$e )?a letra bC $e $ic0o nmero 1. ,o$r com"
!letarse esta me$i$a con las si*;ientesD +
+ El $e!sito $e losevalores % $ems bienes. muebles
o la a$ministracin $e los bienes inmueb. s !or !ersona
ace!ta$a !or la Aireccin Beneral $e 3e/uros. .
9 =as !recisas !ata /ue la !ro0ibi-in $e $is!oner
ten*a eficacia frente a terceros me$iante la notificacin
a )?as enti$a$es $e cr.$ito $e!O3itarias $e efectivo o $e
valores % . ?a anotacin. !reventiva $e la !ro0ibicin $e
$is!oner en los Ge*istros !blicos corres!on$ientes8 a
cu%as efectos ser titulo la resolucin $e la Aireccin
B. e9ral $e 9e*uros en /ue se a9uer9e la referi$a !ro"
0ibi-in $e $is!oner. Aurante ta v, *encl. $e fa anotacin
!reventiva no)!o$rn inscribirse en los Ge*istros !blicOs
$erec0os reales( $e. *arant1a ni anotarse man$amientos
,- #u$iciales o !rovi$encias a$ministrativas $e embar*o.
+ =a solicitu$ a las autori$a$es su!ervisoras $e los
. restantes Esta$os miembros $el Es!a-io Econmico
Euro!eo de /ue a$o!ten sobre los bienes $e la enti$a$
ase*ura$ora situa$os en. suterritorio las mismas me$i$as
/ue la Aireccin Beneral $e 3e*uros 0ubiere a$o!ta$o.
bC EHi*ir a la enti$a$ ase*ura$ora un !lan $e sanea. .
miento !ara restable.er su situacin financiera, en el
su!uesto ?Irevisto en la ?9tra bC $el n9mer9 1, /ue $eber
ser someti$o a a!robacin $e la Aire--in Beneral $e
3e*uros. . ) . .
cC EHi*ir a la enti$a$ ase*ura$ora un !lan $e finan"
elacin a corto !la6oJ. /ue. $eber tambi.n ser someti$o
a a!robacin $e la Aireccin Beneral $e 3e*uros, en
el. su!uesto $e la letra eC de $ic0o nmero 1.
$C 4$ems. en to$os ?os su!uestos $e a$o!cin $e
me9i$as) $e controtes!eclat % con ob#eto $e salva*uar$ar
ros. ?ntereses $e los ase*):lra$os, !o$r9 a9o!tar con#9nta
o se!ara$amente( cual/;iera de las si*uientes me$i$as:
. ) + 3us!en$er la contratacin $e nuevos se*uros o .
la ace!tacin $e rease*uro.
/ 0r&hihir ha nrnrrni8ul . . . . 4 I&.t ~&1rDt&C2 3 .0 e.o.l3 I!r4t
32502 Jueves 9 noviembre 1995 . 8OE.-nm. 281
de los ramos . A estos .efectos, , la entidad ase!uradora
deber" comun#eer $or escrito a Jos ase!urados la $ro%
&ibici'n de la $r'rro!a del contrato en el $la(o de )uince
-d#as. naturales d,.,e)ue reciba la. notifi* de esta
medida de control es$ecial+ en *te,caao,.e,$la(o $revisto
en el $"rrafo s*undo del art,culo 22 de laLey de -on%
trato de .e!ul/0 )uedar" reducido a )uince d#as natu-
rales. .
/1 2ro&ibi3/a .la. entidad ase!uradora/ )ue, sin auto%
ri(aci'n $revia de la 4irecci'n 5eneral d* .e!uros. $ued.a
reali(ar los actos de !esti'n 6 disposcin )ue se deter%
minen. distribuir dividendos. derramas activas 6 retornos,
contratar nuevos se!uros o admitir nuevos socios. .
. * 2ro&ibir el e7ercicio dela. actividad ase!uradora
en el e8tran7ero, cuando tal actividad contribu6a a )ue
la entidad ase!uradora se encuentre en al!una de las
situaciones descritas en el nmero 1$recedente.
- Exigir a la entidad ase!*radora un $lan de re&a%
bilitaci'n en el )u* $ro$on!a ,as adecuadas medidas
administrativas, financieras o de otro orden, formule $re%
visi'n de los resultados 6 fi7e los $la(os $ara su e7ecuci'n,
afin de su$erar.la situaci'n /)ue dio ori!en a dic&a-e8i%
!eneta. )ue deber" ser .ometido a a$r'baci'n de la
-4irecci'n 5eneral de .e!uros. . .
1.+... Orde9ar al conse7ero dele!"do o car!o similar de
administraci'n )ue d: a conocer a los dem"s 'r!anos
de administraci'n la resoluci'n administrativa ado$tada
. 6, en su caso, -el Acta delns$ecci;n. ,
. - -onvocar los $r!anos de administraci'n o a la 7u.,..
ta o asamblea !enera/ de la entidad. ase!uradora* d*i!%
nando la $ersona )ue deba $residir la reuni'n 6. dar
cuenta de la. situaci'n. . .
~ y sustituir $rovisiot.almente los 'r!anos de admi-
nistraci'n de la entidad.. /./ <.. .
3., -omo medida de control, es$ecial com$lemen%
tar#a de las anteriores, la/ 4irecci'n 5eneral de .e!uros
$odr" acordar la intervenci'n de la entidad ase!uradora
$ara !aranti(ar el correcto cum$limiento de lasmismas.
=os actos 6 acuerdos de cual)uier 'r!ano de la enti%
dad /ase!uradora )ue se/ ado$ten a $artir de /,a fec&a
de > notificaci'n de I a resoluci'n /)ue acuerde la inter%
venci'n administrativa 6 )ue afecten O/ !uarden relaci'n
con las medidas de controt-e.s$ecial citadas.anteriormen%
te .no ser"n v"lidos ni $odr"n llevarse a efecto sin. la
a$robaci'n e8$resa de los interventores .desi!nados. .e
e8ce$ta de esta. a$robaci'n. el e7ercicio de acciones
o recursos por la entidad intervenida contr los .aetos :~
administrativos de ordenaci'n 6 *$ervisi'n o en relaci'n .
con la actuaci'n .de los interventores.
=osinterventores desi!nados estar"n facultados $ara
revocar cuantos $oderes o dele!aciones &ubieren sido
conferidos $or el 'r!ano de administrac#'n de la.entidad
ase!uradora 0, $or sus a$oderados con anterioridad a
la fec&a de .$ublicaci'n del. acuerde. Ado$tada tal medi%
da, se$roceder: por los. interventores/ a. e8i!ir ladevo%
luci'n de. los docuentos en, )ue constaren los a$o%
deramientos. asf como a $romover la inscri$ci'n ,de .su
revocaci'n en los ?e!istros $blicos -orres$ondientes.
@. =a sustituci'n $rovisional de #os 'r!anos de admi%
nistraci'n de la entidad ase!uradora se a7ustar" a lo
si!uiente<
aA =a res01uci'n administrativa desi!nar" la $ersona
o $ersonas .)ue &a6an. de actuar como administradores
$rovisionales e indicar" si deben .&acerlo mancomunada
o solidariamente. 4ic&a resoluci'n, de car"cter inme%
diatamente e7ecutivo. ser" ob7eto de $ublicaci'n en el
-BoJet#n Oficial del Estado,. 6 de inscri$ci'n en los ?e!iC%
tros $blicos corres$ondientes, determinando la ante%
dic&a oublicaci'n la Aficacia d!" l! rADEllur..i'n#r!nt! $1
sustituci'n de/:ldministradores $rovisionales cuando fue
ra preciso proceder a ella./ .
bA =os administradores $rovisionales &abr:n de reu
nir lo.re)ui.itos e8i!idos $or el<8rtfculo 15..
< .cA .:ls ~ac7miAi.tradores . $rovisionales/ tendr"n e
car"cter de.in1rvent'res, con las facultades e8$uesta<
en e,/nmero aprecedente, respecto de los actos 6 acuer
dos de #a 7unta o asamblea !enerales de la entida3
ase!uradora. - .
dA La obli!*ci'n de formular las cuentas anuale<
de la entidad ase!uradora 6 la a$robaci'n de :stas *
de la !esti'n. social $odr"n )uectar en sus$enso. $o
$la(o no su$erior a un aiFo a contar desde el vencimientc
del $la(o le!almente establecido al efecto, si la 4irecci'r
5eneral de .e!uros estimare. a solicitud de los admi
nistradores. $rovisionales, )ue no e8isten datos o docu
mentos fiabl*s 6.com$letos $ara ello.
eA Acordado $or la 4irecci'n 5eneral de .e!uro*
el cese de ,la/medida/ de. sustituci'n $rovisional de lo<
'r!anos. de *dmiriistraci'n de la entidad, los adminis
/tradores $rovisionales $roceder"n a convocar Gnmedia
tamente l.7unta o asamblea. !eneral de la entidad ase
!uradora. en .,a )ue se nombrar" el nuevo 'r!ano d.
adininistraci'n* Hasta la toma de $osesi'n de :ste. tOl
a*ministradores. $rovisionales se!uir"n e7erciendo su*
funciones. /.. - >. .
. /F. . .
%. =a/ /ado$ciIn de medidas de control es$ecial .E
&ar: en $rocedimiento administrativo tramitado con arre
!lo a las normas comunes o, a las del $rocedimientc
de ordenaci'n 6 su$ervisi'n $or ins$ecci'n. se!n $ro
ceda, con /as.si!uientes $eculiaridades en ambos tasos
>
. /. aA .'lo, se.tramitar" un $rocedimiento $or cada enti
.. dad ase!uradora de modo )ue, &abi:ndose ado$tadc
medidas de control es$ecial sobre una entidad ase!u
rador.a .6.siendo< $reciso. en virtud de/ ccm$robac#one
o ins$ecciones/ ulteriores, acordar nuevas medidas, sus
tituir o de7ar siJ1efecto, total o $arcialmente. las 6a ado$
tadas, la ratificaci'n o cesaci'n de estas ltimas. .e!Ef
$roceda. /ser"n incor$oradas a /a resolci'n en la )EE
seado$ten Jas/ nuevas.medidas de control es$ecial.
bA ,niciado #& ' /$rocedimiento de ado$ci'n de medi
das de control .s$ecial. la 4irecci'n 5eneral de .e!urof
$odr" ado$tar< como medidas $rovisionales, las referida*
en .las letras aA y dA del nomero 2 $recedente, siem$rE
!ua, concurran< Jls re)uisitos del artfculo K2 de la Le,
()*199+: .. de. +%.de noviembre,/ de ?:!imen Jurfd7c3
de las Administraciones 2blicas 6 del 2rocedimient3
Administrativo -omn.
cA E8ce$cionalmente. $odr" $rescindirse de l:
audiencia de la entidad ase!ur"dora afectada cuande
tal tr"mite ori!inara un /retraso tal )ue com$rometa !ra
vemente la efectividad de la medida ado$tada, los dere
c&os de los ase!urados o los intereses econ'micos afeo
tados. Eneste su$uesto, la resoluci'n )ue ado$te ,lamedi
da de control es$ecial deber" e8$resar las ra(ones )EE
motivaron la ur!encia de su ado$ci'n 6 dic&a medid*
deber" ser-ratificada o de7ada sin efecto en.$rocedimien
to tr*mitado con audiencia del interesado.
%. =as medidas de contr1ol es$ecial ser"n de7ada*
sin efecto $or resoluci'n de la 4irecci'n 5eneral de .e!u
ros.cuando. &abiendo cesado las situaciones )ue cor
arre!lo al nmero 1 del $resente articulo determinaror
su ado$ci'n* )ueden adem"s debidamente !aranti(ado*
los derec&os/ de los ase!urados, beneficiarios 6 terceros
$er7udicados. ..... .
K. En los casos< de incum$limiento de las medidaf
de -Dlntrol es$ecial 6 sin $er7uicio .de * dis$uesto er
el numero @ de este art#culo, la 4lreca'n 5eneral dE
~lI rn,l: . r--I r. I "I !r nll/ti0.1I "I !I 2. !3. -"-~ rni4,rn,a4, nr!ui~
BOEn~2'68 - Jueves' 9 noviembre 1995 32503
Adems. alos acos de la enidad-ase!uradora con
vulneraci"n de las medidas de conrol #es$eciaJser de
a$licaci"n lo dis$ueso en el nmero 2 'del arnculo 5.
8. En odos #%os casos en los '&ue' .al am$aro de lo
dis$ueso en esa (e)* 'S8 $roceda' p o r .'la- +irecci"n ,en-.
ral de /e!uros a la desi!naci"n de adminisradores $ro.
visionales o inervenores' $odr0 ne!arse a la com$ulsi"n -
direca sobre las $ersonas $ara la oma d~ $osesi"n
de las o1icinas. libros ) .documenos corres$ondienes
o $ara el e2amen de-esos limos.
SECCIN 5'a R~GIMEN +E INFRACCIONES) /A34%O3E/
Arrculo 40. Infracciones administrativa_s.
1. (as enidades ase!uradoras. incluidas las domi.
nanes de !ru$os consolida bies de enidades ase!ura.
doras en los 0rminos de1inid~s en el ar5culo. 2 de
esa (e). las .enidades &ue. en' su caso' deban 1ormuler
) a$robar las 'cuenas' El in1ormes coris"idados d0 ..ales
!ru$os' as1 como las $ersonas 15sicas' o enidades &ue
sean iulares de $arici$aciones si!ni1icaivas o desem.
$e6en car!os de adminisraci"n o direcci"n en cual&ui~
ra de las enidades aneriores. ) los li&uidadores de eni.
dades ase!uradoras' &ue in1rin7an normas de ordenaci"n
) su$ervisi"n de los se!uros $rivados' incurrirn en res.
$onsabilidad adminisraiva sancionable con arre!lo a
1o dis$ueso en los ar1c8ulos si!uienes. .
./e cons5derer0n* - - 9
a: 4ar!os de adminisraci"n .los adminisradores o
miembros de los "r!anos cole;ados de adminisraci"n.
) car!os de direcei0n 9sus direcores !ene~0.l%~sQ asi.
milados' enendi0ndose $or ales ~u.<as- $ersonas &'Je
desarrollenen la enidad 1unciones de 'a1adirecci"n ba7o
la de$endencia direca de su "r!ano de adminisraci"n'
de c"misiones e7ecuivas o de conse7eros dele!ados del
mismo.' . ..# .
.. b: 3ormas de ordenaci"n ) su$ervisi"n de los se!~
ros $rivados '%as com$rendidas en la $resene '(e) ) en
sus dis$osiciones- re!lamenarias de' desarrollo .).' en
!eneral' las &ue 1i!uren#8en -(e)es de carcer# '!eneral
&ue conen!an $rece$os es$ec11ica~0ne -re1eridos a
las enidades ase!ur~doras ) de obli!da observancia
$or las mismas' ' ..
2. (as' in1raccione~' de normas# 'de .'dr0enaci"= 8)
su$ervisi"n de 1>sse!uros?$rivados?se~clasi1i~.n en mu)
!raves. ~!raves) leves. . . -' .....
@. Aendrn la consideraci"n de in1racciones mu)
!raves#
a: El e7ercicio de acividades a7enas a su ob7eo
e2clusivo le!almene deerminado. 'salvo &ue en!a un
carcer merameneecasional o aislad6~ .
b: (a realiBaci"n de acos u o$eraciones $ro=ibidos
$or normas de ordenaci"n ) su$ervisi"n con ran!o de
(e) o con incum$limieno de los re&uisios esablecidos
en las mismas' -salvo &ue en!a- un carcer meramene.
ocasional o aislado. . .
c: El de1eco en el mar!en de solvencia en cuanta
su$erior al 5 $or 1>> del im$ore corres$ondiene )
cual&uier insu1iciencia en el 1ondo de.!aran5a. .
d: El de1eco en el clculo o la insu1iciencia. de las
inversiones $ara coberura de las $rovisiones 0cnicas
en cuan5a su$erior al 1>$or 1OO. . .
e: El carecer de la conabilidad e2i!ida .le!almene
o'llevarla con anomal5as susanciales &ue im$idan o di1i.
culen noablemene conocer la siuaci"n econ"mica.
$arimonial ) 1inanciera de la enidad' as5como el incu~
$lirnieno de la obli!aci"n -de someer sus cuenas anua.
les a audiorEa de cuenas con1orme a?'%a leoislaci6n
'! "# $a ad&uisici"n o incremeno de $arici$aci"n' %&'(.
oi1icaiva en una enidad ase!uradora incum$liendo lo
dis$ueso en el aricu.1o 21.
!: El $oner )n $8i!r~ la !esi"n sana ) '$rudene
de 'una enidad a.!ur~ mediane la in1luencia e7er.
cida p o r el iular de una $ari4i$aci"n si!ni1i.caiva. se!n
lo $revi/o en el ardculo 21~*de esa le). .
=: (a realiBaci"n de $rcicas abusivas. disinas de
las i$i1icadas como 'in1racciones adminisraivas en la
(e) 1*+1,8,. de 1-de 7ulio. de +e1ensa de.-la 4om.
$eencia. &ue $er7udi&uen el derec=o de los ase!urados'
bene6ciarios' erceros $er7udicados o de oras enidades
a~e!uradora.s.. -' .
&# (a cesi"n de 'carera' la?rans1ormaci"n. 1usi"n )
escisi"n -de eniddes ~ase!u-radoras sin % la $rece$iva
auoriBaci"n o* cuando 1uere oor!ada. sin a7usarse a
la misma. ' .
ll El incum$lir)lieno .) las medidas de conrol es$e.
' cial ado$adas $or 1a +ire4ci"n ,eneral de /e!uros con-
1orme a=ir5culo @9 dEesa (eC. . .
D:' El -reierade incum$limieno de los acuerdos. o
resoluciones emanados de la +irecc.i"n ,eneral de /e!u-
ros' -'
1# /a 1ala de remisi"n a la 9+i'recci"n ,eneral de
/e!uros de cuanos daos o documenos deba sumi.
nisrarle Ja enidad. ase!uradora' )a mediane su $r..
- sen-ci"n $eri"dica' 0 a mediane la aenci"n. de re&ue.
rimienos indivi17ualiBados &ue le diri7a la ciada +irecci"n
,eneral en el e7ercicio de .sus 1unciones. o la-?1ala de
veracidad en los mismos~ cuando. co n ello %) di1icule
la a$reciaci"n de la solvencia de la enidad ase!uradora.
A los e1ecos de esa lera se enender &e =a) 1ala
de remisi"n#.cuando la misma 'no' se p r o .u1ca denro
.del $laBo concedido al e1ecE $~J~#10rOirecci"n ,eneral
de /e&uros aF re~ordar $or escrio la ~blF!aci~n ~~. $re.
senaci"n $en"dlca o reierar el re&uenmleno .ndlv.dua-
liiadE. ' . . 81
.m: $a e2cusa' .ne!aiva o resisencia a la acuaci"n
ins$ecora. siem$re' &ue medie re&uerimieno# e2$resa
) $or escrio a$res$eco. . 9
. n: '-Geenerindebidamene. no in!resndolos denro
de $laBo' los recar!os recaudados a 1avor del 4onsorcio
de?4om$en~ci"n de' /e!uros''' . 9
6: El incum$lirri.ieno del deber de veracidad in1or.
maiva debida a sus soc5es' a'los ase!urados ) al $blico
en .!eneral.-?'siem$re' &ue. $or )$n23)r o de a1ecados
o $or la im$orancia?de la.in1ormaci"n' ?al incum$limien-
**'o$HEd0esima8' como. es$ecialmene relevane.
o: (a rea1iB~i"n de# acos 1raudulenos o de ne!o.
cios simulados o la.1lHiBaci"n de $ersonas 1rsicas o 7uri.
dicas inel'Euesas con la 1inalidad de conse!uir un resul.
ado cu)a obenci"n8 direca im$licar1a la comisi"n de.
al menos' una in1racci"n !rave. .
$: (as in1racciones' !raves' cuando durane los cinco
a6os aneriores a sI8?comisi"n =ubiera sido im$uesa
a la enidad ase!uradora. sanci"n 1irme. ?$or in1racci"n
!rave i$i1icada en a misma %8ra del nmero JK del $re-
sene arr~ulo. .
K. .' Aendrn la consideraci"n de in1rac4iones !raves#
. a: El e7ercicio meramene ocasional o aislado de
acividades a7enas a su ob7eo e2clusivo le!almene
deerminado.
-b: (a realiBaci"n meramene ocasional o aisada de
acos u o$eraciones $ro=ibidos $or normas de ordena.
ci"n ) su$ervisi"n con ran!o de (e)' o con incum$li.
mieno de los re&uisios esablecidos en las mismas. .'
c: 8 de1eco en el mar!en .) solvencia en~cuanta
in1erior al 5 $or 100( del im$ore corres$ondiene. .
dJ El.A"ar .tn4An A$ r A$r .n$n n IR &n'567$I"&~&An~&A t"A tA~
32604 Jueves " 9 noviembre 19 9 5 BOEflm. 268
eri cuantfa suerior al 5 or 100. ero inferior al 10
or 100.
e! E l incumlimiento "e las normas vi#entes sobre$
ccntabili%aci&n"e oereciones' formulaci&n "e balances
( cuentas "e )r"i"as * #anancias' siemre +ue no.cons,
titu(a infracci&n mu( #rave con arre#lo a la letra e! "el
n-mero rece"ente. as/ como las relativas a la elabo,
raci&n "e los esta"os. financieros "e obli#a"a comuni0.
caci&n a la 1irecci&n 2eneral "e 3e#uros. . .
f! .La ausencia "e notificaciones e informaciones pre
cetivas a la 1irecci&n 2eneral "e 3e#uros' as/ como
el 4ncumlimiento "e la uesta a "isosici&n "e la "ocu0 .
mentaci&n e5i#i"a or normas "e or"enaci&n ( suer,
visi&n con ran#o "e 6e(' siemre +ue no constitu(a
infracci&n mu( #rave. ..$
#! 6a "esatenci&n "el re+uerimiento o$ ro7ibici&n
acor"a"os or la 1irecci&n 2eneral "e 3e#uros con arre
#lo al n-mero 4"8f artfculo 249"e esta 6e(..
7! El incumlimiento or la enti"a" ase#ura"Ora "e
las normas imerati8as conteni"as en los artfculos 3'
5. 8' 10' 12. 15' 18. 19 ' 20' 22. :6. 88. 9 4' 9 5' 9 6'
9 : ( 9 9 "e la 6e( "e ;ontrato "e 3e#uro. cuan"o tal
con"ucta ten#a un car<cter reetitivo. A estos efectos
se entien"e +ue$ la con"ucta tiene car<cter reetitivo
cuan"o "urante los "os a=os anteriores a su comisi&n
se7ubieran "esaten"i"o "ie% o m<s re+uerimientos a
los +ue 7ace referencia la letra b} "el n-mero 5 sub,
si#uiente "et resente articulo'
i! >o facilitar a la 1irecci&n 2eneral "e 3e#uros la
"ocumentaci&n e informaci&n necesarias. en los la%os
( forma "eterrnina"os re#lamentariamente' ara ermitir
$a llevan%a aetuafl zada "e los ?e#istros a"ministrativos
re#ula"os eri.el articulo :4. . $.
@! En los .suuestos "e enti"a"es ase#ura"oras$ en
li+ui"aci&n' el incumlimiento or los li+ui"a"ores "e
las obli#aciones +ue les imone el art/culo 2:.3. as/ como
el incumlimiento in@ustifica"o or +uienes "eseme=a,
ron car#os "e a"ministraci&n o "irecci&n en los cinco
a=os anteriores a la fec7a "e "isoluci&n' "e su obli#aci&n
"e colaborar con los li+ui"a"ores en los actos de li+ui,
"aci&n +ue se relacionen0 con oeraciones "el erro"o
en +ue a+u)llos ostentaron tales car#cABs. $ .
C! El incumlimiento meramente ocasional o aisla"o
"e los acuer"os o resoluciones emana"os "e la 1irecci&n 0
2eneral "e 3e#uros. . .. .
1 ) D. falta9 "e remisi&n a la$ 1irecci&n 2eneral "e
3e#uros "e. cuantos "atos o "ocumentes "eba sumi0 ..
nistrarle la enti"a" ase#ura"orE' (a me"iante .s& re,
sentaci&n eri&"ica' (a me"iante fa atenci&n "e raque
rimientos in"ivi"uali%a"os +ue le "iri@a la cita"a 1irecci&n
2eneral en )l e@ercicio "e sus funciones. asr como la .
falta "e veraci"a" en l&s mismos. salvo .+ue elto suon#a
la comisi&n "e una infracci&n mu( #rave. F 10$ efectos
."e esta letra se enten"er< +ue 7a( falta "e remisi&n
cuan"o la misma no se ro"u%ca "entro "el la%o fi@a"o
en las normas re#ula"or.as "e la resentaci&n eri&"ica
o "el la%o conce"i"o al efecto al formular$ el re+ue0
rimiento in"ivi"uali%a"o" '9 .
m! 6a e5cusa' ne#ativa o resistencia a la actuaci&n
insectora' cuan"o no coostitu(a infracci&n mu( #rave.
n! >o .recau"ar en la forma ( la%o procedentes,
7acerto in"ebi"amente "e mo"o insuficiente (. en #ene0 .
ral. incumlir sus obli#aciones "e recau"aci&n obli#atoria
"e tos recar#os le#almente e5i#ibles 8 favor "el ;on..
sorcio "e ;omensaci&n "e 3e#uros.
=! $E4 incumlimiento "el "eber "e veraci"a" infor,
mativa "ebi"a a sus.soc/os' a los ase#ura"os o al -blico
en #eneral. cuan"o no concurran 0 las circunstancias
a +ue se refiere 'la letra =! "el n-mero 3"el resente
ar"culoG as/ como la reali%aci&n "e cualesouiera actos
la"oras "ela ublici"a" (. "eber "e informaci&n "e las
enti"a"es ase#ura"oras. .$
o! 6a reali%aci&n "e actos frau"ulentos o ne#ocios
siml"a"os o la utili%aci&n "e ersonas f/sicas o @url"icas
interuestas con $4a$finali"a"$ "e conse#uir un resutta"o
contrario.a las normas de or"enaci&n ( suervisi&n con
ran#o "e 6e(. siemre +ue tal con"ucta no )st) com,
ren"i"a en la letra oH "el n-mero 3 "el.resente art/culo.
! 6as infracciones leves. cuan"o$ "urante los "os
anos anteriores a ED comisi&n 7ubiera si"o imuesta
a la enti"a" ase#ura"ora sanci&n firme or .cual+uier
infracci&n leve.' ..'
5. Ien"r<n la consi"eraci&n "e infracciones levesJ
a! El "efecto en el c<lculo o la insuficiencia "e las
inversiones ara cobertura "e las rovisiones t)cnicas
en cuant/a inferior al 5 or 100. 0
. b! El incumlimiento or la enti"a'" ase#ura"ora "e
las normas " imerativas conteni"as en los art/culos 3'
5, . 10' 12. 15. 18' 19 ' 20. 22' :6. 88. 9 4. 9 5' 9 6.
9 : ( 9 9 . "e la 6e( "e ;ontrato "e 38Kuro' si no aten"iera
en el la%o "e un mes el re+uerimiento +ue al efecto
le formule .4a1irecci&n 2eneral "e 3e#uros cuan"o enten,
"iere fun"a"a la reclamaci&n re#ula"a en el n-mero 2
"el art/culo !2 "e $esta 6e(. . .
. e! En8#eneral.$los incumlimientos "e recetos "e
Obli#a"a observancia$ ara las enti"a"es ase#ura"oras
comren"i"os en'$ normas$ "e .or"enaci&n ( suer* isi&n
"e los .se#uros nva"os con ran#o "e 6e( siemre +ue
no constitu(an infracci&n 9 rave o mu( #rave conforme
a lo "isuesto.en los "os nomeros anteriores.$ .
Frt/culo 41 .. -Sanciones administrativas.
. 1.$ Lor la comisi&n "e infracciones mu( #raves0ser<
imuesta' en to"o caso. a la enti"a". ase#ura"ora. una
"e las s8#uientes sancionesJ
al . ?evocaci&n. "e la autori%aci&n a"ministrativa. $
b! 3usen3i&n "e la autori%aci&n a"ministrativa ara
oerar en $uno o varios ramos en los +ue est) autori%a"a
la enti"a" ase#ura"ora. or un er/o"o no suerior a
"ie% a=os$ ni inferior a cinco. $
. e! 1ar ublici"a" a la cOn"ucta constitutiva "e la
. infracci&n mu( #rave. .$
dl Multa or imorte "e$ 7asta el i or 100 "e sus
fon"os roios' o "es"e 25.000.000 7asta 50.000.000
"e. esetas si a+uel. orcenta@e fuera inferior a
25.000.000. .
>o .obstante lo "isuesto en el <rrafo anterior'
en el caso "e imosici&n "e las sanciones revistas en
. las letras a!' b! (."! "el mismo o"r< imonerse simul0
taneamente la sanc"#n revista en su letra c!. $ . .
2. Lor l a comisi&n "e infracciones #raves se$imon,
"r< a la enti"a" a8#ura"ora una0"e fas si#aientes san,
cionesJ
a! .3usensi&n "e la autori%aci&n a"ministrativa ara
oerar en uno o varios ramos en un er/o"o "e 7asta
cinco a=os. .
b! 1ar ublici"a" a la con"ucta constitutiva "e la
infracci&n #rave. .$ 0.
c! Multa or imorte "es"e 5.000.000 .$asta
25.000.000 "e esetas' .
>o obstante lo "isuesto en el <rrafo anterior. en
el caso "e imosici&n "e las sanciones revistas en las
letras a! ( c! "el mismo o"r< imonerse simult<nea,
mente la sanci&n0revista en$ su letra b!.
3. Lor la comisi&n "e infracciones leves se imon"r<
a laenti"a" ase#ura"ora la sanci&n "e multa' +ue o"r<
alcan:ar $asta Al imnnrtF tiF 8 nnn nnn rlF 4$NoF8FtJJllOlJ n
. BOE nm. 268 Jueves 9 noviembre '1995 32506
Articulo 42. Responsabilidad de ,los que ejercen cargos
deadministracin y direccin. '
1. ,Quien ejerz en ! enti"" se#ur"or $ "em%s
enti""es enumer"s en el rt!culo 4&. 1 cr#os "e
"ministrci'n o "irecci'n ser% res(onsble "e ls in!rc)
ciones mu$' #rves o #rves cometi"s (or ls misms
cun"o *sts sen im(utbles su con"uct' "olos o
ne#li#e'nte. slvo l in!rcci'n ti(i!ic" en l letr j) "el
'n+mero 4 "el rticulo 4&. ,ue ser% "irectmente im(u)
tble los mismos.
2. A los e!ectos '"e lo "is(uesto en el n+mer.o nte)
rior. no ser%n consi"er"os res(onsbles "e -s in!rc)
ciones mu$ #rves o 9rves cometi"s (or ls enti""es
se#ur"ors $ "ms enumer"s en el rt.culo 4&.1
,uienes ejerzn cr#os "e "ministrci'n, en los si#uien/ .
tes csos0
- ,
1 2un"o ,uienes !ormen (rte '"e 'r#nos cole)
#i"O3"e "ministrci'n no 4ubiern sisti"o (or cus
justi!ic" ls reuniones .corres(or"ientes 5 4ubiesen
vot"o en contr o stv"o su voto en relclon con ls
"ecisiones o cuer"os ,ue 4ubiesen ""o lu#r ls
in!rcciones. ' . .
b1 2un"o' "ic4s in!rcciones sen e6c.us.vmente
im(utbles comisiones ejecutivs. consejeros "ele#)
"os. "irectores #enerles u 'r#nos simil"os, u otrs
(ersons 'con !unciones "irectivs en l e5ti"".
7. A"em%s "e l snci'n ,ue corres(on" im(oner
l enti"", (or l comisi'n "e in!rcciones mu$ #rves
se im(on"r% un "e ls si#uientes snciones ,uienes,
ejercien"o cr#os "e "ministrci'n o "irecci'n en l
mism, sen res(onsbles "e "ic4s in!rcciones0
. 1 3e(rci'n "el cr#o. con in4bilitci'n (r ejer/
cer cr#os "e "ministrci'n o "irecci'n en cul,uier
enti"" se#ur"or. (or un (lzo m%6imo "e "iez 8os.
b1 3us(ensi'n tem(orl en el'ejercicio "el cr#o (or
(lzo no in!erior un 8o n. su(erior cinco 8os.
e1 9ult :..c" uno "e e,l-os, (or im(orte no su(e)
'rior 15.&&&.&&& "e (esets.
;o obstnte lo "is(uesto en el (%rr%!o nterior. en el 0,
cso "e im(osici'n de l' snci'n (revist en la letr 1
"el mismo (o"r% im(onerse simult%nemente l snci'n
(revist en su tetr c1. ,o o .
4. A"em%s "e l snci'n ,ue corres(on" im(oner
l enti"". (or l comisi'n "e in!rcciones #rves se
im(on"r% un "e ls si#uientes snciones ,uienes.
ejercien"o cr#os "e "ministrci'n. o "irecci'n en l
mism. sen res(onsbles "e l in!rcci'n0
< 1 3us(ensi'n tem(orl en el ejercicio "el cr#o (or
(lzo no su(erior un8o. .. .
b1 9ult. c" uno "e ellos, (or im(o5e no su(e/
rior =.5&&.&&& (esets. 5
Est snci'n (o"r% im(onerse simult%nemente con
l (revist' en l letr 1 nterior.
el Amonestci'n (riv".
"1 Amonestci'n (+blic.
Art.culo 47. Criterios de graduacin "* las sanciones.
1. ls snciones (licbles en c" cso (or l
comisi'n "e in!rcciones mu$ #rves. #rves o leves se
"eterminr%n sobre l bse "e los si#uientes criterios0
1 l nturlez $ enti"" "e lin!rcci*n, s*como
el #r"o "e mtenclonli""' en l comisi'n "e l .mism.
b1 La #rve"" "el (eli#ro cre"o o "e' los (erjuicios
cus"os.
>c1 ls #nncis obteni"s, en su cso. como con/
~A~"An~i.::ll nA In~ .::IIl'tnct 11 nrriicrinnaC! I'nne ...?....in!l' "'a I~
"1 l circunstnci "e 4ber (rQce"i"o l sub)
snci'n "e l in!rcci'n (or (ro(i inicitiv.
e@ A im(ortnci "e l enti"" se#ur"or in!rc)
tor. me"i" en !unci'n "el im(ort* totl "e su blnce
$ "e su volumen "e (rims en el +ltimo ejercicio seo)
n'mi*o termin"o con nteriori"" l comisi'n "e l
in!rcci'n. ,
!1 En.e' cso "e insu!icienci' "el mr#en "e sol)
venci. !on"o "e #rnt. $ (rovisiones t*cnics. ls "i!i)
cult"es objetivs ,ue (ue"n 4ber concurri"o (r
lcnzr o mntener el nivel le#lmente e6i#i"o.
#@ El rmo o rmos ,ue !ecte sin#ulrmente. en
su cso. l in!rcci'n>cormitti". . .
41 La con"uct nterior' "e l enti"" en relci'n
con ls 'norms "e or"en5ci'n $ su(ervisi'n ,ue 'le !ec)
ten, ten"ien"o $ l 'reiterci'n. en l comisi'n "e
in!rcciones "urnte los +ltimos cinco 8os. $ l rein)
ci"enci (or co$isi'n"e m%s "e un in!rcci'n "e l
mism nturlez en el. ,t*rmino "e, un 8o cun"o, en
uno $ otro cso. 4$n ,si"o "eclr"s (or resoluci'n
!irme. .
i1 ls consecuencis "es!vorbles "e los 4ec4os
(r el,sector se#ur"or< el sistem !innciero. o l eco/
nom. ncionl. '
2. Br"etermlner l snci'n (licble entre ls (re)
vists en los n+meros. 7 $ 4 "el rt.culo 42 "e est
le$. se tomr%n en consi"erci'n, "em%s, ls si#uientes
2ircunstncis0
1 El #r"o "e res(onsbili"" en' los 4ec4os ,ue
concurr en el interes"o. .
C b1 El lcnce "e l re(resentci'n "el interes"o
en l enti"" se#<,r"or. ., .0 ..
c1 A con"uct nterior "el interes"o, en l mism
o en otr enti"" se#ur"or, en r5lci'n con ls nor/
. ms "e or"enci'n $ su(ervisi'n, incurrien"o enD. reite)
rci'n' o reinci"enci. A estos e!ectos, se enten"er%
(or reiterci'n o reinci"enci l con"uct "escrit en
l letr 41 "el n+mero 1"e este rt!culo.
7. A 5!ectos "e #i'5"uci'n "els snciones se "ivi/'
"ir%n *sts en tres <erio"os i#ules "e tiem(o o trmos.
i#ules "e l cunn (ecuniri ,ue com(r/en" l sn)
ci'n .im(uest, !ormn"o EA #r"o "e c" uno "e los
.tres (eno"os o trmos.> 3obre est bse se observr%n,
(r l im(osici'n "e ls snciones, se#+n concurrn
o no ls circunstncis "eterminntes' "e l (licci'n
..,"e criterios .de tenuci'n o #rvci'n. ls re#ls
si#uie5tes0 ' /
1 2un"o en ls in!rcciones mu$ #rves concurr.e/ .
ren m%s "e "os circunstncis "e #rvci'n $. l menos.
"os "e ells !uern mu$ culi!ic"s. se im(on"r% l
snci'n (revist en el rticulo 41. 1.1 F. en su cso.
42.7.1 . Br l #r"uci'n en est +ltim se ten"er%,
con rre#lo los criterios "e ls letrs c1 $ si#uientes,
l concurrenci "e otrs 'circunstncis "istints ls
"os "e #rvci'n mu$ culi!ic"s "eterminntes "e
l im(osici'n "e est snci'n.
b1 2un"o en ls in!rcciones mu$ #rves $ #rves
concurrieren circunstncis "e #rvci'n $. l menos,
un "e etls !uer mu$ culi!ic", se im(on"r%n ls
snciones (revists en el rt.cuto 41.1.b1 o 41.2.1. $,
en su '2so, ls "el rtGcul'o 42.7.b1, o 42.4.1, res(ec)
tivmente. siem(re ,ue en ls in!rcciones mu$ #rves
no concurrn ls circunstncis "eterminntes "e l (li)
cci'n "e lo "is(uesto en l tetr 1 nterior. A"em%s.
(r l #r"uci'n "e l snci'n se ten"er%. en to"os
los csos $ con rre#lo los criterios "e ls letrs sub)
si#uientes. l concurrenci "e otrs circunstncis "is/
.i.... 81lHe "# I~ $ % "Ii ..... ~,...,.,.. ..... '~:~"" ........... ."" && '1:$ : '' ..1D 5D ...D/D0D/D .../
32506 Jueves 9 noviembre 1995 BOEnm.268
. e) Cuando concurriere una sola circunstancia de
agravacin la sancin se. im!ondr" en el grado medio#
$ si concurrieren varias en el grado m"%imo. .
d). Cuando concurrieren circunstancias .de agrav&.
cin $ atenuacin se com!ensar"n racionalmente para .
la determinaci'n de la sancin graduando el valor de
unas $ otras. .
e) Cuando no concurrieren circunstancias de ate( .
nuacin ni de agravacin o cuand concurriere slo una
circunstancia de atenuacin se im!ondr" la ssncin en
el grado m)nimo.* . .
)+ Cuando sean dos o m"s las circunstancias de ate,
nuacin o una sola mu$ cuali)icada $ no concurra agra,
vante alguna se im!ondr" la sancin corres!ondiente
a la in)raccin de la clase inmediatamente in)erior a!l-.#
c"ndose en el grado /ue se considere !ertinente con
arreglo a la entidad# $ nmero de dic0as circunstancias.
.g) 1entro de los 2rmite3 de cada grado se deter,
minar" #la* e%tensin de la sancin $ en los su!uestos
/ue sea !O3ible con arreglo a los artlculos( 4 5 $ 42
la im!osicin simult"nea de dos sanciones en consi,
deracin a )a totalidad de los criterios a /ue se re)iere
el nmero 5 !reced6nte.. #. #
7rt)culo44.* Medidas inherentes'a la impOsicin de san-
ciones admini~trativas.
5. El rgano /ue im!onga la sancin !odr" dis!oner
la e%igencia al in)ractor de la re!osicin de la situacin .
alterada !or el mismo a su estado originario en el !la8o
/ue al e)ecto se determine. .
2. 7simismo. en et su!uesto en /ue !or el nmero
$ clase de las !ersonas. a)ectadas !or (las sanciones de
se!aracin o sus!ensin resulte necesario !ara asegurar
la cOntinuidad enla administracin# $ direccin de la
entidad aseguradora el rgano /ue im!onga la sancin
!odr" dis!oner el nombramiento concar"cter !rovislo,
nal de uno o m"s administradores o de Jos miembros
/ue se !recisen !ara /ue el rgano #colegiado de admi,
nistracin !ueda ado!tar acuerdos se9alando sus )un,
ciones #en ambos casos. :os administradores #;rovisio(,
nales se regir"n !or lo dis!uesto en las letras a) $ b)
del art<culo 3=.4 $ e>ercer"n sus cargos 0asta /ue. !or.
el .rgano .com!etente de la entidad aseguradora /ue
deber" ser convocado de modo inmediato se !rovean
los corres!ondientes nombramientos $ tomen !osesin
los designados o. en su caso. 0asta /ue transcurra *el
!la8o de se!aracin o sus!ensin. ..... .
3. :a im!osicin de las sanciones se 0ar" constar
en el ?egistro administrativo de entidades asegurad&ras
$ en el de los altos cargos de entidades aseguradoras
$ una ve8 sean e>ecutivas deber"n ser.ob>eto de comu,
n<cac<'n a Ja inmediata >unta o asamblea general /ue
se celebre@ las de se!aracin del cargo $. sAs!ensin.
asimismo una ))e8 sean e>ecutivas se 0ar"nconstar ade(.
m"s e0 el ?egistro Bercantil $ en su caso. en el ?egistro
de Coo!erativas. .
7rt<culo 45. P.re~ctjpcin de infracciones y sanciones. '
5. :as in)racciones mu$ graves $ las graves !res,
cribir"n a los cinco a9os $ las leves a los. dos a)toso
El !la8o de !rescri!cin de las in)racciones comen,
zr a contarse desde el dia en /ue la in)raccin se
0ubiera cometido. En las in)racciones derivadas de una
actividad continuada. la )ec0a inicial del cm!uto ser"
li2 de )inali8acin de la actividad o la del ltimo acto
con /ue la in)raccin se consume. . . .
C 2nterrum!ir" la !rescri!cin #la iniciacin.# con cono(,
cimiento del interesado del !rocedimiento sancionador.
reanud"ndose el !la8o de !rescri!cin si el e%!ediente
sancionador estuviera !arali8ado m"s de un mes eor
2. :as sanciones !or in)racciones mu$ graves $ gra,
ves !rescribir"n a los cinco a9os. vlas sanciones !or
in)racciones leves lo 0ar"n a los dos a9os.
B !)a8o d e!rescr<!ei'n de. las sanciones comen8ar"
a contarse desde el d<a #siguiente a a/u'l en /ue ad/uiera
)irme8a la resolucin !or la /ue se im!one la sancin
o en su caso. desde el /uebrantamiento de la sancin
im!uesta si 'sta 0ubiese comen8ado a cum!lirse.
. 2nterrum!ir" t' !res'ri!cin la iniciacin. con. cono(,
cimiento del interesado de #2a e>ecucin de la sancin
volviendo a transcurrir el !la8o 3i dic0a e>ecucin est"
!arali8ada durante m"s de un mes !or causa no im!u,
table al in)ractor.
7rticulo 46. Competencias admjnistrativas~
:a com!etencia !ara la instruccin de los e%!edientes
$ !ara im!osicin de las sanciones corres!ondientes se
regir" !or las siguientes reglas@
5. Der" com!etente !ara la instruccin de los e%!e,
dientes el rgano de la 1ireccin Eeneral de Deguros
/ue reglamentariamente se determine. .
2. L : a im!osicin de sanciones !or in)raCciones gra(.
ves $ leves corres!onder" al 1irector general de Deguros.
3. :a im!osicin de sanciones# !or .in)racciones mu$
grave3 corres!onder" al Binistro de Economia $ Facien,
da. a !ro!uesta de la 1ireccin Eeneral de Deguros salvo
la de revocacin de la autori8acin. /ue se im!ondr"
!or el Conse>o de Binistros.
7rt)'ulo 4G. Normas complementarias para eH# ejercicio .
d ela PfJtestad sancionadora. ' .
5. .El e>ercicio de la !otestad sancionadora a /ue
se re)iere l a !resente :eI#sr" inde!endiente de la even,
tual concurrencia d&delitos o )altas de naturale8a !enal.#
Jo obstante. cuando se considere /ue los 0ec0os !udie,
ran ser constitutivos de delito $ se 0ubieran !uesto en
conocimiento & la autoridad >udicial# o del Binisterio
Kiscal o cuando se est' (tramitando un !roceso !enal
!or los mismos 0ec0os o !or otros cu$a se!aracin de#
los sancionables con arreglo a esta :e$ sea racional,
mente im!osible el !rocedimiento administrativo san,
cionador /uedar" sus!endido res!ecto de los mismos
0asta /ue recaiga !ronunciamiento )irme de la autoridad
>udicial. Di 0a Jugar a reanudar el !rocedimiento admi,
nistrativo sancionador la resolucin /ue se dicte en el
mismo (deber" res!etar laa!reciacin de los 0ec0os /ue
, contenga el !ronunciamiento >Ldicial. .
2. En el caso de entidades aseguradoras e%tin/uidas
!or )usin escisin o disolucin la res!onsabilidad admi,
nistrativa !or las in)racciones $ sanciones en el "mbito
de la ordenacin $ su!ervisin de los seguros !rivados
ser" e%igible a /uienes havan e>ercido cargos de "dmi,
nistracin o direccin en las mismas aun cuando stas
no sean sancionadas.
7rt<culo 48. Ejercicio de actividades y uso' de deno
mi naciones reservadas a las entidades aseuradoras.
( 5## :as !ersonas o entidades /ue realicen o!eracio(,
nes de seguro o reaseguro sin contar con la !rece!tiva
autori8acin administrativa o /ue utilicen las denomi,
naciones !ro!ias de las entidad's aseguradoras. sin
serlo. ser"n sancionadas simult"neamente con las san,
clones !revistas en las letras c) $ d) del nmero 5 del
'irt<culo 45 $ /uienes e>er8an. cargos de administracin
o direccin en las# mismas. trat"ndose de entidades. lo*
ser"n con las sanciones !revistas en el nmero 3 del
articulo 42. DiC re/ueridas !ara /ue# cesen inmediata,
mente en la reali8acin de actividades o en la utili8acin
de las denominaciones. continuaran raali8"ndolas o uti(
. . .
BOE nm. 268 Jueves 9 noviembre1995 32507
podr ser reiterado con ocasin de cada uno de losreque-
rimientos ulteriores que se formulen.
2. Ser competente para la imposicin de las san-
ciones y para la formulacin de los requerimientos regu-
lados en el nmero anterior el Director general deSegu-
ros. los requerimientos se formularn previa audiencia
de la persona o entidad afectada y las multas se impon-
drn con arreglo al procedimiento aplicable para la impo-
sicin de las sanciones a las entidades aseguradoras.
3. lo dispuesto en este ertcelo se entender sin
perjuicio de las dems responsabilidades" incluso de
'orden penat, que puedan resultar exigibles.
CAPTULO V
De la actividad en rgimen de derecho de estable-
cimiento y en r_gimen de libre prestacin de servicios
en el Espacio Econmico Europeo
SeCCIN 1. 8 DISPOSICIoNES coHUhES
Artculo 49. . Entidades aseguradoras autorizadas.
1. las entidades aseguradoras . esp~ola~ que hayan
obtenido la autorizacin vlida en todo el EspaCio Eco-
nmico Europeo con arr~glo al articuloS 'podrn ejercer.
en los mismos trminos de la autorizacin concedida . .
sus actividades en-rgimen de dereCho de establecimien-
to o en rgimen de libre preStacin deserVicios en todo
el territorio. del Espacio Econmico .Europeo.
2. ho ser de aplicacin 10dispuesto en el nmero
anterior a: . .
a) las operaciones de-,seguro cuando los riesgos
sean cubiertos Por el Consorcio de Compensacin de
Seguros. . . .
. b) las siguientes operaciones de segl:'ro de vida:
1. . las realizadas por mutuas de seguro que, al mis-
mo tiempo, prevean' en sus estatutos la ppsibilidad de
proceder a descuentos por contribucin adicional o de
reducir las prestaciones, o de solicitar la ayuda de otras'
personas que hayan asumido un compromiso con este -
fin, . y perciban un rmporte anual de las contribuciones
con arreglo a la previsin de riesgos sobre la vida que
. durante tres aQ. s.consecutivos no exceda de '500.000
ecus. .
2. las de las. . entidades de previsin y de asistencia
que concedan prestaciones variables segun los recursos
disponibles y determinen, a tanto alzado la contribucin
de sus socios o partlCipe. s. . . .
c} las sigui9nt~s operaciones de seguro distinto al
de vida: .
1. o las realizadas por entidades de p;evisin cuyas
prestaciones varren 'en funcin de 'os tecurs9s dispO-
nibles . . "en 188 que la contribucin de los miembros se.
determine a tanto alzado. . .
2. Las eectuadas por organizaciones sin persona-
lidad jurdica que tengan por objeto la g81anta mutua
de sus miembros, sin dar fugar al pago de primas ni
a la constitucin de provisiones tcnicas. .
3. . Las realizadas por mutuas-de seguros en las que
concurran simultneamente las siguients condiciones:
a) que sus estatutos prevean la pOsibilidad de realtzar
derramas de cuotas o reducir las prestaciones. que su
actividad no cubra los riesgos de respon~bilidad . civit
salvo que constituya riesgo accesoro, ni los riesgos de
crdito y caucin; b) que el importe anual. de las coti-
zaciones percibidas por razn de operacionee de seguro
no supere ~.000.000 de ecus.:y c) finalmente, que la
...,..;.,.,.! .,"' .. !.... ............. . A ~,. _, ~.,..!...... ## .. :###:#### ##" ... #####
4. 'las realizadas por-mutees de seguros quehayan
.concertado con otra mutua. un acuerdo sobre el rea-
. seguro ntegro de los con$r%$os de seguro que hayan
suscrito o la sustitucin de la mutua cesionera por la
cedente para la ejecucin de los compromisos resultan-
tes de dichos contratos.
5.0 las de seguro de' cr&di$o a la exportacin por
cuenta o con er apoyo del Estado.
'.( )las del ramo de decesos.
*.( las efectuada~ por entidades que operen ni-
camente: en el ramo de 'asistencia, cuando' su actividad
se limite a parte del territorio nacional, sus prestaciones
sean en especie Vsu importe anual de ingresos no supere
200.000ecus. .
Artculo 50. Cesi6n de cartera.
1. lacesin de cartera por una entidad aseguradora
espaola de los contratos 'suscritos en r~imen de dere-
cho de establecimientoo e+' rgimen de tbr~ prestacin
de servicios o que, en virtud de la cesin. pasen-a estar
suscritos en cualquiera de ambos regrmenes" a un cesio-
nario domiciliado en el Espacio Econmico Europeo,
incluido Espaa. o a las -sucursales del cesionario esta-
blecidas en dicho Espacio. precisar. de'a conformidad
de la autoridlld supervisora' del EstadQmiembro del com. .
promiso . o 1~lizacin del riesgo. de la certificacin de
que la cesionaria_dispone, habida cuenta de la cesin. .
del margen de solvencia necesario, expedida por la auto-
ridad supervisora del Estado miembro de origen del
cesionario, y en los contratos suscritos en rgimen de
derecho de establecimiento. de la consulta a la autoridad
supervisora del Estado miembro deJasucursal cedente.
. 2. Si 10sEstados miembros. no contesten a las soli-
citudes de conformidad, certificacin , consulta en el
plazo de tres meses desde la recepcin ~e tasmismas,
se entender otorgada tal conformidad, expedida la cer-
tificacin Vevaclfada la . eonsulta, respectivamente . .
3. los tomadores tendrn derecho . a . resolver los
contratos de seguro afectados por la cesin de cartera
regulada en este precepto ,. en todo lo dems, dicha
cesin de cartera se ajustar a lo dispuesto en el articu
lo 22 de esta ley.
Articulo 51. Medidas de intelVenci6n.
1. -% revocacin de la autorizacin administrativa
~ a 'una entidad_aseguradora espaola que opere en rgi-
men de derecho de establecimiento. o en rgimen de
libre prestacin de servicios ser notificada por la Direc-
cin General de Seguros a las autoridades supervisoras
de los restantes Estados miembros. En este caso y. con
el objeto de sa~vaguardar los intereses de los aseg~ados,
en colaboracin con las' referidas autoridades, podr
adoptar las medidas de control especial reguladas en
'el artculo 39 de esta Ley.
2. Si -% entidad aseguradora. espaola fuere disuelta.
las obligaciones derivadas de los contratos celebrados
en rgimen de derecho de establecimiento . yen. rgimen
de libre prestacin de servicios tendrn el mismo tra-
tamiento que las obligaciones que resulten de tos dems
contratos de seguro. de 'a entidad en liquidacin, sin
distincin de nacionalidad de los tomadores de seguro.
asegurados y benecianos . .
3. Si se %dop$% ia medida de control especiai de
prohibicin de disponer de los bienes sobre una entidad.
aseguradora espaola que opere en otros Estados miem--
bros en rgimen de derecho de establecimiento o en
rgimen de libre prestacin de servicios, la Direccin
Genera! de Seguros informar a las autoridades super-
.... :" # "" # ", # . # # "! " ", ..#... ..
32508 Ju'eves 9 noviembre 1995 BOE'mlm. 268
sobre los bienes situados en su territorio las mismas
medidas que la Direccin !enerai de "e#uros $ubiere
ado%tado. .& ' ' &
'rticulo &52.. 'Deber de ihformacidn al Ministerio de
Econom(a y Hacienda. '
(as entidades ase#uradoras )s%a*olas que o%eren
en r+#imen de derec$o de ,establecimiento o en r+#imen
. de libre- %restacin de servicios deber.n in/ormar a la
Direccin !eneral de "e#uros& se%aradamente %ara las'
o%eraciones reali0adas en cada Estado miembro del
Es%acio Econmico Euro%eo en r+#imen de derec$o de
establecimiento 1 en r+#imen de libre %restacin de
servicios& sobre su actividad en los t+rminos. '/orma 1
%eriodicidad que re#lamentariamente se determine. '
la Direccin !eneral de' "e#uros suministrar. dic$a
in/ormacin& sobre una base a#re#ada& a las autoridades
su%ervisoras de los Estados miembros interesados que
asl )o soliciten. 2e#lamenta3riamente se concretar. el
alcance de este suministro de in/ormacin. ' &
'rt/culo 53.& Deber de informacin 84 tomador del segu-
ro. '
1. 'ntes de la celebracin %or una entidad ase#56
radora es%a*ola de un contrato de se#uro& distinto' al
contrato de'se#uro %or #randes ries#os& en' r+7.'men de
derec$o de establecimiento &o en r+#imen de libre %res6
tacin d+ servicios& deber. in/ormar al tomador del' se#u6
ro de que &est. domiciliada en Es%a*a O& si es el caso. '
la sucursal& con la que va1a .a celebrar"e el' contrato&
lo que tambi+n 8deber. constar en los' documentos que '
a estos e/ectos se entre#uen&' en su caso& al tomador
del se#uro o a los ase#urados. &) & -
& 2) la&%li0a& y cualquier otro documerito en que se
/ormalice todo contrato de se#uro en r+#imen de dere6
c$o de establecimiento o en r+#imen de libre %restacin
de servicios& incluidos los contratos de 9:#uro %or qra)
des ries#os. deber.n indicar la direccin del dom;<ilio '
'social o& en su caso& de la sucursat de la entidad ase,
& ,#u&radora es%a*ola que& %ro%orcione la cobertura= &1. tra
t.ndose de contratos de se#uro de res%onsabilidad civil
en )$rculos' terrestres .automviles& e>cluida la res%on6
sabllldad& del trans%ortista& celebrados en r+#imen de
libre %restacin de servicios. deber. $acerse constar tam6
bi+n el nombre 1 la direccin del re%re)ntante ) que
se re/iere el art/culo 86.2 de esta (e1& cuando lo e>i?a
el Estado mie)bro d) locali0acin del ries#o. .
'rt@culo 5A. ,Remisin general.
En todo lo dem.s. y en de/ecto de lo dis%uesto es%e6
c//icamente en los art@culos 55 y 56& las entidades ase6
#uradoras es%a*ol+8lsque o%eren en r+#imen de derec$o
de establecimiento o en r+#imen' de libre %restacin
de &servicios se' a?ustar.n a las dis%osiciones& de 'este
Brtulo 11.con e>ce%cin de las normas contenidas en
los artlculos 2A.".a& y 34.2.' "
SCCIN 2. ~~GtMEN DE DERE~HODE ES!"#EOMIEN$
'rt/culo 55. Establecimiento de sucursales.
% 1. Boda entidad ase#uradora es%a*ola que se %ro6
%on#a establecer una sucursal en e&l territorio de otro
Estado miem)ro )el Es%acio Econmico Euro%eo lo noti6
/icar. en la Direc<in !eneral de "e#uros& acom%a*ando'
la si#uiente in/ormacin8
&% ~I ....&& .... &1 t'&..& .......... ((.' && (.. -.3 ) '"&&'&
bC "u %r)#rama de actividades.ven el que se indi6
quen& en %articular& raso%eraciones que %retenda reali0ar
1 la estructura de la or#ani0acin de la sucursal. '
cC (a d*re++*,- en %1 Estado miembro de la&sucursa/
en la que %ueden reclamarle 1 entre#arle' los dcumen6
tos.
& dC El nombre del a%oderado #eneral de la su)ursat.
qu) deber. e)tar dotado de %oderes su/icientes %ara
obla#ar a la ent.dad ase#uradora /rente a terceros 1 %ara
re%resentarla ante 'las autoridades 1 r#anos ?udiciales
d)1Estado miembro de la sucursal. '
'eC ")la entidad %retende q5) su sucursal cubra los
ries#os del ramo de res%onsabilidad civil en ve$@culos
'terrestre) autorn+vi@es& e>ce%to la res%onsabilidad de'
trans%ortista& deber. declarar 'que& se $a asociado lt la
o/icina nacional y al '/ondo nacional de #arant/a del Esta6
do miembro de lasucursal& ' . &
. /C& "i la entidad %retende que su sucursal. cubra los
ne"9l0s del ramo de de/ensa ?urDdica& deber. indicar la
o%ei+n ele#ida .. entre las distintas modalidades de #es6
tin %revistas en la dis%osicin adicional tercera de esta
L e y . ' '
2. . En el %l)0o )e tres meses a %artir de la rece%cin
de la tn/OJ8macln&a que $ace &re/erencia el, nEmero 1
%)eced)nte&. la Direccin !e&r'Feral d) "e#uros l. corriu6
mcar. a la autondad su%ervisora d)1 Estado miembro
de la sucursal.. acom%a*ando certi/icacin de que la enti6
dad a)e#uradora dis%one del m@nimo del& mar#en de sol6
vencia le#almente e>i#ible. e in/ormar. de aic$a comu,
n@cacion ala entidad ase#uradora. -
(a r=GireccFn )eneral d.e,"e#uros %odr. ne#arse a
comumcar dic$a ;n/ormacin& .cuando& a la vista de la
documentacin %resentada %or 'la entidad ase#uradora&
ten#a ra0ones %ara dudar dela idoneidat? de la estructura
de la or#ani0a<in& de la situacin /inanciera de laentidad
)se#)radora& o de la $onorabilidad 1cuali/icacin o e>%e6
nencia %ro/esionales de los directivos res%onsables 'o
del a%oderado #)neral. '
% la ne#ativa a comunicar la in/ormacin 'al Estado
miembro de la sucursal deber. ser non*cada &ala entidad
ase#ur)dora.raoto esta ne#a)va como la /alta de com56
nicacin de' la in/ormacin en el %la0o de tres meses
con la consideracin de acto %resunto en ei qu) %ued+
entenderse desestimada la solicitud& 'tendr.n el car.cter
de actos' administrativos re'curribles.& '
) &38 "i la autoridad su%ervisora del Esti.do' miembro
de la su)u)"a;indicara a la Direccin !eneral de "e#uros
las condiciones. en )asqu)& %or ra)0Fl8s de inter+s #en.
ral& deban ser e?er<idas dic$as actiHidades en el re/erido
Estado miembro de la sucursal& dic$a Direccin !eneral&
lo comunicar. a la entidad )8-sa#uradorainteresada.
A. (a entidad aseIuradora %odr. establecer la sucur6
s)11)n0ar sus lFctlHidades )esde que 'reciba la comu6
nicacin de la autoridad su%ervisora del Estado miembro
de la sucursal o& en su de/ecto.' desde el transcurso del
%la0o de dos& meses a %artir de la &rece%cin %or /0ta
de la comunicacin de la Direccin !eneral de "et8iuros
a qu) se re/iere el nEmero 2 de este art@culo ..
5'. #a. )odi/@cacin dttl contenido de al#uno de los
datos noti/icados con &arre#lo a lo dis%uesto en& las letras
bC& cC o dC del nEmero 1 se a?ustar. a lo dis%uesto en
los nEmeros %recedentes& %ero la entidad ase#uradora
lo noti/icar. adem.s al Estado miembro de la sucursal
en que est+ establecida 1 tanto +ste como la Direccin
!eneral de "e)uros dis%ondr.n de un %la0o comEn de
ulC mes %ara e?ercer las /unciones que I%0 atribu1en los
numeros %recedentes&
6. .). obli#)ci) d) conservar la documentacin en
&1 "'1&& .&.I. 1&..&& .. I 3....:1 1& %.. .. /t .2.&&
BOEnn.268 Jueves 9 novienbre 1995 32509
, SECCtN 3.a . RGIMEN DE UBRE PRESTACiN DE SERVICIOS
Art(culo 56. Activid~des en rgimen de libre prestacin
de servicios.
1. . Toda entidad aseguradora espaola que se pro-
ponga ejercer por prinera vez en uno o ns Estados
nienbros del Espacio Econnico Europeo actividades
en'rginen de libre prestacin de servicios deber infor-
nar previanente de su.proyecto en la Direccin General
de Seguros. indicando la neturaleza de los riesgos o con- -
pronisos que se p'roponga cubrir. . .
2. la Direccrn General de Seguros lo conunicar.
en el plazo de un nes. a partir de la recepcin' de la
infornacin, al Estado O Estados nienbros en cuyo terri-
torio se proponga la entidad aseguradora desarrollar sus
actividades en rginen de libre prestacin de servicios....
indicando: . .'
. a) Que la entidad aseguradora disponed~ nfnino
del nargen de solv~ncia. . .'.
b) . Los' ranos en que la entidad aseguradora est
autorizada a operar. .
,c) La naturaleza de t~s riesgos o conpronisos que .
la entidad aseguradora se proponga cubrir en el Estado
nienbro de la libre prestacin ~e servicios. .. .
d) Si la entidad.pretsl1de cubrr los riesgos del rano
de responsabilidad civil en vehculos terrestres auton6-
viles# excepto l responsabilidad del transportista. 'a
declaracin de la _entidad de que se ha asccado a la
oficina nacional y al fondo nacional de garantfa del Esta-
do nienbro de fa libre prestacin de servicios. as(-cono .
el nonbre y la direccin del representante a que se refie-
re el artculo 86.2 deesta Ley. . -. .
e) Si laentidad pretende cubrir los riesgos del rano
de defensa jurfdica ..la opcin elegida. entre las.distintas
nodalidades de gestin previs~s en la disposiCin adi-
cional tercera deesta Ley..
Esta ltina infornacin. asr cno la anterior del apar-
tado d). deber ser portada por la entidad junto con
la referida en el nnero 1.de este articulo. .
3. La entidad aseguradora podr ir:-iciarsu actividad
a partir de la fecha certificada en queta Djreccin General
deSeguros le notifique que hacursadc la conunicacin
a que se refiere el nnerO precedente; .-
4. .Toda nodificacin ~ ~ "~t~t.al.~~ de Jp~ riesgos
o conpronisos que laentidad asegur$dOF8 pretenda
cubrir en rginen de libre prestaci.n de s~icios se
ajustar a lo' dispuesto en los nneros precedentes de
este artculo.
CAPTULOV
Re.seguro
Artrculo 57. . Entidades rease(Juradoras.
1.. Unicanente podrn aceptar. operaciones de re-
ase,guro: _ .
a)- las sociedades anninas espaolas que tengan
por objeto exclusivo el reaseguro. ..'-...-, . .
b) Las entidades aseguracJoras que .se hallen auto-
rizadas para la prctica del seglfro :directo en Espafia.
en.los nisnos ranos que conprenda aqueJa autoriza-
cin y con arr~1o al nisno rginen jurdico. .
c) Las entidades de reaseguro' extranjeras o agru-
paciones de stas que operen, en su propio pas y esta-
blzcan sucursal en Espafta. .
d) Las' entidades aseguradoras y de reaseguro
.extranjeras. o agrupaciones de stas. que operen en su
propio pals y no tengan sucursal en Es~a o. tenindola~
I.A~ .A~nt.A~An tlA~nA 11.1tln!ni~ilin ~~" .AI n ~.A~n tiA Ant#$
desde sucursales establecidas en cualquiera de los esta-
dos nienbros.
2. Las entidades referidas en la letra a) y las sucur- .
sales conprendidas en la letra c) del nnero anterior
requerirn autorizacin del Ministro de Econona y
Hacienda .. para cuya obtencin %a&!n de cunplir, en.
la forna. que reglanentarianente se establezca. los
requisitos exigidos .para las entidades as~guradoras
directas. La autorizacin deterninar Ja insCripcin en
el Registro adninistrativo de entidades aseguradoras.
3. Las entidades a que se refiere el nnero 2 pre-
cedente tendrn la obligacin '(constituir. calcular. con-
tabilizar e invertir las provisiones tcnicas y. en su caso,
disponer del nargen de solvencia en la forna que regla-
inenqtrianente se deternine. Adens les sern aplica-
bles las nornas contenidas en los artlculos 15. 18, 19.
20,21.25.26 ..27 y29 a 48 '(la presente Ley.
4. las entidades exClusivanente reaseguradoras no
podrn. extender su gestin cerca de.los tonadores de
seguro o '( los asegurados. . .
5. Los adninistradores de las secledades definidas
en el apartado 1.a) de este artculo estn obligados a
fornuler, en ~-.plazo n~xino de seis neses contados
'a partir del cierre del.ejercicio social, las cuentas anuales.
el inforne. ~e gestin y la propuesta de aplicacin del
resultado; y lajunta general ordinaria de estas entid~des,
previanente convocada al efec_to.se reunir necesaria-
nente dentro de los -tres: neses siguientes a la fecha
de la precitada fornulacin por los adninistradores para
censurar la gestin social. aprobar, en su caso. las cuen-
tas del ejer~icio anterior 'y resolver' sobre- la aplicacin
del resultado. .
Artculo 58. Plenos d(netenci6n~:- .
las entidades aSeguradoras y de reaseguros estable-
cern $US planes dereaseguro de tal nodo que los plenos
de retencin correspondientes guarden relacin con su
capacidad econnica para el adecuado equilibrio tc-
nico-financiero dela fitntidad..
.- CAPTULOV
Prot!Jcci6n del a~gurado
Articulo !$9. CrditO singularnente privilegiado~
-.Los bienes respecto de los c~ates se haYa adoptado
Ja. nedida de control especial de prohibicin de disponer
prevista en el artculo 39.2.a'. aunque tal nedida no
haya sido objeto de anotacin registral. quedarn afectos
a satisfacer los derechos de fos asegurados. beneficiarios
y terceros perjudicados a que se refiere et artculo 73
de la Ley de Contrato de Seguro. con exclusin de,cual-
quier otro crdito a;~tinto a los garantizadOScon derecho
real inscrito O anotacin de enbargo practicada con ante-
rioridad a la fecha en la que- se haga constar la nedida
en los Registros correspondientes ..
Tal preferencia ser tanbin aplicable a los crditos
de quienes hayan celebrado con las entidades asegu-
radoras contratos afectados por. lo dispuesto en el
artfculo 5.2 y en el prrafo segundo del artcuo 39.7
de la presente Ley. .
Artculo 60.. Deber.de inormacin al tomador.
. 1. Antes de celebrar un contrato de seguro distinto
al seguro 'de vida, si el tonador es una persona frsica.
o c~alquir contrato de seguro de vida, la entidad ase-
guradora deber infornar al tonador sobre la legislacin
aplicable al contrato.' sobre las disposici()nes relativas
a las reclanaciones. que puedan fornularse y sobre
In~ .t)A*,+~ A,t!A*,n~ ni lA ~A .t)A.AP*,-nA)t PAnl)ll*,an./pi*0ll~
32510 Jueves 9 noviembre .1995 BOEnm.268
2. Durante todo el perodo de vigencia del contrato
[je seguro sobre la vida. la entidad aseguradora -deber
informar al tomadr de las modificaciones de la infor-
macin inicialmente suministrada y asimismo en los tr-
minos que reglamentariamente se determine, en todo
caso con periodicidad anual. sobre la situacin de su
participacin en beneficios. .
3. Antes da celebrar un contrato .deseguros, la ent-
::tad aseguradora deber informar al tomador sobre el
Estado miembro y autoridad a quienes corresponde el
:ontrol de. la actividad de la propia entidad aseguradora,
extremo ste que deber. asimismo. fi"gurar en la pliza
f cualquier otro documento en que se formalice todo
::ontrato de seguro.
~rtfculo 61. Mecanismos de solucin de conflictos_..
1. Los conflictos que puedan surgir entre tomadores
:tel seguro. asegurados, beneficiarios; terceros perjudi-
cados o .derechohabientes de culesqui.era de ellos con
sntidades aseguradoras se resolvern por los jueces y
tribunales competentes ..
2 .. Asimismo, podrn someter voluntariamente sus
:tivergencias a decisin arbitral en Ios .trminos del
srtculo 31 de la. Ley Gene.ral para la Defensa de los
:onsumidores y Usuarios, y normas de desarrollo de
a misma. . .
3.' En cualquier caso, y.sin perjuicio de lo.dispuesto
sn el nmero precedente, tambin podrn someter a .
ubitraje las cuestiones litigiosas. surgidas o que puedan
;urgir, en materia de su libre disposicin conforme a
~erecho, en los trminos de la Ley de Arbitraje. .
~r:tculo ~2. . Protcci6n administrativa.
1. El Ministerio de Economa y Hacienda proteger
a ibertad de los asegurados para decidir la contratacin
:te los seguros y el mantenimiento del equifibrio con..
:ractual en los contratoa de segOroya celebrados.
2. Los tomadores. del seguro~ asegurados, benefi-
::iarios, terceros perjudicados o derechohabientes de
:ualesquiera de ellos.se consideran .interesados para for-
nular reclamaciones ante la Direccin General de Segu-
'os contra las entidades aseguradoras que realicen prc-
icas abusivas o lesionen osderechos derivados del con-
:rato de seguro. La Direccin .General de Seguros..,tras
a tramitacin del correspondiente procedimiento admi-
ustrativc con audiencia de la entidad asegur8dor~ ydel
'eclamante, resolver la reclamacin bien mediante la
ormulacin det requerimiento a que se refiere el articulo
~4.4 o los mencionados en el artculo 40.4.h) y 5.b~. '
;i entendiere fundada lareclamacin y el incumplimiento
te la entidad ~seguradora afectara al mbito material
te .os antedichos preceptos. obienmecante la expre-
,in de su criterio en los restantes supuestos. Las prc-
:icas abusivas y la desatencin de los precitados reque-
'mientos dar lugar. segn los casos. a la imposicin
te las sanciones administrativas correspondientes a las
nfracciones tipificadas en el artcuo 40.4.h) y 5.b) de
a presente Ley o a la prohibicin regulada en el nm.
'04 del articulo 24..' .
~rtfculo 63. Defensor dfJl aSfJgurado.
1. Las entidades aseguradoras podrn. bien indivi-
lualmente. bien agrupadas por ramos de seguro, proxi-
nidad geogrfica, volumen de primas. o cualquier otro
~riterio~designar como defensor del asegurado a enti-
lades o expertos independientes de reconocido prestigio
cuya decisin sometan veluntariamente las reclama-
~iones, o determinado tipo delas mismas. Queformulen
ceros perjudicados y derechohabientes de unos y otros
contra dichas entidades. .
-. 2. . la decisin del defensor del asegurado favorable
ala rect~macin vincular a la entid~d asepuradora. Esta
vinculaein no ser obstculo a la plenltud de tutela
. judi~ial. al recurso a otros mecanismos de solucin de
conflictosni a la proteccin administrativa.
3.. La Direccin .General de Seguros, a a que ts
entidades aseguradoras comunicarn la designacin del
defel)sor del aseguradO y los tipos de recramaciones en
los que se someten a su decisin. fomentar dichas
deSignaciones y podr dar publicidad a las condiciones
de fas mismas.
CAPTUlO V
Mutuali~ades de prev;sin Social
AttJculo 64. Concepto Y' requisitos ..
1. Las mu~ualidades de previsin. social son enti-
dades aseguradoras que ejercen una modalidad asegu-
radora de carcter: voluntario complementara al sistema
de .Seguridad Social obligatoria. 'mediante aportaclones
a prima fija o variable de los:mutualistas. personas ffsicas
o jurrdicas. o ~e otras entidadeso personas protectoras.
.Ensu denmihacin deber figurar necesariamente
la indicacinccMutualidad de Previsin Social, que que-
dar reservada para estas entidades.
Cuando 'en una mutualidad de previsin social todos
sus mutualistas sean empleados; sus socios protectores
o promotores sean las empresas. instituciones o empre-
sarios individuales en las cuales presten sus servicios
y. las prestaciones que se otorguen sean nicamente
consecuencia de acuerdosde previsin entre stas y
aqullos. se entender que la mutuqlidad acta como
instrumento de previsin social empresarial. .
2. El objeto social de las mutualidades de previsin
social ser el reco~do en el artculo 11.
No obstante; las'mutualidades de previsin social que
cumplan lo dispuesto en el articulo 67 podrn otorgar
prestaciones sociales siempre que renan los siguientes
requisitos:
a) Que dichas prestaciones hayan sido autorizadas
especficamente por la. Direccin General de Seguros.
b) Que mantengan la activ.idad de otorgamiento de
prestaciones sociales COR absoluta separacin ecn-
)lico-finnciera y, contable respecto de sus operaciones
de sequro, '
c) Que, en todo momento. dispongan del fondo
mutual mnimo y tengan adecuadamente constituidas
sus garantas financieras. . ,
. d) . Que los recursos que dediquen a la actividad de
prestacin social sean de su libre disposicin.
3. Las,'mutualidades de previsin. social debern
cumplir cumulativamente los siguientes requisitos:
a) . Carecer, de nimo de lucro.
. b) La condicin' de tomador del seguro o de ase-
gurado ser.inseparable de la de mutualista.
c) Establecer igualdad de obligaciones y derechos
para todos los mutualistas. sin perjuicio de que las apor-
taciones y prestaciones guarden la relacin estatutaria-
mente establecida con las circunstancias que.concurran
en cada uno de ellos. Sern aplicables las reglas con-
tenidas en las letras e), e), f) y g) del nmero 2 del'
articulo 9. .
d) Limitar la responsabilidad de los mutualistas por
las deudas sociales a una cantidad inferior al tercio de
la suma de las cuotas que hubieran satisfecho en los
tres ltimos eiercicios. con indAllAndAn~iA tiA lA ~llnta
BOEnn.268 Jueves 9 novienbre 1995 32611
e) La incorporacin de los nutualistas a la nutua-
lidad ser en todo caso voluntaria y requerir una decla-
racin individual del solicitante, o biende carcter gene-
r~' derivada de: acuerdos adoptados; por 'os rganos
representativos de la. cooperat1va o de los Colegies Pro-
fesionales, Sillvo oposicin expresa del colegiado, sin ,que
puedan ,ponerse linites para ingresar en la nutualidad
distintos a los previstos en sus estatutos por razones,
justificadas. . ,
f) la incorporaci6n de sus nutualistas podr ser rea-
lizada directanente por la propia nutualidad o bien a
travs d..ela actividad de nediacin en seguros, esto
ltino sienpre y cuando cunplan los requisitos de fondo
nutual y garantas financieras del artculo 67. No obs-
tante, los nutualistas podrn participar en la incorpo-
racin de nuevos socios y en la gestin de cobro de
las cuotas. en cuyo caso podrn percibir la conpensacin
econnica adecuada fijada estatutarianente.
g) Otorgar slo las presteciones enun.eradas ,~n el
artculo 65 y dentro" de los linites cuantitativos fijados
en el nisno. '
h) Asunirn directanente los r:iesgos garantizados
a sus nutualistas, sin practicar operaciones de coase-
guro ni de aceptacin en reaseguro. pero pudiendo rea-
lizar operaciones de cesin en reaseguro con entidades
aseguradoras autorizadas para operar en Espana.
i) La renuneracna los adninistradores por su ges-
tin fornar parte de los gastos de. adninistracin, no
pudiendo exceder stos' de los linites fijados por el Minis-
terio de Econonra y Hacienda. .
j) En su constitucin debern concun:.ir al nenos 50
nutualistas. ' .
4. Las federaciones o la Confederacin Nacional de
Mutualidades. de Previsin Social son entes de repre-
sentacin asociativa de tosintereses de las nutualidades
de previsin social y en ningn caso podrn realizar acti-
vidad aseguradora.
Podrn. si estn debidanente autorlzedaspor la Direc-
cin General de Seguros, prestar servicios conunes rela-
cionados con la actividad de las nutualidades de pre-
visin social. .
Articulo 65. Ambito de cobertursy prestaciones ..
1~ En la previsin de riesgos sobre las personas las
contingencias que pueden cubrir son 'las de nuerte, viu-
dedad, orfandady Jubilacin, grantizando prestaciones
econnicas en forna de capital o renta. ASinisno.
podrn otorgar prestaciones por razn de natrinonio,
naternidad, hijos y defuncin. Y podrn realizar ope-
raciones de seguro de accidentes e invalidez para el
trabajo, enfernedad defensa jurdica y asistencia, as,
cono. prestar a'yudas faniliare~' para subvenir .a nece-
sidades notivadas por hechos o actos jurrdicos que inpi-
dan tenporalnente el ejercicio de la profesin.
Las prestaciones econnicas que se garanticen no
podrn exceder de 3.000.000' de pesetas cono renta
anual ni de 13.000.000 cono percepcin niea de capi-
tal, tiinites que se. pOdrn actualizar' anualnente, con-
siderano la suficiencia de las garantfasfinancieras para
atender las prestaciones actualizadas. '
2. En la previsin de riesgos sobre las cosas slo
podrn garantizar los que se relacionan seguidanente
y dentro del inporte cuantitativo de dichos bienes: ,.
a) Viviendas de proteccin oficial y otras de .inters
social, sienpre que estn habitadas por el propio nutua-
lista y su fanilia.
b) Maquinaria, bienes e instrunentos de trabajo de
nutualistas que sean pequeos enpreserios, A estos
efectos se entender DOr Deoueos ennr9sarins 'ns trA--
nales y enpresarios, incluidos los agrcolas. que no
enpleen ns de cinco trabajadores.
c) . Cosechas de fincas cultivadas directa y perso-
nalnente por el agricultor~ sienpre que no queden coro-
. prendidas en el Plan Anual de Seguros Agrarios Con-
binados, y los ganados integrados en la unidad de explo-
tacin faniliar.
. 3. .Cada nutualidad podr otorgar la totalidad o par-
te de las prestaciones nencionadas en 'os dos nneros
anteriores.
Articulo 66. Ampliaci6n de prestaciones.
1. Las nutualidades de previsin social no estarn
sujetas a losUnites cualitativos y cuantitativos inpuestos
eh los nneros. 1 y 2 del artic.ulo 65 y podrn otorgar
prestaciones distintas de las contenidas en dichos nne-
ros..y precepto sienpre que obtengan la autorizacin
adninistr~tiva previa a la anpliacin de prestaciones.
2~ Son requisitos.necesarios para que una nutua-
lidad de previsin' soci~1 pueda obtener y nantener la
autorizacin adninistrativa de anpliacin de prestacio-
nes los siguientes:. .'
a) Haber transcurndo, al nenos. un plazo de cinco
aos desde la obtencin de la autorizacin adninistrativa
para realizar\..actiVidad aseguradora y ser. tituler de
una autorizacin vlida en todo el Espacio Econnico
Europeo. ,
b) N.o haber estado sujeta a nedidas de control
especial, ni haberse incoado a la nisna procediniento
adninistrativo de disolucin o de revocacin de la auto-
rizacin adninistrativa durante los dos aos anteriores
ala presentacin de la soHcitud de autorizacin.
c) Poseer el nnino de fondo nutual, nargen de
solvencia y del fondo de garantfa que a las nutuas de
seguro a. prina fija exige la presente Ley, y tener cons-
tituidas las provisiones tcnicas en Josnisnos trninos
que deben tenerlas dichas nutuas a prina fija.
d) Presentar y atenerse a un prograna de activi-
dades con arreglo al articulo 12 y sujetarse a la cla
sificacin en tanos respecto de la actividad aseguradora
que realicen con anpliacin. de prestacioneS. . .
. 3. La solicitud de autorizacin deanpliacin de
prestaciones se dirigir a la Direccin General de Seguros
o, en su caso, al rgano conpetente de la Conunidad
Autnona, y deber ir aconpaada de los docunentos
-acreditativos del cunpliniento de los requisitos exigidos
en el nnero 2 precedente. La autorizacin se conceder
por el Ministro de Econona y Hacienda por ranos, abar..
cando el rano conpleto y.la cobertura de los riesgos
accesorios o conplenentarios del nisno, segn pro-
ceda. conprendidos en otro rano.
.. En todo lo dens, el procediniento y la resolucin
adninistrativa se ajustarn a lo dispuesto en los nne-.
ros 4, 5 y 6 del artculo 6. .
4. Si la autorizacin adninistrativa se obtiene en
el rano de vida, la nutualidad de previsin social podr
connnuar realizando adens. en su caso, las de previsin
dp ri~ sobre lascosas a que se refiere et nnero 2
del artiCUlo 65; si la autorizacin adninistrativa lo es
en cualquiera de los ranos distintos al de vida, la nutua-
lidad de previsin sociat podr~ adens. de realizar las
operaciones de seguro correspondientes al rano
autorizado, continuar realizando las de previsin de res-
gos sobre las personas que autoriza el nnero 1 del
artculo 65 y podrslicitar, con arreglo al nnero 3
del artculo 6. autorizacin adninistrativa para extender
$U actividad a.otros ranos de vida distintos de los auto-
rizados. En' anbos casos estarn exentas de las lini-
tA~inn"!Il nllA irnnnnAn IAe! 'AtrAe! ,.\ u h\ "'.01 ....__..'" "!
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de seguro en que hayan obtenido la autoria!i"n admi#
nistrativa de$am%lia!i"n de %resta!iones. .
5. la realia!i"n %or una mutualidad de %revisi"n
so!ial. de las a!tividades qu& el %resente art'&ulo su(eta
a autoria!i"n administrativa de am%lia!i"n de %resta)
!iones sin haberla obtenido %reviamente ser* re%utada
o%era!i"n %rohibida y quedar* su'eta a los e+e!tos y
res%onsabilidades administrativas %revenidos en los
arti!ulo 5,,2. 39 y 40 y siguientes de la %resente ,ey.
-rti!ulo 67. Fondo mutual y garant(as financieras.
1./ ,as mutualidades de %revisi"n so!ial que hayan
obtenido autoria!i"n administrativa de am%lia!i"n de
%resta!iones se su(etar*n en la e0igen!ia de +ondo
mutual y garantias 1nan!'eras a to dis%uesto en el ar)
t+!ulo anterior.
2.# ,as restantes mutualidades de %re2isi"n so!ial3
a4 5eber*n !onstituir un +ondo mutual de
5.000.. -000de %esetas. -simismo. +ormar*n !on su %atri)
monio un tondo de maniobra que les %ermita %agar los .
siniestros y/gastos sin es%erar. al !obro de las derramas.
b4 6endr*n la obliga!i"n de !onstituir las %rovisiones
t7!ni!as aque se re+iere el arti!ulo 16. deber*n dis%oner
del margen de solven!ia que reguJa el /arti!ulo/ 17.y del
+ondo de garant+a e0igido %or el arti!ulo 18, !uya !oant+a
m$nima ser* en todo !aso la ter!era %arte de la !uant+a
.m'nima /de$ 83largen de solven!ia.
-rti!ulo 68. Normas aplicables.
1.. ,as mutualidades de %revisi"n so!ial !uyo 8*mbito
sea el delimitado en el %*rra+o ini!ial d&1 arti!ulo 69.2
de esta ,ey y res%e!to de las que las 9omunidades -ut")
nomas hayan asumido en sus Estatutos de -utonom'a
!om%eten!ia e0!lusiva se regir*n. en lo !on!erniente a
su a!tividad aseguradora. %or las dis%osi!iones a que
$se re+iere.el nmero 2 subsiguiente que tengan la CO~
s'dera!i"n de bases de la ordena!i"n de los seguros
!on arr&glo a la dis%osi!i"n +inal %rimera de la/ %resente
,ey y %or las normas di!tadas %or di!has 9omunidades
-ut"nomas en desarrollo de di!has bases. .
2. ,as mutualidades de %revisi"& so!ial !uya !om)
%eten!ia de ordena!i"n y su%ervisi"n !orres%onde al
Estado !on arr8:9lo.a lo dis%uesto en el artlculo 69 se
regir*n %or lo dis%uesto en el %resente !a%'tulo y. %or
las restantes dis%osi!iones de esta ,ey. en lo que no
se o%ongan al mismo. as+ !omo %or .sus normas regla#
mentarias de desarrollo. . .
9-;<6=,O 2<<< .
9om%eten!ias de ordena!i"n y su%ervisi"n
>e99<?@ 1.8$ 9oA;E6E@9i->5E,E>6-5Oy 5E,->9OA=@<5-5E>
. -=6?@OA-> .
-rtr!ulo 69. Distribucin de competencias.
1. las !orn%eten!ias de +a -dministra!i"n Beneral
del Estado en la ordena!i"n y su%ervisi"n de los seguros
%rivados. in!luido el reaseguro. se e(er!er*n a trav7s del
Ainisterio de E!onom+a y Ca!ienda. .
2& ,as 9omunidades -ut"nomas que !on arreglo
a sus Estatutos de -utonom'a hayan asumido !om%e)
ten!ia en la ordena!i"n de seguros la tendr*n res%e!to.
de las entidades aseguradoras. in!luidas las reasegura)
doras. !uyo domi!ilio so!ial. *mbito de. o%era!iones y
lo!alia!i"n de los riesgos en el !aso de seguros distintos
del de vida y asun!i"n de los !om%romisos en el su%uesto
de s&guros de vida. que as.eguren se !ir!uns!riban al
territorio de la res%e!tiva 9omunidad -ut"noma. !on
a4 En el *mbito de !om%eten!ias normativas les
!orres%onde el desarrollo legislativo de las bases de orde)
na!i"n y su%eniisi"n de los seguros %rivados !ontenidas/
en esta ,ey y dis%o>i9iones reglamen.tarias b*si!as que
las !om%lementen. En !uanto a las !oo%erativas de segu#)
ro y mutualidades de. %revisi"n so!ial tendr*n. adem*s.
. !om%eten!ia e0!lusiva en la regula!i"n de su organD8
a!i"n y +un!ionamlento.
b4 En.el *mbito de !om%eten!ias de e(e!u!i"n les
!orres%onde las de ordena!i"n y su%ervisi"n de los segu)
ros %rivados que se otorgan a la -dm/ini&&ra!i"n Beneral
del Estado en la %resente ,ey. entendi7ndose he!has
al "rgano/ aton"mi!o. !om%etente las re+eren!ias que
en la misma se !ontienen al Ainisterio de E!onom'a
y. Ca!ienda y a la 5ire!!i"n Beneral de >egtuos. !on
e0!e%!i"n de las reguladas en el !a%'tulo <2 del %resente
6+tElo yen el 6'tulo 111. quedando en todo !aso r7servadas
al Estado las !om%eten!ias de otorgamiento de la auto)
ria!i"n admini&trativa %ara el e(er!i!io de la a!tividad
. aseguradora y su revo!a!i"n. que !omuni!ar*. en su
caso, a la res%e!tiva 9omunidad -ut"noma. En !uanto
a las !oo%erativas de seguro y mutualidades de %revisi"n
so!ial. tambi7n !orres%onde a las 9omunidades/ -ut")
nomas !on!eder la autoria!i"n administrativa y su revo)
!a!i"n. %revio in+orme de la -dministra!i"n Beneral del
Estado. en *tnb&s !asosF la tramita!i"n de estos %ro)
!edimientos. /que ser* interrum%ida mientras I Q -dmi)
niGtra!i"n Beneral del Estado emite su in+orme. !orres)
%onder* a la 9omunidad -ut"noma. que !omuni!ar* al
Ainisterio de E!onom'a y Ca!ienda !ada autoria!i"n
que !on!eda. as+ !omo su revo!a!i"n. la+alta de emisi"n
de di!ho in+orme en el %lao de seis meses se !onsiderar*
!omo mani+esta!i"n de$ la !on+ormidad del Ainisterio
de E!onom'a y Ca!ienda a la !on!esi"n de la autoria!i"n
administrativa o. en su !aso. a su revo!a!i"n. .
3. 5e !on+ormidad !on io dis%uesto en el art'!ulo
149.1.6.811.8 y 13.8 de la 9onstitu!i"n. !orres%onde
al Estado el alto !ontrol e!on"mi!o#+inan!iero de las enti)
dades aseguradHras. - estos e+e!tos. las 9omunidades
-ut"nom*s .remitir*n !uando sea soli!itada %or el Ainis)
terio de E!onom'a y# Ca!ienda y. en todo !aso. anual)
mente.la in+orma!i"n y do!umenta!i"nde !ada entidad
a que sere+ieren los /art'!ulos 71.4 y 21.4, manteni7n)
dose la ne!esaria !o'eboreel7n entre la -dministra!i"n
Beneral del Estado y la de/la 9omunidad -utInoma. res)
%e!tiva a e+e!tos de homog!3.neiar la in+orma!i"n doeu#
... mental y !oordinar. en su !aso. las a!tividades de orde)
na!i"n y su%ervisi"n deambas -dministra!iones.
>eoo"@ 2.8 9OA;E6E@a-s 5E,--5A<@<>6J-9<?@BE@EJ-,5E,
E>6-5O
-rt'!ulo KI. Control de la actividad aseguradora,
1. El Ainisterio de E!onom'a y Ca!ienda velar* %or
el .+un!ionamiento y desarrollo ordenado del mer!ado
de seguros. +omentando la a!tividad aseguradora. la
trans%aren&ia. el3 res%eto y ade!ua&i"n de sus institu)
!iones. as !omo la !orre!ta /a%li!a!i"n de los %rin!i%ios
%ro%ios de la t7!ni!a aseguradora.
2. El Ainisterio de E!onom'a y Ca!ienda %odr* uti)
liar !ualesquiera medios t7!ni!os. ele!tr"ni!os. in+or)
m*ti!os y telem*ti!os %ara el desarrollo de su a!tividad
y e(er!i!io de sus !om%eten!ias de ordena!i"n y su%er)
visi"n. !on las Jimita!iones que a la utilia!i"n de tales
medios im%on7 la ,ey Org*na!a 51992, de 29 de o!tu)
bre. de Jegula!i"n del 6ratamiento -utomatiado de los
5atos de 9ar*!ter ;ersonal. y dem*s dis%osi!iones que
resulten de aoli!a!t7n. Esta.no&ihilDn33lrlt!l" I lt#l#7"~#$n rtl34
BOE nm, 268 Jueves 9 noviembre 1995 32513
a) Los documentos emitidos. cualquiera que sea su
soorte, or los medios anteriores !o"ar#n de la valide"
$ e%icacia de un documento ori!ina& siemre que'quede.
!aranti"ada .s&aut&&ti&idad. inte!rid&d ,$.e(&umlimiento
de los .reqtnsnos e)i!idos or las disos*c*Ones re!ula'
dor'asdel rocedimiento administrativo. ' '
b) Los rocedimientos administrativos que se tr+&
miten con soorte in%orm#tico '!aranti"ar#n la id&nti%i,
caci-n $ el e.ercicio de la potestad de ordenaci-n $ super
visi-n or el -r!ano.del /inisterio de Econom%a $ 0acien,
da que la e.er"a, as1 como lacon2dencialided $ se!uridad
de los datos de car#cter ersonal.
c) Las entidades 'ase!uradoras. odr#n relacionatse
con el /inisterio de &conom1a ..$ 0acienda a trav3s de
los medios t3cnicos a que se re%iere E , tl resente n4mero
cuando sean comatibtes con los que dison!a .el5citado
/inisterio y se reseten las !arant%as $ requisi&& re'
vistos en el rocedimiento de que se trate. 6 6 7
. 3. En'ausencia de normas eseciales de r'ocedi,
miento contenidas en %a resente Le$, la 8dministraci-n
9enera7 del Estado a.ustar# :; actuaci-n a las dispo
siciones de la' Le$ de <3!imen Jur1dico de las 8dmi,
nistraciones =4blicas $ del =rocedimiento 8dministrativo,
>om4n.
8rt1culo ?1. Control de las entidades aseguradoras.
1. El /inisterio7 de Econ9m%a $ 0acienda e.ercer3
el control %inanciero $ el re!ulado en el art1culo 2@ de
la resente Le$ sobre las entidades ase!uradoras esa,
2olas, incluidas las actividades que realicen en r3!imen
de derecAo de establecimiento $en5 r3!imen de libre
restaci-n de servicios. ' 7.
2. El control %inanciero consistir#, en articular ..'en
la comrobaci-n. ara el con.unto de actividades de la
entidad ase!uradora, del estado de solvencia $ de la
constituci-n de rovisiones t3cnicas. as% corno de los
activos que las reresentan. .. '
8dem#s, cuando se trate de entidades ase!uradoras
que satis%a!an restaciones en esecie. el contr-l se
eBtender# tambi3n a los medios t3cnicos de que dis,
on!an las ase!uradoras ara *&evar a cabo las oera' ,
clones que se Aa$an comrometido a e%ectuar.
C. El /inisterio de Econom%a $ 0acienda eBi!ir# que
las. entidades ase!uradoras sometidas a su control dis,
on!an de una b,(e&a or!ani"aci-n a&ministrativa'$ COA
tabla $ de rocedimientos de. ccmrol 1nterno adecuados,
8simismo. su ublicidad se a.ustar3 a 'lo .disuestc en
la Le$7 34/1988, de 11de noviembre, 9eneral de =ubli,
cidad, $ disosiciones de desarrollo, as%. como' a las nor,
mas recisas, ara, su adataci-n a las entidades' ase',
!uradoras reco!idas, en el <e!lamento de la resente
Le$. .
@. las entidades ase!uradoras suministrar#n a .la
Direcci-rl 9eneral de Ee!uros 5*a doeumentec13n e in%or,
maci-n que' sean necesarias ara dar cumlimiento a
lo disuesto en los n4meros recedentes, $a mediante
su 5resentaci-n eri-dica en la %orma que 're!lamen,
tariamente se .determ1ne, $a mediante .Ja atenci-n de
requerimientos, individuali"ados que les diri.a *& citada
Direcci-n 9eneral.
8rt1culo ?2. Inspeccin de Seguros. -
l. Las entidades ase!uradoras $ dem3s ersonas
$ or!ani"aciones enumeradas en el Fart1culo 2 de la re,
sente Le$ est#n su.etas a la *nsecci-n de Ee!uros. '
Guedan asimismo su.etas a esta insecci-n las enti,
dades que se resuma %orman !ruo con una entidad
ase!uradora. a e%ectos de determinar su incidencia' en
l A C!itl IA, ..in i.l rni, ..A !inAnni.a.rA 7; AI"", nArni""!#II AA l a oIICIn$i"%43A
dan. en rinciio. cali%icarse como de se!uros, ara com,
robar si e.ercen la actividad sin la autori"aci-n admi'55
. nistrativa revia. .
2. &a insecci-n odr# versar sobre la situaci-n
le!al, t3cnica $ econ6mico'%inanciera, as' como sobre
las condiciones en que e.ercen su actividad. al ob.eto
de q;e' el. /inisterio5 de 'Econom%a '$ 0acienda ueda
deseme2ar adecuadamente las cometencias que l e
atribu$e el art%culo anterior, $ todo ello con car#cter !ene,
ralo re%erido a cuestiones determinadas.
3. las ectueciones de insecci-n de se!uros se rea,
5ti"ar#n or los %-ncionarios del >uero 'Euerior de *ns,
ectores de Hinan"as del Estado. esecialidad de l ns
peetores de Entidades de Ee!uros $ de5Hondos $ =lanes
de =ensiones. los %uncionarios ertenecientes al >uero
de 9esti-n de la 0acienda =4blica. as1 como los %un,
cionarios eBertos in%orm#ticos. s-lo odr#n reali"ar.
actuaciones insectoras en los t3rminos que se deter,
minen en el tIte!lamento de' desarrollo de esta7 Le$I L&
%uncionarios de la *nsecci-n d(Ee!uros. en el desem,
peo de sus %unciones, tendr#n 5*acondici-n de autoridad
, 4blica $ vendr#n obli!ados al deber de secreto ro,
%esional. incluso una ve" ter)'nado el e.erciciG de su
%unci-n' 4blica. .' 6. .. F .I '
=ara e7 correcto e.ercicio de sus %unciones odr#n,
eBaminar 5toda la documentaci-n relativa a las oera,
ciones &e la .entidad ase&uradora ..edir ql(e les ,sea &re,
sentada o entre!ada coia a e%ectos de su lnccrcraci3n
al acta de insecci-n, viniendo aqu3lla obli!ada a ello
$ a darles 'las m#Bimas %acilidades ara el. deseme2o
de su cometido. Ei 7la ersona o entidad inseccionada
tuviere motivos %undados& odr# oonerse a la entre!a7
de coia de la documentaci-n, aduciendo sus ra"ones
or escrito ara su incororaci-n al acta.
@. Los actos de insecci-n 5odr#n desarrollarse
indistintamente eA el 7domicilio'7social de la entidad aseI.
!uradora, en cualquiera de sus sucursales. en donde rea,
lice' total o arcialmente la actividad ase!uradora $ en
las o%icinas de la77irecci-n 9eneral de Ee!uros, cuando
tos elementos sobre los que Aa$a de reali"arse uedan
ser en.elles eBaminados. ,
. Los %uncionarios de l3**nsecci-n de Ee!uros tendr#n
acceso 'al domicilio social $ a las sucursales, 7locales $
o%icinas en que se desarrollen actividades or la entidad
o ersona insecJ(lonadaK trat#ndose del domicilio. $en
caso de oosici-n.. recisar#n de la ertinente eutori'
' "aci-n .udicial $, en el caso de otras deendenciasF de
,6la del Director 9eneral de Ee!uros. .
.., 5. la actuaci-n insectora se documentar# en actas
de insecci-n. que odr#n ser de%initivas o revias. Ee
levantar#n actas de insecci-n revias cuando de las7
actuaciones insectoras resulten elementos su%i>ientes
ara tramitar el r'ocedimiento de suervisi-n or ins,
ecci-n. si la 6esera7 Aasta la %ormulaci-n del acta de%i,
nitiva usiera en eli!ro la tutela de los 'intereses de
los ase!urados. o la actitud de la ,entidad o ersona
inseccionada u otras circunstancias concurrentes en
la instrucci-n de la insecci-n as1 lo aconse.asen. 6
. 6. En las actas de insecci-n se re%le.ar3n, en su
casoI 7
*+ los AecAos constatados or el insector actuante
que sean relevantes. & e%8>Ltosde .*acali%icaci-n .ur1dica
de la conducta o actividad inseccionada.
b) La situaci-n le!al $econ-mico'%inanciera deriva,
da de las actuaciones reali&das or la insecci-n.
e) Las causas que udieran determinar la revocaci-n
de la autori"aci-n. la disoluci-n administrativa. la ado,
ci-n de medidas de controt esecial, as% como la imo,
sici-n de sanciones administrativas.
d) la rouesta de revocec13n de la autori"aci-n,
"%a ", i., .""! ,,"i-............ ./... 0..... ""% .......16 1.. ..... 1....I0.., ., .....2. ....... .1..., ., . .. .
32514
Jueves 9 noviembre, 1995 ,Boe~268
Formarn parte del acta de inspeCcin, a -todos los
eectos! los !ane"os d# la$ misma % las$ dili&encias e"ten-!
didas por el inspector actuante durante su actividad
comprobadora! ! ! $! ! ! ' $ '! ,,$ !
(as actas de inspeccin ,tiene!!!,naturale)a de doce*
mentes p+bltcos % !,arn prueba de los ,ec,os en-ellas
consi&nados % comprocados !por el !inspector actuante!
salvo -ue se acredite .lo contrario! !!! $ ! !
.~ ~/l procedimiento administrativo de supervisin!
cuando ,a%a actuacin de la 0nspeccin, se a1ustar a
los si&uientes trmites2 !
, a3 4e iniciar por acuerdo de la 5ireccin 26enera7
de 4e&uros en el -ue se determinarn los aspectos -ue
,an de ser ob1et!o de inspeccin!- !
bl /l acta ser notiicada a la$8persona interesada!
-uien dispondr de -uince d7as! para, ormular las a~
&aciones Y . proponer las pruebas -ue, estime pertinentes
en deensa de su derec,o ante la':5ireccirl 6ener8~de
4e&uros! 4i se propusieren pruebas! V #stas ueran admi*
tidas! debern praeticarseen un pla)o8no superior a die)
d~L .
c3 4i, tras las ale&aciones de la entidad interesada
%, en su caso, la prctica de la prueba,8 se reali)aran
nuevas actuaciones de 8instruccin del procedimiento
$administrativo de supervisin ~r2 inspeccin! se dar
a a-u#lla nuevo trmite de audiencia por t#rmino de
oc,o d7as!
d3 9 Ja, vista, de lo actuad :!- por ~I aF&ano! admi*
nistrativo competente se dictar resolucin con arre&lo
a 5erec,o !!Caso de -ue el acta de inspeceln 5;onten&a
la propuesta a -ue se reiere la letra! d]. del n+mero .6
precedente! la$ resolucin adoptar, si ,ubiere ,lu&ar a
ello! as medidas de!cootrol especial pertinentes, el acuer*
do de disolucin, administrativa de la entidad ase&ura*
dora! o la revocacin de la autori)acin $administrativa!
e3 ! (a duracin m"ima de este procedimiento ser
de, seis meses! a $contar desde la notiicacin del acta$
de inspeccin las actuaciones in<pectoras previas al
levantamiento del acta tendrn! desde el$ acuerdo de
la 5ireccin 6eneral de 4e&uros$ por el8-ue se ordene
la ,in~peccin= la duracin -ue sea precisa $para el ade!
cuado cumplimiento del mandato contenido en la orden
de inspeccin!
9rticulo "3. Junta, Consultiva de, Seguros.' .
1! /n el >inisterio, de, /col3oma % ?acienda ~~
cionar la Junta Consultiva de 4e&uros! como @r&ano
cole&iado administrativo $asesor$ del ,>ioisteriA de /co*
nomra % ?acienda enlos asuntos co~ri1~ntes a la orde*
nacin % supervisin de Jos se&uros privados % ~! planes
% ondos de pensiones -ue se sometan # su cBnside-
racin /l inorine -ue $emi,ta,no ser vinculante! ,
2. la Junta Consultiva !d# ,4e&uros ser presidida
por el 5irector 6t3neral de 4e&uro,s8% ~e ella ormarn,
parte! como vocales de $la rnisma!! representantes !de- la
9dministracin8 6eneral del /staCto,!, D<e&urados %, con-
sumidores! ~nt1dad<s ase&uradoras! et1~=E2te!des&estoras
de ondos de pensiones, mediadores de se&uros t.itu!
lados, or&ani)aciones sindicales % empreseriales F!cor*
poraciones de presti&io relacionadas con el se&uro8 pri- -
vadn, actuarios, peritos de se&uros % comisarios de ave*
r7as, en latorma $-ue re&lalJ$entaria!mente se determine=
9dems! el Gresidente podr solicitar la asistencia a la
misma de otras personas oenHdades se&+n la naturale)a
de los asuntos a tratar,
9rtculo .I! Registros administrativos ..
1!! la 5!ireccin 6eneral de 4e&uros llevar un Je&is*
tro ad$irnstrativo de entidades aseai%radoras ~o$9tic1::.s
tros administrativos2 especial de corredores de$ se&uros!
de sociedades de corredur7a- de se&uros$ % sus altos car*
&os=$ da2 los 'altos! $car&os'da -entidades ase&uradoras= %
delas or!&ani)acione42par-a2ta-distribucin de la cobertura
de,=rie0&os$artre~8ntidac,ts'ase&uradoras o para$1a pres*
tacin de$ servicios$ $comunes ='relacionados !con ,la,!aeti*
vidad de las mismas %,sus altos car&os=!, r. ;,: , '
/stos Je&istros administrativos e"presarn las cir*
cunstancias$ -ue$ re&lament~riamente se determinen %
sern p+blicos para2 -uienes, acrediten inter#s$ en su
conocimiento!
2. (as entidades % personas$ inscritas en los Je&is*
tros, a -ue se reiere el n+mero precedente debern
acilitar la documentacin e inormacin necesarias para
permitir la llevan)a actuali)ada ,de los mismos! 9 estos
eectos, 8remitirn a20a 5irecciin 6eneral de 4e&uros los
documentos, datos. &' dems ,inormacin$ en la orma
% pla)os -ue re&lamentariamente se determinen! sin per*
1uicio de la 9bli&acin de$ $atender$ tambi#n los re-ue- !
rimientos individuali)ados de$ ,inormacin -ue se les
ormulen! $
4/CB@K 3.8 '()*+, 6/K/J9l/4
9rticulo "5. Deber de secreto profesional.
1!! 4alvo$,!lo dispuesto en el art7culo .I, tos datos!
documentos e inormaciones -ue obren en, poder del
>inisterio de /conom7a % ?acienda env7rtud de cuantas
unciones le, encom7enda la presente le% tendrn carc-
ter reservado! !, '',! - !$
Lodas as personas - ue e1er)an ,o! ,a%an e1ercido una
actividad ,de ordenacin % supervisin de entidades ase*
&uradoras, as7 como$ a-u#llas a$ -Mienes el >inisterio de
/coi$lomia %, ?aciend ,a%a encomendado unciones res*
pecto de las mis$mas!, tendrn obli&acin de &uardar
secreto proesional sobre las inormaCiones conidencia*
les -ue reciban a titulo proesional en el e1ercicio8 de
tal uncin! /l inc=umplimiento d# esta, obli&acin deter*
$minar las responsabilidades penales % las dems pre-
vistas$ por las le%es! /stas personas no pBdrn prestar
declaracin ni testimonio ni publicar, comunicar o e",ibir
l0atos o documentos reservados! ni si-uiera despu#s de
,aber cesado en el servicio, salvo permiso e"preso otor*
&ado por el8r&ano competente del >inisterio de /co*
nomia % ?acienda!!24i dic,o$permiso no uera concedido,
la. persona $aectada$ $mantendr $#l secreto -% -uedar
e"enta$,-dela ,responsabilidad$-ue de$ello emane!
$' /l >inisterio$e0e /conom7a % ?acienda slo podNruti-
li)ar la inormacin conidencial para el e1ercicio de las
potestades de ordenacin 'v supervisin -ue le enco*
mienda la presente (e%! !
2. 4e e"cept+an de la8 obli&acin, de secreto esta-
blecida en el n+mero anterior2 !
a3 Cundo el$ inter~sado consienta e"presamente la
diusin, publicacin o comunicacin de los datos!8 !
, b3 la publicacin de datos a&re&ados con ilies esta*
drsticos, 9las co$u$caeiones en orma sumaria .o a&re*
&~d2Od~! Ll~nera$-~~J,s entidades individuales ,np, pue*
dan ~!0dentiic~dl<2Hi, si-,l0i~raN$ !in,=tir!B6taniente! !
e3 , las1norniacion#s re-ueridas por las autoridades
1udiciales competentes en un proceso penal!
, d3 las $inormaciones -ue! en el marco de los pro*
cesos mercantiles concursa les de $una entidad ase&u*
redora, sean re-ueridas por las autoridades 1udiciales!
siempre -ue no vesen sobre terceros interesados en
la re,abilitacin de la entidad!
e3 las inormaciones -ue! en el marco de los recur*
sos administrativos o procesos contencioso!-administra*
tivos en -ue se impu&nen resoluciones administrativas
c/ict::.tia0l': 9n +l +i+rr..ir.in d+ I +I I tnnt+st~u1+2 t'l+ nrri+n+d3n
BOEnm.268 Jueves 9 noviembre 1996 32615
radoras, sean requeridas por las autoridades adminis-
trativas o judiciales competentes. ~
l a s autoridades judiciales que reciban del Ministerio
de Economa y Hacienda informacin de carcter reser-
vado vendrn obligadas 8adoptar las mecfldas pertinen-
tes que garanticen la reserva durante la sustanciacin
del proceso de que se trate.
3. No obstante lo dispuesto en el nmero 1. las
informaciones confidenciales podrn ser suministradas
a las siguientes personas y enlidades para facilitar el
cumplimiento de sus respe.ctivas funciones. las cuales
vendrn a s u.vez obligadas por lo dlspuestoen dicho
nmero 1:
a) Las autoridades competentes,para la ordenacin
y supervisin de las ~ntidades asegur.adora~ y. dems ~
entidades financieras en los restantes Estados miembros
del Espacio EcOnmico' Europeo. . .
b) El Banco de Espaa. la Comisin Nacional del'
Mercado de Valores y los dem~s entes encargados de
I ~ ordenacin y supetvisin de las cuentas y de la sol-
vencia de entidades. . '.
c) La Comisin Liquidadora de Entidades Asegura-
doras.
. d) Las autoridades responsables de la lucha contra
el blanqueo de capitales; la Administracin tributaria res-'
pecto de las comunic.aciones que de modo .excepcional
puedan realizarse en virtud de lo dispuesto en los
artculos '1.11y 112 d~ la Ley General Tributaria, .previa
autorizacin indelegable del Ministro de Economfa y
Hacienda.' . .
e) Los auditores de cuentas. de las entidades ase-
guradoras y sus grupos y el 'nstituto' de Contabilidad
y Auditora de Cuentas. . .
4. Asimismo, fas informaciones ccnfidenciales
podrn ser recibidas de las personas y entiddes refe-
ridas en el nmero 3 precedente, Las informaciones con- .
denaes asl recibidas. as como las obtenidas por a
inspeccin de sucursales de' entidades aseguradoras
espaolas establecidas en otros Estados miembros del'
ESPlcioEconmico Europeo. no podrn ser objeto de
la comunicacin a que se refiere dicho nmero 3. salvo
acuerdo expreso de la autoridad 'competente que haya
comunicado las informaciones o de la autoridad com-
petente del Estado miembro de la sucursal, respectiva-
mente.
Artculo, 76. Aseguramiento en terceros pa(ses.
, 1. No podrn asegurarse en terceros pases ajenos
~ Espacio Econmico Europeo los buques, aeronaves
y vehrculos con 'estacionamiento habitual en Espaa y
los bienes de cualquier clase situados en territoo espa- .
ol , con la nica excepcin de las mercancas en .rgimen.
de transporte internacional. Tampoco podrn asegurarse
en dichos pases 1J 8 espaoles residentes en Espai\~
en cuanto a sus personas o sus responsabilidades, salvo
que se encuentren en viaje internacional y pOr el perlodo
de duracin de ste. No obstante. el Ministro de Eco-
noma y Hacienda podr autorizar este aseguramiento
con carcter excepcional y para operaciones concretas.
2. Queda igualmente prOhibido concertar en Espaa.
operaciones de seguro directo con entidades asegura-
doras de terceros pases ajenos' al Espacio Econmico
Europeo o hacerlo a travs de mediadores de s egur09
privados que realicen su actividad para las m~smas. De
lo anterior se excepta el supuesto en que dichas ent"
... -....J .-.. .-... ..-... -" ~... "".... .A ~ I ""
Artculo 77. Deber '--decolaboracin con lOs Estados
miembros del. E$j)acio Econ6mico EuroP!Oy obliga!
ciones de in"ormacin # reciprocidad.
. . 1. La Direcc~n Genera' de Seguros colaborar con .
las autoridades supervisoras de los restantes Estados
miembros.del Espacio Econmico Europeo e intercam-
biar con las mismas oda la informacin que sea precisa
para el ejercicio de sus funciones respectivas en el mbi-
to de ordfl8(:i6n y supervisin de la$ operaciones ase-
guradoras privadas.. . '.
2. La. Direccin General de Seguros informar a la
Comisin de las Comunidades Europeas:
a) De cualquier autorizacin de una sociedad .domi-
nada por una o varas entid~des aseguradoras que se
rijan por el derecho de un pafs no integrado en el Espacio
Econmico Europeo. Enestos casos la informacin espe-
cificar 18 estructura del grupo de sociedades.
b) Decualquier adquisicin por parte de una entidad
aseguradora de un pafs no miembro del Espacio Eco-
nmico Europeo de participaciones' en una entidad ase-
.' guiadora espaola que hiciera de sta ltima una socie-
dad dominada de aqulla. .
e), De cualquier dificultad de carcter general que
encuentren las 'entid~des .aseguradoras espaolas para
es e!l ecers e"o d~sarrollar su actividad en un' pas no
miembro .del Espacio EcOnmico Europeo.
3. Asimismo. la Direccin General de Seguros infor-
mar a la Comisin'. de las. Comunidades Europeas. a
petici6n de esta ultima. cuando concurran las circuns-
tancias a que se har referencia en el nmero 4 sub-
siguiente y mientras subsistan las mismas:
a) De cualquier. sOlicitud. de. autorizacin de un~
sociedad dominada por una o varias sociedades que s e
rijan por el derecho de 'un pars no integrado en el Espacio
Econmico Europeo~ . .
. b) De cualquier rroyecto de una sociedad dominan-
te que #e rija pOJle derecho de un pafs no integrado
en el Espacio Econmico Europeo para adquirir parti-
cipaciones en una entidd asegur~dora espaola. que
fuera a convertir a esta ltima en sociedad dominada
,de aqulla.
$.. %a :Direccin General de Seguros limitar en su
nmero o suspender la tramitacin de nuevas auto-
rizaciones admini~trativas presentadas al amparo del
artculo 6 por SOCiedades dominadas por otras quese
'Tijan por el derecho de un Estado no perteneciente al
Espacio Econmico, Europeo cuando la Comisin de las
Comunidades Europeas por un plazo no superior a tres
meses, o el Consejo. para prorrogar por plazo ms largo
tales medidas, adopte un acuerdo en ese sentido por
haber comprobado que las entidades de seguros del
.Espaci~ Econmico Europeo no reciben en un pars ter-
cero un trato que ofrezca las mismas posibilida_des de
competencia que a las entidades aseguradoras naci-
nalesde dicho pas tercero y que en el mismo no se
cumplen las condiciones. de acceso efectivo al mercado.
%o expresado en el' prrafO precedente ser tambin
aplicable al procedmientc de tramitacin de comuni-
caciones de adquisicin de participacione~ significativas.
a que se refiere el articulo 21, en entidades aseguradoras
espaolas por entidades domiciliadas en Estados no inte-
grados en el Espacio Econmico Europeo.
5. La limitacin o suspensn a que se refiere el
nmero precedente no ser aplicable en ningn caso
a la' creacin de sociedades dominadas por entidades
aseguradoras o por las propias sociedades dominadas .
de stas, si unas y otras estn debidamente autorizadas
.en el E:;J?aciC? Econ~mi~~ E!-'ropeo. _ni a la a~quisici6n
..4'l. ........ ,..6&.''.. & &(( ......(( ..... .. (. .... .-1_ .... _
~2516 Jueves 9 novienbre 1995 BOE n u m o 268
6~ En cualquier caso, las nedidas que se adopten
n virtud. del presente artculo debern ajustarse a las
)bligaciones contradas por la Unin Europea en virtud
:teTratados o Convenios internacionales reguladores del
secesoa la actividad aseguradora y de su ejercicio.
T I T U L O 1 1 1
De la actividad en Espaade entidades
'.. aseguradoras extranjeras
. CAPTULO
)e 18 actividad en Espafta de entidades aseguradoras
toniciliadas en otros pases nienbros del Espacio
Econnico Europeo .
SECCON 1 .a DSPOSCONES COVUNES .
~rtculo 18.' Ordenaci6n y supervisin de entidades
asegurado;~ autorizadas.
1 . Las entidades aseguradoras doniciliadas en pa-
es nienbros del Espacio Econnico Europeo distintos
te Espaa que hayan obtenido la auto'rizacin para ope-
ar en el Estado nienbro de origen podrn ejercer sus'
sctividades en Espana en rginen de derecho de esta-
lleciniento o-en rginen de libre prestacin de servicios ..
No' podrn acogerse a lo dispuesto eneJprrafo ante-
io r las entidades aseguradoras que realicen las opera-
:iones descritas en el nnero. 2 del artculo 49 de esta
.ey y los Organisnos de derecho pblico enunerados
nel artculo 4 de taDirectiva 13/239/CEE, del Consejo.
te 24 de julio-de 1973~y en el artculo 4 de la Directi-
'a 79/267/CEE;del Consejo. de 5 de narzo de 19~9.
2. Las entidades asequraooras referidas en el nne-
'o anterior debern respetar las c;iisposiciones dictadas
lor razones de inters general y as de ordenacin y.
upervisin de las entidades aseguradoras, incluidas las
le proteccin del asegurado, que, en su caso, resulten
iplicables. Asinisno, debern presentar. en los nisnos
rninos que las entidades aseguradoras espaolas,
odos tos docunentos que les exija el Vinisterio de Eco-
iona y Hacienda al objeto de conprobar si respetan
m Espaa las disposiciones espaolas- que les son apli-
:ables. A .estos efectos, dichas en tidades aseguradoras
tstarn .sujetas a la inspeccin por el Vinistfitrio de Ec~
lona y Hacienda en los trninos del artculo 72 y
es ser apJicable lo dispuesto en el -nnero 5 del ..ar-
fculo 24. '
3. Si la Direccin General de Seguros conprobase
lue una entidad aseguradora de las referidas en el nne-
o 1 no respeta las disposiciones espaolas que le son
plicables* ~erequerir para que aconode su actuacin
1 1 ordenaniento jurdico. En defecto de la pertinente
adecuacin por parte de la entidad aseguradora, la Dree-
:i6n.General de Seguros infornar de ello a la autoridad
iupervisora del Est~Q nienbro de origen, al objeto de
lue adopte las nedidas pertinentes para que la entidad
lseguradora ponga fin a esa situacin irregular y las
iotique a la Direccin General de Seguros~
S, por falta de adopcin de las nedidas. pertinentes
~porque las adoptadas resultaren inadecuadas, persis-
iera la infraccin del ordenaniento jurdico. la Direccin
ieneral de Seguros podr adoptar, tras infornar de ello
las autoridades supervisoras del Estado nienbro de,
.rigen, las nedidas reguladas en el artfculo 24.4 y las
.revistas en el artculo 39 que, en anbos casos, le sean
plicables. . . . ,
En caso de uroencia. las nedidas a aue .5& refiere
General de Seguros. sin necesidad del requeriniento e
infornacin exigidos por el prrafo prinero.
4. Se presentar en castellano la docunentacin
contractual y dens -infornacin que el Vinisterio de
Econonay HCienda:1ieoe-derecho a exigir a estas enti-
dades aseguradoras o deba serie renitida por stas. con
arreglo al nnero 2 precedente y a lo dispuesto en este
captulo. ,
5. Tales entidades aseguradoras podrn realizar
publicidad de sus servicios en Espaa en los nisnos
trninos que las entidades aseguradoras espaolas y
suietasa idntica ordenacin y supervisin .
6. De estas entidades y de sus altos.cargos se tona-
r razn en los registros adninistrativos a que se refiere
el articulo 74, separadanente para las que ejerzan su
actividad en Espaa en rginen de derecho de esta-
bleciniento o en,rginen de libre prestacin de servicios.
ArtculO 79. Cesionde cartera.
1. . El Vinisterio de Econonfa y Hacienda deber
prestar su confornidad para la cesin de cartera de los
. contratos de sequro de una entidad aseguradora doni-
ciliada en otro Estado nienbro del Espacio Econnico
Europeo cuando Espaa sea el Estado nienbro del con-
proniso o cclizacin del riesgo. Asinisno. deber ser'
consultado 'cuando la cedente sea una sucursal eslv.
blecida en Espaa de una entidad aseguradora doni-
ciliada en otro Estado nienbro del Espacio Econnico
Europeo. Finalnente, cuando la cesionaria sea una enti-
dad aseguradora espaftoJa, dicho VinisteriQ deber cer-
tificar que la cesionaria dispone. habida cuenta de la
cesin, dl nargen de solvencia necesario.
2. El Vinisterio de Econona y Hacienda deber
expresar su criterio. en el plazo de tres neses desde
la recepcin de la peticin de confornidad. fornulacin
'de consulta, o solicitud de certificacin renitida por el
Estado nienbro de origen de la entidad aseguradora
cedente. Si, transcurrido dicho plazo, el citado Vinisterio
no se hubiere- pronunciado al respecto, se entender
otorgada la confornidad, evacuada la consulta o renitida
I ~ certificacin. '
- 3. Cuando el Estado nienbro de origen de la ceden-
te autorice la cesin, el Vinisterio de Econonra y Hacien-
da deber dar publiCidad ~ la cesin siEspaa es el
Estadonienbro del conpronisoe localizacin del ries-
go. .
Artculo 80. Medidas de intervencin.
1. Cuando la autoridad supervisora de una entidad
aseguradora doniciliada en un Estado nienbro del Espa-
cio Econnico Europeo distinto de Espaa. que opere
en ella en rginen de derecho de estableciniento o
en rginen de libre prestacin de servicios, le revoque
la autorizacin adninistrativa. la Direccin General de
Seguros prohibir a dicha entidad aseguradora la con-
tratacin de nuevos seguros 'en anbos regfnenes. En
este caso. y con el objeto de salvaguardar los intereses
delos asegurados",l.aDireccin General de Seguros podr
adoptar, en colaboracin con la referida autoridad. las
nedidas de control especial reguladas en el artculo 39
de esta Ley. .' -
2. Las entidades aseguradoras doniciliadas en otro
Estado nienbro del Espacio Econnico Europeo que
operen en Espaa en rginen de derecho de estable-
ciniento o en rginen de libre prestacin de servicios
estn sujetas a la potestad sancionadora del Vlhisterio
de Econonfa y Hacienda en los trninos de los artcu-
los 40 v siauiAntA~dA la n rA~ tA AV An n n "I A caA
BOEnn.268 Jueves 9 novienbre 1995 32617
a) - La sancn de re'Vocacin de la autOrizacin se
entender sustituidapor la prohibicin de que inicie nue-
vas operaciones en el territorio espaol. ..
b) La iniciacin del procediniento seconunicara
a las autoridades supervisores del Estado nienbro de
origen a fin de que, sin perjuicio .de las sanciones que
procedan con arreglo a la presente Ley, adopten las nedi-
das que consideren apropiadas para que. en su caso,
la entidad ponga fin a su actuacin infractora o evite
su reiteracin en el futuro. Ultinado el procediniento.
el Ministerio de Econona y Hacienda notificar la deci-
sin adoptada a las citadas autoridades.
c) Se consideran cargos de adninistracin o direc-
cin de las su.cursales el apoderado general y las dens
personas que dirijan dicha sucursal,
3. Si sobre una entidad aseguradora doniciliada en
otro Estado nienbro se.hubiere adoptado por la auto-
ridad supervisora de dicho Estado nienbro. la nedida
de control especial de prohibicin de disponer y solicitare
dela Direccin. General de Seguros que .adopte idntica
nedida sobre los bienes de la entidad aseguradora situa-
dos en territorio espaol. con indicacin de aquellos que
deban ser objeto de la nisna. la citadjl Direccin General
adoptar tal nedida. .
Artrculo 81. Deber t!e informacin al tomador del segu
ro.
1. Las entidades aseguradors doniciliadas en otro
Estado nienbro del Espacio Econnico Europeo que
operen en Espaa en rginen de derecho de estable-
ciniento o en rginen de libre prestacin de servicios
estarn sujetas en los contratos que celebren en anbos
regnenes al nisno deber de infornacin al tonador
del seguro que a las entidades aseguradoras espaolas
inponen los artculos 53 V 60 de la presente Ley. La
infornacin ser suninistrada en lengua espaola oficial
del donicilio o residencia habituel.dettonador de' segu-
ro.
2. Tratndose de contratos de seguro de respon-
sabilidad civil en vehculos terrestres autonviles, exclui-
da la responsabilidad del transportista. celebrados en
rginen de libre' prestacin de servicios. en la inforne-
cin deber constar tanbin el nonbre V la direccin
del representante a. que se refiere el articulo 86.2 de
esta ley.
Artculo 82. Tributos y afiliacin obligatoria.
1. los contratos de seguro celebrados en rginen
de derecho de estableciniento o en rginen de libre
prestacin de servioios que cubran- riesgos localizados
o asunan conpronisos en Espaa. estarn sujetos a
los recargos a favor del Consorcio de Conpensacin
de Seguros para cubrir las necesidades del nisno en
el ejercicio de sus funciones de conpensacin de pr-
didas .derivadas de econtechnentos extraordinarios
acaecidos eo Espaa. de fondo de 0Branta en elseguro
de responsabilidad civil derivada e de ,la circulacin de
vehculos autonviles, y destinado a efectuar subven-
ciones a la Conisin Uquidadora de Entidades Asegu-
radoras,. as cono alos dems recargos y tributos legal-
nente exigibles en las nisnas condiciones .que los con-
tratos suscritos con entidades aseguradoras espaolas.
2.. Particularnente, en el seguro de responsabidad
civil en vehculos terrestres autonviles, excluida la res-
ponsabilidad del transportista, las entidades .asegurado-
ras 0..ueoperen en Espaa en rginen de derecho de
estahlecinientn n AnroinAn nA IihrA nrA st::a~in tiA SQr...
guradores de Autonviles y suscribir. en su caso. los
convenios y acuerdos que sean obligatorios para las ent-
dades aseguradoras espaolas. ' ,
SeCCIN 2.8 . R~G!"# $" $"~%&' $" "S(A )*"%!"#('
Artculo 83. Det~rininacin de condiciones de ejercicio.
1. Antes de que una sucursal en Espaa de una
entidad asegu~adora doniciliada en otro Estado nien-
bro del Espacio Econnico Europeo se establezca y
coniencJl ejercer su actividad en rginen de derecho
de estableciniento. la. Direccin General de Seguros
podr indicar a la autoridad supervisora del Estado nien-
bro de origen 'as condiciones en las que. por razones.
de 'inters general, deber ser ejercida la actividad en
Espaa. . -
La citada Direccin General dispondr para ello de
un plazo de dos neses, contado a partir del nonento
en que reciba de la autoridad. supervisora del Estado
nienbro de origen conunicacin igual a la que hace
referencia el nnero 2 del artculo.55~
La sucursal podr establecerse y conenzar .su aen-:
vidad en Espaa desde que se le notifique la confornidad .
o las condiciones de la Direccin General' de Seguros.
Tanbin podr nic.iarla cuando, transcurrido el citado
plazo de dos-neses, no haya recibido dicha notificacin.
2. Toda ."odificacioo 'en la sucursal de alguno de
los aspectos referidos en las letras b) a ) de1 nne-
ro 1 del artculo 55 de +a presente Ly estar sujeta
a idntico procediniento pero el plazo, que ser conn,
se reducir a un nes. .
.3. Toda presencia pernanente en el territorio espa-
ol deuna entidad aseguradora doniciliada en otro Esta-
d~ nienb~o del Es~acio e~qnf11jcoEurOpeo se con-
Siderar sUjeta a+ rginen de'dereho de establecinien-
to, aunque no haya tonado la' forna de sucursal y se
ejerza nediante una oficina adninistrada por el propio
personal ~ aqulla o bien por nedio de una persona
independiente, pero con poderes para actuar pernanen-
tenente en nonbre dera entidad aseguradra cono
lo harfa una sucursal. . _
-Artculo 84. Inspeccin de sucursales por la autoridad
supetV sora de orjgen.
Las autOridades supervisoras del Estado nienbro de
origen de una entidad aseguradora que tenga estable-
. cida una sucursal en Espaa podrn proceder, previa
...infornacin a laDireccin General de Seguros, por s
nisnas o por nedio de personas a quienes hayan otor.
gado un nandato para ello. a la inspeccin de dicha
sucursal para efectuar el control que .les corresponde.
con la colaboracin de la Inspeccin de Seguros en los
trninos que reglanentarianente se deterninen ..
SECCIN 3.a .R~GIMENDE LIBREPRESrACiN $" SERVICIOS
Artculo 85. Inicio y modificacin de la actividad.
1. Lasentid~des aseguradoras doniciliadas .en otro
Estado nienbro del Espacio Econnico Europeo podrn
iniciar o, en su caso. nodificar su actividad en Espaa
en rginen de Ubre prestacin de servicios desde que
reciban la notificacin de que la .autoridad supervisora
del Estado nienbro de origen ha renitido a la Direccin
General de Seguros igual conunicacin a la que se ree-
re el artculo ,6.2de esta ley.
2. Particularnente, si la entidad aseguradora tiene
intencin de. cubrir los riesgos del 'rano de responsa-
bilidad civil en vehculos terrestres autonviles, excluida
la responsabilidad del transportista. ser requisito para
A + t-nrniA n-./t A A ~.. .A 0...i1+i2-~-2 Gn 34~n~~~ n ....... 2 .......05 ...................ft
32618 Jueves 9 novienbre 1995, BCEnun.268
nonbre y donicilio del representante a que se refiere
el an(culo 86.2, ,,'que haya fornulado ante dicha,Dire~
cin General I ~ declaracin expresa responsable de que
la entidad aseguradora se ba integrado en la Cficina
Espaola de Aseguradores de Autonviles y que va a
aplicar los recargos legalnente ex~gibles a favor del Con-
sorcio de Conpensacin de Seguros.
Anculo 86. Representim:te a efectos fiscales y en el
seguro de autom6viles. . .
1. las entidades aseguradoras doniiciliads en otro
Estado nienbro del Espacio Econnico Europeo que
pretendan operar en Espaa en rgineQ de libre pres-
tacin 'de servicios vendrn obligadas a designar un
representante. persona f(sica con residencia habitual o
entidad establecida' en Espaar para que les represente
a efectos del cunpliniento de las obligaciones tributarias
a que' se refiere el a rtlculo 82. , ,
2. las entidades aseguradoras .a.que se, refiere, el
nunero precedente que pretendan celebrar 'contratos
de seguro de responsabilidad civil en vehculos terrestres
autonviles. excluida la responsabilidad del transportis-
ta. debern adens nonbrar un representante. persona
ffsica que resida habitualnente en Espaa o persona
jurrdica ... que est en ella establecida. '
Tal representante no constituir por sf nisno una
sucursal y, en su consecuencia, no' podr realizar ope-
l raciones de seguro directo en nonbre de la,~ntidad ase-
guradora representada. Sus' facultades sern exclusiva-
nente las siguientes:
a) Atender las reclanaciones que presenten los ter-
ceros perjudicados. A tal efecto, deber tener poderes
suficientes para repr~t.ar, a la entidad aseguradora
incluso para el pago de las indennizaciones y para defen-
derla ante los tribunales y autoridades, adninistrativas
espaolas., . --. ' " .
b) Representar a' la entidad aseguradora ante las
autoridades judici~les y adninistrativas espaoas con-
petentes en todo lo concerniente al control de la exis-
tencia y validez de las plizas de seguro de responsa-
bilidad civil que resulte de 'la circulacn de vehfculos
terrestres autonviles.
c) Desenpear. en su caso, las funciones. a que se
refiere el nunero 1 anterior.
CAPl TULC 11
[)e la actividd en Espaa de entidades aseguradoras
doniciliadas eo terceros'pafses '
~rtculo 87. Establecimiento de sucursales.
1. ,El Ministro de Econonfa y Hacienda podr con-
::eder autorizacin adninistrativa a entidades asegura-
joras doniciliadas en terceros pases, no rnlenbros del
Espacio Econnico Europeo..para establecer sucursa.les
nEspaa al objeto de ejercer la actividad aseguradora.
;ienpre que cunplan los siguientes requisitos:
a) Que, con antelacin no inferior 'a cinco aos, se ~
1ar'en debidanente autorizadas en su p~s para operar
sn los ranos en que se propongan hacerlo en Espafta.
b) Que creen una sucursal general cuyo objeto 'est '
initado a la actividad aseguradora. con donicilio per-
nanente en Espaa, donde se conserve la contabilidad
, docunentacin propia de la actividad. que desarrollen.
c) Que presenten y se atengan a un prograna de
actividades ajustado al artculo 12. Asinisno, debern
oresentar fa docunentacin que reglanentarianente se
:Jeternine. incluso" en su caso, los nodelos de plizas"
d) Que aporten y nanten~an ~n su sucu~sal en ~spa-
na un fondo de cuantfa no 'infenor al capital social o
fondo nutual nfnins exigid ()S en el anfcuJo 13 a las
entidades aseguradoras espaolas. seg,un los ranos de
seguros en que operan, que se denoninar fondo per-
nanente- de la casa.... central V ; asinisno, que aporten
y nan~engan en' _Espa~.un fondo de garanta no inferior .
al nnino estblec.do en el anfculo 18.
e) Que acoropaen certificado de laautoridad super-
visora de su pars acreditativo de .que cunplen con la
legislacin del nisno, singularnente en nateria de nar-
gen de solvencia." .
f) Que 'designen un apoderado' general;. 'con doni-
cilio y residencia en Espaa, que reuna fas condiciones
exigidas por el anculo 15,y con Josns anplios poderes
nercantiles para obligar a la entidad aseguradora frente
a terceros y. representarla ante los tribunales y autori-
dades' adninistrativas espaoles; si el epodera do g,eneral
es una persona jurdica deber tener su ~onicilio social
en Espaa y designar, a su, vz;'para representarla una
persona 'flsica que reuna las' condiciones antes indicadas.
Dicho apoderado deber obtener previanente la acep-
tacin de la Direccin General de Seguros, quien podr
denegarla o. en sucaso, revocarla en aplicacin del prin-
cipio de reciprocidad o por carecer de los requisitos que
para quienes ejercen cargos de adninistracin de enti-
dades asegur~oras exige el artculo 15.
2. Ctorgada la autorizacin. adninistrativa, se ins-
cribirn la sucursal y su apoderado general en el Registro
adninistrativo que regula el artculo .4.
Artculo 88. Condiciones para' el ejercicio de la acti
vida,daseguradra.
. La sucursal podr realizar su actividad aseguradora
en Espaa con sonetiniento ela s disposiciones del Ttu-
lo 11 de la presente ley. salvo las de su captulC' I V . que
en ningun caso le sern aplicables, de nodo que sus
riesgos sienpre d~bern estar localizados y sus con-
pronisos asunidos en Espafta. '
No obstante lo dispuesto en el prrafo anterior:
'1. las nornas reglanentarias' de desarrollo de la
presente ley podrn exigir que tos activos aptos para
la cobertura de las provisiones tcnicas estn localizados
en Espaa. . , '
, 2. la cesin de ca rtera en qU,e participen estas
sucursales cono' cedentes cesionarias se ajustar a
las siguientes reglas: .
a) Slo ser adnisible la cesin de cartera de sucur-
sales en Espaa de entidades aseguradoras doniciliadas
en terceros paises cuando la cesionaria sea una entidad
aseguradora espaola o' doniciliada en, otro Estado
nienbro del Espacio Econnico Europ'8o. una sucursal
establecida en Espafta de una entidad aseguradora doni-
ciliada en otro Estado nienbro del Espacio Econnico
Europeo o en terceros pases o. finalnente. una sucursal
estabte~ida en los restantes Estados nienbros del Espa-
cio Econnico Europeo de, una entidad aseguradora
espaCla o doniciliada en cualquiera de los. restantes
Estados 'nienbros. En todos estos, supuestos la cesin
de cartera -se sujetar a 10_dispuesto en el artfculo 22
y,. en su caso,' requerir previanente al otorganiento
de la autorizacin adninistrativa la certificacin de la
autoridad conpetente del Estado nienbro del cesionario
de que ste dispone, habida cuenta de la cesin. del
nargen de solvencia necesario; tal certificacin deber
expedirse dentro de los tres neses siguientes a la recep-
cin de la peticin fornulada por 'la Direccin General
de Seguros. y se entender extendida de confornidad
si, transcurrido el citado olazo. la certificacin no es exoe-
. 60E r|||r|~268 Jueves 9 nov|embre1995 32519
2.' Enfermedad (comprend|da |a as|stenc|a .sanita
i r|a). -,
Las prestac|ones'en este ramo pueden ser: a tanto
a|zado.de reparac|n,y m|xta de ambos.
.. 3. Ve||||ost~r;estres (noferrov|ar|os).
nc|uye todo dao 'sufr|do por ve|cu|os terrestres.
seano no automv||es. sa|vo|osferrov|ar|os..
4. Ve|cu|osferrov|ar|os" . .
.: 5. Ve|cu|osareos.
.6. Ve|cu|os'marft|mos, |acustresy f|uv|a|es.
7. Mercancas transportadas (comprend|dos |os
equ|pa|esy dems b|enestransportados).
8. ncend|oy e|ementos natura|es.
nc|uye todo dao sufr|do por |os b|enes (d|st|nto de
|os comprend|dos en |os ramos 3. 4. 6. 6 y 7) causado
por |ncend|o. exp|os|n, totmenta; e|ementos natura|es
d|st|ntos de fatempestad. energanuc|ear y |und|m|ento
de terreno. . .
9. 0tros danos a |os b|enes.
n~|uyetodo dao sufr|do por |os b|enes (d|st|nto de
|os comprend|dos.en |os ramos 3~4, 6 , 6 y 7) causado
por e| gran|zo o |a |e|ada, as como por robo u otros .
sucesosd|st|ntoe de |os |nc|u|dos en e| nmero 8.
10. Responsab|||dad c|v|| en ve|cu|os terrestres
automv||es (comprend|da |a responsab|||dadde| trans-
portste). .
Artcu|o 89.' Normas especialeS de intervencin de 11. Responsab|||dadc|v|| en ve|cu|osareos(com-
sucursales. prend|da |aresponsab|||dadde| transport|sta)..
1. Sercausade'revocac|nde |aautor|zac|nadm|- 12~ Responsab|||dad c|v|| en vs||cu|os marft|mos.
n|strat|va conced|da a |a sucursa| de una ent|dad' ase- ~ " |acustresy f|uv|a|es (compren~|da|aresponseb|nded c|v||
. de| transport|sta). ., .
guradora dom|c|||ada en un Estadono m|embro de| Espa- 13. Responsab|||dadc|v|| en genera|.,
co Econm|co Europeo. adems de' |as'enumeradasen
| artcu|o 25. 1 de 'a presente Ley, que concurra en Comprendetoda responsab|||dadd|st|nta..de|asmeo-
d|c|a sucursa| cua|qu|era'de' |as c|rcunstanc|as que en c|onadasen |os nmeros 10, 11y 12.
una ent|dad aseguradora esp~o|a son 'causa de d|so-
|uc|n. Adems, e| Gob|erno podr revocar |a autor|za- 14.' Crd|to.
c|n a estas sucursa|es en ap||cac|n de| pr|nc|p|o de Comprende|nso|venc|agenera|.ventaa p|azos,crd|to
rec|proc|dad o cuando |o aconsejen c|rcunstanc|as a la exportac|n,crd|to||potecar|oy crd|toagr|co|a.
extraordinaras de |nters nac|ona|. . .
2. La neces|dadde sa|vaguardade |os |ntereses de 15. Cauc|n(d|recta e |nd|recta).
|os asegurados. benef|c|ar|os, perjud|cados o de otras 16. Prd|daspecun|ar|asd|versas.
ent|dades aseguradoras'qu e~|.geta |etra ~} de| arteu- .nc|uye r|esgos de| emp|eo~.|nsuftc|e!|c|a de |ngresos
|o 27.2 para' acordar |a t|teNenc|n.,qe |a ||qu|d~c|n (en genera|),ma| t|empo, prd|da de benef|c|os. subs|d|o
de una ent|dad aseguradorase presume. en todo caso. 'por JJr|vac|ntempora| de| perm|so de'conduc|r, perss-
en |a ||qu|dac|n que afecte a sucursa|esde ent|dades tenca de gastos gener~|es. gastos comerc|a|es |mpre-
extranjerasdom|c|||adasenpa|sesnom|embrosde| Espa- v|stos, prd|da de| va|or' vena|, prd|das de a|qu||eres
c|o Econm|co ~uropeo cuyas sedes'centra|es |ub|eran o rentas. prd|das,comerc|a|es |nd|rectas d|st|ntas de |as
s|do d|sue|tas. , . anter|ormente menc|onadas, prd|das pecun|ar|as no
3. A efectos de| ejerc|c|o de |a potestad sanc|ona- comerc|a|esy .otrasprd|daspecun|ar|as.
dorase cons|deraqueostentancargosdeadm|n|strac|n 17. 'Defensa'jurd|ca.
o d|recc|n- de |a sucursa| e| apoderado genera| y |as
dems personasque d|r|jan d|c|a sucursa|.
D|sp0S|c|nad|c|ona| pr|mera.. Ramt?!J_deseguro.
1. En e| seguro d|recto 'd|st|nt()'de| seguro d v|da
|a c|as|f|cac|n de |os r|~sgos,por ramos. as como .a
denom|nac|n de |a autor|zac|n conced|da s|mu|tnea-
mente paravar|os ramosy, f|na|mente, la conceptuac|n
de r|esgos accesor|osse ajustara |o s|gu|ente: '
A. C|as|cactn de |os r|esgospor ramos.
1. Acc|dentes.
Las' prestac|ones en este ramo pueden ser: -a tanto
a|zado. de |ndemn|zac|n. m|xta de ambos. v dA r.nhAr.
. c|||ada. o una sucursa| estab|ec|da,en otro Estadom|em-
bro de| Espac|o Econm|coEuropeo.|os tomadores de|
segurotndrn.derec|o,8rso|ver.|os contratos de segu-
ro afectados por |aesi!n. ". " . '. .
b) S|o"ser ad|n|s|b|e;ta: ces|n de 'cartera a una
sucursa| en Espa: de .. ent|dades ,~seguradora.~. dom"
c|||adas en terceros ,parsescuando'|a cedente .sea una
ent|dad a$eguradoraespao|ao unasucurset estab|ec|da
en Espaa.de ent|dades asegu~adorasdom|c|||adas en
otros Estadosm|embrosde| Espac|oEconm|coEuropeo
o en terceros pases. S| |a cedente es una ent|dad ase-
guradora espao|a o una sucursa| en Espaa.de ent|-
dades asegurad9ras dom|c|||adas en terceros paaes,
|a ces|n de cartera se ajustar a |o. d|spuesto en e| .
artcu|o 22; s| 'a cedente es 'una .sucursa| en Espaa
de una ent|dad asegur~ora dom|c|||ada en cua|qu|era
de |os restantes Estados m|embros de| Espac|o#on!
m|co Europeo, e| M|n|ster|o de Economa .y Hac|enda
deber prestar su contormded para |a ces|n... Y~. pre-
v|amente, cert|f|car s| |a sucursa| deJa ent|dad asegu-
radora dom|c|||ada en terceros pa(sesd|spone, '|ab|da
cuenta de |a ces|n, de|.margen $% so|venc|a necesar|o,
todo e||o conforme a| artluo &9. .. % . '
3. Las normas reg|amentar|as' de desarro||o de |a
presente |ey podrn ex|g|r |a autor|zac|nadm|n|strat|va
prev|a, |a aprobac|n .0 |a puesta a d|spos|c|n antes
de su ut|||zac|n de |os mode|os de p||~as. tar|fas de
pr|mas y basestcn|cas..
18. As|stenc|a.
As|stenc|a a |as personas que se encuentren en d|f|-
cu|tades durante desp|azam|entos o ausenc|as de su
dom|c||| o de su |ugar de'res|denc|apermanente. Com-
prender tamb|n |a as|stenc|a a |as' personas que se
encuentren en d|f|cu|tades en c|rcunstanc|as d|st|ntas.
determ|nadasreg|amentar|amente, s|empreque no sean
objeto de cobertura en otros ramosde seguro.
19'. Decesos.
'nc|uye operac|ones de seguro que garant|cen n;';'
camente prestac|ones en caso.de muerte. cuando estas
prestac|onesse sat|sfaganen espec|eo cuandoe| |mpor-
tA n|C ( %( ( ) rn|||:",,~C! nn .Dv,-,o"'!!|"'61.. -t... u. *.... ..+) *.... *.*- -- *.... *-
32520 Jueves 9 noviembre 1995 BOE nm. 268
. Los riesgos. comprendidos en un ramo no podrn' ser
casi!icados en o"ro ramo# sin per$uicio de o dispues"o
respec"o de os riesgos accesorios en a e"ra %.
B. &enominaci'n de a au"ori(aci6n concedida
simu"neamen"e para varios ramos.
%uando a au"ori(aci'n se re!iera simu"neamen"e)
* + os ramos 1 , 2 se dar con a denominaci'n
cc+cciden"es, en!ermedad-. .
. + a cober"ura de ocupan"es de ve/0cuos de
ramo 1. , a os ramos 3# 1 , 10se dar con a deno.
minaci'n cc2egurode au"om'vi-. . .'
. + a cober"ura de ocupan"es de ve/!cuos de'
ramo 1 , a 34os ramos 4, 6# 1 , 12 se dar con a deno.
minaci'n cc2eguromar0"imo , de "ranspor"e-. .
. . + a cober"ura de ocupan"es de ve/!cuos de'
ramo 1 , a os ramos 5# 1 , 11 se dar con a deno.
minaci'n 52eguro de aviaci'n-. 6. .
. + os ramos 8 ,. 9 se dar con a denominaci'n
ccncendio, o"ros da7os a os bienes-.
. + os ramos 10, '11, 12, 13 se dar con a deno8
minaci'n 59esponsabiidad civi-.
. + os ramos 1:, 15 se dar con a denominaci'n
cc%r;di"o, cauci'n-. . . .' . .
. + "odos os ramos se dar con a denominaci'n
cc2egurosgeneraes<# .'
%. 9iesgos accesorios.
La en"idad aseguradora =ue ob"enga una au"ori(aci'n.
para' un riesgo principa ..per"enecien"e a un ramo o a
un grupo de ramos podr asim0smo cubrir os riesgos
comprendidos en o~i.q. ramo sin necesidad de ob"ener
au"ori(aci'n de os. mismos# cuando ;s"os es";n vincu8
ados a riesg>' principa# se re!ieran a ob$e"o cubier"o
con"ra e riesgo prin%ipa , es";n cubier"os por er con"ra"o
=ue cubre e 'riesgo' principa. siempre =ue para a au"o8
ri(aci'n en e ramo a =ue per"ene(ca e.riesgo accesorio
no se re=uieran ma,ores garan"ras !inancieras previas
=ue para e principa. savo# en cuan"o a es"e ?"imo re=ui8
si"o. =ue e riesgo accesorio sea e de responsabiidad
civi cu,a cober"ura np supere os @mi"es =ue regamen.
"ariamen"e se de"ermanen. .
Ao obs"an"e# os riesgos comprendidos3 en os ra
mos 14, 15 , 11 no podrn ser considerados accesorios
de o"ros ramos# savo e ramo 11 Bde!ensa $ur0dica< =ue#
cuando 8B3 cumpn a*condiciones eCigidas en e prra!o
an"er0or# .podr 'ser .considerado como riesgo accesorio
der ramo 18 si e riesgo' principa s''o' se "e!iere# a a.
asis"encia !acii"ada a .as personas en di!icu"ades con
mo"ivo de despa(amien"os o de ausencias de domiciio
o de ugar de residencia permanen"e.) , como' riesgo.
accesorio de ramo 6 cuando se re!iera3a "i"igios o riesgos
=ue resu"en de a u"ii(aci'n de embarcaciones mer08
"mas o =ue es";n reaccnados condic/a u"ii(aci'n.
'2. E seguro direc"o sobre a vida se incuir en un
soo ramo# e ramo de vida# con e mbi"o de "odos os
ramos de seguro dire%"o sobre a vida enumerados en
as &irec"ivas comuni"arias reguadoras de a ac"ividad
de seguro direc"o sobre a vi*a.
+. . +mbi"o de ramo de vida.
E ramo de vida comprender)
a< . 2eguro sobre a vida# "an"o para caso de muer"e
corno para caso de supervivencia# o ambos con$un"a8
men"e# incuido en elde supervivencia e seguro de ren"aD
el seguro sobre a vida con con"raseguroD e seguro de
">nupciaidad.#D,e seguro de 5na"aidad-. +simismo com8
orende cuaauiera de3 es"os securos cuando es";n vin.
b< Operaciones de capi"ai(aci'n de ar"0cuo 3.2 de
a presen"e Le,.
c< Operaciones de ges"i'n de !ondos coec"ivos de
$ubiacip6 , de ges"i'n de operaciones "on"inas. 2* en"en.
der por: '. .
. . Operaciones de ges"i'n de !ond.os coec"ivos de
$ubiaci'n a=u;as =ue supongan para a en"idad ase.
. guradora adminis"rar .as inversioneE y, par"icuarmen"eD
os ac"ivos represen"a"ivos d; as reservas de as en"i8
dades =ue o"organ pres"aciones en caso de muer"e# en
caso de. vida o en caso de cese o reducci'n de ac"i8
vidades. Fambi;n es"arn comprendidas "aes operacio8
nes cuando even' una' garan"ia de seguro. sea sobre
a. conservaci'n de capi"a. sea sobre a percepci'n de
un in"er;s m0n0mo# Guedan eCpresamen"e eCcuidas as
operaciones de ges"i'n de !ondos de pensiones# regidas
por a Le, 8H1981. de 8 de $unio .. reguadora de os
Ianes , JGndoE'd.e pensiones. =ue es"arn reservadas
a as en"ic!ad*s' g*s"GK'asde!ondos de pensiones.
. OperacDG9es'"on"inas a=u;as =ue even consigo
a .cons"i"uci'n de. asociaciones =Oe re?nan par"0cpes
para capi"aiLr en com?n sus apor"aciones , para repar8
"ir e ac"ivo as0 cons"i"uido en"re os supervivien"es o
en"re sus /erederos)
B.. 9iesg* comp0*men"arios.
Las en"idades au"ori(adas para operar en e ramo
de vida podrn cubrir como. riesgos compemen"arios
Jos comprendidos en e ramo de' acciden"es ,en# e ramo
de en!ermedad. siempre =ue concurran os siguien"es
re=uisi"os)
.* #Es";n vincuados. con e riesgo 'principa , sean
compemen"enes de mismo. . '
M. .DM 2e re!ieran al ob$e"o cubier"o con"ra e riesgo prin.
ap~ .'
. Es";n garan"i(ados en un mismo con"ra"o con ;s"e.
. %uando e rmo compemen"ario sea e de en!er.
medad6 , :s"e no comprenda pres"aciones de asis"encia
sani"aria. .
&isposici'n adiciona segunda. Seguro de cauci6n a
: favor *e ~dmin;straciones pblicas. .
E con"ra"o de seguro de cauci'n. ceebrado con en"i8
dad aseguradora au"oriLada para opera.) en e ramo de
cauc!'r)'Dseri )8d*ibJe) corno !orma de garan"ia an"e
as +dminis"raciones' p?bicas e/ "odos os supues"os
.=ue a egisa%i'n vigen"e eCi$a o permi"a a as en"idades
de cr;di"o oa os es"abecimien"os !inancieros de cr;di"o
cons"i"uir garan"!as an"e dic/as +dminis"ra3ciones. 2on
re=uisi"os para =ue e'. con"ra"o de seguro de cauci'n
pueda servir como !orma. de garan"ia an"e as +dmi8
nis"raciones p?bicas os siguien"es)
1. Fendr a c*ndiei'n de "omador de seguro =uien
deba pres"ar a garan"!a an"e a +dminis"raci'n p?bica
, a deaseguradO3dic/a +dminis"raci'n.
2. . La !a""a de pago de a' prima .. sea ?nica. primera
o siguien"es. no da";3 derec/' .a3 asegurador' a resover
. e con"ra"o# ni ;s"e' quedar eC"inguido. ni a cober"ura
de asegurador suspendida# ni ;s"e iberado de su obi8
gaci'n caso de =ue se.produ(ca e' sinies"ro consis"en"e
en e concurso' de as circuns"ancias en vir"ud de.as
cuaes deba /acer e!ec"iva la garan"0a.
. 3. E asegurador no podr oponer a asegurado as
eCcepciones =ue puedan correspondere con"ra e "oma.
dor de seguro. '
4.' La p'i(a e') =ue se !ormaice e con"ra"o de segu8
ro de %+@%4'n 29 aJus"+r+ .+mn'+n .+nrnAir!n nni' nrA~n
- BOE nm. 268 Jueves9 noviembre1995 32521 '
Disposicin adiciona !"ercera. 'Seguro de defensa jur-
dica. -
as en"idades ase#uradoras $ue operen en e ramo
de de%ensa &urrdica 'abr(n de op"ar por una de as
si#uien"es modaidades de #es"in) ! '
, 1. *on%iar a #es"in de os sinies"ros de ramo de
de%ensa &ur%dica a una en"idad &ur+dicamen"e dis"in"a, $ue
'abr( de mencionarse en e con"ra"o. -i dic'a en"idad
se 'aare vincuada a o"ra $ue prac"i$ue a#n ramo
d. se#uro dis"ir)-"o da de vida, os miem/0osde 0rsona0
de a pnmera $ue se ocupen de a #es"on de -1nies"ros
o de asesoramen"o 1'ur%dico rea"ivo a dic'a #e-"in-.no
podr(n e&ercer sanu "(neamen"e. a misma o parecida
ac"ividad en la se#unda. 2ampocopodr(n ser) comunes
as personas $ue os"en"en car#os de d.ireccin de ambas
en"idades. .
2 - . 3aran"i4ar en e- con"ra"o de se#uro $ue nin#n
miembro de persona .que se ocupe de a ,#es"in de
asesoramien"o &ur%dico rea"ivo a dic'a #es"in e&er4a
a "iempo una ac"ividad perecida en o"ro ramo si a en"i5
dad ase#uradora opera en !varioso para o"ra en"idad
$ue' opere en a#n ramo dis"in"9 de de vida -6 $ue
"en#a con 1" . ase#uradora de de%ensa &ur+dica v%ncus
%inancieros, comerciaes o adminis"ra"ivos con indepen5
dencia de $ue es". o no especiai4ada en dic'o ramo.
30 7rever- en e con"ra"o e derec'o de ase#urado
a con%iar a de%ensa de sus in"ereses, a par"ir de momen ...
"o en $ue "en#a derec'oa recamar a in"ervencin de
ase#urador se#n o dispues"o en a pi4a, a' un abo#ado
de su eeccin.
8as "res modaidades de #es"in, se en"ienden sin per5
&uicio de $ue e' ase#urado, en e momen"o de verse
a%ec"ado por cua$uier .procedimien"o. 'a#a e%ec"ivo e
derec'o $ue e a"ribu6e e ar"+cuo 96, d:, de a 8e6 de
*on"ra"o de -e#uro. -
Dis0sicin adiciona cuar"a. Moneda exigible en com-
promisos y riesgos. .
1, ' 8a moneda en $ue ser(n e;i#ibes os ries#os
asumidos por e ase#urador se de"erminar( con arre#o
a as si#uien"es normas) .
7rimera.--*ua'ndo Jas #aran"ias de un con"ra"o se,
e;presen en una moneda de"erminada, as pres"aciones
de ase#urador se considerar.n e;i#ibes en dic'a mone- '
da. <,
-e#unda.-*uando as #aran"=as de un con"ra"o no
se e;presen en una moneda de"erminada0 as pres"a5
ciones de .ase#urador se consid.erar(n e;i#ibes en a
moneda de pa=s en $ue se ocaice e ries#o. -in embar5
#o0 e ase#urador podr( ee#ir a moneda en a $ue se
e;prese a prima. cuando 'a6a circuns"ancias $ue as+
o &us"i%i$uen.' - >
2ercera.-)-)E1 ase#urador podr( considerar $ue a
moneda en $ue sus pres"aciones son e;i#ibes sea a
$ue 'abr(' de u"ii4ar se#n su' propia e;periencia o, en
de%ec"o .de .s"a, a moneda de pa+s en $ue es". es"a5
becido)
- 7ara os-con"ra"os -$ue #aran"icen os ries#os ca5
si%icados en os ramos de ve'+cuos %erroviarios, ve'%cuos
a.reos, ve'+cuos mar+"imos, acus"res. y %uviaes, mer5
canc+as "ranspor"adas, responsabiidad civi en ve'+cuos
a.reos, responsabiidad civi en ve'+cuos mer+"irnos,
acus"res 6 %uviaes 6 responsabiidad civi' de os !pro-
duc"os. -
- 7ara os con"ra"os. $ue #aran"icen os ries#os. ca-
C!if" A.rInet Dn InC! I'IDrn6C! FGorn" ,C!" uan" '" " *iO,!<..... ? +i........?
di%eren"e a a $ue resu"ar+a de a apicacin de la! normas
preceden"es.
*uar"a.-*uando se 'a6a decarado un sinies"ro 6 as
pres"aciones sean pa#aderas -en una moneda di%eren"e
a a $ue resu"e de a apicacin de as normas an"eriores,
os ries#os asumidos por e ase#urador se considerar(n
e;i#ibes en dic'a moneda. en par"icuar a$u.a en a
cua a indemni4acin a pa#ar por e ase#urador 'ubiese
sido, %i&ada, bien median"e una .decisi.n &udicia o bien
median"e un acuerdo en"re e ase#urador 6 e ase#urado.
,@uin"a.-*uando a vaoracin %irme de os daAos se
'a6a reai4ado en moneda dis"in"a de a resu"an"e de
apicar as normas an"eriores, e ase#urador podr( con-.
siderar' $ue sus pres"aciones son e;i#ibes en dic'a
moneda.
2 . En os se#uros de vi@aser( de apicacin a norma
primera de pun"o 1de e!ta disposicin para de"erminar
a moneda en $ue se considerar(n e;i#ibes os com5
promisos de a-e#urador.
Disposicin adiciona $uin"a. Colaboradores en la acti
vidad aseguradora.
1. -on peri"os de se#uros $uienes dic"am-inan sobre
as causas B$e sinies"ro, a vaoracin de os daAos 6
as dem(s circuns"ancias $ue in%u6en en a de"ermina5
cin de a inaemni4acin derivada de un con"ra"o de
se#uro 6 %onnuan a propues"a de impor"e +$uido de
a indemni4acinC son comisarios de aver+as $uienes
desarroan %as %unciones re%eridas en os ar"icuos "#$,
85D 6 869 de *di#o de '*omercio, 6 son i$uidadores
de aver+as $uienes proceden a "a dis"ribucin de %a aver+a
en os ".nninos de os ar"+cuos 859 6 si$uien"es de
propio *Edi#o' de *omercio. - r.#imen Jur+dico $ue
podr( de"erminarse re!#amen"ariamen"e. se a&us"ar( a
as si#uien"es re#as)
a: 8os peri"os de se#uros, comisarios de aver+as 6
i$uidadores de averas deber(n es"ar en posesin de
"i"uacin en a ma"eria a $ue per"ene4ca e pun"o sobre
e $ue 'an de dar su dic"amen, si se "ra"a de pro%esiones
<. re#uadas, 6 de conocimien"o ,su%icien"e de a ".cnica
de a .%eri&ia ase#uradora 6 de a e#isacin sobre con5
"ra"o de se#uro a ob&e"o de desempe%"o de sus%unciones
con e acance $ue podr( es"abecerse re#0men"aria-
men"e. ' .
, b: 7ara ,0se#urar e nive.de preparacin adecuado
...a $ue 'ace re%erencia e pun"o an"erior, as or#ani4a5
ciones m(s represen"a"ivas de (s en"idades ase#ura5
doras 6 de os peri"os de se#uros. comisarios de aver+as
6 i$uidadores de aver%as adop"ar(n con&un"amen"e as
medidas necesarias, ?"a %in, con&un"amen"e, os ci"ados
r#anos de represen"acin es"abec0r(n as +n0as #ene5
ra&es 6 os re$uisi"os b(sicos $ue 'abr(n de cumpir os
pro#ramas de %ormacin, de os re%eridos pro%e-ionaes
6 os medios a empear para su e&e*F*in.
c: 'a Direccin 3enera de -e#u!ros%omen"ar( a
adecuada preparacin ".cnica 6 cuai%icacin pro%esiona
de "os peri"os de se#uros. comisarios de aver+as 6 i$ui5
dadores de aver%as. ?es"e ob&e"o. a documen"acin en
$ue se concre"e =&, es"abecido, en e apar"ado an"erior,
es"ar( a disposicin de a ci"ada Direccin 3enera. $ue
podr( re$uerir $ue se e%ec"en as modi%icaciones $ue
resu"en necesarias en0e con"enido de' os pro#ramas
6en "os medios precisos para su or#ani4acin 6 e&ecucin
a ob&e"o, de adecuaros a deber de 1Grmacin ea $ue
se re%iere a e"ra b: preceden"e.
2 ( 8os audi"ores "endr(n +a obi#a*in de comunicar
a a ma6or brevedad posibe a a Direccin 3enera de
)" ',.. *** .,................. 1..... ( ..... 8. !! ..... !! < !! ( ( ..6.. 8 !! . ... )...+ *
~2522 . Jueves 9 noviembre 1995 BOEnm.268
~jercicio de su funcin de' auditorfa racticada a !a misma
" a otra entidad con !a #ue dic$a entidad' ase%uradora
&en%a un v'ncu!o estrec$o cuando e! citado $ec$o o deci(
)in ueda constituir *una vio!acin de !a normativa de
"rdenacin'+ suervisin de !as entidades' ase%uradoras.
" erjudicar !a continuidad de! ejercicio de su actividad
"* en !timo t,rmino* im!icar !a dene%acin de !a cer(
&ificacin de cuentas o !a emisin de reservas.
-.. !as sociedades de tasacin deber.n va!orar con
/rudencia !os bienes inmueb!es de !as entidades ase(
Juradoras' a efectos de !as %arant'as financieras e0i%ib!es
1!as mismas + redactar con* veracidad [os certificados
* informes #ue emitan a estos efectos. *E!incum!imiento
je estas ob!i%aci2nes determinar. !a' a!icacin a !as
)ociedades de tasacin de! r,%imen sancionador revisto
*n !a disosicin adiciona! d,cima de !a 3e+ -41995*
!e 15 de abri!* or !a #ue se adata* !a !e%is!acin asa(
!o!a en materia de entidades de cr,dito a la 6e%unda
"7rectiva de 8oordinaci6n Bancaria* * ' ' *
5. 6e introducen en !a disosicin adicione9 d,cima
!e !a 3e+ -41995. de 15 de abri!* or la '#ue se adata
a !e%is!acin esa:o!a en materia de entidades de cr,(
!ito a l 6e%unda ;irectiva' de 8oo*rdinacin Bancaria'
* se introducen otras modificaciones relativas a! sistema
inenciero ..!as *si%uientes modificaciones&
a" El unto 1 #ueda redactado asf&
<1. 3as sociedades de tasacin + !as entidades
de cr,dito #ue di'son%an de servicios roios de
tasec!,n.deber,n v~!orar con rudencia !os 'bienes
+ redactar con veracidad fos certificados e informes
#ue emiten* El, incum!imiento de cua!es#uiera de
sus ob!i%aciones* )#et5trminar. !a a!icacin de!*r,%i(
men.sencicnador=rev!sto en esta disosicin adj=
cionab"*. >
b" E! unto 2.~3.a,#ueda redactado asi&
<-.a 3a emisin 'de certificados o informes de
tasacin encu+o contenido se arecie de forma
manifiesta& '
'a" !a fa$a de' veracidad en !a va!orac!n + en 1.
articu!ar !a fa!ta de concordancia con !os datos
+ ruebas obtenidos en !a actividad* de va!orecin
efectuada* * ' ' ?
-b) '!a* fa!ta de rudencia* vaforativa cuando !a
emisin de dic$os documentos se $a%a a efectos
de va!orar bienes atos ara !a' eobertura de !as
rovisiones t,cnicas de !as entidades ase%uradoras.
'Entodo caso* se resumir. !a e0'stenciede mani(
fiesta fa!ta de veracidad o* trat.ndose de entidades
ase%uradoras* de >fa!ta' de rud,>ncia va!oretiva
cuando* como consecuencia de .!as va!oraciones
ref!ejadas 'en a!%uno' de dichos .documentos* se
%enere !a fa!sa aariencia de #ue una entidad ase(
%uradora *u otra de natura!e@a :nanciera cum!e
!as %a.rantfas financieras e0i%ib!es AB'C~misme*D
c" E! unto 2.b.2.E* #ueda redactado as:'
<2.8 3a emisin de certificados o informes en
cuvoconten'do se arecie&
a" '!a fa!ta de veracidad +en articu!ar !a fa!ta*
de concordancia con !os datos + ruebas obtenidos
en !a actividad de va!oracin efectuada o #ue se
aarten* sin advertir!o e0resamente* de !os rin(
oiios .. rocedimientos s , cornrebaciones e instruc(
ciones revistos en ta normativa a!icab!e. En con(
ereto* !a emisin de dic$os documentos incum!ien(
do !os reouerimientos formu!ados nor la Dir~r.i!n
cin de tasaciones anteriores de inmueb!es de enti=
dades ase%uradoras~ *
b" !a fa!ta de rudencia va!orativa* cuando !a
*2misi*> .de dic$os documentos se $a%a a efectos
de' valorar bienes e"tos ara !a .cobertura de !as
rovisiones t,crucas de !a~ entidades ase%urado=
ras~~' *
d" E! aartado 2.b.5.a, #ueda redactado as'&
FF5.~> !a' fa!ta de remisin de !os datos #ue deban
ser suministrados a! Banco de Esa:a o* en su caso1
~ a !a 8omisin Gaciona! de! Hercado de Ia!ores.
asf como !a de a#ue!!os datos* documentos o ac!a(
raciones so!icitados or '!a ;ireccin' Jenera! de
6e%uros en.su Funcin de comrobac',n de tos va!o(
res Faf!ejados 'or !as sociedades de tasacin en
sus certificados o informes."" *
* '5&> K !os' Eefectos de '!o disuesto en esta 3e+~son'
actuarios #uienes' ose+endo la corresondiente titu!a(
cin !e%a!* ostentan !a ca!i:cacin ara dictaminar sobre
!os asectos actuaria!es contenidos en !a !e+. 8uando
!es sea re#uerido deber.n manifestarse* bajo su reson(
sabi!idad. sobre !a so!vencia din.mica futura de !a acti(
vidad ase%uradora o sistema de revisin desarro!!ados
or una deter~ina*da entidad ase%uradora.
;isosicin' adiciona! se0ta. Modificaciones de la Ley
de ~ontrato de Seguro. '
!os articu!os #ue a continuaci,n se e0resan de !a
arte. disositiva* de !a !e+ #$%1&8$. de 8 de octubre.
de 8ontrato* de 6e%uro. con !as modificaciones introdu(
cidas or= 'a3e+'* 2'1/,1900,. de 1& de diciembre* ara '
adatar e! ;erec$o esa:o! a !a ;irectiva 884-5L48EE
+ de actua!i@acin de .!a !e%is!acin de se%uros rivados*
#uedan modificados de! si%uiente modo& '
, 1. E! .rrafo inicia! de! art'cu!o 8 #ueda redactado
de! si%uien~e modoi.
<3a !i@a de! contreto debe estar redactada en
todo .caso en caste!!ano +* si e! tomador de! seFJuro
!o so!icita* en otra !en%ua. 8ontendr.. como m'nimo*
!as indica8iones si%uientes&D
2. 6e denuevaredecc'n a! art'cu!o 2$:
<Krtfcu!.o 2$. '
. . ...... .... ~... -.:~~ .
' .
..6i e! ase%urador incurriere' en mora en e! cum(
!imiento de !a restacin* !a indemni@acin de
da:os + erjuici2s. no obstante entenderse v.!idas
!as* c!.usu!as* contractua!es #ue sean mas benefi(
ciosas "ata e' ase%urado. se ajustar. E! las' si%uien(
tes 're%!as&
1.~ Kfectar.. con car.cter %enera!* a !a mora
de! ase%urador resecto deJ tomador de! se%uro
* o ase%urado ', con car.cter* articu!ar* a !a mora
resecto del tercero erjudicado en e! se%uro de
resonsabi!idad ciIi! + de! beneficiario en e! se*%uro
de v!d.~' .'& '.* .**' *
..2.M 6er. a!icab!e a !a=mora en'!a satisfaccin
de !a indemni@acin* mediante a%o o or !a rea(
racin o reosicin de! objeto siniestrado* + tambi,n
a la mora en e! a%o de! imorte mfnimo de .1M
#ue *e! ase%urador ueda deber.
-.M 6e entender. #ue e! ase%urador incurre en
mora cuando no $ubiere cum!ido su restacin
en e! !a@o de tres meses desde !a roduccin de!
siniestro o no $ubiere rocedido a! a%o de! imorte
mfnimo de !o #ue ueda deber dentro de !os cua(
rntdas .K n(lrtir rl )s. ri'nt'i*n ,..+la r).a~lara,..i,t-
. BOEnm. 268 Jueves9 noviembre1995 32523
4. o La indemnizacin por mora ~ impondr de
oicio por ~r r!ano "udicia# $ consis%ir en e# pa!o
d~ un i~%er&s an'Ja# i!ua# a# de# in%er&s #e!a# de#
. dinero (i!en%e en el momen%o en )ue se deven!ue*
incremen%ado en e# 5+ por 1++, es%os in%ereses
se considerarn producidos por d-as* sin necesidad
de rec#amacin "udicia#. .
./o obs%an%e* %ranscurridos0dos a1os desde #
produccin de# sinies%ro* e# in%er&s anua# no podr
ser inerior a# 2+ por 1++.. .
5.2 En #a reparacin o. reposicin de# ob"e%o
sinies%rado #a base inicia# de c#cu#o de #os in%ereses
ser~ e# impor%e #-)uido de %a# reparacin o repo3
sicin* sin )ue #a a#%a de #i)uidez impida )ue
comiencen a deven!arse in%ereses en #a ec4a a
)ue se reiere e# apar%ado 6.0subsi!uien%e. En #os
dems casos ser base inicia# de c#cu#o #a indem3
nzacin debida* o bien e# impor%e. m-nimo. de #o
)ue e# ase!urador pueda deber.
. 6.2 5er %&rmino inicia# de# cmpu%o de .dic4os
in%ereses #a ec4a de# sinies%ro. .
/o obs%an%e* si por e# 6%omador de# se!uro* e#
ase!urado o e% beneiciario no se4a cump#ido e%
deber de comunicar e# sinies%ro den%ro de#6 p#azo
i"ado en #a pliza o* subsidiariamen%e*. en e# de
sie%e di,s de 4aber#o conocido. e# %&rmino inicia#
de# cmp.u%o ser e# dia de #a. comuni7acin de#
sinies%ro. .
8espec%o deltercero per"udicado o sus 4erede3
ros #o dispues%o en e# prrao0primero de es%e nme3
ro )uedar e9cep%uado cuando e# ase!urador prue0
.be.)ueno %:vo conocimien%o del sinies%ro con an%e3
rioridad a. #a rec#amacin o a# e"ercicio de #a accin .
direc%a por e# per"udicado o sus 4erederos. en cu$o
caso ser %&rmino inicia# #a ec4a de dic4a recia3
macin o #a de# ci%ado e"er7icio de la accin direc%a.
;.o 5er %&rmino ina# de# cmpu%o de6in%ereses
en #os casos de a#%a de pa!o de# impor%e m-nimo
de #o )ue e# ase!urador pueda deber* e# d-a en
)ue con arre!#o a# nmero preceden%e comiencen
a deven!arse in%ereses por e# impor%e %o%a# de #a
. indemnizacin* sa#vo )ue con .an%erioridad sea
pa!ado por. e# ase!urador dic4o impor%e m-nimo*
en cu$o caso ser %&rmino <=na# #a ec4a de es%e
pa!o. 5er& %&rmino ina# de# p#azo de #a ob#i!acin
de. abono de in%ereses de demora por #a ase!u3
radora .en #os res%an%es supues%os e# d-a en )ue
eec%ivamen%e sa%isa!a #a indemnizacin* median3
%e pa!o.. reparacin o reposicin* a#. ase!urado*.
beneiciario o per"udicado. >
8.2 /o 4abr #u!ar a #a indemnizacin por mora
de# ase!urador cuando #a a#%a de sa%isaccin de
#a indemnizacin o de pa!o de# impor%e m-nimo
es%&. undada en una. causa "us%iicada o )ue no
#e uere impu%ab#e. .
9.2 7uando e#. 7onsorcio de 7ompensacin de
5e! Jros deba sa%isacer #a indemnizacin como
ondo de !aran%ra* se en%ender~ )ue incurre en
mora nicamen%e en e# caso. de )ue 4a$a .%rans3
currido e# p#azo de %res meses desde #a ec4a0 en
)ue se #e rec#ame #a sa%isaccin de #a indemni3
zacin sin )ue por e# 7onsorcio se 4a$a procedido
a# pa!o de #a. misma con 0arre!%o a su norma%iva
especiica. no si&ndo#e de ap#icacin #a ob#i!a7in
de indemnizar por mora en la a#%a de pa!o de#
impor%e m-nimo. En #o res%an%e. cuando e# 7onsor3
cio in%erven!a como ondo de !aran%-a. $* sin e9cep3
ciones. cuando e# 7onsorcio con%ra%e como ase3
!urador direc%o* ser rn%e!ramen%e ap#icab#e e# pre0
sen%e ar%icu#o. . . ..
1no 1:............_ ._ ._ = :.c._ ..... _ 10 ?> .... ? :.c._
. dispues%o. en e# ardcu#o 11+8 de#. 7@di!o 7ivi#* ni
#o precep%uado en e# prrao cuar%o de# ar%-cu#o 921
de #a Ae$ de En"uiciamien%o 7ivi#* sa#vo ras previ3
siones con%enidas en &5%e #%imo precep%o para #a
revocacin %o%a# o parcia# de #a sen%enc#aB
C. 5e a1ade un nuevo ar%icu#o CC.aD?
ce 1. :n con%ra%o de.se!uro %endr #a ca#iicacin
de coasepuro comuni%ario a #os eec%os de es%a
Ae$ si reune %odas $ cada una de. #as si!uien%es
condiciones?
- . I
aD .Eue d& #u!ar a #a cober%ura de uno o ms
ries!os de #os deinidos en e# ar%-cu#o 1+;.2 de
es%a Ae$. >. .
bD Eue par%icipen en #a cober%ura de# ries!o
varias ase!uradoras %e.niendo %odas e##as su domi3
ci#io socia# en a#!uno de 6#OsEs%ados miembros de#
Espacio Econmico Europeo. $ siendo una de e##as
abridora de #a operacin. .
eD Eue e# coase!uro se 4a!a median%e un nico
con%ra%o. reeren%e a# mismo in%er&s* ries!o $ %iem3
po $ con repar%o de cuo%as de%erminadas en%re
varias ase!uradoras* sin )ue e9is%a so#idaridad
en%re e##as. de orma )ue cada una so#amen%e es%ar
ob#i!ad* a# pa!o de#a indemnizacin en proporcin
a #a cuo%a respec%iva. .....
dD . Eue cubra ries!os si%uados en e# Espacio
Econmico .Europea. . .
eD Eue #a ase!uradora abridora* es%& o no domi3
ci#iada en Espa1a*. se encuen%re 4abi#i%ada para
cubrir #a %o%a#idad de# ries!o conorme a #as dis3
posiciones )ue #e 5ean ap#icab~s. .
D Eue a# menos uno ,d8. .#os coase!uradores
par%icipe en e# con%ra%o por medio de su domici#io
socia# o de una sucursa# es%ab#ec#da en un Es%ado
miembro de# Espacio Econmico Europeo dis%in%o
de# Es%ado de #a ase!uradora abridora.
. !D Eue #a abridora. asuma p#enamen%e. #as un3
ciones )ue #e corresponden en #a prc%ica de# coa3
se!uro* de%erminand* de acuerdo con e# %omador
$ de con~ormidad con #o dispues%o en #as #e$esF
#a #e$ ap4cab#e a# con%ra%o de se!uro* #as condi3
ciones de &s%e $ #as de %ariicacin.
. 2. Aas ase!uradoras )ue par%icipen en Espa1a
en.una operacin de coase!uro comuni%ario en ca#i0 .
dad de abridoras. as- como sus ac%ividades como
%a#es coase!uradoras. se re!irn por #as disposi3
c#ones ap#icab#es a# con%ra%o de se!uro por !randes
nes!os.G .
4. E# ar%icu#o 44 adop%a #a si!uien%e redaccin?
<cEHase!urador no cubre #os da1os por 4ec4os
derivados de con#ic%os armados. 4ava precedido
o no dec#aracin oicia# de !uerra. ni #os derivados
de ries!os e9%raordinarios sobre .as personas $ #os
bienes* sa#vo pac%o en con%rario.
/o ser .de ap#icacin a %os conna%os de se!uros
* por. !randes ries!os. %a# como se de#imi%an en es%a
Ae$. e# manda%o con%enido. en .e# ar%-cu#o 2 de #a
misma.B
. 5. .5~ a1ade un. nuevo prrao a# ar%-cu#o ;C* de#
si!uien%e %enor?6 .. . !
ce5ernadmisib#es. como :mi%es es%ab#ecidos en
e# con%ra%o* a)ue##as c#usu#as #imi%a%ivas de #os
derec4os de #os ase!urados a"us%adas a# arncu3
#o C de #a presen%e Ae$ )ue circunscriban #a cober3
%ura de #a ase!uradora a #os supues%os en )ue #a
_ _ _ I '.A> .-1_ 1 ~. _ _ - 111.. .
:,..
Jueves 9 novienbre 1995 BOEnn. 268 32524
desde la terninacin de la ltina de, las prrrogas
del contrato o. en su defecto. de su pe"riodo de -
duracin, Asinisno, y con el nisno carcter de
clusulas linitativas conforne a dicho artfcuto 3
sern adnisibles. cono Unites establecidos' en el
contrato, aqullas que circunscriban la cobertura.
del asegurador a los supuestos en que la recla-
nacin del. perjudicado tenga lugar ~urante el
periodo- de vigencia de la pliza sienpre que. en
este caso. tal cobertura se extiendaa los supuestos
en los que el naciniento de fa Obligacin deinden-
nizar a cargo del asegurado haya podido tener lugar
con anterioridad. al nenos,' de un ao desde el
conienzo de 'efectos del contrato, y ello aunque
dicho contrato sea prorroqado,
6. Se aade un nuevo artlcuo 83.a):
. c e 1. El tonador del ~9uro en un' contrato" de
seguro individual de duraCin superior a seis neses
que haya estipulado el contrato sobre la vida propia
o'la' de un tercero tendr la facultad de resolver
.el contrato dentro del plazo de tos quince das
siguientes a 'la fecha en la que el asegurador le
entregue ta pliza o un docunento de cobertura
provisional. . ,: ' .
. 2. La facultad unilateralde resolucin del con-
trato deber ejercitarse por escrito. expedidO por
el tonador del seguro en -el plazo .indicado y pro-
ducir sus efectos desde el dla de su. expedicin.
3. A partir de esta fecha. cesar la cobertura
del riesgo por parte del asegurador y el tonador
del seguro tendr- derecho a la dev.olucin de la
prina que hub.ier~ pagado, salvo la- parte corres-
.pondiente al tienpo en que el contrato hubiera teni-
. do.viqencia,
7. 'Se da nueva redaccin a los artlculos 107, 108
1109:
.Artrculo 10.7. -
. 1. La ley espaola sobre' el contrato de seguro
ser de aplicacin al seguro contra daos en los
siguientes casos; . .
a) Cuando se refiera a' riesgos que estn loca-.
lizados en territorio espaol y el tonador del seguro
tenga en l su residencia' habitual, si se trata de
persona frsica; o su donicilio social o sede de ges-
tin adninistrativa y direccin de los ,negocios. si-
se trata de 'persona jurrdica. .
b) Cuando el contrato se concluya. en cunpli-
niento de una obligacin de asegurarse inpuesta
por la ley espaola. -
2. En tos contratos de seguro por-grandes ries-
gos las partes tendrn libre eleccin de la ley apli-
cable.
Se consideran grandes riesgos los siguientes:
a) Los de vehfculos ferroviarios. vehculos
areos. vehculos nartinos. lacustres y ffuviales,
nercancas transportadas (conprendidos los equi-
pajes y dens bienes transportados). la response-
bilidad civil en vehculos areos (conprendida la
responsabilidad del transportista) y la responsabi-
lidad civil de vehfculos narftinos, lacustres y flu
viales' (conprendida la responsabilidad civil del
transportista). '
b) . Los de crdito y.de caucin cuando el tona-
dor ejerza' a titulo profesional una actividad indus-
trial, conercial o liberal y el riesgo se refiera a dicha
. ac nvdad . ' . '. '
~\1n!ll "'A VAhfr. llln!ll t~rrAdrA!l InnfArrnv!'":'r!n!ll#
bienes. responsabilidad civil en.vehrculos terrestres.
autonviles (conprendida la responsabilidad del
. transportista). responsabilidad 'civil en general. y
prdidas pecuniariasdiversas. sienpre que el torna-
dor supere los linites de. al nenos. dos de' los
tres criterios siguientes:
- Total del balance: $. 200. 000 ecus.
. ~ 1nporte neto del volunen d~ negocios: \
. 12. 800. 000 ecus. .
- Nnero nedio de enpleados durante el ejer-
cicio: 250 enpleados. .
Si el tonador del seguro fornara parte de un
conjunto de enpresas cuyo -, balance consolidado
.se establezca con arreglo a lo dispuesto en los ar-
ticulos 42 a 4%dl Cdigo de Conercio. los criterios
nencionados antriornente se' ~plicarn sobre la
base del balance consolidado. '
. 3. Fuera de los' casos previstos en los dos
- nneros anteriores. regirn las siguientes nornas
para deterninar la ley aplicable al contrato de segu-
ro contra daos:
a) Cuando se refiera a desgos que estn loce-
lizados en territorio espaftol y el tonador del seguro
no tenga ..en l su residencia habitual. donicilio
social o &'d' de gestin adninistrativa y direccin
de los negocios. las partes ,podrn elegir entre la
aplicacin de 1a ley espaola o la ley del. Estado
en que el tonador del seguro tenga dicha residen-
ca, donicilio social o direccin efectiva.
b) Cuando el tonador del seguro sea un enpre-
sario o un profesional y el contrato cubra "riesgos
relativos a sus actividades realizadas en distintos
Estados del EsPacio Econnico Europeo, las partes
podrn elegir entre la ley de cualquiera de los Esta-
dos en que tos riesgos estn localizados o la de
aqul en que f!1 tonador tenga su residencia, donl-
cilio social o sede' de gestin adninistrativa y direo-
cin de sus negocios. .
c) Cuando lagarantfa de los riesgos que estn
localizados en territorio espaol se linite a los
siniestros que puedan ocurrir .en un Estado nien-
bro del Espacio Econnico Europeo 'distinto de
Espaa. las partes pueden elegir 1~ ley. de dicho
Estado. .
lit . 4. A los efectos de lo previsto en los nneros
precedentes; la localizacin del riesgo se deterni-
nar conforne a lo previsto en el articulo 1. 3,d),
de la Ley de Ordenacin y Supeniisin de los Segu--
ros Privados. . .
5. Le eleccin por las partes de la ley aplicable.
cuando sea 'posible; deber expresarse 'en el con-
trato o desprenderse claranente de su contenido.
Si faltare la eleccin. el contrato se regir por la
ley del Estado de entre los' nencionados -en los
nneros 2 y 3 de.este artculo, con el que presente
una relacin ns estrecha. Sin enbar{Jo. si una
parte det contrato fuera separable del resto del nis-
no y presentara una relacin ns estrecha con
algn otro Estado de los referidos en este nnero,
podr..excepcionalnente ..aplicarse a esta parte del
contrato la ley de ese' .Estado. Se presunir que
existe relacin ns estrecha con el Estado nienbro
del Espacio Econnico Europeo en que est loca-
lizado.el riesgo. .
6.. Lo dispuesto en los nneros precedentes
.se entender sin perjuicio de las nornas de .orden
pbliCO contenidas en la le( espaola. cualquiera'
" ))A ~A"*. "*+. A. . . ,nl!"'-~ . . . . el . . . . A. . ... . e.A . raa ~. . . . . . . . . . .A //. . .+.._
BOEnm.268 Jueves 9 noviembre 1995 32525
localizados en varios Estados miembros del Espacio
Econmico Europeo se considerar ue e!isten
varios contratos a los e"ectos de lo previsto en este
nmero # ue corresponden cada unode ellos ni$
camente a un Estado% .&
'rt"culo 1(8.
1. .La presente le# sr) de aplicacin elos con
tratos de se*uro sobre la vida en tos si*uientes
supuestos+
a, -uando el tomador del se*uro sea una per.
sona "/sica # ten*a 01 domic2lio o su residencia
3abitual en territorio espa4ol% 5o obstante% si es
nacional d otro Estado miembro del. Espacio Eco
nmico Europeo distinto de Espa4a podr acordar
con el ase*urador aplicar la le# de su nacionalidad.
b, . -uando el tmador del se*uro sea una per.
sona 6ur"dica # ten*a 71domicilio. su e"ectiva admi.
nistractn # direccin$o su principal establecimiento
o e!plotacin en territorio espa4ol.
c, -uando el tomador del8 se*uro sea una per.
. sona "/sica de nacionalidad espa"tola con residencia
3abitual en otro Estado # asl lo acuerde con el
ase*urador.
d, -uando el contrato de se*uro de& *rupo se
celebre& en cumplimiento o como consecuencia de
un contrato de. traba6o sorrietido a la le# espa4ola.
2. 9os Juz*ados. #. :ribunales espa4oles que
3a#an de resolver cuestiones sobre el cumplimiento
. de los contratos de se*uro sobre la vida. aplicar)n
las disposiciones imperativas vi*entes en Espa4a
&sobre este contrato% cualuiera ue sea la le# apli$
cable. . . &.
3. 7e aplicar)n las normas de $;erec3o inter.
nacional privado contenidas en el art/culo 1(<& a
los se*uros de personas distintos a1se*uro sobre
=la vida.
'rt"clo 1(9.
7e aplicar)n al contrato de 7e*uro las normas
*enerales8 de ;erec3o. internacional privado en
materia de obli*aciones contractuales% en lo no pre$
visto en los articulos8 1(< # 1(8.>, $ .
7e introducen en la 9e# 9/1992, de 30 de abril% de
?lediaci@ri en 7e*uros Arivados% las& si*uientes modi"i.
+aciones+
1.' 7e da nueva redaccin al nmero 1 del artcu-
08:
B'rticulo 8. Actuacin por cuenta de varias enti
dades aseguradoras.
1. 5in*n a*ente podC)estar simult)neamente
vinculado por contrato de a*encia de se*uros con
. m)s de una entidad asC*uradora% a menos& ue sea
autorizado por la8misma para operar con otra enti.
dad ase*uradora .en determinados ramos. moda.
lidades o contratos de se*uros ue no practiue
la.entidad autorizante. . . . =
9a autorizacin slo podr) concederse por escri.
to% en el contrato de a*encia o como modi"icacin
posterior& al mismo. por uien ostente la represen.
tacin le*al% en su condicin de administrador de
la entidad autorizente con indicacin e!presa de
a la=ue sere4ere # ramos # modalidades de se*uro% .
D clase de operaclenes ue comprende> . .$
. $
2. & &.9a letra -a!- del nmero E del art/culo15ueda
% redactada del.si*uiente modo+ . .
..a, 7er sociedades mercantiles% inscritas en el
Fe*istro8 Gercantil previamente a la solicitud de
autorizacin administrativa% cu#os estatutos con.
templen. dentro dl=apartado correspondiente a
ob6eto social% la realizacin de actividades& de corre.
dur"a de sCuros% con e!presin del& sometimiento
a la le*islacin espec/"ica demediacin en se*uros
privados. -uando 8Ha sociedad sea por acciones.
stas 3abr)n deser nominativas. .
5o podr)n tener v/nculos estrec3os o participa.
cin si*ni"icativa en las sociedades de corredur/a
de= se*uros las si*uientes personas "/sicas o 6ur/.
dicas+ las ue 3ubieren sido suspendidas en sus
"unciones& de direccin de entidades ase*uradoras
o de sociedades de% rnedracin .ense*uros privados
o separadas de dic3as "unciones. ni las entidades
de crdito enumeradas en el apartado sCundo del
art"culo 1 del Feal ;ecreto le*islativo 1298I1986 J
de 29de 6unio. . .
' tales e"ectos se entiende por v/nculo. estrec3o
la relaciD%nentre la sociedad de corredur/a de se*u.
ros # laCK.%personas "/sicas o 6ur/dicas. antes men.
cionadas ue estn& unidas a travs de una par.
ticipacin o mediante un v"nculo de control.
Es participacin el 3ec3o de poseer. 8de manera
directa o mediante un8 v/nculo de control. el 1"
por 1(( o m)s de los derec3os de voto o del capital
de una corredur/a de se*uros% # es un v/nculo de
control el e!istente entre unasociedad dominante
# una& dominada en todos los casos contemplados
en el art/culo L2% nmeros .1 # 2 del -di*o de
-omercio% o toda relacin an)lo*a entre cualuier
.persona ""sicaro 6ur"dica # una corredur/a de se*u$
ros. i .
'simismo% se entender) constitutiva de v/nculo
estrec3o entre dos o varias personas "/sicas o 6ur/.
dicas entre 'las ue se encuentre una corredur/a
$de se*uros. 11,1 situacin en la ue tales personas
estn vinculadas% de "orma duradera% a una misma
persona #or un v/nculo de control.
9as sociedades de& corredur/a deber)n de in"or.
mar a la ;ireccin& Menera& de 7e*uros del Ginis.
terio de Econom"a # Nacienda de cualuier pre.
tendida relacin con &personas "/sicas o 6ur/dicas
ue pueden implicar la e!istencia de v/nculos estre.
c3osO as/ como la pro#ectada transmisin de accio.
nes o participaciones ue pudiera dar .lu*ar a un
2r*imen de participaciones si*ni"icativasC 7er)
necesaria la .autorizacin previa de la ;ireccin
MeCeral de 7e*urP,spara llevar a e"ecto estas. ope.
raciones ..
7er)n de aplicacin a estos sup1estos las dispo.
siciones contenidas en los nmeros 2 # E del articulo
8 de HC 9e# de$Ordenacin #.7upervisin de=los 7e*u.
ros Cnvados. # el r*imen de participaciones si*ni.
"i-atH?asprevisto .en el articulo .21de la misma% enten$
. dindase sustituida la re"erencia a entidades ase*u.
radoras por la de cOrredur/as de se*uros.>
. E. El nmero L del articulo 15 adopta la si*uiente
redaccinO
BL. la solicitud de autorizacin se diri*ir) a la
;ireccin Meneral de 7e*uros # deber) ir acom.
pa4ada de los& documentes acreditativos del cum.
;limiento de los reauisitos a oue se re"ier'n HnC
BOE nm. 2ti
. CAPITULO ESPECIAL
Jueves 9 noviembre 1995 32547
.Perjuici' eSttio
. Oeacripcin e!es secue!"
1-4
~1
# $%1&'
11-14
15%%'&
.~O
Li(ero '.# # .
)oer"o .
)eio .*
Im+or,"n,e - . # * .
)u/ im+or,"n,e ..'* ' ' .
*Consier"b!e .
P"r" !"s si,u"ciones
es+eci"!escon e0ormi1
" o cic",ricesvisib!es .
im+or,"n,eS. !" +un,u"%1
cin se e,ermin"r2
,enieno en -cuen," !"
e" / se3o e !" +er1
son". "s0 como '!" inci1
enei" en su im"(en
+"r" !" +ro0esin. 4"bi%
. ,u"!. Se v"!or"r2 .,ern1
bi5n el cos,e e. !"s
neces"ri"s in,ervencio1
.. nes.e ciru(6" +!2s,ic"
re+"r"or"
L7I!C!I.I..II.U Le("! e! Consorcio e Com+ens"1
cin e Se(uros.8 "+rob"o .+or e! "r,6cu!o 9 e !"
Le/ '1:199&. e 19 e iciembre* +"r" ""+,"r e! ;ere%*
c4o es+"<o! " !" ;irec,iv" 88/357/CEE, sobre !iber,"
e servicios en se(uros is,in,os "! de vi".. / # "c,u"1
!i="cin e !"8!e(is!"cin 'e se(uros +riv"os* se >n,ro%-
ucen ,"s si(uien,es moi0ic"ciones- .
i Se " nuev" re"ccin "! artculo 7- '
?Ar,6cu!o 7. . Fines.
1. * E! Consorcio e Com+ens"cin e Se(uros.
como or("nismo ins+ir"o en e! +rinci+io e com% .
+ens"c65n. ,iene +or 0in cubrir !os ries(os en !os
se(uros @ue se e,ermin"n en e! +resen,e Es,",u,o
Le("!. con '" "m+!i,u @ue se 0ij"* en e! mismo o
+ue" 4"cerse en is+osiciones es+ec60ic"s con
r"n(o e Le/. . .
P"r" e! "ecu"o cum+!imien,o e !os 0ines "n,e1
ic4os e! Consorcio +or2 ce!ebr"r +"c,os e co"1
se(uro asi como ceer o re,roceer en re"se(uro.
+"r,e e !os ries(os "sumios " en,i"es "se(u1
r"or"s es+"<o!"s o e3,r"njer"s @ue es,2n "u,o1
ri=""s +"r" re"!i="r o+er"ciones e. es," n",ur"1
!e=". As6m6smo* +or2 "ce+,"r en. re"se(uro en e!
se(ur-o e ries(os nuc!e"res /en e! se(uro "(r"rio
combin"o en !os ,5rminos +revis,os en8e! +resen,e
Es,",u,o Le("!. .. .
? 1:.I!r~" "a In# ~I"""# ta~$.~ %%lO ..I&.a. ~a ra'i.a.ra "!
s"cin e Se(uros +or2' "sumir !" cober,ur" 'Con1
cer,"no +"c,os e co"se@uro o"ce+,"no en re"1
se(uro en "@ue!!os su+ues,os en @ue concurr"n
r"=ones e' in,er5s +b!ico .@ue8!o "consejen* ",en1
ieno !" si,u"cin / circuns,"nci"s e! merc"o
"se(ur"or.. . '... .
7. Son 0unciones +b!ic"s e! Consorcio de
Com+ens"cin e Se(uros !"s concernien,es " !"
e3i(ibi1i" e !os rec"r(os " 0"vor e! mismo* !"s
* @ue !e ",r6buve !" !e(is!"cin re(u!"or" e! se(uro
e cr5i,o a.la e3+or,"cin +or cuen," e! Es,"o
8./ !"s @ue !e con0iere e! "r,6cu!o 1A.BB
. Se moi0ic" !" !e,r" (B /' se "<"e un" nuev"
!e,r" 4BC "! nmero81 e! "r,0cu!o 5! #1si(uien,e ,enor-
?(B A+rob"r !os moe!os e +!i="s* ,"ri0"s e
+rim"s / b"ses ,5cnic"s @ue eb" u,i!i="r e! Con%
sorcio. .'*' .
4B- Pres,"r* '+oi. m"/or6" e os ,ercios. e sus
com+onen,es* 'e!'consen,imien,o en !" con,r","cin*
como co"se(ur"or o "ce+,"no en re"se(uro*%e
!" cober,ur" e !os ries(os " @ue se re0iere e,8nme1
ro ' e! "r,6cu!o 7en ,oos !os su+ues,os is,in,os .
* " !os e3+res"men,e re(u!"os en !os "r,6cu!os (
" 11. "#bo# inc!usive. e! +resen,e Es,",u,o L'e("!..
Se "<"e un se(uno +2rr"0o "! nmero* ' e!
er,6cu!o $- ' .
. ?Es," ob!i("ci# se !imi,"r2 " !"s inemni="cio1
nes @ue +roce" "bon"r con0orme " !" !e/' es+"<o!"
e con,r",o e 8se(uro.D
Se su+rime e! nmero A e su "r,6cu!o $.
Se su+rime i" !e,r"' ?cB''% / se." nuev" re"ccin
" !" !e,r" "B. "mbEs e! nmero.1 e! "r,6cu!o 11-
)ca* L" con,r","cin e cober,ur" e !"s ob!i ..
("ciones eriv""s e !" res+ons"bi!i" civi! e!
8 Es,"o. Comuni"es Au,nom"s. Cor+or"ciones
Loc"!es / Or("nismos Au,nomos o En,i"es e
;erec4o Pb!i# "scri,os " cu"!@uier" e e!!os
cu"no. en' ,oos !os c"sos* so!ici,en concer,"r
es,e se(ur.o con .e! Consorcio e Com+ens"cin e
.Se(uros.BB* . *
~~~%~.I%~~~~:.+,!
.- Corres+one "!.Consorcio e Com+ens"cin e
8 Se(uros e! rec#r(o es,in"o " e0ec,u"r subven..
ciones " !" Comi#jn Li@ui"or" e En,i"es Ase1
88.(ur"or"s#8 "s6 como su' #es,in / receu"c!5n* *
L"s .c6,""s subvenciones ser2n o,or(""s +or
e! Consorcio con c"r(O "! im+or,e rn,e(ro cobr"o
e! rec"r(o. sin 5s,"r !imi,"+ +or ejercicios eco%
8 nmicos. en !" c"n,i" nece-aria +"r" 0in"nci"r
8 !" ,o,"!i" e! +resu+ues,o "nu"! e !" Comisin
Li@ui"or" e En,i"es Ase(ur"or"s /8.en !"
mei" en @ueic4o +,.esu+ues,o no +ue"' ser
",enio con recursos +ro+ios. Aem2s D.+or2 o,or1
("r " !" Comisin subvenciones. " cuen," e !" e0ec1
,iv" rec"u"cin e! "n,eic4o rec"r(o en e! ejer..
cicio en @ue .se o,or("n. ,enieno .en es,e !,imo
8 c"so como !6mi,e # im+or,e e ." rec"u"cin "nu"!
e! rec"r(o en 'e! !,imo ejerciciO,,in"!i="o.
Por !" ;ireccin Fener"! e Se(uros se es.
b,ecer2 e! +roceimien,o +"r" e! o,or("mien,o /
e0ec,ivi" e 8I"ssubvenciones es,in""s "! cum1
nlirniantn ti. In~ 'in.~ n. 1/ 11 rnrn+~i0n I inl.in~nnr~
32548 Jueves 9. noviembre 1995 80E nm. 268
No se abonarn intereses.a favor de la Comisin
Li!idadora de Entidades "se#!radoras $orno $on%
se$!en$ia del desfase !e. &!diera e'istir entre la
re$a!daCin de los re$ar#os &or el Consorcio ( las
s!bven$iones !e. )a(a de ef4*t$t!ar +ste en favor
de e!+lla,- .
.. los, nmeros 1 /( 3 del art0$!lo 16 ado&tan la
si#!iente reda$$in1 .
, ce 1. 2ro&oner a la 3ire$$in 4eneral de 5e#!6
ros las tarifas de los re$ar#os a &er$ibir &or el Con%
sor$io $omo $ontra&artida a las f!n$iones de fon%
do de. #arantfa ( de $om&ensa$in atrib!idas al
m0smo,- ,.,
73. Elaborar &lanes ( &ro#ramas de &reven$in
( red!$$in de siniestros ( desarrollarlos a trav+s
de las $orres&ondientes. $am&a8as ( medidas &re%
ventivas, $on$ertar $onvenios $on fondos de #aran%
t0a de otros Estados al. ob9eto de fa$ilitar el res%
&e$tivo $!m&limiento de s!s f!n$iones en el mbito
de los se#!ros. obli#atorios ( $!ales!iera otras !e
le atrib!(an las normas le#ales o re#lamentarias
vi#entes.:; .. ./. 1 / , 6
El art0$!lo 1< !eda asf reda$tad$$.
$$"rt0$!lo 1<. Determinacin de modelos de pli
_,zas, tarifas de primas y bases tcnicas.
=1. El Consor$io de Com&ensa$in de 5e#!ros
&er$ibir &rimas en los $asos en !e $elebre $on%
tratos de se#!ro $orno ase#!rador= o a$e&te en
rease#!ro. .
./ 2. los modelos de &li>?s, tarifas de &rimas
( .bases t+$ni$as en tos se#!ros= $on$ertados &or
el Consor$io se a9!starn. a =10 . dis&!esto en el
art0$!lo 24 de la le( de @rdena$in ( 5!&ervisin
de los 5e#!ros 2rivados.-:
.. .
. o" " 5e da n!eva reda$$in al art0$!lo 181
$$"rtr$!lo 18. Recargos a favor del Consorcio de
Compensacin de Seguros.
1. 5on re$ar#os a favor del Consor$io de Com%
&ensa$in de 5e#!ros1 el re$ar#o en el. se#!ro de
ries#os e'traordinarios sobre las .&ersona s ( los bie6
. nes, el re$ar#o en eAse#!ro1 obli#atorio de res&on%
sabilidad $ivil en la $ir$!la$in de ve)0$!los de
motor, el re$ar#o destinado a efe$t!ar s!bven$io%
nes a la Comisin li!idadora de Entidades "se%
#!radoras. el re$arBo en el se#!ro obli#atorio de
res&onsabilidad $ivil del $a>ador ( el re$ar#o en
el se#!ro obli#atorio de via9eros. Estos re$ar#os.
!e $orres&onden al Consorelo en s!s f!n$iones
de $om&ensa$in ( fondo de #arant0a C. tienen el
. $ar$ter de in#resos de dere$)o &bli$o e'i#ibles
&or la v0a administrativa de a&remio $!ando no
)a(an sido in#resados &or las entidades ase#!ra%
doras en el &la>o fi9ado en el. nrriero 3 s!bsi#!ien%
te, siendo a tal efe$to tft!lo e9e$!tivo la $ertifi$a$in
de des$!bierto e'&edida &or el /3ire$tor #eneral= de
5e#!ros, a &ro&!esta del=Consor$io. /
.2. Dodos los re$ar#os= a favor del Consor$io
de .$om&ensa$in de 5e#!ros sern re$a!dados
obli#atoriamente &or las entidades ase#!radoras
9!ntamente $on 5EF &rimas o, $aso de fra$$iona%
miento de l. mismas. $on el &rimer &a#o fra$%
$lonado !e se )a#a. 6
La 3ire$$in 4eneral de 5e#!ros. a .trav+s de
la Gns&e$$in de 5e#!ros ( $onforme a Aos &lanes
de insoe$$in a3mbad$is a oroo!esta dA. Cnn~nr-
re$a!den re$ar#os a. favor del Consor$io de Com%
&ensa$in de 5e#!ros, al ob9eto de $om&robar el
efe$tivo $!m&limiento de esta obli#a$in.
3. Las entidades ase#!radoras vendrn obli61
#adas. al tiem&o de &resentar al Consor$io la de$la%
ra$in de los re$?r#os re$a!dados &or =.$!enta.del
mismo, a &ra$ti$ar !na liH,ida$in e in9res?r s!
im&orte. $on la &eriodi$idad .($on sujecin a las
re#las !e se determinen re#/?mentariamente. .
Danto las.li!ida$iones &ra$ti$adas &or la 3ire$%
$in =4eneral de 5e#!ros derivadas de a$tas de ins6
o &e$$in $omo a!ellas otras !e no ten#an se8a%
/lado &la>o de in#reso &or s!s normas es&e$lfi$es
debern ser in#resadas dentro de los !in$e d0as
si#!ientes a a!+l en !e t!vo l!#ar la notifi$a$in
de la li!ida$in a la entidad ase#!radora.
4. El e9er$i$io de la #estin re$a!dadora &or
$!enta del Consor$io de Com&ensa$in de. 5e#!%
ros. $!m&liendo lo dis&!esto en este &re$e&to, lle%
var a&are9ado el dere$)o a &er$ibir !na $omisin
de $obro !e fi9ar la 3ire$$in ?eneral de 5e#!ros
a &ro&!esta del Consor$io /( ,&reHia a!dien$ia de
las entidades ( or#ani>a$iones ase#!radoras ms
re&resentativas, sin. !e &!eda e'$eder del 10
&or 100 de los im&ortes br!tos re$a!dados.
5. o, . El in$!m&limiento de l+i obli#a$in de in#re%
sar en ?el Consor$io los re$ar#os /&er$ibidos &or la
entidad ase#!radora en el &la>o ( forma le#almente
. estable$idos llevar e&areiado, sin &er9!i$io de las
res&onsabilidades administrativas (, en s! $aso,
&enales en !e )!biera &odido in$!rrir, la obii#a%
$in de satisfa$er. d!rante el &er0odo de demora
el inter+s le#al (, adems. la &+rdida de la $omisin
de $obro.H , . o
5e a8ade !n se#!ndo &rrafo al n!mero 2 del
arti$!lo 20 ( se da n!eva reda$$in al nmero. 3 del
mismo art0$!fo1
.$e2aral9e sea admisible la demanda en el 9!i$io
re#!lado en la dis&osi$in adi$ional &rimera de la
le( @r#ni$a 3I 1989? de 21 de 9!nio, de a$t!a%
li>a$in del Cdi#o 2enal, deber a$reditarse fe)a%
$0entemente !e el Consor$io f!e re!erido 9!di$ial
o e'tra9!di$ialmente/ de &a#o ( !e desde di$)o
re!erimiento trans$!rri !n &la>o de tres .meses
sin )aber. sido atendido. ,./ .
3. En eG.e9er$l$io de la fa$!ltad de re&eti$in /
H/, .&or el Cona.Br$9oser tit!lo e9e$!tivo. a los efe$tos
del art0$!lo 1?429 d+ la Le( de En9!i$iamiento Civil,.
la $ertifi$a$in del 2residente del Consor$i de
Com&ensa$in de 5e#!ros a$reditativa del im&orte
de la indemni/>a?in abonada &or el Consor$io siem%
&re !e, )abiendo sido re!erido de &a#o el res%
&onsable. n? .10 )a(a r?ali>a?o en el &la>o de !n
mes desde di$)o re!erimiento.-
El nmero 2 del artf$!lo 23 !eda asf reda$tado1
. $$2? Las tarifas de r?ar#os a favor del Con%
sor$io de Com&ensa$in de 5e#!ros sin re#!la$in
es&e$ffi$a sern a&robadas &or la 3ire$$in 4eneral
de 5e#!ros a &ro&!esta del Consor$io /( se &!bli%
$arn en el 6Jolet0n @fi$ial del EstadoH-
6 ..,. La denomina$in del artf$!lo 24 &asa a ser 72a%
trimonio ( &rovisin t+$n0$a de esteb80>a$ln- ( se da
n!eva reda$$in al &rrafo se#!ndo de s! =nmero 1
( a s! nmero 21 , /
7No obstante, en los se#!ros a#rarios $ombi%
nados, el Consor$io deber llevar fas o&era$iones
!e reali$e $on absol!ta se&ara$in finan$iera (
. . . . . . n" . ~hla PA. . . .~_" '. " . . . ..1 .....HHK. /HH. 1_-------:---- ---
32560 Jueve$ 9 noviembre 1995 BOEnm.268
Como lmite mximo de estas reduiones se
a!liar la menor de las antidades si"uientes#
a$ El %5 !or %00 de la suma de los rendimien&
tos netos del traba'o. em!resariales y !ro(e)ionales
!eribidos individualmente en el e'eriio.
b$ *50.000 !esetas anuales.
2. +as !ensiones om!ensatorias a (av,r del
,n-u"e - las anualidades. !or alimentos/ on
exe!i,n de. .0as .(i'adas en (avor de .0os 1i'os
del su'eto !asivo. satis(e1as ambas !or deisi,n
'udiial2
2. )e a3ade un nuevo a!artado 5 al art4#ulo 52
de la +e- %86%55%7 de 6 de 'unio. del 0m!uesto sobre
la 8enta de las 9ersonas :sias. on la si"uiente reda;
i,n# .
.<5. El lmite mximo de la redui,n de la base
. im!onible !revisto..eo la l=tra> b$ del nmero % del.
. artiulo *% ser a!liado individualmente !or ada
!artri!e inte"rado en la unidad.(amiliar.2
?is!osii,n adiional. deimouarta. Cntravalor del
ecu.
+a e@uivalenia en !esetas .de los im!ortes en eus
@ue .(i"uran en la +e- de .Ordenai,n - )u!ervisi,n de
los )e"uros 9rivados - en Aa +e- de Contrato de )e"uro.
se alular en la (orme @ue re"lamentariamente se
determine. ; .
?is!osii,n adiional deimo@uinta. ./ Integraci6n en la
Seguridad Soci~1de los colegiados en Colegios Pro-
_fesi~na/es. ...
9ara !ersonas @ue e'erBan una atividad !or uenta
!ro!ia en los t=rminos del arnuo %0.2.l de la +e- CenD&
ral de la .)e"uridad )oial. texto re(undido a!robado !or
8eal ?ereto le"islativo %6%55E7# de 20 de 'unio. - ar&
tulo 3 del ?ereto 25306%5*0. de 20 de se!tiemt$re7
!or el @ue se Fula el 8="imen Es!eial de la se"uridad
)oial de Graba'adores !or Cuenta 9ro!ia o Hut,nomos ..
@ue se ole"ien en un Cole"io 9ro(esional u-o oletivo
no 1a-a sido inte"rado en di1o 8="imen Es!eial ser
obli"atoria la a(iliai,rIl a la )e"uridad )oial. Hl ob'eto
de dar um!limiento7 a di1a obli"ai,n !odrn o!tar
!or soliitar la a(iliai,n v/o el alta. en di1O 8="imen
.Es!eCial o inor!orarse a la Jutualidad @ue ten"a esta&
bleida di1o Cole"io 9ro(esional. .
Ko sern exi"ibles en el mbito de los F"uros dis&
tintos al se"uro de vida a las suursales eslableidas
en Es!a3a de. entidades ase"uradoras de naionalidad
suiBa#
. %. .Los re@uisitos estableidos en laS . letras a$ - dL del
nmero. % del artlulo 8* - la ae!tai,n !revia !or la
?irei,n Ceneral de )e."uros del a"oderado "eneral7
!ara aeder .ala atividad ase"urFd,ra.
2. El mar"en de Jolvenia m(nimo.. !ara el e'eriio
de ta atividad ase"uradora. . # .7
. 3. +a autoriBai,n administrativa !revia. la a!roba&
i,n o t.a !uesta a dis!osii,n antes de su utiliBai,n
de los modelos de !,liBas7 bases F=nias - tari(as de
!rimas a @ue se re(iere el ertulo. 88.3 de esta +e-7
uando se. trate de "randes riesgq, . . de(inidos en el
ardulo.l0*.2 da la le-.de Contrato.F )e"uro. Ko obs
tante7 la ?irei,n Ceneral de )e"uros !odr re@uerir
la oresentai,n. siemereaue lo entienda ?ertinente. de
al ob'eto de ontrolar si res!etan las dis!osiiones t=;
nias - M)obreontrato de .se"uros. .
Esta exi"enia no !odr onstituir !ara la entidad .
ase"uradora ondiion#!revia !ara el> e'eriio de su
atividad. . .
?is!osii,n transitoria !rimera. Validezde la autoriza
cin administrativa en todo el. s!acio conmico
uro!eo." .
+a autoriBai,n administrativa onedida a las enti&
dades ;ase"uradoras es!a(iolas al am!aro del artiu&
lo 677% de la +e- 336%58E. de 2 de a"osto. sobre Orde;
; nai,n del. )e"uro 9rivadoM uando se extienda a todo
el territorio es!a3ol7 ser vlida en todo el Es!aio Eo&
n,mio Eur.o!eo en los t=rminos del artulo 6.5 de la
!resente +e-. desde el momento de entrada en vi"or
de Fa misma. .Godo ello sin !er'uiio de @ue .0as re(eridas
entidades se"FNadoras se a'usten a las dis!osiiones
delM a!itulo 0O del Gtulo %%uando !retendan o!erar
en r="imen de dere1o de estableimiento o en r="imen
de libre !restai,n de serviios. sin neesidad de reiterar
la noti(iai,n o in(ormai,n iniiales res!eto de las
atividades -a omenBadas a di1a entrada en vi"or en
ambos .re"Fenes.
?is!osii,n transitoria se"unda. #decuacin de los
actuales ramos de seguro a-tos. regulados en la !re
sente $e%.
+a lasi(iai,n !or ramos de se"uro ontenida en
los artiulos 3.uno - E7 re(eridos res!etiv.amente a se"u&
ros. distintos del de. vida - al ramo de vida. da la .Orden .
de * de se!tiembre de7 %58* APPBoletlnO(iial del Esta&
do2 del %E$7 del Jinisterio de Eonomra - Qaienda7.
!or la. @ue sede.sarrollan .determinados !ree!tos del
8e"lamento deR Ordenai,n del )e"uro 9rivado. se
orres!onder on la lasi(iai,n ontenida en la dis&
!osii,n. adiional !rimera de la !resente le- de Orde&
nai,n7 - Fu!eniisi,n de los. )e"uros 9rivados. tanto en
su numerai,n omo. 1asta @ue ten"a lu"ar el desarrollo
.re"lamentario. en su mbito material. ado!tando la nue&
va denomnai=n7 on las si"uientes exe!iones# el
ramo de <asistenia sanitaria2 Aramo %5 de se"uros dis&
tintos al de vida$ .se inte"r en> el ramo de en(ermedad
. Aramo 2 de se"uros di)tintos al de v.ida$/ el ramo de
F deesos Aramo 20.de se"uros distintos al de vida$ !asa
a ser ramo %5. de ;se"uros distintos al de vida/ - el ramo
<Otras !restaiones de serviiosM Aramo 2% de se"uros
distintos al de vida$ desa!aree. .
+a inte"raiSn ;del ramo de en(ermedad - del ramo
de .asistenia sanitaria. re"ulados en> la Orden de * de
se!tiembre de %58*. en el ramo de en(ermedad re"ulado
en la dis!osii,n adiional !rimera de la !reseme +e-7
no su!ondr. no obstante. am!liai,n del mbito de la
autoriBai,n .obtenida .en los mismos7 ni modi(iai,n
de .su normativa. re"uladora. @ue subsistir en los t=r&
minos en .@ue vena ri"iendo di1os ramos al momento
;de entrada en vi"or de esta +e-. H estos e(etos. las
autoriBaiones onedidas en ambos ramos on ante&
rioridad a di1a entrada en vi"or tendrn la onsiderai,n
de autoriBai,n @ue om!rende s,lo una !arte de los
ries"os inluidos en. un ramo a los metos del artulo
6.3 - 6.67. !rra(O .se"undo.. de. esta +e-7 - las dis!o&
siiones re"lament8FiaF @ue se diten desde su entrada
en vi"or !ara re"ular el ramo de en(ermedad niamente
.sern a!liables a la obertura de los ries"os de asis&
t9ncia sanitaria . indtJidn~An Al rHmntiA AnfArmAti::an F%%.Hn;
BOEnm, 268 Jueves9 noviembre1995 32561
Disposicin transitoria tercera, Modificaciones exigidas
por la adaptacin a la presente Ley. :
1. La adaptacin de as entidades! ase"uradoras
re#erida en e art$cuo %. 1 de a presente Le& a as modi'
#icaciones (ue en ea se operan se a)ustar* a as.si"uien'
tes re"as+ !
a, .-avo o dispuesto en.as etras subsi"uientes &
en a disposicin transitoria (uinta, deber*n adaptarse
a la totaidad de sus disposiciones en e pa.o de seis!
meses desde su entrada en vi"or.
b, E .capita socie e/i"ibe a! 31 de diciembre
de 1993 deber* estar desembosado en su. inte"ridad
& escriturado antes de 31 de diciembre d0 1996. .
E #ondo mutua e/i"ibe a 31 de diciembre de 1993
a a.smutuas a p1im1 #i)a deber* estar du1icad1 y escri'
turado con anterioridad a a #ec2a de 31! de diciembre
, de 1999. !1.! .
. c, Las reservas constituidas a amparo! de !o! di.!
puesto3en a disposicin transitoria primera! 2 de a !Le&!.
sobre Ordenacin de -e"uro 4rivado 156eserva a#ecta
Le&! 33719889: & disposicin transitoria 2 de 1ea
Decreto 139;71988, de 18 de noviembre :<6eserva
a#ecta 6ea Decreto 139;71988,,:,! deber*n ser incor..
poradas a capita socia o #ondo mutua en su inte"ridad
2asta acan.ar as cuant#as m$nimas e/i"ib1e,sa a #ec2a
de 31 de diciembre de 1993, asimismo antes de
d#a 31! de diciembre de 1996 o 1999, se"=n se trate,
respectivamente, .de capita socia3 o #ondo mutua,
debiendo apicar e remanente, si o 2ubiere, a a partida
<Otras Beservas9, desapareciendo, en su consecuencia,
dic2as reservas a#ectas. .. .!>! !.? .
d, En o restante+ &! re#erido tambi0n a capita !socia
o#ondo mutua, as entidades ase"uradoras podr*n optar
por+
, : @on car*cter "enera, .acan.arA a cuant#a m$nima
e/i"ida en e art5cuo 13 de! a presente Le&. estando
e capita socia o #ondo mutu1 enteramente desem'
bosados & escriturados antes de 5Ba 31 de diciembre
de 1998 si se trata de capita socia & 31 de diciembre
de 1999 si se trata de #ondo mutua. C estos e#ectos
podr*n competar a ci#ra m#nima de capita socia o #on'
do mutua a#ectando reservas patrimoniaes mediante
consi"nacin en 0 pasivo de su baance de a r=brica
<6eservas a#ecta J_ev 3;719959, de la, (ue sDopodrn
disponer para incorporaia a capita! !; +#ondo mutua o
cuando 0stos 2ubiesen acan.ado e m$nimo e"a e/i'
"ibeA en cua(uier caso, esta reserva deber* ser incor'
porada a capita socia o #ondo mutua en su inte"ridad
2asta acan.ar as mencionadas. cuant$as m$nimas..
debiendo! asimismo apicar e remanente, si o 2ubiere,
a a partida <Otras 6eservas,t. antes de os d$as 31 de
diciembre de 1998 & 1999, respectivamente, desapa'
reciendo en su consecuencia dic2a 6eserva a#ecta.
: 4or e/cepcin, !Ea1 entidades (u0 ten"an cubierto
e #ondo de "srant$a, adecuadamente cacuadasA con:
, tabii.adas e invertidas! as provisiones t0cnicas, dispon'
"an der mar"en de -ovencia eF81mente! e/i"ibe! y . no
est0n incursas en nin"una ,deas situecones susceptibes
de3 adopcin de medidas de contro especia, !podr*n
mantener con car*cter inde#inido e c1pita socia o#ondo
mutua en os t0rminos e/i"idos por a etra b, prece'
dente. Las entidades ase"uradoras (ue pretendan aco'
"erse a esta va deber*n ponero en conocimiento de
a Direccin Genera de -e"uros antes de d#a 3; de
)unio de 199% & pOdr*n 2acero si a Direccin Genera
de -e"uros no mani#iesta e/presamente su discon#or ..
midad en un pa.o de seis meses desde a re#erida comu:'
nicacinA ta discon#ormidad so?podr* oponerse cuando
la entidad aseouradora no cumola r. nn Ias narSlnt(SI~finan-
prestaciones de asistencia sanitaria deber*n contar asi'
mismo con un!in#orm0 de as autoridades sanitarias sobre
a adecuacin de! dic2as prestaciones a a e"isacin
sanitaria correspondiente. .?
. : Las entidades (ue previeran no acan.ar e capita
socia o #ondo.! mutua e/i"ibe a 31 .de di@iembre
de31998 o a 31 de diciembre de 1999, respectivamente,
cuando 2ubieran optado por a primera de, as v$as ater'
nativas, & as (ue, 2abi0ndose aco"ido a a se"unda de
estas vias, de)aren! de :.cumpir.a"1no de os re(uisitos
e/i"idos en a misma, deber*n. unas & otras, someter
a autori.acin de a Direccin Genera de! -e"uros un
pan de viabiidad con anterioridad a dic2as #ec2as.. en
e primer caso. o d0sde! e momento en (ue de)aren
de cumpir dic2os re(uisitos. en e se"undo. -i a Direc'
cin Genera de -e"JJrosautori.a et pan de viabiidad,
#i)ar* as condiciones & e pa.o, (ue no podr* ser superior
ados aHos, en (ue dic2as, entidades deben?acan.ar,
en todo, caso,!. ?0 ciapi11. m$nimo (ue e/i",e el. arncu-
o 13 1e a! presente Lev . ~ . . . .' .
. . . 1
e, Las entidades ase"uradoras (ue operen en e
actua ramo de asistencia sanitaria dispondr*n 2asta e
d@a,31 de diciembre de 199% para acan.ar a cuanta
m$nima de mar"en de sovencia e/i"ibe con arre"o
a a presente Le&,V a su 6e"amento.
,. \ .
2. . Las 0ntidades ase"uradoras (ue no 2a&an aean'
.ado e capita socia o #ondo mutua m$nimos e/i"idos
. en e art$cuo 13! de esta Le& podr*n mantener a acti'
vidad en os ramos (ue estuvieren autori.ados. pero sin
ampiara a otros ramos distintos.
, 3. .Las! entidad1s 1Ie"urador1s! (ue ven"an, perci'
biendo !recar"o e/tetn+# deber*n optar en e pa.o de
dos aHos desde a entrada en vi"or de! esta Le&, por
eiminaro o incorporar!o a a prima. as pi.as emitidas
antes de e)ercicio de esta opcin! se adecuar*n a a
misma en su renovacin. , .
. 81 Las enti11des 11e"uradoJas .comp1endidas en e
.KK*mb.tp de esta asposcn transtona (ue Encumpan os
pa.os estabecidos en 1, n=mero 1 en reacin con a
ci#ra de capita socia o #ondo mutua. o, en su caso,
con e pan de viabiidad, incurrir*n en causa de diso:
ucin. .
Las entidades ase"uradoras (ue e d$a 8 de a"osto
de 1988 se 2aHaban autori.adas para reai.ar opera'
ciones de se"uro directo distinto det se"uro de vida &
operaciones de se"uro de vida podr*n se"uir simuta'
neando dic2as operaciones. Lo obstante o anterior.
deber*n evar contabiidad separada para a(u0as &
0stas. & tener, como m#nimo, un capita socia, #ondo
mutua. #ondo permanente de a @asa centra. mar"en
de sovencia & #ondcAMde "arantia i"ua a a suma de
os re(ueridos para e ramo ,devida & para e ramo distinto
a de vida de os (ueoperen en (ue se e/i)an ma&ores
cuant$as. E incumpimiento deo a(u# preceptuado deter'
minar* a disoucin3! *drHinistrativa de a entidad asa.
"uradora, savo (ue !en e procedimiento administrativo
de disoucin opte 0sta por reai.ar e/cusivamente ope'
raciones! de se"uro de, vida u operaciones de se"uro
directo distinto de se"ur1 devida.
!Lo dispuesto en el p*rra#o precedente ser* apicabe
a as#usiones & escisiones (ue se reaicen para adaptarse
a a presente Le&3 en as (ue participen entidades ase'
"uradoras autori.adas para operar !simut*neamente en
e ramo de! vida &en3 ramos distintos a dt! vida & otras
nllA ~In En Aetn An . !. "n#"!A A~"!n~ N?,2iO,,1 .... i#t?!.... 1
32662 Jueves .9 noviembre 1996 ' BOEnm.268
de la escisin sea una entidad aseguradora que el
da ! de agosto de 198! se "allase autori#ada $ara
reali#ar o$eraciones de seguro directo distinto del seguro
de vida % o$eraciones de seguro de vida.
&is$osicin transitorle quinta.. Adaptaci6n de las
Mutualidades de Previsi6n Social. .
1. . 'as (utualidades de )revisin *ocial que el 31
de diciembre de 1+983 viniesen garanti#ando' leqalmente
$restaciones a las $ersonas en cuant,a su$enor a los
lniites ,i-ados en el articulo. 6. de la $resente ley$odr/n
.seguir garanti#andO las $restaciones que tuvieran esta0
. blecidas en aquella ,ec"a1 $ero no $odr/n ado$tar acuer2
dos de.aumeoto o'revalori#acin de las mismas mientras
. sigan siendo su$eriores a los 3,mites mencionados en
el re,erido $rece$to. . . '
2. las (utualidades de )revisin *ocial que vengan
otorgando1 $restaciones distintas a .3a actividad asegu2
radora deber/n solicitar4 en el $la#o de un a,to desde
la entrada en .vigor de 31a$resente 'e%1 autori#acin de
la &ireccin 5eneral6 de *egurs $ara seguir reali#ando
tale70actividades en los t8rminos del articulo 8!.2.
3. las (utualidades de )revsi6n *ocia4 reguladas
. en la 'e%6 339198!1 de 2 de agosto. sobre Ordenacin
del *eguro )rivado1 incluso las re,eridas6 en las dis$:
siciones transitorias' cuarta % octava % en la dis$osicin
,inal segunda de dic"a 'e%. e;istentes a ,a entrada en
vigor de la $resente1 dis$ondr/n de un. $la#o de 'cinco
anos1 desde dic"a entrada en vig<r1 $ara ada$tarse a
los $rece$tos dela misma. *ingularmente. las am$aradas
en el artrculo 1.=2 del >eglamento de Entidades de )re2
visin *ocial. a$robado $or >ea1&ecreto 26169198..
de ! de diciembre. deber/n. en dic"o $la#o1 dar cum2
$limiento a lo dis$uesto en el articulo 6!.3.e?.
@o obstante. las (utualidades de )re+isin *ocial
cu%o ob-eto e;clusivO sea otorgar $restaciones o su:
sidios de docencia o educacin $odr/n mantener los
,ondos mutuales e;igibles a la 6,e.c"ade entrada en vi<9r
de la $resente 'e%. sin esta: :u-etas a la obligacin de
alcan#ar el ,ondo mutual eA3gido enel art,culo 6B.2.a?
de la misma.
Cranscurrido el $la#o de cinco aDos1 las $ersonas que
e-er#an una 6actividad $or cuenta $ro$ia en los t8rminos
del artculo 3 del &ecreto 2.3E919BE. de 2E dese$0
. tembre4 $or el qFuese regula el >8gime: Es$ecial de
la *eguridad *oGial de Craba-adores $or Guenta )ro$ia
o 'Hutnomos I. % .est8n colegiados en un Golegio )ro2
,esional cu%o colectivo no "a%a sido integrado en dic"o
>8gimen Es$ecial. deber/n solicitar la a,iliacin %loel
alta en el mismo. siem$re que decidan no $ermanecer
incluidos en la (utualidad que tenga establecida dic"o
Golegio )ro,esional. . . .
!. . 'as Jederaciones o la Gon,ederacin @acional
de (utualidades de )revisin *ocial no $odr/n. :esde
la entrada en vigor de la $resente u1%1 celebrar nuevas
o$eraciones de coaseguro1 ni. modi,icar o $rorrogar las
. %a. celebradas. 3d8ntica $ro"ibicin ser/ a$licable a las
o$eraciones de reaseguro celebradas $or la Gon,ed70
racin @acional. '.
.. 'as Jederaciones de (utuaiidades de )revisin
*ocial que1 al momento de entrada en vigor6 de la $re2
sente 'e%. vinieran reali#ando actividad reaseguradora
no estar/n su-etas a la $ro"ibiGin contenida enel nrrt.2
ro ! del artrculo 6! % $odr/n continuarta. con some2
timiento a la regulacin de las entidades e;clusivamente
reaseguradoras contenida en los artculos .B % .8. en
la ,orma. condiciones % con las ada$taciones que regla0
mentariamente se estable#can. .
6. 'as (utualidades de )revisin *ocial a,ectadas
&ar un &lan individual de viabiiidad nara adaotarsa a
*eguro )rivado1 no $odr/n acogerse 8K '1o dis$uesto :n
el articulo 66 "asta que 0com$leten'6 d3c"o $lan de Lia2
bilidad1 siem$re que cum$lan los restantes requisitos
. e;igidos en dicbo $rece$to. .
&is$osicin6 transitoria 'se;taM Subsistencia proVisional
de las normas reglamentarias reguladoras de las pro-
visiones tcnicas. .
Nasta que entren en vigor las dis$osiciones regla0
mentarias de desarrollo del articulo 16 de la $resente
'e% % del artlc.ulo 2!.2 del Estatuto 'egal del Gonsorcio
de Gom$ensacin de *eguros. la enumeracin. el con2
ce$to1 el. c/lculo. la cobertura % el r8gimen ,iscal de las.
$rovisiones t8cnicas se regir/n $or lo dis$uesto en los
art:ulos .. % siguientes del >eglamento d: Ordenacin
del *eguro )rivado. a$robado $or >eal &ecre2
to 13!89198.. de 1 de agosto1 con las modi,icaciones
introducidas $or. los >eales &ecretos 2E21919861
de .22 de16agosto+ % 1E!29199E. de 2B de -ulio. % $or
lo dis$uest< en las1 normas que actualmente regulan la
$rovsin t8cnica' acumulativa del Gonsorcio de Gom$en2
sacin de *eguros1 res$ectivamente.
&is$osicin transitoria s8$tima. Normas transitorias
, sobre Pf'rcsra!es.de provisiones tcnicas, regulaci6n
de provf"#ones tcnicas en $u%, &spa'a sea el &stado
miembro .del compromiso o locs(i)acipn del riesgo,
y sobre sucursales y p*+staci6n de servicios. .
1. 'as entidades aseguradoras es$aDolas dis$on2
dr/n. res$ecto de las inversiones que "a%an reali#ado
a la entrada en vigor de la $re:nte 'e%1. "a.sta el 31
de diciembre de 1O98 ..en los.t8rminos % con los 3,mites6
que' reglamentariamente se determinen. $ara dar cum2
$limiento'a los limites $orcentuales m/;imos' que ,i-en
las dis$osiciones reglamentarias de desarrollo del
artculo 16.. de la. $resente 'e% en las inversiones en
terrenos % construcciones re$res8ntativos de $rovisiones
t8cnicas que su)eren tales 3,mites $orcentuales.
2.. &e*de la entrada 8n6 vigor de la $resente 'e%.
las sucursales enEs$aDa de entidades aseguradoras
. domiciliadas en cualquiera de los otros Estados1 miem2
bros del Es$acio Econmico Euro$eo. asl como la acti2
vidad de1 estas6 aseguradoras en Es$a,ta' en r8gimen de0.
libre $restacin de serLicios+ se regir/n $or lo dis$uesto
en el ca$3tulo 3 del C3tulo 111 de la $resente Ley, con
res$eto a los derec"os adquiridos en Es$a,ta en r8gimen
: de derec"o de establecimiento % de libre $restacin de
servicios $or dic"as entidades.
&is$osicin transitoria' octava. ,nfluencia notable a
efectos de participaci-n .ignifi/+tiva.
Nasta que se ,i-en $o.r el 5obierno las normas que
"ubiesen de dictarse $ara el desarrollo de la .$resente
'e% se entender/ $or $osibilidad de e-ercer una in,luencia
notable en la gestin. de la entidad aseguradora en la
que se $osea una $artici$acin1 a los e,ectos del nme2
ro 1 del art,culo. 211 el adquirir o ser titular de una $ar2
tici$acin su$erior al 3 $or 1EE del ca$ital social .de
la entidad. si 8sta Goti#a en Bolsa. o que $osibilite' la
$resencia en el.rgano de administracin de la misma1
&is$osicin transitoria novena. 0ransformaci-n de
medidas cautelares en medidas de control especial.
. 1
H la entradaen vigor.de6la $resente 'e%M
1. 'as medidas cautelares ado$t/das al am$aro de1
articulo !2'1 de la 'e% 339198!1 de 2 de agosto1 sobre .
Ordenacin del *Oguro )rivado1 se trans,ormar/n en las
~rrllDl::ativSll!ll rn,,:uii"'SII~ I'IA I'ftnf'r,,1 oenol'isal .afttll!!lo"'o!! a"
Jueves 9 nov|embre 1995 3256:
2. Los. prpced|m|entos adm|n|strat|vos 'para adop-
c|n de med|das caute.lares que se encuentren en tra-
m|tac|n se transformarn, en la med|da: en que con-
curran las c|rcunstanc|as del art(cufo 39.1de la presente
Ley, en proced|m|entos para la adopc|n de r:11eCl|das
de .control espec|al. al amparo de d|ch()-aJtlcub.~.
. .1. La Com|s|n' L|qu|dadora de Ent|dads Asegura-
doras, creada por Real.Decreto-ley 10/1984, de' 11 de
jul|o, por el qu.se estabtecen med|das. urgentes para
el .saneam|ento del sector de segurQ$. pr|vados y para
elrefo.rzam|ento del orga.n|.smo de controt conservando
la m|sma denom|nac|n, se conf|gura como ente del sec-
tor pbl|co prev|sto en el artculo 6.~: de. ta Ley Gener.al
p're$upuestar|a, texto' refund|do ,prQpadQ:por Real Decre-
to leg|slat|vo 1091/1988, de 23 d8.s,pt|embr~~.El fl~e~Q
ente' suceder a la actual y conservar todos ~Os. derchas
y obl|gac|ones de la Com|s|n l|qu|dador$ da ':Ent|dade.s
Aseguradoras, cont|nuando en la t|turar|c;fad de su p.atr|-
mon|o y en las l|qu|dac|ones que t|ene encomendadas
y manten|endo. todas sus relac|ones jurfd|cas y su per-
sonallaboral. . .' . .
2. 'Hasta qe por er Gob|erno se d|cte el Reglamento
de. desarrollo .de la' presente Ley, subs|st|rn el Regla-
mento de Func|onam|eoto de la Com|s|n L|qu|dadora
de Ent|dades Aseguradoras, aprobado por Real De-
creto 2020/1986, de 22 de agosto; el. Real Decre-
to 2226/1986~ de' 12 de sept|embre, por el que.se
conan a la Com|s|n .Jqu|dadora de .Ent|dades AsegU-
radoras las func|ontls atr|bu|das a .a Com|s|n creada'
. por Real Decreto-ley 1.1/:1981. de' 20 de. ~g06to; el Real
. Decreto 312/1988, de 30de marzo. por el que se some-
ten las Ent|dades de Prev|s|n SOC.|.al ale. d|.sp~es.to en
el Real Decreto-ley 10/1-984 ..de 1.1 .~ j~l|o; y-a Orden
del M|nlster|o de Economa V Hac|enda de 25 de marzo
d 1988 (eeBoletnOf|c|al del Estado d.8 6 de abr|l de
1988~ .por la .que se complementa el .Real Decre-
to 2020/1986. de 2~.. de .agosto~ .Todas ellas perma-
. necern en v|gor exclus|vamente en lo que no se opon-
gan a las. d|spos|c|ones conten|das en la presente Ley,
entend|ndose atr|bu|das al Gonsejo,de Adm|n|strac|n
de la Com|s|n las func|ones que. d|chas d|spos|c|Qnes
reglamentar|as encom|endan a la.JunJa R8.Gtof~....
3. El ente pbl|co. Com|s|n Uqu|dadora de Ent|-
dades Aseguradoras se somete al m|smo rg|men tr|-
butar|o que corresponde al Estado. . . . ~
D|spos|c|n trans|tor|a undc|ma.. Beneficios de la
adaptacin y beneficios. fiscale$ de la ti';/lnsformacin
de mutualidades de previsin sial.
. : 1. Gozrn de exenc|n en el mpuesto sobre Tras-
m|s|ones. Patr|mon|ales y Actos Jurd|cos Documentados
los negoc|os jurd|cos, actos y documentos legalmente
necesar|os p.araque las ent|dades as~uradoras puedan
'dar cumpl|m|ento.a lo establee.|do .enJa d|spos|c|n tran-
s|tor|a tercera de la presente Ley., s|empre que se eje-
cuten u otorguen dentro de los. plazos' establec|dos en
la,'m|sma. As|m|smo gozarn de una re~ucc|n del 30
por 10019S derechos que los Notar|os y los Reg|S1r!ldores
hayan de perc|b|r como consecuenc|a de la apl|cac|n
de sus respect|vos aranceles. por los negoc|os, actos y
documentos necesar|os para la' adapta|6n de las ent|-
dades aseguradoras a lo prev|sto en la- m|sma y para
su |nscr|pc|n' en el Reg|stro Mercant|l.
2. Gozarn de exenc|n en el mpuesto sobre Trans-
m|s|ones Patrfmon|ales y Actos Jurfd|cos Documentacfos
. los negoc|os jurrd|cos, actos y documentos leaa(mente
n!"e..r#ne. n$ar. "%" tr%ne.fnrrn%,,&nn 1!'(l1 .... G-;!l|~a.C! Aa.
real|cen durante un' plazo de dos aos. contados desde
la entrada en :v|gor d):la presente Ley.' El acuerdo d.
transformac|n que $e someta a autor|zac|n del M|n|~
ter|o de -Economa y Hac|enda deber contener un plal
de v|ab|l|dad que perm|ta alcanzar las garantra! f|nan
e|eras 'd~ solvenc|a ex|g|bles' a 'las mutuas a prrma f|j|
en un plazo no super|or a c|nco aos desde la not|f|cac|l
de' d|cha eutor|zac|n ~y contemplar el comprom|so d.
no sobrepasar los lm|te$ f|jados en el art|culo 65 durarm
d|cho' plazo.' .
D|spos|c|n tran$#tor#a .:d*od)c#+a, !mites provision"
les del a'se#u;amiento obli#atorio de la responsab$
lidad civil ocas;%n&&'da .por la circulacin de ve()culo$
automviles. .
.S|n perju|C|O de .a wter|or determ|nac|n y mod|f|
cac|n' regJame.ot41r|aal amparo. de la .hab|l|tac|n en
ced|da :al .Goo|efOO:.:Etf1:~ artculo 4...2 de la ~eY:sobr.
Responsab|l|dad'C|v|l y Seguro en la C|rculac|n de veh|
culos a Motor,.' en su ,redacc|n dada por la d|spos|c|6r
ad|c|onal octava de lapresente Ley, el |mporte mx|me
del aseguram|ento. obl|gator|o en el seguro de suscr|p
c|n obl|gator|a prevJsto en d|cha Ley para ga.rant|za
la cobertura de la .responsab|l|dad c|v|l en vebrculo:
terrestres'automv|les con estac|onam|ento hab|tual' er
Espaa ser.. desde el. da 1 de enero de 1996. de 5~
m|llones depesEltaspor vct|ma en 10$..da|\os a .fas per
sonas y. de "16m|llones de pesetas por. s|n|estro par
los daos en los b|enes,
Hasta la entrada en. v|gor de la d|spos|c|6n reolamen
tar|a que hab|l|ta el prrafo segundo 'del nmero 2 de
artculo 2 de ~ Ley sobre Responsab|l|dad C|v|l y Segur(
en la C|rculac|6n de vehculos a Motor. en su redacc|r
dada por la-d|~pos|c|n ad|c|onal octava de la presente
Ley, la forma de acred|tar la v|genc|a de los contrato$
de seguro .al objeto de que las personas |mpl|cadas er
un acc|dente de c|rculac|qn puedan aver|guar a la mayal
brevedad pos|ble las ercenstanc|as relat|vas al contrate
y a la en~|dad a~guradora se ajustar a las s|gu|ente~
reglas:' " , -
".1. El' tomado:~" del seguro deber llevar: ;'e~ $#
vehculo e.1rec|bo. de. pr|ma, correspond|ente al per|ode
de seguro en curso. a que hace referenc|a el art|cule
11 del' Reglamento 'c|el Seguro de Responsab|l|dad C|v|
der|vada del Uso y. C|rculac|n de vehculos de Motor
de suscr|pc|n obl|gator|a, aprobado. por -,Real Decre
te 2641/1 ~86~de. ~~ de d|c|embre. El |ncumpl|m|ente
'de esta' obl|gac|n S9r./ senconado con 10.000pe$eta$
de' multa por las" autor|dades y con arreglo al proce
d|m|ento prev|sto -". en el art|culo 3.c) de la Ley sobre Res
ponsab|l|dad <:|v|ly .~ttg,=,roen la C|rculac|n de vEtNculo!
a Motor. segun' redaC|n dada por la d|spos|c|n ad'
c|onal octava de 'a. presente *ev.
2. Las ent|dades aseguradoras debern llevar ur
reg|stro en el que Consten. al' menos. las e|rcunstanc|es
.referentes a la mat~rcula del vehtculo, nmero de 'a P|Zl
y.perlodo de v|g$nc|a de ra m|sma. D|chas ent|dade!
aseguradoras debern sum|n|strar al M|n|ster|o de Eco
nomJa y Hac|ende, med~nte rem|s|n. al Consorc|o dE
Compensac|n de Seguros; relac|n de los vehrculos' ase
gurados por ellas en el plazo de' tres meses desde la
entrada en v|gor de la.'presente Ley; as|m|smo. debern
~,... 00~!# .. ft......&1.... a l ...,:.................. #.... %..... %1,...- !. '&:.*& .-.1_ 1- n:..__
BOEnm.268 Jueves 9 noviembre 1995 32565
. En el supuesto de integrar a dichos beneficiarios en
el plan de pensiones. sern admisibles aportaciones pos-
teriores sin imputacin financiera. para la. adecuada
cobertura de las prestecones causadas, siempre que se
incorpore en el correspondiente plan de reequilibrio y
ste se ajuste a la legislacin que le sea aplicable. .
6. El deserroo reglamentario del presente rgimen
transitorio regular. en .p~rticu'ar. las normas actuariales
para la cuantificacin de 10$ servicios pasedos en eSp&-
cial referencia a los nuevos compromisos de pensones
a los que se refiere el nmero 2 de estadisposicin;
el proceso de transferencia de los elementos pammo
niales correspondiente a un plan de pensiones. a integrar
en su fondo de pensiones. su tipo de remuneracin, asl
corno su plazo temporal que con carcter genera,l no
deber rebasar los. diez anos. salvo condiciones espe-
cficas establecidas por norma expresa que jU$tifiquen'
una ampliacin adicional; el proceso de amortizacin del
dficit individual ,yglobal que afecte, a cada plan de pen
siones, asf como su pOsible actualizacin 'y dems cues-
tiones que por la normativa vigente requieran desarrollo
reglamentario" .
7. Quedarn exentos de tributacin los incrementos
o disminuciones patrimpniales que se pongan de manl-
fiesto como conseCuencia de la integracin o aportacin
a un plan de pensiones de los elementos patrimoniales
afectos a compromisos de previsin del personal. .gual- ,
mente estarn exentos los incrementos o disminuciones
patrimoniales que se pongan de manifiesto como con-
secuencia de la enajenacin de los, elementos patrimo-
niales afectos a compromisos de previsin del personal
cuando el importe d8 la venta se aporte en tlanes de
- pensiones; si slo se aportara parcialmente ..la exencin
se aplicar a la parte proporcional del incremento que
haya sido aportado: .
8. Para acceder a este tratamiento fiscal ser con..
dicin indispensable, que los elementos patrimoniales
afectos a los compromisos de previsin del personal se
encuentren en tal situacin a 3 de marzo de 1.995.
Disposicin transitoria decimosexta. Rgimen fiscal
transitorio de aoomodacin de los compromisos por
pensiones.
1. Las contribuciones de los promotores de planes
de pensiones reali~adas para dar cumplin:tiento a lo dis-
puesto en las disposiciones transitorias decimocuarta y
decimoquinta de la presente Ley sern deducibles en - ~
el impuesto personal del promotor en el ejerCiCio eco-
nmico en que se haga efectiva la contribucin. Quedan
exceptuadas de tal deduccin las contribuciones a planes
de pensiones realizadas con cargo a fondos internos por
compromisos de pensiones cuya dotacin hubiera resul-
tado, en su momento. fiscalmente deduc;ible.
Las aportaciones que pueden resultar deducibles fis-
calmente realizadas para la cobertura de servicios pasa-
dos, tanto las derivadas de fondos constituidos como ~.
si las hubiera. las destinadas a amortizer el dficit, lo
sern en a misma cuantfa y plazos establecidos en el
plan de reequilibrio- a que hace referencia el prrafo
segundo del apartado 4 de Ja disposicin transitoria
decimoquinta.
Si el fondo interno por compromisos de pensiones
hubiera sido dotado con carcter parcialmente deducible
en el impuesto personal del empresano, la deduccin
fiscal a las contribuciones a planes de pensiones rea-
lizadas al amparo del presente rgimen transitorio ser
proporcional a las dotaciones no deducibles.
las contribuciones a los planes de pensiones a que
se refieren los prrafos anteriores no se integrarn en
lA hA~A iml'V\nihlA tiAI ImnlllF~~tn, ~nhrA lA RAntA nA IA~
perjuicio de '1,8 tributacin futura de, las prestaciones de
los planes de pensiones en 'los trminos previstos por
la normativa vigente. '. .
2. las primas de contratos de seguro sobre la vida
satisfechas por empresarios para dar cumplimiento a
lo dispuesto en la disposicin transitoria decimocuarta
, de la presente Ley, sern deducibles en el impuesto per-
sonal del empresario en el ejercicio' econmico en que
se hag~ efectivo su pago. siempre y cuando se cumplan
los requisitos recogidos en el artculo 71 del Reglamento
de Planes y Fondos d, Pensiones. aprobado por Real'
Decreto 1307/1988. de 30 de septiembre. Quedan
exceptuadas de tal deduccin las primas de contratos
de seguro sobre ta vida' satisfechas con cargo a fondos
intemos por 'compromisos de. pensiones cuya dotacin
hubiera resultado; en su momento. fiscalmente dedU-
cible. '
Si el fondo interno por compromisos de pensiones
hubiera sido dotado con ,carcter parcialmente deducible
, en el impuesto' personal del 'empresario. la deduccin
fiscal de las primas de contratos de seguro sobre la vida'
satisfechas al amparo del presente rgimen, transitorio
ser proporcional a fas dotaciones no deducibles.
A efectos de lo dispuesto en los prrafos anteriores.
la fmputacin fiscal de las primas a los sujetos a quienes
se vinculen,.stas. deber 'efeCtuarse por las cuantas que
hayan sido d~ducidas y en el mismo perodo impositivo.
, Las prestaciones derivadas de los contratos de seguro
sobre la vida a que s.erefiere el presente rgimen tran..
sitorio tributarn por el mpuesto sobre la Renta de las
Personas Fsicas o, en su caso. por el lmpuesto sobre
Sucesiones y Donaciones. .de acuerdo con lo dispuesto
en la normativa vigente.
trarlsitlari'a.. 'def:j,n<l~mcr~ ~.~J, ffe
os contratos de agencia, que se hubiesen celebrado
antes de la fecha de entrada en vigor de 'la presente
Ley debern ad4lptarse a lo dispuesto en el nmero 1
del ertculo 8,de la Ley de MediaCin ~n Sep~ros Pr!v~dos
en la redaccin que le ha dado la disposiCin adicional
sptima. nmero 1, de ,la presente Ley, en. el plazo de
un ao a partir de aquella fecha.
Disposicin derogatoria nica. Normasderogadas.
, . .
Quedan derogadas cuantas disposiciones de igual o
inferior rango se opongan a lo establecido en la presente
Ley y, en ,particular. las siguientes:
- ' De la Ley de Suspensin de Pagos' de 26 de jlio
de 1922: el prrafo tercero del artculo 4. .
- Real Decreto--ley 1'0/1984, de 11 de julio, por el
que seestablecen medidas urgentes para el saneamiento
del sector de seguros privados y pata el reforzamiento
del organismo de control. '
- Ley 33/1984, de 2 de agosto. sobre, Ordenacin
del Seguro Privado, . ' . .
- De la Ley 4'6/1985. de 27 de diciembre. de Pre-
supuestos Generales del Estado para 1986: Disposlcio-
nes adicionales decimocuarta ,ytrigsima octava. ..
- Real Decreto legislativo 1255/1986. de 6 dejl)nio,
por el que se modifican determinados artculos de la
Ley 33/1984. de 2 de agosto, para adaptarla a los com-
promisos derivados del Tratado de Adhesin de Espaa
a fa Comunidad Econmica Europea. .
- Real Decreto legislativo 1301/1986, de 28 'de
junio. por el que se adapta el texto refundido de la Ley
de Uso y Circulacin de Vehculos de Motor al orde-
namiento jurdico comunitario.
! "e la Ley 21/1'986, de 23 de diciembre. de Pre-
~.ln.IA~tn~ r.An#arAIA$ nA' I%'$tAl'ln nAFa 1Q$l7 ,.a&on't()i*i+n
32566 Jueves 9 noviembre 1995 .BaE nm.268
, - De la ley 3/1987, de 2 de abril~Generalde Coo
perativas: apartado c) del articulo, 143.1 Y la referencia
que contiene en el nmero .2 de dicho art~lo. a las
cooperativas de seguros de trabajo asociado. '
, - De la Ley .33/1987, de 23 de diciembre, de Pre-
_supuestos Generales del Estado para 1988: ta dispo-
sicin final segunda. .. ' ,
_ De la'Ley 26/' 988"de 29 de julio. sobre disciplina
e intervencin de las entidades de crdito: la disposicin
adicional primera. . .' .' ,.
- De la Ley 37/1988, de 2Q de diciembre, de 'Pre-
supuestos Generales d.el Estado para 1,989: la dispo-
sicin final novena. ' ,... - .
~ De la Ley Orgnica 3/1989, 'de 21 de junio, de
actualizacin del CdigQ' Penal: la disposicin adicional
tercera. .
- .Del Real Decreto-lev 5/1989. de 7 de julio. sobre
medidas financieras y. fiscales u'rgentes: el artculo 4.
- ley 21/1990, de 1"9de diciembre. para adaptar
el Derecho espaol a la Directtva .88/367/CEE. sobre
libertad de servicios en seguros distintos al de 'vida, y
de act.ualizacin de legislacin de seguros privados, salvo
los siguientes preceptos; articulo 3, 'apartados uno, dos,
cuatro, cincoy seis; artrculo ,4; artculo 6; disposicin
adicional segunda;, disposicin adicional tercera; dispo-
sicin adicional cuarta; disposicin adicional quinta,
excepto en la referencia que contiene al artculo 6 de
la ley sobre Uso y Circulacin de Vehculos de Motor;
di,sposicin adicional sptima; disposicin transitora pri-
mera uno, y' disposicin derogatoria. '
: - De la Ley 9/1992, de 30 de abril. sobre mediacin
en seguros privados: fa disposicin adicional quinta. " '
_' De la' Ley 13/.1992. de 1 de junio, de recursos
propios y ordenacin y - supervisin' en base consolidada
de las entidades financieras: el artculo 5.
- De la Ley General de a Seguridad Social. texto
. refundido aprobado por Real Decreto legislativo. 1/1994,
de 20 dejunio: la disposicin 1ransitoria novena.
- -Decreto 3404/ 1964~ de' 22, de octubre. por el
'que se establece el seguro turstico. ,
- D~ Reglamento para, la ejecucin de la Ley, de
Caza, aprobado por Decreto 506/1971, de 25 demarzo:
el ltimo inciso del arncuto 35.6.a), en cuanto remite.
, al derogado artculo 52 de dicho Reglamento., .
- Del Reglamento para la aplicacin de la
Ley 87/1978, d 28 de-diciembre, sobre seguros agra:-
rios -comninedos, -aprobado por Real Decreto
2329/1979, de 14 de septiembre: el nmero '3 del ar-
tculo 44.
- Del Reglamento de Ordenacin del Se.guro Priva-
do, aprobado por Real Decreto 1348/1985, de. 1 de
agosto: el inciso ... seguro de asistencia sanitaria. Asi-
, mismo se aplicar esta reduccin para el ... del' nme-
ro 5 del articulo 78. el nmero 4 del articulo 51 y la
letra g) del artrculo 52~ . '
- Real Decreto 494/1987. de 13 de febrero, sobre
contratacin de seguros en moneda extranjera.
- Real Decreto 1390/1988, de 18 de noviembre,
por el que se modifican las cuantas mnimas de los
capitales sociales y fondos mutuales previstosen el
articulo 10 de la Ley 33/1984. de 2 de agosto. sobre
ordenacin del seguro privado.
- Real Decreto 1545/1988, de 23 de diciembre.
regulador de las operaciones de coaseguro comunitario.
- Orden de 7 de ~ayo de 1957 ,(<<BoletrnOficial
del Estado" de 17 de mayo), del Ministerio de la Gober-
nacin, por la que se aprueba el Reglamento de ta Comi-
sara de Asistencia Mdico-Farmacutica. as como Orde-
nes posteriores del Ministerio de la Gobernacin modi-
ficadoras de la misma. En particular. Orden de 18 de
octubre de 1957 (<<BoletnOficial del Estado del 29).
de Asistencia Mdico-Farmacutica: Orden de 29 de ena.
ro de 1959 (<<BoleUnO.ficial del Estado de 12 defebre-
ro), sobre inspeccin de entidades de seguro de enfer
medad por la Comisada de, Asistencia Mdico-Farm~
cutica; Orden de,26 de enero de 1965 (<<BoJetrn.Oficial
del Estado 'qe 19 de febrero).' por la que 'se crea la
Seccin de' Asistencia Mdico-Farmacutica; Orden de
22 de;mayo de 1972 (<<BoletlnOficial del .Estado de
22,de, junio), por la que se mdifica el articulo 45 del
Reglamento de fa: Comisara; Orden de 28 de marzo
de 1977 (<<Bolet(n; Oficial del Estedo de 27 de abril),
por la que se modifica el Reglamento en materia de
sanciones.
- Orden de -9. de mayo de 1957 (<<BoletlnOficial
del Estado de 3. de junio). del Ministerio de. Hacienda.
sobre valoracin. de inmuebles de reservas legales de
entidades. de, seguro y de entidades de, ahorro y ca pi-
talizacin~ ';...;
.', -.. Orden de' 4de febrero de 1968 (<<BotetlnOficial
del Estado del 24), del Ministerio ,de Hacienda, por la
que se aprueba el suplemento de aumento de capital
en el seguro de vida para caso de muerte. ,
, ., Orden. de' 4 de febrero de 1958(ceBdletn Oficial
del ,Estado)) del 24), del Ministerio de Hacienda. por la
que se-aprueban lastarifas del seguro de enterramientos.
- Otde(1 de20 de marzo' de '1959 (<<80etn.Oficial
d.el Estado".del, 23),de la Presidencia del Gobierno, por
la .que se regulan los requisitos de tas sociedades de
. seguros de enfermedad y asistencia sanitaria.
- 'Orden de'8 de' febrero de 196,. (<<BoletnOficial
del Estado,) del 17), del MinisteriQ de Hacienda, sobre
co~tenido de bases .tcn,icasy tafas deaseguradoras.
. . ~. Orden d8' t1 de junio de1963 (<<BoletnOficial
. dl Estado de 15 d' julio), del Ministerio de 'la Gober-
nacin, que amplia las prestaciones ,obligatorias de ase-
guradoras y fija fa. sobreprima. as como Resolucin de
12 de septiembre de 1963 (<<BoletnOficial del' Estado
del 28), de la D~~cci~n General, de' Sanidad, que aclare
18 Orden det l Dejunio de 1963, de nuevas prestaciones
obligatorias, y Resolucin de 14 de marzo de 1964, de
la ,Direccin 'General de Sanidad, modificadora de la
anterior. ' ~.
- Orden .de 14 de enero de 1964 (<<BoletnOficial
del Estado,) de 27 de febrero). ,del Ministerio de la Gober-
nacin, sobre relaciones de aseguradores con el personal
mdico no ~inculado por dependencia laboral, as como
Orden de 1de junio de'1965 (<<BoletnOficial del Estedo
" del "6), del' Ministerio de la Gobernacin, por la que
se mOdifica la anterior. .
- Orden de 8 de mayo de 1964 (ccBoletn Oficial
del Estado,) del 22). del. Ministerio de la Gobernacin,
sobre primas o cuotas mfnimas de las entidades de
~g~~ ,
- Orden de 25 de agosto de 1964 (<<BoletnOficial
del Estado de ,15: de septiembre), der Ministerio de la
Gobernacin, que prorroga los plazos de las Ordenes
de 14 de enero y 8 de mayo de 1964. .
_. Ordende 2S'de agosto de 1'964 (ccBoletrnOficial
del. E$tado)) de 15. de septiembre), del Ministerio de la
Gobernacin, sobr' retribucin de mdicos en plizas
con prima individualizada o con participacin en el coste
mdico, asf como Orden de 8 de j~nio de 1965 (<<Boletn
Oficial del Estado del 1-9), del Ministerio de,la Gober-
nacin, que aclara .las Ordenes Ministeriales de 14 de
enero. 8 de mayo.y 25 de agosto de 1964.
- Orden de 30 de, mavo de 1967 (<<BoletnOficial
del Estado)) de. 28 de junio), del Ministerio de la Gober..
nacin. sobre contrato con los mdicos de asistencia
mdico-farmacutica.
- Aoattados 3. v 6. de la Orden de 8 dA abril dA
BOE nm, 268 Jueves 9 noviembre 1995 32567
cta, sobre funcionamiento ~ en~idad~s ~eguradoras
que oeren en e! ramode asistenc"aserntana.
#$ Orden de 22 de ma%o de 1972 de! &inisterio
de !a 'obernaci(n) de rec!amaciones de !os aseg)u~ados)
, # Orden de 8 de *unio de 1981 +,,8-.etfnOficia! de!
Estado/ de! 190, de! &inisterio de 1acienda, or !a ~ue
se arueban fas condiciones) genera!es, de fas (!i2as)
de seguros agr"co!as) )) )
# Orden de 28 de diciembre de 1981 +,,Bo!et"nOft
c"a! de! Estado/ de 18 de enero de 19820, de! &ir3$i~terio
de 1acienda) or !a que se arueban !as )condrc!ones
, genera!es de !a (!i2a de !os seguros ecuarios) ))
) # 4rt"cu!o 5)6 de !a Orden de 22 de octubre de 198~
+e+Bo!et"n Oficia!$de! Estado/ de 15 da nov!~mbre0) ~e!
7 8 9 61nisrerio de 1acienda, sobre documentaci(n t:~!ca
% contractua! ara oerar en$ ramos distintos de! de ;ida)
# Orden de 23 de octubre de 1982 +,,Bo!et+nOficia!
de! Estado/ de 15 d: noviembre0, de! &fnisterio) de
1acienda) or te que se regu!a e! ramo de defensa Jurr#
dic~, Orden de 1- de noviembre de 1~82 +,,BoJetfnOfi
cia! de! Estado/ de! 220, del &inisterio de Econom!a %
1acienda, sobre e1evaci(n de tarifas ,de! seguro de asi.'
tencia sanitaria) )
# Orden de 23 de diciembre de 1985 ( c c 8o M t1in Oti
cia1de! Estado00 de 1- de enero de 19860, de! ~isterio
de Econom"a % 1acienda) sobre e!evaci(n de tanfas de!
seguro de asi#stencia sanitaria)) )
# Orden de 28 de setiembre de 1986 +c+Bo!et"n
Oficia! de! Estado/ de 5 de octubre0, de! &inis~erio de
Econom"a %) 1acienda, or !a que se #crean eq<ios de
.nsecci(n e .ntervenci(n de! sector de seguros rivados)
# Orden de 15 de enero de 1985 +,,Bo!et"nOfi~ia!
de! Estado/ de! 210, de! &inisterio de Econom"a % 1ac8 en##)
da sobre raciona!i2aci(n, % sim!ificaci(n de determina=
do~ rocesos administrativos re"acionados con e! contro!
de !a documentaci(n t:cnica % contractua! ara oerar)
) # 4rt+cu!o 5) disosiciones transitorias % disosici(n
fina! de !a Orden de 27 de enero de 1988 ++Bo!et"n
Oficia! de! Estado00 de 5 de febrero0) c : ! t! ' &inisterio de
Econo!!J"a % 1acienda, or .)aque)se ca>f~?8 J!a cobertura
de !as restaciones de )as"stenc"a en via*e como oe#
raci(n de seguro rivado))) )
# Orden de 17 de aosto de 1988 @+~Bo!etinOficia!
de! Estado00 de 1Ode setiem!Are0) de! &inisteri8 ! de Eco=
nom"a % 1acienda) sobre r:g!me~ de !os, )eratos)tasa=
dores de seguros % de !os facu!tati;OB mdic o s de! ~on## ~
sorcio de ?omensaci(n de Beguros) % de !os eritos
agrarios)
Cisosici(n fina! rimera) Bases. de la ~rdenac;n de
seguros y competen!?ias exclUSivas del Estado.
1 4$efeetos de !odisuesto en e! articu!o 169)1)11)a
% 15a de !a ?onstituci(n) !as disosiciones contenidas
en !a$resente De% % en sus disosiciones reg!amentarias
de desarroJ!o que sean $com!~m~n~o indisensab!e) de
!a misma ara garanti2ar !os obJeti;Os de ordenaet(n
% com!etar !a regu!aci(n bEsica or e!!a) definida tienen
!a consideraci(n de bases de !a ordenaci:n de !os segu=
ros) eFceto !os$ siguientes recetos o aanados de)
!os mismos3 )
a0 4rt"cu!o 22. nmero 1, !etras a0 % d0, % n=
mero 2; art"cu!o 23; articu!o 24, nmeros 6 % ; ar=
t"cu!o 26 nmero 4; artfcu!o 27, en !a !etra a0 de!
nmero 2: en !as tetras b0 % e0 de! nm~ro 5, %e!nme=
ro 4; anicu!o 28. nmeros 1 % 3; a~!cu!Gs 29) a) 38: .
artfcu !o !8; articu!o 1; articu!o "2, numero 2; articu!o
3; art"cu!o 4, !a !etra #$ d~t numero 3; articu!o 72,
nmeros$ 6) 5) 6$ti 7: art%c &lo 73. v art.cu!o 74; aue
b0) !as dis:s"ciones que e! nmero 2 subsiguiente
dec!ara de cometencia eFc!usiva de! Estado)
2. Bon)cometencia eFc!usiva de! Estado3
a0) ?on arreg!o a! art"cu!o 169) 1.".a d~ 8 a ?onst8 ))
tuci(n !as materias regu!adas en !as disosic!cnes adi=
ciona!~s seFta) octava) novena, d:cima % und:cima en
sus aartados )1a 1)5))15, 19 %) 21)) asimis,8 ,~ !as co~
tenidas en !as diBoB.?ionestra8 $!s!ton~s d&o dc irna, dec8 =
motercera H)decimocuarta) decimoquinta % decirnos:t!=
maI )) ) )))
b0 ?on 8rreg8 ' aJ art"cu!o 149.1.8.8 de !a ?onsti#
tuci(n la materia regu!ada en e! art"cu!o 28.2,.; .
e0 H?on arreg!o a! art"cu$!o 149.1.14.' de)!~ ?on~
tituci(n, !as mater)ias regu!adas en) !a ~is~tct(n ad)))
ciona! octava en )1- re!ativo a !as indemna2ac!ones aga=
$das con arregto ~. sistema de va!oraci(n de 19~~, daKos
% er*uicios ))contenido en e! aneF~ de ( ! De%, sobre Les=
Onsabi!ida~ )?ivi!)%Beq<8 Oen !~ ~ucu!ac!(n c8 8 M>!cu!os
a &otor, en !a disosici(n adi?iona! )und:cuna 1, 17
% 22, )* !a disosici(n ad~iona! decimotercera %en la
dis~ci(n transit(ria decimoseFta) ) I
. d$ +o n arreg!o al artNuto 149.3 de ta ?O~st"tu?.On,
en, materia regu!ada en ~s aartados 16) 15, 18 % 2,
) de) !a diso,ici6n adiciona! una:cima)
9 9 ) * )
Cisosici(n ma! seganda~ Potestad reglamentaria.
) ?orresonde a!$ 'obierno) a )ro~sta) de! &inistro
de Econom"a % 1aciende, % rev.a) aud!enc!a de !a Junta
?onsu!tiva de Beguros, desarro!!ar !a resente !e% en
!as materias que se atribu%en eFresamente a !a otestad
reg!amentaria as" com)o) en genera!) "ri todas aqu:!!as
suscetib!es de desarr~Io re~am:nt~no en que ~ea ~~e=
ciso ara su correcta eJec<?i(n,mediante !a) erobac"(n
de su Leg!amento v !as modificaciones u!t~riores de!
mismo que sean necesarias) H$ )
) ?orresonde . a! &inistro de Econo~!a)% 1acienda,
revia audienci~ de !a Junta )?onsu!tiva) de Beguros)
desarro!!ar !a resente De% en !as materias )que e~e=
cificamente atribu%e a !a otestad reg!amentaria de dic>o
&inistro %, asimismo, desarro!!ar su Leg~amento en cuan##
to sea necesario % as" se revea en e! rmsrno, ))
), E! desarrc"io reg!amentario de !os recetos re!ativos
a !as &utua!idades de Previsi(n Bocia! se efectuarE or )
e! 'obierno mediante un Leg!amento esec"Kco -ara
dic>as &utua!idades)
CisoQici6n fina! tercera) Enada en vigor.
!a$ resente De% entrarE en vigor a! d"a siguiente de
su ub!icaci(n en e! @Bo.etfn Oficia! de! ~stado/) Ro obs=
tanteo !as disosiciones transitorias decimocuarta, deci=
moquinta % decimoseFta entrarEn en vigor a !os seis
meses de dic>a fec>a) )
Et r:gimen sancionador en, materia de ordei!a,Ai6n %
suervisi(n de .GBs~guros rivados %) en e! Embito de
ordenaci(n % suervisi(n de !os !ane)s% ~ondos d"en=
siones revisto en esta,De% ~rE de ae"icaci:n a !as .nfrac33=
ciones $tiificadas en !a misma que se cometan a) artir
de su fec>a de entrada en vigor) )
Por tanto,
&ando a todos !os esaKo!es, articu!ares % auto=
ridades que guarden % >agan guardar esta !e%) )
I &adrid) 8 de noviembre de ,1995)
J<4R ?4LDOB L)
E! Presidente de.)'obi)erno)
6-LEY 34/2003 DE MODIFICACION
y ADAPTACIN A LA
NORMATIVA COMUNITARIA DE
LA LEGISLACION DE SEGUROS
PRIVADOS
39190 Mircoles 5 novienbre 2003 BCEnun. 26~
1 . Disposiciones generales
J E F A T U R A DE L E S T A DO
20330
JUAN CARLCS
REY DE ESPAA
A todos los que la presente vieren y entendieren.
Sabed: Que las Cortes Generales han aprobado y Yo
vengo en sancionar la siguiente ley.
EXPCSCiN DEMCTVCS
La actividad aseguradora privada ha venido experi-
nentando una intensa transfornacin reflejada en las
disposiciones legales y reglanentarias aprobadas en los
ultinos aos, que han tenido por objeto incorporar el
derecho conunitario de seguros, nodernizar el sector
en lnea de convergencia con los dens Estados nien-
bros del Espacio Econnico Europeo y, cono ultina jus-
tificacin, fonentar el desarrollo y la expansin del ner-
cado de los seguros privados.
Esta ley tiene por finalidad continuar con ese proceso
de canbio legislativo inpulsado en esta, cono en oca-
siones anteriores, por la nornativa conunitaria.
Las nodificaciones que ahora se introducen surgen
de la necesidad de adaptar la Ley 30/1995, de 8 de
novienbre, de Crdenacin y Supervisin de los Seguros
Privados, a las nuevas directivas conunitarias aprobadas
en el nbito del sector de seguros: la Directi-
va 2001/17 CE del Parlanento Europeo y del Consejo,
de 19 de narzo de 2001, relativa al saneaniento y a
la liquidacin de las conpaas de seguros; la Direc-
tiva 2002/13/CE del Parlanento Europeo y del Consejo,
de 5 de narzo de 2002, por la que se nodifica la Direc-
tiva 73/239/CEE del Consejo en lo que respecta a los
requisitos del nargen de solvencia de las enpresas de
seguros distintos del seguro de vida, y finalnente, la
Directiva 2002/83/CE del Parlanento Europeo y del
Consejo, de 5 de novienbre de 2002, sobre el seguro
de vida.
Esta ultina directiva refunde la nornativa conunitaria
sobre el seguro de vida, incluida la Directi-
va 2002/ 12/CE del Parlanento Europeo y del Consejo,
de 5 de narzo de 2002, por la que se nodifica la Direc-
tiva 79/267/CEE del Consejo en lo que respecta a los
requisitos del nargen de solvencia de las enpresas de
seguros de vida.
Por otra parte, la Directiva 2002/65/CE del Parla-
nento Europeo y del Consejo, de 23 de septienbre
de 2002, relativa a la conercializacin a distancia d4
servicios financieros destinados a los consunidores '
por la que se nodifican la Directiva 90/619/CEE de
Consejo y las Directivas 97/7 CE y 98/27/CE, introduc.
una nodificacin en la Directiva 90/619/CEE del Con
sejo, de 8 de novienbre de 1990, sobre la coordinacii
de las disposiciones legales, reglanentarias y adrninis
trativas relativas al seguro directo de vida (Segunda direc
tiva de seguros de vida).
1 1
La incorporacin al ordenaniento jurdico espaol de
contenido de la Directiva 2001/17/CE, de 19 de narzr
de 2001, relativa al saneaniento y a la liquidacin d4
las conpaas de seguros, supone la nodificacin d
la nornativa que dentro de aqul se destina a regula
la liquidacin de las entidades aseguradoras, as corn
deterninados aspectos de las nedidas de control espe
cial que respecto a tales entidades pueden adoptarse
La directiva tiene por finalidad establecer norna:
coordinadas a escala conunitaria, tanto para los prc
cedinientos de liquidacin cono para las nedidas d
saneaniento, con objeto de conseguir un correcto fun
cionaniento del nercado interior al nisno tienpo qu:
nejora la proteccin de los acreedores. Se qarantiz,
as el reconociniento nutuo de las nedidas de sanea
niento y las nornas en nateria de liquidacin adoptada:
por los Estados nienbros, al tienpo que se asequr.
la cooperacin necesaria entre dichos Estados, sin qu.
con ello se pretenda arnonizar la legislacin nacions
aplicable a tales nedidas y procedinientos.
En este sentido viene a conplenentar las directiva:
de seguros existentes en las que, si bien se prev un
autorizacin adninistrativa unica de alcance conunita
rio. no se incluyen nornas de coordinacin en caso d4
adopcin de procedinientos de liquidacin o de nedida:
de saneaniento respecto a entidades de seguros. Debi
observarse, cono la propia directiva seala, que las enti
dades de seguros estn excluidas explcitanente, cone
igualnente ocurre con otras instituciones financieras, de
nbito de aplicacin del Reglanento (CE) 1346/200C
del Consejo, de 29 de nayo de 2000, sobre los prc
cedinientos de insolvencia.
Finalnente, hay que sealar que el nbito territoria
de aplicacin de las disposiciones de la directiva abare,
todo el Espacio Econnico Europeo, conforne a la Deci
sin del Conit Mixto del Espacio Econnico Europec
de 6 de dicienbre de 2002, por el que se nodific,
el anexo X del Acuerdo del Espacio Econnico Europec
111
La Directiva 2002/12/CE (actualnente derogada'
cuyo contenido ha sido incorporado a la Directi
va 2002/83/CE) y la Directiva 2002/ 13/CE han nadi
ficado los requisitos del nargen de solvencia de la:
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 3919'
empresas de seguros de vida y de seguros distintos del
de vida, respectivamente.
Su objetivo es reforzar las garantas para los asegu-
rados mediante el fortalecimiento de los requerimientos
de margen de solvencia. Los requerimientos actuales
de solvencia, basados en unos principios simples y dota-
dos de gran transparencia, han presentado ciertas debi-
lidades en casos especficos, en particular en relacin
con aquellos aspectos sensibles desde el punto de vista
del riesgo. Como consecuencia de ello ha surgido
la necesidad de replantear ciertos aspectos; de esta
reconsideracin derivan las directivas que ahora setrans-
ponen.
Por lo que se refiere a la incorporacin al ordenamiento
jurdico espaol de su contenido, resulta necesaria la
modificacin de la normativa actualmente vigente en
relacin con las exigencias y requisitos de solvencia de
las entidades aseguradoras; en concreto, la regulacin
del fondo de garanta, tanto en lo que hace al incremento
de su importe como a su actualizacin peridica y auto-
mtica, y a las medidas de control preventivo a adoptar
para garantizar la solvencia futura de las entidades ase-
guradoras que presenten dificultades, entre otros aspectos.
Ha detenerse presente que con estas directivas sobre
margen de solvencia se cierra, en su actual concepcin,
la regulacin de un elemento bsico de la supervisin
de las entidades aseguradoras, que fue introducido en
la normativa espaola, con carcter general, por el Real
Decreto 3051/1982, de 15 de octubre, y consagrado
por la Ley 33/1984, de 2 de agosto, sobre Ordenacin
del Seguro Privado y sus normas de desarrollo. La regu-
lacin del margen de solvencia y del fondo de garanta
ha constituido desde entonces un elemento eficaz para
garantizar y vigilar la solvencia de las entidades, sin per-
juicio de que su configuracin actual este siendo objeto
de una profunda reconsideracin en el mbito comu-
nitario para adecuar ms precisamente las necesidades
de capital a los riesgos realmente asumidos por las
entidades.
Entodo caso, la completa incorporacin del contenido
de las nuevas directivas de solvencia, adems de las
modificaciones de los preceptos de la Ley 30/1995,
de 8 de noviembre, de Ordenacin y Supervisin de los
Seguros Privados, exigir realizar las necesarias adap-
taciones en la normativa de rango reglamentario, en la
medida en que es en ella donde se contiene la regulacin
de determinados aspectos, como son los relativos a la
cuantificacin y composicin del margen de solvencia.
V
Las modificaciones que introduce la Directi-
va 2002/65/CE del Parlamento Europeo y del Consejo,
de 23 de septiembre de 2002, relativa a la comercia-
lizacin a distancia de servicios financieros, en la
normativa comunitaria de seguros de vida, as como la
necesidad de establecer un marco jurdico mnimo en
materia de contratos de seguros a distancia que permita
atender la realidad del mercado y servir de base para
la futura transposicin en su integridad de la mencionada
directiva, exigen efectuar diversas adaptaciones legales.
Seda nueva redaccin al artculo 60 de la Ley 30/1995,
de 8 de noviembre, de Ordenacin y Supervisin de los
Seguros Privados, sobre deber de informacin al toma-
dor, al objeto de adecuar su contenido a las exigencias
de informacin y, en general, a las peculiaridades que
requiere la contratacin a distancia de seguros y a la
necesidad de incorporar los conceptos de tecnica de
comunicacin a distancia y soporte duradero, entendido
este como todo instrumento que permita almacenar la
informacin de modo que pueda recuperarse fcilmente
y permita su reproduccin sin cambios, como son los
disquetes informticos, CO, OVD y discos duros de orde
nador.
gualmente resulta necesario modificar la Ley 50/198C
de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, para recoge
las novedades introducidas en la regulacin comunitari,
de los seguros por esta directiva, singularmente el dere
cho de rescisin del contrato.
Ambas modificaciones pretenden ser una manifes
tacin efectiva de la proteccin a la clientela y de
transparencia en las relaciones entre asegurador y toma
dor.
V
La ya citada Directiva 2002/83/CE sobre el segun
de vida, junto a su finalidad primordial de codificacir
de este mbito de la regulacin comunitaria, ha efee
tuado ciertas adaptaciones de entre las cuales result.
necesario incorporar a la legislacin espaola la referente
a la no exigencia de aportar los modelos de plizas
bases tecnicas y tarifas como requisito para la concesii
de la autorizacin administrativa a entidades asegura
doras domiciliadas en terceros pases no miembros de
Espacio Econmico Europeo para establecer sucursale
en Espaa.
V
En el mbito de la Ley sobre Responsabilidad Civi
y Seguro en la Circulacin de Vehculos a Motor, textc
refundido aprobado por Decreto 632/1968, de 21 de
marzo, se efectuan tres modificaciones. La primera afee
ta a su artculo 3, en relacin con la necesidad de hace
ms giles determinados aspectos del procedimientc
para sancionar el incumplimiento de la obligacin de
asegurarse.
La segunda, a su artculo 8, a fin de otorgar garant
indemnizatoria al perjudicado residente en Espaa COI
independencia del Estado de estacionamiento habitua
del vehculo que circulando sin seguro causa accidente
La tercera tiene por objeto la tabla V del sistem,
para la valoracin de los daos y perjuicios causado:
a las personas en accidentes de circulacin, que figun
como anexo a la Ley sobre Responsabilidad Civil y Segu
ro en la Circulacin de Vehculos a Motor, respecto de
la que la experiencia acumulada desde su entrada el
vigor aconseja introducir ciertas modificaciones.
V
Enotro orden de cosas, se introduce una rnodificacii
en el Estatuto Legal del Consorcio de Cornpensacii
de Seguros al objeto de permitir la indemnizacin po
esta entidad publica empresarial de los daos personale
consecuencia de acontecimientos extraordinarios acae
cidos en el extranjero cuando el tomador de la pliz:
tenga su residencia habitual en Espaa.
V
Los ingresos publicos que actualmente se percibe:
como consecuencia de actuaciones de la Direccin Gene
ral de Seguros y Fondos de Pensiones necesitan de un
inexcusable actualizacin en su normativa reguladora
En el caso de la denominada tasa por valoracin de
inmuebles de entidades aseguradoras, regulada en un
orden ministerial de 1956, convalidada por un decrete
de 1966, resulta necesario adaptar su regulacin a S
verdadera naturaleza de precio publico.
Por lo que se refiere a la tasa por expedicin de
diploma de mediador de seguros titulado resulta con
39192 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. 26~
veniente el establecimiento de formas de pago que per-
mitan facilitar su realizacin a los ciudadanos.
Por otra parte, la Ley 44/2002, de 22 de noviembre,
de Medidas de Reforma del Sistema Financiero, incor-
pora como novedad en el mbito de los recargos obli-
gatorios a favor del Consorcio, la posibilidad de su frac-
cionamiento en caso de pago fraccionado de la prima
por el asegurado. En la citada ley se establece que el
recargo por fraccionamiento a aplicar deber fijarse en
las tarifas que regulan los recargos obligatorios. Tenien-
do en cuenta que el recargo destinado a financiar las
funciones liquidadoras de entidades aseguradoras tiene
naturaleza tributaria, esta ley viene a establecer, con el
rango normativo adecuado, el recargo por fracciona-
miento a aplicar.
El conjunto de novedades que introduce esta ley se
estructura en cuatro artculos, dos disposiciones adicio-
nales, tres disposiciones transitorias, una disposicin
derogatoria y tres disposiciones finales.
El artculo primero recoge las modificaciones de la
Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacin y
Supervisin de los Seguros Privados, en materia de medi-
das de saneamiento y liquidacin de entidades asegu-
radoras, solvencia, deber de informacin al tomador
y requisitos para el establecimiento de sucursales de
terceros pases no miembros del Espacio Econmico
Europeo.
El artculo segundo se reserva a las modificaciones
introducidas en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de
Contrato de Seguro, al objeto de incorporar las dispo-
siciones sobre contratacin a distancia.
El artculo tercero recoge las tres modificaciones en
el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil
y Seguro en la Circulacin de Vehculos a Motor.
El artculo cuarto modifica el artculo 6 del Estatuto
Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros, en
los trminos indicados.
La disposicin adicional primera incorpora la regu-
lacin de la tasa por expedicin del diploma de mediador
de seguros titulado y la disposicin adicional segunda
recoge los tipos de fraccionamiento a aplicar en el caso
de que la entidad aseguradora opte por fraccionar el
recargo destinado a financiar las funciones de liquidacin
de entidades aseguradoras juntamente con las primas.
Las disposiciones transitorias hacen referencia a la
adaptacin en el tiempo a las modificaciones introdu-
cidas en la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Orde-
nacin y Supervisin de los Seguros Privados, en materia
de medidas de saneamiento y liquidacin de entidades
aseguradoras, a las nuevas cuantas del fondo de garan-
ta de las entidades aseguradoras y al rgimen transitorio
de la contraprestacin por la valoracin de inmuebles
de entidades aseguradoras por los servicios de la Direc-
cin General de Seguros y Fondos de Pensiones.
La disposicin derogatoria nica atae especfica-
mente a la actual regulacin de las tasas afectas a actua-
ciones de la Direccin General de Seguros y Fondos
de Pensiones.
La disposicin final primera incorpora una delegacin
legislativa en el Gobierno para la aprobacin de los textos
refundidos de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro
en la Circulacin de Vehculos a Motor y del Estatuto
Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros, y
la ampliacin del plazo para la elaboracin del texto
refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los
Seguros Privados previsto en la disposicin final cuarta
de la Ley 44/2002, de 20 de noviembre, de Medidas
de Reforma del Sistema Financiero. La disposicin final
segunda, habilita al Gobierno para el desarrollo regla-
mentario. Finalmente, la disposicin final tercera esta-
blece la entrada en vigor.
Artculo primero. Modificaciones de la Ley 30/199E
de 8 de noviembre, de Ordenacin y Supervisin di
los Seguros Privados
Se introducen las siguientes modificaciones en l.
Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacin 1
Supervisin de los Seguros Privados:
Uno. Se crea un nuevo artculo 16 bis en "
Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacin 1
Supervisin de los Seguros Privados, con la siguiente
redaccin:
Artculo 16 bis. !ober"ura de cr#di"os pre"e
ren"es
Las entidades aseguradoras debern tener inver
tidos en todo momento en activos calificados regla
mentariamente como aptos para la cobertura de
provisiones tcnicas los importes correspondiente:
a aquellos crditos que, conforme a lo previsto el
esta ley, pudieran tener preferencia sobre los de
los asegurados, beneficiarios y terceros perjudica
dos a que se refiere el artculo 73 de la Ley de
Contrato de Seguro, y que estn contabilizados (
debieran estarlo por ser lquidos, vencidos y exi
qibles.
Dos. Se modifica el artculo 18 Fondo de garanta
de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacii
y Supervisin de los Seguros Privados, que queda redac
tado en los siguientes trminos:
1. La tercera parte de la cuanta mnima de
margen de solvencia constituye el fondo de garan
ta, que no podr ser inferior a 3.000.000 de euro:
para las entidades que operen en alguno de lo:
ramos de vida, caucin, crdito y cualquiera de lo:
que cubran el riesgo de responsabilidad civil, as
como para las que realicen actividad exclusivamen
te reaseguradora, y a 2.000.000 de euros para la:
restantes.
2. Para las mutuas con rgimen de derram
pasiva y las cooperativas, el fondo de garanta mni
mo ser de tres cuartas partes del exigido par.
las restantes entidades.
Cuando las citadas entidades no operen en lo:
ramos de responsabilidad civil, crdito, caucin n
realicen actividad exclusivamente reaseguradora, 1
su importe anual de primas o cuotas no supere
cinco millones de euros durante tres aos conse
cutivos, el fondo de garanta no podr ser inferio
a 800.000 euros si operan en el ramo de vida
a 200.000 euros si operan en los ramos de otro:
daos a los bienes, defensa jurdica o decesos, 1
a 300.000 euros si operan en los restantes. El
caso de que la entidad supere el importe de cinc.
millones de euros durante tres aos consecutivos
con efectos a partir del cuarto ao se aplicar E
importe mnimo previsto en el prrafo anterior.
No obstante, estarn exentas del mnimo de
fondo de garanta las mutuas acogidas al men
cionado rgimen cuando no operen en los ramo:
de vida, responsabilidad civil, crdito o caucii
ni realicen actividad exclusivamente reasegura
dora y su importe anual de primas o cuotas m
exceda de 750.000 euros.
3. Las cuantas previstas en el apartado 1 serr
objeto de una revisin anual que se iniciar el 2(
de septiembre de 2003, a fin de tener en cuento
los cambios del ndice europeo de precios al con
sumo publicado por Eurostat.
Las cuantas se adaptarn automticamente
aumentando su importe inicial en euros en el cam
BOE nun. 265 Mircoles 5 novienbre 2003 3919:
bio porcentual de dicho Indice durante el perIodo
transcurrido entre el 20 de narzo de 2002 y la
fecha de revisin, redondeando hasta un nultiplo
de 100.000 euros. Si el canbio porcentual desde
la ultina actualizacin es inferior al cinco por ciento
no se efectuar actualizacin alguna.
A dichos efectos, para facilitar su conociniento
y aplicacin, por resolucin de la Direccin General
de Seguros y Fondos de Pensiones se harn publi-
cas dichas actualizaciones.
Tres. Se nodifican los apartados 3.c) y 6 del artIcu-
lo 27 Liquidacin de entidades aseguradoras, cuya
redaccin actual pasa a ser el apartado 7 de la Ley
30/1995, de 8 de novienbre, de Ordenacin y Super-
visin de los Seguros Privados, segun la siguiente redac-
cin:
3. El rginen jurIdico del nonbraniento,
actuacin y responsabilidad de los liquidadores se
ajustar a las siguientes reglas:
[...]
e) Los liquidadores suscribirn, en unin de los
adninistradores, el inventario y balance de la enti-
dad y debern soneterlo, en plazo no superior a
un nes desde su nonbraniento, a la Direccin
General de Seguros y Fondos de Pensiones o, si
la liquidacin fuese intervenida. al interventor.
Debern infornar a los acreedores sobre la situa-
cin de la entidad, en particular a los asegurados
acerca de si la Direccin General de Seguros y Fon-
dos de Pensiones ha deterninado el venciniento
anticipado del perIodo de duracin de los contratos
de seguro que integren la cartera de la entidad
aseguradora y sobre lafecha del nisno, y la forna
en que han de solicitar el reconociniento de sus
crditos, nediante notificacin individual a los
conocidos y llananiento a los desconocidos a tra-
vs de anuncios, aprobados en su caso por el inter-
ventor, que se publicarn en el "BoletIn Oficial del
Registro Mercantil", y en dos diarios, al nenos, de
los de nayor circulacin en el nbito de actuacin
de la entidad aseguradora.
Cuando el acreedor conocido tenga su donicilio
en un Estado nienbro del Espacio Econnico
Europeo distinto a Espaa, la infornacin anterior
se facilitar en castellano, si bien el escrito deber
llevar, en todas las lenguas oficiales de la Unin
Europea, el encabezaniento "Convocatoria para la
presentacin de crditos. Plazosaplicables" o "Con-
vocatoria para la presentacin de observaciones
sobre los crditos. Plazos aplicables", segun pro-
ceda. No obstante, cuando el acreedor lo sea por
un crdito de seguro, la infornacin se facilitar
en la lengua oficial o en una de las lenguas oficiales
del Estado nienbro de su donicilio.
Los acreedores con donicilio en un Estado
nienbro del Espacio Econnico Europeo distinto
a Espaa podrn presentar los escritos de recla-
nacin de crditos o de observaciones a los nis-
nos en la lengua oficial o en una de las lenguas
oficiales de su Estadode donicilio, si bien el escrito
deber llevar el encabezaniento "Presentacin de
crditos" o en su caso "Presentacin de observa-
ciones sobre los crditos" en castellano.
6. La resolucin adninistrativa correspon-
diente o el acuerdo en el que traiga causa la liqui-
dacin serreconocido en el territorio de los dens
Estadosnienbros del EspacioEconnico Europeo,
de confornidad con lo previsto en su legislacin,
y surtir efectos en ellos tan pronto cono lo haga
en Espaa.
A estos efectos, la Direccin General de Seguro,
y Fondos de Pensiones, en el plazo de diez dIa:
a contar desde el siguiente a la fecha en que S
dicte dicha resolucin o tenga conociniento de
acuerdo, infornar a las autoridades supervisora.
de los restantes Estadosnienbros del EspacioEce
nnico Europeo sobre la existencia del procedi
niento y sus efectos. Asinisno, el citado rganc
publicar en el "Diario Oficial de las Conunidade
Europeas", un extracto de dicha resolucin o acuer
do, que en todo caso indicar la conpetencia de
Ministerio de EcononIa sobre el procediniente
que la legislacin aplicable a dicho procedinientc
de liquidacin es la contenida en esta ley y su'
nornas de desarrollo, asI cono la identificacii
del liquidador o liquidadores nonbrados.
Los liquidadores podrn desarrollar su actuacii
en el territorio de todos los Estados nienbros de
Espacio Econnico Europeo, pudiendo ejercer el
ellos las nisnas funciones y poderes que en Espa
a. A estos efectos, resultar tItulo suficiente pan
acreditar la condicin de liquidador una certifica
cin de la resolucin o una copia legalizada de
acuerdo por el que se efectue su nonbraniente
Asinisno, podrn otorgar poderes de representa
cin o solicitar asistencia, cuando ello resulte nece
sario para llevar a cabo el proceso de liquidacit
en el territorio de otros Estadosnienbros del Espa
cio Econnico Europeo, y en particular, para resol
ver las dificultades que pudieran encontrar lo,
acreedores residentes en ellos. En todo caso, la:
personas que lesasistano representen handetene
reconocida honorabilidad y reunir las condicione,
necesarias de cualificacin o experiencia profesie
nal para ejercer sus funciones, en los trninos de
artIculo 15 de esta ley.
Resultar aplicable a la liquidacin lo dispuestc
en esta ley y sus nornas de desarrollo.
7. En todo lo no regulado expresanente el
este artIculo, la liquidacin y extincin de entidade
aseguradoras se regir por lo dispuesto en los al
tIculos 266 a 281 de la Ley de Sociedades An
ninas, con exclusin de los artIculos 269 y 270.
Cuatro. Senodifica el apartado 3 y secrea un nueve
apartado 4 en el artIculo 28 Accionesfrente aentidade
aseguradoras sonetidas a procesos concursales o el
liquidacin de la Ley 30/1995, de 8 de novienbre
de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados
con la siguiente redaccin:
3. Enlos supuestos de liquidacin intervenid
por el Ministerio de EcononIa las acciones indi
viduales ejercitadas por los acreedores, antes de
conienzo de la liquidacin o durante la nisna
podrn continuar hasta el pronuncianiento de sen
tencia firne pero su ejecucin quedar suspendid,
y el crdito que, en su caso, declare dicha sentenci,
a su favor se liquidar conjuntanente con los d
los dens acreedores. No obstante, transcurridc
un ao desde que la sentencia adquiera firneza
la suspensin quedar alzada autonticanente sil
necesidad de declaracin ni resolucin al respecte
cualquiera que fuese el estado en que se encon
trase la liquidacin.
Lo dispuesto en el prrafo anterior no es apli
cable a las acciones en el ejercicio de derecho:
reales sobre bienes situados fuera del territoric
espaol, que se regirn por su legislacin espe
cIfica, ni a lasacciones en el ejercicio de un derechc
real de garantIa que se rija por una ley distint,
a la espaola.
4. Loscrditos de losasegurados, beneficiario:
y terceros perjudicados a que se refiere el artcc
39194 Mircoles 5 novienbre 2003 BOE nun. 26~
lo 73 de la Ley de Contrato de Seguro gozarn
de prioridad absoluta sobre todos los dens cr-
ditos contra la entidad aseguradora respecto de
los activos que, representando las provisiones tc-
nicas, se encuentren incorporados al registro espe-
cial a que se refiere el artIculo 16 bis.
Respecto de los crditos contra la entidad ase-
guradora que no gocen de la prioridad a que se
refiere el prrafo anterior, resultar de aplica-
cin el sistena de prelacin establecido en la
Ley 22/2003, de 9 dejulio, Concursal, norna que
resulta adens de aplicacin subsidiaria en todo
lo no regulado en esta ley.
Losbienes respecto de los quesehayaadoptado
la nedida de control especial de prohibicin de
disponer, prevista en el artIculo 39.2.a), aunque
tal nedida no haya sido objeto de inscripcin regis-
tral, quedarn afectos a satisfacer los crditos
nencionados en el apartado 1, con exclusin de
cualquiera otro distinto de los garantizados con
derecho real inscrito o anotacin de enbargo prac-
ticada con anterioridad a la fecha en que se haga
constar la nedida en los registros correspondien-
tes. Esta preferencia ser tanbin aplicable a los
crditos de quienes hayan celebrado con las enti-
dades aseguradoras contratos afectados por lo dis-
puesto en el artIculo 5.2 y en el prrafo segundo
del artIculo 39.7 de esta ley.
Cinco. Se aade un nuevo artIculo 28.bis de la
Ley 30/1995, de 8 de novienbre, de Ordenacin y
Supervisin de los Seguros Privados, con la siguiente
redaccin:
ArtIculo 28 bis. Procesos concursa/es.
1. Dictado por el rgano jurisdiccional conpe-
tente auto de declaracin de concurso respecto
de una entidad aseguradora, dicho rgano proce-
der de innediato a su notificacin a la Direccin
General de Seguros y Fondos de Pensiones, la cual
en los 10 dIas siguientes infornar a las autori-
dades supervisoras de los restantes Estados nien-
bros del Espacio Econnico Europeo sobre la
existencia del procediniento y sus efectos. Asinis-
no, la Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones proceder a la publicacin en el "Diario
Oficial de las Conunidades Europeas" de un extrac-
to de las nencionadas resoluciones en el que se
indicar en todo caso el rgano jurisdiccional con-
petente y la aplicacin al procediniento de la legis-
lacin espaola.
2. Se debern observar, en todo caso, las nor-
nas de derecho internacional privado previstas en
la Ley 22/2003, de 9 dejulio, Concursal.
Tratndose de acreedores conocidos quetengan
su donicilio en un Estado nienbro del Espacio
Econnico Europeo distinto a Espaadebern ser
infornados sobre la forna en que han de solicitar
el reconociniento de sus crditos de confornidad
con lo previsto en el prrafo segundo del artIcu-
lo 27.3.c) de esta leyy podrn presentar losescritos
de reclanacin de crditos o de observaciones a
los nisnos en la forna a que se refiere el prrafo
tercero del nisno precepto.
3. La Direccin General de Seguros y Fondos
de Pensiones podr solicitar al juez del concurso
infornacin acerca del estado y evolucin de los
procesos concursales que afecten a entidades ase-
guradoras.
Seis. Se nodifica el tItulo de la seccin 3.a del capI-
tulo 111 del tItulo 11de la Ley30/1995, de 8 de novienbre,
de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados,
que pasa a denoninarse Liquidacin por el Consorcio
de Conpensacin de Segurosy se suprine la divisin
en subsecciones de dicha seccin 3.a
Siete. El prrafo prinero del apartado 1 del artIcu
lo 37 Procedinientode liquidacin,de la Ley 30/1995
de 8 de novienbre, de Ordenacin y Supervisin de lo:
Seguros Privados, pasa a tener la siguiente redaccin
1. Enconendada la liquidacin al Consorcie
deConpensacin de Seguros, todos losacreedore:
estarn sujetos al procediniento de liquidacin po
ste y no podr solicitarse por los acreedores n
por la entidad aseguradora la declaracin de con
curso, sin perjuicio de que las acciones de tod:
Indole ejercitadas ante los tribunales contra dich:
aseguradora, anteriores a la disolucin o duranti
el perIodo de liquidacin, continuen su tranitacit
hastalaobtencin desentencia o resolucinjudicia
firne. Pero, la ejecucin de la sentencia, de lo:
enbargos preventivos, adninistraciones judicial
nente acordadas y dens nedidas cautelare.
adoptadas por la autoridad judicial, la del aun
despachando la ejecucin en el procediniento eje
cutivo, los procedinientos judiciales sunarios y eje
cutivos extrajudiciales sobre bienes hipotecados (
pignorados que seencuentren enterritorio espaol
asI cono la ejecucin de las providencias adni
nistrativas deaprenio quedarnensuspensodesdi
la enconienda de la liquidacin al Consorcio dI
Conpensacin de Segurosy durante latranitacii
por ste del procediniento liquidatorio.
Ocho. El segundo guin del prrafo d) del aparta
do 2 del artIculo 39 Medidas de control especial dI
la Ley 30/1995, de 8 de novienbre, de Ordenacit
y Supervisin de los Seguros Privados, pasa a tener li
siguiente redaccin:
d) Adens, en todos los supuestos de adop
cin de nedidas de control especial y con objete
de salvaguardar los intereses de los asequrados
podr adoptar conjunta o separadanente cualquie
ra de las siguientes nedidas:
[... l
Prohibir la prrroga de los contratos de segun
celebrados por la entidad aseguradora en todo:
o algunos de los ranos. A estos efectos, la entidai
aseguradora deber conunicar por escrito a lo:
asegurados la prohibicin de la prrroga del con
trato en el plazo de 15 dIas naturales desde qut
reciba la notificacin de esta nedida de contrc
especial; en estecaso, el plazoprevisto enel prrafe
segundo del artIculo 22 de la Ley de Contrato dI
Seguro quedar reducido a 15 dIas naturales. COI
independencia de la conunicacin por escrito ~
los asegurados, la resolucin por la que se adopti
tal nedida se publicar en el "BoletIn Oficial de
Estado" y en el "Diario Oficial de las Conunidade:
Europeas".
Nueve. Senodifica el prrafo a) y se crea un nueve
prrafo f) en el apartado 4 del artIculo 39 Medida:
de control especial,de laLey 30/1995, de 8 de novien
bre, de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Pri
vados, con la siguiente redaccin:
4. La sustitucin provisional de los rgano:
de adninistracin de la entidad aseguradora S4
ajustar a lo siguiente:
a) La resolucin adninistrativa designar l.
persona o personas que hayan de actuar corn
adninistradores provisionales e indicar si deber
BOE nm. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 3919~
hacerlo mancomunada o solidariamente. icha
resoluci!n" de car#cter inmediatamente e$ecutivo"
ser# ob$eto de %ublicaci!n en el &Bolet'n O(icial
del Estado& ) de inscri%ci!n en los re*istros %blicos
corres%ondientes" incluidos" en su caso" los e+is,
tentes en el resto de Estadosmiembros del Es%acio
Econ!mico Euro%eo" determinando la antedicha
%ublicaci!n la e(icacia de la resoluci!n (rente a ter,
ceros. - idnticos re.uisitos ) e(ectos se su$etar#
la sustituci!n de administradores %rovisionales
cuando (uera %reciso %roceder a ella./
0(1 2os administradores %rovisionales %odr#n
desarrollar su actuaci!n en el territorio de to,
dos los Estados miembros del Es%acio Econ!mico
Euro%eo" %udiendo e$ercer en ellos las mismas (un,
ciones ) %oderes .ue en Es%a3a. - estos e(ectos"
resultar#t'tulo su(iciente %araacreditar lacondici!n
de administrador una certi(icaci!n de la resoluci!n
%or la .ue se acuerde su nombramiento. -simismo"
%odr#n otor*ar %oderes de re%resentaci!n o soli,
citar asistencia" cuando ello resulte necesario %ara
llevar a cabo la e$ecuci!n en el territorio de otros
Estados miembros del Es%acioEcon!mico Euro%eo
de las medidas ado%tadas" ) en %articular" %ara
resolver las di(icultades .ue %udieran encontrar los
acreedores residentes en ellos. En todo caso las
%ersonas .ue les asistan o re%resenten han de tener
reconocida honorabilidad ) reunir las condiciones
necesarias de cuali(icaci!n o e+%eriencia %ro(esio,
nal %ara e$ercer sus (unciones" en los trminos del
art'culo 15 de esta lev./
ie4. 5e a3ade un nuevo a%artado 9 al art'culo 39
0Medidas de control es%ecial/ de la 2e) 3061995"
de 7 de noviembre" de Ordenaci!n ) 5u%ervisi!n de los
5e*uros 8rivados" con la si*uiente redacci!n9
09. -do%tada %or lairecci!n :eneral de 5e*u,
ros ) ;ondos de 8ensiones" con(orme a lo %revisto
en los a%artados anteriores" al*una de las medidas
contem%ladas en los %#rra(os a1" b1 ) c1" o en el
se*undo" .uinto ) octavo *ui!n del %#rra(o d1 del
a%artado 2 anterior" la %revista en el a%artado 3"
as' como la relativa a la %rohibici!n de distribuir
dividendos" derramas activas o retornos" la misma
surtir# e(ectos" de con(ormidad con lo %revisto en
su le*islaci!n" en todos los Estados miembros del
Es%acio Econ!mico Euro%eo. - estos e(ectos ) sin
%er$uicio de lo %revisto en el %#rra(o a1 del a%arta,
do 2 anterior ) en el a%artado 3 del art'culo 51"
la irecci!n :eneral de 5e*uros ) ;ondos de 8en,
siones in(ormar# a las autoridades su%ervisoras de
los restantes Estados miembros del Es%acio Eco,
n!mico Euro%eo del acuerdo %or el .ue se ado%te
la medida ) sus e(ectos en el %la4o de 10 d'as
a contar desde su ado%ci!n.
<ales medidas se re*ir#n %or lo dis%uesto en
esta le) ) sus normas de desarrollo./
Once. 5e crea un nuevo art'culo 39 bis en la
2e) 3061995" de 7 de noviembre" de Ordenaci!n )
5u%ervisi!n de los 5e*uros 8rivados" con la si*uiente
redacci!n9
0-rt'culo 39 bis. Medidas de garanta de la sol
vencia futura de las entidades aseguradoras.
1. 2a irecci!n :eneral de 5e*uros ) ;ondos
de 8ensiones %odr# ado%tar las medidas conteni,
das en el a%artado 2 de este art'culo cuando con,
curran circunstancias" deducidas de com%robacio,
nes e(ectuadas %or la -dministraci!n" .ue %uedan
%oner en %eli*ro la solvencia (utura de la entidad
o %uedan su%oner una amena4a %ara los intereses
de los ase*urados o el cum%limiento (uturo de la9
obli*aciones contra'das" como consecuencia d=
una inadecuada selecci!n de ries*os" la a%licaci!i
de tari(as de %rimas insu(icientes" la e+istencia d=
desviaciones si*ni(icativas de la siniestralidad" 1 ,
inadecuaci!n de la %ol'tica de rease*uro o de cual
.uier otra causa .ue %ueda *enerar en el (utun
una situaci!n *rave de dese.uilibrio o de debilidar
(inanciera.
2. 2asmedidas de *arant'a de lasolvencia(un"
ra de las entidades ase*uradoras %odr#n consis
tir en9
a1 E+i*ir a la entidad ase*uradora un %lan d=
recu%eraci!n (inanciera %ara *aranti4ar ) %rever 5=
solvencia (utura" .ue deber# ser sometido a a%rc
baci!n de la irecci!n :eneral de 5e*uros) ;ondo9
de 8ensiones. icho %lan deber#" al menos" con
tener indicaciones ) $usti(icaciones %ara los %r!+i
mos tres e$ercicios relativas a9 las estimaciones d=
los *astos de *esti!n" en es%ecial las comisione9
) los *astos *enerales corrientes> estimacione
detalladas de los in*resos ) *astos relativos a la9
o%eraciones de se*uro directo" a las ace%tacione
en rease*uro ) a las cesiones en rease*uro> lo9
balances de situaci!n %revistos> estimaciones d?
los recursos (inancieros con los .ue se %retende
cubrir los com%romisos contra'dos ) el mar*en d?
solvencia obli*atorio" ) la %ol'tica *lobal de rea
se*uro.
b1 E+i*ir .ue la entidad ase*uradora dis%on.9
de un mar*en de solvencia su%erior al resultann
de la a%licaci!n de lo dis%uesto en las normas d?
desarrollo re*lamentario de esta le)" .ue .arantici
el cum%limiento en el (uturo de los re.uisitos d=
solvencia de la entidad. - estos e(ectos la cuant(
m'nima del mar*en de solvencia de .ue deben
dis%onerse ser# la .ue se determine %or la irec
ci!n :eneral de 5e*uros ) ;ondos de 8ensione9
) se basar# en el %lan de recu%eraci!n (inancien
.ue le seaa%robado a la entidad.
3. 2a ado%ci!n de las medidas de *arant'a d=
la solvencia (utura de las entidades ase*uradora9
a.ue se re(iere este art'culo" setramitar# con(orrru
a lo dis%uesto %or el a%artado 5 del art'culo 39 d=
esta lev./
oce. 5e a3ade al a%artado 2 del art'culo 5 1 0ME
didas de intervenci!n/ de la 2e) 3061995" de 7 d?
noviembre" de Ordenaci!n ) 5u%ervisi!n de los 5e*uro9
8rivados" un nuevo ) ltimo %#rra(o con la si.uienn
redacci!n9
0En cuanto a la convocatoria de estos acreedc
res ) al e$ercicio de sus derechos se estar# a I (
%revisto en los %#rra(os se*undo ) tercero dE
art'culo 2@.3.c1./
<rece. 5e da nueva redacci!n al a%artado 2 del al
t'culo 55 0Establecimiento de sucursales/ de l.
2e) 3061995" de 7 de noviembre" de Ordenaci!n A
5u%ervisi!n de los 5e*uros 8rivados9
02. En el %la4o de tres meses a %artir de 1 ,
rece%ci!n de la in(ormaci!n a .ue hace re(erenci9
el a%artado 1 %recedente" la irecci!n :eneral d?
5e*uros ) ;ondos de 8ensiones lo comunicar# "
la autoridad su%ervisora del Estado miembro d=
la sucursal" acom%a3ando certi(icaci!n de .ue 1 ,
entidad ase*uradora dis%one del m'nimo del mar
*en de solvencia le*almente e+i*ible ) no 5=
encuentra sometida al %lan de recu%eraci!n (inan
ciera %revisto en el art'culo 39 bis de esta le)" =
39196 Mircoles 5 novienbre 2003 BOEnn. 26!
infornar de dicha conunicacin a la entidad ase-
guradora.
La Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones podr negarse a conunicar dicha infor-
nacin cuando, a la vista de la docunentacin pre-
sentada por la entidad aseguradora, tenga razones
para dudar de la idoneidad de la estructura de la
organizacin, de la situacin financiera de la enti-
dad aseguradora, o de la honorabilidad y cualifi-
cacin o experiencia profesionales de los directivos
responsables o del apoderado general.
La negativa a conunicar la infornacin al Estado
nienbro de la sucursal deber ser notificada a la
entidad aseguradora. Tanto esta negativa cono la
falta de conunicacin de la infornacin en el plazo
de tres neses, con la consideracin de acto pre-
sunto en el que puede entenderse desestinada la
solicitud, tendrn el carcter de actos adninistra-
tivos recurribles.
Catorce. Se da nueva redaccin al prrafo a) del
apartado 2 del artculo 56 Actividades en rginen de
libre prestacin de servicios de la Ley 30/1995,
de 8 de novienbre, de Ordenacin y Supervisin de los
Seguros Privados, en los siguientes trninos:
a) Que la entidad aseguradora dispone del
nnino del nargen de solvencia y no se encuentra
sonetida al plan de recuperacin financiera pre-
visto en el artculo 39 bis de esta ley.
Quince. Se da nueva redaccin al artculo 60 Deber
de infornacin al tonador de la Ley 30/1995, de 8 de
novienbre, de Ordenacin y Supervisin de los Seguros
Privados, en los siguientes trninos:
1. Antes de celebrar un contrato de seguro,
la entidad aseguradora deber infornar al tonador
sobre el Estado nienbro y la autoridad a quienes
corresponde el control de la actividad de la propia
entidad aseguradora, extreno ste que deber, asi-
nisno, figurar en la pliza y en cualquier otro docu-
nento en que sefornalice todo contrato de seguro.
2. Antes de celebrar un contrato de seguro dis-
tinto al seguro de vida, si el tonador es una persona
fsica, o cualquier contrato de seguro de vida, la
entidad aseguradora deber infornar al tonador
sobre la legislacin aplicable al contrato, sobre las
disposiciones relativas a las reclanaciones que pue-
dan fornularse y sobre los dens extrenos que
se deterninen reglanentarianente.
3. Cuando el contrato de seguro vaya a cele-
brarse en el narco de un sistena de prestacin
de servicios a distancia organizado por el ase-
gurador que utilice exclusivanente una o varias
tcnicas de conunicacin a distancia hasta la cele-
bracin de ese contrato, y el tonador sea una per-
sona fsica que acte con un propsito ajeno a
una actividad conercial o profesional propia, ade-
ns de la infornacin prevista en los apartados
anteriores, deber infornarse sobre la existencia,
en su caso, del derecho de rescisin a que se refie-
ren los artculos 6 bis y 83.a) de la Ley 50/1980,
de 8 de octubre, de Contrato de Seguro y su forna
de ejercicio, as cono acerca del procediniento
que sevaya a seguir para la celebracin del contrato
y dens extrenos que reglanentarianente se esta-
blezcan.
En todo caso en los seguros de vida en que
el tonador asune el riesgo de la inversin se infor-
nar de forna clara y precisa acerca de que el
inporte a percibir depende de fluctuaciones en los
nercados financieros, ajenos al control del asegu-
rador y cuyos resultados histricos no son indica
dores de resultados futuros.
4. Toda la infornacin a que se refiere el apar
tado anterior, as cono las condiciones contrae
tuales debern ser puestas por el asegurador a dis
posicin del tonador en soporte duradero accesibh
al tonador con antelacin suficiente al nonenn
en que ste asuna cualquier obligacin derivad;
del contrato de seguro.
Cuando el contrato se haya celebrado a peticir
del tonador utilizando una tcnica de conunica
cin a distancia que no pernita transnitir las con
diciones contractuales y la infornacin previa a 1;
celebracin del contrato en un soporte duradere
accesible al tonador, el asegurador cunplir inne
diatanente despus de la celebracin del centran
de seguro las obligaciones a que se refiere el prra
fo anterior.
En cualquier nonento de la relacin contractua
el tonador tendr derecho a obtener las condicic
nes contractuales en papel y a canbiar las tcnica:
de conunicacin a distancia utilizadas.
5. A efectos de lo previsto en los apartados:
y 4 anteriores se entender por:
'Tcnica de conunicacin a distancia": todr
nedio que pueda utilizarse para la celebracin d(
un contrato de seguro entre el asegurador y el tona
dor sin que exista una presencia fsica sinultne.
de las partes.
"Soporte duradero": todo instrunento que per
nita alnacenar la infornacin de nodo que pued:
recuperarse fcilnente durante un perodo de tien
po adecuado para los fines para los que tal infor
nacin est destinada y pernita su reproduccir
sin canbios.
6. Durante todo el perodo de vigencia de
contrato de seguro sobre la vida, la entidad ase
guradora deber infornar al tonador de las nodi
ficaciones de la infornacin inicialnente su
ninistrada y asinisno sobre la situacin de SI
participacin en beneficios, en los trninos y plazo:
que reglanentarianente se deterrninen.
Diecisis. Se da nueva redaccin al prrafo b) de
apartado 2 del artculo 67 Fondo nutual y garanta:
financieras de la Ley 30/1995, de 8 de novienbre
de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados
en los siguientes trninos:
b) Tendrn la obligacin de constituir las prc
visiones tcnicas a que se refiere el artculo 16, de
bern disponer del nargen de solvencia que regu
la el artculo 17 y del fondo de garanta exiqid:
por el artculo 18.
La cuanta nnina del fondo de garanta par
estas nutualidades ser las tres cuartas partes d~
las cuantas nninas previstas en el prrafo prinen
del artculo 18.2 de esta ley.
No obstante, para las nutualidades que prevear
en sus estatutos la posibilidad de realizar derrana:
de cuotas o de reducir las prestaciones y cuvt
inporte anual de cuotas no supere los cinco nillc
nes de euros durante tres ejercicios consecutivos
el fondo de garanta nnino ser el previsto er
el prrafo segundo del artculo 18.2. En caso d.
que la entidad supere el inporte de cinco rnillone
de euros durante tres aos consecutivos, a parti
del cuarto ao los inportes nninos sern los esta
blecidos en el prrafo anterior.
Estarn exentas del nnino de fondo de garant;
las nutualidades a que se hace referencia en e
segundo prrafo del apartado 3 de la disposicir
BOE nm. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 3919~
transitoria quinta de esta le ! en todo caso! aque"
llas mutualidades de #revisi$n social que no o#eren
#or ramos! que #revean en sus estatutos la #osi"
bilidad de reali%ar derramas de cuotas o de reducir
las #restaciones! que no cubran ries&os de vida
cuo im#orte de cuotas no e'ceda de (50.000
euros.
) los e*ectos de este a#artado se asimilar+n los
ries&os cubiertos #or estas mutualidades de #re"
visi$n social a los ramos de se&uros en la *orma
#revista re&lamentariamente #ara el mar&en de
solvencia,
-iecisiete. .e a/aden al art0culo 10 2Medidas de
intervenci$n, de la 3e 3041995! de 1 de noviembre!
de Ordenaci$n .u#ervisi$n de los .e&uros 5rivados!
dos nuevos a#artados 6 5! con la si&uiente redacci$n7
26. 8uando res#ecto a una entidad ase&ura"
dora domiciliada en un Estadomiembro del Es#acio
Econ$mico Euro#eodistinto a Es#a/a!incluidas sus
sucursales en Es#a/ao en otros Estadosmiembros
del Es#acio Econ$mico Euro#eo! se 9aa ado#tado
una medida de saneamiento o un #rocedimiento
de liquidaci$n! dic9a medida o #rocedimiento
surtir+ e*ectos en Es#a/atan #ronto como lo 9a&a
en el Estado miembro del Es#acio Econ$mico
Euro#eo en el que se 9aa ado#tado la medida
o incoado el #rocedimiento.
) los e*ectos del #+rra*o anterior se entiende
#or medida de saneamiento aquella que im#lique
la intervenci$n de $r&anos administrativos o auto"
ridades :udiciales! est destinada a mantener o res"
tablecer la situaci$n *inanciera de la entidad ase"
&uradora a*ecte a los derec9os #ree'istentes de
terceros a:enos a la #ro#ia entidad. .e entiende
#or #rocedimiento de liquidaci$n el #rocedimiento
colectivo que su#on&a la liquidaci$n de los activos
la distribuci$n del #roducto de la liquidaci$n entre
los acreedores! accionistas o socios! se&n #roce"
da! que necesariamente im#lique al&n ti#o de
intervenci$n de la autoridad administrativa o :udi"
cial! est o no *undamentado en la insolvencia
ten&an car+cter voluntario u obli&atorio.
;na ve% sea noti*icada a la -irecci$n <eneral
de .e&uros =ondos de 5ensiones la ado#ci$n
de la medida o la incoaci$n del #rocedimiento! sta
#ublicar+ enel >Bolet0n O*icial del Estado> un e'trac"
to del acuerdo o resoluci$n del que trai&a causa
la medida o #rocedimiento? en todo caso! en dic9o
e'tracto constar+ laautoridad com#etente del Esta"
do miembro que 9aa ado#tado la medida o #ro"
cedimiento! la le&islaci$n que resulte de a#licaci$n!
as0 como! en su caso! la identi*icaci$n del liquidador
o liquidadores desi&nados.
3os administradores liquidadores desi&nados
#or la autoridad com#etente de otro Estado miem"
bro del Es#acioEcon$mico Euro#eo #odr+n desem"
#e/ar su *unci$n en Es#a/a! resultando a estos
e*ectos t0tulo su*iciente #ara acreditar su condici$n
una certi*icaci$n de la resoluci$n o co#ia le&ali%ada
del acuerdo #or el que se e*ecte su nombramiento
o desi&naci$n traducida al castellano.
@ales medidas #rocedimientos se re&ir+n #or
la le&islaci$n del Estado miembro del Es#acio Eco"
n$mico Euro#eo de ado#ci$n de la medida o #ro"
cedimiento sin #er:uicio de que #ara los su#uestos
que a continuaci$n se mencionan deban observar"
se las si&uientes normas de:ando a salvo lo que
#ueda #reverse en los tratados internacionales7
1.A 3os e*ectos de las re*eridas medidas #ro"
cedimientos en los contratos de traba:o sometidos
a la le&islaci$n es#a/ola se re&ir+n #or sta.
2.A 3os derec9os de la entidad ase&urador.
sobre un inmueble! buque o aeronave que estl
su:etos a inscri#ci$n en un re&istro #blico es#a/c
se re&ir+n #or la le&islaci$n es#a/ola.
3.A .in #er:uicio de lo establecido en el a#ai
tado 3 de este art0culo la ado#ci$n de medida7
de saneamiento o la incoaci$n del #rocedimiente
de liquidaci$n no a*ectar+ a los derec9os reale
de los acreedores o de terceros res#ecto deactivo7
materiales o inmateriales! muebles o inmuebles
tanto activos es#ec0*icos como con:untos de acti
vos indeterminados! cua com#osici$n est+ su:eto
a modi*icaci$n! #ertenecientes a la entidad ase&u
radora que se 9allaren situados en Es#a/a en E
momento de ado#ci$n de dic9as medidas o incoa
ci$n de dic9o #rocedimiento! ni al derec9o e'clu
sivo a cobrar un crdito! en #articular! el derec9e
&aranti%ado #or una #renda de la que sea ob:ete
el crdito o #or la cesi$n de dic9o crdito a t0tule
de &arant0a! cuando dic9as &arant0as se ri:an #o
la le es#a/ola.
6.A 3a ado#ci$n de medidas de saneamiente
o la incoaci$n de un #rocedimiento de liquidaci$t
sobre una entidad ase&uradora com#radora de UI
bien no a*ectar+ a los derec9os del vendedor basa
dos en una reserva de dominio! cuando dic9o biei
se encuentre en el momento de la ado#ci$n dB
la medida o de la incoaci$n del #rocedimiento el
territorio es#a/ol.
3a ado#ci$n de medidas de saneamiento o l.
incoaci$n de un #rocedimiento de liquidaci$n sobn
una entidad ase&uradora vendedora de un bien
des#us de que ste 9aa sido entre&ado! no cons
tituir+ causa de resoluci$n o rescisi$n de la vento
no im#edir+ al com#rador la adquisici$n de l.
#ro#iedad del bien vendido cuando el mismo .B
encuentre! en el momento de la ado#ci$n de la7
medidas o la incoaci$n del #rocedimiento! en terri
torio es#a/ol.
5.A 3a ado#ci$n de medidas de saneamiente
o la incoaci$n de un #rocedimiento de liquidaci$r
no a*ectar+ al derec9o de un acreedor a reclama
la com#ensaci$n de su crdito con el crdito dB
la entidad ase&uradora cuando la le que ri:a l.
liquidaci$n #ermita la com#ensaci$n.
6.A 3os e*ectos de una medida de saneamientc
o de un #rocedimiento de liquidaci$n en los dere
c9os obli&aciones de los #artici#antes en un mer
cado re&ulado es#a/ol se re&ir+n e'clusivarnenu
#or la le es#a/ola.
(.A 3a nulidad! anulaci$n o ino#onibilidad dB
los actos :ur0dicos #er:udiciales #ara el con:unte
de los acreedores se re&ir+ #or la le&islaci$n de
Estado miembro del Es#acio Econ$mico Euro#ei
de ori&en salvo que la #ersona que se bene*icie
del acto #er:udicial #ara el con:unto de los acree
dores #ruebe que el citado acto est+ su:eto a l.
le&islaci$n es#a/ola que esta le&islaci$n no #er
mite de nin&n modo su im#u&naci$n.
1.A 3avalide% de latransmisi$n at0tulo eneros7
#or #arte de una entidad ase&uradora e*ectuad.
con #osterioridad a la ado#ci$n de una medida dB
saneamiento o incoaci$n de un #rocedimiento dB
liquidaci$n! de un inmueble situado en Es#a/a
buque o aeronave su:etos a inscri#ci$n en un reqis
tro #blico es#a/olo devalores ne&ociables u otro7
t0tulos cua e'istencia trans*erencia su#on&a un.
inscri#ci$n en un re&istro o en una cuenta #revisto
#or la le&islaci$n es#a/ola o estn colocados el
un sistema de de#$sito central re&ulado #or la leqis
laci$n es#a/ola! se re&ir+ #or la le&islaci$n es#a
/ola.
39198 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. 26f
9. Los efectos de n! medid! de s!ne!miento
o de n "rocedimiento de li#id!ci$n en n! c!s!
"endiente se%id! en Es"!&! rel!tiv! ! n bien
o n derec'o del #e se '! des"ose(do ! l! !se)
%r!dor! se re%ir*n e+clsiv!mente "or l! le%is)
l!ci$n es"!&ol!.
5. L! ,irecci$n -ener!l de .e%ros / 0ondos
de 1ensiones "odr* re#erir ! l!s !torid!des
s"ervisor!s de otros Est!dos miembros del Es"!)
cio Econ$mico Ero"eo inform!ci$n !cerc! del
est!do / des!rrollo de los "rocedimientos de li#i)
d!ci$n #e selleven !c!bo res"ecto ! l!sentid!des
sometid!s ! l! s"ervisi$n de dic'!s !torid!des.2
,iecioc'o. .e modific! el !"!rt!do 1 del !rt(c)
lo 863 de l! Le/ 30419953 de 8 de noviembre3 de Orde)
n!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ros 1riv!dos3 con l!
si%iente red!cci$n5
6 1. L!s entid!des !se%r!dor!s domicili!d!s
en otro Est!do miembro del Es"!cio Econ$mico
Ero"eo #e "retend!n o"er!r en Es"!&! en r%i)
men de libre "rest!ci$n de servicios vendr*n obli)
%!d!s ! desi%n!r n re"resent!nte con residenci!
fisc!l en Es"!&! ! efectos de l!s obli%!ciones tri)
bt!ri!s ! #e se refiere est! le/ "or l!s !ctivid!des
#e re!licen en territorio espaol
,iecineve. El "*rr!fo c7 del !"!rt!do 1 del !rt(c)
lo 88 6Est!blecimiento de scrs!les2 de l! Le/
30419953 de 8 de noviembre3 de Orden!ci$n / ."er)
visi$n de los .e%ros 1riv!dos3 "!s! ! tener l! si%iente
red!cci$n5
6 1. El Ministerio de Econom(! "odr* conceder
!tori9!ci$n !dministr!tiv! ! entid!des !se%r!do)
r!s domicili!d!s en terceros "!(ses no miembros
del Es"!cio Econ$mico Ero"eo "!r! est!blecer
scrs!les en Es"!&! !l ob:eto de e:ercer l! !cti)
vid!d !se%r!dor!3 siem"re #e cm"l!n los
si%ientes re#isitos5
;...<
c7 =e "resenten / se !ten%!n ! n "ro%r!m!
de !ctivid!des !:st!do !l !rt(clo 12. >simismo3
deber*n "resent!r l!docment!ci$n #e re%l!men)
t!ri!mente se determine.2
?einte. .e cre! n nevo !"!rt!do 3 en el !rt(c)
lo 88 6Est!blecimientode scrs!les2de l! Le/ 30419953
de 8 de noviembre3 de Orden!ci$n / ."ervisi$n de los
.e%ros 1riv!dos3 con l! si%iente red!cci$n5
63. L! ,irecci$n -ener!l de .e%ros / 0ondos
de 1ensiones "odr* e+i%ir l! comnic!ci$n siste)
m*tic! de l!s b!ses tcnic!s tili9!d!s "!r! el
c*lclo de l!s "rim!s / de l!s "rovisiones tcnic!s3
sin #e dic'! e+i%enci! "ed! constitir n! con)
dici$n "revi! "!r! el e:ercicio de l! !ctivid!d.2
?eintino. .e s"rime el !"!rt!do 3 del !rt(clo 88
6@ondiciones "!r! el e:ercicio de l! !ctivid!d !se%r!)
dor!2 de l! Le/ 30419953 de 8 de noviembre3 de Orde)
n!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ros 1riv!dos.
?eintid$s. .e !&!de n nevo / ltimo "*rr!fo !l
!"!rt!do 1 del !rt(clo 89 6Aorm!s es"eci!les de inter)
venci$n de scrs!les2 de l! Le/ 30419953 de 8 de
noviembre3 de Orden!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ros
1riv!dos3 con l! si%iente red!cci$n5
6Enel s"esto de #e n! entid!d !se%r!dor!
domicili!d! en n tercer "!(s no miembro del Es"!)
cio Econ$mico Ero"eo3 tviere scrs!les est!ble)
cid!s en Es"!&! / en otros Est!dos miembros del
Es"!cio Econ$mico Ero"eo3 l! ,irecci$n -ener!
de .e%ros / 0ondos de 1ensiones coordin!r* s5
!ct!ciones con l!s del resto de !torid!des s"er
visor!s im"lic!d!s.2
?eintitrs. El !"!rt!do 3 de l! dis"osici$n !dicion!
decimose+t! 6B%imen es"eci!l de l!s entid!des !.E
%r!dor!s si9!s2de l! Le/ 30419953 de 8 de noviem
bre3 de Orden!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ros 1ri
v!dos3 "!s!! tener l! si%iente red!cci$n5
63. L! !tori9!ci$n !dministr!tiv! "revi!3 CD
!"rob!ci$n o l! "est! ! dis"osici$n !ntes de .C
tili9!ci$n de los modelos de "$li9!s3 b!sestcnic!5
/ t!rif!s de "rim!s. Ao obst!nte3 l! ,irecci$n -ene
r!l de .e%ros "odr* re#erir l! "resent!ci$n3 siem
"re #e lo entiend! "ertinente3 de los modelos dC
"$li9!s3 b!sestcnic!s / t!rif!s de "rim!s !l ob:ete
de control!r si res"et!n l!s dis"osiciones tcnic!5
/ sobre contr!to de se%ro. Est!e+i%enci! no "odr3
constitir "!r! l! entid!d !se%r!dor! condici$i
"revi! "!r! el e:ercicio de s !ctivid!d.2
?eintic!tro. .e modific!n los "*rr!fos !7 / b7 dE
!"!rt!do 2 de l! dis"osici$n fin!l "rimer! 6B!ses dC
l! orden!ci$n de se%ros / com"etenci!s e+clsiv!s de
Est!do23#e "!s!n ! tener l! si%iente red!cci$n5
6!7 @on !rre%lo !l !rt(clo 1E9.1.6.a de l! @ons
titci$n3 l!s m!teri!s re%l!d!s en el !rt(clo 28 bi5
/ en l!s dis"osiciones !dicion!les se+t!3 oct!v!
noven!3 dcim! / ndcim! en ss !"!rt!dos .
! 133 153 19 / 213 !simismo l!s contenid!s el
l!s dis"osiciones tr!nsitori!s dodcim!3 decime
tercer!3 decimoc!rt!3 decimo#int! / decirnos"
tim!.
b7 @on !rre%lo !l !rt(clo 1E9. 1.8.! de l! @ons
titci$n3 l!s m!teri!s re%l!d!s en el !rt(clo 28
!"!rt!do 23 / en el !rt(clo 803 !"!rt!dos E / 5.
?einticinco. .e !&!de n! dis"osici$n !dicion!
decimos"tim! ! l! Le/ 30419953 de 8 de noviembre
de Orden!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ros 1riv!dos
con l! si%iente red!cci$n5
6,is"osici$n !dicion!l decimos"tim!. Obligacic
nes de carcter fiscal del representante desit;
nado por las entidades de seguros que opere
en libre prestacin de servicios.
El re"resent!nte desi%n!do en el !"!rt!do 1 dE
!rt(clo 86 de est! le/ deber* cm"lir3 en nombn
de l! entid!d !se%r!dor! #e o"er! en r#irnei
de libre "rest!ci$n de servicios3 !dem*s de l!s "re
vist!s en el !rt(clo 82 de est! le/3 l!s si%iente5
obli%!ciones tribt!ri!s5
1. 1r!ctic!r retenci$n o in%reso ! cent! C
in%res!r el im"orte en el Fesoro en rel!ci$n @OC
l!s o"er!ciones #e se re!licen en Es"!&! en lo5
trminos "revistos en l! norm!tiv! re%l!dor! dC
los Cm"estos sobre l! Bent! de l!s 1erson!s 0(si
cas. sobre .ocied!des y sobre l! Bent! de no Besi
dentes.
2. Cnform!r ! l! >dministr!ci$n tribt!ri! el
rel!ci$n con l!s o"er!ciones #e se re!licen el
Es"!&! de conformid!d con lo dis"esto en l! nOC
m!tiv! re%l!dor! de los Cm"estos sobre l! Bent3
de l!s 1erson!s 0(sic!s3 sobre .ocied!des / sobn
l! Bent! de no Besidentes.2
?eintisis. El !rt(clo 83 de l! Le/ 30419953 de 8 dC
noviembre3 de Orden!ci$n / ."ervisi$n de los .e%ro5
1riv!dos3 "!s! ! tener l! si%iente red!cci$n5
61. En el Ministerio de Econom(! fncion!r.
l! Gnt! @onsltiv! de .e%ros / 0ondos de 1en
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 3919~
siones como rgano colegiado administrativo
asesor del Ministerio de Economa en los asuntos
concernientes a la ordenacin y supervisin de los
seguros privados y de planes y fondos de pensiones
que se sometan a su consideracin. El informe que
emita no ser vinculante.
2. La Junta Consultiva de Seguros y Fondos
de Pensiones ser presidida por el Director General
de Seguros y Fondos de Pensiones y de ella for-
marn parte, como vocales de esta, representantes
de la Administracin General del Estado, asegu-
rados y consumidores, entidades aseguradoras,
entidades gestoras de fondos de pensiones, media-
dores de seguros titulados, organizaciones sindi-
cales y empresariales y corporaciones de prestigio
relacionadas con el seguro privado, actuarios, peri-
tos de seguros y comisarios de averas, en la forma
que reglamentariamente se determine. Adems, el
Presidente podr solicitar la asistencia a esta de
otras personas o entidades segun la naturaleza de
los asuntos a tratar.
Artculo segundo. Modificaciones de la Ley 50/1980,
de 8de octubre, de Contrato de Seguro.
Se efectuan las siguientes modificaciones en la
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro:
Uno. Se crea un nuevo artculo 6 bis en la
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro,
con la siguiente redaccin:
Artculo 6 bis.
1. El tomador de un contrato de seguro cele-
brado a distancia, distinto del seguro sobre la vida,
que sea una persona fsica que actue con un pro-
psito ajeno a una actividad comercial o profesional
propia, tendr la facultad unilateral de resolver el
contrato sin indicacin de los motivos y sin pena-
lizacin alguna, siempre que no haya acaecido el
evento daoso objeto de cobertura, dentro del pla-
zo de 14 das, contados desde la fecha de cele-
bracin del contrato o desde el da en que el
tomador reciba las condiciones contractuales y la
informacin exigida por el artculo 60 de la
Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacin
y Supervisin de los Seguros Privados, si esta fecha
es posterior.
Lo anterior no ser de aplicacin a los contratos
de seguros de viaje o equipaje de una duracin
inferior a un mes, a aquellos cuyos efectos terminen
antes del plazo al que se refiere el apartado anterior,
ni a los que den cumplimiento a una obligacin
de aseguramiento del tomador.
2. La facultad unilateral de resolucin del con-
trato deber ejercitarse por el tomador mediante
comunicacin dirigida al asegurador a traves de
un soporte duradero, disponible y accesible para
este y que permita dejar constancia de la notifi-
cacin. Esta comunicacin se har de acuerdo con
las instrucciones que el tomador haya recibido de
conformidad con lo previsto en el apartado 3 del
artculo 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre,
de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Pri-
vados. La referida comunicacin deber expedirse
por el tomador del seguro antes de que venza el
plazo indicado en el apartado anterior.
3. A partir de la fecha en que seexpida la comu-
nicacin a que se refiere el apartado anterior cesar
la cobertura del riesgo por parte del asegurador
y el tomador del seguro tendr derecho a la devo-
lucin de la prima que hubiera pagado, salvo i
parte correspondiente al perodo de tiempo en que
el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurado
dispondr para ello de un plazo de 30 das a conta
desde el da que reciba la comunicacin de res
cisin.
Dos. El artculo 83.a) de la Ley 50/1980, de 8 d4
octubre, de Contrato de Seguro, pasa a tener la siquientt
redaccin:
Artculo 83.a).
1. El tomador del seguro en un contrato d4
seguro individual de duracin superior a seis mese:
que haya estipulado el contrato sobre la vida propi:
o la de un tercero tendr la facultad unilateral de
resolver el contrato sin indicacin de los motivo:
y sin penalizacin alguna dentro del plazo de 3(
das siguientes a la fecha en la que el asegurado
le entregue la pliza o documento de cobertur,
provisional.
Cuando el contrato se haya celebrado a distan
cia. el plazo anterior se contar a partir de la tech.
en la que se informe al tomador de que el centran
se ha celebrado o a partir del da en que el tomado
reciba las condiciones contractuales y la informa
cin exigida por el artculo 60 de la Ley 30/1995
de 8 de noviembre, de Ordenacin y Supervisii
de los Seguros Privados, si esta fecha es posterior
Seexceptuan de esta facultad unilateral de rese
lucin los contratos de seguro en los que el tomado
asume el riesgo de la inversin, as como los con
tratos en los que la rentabilidad garantizada este
en funcin de inversiones asignadas en los mismos
2. La facultad unilateral de resolucin del con
trato deber ejercitarse por el tomador mediante
comunicacin dirigida al asegurador a traves d4
un soporte duradero, disponible y accesible pan
este y que permita dejar constancia de la notif
cacin. Tratndose de un contrato de segun
comercializado a distancia, la comunicacin se han
de acuerdo con las instrucciones que el tomado
haya recibido de conformidad con lo previsto el
el apartado 3 del artculo 60 de la Ley 30/1995
de 8 de noviembre, de Ordenacin y Supervisii
de los Seguros Privados. La referida comunicacir
deber expedirse por el tomador del seguro ante:
de que venza el plazo indicado en el apartad
anterior.
3. A partir de la fecha en que seexpida la cornu
nicacin a que se refiere el apartado anterior cesar,
la cobertura del riesgo por parte del asegurado
y el tomador del seguro tendr derecho a la deve
lucin de la prima que hubiera pagado, salvo li
parte correspondiente al perodo de tiempo en que
el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurado
dispondr para ello de un plazo de 30 das a conta
desde el da que reciba la comunicacin de res
cisin.
Tres. Se aaden las siguientes disposiciones adicie
nales a la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contran
de Seguro:
Disposicin adicional primera. Soporte duraderc
Siempre que esta ley exija que el contrato de
seguro o cualquier otra informacin relacionad.
con el mismo conste por escrito, este requisito S4
entender cumplido si el contrato o la inforrnacit
se contienen en papel u otro soporte duradero que
permita guardar, recuperar fcilmente y reproduci
sin cambios el contrato o la informacin.
39200 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. zs:
Disposicin adicional segunda. Contratacin a
distancia.
A los efectos de esta ley se entiende por contrato
a distancia todo contrato de seguro celebrado en
el marco de un sistema de prestacin de servicios
a distancia organizado por el asegurador, que utilice
exclusivamente una o varias tcnicas de comuni-
cacin a distancia hasta la celebracin de ese con-
trato, incluida la propia celebracin.
Se entender por tcnica de comunicacin a
distancia todo medio que pueda utilizarse para la
celebracin de un contrato de seguro entre el ase-
gurador y el tomador sin que exista una presencia
fsica simultnea de las partes.
Las notificaciones o comunicaciones realizadas
a distancia, y muy especialmente en las que se
utilicen tcnicas electrnicas, telemticas o infor-
mticas, debern garantizar la integridad del men-
saje, su autenticidad y su no alteracin, debindose
utilizar mecanismos que garanticen la constatacin
de la fecha del envo y recepcin del mensaje, su
accesibilidad, conservacin y reproduccin.
Disposicin adicional tercera. Contratacin elec-
trnica.
Los contratos de seguro celebrados por va elec-
trnica producirn todos los efectos previstos por
el ordenamiento jurdico cuando concurran el con-
sentimiento y los dems requisitos necesarios para
su validez.
En cuanto a su validez, prueba de celebracin
y obligaciones derivadas del mismo se sujetarn
a la normativa especfica del contrato de seguro
y a la legislacin sobre servicios de la sociedad
de la informacin y de comercio electrnico.
Artculo tercero. Modificaciones de la Ley sobre
Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulacin de
Vehculos a Motor, texto refundido aprobado por
ecreto 632/1968, de 21de !ar"o.
Se modifica la Ley sobre Responsabilidad Civil y Segu-
ro en la Circulacin de Vehculos a Motor, texto refundido
aprobado por Decreto 632/1968, de 21 de marzo, en
los siguientes trminos:
Uno. Se introducen las siguientes modificaciones en
el artculo 3 ncumplimiento de la obligacin de ase-
gurarse:
En el ltimo inciso del prrafo b) del artculo 3:
Entodo caso, la no presentacin a requerimien-
to de los agentes de la documentacin acreditativa
del seguro ser sancionada con 60 euros de multa.
En el primer inciso del prrafo e) del artculo 3:
c) Sancin pecuniaria de 601 a 3.005 euros
de multa graduada segn que el vehculo circulase
o no, la categora del mismo, el servicio que preste,
la gravedad del perjuicio causado, en su caso, la
duracin de la falta de aseguramiento y la reite-
racin de la misma infraccin.
En el tercer inciso del prrafo c) del artculo 3:
El procedimiento sancionador ser el previsto
en la Ley sobre el Trfico, Circulacin de Vehculos
a Motor y Seguridad Vial, en la forma que regla-
mentariamente se determine y se instruir por la
Jefatura de Trfico correspondiente. En todo caso
las sanciones de multa previstas podrn hacersi
efectivas antes de que se dicte resolucin del expe
diente sancionador con una reduccin del 30 po
ciento sobre la cuanta correspondiente que se hay.
consignado en el boletn de denuncia por el aqenu
o, en su defecto, en la notificacin posterior d
dicha denuncia por el instructor del expediente 1
ello siempre que se acredite mediante el recibe
de prima la suscripcin del seguro de responsa
bilidad civil del automvil con anterioridad a li
fecha de la denuncia.
Dos. Se modifica el prrafo b) del apartado 1 de
artculo 8 Funciones del Consorcio de Cornpensacii
de Seguros, que pasa a tener la siguiente redaccin
b) ndemnizar los daos a las personas y el
los bienes ocasionados con un vehculo que tenq.
su estacionamiento habitual en Espaa, as come
los ocasionados dentro del territorio espaol a per
sonas con residencia habitual en Espaa o a biene
propiedad de las mismas situados en Espaa CO
un vehculo con estacionamiento habitual en U
tercer pas no firmante del Convenio Multilatera
de Garanta, en ambos casos cuando dicho vehcuk
no est asequrado.
Tres. La tabla V, Clasificaciones y Valoracin de
Secuelas, del anexo (Sistema para la valoracin de lo:
daos y perjuicios causados a las personas en accidente:
de circulacin) de la Ley sobre Responsabilidad Civil 1
Seguro en la Circulacin de Vehculos a Motor, texu
refundido aprobado por Decreto 632/1968, de 21 d
marzo, queda redactada en los siguientes trminos:
TABLA V
Clasificaciones V valoracin de secuelas
NDCE
Captulo 1. Cabeza.
Crneo y encfalo.
Cara:
Sistema osteoarticular.
Boca.
Nariz.
Sistema olfatorio y gustativo.
Sistema ocular.
Sistema auditivo.
Captulo 2. Tronco.
Columna vertebral y pelvis.
Cuello (rganos).
Trax.
Abdomen y pelvis (rganos y vsceras).
Captulo 3. Aparato cardiovascular.
Corazn.
Vascular perifrico.
Captulo 4. Extremidad superior y cintura escapular
Hombro.
Clavcula.
Brazo.
Codo.
Antebrazo y mueca.
Mano.
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 3920'
Reglasde carcter general:
1. la puntuacin otorgada a cada secuela, segut
criterio clInico y dentro del margen permitido, tendr,
en cuenta su intensidad y gravedad desde el punto de
vista fIsico o biolgico-funcional, sin tomar en conside
racin la edad, sexo o profesin.
2. Una secuela debe ser valorada una sola vez, aun
que su sintomatologIa se encuentre descrita en vario:
apartados de la tabla, sin perjuicio de lo establecido res
pecto del perjuicio estetico. No sevalorarn lassecuela:
que esten incluidas y/o sederiven de otra, aunque estet
descritas de forma independiente.
3. las denominadas secuelas temporales, es decir
aquellas que estn llamadas a curarse a corto o rnedir
plazo, no tienen la consideracin de lesin permanente
pero se han de valorar de acuerdo con las reglas de
apartado a) de la tabla V, computando, en su caso, SI
efecto impeditivo o no y con baseen el clculo razonable
de su duracin, despues de haberse alcanzado la esta
bilizacin lesional.
CapItulo 5. Extremidad inferior y cadera.
DismetrIas.
Cadera.
Muslo.
Rodilla.
Pierna.
Tobillo.
Pie.
CapItulo 6. Medula espinal y pares craneales.
Medula espinal.
Nervios craneales.
CapItulo 7. Sistema nervioso periferico.
Miembros superiores.
Miembros inferiores.
CapItulo 8. Sistema endocrino.
CapItulo especial. Perjuicio estetico.
Descripcin de las secuelas Puntuacin
CAPITULO 1: CABEZA
Crneo y encfalo
Perdida de sustancia sea:
Que no requiere craneoplastia 1-5
Que requiere craneoplastia 5-15
SIndromes neurolgicos de origen central:
SIndromes no motores:
Afasia:
Motora (Broca) .
Sensitiva (Wernicke) .
Mixta .
Amnesia:
Defijacin o antergrada (incluida en deterioro de lasfunciones cerebrales superiores integradas).
Deevocacin o retrgrada (incluida en el sIndrome postconmocional).
Epilepsia:
Parcialesofocales:
Simplessin antecedentes, en tratamiento y con evidencia electroencefalogrfica.
Complejas .
Generalizadas:
Ausencias sin antecedentes y controlada medicamente
Tnico-clnicas:
Bien controlada medicamente .
No controlada medicamente:
25-35
35-45
50-60
1-10
10-20
5
15
Condificultad en las actividades de la vida diaria .
Impidiendo lasactividades de la vida diaria .
Deterioro de las funciones cerebrales superiores integradas, acreditado mediante pruebas espe-
cIficas (Outeome G/asgow Sea/e;'
leve (limitacin leve de lasfunciones interpersonales y sociales de la vida diaria) 10-20
Moderado (limitacin moderada de algunas, pero no de todas las funciones interpersonales
y sociales de la vida cotidiana; existe necesidad de supervisin de las actividades de la
vida diaria) 20-50
Grave (limitacin grave que impide una actividad util en casi todas las funciones sociales e in-
terpersonales diarias; requiere supervisin continua y restriccin al hogar o a un centro) 50-75
Muy grave (limitacin grave detodas lasfunciones diarias que requiere una dependencia absoluta
de otra persona, no es capaz de cuidar de sI mismo) 75-90
55-70
80-90
39202 Mircoles 5 noviembre 2003
Puntuacin
BOEnm. 26~
Descripcin de las secuelas
Fstulas osteodurales .
Sndromes extrapiramidales (valorar segn alteraciones funcionales).
Derivacin ventrculo-peritoneal, ventrculo-vascular (por hidrocefalia postraumtica) segn alteracin
funcional .
Estado vegetativo persistente .
Sndrome cerebeloso unilateral .
Sndrome cerebeloso bilateral .
Sndromes motores:
Disartria .
Ataxia .
Apraxia .;" ; : '" .
Hemiplejfa (segun dominancia) .
Hemiparexia (segn dominancia):
Leve .
Moderada .
Grave .
Otros dficit motores de extremidades de origen central: asimilar y valorar conforme a los supuestos
indicados en las mismas lesiones de origen medular (los valores mayores se otorgarn segn
dominancia y existencia de espasticidad).
Sndromes psiquitricos:
Trastornos de la personalidad:
Sndrome posconmocional (cefaleas, vrtigos, alteraciones del sueo, de la memoria, del carcter,
de la libido) 5-15
Trastorno orgnico de la personalidad:
Leve (limitacin leve de las funciones interpersonales y sociales diarias) 10-20
Moderado (limitacin moderada de algunas, pero no de todas las funciones interpersonales y
sociales de la vida cotidiana, existe necesidad de supervisin de las actividades de la vida
diaria) 20-50
Grave (limitacin grave que impide una actividad til en casi todas las funciones sociales e inter-
personales diarias, requiere supervisin continua y restriccin al hogar o a un centro) 50-75
Muy grave (limitacin grave de todas las funciones diarias que requiere una dependencia absoluta
de otra persona: no es capaz de cuidar de s mismo) 75-90
Trastorno del humor:
Trastorno depresivo reactivo
Trastornos neurticos:
Por estrs postraumt,i~o .
Otros trastornos neuroticos .
Agravaciones:
Agravacin o desestabilizacin de demencia no traumtica (incluye demencia senil) .
Agravacin o desestabilizacin de otros trastornos mentales .
Cara
.Sistema osteoarticular
Alteracin traumtica de la oclusin dental por lesin inoperable (consolidacin viciosa, pseudoartrosis
del maxilar inferior y/o superior, prdida de sustancias, etc.).
Con contacto dental:
Unilateral .
Bilateral .
Sin contacto dental .
Deterioro estructural de maxilar superior y/o inferior (sin posibilidad de reparacin). Valorar segn
repercusin funcional sobre la masticacin .
Prdida de sustancia (paladar duro y blando):
Sin comunicacin con cavidad nasal .
Con comunicacin con cavidad nasal (inoperable) .
Limitacin de la apertura de la articulacin tmporo-mandibular (de O a 45 mm) segn su repercusin .
Luxacin recidivante de la articulacin tmporo-mandibular:
Luxacin entre los 20-45 mm de apertura .
Luxacin entre los 0-20 mm de apertura .
Subluxacin recidivante de la articulacin tmporo-mandibular .
Material de osteosntesis .
1-10
15-25
100
50-55
75-95
10-20
10-35
10-35
80-85
15-20
20-40
40-60
5-10
1-3
1-5
5-25
1-10
5-15
1-5
15-30
40-75
20-25
25-35
1-30
5-10
10-25
1-5
1-8
BOE num. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 3920~
Boca
Descripcindelas secuelas Puntuacin
Dientes (prdida completa traumtica):
De un incisivo . . . .. . .. . . . .. . . . . . . . . .. . . . . .. . .. . . . . .. . . . .. . . . . . . . . . . . .. . . . . .. . .. . . . . .. .. . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
De un canino 1
De un premolar 1
De un molar 1
Lengua:
Trastornos cicatriciales (cicatrices retrctiles de la lengua que originan alteraciones funcionales (tras
reparacin quirurgica) 1-5
Amputacin:
Parcial:
Menos del 50 por ciento .
Ms del 50 por ciento .
Total .
Alteracin parcial del gusto
5-20
20-45
45
5-12
Nariz
Prdida de la nariz:
Parcial 5-25
Total ,. 25
Alteracin de la respiracin nasal por deformidad sea o cartilaginosa 2-5
Sinusitis crnica postraumtica 5-12
Sistema olfatorio y gustativo
Disosmia 2
Hisposmia 3-6
Anosmia 7
Anosmia con alteraciones gustativas 7-10
Sistema ocular
Globo ocular:
Ablacin de un globo ocular 30
Ablacin de ambos globos oculares 90
Esclerocrnea:
Leucoma (valorar segun prdida de campo visual).
ris:
Alteraciones postraumticas de iris (valorar la prdida de la agudeza visual y aadir de 1-5 puntos
en caso de trastorno de la acomodacin) 1-5
Cristalino:
Catarata postraumtica inoperable (valores segun agudeza visual).
Afaquia unilateral tras fracaso quirurgico; valorar segun trastorno de la agudeza visual (ver tablas
A y B adjuntas y combinar valores obtenidos) y aadir 5 puntos.
Colocacin de lente intraocular . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . 5
Anejos oculares:
Musculos: parlisis de uno o varios musculos (ver pares craneales).
Entropin, tripiasis, ectropin, cicatrices viciosas 1-10
Maloclusin palpebral,
Unilateral 1-6
Bilateral............................................................................................................. 6-15
Ptosis palpebral:
Unilateral (aadir prdida del campo visual) 2-8
Bilateral (aadir prdida del campo visual) 8-16
Alteraciones constantes y permanentes de la secrecin lacrimal (por exceso o por defecto).
Unilateral 1-6
Bilateral 6-12
39204 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. 26~
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Manifestaciones hiperestsicas o hispoestsicas
Campo visual:
Visin perifrica:
Hemianopsias:
Homonmicas .
Heternimas
Nasal .
Temporal .
Cuadrantanopsias:
Nasal inferior .
Nasal superior .
Temporal inferior .
Temporal superior .
Escotomas yuxtacentrales .
Visin central:
Escotoma central
Funcin culo-motriz:
Diplopa:
En posiciones altas de la mirada -menos de 10de desviacin- ..
En el campo lateral-menos de 10de desviacin- .
En la parte inferior del campo visual -menos de 10 de desviacin- .
Entodas las direcciones, obligando a ocluir un ojo -desviacin de ms de 10-.
Agudeza visual:
D~fi~it de la ~~~deza visual (consultar tablas A y B adjuntas y combinar sus valores).
Prdida de visron de un ojo .
Nota: si el ojo afectado por el traumatismo tena anteriormente algn dficit visual, la tasa de agravacin
ser la diferencia entre el dficit actual y el existente.
1-5
35-45
40-50
30-40
10-20
3-8
3-8
2-7
5-20
15-20
1-10
5-15
10-20
20-25
25
Ceguera 85
Sistema auditivo
Deformacin importante del pabelln auditivo o prdida:
Unilateral .
Bilateral .
Acfenos ., .
Vrtigos (objetivados con los test correspondientes):
Espord icos .
Persistentes .
Dficit de la agudeza auditiva (ver tabla C) .
Nota: si el odo afectado por el traumatismo tena anteriormente algn dficit de la audicin, la tasa
de agravacin ser la diferencia entre el dficit actual y el existente.
CAPTULO 2: TRONCO
Columna vertebral y pelvis
Artrosis postraumtica sin antecedentes .
Agravacin artrosis previa al traumatismo .
Ostetis vertebral postraumtica sin afectacin medular .
Material de osteosntesis en columna vertebral .
Fractura acuamiento anterior/aplastamiento:
Menos de 50 por ciento de la altura de la vrtebra .
Ms del 50 por ciento de la altura de la vrtebra .
Cuadro clnico derivado de hernia/a o protusin/es discaljes operada/s o sin operar; se considera glo-
balmente todo el segmento afectado de la columna (cervical, torcita o lumbar) .
1-4
4-8
1-3
1-3
15-30
1-70
1-8
1-5
30-40
5-15
1-10
10-15
1-15
BOE nm. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 392m
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Alteraciones de la esttica vertebral posractura !valor se"n arco de curvatura # "rados$
Al"ias postraumticas%
&in compromiso radicular '(5
)on compromiso radicular 5('*
'(2*
)olumna cervical%
+imitacin de la movilidad de la columna cervical 5('5
&,ndrome postraumtico cervical !cervical"ia- mareos- vrti"os- cealeas$ '(.
)olumna traco(/umbar%
+imitacin de la movilidad de la columna traco(/umbar
&acro # pelvis%
Dis#uncin pbica # sacroil,aca !se"n aectacin sobre esttica vertebral # uncin locomotri0$ 5('2
Estrec1e0 plvica con imposibilidad de parto por v,a natural 5('*
)uello !r"anos$
2arin"e%
Estenosis con obstculo a la de"lucin
Esa"o%
Divert,culos eso"icos postraumticos .
3rastornos de la uncin motora .
4ernia de 1iato eso"ica !se"n trastorno uncional$ .
2,stula esa"o(tra5ueal inoperable .
2,stula e6terna .
+arin"e%
Estenosis%
Estenosis cicatriciales 5ue determinen dison,a .
Estenosis cicatriciales 5ue determinen disnea de esuer0o sin posibilidad de prtesis .
Parlisis%
Parlisis de una cuerda vocal !dison,a$ .
Parlisis de dos cuerdas vocales !aon,a$ .
3r5uea%
3ra5ueotomi0ado con necesidad permanente de cnula
Estenosis tra5ueal !valorar insuiciencia respiratoria$.
3ra6
2(25
'2(25
'5(2*
'5(2*
2(2*
'*(75
'*(25
5('2
'5(7*
5('5
25(7*
75(85
&istema seo%
2ractura de costillas9esternn con neural"ias intercostales espordicas #9o persistentes
Parn5uima pulmonar%
&ecuelas postraumticas pleurales se"n repercusin uncional '*('5
:eseccin%
R. Parcial de un pulmn !a;adir valoracin de insuiciencia respiratoria$ 5
R. 3otal o parcial de un pulmn !neumonectom,a$ !a;adir valoracin de insuiciencia respiratoria$ '2
'(6
Parlisis del nervio rnico !se valorar la insuiciencia respiratoria$.
2uncin respiratoria%
/nsuiciencia respiratoria restrictiva !cuantiicar se"n espirometr,a$%
:estriccin tipo / !'**(.* por ciento$ .
:estriccin tipo ''!.*(6* por ciento$ .
:estriccin tipo ''' !6*(5* por ciento$ .
:estriccin tipo /< 5* por ciento$ .
Mamas%
Mastectom,a%
=nilateral 5('5
Bilateral '5(25
'('*
'*(7*
7*(6*
6*(>*
39206 Mircoles 5 novienbre 2003
Puntuacin
BCEnun. 26~
Descripcin de las secuelas
Abdonen y pelvis (rganosy vIsceras)
Estnago:
GastrectonIa:
Parcial .
Subtotal .
Total .
ntestino delgado:
FIstulas:
Sin trastorno nutritivo 3-15
Con trastorno nutritivo 15-30
5-15
15-30
45
Yeyuno-lectonIa parcial o total (segun repercusin funcional)
ntestino grueso:
ColectonIa:
Parcial:
Sin trastorno funcional 5
Con trastorno funcional 5-30
5-60
Total.................... 60
Signa, recto y ano:
ncontinencia con o sin prolapso 20-50
ColostonIa 40-50
HIgado:
Alteraciones hepticas:
Leve (sin trastornos de la coagulacin ni citolisis. pero con colestasis) .
Moderada (ligera alteracin de la coagulacin y/o signos nIninos de citolisis) ..
Grave (alteracin severa de la coagulacin, citolisis y colestasis) .
Loi?ecto~Ia het;Jticasin alteracin funcional .
Extirpacin vesIcula biliar .
FIstulas biliares .
Pncreas:
Alteraciones postraunticas
Bazo:
EsplenectonIa:
Sin repercusin henato-innunolgica .
Con repercusin henato-innunolgica
Hernias y adherencias (inoperables):
nguinal, crural. epigstrica .
Adherencias peritoneales .
Eventraciones .
Rin:
NefrectonIa:
NefrectonIa unilateral parcial-total (valorar insuficiencia renal si procede) .
NefrectonIa bilateral .
nsuficiencia renal (valorar segun aclaraniento de creatinina y alteraciones subsiguientes):
Grado 1: 120-90nl/nin .
Grado 11: 90-60 nl/nin .
Grado 111: 60-30 nl/nin .
Grado V: < de 30 nl/nin .
1-15
15-30
30-60
10
5-10
15-30
1-15
5
10-15
10-20
8-15
10-20
20-25
70
5-10
10-20
20-40
40-70
BOEnn. 265 Mircoles 5 novienbre 2003
Puntuacin
3920~
Descripcindelassecuelas
Vejiga:
Retencin crnica de orina: Sondajes obligados 10-20
ncontinencia urinaria:
De esfuerzo 2-1 5
Pernanente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30-40
Uretra:
Estrechez sin infeccin ni insuficiencia renal 2-8
Uretritis crnica 2-8
Aparato genital nasculino:
Desestructuracin del pene (incluye disfuncin erctil):
Sin estrechaniento del neato..... ... .. .. . .. . .. .... .. .. . .. .. . ... . . . . ... .. . ... .. . 30-40
Con estrechaniento del neato. ... . . . .. .. . .. . .. .. .. .. . .. . .. .. . . .. .. . . .. . .. . .. . . . . 40-50
Prdida trauntica:
De un testculo 20-30
De dos testculos 40
Varicocele 2-10
npotencia (segn repercusin funcional) 2-20
Aparato genital fenenino:
nsuficiencia cardiaca:
Grado 1 : disnea de grandes esfuerzos (fraccin de eyeccin: 60 por ciento-50 por ciento) .
Grado 11: disnea de noderados esfuerzos (fraccin de eyeccin: 50 por ciento-40 por ciento) .
Grado 1 1 1 : disnea de pequeos esfuerzos (fraccin de eyeccin: 40 por ciento-30 por ciento) .
Grado V: disnea de reposo (fraccin de eyeccin: < de 30 por ciento) .
Prtesis valvulares .
Secuelas tras traunatisno cardiaco (sin insuficiencia cardiaca) .
Vascular perifrico
Aneurisnas de origen trauntico operado (valorar segn el grado de incapacidad que ocasione en el
apartado correspondiente):
Trastornos venosos de origen postrauntico:
Flebitis o traunatisnos venosos en pacientes con patologa venosa previa:
Leve (apreciacin de varices y pignentacin) .
Moderado (aparicin de edena, eccena, dolor y celulitis indurada) .
Grave (aparicin de lceras y trastornos trficos graves) .
Trastornos arteriales de origen postrauntico:
Claudicacin internitente y frialdad (segn repercusin funcional) .
Claudicacin internitente, frialdad y trastornos trficos (segn repercusin funcional) .
Fstulas arteriovenosas de origen postrauntico:
Sin repercusin regional o general 1-20
Con repercusin regional (edenas, varices ) 20-40
Con repercusin general (valorar segn insuficiencia cardiaca).
Lesiones vulvares y vaginales que dificulten o inposibilten el coito (segn repercusin funcional)
Prdida del tero:
Antes de la nenopausia .
Despus la nenopausia .
Ovarios:
Prdida de un ovario .
Prdida de dos ovarios .
CAPTULO 3: APARATO CARDOVASCULAR
Corazn
20-30
40
10
20-25
40
1-10
10-30
30-60
60-90
20-30
1-10
1-8
9-15
20-30
1-15
15-25
Linfedena 10-1 5
Material sustitutivo y/o prtesis 20-30
39208 Mircoles 5 noviembre 2003
Puntuacin
BOEnm. 26!
escri!cin "e las secuelas
esarticulacin#am!utacin "el $ombro%
&nilateral .
Bilateral .
'ombro oscilante (!seu"oartrosis) resecciones * am!lias !r"i"as "e sustancia * reseccin "e la cabe+a
$umeral, .
-bolicin total "e la movili"a" "el $ombro (an.uilosis * artro"esis,%
En !os/c/01n 2uncional .
En !osrcron no 2uncional .
limitacin "e la movili"a" (sevalorar3 el arco "e movimiento !osible,%
-b"uccin (4% 5806,%
Mueve m3s "e 906 .
Mueve m3s "e 756 * menos "e 906 .
Mueve menos "e 756 .
-""uccin (4% 306, .
8le9in anterior (4% 5806, (sevalorar3 el arco "e movimiento !osible,%
Mueve m3s "e 906 .
Mueve m3s "e 756 * menos 906 .
Mueve menos "e 756 .
8le9in !osterior (e9tensin, (4% 706, .
:otacin%
E9terna (4% 906, .
;nterna (4% 606, .
lu9acin reci"ivante "el $ombro ino!erable (se<n re!ercusin 2uncional, .
Osteoartritis s!tica crnica (se<n limitacin 2uncional, .
-rtrosis !ostraum3tica *#o $ombro "oloroso .
-<ravacin "e una artrosis !revia .
Prtesistotal "el $ombro (se<nsus limitaciones 2uncionales) lascuales est3n inclui"as, .
Material "e osteos=ntesis .
Clavcula
lu9acin acromio>clavicular#esterno>clavicular (ino!erables, 5>5
Pseu"oartrosis clav=cula ino!erable (se<n limitaciones 2uncionales, 5>50
Material "e osteos=ntesis 5>3
?-P=@&AO7% EB@:EM;-C&PE:;O:* ?;4@&:-EC?-P&A-:
4ota% la !untuacin "e una o varias secuelas corres!on"ientes a un articulacin) miembro) a!arato
o sistema (en el caso "e .ue sean varias secuelas tras utili+ar la 2rmula "e inca!aci"a"es concurrentes,)
nunca !o"r3 su!erar a la .ue corres!on"a !or la !r"i"a total) anatmica *#o 2uncional "e esta articulacin)
miembro) a!arato o sistema.
Hombro
Brazo
-m!utacin a nivel "e $mero%
&nilateral .
Bilateral .
?onsoli"aciones en rotacin *#o an<ulaciones "el $mero su!eriores a 506 .
Pseu"oartrosis "e $mero ino!erable%
Cin in2eccin activa .
?on in2eccin activa .
Osteomielitis activa "e $mero .
-cortamiento#alar<amiento "el miembro su!erior ma*or "e "os cent=metros .
Material "e osteos=ntesis .
Codo
55>60
90
30>70
20
25
5>5
5>50
50>55
5>3
5>5
5>50
50>55
5>5
5>5
5>6
5>55
20>25
5>5
5>5
55>25
5>5
75>50
80
5>5
55
20
55
5>5
5>5
-m!utacin>"esarticulacin "el co"o
-n.uilosis>artro"esis "e co"o%
EnPos/c/1n2uncional 50>20
En!osrcion no 2uncional 20>30
70>75
BOE nm. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 3920~
Descripcin de las secuelas un!uacin
"imi!acin de la movilidad #$rados%& se considera la posicin neu!ra #'uncional% con el bra(o a 90).
Desde esa posicin* el arco de m+,ima 'le,in es de 60) - el de la e,!ensin m+,ima es de 90).
"imi!acin de la 'le,in&
Mueve menos de 30 ) 5./5
Mueve m+s de 30) /.5
"imi!acin de la e,!ensin&
Mueve menos de 60) 5./5
Muevem+s de 60) /.5
"os movimien!os de prono.supinacin sevaloran en el apar!ado an!ebra(o - mu0eca.
Os!eoar!ri!is sp!ica crnica #se$n limi!acin 'uncional% .
1r!rosis pos!raum+!ica -2o codo doloroso .
1$ravacin de una ar!rosis previa .
r!esis de codo #se$n sus limi!aciones 'uncionales* las cuales es!+n incluidas% .
Ma!erial de os!eos3n!esis .
1n!ebra(o- mu0eca
1mpu!acin an!ebra(o&
4nila!eral .
Bila!eral .
E,!irpacin de la cabe(a del radio #se inclu-e la limi!acin 'uncional% ..
1n5uilosis2ar!rodesis de la mu0eca&
Enos6c678n'uncional .
Enposrcion no 'uncional .
"imi!acin de la movilidad de la mu0eca #$rados%&
ronacin #9& 90)% .
:upinacin #9& 90)% .
;le,in #9& <0)% .
E,!ensin #9& =0)% .
>nclinacin radial #9& 25)% .
>nclinacin cubi!al #9& ?5)% .
@onsolidaciones en ro!acin -2o an$ulaciones del an!ebra(o superiores a /0) .
seudoar!rosis inoperable de cbi!o - radio&
:in in'eccin ac!iva .
@on in'eccin ac!iva .
seudoar!rosis inoperable de cbi!o&
:in in'eccin ac!iva .
@on in'eccin ac!iva .
seudoar!rosis inoperable de radio&
:in in'eccin ac!iva .
@on in'eccin ac!iva .
"u,acin radio.cubi!al dis!al inve!erada #se$n limi!acin 'uncional% .
Ae!raccin is5umica deBolCmann .
1r!rosis pos!raum+!ica -2o an!ebra(o.mu0eca dolorosa .
Ma!erial de os!eos3n!esis .
Mano
@arpoy me!acarpo&
1mpu!acin de una mano #a la al!ura del carpo o me!acarpo%&
4nila!eral .
Bila!eral .
seudoar!rosis inoperable de esca'oides .
:3ndrome residual pos!al$odis!ro'ia de mano .
Ma!erial de os!eos3n!esis .
20.25
/.5
/.5
/5.20
/.?
?0.?5
=0.=5
/.5
<./0
/0./5
/.5
/.5
/.=
/.<
/.3
/.3
/.3
/<.20
20.25
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/0./5
6.<
<./2
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30.35
/.5
/.?
35.?0
65
6
/.5
/.3
39210 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. 26~
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Dedos:
Amputacin completa del primer dedo:
Unilateral .
Bilateral .
Amputacin completa de la falange distal del primer dedo .
Amputacin completa del segundo dedo:
Unilateral .
Bilateral .
Amputacin completa de la falange distal del segundo dedo .
Amputacin completa de la falange media y distal del segundo dedo .
Amputacin completa del 3., 4. 5. dedo (por cada dedo) .
Amputacin completa de la falange distal del 3.,4. 5. dedo (por cada dedo) .
Amputacin completa de la falange media y distal del 3., 4. 5. dedo (por cada dedo) .
Anquilosis/artrodesis del primer dedo (se incluyen el conjunto de las articulaciones):
En POS!C!9nfuncional .
En posrcron no funcional .
Anquilosis/artrodesis del segundo dedo (se incluye el conjunto de las articulaciones):
En POS!C!9nfuncional .
En posrcion no funcional .
Anquilosis/artrodesis de 3.,4. 5. dedo (se incluye el conjunto de las articulaciones):
En POS!C!9nfuncional .
En posrcion no funcional .
limitacin de la movilidad de las articulaciones metacarpo-falngicas:
Primer dedo .
Resto dedos (por cada dedo) .
limitacin de la movilidad de la articulacin carpo-metacarpiana del primer dedo .
Limitacin funcional de las articulaciones interfalngicas:
Primer dedo " .
Resto dedos (por cada articulacin) .
Artrosis postraumtica y/o dolor en mano .
CAPTULO 5: EXTREMDAD NFERORy CADERA
Nota: la puntuacin de una o varias secuelas correspondientes a una articulacin, miembro, aparato
o sistema (en el caso de que sean varias secuelas tras utilizar la frmula de incapacidades concurrentes)
nunca podr superar a la que corresponda por la prdida total, anatmica y/o funcional de esta articulacin,
miembro, aparato o sistema.
Dismetras
Acortamiento de la extremidad inferior:
nferior a 3 centmetros .
De 3 a 6 centmetros .
De 6 a 10 centmetros .
Cadera
15-20
32
8-10
8-10
18
5-6
6-7
6-7
3-4
5-6
7-10
10-15
4-5
5-8
2-4
4-6
1-5
1-2
1-5
1-3
1
1-3
3-12
12-24
24-40
Desarticulacin/ amputacin:
Unilateral 60-70
Bilateral................................................................................................................ 90-95
Arq uilosis/ artrodesis:
En POS!C!9nfuncional .
En posrcion no funcional .
limitacin de movilidad (se valorar el arco de movimiento posible):
Flexin (N: 120):
Mueve ms de 90 .
Mueve ms de 45 y menos de 90 .
Mueve menos de 45 .
25
25-35
1-5
5-10
10-15
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 3921'
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Extensin (N: 20) .
Abduccin (N: 60):
Mueve ms de 30 .
Mueve menos de 30 .
Aduccin (N: 20) .
Rotacin externa (N: 60):
Mueve ms de 30 .
Mueve menos de 30 .
Rotacin interna (N: 30) .
Osteoartritis septica crnica (segun limitacin funcional) .
Artrosis postraumtica (incluye las limitaciones funcionales y el dolor) .
Coxalgia postraumtica inespecfica .
Necrosis de cabeza femoral .
Agravacin de artrosis previa .
Prtesis:
Parcial (segun sus limitaciones funcionales, las cuales estn incluidas) .
Total (segun sus limitaciones funcionales, las cuales estn incluidas) .
Material de osteosntesis
Muslo
1-5
1-3
3-6
1-3
1-3
3-6
1-3
20-35
1-10
1-10
20-25
1-5
15-20
20-25
1-10
Amputacin de femur:
Unilateral, a nivel de diafisario o de la rodilla .
Bilateral, a nivel de diafisario o de las rodillas .
Pseudoartrosis de femur inoperable:
Sin infeccin activa 30
Con infeccin activa 40
50-60
85-90
Consolidaciones en rotacin y/o angulaciones:
De 1 a 10 1-5
Ms de 10 5-10
Osteomielitis crnica de femur 20
Material de osteosntesis 1-10
Rodilla
Anquilosis/artrodesis de rodilla:
En posicin funcional 20
En posicin no funcional 20-30
Limitacin de movilidad:
Flexin (N: 135):
Mueve ms de 90 .
Mueve ms de 45 y menos de 90 .
Mueve menos de 45 .
Extensin:
Mueve menos de 10 .
Mueve ms de 10 .
Osteoartritis septica crnica (segun limitacin funcional) .
Artrosis postraumtica (se refiere a las articulaciones femoro-tibial y femoro-patelar e incluye las limi-
taciones funcionales y el dolor) .
Gonalgia postraumtica inespecfica/agravacin de una artrosis previa .
Lesiones de ligamentos:
Ligamentos laterales (operados o no) con sintomatologa .
Ligamentos cruzados (operados o no) con sintomatologa ..
Secuelas de lesiones meniscales (operadas o no operadas) con sintomatologa .
1-5
5-10
10-15
4-10
1-3
20-35
1-10
1-5
1-10
1-15
1-5
39212 Mircoles 5 noviembre 2003 BOE num. 26~
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Prtesis de rodilla:
Parcial (incluyendo limitaciones funcionales) .
Total de rodilla (incluyendo limitaciones funcionales) .
Material de osteosntesis
Rtula:
Extirpacin de la rtula (patelectoma):
15-20
20-25
1-5
Parcial (patelectoma parcial) 1-10
Total (patelectoma total) 15
Luxacin r~cidiva~te inoperable, ..'. . . . . . . . . . . . . . . . .. . .. . .. . .. . .. . . . . . . . . . . . .. .. . . . . .. . . . . .. . . . . .. . .. . . . . .. . . . . . . . . . . . . . 1-10
Condropata rotuliana postraumatica 1-5
Material de osteosntesis 1-3
Pierna
Amputacin:
Amputacin unilateral 55-60
Amputacin bilateral 80-85
Pseudoartrosis de tibia inoperable:
Sin infeccin........................................................................................................... 25
Con infeccin activa 30
Consolidaciones en rotacin y/o angulaciones:
De 1 a 10 1-5
Ms de 10 . 5-10
Osteomielitis de tibia 20
Material de osteosntesis 1-6
Tobillo
Amputacin a nivel tibio-tarsiano o del tarso:
Unilateral 30-40
Bilateral 60-70
Anquilosis/ artrodesis tibio-tarsiana:
En posicin funcional .
En posrcion no funcional .
Limitacin de la movilidad (se valorar segun el arco del movimiento posible):
Flexin plantar (N: 45) .
Flexin dorsal (N: 25) .
nestabilidad del tobillo por lesin ligamentosa .
Sndrome residual postalgodistrofia de tobillo/pie .
Artrosis postraumtica (incluye las limitaciones funcionales y el dolor) .
Agravacin de una artrosis previa .
Material de osteosntesis .
Pie
12
12-20
1-7
1-5
1-7
5-10
1-8
1-5
1-3
Amputacin de metatarso y tarso:
Unilateral 15-30
Bilateral 30-60
Triple artrodesis/anquilosis 10
Anquilosis/artrodesis subastragalina 5-8
Limitacin de movilidad:
nversin (N: 30) 1-3
Eversin (N: 20) 1-3
Abduccin (N: 25) 1-3
Aduccin (N: 15) 1-3
Artrosis postraumtica subastragalina 1-5
Talalgia/metatarsalgia postraumtica inespecficas 1-5
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 3921:
Descripcin de las secuelas Puntuacin
10-15
1-10
1-3
Pseudoartrosis astrgalo inoperable .
Deformidades postraumticas del pie (valgo, varo, etc.) .
Material de osteosntesis .
Dedos:
Amputacin primer dedo 10
Amputacin de resto de los dedos (por cada dedo) 3
Amputacin segunda falange del primer dedo 3
Amputacin segunda y tercera falange del resto de los dedos (por cada dedo) 1
Limitacin funcional de la articulacin metatarso-falngica:
Primer dedo 2
Resto de los dedos 1
Material de osteosntesis 1
CAPTULO 6: MDULA ESPNAL Y PARESCRANEALES
Medula espinal
Tetraplejia:
Por encima de C4 (ninguna movilidad. Sujeto sometido a respirador automtico) .
Tetraplejia C5-C6 (movilidad de cintura escapular) .
Tetraplejia C7-C8 (puede utilizar miembros superiores. Posible la sedestacin) .
Tetraparesia:
Leve (segun tenga o no afectacin de esfnteres) .
Moderada (segun tenga o no afectacin de esfnteres) ..
Grave (segun tenga o no afectacin de esfnteres) ..
Paraplejia:
Paraplejia D1-D5 .
Paraplejia D6-D 1O .
Paraplejia D11-L 1 .
Sndrome medular transverso L2-L5 (la marcha es posible con aparatos, pero siempre teniendo el recurso
de la silla de ruedas) .
Sndrome de hemiseccin medular (Brown-Sequard):
Leve .
Moderado .
Grave .
Sndrome de cola de caballo:
Sndrome completo (incluye trastornos motores, sensitivos y de esfnteres) .
Sndrome incompleto (incluye posibles trastornos motores, sensitivos y de esfnteres):
Alto (niveles L1, L2, L3) .
Medio (por debajo de L4 hasta S2) .
Bajo (por debajo de S2) .
Monoparesia de miembro superior:
Leve .
Moderada .
Grave .
Monoparesia de miembro inferior:
Leve .
Moderada .
Grave .
Paraparesia de miembros superiores o inferiores:
Leve .
Moderada .
Grave .
Paresia de algun grupo muscular .
Monopleja de un miembro inferior o superior .
100
95
90
40-50
60-70
75-85
85
80
75
75
20-30
30-50
50-70
50-55
35-45
25-35
15-20
15-18
18-21
21-25
15
25
30
30-40
50-55
60-65
5-25
40-60
39214 Mircoles 5 noviembre 2003
Puntuacin
BOE nm. 26
!escri"cin #e las secuelas
$. %ervio tri&mino'
!olores intermitentes .
!olores continuos .
Par(lisis suborbitaria. )i"o*anestesia rama ot(lmica .
Par(lisis inerior. )i"o*anestesia rama ma+ilar .
Par(lisis lin&ual. )i"o*anestesia rama #ento,man#ibular .
$-. Motor ocular e+terno'
Par(lisis com"leta .
Paresia .se&n #i"lo"/a0.
$--. %ervio acial'
1ronco'
Par(lisis 20
Paresia 5,1 5
%ervios craneales
1. %ervio olatorio .ver ca"/tulo 10.
11. %ervio "tico .se&n #eecto visual0.
111. Motor ocular comn'
Par(lisis com"leta .#i"lo"/a2 mi#riasis "aral/tica 3ue obli&a a la oclusin2 "tosis0
Paresia .valorar se&n #i"lo"/a0.
-$. Motor ocular interno o "attico'
Par(lisis com"leta' #i"lo"/a #e cam"os ineriores .
Paresia .valorar se&n #i"lo"/a0.
25
10
2,12
15,30
5,10
5,10
5,10
5
4amas'
Par(lisis 5,12
Paresia 2,5
)i"o*anestesia #e #os tercios anteriores #e la len&ua
$---. %ervio au#itivo .ver ca"/tulo 10.
-5. %ervio &losoar/n&eo'
Par(lisis .se&n trastorno uncional0 .
Paresia .se&n trastorno uncional0 .
!olores 67 .
5. Par(lisis nervio neumo&(strico o va&o'
leve .
Mo#era#a .
8rave .valorar se&n trastorno uncional0 .
2,5
1,10
1,5
10,15
1,5
5,15
15,25
5-. %ervio es"inal 5,20
5--. %ervio 9i"o&loso 5,10
Par(lisis'
Par(lisis unilateral .
Par(lisis bilateral .
Paresia
:;P/1<=O >' ?-?1EM; %E4$-O?O PE4-@A4-:O
Miembros su"eriores
>,10
20
1,>
Par(lisis'
%ervio circunleBo .C .
%ervio musculo cutaneo .
%ervio subesca"ular .
%ervio me#iano'
; nivel #el braDo........................................... 30,35
; nivel #el antebraDo,muEeca 10,15
10,15
10,12
6,10
BOE num. 265 Miercoles 5 noviembre 2003 392H
Descripcin de las secuelas Puntuacin
Nervio cubital:
A nivel del brazo.................................................................................................... 25-30
A nivel del antebrazo-mueca 10-15
Nervio radial:
A nivel del brazo .
A nivel del antebrazo-mueca .
Plexo braquial, races C5-C6 .
Plexo braquial, races C7-C8-D1 .
Paresias:
Nervio cir~unflejo .; .
Nervio musculo cutaneo .
Nervio subescapular .
Nervio mediano .
Nervio cubital .
Nervio radial .
Parestesias:
De partes acras
25-30
20-25
45-55
30-45
2-8
2-10
2-5
10-15
10-12
12-15
1-5
Miembros inferiores
Nota: se indican en parentesis las acepciones de uso comun en espaol.
Parlisis:
Nervio femoral (nervio crural) 25
Nervio obturador 4
Nervio gl~teo superior 4
Nervio gluteo nferior 6
Nervio citico (nervio citico comun) 40
Nervio peroneo comun (nervio citico poplteo externo) 18
Nervio peroneo superficial (nervio musculo cutneo) 3
Nervio peroneo profundo (nervio tibial anterior) 8
Nervio tibial (nervio citico poplteo interno) 22
Paresias:
Nervio femoral (nervio crural) .
Nervio obturador .
Nerv~ogl9teo superior .
Nerv~og.l~t.eoinferior .::.: : .
Nervio crneo (nervio crneo comun) .
Nervio peroneo comun (nervio citico proplteo externo) .
Nervio peroneo superficial (nervio musculo cutneo) .
Nervio peroneo profundo (nervio tibial anterior) .
Nervio tibial (nervio citico poplteo interno)
Neuralgias:
Del nervio citico .
Del nervio femoral
Parestesias:
De partes acras
CAPTULO 8: TRASTORNOS ENDOCRNOS
6-12
2-3
1-2
2-3
12-18
7-12
1
2-4
5-8
10-30
5-15
1-3
Se valorar en funcin de las necesidades terapeuticas y de las complicaciones posibles a largo
plazo.
Hipofuncin pituitaria-hipotalmica anterior (deficit de TSHy ACTH) 10-20
lesiones de neurohipfisis (diabetes inspida) 15-30
39216 Mircoles 5 noviembre 2003 BOE nm. 26~
Descripcin de las secelas !n"acin
#$!%&'(OE)!E#*$(+!E,-'*#*OE)&.&*#O
li/ero .
Moderado .
Medio .
*mpor"an"e .
0r++~~~1~~~~or"~.~~~.. + ++ + ++ +++ + ++ + ++ +++ ++ ++ ++ ++ ++ +++ +++ ++ +++ +++ ++ + +++++ +++++ + ++ +++ ++ + ++ + ++ + ++ ++ + ++++ ++ + +++ +++ ++ + ++ + ++ + +++
126
3212
13214
19225
25230
31250
,e/las de "ili6acin.
1. El per7icio es""ico consis"e en cal8ier modi9
:icacin pe;ora"iva 8e a:ec"a a la ima/en de la persona<
cons"i";e na dimensin diversa del per7icio :isiol/ico
8e le sirve de ss"ra"o< re:iere "an"o a s e=presin
es">"ica como din>mica.
2. El per7icio :isiol/ico ; el per7icio es""ico cons9
"i";en concep"os per7diciales diversos. #ando n
menoscabo permanen"e de sald spone? a s ve6? la
e=is"encia de n per7icio es""ico? se @a de :i7ar sepa9
radamen"e la pn"acin 8e corresponda a no ; a
o"ro? sin8e la asi/nada a la secela:isiol/ica incorpore
la ponderacin de s repercsin an"ies""ica.
3. El per7icio :isiol/ico ; el per7icio es""ico se
@an de valorar separadamen"e ;? ad7dicada la pn"a9
cin "o"al 8e corresponda a cada no? se @a de e:ec"ar
la valoracin 8e les corresponda de acerdo con la
"abla 1 1 1 por separado? sm>ndose las can"idades ob"e9
nidas al ob7e"o de 8e s resl"ado in"e/re el impor"e
de la indemni6acin b>sica por lesiones permanen"es.
5. la pn"acin ad7dicada al per7icio es""ico es
la e=presin de n porcen"a7e de menoscabo perma9
nen"e del pa"rimonio es""ico de la persona. 50 pn"os
corresponden a n porcen"a7e del 100 por cien.
5. la pn"acin del per7icio es""ico se @a de rea
li6ar median"e la ponderacin de s si/ni:icacin con
7n"a? sin 8e se peda a"ribir a cada no de ss com
ponen"es na de"erminada pn"acin parcial.
6. El per7icio es""ico esel e=is"en"e enel momen"c
de la prodccin de la sanidad del lesionado Aes"abi
li6acin lesionalB? ; es compa"ible s resarcimien"o COI
el cos"e de las in"ervenciones de cir/%a pl>s"ica pan
s correccin. la imposibilidad de correccin cons"i";e
n :ac"or 8e in"ensi:ica la impor"ancia del per7icio.
3. El per7icio es""ico impor"an"%simo corresponde
a n per7icio de enorme /ravedad? como el 8e prc
dcen las /randes 8emadras? las /randes prdida+
de ss"ancia ; las /randes al"eraciones de la mor:olo8:
:acial o corporal.
4. Ci la edad ni el se=o de la persona lesionad.
se "endr>n en cen"a como par>me"ros de medicin de
la in"ensidad del per7icio es""ico.
9. la pn"acin ad7dicada al per7icio es""ico nc
incl;e la ponderacin de la incidencia 8e el misme
"en/a sobre las ac"ividades del lesionado Apro:esionale+
; e="rapro:esionalesB? c;o espec%:ico per7icio se @a d*
valorar a"ravs del :ac"or de correccin de la incapacidac
permanen"e.
BOE nm. 265
Mircoles 5 noviembre 2003 3921 ~
I
T a b l a A
I
,
A G U D E Z A V I S U A L : V I S I N D E L E J O S
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S i l O 1 7 / 1 0
6110 5 / 1 0 4 / 1 0 3% 10 2110 1 1 1 0 1 1 2 0 I n f ! i " ! # $ % ! a
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39218 Mircoles 5 noviembre 2003 BOEnm. 26~
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+ # $ & # * & a + & + 6 . O 12 1 2 # 2 5
O
2 # !2 & 4 5 a S 5 6 8 12 15 2 # 2 ) * #
O
' C o n t a c t o S S n 6 5 % 10 15 2 0 * # * & + #
C o n t a d O / o p e r c i b i d a 6 : 80 10 12 2 0 25 3 S + & S S
/ o p e r c i b i d a % # 0 l 1 # 12 15 2 S * # 4 0 & & 7 0
A r t 2c 3l o c 3a r t o ! Modifica cin del Esta tuto lega l del
Consorcio de Compensa cin de S eguros, contenido
en el a rtculo cua rto de la Ley 2 45 1990, de 41 de
diciembre, pa ra a da pta r el erec!o espa "ol a la irec#
ti$a % % 5* & 6%CEE, sobre liberta d de ser$icios en segu#
ros distintos a l de $ida y de a ctua li&a cin de la legis#
la cin de seguros pri$a dos'
u no. e : : : e un nuevo prr: fo inme: i: t: mente
: espus : el primero en el : rtculo 6. 1 : el Est: tuto leg: l
: el Consorcio : e Compens: cic n : e eguros, con l:
siguiente re: : ccic n.
h o obst: nte lo : ispuesto en el prr: fo : nterior,
sern in: emnit : bles por el Consorcio : e Compen-
s: cic n : e eguros los : : os person: les : eriv: : os
: e : contecimientos extr: or: in: rios : c: eci: os en
el extr: njero cu: n: o el tom: : or : e l: pc lit : teng:
su resi: enci: h: bitu: l en Esp: : .
Dos. e mo: ific: el prr: fo segun: o : el : r-
tculo 23.1 : el Est: tuto leg: l : el Consorcio : e Com-
pens: cic n : e eguros, con l: siguiente re: : ccic n.
Estn sujetos : : icho rec: rgo l: tot: li: : : : e
los contr: tos : e seguro que se celebren sobre ries-
gos loc: lit : : os en Esp: : , : istintos : l seguro sobre
l: vi: : y : l seguro : e cr: ito : l: export: cic n por
cuent: o con : poyo : el Est: : o. h o que: : rn suje-
tos : l rec: rgo los pl: nes : e previsic n : segur: : os
cu: lquier: que se: l: contingenci: o contingenci: s
que cubr: n
D i p o i c i 7n a d i c i o n a l p r i 8e r a ! (a sa por e)pedicioi
del diploma de media dor de seguros titula do'
1. L: t: s: por expe: icic n : el : iplom: : e me: i: : o
: e seguros titul: : o se regir por est: ley y por l: s : em.
fuentes norm: tiv: s que p: r: l: s t: s: s se est: blecen el
el : rtculo 9 : e l: Ley 8/1989, : e 13 : e : bril, : e T: s: .
y Precios Pblicos.
2. Constituye el hecho imponible : e l: t: s: l: fO'
m: lit : cic n : el expe: iente y l: expe: icic n : el : iplom.
: e me: i: : or : e seguros titul: : o.
3. L: t: s: se : eveng: r cu: n: o se presente l: sol
citu: que inicie el expe: iente, no expi: in: ose el : iplorn.
h: st: que se h: y: efectu: : o el p: go correspon: iente
1 . ern sujetos p: sivos : e l: t: s: l: s person: s qu.
soliciten l: inici: cic n : el expe: iente.
5. L: cu: nt: : e l: t: s: ser : e 21 , 01 euros.
6. El importe : e l: t: s: se po: r rec: u: : r me: i: nte
: utoliqui: : cic n, en l: form: y pl: t os que regl: ment:
ri: mente se : eterminen.
7. L: : : ministr: cic n, liqui: : cic n y rec: u: : cic n el
pero: o volunt: rio : e l: t: s: correspon: e : l: Direccic i
Gener: l : e eguros y Fon: os : e Pensiones.
L: rec: u: : cic n en pero: o ejecutivo correspon: e j
l: Agenci: Est: t: l : e A: ministr: cic n Tribut: ri: , : e : cuet
: o con l: legisl: cic n vigente.
8. L: Ley : e Presupuestos Gener: les : el Est: : o : e
c: : : : o po: r : ctu: lit : r l: cu: nt: : e l: t: s: .
BOE num. 265 Mircoles 5 noviembre 2003 392H
Disposicin adicional segunda. Fraccionamiento del
recargo destinado a financiar las funciones de liqui
dacin de entidades aseguradoras por el Consorcio
de Compensacin de Seguros.
La eleccin por parte de la entidad aseguradora de
la opcin de fraccionar el recargo destinado a financiar
las funciones de liquidacin de entidades aseguradoras
juntamente con las primas conllevar las obligaciones
establecidas en el apartado 2 del artIculo 18 del Estatuto
legal del Consorcio de Compensacin de Seguros, con-
forme la redaccin dada al mismo por el numero nueve
del apartado tercero del artIculo 11 de la Ley 44/2002,
de 22 de noviembre, deMedidas deReformadel Sistema
Financiero.
El clculo de los intereses por fraccionamiento se
efectuar para cada uno de los ramos o riesgos en los
que sehayaelegido esta opcin y sedeclarar y liquidar
juntamente con los recargos fraccionados en el propio
modelo y en el mismo perIodo al que corresponden los
recargos.
Lostipos defraccionamiento aaplicar, tomando como
base de clculo el recargo a declarar correspondiente
a la totalidad de la prima, excluidos otros recargos e
impuestos, sern:
Para fraccionamiento de prima con vencimientos
semestrales, el 2 por ciento.
Parafraccionamiento de prima con vencimientos tri-
mestrales, el 2,5 por ciento.
Para fraccionamiento de prima con vencimientos
bimestrales, el 3 por ciento.
Para fraccionamiento de prima con vencimientos
mensuales, el 3,5 por ciento.
Los intereses por fraccionamiento tendrn a todos
losefectos la misma naturalezaque el recargo obligatorio
a que corresponden.
Disposicin transitoria primera. Rgimen transitorio
de las modificacionesintroducidasen la Ley 30/1!"
de 8de no#iem$re" de ordenacin y super#isin de
los seguros pri#ados" enmateria de medidas desanea
miento y liquidacin de entidades aseguradoras.
Las modificaciones introducidas en la Ley 30/1995,
de 8 de noviembre, de ordenacin y supervisin de los
seguros privados, en materia de medidas de saneamien-
to y liquidacin de entidades aseguradoras, resultarn
de aplicacin a lasmedidas y a los procedimientos adop-
tados o incoados con posterioridad asu entrada envigor.
Las medidas de saneamiento y los procedimientos de
liquidacin de entidades aseguradoras, adoptados o
incoados, respectivamente, con anterioridad a la entrada
en vigor de las modificaciones introducidas por esta ley,
se regirn por las disposiciones que les resultasen de
aplicacin en el momento de su adopcin o incoacin.
Disposicin transitoria segunda. %daptacin de las
entidades aseguradoras a las nue#as e&igencias de
fondo de garant'a introducidas en la Ley 30/1!"
de 8de no#iem$re" de ordenacin y super#isin de
los seguros pri#ados.
A 31 de diciembre de 2006, las entidades asegu-
radoras debern haberse adaptado a las nuevas exigen-
cias de fondo de garantIa previstas en el artIculo 18
de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de ordenacin
y supervisin de los seguros privados, segun la redaccii
dada por esta ley. Laadaptacin seefectuar linealmenn
o mediante otro criterio sistemtico acordado por la enti
dad con carcter irreversible, comunicado a la Direccii
General de Seguros y Fondos de Pensiones en el plazr
de un ao desde la entrada envigor de esta ley.
Las entidades que previeran no poder alcanzar la:
nuevas exigencias de solvencia en la fecha indicad:
debern presentar, antes de dicha fecha, para su aprc
bacin por la Direccin General de Seguros y Fondo:
de Pensiones, con arreglo a lo dispuesto en el artIcu
lo 39 de la Ley de ordenacin y supervisin de los seglJ
rosprivados, unplanenel quesedeterminen lasmedida:
a adoptar, con indicacin de las condiciones y el plazc
que no podr ser superior a dos aos, para alcanzar
entodo caso, las nuevasexigencias de solvencia.
Las mutualidades de previsin social que no opere,
por ramos de seguros dispondrn de un plazo rnxirm
de 10 aos para alcanzar el importe de garantIas finan
cieras derivadas de lo establecido en el apartado 2 de
artIculo 67 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, dl
ordenacin y supervisin de los seguros privados, sequi
la redaccin dada por esta ley. A tal efecto, se deber
presentar un plan de adaptacin en el plazo de un a:
desde la entrada en vigor de esta ley para establece
las medidas a adoptar que determinarn los importe:
aconstituir encada ejercicio y lasfuentes definanciacii
para cubrir las diferencias que resulten de las nueva:
exigencias, de forma lineal o mediante otro criterio sis
temtico acordado por la entidad.
Disposicin transitoria tercera. Rgimen trensitori.
de la contraprestacin por la #aloracin de inmue$le
de entidades aseguradoras por los ser#icios de (
)ireccin *eneral de Seguros y Fondos de +ensiones
La contraprestacin por la valoracin de inmueble:
de entidades aseguradoras por los servicios de la Direc
cin General de Seguros y Fondos de Pensionesseguir
exigindose con arreglo a lo previsto en la Orden de
Ministerio de Hacienda de 9 de mayo de 1957 hast.
que por orden del Ministro de EconomIa se establezc:
su nueva regulacin adecuada a su naturaleza de preck
publico, de conformidad con lo establecido en el tItulo 11
de la Ley 8/1989, de 13 de abril, de Tasas y Precio:
Publicos.
Disposicin derogatoria unica. )erogacin normetive
Quedanderogadas cuantas disposiciones seoponga,
a lo establecido en esta ley.
Enespecial, quedan derogados:
a) El artIculo 32 de la Ley 9/1992, de 30 de abril
de mediacin en seguros privados.
b) La disposicin transitoria sexta del Reqlarnentr
de ordenacin y supervisin de los seguros privados
aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 d.
noviembre, referida al seguro de crdito.
c) La Orden del Ministerio de Hacienda de 9 d:
mayo de 1957, por la que se reorganiza el Servicio d.
valoracin de inmuebles afectos directamente alacober
tura de las reservas legales de las entidades de sequros
ahorro y capitalizacin, y el Decreto 659/1960, de 3'
de marzo, para la convalidacin de lastasas que percibi
la Direccin General de Banca, Bolsa e Inversiones po
valoracin de inmuebles afectos a reservas, sin perjuicir
de lo establecido en la disposicin transitoria tercera
39220 Mircoles 5 novienbre 2003 BCEnun. 26~
Disposicin final prinera. Delegacin legislativa en el
Gobierno para la aprobacin de los textos refundidos
de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la
circulacin de vehculos a motor y del Estatuto legal
del Consorcio de Compensacin de Seguros, yamplia
cin del plao para la elaboracin del texto refundido
de la Ley de ordenacin y supervisin de los seguros
privados!
Se autoriza al Gobierno para que, en el plazo de un
ao a partir de la entrada en vigor de esta ley, elabore
y apruebe un texto refundido del Estatuto legal del Con-
sorcio de Conpensacin de Seguros, contenido en el
artIculo cuarto de la Ley 21/1990, de 19 de dicienbre,
para adaptar el Derecho espaol a la Directi-
va 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros
distintos al de vida y de actualizacin de la legislacin
de seguros privados, asI cono un nuevo texto refundido
de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la cir-
culacin de vehIculos a notor que sustituya al actual
aprobado por Decreto 632/1968, de 21 de narzo.
Anbos textos refundidos incluirn las nodificaciones
introducidas por leyes posteriores en el texto inicial de
las nornas citadas.
La delegacin incluye la facultad de regularizar, acla-
rar y arnonizar los textos legales que han de ser refun-
didos.
La autorizacin al Gobierno para la elaboracin de
un texto refundido de la Leyde ordenacin y supervisin
de los seguros privados, conforne a la disposicin final
cuarta, apartado prinero, de la Ley 44/2002, de 22
de novienbre, de Medidas de Refornadel Sistena Finan-
ciero, incluir la incorporacin de las nodificaciones con-
tenidas en esta ley, asI cono las que se deriven de lo
que disponga la Ley Concursal prevista en la disposicin
final decinonovena de la Ley 1/2000, de 7 de enero,
de Enjuicianiento Civil. El plazo de un ao fijado en
la disposicin final cuarta de la Ley 44/2002 se con-
putar a partir de la entrada en vigor de esta ley.
Disposicin final segunda. "abilitacin para desarrollo
reglamentario!
Se habilita al Gobierno, en el nbito de sus con-
petencias, para desarrollar reglanentarianente lo dis-
puesto en esta ley.
Disposicin final tercera. Entrada en vigor!
La presente Ley entrar en vigor al dIa siguiente de
su publicacin en el BoletInCficial del Estado, sin per-
juicio de lo establecido a continuacin:
a) LasnodificacionesintroducidasenlaLey30/1995,
de 8 de novienbre, de ordenacin y supervisin de los
seguros privados, en nateria de nedidas de saneanien-
to y liquidacin de entidades aseguradoras, entrarn en
vigor el 19 de abril de 2003.
b) LasnodificacionesintroducidasenlaLey30/1995,
de 8 de novienbre, de ordenacin y supervisin de los
seguros privados, en nateria de solvencia de las enti-
dades aseguradoras, entrarn en vigor el dIa 1 de enero
de 2004.
c) Los tipos del recargo por fraccionaniento a que
se refiere la disposicin adicional segunda de esta ley
entrarn en vigor a los tres neses de su publicacin
en el BoletIn Cficial del Estado.
Por tanto,
Mando a todos los espaoles, particulares y auto-
ridades, que guarden y hagan guardar esta ley.
Madrid, 4 de novienbre de 2003.
JUAN CARLCSR.
El Presidente del Gobierno.
JCS MARIA AZNAR LPEZ
#$%%& LE' %()#$$%, de 4 de noviembre, de lru
tituciones de *nversin Colectiva!
JUAN CARLCS I
REY DE ESPAA
A todos los que la presente vieren y entendieren
Sabed: Que las Cortes Generales han aprobado y Y(
vengo en sancionar la siguiente Ley.
EXPCSICiNDEMCTIVCS
Al igual que en el resto de sistenas financiero:
desarrollados, la inversin colectiva es el canal natura
para la participacin de los hogares espaoles en lo:
nercados de capitales. Su doble condicin de frmuh
de financiacin desinternediada y de instrunento di
ahorro privilegiado de los inversores ninoristas la con
vierten enunsector deatencin prioritaria paralapolItic.
financiera espaola. En efecto, el buen funcionanienn
delainversin colectiva tiene inplicaciones directas parI
los dos objetivos fundanentales de la polItica financiera
la eficiencia en la asignacin del ahorro a las opoi
tunidades de inversin y en la gestin de riesgos y lI
proteccin a los inversores nenos infornados. L
Ley 46/1984, de 26 de dicienbre, reguladora de la:
Instituciones de Inversin Colectiva que ahora sederoga
estableci un rginen jurIdico orientado a facilitar e
desarrollo pleno de la inversin colectiva en Espaa,qu:
la regulacin anterior habIa sido incapaz de pronover
en el narco de un sistena financiero que iniciaba enton
ces la fase definitiva de su proceso de reforna y nodei
nizacin. El balance de la Ley 46/1984 en estos cerc,
de veinte aos es nuy positivo. No slo ha alcanzad
su objetivo prinordial, ofreciendo bases slidas para Uf
creciniento espectacular de la inversin colectiva espa
ola. Ha pernitido adens aconodar los innunerable:
y profundos canbios que han experinentado nuestn
entorno nacroeconnico y nuestro sistena financien
durante este perIodo, desde la entrada en la CEEhast,
la introduccin del euro. Las nodificaciones ns recien
tes seintrodujeron en la Ley37/1998, de 16 de novien
bre, de reforna de la Ley 24/1988, de 28 de julio, de
Mercado de Valores, en la Ley 44/2002, de 22 di
novienbre, de Medidas de Reforna del Sistena Finan
ciero asI cono en la Ley 46/2002, de 18 de dicienbre
de reforna parcial del Inpuesto sobre la Renta de la:
Personas FIsicasy por la que se nodifican las leyes di
los Inpuestos sobre Sociedades y sobre la Renta d4
no Residentes.
Sin enbargo, la plasticidad del narco legal no debi
postergar una reforna en profundidad del rginen jun
dico de la inversin colectiva espaola, cuya necesidac
seasienta en varias razonesde peso.
La prinera de ellas es de Indole fornal y respondi
a la voluntad de instituir de forna clara, ordenada '
conpleta en sede legal los aspectos sustantivos del rgi
nen jurIdico de las Instituciones de Inversin Colectiva
A pesar de la conplejidad tcnica de la nateria, tann
en los aspectos financieros cono en los aspectos adni
nistrativos, lainevitable sucesindenodificaciones leqis
lativas ha dificultado untrataniento sistentico detoda:
las naterias esenciales. La ley pone fin a esta situacin
contribuyendo a reforzar la seguridad jurIdica, la ade
cuada jerarquIa nornativa y el respeto al principio di
legalidad. Una de las nanifestaciones de esta voluntac
es el notable aunento del nunero de artIculos respecte
a la ley derogada. Se asientan asI los principios bsico:
quedeben regir laactividad delossujetos queconfornar
el sector de la inversin colectiva. El desarrollo concrete
y tcnico de dichos principios se realizaren sede regla
nentaria. Por un lado, con ello se pretende garantiza
la flexibilidad y capacidad de adaptacin a la evolucit
6-LEY 50/1980 DEL CONTRATO
DE SEGURO
23128
noctutire 1980 B. O. del E.-Nm. 250
.l. Disposiciones generales
JEF!"#$ DE% E&!DO
2 2 5 0 1
todos los 'ue 1& presente (ieren .J entendieren.
Sabed: Que la) *ortee +eneral, h&ll apro-ado 7 Yo ven,o
en ta)l*i. la slp18llte .%e/0 1
!)!"%O 2#l3E#O
&E**)ON 2#)3E#. 2#E%)3)N#
ArUculo Dl1mlTO'.
El contrato de eeguro es a'uel por el 'J.e4el aseg"rador &5
o-liga n:.tf&D.te el cobro de una prlma $ para el calO de 'ue
ea produ. el e(ento cu/o ne'o es obeto de ce-ertura $a !n"
damni6ar. dentro de los 7mites pactadc.. el dado producido al
asegurado o a satis8acer un capital$ un.renta. u o. prestac0lo-.
11es oon(enidaa.
Articulo segundo.
$ %u di5tl)1taa moda"dad5& d..l contrato de seguro. en de8.
d. %e/ 'ue 9lea sea aplica-le. se regir0a.n por la presente %a/.
cu#os preoe:.2to) t1$neo car&c%l& '(pera.t!vo, ) DO ser *ue en
e"O) .se dispOnga otra cosa. No o-staDte. ea enteD;<=.>r?n (lidaa
las c1iusulaa c0ontractua.lea *lue SQ+D, (as -ene8iciosaa para .1
e.eeaurado.
Al1lculo tercero.
%as @Ondldooes.-erales. 'ue en n$7lg' caso podran lon8l1
car?.ctA1 les71@ para loe asegurados$ 7a-ran de iDcluil4ie por el
asegurador1 en la proposiciB.o de seguro ,! 1& 7u-)ere / necesaC
namente en la pDli6a d. coot.ratoo en un documentocompleC
mentario. 'ue 88 suscri-ir? por el asegurado / al 'ue E=t entreC
gara copia del m<itm.. -a8 condicFoues generales 11 particula.
se redactar.n de fonua c/&ra , precisa. &e dest.aca.rb, de (odo ,
especial las .l1usuGas "mJtati(aa d. 108 Hlerec7os de 1. aseguC
rados. 'ue de-er?n ser espec18tcauI-ente a-0eptadaa por escrito.
r... condiciones$meral, del *OD"1ato estar?n 1)Ometid81& a la
1riailan?a de l. dminlsuaclJn N-"ca en 108t5rminos pre(1a-
$$$$ ,
Decla.rada por el !ri-unal &upremo la nu"dad d. alguna de
las cl?usulas ele 1ae ooodicl.on8Egeneral. de un contrato, la
dministraciDn 2-lica competente o-ligar1 a loe ueguradores
9 modl8l*K11 .l" cu.u.u1ae identlcae eontenidaa ea sus 4li6aa.
ArtfcufO cuano.
El cont#io ele eeguro ...... nulo. .al(o en 108casos pre()stos
JLor la %eM$ ti en el momento de su conclusiDn no a.1't!& el
nesgo o 7a-la ocurrido el siniestro.
&E**)ON &E+"ND. *ON*1."&)ON. noc"3EN!*lON DE% *ONC
!#!O N D)BE# DE DE*%#*)ON VD.. .#.1E&+O
Jlrtto8lo quinlO.
El contrato d. sesuro &0 sus medinaclones o adie8ones de-eC
r?n ser 8orm41i2.Kdu1por estrilo. El Ogurador est+ o-ligado
9 entregar al tomador del eeguro la pD"6a O. 81 menOtl. el
documento de co-ertura. proEionaJ. 2n1.. n:oda3da. 8ea de seC
curo en 'ua por di9posicioD8P especiales no se e4!.a la emisiOG1
de la- pDlt06a e5 aseguradO8 estar? o-".ado .. entregaIr el docu"
(.l'to *ua eDollu .. .le6*K.
rt1culo $mo.
-a so"cG.tud de seguro DD Qincutari al ))Oli.ltaDte. %a .
alciBn de seguro por el ..urador (iDcu1a.nR al proponente duC
nnte un pla6o de 'uincedFas.
2or acuerdo de /a,a partes. los electos del seguro pod.ri.n
retrotraerse al momB1)lto 1en 'u. 99 presentJ . BO.licitud o ..
8ormulD 1. proposiciOn.
Antculo ",Dtlmo.
El tcm1ador del -curo puede contratar1 el -.eguro por cuenta
pmpt? o Gliena. En 6&86,do duda 1&e prr5umir5 'ue el tomador
7a contratado por euenta prO7!a, El tercer asegurado pu2de ser
Sl pe.na deter('nada o cletennJna-le po5& el procedim1euto
'ue la$ . acuorde@. 1
51 el tomador dal. seguro # el uegurado 508t persona; cl!81
tintas. las o-,lgadones .$ los $de-eres 'ue derF(aa del contrato ceC
rtespoG1.0ien al torr..ador .el seeuro. sal(o a'uell08 'ue por su
naturale6a de-an ser cumplidos por el BJegunFdo. No o-stante.
el asegurader no podr?. rec7ua8 el cump)im7.nto por parte del
asegurado de las o-ligaciones # de-eres 'u.e oorreBpOl)dan al 4
tomador del seguro. ..$
-oe derec7es 'ue dAi(an del contrato eorresponder5a al ase.C
prado o$ en su eK&O. al -ene8<ciario. saJ(o los especial .. der ..
*708 del tomador en loe seguros da (ida. 1
A rttculo octave,
-a pDli6a doL coll1trato de-e contenO 6:O/no m8nlmo. las indiC
caciones sigOentee0
"no. Nom-re$ apellidos o denOmi11R8.ciDn social de las partK.
contratantes y su domicilio. asl como la designaciDn del aseguC
rado # benef!c!arlo. 2lnsu *No.
Dos. El concepto en el oual ae asegurK.
!t48E. Naturale6a del riesgo eu-lerto$
*uatro. De5ignT*iDn de loe o-<etos asegurados / de su .1-
tuacFDn$
*inco. &uma asegurada o alcance de la co-ertura..
&eis. )mporte de la ptitr.a. .rgos e impuestos.
&iete. 9enc:(!eDtc de las 1:rima.s$ lugar $ 8orma de pago.
Oc7o. Durac!:n del contrato. con eUpresiDn del dia .$ la
7ora en 'ue *1Oml.n6an .$ terminan S$ e8ectos.
Nue(e. Nom-rEG del a.;ellte o apnt4. en el casoda 'ue 10.C
ta.r(en$an en el eontrKto.
En cKsode pDli6a 8lotante. .. especi8icartR. ade(t;&. la 8orma
en 'ue de-e 7.ne la. declaraciDn. del a-ono.
&G el contenido r . 1& pDli6a dl8ier. de la p!OpOEiciBD de s.
guro o de las el?l.1Julas acordade.s. el tomador dol seguro podr?
reclamar a. la Entidad aseguradora en el pla6o de un mes a
contar desda la entrega de la pDli6a -para 'ue su-sane la di(er-
$ pnc1a eUistente. !ranscurrido dic7o pla6o 9in e8ectuar la reC
clamaciDn$ &8 estar? a lo dispuesto en la pD"6a$ %o esta-lecFdo
en esta p?n1a8o se in. en toda pDli6a del contrato d5
se;uro.
Arttculo -ruO8no.
-a pJli6a del seguro puede ser llon0inKti(a. 9 la orden o al
portador. 2n1cual'uier caso. su transrerencta e8ectuada. seoli$Vn
la. clase del titulo. ocasiona la del cr5dito contra-el aoogurador
con iguales e8ectos 'ue p)4Odu*ir8ala cesiDn del (!s(o. &
+rt<::u/o d.iez.
El tomador del seguro tiene el de-er. antes de la @ODclusiDn
del contcato. de dec0latJ.r al asegurador. de acuerdo con el
euestionano 'ue 5ste le someta$ todas las circunstanc0iaa por J1
coaocidas 'ue puedan in8luir en. la (aloraciDn del riesgo.
El asegurador podra rescindir el contrato mediante declara.
ciDn dirigida al tomadOr del $.uro en el pla6o eh "D mes. .4
contar del con=Ldmien.to de la reser(a o ineUactitud del tomador
dal seguro. *orresponde11?n al asegurador. sal(o 'ue coDe"rra4
dolo o eulpa &=av. por su parte. las pr!(as relati(a. al periodo
en curso en el momento 'ue 7aga esta declaraciJn.
&i el siniestro so-re(iene &ltes de 'ue el 8.E5J"radot4 7aga la
declaraciDn a la 'ua se re8i5re el pl8!a.Go anterior. Ga prestaC
ctJn de 5s8e se redOcirJ propOrciona7nente a la di8erencia. entre
la prima con(enida.$ l. @ue se 7u-iese apli.adc d. 7a17erse
conocido la (erdadera entidad del ri.go. &i modl5 dolo o culpK
gra(e del tomador d-el .se>?3l&O 'uedar el -egurador li-erado
del pago de l prestaciDn. I
Arlfcuw onc.
EG to(ador ae1 S&guro o el asegurado c1eber+n,durante el
*ur&o del oontrato. H01Omunlcaral asegurador$ tan pronto Omo
1Ksea posi-le. todas las c)rc"nstancias 'ue aara$(en el nesgo '1
&@ABnde tal na.KuraJ.eu'. si 7u-ieran sido conO*ld. por 5ste en
el momento de la per8ecciJn del rontra.to no lo 7a-r1Keele-I-ado
o lo 7a-r1a concluido en condldones mas gr8l.N0J".
+rlC5uro doce.
El .gurador puede. en un lD'uo de dOl9 mesK9a contar del
c"a en 'ue la. agra(aciDn le 7a sido declarada$ proponer una
modF1Wa.ctDn del contrato. En tT1 c0aso. el tomador dispc.ne de&
'uince d8as 8 cont.a.r desde la 1t1e*epciDn de esta proposi*iDn
pan, aceptarla o me-a6arlK. En caso de rec7aXO$ o de stlenclo
por parte del ta(ador. el as7.E&3Fldor 12uedtGl$ transcurrido dic7o
pla6o. rescindir el =0Ontra.to pre(ia ad(=Grtencra al tomador. da1
T01Kpara. 'ue conteste un D"8tQO plam do 'ul.o.ce di... trall5currt.
s. 0. (lel E.-Mum. 2S0 '17 octubre 1980
23127
dQII lo. Cuales ., dentro de 101OCho 8ipt6l1tas oomultiC8r& a
.tomador la I"8SdsiOD. delmth!.. . .
El asegurador ipalmm;te "r# :re&clnd!r el ClOIltratooomurd-
c$%dolo &or hcritb al u'urado de%t(I c) Vl mee* a pa.I"t.u' del
,di. +D. 'ue tuYO c:onocimJeZlto d. 1& agraY&d6D del %,lO.
En el caso " 'ue el tomador del .a8-.lroo el ase/urado %o ha0a
eectuado su declarad1% * IObreVin1ere uD Iullestro, el ateiu-
rador 'ueda liberado de su pnt8tac1.o ti el tomador O el aseu2
rado ha actuado COD mala fa. En otro c33u4. la prestaciD del"
ase/urador .. reduclr5 &ro&orcio%alme%te a 1& diere%cia e%tre
la &rima. co%6e%ida '7 la 'ue se hub7er8a&l93ado de haber&8
oo%ocido 18 6erd8dera :t.ld,.d del. 1'ieS-O.
A""culo trae....
El toI.nador de; .. &ro o el aseprado &odr<* durante el
curso del co%trato* &O%er $% oo%ocimieDto del ase&rador tod..
las c=%33u%sta%cias 'ue dismi%u0a% el %es/o " S68Jl de tal %atu2
rale>a 'ua al hubicr,.% .Ido c3o%oc1d.. &or +ste e% el mome%to
&, la &erl'ecct$a. del co%9'ato. 10ha.b%a .co%cluido : co%dicio%.
ms a6o%lb1es. ..
?% tal ClII8O. al i%ali>ar el &eriOdo fID curse cubierto por ..
&rima* debe%. reducirse el impone de la &rima utura e% 18
&ro&orci1% co@AeSBO%d@e"u CCteme%do derecbO el tomador e% caso
.co%trario a la MIOluc!D de) CODtrato , a la de6o@uci$% de la.
d=ere%c1a. e%tre la &rima satisecha ..* la 'ue le hubiera
.corres&o%dido &asar* desd& el mome%to de 1& puesta eo co%oaI2
mie%to de la d=sm.i%uci1D dftI riesso.
S?CCIOD A?(C?(5. O-EI45ClOD8s y D?-?(?S D? E5S B5(A?S
- Arttcido eF<lrG3e.
?l tomadOr del ,/uro 8!ll obli/ado al &a/o c) la &rima e%
le.#. co%dicio%es esti&uladae e% m &1li>a. Si 1S 6 han &actado &ri2
mas &eri1dicas. la &rimera de ellas ser# eHiSi ble ulla 6e> ir.
mado el co%trato. Si e% la &1li>a %o 8a determi%a %i%/I% @u/ar
&ar.. 81 Baso de la &r=ma. 80 e) e%dor5 'ue +ste ha de hacerse
e% el domicilio del tomador del I18guro. .
Ji rlkulo qutnce.
Si &or cul&a c) I"tomador la &rimera Bl1ma %o ha .Ido
&a/adJ,. o la &%ma I%ica %o lo ha sido a su 6e%cimie%to. el 8&8-
*urador tie%e derecho a resol6er e; co%trato o a eHi/ir el &a/o
de la &rima debida e% %aetecuti6a OOD, bas+ e% la &oti>a. Sal6o
&acto e% co%trario. si la. &rima DO ha sido &a/ada a%tes de 'ue
ea &rodu>ca el, si%iestro. el ase/urador 'uedara iloerado d. 8u
obli/aci1%.
?% c3a8O eh alta de &a/o de u%a de @' &rimas si/u7e%tes*
|a cobertura del ase/urador .K.uedaLuli&e%did.. u% m. des&u+s
del die. de su 6e%cimieuto. L1 el "or DO reclama el &a/o
de%tro ds 101%=e m8lSe8s.iule%tes al %%ctrrue%to!de la. &rima
se e%tMlder# 'ue el "%'trato 'ueda e3rti%/Ndo. En cual'<Ier
caso* el ase/urador. eua%do e1 CODtra1o est+ e% S<S&elaO* 11$10
&odr$ eHi/ir el &a/o de la &rima del .&eriodo e% curso*
Si el co%trato %o hubiere .sidoresuelto! o 8a<%/u9Oo co%orme
a lo"* plTaf'os a%teriores*, la cobertura 6uel6e a te%er (JfQcto a
189'Iei%ticua.tro h"l"aM del d=a e% que Vtomador pag su &rima.
ArtculotlieCllti$.
?l tomador 'del .. uro o lItl ue/urado o el be%eiciario debe2
r5% oomu%icar al ase/urador e.I acaec7mie% lo dal si%ieStro de%2
tro de@ &la>o "lmo de &ietIJ d: Gle haberlo aP..%ocido sal6o
'ue se ha0a i7ado e% la pliZa .lD &@a>o mas am&lio. n 08$0
de.. 1%"'3im'&<@t1Qe%toel 5ee/urlldor &oclr$ reclamar ioa dai\oe T
&er<@ClOS causados &or 1. tal&& de declaraci1%. .
?st(l eecto %o .se &roducir# Li .se &rueba '" el ,.se/urador
ha te%=" co%ocimie%to del a1%iestro BOr otro medio.
?l tomador del se/uro o el as8/<rado deberi. "m:. dar
"d ase/urador toda clase de i%or.r%aciO%e$ sobre las circuD$,
ta%das* eo%socue%das Gtel 81%iestro. En cuo de 6iolacI1% d.
este deber* lJ, &+rdIda del derecho & la i%det%%i>aci$D. sOlo"
&roducir# e% el 8uPuesto de 'ue hubieae co%currido dolo o c3ul"
/t'a6e. ....*.,
Ar1tculo ci+ci*.tte.
?" ase/urado o el tomador del ee/uro deber5D "&lear 108
medlOs a su alca%ce &ara ami%orar @aeP co%secue%cias del si%ies2
tro. ?l i%cum&limie%to de este deber dar5 derecho 8J as"/ur8dor
a reducir su &rest.aci$D e% la &ro&orci1% o&ortu%a te%"%do e%
. cue%ta 18im&Orta%cia de los da5Os deri6ados dei m@.Smo R el
/rado de cu@&a del aee/urado.
8i este IncumplllDiento 8e produjera COD 18 maait"lesta iDte%2
d1% de &er7udicar o e%/a$ar al ase/urador* ste 'uedar$ 11be2
rado de toda &retPt.aci1% derl"da del si%iestro.
" "a.sto8 'ue ee o"/iml% por al cum&limie%to de la citada
obli/aci1%. OSIem&re 'ue DOsea% i%o&ortu%oa o des&ro&ordo%a2
dos a lOs bie%es sal vad8. ser#% de cue%ta del ase/urador hasta
el "lmite iiado eA el co%trato. i5clu.$0al ial_ /astos %o ha%
te%ldo resultados eteoet16oso &osm'So.s. ?% ooecto de Pac&o se
I%dem%i>ar5%loa/utos efectivamente origiTl&(i{)S. A,.1i%dem%i,
>aci1% DO podra ellced... de la luma ase/urada. .....
?l "utador 'ue e% '9irtud del co%trato 'LF;10deba i%dem%i2
>ar u%a &arte del dado ca"do &or el Si%iestro* deber+. reem2
bohPllr la &arte &ro&orc.io%e.@ de loa /astos de eal6ame%to CC
"e%os 'ue el ase/urado o &1 tomador del se/uro hayan actuado
:..&ia%do |h-l%) rucc@o%es del ase/urador.
Arllculo diec~ ~
?l ase/urador :ti obll&do C ea<Sac3er la lIldeumS>aci$% .. 1
t,'rm7%o de Jae lnvesugaclODes , &eT1taciouee.%ecesariaa para
estabJ8Cer la ezis&elK.'ia del .~ ,. 1m au cuo. _) impone
de 101 da50$ 'ue! resultea del mismo. '?Dcual'uier 8<&u8atF.
el " debe... efecm.r. deotro de lOe cua%t%'ta dlaa. a
partu' de la. rece&c10u de 1& dJ3laraci1D del si%l8ltro. el &a/o del
Im" mt%imo d. 10 que ~ ~ B(ecla deber. " 1)
~taDdaa &or 61 ca%oclc1asP
Cuat@d.o la D.8tural%a del eeguro.lo J)8rDJJte. @ el aee/ur8dc lo
co%sieDta. el "or &odr# SB<rulr el &a/o d. la l%dem%l!
.,cI$% .BOr la .re&5%ld1% O la repo8k:t6n del ob7eto li%) ltrado.
Ar1:uIo c3<"" CC
El ~ :taraobupdo al p&go de le. pJ'e8t&cin... lyo
e% el su&uesto de 'ue el liDiestro tia*. Sido causado &or mala
1$ del aaeaurado. *
5rlI3I.do '""'".
... Si 8ft el plazo d.. t@.*. mseee d1OI8de ;8 &rodaoot1% del si%iestro
el ase/urador %o hu 'bim'e l') Ii75do la repe.rac1D del d&Ao O
i%dem%i>ado su importe en melA1~ &or causa DO 1ust1iGl8d. o
'ue le uere im&utable* la lJIdemD1zaclD ~~ l%cremeatar# ea uII
al) por 100 anual. -
4rttculo 0".
Eas comu%lcac1o) lS ..* &a/o de pr.imaa' 'ue eectIe al toma!
der del segurO a <D agente aecto re&.... e%ta%.e del ase/urador
aur<AF% u mir%%08 electas 'ue al le hubiese% rea@i>ado direC8a" .
me%t.e. +ste.
Eae comu%toaclc%: etectuadae &or un. a&eitte <bre a@ ase/u2
rador e% %ombre dK@ tomador del seuro I<r<r#% 10lSmismo.
eecto8 'u. al 1) " el &ro&io Umador. aal6o i%dicaci1%
eD contrario ~ 'S) . .
FectoM CuAFTA.DtmAClOM;;?E CODA(5AO y B(?SC(lBClOD
ArUculo \feintid~.
La duraci1%: c) l eontr&to Iet* determi%ada ea. la &$1ia. l.
cual tO podra ilar. <D &la>o au&erIor a die8.35OIS. Si% emblErlo.
&oclr. establecerse 'ue 18 &rOt"l'Or<8 u%a c!.II1: "Jee por u%
&erlodo 00 au&erior .. '1m a1lo OlIda 1"8T.
, Eas &artes &uede%. o&o%erse 8 la &r1rro/a del ODlltrata .me-
c<a%te u%a aotiicad1% eecrlta a la otra &arte. eectuada COI2.
<K &ltU=O de d08 meses de a%tiCi&aciVl% a l. G*'O%clusl1% del &er1$0
do del '!tiItgV'O e% C<I1lO.
Lo dis&u88to e% los &tuAaol &recede%8es %o ser de apu~
ct'D e% cuaato!.. i%com&atible co% l. re/ulact1% del ) lN"O
sobre lav1da.' '
Ar1!eJlo 6ei%tit*.*.*
Ea. acclo%.. 'u.e 88 deri6e% del oo%trato d. seguro &res2
cribiA$% e% el t+rau%o de dos a5o8 8Q se trata ele se/uro de
daAoe 7 cJ.. Qu.co .st ol eeguro .. de pet'8OD88. ..
5r<ctdo vein.t~,.o.
&Id. 7ue> comBete%... para el OOb.ocIrtllento de 188 aocID%eS
deri6adas d8l co%trato de sesuro a;!del domicilio del ~D,
aie%do %ulo "ua.l'uier &acto e% oo%"o. .
Al1'<lO n
8eg~ COlltra ddos
S?CCIOD B(l) ?-5. DISBOSICIOD?S 4?D?(5E?S
.Art.culo 6eimicmeo.
Si% &lltr7ulcio de lo esta.blJ3tdo : el aruculo ou.arto* el co%!
trato de se/uro CODtradatl0$ 88 %ulo si e% el mome%to de su QI)1h
clusi$% %o u=ste' u% t%t.er+s del as,.urado C la i%dem%i>a.dV%
del d$to.
5rlEc%do 'IIMitUi.
?l .. /uro DO &uede ser' obtete; de e%%'uectmie%to lD@<-to
&ara el ase/urado. &a% la dc@termS%.ctVD del dalle se ate%dd
al 6alor del i%ter+s ue/u.rado e% el mome%to i%mediatame%te
IDtFr'iO@' .. la realizan d.t IlD1estl'o.
5rlcillo 6e"ttlete.
1..8 suma ase/urada t"8&Ol+se%l8el limite m'Himo ele )& m-
c3lem%i>aci1% a &a/ar por. el uegurador e% c:~ stnlettro. .
@lrt9ado 6i%tiocho.! ,
Do obata%t.e lo dis&ueato e% el art.cu1o6e@3a<cmco*1: &a%..
de comun acuerdo. podr6D fJ.tar en .. puza.o con &osterioridad
a la celebraciD d&J contrato el valor del t%leris " Qu.e
.babrl& de te%erse en CuDta para el "93ulo de la mdlulliZa(;16n.
Se enLenderAque la pliza _ estunhla C'Il.e.ndoel a.HJ11Fdor
..* el aseurado ha0a% aceBtado %&resameute e% ella el :lor
a*Lt%ado al i%ter) ase/urado. .
23128
17 ectubre 1980
B, o. del E.-Nm. 250
Articulo treinta y .$illte_
La.s normaa de 105 IU1.iculo.streinta, cuatro a treinta 7 sela
se a.pliU!"en los casos de muerte, #suspens!onde pel$%, &Uita
' espera. &uiebra o concurso del tomador del se(uro o del
asegurado. .
Articulo reinta y ocho..
Una )e* produido el !+liniestro, , en al pla-o de cinco d,as.
a partir d* la noti.icai/n pre)i%!ta en elarticulo dlcis/i5, el
ase(urado o- el tomador deber!n ecmumcar por ascrito al ase(u#
rador la relaci0n de .108 ob1etos e2isbm3es al tiemp$del sinie%tro, _
la de los sal)ados ., la e"imac4m*nde los dados.
Incumbe a.J . ase(urado 1.. prueb5 de la p.ree2i!%tel1cia d.e los
ob1etos. 6o obstante. el CXlntendo de la p0li-a cons*tu7r. lI8a
presu.nci/o a 9a)o7: del ase(urado cu.;Llldo ra-onable.&7ente 110
puedan aportarse pruebas ms e.icaces.
%i las partes .te pusiesen de acuerdo en cual&uier! momento
sobre el importe y la .orma de la lndemni-aci0n. el ase(urador
deb5r< pa(ar la suma eon)enida o reali-ar 1M operaciones neee=
.sa.ri>e para reempla-ar e1 obieto ase.urado. ? su naturale-a .si
lo permitiera.
#%i no se lo(rase "acuerdo dentro del pla-o pre!sto en !=
articulo di ee@ocAo, cada parte de%i(na.r< un B.tito. debieudo
constar por .l/ri* la aceptaci0n de >%tos. %i una d.e las p5rt9%..
no Aubiera. AecAo la desi(naci0n. esta!C obli(ada a reali-arla
en los ocAo d@as si(uientes a la .ecAa en &ue 5,,6. re&uerl*5 por
la &ue Aubiere desi(&o.do el suyo, y do no Aacerlo en este ultimo
pla-o se entender< &ue acepta el dictamen &ue emita 1"Berito
de Da otra parte, &uedan.do )lnc!ulaElopor el mismo.
Fn caso de &ue loa Beritol l.esuen a "# acuerdo .. se :ro.ie1a.ra3
en un 5ela con1unta. en la $e se Au:8.n C%ll&t.a'( LIL8 c;a*%" del
%iniestro, la 3Ealoraci0n de los daGos. las demaa ctrcu.nstanclae
&,ue in.luyan en la determinaci/n de la tndetlU3i-aciHn. se(In la
ns.turale-a del se(uro de &ue se trate y la BI!9pu.esta del il;JBKtte
li&uido de la indemni-aci./n. .
uando no Aaya _acuerdo entre los Ber!ltoa, a.m.bu p)rtet
desi(nar<n un terL$r Berito de con.ormidad, y de no emUr
>%ta. la des1(naci/n se Aar< B$I!el ,ue- de Brimera 1*5t.a8ci.a
del lu(ar en &ue *Aallantn 10$ bienes. en acto de lunsdicc4i0n
!t!oluntaria y por los trGmites MlI!e)istos para la. insaculaci0n de
Beritos en la Ley de En+u!,!am!ento i)il. Fn este caso el dic=
tamen por!dal se euNO:. en el pla-o setialado por 1aa panes
o. en su oo.ecto, en .l.de trein*a dtas. C partir de la aceptaci0n.
de -.1 nombramiento por el /ento tercero.
Fl dictamen de tos Beritos, por unanimidad o por ma.yol1a.
se noti.ican. ) 1a' partes de manera Inmed153a 7 en .orma
indubitada, stendo )inculante BlLra >stos, *)o &ue se impu(ne
1udicialmente por al(una de las partes. dentro del DPla-o de
treinta. d@as en el caso del ase(urador " 1 ciento ocAenta en .1
d* ase(u*o, eomputad$$ ambos desde la .ecba de su not1.t*
caci0n. %i no se interpu.4ler$ en dicAoa pla-ca 15c;orrespondleuO
acci0n. el dictamen pericial da)endra inatacable.
%I el dictamen de los Beritoa tuera l*pu(nado, el ue(u1C8dor
deber< abonar el importe minimo ) &ue se ra.ietC* el arUculo
dieciocAo. y si no lo .uera a*na.n3 el Importe de I* Indemni=
-aci0n. seJalado por los Bentoa en un pla.O de cinco ,l1a.
Fn#el supuesto de &ue por demora del ase(urad$r en el pa(o
del importe de la lncle.mnl-atlH8da)enid5 il!Q:atGcable el asep#
I!ado se )ie* ooli(ado a reclamarlo tudictaAnente.# la Inde,ll8i..
-aci0n cot!1!e%,P$ndient.e C )ri incrementada ,0 on. el ln3er/a
. Ea. caso de tra1ismis1/n. del ob1eto ase(urado. 01 ad&Uirente pre)isto en el artRulo )el.nte. &ue. en este Il90. empe-a* a
&e subrop .. el lIloment0d. 15ena1enaci0n en ,oe dereeboe ., de)en(arse desde &Ue 15 ).lo*0n de)ino 1natac5ble para..el
b,I .........::: d -t de al . ase(urador y, en t$do caso, am el imBKrte 1l2 101 (utc,.s orl81:
o 3tt..,.4"''2 &ue correspon ian en 'lo contra.to ee(uro nad09 al 8.$e(urado por el proceso. a cuya lndemni*0n Aara
anterior titul.... &e e*ceptNa el supuesto de p5"6as 8omioaU)aa eC::esa oondena 1) sentenci8t. cual&uiera &ue 7u.. el pS!8e:
para rl"(o% no obu(ator108. 11 en: 1.. c$ndictonee (enerales 3a-
e-lte pacto en contrano. dimietlto ,udiial apUcable.
Fl ase(urado T/tG $bli(ado a comunicar por e%cr1toal ad&ul:# 'Artfculo treinta y nuc)?.
rente la e;rtstenc1a del contrato del se(uro de la ,ose. tral"m.l-
U$a. Una U* )el!i.icada la tlCansmRi/n, tambt* deber>. comunl: ada parte satta..n,l la. Aonorart08 de %U BeI1to. Los del
carla B81C eacrUo a.l %$e(uradot! o a '(8J npresentantee en el Berito tercero y dom_ (ast09 &ue ocasione la tasaci$n pericial
pIpe de &uince d..... : *r5n de cuenta y car(o por mUad del 8)e9:"rad% , del aaegu2
%er.n solidariamente lC.iBonsables d51 pago de las primas rador. 6o obstante. si cual&uiera de 1.t.+7.PaUtes Aub1era AecAo
;eneldas en el momento de la transmisi0n el ad&uirente, el necesaria. la peritaci0n por baber mantenido una )aloraci0n del
anterior titular o, en caso dV &ue .. bub,!_! .allecido. * dal!lo mani.iestamente de8propordonada, ...... 11a 1) Nnlca re5:
A5recler!ol. pensable de d1cAoe (astos.
_ Fl ase(urador nJ ,0 0 aJ oonte podn. 1m*ar el )alor 0%ttmado
,uaado 'N2<n Aay. :!ido preetad5 por =lolen,!a. !#tlm!
d.acl0n o dolo. o CllJ )#do poJ : error la estl*" sea notabl.
mente .upeI1or al _lor real. oorreepondleo.teal momento del
Wa8tmiento del.l8i"tro. .i,ado pertc1a.lrn*nt5.
G71Rulo y.tnttXue)s.
%i por pa,to >pre-?@.1as partes con)ienen &ue la s"(#Ala 2
Burad8. cubra plenamente el .. alor del inter>s dun+U3te la )l(*n*
del#oontr)!%. la p0li-a. deberC ,ontener l1e,esar!am2ntelos en#
tarlos y el pt!$K8d*miento pata adecuar la suma ase(urada , la.
pr1m)a B lu $Idlad$nta del )alor de inte*9.
Art&culotr.ilUtJ.
%I eI2. el momento de .. produCC!5n del stnle;atro la 5uma
*ada. ea in.erior al )ll,or del lnter/5. el 5%e(urador !n
de:mn@-art. el da.lo causado en la m.i8ma proporci0n en la &UV
a&u>lla cub.re el inter>s ase(urado. .
Cas parte'' de comim acuerdo, pod.r# e2cluir en la p$l1-a.
o $I1posteri$nd.d ? Pa.. *lebraci08 del contrato, .:. ap+@c;acl/n
de la re(la pro*o.rcl$1lal pre)ista en el. *ra.o an*rior.
%i 1!; su.ma asegurada '"peD:a notablemente el )alor del t,4tt*
r>I aseprado. cual&uiera de 1"partes del contrato podr* *l5,.l!
l. reduc2;;icm. de la suma , de la prima. debiendo r8/tituir el
Utt8;Urador el e2ceao de 11.8pd.tnaa percibidas. %i se produ1era
el 8iniaatro. el *or indemni-ad. ol dado e.ecti)amente
eau"do. ._
uando el '%breseDuro pre)isto en el:plU!r.ro anterior ae de.
biera a mala .e del a6urado. _ coatrato ser/ me.ica-. Fl
ase(urador de buena .e *ri.. no obstante ?.mener las prima,
)encldae. ., lu del p>ri$do en cuno. .
Arctc:ulo tretAto y d~.
ua8Y0 en d$l%o m<s c;ontratoe estipulados por el .cnismoto=
mador con ?E)t!#to. ue(uradores lecubraa los e.ectos (ue un
mismo si.so puede prod"C!r sobre el mi.smo !#ter<1 y durante
id>ntic8 peri$do de t.!empo el to.ra5dol! del C(uro o el ase(urado
deberb. aa.)o pacto en contrario. comunicar a cada. asel,31rador
los dem.... ruros &ue estipule. %I por dolo se omitiera e/ta ee=
mU8lcac1/ri, Z en c:.so de I$bresepro s) produlera el stll1e5tro,
los aee(urad$,C>% J 8@ estGn oblt(aV$% a pa(ar la Indemni-aciHll.
Una ye- :producido el smiestro. el tomador del 1e(uro K
el uesurado deberF comuniarlo. de acuerdo con lo pre)isto
en <1 a.rUculo diecis>[$. a cada 5se(urador. con indicaciHll del
llKmbre de 1Ks dem/a. .
Los ase(uradores oontribuln3n )l abono de la indemni-aci0n
en proporci0n a la prop1a luma ase(urada. sin &ue pueda %Up>=
rarse la cuantta del daiio. #entro de este limite el ase(urado
puede pedir .. cada ase(O;;ador la indemni-aciHn dobid/. se(Nn
el respecti)o contrato. Fl .8$.,!\ 1I.d0,C*&u. Aa pa(ado una canti=
dad superior a 15&ue proporcional:.;n.ente le !colCt!e5ponda podr<
repetir ClJ >t.... el reato." lEP% ase(uradores.
%l el ]IlB8I!te 3atal de 1... %UtIl.., a.sa(ul!Kd& suporase nota=
blemente el )alor del lllter>s. ...... de aplicaci0n lo pre'isto 5n
el a,rtRnalo treinta y uno.
..trUc"lo Ire_nta P! tre,.
uandomediante uno.$ )arios contratos de secura.. reteren=
tea al mismo l81er>8. ries(o., tiempo, ae prodU$> lI8 reparto
de eu.otas determinadas eatr. )arios uegura4ore). pre)io acuer=
do ent6 ello. y el tomador. eada ase(urador est< obli(ado,
,.7)o pa,to e# ,ontl:)r1o. al pa(o de la indemni-aci0n solamente=
en .propor,!5n a 1.. ,uota r*pe,t!;a.
6o obstante lo pre!sto en el piuUato anterior. s! en el pacto
d. caase(uro .G18te un encar(o ) .a)ot! de une o Carios a.,AasutaH
dores para. suscribir los documentos contractul1*es o para pedir
el cumplimiento del CCl(ltrato o contratLP!1 al ase(Urado e#nombr.
del rest.o de loa ase(uradores. se entender< &ue durante toda la
9i,.ncla de la relai0T abe(uradora ,oT asB.IUradores dele(ados
"tml le(itImados para. e1ercitar todos los derecAos y para reci:
!: bir cuanta.. declarac;toncs ..,.reclamactonea eon:cspondan al *eH
. aurado. Fl aae(uradot $ue Aa pIl:(ado "#a caat.l* superior a
la &3le le corre+,[!onda podrt. repe3lr contra el resto de los
aee(uradorea.
Arttculo treinta )' etnco~
Fl ase(uradoc. pod.rY rescindir el $8ir5to deJtro de loe $u!nH
ce dlu ei(uientea a a&uel en &ue * $Il$i.m.ieotode *
tranEsmisUm*erttlc;ada. F1ercitado su derecAa y noI.tcado por
escrito al ad&uir:enO. el 1!88&".rador- &ueda obli(ado durante el
pla-o da un mea. a partir da la notl.iEai/n_, Fl. ase(urador
deber< restituir ,a parte de pri* &ue corresponda a per1odo) de
se(uro, por los &ue. como $.t%8U88ladtt 1) rasc1s10n. uo Aa., ..
soportado el r@e.seo.
Fl ad&uirente de $l5# ue(urada I;ambl/a puede Ue8l8d1.r
el contre.to si 10 ooma.n.@ca por escrito al ase(urad$r .. el pla-o
de &uince dl8%, contados desde &ue con0d/ 15e2tatenda del
contrato.
Fn este caso, el ase(urador ad&uiere el derecAo a la prtm.a
correspondiente al periodo &ue Aubiera comen-ado a. eort\
cuando 58 produce. la rescisi0n..
Arlculo treinta. y leu.
Cas p0li-as .. la ord5n#o al portador no se pu.eden r5.si.tdU
p5r tra'Im!s12 del ob+el% asegurado.
r
; s. O. lef E .. ~Nm .. 250 2312&
~ ~ - - - - - - - - - - ~ ~ ~ - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - ~
, ... ........ _ .... ~-;
. Artculo cUCU'ellJ.
El derema de )os e.creedOAle !polecaliOf, plgDoTaUdOl C)
privilegiados .ore ie!es e&".eC1afme!#.e af.e$%s& 'e e(#e!der#)
* la+l!dem!1,a$lOries -.e $orrespo!da! al "ropie#ario por ra,/0)
de los i.~ 1lpo#~2)3. p#g4or.%os o a#~i.5dos de 4r#)llieslO.
.1 el ai!1e&irOa$ae$+ere desp.6s de &1&CO4+#l#.$ilm de la gara!7a
real o d68 !a$imie!#o del pr#v79lio. : 915;0 rm el #.omaaor del
seg.ro o el aseg.rado deer#m $om~<$ar al aseg.rador 1& oou
#7.~l/! de la 1ipo#e$a= de la 0lN4da. o el prlvile0>o C!Ddo
#.viera $o!o$imie!#o de +7 e?is#e!$ia. .
El ~ador & -.ie! .@9 1aAa 4O7f<.#sdo l. !i@#a!$ia ele
"#os dere$1os 4O poi$ l% . pagar l. i!del44i2aCi/. deida si! el
$o!se!#imie!#o del #i#.lar del dere$1o real o del priv;<.es0o. E!
$aso de $o!#ie!da e!#re &#os i!#eresadO@ o si 1& #!dem!i,a$Bi54
1.iera de 1a$erse ele$#1=. a!#es deC '(e.)dmi*+#o de la o7**
$i/ @ara!7,ad.a. se deposi#arD e. impor#e e! la forma -.e
$o!ve!ga a 105 i!#.e.re=sados. ;E e! defe$#o de 2iO+lE elFO e ..
es#ale$ida e! lCG+ar#1$.los mil $ie!#o=~)e7#a A &e19E idg.ieo-
#ea ,) C/digo Civil. =.
@+ el ~ &pagare 1& i!de!miHlld54= #++scurr-do el
pla,o de #re. meses $#.&de la !o#ifiOllCi/! del ~!ies#ro =e 109
a$reedores 9<! -.e 6s#oa G 1viese! prese!#ado= -.ed&ri <ie
rado de s. oliga$i/!.
Articulo $l+Ire!#I ' Y .!o.
, .a er#m$iJ4 del $o!#ra#o de 9e9;.#o &!o sera opo!ile al
a$reedor 1ipo#ooerio. pig=pora#i~o o privilegiado &5#a -)le #ra.+s
$.rra. .! m. desde -.e +i)& le oom.!ioo el 1e$1o -.a mo#iv/ -!
% /#i+ci0+. . .
Kos a$reedores L -.e ;M refiere es#e& ar7$B.1o podrD! peaar
la prima ;mp&gada por el #omador del seg.ro o pDT el 9.Ee=+7
rada= 911.11 e.a!d$ 6s#os se op.siere!. : es#e efe$#o= e< &3e=.rador
dee;M 4o#ifi$ar a di$1os a$reedores el lmpa.0o e! 1 _ 1a i+
$.rrido e) .9.radO.
ArtIculo $.are!#a ); doa=
E!. el ca.so de -.e 1. i!dem!i,a$i5! 2a3 4 .de empl28arse e! la
re$o!s#r.$$i/! de l. ooB&9 lii!les#rad.# el aseg.rador !o C)&o
garD la #!d&m!iL$i/! si el aseg.rado .= lO@&a$reedorL a 1 ue
se refiel;e! los ar#i$.las a!#eriores !o se po!e! de a$.erdo .sore
195 gara!#>as oo! 1L -.e a-~lla' 1a! de -.edar af;e$)ades ! la
~!s#r.$$i/4. E! NB"O de -.e 4O le lle;)+& a .! &$.erdo se
deposi#arD 1. i.!dem.i,ad/! $o!forme a -5 . disp795#o e! el ar
#>$.lo NB)l:re!#a.
:r#Ce.lo cucr-enta. 3 ;;;5;.
E8 &@eg.rador= .!a ve;=; pagad. la. i!de<ll!O,a$15!= poc.r. eO&
$l#&f los dere$1os A las a$$>oPl@ -.e& por ra,o! del 5~!ies#ro
$orrespo!diera! al a399M;..lradofre!#e a las perso!as respo!se8L
del miQl!o. 1&.s#a * limi#e de la 6+7#e8ll.C-9aciO+.
El aseg.rador !o llOdr;a eOer$7ar e! p##rO.#NBio del aseg.rado
203 deRe$1O3 e! S.e se a=a a.ro#<ado. El a&el7l;ado sera !i&
pe!sale de los perO.>~ios -.e. $o! s.s a$#oe . omisiO4P.
p.eda $a..r al. aseg.rador e! fiU dMe$1o a s..ro0a.!e.
El as~or !o &ell~ dere$1o ! la s.ro0e$Bili! CO4T.
!i!g.!a de 1119 persoaae& $.Aos a$#os . OllF9io4el de! orige!
M re&0<O!sa.7idad c2- ase0.rado= de a$.erdo $o! la K'<. !l
$o!#ra el $a.sa!#e delll4ies.-o -.e 99&. respe$#o del aseg.rado=
~rie!#e e! 7!es. dire$#a o $ola#eral ..de+#ro del #ercer grado
~ivOl de CCD:a+gU-D-dad. pad! adop#.!lUe o 2i;o adop#i<o -.e
oo4viva! CO+ el .e0.rado. =ero .#a oo!!a !o #e!dU) efec#o
ei la rfi"o!lai7dad pro>?fme de dolo o @i la respo!&a7idad
fl#a amparada 0m=dia!#e .! $o!#..ra-.o de seg.ro. E! es#e Vl#imo
s)l<).es#o= las.rog&$i/! es#arD limi#ada 1m s.. al$a!$e de aN;B79<M-
do $o! los #6rmi!os de di$1o $o!#ra#o. ..
E! $aso de $o!$.rre!$ia de aseaura.doT ., . &eegW;ado f$ re+#e
.a #er$ero respo!sale. el re$orlo o#oX>do 119 6'A6l@l-irA. e!#re
amos e! propor$i/! L 97respe$#ivo i4#er6s.
ArUculo ~re.nto A $7I#RO. .
El aseg.rador 4O $.re loa daf#05 por e$1os d. g.erra $1vll
2) +!#er!a$io!al. mo#i! o #.m.l#o pop.lar. #errori@mo. #erremoWs
e i!.!d9$io~. .salvo p5NB1.o e! $oo#rario ~ e! los ramos -.e
le=alme!#e 32; de#e!m!e! .= si! perO.i$io de las i!dem!i,a$io!es
-.e . $orre9porld~ al .CO+l3Ol;$iode Compe!aa$l/! de @e$.ros.=
aeBu.+ &u !osB!a.va. propia.. . .
@ECC+ON @EY7N4:. @EY7UO 4E +NCEN4lO@
Artkulo $.a=.#mCo )- $i+La$o. *
. "or I#l ;K++e~ro $o!#ra i!Ce!dios el a9egW;ador Mo7ga de!#ro
- de los limi#es es#a<e$ldos e! la .e3 <; e! el o$m#ra#o a i!dem
. B!i,ar lO! daf#os prodUCido. por #!$o!dio e! el oOe#o aser.rado.
. @e $o8a<dera i!$e!dio la 2?)m.Bs#1J<l.= el arasamiel;l#o $o!
U!r6la. B$ap. de propa.ga+;P. de &u+ oC;e#o % oCfa#os 1 ue +o el
#aa! oes#l!ados a ~r )U~ e! el l.gar= mo.l;l1'll=#o e! -.e
119 pmd.oe.& .
A,tieu,Jo cuarenta A ulll.
.a. ooCar#ma cD #6 !pro .. erle!darD. & loa oC;e#os deaori1o#
e! -! pCli.. @i se #ra#are de aeguro sore molliar#o. la $oer
#.ra l!$0.i~ los Nidos prod.$idas por el +!$e!dio 9+l ae 009P
de uao. o+ll+ario o comEDdel &@esW;9do. d.e +:7 fam-l.l!rea,
depe!dio!#el ..= de.lae per+O!. 1 )@ a6l *l $$mriT&4.
@alvo pac#o ""lM9'O e! OO4)r;&!O= 4O 1 ~ D. $ompre!didoa
eD la$oe<1..ra del eeauro <os daI0s -.e $a7@e el l!$e!d>o ea
101 ~a1ore1< 4loiliarios pliCOs o privados= el6C#oa de oomelMClo.
ille#e. de 'a!$o. piedras .= me#ales pre$iosos= oOe#os a!<s#i$ol
o $.a<es-%er& o#ros oOe#o= de valor -;-le D 1allare! e! elo#e#o
aPprado. a.! $.a!do so pr.ee.M= ~e!$l&.= :U d.es#r.$
$iJ4 o de#erioro por el ei!ies#rf).
Ar1fclllo $.orm#o 3 ~ 44
.a das#r.$ei5! M.de#erioro de los oOe#os. aseg.rados #.era
del 6uaar descri#o e!.la polira e($l.irD la lDde+mi9llc6FD del
aseg.rador. a me!os -.e s. #r:@lado o $amio le .1ere 85<Nlo
. preTill4P!#e $om.!i$ado por escri#o ., 6@#. :O 1.+ese ma!l
lesWdo e! el pla,o ~ -7i4Ce .d1a5 s. dis$o!formidad.
AnlCulo $..arema 3 o$1o.
.El aaes.rador es#ar. oligado a +!dem!i,ar <oe0 $#.#0l pro
d.ddos por el i!$e!d>o NB.&!do 6@#e .le origi!e por CoaGO for#.i#o=
por mal-.ere!C+a de eB(.#rai)os= por 1l501i9e!$ia propia. o de l.
pe!o!aa de -7le!es se respo!da $ivilme!#e.
Z.=O aseg.rador !o e&#ari oligado a i!dem!i.r los da1io#
provo$adO@ por el lo$e!dio $.a!do 6s#e H@ o!$i!a por dolo o
$.lpa grave del .eg.rado. o por los sl!ies#ros $.Aa. $oer#.ra
$orrespo!de :l ..$o!.lOr$io de Compe!sa$i/! de @epro.s.. aepS.
.#.dispoa;l$1o!es vige!#es. ..
=:r#i$.lo cuarenta )' r%eve.
El .ee, gurador i!d9+44l,arl #Ocos los d~ u'Oi ., p6!1[l.. ma~
ri&les $a)=l@ados por 1& ~lJ4 dlreda del f.ego. as1 $omo 101
prod.$ida. por las $o!se$.e!$ias l!~vi#a8es del i!$e!dio = .e!
par#i$.1ar~ .. =
"rimero.--Kos daiioe -~ o$asio!e! las lEoedidll5!eoesaria=
~ p#adas por la &a.#oridad o el aseg.rado para impedir. COr#al;
o es.#.i!g.ir el i!$e!dio. $o! e?C+75.lJ!de <oe gas#o& -.e o$asio!e
la &p1$&$i5! de ....les medida:. salvo ~lo e! $o!#rario.
:eguudo.% % , , $ % % .os g:@#O. -.e o$asio!a al aseg.rado el #ra!spor#e
F los efedoa a.seg.rados o $.ales-..iera o#raa medid_ adop
#adas co+ .el fi+ .efesa6<uloa del i+ce+ci-o.
&Rer$ero.-Kos me!os$aos -.e. s.fra! lOs oC6e#os OalvadL
por f. $ir$.!s#a!$ias des$ri#as L los dos !meros a!#e11ores.
C.a!o.-E+ valo.rd. loe oOe#os desapare$idos= siemp.re -.e
e8 a.selMllf;&do a$redi#e s. preesis#.e!eia A salvo -.e &1 aseg.rador;
pr.ee -.e f.ero! roadoa o 1.r#ados..
S.i!#.o.-C.ales-.iera o7;os -.e se $o!sig!e! e! 1& pOli,a..
@ECC+ON REUCEU:. @EC7UO CONRU: EK UO'O
Artculo CncuSntC2.
. "or el 8leg.ro $o!#ra roo= el aseg.radO<; se oliga= de!#ro
1 los l-m-#es L#a<e$idos e! la .KeA = e+ el $o!#ra#o. a iDdem&.
4i,ar los N+dos .derf<ados de 19 :Us#.+Icd.JD +legi#ima por par#e
de #er$eros de la&CO:a! .e0.rad..
.a $oe~.ra rompre!de el d~o $a.sado por 19 $omisi5! del
de7#oe. $.al-7iera de s.s form..
:r#i$.lo $i!$.e!~a A uno.
.a l!dem!i,a$1/o del aseg.rador $ompre!dera. 4.$esariame!~
#!. I. ao.erdo $Bo! lo. d1&p.e5~ e! el a!>$)llo M6i!#1s#e#eB
=#imero.&E ... !lo#' del #+'erF! !:~ rado cua+doel oC#KL
.e0.rado. afe$#ivame!#e; ... 97@#l2l1do; < !o f.era 1allado e!
el 1)1a,o -se:alado e! ** $o!#ra#o.
@e0.!do.-El d.mo -.e la $omisi/! del deli#o. ~! $.a)-.1era
de sus #orm.. $a.sare e! el oC;e#o ase, gu#'6odg.
AI'ttculo c,~nta 3 dos.
El _ % :ur.do)', salvo pac#o e! $o!#rario. !o ;G!drl o7=ado
! r!p!+6U' los .=e#;#os del ai+iDF##'o $.a!do 6s#.e se Ca3a;prod.~.#do
por $.al-.iera I. la. aig.ie!L $a.sasB
. "rimera.-"or !e..ge!eia 0roaM del a&eg.lMadO. del #omador
del ~eg.ro O de &195perso!a. -.e de ellos depe!da! o CO+ ellos
$o!viva!.
@ag.!da.-C.a!do el oOe#o ~g!rado ~ s.s#ra>do f.era
del \~ d33Cri#o e! -! pOli,a #;) $o! .0C9.31/!d. MU #ra!spor#e.
a .110 ser -.e .!a . o#ra $irC74s#a!$l&e1.ia! =<do e(pr~
me!#e CO!se!#ldP por el &9e9;.rado#. ;.
Rer$e#a.-C.a!do la @U:#racdJD se prod.,$a $o! o$L+/! d.
sioies#l;O8 $.Aa #!dem!1,adO! $orrespo!da al . ~!sor$#o de
Compe!sa$i/a de @eg.roa-. eegWl lae disp05i$lOPa v#p4.#es.
ArD culo ci+cU:ll#o )' % , &44
=roducido A deidame!#e $om.!i$adS 011si!iel]#o al ae&g.~
rado+;. .. oservaX.!. 1P N_ +i0.ie!# ..... B
"rimera.-s#& el oC)c#o aseg!#;ado es re$.pe(-^;o a!#es del
#ra!s$.rso del plUo ae5alado e! la pa7,a. el .a&eg.rado d.r#0
r6Clirlo. ! me!os -.e 5 --. ella le 1.mera re$o!OCidoe_presa-.
;me!#e la fa$.l#ad de 97 aa!do!o al &5egW;ad~r. . . .
@ag.4da.-@l el oC;e#o ;a9efBW;9do 91 ~pera$B#0 #ra!QC.rrldo
el "laHo pa$&ado. Z .!a .=. papda la l4dem!l,a$i5!. el Pe
prado pod~ re#e!er; la l!dem!+,a$i5! per$iida a~
o I~
17 o ctutire 1980 o s: O~o Jet E.-Num. 250
al scguradOl" la pro piedad. del ob1eto asegurado . o ~qulnrlo ,
restituyendo .. en a9le C&8. 1& inde!n1"ad#n pera$lda po r la
co sa o C06M .restl&uida8.
%&CC'( C)*+,*. %&-)+ .& ,+*(%/+,&% ,0++&%,+&%
.4rUctdo ctnCl1nt- y cuatro .
/o r 01. 3egro 2le b!s"ol#te terrestre el asegurado r se o $liga.
dentro de lo s li!ites esta3lecldo s "or $Ia te% 1 ea el co nto ato .
a inde!niu.r 101 daiio s !ateriales que puedan surtir co n o csstcn
o co nseeuencia. de4 tra1l5po rta las !ercandas po rteadas. el !e67
dio utili"&do ~ otroll cbletal a.segun805.
Art1culo cPscr.teM4 ,,~.
~
&n el oa.so &le 'ue el. ()a*e se etect+e ut1lt"a.ndo di9er0ll
!ed10e de transpo r&e, , 110 pueda ~ter!2rlarse el !o !ento en
que se pro du:o el sin'estro . te ap)car;. les no r!al del seguro
de transpo rte terrestre 11. el <=ate "or este !edio co nstitu>e la
"arte !,-s )m"orta!te d&l m)tlmo.
&n CMOde q~ el tr&n.spo rie tel-eltre sea a~rio de uno
!arltl!o o a?reo se apl@:artn .. to do el tl=anspo rte las o o r!aa
del aeauro '3&ritilllA o ~.
Arttculo c)JctuntB y .leC.. 6
/o dt*n cc!trat.ar este seguro no aD10 el pro p1etaritt del 9.
3iculo o de las. merce.!das transpo rtada8. sino ta!$i?n el co !l7
5io nist& de transpo rte % las a.gencias da transpertes. .u. co !o
to do s lo s que tengan inter?s en la co nser9aeE?n da tas !ercan7
cFas. espresando en 1.. p#lillFt,el co ncepto en que se co ntrata el
seguro .
ArtIculo cincuenta y 8fefe.
&l ~ro de transpo rte terrestre pued& co ntratarse po r GG9ial.
o "or/ Hun tie!J4A deter!inado . &n cualqul&r caso , el a.segurado r
inde!ni"ar. 2le &cuarda co n l01 co n9enido en el co ntrato de
seguro . lo s dano s que6 sean co nsecuencia de %iniestro s ~td0D
durante el pla"o de 9igencia d~ ccntrato . aunque sus eF6ec:to l
se !aniFiesten co n po sterio ridad, "aro 2)e!,,"re de!tro de lo s 1is
!eses siguiente.s I la Fec3a de su eJ.piracE#n. . K
&l 3&4grador !o reDpo nderD, po r el d8.~ de$ido & la natuG
rale"a intrFnseL:& o 9iclo ,s= pro pio s de las ll1erca!c)aa trall%=pl<7
tada55
o Arttculo cincuenta y ocho.
%al9o pacto eltpreso en o o nt.rario . %. e.~der. 'ue la co $er7
tura del seguro co !ien"a desde que se entregan las !arctulclas
el pl<teado r para su transpo rte en 01 punto dBi pal<~d. del 9'aJe
&261l"ado/ ./ term1&l"7 cua!do s. e!treguea. al destinatario e!
al punto de destino . sie!pre que la entrttga M.realice den~
del pla"o pre9i5to en la pD1i"a.
(o o $stBllte. cuando se pacte eJpresa!ente, el 9&guro +)ede
FtlF.tenderse a lo s .t1e6gos. 'ue aFecMten ... lea mereatlc)as desda
que Klen del a.l!ac?no do !icilio del ca.rgado r "ara 2 entrega
al tra!.&"orttsta 8asta. que entran para su en~ga en el do !icilio
Io &1mac47 de9 destinatar'. .=
Arttculo ctnclJm1.t4" 1 .tr.:;6.
2&19O pacto eJpreso en co ntrario , la C<1bertu~ del seut=
pre9ista en los artFcul05 anterio res co !/l=endel=; Hel de/#sito
tra!ito rio de las !ercancFaa y la !!o 9ili"acl#n del 9e3icul0
o .su ca!$io durante el 9ia:. cuando se de$an & inddenc:ias
. pro pias del tl=anspc:l<te ase.curado , no 3a.ya. sEdo causado t po r
alguno s de lo s &o lNt.ecl!iento s e:l:cluldo s del.seguro .
=a JlOli"a po dr?. esta$lP-r un pla"o !;J:l!o >. t.raJl4lcurrtdo
?ste sin. reanudar98 el transpo rte. Ceiiari la co $ertut=&G del se67
guro .
Arifcufo .e,",enta.
&l 8&egul<ado no perd?r?. 5) derec3o a la inde!ni"aci#n
cuando se 3aya a.lterarlo el !ec1o de transpo rte el itinerario
o lo a pla"o s del Qia:e o ?ste se 3aya realiado en tie!po distinto
al preQisto , en tanto l0 !o diFicaci#n no sea i!/uta$le al ase7
gurado/ sta pe,:uiclo deJo diDpuesto en 10RartEculo s o nea =1 do o e.
Arllculo ~elMnttJ % #-&1#10.
&lG asegurado r lnde!ui"at=lN >o"/ d.&Fto aque 5e pro du"can en
'~ !ercancFas=o 9alo res co nto r!e a lo dispuesto en 101 nS!ero t
siluiente8:
/rt!ero .6%e eo nald&rar;n co !pr&ndid~ ~ loa ..&%to ,. de
satN<&!ento del art'culo Gdiecislete. lo . que Fuere necesario o
co n9eniente rea.)u.r para reeJpedir lo s o $:eto s transp=Trtad6%.
%egund.6&n ~o de p?rdi.EFa to tal del 9e3Eculo el a..4'/.gu,ado
po dr;. a$ando narlo al asegurado r ... alt se 3u$leDe p8ctado ,
sie!pre que le o $ser9en.. lo e pla"o . y '~ deI>l?2 reqU%ito s ea&&66
. $lectdo 8 po r la. </Oli"a. =.
A.rticulo .esente %o do.
. &n deFecto d? e&ti!aci#A, 1& 'nde!ai"aclDa aJ$rFrD.. 6@OlIO
d@ "4rd)da 'o tal. &> "recto 'ue tuA1era! las !ercandae ea el
lugar " 1 011 el ~o !ento en que se cargar&nG Y. &c'e!*s, t.o do e
lo s gVto a rea$)d%< "ara entregarlas al transpo rtista ., el#
precio dal eeguto *lrecayera so $re el asegurado .
(o obst&.ote lo dispuesto ~ el p*rraCo anterio r, cuanda el -
seguro Cu$re loa rieqlJ de l='lero B5l1cFasq)e De destinen a la.
9enta. la inde!n3:aciD+ 118 regula,D. po r ?l .,.al~ q12& Tee !er7
C7!elas tu;Bera.! ea el lugar de de5tlno .
%&Cc:'( A)'(,*. %&-)+ 3& 1.)C+. C&%*(,&
7rcuto .uen:t4 y t,....
/o r el seguro de lucro .cesant& el .seguradOr lJ8 o $)ga. dentro
de lo s )!lte19eeta$lecid .. en la Wey #1 en el co ntrato , a 'ade!7
nE"ar 111 asegurado la J?rdida del rendi!iento eco n#!ico queK
3u3~era po dido alcan"arse en un acto o acu9idaB de . 3a$enae
pro ducido el %iniestro descr)to en el eo ntrato . .
Este seguro "odr ~le$rarse co !er co ntrato aut#no !. o da.7
dirse co !o ). pacto Ir o tro de distinta naturale"a.
Arltculo ... .,nm ###1 cuatro ..
. .
Cuando el t!ado r del. 5eFJ)ro =o el aseg)rado realicen, rea7
"ecto a !deter!inado o $:eto , un co ntrato de .eMguro de lucro .
ces.nt& Cl. un asegurado r y o tro de aegu.ro de dado s co n o tro
asegurado r dl.stinto , de$erla c:o !un@::ar =4'in de!o ra =l.lgun., a
cada uno de lo s asegurado res. la ~=tenc1a del o tro securo 6. &n
la co !unicaci#n se indic&=l=&no s#lo ,. deno !inaciDn soc7al. del
asegurado r co n el q)? 58 3a. co nt6ra.tad.o el o tro %&g)ro , aino
ta.rr..$i?.la su!a a..lli8gurada , de!is ele!ento s esen~tales. =a
:ne:dstencia de usta. co !unicaci#n pruductr?, en su caa.o/ to s
eFecto s pre9isto 5 en la ~<Cl#n ~gu!aa d.,,1.)lulo prt!o ro de
la presente Wey.
*rticulo ,Fuento y cinCO' .:
&n deFecto de "acto eJpreso , el asegurado r de$eri. tnde!6 ..
!7Car, 5
/ri!ero .6t.a. p?rdida de $en~:cto s que p:r,:o du~ el siniestro
durante el perio do pre9i.ato en la p#li"a.. .
%egundo .6Wo s g6asto s gcncrale4 que co ntinSan gra9ando = al
asegurado despu?sG de 1& pro duo ::i#n de4 =%=niestro .
,ercero .6Wo s gasto s que sean6 co nsecuenda directa del %:..
nie%tro asegurado . .
Arttculo sesenm y!I.
:r. titular dBJ una &!presa puede asegurar la p?rdida de
$eneFicio s y 108 gasto s generales que 3ay< de 5~ull= so po rt ..ndo
cua.ndo la &!presa quede pal=al1~ad.a to tal o parcial!ente ..
co nsecuencia de lo e aco nteci!iento s deli!itado s en el co ntrato .
*rFieuFo 8uentc y siete_
%' el co ntrato tu9iera eJclusl9a!enU //t= o $:eto l.p?rdida
de $eneFiCio s. las "artes no pdr&n /redeter!inar el i!po n.
de la lnde!nit.aei#.. .
%&CCJ( %&X,*: %&-)+ .Y C*)C'(
Aritculo ,<enCa=> ocho. o =
Dor el 5&guro de Cauci#n el asegurado r se o $liga. en 01&0
de incu!pll4r.:iento po r.el ~!ado r del seguro d~ sus o#1g)llc)o!a.
legales o co ntl<8Ctuatea. a 1l1dem!#Car ~ a6egrado 8 )tulo de
l<esaro i!iento o ~ ..1ida.d lo s da*o s patri!o niales iu2l1do s. denG
tro ~ lo s lF!itea. esta$lecido s e*6la We, o en e= .co ntrato . ,A
pago 3ec&o po r .1 ase.urado r d.~ serie ree!$Tlsado "or el
to !ado r del seguro I
%&CC'( %&/,1V*. %&-)+ .' C+&.l,
Arltculo <un=< y:nue9e.
/o r el seguro de ~lto el &5~rado r se o $liga .. de!t.ro
de -l:li!ites esta$lecido s en la =@#.( y en el co ntr&to . a. 1nde.!.
ni"ar al asegurado las ~rdid8.8 Ftnalea que eJperi!ente a co n7
secu.enda dA la inso l9encia deFiniti9a de s.ua deudo res.
Artculo 6etenta.
%e reputara e!t?nte 1&=Jn4llyenciadeFiniti9a del deudo N< e7
loa liuientee %)puesto s: 6 .
/rt!ero .6Cuando 3aya sido d?Clarado ea. 'u)ebI,#& !ediante
~lucEDn Judicial Fir!e.=G .
2egu!do.--C.l..3do ba%& 2Bdo a"robado >ud)C)alme!te ='J..Co co n..
9=enio en el que se -5t&$JeZo Ca una 'ult& del tn:.po rte. 6
,ero ero .6Cu0ndo .e 3a>* despadlad.o !anda!iento de elecu.7
C)E! o .pre!io , sin qN1= del e!$ar80 r~lten $1..e.3ll$res b&I-
tantes /ara el pago . K
Cu&rto .6-uando el uesurado , el asegurado 1=, de co !Sn
aCuerdo . C'l%ider. que el cr?dito r85)lta inco $ra$le.
(o o $stante cuanlo antecede, tra!2Cl#r)dos sei'J !eo o s d89de
&1a9iso del aeegurado al as&gurad.o r del '!pag 6del cr?dito ,
?ste a$o na~ a aqu?l el etnC.e1l:ta po r dento de 1a co $enura
ps.ctad.. co n ca.n@ter pro 9isio nal ., a cuenta el-. ulterlo r llq)i6
dac1Dn d""m)t);a. r
ArUculo Kenl-o yGuno .
. &n caso do siniestro . la o u*ntF. d& .... inde!nl"a.c1D.9endrDo =
dPe11lN[N=< ~ un "o)-oe!tat 55 Vta$1eeido eu el co nt1<ato . de
la "4!Fd& Fi.a Ltu !.mlle <6,aFiad)o al cr)d1to 1m"'ado lVG
..' . ~' ....~.'
a O. del E.-Num. 250 17 octubre UI80
23131
,
pl5t.oa origiDadCIJ por Me SeRiaa.. de recobn! loa patoa p"
#e5$le5 y cualee%uiera otroe upre&a.rnente paotadoa. Dic'o por.
eente.(o no podri. co)prender loe bene*icio& del a+eg,l*-aClo. Di
BIr -1n.erior &1 dDcuenta por ciento de " p/rdida *inal.
Ar1'eulo .eteJl.o 0 do1.
2l u.pr.oo. 7 3 .su oaao el to)ador del 4.uro. %"
obll.ado5
6ri)ero.47 Rbibtr. a re%uerilOeuto de8 4.&eprador. Jos ll9
bro& y cua*e&%uiera. o:o. docu;n%toa q! "ere .<lati:o& al
"-,or#dito o cr/ditoe a.. !urado&.
9 Segundo.47 pr8iltat- 1& c=ol>boracic) 3nece&aria en 10$pro$
. oedi)ieo.t?S (udic.'rJe@ *)c$)1nado& a obten8" la&oluci>n de 1&
deuda. cu0a direoc.ABIl &eri a&u)ida por el aCgurador.
Dorcero.47 ceder al $Egura.dor. cu$ndo /&te lo .8011 %ite"" 1
.cr/dito %" $enga &'Ilt~ si deudor una :ea .sat,(s)e%*a 1.& iDdem$
I+%l,-.
-S2CCIO< OCD7F7.4 S2GURO D2 a2S6O<"IHlD7D CIF-ll.
ArUcuJo ~,~ 0 Ir".. ...
6or el l.e/rode re&pon&abilidad el :ll el a&egurador4 ae obllI
a.., deu:a de lo& U)n" 3l>bl"idO*( e7 la 0ey y en el conI
trata. a cubrir el n4.co del na.cunieDto a cargo del a&egurado
de la o1pd2-de inde)ni;ar a lID!erooro O-S d$7o& -1 per(ul9
ele& cau&ado& por un 'ec'e pre:i&to en el ClOntrato de cu0u
con5/CUenc1a.& .ea d:U)en'J re&ponS$ble el a&eguraclo. con.?or9
)e a der.ec'o. - -
; ArUcl.do CteneG 0 &l,lItr.o"
.S7l:o pacto en contrario. el a&egurador a&u)ir. la di-reoci#n
Juridica *rente a 1$ recla)Jci>n eleper(udicado. 0 &erKn de ,31
cuenta Jos ga&to$ de de*en&a %Ue Se oca&ioneD. 2l a&egurado
de4berK p4.tar la cola.boraci#n n8Ce>a.ri. en orden a 8. direcci#n
(urAdica a&u)ida por el 811$1L-ador. .
<o ob&ta.n.te 4-o di&pue&t# en el pM-r$*o anterio-6-! cuando- %uien
recla)e- 3t> . ta)bi/n uegurado- Con el )la)o $&egu radar o
e&i&ta aNgOD.otro po&ible con*liCto de inter-e>e8. iJ&t.e oo)unicari.
-in"ediata)ente al uegu.rado la ePi&tencia de e&a& circun&tanI
oi3. >(n per(u!tcio doQ re.li3r a%uella& diligencia& %ue por &u
car7cter urgente &ean nece&.aria.& para la d"ten&a3 2l tl>egurado
podr5 optar entre el )anteniiniento del. dtracd#n Juridlca por
el a&egurador o con*iar , propia de*en&a a otra. per&ona. 2n
e&te ulti)o ca&o! el a&egurador %uedar/. obligado a. abonar lce
6 aa&tos de t&l direocJR) (uridica '$$ta el lA)ite pactado eD 1.
. !6#li;a. . !
. .er5. obligatorio e7 ae&i!rro de .re&poI.sa1-idad ci:il para el
e(ercicio de a%u"lla& acti:idade& %ue pOr el Gobierno &e deler=
)iDen. Ha 7d.tniniStraci#a no autori;ar/ el eJen=itio- de tal$
acti:idade&. &in %ue pre:te.)ente &e acredite por el J=ntere&ado .'a
e=l=.atenct. del3"to. 1.$ *alta &, &eguro! en Jo& 0!&0)l en %ue
4 .... obligatorio! &er/ &ancionada ad-)inA&trati:araeote.
-. 7nlculo .et.rUG '8 .teU.
2l perludSado o !. 'eredero& te*tdrt,n acci#nQdirecta contra
el uegur/dar pan8. eTigirle el cu)pli)iento de la obligaci>nde
ind.e)ni1.8r! si- per(uicio del derec'o del 85egurlldor i. repcUr
9contra $1 a&egurado! en eJ CII$O de %ue &ea debido a conducte.
dolo&a de /&te. ea dallo o per(uicio cau&ado a tercero. 0a a&&12D
dir+Cta e& iD)u.oe & la& eltcepcioll.e> %Ue puedan colDe&pondcr al.
a&eguracSJr eontr,, el Uegu.r$ll5io. El a&%urador puede! 119: obe9
tanteo oponer la c=ulpa +Pc.u&tF. V$J per(udioad" .! la& eTcepI
cione& per=&ona1e@ %,1e &e-.. contra 3te. 7 loa e*ecto& del e(erI
cicio de laacci#n directa. et a&eprado e&tar5- o1l(/qdo a )anAI
*e&tar al tercero pJ(udic$do a a ,. 'eredero& la e;i&tencia del-
contrato de >egurO 'Y au contenido. .-
S2CCIO< <OF2<7. R27S2GURO
An,~o nt)LI-0 aee&.=
6or el con"rato ele .rea&egut-O el. res&e/u-dor'lI! obliga 1
reparar. de-tro de &os i)ite& eetablecS*u& en Ja He0 ! en el
'')tt-0to. la deuda %ue nace el. el patri)onlo del l-8U88urado a
con&ecuencia de 1$ obll11%t,-por /&te a&u)ida co)o ue8uradcr
4 un oontrato 4do eeJHU-O. Q
2l pa%to d. reaaepro 1Dtern-b! e)e%tuado8IlU1t t9 &se/urador
dilQ-OCto 0 otro& a&eguradoru! no a*ec1a-i al "o. %ue po$
drQ en todo ca&o. eTigir la totalidad 'da 1V I.1-lde)ni;ac1>n a
%.il%*o6 a&egurador! " penulcSa de derec'o ele "t.ici>n %" 1
/&te corre&ponda );reute a. 10> rea$/guraclor2J8! en :irtud tIea pacto
lDte)= -. . . ! !
761S=uJo Ment7 Q oc'o. .
El ueaurado no podri. erlglr directa)ente detl J<&&.e/urador
lnde)n1;acl>n ni presta&I2- alguna. E- CMOde li%uidaci>n 8 '$
lun"a o *or;o&. de 5-a&egurado.- go;an1n Wle pri:ilegio eaI
pecla.1 ..Obre el &ald.o "or4 %ue arro(e .la cuenta. del ue&ura.
%lor %o- el6 .reuegu<dOl-. !. .
Ha& alteracione& =: l*=lOd.l*ica.cionea el. la .1u)a .. eprada 1.
del :alor del tnte!!- X. en ."J! " 1M condido+3 del eeaE-a
directo debera.n co)unSa<e $1 " 3 1$ *or)a .! 3
101pla;o8 -ta1ttl&idoa ea al =pDtJat.o. - .
"
Arcwlo )ento.!. J1ULe.
<o lri de aplicaci#n al cT)tr$to de rea&eguro el )alla
dato contenido en el articulo ae/u-do de e5Ia He!.
>I>?t' ID
!epu'o d. pereo...
"CCIO< 6RIM2R7. DIS6OSICiO<2S COMU<2S
7.rUc=Qlo ochenta..
. El contrato de ae/uJ<o eobre 1@ 9penonu "6.-end. todo.
los rie&go& %ue puedan a*ectarQ 1& eTl>lencia! lntecrSlad CO.*6O.=
ral o .alud del a&egurado. .
7.rl-culo oc'enta 0 uno.
El. oontrato puede- .A :eJe1ra.)tB ;to %tm re*erencia a rleelO& relaI
ti:o& Cuna per&ona. o a D JJ,Jpo de ella&. .ate grupo dober7
atar deli)-5ado por al/u-a caraoterinS.a co)Mn eDtraEa al pro$
p#&ito de a.&egurar&e.
",1
Arllc~ ochenta -1 dg!..
42n lo& &egura& de per&ona& el 4..egundor. aun de&pu/& dI
pagada la inde)ni;aci#n. no puede &ubroS-81-M .. lo& d8J-8C'a.
q34 en &u ca&o eorn&pondan aJ uegurado contra un ter%ero
co)o CODVoc=uencia del &l'ielllro. Se eD%eptFa de lo di&pue&to en
el p7rra*o anterior lo <l$ti:a a loe ga!&taa de &s.Iste-%a @@
nit$ri$.
S2Ccto< S2GU<D7. &2GURO. SO+R2 H7 FI.D7
7rUc=ulo "JUG X in.
2l l.Ie8ut-Opuede e$ti pular&e eobre la ... ida propia o 1$ 1 un
tereere! tanto para CMO de ),l8r1e co)o +4& %G&!A : de .uper9
-HiHe-%ia ' a)bo8 ='ll(u-tame-&&. @
2a loe &eauro& par!. ca$O de )uene. si ..!0 dJ.&ttntae las
p8r&onu del toI.ad'> del 6+Ul-O .! del 8lie"radOt aer7 6recl80
el cou&entiDYento 4 de /lt.! dado por e&crtto. &al:o %ue Jued$
"u)in&e de otra *onna &u )1ier>& por la ePi&tencia del Qguro.
SA el a&egurado e& )enor de edad &era nece&aria! ade)V&. 1.
autori;aci#n por e$erito de $u$ repre&entao*.et8 legale&.
<o &e podrK .?5Ontratar un &eguro p$ra oa&o de )uerte! &Obre .
la cabe;a de )enore& de "tOJ-C. ai-1o& de edad o de lncapa..
%ad~.
ArtIculo ochent4 0 CU4trci .
2l to)ador de &epro podrK de$1+nar ben3clarl0 o )odUl7
cal-Q la de&ignaci#n anterior)ente reali7.ada. &in neee.&id8-d d. 4.
con&enti)ientodel a&egurador.
0I+. de&ignaci#n del bene*iciario pOdrK 'acer&e enJ. p#li;a! ..
una. po&terior declaraci#n ea%-ta co)unicada al uesurad'I' O
. en t+Zla)ento. Q
Si en el )o)ento del r.1led)iento del a&egurado no 'ubiere
beno*t"ia..io concreta)ente daigoado. ni reglu para &u deter).I
ua.ciBli. el capital *or)arK pa.r1e del patr(DB DJo del to)ador.
A":uZ~ ocltelda Q cinco.
4 [ ..n. ca&o de d3ignacion gen/rica de Jo& 'ita& de une. pen&ona
co)o bene*iciario&. J& entenderin co)o 'i(aa todo& ella da&cen...
diente& con derec'o a '&r&ncAa. .i le. de&1gna.d>n .. 'ace en
*a:or de .tos '"erna del to)ador. del aaegurado * de otra.
per&ona. &e con&Slcrari) co)o tal@. loa %ue tengan dlcb$ condlI
ci#n en el )o)ento .1*aUer.)uento deK a&egu<do. Si 1$ de4
.>ignaci#n ee 'ace en *a:or de los 1e~ &in )a0OJQ eapec14
*S=aciBD. 88 con5ide"7n co)o t$le& lo5 del to)ador del 3guro
%ue. te-La)t dic'a condici#n en el )o)ento doI t7lleci)iento d>1
aJegur$do. 0a deetgnaci>n del c#n0uge oo)o bene*iciarlo atri ..
buAr7 ta7 condici#n igual)ente e.l que 10 aea en el )o)ento del
*alleci)iento del a&egurado. Ho& benMlciarioe %ue &aa.n ber ..
clero& con&en\an) dic" &'lldi%tM= aun%ue renunCien & la 'eI
re-%ia.
Anculo oeh""t4 , teu.
Si 1& da&ignaci#n !&e 'ace en *a:or de :ario. benotlctaI1o&.
1& pre&taci>n %o-He-ida &e di&tribui.r/!9 eatXo .. pula='u ea
contrario. por perte& 1*LaJe&. Cu.ando .! 'aga en ra?'l' ele lo.
'eredero&! .la di&tribuci#n te-d-3 lugar en propo*t5i>n3a la euota
'eredil!aria! &al:o pacto en contrarAo. Ha. parte no ad%ll1.r1d> por
UD 1e-etNi&J1oa%reed a .loa de)M. -.
7rt*cLo oc1tt)ttl 0 .a.. .
2l tol-&dor del aesuro puede lQ8ZOC$r la deaip.abn del 1e$
"*1ciat-io eD cual%uier )o)ento. )ientt1l> -o 'a0. n)unciado
eDpresame-te ., por .. 5rito & tal la%ut-e,d. 1..$ reH'&&dMD de1er5
baoern 9m la )i&)a *or)a e&tablecida pare 18 dCigneci#D.
2l to)ador per-er5 10$ derec'o& de re&ca. te. antlapo. redE=..
%t,- ,. pignonld#n de la p2liOa al re-u.-tGla a 1.. t4.cultad M
<"OO3 .
,.
Jt!.!" ochenta '8 oc'o.
. 0a pr#st&%12- del " debe) aer eatnlpcla al 1a-.e$
*lcJ$riO! en "i)leDto del oc)Fllto. aun "tra lea recla)a4
'1
23132
17 oclulire 1980
B. O~(lel E.-Nim. 250
Arilc!do noveldo y'res,
Salvo pacto en contral"o. el rieso de suicidio del aseurado
!uoda"'"cu#ie.rto & partlr de$ % de UD a&'o del (o(en"
to de la conclusi)n. ael contrato. A estos efectos se entiendo por
sUicidio )&(uerte causada con*cie+nte., v,lunia%ente por- el
propio asegurado, .
Al'1lcuZo noventa .cuatro ..-
. ++so 1/p01u de &egIllO .. r2i3la.rlu loe d4ec5os d. +rescate
y reduO!i"# 6le 'la 2'1l7./ a&egul'$.dat de modo %ue el& as'l'Ul'ado
(ueda co#ocer e# tocio mome#to el !Ol1'I)'$(o#d1eute*~o+ de
rescate o de redu8cl)A+ . .
Articulo noventa. y cUIco. -
'.
3na ve9 t:!;3:S<urtido el pla9o previsto en la p0l=9a. !ue 00
poclr0 ser $,.(erior .. doa 8&loa aeide la *1geD-.i& d9l contl'ato.
00 se a.(lica#. el pArra;o" doI de$ art>ulo !uince so#re falta ele
pao Ae la prt(a.. A partir da dic5o pla9o, l/ ;a.lta de pao %de"
1/ pri(a. produdr? la redu!!i/u del @a3ro con;or(e .. la ta#la
de valores 1n/erta eA 1&.p)li9a. . .
Ba reducc1)n del seuro se pl"Cdae:n' 5ua1(ente cuando lo
.o11eit.l0 '1 to(.ador. u#a ~ ~ a%uel p1e9o.. .
Dl to(ador tiene derec5o a la re5a.#l3taci)n de 1& p039a, en
Eal!uier 1O,l2#to, antea del ;alleci(iento deF. "eorado, deG
#iendo cu(plC- H30 eUo t.e condio<lonesuta#lecidas en la
p)'li3BI +- .
%rt;r.u&<: nOtlenfO . ... %
I Dl tomador gue 5tB.a papdo 1808do..Hri(eras lnualidades
de la pri(a / :/ !ue CCJl'e0po2da e) pla9o &n;erior previsto en.
le. p)l&9a (odr3 eKen+itar el derec5o d. rescate (ediante la
oportuna solicitud, conto% a I ta#la. de valoree ;iKadaa en la
&$0li9a.
Art;cr.do nove,"" +v ." 'fI.
El aseurador de#8rA eonoed,8t'al tomador %ti%lpos .o#re la
~estacl/D uegur~ co#forme a& ... co#di-.io#tlls ;iKad.. &e# la
lu%l1ta., una ve9 p/2adae1aa /nualidadea a !'u. l.re&1c!oe el
articulo e.nterior. . . .
Artic!~l.:> no.sn( y oc5o.
E# los seuros de-!1l:'2"iveneia. en "loe %% te(p7ralee
Ilar& easo d8 (uerte AC .serA de ap3<0<+l)A. % dlsplle0'o en los
art=% ACLeAM, ., ouatrCt noventa. , <inco. ',O4&#ta .,. 55 .,.
.
-noventa, alete. 6oe' @euradores podrin, no o#stante. %con"
ceder a.l tomador los derec5os de te&!l<8te, reducci)n . anticiG
(os en. 10/ ~'$' !ue Se doier(in;ln en el contn.to.
Arltc~lo nvtmto:y nruv';.
Dl to(ador. pocirl. en oual!Eer (o(ento, ceder o pinor/l' la
p)li9a. sie(pre %UO no 5a..a sido desinado #ene;iciario %n
carNcter irrevoca#le, Ba cesi)n o plnoraci0A de la p)li9a t(-
plica I7 reL7<8(Oi)a del %e;icKario, P .
Si la p0:.#+a se e(ite a. la orden, la cesi0n o -Hlnoraci0a -
rea19ar0n (ediante endoso, -
Dl to(ador de#erN oo(u.nic. por escrito ;e5aciente(ente ..t
/.Seurador la. %l)n O pinoraci)n re/l1.9ad/,
.S!<<&CQ -RDS<DSA. SD%3SC AD A<<&A2QR%
I'trhc...w ciento.
SiA (er8utdo de '1. deli(itaci)n del n.e!oI !ue las (a#ee&
e;ectTen en el contrato, se entiende por acc!d%nte la. lesi)n
corporal !ue deriva de" una al.usa violenta sT#ita, eUte.r+n% 'J
aKena a la lntendonal1dad del aseurado. !ue produ9ca il'lM/ 5deJ.
t.e(pore.l o per(anente o (uerte. -
Bu di;FpoSicion% contenidas en los arUculos oc5enta . tree
/ oc5enta . saKe del seuro 9 vida. ., en el pAtra;o uno del
art:eulo oc5enta y sieto son &lH3%#le0 a lt'$s seuros de .C<&G
dentell.
Articulo dento uno.
Dl to(ador d/#e co(un>ar al aseurador la cele#raci)n %.
cua.>Fuier ,tro seuro de accidentes !ue se reriera a la (.is(a
l$0&"SCn/. Dl incu(FVli(itntc de este d0#<r 0)l0-puede dar luar
a una re7a(aci)n pCr loFO daWo.s $' peliuc=08 !ue oriine, sin
!ue- el aseurador pueda deducir de la su(a aseurada cantidad
al.una por este concepto.
- .,
..trttcu;o$+'ellto do,.
Si el /5eu%o provoca' inten6+io@d;1(ente 8l "accidente, el -
&.'*eurador 9 e li#era deF <lu(pli(iento d(t S3 o#liaci0n. . ..
Dn el .!l'3puestode !ue &+. #ene(icia..rio cause do:00a(ente el
siniestro %uedara nula la desinaci)n 5ec5a a su ;avor. Ba i#:
de(niXAci)n oo.n-esponderN a.I to(ador o. en su caso, I; los 5ere-
d8ros % 8Ste. .
:i rllcuJo <n6f'ltotru,
Bos ,/atoa de asi0tenc+ia. sanitaria serAn por cuenta dol a<e:
ur@or. eie(pte !u% se 5a,a. esta#lecido S3 eo#el"liuraeUpresaG
(ente- en la pCl=9e. . %.t1e tal asistenc>... s/ 5a.a e;ectuado en
las eondidonee previstas en el contrato. Dn todo caso. estas conG
diciones"no podrNn /Uclulrlas necesarias asistencias de caricter
urente. . -.
Ar" culo ciento cuatro.
l3 deter(inaci($% dei rado de (va3de9 !ue derive del ae:
cldente se e;ectuarN despu8s de la presentaci0n del oerti;lcado
(8dico de 1l1capacidad. Dl aseurador n7ti;icarN por @<+rito
al %2unido la cua#tfa de te. i#d$l=Uli>$ci?l# %ue te corres(o#de @
d% a.cuordo con el rado de invalidc9 !ue deriva d/l certi;F(O%o
(8dico y c@ los #are(os ;lK7d05 ea la pCli9ll. Si el 2lieurado
AC 7ce(tase la pt"Cp08ici)nd.l eseFurador en lo re;erente al
rado de inva.1ide9. 1.. (artes 1. so(eterin a la decisi(Vn de
Heri% @8dicoe. 6Oon;or(e al arlIcu1' treinta y C<5o.
9 )!!rON !U3AB3. 9 ECUAO9 D'D DQYDS@DAAA = DE AS&SRDQ<&A'
SAQ&RAS&A - .
Cionee de loe 5ered8X'Ce le=tl11lCe y "%ores "d% cual!3ier
clase elel to(ador del %1'C. 3nC/., otro. (odt/#. sin e(%r80.
eUiir' /1 #en-e;ic1atio el &"ee(#olso del +m(ot'1&. de la., pr&(as
..#onada2 por el !IOIltra.ta#1e en. rraude de sus derec#oe.
<uando el to(ador del seguro .ea declarado en co#~o 7..
!(/#ra 1'& 0ranos de representaoi)n"de ;.+$ acreedores podran
ni,r1r % Ieseurador la Qduoci0A d<''l seuro."
Ardcu'o .oclE";r: . nuevP.
Dn !aso. de retlcencS.'+e meEaetlt,d en las decla(eionos del
to(ader, %5 (;iu.an en la Iti(acl)a del r&eso. se Ita%
, .. 10 es.ta#lecid.o en 1@dt,poSic10neaeneralI de 5t3l Be.. S1&1
e(#aro el as8:'3.@dor AC podrN l(punar el contrato una. ve9
ttall+*<uridoel (luo c@ UDa;loP.a contar deSde la r8<5% de su
concl.usi0n. a. no .ser !ue las partes #a.an ;ilado un t8r(ino (As
#reve en la p0$i9a L. en todo casoP. salvo !% el to(ador" del
seuro 5o..a actuado co#. -1'1', .
Se eUceptTa de" asta nor(a la. deola.rad)n. ineucta..%ttva
P la edad del. aaaurado. !ue se reula en el art;oulo Sitl.'eInte+
Articulo n.ovtn@.
Dn el supuesto de indicaci)n i"@racte de 18&edad del asesuG
(do el e.se,uradors)Zo .HC<lr' &(punar el contrato 8l la verda"
del&' edad del aseurado e# el mome#to de la e#trada e# *igor
del contrato eUcede d* loa lTnltel de ad(isi)n e.sta#lecidos por
%u01. . - - - %1
E# otr-o 0;BS0. &9 i co(o coneecuenc:/ de % decla.racl)lt neoG
Jacta. de la edad. la pri(a pa,ada es ln;enor / la !ue %rre*G
ponder;a paar. "110 pres%% d&l. aseurador .se reducln'. en
prot$Crc+i)n a la pri(a perci#ida. 51. por e1 conuarto. l. pl'l(a
paada es auperior .. la (lue da#eria #a#arse a#onado, el aseuG
rador. estN o#tl2.do P %titulr" eF eUceso de lu pri(as pere=G
#id/a sin lnt.eresee.
ArUculo #?)F1G)BtcI y u#o.
Dn el a/uro (ar7 caso de (uel"te el &9 H(radOI s)lo se
li#era de 23 o#liaci)n el el t0.11ecl%lento, det. aseurado, t%ene
luar por aluna. -de las circunstancias /UprDlsa(entee[<'luldas
e# la (/1iIa. 5. .. .
6a&(uerte d/l aseur%, ~&Usada d.ol?sa(ente por el #eneG
;iotario, prl var8. / 2s~ del derec5o &la prestaci\A esta#l8<tda. I
el contra.to. !uedando 8sta inteQda e# el patri(onio del to-
(ador. .+
ilr4c%o ciento cinco.
<uando el riesFo ase,urado sea la en;er(edad. el as/%rador
(odr&o#liplrse, deatro d. 1618li(ites de la pallu. en caso de
siniestro, al pao de ciertas .su(as ') de los astos de as18""
tenci/ m2di!.&y ;ar(ac8utica. Si el asegu&rador asu(e dKrecta,"
(ente la prestaci0n de los .servicios (8dicos. y. !uirTricoe, %
-reali9aol)n de tales 0ervicios So0 e;ectuarN dentro d2 !" li(ites
y %on%iciones ,UO las dis.posicion8+s rela(ent.atie.s deter(inan.
Artfcufo ctCI'Ffo' 'siP.
6os seuros de en;er(eda?' de asistencia 8/Aitaria !uedarNn
so(etidos 0 las nor(as contenides en la secci)n anterior en.
cuaOnto sean oo(pa3'#l% oon .B9 ta tipo de s~r'/ ..
A&SHCS&<&CQ RSAQS&RCS&A
Bos contratos de "Hro cele#rados con ant.et1oridadaI1& enG
trada en vior de la presente Be. I ada.ptart( a 1& (is(a en
el (laIo (NU&(e$ de dns aWos .. partir de su v%encia. !uedando
io(/t,das desde $U adaptaci)n, o deSde 01 (o(ento en !ue
tl'anscul'l"/n los l"etetid00 aA00, a ]8 preceptos de le. (is(a.
A&SHCS%CQ .Y&QAB
t&present. Be.entrarN en .v!.aor lt los %s (eses de J'F1 (u:
#licaci)n en el .2olet;n C;icial del EIlotado-. Her(a.nece vl.ente
Z0. 6ey& die9^(il ftD*eci.e#.tos,sete#ta.,& de cuatro de :u3o. por la
!'le se "(odl;tca el r8i(en de_ Seuro. de <r8dito. la D,.+!$Cr-
taci\A. .. .
..;-....
_ o . .~JIII'
r B. O. del E....;_ N~. 250 17 o ctubre 1980
23133
, A la. eutnlda en \'jOr !de' 1" #re$e%.t,e Ley quedarn dEro &
#d08 101 ar'c(u)08 mU ... ec**(eo to +no ,enta.!., uno - .(l +ete&
c(/%to . %O0/%ta y a(et/ del 12d(o 1(l1l., 101 .n31l)o 8 tre+c34n .O5
o c6enta. cualro c1ent.o e tfIelta ~ o dlO del 12d(o de 1o .erc(o
, CU&Dtas d(+#o +(c(o ne+7 o #o n8*aa a 19 18 #rece#to l eh e$ta :e;.
#o 8- tanto.
<ando - todoI 10= esfUlole&. arU~!"I&r#s ., auto r(dad7. que.
#anlen ; 6aan #aro ar e+ta.:e;.
>alac(o 8.. 1, de <adr(d, a o c6o de o ctubre de .(l no ,eclen&
.los o c6enta..
El >re+(dente del ?o tr(e.o .
A%O'-O 5'A@EA ?ONAA:E:
)'AN 1A@:O5 @.
~2502
LEY SlIlf1BO. de 8 de octubre. Bd+(cc {te Empleo.
$ D%& JU'& C'(L%) J , (*+ ,* *),'~'
. A to de+ lo 4 Bue la #re+ente \11eren ; ent$nd(eren.
5abed* Cue la+ 1o rt~ 1ene.ra.le+6an a(>ro bado y Do ,enr2
! en +anc(o nar la E8(,u.lente :e;; .
FGF':O. >@E:G<GN ~@
%E :A >O:GFG1A D* *-,L*%
1A>GF':O 'NG1O
Artlculb #r1.ero .-O%nce~c($n.
'no . La #o 't(o a de e.#leo e+ el co njunto de dec(+(o na+
Bue t(enen co .o H(nal(dad esen./llLl la co ntrecuc(2n dal eBu(l(&
0r/o.a eo rto , ..ed(o ; laro #laIo , entre (a o Herla ; la de.anda
de trabajo . en +u+ a+#ecto + cua.nt(t.at(,o + y cual(tab00=. as1 co .o
la #ro tecc(2n de la+ 5(tuac(o ne+ ele d~e.'#leo .! .
%o +. :u .ed(da+ de #o l(t(ca. de e.#leo #re,(+ta.+ e.n la.
~nte Ley +e ado #tarJn en el m&r23l de la #o 6t(c**a eco n2.(1A
del ?o b(etn0t de Ho r.a Bue #enn(tan co n+eu(r , .antener K l
n(,el de #leno ~.#leo , rr..eJorar la e+tructura o cu#ac(o nal y
foment'r l. me4ora de l5.s .ondt.6ones de 78da , de 7a0a4o.
! AFt3ulo segundQ.-Ob!etivOl
)on ~b)ett,o + de 1K LEOlHt(ca de! e.#leo ;
K , Au.entar el n(0el de e.#lo o . #o HH.c(ando la+ (ndu+tr(a+,
se.tores .on una u&/U9-:/;n .(M~n+(,K dt7l racto r tra0a4o 1 &
tra,/+ de #ro ra.a+ e+#eclH~, de+t(nado + a Ho .entar la 9 lO&
lo cac(2n de ''abe.jado t'ea "Gue-,encue.n(reo d(H(cultade+ da (n+er~
c*(2n en el .ercado de trabajo .! .
bE E+tllb).ecN D re8*ular +(+te.a+ adec\lad08 de #re,enc(2n
de de+e.#leo , .
~E El(tab)EOleG' '% a(at(l.a eH(caI de #ro tecc(2n de 1< +(tua-
t'(o ne+ de de+e.#leo . -
dG Lo<rar el n*e.;o r 8rado de _ >.7a,n+#arenc(Kdel..~K do de
trabajo .ed(ante una adecuada-e+t(2n de la co lo cac(2ny de
la ado #c($n de .ed(da+ Bue #o +(b(l(ten la GnHo r.a1(2n, r(ent@-
.c(2n. Ho r.ac(Pn ., #ro .o c(2n #ro He+(OltalHl$. .
el >ro teer "& .o ,(l(dad o cu#ac(o nal de la .ano =de o bra.
; la. eo rtd(ca o uando Hue+e (.#re+c(nd(ble. a H(n de co n+eu(r
una' .a;Or adecuac(2n 2:uahtat/!l'. y cuant(tat(,a de )a+ o Hert<
'!f do l)1.a%d<8de e.#lo o . . . -
A>rt(culo ter cer o.-EJ ecuct.
La ejec'1($n de la #o l(l(ca de e.#leo e+ .(+($n del ?o b(erno ,
Bue la. lle\l'uJ a cabo .ed(ante laacc($n co o rd(nada de lO5d/?
Herente+ %e#a.rtan_ ento .+ .(n(.+t~(ale+ y & tra,/+ del Gn+t(tuto
Nac(o na.l de E.#)~. como Oran(+.o <estot' de d(c6a #o lQt(ca.
K n 1'DO5 5r<anos co n*8ult(,C$ .;, en 5' ca+o . d(rect(,o +. e+t~
re.#re+ent.ada+ la+ '5@C86a./.on.5 e.#reear(ale+ y Orr.n6*ac(o n ..
+lnd( ca le7.
FGF':O >@G<E@O
D*L A%-*&B% D*L *-,L*%
1A>GF':O >@G<E@O
%l+#o +ldo l'e+ aen~
. Art(culo .cu~rto ,~:o ~lttic4,. de fomento del empleo.
El '?H1b(E7.r%O #ro o t$.. e+#ec(al atenc($n a 1K .Ho nnulac(P% .,
de+arro llo de una !#o l('c*a de Ho .ento del e.#leo . b'+C<O la
mC:lnma ut(l(Iac(2n ~ lo + recur+o + 6u.ano a 'f eco nO.1co + d(+-
#O)1(blea. . ~.
. .
..Ar((cul0 Bu(ntO.-)Gro F?.o .t nac(o nal.. ~ empleo.
''no . El ?o b(erno e+tablecerA #ar($dQcK nl~te #ro ra.a+ deD
! Ho .anto del e.#leo . co n )8G acc(o ne+ ee>ecH('(ala - de4=R.)Fo llar
etl 10= 1K Gn#o + eco n2%l(co . K o c(a4 '1 educatl\'o .
%o t; 2sE. #ro 8rrK n18= tend.r/.n car(.ctert.n#o ral ., 8\1 dura.
1GP% +e determ."n-' e% "&" no *n*na+ BuO lo + ~llen. ud6fID.D
do #ro lFO~ eD ~to eu.be<\an 1< clrc''%ltancQaa! Bue 10S
.o t.(,an.. . .
Fre+. :u .ed(d .. de to .en(o del Fm,leo J--Ir/n "t5tab)ace.r-
.+e can .Fr/..ter. eele.t/G%. ~ Io uu <ll%l"'HfICU $ laa q~ el
#aro ten<a .a;?l7 )ndde%da #ara aecto re+ e.on5m/%%l en cr'l+
, ~ .ole.U7%l de/'l"'m/Jed%l de tra0a4adore5 1O% d(H(cultade+
de co lo cac(2n.
'rtJI8uKo +eltto .-Fr?ba)0"'e.#o rcle, de c:okaboraci6n ~G.
Ellu+t(rutO NtdOnK 1de E.#l.o odr5 u(lr. to do tra0aJ&D
. do r de+e.#leado . a(e..#re Bue #erdba la #re+tac($n! d. de+&
e.#leo o el eub$(dl0 #t'e,l81Oa ea ~ :e;. '%. t.rabK to d. co la,..'
~LJJ cuK ndC el .1K .o * .
. al 5ea de ut(lldad K Odal ., ncGu%d. - 0e.ef/do de ~ ~
mun6dad..
- bE )e Nncterte co n \lA Or+N+.o '>Tb.1).clo o rn0adO da utl&
l1o .d K o 1tal. o de oar'.ter ben/tlo o o &F"lt."l./a F"n &mrm d.
luao . . .
el Fen#. un carJcter temol'&l.
dE 5e raa'cean el 'm0tto de la. OH(c(na. de E.#leo en la Bue
eate re(+tr$do . . .
el Co/ndda oo.n las II,UtudeF H7te+a ., #ro teeto na3N del
trabajado r de+e.#leado .
L%s lrabaH0$ de co labo rac(2n e+tarJn 81,11eto .+ a lo + co nc(erto .
Bue 10.= e+tableIcK %.! .
Art1#ulo 5/#tl.o .-AE'udclt par 1O>1U 'tuK 'r o amlio,. !ociedadet
l%bo _ .le5 o co o #,r.7,~.!
En lo + >re+u#ue+to . ?enerala+ dK .ada. ejerc(1(o eco n2.(co
+e co n+(nK r(%. Jos o #o rtuno + .rH.l/tos #ara la co nce+(2n de
rHstamos ., a;uda+ de CIM I''.t>Ir. !5.'Il/.o to~N7o #ara. lo ,
trabajado re+ #o r cuenta ale%a q$ BNenan co n+t(tulr o a.#'ar -.
5o c(edade+ ~~ o co o #eratl,a+ de trabajo aeo clado . de eV&
#lo tac(2n a8ra.r1a 9 lO.un(tarta t de +er,(c(O4.
Art(culo o c*t.a,o ;-1r/dtto . par el ... "#bleci~,de#to de tr #b$%~& .'
r es aut2no .O5.
Uno. B.ndrH.n r&faren./aD #ara,. ="&.. eo~;n de .rH>/~ l/t...
d(,(duale+ #a)7Hl (n+ta)ar+e eo .o aut2no .o + lo + ,a.ba)ado re+ d....
e.#leado + Bu.e5(l 6allen 5n aluna de la.+ attuaclo nea +(8*u(ente+*
%e+e.#leado + .a;o re+ de cua.n.t.a,! y c(nco aMo + de edad. dK K &
?.>E08dWE+ (n+cr(tlOl #o r t%$e de un. aMo en la+ OH(c(nA5 de
E.#leo +(n B~ 5F lea 6a;a #o d(do o Hrecer co lO1$9 *(2n Adecuada.
#er+o na+ co n 7,+#o n+a.bll(d~ Ha.(l(are+, e.(rante+ reto rna-
do + ., .(nu+,JllWHo +. .
%o +. Allual.ente el ?o ,b(erno -- tra,/+ del <(n:+ter10 de
Frabajo , a#ro ban\. un ro<rama 8S>ecta) en el qU& aK refle4aD
rJ% la t;'antHa '1 do .l1+ teBu.(+(to + re<lalB$ent'r/os Bu~ -74#len
la #erce#cQ$n de 1_ ayudas )' cr/d(tO+ e+tablec(do + en lo +
ar'c**ulo + +/#t(.o . ., o cta,o de la #re5ente :e,*.
'Art(culo no ,eno .->o E<1lHo ',i.s()1. * * * sm+o.
El ?o b(erno (nclu(rJ. en E01- #ro ra.a+ do Ho .ento de( em?
#leo , .ed(da+ r/"Jr8alF5 Gle.#-r. Bue ~n adecuada+ #ara .Ge,ar
el n(,el de e.#leo Ode lo + a)leet(,9 EG W1. trabajado re+ a Bue .e
reH(ere el an19 ;ulo 81u)ente. .
. Anual.ente el ?o b(erno (nHo nnar/. a )< 1o rte+ ?enerale+
+o bre !lo + re+ultado + o bten(do + en ba+e a dlcbat .ed(da+ ..,
del co +te de la+ m"sn:....
1A>GF':O '
#7OG>'.... el. Ho .enN del e.#leo
'rt/.uKo d(eI..->ro rc8.o ,+ Pr> !n."OB ftpectficol # trcba&
8ado rN. ,
'no , El ?o b(erno ado #tar(. #ro ra.a+ de+t(nK d0$ & Ho .en!
tar el e.#leo de lo + trabajado re+ 1O%. d(H(cultado + .- (naen;($n
en .&" .ercado de tra.ba.jo . 8G#ee(al.ent8 lo + )2,.enee de.andan!
_ de #r(.er o *n*..#leo ,. trabajado re+ #erce#to re+ da .... #.re+tac(o -
. ne+ de de5e.#leo . .ujere+ co n ,reX>On+a.b(l(dade+ Ha.(l(are+, tra..
bajK do re+ .a;o ret de cuat'enta , c(nco +Ao + de edad. =Q .(n.......
7Gl'dOS. -
%o +. A e+to + Y(ne9. el ?o b(erno o Hreo en\, co njunta o alter.
nat(,a.ente, a. la+ Btn#re+_ Bue co ntraten a Z9 Ee tre.bajado re+
Anteno r..nte (nd(cado +. ., - lo + #ro #(c+ traballldo re+ d(recta!
.ente, +en lo + c**aBo S, los +(u(.ente+ ben"4lH(c(o +*
-al [Or.ac(2n #ro He+to o al ~\ljta- ; #reHerente.
bE Acc(o ne+ de a+(8tencla t/cn(ca, reco %,er+(2n ; o r(enta&
./;n roteP/on&l.
cE 5ub,enc(o ne+ d(recta+ a la+ E.#re+a+, #o r Gncre.ento
. neto do #lant(lla+. a tra,/+ de co ntratac(o ne+ (ndeH(n(da+ ; en
4%rnadaso o .#le:aB. .
dE A;uda+. lo + !r&0&lado~e& en ca+o de *o7""/dad eo rJ!
f6.a. Hunc(o nal. o #ro He+(o nal de lo + .(+.o +.
el Beca+ ; a;ud8.$ ara la Ho r.ac(2n ; #erHecc(o na.(ento
rofes/onal en el enran(arO. '7
O M onlf/2::a.l;n en laF .aatas de la 5e#r(dad 5o c(al.
Fre+. :a+ me.:ttdaa de Ho .ento al e.#leo , (nterada+ #o r
Dsu0yen./ones. d.Ff8<r&7a.Rmee y otras ayuda.1 se ~blec;erJn
#o r el ?o b.(crno , #ro ,l. co n+ulta a lA+ Oran(Iac(o ne+ alnd(c;al1$
., A+o clacQo ne+ e.#re+ar(al_ .J rerEJ.en=taU7aa. \l Gn+t(tuto
Nacto na.l t/ E.#leo real(Ia'7 +o bre las o (tada+ med/as el
%~ co ntro l 1.~(la.ndK . .
B. O. del E.-Nm. 100 27abril 1981
t. 8903
ministrll.tiva. auxiliar ., subalterno para. el bueD de!l"O#ode
los servi$ios. doi.%ndoloa da los medios ade$uados,
En su virtud, & previa aproba$i'n de la (reaiden$ia. del )o-
b*erno. ve+,l-o en ./sponet+ lo si-uiente0 .
. .
!rt*1ulo +2mieo.-De -$ontormidad $on lo pre3+lsto en el art.4$u5
lo 12 del 6eal De$reto 1425/1880, de 11de 7ullo, por el 8ue aa
$rea la !bo-aeia del Estado ante el "r4bunal 1onst*eu$*onel, se
rl$s9-rol:a 2t estru$ture or-0+i.n*$a..8ue 8uedar% $oustituida do la
si-urento manera.
- !bo-ado del Estado-;e4e.
- <0= !>o-ados dol Estado ad7untos 8ue :a $$rrespondtente
plantille. determine de a$uerdo $on 1?8. ne$esidades. del servs$*o@
- e$$i'n de orv*$*$s )enerales.
- "res Ne-o$iado.AB
- 6e$ursos & 1uestiones de :n$$nstttu$tona>ded.
- 6e$ursos de !mparo.
- 1on4l1etos.
<o 8ue $omuni$o a CC, ::. para su $ono$imiento & dem%s
D . a4e$tos.
Dios -uardo a CC. 1I. mu$>os aEos.
Fadr*-d, 2 do a,pril de 190G.
)!61l! A~OVEROS
l:mos. res. ubse$retario de Ga$,enda. ubse$retario de (re5
supuesto y )usto (bli$o y Dire$tor -eneral de lo 1onten5
$ioso del Estado,
9HI9
uni'n de 17 de marJo pasado,
quo fu" nHnunC:Rf'faa. las Enndudes ;1Kdiunt$ $iruura r numero I-
19I1, en r$.a$t'n $on la ada pta$l'n ti$ p'liJas a. la. <e& =0L1M0D.
.le tI de o$tubr-e, .sobre 1om ruto de e-uro. esta D*r$$$*'n 1e5
n$ra* >a rssueltoe
N (rimero.s--e aprueban las $ondi$iones -enerales. paraN el eO
-uro de asts.en$*a san*tarta 8ue 5~ a$ompaEan $omo anexo
nmero 1 a esta 6esolu$i'n, 8ue >un srdo fara!l":#$nte in5
4ormadas por el Finis0erio dB "rabaPo, anidad & e-ur*dad
o$ral tDir+e$ri'n )eneral de (B4tmiil,tG.@iun/nitar.iaQ. $$a*orrne
estable$e Ba Orden diR lel (r<+B.idenda. del )obierno de 9 de
/.brG de 1009. ,
<as EntK+ude-s 8ue para dar $umplimiento a di$>a <e& =01
1980. de a de o$tubre, deseen >a$er uso de las $ondi$iones
-enerales. d$->er%;+l in$orporar a. Sa nueva pT#JaB En la $ondi5
$i'n 1I dl , toma dn e4e$to de altas & ba7as@ $ondi$i'n 1=, 4orma
do prestar los sorv*$i$s. & $ondl$iones 1T & 18, d/s$ripd'n &
uti>Jsd'n dB los servi$*os, el mismo texto 8ue 4ip,urtiba en
las p'liJas 8ur- a$ %ua.#ente tienen u.&ro!adas. d$lRi$ndo ad%:%&to.r"
las $ondi$iones pnrtirular$,,@ a lo d7spu$Bto en el arti$ulo e de
la. ;....U&.
'a utiiiJtl$l'n de dK>a p'>J.,ap.;dr%SCtl' inmed*ata, +(ero una
Vt()* impresa la nueva, p'liJa V$ondWion2+B -eneral@@s & &ar~l+,-
laresl d1+bBr%n 4lNrnitir un e7emplar de la misma. a .Xsto1entro
& otro a la. Dire11l'n )ener'., d4B .%an%fI+a+%/n anitOBia del
Finister4u dB "rabaPo. anidad 0 o' =a-uridad o$ial.
e-undo.-/ 8Bru2@bBn airtil.=G10 las 1(or.d%+~on~((-enerales
p@3ra el se-ur$ voll,n,ar,o doB ouB-,,,n$.vi@,8ue, e ad0 untan $omo
anexo n2lt~ero 2 a la pn.0,@e,n,0 1%".%3&45S678n
l...as r.nBl'P2ll+T V0ve dvN+2+B+n uliiiJ ..r 11,1=$ondBd0,,es -BY,llBra02Os
que 9~' ,C.:l(l0 ;#"$n d~!<n.n =l5d+',>"'r"te CO?'Hunl':4l.rl/ et +~le
1entro, n.OmBtiBndo. $u.e.ndo esten imp0NBs6, #+0l e7emplar de
la p'l7Ja Kondl$t,me,,. -lBnl,0rales & par/$+u4ares a7@Rptadas al
ar*i$.ulo B dZ la <B&R
"$-r$2,r[.-<as Entidad000 [ue no riZ=i.B1n uti<iJar 10= modBPo0@
aprob.lds en 10T ap,lrtado= &r%#E~r< y se-#tBdo podr%n a$ud:r
8 7os pr/$ed7nBie014.o= men$ionad0 en los a&drta.dos se-undo
& 4Zr$ero de la 6,soludTn de eBt$ 1tmtro de- 17 dB marJo
de 1981.
Fadrid, 1I de :lbri0 de 1mn.-1,,, n,redor -enural. <uis !nO
@ula Rodr@ue).
0
7
AAEBO 1
1ondi$iones -enerales para la p'liJas de se-uros de ?sistenda
. BanPtaria
1l!usula pre0imini.r.-E: presenie $ontratO se r0-e porO lo
dispu4+Bto en lo <e& B1900, de 8 de o$tubre, de 1ontr.lto de
1-#lO1 V..?l$tin O4i$ial del Estado- del 1+1R, por 0as normas
de itts disposl3.,\on$s rt,,-lam?ntaris.s 8ue le s$,an ElpBi$.lbKs& por
lo $onv$Onido en las $ondi$,ion4+s parti$ulares del V@ontrato. sin
8#e t~n@an VCtl%d=) 1as 1l%usulas lin/t0ltiv8A de bs dere$>us
de los lls$Ptun,,d$s 8ue no s$nn esp2.,+$,inlrnenteB$2,ptadas p$r los
#%:(#~s. 2/nlO .A+to adi$ional n las $ondi$iones partKularO.,s,
No n+[B,4"ir%n d%+Da a$epta$i'n laB meras tr!.ns$,r7p$i'n4+ E1 re5
f+n:nCFlS a &r+4"E0 ;tos lB-aBes o rt,,-lun9nturios im9.,,rtivos.
Objeto del seguro
(r*met+a.-Dentl+O de los ..l%#%tes y $ondi$iones 2,Ntip1]ado.
por la p2OB2.a " 1 mediaate ap.a$a$lTn da l? prima 8ue en $ada
cuo ~OIG~s&on+%a. el a.se@u#dor &ro&or+%oIl9t'H al ase@urado
la. asis,.erlda mZdi$a & 8uirr-i$a en toda $lase de en4erm....
d!des o lesiones $omprendidas en lI.J espe$ialidades & moda.
:idades 8ue 4i-uran en la des$r*p$*'a de 1019servi$ios de ;.a
pol*Ja,
En todo $aso, se-n dispone ?1art4$ulo 10I de la <e& da
1ontrato, al ase-uredor asume la. ne$esaria asisten$ia de $a5
r%$ter ur-ente, de a$uerde $on la preCisto en lB $ondi$iones
de la. p'liJa,
En nin-n $aso podr%n $on$(derse lndemn>,a$iones optati5
VIt% en met%li$o en sustitu$i'n de :ta.presta$i'n de servi$ios
de a.s%sten+%.a santtaria.
e-unda.-6ies-os ex$luidos. [uedan ex$luidos de la 1Ober5
tura de este se-uro,
l. laes*sten$ia sanitaria 8ue exi7a el tratamiento por soei5
dentes labora1<-N+, pro4es*onates & los amparados por el se-uro
ubli-utorto da ve>*$ulos de motor, salvo 8ue se :n$lu&an ex.
pr$samente en $ondi$iones paru$uleres.
2. <os >e$>os de @uCrGa & las ep*demias de$laradas o4i$ial.
mente.
+I 'os daEos produ$idos por explota$iones nu$leares ora..+
dia$tivas, q,e se DHHen $ub*ertos por los. se-uros de resp$n5
,p..bilPd4ld $ivil por daEos nu$leares.
"er$era.e-1uand$ $ontra*-u matrimonio $ual8uier persona
de las :n$luidas en la. pZtiJa, perder% autom%t*$amente todos
tos. dE,ri..+1>O2@ ad8uiridos. C+r#ulendo n#4@3:+O se-uro ante9 de
trans$urr-ir un mes desde la $elebra$i'n de a8uZl. re$uperara
estos dere$>os & la misma. an#-/ed ad.
i en la nueva p'liJa sus$rita por el matrtmon*o se $on$edie5
ran servi$ios no $ontenidos Bll la p'liJa de pro$eden$ia. & eK%s-
tieran periodos de $aren$ia para su utiliJa$i'n, se respetar%
este per*odo $'mo si dn nuevo in-reso se tratara,
1uarta.i--(ara re8uertr $ual8uier servi$ie de ur-.,,n$iadeber%.
sol*$, tarso por telZ4ono O a$udiendo dire$tamente 2se-n lo
ten-a eslBP.ble$ido el ase-uradorR al $entro d-e ur-en$ia perma5
nen te 8ue el ,mismo tiene estable$ido, & $uBOe.dire$$i'n 4i-ura
en el $B,rnZ dB ase-urado.
[uinta.-"od.as l9. muieres :ns$ritas on la p'liJa til+,nen de5
re$>o a la asisten$ia a partos. s%e#&re 8ue se Dayan $umplido
los pB8^0 de $aren$ia $orrespondientes.
Libro de rE1clamCio!e,
eOda.-En las oE$inas del ase-urador existe un Gero o4i$ial
de re$lama$tones para 8ue *os ase-urados puedan >a$er $ons5
tar en Zl las 8ue eons*deren oportunas,
Periodo de ca.rencia & duracin
Zptima.-l, "oda.s las presta$iones 8ue en virtud ae la
":5/H)aasu#a el ase-urador ser%n 4a..$ilitada.s desde +. #o#ento
de entrar en vi-or el $ontrato. e ex$eptan de0 anter%or' &rrn-
ripio -ene:l;P.1 las lnter_i+0n$iones 8#B"/r-Kas de $ual8uier $1t0Be
8ue exi7an >osp7taliJa$1'n N;+, +en el $aso de estar -arantiJ6dos.
lus. servi.dos da rudiu lt.,rupla, "9,GunGlm,lp\Et, $uba.llot$".l(P`.
is2Bt.ap$srm,0ladivos & s$anr.t.Br, a. ;os $uai..asr.o tendr% dena$>o
el ar@,.-urBdo >a.sta 8ue >a&a trans$+il:"ido un per;o@,1ode $aren5
da dB Aeis ,mesl@ls. El ,p.Priodo de $aron$ia pBra asisten$ia a
partos s.,,,r% de dieJ mt,,+sB. No obstante, se ex$;u,;:Bn- de la.
l+x$opd'n _ se apli$ar% el prin$ipio -eneral en .ios $asos de
B,1tr,,rvr,r@$BBn]88uirr-P2,l+ls & partos dist'$l$os. a#!os de ur5
~:#'5'~~ 0 t1ll. as +E?#1'~ en :os (l+trtr.ts ptNV0m.,BuroB. (odr%n E3stD-
bl$+N2,4+"<.@1K,ri2uos de $art+n-,,i &al', las pt+Bsta.$Bb,,12,s n/ ln$iui-.
das +n lfL?(. r.:%:("#'1~ M!'@(ut*';r0 ~s.
2.. <os R,+t+;N+i1;1:o5 de 2.+Bn+n. .. Ble. prB ...%!tElS en el &urrafo r.ntuior
podrim e>mi4G+.."se o redu$irse si el ase-urado 0 somete a
rB$onodmil.n 4.o mZ-dl$o previo.
O+ta.VA5l. El se-ro se $stipul03 por d '&1G%ooo r:%. t?dn~;M
pr4lvi.sto en Ins 2,on;idan$s parti$u@nrt+=, y l;. su E(f'1'Nrn("nto.
de $on4ormidad. $o,l el art*$ulo 22 $e la <e& de 1ona+alO, 47t;
prorro-ar% t%2+,tamBnte por per*odos no =up4,riorBs a. aEo. No
obs,ant.X, 1ualqu%era de las partes &odrH oponerse a ia &ro-
rro-a medllmte noBin$ad'n es..,-rita a 0a. otra aN'+t.nda. $on
i,1BO@+4+0v$ir3r.no in4erior a dos #~?':~O a la +C3:ldu.sl/n del &P?r0 rdo.
2. DurarlB la asisten$ia del [r-urado. & >asta su $ura5
,i'n. &I a,@e-urador no podr% rsdndlr la p'BiJa.
Pago de primas.
Novena.-E: tomador del se-uro, de a2 uP@or$0oron el arti.uO
}o .G de la le&, esta obli-ado al paPP,o de 1?prima, to @-uBt se
N+(T1i,lBr%. E+N Bu domi$ilio. saivo 8ue en $or.dKBBn p@,BBBo+4lr
se !$uerd+.0 otra $osa
Die2..-<a prml D.,ra prima serZ Bxi-ible 1Oll4ornl2, al tlr>,,+uBo 1=
de la 'ey u..N1aveJ 4irmado e.0 $ontrato@ si no >u>iera T1do
pa4ada pBr $ulpa de0 tomador, el BsN,-urador tiene B.>,n+..>o
6 rBsolvB-,- $B B2mtrato 1 a exi-ir el pa-o 4an vla e@E01u>3.+B $on
base en lit pT1,Ja. & ,i.7 no >u>iertt sido pa-a.da antos de- 8ua
se ,P,,-rodu<.@Y+u e; siniestro, el 9.s.,,-ur,ldor 8uedara bb+araO,K.+ de
su a&H+ad/n salo Boto en 1"ont.r~r~o*
On+e.5C.n $a$@.o df3falla de &a@o de la s,'--ur,da y ~u'5'Q1as
p,-imH1. la $l;bBnura del ase-urador 8ueda suspe.ndl.;a un mes
21 abril 1981 B.O~del E.-Nm, 100
8j04
- - - - - - - - - - - - - - - - - - ~ - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - ~ - - - - -
d':;;pues del dfa de su vencimiento. '1 sI no reclama el pago
d~ntro de los seis mes_ ~iu.ientet a dic!o vencimiento se
.entender" #ue el contrato #ueda e$tinuido. %i el contrato
&O !ubit:'ra .s'.do 1'8(uelto o e$ttnu1do conforme & las c:ondl)
e*ones 1Illtf".riOre8. la .cobertura vuelve a tenM' efecto a las
vp.*nticua.tro borus del dla en #ue el tomador paue 1(prisna +.
,n cua:#l-lier caso- el asp.l.uradOl'- cuando el contrato est/
vn suspenso- s0lo podr" e$iir el pao de la. prima del reriodo
"fl curso.
&oce.+,l aseurader s0lo queda obliado' por los recibos'
brlldos por la direcci0n o por sus represententes lealmente
utor i1udos
U! ras obligaciones, d~beru 2 faculta.deB d(!l tomador o ase+
. QUrIl(W
3rece.+4..; tomador d~t seuro- '' en 'su .caso el aseurado.
~ene las s*ulcntes ob5aciones
d6 &eclarar al aseurador- d8 acuerdo con el cuestiona.rto
#ue 78%1l9 lo someta- todas las c*rcunstanc*as por el conocidas
#ue pueoan influir ea la valoraci0n del rieso. +
11' :omunicar ai aseurador- durante el curso del contrato
2 tan pronto como le sea posible- todas ~ circunstancias que
d+: acuerdo con el cuesttonarto presentado por el aseurador
~-It.':'% de a 7oncl;;0n del contrato araven el rieso 2 sean
d~ <dl naturale1a #=e si !ubieran s*do conocidas por /ste en
ei mom...n.o de+ perfecd0n d~l contrata n.o 'o babria. celebrado
> ! "f#"ria $on$luido en eondlctones m%s gra.&osas.
el :omurucar al aseurador- tan. pronto como le sea. pos*)
ti'? el rarnbio de domict!o. %* el camb*o de domicilio supone
11nl;laravaci0n del rieso. ser". de aplicaci0n I>previsto en
I,I..ctra bo6 ~nterlor; st por el contrarto supone una. disminu)
c.0n 'de rteso- ser". de a.p@ca.d0n lo dispuesto ttn el art*culo 1A
d' .a (e),
d6 :omunicar al aseuradoe- tan pronto como le sea. posi)
b: : ~. :,ls altas *i bai/ls d~ =%7~u9a.dos.#uese produBeran durante
la viC;r.da del presente contrato- tomando efecto la.s mismas ...
lo; !iBo.; rec*on nacidos del aseurado ser"n incorporados auto)
+,'fttI-'amf''1t.'en la. p0ll1a- a menos qlle durante 01embara1o
t". ~$c'Du:2an ~:$?r7<samente por el aseurado. con todos %us
daroc!Of:; 2 .Eb'i~a';ionas. no. aplF"ndose p~'rtodo de car~ncia.
sup'rii.il' t'#l que faltosa por $onsumir a.l-pa.dre ), en su defecto-
! la madre.
e} Gminora.r las const..9-uencias del siniestl'o- emplea.ndo los
m:$*ios a su alcance para el pronto res tablec<mB ento- ,l incum)
plimiento de este deber con la manifiesta. intenci0n de perBu)
dicar o e+~a~ar al aseurador liberar~ a /Hte de toda presta.)
ci0n d/riI'sda dal siniestro.
f6 4acilItar la. subroaci0n #ue a. favor del a:scurador es)
!l:J-ce el art*c'llo K' de la (e),
:aror--?+,< tomad'o. del seuro podr". reclamar al aseu)
rad~r- en el pla1o do un mes de:+sde la entrea de la p0li1a-
#ue %e subsanen las di&er'en$*as e/lsten0+1i e+ntre /sta. 2 la
'pr>Lo.sici..'nde se=ro o de 'as cl"usulas llcordttdas- seJn
dispone el -articul> 8 d~ ta Me2 de :ontrato.
Forma dI+ prestar los $'ervicios
>uince -(a asistencia- de conformidad con lo prev*sto en
la- disLos~cion:N relamentarias ap<.icab'es. se prestGrlI
Descrpcu!rl "' utili#aci$n de 1ON servicws
&iecis/l%.+Mos sefIl'idos a 2os q0e d. derec!o este contrato
:son los s1-uientes;
33I , 34'33333333
&lecisete.+G los efectos de este seuro- se ontiende comun1~
~do el siniestro al so!dtar ol ase~rado la presta$i5n dal
I~rvicio. '
38tedoc!o.+Gl rc#ue+rir los sen'icios '#ue procedan- (1ase+
gurado de6er7 e$!ibir .
. .
OtrllS obligacione.s ctf?i asegurador
&iednueve.~Gdcm"s ele pr~tar la asistenci9- aseurada-. el
1%~uradc8r deber" entreaar al tomador del sp.g1lro la p0li1a
'- en su caso- el documento de cobertura. Ll9Ovisiona.t o el #ue
9roceda se*ln lo dispuesto en el articulo % de la Me2- aN* como
%.m e*emplar del cuestionario ) domas do$umentOfii qua "&)a
i=Ncri to el tomador.
I~a.tmente-' e+ %8f9gurador e-ntrogarl% .al tomador del seguro
;::un/ 2 cuadro tacultat*vo- con espHci<icaci0n .del centro per)
manente de urencia de los !ospita.les 1 d*nicas ,' de la
'!rccciones )o !orarios de consulta. de sus facultativos.
: : &firdida. de derec'os, re~cbi$n , fndi(s)~l*lid(+i del contrato
Peinte +,l aseurado' pierda el derec!o a. 1( prestaci0n
$aranti1Bda:
~ al. ,n. caso d.. ;rese+rva. o ln~$act*tud al eumpl*mental' el
.uest:onarlO- si mec!H dolo o culpa. rave 7art*culo 1Ode la Me2
1e :on<l'ltto'.
b6 ,n caso de a.ra.vaci0n dol ne+so- si e+i tomador del
seuro o el aseurado no lo comunIcan al asntrura+dor 2 !an
actutldo f;on ma..la fe 7art.Fulo 1Q de la Me26. >
c' N1 el !:::!o ar7In!1ado sobrevIene anteo d~ #uL. se !a2a
pagado la. prima.. sal&o pa$to e-n contrario. -ar0r9ufo 1& de
'a. (e):,
dl :uando el siniestro !ubiese sido causado por mala r.
del a+ieg1.lt"ado 7a.rticulo 19 de 1& Me2 de :ontrato'.
Peintiuno.+,l tomador podr" reN:indir el contrato' cuando
se varte el cuadre faculta ttvo- siempre #ue a.ff':te al R/di:O
d/ cabecera- (13oc0lco- a.l L'=.<<icultor de S>f=l o al NOpor 1OO
d-9i cuadro da especlal*dadr+s- en 1(forma 2 cond*ctones pro)
vistas on el art*culo. QA de la Orden miniHterial d/ lO d~ abril
de til';<. ..
Peintfd/~.+%i se !ubiere practicado reconocimiento m/dico
o se !ubiera reconocido plenitud de de~!o.s_ la p0li1a ser"
m'i .r9pul&6le en cuando al estado de sa=ud del ns<'urs.do o
aseurados 2 :A.. ,ntidad aseuradora no podr" nea+r sus
pTeHI+adoneN aleando la e$istencia de enfermedades anterto)
res- a menos #ue d<l manera e$presa. 2 como censecuencra de
di.:.. !o rcoonoc*rmcnto se !e.~a aluna. salvedad en las ccnd*+
clones par+uculares de la.+ p0li1a. .
%* no. se "u6iera pract*cado reconocimiento m/dico ni ~9
!ubiese reconocido la. plenitud de derec!os. la. pUli-1a ser"
indflOputab!9 trans~urridos dos aVos desde la $on$lust5n del
contrato- salvo #ue el tomador "a&s actuadc $on dolo.'
Com.a;~,car.iont?$2 jrisdicci!n.
Pe*ntttr/s.c+Mas comunicaciones al aseurador por parle del
. tomador del seuro- del aseurado n del bendlciari5 "# real*-
1aran en el. domicilio social de a#u/i seValado en ~a pO@l.(.
~<ro ~1 %9 reauaan & un aente ;.t.focto repre.;entante del ase)
urador surtir"n los mismos efectos #ue 8i se' !ubieran real*)
1ado 7.!re.:tamente a W.9lte. conforme al ar=cu<o al de ia Me2.
Mas cornurucac*ones del aseurarlor a.i tomador del seuro.
al as'gurat1o -1 benefi:'iariu se roalt1ar"n en /l d$mt$ttio de
1OH m.srncs recuido en t.n p0!1a- salvo #ue !ubtesen nottft)
cado el camb*o de su dcmtcitto al aseurador.
M.'l.% comunicaciones efl9..'>?t.uadas por un aente libre al a%H+
urador en nombre d79B eornadcr del seuro surtir"n Tos mismos
efl"@tos #ue N1 las reali1ara el propio tornadcr; salvo indir: aci0n
en $nnrrario de -+lABte
P.. 'iI~!nm~r:'. + 89"ra rlCn ,-DEni9FGtente para el rcnoc*miento de
!l% ..99f Hl'""d+ri... ad.l<; 1,.' l 79on -rato de se l='O el de< domicilio
d#.++ aseuredo.
'I
%8l ' IO a
t
:ondi-iones genOt'i.#2@lF pal'a la.s p0li1as de 10B seuro< voluntarios
. d~ "i'.lonl0viles
:l"usula prc!minar.+,I prcc;ente contrat:' de seuro se rie
por lo dispuesto en la Me2 N5X1l'@iO. de 8 de octllbre- de :ontrato
de %eYuro t ..Bote@n O:Fial df<t. Estado- del 11' ) por lo conve)
nidu en la(condiciones g$nr9 9ral'.+i 2 p>rti::lllar~s de este $ontrato,
+9itn que tengun &alid$' IflN $'7u itl+as IimitatiIlBs de Ins derec!os
de los aseu.rados #ue no %:dn l9spedalmcnte 8ceptnrlYs por lo~
mismos. como pacto adicional a 'as condid>l'es particulares. Zo
re#u~rin.i.n dF!n aJ 'pre.$i5n li9.% 'nc+ras tn:tnseripclones o ref~ren.
$ias a prf'- 'ptos Iegflles ..-imperati&os.
,b-p.to del se~uro
Lrimera..+Yic%O% $u6iertos Lor el presente cOntrato el a.seK
urador ;l%=nle I" ~obcnura de 1ON nesos :f..mp7cndidus en las
modalidades ! 0a & $ontinua$i5n 'se indican- sc~un 10 pllf,9tad!
en las condic~on7;'Nparti/=lares;'
t. Y:%llOnsa!ilidad civ*l Nupi9merit,-ria.
Q. l't5'lossurr~do~p.6rel ve!lculo aseurado.
A. Lo6o del ve'llcu:o .
M. .Nefensa penal $ redall"i'-'@ I0n de danos.
%eunda.+Y*esoN o$c uidos; >ued.an e$cluidas de las co)
berturas de esta. pUl+l[.> ~a.\;\::insacuenci<Is de tos n$$"A.+O si
''+.lip.ntes
t
l. ,n todo :Il.AO:
a6 Mo~ causados dolosam.ente con el ve!iculo o al I->!iculo
por el KNeurada o por. eB :Jtlductor. salvo #ue ~l daVo ba.2a
sBdo causado para evitar un t~a' ma&ur
b6 (os causados por terrtFmoto, inunda\:iHn- ert:pd0n 9Otea)
nica. al1amif~nto. e$po@a.:;0n guerra dvil I6 totern(:'ional. inK
cautar.i0n por las autor'dades dPlD:s o mCit'rps, ) por motin-
alg-.a.rarta o revuelta. sal&o qup' el mot*n ... Ad'8..ada. 76 rel1ueCa.
~9a $onsp.$u$-n$'a inmediata v directa de un a$$ldent.e oc9+sio)
nado por el &etCeulo a\;-eurado.
eE (os producidos por una. mod+fPa$i5n $ualquiE'ra de lG
ostru$tllra at5mi$a de Qa n1+' terie.o s0s efe$tR8tSrmi$os, rTdiac)
=I'os u otros an"loos- as* como los prcduddos por la. acelera)
ci0n arr<rFtal de psrt*ru<;l'6 a<fEm:~a~.
dF %qu.ellos @>ue 2ie pror+uU$ sn "all7nd! s' el @ondu$tor aseK
urado en estarlo de embr~aue1 o 6ato :a4AnflC'nda de dmgas,
tU'l:Fos o es.tupefade+n1es. %e ~onsidp.r8r" #ue e/*stl' ~mbria'ru+e1 .
@0%ndo el rad> de alco!oll'rnia soa. sunerlor a 7l.% gramos por
1..B76I6Lonsanra 76el :ond~lct76r 'Aea condenado por f<1d~!tn 9'8r8e)
ciflco de :O&rluccibn en esta.do de embria+ue1. ,.'ittl \-I'dusiVn
no nfo$6r7 al p+'"opietarfo del ve!*culo cuando con7prrtlo con)
ia'llilI.C'l'tte estas tr~s cond:clOI'l.e9 1.9' >ue el @ondu- tl': r J paI#sa'
lafif<~o d~l L3;~iet<:trio df<l ~e!Br:u'o. Q.9 ! ue O] set+I al'8:-8dieo
o tm.F0mnno !abitual. A.\I! 0fI pcr insolvencia tJtYl o parcial
del :on.ductor sea. declarado responsable I;^vil subsidiario el
B. O. del E.-Num. 100
-~27 abril 1981
8905
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propiet ario.:En la cobert ura de d&i\os propJos bast arA pan. !ue
no .sea apJic.able est & e"clusi#n. l a $:Oncurrenc~a de las do~
pri%eras condiciones. En c&'!lli( c&)O. 1& Ent idad. ~ndc. e*
derec+o de repet ici#n cont ra el ,onduct or ..
e- Los producidos con ~asi)n de ser conducido el .e+~culo
ase/urado por una persona !ue care0ca del 1correspo2dent e
per%iso e ba3a !uebrant ado 1& condena de an4laci#n o ret irada
d5l %is%o con e"cepci#n de los derec+os !ue para e6 ase/urado
se der7.en de 1&cobert ura de robo cuando est 5 a%parada. por
la. p#li0a.8 .
f} ,uando el ,onduct er8 del .e+9culo 8.:$;/urado causant e del
accident e sea condena.do co%o aut or del delit o pre.ist o en el
&part auo <.= del art iculo .89 bis del ,#di/o >enal. Est a e"clusi#n
no a?ect ar@ al propiet ario del .e+9culo cuando el ,onduct or sea
asalariadc. riel %is%o 3 sin pe:iuicl# de- derec+o de repet 1c7)n
de la Ent idad cont ra dicho ,onduct or.
/- Aos !ue se produ0can con ocasi#n del robo o- +urt o del
.e+9culo ' il Sf!g' ..l F-dO, B1 el .5+Cn.ilD est u.Eera. Fi:p.s..:radopor la
cobert ura est 8ablecida en la %cdalt dad t ercera. de 1& pGJi0a se
est ar@ a lo al+ dispuest o
hi Hls producidos por Iebl$ul,t sdlJ %ot or .J1le dese%peKen
laboras indust riales o a/ricolas t a7es corno t ract ores. cosec+aL
doras. .ol!uet es ce%9ones con bascut ant e. palas e"ca.adoras
bo.C8rni/oneras. cD%p9~sl7?8.e:r /rua.s 3 ot ros s9%9t ares cuando
los accrdent ea se produ0can con ocasi#n d~ est ar desarrollando
la. correspondient e labor indust rial o a/r9cola 3 no s-ean con.
secuencia dire-ct a de la cir&MuJa*M~)n de t ales .e+9culos.
n Aos !ue se produ0can cuando 8>or 5l a:N/nrada o- por el
,onduct or se +ubiesen in?rin~7dD las disposiciones re/t a%enL
t arias &t! cuant o @ re!uls~t t -~ ' !! nO%ero de personas t raesL
port adas pe.so J nl5dida de las cesas o ani%ales !uo pudieran
t ransport arse o ?or%a de arondi8..:ioKiD8t a.: s9e%pre qe la. inL
?racc9#n +a3a sido la. causa det cr%t nant e del accident e
!. Aos !ue se produ0can ron o-ast en de la part ic9pae9#n del
8Ie+9culo ase?Pllrs.d** en apt rc....... t ...: o .Pl~Q#s(
2. :al.o piict o e"preso en cont rario 3 pa/-o(. en su caso. de
sebrepri%a.
a.l Aos !4e se pt #du:2:,.a.n con ocasi#n de la part icipaci#n del
.e+iculAi ase/urado en carreras e concursos O en las pruebas
proparat ort ns parll l os %is%os
bJ Aos Jue se produ0can "#un$; !o#"ando el .e+Rulo -"I .$$' l $%' -l .&
rado ca.rburant eB~ esencias. %in?8raS~ 3 ot ras %at erias in?Ca%aL
bles e"plcsi.as o t #"i,aB(
' Los que se !#odu(cau )' un $lTusi#n dI ' $ +allarse .* ' +e,$cul -
as~/uE8e.do t 8n el 7nt e~ioE= del recint o de p84C~.rt cs./ aeC=opuert o~~
cuando se t rat e de .e+9culos !ue +abit ual%E8nt e- c+8culen -por
dic+os Uet 9nt os.
Dtuaci<.Jn
0
U~r.,C.8ra. - El se/uro se est ipula >Jr 1el per9odo de t ie%po pre-
.ist o en las ccndic7oll~s part iculares . a su .$%drnient o s9 el
cont rat o es de duraci#n a.nuaA Je con?o-=%id~d con el t t rt DMulo 22
de la Le1, se prorroV~r~ por per9odos no superiores a u.n aKo.
Wo obst Xnt e. cuaEJuie:-& d1~ ias oart ~ &cr@ oponerse a1la YrG8L
rro/a %ediant e not i?icaci#n t .;scriia a la. ot ra cun an"el ad'n
no 9n?~riOr a dos %eses 8. la ccnclusion d?11periodo de se/uro
en1 curso.
2ua#"a,-S3al/una de EX.:part es des?:ase reducir Ea.s /arant ia.B
pact adas eli%inar al~ul8las de las cobert uras o %odi?icar ot ras
condiciones del cont rat o. daber@:. .
a- ,O%uni?~urlot i.- la. ot r?i part e %ediant .e not i?icaciGn escriL
t a. ai %enos con dos %.eses de 8in9l8lac9#n al .enci%ient u del
periodo pact ~#o J prorro/ado. a 4f"#"i# de- cual +abr@ dl? t e%ar
efec"o l a m5.",$6ficaci7n,
b- :i la. part e not i?icada 8no cnnt est Xsc en "d!.n"ica ?or%a
Juince dl?i: Ant -:-:M d9C dR+o .end%i$8ot o. C.e ent ender@ !ue ad%it e
En %o~A~ic&.9~;n $1en U-Ct :8110: e?t 8ct Os iuridi~os en cuant o a la
no.... ac7#n del cf%nl #8l "0 Aa con95' s"f")0i:n ne/ut i.u supondr@ la
re:*ci:Ml#n a4Z,M%Ot Ra del cOn"#a"o a su .enci%ient o.
J
f
;
Pago de las primas
<i="a-El t .o%ador del se/uro de acuerdo con eJ art iculo 1[
de la le3 es"> oC-Q~ado al pa/o de la pri%a lo cual se rcaliL
~ar@- en su dO%idl~ sal.o !ue en ,8ondici#n part t cular se acuerL
de ot ra. t 7o:a
:5"t a.-Aa pri%era =pri%a sera e"i/ible. c:Mon?or%cal art icuL
lo 1B de la AE3. una. 'Vez fi#mado el cont rat o9 :i no hu,l 2!#a :Edo
pa/ada =>or culpa de8 t o%ador. el ase/urador t iene de#e26O a
rosol.er el ); on"#a"2l o a e"i/ir el pa./O en ?is eiecut i.a. con ,ase
de la. p#li0a. 3 si no +ubi?::ra sido pa/ada ant es de !ue se pro1
du0ca eC siniest ro. el a1se/urador !uedar@ liberado de su. o+ll~
/ad)n sal.o pact o en cont ra.Aio.
S%!"ima,-En caso de ?alt a de pX/O de la se/unda l o' succsi.n&
pri%as. la. cobc.:rt ura del 8.se/u%*Jor !ueda suspendida un %es
despu5.M* d.~l d9a de su ?5; l ' /,dmu.$!l "o, 1 si -- reclli%a el pa/o
dent ro dEO 1$1-seis %eses \i/uiellt ~s 5l. dic+o .enci%ient o :E:8en1
"ende#>. !ue el 2' on"#d."o <@O!i e"un/uido. BJ el eOnt rat o no
+ubiera sidc r]~ueCM.o o eALin,Bl do con?or%e a los p@rra?os ant eL
r9ores. ~a cobert ura 8I4el.ea t >.ner e?ect o a Ja~ .eint icuat ro +oL
ras del d?a en !ue el t o%ador pa/ue la pr~%a. ~n cual!uC5? $8oX:O
el a:~.2ur.rt dor ,84iQ8(do 01 Tont ralo est 5 en suspenso. s#lo podr@
e"i/ir el pa/o de l~ pri%e. del periodo eC cursoM corrcspoudi5i8l-
dolet .a. ?racci#n de !#ima del t ie%po !ue +a3a est ado s'*llendida
la cobert ura .
Oct a~a.-EE ase/uradOC8 a#lo qeda obli/ll~.JCOr los recioo.
librados por la direcci#n o !o# :4s represen.... et le/al%en&
au"%#iDl 1dos. '
Ot ras obigccione.. deb~re. , lacul.tades de1 t o%ador
o CUSlu,rado
Wo.ena..==:=8El t o%ador del se/uro J. en :su caso. el ase/urade
o beno?iciJ.rio.t ienen las obli/aciones 3 deberes si/uient esC
a- Qaber declacado al ase/urador ant es de la conclusi#n del
cont rat o. de acuerde con el cuest 9onar9o !ue 5st e le so%et a. t o-:
das las e9rcunst ancras por @l conocidas ;8ru~ puedan in?luir 80
la .aloraci#n del ries/o se/On d9snene el art iculo 10 de la Ae3&
bi ,o%unicar a. cada ase/urador sal.o pact o en cont rar9o
los de%@s se/-u:lO\!ue +Q78~ concert ado sobre ai %9s%o .e+Ru~..
ries/os 3 t ie%po. .se/Dn d9scoee el a.rt ?cul^;<2 de la Ae3.
cJ ,o%unicar id ase/urador t an pront o co%o le sea posible.
t oda.s las c9rcunst anc9as !ue ~rallil~ ~1#;.%sgE.. con?or%e al ar ..
t 9culo 11de la Ae3 :i sa a/r8a.aci#n no es E%put able &1t ornador8
del se/uro o al asesur@do J el ase/urador no acept a ~u coberL
t ura 5st e !lJ_8... da obli?iado .. de.ol.er la part e d~ pri%a corresL
pendient e al per?odo de se/uro no t ranscurrido.
t il ,o%unicar.1 ?i:e/uUador. t an pront o co%o le sea post 1
ble t odo ca%bio8 en la t it ularidad del .a+9culc a\e/87r~dJ8.F9
co%o t oda. .aria.ci)n !ue a?ect e e. 1a/ condiciones sub7et i.as d5l
,onduct or +ab9t ual a las caract ert st 9cas deC .e+?culo o uso a.
!ue se dest ine :i t ales %odt t t csc9cnes su-ponen une. a~.a.a.t i#n
del rt es/o ser@. de aplicaci#n lo _st aOlecido en la let ra e- ant e-
11018M si por el cont rar`c suponen una dls%inuci)n de ries/o
ser@ de a.pQc~-ci#n 1- disnuest o en eC art 9culo 1< de la le3.
e6 En caso. de t rans%isi#n del .e+9culo ase/urado co%uniL
car p-~r escrrt c a.l ad!4irent e la e"9st enct e del se~uro del .e+9cuL
lo t rans%it ido a. una .e0 .er%cada la t l8a.ns.%ls?).n( co%unicarle
t a%bi5n !o# escrit o al ase/urador o a sus represent ant es en el
pla0o de !uin,e d9as con los e?ect os pre.ist os en 10B art 9cuL
los <[ 1 <B.dn la Ae3. Ua%bi5n ser@ aplt ceble est e deber & los
casos. de %uert e. suspensi#n de pa/os !uit a. 1 espera !uiebra
o concurso d?JE t o%ador del se/uro O0 del Qs~/urada.
?- En caso d~ st nt est ro co%unt car al ase/urador su acaeciL
%ient o dent ro del t lla0o %@"i%o de siet e d9C:l:de babert o conoL
t idoM con los e?ect os pre.ist os en ~l ar4culc le oe la. Ae3. 3
darle "<); "a, clase de in?or%aciones ~cbre la.s drcunst enci?l: 1 conL
secuencias del :l.n.iest ro $F, ser posible en. los i%presos ?acllit a.L
dos por la Ent idad
g/ A%inorar las consecuencias del siniest rO e%pleando los
%~dios a. su alcane. eon los e?ect os pr~.ist os en el ~t DM\l10 17
de la. Ae3(
+; ,o%unicar por e:,8E8it o aJ ase/urador. en el plalo de
cinco d9as sigu;en"%s a la no4?ica.ci)n sei\alada en la let ra t J.
la rela.ci)n 1 es.t +naci#n do 108dat los
Q ,onser.ar EOT r~st os . .est i/ios del sin?est ro +ast a !ue
t er%ine l ali!uidaci#n de 1-G daKos. sal-.o i%posibilidad %at eria.l
iust i?icnda. lo cual no dar@ t u~a= a inde%ni0.ac:.i#n -especial: eui1
dlt r !ue no se produ0can nue.os desper?ect os o desapariciones
!ue serian1 a :4 car-.t o. a. sa.l.o pact .o en cont rario n$- podr@n
+acer abandono t ot al o parcial del .e+9culo ase/urado.
;/ bacilit ar la subro/aci#n Jue a ?a.or del ase/uradoC8 est a...
blece et 8J.rt 9t Mulo [< de la Le?.
H/ Urans%it ir in%ediat a%aClt e al ase/urador t odOs lus a.iL
sos cit acionp.s re!ueri%ient 0<. cart as. e%:pla0a%ien~:s 3 en
/cn?lral t odoe:. los. docu%ent os t udicl~lesM o e"t raiudCdale\ Jue
$on %ot i.o -de un -+~c+o del Jue deri.e responsabilidlt .^C cubiert a
por el se/uro le sea.n d9ri/ldas a 5l o a- causant c del %is%o.
2ie0-En caso de incu%pli%ient o de 10\ %encionados debeL
rOl\. el aI%gul 0ado" sPllo !od#> recla%ar daKos 3 per7uicios sal.o
que la. Le1 dis!Jnga?"#a 2OSB-
Once.~El t o%ador del se/uro podr5. recla%ar a la En"idK.l d
ase/uradora en el pla0o de un mes El cont ar desde la ent re/a
do la. p#li0a. !4E8C se subse.nl=n(Ea.s di.ar/endas e"ist ent es ent rt *l
5st a 3 la !#o!L-,osicl 'n d$C ~e/uro J de 18\ cl@usulas acorda.das.
?ic/On dil8!-one 1.8- art icuJo I ! de la Ae3M pedir la. reducci#n de
!#ima cuandJ co00l cu#l ' sn circunst andas <ue dis.%inu3a.n el ries=
/o de con?or%idad con lo M8I "!' ?isf.o en el a#"Nc$ul )l 1< de la Ae3.
R.et!"#de siniestro, suma a..'uigurnda. paga de la in.demnizaci$n
3 rescisill del ?on.troto
2oce.-,uando el asD/&-ador decida re+usar un siniest ro en
base a las nor%as de 1&4:11Oa. deber@ co%unicarlo por escrit c
al ase/urado en un pla0o de siet e dias. s* cont ~r desde la ?ecna
en !ue +uC:l~el:8at enido conoci%ient o de la causa en !ue ?unL
da%ent e el re+4:5 e"pU=E8:l4ldolos %ot i.os del %is%o.
:i ?uese -proc~dent e- el re+use de un Ciiniest .ro con p0Bt erior-iL
dad l.9. +abar e?ect u t Ko na~0< con car/o a.l %is%o $- +aber a?ianL
rod# :4s ,Ons.,8,llp.ndF. e% a~/ut adnr podr@ repet ir del 8se/uL
rudo las su%as sat is?ec+os $1 a!45llas !ue en .irt ud de la.
?ian0a const it uida ?uera obli/ado 8 abor.ar.
. Uroce.-Aa su%a ase/urada. !ue const 9t uMD el l9%it e d~ inde%.
ni0aci)n p.siar@ const it uida 8>ara las %odalidades pt 8l%~ra 3
cuart a por el i%port e pact ado en 1F condi$:icncs =art icularesM
en las %udaliaades se/unda 3 t ercera la su%a @se/url.lda coinL
cidir5. 9El t odo %o%l8nt o con t 8l .alor de nue.o del .e+9culo aseL
/ura.d.o.
8906
27 abril 1981 B. O. 'del E.-Nm. 100
Se' eDtende por valor' de lluevo el precio total de venta. al
pblico eD etado de nuevo del ve!1"#o ae$urado% inclt.l&"ndo
lo recar$o. e impueto le'ale (ue le )1.aeen apto para circu*
lar +O,'La va -)1blica% todo ello con arre$lo a la. cat/to$e de
1.0 ca.aa vendedora o lita- de lo Or$animO o)iciale. En
el upueto de 1Oe el ve!tcuto va no 2O')abri(ue o no e en*
cuentre comprendido en 100citado cat/lo$o o li". e ap3*
cara. como. valor de nuevo el correpondiente a '4n ve!culo d8
an/lo$a caracter)atlca. '
,atorce%-El ae$urador 'tir.r" la #ndemnl5c6n con)orme
e indica a. continuaci7n8
e9 ,omo n9nna $eneral. deber/ ati)acerla al t6rmino de
la inveti$acione & peritaconl:0 ncc"aria para etablecer la
c;i<ltncia. del inietro y, ea u cao% el 'imparte da lo da)to9
qUG reurten del mimo. =a partes pueden acordar la utitu*
c7n del pa$o de la indemni5aci7n por la reparact6n o repoici7n
d6< ve!cu)o inietrado >artculo 1- de la =e&?% ,uando se acuar*
de el pa$o del importe de la indemni5aci7n. el ae$urado deber/
preentar% como re(uiito previo% la .)actura. de 'repd.nlci7n del
dai\o
bl ,uando !a%&a <t;itido dlctaman pericial & 6te no !a.&a
'.ido impu$nado. la abonar/ en un pla5o de cinco dla #artcu-
lo @A +'BnCa.)o 8D E %
el 2i el dictamen -pericial )uee #mpu$nado. 01 ae$urador
abonar/ el importe mnimo a.' (ue e re)iere la. letra i$uiente
>artculo @8% p/rra)o 81.' -
%dl En C&50 de acuerdo tranaccional% con)ormo a. u propio
t6rmino. en cao dEoreoluci7n Fudicial en el pin5o m/;imo de
cnco da dede (ue )uee )irma o eFecutable: todo ello in
perFuicio de lo dipueto en lo" apartado anteriore.
el En cual(uier upueto% dentro de lo cuarenta. d)a i*
$uiente 8. la recepci7n de la declaraci7n de inietro% el ae$u*
rado" abonar/ .el importe mlnimo de lo 1ue pueda deber e$n
la ,1G'cuntan,la9 '+or 6l conocda >artculo 18D.. '..% ' '
)9 2i en el pla5o de tres m"e dede la producci7n del i*
nietro "l ae$urador no !-lbiere rea35ado la repaeacl6n del
d%aHo O mdemni5ado u importe en met/lico por caua no luti*
ficada o (ue le )uere tmputabte% la. lndemnt"ac7n e lncremen"
tar/ en un 201?or100anual >articulo 20DE
$? Inel upueto do (ue 'por demora del ae$urador en el
pa$o del 1mport" de la.% indemni5aci7n devenida ineta%r:ab1e el
e.eE'uI"do 26 Jtere ob!$ndo a. reclamarlo Gudtcialmente% la
ndemnt5aet7n correeondente "e ver/ tncrememtada en un 20
por 100 anual m/ to $ato del proceo. con)orme al' artcu-
lo :le% narraro 9% '
% 14Fnce%-2i %dc"pu6 de un metro e obtuvieen recupera*
,lone o rearcrmento% el ae5urado et/ obli$ado a noti)icado
al ae$urador% (uien podr/ 'deducir u importe de la #ndemnt*
5ecr6n.
Dtec6.c-Depu6 d.e la. comunicaci7n de cada inietro.
hsya o n" d~do lu$ar: a. pa7o de indemni5aci7n. la parte po*
dnm recmdl) el contrato. =a parte (ue tome la decii7n de
recindir de"er/ nKti)L./.tple. a la otta por e,rito dentro del
p"a5o de treinta "laA dede la. )7@,!a. de comunica.ci7n del i*
metro. ~f no .!ublero lu$ar a indemni5aci7n% o dede la. li(ui*
d"%d-n 2l !ublere lu$ar a ella8 %debiendo e)ectuare la noti)ice.*
c#en con una Mnti>'Fpaci7n mnima de (uince d)a. a la ))Kc!.
en emelI, recii7n !a&a de urtir e)etto .
21 la iniciativa de recindir el ,>DotI'<1e del tomador del
e$uro 1ueda"/.."& )avor del ae$urador la prima del perodo.
en curo% y 2l )uer" d"l pE$e$urador% 6te deber/- reinte$rar al
tomtNdor la parte de 9Dnma correpondiente al tiempo >)ue m6de
entre la )ec!a de e)ecto de la recii7n y la de e;piraci7n del
periodo de e$uro cubierto por la prima a.ti)ec!a.
% D'iec.iiete:-EH "l'120de +6rdida total del ve!i,lllo a.)@"uiada
e. (ue %ete)u"re la cOndlci7n @@d" la p7li5a. el oolltrnto !ed".r#
r6cindldo. una. ve5 pa$ado el im.porte del inietro por el ae.
$ure.dor.
Ot,.a~ obligllCiones del as~gutador
Di",icc!o.--Odem/ d6 pa$ar Pa indemni5aci7n el ae$ura%
dar t It$nc la obli$acione & do!ere 2i$uiente: Q
a: ::8"tre$ar al tomador dO%le$uro lB.p7li5a o. en u cao% 01 '
d% Cl& S ')lto de c'()~rt!r*' provlional. o el qUe proc>.C,lasp+,n lo
d.""%.% "%O en el artculo 0 de la =e&8 a como un e8emplar del
,'ueRS. %D"a%no J dem/- documellto (ue !a&a. ucrito el tomador.
-(~ f'~~$$In.r -~. op"raciKn" de t"aci-n. amitoa o pericial%
db"d., ".R: 9>'D0sl~te dl2.< 2lTTtllente a la fechaen (ue !a&a rcci"
/dI( 11 '~~clarac-0ndp.12l#'<letro.
R:l r%'Nllmir e%n la rnoda.U"ed d6 'e'+on"abG9idad ,ivil la
obl1$ac">ln"der#vada de 20d10+4"to en al articulo 78 de la Ley,
Nulidad & prdida de der..ecMs
D<ec8n'-l:ve%-El contrato de S~~1.lro er/ nulo. alJ'o en 1/
cao%:S ,pr3e4lsto~ en la Ley, 01 en el momento de "u conclui7n
no 8.:. '<t:a el %ne$o o !ana. ocurrido el mi"<:tra >artir.u<o M8.dela
=e&D. o i no e;ite un inter6 del ae$urado >e.l'4culo20?.
Je<'nte%-2e pierde el derec!o a. la indemni5a.ci7n:
. al .1<:n cao de reerva o ine;actitud al cumplimentar el cm~s.
llonarlO% i medi7 dolo o culpa $rave tar4culo 10D.
bl En cao de "$ravaci-n del rie$o. i el tomador del e*
$uro o el 8Ae$urado no 9o comunicau al ae$urador & !an.
act!ado ~5ll 6ala )" 'artic!lo 17(. 8
eD 21 el inietro obreviene ante de (ue e !a&a. ptl$ado la '
primera prima% alvo '9acto en eonuaria >ar4,Nllo 10D%
dD 2i el tom%.dOl'.'del e$uro O el ae$urado no )ac4it..Dal
ac$ur"dor la in)ormad7n obre la clrcuntanca Vconecuen*
cia del inietro. y !u !iera concur-rido dolo o culpa $rave f!:
3culo 1.D% '
eD 2i el ae$undo o ei tomador del e$uro incumplen u
deber de aminorar la conecuencia del inietro. & lo '!acen
con mani)ieta #ntenci7n de l'er)udicar o en$a)tar al ae$urador
#arttcutc 171. .
n,uaedc el inie@tro !a&a. ido cauado p5r mala )e del
ae$urado Tarticulo 19D% %
8. 2i por dolo. el torna.dor del Ap.$uro o el a.e$urado omiten
comunicar a cada aeWurudor la e;itencia de' otroa e$uro 2OX
bre lo mimo biene. rie$o & tFem.po con dtntc ae$uradY%
re >artculo @2% p/rra)o 1D.
Comu_mcacin.mbito territorial '1$ jurisdicCin. '
JeinUuno.-=a eemuntcaetone al ae5urador. pOr parta del
tomador del e$uro% del aa$urado o del bene)iciario% e real5a*
r/n on el domicil.i.o ocial d#: a(u6l eHalado en 'a. p7li5a. pero
i 7 reali5an a un a%lFtente a)ecto repreentante del ue$umdor
urtir/n lo mi<.lllo e)ecto (ue t 2e !ubieran real5ado r'irec*
tamente a 6te. con)orme .1artculo 21 de la =e&.
=a-comunicacione del a2)'$urador al t1mado.) del e$uro. al
ae$urado o al benlK)iciarBo. e .real5ar/n en el donuc lo de 9a
mimo reco$ido en la p7li5a. alvo (ue !ubieran noti)icado al
ae$urador e-l cambio de u dcrnlcHo. ...
=a comun icacona e)ectt.ada por un a$ente 4bre al ae$u*
rador en nom!re del tomador del e$uro% urtrr/n %10Amimo
e)ecto (ue i la reaU5ara. "l propio tomador. alvo indicaci7n
en 'l:ontraZi1 da 6te.
Jeintid7<i -1"/2$aranta cubierta por ete contrato urti*
r/n e)ect.o nicamente repecto - lo inietro acaecido en
terr itorto epaHol. 2i %el ae$urado d>".@m e;tender al$una de
la cobertura )uera del territorio nacional deber/ contratarlo
con el ae$urador%
JeintitI6%-E# preente contrato de Ap$uro (uede. ometido
a la turdccton epaHola. v. dantrc da "4a. er/ .9ue5 compe*
tente para. el conoR:imiento de la "ccDonr.<'t dervndaa del mi*
mo% el del domlci!o del a<@e$ura(a% a cu&o e)ecto% 6te dei$*
nara un dT'midlio en EpaHa% en cao de qUt& / el u&o )uee
enel e;tr<en=ero.
Condiciones de cada modalidad
[ode.Gidad primera8 'eponabilidad civil uplernentarra
Jeintcu:'%r%ro.-E# a."::<ur:ador 'C1runti5.. d..ntrrr de 11'.'%'C 4mite
eteblecido en eta p6l5a% el pa$o d6 la #ndemni5econo (ue.
en virtud dR-%lo dipueto en 900 artculo 1.002v i8:ntl"'U,X.. d01
,7di$o ,ivil y 19 del ,7d#$o +enal. se -6pon+an al 'l2 %8S%"\%""do
o al cond!ctor e!tori>'.?dc. y le$a?m"ntc !t't!iU".dcr & conS.-"uenE
da ce 1"]<2t91r.libd"d<1ddN)ll e;tr@.c:ont.rllctual derivada de 10@
daHo ca!sadl1s a te-'& & & f'r5~ con motivo. d" la crC'ulaci7n con el
v"!Lu">D r."pr:cir:ca.do en la condidonc0 pnrt."ulert'<.
Eta $aranta cubrir/% dcntre de lo limite pactada. la in*
demni5acian)82 (ue e;cerlan d....la cobertura )iFada por la
d!poidon><A le$ale re$ldadora del 2e$uro Ob4$atorio de Je*
hic! tos 8. @oto-$,
J"intidnco%-'^e$>l e;cl"3do<l_ Odem/ da la e;cluione
"entir"cl? cR%ntrnFdil..0 en la. ,Ondici7n "e$unda% er/n de aplica*
ci7n cp>',')i"a a. la c8-obC%rtura re$ulada en eta modOlidad
le. F$u"t<nt"A:
aD =a. r>'"p<Dnabilidad por daHo R:auado a parona N2*
pecto Al la cu"de el condu>'tor !a.&a omitido el deber de 50<
,1rro etablec"-dTD por la =e&. E" e;clui7n no a)ectarll al pro*
pietario a,'$urado (uo reulte reponable c1vll ubidiario &*
(ue nt'?!a.&a part"cipttdo en la omii7n ndicad.
bl #..a reponabilidad por daHo cauado a. la coat0 trana*
portaRta en +oD Je!culo.
el =a re'iponab<lidad por daHo cauado por la ,>'l0.'N2
tranportada en el ve!cu9o o (ue e hal1en en '+oder del a6$4
$urudo >Dde pe:r"ona de 1uien 6te diba r"ponder%
d? =a r-eponabUidad 6lvil contractual.
eD =a rei'iponabi9idad derivada de daiio o ls-on~s caua*
do a perona tranportada% cuando e trate da un ve!culo
D5 a!toriB-3ldo o)dalmente '+"ra tranporte de pe"ona%
f( la multa% 2::lndon>8<"econ7mica<'< y cota% Fmpueta por
1m; IlCi!ur'"lp.o a.utoridade competente% .
J"in<i)d.-En nin$n cao tendr@n 1@0conideraci7n do ter*
cero. a%c)ecto de eta cobertura.:
a.D O(u^ollo cu&" reponabilidad civil reultare cubierta
-por eta p7li 5a. E' %
bD El c7n&u$e. lo acendiente & decendiente le$)timo"
natut''le %o adoptivo. de la perona en"lada en la letra.
ant""rlor% a) -como le mit'<mbro de 1[)amilia de d#c!a per*
orta !a-ta el tercer $rado% por conan$uinidad o a)inidad% y
.:Cmprn & cuando convivan !abitualmente oon ano" 1 a. SUC
e`pen... % E
el ,uando el a.e$urado ea una p!rsa?a l4l'id1c.. u re-*
'+re:<ntant" le$timo% a. como el c7n&u$e & lo miembro de
la fa6Ilias oe dic!" repr"entant" (ue se encuentren rea.
pcr.:to a ello en a.l$uno d. loa upueto previto en le. letra
anterior.
1,
B. O. del E.-Nm. 100 27 atirO 1981
8907
. .
d} Loa empleados o asalariados e1e.g penonaa atya res
ponsailidad d!ll res"ltare #"$ierta por BIta p%&a.a.. en a'"e.
11-o.s. tiiniestros '"e 11( re#ono)#an #omo a##idente.. de traa*o.
+eint1s1ete.-,-1!o pa..#to en /ontra0io/ en #aso de $e#o.
#"iertos por la. pre1n2 pOl34a el aseg"5dor tomar6 la d1r~
#i%n d-e-tOdas las aes&ones re3.#io7adas 8O9el 8iniest:6o. a#
t"ando en nomre del tomador del seg"ro o del oalaSaDtp de
los $e#$os4 }; tratara #on los per*"d*#ados o s"s dere#$o$a.
<entes4 indemni)=ndoles si $"iere l"gar. ,i no se al#an)ase
"na transa##i%n4 06l- aseg"rador6 proseg"<r54 por s" #"ente4 #on
s"s aogados y pro#"radores le de>ensa. del tomador o del
#a"sante de los $e#$os eD #"anto a las a8d?@nes #i!iles4 a #"yo
Ain el ddend*do deenB ra#""er tos poderes ne#esarios. En
8Blanto a las a##iones penales4 el aseg"redor podra as"mir la
de>ensa. #on el #onsent<m<ento del de>endido.
,i el aseg"rado >"ere #ondenadoC el aseg"rador resol!er=
soro laD #on!enien#ia de re#"rrir ante el Eri"nal ,"perior
#ompetente. No ostante sr el aseg"rador #sr<mera 3mpro#eC
dento el re#"rso. lo #om"ni#ar= al interesado. quedando Fste
en- liertad deD 3nterponerlo por s" #"enta y el aseg"rador
oliga.do a reemolsarl-e de todos los gELSt05 ##as<onedos $asta
el limite de la e#onom<a logradG; si del re#"rso ot"!iere "na
resol"#i%n eneH#<osa.
7"eda pro$iido -1tomador del l:igurO o al #a"sante de los
$e#$os reali)ar a#to alg"no #e re#ono#tmlento de responsa<
$dad sin pre!<a autorrzacin del aseg"rador.
+eintlo#$#.i--L El aseg"re.dor garant<)a tam<Fn la. #onsI-
Jt"#<#n de las >ian).as '"e por responsailidad #i!il puedan ser
eK<g<das por los El6i"nales al aseg"rado o al 8ond"#tor. $asta.
la Ls"ma >i*ada. en M/, #ond*#iones parti#"lares.
t 2. En el #aso de '"e los ri!unale" eKigiesen "na >ian)a
para responder #ont"ntament.4 de las responsailidades #i!3l
1
y #rim<nal. el aseg"rador deposttar= #omo garant<a de la prC-
mera l3l. r9.ilad de la >ian:la gLoal eKigida.4 $asta el l:<mNe antes
"e#alado. .
. $
..; 1odalidad seg"nda. 9aHos al !/$>86&loaseg"rado
+#<nttn"e!e.s-->. Esta #oert"ra ctl~reI1rle. dentro de los
limNes estale#<dos en las #ondi#iones parti#"lares de esta p%
liOo. 16@P daHos '"a p"eda s">rir el 6+e$<#"lo aseg"rado #ome
#onse#"en#ia de "n a##igente prod"#ido por "na #a"sa eKterior.
!tolenta e 3nstant=nea4 % por in#endio o eKpl#s/(n. elA todo #aso
#on im<#p#nden#<a de la !ol"ntad del #ond"#tor4 $a.ll=ndose el
I
&. . e$<#"lo tanto en 8ir#"la#i%n #omo en reposo o en #"rso de
: transporte4 sal!o. 'arttt'o o aFreo4
(. Qor #onsig"iente4 quedan e)pre"a'ente co'prendido"
en las garantras del seg"ro los da#o" de*ido" a:
. al +"el#o o a+da del !e$<#"lo4 o #$o'"e del mismo #on
, otros6 !e$<#"los o #on #"al'"ier otro o*eto m%!il o inm%!il.
t l N"ndimiento de tFrrenos4 p"entes y #arreteras4
t #i Ralta o $e#$o malinten#ionado de. ter~l-o. .i. "ie'pre '"e
el a,i6g"rado $aya $e#$o to posile .... ara e!itar s" reali)a#i%n y
no tD:-ngan #anl#t4/r polilitDo-so#iaL
dS >n##ndio o eKplosi%n.
el 58#id.:nte.s prod"#idos por !iTCio de materi=l. de, /0cto de
#om.tr"##i%n o mala #ons>6r!a#i(n4 #ntendiFndo-e '"e las ga
rant<as tito 3n Elltidad en tat/s #aP0, ,e limitan a la repar"#i%9
d//.daHo prod"#ido por el 8.#?Cid/mteDy no 7. la de las partes
de>ed"os8s o mal oonser!adas.
U. LE6?lntidad s">ragar= el gasto indispens.a$le 7"e o#a.Aiio
He el transporta del !e$l#"lo sin*estrado al taller mas #er#ano.
V. La garsntia #omprendida. en esta #ond/i.=n podra #on#er
tar"l1 con o sin >ran'".i#ia. p"di>Ando limitarCCe6 aC
al La pFrd..idatotal del +<A$i8"lo aseg"rado4 para #"ya de
t/rm.Ana#*?Cn se estarll a lo disp"esto en la #ondi#i%n tr/inta y
tn/s dl.: osta p%li)a. .
} Los daHos. por #oli,i%n #on B6e$W:"los. pnrsonas o anima4....
les. Piemp/ '"e las personas 2 los propiet.ari#s de los !e$>#"
lOs .4 animales res"lten identi>i#:-Ae.s.
; Ereinta. Xiesgos eK#l&idos: 5dem=s d5 0as t6AKd"sAones g#n(-
ri#as #ontenidas en la #ondi#i%n "~g3lnda& ser=.n de epli#a#i%n
espe#iril6et a. las #Yert"ras reg"lada.s en esta modaAidati4 l/ si
g"ientes4
al to" dai4. o" 2ue ,8 #a"sen al !e/i#"lo aseg"rado por 5o"
o*6et. o" tran"portado" 78 eZn moti!o de la #arga o des#arga do
10P r.llsmos.
} lo/ da.nos o#a.slonsd#s por >en%menos sismWos at'o", 9
l;Wos o tFrmi#os4 0n#l"so los deidos a la e-ongeAa#iOn6del ag"a.
-dd rad//dor.
el Los '"e a>e#ten a. ne"m=tiD::Cos ?#"iertas y #5.maras1. 6l:s.L
[O en los #asos de pFrdidaD total4 in#endio o eKplosi%n dFl !e
!:u:$ 7i. "~gur;do.
dl La. e!ent"al depreda::i(n del .. /e$<#"l0. s"sig"i.Cnta a.
la: :repara#i%n de4\.p"Fs d/ "n s*niestm. .
e@ Los dr"Bos '"e a>e#ten < los a##esorios del !e$*8"0o ase
g"rado. entenoiFndose por. ta0es todos e'"ello\ elementos de
me*ora " ornato no . co'prendido" entre los :Antegrtl.nt/s del
!e$l#"0o s .0I. l salida de >B.ori#a.. Esta eK#ep#i%n no tendr= :llgar 4
#C"a.ndo di#$7( a.##e/orlos$ayan sido eKpresamente 7se-g"ra.doU
en l>ls #ondi/ionea /rtl#"lares de esta /l)a.
, 8 11 cldoa '/ .. produzcan con. o#"i%n de la #<r#"le
#l%n del 6t6O$l#"lo a/ por l"gares 7"e no "e<n >1a" aptas
para ello4 ][O#"ando ,e #on!ang- otra e?S@ en 1.. #ondi#io
nes 6Qarti#"lares.
Ereinta y "na ..C.:E4n #aso de 19#"l#lio4 el tomador del seg"ro.
o en s" #aso el aseg"rado o el ene>*#iario. deer5. den"n#iar
el $e#$o ante la a"toridad lo8al / Qoli#<a4 #on indi#a#i%n del
nomre del aseg"rador.. .
E06B^nt-y dos.-la determina#i%n de 10.P daHos se reali)ar=
por a#"erdo de las partes sore el importe y la ..>orma de la
3ndemn<)a#lFn y4 en de>>;#to de a#"erdo. dentro de los #"arenta
dia.s sig"ientes a. la. re#ep#i%n por el aseg"rador ae la de#lara.
#<en del s<n<estro4 se pro#eder= a e>e#t"arlo por medio de Qe
rttos en la >orma '"e estale#e el arti#"lo U8 de la Ley.
&na !e) designados los Qeritos y a#eptado el #argo. es <rre
n"n#<ale y dar=n seg"idamente #omien)o a. s"s traa*os4 para.
#on#l"irlos 10 mas pronto posileC no estando s"*eta s" a#t"a
#i%n4 rn#l"so l/ del Qerito ter#ero4 II lli.ng"rta >(Et6n"la o tr=mite
_"d<e<al. .
Er#<nta y tr#,.-La tBsa#i%n de los danos se e>e#t"ar= "+e'9
pre #on s"*e#loa a las s<g"<entes normas:
1. En la !alora#i%n de los siniestros "e tendr= en #"enta
'"e 3as repara#<#nes se tasar=n #on arreglo al #oste rea.l da
los mismos. y '"e las pFrdidas totales se /pre#iar=.n #on arre.
glo a.l !alor !enal del !e$<#"lo aseg"rado4 es de#ir. !alor en
;i.4enla del !e$<#"lo en el momento del siniestro.
2. El aseg"rador podr= #onsiderar '"e eKiste pFrdida total4
#"ando s3 importe pres"p"estado de la repare#<%n del !e$t#"
M0 siniestrado eK#eda del 7P por 100de s" !alor !enal. en e"!o
#aso. el siniestro se "'"idara. dF a#"erdo #on los apartados
anter<ores4 ded"#iendo el !alor de los restos.
U. En 85,O de sm<#steo par#ial del !e$W"Ao aseg"rado4 aiam
pre '"e eKista mot<!o "rgente de repar8#:<%n 3nmediata. el ase
g"rado podr= pro#eder a ella #"ando s" importe no sea. s"pe-
rior a pesetas4 deiendo presentar al aseg"rador la 0a#-
t"re y la de#lara#i%n de siniestro en la >orma pre!ista en la
#ondi#i%n no!ena de este #ontrato.
6l;#Elint= y #"atr#.e-9ado '"e la rela#i%n *"r<di#a en la pre
sente modalidad so estal-8e eK#l"s<!ame"te #on el tomador
del seg"ro ?@ el aseg"rado. el pOsiledere#o Lteter#eros se en- .
tendera limitado aM per#io de la indemni)a#i%n. si #orrespon
diera. sin '"e p"edan 3nter!r nir E:2 la tramita#i%n del stn<estro:
y les a>e#tar=n las red"##lones o "Frdidas de dere#$os en '"e
$"iera in#"rrido el tomador del seg"ro o el aseg"rado4 sal!o
A0 disp"esto en 105 artt#"los . , . Oa B( de la Ley;
1odalidad ter#era.: Xoo del !e$<#"lo
Ereinta y #<n#e.#-Qor esta modalidad el aseg"rador se oliga.
dentr-o de 106,l<mites estale#idos en el #ontrato. a indemni)ar
0os danos d/ri!a.dos de la. s"stra##i%n ileg<tima por parte de
t/r8E6ros.de las #osas aaeg"rados4 #on n:rreg10 a las sig"ientes
nornl3l,:
al ,< se trata del roo del !e$i#"lo #ompleto o de s"s neC~
m=t*#os. se lndnmni)ar= el go por /oo #le s" !a.lor !enaL
@ ,i lo ro$ado >"eran piE$ Da" '"e #onCC&t"yan partes >i*as del
!e$<#"lo. se *ndemni""-= el ,OQOr 100 de s" -!alor de n"e+7.
el 7""dan eK#l"idos 10E5F&cce"18io" del !e$<#"lo a '"e se re
>iere la #ond<d%n treinta. apartado el4 sal!o '"e eKpresamente
$ayan sido aseg"rados en las #ondi#iones 6Qarti#"lares de esta
p%li)a. en #"yo #aso 0a #oert"ra tendra el al#an#e #"ant*t.ati!o
'"e se indi#a en la. n/rma pre#edente J.
La Entidad tamiFn /arnnti).a el 80 por 100de los daHos '"e
se prOd")#an en el !e$<#"lo GFcgurad2 d"rante el tiempo en
'"e4 8O3nO ##nsEC#"#n#ia del roo4 se $slle en podt-r de personas
a*enas. asA #omo de los o#asionados por tentati!a de roo.
El de,8B0lerto o1igatorio del 28por 100 a #argo del aseg"
rado. no podr= garanti)arse mediante otr/ seg"ro.
Er.einta. y seis.-Xi#sgos eK#l"idos: 5dGm=P de las eK#l"siones
g#nFrWas #ontenidas el@ la. #ondi#*%n seg"nda. '"edan eK#l"idos
de esta #oert"ra los roos en '"e >"eren a"tores4 #%mpli#es o
en#"ridores4 los >am<li>lr/9 del aseg"rado $asta el ter#er gntdo
de #onsag"inido.d O a.>inidad4 O los dependientes o asalariados
dF #"al'"iera de Fll7s.
l6r#int/ y si#tY.-En H. I:IFO do roo. el tomador del seg"ro o. en
s" Ol,O. el aseg"rado o eA.1eAi#iario.deer= den"n#iar el $e#$o
ante la a"toridad 178alde Qoli#ia. #on indC88#:i%n del nomre
del aseg"rador. .
Ereinta }6 o#$Y.-,i el !e$<#"lo roado se re#"perase antes
del trans#"l;2 del pla)o seHalado en la p%li)a4 el aseg"rado
deer= re#iirle. El menos '"e en ella le $"iera re#ono#ido eK
presamente Dla >a.#"ltad de s" aandone} al 8.,sg"rador.
,i el !#$>#"*o aAie/"rado es re#"perado tra.ns#"rrido ei pla)o
padado. y "na !e) pagada la indemni)a#i%n. el aseg"rado p9
dr= retener la. indemni)a#i%n ner#llda aandonando al aPeg"ra./
dor la propiedad de a'"Fl4 o read'"irirlo. restit"yendo4D en est(
#aso4 19. indemni)a#i%n nere1id5. .
EreintAl y nue>c&EEn #"anto no 00 opongan B. 10 esta.le#ido
en la.s #ondi#iones a9ieriores. ser=n de apli#a#i%n para 108si.
niestros6 o indemniC:.a#<ones #"iertos 0016 `sta modaNdad.. las
normas de las #ondi#>ones tre3nta l- dos y treinta y #"atro.
B. O. del E.~Nm .. 100
8908
27 abril 1981
..
Modalidad cuarta: Defensa. penal J reclamaciones
CUareota.,Esta modaUdad s!10":#odr$ c:ontratarse con%unta&
mente ron la de res#onsabilidad ci'il su#lemontarla ,()odr*
cubrir se+n se ,a-a #actado en. ./condlc.iones #artlculareB.
el #tircero o los dos ries+os 0Ue 1 continuac23n se lndtcan:
al Defensa #eDal - ~nstitlici!n de lian4u en causa cri
minal. y
bl 5ecl6nlaci!n de da7olil.
Cuarenta tttoa.-ConsmuCinde fian8as en causa crtntinal y
defensa iuclida1. 9.
1. :a .Entidad se obli+a a de#o~itar )O4:el ase+urt;do o el
conductor a.utori4ado. ,asta la cantidad esti#uJada. en l~ con&
diciones #artJcu<=9/s, a0uellas fian~ qUe #ar~ +aranti4ar el
#a+o de las costas o la l>ncrtad #ro?2sional ~S fueran. @Ai+idsBs
#or la autoridad %udicial, con motr'o de accidente cubierto #er
esta #3li4a. C ..
8. La. Entidad tambiDn +aranti4a ~ conductor del Ee,~culo
ase+urado en los #rccedimtentos cr>m>nales 0u). se le si+uiesen
los rtes+os .si+uientesF
al Gu defensa. #ersona.l #or los $bo+ados - )rocuradores
desi+nados #or la Entida.d, aun des#uDs de 2>0u>dadas las res
#onsabilid6des ci'iles. ..9 .
bH El #a+o do todos loa +astos %udiclales 0ue, Gin ccnsti tu>r9
sanci3n #ersona.l. le fueren im#uestos.
I. :as cebertures a /ue se refiere este articulo no com#ren&
der*n las #restac>onus 0ue #uedan #roductrso como consecuencia
d~ siniestros no am#arados #or ! modalidad #rimera de esta
#3li4a. . .
CuarDnta - dos.5ecJamaciJn de da7os.l. Mediante ost9F
cobertura. la Entidad +(J,ranti4a la. reclamaci3n al tercero res&
#onsable. amistosa o iudicia.1~ente, en nombre del ase+urado.
sus familiares o asala.riados. o conductor autort4edo, de la 2n&
demni4aci3n 9)or los da7os o #er%uicio@ directos causados #or
dic,o tercero con moti'o da la clrculaci3n del 'e,>culo rese7ado
en (a,s condc>ones #art>culares de esta #3li4a.
8. :a reclamaclDn serD, diri5ida eAclust'amento #or la En&
tidad. a cu-o car+o 2r*n los corresaond>entes %lastos. debiendo el
#er%udica.do otorKar #oderes - efectuar .las desi+nacionDs 0ue
sean necesarias. .
I. Gi la Entidad cousil9(:uo del res#onsable o de su Entidad
ase+~.l..Eadora.en -ia de arre+lo amisttLso. 1a conformidad al #a+O
11.9 $utoridades
da una 2ndemni4aci3n "# no conGidera #robable c,Mtencr ~e%Nl.r
resultado reclamando JudOiP.lmento. lo ~unlca.ra ,al J)el'}~
cado. Gi Dste DO ace#ta dic,o ane+lo arrustoso. #odra #ros.e+Qr
la reclamBu:iJ/ por GU eAc2us.i'a cuen,ta. d*ndRse 1HOr terminada
la inter'enci3n de la ~tidad. la cual se obU+a a reembolsar al
#er~udicado 1.0S +astos Tud>clalea - los de $bo+adUM - )rocurador
"on el su#uesto de 0ue ~lc,a reclamaci3n ten+a $ito #O29 encima
de 16transacci3n ofrecida.
P. Ser%& 'o a#licaciJD (o. d.b#uesto en el D.mC2:O anter1o~ en
10V C!.)s en 0ue no aea #osible el arre+l/amlatoso .-. la Entidad
considero im#rocedeute 1! rec(am6ci3n en 'ia %ud2C2al.
S. :as >ndemnl4s.ciones 0ue consi+a la En~dad del tercerM
res#onsable, se apli*+!,"-%n. en #rimer luaDU9, ~ remte+ra,r So ~u
2la laW canUdades 0ue, en 'irtud de otras +arant>as ~blert@s
#or la #3li4a, ,ubiera sD2.tisfec,o al #er%udicado. entre+*ndose @
Dsto la di2erenc>a.
e. El ase+urado facuU2l e.pt"e/~rn8ntl a la Entidad. - a s,:s
re#resentantes le+ales, #ara #ere>b>r directamente las indernn>&
0ac1ones 0ue en 'irtud de esta cobertura~ ,a-an. ~2tenl34i0 a su
fa....cr., transacclcaalmente o #or resoluc>3n %ud>c>al, sm #er
%uicio de laUlterior li0uidaci3n,. .
Cuarenta '1 tre(J.:as +Dlran,as com#rend>das en ~s.ta moda&
lidad inclu-en los. +aVlos d# otorAum>entc de los #oderes que ~
5r6C*+sal.mente sean necesario.9L.
Ct.Jarenta y custrc.eGee cual fuere el resultado dd 9)roce&
dimiento Judicial en 0ue la Entidad 2nter'>n>erc en 'irtud de
las coberturas com#rendidas en Xst. modalidad. la. .rnisrna se l.
reser'a da maneta eA#resa la decisi3n. de recurrir o no ante el
Yribunal "Gu#erior Com#etente.
Gi la Entidad estima im#r9Aedente el recurso, 70 comunicara. Bt"
si >nteresadc. 0uedando 83+t~ eU ,b~":rtad#ara inter#onerte #or
su eAclusi'a cuenta- a0uDlla ob1i+udaa. reembolsarle los +~StoG
%udiciales - tos de "$bo+ado - )rocurador, en el SU5U*+~t d2((
0ue dic,o recurso. #r os#era se.
8iesgo.s ext raordinarios
)ara. 1~9coberturas re:ula'as en las modal>dades S0+unNla -
tercera 'e este contrato. 9sera de a#licaci3n la sB+uitmt~cl*usula:
G). indemni4aran #or V9llConsorcio de Com#ensaci3n de Ge+u.
rus los .siniestros #r..~dualirlos #or causas de naturale4a eAtraor&
dinaria. de conformidad con 10 establecido en la. te- de 1l, d~
dic>cmbre de 1ZSP N..Bolotm ~lc1al del Estado .. del dia U.2., 0c.
+larucnto #ara su a#limci3n de 1I de abril de 1ZS! NE5o2ctb
;lctal '' Estado. 'e 12 de <un=o> 'i '?s?+iosicil(n*~s["c~n((9fnNm"
tarias @iAr.4nte4+en >a B*lcCa'esu ocurrellcia, qt+~"D",r4'ncl.4B"oAa'o
lo /ue ~obra esta +arant>a asti#utan las cond\Fiones +~nerales
de la. #o1>4a,
F1
.Ji
y
#ersonal
NOMB5$M2ENYOG, G2YU$C2ONEG E 2NC2DENC2$G
)5EG2DENC21;
ROB2E5NO
DE:
REAL DECRETO 91P8]1Z@1. 's 8P efe aril. #or ~,
0E,. @! disJ)01t. cese .. BcaE+o.de lMlegado ge
~erBl del. Gobfemo M CotallU1P doE lose! MEeUc:i
h~~ ,
. $ #ro#uesta dei )rosidente del Robierno 1.#re'ia deliberacJdn
~Dl Conse%o de Minlstros en .su reuniJD del dia. 'einticuatro
de ilbrll de mil 110@e'.eE.t08 oc,enta. ., UB13>.
?en+o en d1.s#ODetE cese fm ^L1car+o de .Dele+ado +eneral fiel
Cabierno en CatP2=9ia don Jose# Meli9 )orle*I. a+rad.KiDndo
le los .ser'icios #restado.Z. .
Ondo en Madrid a 'einticuatro de abril de mil no'ecientos
oc,enta - 9=lo.
9440
El )fe(ldent~ d.9 CobiertiO,
F;5;LE; CGLH; S;IJL; - SL(SIJL;
(UGK CGLL;S L.
REAL DECRETO _.PI]1Z@1. de 8P de abril. #or el
.que se nombra D!"egaqo general del Gobierno en
C"~l#iia a. den J#an Re$ira #a#$"%na.
D~ conformidad con9 lo N9sta.blecido en el a.rt>culo dento c>n&
cuenta. - cuatro dNH ,~ Constituci3n, a #tN,.l#uesta dNHl )re~ideJ1te
dF:F Cobierno, #re'ia delibere.cB3n del Conse%o de Ministros en
SU reuni3n del dfa 'einticuatro de abril d! mil no'eci~ntC!
oc,enta - uno. .
?en+o !n" nombrar Del9(9+ado +enerar del Rc,ierno en Cata~
(uMa Go don (U(lE Le@ira YuaQna.
. Dado 6nMadrid a 'einticuatro de a.bril de mil no'ecientos
lE3.4Ce.nta - uno.
9441
Jl 5r~s'lL1t8'el Cob,~l9no.
:EO)O:D/ CGLH9-S0IJL; - BUGYE2.O
(UGK CGLL;S5.
l;t2N2GYE52O DE JUGY2C2$
9442
R&t'%()&%* de 8.1 de m+r,% de 1Z@1, da lo" 's- .t,
C19fiJform TO$toa de Rela%iones %on lo Ad&inistra' r
ci3E dtf J#rii%ia.. !or la (#a l&e de%)*rP +#i.,ada!or
cum./miento de &&& edad .re$lomentG0~ *1 doF.tl
1rancisca Rub2 $ea3 %ficial de lo. Administraci4n
de J#sti.%i-. en sit#a%i.n di9 ex%roen%itl '/ol#ntaria.
. De con1ormid=:( NBon 10 dis#uesto en el arUc:ulo P! del 5e+la
mento Or+*nico, a#robado #or Decrato de @ de %unio de 100Z.
articulo 1@ dEt la. L!y 11]1Z!@, do 1@ da ma.r4o y 1_ del Decre&
to 11801U1@!, de :11 de abril, #or el 0UD GD a#rueba el teAto
re(Qidido de la :e- de Dert.LC,o.s )asi'os de `uncion!YEos de
la $dministraci3n Ci'il del Estado, ..
Esta Gecrfl~t9la YDcnica. eil uso de las facuJta.d~V a~.lEibt(:das
en el art>c.ulo 1_ del Yedo 5efundido de la. :e- de 5~~sBme[l Ju&
r>dico de la $dministraci3n del Estado. acuerda dc:::tn.rt~Y JUbi&
lada con el ,aoor #2i~ilYNH 0ue #or cla.sificaci3n l~ cnrrei#cnda 5
dona. Mttria `rancisca 5ubt Cen. OfiCaal de 1 G'min2tm'n de
Jus.ticifl. en s>tQu:%N%.FF9.de m.:cedE.9nCaUl. 'oluntaria, y ron ofc..9ct0S
dt.ESd~ el d>a. 81 del #rJAimo m~,,F de a.bt9iJ, feFFF,a en 0ue rFum#la
tG. c:iad re+lamentari!.
:o 0ue ,d,i+o ! ?. G. ptlra 4iU c:onodmlento - 'emas t9f9#.ctos.
Dios +uarde a ?. G. muc,as a7o.s."
Madrid. 8:I dD mar4o de 1ZB:El Gecretario Yccnico de Lc
9ladones con le.. $drnin>straci!n de Ju.sticia.., Ja.'ier Moscoso U:tal
)rado Mu>;o4C .
Gr. Jefe del Ger'icio del )ersonal de los Cuer#os d~ `unci3n
$sistenci!1 a la $dministraci3n de Just1ci~.
7-LEY 26/2006 DE MEDIACIN DE
SEGUROS y REASEGUROS
PRIVADOS
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26959
12916
JUAN CA!O"#
E$ %E E"&A'A
A to(os los )ue la *resente +ieren , enten(ieren.
"a-e(. /ue las Cortes 0enerales 1an a*ro-a(o , $o
+en2o en san3ionar la si2uiente le,.
&E4MBU!O
!a %ire3ti+a 20025925CE(el &arlamento Euro*eo , (el
Consejo6 (e 9(e (i3iem-re (e 20026 so-re la me(ia3i7n en
los se2uros6 esta-le3e las -ases*ara laarmoni8a3i7n (e la
a3ti+i(a( (e me(ia3i7n (e se2uros en la Uni7n Euro*ea.
Esta %ire3ti+a res*on(e a la ne3esi(a( (e esta-le3er un
mar3o le2al 3omunitario )ue *ermita a los me(ia(ores (e
se2uros ejer3er li-remente ento(a la Uni7n6 3on la9inali:
(a( (e 3ontri-uir al 3orre3to 9un3ionamiento (el mer3a(o
ni3o (e se2uros6 sin ol+i(ar nun3a la *rote33i7n (e los
3onsumi(ores eneste ;m-ito.
Enrela3i7n 3on el *rimero (e los o-jeti+os 3ita(os6 la
%ire3ti+a esta-le3e el *rin3i*io (e re2istro *or la autori:
(a( 3om*etente (el Esta(o miem-ro (e ori2en (e to(as
las *ersonas )ue a33e(ano ejer8anlaa3ti+i(a( (e me(ia:
3i7n (e se2uros , rease2uros6 siem*re , 3uan(o 3um*lan
unos re)uisitos *ro9esionales m<nimos )ue se re9ieren
9un(amentalmente a su 3om*eten3ia *ro9esional6 1ono:
ra-ili(a(6 a la e=isten3ia (e un se2uro (e res*onsa-ili(a(
3i+il *ro9esional ,a su 3a*a3i(a( 9inan3iera.
es*e3to al otro as*e3to 9un(amental6 re9eri(o a la
*rote33i7n (e la 3lientela )ue re3urra alos ser+i3ios (e los
me(ia(ores (e se2uros6 se esta-le3en o-li2a3iones (e
in9orma3i7n *re+ia a lasus3ri*3i7n (el 3ontrato (e se2uro
)ue re3aenso-re los interme(iarios (e se2uros6 as< 3omo
la ne3esi(a( (e esta-le3er me3anismos e=traju(i3iales (e
resolu3i7n (e 3on9li3tos entre los interme(iarios (e se2u:
ros , su 3lientela6 , se esta-le3e tam-i>n la o-li2a3i7n (e
san3ionar las3on(u3tas 3ontrarias alas normas )ue ri2en
esta a3ti+i(a(.
!a in3or*ora3i7n (e esta %ire3ti+a al or(enamiento
jur<(i3o es*a?ol 1a3e ne3esario intro(u3ir im*ortantes
mo(i9i3a3iones en la !e, 9519926(e @0(e a-ril6 (e me(ia:
3i7n ense2uros *ri+a(os.
A(em;s6 la e+olu3i7n e=*erimenta(a en los ltimos
a?os en la a3ti+i(a( (e me(ia3i7n en se2uros *ri+a(os
1a (etermina(o la a*ari3i7n (e al2unas *r;3ti3as no *re:
+istas en la normati+a +i2ente6 la 3onsoli(a3i7n (e nue:
+as 9ormas (e me(ia3i7n en el mer3a(o ase2ura(or6 as<
3omo la ne3esi(a( (e su*erar las (e9i3ien3ias *uestas (e
mani9iesto en los a?os (e +i2en3ia (e la !e, 9519926 (e @0
(e a-ril.
Estas 3ir3unstan3ias a3onsejan la ela-ora3i7n (e una
nue+a !e, )ue6 sin *erjui3io (eins*irarse enla !e, 9519926
(e @0 (e a-ril6 sustitu,a aesta(is*osi3i7n *ara re2ular (e
9orma unitaria la a3ti+i(a( (e me(ia3i7n (e se2uros en el
;m-ito (e la Uni7n Euro*ea , a(a*tar la nue+a le2isla:
3i7n a la situa3i7n real (el mer3a(o.
11
!a !e, 9519926 (e @0 (e a-ril6 su*uso el re3ono3i:
miento a la im*ortan3ia e3on7mi3a , so3ial (e la a3ti+i:
(a( (e me(ia3i7n (e se2uros. Ello lle+7 al le2isla(or a
in3rementar las e=i2en3ias re)ueri(as *ara a3tuar 3omo
me(ia(or (e se2uros 3on el *ro*7sito (e mejorar la 3aliA
(a( (el ser+i3io , (e *rote2er a los toma(ores (e se2uros
, ase2ura(os.
Estasme(i(as (e *rote33i7n 9ueron a3om*a?a(as (e
otras (estina(as a 3onse2uir una ma,or li-erali8a3i7n en
este se3torB sin em-ar2o6 la reali(a( (el mer3a(o 1a
(emostra(o )ue tal li-erali8a3i7n 1a lle+a(o a*areja(a6
en 3iertos su*uestos6 una 9alta (e trans*aren3ia en la
me(ia3i7n (e se2uros. &aramejorar esta trans*aren3ia ,
2aranti8ar la *rote33i7n (e los 3onsumi(ores , usuarios6
se(i3ta esta nue+a !e, 3u,a re2ula3i7n se asienta entres
*rin3i*ios -;si3os.
aC !a re2ula3i7n (e nue+as 9ormas (e me(ia3i7n6
3on la in3or*ora3i7n (e las 9i2uras (el a2ente (e se2uros
+in3ula(o a +arias enti(a(es ase2ura(oras , (el 3orre(or
(e rease2uros.
-C El *rin3i*io (e i2ual(a( (e trato (e las (istintas
3lases (e me(ia(ores6 *ara lo 3ual se *re+>n re)uisitos
*ro9esionales e)ui+alentes *ara to(os ellos aten(ien(o a
su es*e3ial naturale8a.
3C El *rin3i*io (e trans*aren3ia )ue 2aranti3e a(e:
3ua(amente la *rote33i7n (e los 3onsumi(ores en este
;m-ito.
1 1 1
As<6 en rela3i7n 3on el *rimer *rin3i*io6 la !e, re2ula
la 9i2ura (el a2ente (e se2uros +in3ula(o a +arias enti(a:
(es ase2ura(oras6 re9eri(a aa)uellos me(ia(ores )ue6 (e
a3uer(o 3on la le2isla3i7n anterior6 no se a(a*ta-an *le:
namente ni a la 9i2ura (el 3orre(or (e se2uros6 *or 3are:
3er (e la ne3esaria in(e*en(en3ia6 ni al a2ente (e se2u:
ros6 *or no estar *ermiti(a su +in3ula3i7n 3on +arias
enti(a(es ase2ura(oras6 *or lo )ue se re3o2e as< una
9i2ura )ue +en<a sien(o re3lama(a *or la reali(a( (el
mer3a(o. Esta re2ula3i7n tiene6 a(em;s6 la 9inali(a( (e
situar a los me(ia(ores (e se2uros resi(entes o (omi3i:
lia(os en Es*a?a en 3on(i3iones (e i2ual(a( 3on los
me(ia(ores *ro3e(entes (e otros Esta(os miem-ros (e
la Uni7n Euro*ea6 en los )ue se *ermite esta 9orma (e
me(ia3i7n. Do(o ello sin *erjui3io (e *re+er la 9i2ura (el
a2ente (e se2uros e=3lusi+o (e una 3om*a?<a ase2ura:
(ora )ue ,a se re2ula-a en la le2isla3i7n anterior.
%entro (e los a2entes (e se2uros6 re)uiere es*e3ial
men3i7n la re2ula3i7n (e la me(ia3i7n a tra+>s (e las
re(es (e (istri-u3i7n (e las enti(a(es (e 3r>(ito6 reser:
+;n(ose la (enomina3i7n (e o*era(ores (e -an3aAse2u:
ros aesta 9orma (e me(ia3i7n6 3u,a re2ula3i7n *reten(e
3ontem*lar una reali(a( 3onsoli(a(a en el mer3a(o
es*a?ol , (otar a esta 9orma (e (istri-u3i7n (e ma,or
trans*aren3ia.
"e re2ula i2ualmente la 9i2ura (el 3orre(or (e rease:
2uros6 9i2ura )ue no se re3o2<a en la le2isla3i7n anterior6
*ara a(a*tar la nue+a !e, a las e=i2en3ias (e la %ire3ti+a.
#E
!a !e, esta-le3e6 (e a3uer(o 3on la %ire3ti+a6 unos
re)uisitos *ro9esionales m<nimos e=i2i-les a los (istintos
me(ia(ores , *re+> su a*li3a3i7n *ara 3a(a 3lase (e
ellos.
As<6 en rela3i7n 3on los a2entes (e se2uros6 se esta:
-le3e un r>2imen (i9eren3ia(o aten(ien(o a su *osi-le
+in3ula3i7n 3on una o 3on +arias enti(a(es ase2ura(oras.
&arael a2ente (e se2uros e=3lusi+o se mantiene6 en
t>rminos 2enerales6 el r>2imen e=istente en la le2isla3i7n
)ue se (ero2aB 3orres*on(er; a las enti(a(es ase2ura(o:
ras res*on(er (e su a3tua3i7n6 as< 3omo suministrarle la
9orma3i7n t>3ni3a ne3esaria , +eri9i3ar su 1onora-ili(a(6
, (e-er;n 3om*ro-ar el 3um*limiento (e estos re)uisitos
3on anteriori(a( a la 3ele-ra3i7n (el 3ontrato (e a2en3ia
,a su ins3ri*3i7n enel re2istro (e a2entes (e la3om*a?<a
ase2ura(ora.
26960 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
En el caso de agentes de seguros vinculados con
varias entidades aseguradoras, corresponde al propio
agente acreditar el cumplimiento de los reuisitos e!igi"
dos # garanti$ar ue dispone de los conocimientos nece"
sarios para ejercer su actividad, as% como de &onora'ili"
dad # de capacidad (inanciera cuando manejen (ondos
ajenos de la clientela. Encuanto a la responsa'ilidad civil
derivada de su actuaci)n, se esta'lece la posi'ilidad de
ue *sta sea asumida por las entidades en cu#o nom're
se &a#a mediado, o 'ien, alternativamente, se prev* la
suscripci)n por parte del agente de un seguro de respon"
sa'ilidad civil pro(esional u otra garant%a (inanciera, sin
perjuicio de la posi'le responsa'ilidad penal o de la res"
ponsa'ilidad en la ue el agente &a#a podido incurrir
(rente a la+dministraci)n.
Enrelaci)n con los operadores de 'anca,seguros, se
esta'lece el mismo r*gimen previsto para los agentes de
seguros, #a seane!clusivos o vinculados convarias enti"
dades aseguradoras, # destaca, adem-s, la o'ligaci)n de
(ormaci)n de las redes de distri'uci)n, o'ligaci)n ue
recae en las entidades aseguradoras con las ue &a#an
concertado el contrato de agencia de seguros #, tam'i*n,
enlasentidades decr*dito atrav*s de lasue distri'u#an
los contratos de seguros.
.espectoa los corredores de seguros, se mantiene el
r*gimen previsto para esta clase de mediadores en la
legislaci)n ue se deroga, # destaca la necesaria inde"
pendencia de*stos respecto de las entidades asegurado"
ras, principio ue seconcreta en la nueva /e# en la nece"
sidad de prestar al cliente un asesoramiento o'jetivo
so're los productos disponi'les en el mercado. +si"
mismo, se adaptan a las e!igencias de la 0irectiva las
garant%as (inancieras reueridas, para lo ue se prev* la
necesidad de disponer de una capacidad (inanciera ni"
camente en el caso de auellos corredores ue manejen
(ondos de su clientela.
1inalmente, se esta'lecen para los corredores de rea"
seguros iguales reuisitos a los previstos para los corre"
dores de seguros, e!cepto la e!igencia de acreditar su
in(raestructura # disponer de capacidad (inanciera, por
tratarse de mediadores ue asesorana entidades asegu"
radoras, ue no reuieren una especial protecci)n.
2
/a /e# esta'lece, adem-s, una serie de e!igencias
encaminadas agaranti$ar latransparencia eneste-m'ito.
En este sentido, la o'ligaci)n de esta'lecer un punto
nico dein(ormaci)n ue contenga los datos procedentes
del .egistro estatal # de los .egistros ue, en su caso,
e!istan en las 3omunidades +ut)nomas constitu#e un
mecanismo indispensa'le decaraala protecci)n del con"
sumidor, pues s)lo los mediadores ue &a#anacreditado
los reuisitos pro(esionales reueridos podr-n (igurar
inscritos en *l. Estepunto nico de'er- estar actuali$ado
# ser de (-cil accesopara el p'lico.
Otro aspecto destacado por la /e#es la in(ormaci)n
ue, con car-cter previo a la suscripci)n del contrato de
seguro, de'e proporcionar el mediador de seguros a su
cliente, para ue *ste pueda tener conocimiento de la
clase de mediador ue le asesora # de su situaci)n de
dependencia o, ensu caso, de independencia respecto de
las entidades aseguradoras ue concurren enel mercado.
4e e!ige, igualmente, para ue la clientela pueda
o'tener in(ormaci)n su(iciente para adoptar sus decisio"
nes de aseguramiento ue el mediador de seguros,
'as-ndose en las peticiones # necesidades del cliente,
especi(iue los motivos ue le llevan a proponerle un
determinado contrato de seguro.
El mecanismo atrav*s del cual se intenta garanti$ar la
independencia ue de'e presidir toda la actuaci)n de los
corredores de seguros es el del llamado an-lisis o'jetivo.
4e entender- ue el asesoramiento cumple con este
reuisito siempre ue el corredor de seguros 'ase su
actuaci)n en un an-lisis de un nmero su(iciente de con"
tratos deseguros5 atal e(ecto, la /e#especi(ica cu-ndo se
presumir- ue &ae!istido dic&o an-lisis.
+simismo, la /e# incide en la protecci)n de la clien"
tela de los servicios de mediaci)n al esta'lecer la e!igen"
cia de prever procedimientos para atender # resolver las
uejas # reclamaciones ue la clientela de los mediado"
res pueda presentar con(orme a lo esta'lecido en esta
/e## en la normativa so're protecci)n del cliente de los
servicios (inancieros, incluidas las normas de protecci)n
de los consumidores # usuarios. + estos e(ectos, la /e#
esta'lece para todos los mediadores de seguros ue
operen en Espa6ala o'ligaci)n de disponer de undepar"
tamento o servicio deatenci)n al cliente o deunde(ensor
del asegurado.
27
Otros aspectos de la nueva regulaci)n ue merecen
destacarseson8
a9 /a /e# deja (uera de su -m'ito de aplicaci)n
determinadas actividades ue, aunue se cali(ican de
mediaci)n, se e!clu#en por su consideraci)n de comple"
mentarias de otras principales, siempre ue concurran
determinadas circunstancias.
'9 /a regulaci)n de una (igura nica, los au!iliares
e!ternos de los mediadores de seguros, ue por notener
la condici)n de mediadores de seguros tienen limitadas
sus (unciones a la mera captaci)n de clientela # ue
actan 'ajo la responsa'ilidad del mediador de seguros
por cuenta del uetra'ajan. Estaregulaci)n o'edeceaun
intento deaclarar lacon(usi)n generada enel mercado en
los ltimos a6os por la actuaci)n desarrollada por los
denominados su'agentes # cola'oradores previstos enla
legislaci)n ue sederoga.
c9 El reuisito necesario para ue los agentes de
seguros vinculados, los corredores deseguros # loscorre"
dores de reaseguros puedan actuar en el mercado de la
mediaci)n se concreta en la superaci)n de un curso o
prue'a de aptitud. El contenido de esta prue'a o curso
podr- modularse segn ue el aspirante posea o no pre"
viamente unt%tulo universitario.
d9 El sistema retri'utivo de los corredores de segu"
ros trata de garanti$ar la necesaria independencia ue
de'e presidir su actuaci)n, as% como la transparencia en
las relaciones con sus clientes.
e9 :or lo ue se re(iere a las actividades en r*gimen
de derec&o de esta'lecimiento # de li're prestaci)n de
servicios en la ;ni)n Europea, se regula el procedimiento
de noti(icaci)n con car-cter previo a su iniciaci)n, tanto
para los mediadores residentes o domiciliados enEspa6a,
ue pretendan operar en otros Estados miem'ros de la
;ni)n Europea, como para los procedentes deotros Esta"
dos miem'ros ue pretendan operar enEspa6a.
(9 4e recoge el r*gimen de in(racciones # sanciones
administrativas espec%(ico de la actividad de mediaci)n
en seguros # esta'lece nuevas in(racciones de acuerdo
con la 0irectiva # con las e!igencias previstas en esta
/e#.
g9 :or otra parte, teniendo encuenta lae!istencia de
un .egistro en el ue de'er-n (igurar inscritos todos los
mediadores deseguros # de reaseguros, al ue seaccede
previa acreditaci)n de unos reuisitos m%nimos #, enpar"
ticular, de unos conocimientos su(icientes en (unci)n de
las distintas clasesde mediadores, sesuprime el .egistro
de diplomas de mediadores de seguros titulados para
evitar duplicidades innecesarias.
Enconsonancia con lo anterior se suprime el anterior"
mente denominado diploma de <Mediador de 4eguros
=itulado>, reuisito ue se sustitu#e por la acreditaci)n
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26961
de unaformacin previa que seconcreta en lasuperacin
de un curso de formacin o prueba de aptitud
!" #inalmente$ !a% que se&alar que el 'mbito territo(
rial de aplicacin de las disposiciones de la )e%$ se*+n lo
previsto en la ,irectiva$ abarca todo el Espacio Eco(
nmico Europeo$ conforme a la ,ecisin del -omit.
Mi/to del Espacio Econmico Europeo$ de 26de septiem(
bre de 2000$ por la que se modifica el ane/o 12 del
3cuerdo del Espacio Econmico Europeo
411
)a )e% se articula en 68 art5culos$ a*rupados en tres
65tulos
-ompletan el te/to once disposiciones adicionales
En la primera se establece la supletoriedad del 6e/to
7efundido de la )e% de ordenacin % supervisin de los
se*uros privados$ aprobado por el 7eal ,ecreto )e*isla(
tivo 682009$ de 29de octubre: en la se*unda sedeclara la
condicin de e/clusividad de todos los contratos de
a*encia celebrados con anterioridad a la entrada en vi*or
de la )e% )adisposicin adicional tercera aclara la natu(
rale;ajur5dica de las a*encias de suscripcin % establece
normas detransparencia en cuanto asu identificacin en
la publicidad % documentacin mercantil$ imput'ndose la
responsabilidad por su actuacin a las entidades ase*u(
radoras para las que act+an Enla cuarta se re*ula latasa
por inscripcin de los mediadores en el 7e*istro de la
,ireccin <eneral de =e*uros % #ondos de >ensiones En
la quinta se convalida el diploma de mediador de se*uros
titulado al requisito de superar un curso de formacin o
pruebadeaptitud Enladisposicin adicional se/tasemodi(
fica la denominacin de los -ole*ios de mediadores de
se*urostitulados % desu-onsejo<eneral Enlas.ptima se
re*ula la aplicacin de la le*islacin de e/tranjer5a a los
mediadores de se*uros % rease*uros En la octava se
modifica la )e% del 1mpuesto sobre el 4alor 3&adido en lo
relativo a la actividad de mediacin de se*uros % de rea(
se*uros )a disposicin adicional novena se refiere al
tratamiento de datos en caso de contrato de rease*uro
En la disposicin adicional d.cima se modifica la )e% de
contrato dese*uro en lo relativo ala necesidad de que en
el contrato se!a*a referencia al mediador que interven*a
en el mismo$ comunicaciones al corredor % tratamiento
en caso de contrato de rease*uro % finalmente$ en la dis(
posicin adicional und.cima se !abilita a la ,ireccin
<eneral de =e*uros % #ondos de >ensiones para estable(
cer los requisitos % principios b'sicos de los pro*ramas
de formacin de los mediadores de se*uros % de las per(
sonas que participan en la mediacin de los se*uros %
rease*uros
>or +ltimo$ la )e%contiene seis disposiciones transito(
rias que re*ulan con detalle el tr'nsito al nuevo r.*imen
jur5dico que se establece$ una disposicin dero*atoria
% tres disposiciones finales en las que se declara la le*is(
lacin b'sica estatal$ se !abilita para el desarrollo re*la(
mentario de la )e% % se fija la fec!a de su entrada en
vi*or
656?)O 1
Disposiciones generales
3rt5culo 1. Objeto de la Ley.
Esta )e% tiene por objeto re*ular las condiciones en
las que deben ordenarse % desarrollarse las actividades
mercantiles de mediacin de se*uros % rease*uros priva(
dos$ establece las normas sobre el acceso% ejercicio por
parte de las personas f5sicas % jur5dicas que las realicen %
el r.*imen de supervisin % disciplina administrativa que
les resulte de aplicacin
3rt5culo 2 mbito de aplicacin y definiciones.
1 )as actividades a que se refiere el art5culo 1com(
prender'n la mediacin entre los tomadores dese*uros o
de rease*uros % ase*urados$ deuna parte$ % las entidades
ase*uradoras o rease*uradoras autori;adas para ejercer
la actividad ase*uradora o rease*uradora privadas$ de
otra 3tales efectos$ seentender' por mediacin aquellas
actividades consistentes en la presentacin$ propuesta o
reali;acin detrabajos previos alacelebracin de un con(
trato de se*uro o de rease*uro$ o de celebracin de estos
contratos$ as5 como laasistencia en la gestin % ejecucin
de dichos contratos$ en particular en caso de siniestro
1*ualmente$ quedan sometidas a esta )e%$ en aquello
que les sea de aplicacin$ las actividades mercantiles de
distribucin de se*uros que las entidades ase*uradoras
realicen a trav.s de otros canales distintos de los media(
dores de se*uros
2 )os preceptos de esta )e% ser'n de aplicacin a@
a" )as personas f5sicas % jur5dicas que$ a cambio de
una remuneracin$ emprendan o realicen las actividades
de mediacin de se*uros o de rease*uros definidas en el
apartado anterior
b" Auienes bajo cualquier t5tulo desempe&en car*os
de administracin o de direccin de personas jur5dicas
que desarrollen las actividades de mediacin de se*uros
o de rease*uros: las entidades ase*uradoras % rease*ura(
doras$ las entidades que suscriban los documentos pre(
vistos en esta )e% o en sus disposiciones complementa(
rias de desarrollo % aquellas personas para quienes
le*almente se estable;ca al*una pro!ibicin o mandato
en relacin con su 'mbito de aplicacin
0 )as actividades % operaciones definidas en el
apartado 1se ajustar'n alo dispuesto en esta )e%@
a" -uando sean reali;adas por mediadores de se*u(
ros % corredores de rease*uros residentes o domiciliados
en Espa&a
b" -uando sean reali;adas en Espa&a por mediado(
res de se*uros % de rease*uros domiciliados en el territo(
rio de cualquiera de los restantes pa5ses miembros del
Espacio Econmico Europeo
9 3 los efectos de lo previsto en esta )e%$ se consi(
derar'@
a" Estado miembro de ori*en@ el Estado del Espacio
Econmico Europeo en el que el mediador de se*uros o
de rease*uros ten*a su residencia % ejer;a sus activida(
des$ si es una persona f5sica$ o su domicilio social$ si el
mediador es una persona jur5dica Eneste +ltimo caso$ si
conforme asu derec!o nacional notiene domicilio social$
el Estado miembro del Espacio Econmico Europeo en el
que ten*a su oficina principal
b" Estado miembro de aco*ida@ el Estado miembro
del Espacio Econmico Europeo en el que un mediador
de se*uros o rease*uros ten*a una sucursal o suministre
servicios
3rt5culo 0 Exclusiones.
1. Bo se considerar'n actividades de mediacin de
se*uros o rease*uros privados@
a" )aactuacin de las entidades ase*uradoras como
abridoras en las operaciones de coase*uro
b" )asactividades de presentacin$ propuesta o rea(
li;acin de trabajo previo a la celebracin de un contrato
de se*uro o de rease*uros$ o decelebracin deestos con(
tratos$ o bien la asistencia en *estin % ejecucin de
dic!os contratos$ en particular en caso de siniestro,
cuando dic!as actividades las lleve a cabo una entidad
ase*uradora o rease*uradora$ o un empleado de .stas
que act+e bajo la responsabilidad de esaentidad$ sin perC
26962 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
juicio de lo dispuesto en el artculo 2.1, prrao se!undo,
de esta "e#.
c$ "ainormaci%n prestada con carcter accesorio en
el conte&to de otra acti'idad proesional, siempre (ue
estaacti'idad noten!a como o)jeti'o ni a#udar al cliente
a cele)rar o asuscri)ir un contrato de se!uro o de rease*
!uro, ni ten!a como inalidad la !esti%n de siniestros de
una entidad ase!uradora o rease!uradora attulo proe*
sional, o lareali+aci%n deacti'idades de peritaje # li(uida*
ci%n de siniestros.
2. Esta"e# no seaplicar alas personas (ue realicen
la acti'idad de mediaci%n de se!uros cuando concurran
todas las circunstancias si!uientes,
a$ -ue la acti'idad proesional principal de la per*
sona en cuesti%n sea distinta de la de mediaci%n de
se!uros.
)$ -ue el contrato de se!uro s%lo e&ija (ue se
cono+ca laco)ertura del se!uro (ue seorece.
c$ -ue el contrato de se!uro no sea un contrato de
se!uro de 'ida, no cu)ra nin!n ries!o de responsa)ili*
dad ci'il # (ue el se!uro sea complementario del )ien o
del ser'icio prestado por al!n pro'eedor, cuando dic.o
se!uro cu)ra,
1.0 El ries!o de a'era, p/rdida o da0o a las mercan*
cassuministradas por dic.o pro'eedor.
2.1 "osda0os al e(uipaje o p/rdida de /ste# dems
ries!os relacionados con un 'iaje contratado con dic.o
pro'eedor, incluso cuando el se!uro cu)ra los ries!os de
accidentes o enermedad, o los de responsa)ilidad ci'il,
siempre (ue dic.a co)ertura seaaccesoria a la co)ertura
principal relati'a a los ries!os relacionados con dic.o
'iaje.
d$ El importe de laprima anual no seasuperior a200
euros # laduraci%n total del contrato de se!uro, incluidas
las posi)les pr%rro!as, no seasuperior acinco a0os.
3. -uedan e&presamente e&cluidos del m)ito de
aplicaci%n de esta "e#,
a$ "osser'icios de mediaci%n en se!uros # rease!u*
ros # de distri)uci%n de se!uros suministrados en rela*
ci%n con ries!os # compromisos locali+ados uera del
Espacio Econ%mico Europeo.
)$ "asacti'idades de mediaci%n en se!uros o rease*
!uros ejercidas en pasesterceros # las ejercidas por las
entidades ase!uradoras o rease!uradoras a tra'/s de
mediadores esta)lecidos en pasesterceros.
4rtculo 5. Distribucin de productos de seguro a travs
de las redes de las entidades aseguradoras.
1. "as entidades ase!uradoras podrn aceptar la
co)ertura de ries!os, sin inter'enci%n de mediador de
se!uros pri'ados.
6in perjuicio de los contratos de a!encia cele)rados
con arre!lo a esta "e#, las entidades ase!uradoras (ue
cumplan los re(uisitos le!almente e&i!idos para operar
en Espa0atam)i/n podrn cele)rar contratos consisten*
tes en la prestaci%n de ser'icios para la distri)uci%n, )ajo
su responsa)ilidad ci'il # administrati'a, de sus p%li+as
de se!uro por medio de las redes de distri)uci%n deotras
entidades ase!uradoras.
7ic.os contratos de)ern ser presentados por las
entidades (ue los cele)ren en la 7irecci%n 8eneral de
6e!uros # 9ondos de :ensiones para sutoma de ra+%nen
el ;e!istro pre'isto en el artculo 22 de esta "e#, # de)e*
rn indicar, al menos, las entidades ase!uradoras suscri*
)ientes, el m)ito, la duraci%n, los ramos o contratos de
se!uro o clase de operaciones (ue comprende, las o)li*
!aciones de las partes, los mo'imientos econ%micos #
inancieros de las operaciones # las menciones (ue
de)en incluirse en los documentos contractuales # pu)li*
citarios.
2. 6in necesidad de contrato de a!encia # sin perjui*
cio de la posi)ilidad de cele)rarlo, los empleados (ue
ormen parte de lasplantillas de lasentidades ase!urado*
ras podrn promo'er la contrataci%n de se!uros aa'or
de la entidad de (ue dependan, )ien en las oicinas de
/sta, )ien mediante t/cnicas de comunicaci%n adistancia
o contratos a distancia. Estosse!uros se entendern rea*
li+ados por dic.a entidad ase!uradora atodos los eectos,
# esta acti'idad no alterar la relaci%n e&istente entre
empresa # empleado por ra+%n del contrato de tra)ajo.
3. <ual(uier otra acti'idad de distri)uci%n de se!u*
ros o de rease!uros (ue no sea la de mediaci%n dese!u*
ros o de rease!uros deinidas en esta "e# seentender, a
todos los eectos, reali+ada directamente por las entida*
des ase!uradoras o rease!uradoras.
4rtculo 2. Prohibiciones.
1. =o podrn ejercer la acti'idad de mediador de
se!uros # de rease!uros pri'ados las personas (ue no
i!uren inscritas en el ;e!istro pre'isto en el artculo 22
de esta "e#.
>ampoco podrn ejercer la acti'idad de mediador de
se!uros pri'ados, ni por s ni por medio de persona inter*
puesta, las personas (ue por disposici%n !eneral o espe*
cial ten!an pro.i)ido el ejercicio del comercio. ?!ual*
mente, no podr ejercerse la acti'idad de mediaci%n de
se!uros, ni por s ni por medio depersona interpuesta, en
relaci%n con las personas o entidades (ue se encuentren
sujetas por 'nculos de dependencia o sujeci%n especial
con el mediador, por ra+%n de las especicas competen*
cias o acultades de direcci%n de este ltimo, (ue puedan
poner enconcreto peli!ro lali)ertad delos interesados en
la contrataci%n de los se!uros o en la elecci%n de la enti*
dad ase!uradora.
2. "osmediadores dese!uros # derease!uros pri'a*
dos no podrn,
a$ 4sumir directa o indirectamente la co)ertura de
nin!una clasede ries!os ni tomar asucar!o, entodo oen
parte, la siniestralidad o)jeto del se!uro, siendo nulo
todo pacto en contrario.
)$ ;eali+ar acti'idades de mediaci%n para las socie*
dades, mutuas # cooperati'as aprima 'aria)le.
c$ ;eali+ar la acti'idad de mediaci%n en a'or de
entidades (ue no cumplan los re(uisitos le!almente e&i*
!idos para operar en Espa0a, o (ue acten trans!re*
diendo los lmites de laautori+aci%n concedida.
d$ @tili+ar en la denominaci%n social # en la pu)lici*
dad e identiicaci%n de sus operaciones mercantiles
e&presiones (ue est/n reser'adas a las entidades ase!u*
radoras o rease!uradoras (ue puedan inducir aconusi%n
con ellas, sin perjuicio de lo pre'isto enel artculo 17.1,en
el artculo 22, en el artculo 22.3 # en el artculo 33.3 de
esta "e#.
e$ ?mponer directa o indirectamente la cele)raci%n
de un contrato de se!uro.
$ 40adir recar!os a los reci)os de prima emitidos
por las entidades ase!uradoras, siendo nulo cual(uier
pacto en contrario.
!$ <ele)rar en nom)re de su cliente un contrato de
se!uro sin el consentimiento de /ste.
3. E&cepto los supuestos pre'istos en el artculo 3.2
deesta "e#, las entidades ase!uradoras o rease!uradoras
no podrn aceptar los ser'icios proporcionados por
mediadores de se!uros o de rease!uros (ue no est/nins*
critos enun ;e!istro le!almente admisi)le conarre!lo ala
normati'a de un Estadomiem)ro del EspacioEcon%mico
Europeo.
TTULO 11
Martes 18 julio 2006 26963 BOE nm. 170
De las actividades de los mediadores de seguros
Vde los corredores de reaseguros privados residentes
o domiciliados en Espaa
CAPTULOI
De los mediadores de seguros
SECCi! 1.a OBLI"ACIO!ES "E!E#ALES $ CLASES %E ME%IA%O#ES
Art&ulo 6' Obligaciones generales.
1. Los (e)ia)ores )ese*uros o+re&er,- i-+or(a&i.-
/era0 1 su+i&ie-te e- la 2ro(o&i.-3 o+erta 1 sus&ri2&i.- )e
los &o-tratos )e se*uro 13 e- *e-eral3 e-to)a su a&ti/i)a)
)e asesora(ie-to'
2' El (e)ia)or )e se*uros se &o-si)erar,3 e- to)o
&aso3 )e2ositario )e las &a-ti)a)es re&i4i)as )e sus &lie-5
tes e- &o-&e2to )e 2a*o )e las 2ri(as )e se*uro3 as
&o(o )e las &a-ti)a)es e-tre*a)as 2or las e-ti)a)es ase5
*ura)oras e- &o-&e2to )e i-)e(-i0a&io-es o ree(4olso
)e las 2ri(as )esti-a)as a sus &lie-tes'
3' E- to)a la 2u4li&i)a) 1 )o&u(e-ta&i.- (er&a-til
)e (e)ia&i.- )e se*uros 2ri/a)os3 1a sea e- 2a2el3 1a
utili0a-)o &ual6uier t7&-i&a )e &o(u-i&a&i.- a)ista-&ia o
&o-trato a )ista-&ia3 )e4er,- )esta&ar las e82resio-es 1
(e-&io-es 6ue se esta4le&e- e- esta Le1 2ara &a)a &lase
)e (e)ia)or )e se*uros3 1 e- to)o &aso se )e4er, 9a&er
&o-star el -:(ero )e i-s&ri2&i.- e- el #e*istro a 6ue se
re+iere el art&ulo ;2'
<' Los (e)ia)ores )e se*uros3 a-tes )e i-i&iar su
a&ti/i)a)3 )e4er,- +i*urar i-s&ritos e- el #e*istro es2e&ial
a)(i-istrati/o )e (e)ia)ores )e se*uros3 &orre)ores )e
rease*uros 1 )e sus altos &ar*os3 a 6ue se re+iere el
art&ulo ;2'
Art&ulo 7' Clasificacin.
1. Los (e)ia)ores )e se*uros se &lasi+i&a- e- a*e-5
tes )e se*uros3 1a sea- e8&lusi/os o /i-&ula)os3 1 e-
&orre)ores )e se*uros' Losa*e-tes)ese*uros 1 los &orre5
)ores )e se*uros 2o)r,- ser 2erso-as +si&as o jur)i&as'
La &o-)i&i.- )e a*e-te )e se*uros e8&lusi/o3 )e
a*e-te )e se*uros /i-&ula)o 1 )e &orre)or )e se*uros
so- i-&o(2ati4les e-tre s e- &ua-to a su ejer&i&io al
(is(o tie(2o 2or las (is(as 2erso-as +si&as o jur)i5
&as' Cual6uier (e)ia)or )e se*uros 2o)r, &a(4iar su
i-s&ri2&i.- e- el #e*istro a)(i-istrati/o es2e&ial )e
(e)ia)ores )e se*uros3 )e &orre)ores )e rease*uros 1
)e sus altos &ar*os 2ara ejer&er otra &lase)e (e)ia&i.- )e
se*uros si a&re)ita 2re/ia(e-te el &u(2li(ie-to )e los
re6uisitos 6ue sea- e8i*i)os 2ara ella'
2' Las )e-o(i-a&io-es =a*e-te )e se*uros e8&lu5
si/o>3 =a*e-te )e se*uros /i-&ula)o> 1 =&orre)or )e
se*uros> 6ue)a- reser/a)as a los (e)ia)ores )e+i-i)os
e- esta Le1'
Lase-ti)a)es )e &r7)ito V , e- su &aso3 las so&ie)a)es
(er&a-tiles &o-trola)as o 2arti&i2a)as 2or 7stas &ua-)o
ejer0a- la a&ti/i)a) )e a*e-te )e se*uros adoptarn la
)e-o(i-a&i.- )e =o2era)or )e 4a-&a?se*uros e8&lUSI@O>
o3 e- su &aso3 la )e =o2era)or )e 4a-&a?se*uros /i-&u5
la)o>3 6ue 6ue)ar, reser/a)a a ellas'
Art&ulo 8' Los auxiliares externos de los mediadores de
seguros.
1. Los (e)ia)ores )e se*uros 2o)r,- &ele4rar &o-5
tratos (er&a-tiles &o- au8iliares e8ter-os 6ue &ola4ore-
&o- ellos e- la )istri4u&i.- )e 2ro)u&tos )e se*uros
a&tua-)o 2or &ue-ta )e )i&9os (e)ia)ores 1 2o)r,- reali?
0ar tra4ajos )e &a2ta&i.- )e la &lie-tela3 as &o(o +u-&io5
-esau8iliares )etra(ita&i.- a)(i-istrati/a3 si- 6ue)i&9as
o2era&io-es i(2li6ue- la asu-&i.- )e o4li*a&io-es'
2' Losau8iliares e8ter-os -ote-)r,- la &o-)i&i.- )e
(e)ia)ores )e se*uros -i 2o)r,- asu(ir +u-&io-es reser5
/a)as 2or esta Le1 a los re+eri)os (e)ia)ores' E- -i-*:-
&aso 2o)r,- 2restar asiste-&ia e- la *esti.-3 eje&u&i.- 1
+or(ali0a&i.- )e los &o-tratos )e se*uro3 -i ta(2o&o e-
&aso )e si-iestro'
3' Los (e)ia)ores )e se*uros lle/ar,- u- li4ro
re*istro e- el 6ue a-otar,- los )atos 2erso-ales i)e-ti+i5
&ati/os )e los au8iliares e8ter-os3 &o- i-)i&a&i.- )e la
+e&9a )e alta 13 e- su &aso3 la )e 4aja'
<' Por Or)e- )el Mi-istro )e E&o-o(a 1 Aa&ie-)a
2o)r,- &o-&retarse las +u-&io-es )e los au8iliares )e los
(e)ia)ores )e se*uros3 si- i-&luir e- -i-*:- &aso el ase5
sora(ie-to'
SECCi! 2.a %E LOS A"E!TES %E SE"U#OS
Subseccin 1.a Rgimen general de los agentes
de seguros
Art&ulo 9' Concepto y clases de agentes de seguros.
1. So- a*e-tes )e se*uros las 2erso-as +si&as ojur5
)i&as 6ue3 (e)ia-te la &ele4ra&i.- )e u- &o-trato )e
a*e-&ia &o- u-a o /arias e-ti)a)es ase*ura)oras 1 la i-s5
&ri2&i.- e- el #e*istro a)(i-istrati/o es2e&ial )e (e)ia5
)ores )e se*uros3 &orre)ores )e rease*uros 1 )e susaltos
&ar*os3 se&o(2ro(ete- +re-te a 7stas a reali0ar la a&ti/i5
)a) )e+i-i)a e- el art&ulo 2'1 )e esta Le1'
2' Losa*e-tes )e se*uros se &lasi+i&a- e- a*e-tes )e
se*uros e8&lusi/os 1 e- a*e-tes )e se*uros /i-&ula)os'
Art&ulo 10' Contrato de agencia de seguros.
1' E- /irtu) )el &o-trato )e a*e-&ia se a)6uiere la
&o-)i&i.- )e a*e-te )e se*uros )e la e-ti)a) ase*ura5
)ora &o- la 6ue se &ele4re'
Para&ele4rar u- &o-trato )e a*e-&ia &o- u-a e-ti)a)
ase*ura)ora ser, 2re&iso te-er &a2a&i)a) le*al 2ara ejer5
&er el &o(er&io e- los t7r(i-os 2re/istos e- la le*isla&i.-
(er&a-til 1 ser u-a 2erso-a &o- 9o-ora4ili)a) &o(er&ial
1 2ro+esio-al'
A tales e+e&tos3 &o-&urre 9o-ora4ili)a) &o(er&ial 1
2ro+esio-al e- 6uie-es 9a1a- /e-i)o o4ser/a-)o u-a
tra1e&toria 2erso-al )e res2eto a las le1es (er&a-tiles u
otras 6ue re*ule- la a&ti/i)a) e&o-.(i&a 1 la /i)a )e los
-e*o&ios3 as &o(o a las 4ue-as 2r,&ti&as &o(er&iales3
+i-a-&ieras 1 )e se*uros'
E--i-*:- &aso 2o)r,- ejer&er &o(o a*e-tes )ese*u5
ros -i &o(o a)(i-istra)ores o &o(o 2erso-as 6ue ejer5
0a- la )ire&&i.- )e las so&ie)a)es )e a*e-&ia )e se*uros3
-i &o(o 2erso-al 6ue 2arti&i2e )ire&ta(e-te e- la (e)ia5
&i.- )e los se*uros3 los 6ue te-*a- a-te&e)e-tes 2e-ales
2or )elitos )e +alse)a)3 /iola&i.- )e se&retos3 )es&u4ri5
(ie-to 1 re/ela&i.- )e se&retos &o-tra la Aa&ie-)a
2:4li&a 1 &o-tra la Se*uri)a) So&ial3 (al/ersa&i.- )e
&au)ales 2:4li&os @ &uales6uiera otros )elitos &o-tra la
2ro2ie)a)B los i-9a4ilita)os 2ara ejer&er &ar*os 2:4li&os
o )e a)(i-istra&i.- o )ire&&i.- e- e-ti)a)es +i-a-&ieras3
ase*ura)oras o )e (e)ia&i.- )e se*uros o )e rease*u5
rosB los sus2e-)i)os 2or sa-&i.- +ir(e 2ara el ejer&i&io )e
la a&ti/i)a) )e (e)ia&i.- &o-+or(e a lo 2re/isto e- el
art&ulo ;6 )e esta Le1B los i-9a4ilita)os &o-+or(e a lo
)is2uesto e- la Le1 22C20033 )e 9 )e julio3 Co-&ursal3
(ie-tras -o 9a1a &o-&lui)o el 2erio)o )e i-9a4ilita&i.-
+ija)o e- la se-te-&ia )e &ali+i&a&i.- )el &o-&urso3 13 e-
*e-eral3 los i-&ursos e- i-&a2a&i)a) o 2ro9i4i&i.- &o-5
+or(e a la le*isla&i.- /i*e-te'
2' El &o-trato )e a*e-&ia )e se*uros te-)r, sie(2re
&ar,&ter (er&a-til3 se &o-si*-ar, 2or es&rito 1 se e-te-?
26964 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
der celebrado en consideracin a las ersonas contra!
tantes.
". El contenido del contrato ser el #ue las artes
acuerden libremente $ se re%ir suletoriamente or la
&e$ 12'1992( de 27 de ma$o( sobre contrato de a%encia.
4. &os a%entes de se%uros odrn utili)ar los ser*i!
cios de los au+iliares e+ternos a#ue se re,iere el art-culo 8
de esta &e$( #ue colaboren con ellos en la distribucin de
roductos de se%uros( en los t.rminos en #ue se acuerde
con la entidad ase%uradora en el contrato de a%encia de
se%uros.
/rt-culo 11. Contenido econmico y extincin del con
trato de agencia de seguros.
1. &os a%entes de se%uros no odrn romo*er el
cambio de entidad ase%uradora entodo o en arte de la
cartera de los contratos de se%uros #ue se 0a$an cele!
brado con su mediacin. 1amoco odrn lle*ar a cabo(
sin consentimiento de dic0a entidad ase%uradora( actos
de disosicin sobre su osicin mediadora en dic0a
cartera.
2. El contrato de a%encia de se%uros ser retribuido
$ eseci,icar la comisin u otros derec0os econmicos
#ue la entidad ase%uradora abonar al a%ente de se%uros
or la mediacin de los se%uros durante la *i%encia del
contrato $( en su caso( una *e) e+tin%uido .ste.
". 2roducida la e+tincin del contrato de a%encia( la
entidad ase%uradora deber comunicar dic0a circunstan!
cia a #uienes ,i%urasen como tomadores de se%uros en
los contratos celebrados con la inter*encin del a%ente
cesante $( en sucaso( el cambio de la osicin mediadora
a ,a*or de otro a%ente. El a%ente de se%uros cesante
odr comunicar dic0a circunstancia a #uienes ,i%urasen
como tomadores de se%uros en los contratos de se%uros
celebrados con su mediacin.
/rt-culo 12. Obligaciones frente a terceros.
1. &as comunicaciones #ue e,ecte el tomador del
se%uro al a%ente de se%uros #ue medie o #ue 0a$a
mediado en el contrato surtirn los mismos e,ectos #ue
si se 0ubiesen reali)ado directamente a la entidad ase!
%uradora.
2. &aentidad ase%uradora #ue suscriba un contrato
de a%encia de se%uros con ersona #ue ,uese deudora
de otra entidad de la misma clase or ra)n de oeracio!
nes roias de a%ente de se%uros *endr obli%ada a
cancelar dic0a deuda( sin erjuicio de su derec0o de
resarcimiento.
Subseccin 2. a Agentes de seguros exclusivos
/rt-culo 1". Concepto y requisitos de los agentes de
seguros exclusivos.
1. 3on a%entes de se%uros e+clusi*os las ersonas
,-sicas ojur-dicas #ue( mediante la celebracin de un con!
trato de a%encia de se%uros con una entidad ase%uradora
$ la inscricin en el 4e%istro administrati*o esecial de
mediadores de se%uros( corredores de rease%uros $ de
sus altos car%os( se comrometen ,rente a dic0a entidad
ase%uradora a reali)ar la acti*idad de mediacin de se%u!
ros de,inida en el art-culo 2.1 de esta &e$( en los t.rminos
acordados en dic0o contrato.
&os a%entes dese%uros e+clusi*os enel ejercicio de la
acti*idad de mediacin de se%uros se sometern al r.%i!
men %eneral de los a%entes de se%uros #ue se re%ula en
la 3ubseccin t." de esta 3eccin 2.a
2. 5na *e) celebrado el contrato de a%encia de se%u!
ros( la entidad ase%uradora roceder a la inscricin del
a%ente de se%uros e+clusi*o enel 4e%istro de a%entes de
se%uros e+clusi*os #ue lle*ar de con,ormidad con lo
disuesto en el art-culo 16de esta &e$.
". &os imortes abonados or el cliente al a%ente de
se%uros e+clusi*o se considerarn abonados a la entidad
ase%uradora( mientras #ue los imortes abonados or la
entidad ase%uradora al a%ente no seconsiderarn abona!
dos al cliente 0asta #ue .ste los reciba e,ecti*amente.
4. &os a%entes de se%uros e+clusi*os( ersonas ,-si!
cas $( al menos( la mitad de las ersonas #ue inte%ran la
direccin de las sociedades de a%encia de se%uros e+clu!
si*as( oseern los conocimientos necesarios ara el
ejercicio de su trabajo( en ,uncin de los se%uros #ue
medien. /simismo( a#uellas ersonas #ue articien
directamente enlamediacin de los se%uros bajo ladirec!
cin de a#u.llos debern estar enosesin de los conoci!
mientos necesarios ara el ejercicio de sutrabajo.
6. &as entidades ase%uradoras comrobarn con
anterioridad a la celebracin del contrato de a%encia de
se%uros el cumlimiento de los re#uisitos reco%idos enel
aartado anterior( as- como los de 0onorabilidad comer!
cial $ ro,esional a #ue se re,iere el art-culo 10.1 de
acuerdo con la in,ormacin ,acilitada or el a%ente de
se%uros. / tal ,in( *eri,icarn el cumlimento de dic0os
re#uisitos or el a%ente de se%uros $ e+edirn certi,ica!
cin #ue acredite #ue dic0o a%ente osee los conocimien!
tos necesarios ara el ejercicio de su trabajo. 7ic0a certi!
,icacin se adjuntar al contrato de a%encia de se%uros $
estar adisosicin de la 7ireccin 8eneral de 3e%uros $
9ondos de 2ensiones.
/rt-culo 14. Actuacin por cuenta de otra entidad asegu
radora.
1. &a entidad ase%uradora con la #ue el a%ente de
se%uros e+clusi*o ten%a suscrito el contrato de a%encia
de se%uros odr autori)arle nicamente la celebracin de
otro contrato de a%encia de se%uros distinto con otra enti!
dad ase%uradora ara oerar en determinados ramos de
se%uros( ries%os o contratos en los #ue no oere la enti!
dad autori)ante.
&a entidad ase%uradora autori)ante deber in,ormar
or escrito a la entidad con la cual el a%ente de se%uros
retenda celebrar otro contrato de a%encia de los t.rmi!
nos en #ue se otor%a la autori)acin( $ roceder a su
anotacin en el 4e%istro de a%entes a #ue se re,iere el
art-culo 16de esta &e$.
&a autori)acin deber concederse or escrito en el
contrato de a%encia de se%uros ocomo modi,icacin os!
terior al contrato or #uien ejer)a la reresentacin le%al
en su condicin de administrador de la entidad autori!
)ante( con indicacin e+resa de la duracin de la autori!
)acin( de la entidad ase%uradora a la #ue se re,iere $ de
los ramos o contratos de se%uro o clase de oeraciones
#ue comrende.
2. :o se alicar el r.%imen re*isto en el aartado
anterior cuando *arias entidades ase%uradoras 0a$an
con*enido or escrito la utili)acin conjunta de sus redes
de distribucin o de arte de ellas con arre%lo a lo re!
*isto en el art-culo 4.1 de esta &e$.
/rt-culo 16. Registro de agentes de seguros exclusivos.
1. &os a%entes de se%uros e+clusi*os debern estar
inscritos en el 4e%istro de a%entes de se%uros de la enti!
dad ase%uradora con la #ue 0a$an celebrado contrato de
a%encia de se%uros. En dic0o 4e%istro se 0arn constar
los datos identi,icati*os de .stos( el nmero de re%istro(
las ,ec0as de alta $ de baja $ las autori)aciones #ue( ensu
caso( tu*ieran concedidas con arre%lo a lo disuesto en el
art-culo 10.4$en el art-culo 14.1de esta &e$. Enel casode
ersonas jur-dicas( adems( se indicarn los nombres de
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26965
las personas fsicas, ue inte!ren la "irecci#n, responsa$
%les "e la acti&i"a" "e me"iaci#n.
'ic(o )e!istro ue"ar* someti"o al control "e la
'irecci#n +eneral "e ,e!uros - .on"os "e /ensiones.
2. 0os "atos conteni"os en el )e!istro "e a!entes "e
se!uros e1clusi&os "e%er*n estar actuali2a"os - ser*n
remiti"os por ca"a enti"a" ase!ura"ora a la 'irecci#n
+eneral "e ,e!uros - .on"os "e /ensiones por &a tele$
m*tica para su inscripci#n en el )e!istro a"ministrati&o
pre&isto en el artculo 52"e esta 0e-. El a!ente "ese!uros
e1clusi&o no po"r* iniciar su acti&i"a" (asta ue la 'irec$
ci#n +eneral "e ,e!uros - .on"os "e /ensiones le (a-a
inscrito en "ic(o )e!istro.
3. 0a'irecci#n +eneral "e ,e!uros - .on"os "e /en$
siones "eterminar* el conteni"o - forma en ue "e%er*
remitirse esta informaci#n.
4rtculo 16. Formacin de los agentes de seguros exclu
sivos.
1. 0as enti"a"es ase!ura"oras a"optar*n las me"i$
"as necesarias para la formaci#n continua "e sus a!entes
"e se!uros e1clusi&os - para los au1iliares e1ternos "e
5stos. 4 tal fin, esta%lecer*n pro!ramas "e formaci#n en
los ue se in"icar*n los reuisitos ue (an "e cumplir los
a!entes "e se!uros a los ue se "estinen - los me"ios
ue se &an a emplear para su ejecuci#n.
2. 0a "ocumentaci#n correspon"iente a los pro!ra$
mas "e formaci#n estar* a "isposici#n "e la 'irecci#n
+eneral "e ,e!uros - .on"os "e /ensiones ue po"r*
reuerir ue se efecten las mo"ificaciones ue resulten
necesarias en el conteni"o "el pro!rama para a"ecuarlo
al "e%er "e formaci#n a ue se refiere el aparta"o 1.
3. 0a'irecci#n +eneral "e ,e!uros - .on"os "e /en$
siones esta%lecer* las lneas !enerales - los principios
%*sicos ue (a%r*n "e cumplir los pro!ramas "e forma$
ci#n "e los a!entes "e se!uros e1clusi&os.
4rtculo 17. Publicidad y documentacin mercantil de
mediacin de seguros privados de los agentes de
seguros exclusivos.
1. Ento"a la pu%lici"a" - en to"a la "ocumentaci#n
mercantil "e me"iaci#n "e se!uros pri&a"os ue realicen
los a!entes "e se!uros e1clusi&os "e%er*fi!urar lae1pre$
si#n 6a!ente "e se!uros e1clusi&o7 o 6a!encia "e se!u$
ros e1clusi&a7, se!n setrate "e personas fsicas o jur"i$
cas, se!ui"a "e la "enominaci#n social "e la enti"a"
ase!ura"ora para la ue est5n reali2an"o la operaci#n "e
me"iaci#n "e ue setrate, en &irtu" "el contrato "e a!en$
cia con ella cele%ra"o, o "el contrato suscrito entre enti$
"a"es ase!ura"oras "e prestaci#n "e ser&icios para la
"istri%uci#n por me"io "e la cesi#n "e sus re"es, as
como el nmero "e inscripci#n en el )e!istro pre&isto en
el artculo 52"e esta 0e-.
2. 0os au1iliares e1ternos "e los a!entes "e se!uros
e1clusi&os "e%er*n i"entificarse como tales - "e%er*n
informar al cliente "e los "atos "e inscripci#n correspon$
"ientes al a!ente "e se!uros por cuenta "el ue actan.
4rtculo 18. Responsabilidad civil profesional y frente a la
Administracin de los agentes de seguros exclusivos.
,in perjuicio "e la responsa%ili"a" penal o "e otra
n"ole en ue pu"iera incurrir el a!ente "e se!uros
e1clusi&o en el ejercicio "e su acti&i"a" "e me"iaci#n "e
se!uros pri&a"os, ser*n imputa"as a las enti"a"es ase$
!ura"oras con las ue (u%iera cele%ra"o un contrato "e
a!encia "e se!uros la responsa%ili"a" ci&il profesional
"eri&a"a "e su actuaci#n - "e sus au1iliares e1ternos -
las infracciones "e la le!islaci#n so%re me"iaci#n en
se!uros pri&a"os ue (u%ieran cometi"o.
4rtculo 19. Incompatibilidades de los agentes de segu
ros exclusivos.
0os a!entes "e se!uros e1clusi&os no po"r*n ejercer
como a!entes "ese!uros &incula"os, ni como corre"ores
"e se!uros o como au1iliares e1ternos "e ellos o "e otros
a!entes "e se!uros e1clusi&os.
8ampoco po"r*n ejercer como tercer perito, ni como
perito "e se!uros o comisario "e a&eras a"esi!naci#n "e
los toma"ores "e se!uros, ase!ura"os, - %eneficiarios "e
los contratos "e se!uro en los ue (u%iesen inter&eni"o
como a!entes "e se!uros.
Subseccin 3. a Agentes de seguros vinculados
4rtculo 20. Concepto.
,on a!entes "e se!uros &incula"os las personas fsi$
casojur"icas ue, me"iante lacele%raci#n "eun contrato
"e a!encia "e se!uros con &arias enti"a"es ase!ura"oras
- la inscripci#n en el )e!istro a"ministrati&o especial "e
me"ia"ores "e se!uros, corre"ores "e rease!uros - "e
sus altos car!os, secomprometen frente a 5stas a reali2ar
la acti&i"a" "e me"iaci#n "e se!uros "efini"a en el
artculo 2.1 "e esta 0e-, en los t5rminos acor"a"os en el
contrato "e a!encia "e se!uros.
4rtculo 21. Requisitos para eercer como agente de
seguros vinculado.
1. 0os a!entes "e se!uros &incula"os en el ejercicio
"e la acti&i"a" "e me"iaci#n "e se!uros pri&a"os se
someter*n al r5!imen !eneral "e los a!entes "e se!uros
ue se re!ula en la su%secci#n 1.8"e esta ,ecci#n 2.8
2. Ento"o caso, el a!ente "e se!uros e1clusi&o ue
uiera operar como a!ente "e se!uros &incula"o necesi$
tar* el consentimiento "e la enti"a" ase!ura"ora con la
ue primero (u%iera cele%ra"o contrato "e a!encia "e
se!uros en e1clusi&a para suscri%ir otros contratos "e
a!encia con otras enti"a"es ase!ura"oras.
En el resto "e los casos %astar* con ue se (a!a
constar en los contratos "e a!encia ue se suscri%an el
car*cter "e a!ente &incula"o con otras enti"a"es ase!u$
ra"oras.
3. /arafi!urar inscrito en el correspon"iente re!is$
tro como a!ente "e se!uros &incula"o ser* necesario
cumplir - mantener en to"o momento los si!uientes
reuisitos9
a: 0os a!entes "e se!uros &incula"os, personas fsi$
cas, "e%er*n tener capaci"a" le!al para ejercer el comer$
cio, -, en el caso "e las personas jur"icas, "e%er*n ser
socie"a"es mercantiles o cooperati&as inscritas en el
)e!istro Mercantil pre&iamente a la solicitu" "e inscrip$
ci#n a"ministrati&a, cu-os estatutos pre&ean, "entro "el
aparta"o correspon"iente al o%jeto social, la reali2aci#n
"e acti&i"a"es "e me"iaci#n "e se!uros como a!encia "e
se!uros &incula"a. ;uan"o la socie"a" sea por acciones,
5stas (a%r*n "e ser nominati&as.
%: 0os a!entes "e se!uros &incula"os, personas fsi$
cas, "e%er*n acre"itar (a%er supera"o un curso "eforma$
ci#n o una prue%a "e aptitu" en materias financieras - "e
se!uros pri&a"os ue renan los reuisitos esta%leci"os
por resoluci#n "e la 'irecci#n +eneral "e ,e!uros - .on$
"os "e /ensiones. 4uellas personas ue participen
"irectamente en la me"iaci#n %ajo la "irecci#n "el a!ente
"e se!uros &incula"o "e%er*n estar en posesi#n "e los
conocimientos - aptitu"es necesarios para el ejercicio "e
su tra%ajo.
En las socie"a"es "e a!encia "e se!uros &incula"as
"e%er* "esi!narse un #r!ano "e "irecci#n responsa%le
"e la me"iaci#n "e se!uros -, al menos, la mita" "e las
personas ue lo compon!an, -, en to"o caso, las perso<
26966 Martes 18julio 2006 BOE nm. 170
nas que ejerzan la direccin tcnica o uesto asimilado
de!er"n acreditar #a!er suerado un curso de $ormacin
orue!a de atitud en materias $inancieras % de se&uros
ri'ados que rena los requisitos esta!lecidos or reso(
lucin de la )ireccin *eneral de +e&uros % ,ondos de
-ensiones.
.simismo/ cualquier otra ersona que articie direc(
tamente en la mediacin de los se&uros de!er" acreditar
los conocimientos % atitudes necesarios ara el ejercicio
de sutra!ajo.
c0 1os a&entes de se&uros 'inculados/ ersonas $2si(
cas/ as2 como las ersonas que inte&ren el r&ano de
direccin en las ersonas jur2dicas/ % todo el ersonal que
articie directamente en la mediacin de los se&uros/
ser"n ersonas con #onora!ilidad comercial % ro$esio(
nal/ con$orme a lo re'isto en el art2culo 10.1de esta 1e%.
d0 -resentar una memoria en la que se indiquen los
ramos de se&uro % las entidades ase&uradoras ara las
que se medien los se&uros3 el "m!ito territorial de actua(
cin/ % los mecanismos adotados ara la solucin de
con$lictos or quejas % reclamaciones de la clientela.
)e!er"/ i&ualmente/ incluir una mencin e4resa al ro(
&rama de $ormacin a que se re$iere la letra e0 de este
aartado.
e0 1osa&entes de se&uros 'inculados disondr"n de
un ro&rama de $ormacin ara las ersonas que inte(
&ren el r&ano dedireccin re'isto enel se&undo "rra$o
de la letra !0 de este aartado % ara los emleados %
au4iliares e4ternos.
.simismo/ las entidades ase&uradoras adotar"n las
medidas necesarias ara la $ormacin de sus a&entes de
se&uros 'inculados en los roductos de se&uro mediados
or stos.
1adocumentacin corresondiente alos ro&ramas de
$ormacin estar" a disosicin de la )ireccin *eneral de
+e&uros % ,ondosde -ensiones/que odr" requerir que se
e$ecten las modi$icaciones que resulten necesarias.
1a )ireccin *eneral de +e&uros % ,ondos de -ensio(
nes esta!lecer" las l2neas &enerales % los rinciios !"si(
cos que #a!r"n de cumlir los ro&ramas de $ormacin
de los a&entes de se&uros 'inculados en cuanto a sucon(
tenido/ or&anizacin % ejecucin.
$0 5o incurrir en las causas de incomati!ilidad re(
'istas en el art2culo 26 de esta 1e%.
&0 )isoner de una caacidad $inanciera que de!er"
en todo momento alcanzar el cuatro or ciento del total
de las rimas anuales erci!idas/ en la $orma que re&la(
mentariamente sedetermine/ sal'oque contractualmente
se #a%a actado de $orma e4resa con las entidades ase(
&uradoras que los imortes a!onados or la clientela se
realizar"n directamente a tra's de domiciliacin !anca(
ria encuentas a!iertas a nom!re de aqullas/ oque/ ensu
caso/ el a&ente de se&uros 'inculado o$rezca al tomador
una co!ertura inmediata entre&ando el reci!o emitido or
la entidad ase&uradora/ %/ en uno % otro caso/ que las can(
tidades a!onadas en conceto de indemnizaciones se
entre&ar"n directamente or las entidades ase&uradoras
a los tomadores de se&uros/ ase&urados o !ene$iciarios.
#0 .creditar que las entidades ase&uradoras con las
que 'a%a a cele!rar un contrato de a&encia de se&uros
asumen la resonsa!ilidad ci'il ro$esional deri'ada desu
actuacin como a&ente de se&uros 'inculado/ oque dic#o
a&ente disone de un se&uro de resonsa!ilidad ci'il ro(
$esional o cualquier otra &arant2a $inanciera que cu!ra en
todo el territorio del EsacioEconmico Euroeo las res(
onsa!ilidades que udieran sur&ir or ne&li&encia ro(
$esional/ con la cuant2a que re&lamentariamente se deter(
mine.
6. 1a solicitud de inscricin como a&ente de se&u(
ros 'inculado se diri&ir" a la )ireccin *eneral de +e&u(
ros % ,ondos de -ensiones % de!er" ir acoma7ada de los
documentos acreditati'os del cumlimiento de los requi8
sitos a que se re$iere el anterior aartado 9. El lazo
m"4imo en que de!e noti$icarse la resolucin e4resa de
la solicitud ser" de seis meses a artir de la $ec#a de re(
sentacin de dic#a solicitud. 1a inscricin eseci$icar"
las entidades ase&uradoras ara las que el a&ente de
se&uros 'inculado odr" realizar la acti'idad de media(
cin de se&uros. En nin&n caso se roducir" la inscri(
cin en 'irtud del silencio administrati'o/ % la solicitud de
inscricin ser" dene&ada cuando no se acredite el cum(
limiento de los requisitos e4i&idos ara su concesin.
.rt2culo 22. Documentacin y publicidad mercantil de la
actividad de mediacin de seguros privados de los
agentes de seguros vinculados.
En la documentacin % u!licidad mercantil de la
acti'idad de mediacin de se&uros ri'ados los a&entes
de se&uros 'inculados de!er" $i&urar de $orma desta(
cada la e4resin :a&ente de se&uros 'inculado; o
:sociedad de a&encia de se&uros 'inculada;/ se&n se
trate de ersonas $2sicas o jur2dicas/ sal'o lo re'isto en
el art2culo 2<.9 ara los oeradores de !anca8se&uros.
=&ualmente/ #ar"n constar la circunstancia de estar ins(
crito en el re&istro re'isto en el art2culo <2 de esta 1e%%/
en su caso/ tener concertado un se&uro de resonsa!ili(
dad ci'il uotra &arant2a $inanciera/ as2 como disoner de
lacaacidad $inanciera/ conarre&lo todo ello al art2culo 21
de esta 1e%.
En la u!licidad que el a&ente de se&uros 'inculado
realice con car"cter &enerala atra's de medios telem"(
ticos/ adem"s/ de!er" #acer mencin a las entidades ase(
&uradoras con las que #a%a cele!rado contrato de a&en(
cia de se&uros.
.rt2culo 29. Responsabilidad de los agentes de seguros
vinculados frente a laAdministracin.
1. +in erjuicio de la resonsa!ilidad enal ode otra
2ndole/ los a&entes de se&uros 'inculados/ las sociedades
de a&encia de se&uros 'inculadas/ as2 como las ersonas
que inte&ran el r&ano de direccin % de administracin
de estas ltimas/ ser"n resonsa!les $rente a la.dminis(
tracin de las in$racciones tii$icadas en esta 1e% que
#u!ieran cometido en el ejercicio de la acti'idad de
mediacin de se&uros ri'ados.
2. 1os a&entes de se&uros 'inculados que en el
ejercicio de suacti'idad utilicen los ser'icios de los au4i(
liares e4ternos aque se re$iere el art2culo 8ser"n reson(
sa!les $rente a la .dministracin or la actuacin de
estos ltimos.
.rt2culo 26. Incompatibilidades de los agentes de segu
ros vinculados.
1. 1osa&entes dese&uros 'inculados/ %a seanerso(
nas$2sicas ojur2dicas/ noodr"n ejercer simult"neamente
como a&entes de se&uros e4clusi'os ni como corredores
de se&uros o como au4iliares de unos uotros.
>amoco odr"n ejercer como tercer erito/ ni como
erito de se&uros ocomisario de a'er2as adesi&nacin de
los tomadores de se&uros/ ase&urados/ % !ene$iciarios
de los contratos de se&uro en los que #u!iesen inter'e(
nido como a&entes de se&uros.
2. En las sociedades de a&encia de se&uros 'incula(
das las ersonas que inte&ran el r&ano de direccin res(
onsa!le en la mediacin de los se&uros no odr"n ejer(
cer como a&entes de se&uros e4clusi'os ni como
corredores de se&uros o como au4iliares e4ternos de
unos u otros. >amoco odr"n deseme7ar car&os de
direccin o de administracin en sociedades de a&encia
de se&uros e4clusi'as o en sociedades de corredur2a de
se&uros.
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26967
Subseccin 4. a Operadores de banca-seguros
Artculo 25. Ejercicio de la actividad de agente de segu
roscomo operador de banca-seguros.
1. Tendrn laconsideracin de oeradores de !anca"
se#uros lasentidades decr$dito % lassociedades &ercan"
tiles controladas o articiadas or $stas con'or&e a lo
indicado en el artculo 28 de esta (e% )ue* &ediante la
cele!racin deun contrato dea#encia dese#uros con una
o +arias entidades ase#uradoras % la inscricin en el
,e#istro ad&inistrati+o esecial de &ediadores de se#u"
ros* corredores de rease#uros % desus altos car#os* reali"
cen laacti+idad de &ediacin dese#uros co&o a#ente de
se#uros utili-ando las redesde distri!ucin de lasentida"
des de cr$dito. (aentidad de cr$dito slo odr oner su
red de distri!ucin adisosicin de un .nico oerador de
!anca/se#uros.
0uando la acti+idad de &ediacin de se#uros se rea"
lice atra+$s de una sociedad &ercantil controlada o ar"
ticiada or laentidad decr$dito o #ruo deentidades de
cr$dito* las relaciones con dic1a sociedad &ercantil se
re#ularn or un contrato de restacin deser+icios con"
sistentes en la cesin de la red de distri!ucin de cada
una de dic1as entidades de cr$dito al oerador de !anca"
se#uros ara la &ediacin de los roductos de se#uro.
En dic1o contrato las entidades de cr$dito de!ern asu"
&ir la o!li#acin de'or&acin adecuada de las ersonas
)ue 'or&an arte de la red % )ue articien directa&ente
en la &ediacin de los se#uros ara el ejercicio de sus
'unciones.
El oerador de !anca/se#uros en el ejercicio de la
acti+idad de &ediacin de se#uros se so&eter al r$#i"
&en #eneral de los a#entes de se#uros )ue se re#ula en
la 2u!seccin t." % se ajustar a lo re#ulado* resecti+a"
&ente* en la 2u!seccin 2.a o en la 2u!seccin 3.a de
esta 2eccin 2.a, se#.n ejer-a co&o oerador de !anca"
se#uros e4clusi+o o co&o oerador de !anca/se#uros
+inculado.
2. 5ara 'i#urar inscrito co&o oerador de !anca"
se#uros en el ,e#istro ad&inistrati+o esecial de &edia"
dores dese#uros* decorredores dese#uros % de susaltos
car#os* ser necesario* ade&s* cu&lir los si#uientes
re)uisitos6
a7 2er entidad decr$dito8 ental caso* noser deali"
cacin lo disuesto en el artculo 21.3.a7de esta (e%.Ta&"
!i$n odr ser sociedad &ercantil controlada o artici"
ada or las entidades de cr$dito8 en este caso* el o!jeto
social de!er re+er la reali-acin de la acti+idad de
a#ente de se#uros ri+ados co&o oerador de !anca"
se#uros e4clusi+o o +inculado.
!7 9e!er desi#narse un r#ano de direccin res"
onsa!le de la &ediacin de se#uros %* al &enos* la
&itad de lasersonas )ue lo co&on#an* %* en todo caso*
las ersonas )ue ejer-an la direccin t$cnica o uesto
asi&ilado* de!ern acreditar 1a!er suerado un curso de
'or&acin o rue!a de atitud en &aterias 'inancieras %
de se#uros ri+ados )ue re.nan los re)uisitos esta!leci"
dos or resolucin de la 9ireccin :eneral de 2e#uros %
;ondos de 5ensiones.
Asi&is&o* cual)uier otra ersona )ue articie direc"
ta&ente en la &ediacin de los se#uros de!er acreditar
los conoci&ientos % atitudes necesarios ara el ejercicio
de sutra!ajo.
c7 5ro#ra&a de 'or&acin )ue las entidades de cr$"
dito i&artirn alasersonas )ue'or&an arte de su red
dedistri!ucin % )uearticien directa&ente en la&edia"
cin de los se#uros.
A estos e'ectos* la 9ireccin :eneral de 2e#uros %
;ondos de 5ensiones esta!lecer las lneas #enerales %
los rinciios !sicos )ue 1a!rn de cu&lir estos ro/
#ra&as de'or&acin en cuanto asu contenido* or#ani-a"
cin % ejecucin.
d7 0uando ejer-a co&o oerador de !anca/se#uros
+inculado* la &e&oria a )ue se re'iere el artculo 21.3.d7
de esta (e% de!er indicar* ade&s* la red o las redes de
lasentidades de cr$dito atra+$s de lascuales el oerador
de !anca/se#uros &ediar los se#uros.
3. En la docu&entacin % u!licidad &ercantil de la
acti+idad de &ediacin de se#uros ri+ados de los oera"
dores de!anca/se#urosde!er'i#urar de'or&a destacada
lae4resin <oerador de !anca/se#urose4clusi+o= o* en
su caso* la de <oerador de !anca/se#uros +inculado=.
>#ual&ente* 1arn constar lacircunstancia deestar inscrito
en el ,e#istro re+isto en el artculo 52deesta(e%.
En la u!licidad )ue el oerador de !anca/se#uros
+inculado realice con carcter #eneral o a tra+$s de
&edios tele&ticos* ade&s* de!er 1acer &encin a las
entidades ase#uradoras con las )ue 1a%an cele!rado un
contrato de a#encia de se#uros.
?. (asredes de distri!ucin de las entidades de cr$"
dito )ue artician en la &ediacin de los se#uros no
odrn ejercer si&ultnea&ente co&o au4iliar de otros
&ediadores de se#uros.
2E00i@A 3.a 9E (O2 0O,,E9O,E2 9E 2E:B,O2
Artculo 26. Corredores de seguros.
1. 2on corredores de se#uros las ersonas 'sicas o
jurdicas )ue reali-an laacti+idad &ercantil de &ediacin
dese#uros ri+ados de'inida en el artculo 2.1 deesta (e%
sin &antener +nculos contractuales )ue suon#an a'ec"
cin con entidades ase#uradoras* % )ue o'rece asesora"
&iento indeendiente* ro'esional e i&arcial a )uienes
de&anden la co!ertura de los ries#os a )ue se encuen"
tran e4uestos sus ersonas* sus atri&onios* sus intere"
seso resonsa!ilidades.
A estos e'ectos* seentender or asesora&iento inde"
endiente* ro'esional ei&arcial el reali-adocon'or&e a
la o!li#acin de lle+ar aca!o un anlisis o!jeti+o de con"
'or&idad con lo re+isto en el artculo ?2.? de esta (e%.
2. (os corredores de se#uros de!ern in'or&ar a
)uien trate de concertar el se#uro so!re las condiciones
del contrato )ue asujuicio con+iene suscri!ir % o'recer la
co!ertura )ue* de acuerdo asu criterio ro'esional* &ejor
se adate a las necesidades de a)u$l8 asi&is&o* +elarn
or la concurrencia de los re)uisitos )ue 1a de reunir la
li-a de se#uro ara su e'icacia % lenitud de e'ectos.
3. >#ual&ente* +endrn o!li#ados durante la +i#en"
cia del contrato de se#uro en )ue 1a%an inter+enido a
'acilitar al to&ador* al ase#urado % al !ene'iciario del
se#uro la in'or&acin )ue recla&en so!re cual)uiera de
lasclusulas de lali-a y, en casodesiniestro* arestar"
les su asistencia % asesora&iento.
?. El a#o del i&orte de la ri&a e'ectuado or el
to&ador del se#uro al corredor noseentender reali-ado
a laentidad ase#uradora* sal+o )ue* aca&!io* el corredor
entre#ue al to&ador del se#uro el reci!o de ri&a de la
entidad ase#uradora.
Artculo 27. Requisitos para ejercer la actividad de corre
dor de seguros.
1. 5araejercer la acti+idad de corredor de se#uros*
ser recisa la re+ia inscricin en el ,e#istro ad&inis"
trati+o esecial de &ediadores dese#uros* corredores de
rease#uros % de sus altos car#os. 2ern re)uisitos nece"
sarios ara o!tener % &antener la inscricin en el citado
,e#istro co&o corredor de se#uros los si#uientes6
a7 (os corredores de se#uros* ersonas 'sicas*
de!ern tener caacidad le#al ara ejercer el co&ercio* %
26968 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
en el caso de las personas jurdicas, debern ser socieda!
des mercantiles o cooperati"as inscritas en el #e$istro
Mercantil pre"iamente a la solicitud de inscripci%n admi!
nistrati"a, cu&os estatutos pre"ean, dentro del apartado
correspondiente al objeto social, la reali'aci%n de acti"i!
dades de corredura de se$uros. (uando la sociedad sea
por acciones, )stas *abrn de ser nominati"as.
+simismo debern ,acilitar in,ormaci%n sobre la e-is!
tencia de "nculos estrec*os con otras personas o enti!
dades en los t)rminos pre"istos en el artculo 28 de esta
.e&.
b/ .os corredores de se$uros, personas ,sicas,
debern acreditar *aber superado un curso de ,ormaci%n
o una prueba de aptitud en materias ,inancieras & de
se$uros pri"ados 0ue rena los re0uisitos establecidos
por resoluci%n de la 1irecci%n 2eneral de 3e$uros 45on!
dos de 6ensiones. +0uellas personas 0ue participen
directamente en la mediaci%n bajo la direcci%n del corre!
dor de se$uros debern estar en posesi%n de los conoci!
mientos necesarios para el ejercicio de su trabajo.
En las sociedades de corredura de se$uros deber
desi$narse un %r$ano de direcci%n responsable de la
mediaci%n de se$uros, &, al menos, la mitad de las perso!
nas 0ue lo compon$an 4, en todo caso, las personas 0ue
ejer'an la direcci%n t)cnica o puesto asimilado debern
acreditar *aber superado un curso de ,ormaci%n o una
prueba de aptitud en materias ,inancieras 4 de se$uros
pri"ados 0ue rena los re0uisitos establecidos por resolu!
ci%n de la 1irecci%n 2eneral de 3e$uros 45ondos de 6en!
siones. +simismo, cual0uier otra persona 0ue participe
directamente en la mediaci%n de los se$uros deber acre!
ditar los conocimientos & aptitudes necesarios para el
ejercicio de su trabajo.
c/ En las sociedades de corredura de se$uros, al
menos, la mitad de los administradores debern disponer
de e-periencia adecuada para ejercer ,unciones de admi!
nistraci%n.
+ estos e,ectos, poseen e-periencia 0uienes *a&an
desempe7ado, durante un pla'o no in,erior a dos a7os,
,unciones de administraci%n, direcci%n, control &asesora!
miento en entidades pblicas o pri"adas de dimensi%n
anlo$a al pro"ecto empresarial para ejercer la acti"idad
de corredura dese$uros o,unciones de similar responsa!
bilidad como empresario indi"idual.
d/ .os corredores de se$uros, personas ,sicas, los
administradores 4 las personas 0ue ejer'an la direcci%n
de las sociedades de corredura de se$uros 4todo el per!
sonal 0ue participe directamente en la mediaci%n de los
se$uros sern personas con *onorabilidad comercial &
pro,esional, con,orme a lo pre"isto en el artculo 10.1de
esta .e&.
e/ (ontratar un se$uro de responsabilidad ci"il pro!
,esional o cual0uier otra $aranta ,inanciera 0ue cubra en
todo el territorio del Espacio Econ%mico Europeo las res!
ponsabilidades 0ue pudieran sur$ir por ne$li$encia pro!
,esional, con la cuanta 0ue re$lamentariamente se de!
termine.
,/ 1isponer de una capacidad ,inanciera 0ue deber
en todo momento alcan'ar el cuatro por ciento del total
de las primas anuales percibidas, en la ,orma 0ue re$la!
mentariamente se determine, sal"o 0ue contractual!
mente se *a&a pactado de ,orma e-presa con las entida!
des ase$uradoras 0ue los importes abonados por la
clientela se reali'arn directamente atra")s de domicilia!
ci%n bancaria en cuentas abiertas a nombre de a0u)llas,
o 0ue, en su caso, el corredor de se$uros o,re'ca al toma!
dor una cobertura inmediata entre$ando el recibo emi!
tido por la entidad ase$uradora, 4, en uno & otro caso,
0ue las cantidades abonadas en concepto de indemni'a!
ciones se entre$arn directamente por las entidades ase!
$uradoras a los tomadores de se$uros, ase$urados o
bene,iciarios.
$/ 6resentar un pro$rama de acti"idades en el 0ue
se debern indicar, al menos, los ramos de se$uro & la
clase de ries$os en 0ue se pro&ecte mediar, los principios
rectores 4mbito territorial de su actuaci%n8 la estructura
de la or$ani'aci%n, 0ue inclu&a los sistemas de comercia!
li'aci%n, los medios personales 4materiales de los 0ue se
"a&a a disponer para el cumplimiento de dic*o pro$rama
& los mecanismos adoptados para la soluci%n de con,lic!
tos por 0uejas 4 reclamaciones de la clientela. +dems,
para los tres primeros ejercicios sociales, deber contener
un plan en el 0ue se indi0uen de ,orma detallada las pre!
"isiones de in$resos 4 $astos, en particular los $astos
$enerales corrientes, 4las pre"isiones relati"as a primas
de se$uro 0ue se"an a intermediar, con lajusti,icaci%n de
las pre"isiones 0ue pre"ea 4de la adecuaci%n a )stas de
los medios 4recursos disponibles.
1eber, i$ualmente, incluir el pro$rama de ,ormaci%n
0ue se comprometa a aplicar a a0uellas personas 0ue
como empleados o au-iliares e-ternos de a0u)l *a&an de
asumir ,unciones 0ue supon$an una relaci%n ms directa
con los posibles tomadores del se$uro 4 ase$urados.
+estos e,ectos, la 1irecci%n 2eneral de 3e$uros 45ondos
de 6ensiones establecer las lneas $enerales 4los princi!
pios bsicos 0ue *abrn de cumplir los pro$ramas de
,ormaci%n diri$idos a los empleados 4au-iliares e-ternos
de los corredores de se$uros en cuanto a su contenido,
or$ani'aci%n 4ejecuci%n.
*/ 9o incurrir en las causas de incompatibilidad pre!
"istas en los artculos :1& :2 de esta .e&.
2. .a solicitud de inscripci%n como corredor de
se$uros se diri$ir a la 1irecci%n 2eneral de 3e$uros &
5ondos de 6ensiones & deber ir acompa7ada de los
documentos acreditati"os del cumplimiento de los re0ui!
sitos a 0ue se re,iere el apartado anterior. El pla'o
m-imo en 0ue debe noti,icarse la resoluci%n e-presa de
la solicitud ser de seis meses a partir de la ,ec*a de pre!
sentaci%n de la solicitud de inscripci%n. En nin$n caso
se producir la inscripci%n en "irtud del silencio adminis!
trati"o, 4 la solicitud de inscripci%n ser dene$ada
cuando no se acredite el cumplimiento de los re0uisitos
e-i$idos para su concesi%n.
+rtculo 28. Vnculos estrechos V rgimen de participa
ciones significativas.
1. .as sociedades de corredura de se$uros debern
in,ormar a la 1irecci%n 2eneral de 3e$uros 45ondos de
6ensionesde cual0uier relaci%n 0ue pretendan establecer
con personas ,sicas o jurdicas 0ue pueda implicar la
e-istencia de "nculos estrec*os, as como de la pro"ee!
tada transmisi%n de acciones o participaciones 0ue
pudiera dar lu$ar a un r)$imen de participaciones si$ni,i!
cati"as. 3er necesaria la autori'aci%n pre"ia de la 1irec!
ci%n 2eneral de 3e$uros & 5ondos de 6ensiones para lle!
"ar a cabo estas operaciones.
2. 9o podrn tener "nculos estrec*os o participa!
ci%n si$ni,icati"a en las sociedades de corredura de
se$uros las personas ,sicas o jurdicas 0ue *ubieren
sido suspendidas en sus ,unciones de direcci%n de enti!
dades ase$uradoras, de sociedades de mediaci%n en
se$uros o como corredores de se$uros, o separadas de
dic*as ,unciones.
:. + los e,ectos de lo dispuesto en esta .e& se
entiende por "nculo estrec*o & por participaci%n si$ni,i!
cati"a los as de,inidos en los artculos 8 & 22, respecti"a!
mente, del ;e-to #e,undido de la .e" de ordenaci%n &
super"isi%n de los se$uros pri"ados, aprobado por el #eal
1ecreto .e$islati"o 6<200=, de 29 de octubre, del 0ue se
aplicarn sus disposiciones, pero entendi)ndose susti!
tuida la re,erencia a entidades ase$uradoras por la de
sociedades de corredura de se$uros.
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26969
Artculo 29. Relaciones con las entidades aseguradoras
y con la clientela.
1. Las relaciones con las entidades aseguradoras
derivadas de la actividad de mediacin del corredor de
seguros seregir!n "or los "actos #ue las"artesacuerden
li$remente% sin #ue dic&os "actos "uedan en ning'n caso
a(ectar ala inde"endencia del corredor deseguros.
2. Las relaciones de mediacin de seguros entre los
corredores de seguros ) su clientela se regir!n "or los
"actos #ue las "artes acuerden li$remente ) su"letoria*
mente "or los "rece"tos #ue el +digo de +omercio
dedica a lacomisin mercantil.
La retri$ucin #ue "erci$a el corredor de seguros de
la entidad aseguradora "or su actividad de mediacin de
seguros descrita en el artculo 2.1 deestaLe) revestir! la
(orma decomisiones.
El corredor ) el cliente "odr!n acordar "or escrito #ue
la retri$ucin del corredor inclu)a &onorarios "ro(esio*
nales#ue se(acturen directamente al cliente% e,"idiendo
en estecaso una (actura inde"endiente "or dic&os &ono*
rarios de(orma se"arada al reci$o de "rima emitido "or
la entidad aseguradora. -i% adem!s de los &onorarios%
"arte de la retri$ucin del corredor sesatis(ace con oca*
sin del "ago de la "rima a la entidad aseguradora%
de$er! indicarse% slo en estecaso% en el reci$o de"rima
el im"orte de la misma ) el nom$re del corredor a #uien
corres"onda.
El corredor deseguros no"odr! "erci$ir delasentida*
des aseguradoras cual#uier retri$ucin distinta a las
comisiones.
Artculo .0. Responsabilidad de los corredores de segu
ros frente a laAdministracin.
1. -in "erjuicio de lares"onsa$ilidad "enal odeotra
ndole% los corredores de seguros% las sociedades de
corredura de seguros% as como #uienes ejer/an cargos
de administracin o direccin de estas 'ltimas% cuando
in(rinjan normas so$re mediacin en seguros "rivados%
incurrir!n en res"onsa$ilidad administrativa.
2. En el ejercicio de su actividad% los corredores de
seguros "odr!n utili/ar los servicios de los au,iliares
e,ternos a#ue se re(iere el artculo 8deestaLe)% decu)a
actuacin seres"onsa$ili/ar!n (rente alaAdministracin.
Artculo .1. Incompatibilidades de los corredores de
seguros.
1. 0o "odr! ejercer laactividad decorredor desegu*
ros% ni "or s ni "or medio de "ersona inter"uesta% #uien
"or ra/n de su cargo o (uncin "ueda tener limitada su
ca"acidad "ara o(recer un asesoramiento o$jetivo res*
"ecto a las entidades aseguradoras #ue concurren en el
mercado ) a los distintos ti"os de "li/as% co$erturas )
"recios o(recidos "or a#u1llas a los mandantes.
2. En "articular% se considerar!n incom"ati$les "ara
ejercer la actividad como corredores de seguros las "er*
sonas(sicas siguientes2
a3 Los administradores% delegados% directores%
gerentes% los a"oderados generales o #uienes $ajo cual*
#uier ttulo lleven ladireccin deentidades aseguradoras
o reaseguradoras% as como los em"leados de 1stas.
$3 Losagentes deseguros% )aseane,clusivos ovin*
culados% ) los administradores% delegados% directores%
gerentes% los a"oderados generales o #uienes $ajo cual*
#uier ttulo lleven la direccin de las sociedades #ue ejer*
/anlaactividad deagencia deseguros% )a seae,clusiva o
vinculada% as como los em"leados ) au,iliares e,ternos
dedic&os agentes ) sociedades deagencia.
c3 Los "eritos de seguros% comisarios de averas )
li#uidadores deaveras% a noser #ue limiten su actividad
como tales a"restar servicios a laclientela asegurada.
d3 Losadministradores% delegados% directores% geren*
tes% los a"oderados generales o #uienes $ajo cual#uier
ttulo lleven la direccin de $ancos% cajas de a&orro%
dem!s entidades de cr1dito ) (inancieras% ) o"eradores
de $anca4seguros% as como los em"leados de1stas.
Artculo .2. Incompatibilidades en las sociedades de
corredura de seguros.
1. En el caso de #ue la actividad de corredura de
seguros se realice "or una "ersona jurdica% a#uella no
"odr! simultanearse con la actividad aseguradora o rea*
seguradora% ladeagencia desuscri"cin% ladeagentede
seguros% )a sea e,clusivo o vinculado% la de o"eradores
de $anca4seguros% ni con a#uellas otras "ara cu)o ejerci*
cio see,ija o$jeto social e,clusivo. 5am"oco "odr! simul*
tanearse con la "eritacin de seguros% comisariado de
averaso li#uidacin deaveras% salvo #ue estasactivida*
des se desarrollen en e,clusiva "ara asesoramiento de
tomadores del seguro% asegurados o $ene(iciarios del
seguro.
2. A los directores% gerentes% delegados% a"oderados
generales o a#uienes $ajo cual#uier ttulo lleven ladirec*
cin general ) la direccin t1cnica de las sociedades de
corredura deseguros lesser!dea"licacin en el ejercicio
de dic&a (uncin el r1gimen de incom"ati$ilidades "re*
visto en el artculo .1.2deesta Le).
Artculo ... Obligaciones frente a terceros.
1. Los corredores de seguros de$er!n destacar en
toda la "u$licidad ) documentacin mercantil de media*
cin en seguros las e,"resiones 6corredor de seguros7 o
6corredura de seguros7% seg'n setrate de "ersonas (si*
cas o jurdicas% as como las circunstancias de estar ins*
crito en el 8egistro "revisto en el artculo 92 de esta Le)%
tener concertado un seguro de res"onsa$ilidad civil u
otra garanta )% en su caso% dis"oner de la ca"acidad
(inanciera% con arreglo todo ello al artculo 27.
2. Enel casode#ueel corredor deseguros ejer/asu
actividad en determinados "roductos $ajo ladireccin de
otro corredor #ue asuma la total res"onsa$ilidad de los
actos de a#u1l% de$er! in(ormar "reviamente "or escrito
deello asu clientela.
.. En las sociedades de corredura de seguros
cuando en el consejo de administracin &u$iese "resen*
cia de "ersonas #ue se encuentren en alguno de los
su"uestos "revistos en el artculo .1.2 de esta Le)% o
cuando en el ca"ital social tuvieran una "artici"acin sig*
ni(icativa entidades aseguradoras o reaseguradoras o
agentes deseguros% "ersona (sica ojurdica% o cuando la
sociedad de corredura de seguros estuviese "resente%
"or s oatrav1s de re"resentantes% enel consejodeadmi*
nistracin de unaentidad aseguradora o reaseguradora o
tuviera una "artici"acin signi(icativa en su ca"ital social
de$er!n de &acer constar de manera destacada estavin*
culacin entoda la"u$licidad )en toda ladocumentacin
mercantil demediacin en seguros "rivados.
-er!n de a"licacin a estos su"uestos las dis"osicio*
nescontenidas en el artculo 28de estaLe).
+A:5;LO11
De los corredores de reaseguros
Artculo .<. Concepto.
-on corredores de reaseguros las "ersonas (sicas o
jurdicas #ue% acam$io de una remuneracin% realicen la
26970 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
actividad de mediacin de reaseguros, deinida en el
art!culo 2.1 de esta "e#.
$rt!culo %&. Requisitos para ejercer la actividad de corre
dor de reaseguros.
1. 'ara ejercer la actividad de corredor de reasegu(
ros, ser) *reciso estar inscrito en el +egistro administra(
tivo es*ecial de mediadores de seguros, corredores de
reaseguros # de sus altos cargos. 'araigurar inscrito en
el citado +egistro como corredor de reaseguros, ser)
necesario cum*lir # mantener entodo momento el cum(
*limiento de los re,uisitos e-igidos en el art!culo 27.1,
letras a., /., e). d. # e., de esta "e#, entendi0ndose 1ec1as
a los corredores de reaseguros las reerencias ,ue en
dic1o *rece*to se 1acena los corredores de seguros.
2. "a solicitud de inscri*cin como corredor de rea(
seguros se dirigir) a la 2ireccin 3eneral de 4eguros #
5ondos de 'ensiones # de/er) ir acom*a6ada de los
documentos acreditativos del cum*limiento de los re,ui(
sitos a,ue se reiere el a*artado anterior. El *la7om)-imo
en ,ue de/e notiicarse la resolucin e-*resa de la solici(
tud ser) de seis meses a *artir de la ec1a de entrada en
cual,uiera de los registros del Ministerio de Econom!a #
8acienda. En ningn caso se *roducir) la inscri*cin en
v9r:udde; silencio administrativo, # lasolici9udde inscri*(
clan sera denegada cuando no se acredite el cum*li(
miento de los re,uisitos e-igidos *ara su concesin.
%. "a inscri*cin slo 1a/ilitar) *ara ejercer como
corredor de reaseguros. 4i el corredor de reaseguros *re(
tendiera ejercer simult)neamente la mediacin de segu(
ros, de/er) igurar inscrito tam/i0n como mediador de
seguros.
$rt!culo %6. Contenido de las relaciones mercantiles con
las entidades reaseguradoras.
1. "as rel.aciones entre los corredores de reasegu(
ros # las entidades reaseguradoras se regir)n *or el
contrato ,ue las *artes acuerden li/remente, ,ue tendr)
car)cter mercantil, # se a*licar)n su*letoriamente los
*rece*tos ,ue el <digo de <omercio dedica a la comi(
sin mercantil.
2. El contrato ser) retri/uido # es*eciicar) las comi(
siones so/re las *rimas u otros derec1os econmicos ,ue
c=rres*ondan al corredor de reaseguros durante la vigen(
cia del contrato #, ensu caso, una ve7 e-tinguido 0ste.
$rt!culo %7. Obligaciones frente a terceros.
1. "os corredores de reaseguros de/er)n destacar en
toda la *u/licidad # documentacin mercantil de media(
cin de reaseguros su condicin de corredor de reasegu(
ros, as! como las circunstancias de estar inscrito en el
+egistro *revisto enel art!culo &2de esta "e#,# tener con(
certado un seguro de res*onsa/ilidad civil, u otra garan(
t!a inanciera, con arreglo al art!culo %&.1.
2. "os corredores de reaseguros de/er)n inormar a
la *arte ,ue trate de concertar el reaseguro so/re las con(
diciones del contrato ,ue 1a de suscri/ir # velar)n *or la
concurrencia de los re,uisitos ,ue 1a de reunir *ara su
eicacia # *lenitud de eectos. 4e considerar)n en todo
caso de*ositarios de las cantidades ,ue 1a#an *erci/ido
*or cuenta de a,uellos *or ,uienes acten.
$rt!culo %8. Responsabilidad de los corredores de rease
guros frente a laAdministracin.
4in *erjuicio de la res*onsa/ilidad *enal o de otra
!ndole, los corredores de reaseguros, as! como ,uienes
ejer7ancargos de administracin o direccin en las socie(
dades de corredur!a de reaseguros, ser)n res*onsa/les
rente a la $dministracin de las inracciones ,ue come(
tan en el ejercicio de la actividad de mediacin en rease(
guros *rivados.
<$'!>?"O111
Cursos de formacin y pruebas de aptitud en materias
financieras y de seguros privados
$rt!culo %9. Requisitos y organizacin.
1. $ los eectos de lo dis*uesto enesta "e#, los agen(
tes de seguros vinculados, los corredores de seguros, los
corredores de reaseguros #, al menos, la mitad de las *er(
sonas ,ue integran el rgano de direccin de las *ersonas
jur!dicas de estos mediadores de seguros, de los o*era(
dores de /anca@seguros vinculados, # de los corredores
de reaseguros #, entodo caso, los ,ue ejer7anla direccin
t0cnica de todos ellos de/er)n acreditar 1a/er su*erado
un curso de ormacin o una *rue/a de a*titud en mate(
rias inancieras # de seguros *rivados ,ue rena los
re,uisitos esta/lecidos *or resolucin de la 2ireccin
3eneral de 4eguros y 5ondos de 'ensiones.
2. "a2ireccin 3eneral de 4eguros y 5ondos de 'en(
siones esta/lecer) los re,uisitos # los *rinci*ios /)sicos
,ue 1a/r)n de cum*lir los cursos de ormacin en mate(
rias inancieras # de seguros *rivados en cuanto a su
contenido, organi7acin # ejecucin, ,ue de/er)n ser *ro(
gramados enuncin de latitulacin # de los conocimien(
tos *revios acreditados *or los asistentes.
"asorgani7aciones m)s re*resentativas de los media(
dores de seguros # de las entidades aseguradoras, as!
como las instituciones universitarias */licas o *rivadas
,ue *retendan reali7ar los cursos a ,ue se reiere el a*ar(
tado anterior, de/er)n solicitarlo *reviamente a la 2irec(
cin 3eneral de 4eguros # 5ondos de 'ensiones. 2ic1as
organi7aciones emitir)n las certiicaciones ,ue acrediten
la su*eracin de los cursos.
%. El <onsejo 3eneral de los <olegios de Mediadores
de 4eguros organi7ar) las *rue/as de a*titud *revia soli(
citud a la 2ireccin 3eneral de 4eguros # 5ondos de 'en(
siones # emitir) las certiicaciones ,ue acrediten la su*e(
racin de dic1as *rue/as.
A. "o dis*uesto en el a*artado anterior, en el )m/ito
de com*etencia de las <omunidades $utnomas, se lle(
var) aca/o conorme 0stas esta/le7can.
<$'!>?"OBC
De la actividad de los mediadores de seguros y de los
corredores de reaseguros residentes o domiciliados en
Espaa en rgimen de derecho de establecimiento y en
rgimen de libre prestacin de servicios en el Espacio
Econmico Europeo
$rt!culo A0. Actividades en rgimen de derecho de es
tablecimiento o en rgimen de libre prestacin de
servicios.
1. >odo mediador de seguros o corredor de reasegu(
n=s residente .0 domiciliado en Es*96a ,ue se *ro*onga
ejercer *or *rimera ve7 en uno o mas Estados miem/ros
del Es*acio Econmico Euro*eo actividades en r0gimen
de derec1o de esta/lecimiento o enr0gimen de li/re *res(
tacin de servicios de/er) inormar *reviamente de su
*ro#ecto a la 2ireccin 3eneral de 4eguros # 5ondos de
'ensiones # a*ortar) la documentacin ,ue acredite el
mantenimiento de los re,uisitos ,ue le ueron e-igidos
*ara ejercer la actividad de mediacin.
2. Enel *la7o de un mes, a *artir de la rece*cin de
la inormacin a ,ue se reiere el a*artado anterior, la
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26971
Direccin General de Seguros y Fondos de ensiones lo
co!unicar" al Estado o Estados !ie!#ros en cuyo terri$
torio el !ediador de seguros o corredor de reaseguros
residente o do!iciliado en Es%a&a !ani'ieste la inten$
cin de desarrollar sus acti(idades en r)gi!en de dere$
c*o de esta#leci!iento o en r)gi!en de li#re %restacin
de ser(icios+
,a Direccin General de Seguros y Fondos de ensio$
nes in'or!ar" al !ediador de seguros o corredor de rea$
seguros residente o do!iciliado en Es%a&a de dic*a
co!unicacin- y el !ediador %odr" iniciar suacti(idad un
!es des%u)s de la rece%cin de a.u)lla+ En el su%uesto
de .ue el Estado !ie!#ro de acogida no desee ser in'or$
!ado- la Direccin General de Seguros y Fondos de en$
siones co!unicar" al !ediador dic*a circunstancia- y el
!ediador %odr" iniciar su acti(idad in!ediata!ente a
%artir de la rece%cin de dic*a co!unicacin+
/+ ,aDireccin General de Seguros y Fondos de en$
siones in'or!ar" a la autoridad co!%etente del Estado
!ie!#ro de acogida so#re la cancelacin de la inscri%$
cin de un !ediador de seguros o de reaseguros resi$
dente o do!iciliado en Es%a&a .ue o%ere en r)gi!en de
derec*o de esta#leci!iento o en r)gi!en de li#re %resta$
cin de ser(icios- as0 co!o de si *a sido o#jeto de una
sancin 'ir!e o cual.uier !edida .ue su%onga la cance$
lacin de la inscri%cin en el 1egistro ad!inistrati(o
es%ecial de !ediadores de seguros- de corredores de rea$
seguros y de sus altos cargos+ 2de!"s- la Direccin
General de Seguros y Fondos de ensiones %odr" 'acilitar
la in'or!acin .ue considere %ertinente a %eticin de
cual.uiera de las autoridades de control de los Estados
!ie!#ros del Es%acioEcon!ico Euro%eo+
2rt0culo 31+ Remisin general.
Entodo lo de!"s- los !ediadores de seguros y corre$
dores de reaseguros residentes odo!iciliados en Es%a&a
.ue o%eren en r)gi!en de derec*o de esta#leci!iento o
en r)gi!en de li#re %restacin de ser(icios se ajustar"n a
las dis%osiciones de este40tulo ll-
52046,O7
Deber de informacin y proteccin de la clientela
de los servicios de mediacin de seguros
SE55i89 1.a OB,:G25i89 DE:9FO1M25i89DE,OSMED:2DO1ES
DESEG61OS
2rt0culo 32+ Informacin que deber proporcionar el
mediador de seguros antes de la celebracin de un
contrato de seguro.
1. 2ntes de cele#rarse un contrato de seguro- el
!ediador de seguros de#er"- co!o !0ni!o- %ro%orcio$
nar al cliente la siguiente in'or!acin;
a< Su identidad y su direccin+
#< El 1egistro en el .ue est) inscrito- as0 co!o los
!edios %ara %oder co!%ro#ar dic*a inscri%cin+
el Si %osee una %artici%acin directa o indirecta
su%erior al10 %or 100en el ca%ital social oen los derec*os
de (oto en una entidad aseguradora deter!inada+
d< Si una entidad aseguradora deter!inada o una
e!%resa !atri= de una entidad de dic*o ti%o %osee una
%artici%acin directa o indirecta su%erior al 10%or 100de
los derec*os de (oto o del ca%ital del inter!ediario de
seguros+
e< ,os %rocedi!ientos %re(istos en el art0culo 33-
.ue %er!itan a los consu!idores y otras %artes interesa$
das %resentar .uejas so#re los inter!ediarios de seguros
y de reaseguros y- en su caso- so#re los %rocedi!ientos
de resolucin e>trajudiciales- %re(istos en los art0culos 3?
y 36 de esta ,ey+
'< El trata!iento de sus datos de car"cter %ersonal-
de con'or!idad con lo esta#lecido en el art0culo ?+1 de la
,ey Org"nica 1?@1999-de 1/ de dicie!#re- de roteccin
de Datos de 5ar"cter ersonal+
2+ 2de!"s- con arreglo a la !odalidad de !ediacin
en seguros %racticada y ta!#i)n con anterioridad a la
cele#racin de un contrato de seguro;
a< ,os agentes de seguros e>clusi(os de#er"n in'or$
!ar al cliente de .ue est"n contractual!ente o#ligados a
reali=ar acti(idades de !ediacin en seguros e>clusi(a$
!ente con una entidad aseguradora o- en el casode estar
de#ida!ente autori=ados- con otra entidad aseguradora+
Enesecaso- a %eticin del to!ador- de#er"n in'or!ar del
no!#re de dic*a entidad aseguradora+
,os agentes de seguros (inculados de#er"n in'or!ar
al cliente de .ue no est"n contractual!ente o#ligados a
reali=ar acti(idades de !ediacin en seguros e>clusi(a$
!ente con una o (arias entidades aseguradoras y de .ue
no 'acilitan asesora!iento con arreglo a la o#ligacin de
lle(ar a ca#o un an"lisis o#jeti(o .ue se i!%one a los
corredores de seguros+ Enesecaso- a %eticin de la clien$
tela- de#er"n in'or!ar de los no!#res de las entidades
aseguradoras con las .ue %uedan reali=ar o- de *ec*o-
realicen la acti(idad de !ediacin en el %roducto de
seguro o'ertado+
ara.ue el cliente %ueda ejercer el derec*o de in'or$
!acin so#re las entidades aseguradoras %ara las .ue
!edian- los agentes de seguros de#er"n noti'icarle el
derec*o .ue le asiste a solicitar tal in'or!acin+
#< ,os o%eradores de #ancaAseguros- ade!"s de lo
%re(isto en la letra anterior- de#er"n co!unicar asuclien$
tela .ue el asesora!iento %restado se'acilita con la 'ina$
lidad de contratar un seguro y no cual.uier otro %roducto
+ .ue %udiera co!erciali=ar la entidad de cr)dito+
c< ,os corredores de seguros de#er"n in'or!ar al
cliente de .ue 'acilitan asesora!iento con arreglo a la
o#ligacin esta#lecida en el a%artado 3 de este art0culo de
lle(ar a ca#o un an"lisis o#jeti(o+
/+ El de#er de in'or!acin %re(io regulado en los
dos a%artados anteriores ta!#i)n ser" e>igi#le con oca$
sin de la !odi'icacin o %rrroga del contrato de seguro
si se *an %roducido alteraciones en la in'or!acin inicial$
!ente su!inistrada+
3+ El asesora!iento con arreglo a la o#ligacin de
lle(ar a ca#o un an"lisis o#jeti(o a .ue est"n o#ligados
los corredores de seguros se 'acilitar" so#re la #ase del
an"lisis de un nB!ero su'iciente de contratos de seguro
o'recidos en el !ercado en los riesgos o#jeto de co#er$
tura- de !odo .ue %ueda 'or!ular una reco!endacin-
ateni)ndose a criterios %ro'esionales- res%ecto del con$
trato de seguro .ue ser0a adecuado a las necesidades del
cliente+
En todo caso- se %resu!ir" .ue *a e>istido an"lisis
o#jeti(o de un nB!ero su'iciente de contratos de seguro
en cual.uiera de los siguientes casos;
a< 5uando se *ayan anali=ado %or el corredor de
seguros de !odo generali=ado contratos de seguro o're$
cidos %or al !enos tres entidades aseguradoras .ue o%e$
ren en el !ercado en los riesgos o#jeto de co#ertura+
#< 5uando se *aya dise&ado es%ec0'ica!ente el
seguro %or el corredor de seguros y negociado su contra$
tacin con- al !enos- tres entidades aseguradoras .ue
o%eren en el !ercado en los riesgos o#jeto de co#ertura
%ara o'recerlo en e>clusi(a a su cliente en 'uncin de las
caracter0sticas o necesidades generales de )ste- 'undado
en el criterio %ro'esional del corredor de seguros+
?+ En %articular- #as"ndose en in'or!aciones 'acili$
tadas %or el cliente- los !ediadores de seguros de#er"n
26972 Martes 18 ju|io 2006 BOE num. 170
especificar |as exigencias y |as necesidades de dicho
c|iente, adems de |os motivos que justifican cua|quier
tipo de asesoramiento que hayan podido dar|e sobre un
determinado seguro. Dichas precisiones habrn de dar
respuesta, como mnimo, atodas |as cuestiones p|antea-
das en |a so|icitud de| c|iente y se modu|arn en funcin
de |acomp|ejidad de| contrato de seguro propuesto.
6. No ser ob|igatorio faci|itar |a informacin pre-
vista en |os apartados anteriores cuando se trate de |a
mediacin deun gran riesgo; en estos casos, |os corredo-
res de reaseguros tampoco tendrn |a ob|igacin defaci-
|itar |a informacin prevista en |os apartados anteriores.
1 Los mediadores de seguros de| Espacio Econ-
mico Europeoque ejerzanen Espaaen rgimen dedere-
cho de estab|ecimiento o en rgimen de |ibre prestacin
de servicios debern informar a su c|iente|a, en |os mis-
mos trminos previstos en |os apartados anteriores,
acercadesi rea|izanunasesoramiento basadoenun an-
|isis objetivo o de si estn contractua|mente ob|igados a
rea|izar actividades de mediacin de seguros exc|usiva-
mente con una ovarias entidades aseguradoras.
Artcu|o 43. Modalidades de transmisin de la infor
macin.
1. Toda informacin proporcionada a |a c|iente|a en
virtud de| artcu|o 42 de esta Ley deber comunicarse:
a) Enpape| o en otro soporte duradero que permita
guardar, recuperar fci|mente y reproducir sin cambios |a
informacin.
b) De forma c|ara y precisa, comprensib|e para e|
c|iente.
c) A e|eccin de| tomador de| seguro, en cua|quiera
de |as|enguas espao|as oficia|es ene| |ugar donde aqu-
||a se faci|ite o, si e| c|iente |o so|icita, en cua|quier otra
|engua acordada por |as partes.
2. No obstante |o dispuesto en e| apartado 1.a), |a
informacin aqueserefiere e| artcu|o 42 podr faci|itarse
verba|mente cuando e| c|iente as |o so|icite o cuando sea
necesariaunacobertura inmediata. Enta|es casos, |ainfor-
macin sefaci|itar a| c|iente con arreg|o a| apartado 1de
este artcu|o inmediatamente despus de ce|ebrarse e|
contrato deseguro.
3. Ene| casode un contrato por te|fono o, engene-
ra|, por cua|quier tcnica de comunicacin adistancia, |a
informacin previa faci|itada a| c|iente se ajustar a |as
normas ap|icab|es a |a contratacin a distancia de segu-
ros. Adems, |a informacin se faci|itar a| c|iente con
arreg|o a| apartado 1 de este artcu|o inmediatamente
despus de ce|ebrarse e| contrato. A estos efectos, se
entender por tcnica de comunicacin a distancia
todo medio que pueda uti|izarse para |a prestacin de un
servicio de mediacin entre e| mediador de seguros y e|
c|iente sin que exista una presencia fsica simu|tnea de
|as partes.
SECCiN 2.a PROTECCiN DEL CLENTE DE LOS SERVCOS
DE MEDACiN DE SEGUROS
Artcu|o 44. Obligacin de atender y resolver quejas
y reclamaciones.
1. Lasentidades aseguradoras, respecto de |a actua-
cin de sus agentes de seguros y operadores de banca-
seguros, |os corredores de seguros, ya sean personas
fsicas o jurdicas, |as sucursa|es en Espaade mediado-
res de seguros y |os mediadores de otros Estados miem-
bros de| Espacio Econmico Europeo que actuen en
Espaaen |ibre prestacin de servicios estn ob|igados a
atender y reso|ver |as quejas y rec|amaciones que su
c|iente|a pueda presentar, re|acionadas con sus intereses
y derechos |ega|mente reconocidos, conforme a |o esta-
b|ecido enestaLeyy en |anormativa sobre proteccin de|
c|iente deservicios financieros.
2. Los departamentos y servicios de atencin a|
c|iente de |as entidades aseguradoras atendern y reso|-
vern |as quejas y rec|amaciones que se presenten en
re|acin con |a actuacin de sus agentes de seguros y
operadores de banca-seguros, en |os trminos que esta-
b|ezca|a normativa sobre proteccin de| c|iente de servi-
cios financieros.
3. Los corredores de seguros, |as sociedades de
corredura de seguros y |os mediadores de seguros resi-
dentes o domici|iados en otros Estados de| EspacioEco-
nmico Europeo que ejerzan en Espaa en rgimen de
derecho de estab|ecimiento o en rgimen de |ibre presta-
cin de servicios debern contar con un departamento o
servicio de atencin a| c|iente paraatender y reso|ver |as
quejas y rec|amaciones, sa|vo que encomienden |a aten-
cin y reso|ucin de |atota|idad de |as quejas y rec|ama-
ciones que reciban aun defensor de| c|iente en |os trmi-
nos estab|ecidos ene| artcu|o 45de esta Ley.
A estos efectos, podrn contratar externamente e|
desempeo de |asfunciones de| departamento o servicio
de atencin a| c|iente con otra persona o entidad ajena a
|aestructura desuorganizacin, siempre quee| titu|ar de|
departamento o servicio reuna |os requisitos exigidos en
dicha normativa.
Artcu|o 45. Defensor del cliente.
Las entidades aseguradoras, en re|acin con sus
agentes de seguros y operadores de banca-seguros, y |os
corredores de seguros podrn designar, bien individua|-
mente, bien agrupados por ramos deseguro, proximidad
geogrfica, vo|umen de negocio o cua|quier otro criterio,
un defensor de| c|iente, que habr de ser una entidad o
experto independiente de reconocido prestigio, a quien
corresponder atender y reso|ver |os tipos de quejas y
rec|amaciones que sesometan asu decisin en e| marco
de|o que disponga su reg|amento defuncionamiento, as
como promover e| cump|imiento de |a normativa sobre
transparencia y proteccin de| c|iente y de |as buenas
prcticas y usosfinancieros.
La decisin de| defensor de| c|iente favorab|e a |a
rec|amacin vincu|ar a| mediador, o a |a entidad asegu-
radora en e| casodeactuaciones deagentes deseguros u
operadores de banca-seguros. Esta vincu|acin no ser
obstcu|o a |a p|enitud de |a tute|a judicia|, a| recurso a
otros mecanismos deso|ucin deconf|ictos ni a|aprotec-
cin administrativa.
Artcu|o 46. Proteccin administrativa del cliente de los
servicios financieros.
E| c|iente de |os servicios de mediacin de seguros
podr presentar quejas y rec|amaciones, re|acionadas
con sus intereses y derechos |ega|mente reconocidos,
ante e| rgano administrativo y conforme a| procedi-
miento estab|ecido en |a normativa sobre proteccin de|
c|iente de |os servicios financieros.
Tratndose de quejas y rec|amaciones referentes a |a
actuacin demediadores deseguros residentes o domici-
|iados en Espaay de sucursa|es en Espaade mediado-
res de seguros de otros pases de| Espacio Econmico
Europeo, ser imprescindib|e acreditar haber formu|ado
|a queja o rec|amacin previamente, por escrito, ante e|
departamento o servicio de atencin a| c|iente de |aenti-
dad o, en su caso, ante e| defensor de| c|iente.
CAPTULOVI
Martes 18 julio 2006 26973
BOE nm. 170
Competencias de ordenacin y supervisin
ECCi!" 1.a COMPETE"CIA#ELETA#O$#E LA COMU"I#A#E
AUT!"OMA
Art%ulo &7' Distribucin de competencias.
1' Las %o()ete*%ias +e la A+(i*istra%i,* -e*eral
+el Esta+o e* (e+ia%i,* e* se.uros )ri/a+os se ejer%e0
r1* a tra/2s +el Mi*isterio +e E%o*o(a $ 3a%ie*+a'
2' Las Co(u*i+a+es Aut,*o(as 4ue %o* arre.lo a
sus Estatutos +eAuto*o(a 5a$a* asu(i+o %o()ete*%ia
e* la or+e*a%i,* +e se.uros la te*+r1* res)e%to +e los
a.e*tes +e se.uros /i*%ula+os6 +e los o)era+ores +e
7a*%a8se.uros /i*%ula+os6 +e los %orre+ores +e se.uros6
+e los %orre+ores +e rease.uros $ +e los %ole.ios +e
(e+ia+ores +e se.uros6 %u$o +o(i%ilio $ 1(7ito +e o)e0
ra%io*es se li(ite* al territorio +e la Co(u*i+a+ Aut,0
*o(a' #i%5as%o()ete*%ias seejer%er1* %o* arre.lo a los
si.uie*tes %riterios9
a: E* el 1(7ito +e %o()ete*%ias *or(ati/as les
%orres)o*+e el +esarrollo le.islati/o +e las 7ases+e or+e0
*a%i,* $ su)er/isi,* +e la (e+ia%i,* +e los se.uros )ri0
/a+os %o*te*i+as e* esta Le$$e* las +is)osi%io*es re.la0
(e*tarias 71si%as 4ue las %o()le(e*te*' A+e(1s6
te*+r1* %o()ete*%ia e;%lusi/a e* la re.ula%i,* +e su
or.a*i<a%i,* $=u*%io*a(ie*to'
7: E* el 1(7ito +e %o()ete*%ias +e eje%u%i,*6 les
%orres)o*+e* las +e or+e*a%i,* $ su)er/isi,* +e los
a.e*tes +e se.uros /i*%ula+os6 +e los o)era+ores +e
7a*%a8se.uros /i*%ula+os6 +e los %orre+ores +e se.uros $
+e los %orre+ores +e rease.uros6 4ue se otor.a* a la
A+(i*istra%i,* -e*eral +el Esta+o e* esta Le$6 e*te*0
+i2*+ose 5e%5as al ,r.a*o auto*,(i%o %o()ete*te las
re=ere*%ias 4ue e* ella se %o*tie*e* al Mi*isterio +e E%o0
*o(a $ 3a%ie*+a $ a la #ire%%i,* -e*eral +e e.uros $
>o*+os +e Pe*sio*es6 e;%e)to las re.ula+as e* el Ca)0
tulo IV+elTtulo 11$e* el Ttulo 111'
E* rela%i,* %o* los a.e*tes +e se.uros e;%lusi/os $
los o)era+ores +e 7a*%a8se.uros e;%lusi/os6 %orres)o*+e
a las Co(u*i+a+es Aut,*o(as ejer%er las %o()ete*%ias
so7re ellos6 sie()re 4ue la e*ti+a+ ase.ura+ora )ara la
4ue )resta* sus ser/i%ios est2 so(eti+a al %o*trol $
su)er/isi,* +e la re=eri+a Co(u*i+a+ Aut,*o(a6 %o*0
=or(e a lo )re/isto e* el art%ulo 69 +el Te;to ?e=u*+i+o
+e la Le$+e or+e*a%i,* $su)er/isi,* +e los se.uros )ri0
/a+os6 a)ro7a+o )or el ?eal #e%reto Le.islati/o 6/2004,
+e 29 +e o%tu7re'
3' #e %o*=or(i+a+ %o* lo +is)uesto e* el art%u0
lo 1&9'1'6'a, 11'a $ 13'a +e la Co*stitu%i,* %orres)o*+e al
Esta+o el alto %o*trol e%o*,(i%o8=i*a*%iero +e los (e+ia0
+ores +e se.uros $ +e los %orre+ores +e rease.uros'
#e7er1 (a*te*erse la *e%esaria %ola7ora%i,* e*tre la
A+(i*istra%i,* -e*eral +el Esta+o $ la +e la Co(u*i+a+
Aut,*o(a res)e%ti/a a los e=e%tos +e 5o(o.e*ei<ar la
i*=or(a%i,* +o%u(e*tal $ %oor+i*ar6 e* su %aso6 las a%ti0
/i+a+es +e or+e*a%i,* $ su)er/isi,* +e a(7as A+(i*is0
tra%io*es'
A estos e=e%tos6 las Co(u*i+a+es Aut,*o(as =a%ilita0
r1* a la #ire%%i,* -e*eral +e e.uros $ >o*+os +e Pe*0
sio*es el a%%eso (e+ia*te (e+ios tele(1ti%os a la i*=or0
(a%i,* relati/a a sus ?e.istros a+(i*istrati/os +e
(e+ia+ores +e se.uros $ +e los %orre+ores +e rease.u0
ros6 4ue +e7er1 estar a%tuali<a+a6 $ le re(itir1*6 %o* u*a
)erio+i%i+a+ a*ual6 la i*=or(a%i,* esta+sti%o %o*ta7le a
4ue se re=iere el art%ulo 49 +e estaLe$relati/a a los %orre0
+ores +e se.uros $a los %orre+ores +e rease.uros i*s%ri0
tos e* +i%5os ?e.istros' La #ire%%i,* -e*eral +e e.uros
$>o*+os +e Pe*sio*esesta7le%er1 la i*=or(a%i,* o +atos
(*i(os 4ue *e%esaria(e*te +e7e* tra*s(itirle las
Co(u*i+a+es Aut,*o(as'
ECCi!" 2.a COMPETE"CIA#E LAA#MI"IT?ACi!" -E"E?AL
#ELETA#O
Art%ulo &8' Control de los mediadores de seguros y de
los corredores de reaseguros.
1' El Mi*isterio +e E%o*o(a $ 3a%ie*+a6 atra/2s +e
la #ire%%i,* -e*eral +e e.uros $ >o*+os +e Pe*sio*es6
ejer%er1 el %o*trol re.ula+o e* esta Le$so7re los (e+ia0
+ores +e se.uros $ los %orre+ores +e rease.uros resi+e*0
tes o +o(i%ilia+os e* Es)a@a6 i*%lui+as las a%ti/i+a+es
4ue reali%e* e* r2.i(e* +e +ere%5o +e esta7le%i(ie*to $
e* r2.i(e* +e li7re )resta%i,* +e ser/i%ios'
2' Los (e+ia+ores +e se.uros $ los %orre+ores +e
rease.uros su(i*istrar1* a la #ire%%i,* -e*eral +e e.u0
ros $ >o*+os +e Pe*sio*es la +o%u(e*ta%i,* e i*=or(a0
%i,* 4ue sea* *e%esarias )ara +ar %u()li(ie*to a lo +is0
)uesto e* el a)arta+o a*terior6 (e+ia*te su )rese*ta%i,*
)eri,+i%a e* la =or(a 4ue re.la(e*taria(e*te se +eter0
(i*e o (e+ia*te la ate*%i,* +e re4ueri(ie*tos i*+i/i+ua0
li<a+os 4ue les +irija la %ita+a #ire%%i,* -e*eral'
3' er1 +e a)li%a%i,* a la i*s)e%%i,* +e (e+ia+ores
+e se.uros $+e %orre+ores +e rease.uros )ri/a+os lo +is0
)uesto so7re i*s)e%%i,* +e e*ti+a+es ase.ura+oras e* el
art%ulo 72 +el Te;to ?e=u*+i+o +e la Le$+e or+e*a%i,* $
su)er/isi,* +e los se.uros )ri/a+os6 a)ro7a+o )or el ?eal
#e%retoLe.islati/o 6/2004, +e29+e o%tu7re6 $see*te*+e0
r1* 5e%5asa los (e+ia+ores las re=ere*%ias 4ue e* +i%5o
)re%e)to se 5a%e* a las e*ti+a+es ase.ura+oras'
&' La#ire%%i,* -e*eral +e e.uros $>o*+os +e Pe*0
sio*es )o+r1 +ar la +i=usi,* 4ue %o*si+ere *e%esaria )ara
i*=or(a%i,* +el )A7li%o %ua*+o te*.a %o*sta*%ia +e
(e+ia+ores +e se.uros o +e %orre+ores +e rease.uros
4ue o)ere* e* Es)a@a si* estar le.al(e*te 5a7ilita+os
)ara ello'
Art%ulo 49. Obligaciones contables y deber de informa
cin estadstico-contable de los corredores de seguros
y de los de reaseguros.
1. U*a /e< i*i%ia+a la a%ti/i+a+ +e (e+ia%i,* +e
se.uros o +e rease.uros6 los %orre+ores +e se.uros $ los
+e rease.uros +e7er1* lle/ar los li7ros8re.istro %o*ta0
7les $re(itir a la #ire%%i,* -e*eral +e e.uros $ >o*+os
+e Pe*sio*es la i*=or(a%i,* esta+sti%o8%o*ta7le %o* el
%o*te*i+o $ la )erio+i%i+a+ 4ue re.la(e*taria(e*te se
+eter(i*e'
2' El Mi*istro +e E%o*o(a $ 3a%ie*+a +eter(i*ar1
los su)uestos $ %o*+i%io*es e* 4ue los %orre+ores +e
se.uros $+e rease.uros 5a7r1* +e )rese*tar )or (e+ios
tele(1ti%os a*te la #ire%%i,* -e*eral +e e.uros $ >o*0
+os +e Pe*sio*es la +o%u(e*ta%i,* e i*=or(a%i,* 4ue
est1* o7li.a+os a su(i*istrar %o*=or(e a su *or(ati/a
es)e%=i%a'
Art%ulo B0' Deber de secreto profesional.
1. al/o lo +is)uesto e* el art%ulo B2 +e esta Le$6
los +atos6 +o%u(e*tos e i*=or(a%io*es 4ue o7re* e*
)o+er +el Mi*isterio +e E%o*o(a $ 3a%ie*+a e* /irtu+
+e %ua*tas =u*%io*es le e*%o(ie*+a esta Le$ te*+r1*
%ar1%ter reser/a+o $ to+as las )erso*as 4ue ejer<a* o
5a$a* ejer%i+o u*a a%ti/i+a+ +e su)er/isi,* e* (ateria
+e (e+ia%i,* e* se.uros o rease.uros6 as %o(o a4ue0
llas a4uie*es el Mi*isterio +e E%o*o(a $3a%ie*+a 5a$a
e*%o(e*+a+o =u*%io*es res)e%to +e a4u2llas6 te*+r1*
o7li.a%i,* +e .uar+ar se%reto )ro=esio*al so7re las i*=or0
(a%io*es %o*=i+e*%iales 4ue re%i7a* a ttulo )ro=esio*al
e* el ejer%i%io +e tal =u*%i,*'
26974 Martes 18 ju|io 2006 BOE num. 170
2. Ser exigib|e e| deber de secreto profesiona| en
|os trminos regu|ados en e| artIcu|o 75 de| Texto Refun-
dido de |a Ley deordenacin y supervisin de |os seguros
privados, aprobado por e| Rea| DecretoLegis|ativo 6/2004,
de 29 de octubre, y debern entenderse hechas a |os
mediadores de seguros y de reaseguros |as referencias
que endicho precepto secontienen a|asentidades asegu-
radoras.
ArtIcu|o 51. Deber de colaboracin con los Estados
miembros del Espacio Econmico Europeo y obliga
ciones de informacin.
LaDireccin Genera| de Seguros y Fondos de Pensio-
nes co|aborar con |as autoridades supervisoras de |os
restantes miembros de| Espacio Econmico Europeo e
intercambiar con e||as toda |a informacin que sea pre-
cisa para e| ejercicio de sus funciones respectivas en e|
mbito de supervisin de |as operaciones de mediacin
de seguros y de reaseguros.
SECCiN 3.8 DEL REGSTROADMNSTRATVOESPECAL
DE MEDADORESDESEGUROS, CORREDORESDE REASEGUROS
Y DESUSALTOSCARGOS
ArtIcu|o 52. Inscripcin.
1. LaDireccin Genera| deSeguros y Fondos de Pen-
siones ||evar e| Registro administrativo especia| de
mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de
sus a|tos cargos, en e| que debern inscribirse, con carc-
ter previo a| inicio de sus actividades, |os mediadores de
seguros y |os corredores de reaseguros residentes o
domici|iados en Espaasometidos a esta Ley. En e| caso
de |as personas jurIdicas, adems, se inscribir a |os
administradores y a |as personas que formen parte de |a
direccin, responsab|es de |as actividades de mediacin.
Tambin setomar razn de |os mediadores de segu-
ros y de reaseguros domici|iados en otros Estados miem-
bros de| Espacio Econmico Europeo que actuen en rgi-
men de derecho de estab|ecimiento o en rgimen de |ibre
prestacin de servicios.
En dicho Registro setomar razn igua|mente de |os
contratos dedistribucin aqueserefiere e| artIcu|o 4.1de
esta Ley.
EsteRegistro administrativo expresar |as circunstan-
cias que reg|amentariamente se determinen y |os ciuda-
danos podrn acceder a| en|ostrminos regu|ados en |a
Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de Rgimen JurIdico de
|as Administraciones Pub|icas y de| Procedimiento Admi-
nistrativo Comun.
2. Los mediadores de seguros y |os corredores de
reaseguros inscritos en e| Registro a que se refiere e|
apartado anterior debern faci|itar |a documentacin e
informacin necesarias para permitir su ||evanza actua|i-
zada. A estos efectos, remitirn a |a Direccin Genera| de
Seguros y Fondos de Pensiones |os documentos, datos y
dems informacin en |aforma y p|azos que reg|amenta-
riamente sedeterminen, sin perjuicio de |a ob|igacin de
atender tambin |os requerimientos individua|izados de
informacin que se |esformu|en.
3. La informacin a que se refieren |os apartados
anteriores podr ser remitida atravs de medios te|em-
ticos, de acuerdo a |os procedimientos yen |aforma que
determine e| Ministerio de EconomIa y Hacienda.
4. LaDireccin Genera| deSeguros y Fondos de Pen-
siones estab|ecer un punto unico de informacin que
permitir un acceso fci| y rpido que se nutrir de |a
informacin procedente de| Registro aque se refiere este
artIcu|o, asI como de |aprocedente de |os Registros admi-
nistrativos de mediadores de seguros y de corredores de
reaseguros que ||even |asComunidades Autnomas.
ArtIcu|o 53. Cancelacin de la inscripcin.
1. Lacance|acin de|ainscripcin de|os mediadores
deseguros y de |os corredores de reaseguros inscritos en
e| Registro administrativo especia| de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus a|tos cargos
seracordada por |a Direccin Genera| deSeguros y Fon-
dos de Pensionescuando concurra a|guna de |assiguien-
tes causas:
a) Cuando |aentidad aseguradora hayarescindido e|
contrato de agencia de seguros y comunique |a baja de|
agente de seguros exc|usivo u operador de banca-segu-
ros exc|usivo en su registro.
b) Cuando e| mediador de seguros o e| corredor de
reaseguros dejedecump|ir a|guno de |os requisitos exigi-
dos para figurar inscrito en e| Registro administrativo
especia| de mediadores de seguros, corredores de rease-
guros y de sus a|tos cargos.
c) Cuando |associedades deagencia deseguros vin-
cu|adas, |as de corredurIa de seguros o |as de corredurIa
de reaseguros incurran en causade diso|ucin.
d) Cuando |os corredores de seguros o |os de rease-
guros aque se refiere esta Ley no hayan iniciado su acti-
vidad en e| p|azo de un ao desde su inscripcin o dejen
deejercer|a durante un periodo superior a un ao.
A esta inactividad, por fa|ta de iniciacin o ceseen e|
ejercicio, seequiparar |afa|ta deefectiva actividad de |os
corredores de seguros y |os de reaseguros, y se enten-
der que se produce cuando se aprecie durante dos ejer-
cicios consecutivos que e| vo|umen anua| de negocio sea
inferior a 30.000 euros a| ao en primas de seguros inter-
mediadas.
No ser de ap|icacin |o dispuesto en esta |etra d)
cuando sejustifiquen fundadamente a |a Direccin Gene-
ra| de Seguros y Fondos de Pensiones |as razonesde esa
fa|ta de actividad, asI como |as medidas adoptadas para
superar dicha situacin.
e) Como sancin.
f) Cuando e| agente de seguros vincu|ado, e| opera-
dor de banca-seguros vincu|ado, e| corredor deseguros o
e| corredor de reaseguros so|iciten expresamente |a can-
ce|acin de su inscripcin.
2. La cance|acin de |a inscripcin dar |ugar a |a
exc|usin de| Registro administrativo especia| de media-
dores deseguros, corredores de reaseguros y desusa|tos
cargos. La Direccin Genera| de Seguros y Fondos de
Pensiones podr dar pub|icidad a |a reso|ucin que
acuerde |a cance|acin de |a inscripcin cuando aprecie
que existe pe|igro deque continue e| ejercicio de |aactivi-
dad de mediacin de seguros o de reaseguros.
SECCiN 4.8 RESPONSABLDADFRENTEA LAADMNSTRACiN
y RGMENDENFRACCONESY SANCONES
ArtIcu|o 54. Responsabilidad frente a laAdministracin.
1. Lasentidades aseguradoras, |os agentes de segu-
ros vincu|ados, |os operadores de banca-seguros vincu|a-
dos, |os corredores de seguros y |os corredores de rease-
guros, asI como |os mediadores de seguros y de
reaseguros domici|iados en otro Estado miembro de|
Espacio Econmico Europeo, asI como quienes ejerzan
cargos de administracin o direccin detodos e||os, que
infrinjan normas sobre mediacin en seguros y reasegu-
ros privados incurrirn en responsabi|idad administrativa
sancionab|e con arreg|o a |o dispuesto en |os artIcu|os
siguientes.
Seconsiderarn:
a) Cargos de administracin, |os administradores o
miembros de |os rganos co|egiados deadministracin; y
cargos de direccin, sus directores genera|es, director
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26975
tcnico o asimilados, entendindose por tales auellas
personas ue desarrollen en la sociedad de mediaci!n
"unciones de alta direcci!n #ajo la dependencia directa de
su !r$ano de administraci!n, de comisiones ejecuti%as o
de consejeros dele$ados de aul.
#& 'ormas so#re mediaci!n de se$uros ( de rease)
$uros pri%ados, las comprendidas en esta *e( ( en su
re$lamento (, en $eneral, lasue "i$uren en le(es( dispo)
siciones administrati%as de car+cter $eneral ue conten)
$an preceptos espec,"icamente re"eridos a la mediaci!n
en se$uros pri%ados ( de o#li$ada o#ser%ancia para uie)
nes concurren a dic-a acti%idad.
2. El r$imen de responsa#ilidad administrati%a se
ajustar+ a lo si$uiente.
a& /er+ aplica#le ,nte$ramente lo dispuesto en el
apartado anterior a los a$entes de se$uros %inculados, a
los operadores de #anca0se$uros %inculados, a los corre)
dores de se$uros ( a los corredores de rease$uros, (a
sean personas ",sicas o jur,dicas.
#& 1 uienes ejer2an car$os de administraci!n o
direcci!n de las sociedades de a$encia de se$uros %incu)
ladas, de los operadores de #anca0se$uros %inculados, de
lassociedades de corredur,as de se$uros ( de rease$uros
ser+ aplica#le el r$imen sancionador pre%isto en el
art,culo 57de esta *e(.
c& 1 las entidades ase$uradoras ( a uienes ejer2an
car$os de administraci!n o direcci!n en ellas ser+n apli)
ca#les las sanciones ue por la comisi!n de in"racciones
mu( $ra%es, $ra%es o le%es pre% para ellos el 3e4to
5e"undido de la *e( de ordenaci!n ( super%isi!n de los
se$uros pri%ados, apro#ado por el 5eal 6ecreto *e$isla)
ti%o 672008, de 29 de octu#re.
1rt,culo 55. Infracciones.
1. *as in"racciones de normas re$uladoras de la
mediaci!n de se$uros pri%ados se clasi"ican en mu( $ra)
%es, $ra%es ( le%es.
2. 3endr+n la consideraci!n de in"racciones mu(
$ra%es.
a& El ejercicio de la acti%idad de mediaci!n en se$u)
ros o de corredur,a de rease$uros pri%ados sin estar ins)
crito como tal en un 5e$istro le$almente admisi#le al
e"ecto con arre$lo a la normati%a del Estado miem#ro de
ori$en del Espacio Econ!mico Europeo, o e4cedindose
de las "unciones a ue le -a#ilita la inscripci!n, as, como
el ejercicio de dic-a acti%idad por persona interpuesta. /e
e4ceptan los supuestos pre%istos en el art,culo 9.2 de
esta *e(.
#& *aaceptaci!n por parte de las entidades ase$ura)
doras o rease$uradoras de los ser%icios de mediaci!n en
se$uros o rease$uros proporcionados por personas ue
no estn inscritas en un 5e$istro le$almente admisi#le al
e"ecto con arre$lo a la normati%a del Estado miem#ro
de ori$en del Espacio Econ!mico Europeo, o e4cedin)
dose de las "unciones a ue le -a#ilita la inscripci!n. /e
e4ceptan los supuestos pre%istos en el art,culo 9.2 de
esta *e(.
c& *a reali2aci!n reiterada de actos u operaciones
pro-i#idas por normas so#re mediaci!n de se$uros ( de
rease$uros pri%ados con ran$o de le( o con incumpli)
miento de los reuisitos esta#lecidos en ellas.
d& El incumplimiento de la o#li$aci!n de someter
sus cuentas anuales a una auditor,a de cuentas con"orme
a la le$islaci!n %i$ente en la materia.
e& *a ne$ati%a o resistencia a la actuaci!n inspec)
tora, siempre ue medie reuerimiento e4preso ( por
escrito al respecto.
"& *areali2aci!n de actos "raudulentos o la utili2aci!n
de personas ",sicas o jur,dicas interpuestas para conse0
$uir un resultado cu(a o#tenci!n directa implicar,a la
comisi!n de, al menos, una in"racci!n $ra%e.
$& *a comisi!n de in"racci!n $ra%e, cuando durante
los cinco a:os anteriores a sta -u#iera sido impuesta
una sanci!n "irme por el mismo tipo de in"racci!n.
-& El reiterado incumplimiento de los acuerdos o
resoluciones emanados de la 6irecci!n ;eneral de /e$u)
ros ( <ondos de =ensiones.
i& *a aduisici!n o el incremento de participaci!n
si$ni"icati%a en una sociedad de corredur,a de se$uros o
de rease$uros incumpliendo lo dispuesto en el
art,culo 28.1de esta *e(.
j& *a coacci!n en la mediaci!n de se$uros o de rea)
se$uros, as, como la in"ormaci!n ine4acta o inadecuada a
los tomadores de se$uro, a los ase$urados, a los #ene"i)
ciarios de las p!li2as de se$uro o a los ase$uradores,
siempre ue por el nmero de a"ectados o por la impor)
tancia de la in"ormaci!n tal incumplimiento pueda esti)
marse especialmente rele%ante.
>& El incumplimiento reiterado del de#er de in"orma)
ci!n pre%ia a la suscripci!n de un contrato de se$uro a la
clientela del mediador, as, como la in"ormaci!n ine4acta
sin cumplir con los reuisitos pre%istos en el art,culo 29.2
( en el ?ap,tulo @ del 3,tulo 11de esta *e(, cuando por la
importancia de la in"ormaci!n tal incumplimiento pueda
estimarse especialmente rele%ante.
1) Enel caso de los corredores de se$uros la prdida
reiterada de independencia ue, con"orme al art,culo 26
de esta *e(, es reuisito de la condici!n de corredor de
se$uros.
m& *a mediaci!n de se$uros o de rease$uros en
"a%or de entidades no autori2adas le$almente para operar
en Espa:a, o e4cedindose de los trminos para los ue
est+n autori2adas.
n& *a utili2aci!n de denominaciones propias de los
a$entes de se$uros ( operadores de #anca0se$uros u
otras ue puedan inducir a con"usi!n con ellas por perso)
nas",sicas ojur,dicas ue no -a(an cele#rado un contrato
de a$encia de se$uros, las de los corredores de se$uros (
las de corredores de rease$uros, u otras ue puedan
inducir acon"usi!n por personas ",sicas ojur,dicas ue no
se encuentren -a#ilitadas le$almente para ejercer dic-as
acti%idades.
:& *a utili2aci!n por mediadores de se$uros o de
corredores de rease$uros pri%ados de denominaciones (
e4presiones ue estn reser%adas a las entidades ase$u)
radoras o rease$uradoras pri%adas o ue puedan inducir
a con"usi!n con ellas, sin perjuicio de lo esta#lecido en
los art,culos 17.1,22( 25.9de esta *e(.
o& *a reali2aci!n de pr+cticas a#usi%as ue perjudi)
uen el derec-o de los tomadores de se$uros, de los ase)
$urados, de los #ene"iciarios de p!li2as o de los ase$ura)
dores, sal%o uetales actosten$an uncar+cter meramente
ocasional o aislado.
p& ?arecer de la conta#ilidad ( de los li#ros ( re$is)
tros e4i$idos en la le$islaci!n mercantil aplica#le ( en las
normas so#re mediaci!n de se$uros ( de rease$uros pri)
%ados o la lle%an2a de stos con irre$ularidades esencia)
les ue impidan conocer el alcance ( naturale2a de las
operaciones reali2adas.
& *a "alta de remisi!n a la 6irecci!n ;eneral de
/e$uros ( <ondos de =ensiones de cuantos datos o docu)
mentos de#an remitirse, mediante su presentaci!n per)
manente o peri!dica, o mediante la atenci!n de reueri)
mientos indi%iduali2ados, as, como su "alta de %eracidad
cuando con ello se di"iculte la apreciaci!n del alcance (
naturale2a de las operaciones reali2adas. /e entender+
ue -a( "alta de remisi!n cuando no se produ2ca dentro
del pla2o concedido al e"ecto por la 6irecci!n ;eneral de
/e$uros ( <ondos de =ensiones al recordar por escrito la
o#li$aci!n o reiterar el reuerimiento indi%iduali2ado.
r& *aactuaci!n de%arios a$entes de se$uros e4clusi)
%os de distintas entidades ase$uradoras en condiciones
BOE nm. 170
26976 Martes 18 julio 2006
Artculo 56. Sanciones. tales que el resultado conjunto de sus actividades
supona el ejercicio de !ec!o de una actividad que apa"
re#caco$o corredura de seuros.
s% El retraso o la&alta de re$isi'n por el corredor de
seuros al aseurador de las cantidades entreadas por
el to$ador del seuro en concepto de pao de la pri$a
cuando( con arrelo a lo previsto en el artculo 26.) de
esta *e+( dic!a conducta deje al aseurado sin co,ertura
del seuro o le cause un perjuicio.
t% El incu$pli$iento de las$edidas de control espe"
cial adoptadas por la -irecci'n .eneral de /euros +
0ondos de 1ensiones con&or$e al artculo 61 de esta *e+.
u% *a deleaci'n de los $ediadores de seuros a
&avor de sus au2iliares e2ternos de &unciones que la le+
reserva para los $ediadores de seuros.
v% *a&alta de autori#aci'n del cliente para la cele,ra"
ci'n de un contrato de seuro en cu+a $ediaci'n !u,iera
intervenido un $ediador de seuros.
3. 4endr5n la consideraci'n de in&racciones raves6
a% *a reali#aci'n $era$ente ocasional o aislada de
actos u operaciones pro!i,idas por nor$as so,re $edia"
ci'n de seuros + reaseuros privados con rano de le+(
o con incu$pli$iento de los requisitos esta,lecidos en
ellas.
,% *a reali#aci'n reiterada de actos u operaciones
pro!i,idas por nor$as rela$entarias so,re $ediaci'n
de seuros + de reaseuros privados o con incu$pli"
$iento de los requisitos esta,lecidos en ellas.
c% *areali#aci'n de actos&raudulentos o lautili#aci'n
de personas&sicas ojurdicas interpuestas con la&inalidad
de conseuir un resultado contrario alas nor$as de orde"
naci'n + disciplina( sie$pre quetal conducta no est7co$"
prendida en la letra &% del apartado 2 anterior.
d% *a p7rdida de la independencia e2ii,le a los
corredores deseuros con&or$e al artculo 26 de esta *e+
que tena un car5cter $era$ente ocasional o aislado.
e% *aco$isi'n de in&racci'n levecuando( durante los
dos a8os anteriores aella( !u,iera sido i$puesta una san"
ci'n &ir$e no prescrita por el $is$o tipo de in&racci'n.
&% El incu$pli$iento del de,er deveracidad in&or$a"
tiva cuando no concurran las circunstancias a que se
re&iere la letra 9% del apartado 2 anterior.
% *a reali#aci'n $era$ente ocasional o aislada de
pr5cticas a,usivas que perjudiquen el derec!o de los
to$adores del seuro( de los aseurados( de los ,ene&i"
ciarios de las p'li#as o de los aseuradores o reaseura"
dores.
!% *a &alta de re$isi'n a la -irecci'n .eneral de
/euros + 0ondos de 1ensiones de cuantos datos o docu"
$entos de,an re$itrsele( +a $ediante su presentaci'n
per$anente o peri'dica( +a $ediante la atenci'n de
requeri$ientos individuali#ados( o la &alta de veracidad
en ellos( salvo que ello supona la co$isi'n de una
in&racci'n $u+ rave con arrelo a la letra q% del apar"
tado 2 anterior. A los e&ectos de esta letra !%( seentender5
que !a+ &alta de re$isi'n cuando no se produ#ca dentro
del pla#o concedido al e&ecto por la -irecci'n .eneral de
/euros + 0ondos de 1ensiones al recordar por escrito la
o,liaci'n o reiterar el requeri$iento individuali#ado.
i% *allevan#a irreular de los li,ros + reistros e2ii"
dos en la leislaci'n $ercantil aplica,le + en las nor$as
so,re $ediaci'n de seuros + de reaseuros privados
cuando no concurran lasespeciales circunstancias previs"
tas en la letra p% del apartado 2 anterior.
). 4endr5n la consideraci'n de in&racciones leves los
incu$pli$ientos ocasionales o aislados de nor$as rela"
$entarias so,re $ediaci'n de seuros + reaseuros pri"
vados o con incu$pli$iento de los requisitos esta,leci"
dos en ellas.
1. 1or la co$isi'n de in&racciones $u+ raves ser5
i$puesta en todo casoal aente de seuros vinculado( al
operador de ,anca:seuros vinculado( al corredor de
seuros + al corredor de reaseuros( +a sean personas
&sicas ojurdicas( aluna de las siuientes sanciones6
a% ;ancelaci'n desu inscripci'n en el <eistro ad$i"
nistrativo especial de $ediadores de seuros( corredores
de reaseuros + desus altos caros.
,% /uspensi'n por un pla#o $52i$o de 10a8os para
el ejercicio de la actividad de aente de seuros vincu"
lado( operador de ,anca:seuros vinculado( corredor de
seuros o de reaseuros.
c% -ar pu,licidad a la conducta constitutiva de la
in&racci'n $u+ rave.
d% Multa por i$porte desde 15.001 !asta 30.000
euros.
=o o,stante lo dispuesto en el p5rra&o anterior( en el
caso de i$posici'n de las sanciones previstas en las
letras a%( ,% + d% podr5 i$ponerse si$ult5nea$ente la
sanci'n prevista en la letra c%.
2. 1or la co$isi'n de in&racciones raves por los
aentes de seuros vinculados( los operadores de ,anca"
seuros vinculados( los corredores de seuros ode rease"
uros( +a sean personas &sicas o jurdicas( se les i$pon"
dr5 una de las siuientes sanciones6
a% /uspensi'n por un pla#o $52i$o de un a8o para
el ejercicio de la actividad de aente de seuros vincu"
lado( operador de ,anca:seuros vinculado( corredor de
seuros o de reaseuros.
,% -ar pu,licidad a la conducta constitutiva de
in&racci'n rave.
c% A$onestaci'n p>,lica.
d% Multa por un i$porte desde 6.001 !asta 15.000
euros.
=o o,stante lo dispuesto en el p5rra&o anterior( en el
caso de i$posici'n de las sanciones previstas en las
letras a%( c% + d% podr5 i$ponerse si$ult5nea$ente lasan"
ci'n prevista en la letra ,%.
3. 1or laco$isi'n de in&racciones leves por losaen"
tes deseuros vinculados( los operadores de ,anca:seu"
ros vinculados( los corredores de seuros + los de rease"
uros( +a sean personas &sicas o jurdicas( se les
i$pondr5 una de las siuientes sanciones6
a% A$onestaci'n privada.
,% Multa por i$porte de !asta 6.000 euros.
Artculo 57. Responsabilidad de los que ejercen cargos
de administracin y direccin en las sociedades de
agencia de seguros vinculadas, operadores de banca
seguros vinculados, sociedades de corredura de
seguros y sociedades de corredura de reaseguros.
1. ?uien ejer#acaros de ad$inistraci'n o direcci'n
ser5 responsa,le de las in&racciones $u+ raves o raves
co$etidas por las sociedades de aencia de seuros vin"
culadas( operadores de ,anca:seuros vinculados( socie"
dades de corredura de seuros + sociedades de corredu"
ra de reaseuros cuando 7stas sean i$puta,les a su
conducta dolosa o neliente.
2. A los e&ectos de lo dispuesto en el apartado ante"
rior( no ser5n considerados responsa,les de las in&raccio"
nes$u+ raves oraves co$etidas por lassociedades de
aencia de seuros vinculadas( operadores de ,anca"
seuros vinculados( sociedades de corredura de seuros
+ sociedades de corredura de reaseuros( en los siuien"
tes casos6
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26977
a) Cuando quienes formen parte de rganos olegia!
dos de administrain no "u#ieran asistido por ausa
justifiada a las reuniones orrespondientes o "u#iesen
$otado en ontra o sal$ado su $oto en relain on las
deisiones o auerdos que "u#iesen dado lugar a las
infraiones%
#) Cuando di"as infraiones sean e&lusi$amente
imputa#les a omisiones ejeuti$as' onsejeros delega!
dos' diretores generales u rganos asimilados' u otras
personas on funiones direti$as en lasoiedad%
(% )dem*s' + on independenia de la sanin que
orresponda imponer a la soiedad de agenia de segu!
ros $inulada' al operador de #ana,seguros $inulado +
a la soiedad de orredur-a de seguros o de reaseguros
por laomisin de infraiones mu+ gra$es' seimpondr*
una de las siguientes saniones a quienes' ejeriendo
argos de administrain' de "e"o o de dere"o' o de
direin en la soiedad' sean responsa#les de di"as
infraiones.
a) /eparain del argo on in"a#ilitain para ejer!
er argos de administrain o direin en ualquier
soiedad de mediain deseguros o deorredur-a de rea!
seguros' por un pla0o m*&imo de 10a1os%
#) /uspensin temporal en el ejeriio del argo por
un pla0o no inferior a un a1o ni superior aino a1os%
) Multa' a ada uno de ellos' por un importe entre
(0%001+ 60%000 euros%
2o o#stante lo dispuesto en el p*rrafo anterior' en el
aso de imposiin de la sanin pre$ista en la letra a)
podr* imponerse simult*neamente lasanin pre$ista en
la letra e)'
3% )dem*s' + on independenia de la sanin que
orresponda imponer a la soiedad de agenia de segu!
ros $inulada' al operador de #ana,seguros $inulado +
a la soiedad de orredur-a de seguros o de reaseguros
por la omisin de infraiones gra$es' se impondr* una
de las siguientes saniones a quienes' ejeriendo argos
de administrain' de "e"o o de dere"o' o de direin
sean responsa#les de la infrain.
a) /uspensin temporal en el ejeriio del argo por
pla0o no superior aun a1o%
#) Multa' a ada uno de ellos' por importe no supe!
rior a (0%000 euros%
Esta sanin podr* imponerse simult*neamente on
la pre$ista en la letra a)%
) )monestain p4#lia%
d) )monestain pri$ada%
)rt-ulo 58% Prescripcin de infracciones y sanciones.
1. 6as infraiones mu+ gra$es presri#ir*n a los
ino a1os' lasgra$es alostres a1os + las le$es' alos dos
a1os%
2% 6as saniones por infraiones mu+ gra$es pres!
ri#ir*n a los ino a1os' las gra$es a los tres a1os + las
saniones por infraiones le$es' a los dos a1os%
)rt-ulo 59% Competencias administrativas.
6aompetenia para lainstruin de los e&pedientes
sanionadores + para la imposiin de las saniones
orrespondientes se regir* por lassiguientes reglas.
a) /er* ompetente para la instruin de los e&pe!
dientes el rgano de la 7irein 8eneral de /eguros +
9ondos de :ensiones que reglamentariamente se deter!
mine%
#) 6a imposiin de saniones por infraiones gra!
$es + le$es orresponder* al 7iretor 8eneral de /eguros
+ 9ondos de :ensiones%
e) 6aimposiin de saniones por infraiones mu+
gra$es orresponder* al Ministro deEonom-a+ ;aienda
apropuesta de la 7irein 8eneral de /eguros + 9ondos
de :ensiones%
)rt-ulo 60% Remisin al rgimen sancionador de las
entidades aseguradoras.
Entodo lo no pre$isto e&presamente en esta 6e+ ser*
deapliain el r<gimen sanionador que para lasentida!
desaseguradoras sepre$< en el=e&to >efundido de la6e+
de ordenain + super$isin de los seguros pri$ados'
apro#ado por el >eal 7ereto 6egislati$o 6?2003' de 29 de
otu#re' singularmente en lo onerniente a los riterios
de graduain de saniones que se reogen en su
art-ulo 3(' a las medidas in"erentes a la imposiin de
saniones administrati$as quesepre$<n ensuart-ulo 33'
al mputo e interrupin del pla0o de presripin que
regula su art-ulo 35 + a las normas omplementarias
para el ejeriio de la potestad sanionadora de su
art-ulo 37%
)rt-ulo 61% Medidas de control especial.
Con independenia de lasanin que' ensu aso' pro!
edaapliar' la 7irein 8eneral de/eguros + 9ondosde
:ensiones podr* adoptar so#re los mediadores de segu!
ros + de reaseguros alguna de las medidas de ontrol
espeial on arreglo a lo dispuesto en el art-ulo (9 del
=e&to>efundido de la 6e+ deordenain + super$isin de
los seguros pri$ados' siempre que se enontrasen en
alguna de las situaiones pre$istas en las letras d) a g)'
am#as inlusi$e' de di"o art-ulo (9%1' en lo que les sea
de apliain%
/ECCi@2 5.a :>O=ECCi@2 7E 7)=O/ 7E C)>AC=E> :E>/O2)6
)rt-ulo 62% Condicin de responsable o encargado del
tratamiento.
1% ) los efetos pre$istos en la 6e+ Org*nia 15?1999'
de 1( de diiem#re' de :rotein de 7atos de Car*ter
:ersonal.
a) 6osagentes de seguros e&lusi$os + los operado!
res de #ana,seguros e&lusi$os tendr*n la ondiin de
enargados del tratamiento de la entidad aseguradora
on la que "u#ieran ele#rado el orrespondiente on!
trato de agenia' en los t<rminos pre$istos en esta 6e+%
#) 6osagentes deseguros $inulados + los operado!
res de #ana,seguros $inulados tendr*n la ondiin de
enargados del tratamiento de las entidades asegurado!
ras on las que "u#ieran ele#rado el orrespondiente
ontrato de agenia' en los t<rminos pre$istos en esta
6e+%
Cuando el liente "u#iera firmado un ontrato de
seguro' los agentes deseguros $inulados + los operado!
resde #ana,seguros $inulados de#er*n tratar los datos
del ontrato deforma que 4niamente puedan ser onoi!
dos por la entidad aseguradora on la que se "u#iera
ele#rado el ontrato' sin que puedan tener aeso a
di"os datos las restantes entidades aseguradoras por
uenta de las uales at4en%
e) 6os orredores de seguros + los orredores de
reaseguros tendr*n la ondiin de responsa#les del tra!
tamiento respeto de los datos de las personas que au!
dan aellos%
d) 6os au&iliares e&ternos a los que se refiere el ar!
t-ulo 8deesta6e+tendr*n laondiin deenargadosdel
tratamiento delosagentesoorredores deseguros on los
que "u#ieran ele#rado el orrespondiente ontrato mer!
antil% En este aso' slo podr*n tratar los datos para los
fines pre$istos en el apartado 1 dedi"o art-ulo 8%
26978 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
2. En los supuestos previstos en las letras a) y b) del
apartado 1 anterior, en el contrato de aencia deber!n
"acerse constar los e#tre$os previstos en el art%culo 12
de la &ey Or!nica 1'(1999,de 1)de dicie$bre, y, en par*
ticular, la indicaci+n de si el aente de seuros va a cele*
brar contratos $ercantiles con los au#iliares e#ternos, a
los ,ue se re-iere el art%culo 8 de esta &ey.
.el $is$o $odo, en el supuesto previsto en el apar*
tado 1.d)anterior deber!n incluirse en el contrato $ercan*
til celebrado con los au#iliares e#ternos los e#tre$os
previstos en el art%culo 12 de la &ey Or!nica 1'(1999,
de 1)de dicie$bre.
/rt%culo 6). Otras normas de proteccin de datos.
1. En la publicidad ,ue re$itan aterceros los $edia*
dores de seuros y los corredores de reaseuros atrav0s
de co$unicaciones electr+nicas deber! estarse a lo dis*
puesto en los art%culos 21y 22.1dela&ey )1(2002,de 11de
julio, de servicios de la sociedad de la in-or$aci+n y de
co$ercio electr+nico.
2. &os aentes de seuros y operadores de banca*
seuros 2nica$ente podr!n tratar los datos de los intere*
sados en los t0r$inos y con el alcance ,ue sedesprenda
del contrato de aencia de seuros y sie$pre en no$bre
y por cuenta de la entidad aseuradora con la ,ue "ubie*
ran celebrado el contrato.
&osoperadores de banca3seuros no podr!n tratar los
datos relacionados con su actividad $ediadora para-ines
propios de su objeto social sin contar con el consenti*
$iento ine,u%voco y espec%-ico de los a-ectados.
). &oscorredores de seuros podr!n tratar los datos
de las personas ,ue se dirijan a ellos, sin necesidad de
contar con su consenti$iento4
a) /ntes de ,ue a,u0llos celebren el contrato de
seuro, con las-inalidades deo-recerles el asesora$iento
independiente, pro-esional e i$parcial al ,ue se re-iere
esta &ey y de -acilitar dic"os datos a la entidad aseura*
dora o reaseuradora con la ,ue -uese a celebrarse el
correspondiente contrato.
b) .espu0s de celebrado el contrato de seuro,
e#clusiva$ente para o-recerles el asesora$iento inde*
pendiente, pro-esional e i$parcial al ,ue se re-iere esta
&ey o a los -ines previstos en su art%culo 26.).
5aralautili6aci+n y trata$iento de los datos paracual*
,uier otra -inalidad distinta de las establecidas en las dos
letras anteriores, los corredores de seuros deber!n con*
tar con el consenti$iento de los interesados.
1. 7esuelto el contrato deseuro en cuya $ediaci+n
"ubiera intervenido un corredor deseuros o un corredor
de reaseuros, 0ste deber! proceder a la cancelaci+n de
los datos, a $enos ,ue el interesado le "ubiera autori*
6ado el trata$iento de sus datos para otras -inalidades y,
en particular, para la celebraci+n de un nuevo contrato.
Entodo caso, el corredor de seuros y el corredor de
reaseuros no podr!n -acilitar los datos del interesado a
otra entidad distinta de a,uella con la ,ue el interesado
"ubiera celebrado el contrato resuelto si no $edia su con*
senti$iento ine,u%voco para ello.
8/5%9:&O;<<
De los Colegios de mediadores de seguros y de su Consejo
General
/rt%culo 61. Colegios de mediadores de seguros.
1. &os 8oleios de $ediadores de seuros son cor*
poraciones de derec"o p2blico, con personalidad jur%dica
y plena capacidad de obrar para el cu$pli$iento de sus
-ines, alos ,ueseincorporar!n las personas ,ue volunta*
ria$ente lo deseen, sie$pre ,ue -iuren inscritas en el
7eistro ad$inistrativo especial de $ediadores de seu*
ros, corredores de reaseuros y de sus altos caros pre*
visto en el art%culo '2 de esta &ey.
2. =on -ines esenciales de los 8oleios de $ediado*
res de seuros la representaci+n de dic"a actividad, sin
perjuicio del derec"o de asociaci+n consarado en la
8onstituci+n, y lade-ensa delos intereses corporativos de
los coleiados.
). &os 8oleios de $ediadores de seuros y, en su
caso, los consejos auton+$icos de8oleios serelacionan
atrav0s del 8onsejo >eneral de 8oleios de Mediadores
de =euros con la /d$inistraci+n >eneral del Estado a
trav0s de la .irecci+n >eneral de =euros y ?ondos de
5ensiones.
1. @uien -iure inscrito en el 7eistro previsto en el
art%culo '2 de esta &ey y re2na las condiciones seAaladas
estatutaria$ente tendr! derec"o a ser ad$itido en el
8oleio ,ue corresponda.
'. En nin2n caso ser! re,uisito para el ejercicio de
la actividad de $ediador de seuros la incorporaci+n a
cual,uiera de los 8oleios de$ediadores deseuros, sea
cual -uese el !$bito territorial en ,ue sepretenda ejercer
la pro-esi+n.
6. &os 8oleios de $ediadores de seuros deter$i*
nar!n su !$bito territorial y e#istir! un 8onsejo >eneral
de !$bito nacional al ,ue corresponden, ade$!s de las
,ue atribuye la leislaci+n viente, la orani6aci+n de las
pruebas previstas en el art%culo )9 de esta &ey. En este
supuesto, la .irecci+n >eneral de =euros y ?ondos de
5ensiones podr! reali6ar la supervisi+n, con la colabora*
ci+n de las 8o$unidades /ut+no$as co$petentes, de la
celebraci+n de las pruebas $ediante la desinaci+n de
representantes en los tribunales ,ue lasju6uen.
TTULO 111
De la actividad en Espaa de los mediadores de segu
ros Vde reaseguros residentes o domiciliados en otros
Estados miembros del Espacio Econmico Europeo
/rt%culo 6'. Inicio de la actividad.
&os $ediadores de seuros o de reaseuros ,ue-iu*
ren inscritos en el 7eistro de un Estado $ie$bro del
Espacio Econ+$ico Europeo distinto de EspaAa cuando
tal 7eistro sealeal$ente ad$isible con arrelo alanor*
$ativa dedic"o Estado $ie$bro deorien podr!n iniciar
su actividad en EspaAaen r0i$en dederec"o deestable*
ci$iento o en r0i$en de libre prestaci+n de servicios un
$es despu0s de la -ec"a en ,ue las autoridades co$pe*
tentes del Estado $ie$bro de orien le "ayan in-or$ado
de ,ue "an co$unicado a la .irecci+n >eneral de =eu*
ros y ?ondos de 5ensiones su intenci+n de ejercer laacti*
vidad de $ediaci+n de seuros en EspaAa.
/rt%culo 66. Ordenacin Vsupervisin de mediadores de
seguros Vde reaseguros inscritos.
1. &os $ediadores de seuros y de reaseuros re-e*
ridos en el art%culo 6' de esta &ey deber!n respetar las
disposiciones dictadas por ra6ones de inter0s eneral y
las de protecci+n del aseurado ,ue resulten aplicables.
2. =i la .irecci+n >eneral de =euros y ?ondos de
5ensionesco$probase ,ue un $ediador de seuros o de
reaseuros de los re-eridos en el apartado 1 anterior no
respeta lasdisposiciones espaAolas ,ue leson aplicables,
le re,uerir! para ,ue aco$ode su actuaci+n al ordena*
$iento jur%dico. En de-ecto de la pertinente adecuaci+n
por parte del $ediador de seuros o de reaseuros, la
.irecci+n >eneral de =euros y ?ondos de 5ensiones
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26979
informar de ello a la autoridad supervisora del Estado
miembro de origen, al objeto de ue adopte las medidas
pertinentes para ue el mediador de seguros o de rease!
guros ponga fin a esasitua"i#n irregular $ las notifiue a
la %ire""i#n &eneral de 'eguros $ (ondos de )ensiones*
+simismo, la %ire""i#n &eneral de 'eguros $ (ondos
de )ensiones podr fa"ilitar $ soli"itar a la autoridad
supervisora del Estado miembro de origen la informa"i#n
ue "onsidere "onveniente*
,* 'e presentar en "astellano la do"umenta"i#n $
dems informa"i#n ue la %ire""i#n &eneral de 'eguros
$ (ondos de )ensiones tiene dere"-o a e.igir a estos
mediadores de seguros $ de reaseguros o deba serie
remitida por estos*
/* 0ales mediadores de seguros $ de reaseguros
podrn reali1ar publi"idad de sus servi"ios en Espa2a en
los mismos t3rminos ue los mediadores de seguros o de
reaseguros residentes o domi"iliados en Espa2a*
4* %eestos mediadores de seguros $ de reaseguros,
as5 "omo de los titulares de sus departamentos o servi!
"ios de aten"i#n al "liente $, en su "aso, del defensor del
"liente de los mediadores de seguros, setomar ra1#n en
el 6egistro administrativo aue serefiere el art5"ulo 42de
esta 7e$, separadamente para los ue ejer1ansu a"tividad
en Espa2a en r3gimen de dere"-o de estable"imiento o
en r3gimen de libre presta"i#n de servi"ios*
+rt5"ulo 67* Medidas de intervencin.
1* 8uando la autoridad supervisora de un mediador
de seguros o de reaseguros residente o domi"iliado en un
Estado miembro del Espa"io E"on#mi"o Europeo distinto
de Espa2a, ue opere en ella en r3gimen de dere"-o de
estable"imiento o en r3gimen de libre presta"i#n de servi!
"ios, a"uerde la "an"ela"i#n de su ins"rip"i#n en el 6egis!
tro legalmente admisible "on arreglo a la normativa de
di"-o Estado miembro de origen, la %ire""i#n &eneral de
'eguros $ (ondos de )ensiones tomar ra1#n de di"-a
"an"ela"i#n en el 6egistro administrativo espe"ial de
mediadores de seguros, "orredores de reaseguros $ de
sus altos "argos*
7a %ire""i#n &eneral de 'eguros $ (ondos de )ensio!
nes podr a"ordar la publi"idad ue "onsidere ne"esaria
de di"-a "an"ela"i#n*
2* 7os mediadores de seguros o de reaseguros resi!
dentes o domi"iliados en otro Estado miembro del Espa!
"io E"on#mi"o Europeo ue operen en Espa2a en r3gi!
men de dere"-o de estable"imiento o en r3gimen de libre
presta"i#n de servi"ios estn sujetos a la potestad san"io!
nadora del Ministerio de E"onom5a $ 9a"ienda en los t3r!
minos de los art5"ulos 4/ $ siguientes de esta 7e$, en lo
ue sea de apli"a"i#n $ "on las siguientes pre"isiones:
a; 7a san"i#n de "an"ela"i#n de la ins"rip"i#n se
entender sustituida por la pro-ibi"i#n de ue ini"ie nue!
vas opera"iones en el territorio espa2ol*
b; 7a ini"ia"i#n del pro"edimiento se "omuni"ar a
las autoridades supervisoras del Estado miembro de ori!
gen para ue, sin perjui"io de lassan"iones ue pro"edan
"on arreglo a esta 7e$, adopten las medidas ue "onside!
ren apropiadas para ue, en su "aso, el mediador ponga
fin a su a"tua"i#n infra"tora o evite su reitera"i#n en el
futuro* <ltimado el pro"edimiento, el Ministerio de E"o!
nom5a $ 9a"ienda notifi"ar la de"isi#n adoptada a las
"itadas autoridades*
e; 'e "onsideran "argos de administra"i#n o dire"!
"i#n de las su"ursales el apoderado general $ las dems
personas ue dirijan di"-a su"ursal*
+rt5"ulo 68* Informacin que deber proporcionar el
mediador de seguros.
7os mediadores de seguros residentes o domi"iliados
en otro Estado miembro del Espa"io E"on#mi"o Europeo
ue operen en Espa2aen r3gimen de dere"-o de estable!
"imiento o en r3gimen de libre presta"i#n de servi"ios
debern fa"ilitar al "liente la informa"i#n aue se refieren
los art5"ulos /2 $ /, de esta 7e$*
%isposi"i#n adi"ional primera* Legislacin supletoria.
En lo no previsto en esta 7e$, se apli"ar "on "ar"ter
supletorio el 0e.to 6efundido de la 7e$ de ordena"i#n $
supervisi#n de los seguros privados, aprobado por el 6eal
%e"reto 7egislativo 6=200/, de 29 de o"tubre*
%isposi"i#n adi"ional segunda* Contratos de agencia.
7os "ontratos de agen"ia de seguros "elebrados "on
anterioridad a la entrada en vigor de esta 7e$, se regirn
por la legisla"i#n vigente en el momento en ue fueron
sus"ritos, teniendo atodos los efe"tos la "onsidera"i#n de
"ontratos de agen"ia de seguros en e."lusiva en los t3r!
minos regulados en esta 7e$*
%isposi"i#n adi"ional ter"era* Agencias de suscripcin.
1. 7as a"tividades ue lleven a "abo las agen"ias de
sus"rip"i#n de riesgos por "uenta $en representa"i#n de
las entidades aseguradoras o reaseguradoras ue "um!
plan los reuisitos para operar legalmente en Espa2a se
entendern reali1adas dire"tamente por di"-as entidades
aseguradoras o reaseguradoras $ no podr "onsiderarse
ue "onstitu$en las a"tividades de media"i#n de seguros
o de reaseguros privados, definidas en el art5"ulo 2*1 de
esta 7e$*
2* En toda la do"umenta"i#n mer"antil de las agen!
"ias de sus"rip"i#n, debern identifi"arse "omo tales $
desta"arse, adems, la denomina"i#n de la entidad ase!
guradora o reaseguradora por "uenta de la ue sus"riben
los "ontratos de seguro $ en "u$o nombre $ representa!
"i#n ejer"en la a"tividad aseguradora*
,* 7as entidades aseguradoras o reaseguradoras
sern responsables frente a la +dministra"i#n de las
infra""iones de la legisla"i#n de media"i#n $ de seguros
privados ue -ubieran "ometido di"-as agen"ias de sus!
"rip"i#n en el ejer"i"io de sus a"tividades*
/* 7asagen"ias de sus"rip"i#n ue pretendan sus"ri!
bir riesgos o "ompromisos situados en Espa2a debern
"omuni"ar a la %ire""i#n &eneral de 'eguros $ (ondos de
)ensiones, "on "ar"ter previo al ini"io de su a"tividad en
Espa2a, los poderes de representa"i#n otorgados por las
entidades aseguradoras para lasus"rip"i#n de los "ontra!
tos de seguro en nombre $ por "uenta de las mismas,
espe"ifi"ando adems las a"tividades ue di"-as agen!
"ias van a reali1ar*0ambi3n debern "omuni"ar la revo"a!
"i#n de di"-o apoderamiento*
%isposi"i#n adi"ional "uarta* Tasa por inscripcin de
mediadores de seguros y corredores de reaseguros
en el Registro de la Direccin eneral de !eguros y
"ondos de #ensiones.
1. 8onstitu$e el -e"-o imponible de latasa:
a; 7a ins"rip"i#n en el 6egistro administrativo espe!
"ial de mediadores de seguros, "orredores de reaseguros
$ de sus altos "argos, de las personas ue ejer1an "omo
agentes de seguros u operadores de ban"a>seguros, $a
sean e."lusivos o vin"ulados, "omo "orredores de segu!
ros o "omo "orredores de reaseguros*
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b) La inscripcin e los car!os e aministracin "
e ireccin responsables e las acti#iaes e meia$
cin e se!uros o e rease!uros e las personas jur%icas
inscritas como meiaores e se!uros o correores e
rease!uros &ue' con arre!lo a esta Le" " a sus isposicio$
nes re!lamentarias e esarrollo' eban ser inscritos.
c) La inscripcin e los actos relacionaos con los
anteriores' siempre &ue eban ser inscritos e acuero
con lo e(i!io en normas sobre meiacin e se!uros "
e rease!uros pri#aos.
) Lae(peicin e certi)icaos relati#a a la in)orma$
cin incluia en el *e!istro a &ue se re)iere la letra a).
2. La tasa se re!ular+ por lo pre#isto en esta Le" "
por las em+s )uentes normati#as &ue para las tasas se
establecen en el art%culo 9 e la Le" 8,1989' e 1-e abril'
e.asas " /recios /blicos.
-. La tasa no ser+ e(i!ible en los supuestos e ins$
cripciones relati#as a la cancelacin e la inscripcin.
0. 1er+ sujeto pasi#o e la tasa la persona )%sica o
jur%ica a cu"o )a#or se practi&ue la inscripcin en el
*e!istro aministrati#o especial e meiaores e se!u$
ros' correores e rease!uros " e sus altos car!os " la
persona )%sica o jur%ica solicitante e un certi)icao e
ic2o re!istro.
3. La cuant%a e la tasa ser+4
a) /or la inscripcin e un a!ente e se!uros e(clu$
si#o' persona )%sica' una cuota )ija e 10euros.
b) /or la inscripcin e un a!ente e se!uros #incu$
lao' e un correor e se!uros o e rease!uros' perso$
nas )%sicas' una cuota )ija e 60 euros.
c) /or la inscripcin e una sociea e a!encia e
se!uros o e un operaor e banca5se!uros' "a sean
e(clusi#os o #inculaos' e una sociea e correur%a
e se!uros o e rease!uros' una cuota )ija e 100 euros.
) /or la inscripcin e car!os e aministracin "
e ireccin responsables e las acti#iaes e meia$
cin e se!uros o e rease!uros e las socieaes e
a!encia e se!uros o e los operaores e banca5se!u$
ros' "a sean e(clusi#os o #inculaos' e correur%a e
se!uros o e correur%a e rease!uros' una cuota )ija
e 10euros por caa alto car!o.
e) /or la inscripcin e cual&uier otro acto inscribi$
ble o por la moi)icacin e los inscritos' una cuota )ija
e 10euros por caa uno e ellos.
)) /or la e(peicin e certi)icaos relati#os a la
in)ormacin incluia en el mencionao re!istro' una
cuota )ija e 10euros.
6. Latasa se e#en!ar+ cuano se presente la solici$
tu' &ue no setramitar+ sin &ue se 2a"a e)ectuao el pa!o
corresponiente.
7. El importe e la tasa se por+ recauar meiante
autoli&uiacin' en la )orma " pla6os &ue se eterminen
por el Ministro e Econom%a " 7aciena.
8. La tasa corresponiente a la inscripcin e los
a!entes e se!uros e(clusi#os' e los operaores e
banca5se!uros e(clusi#os " e los car!os e aministra$
cin " e ireccin responsables e las acti#iaes e
meiacin e se!uros ser+ autoli&uiaa por la entia
ase!uraora en cu"o re!istro e a!entes )i!uren inscri$
tos' en calia e sustituto el contribu"ente.
9. La aministracin' li&uiacin " recauacin en
perioo #oluntario e la tasa correspone a la 8ireccin
9eneral e 1e!uros " :onos e /ensiones.
La recauacin en perioo ejecuti#o correspone a la
;!encia Estatal e ;ministracin .ributaria' e acuero
con la le!islacin #i!ente.
10. Los importes e latasa por+n actuali6arse por la
Le" e /resupuestos 9enerales el Estao.
8isposicin aicional &uinta. Convalidacin del diploma
de Mediador de Seguros Titulado.
El iploma e Meiaor e 1e!uros.itulao re!ulao
en la le!islacin &ue se ero!a surtir+ los e)ectos e
2aber superao el curso e )ormacin o prueba e apti$
tu' pre#istos en el art%culo -9 e esta Le".
8isposicin aicional se(ta. Transformacin de los
Colegios de mediadores de se!uros titulados y de su
Consejo General.
1. Los <ole!ios e meiaores e se!uros titulaos
" su <onsejo 9eneral se trans)orman' con cambio e
enominacin' en los <ole!ios e meiaores e se!uros
" su <onsejo 9eneral' respecti#amente.
2. La trans)ormacin as% e)ectuaa no cambiar+ la
personalia jur%ica e las entiaes a)ectaas' &ue con$
tinuar+n subsistieno bajo la )orma nue#a con toos sus
erec2os " obli!aciones' " continuar+n en la titularia
e su patrimonio " mantenieno toas sus relaciones
jur%icas.
-. ;&uellas personas &ue no )i!uraran inscritas en el
*e!istro pre#isto enel art%culo 32e esta Le" " estu#ieran
incorporaas a los <ole!ios pre#istos en la le!islacin
ero!aa en la )ec2a e entraa en #i!or e esta Le"
por+n permanecer en tal situacin' pero sin el car+cter
e ele!ibles.
8isposicin aicional s=ptima. Aplicacin de la legisla
cin de extranjera.
Lo pre#isto en esta Le" se entener+ sin perjuicio e
lo establecio en la Le" Or!+nica 0,2000' e 11e enero'
sobre erec2os " libertaes e los e(tranjeros en Espa>a
" su inte!racin social' en particular en su art%culo -6' en
lo re)erente a la necesia e isponer e una autori6a$
cin aministrati#a para el ejercicio e acti#iaes lucra$
ti#as' as% como en su *e!lamento' aprobao por el *eal
8ecreto 2-9-,2000' e -0 e iciembre.
8isposicin aicional octa#a. Modificacin de la Ley del
mpuesto so!re el "alorA#adido.
1e moi)ica la reaccin el n.? 16 el apartao @no
el art%culo 20 e la Le" -7,1992' e 28 e iciembre' el
Ampuesto sobre el Balor ;>aio' en los si!uientes t=r$
minos4
C16.o Lasoperaciones e se!uro' rease!uro " capita$
li6acin.
;simismo' los ser#icios e meiacin' inclu"eno la
captacin e clientes' para la celebracin el contrato
entre las partes inter#inientes en la reali6acin e las
anteriores operaciones' con inepenencia e la coni$
cin el empresario o pro)esional &ue los preste.
8entro e las operaciones e se!uro se entener+n
comprenias las moaliaes e pre#isin.D
8isposicin aicional no#ena. Tratamiento de datos en
caso de contrato de reaseguro.
El ase!uraor irecto por+ comunicar al rease!ura$
ar' sin consentimiento el tomaor o el ase!urao' los
atos &ue sean estrictamente necesarios para la celebra$
cin el contrato e rease!uro' en los t=rminos pre#istos
en el art%culo 77 e la Le" 30,1980' e 8 e octubre' e
<ontrato e 1e!uros.
BOE nm. 170 Martes 18 julio 2006 26981
Disposicin adicional dcima. Modificacin de la
Ley 50/1980, de 8de octubre, de contrato de seguro.
no. El apartado 9 del art!culo 8 de la "e# $0%1980&
de 8 de octu're& de contrato de se(uro& pasa a tener la
si(uiente redaccin)
*9. +i inter,iene un mediador enel contrato& el nom-
're # tipo de mediador..
Dos. El art!culo 21de la "e# $0%1980&de 8 de octu're&
de contrato de se(uro& se modi/ica en los si(uientes tr-
minos)
*"as comunicaciones e/ectuadas por un corredor de
se(uros al ase(urador en nom're del tomador del se(uro
surtir0n los mismos e/ectos 1ue si la reali2ara el propio
tomador& sal,o indicacin en contrario de ste.
Entodo casoseprecisar0el consentimiento e3presodel
tomador del se(uro parasuscri'ir un nue,ocontrato o para
modi/icar o rescindir el contrato dese(uro en,i1or&.
Disposicin adicional undcima. Requisitos y principios
bsicos de los prograas de foracin para los
ediadores de seguros y corredores de reaseguros y
des personas que participan en la ediacin de los
seguros y reaseguros pri!ados.
1. En el pla2o de un mes a partir de la entrada en
!igor de la "e#& la Direccin 4eneral de +e(uros # 5on-
dos de 6ensiones dictar0 una resolucin para esta'lecer
las l!neas (enerales # los principios '0sicos 1ue 7a'r0n
de cumplir los cursos # pro(ramas de /ormacin e3i(i-
dos en esta "e# a /in de acreditar los conocimientos
necesarios para el ejercicio de las /unciones propias de
los mediadores de se(uros # de rease(uros& de las per-
sonas 1ue /ormen parte de las redes de distri'ucin de
los operadores de 'anca8se(uros& # de los empleados #
au3iliares de los mediadores de se(uros # de rease(uros
1ue participen directamente en la mediacin de los
se(uros o rease(uros.
6araase(urar el ni!el de pro/esionalidad adecuado de
las personas a las 1ue se re/iere el p0rra/o anterior& la
Direccin 4eneral de +e(uros # 5ondos de 6ensiones
esta'lecer0 las l!neas (enerales # los re1uisitos '0sicos
1ue 7a'r0n de cumplir los pro(ramas de /ormacin en
cuanto asu contenido& duracin& medios precisos para su
or(ani2acin # sistemas de control.
2. 9 e/ectos de lo dispuesto en el art!culo :9 de esta
"e#& adem0s de lo pre,isto en el apartado anterior& las
personas 1ue participen en los cursos de /ormacin # en
las prue'as de aptitud en materias /inancieras # de se(u-
ros pri!ados de'er0n acreditar& en el momento de su
comien2o& el re1uisito m!nimo de estar en posesin del
t!tulo de 'ac7iller o e1ui,alente.
El contenido # duracin de los cursos en materias de
se(uros # /inancieras # de se(uros pri,ados se modular0
en/uncin de latitulacin # de los conocimientos pre,ios&
ad1uiridos mediante la superacin de pro(ramas de /or-
macin o la e3periencia pro/esional en se(uros # rease-
(uros pri,ados& 1ue acrediten dic7as personas en el
momento de su comien2o.
"a Direccin 4eneral de +e(uros # 5ondos de 6ensio-
nes podr0 re1uerir 1ue se e/ecten las modi/icaciones
1ue resulten necesarias para adecuar los citados cursos al
de'er de /ormacin pre,isto en esta "e#.
Disposicin transitoria primera. "daptacin de los agen#
tes de seguros e$clusi!os.
"as entidades ase(uradoras de'er0n adaptarse a lo
dispuesto enel art!culo 1$enel pla2o de un a;o apartir de
la /ec7a de la entrada en ,i(or de esta "e#& para lo 1ue
de'er0n remitir a la Direccin 4eneral de +e(uros # 5on8
dos de 6ensiones los datos correspondientes al re(istro
de sus a(entes de se(uros e3clusi,os en la /orma en 1ue
esta lo determine.
Estar0 e3enta de la tasa por inscripcin de mediado-
res de se(uros # corredores de rease(uros la inscripcin
reali2ada para dar cumplimiento a la adaptacin re(ulada
en esta disposicin transitoria primera.
Disposicin transitoria se(unda. "daptacin de los ope#
radores de banca%seguros, de los corredores de segu#
ros y de los corredores de reaseguros.
1. "asentidades de crdito # lassociedades mercanti-
les controladas o participadas por estas 1ue ,inieran reali-
2ando acti,idades de mediacin de se(uros de con/ormi-
dad con la "e# 9%1992& de :0 de a'ril& de mediacin en
se(uros pri,ados& podr0n ejercer como operador de 'anca-
se(uros& #a seae3clusi,o o,inculado& apartir de laentrada
en !igor de esta "e#& para lo cual dispondr0n del pla2o de
un a;o a partir de la /ec7a de su entrada en ,i(or para
adaptar su situacin a lo re(ulado en la +u'seccin <.a de
la+eccin2.a del =ap!tulo > del?!tulo 11@ atal e/ecto& de'er0n
aportar pre,iamente& en el casode ejercer como operador
de 'anca8se(uros ,inculado& ante la Direccin 4eneral de
+e(uros # 5ondos de 6ensiones& la in/ormacin # docu-
mentacin necesaria para su inscripcin en el Ae(istro
administrati,o especial de mediadores de se(uros& de
corredores de rease(uros # de sus altos car(os.
Bo ser0 de aplicacin lo pre,isto en el art!culo 11.:de
esta "e# cuando dentro del re/erido pla2o se proceda a la
modi/icacin del o'jeto social o a la disolucin de una
sociedad de a(encia de se(uros controlada o participada
por la entidad de crdito o por entidades de su (rupo con
cesin al operador de 'anca8se(uros de los derec7os de
la cartera de se(uros 7asta ese momento mediada.
2. "as personas /!sicas o jur!dicas 1ue a la /ec7a de
entrada en ,i(or de esta "e# ,inieran ejerciendo le(al-
mente laacti,idad de corredor dese(uros con arre(lo ala
le(islacin anterior 1ue a7ora se dero(a de'er0n& en el
pla2o de un a;o a contar desde a1uella /ec7a& acreditar
ante la Direccin 4eneral de +e(uros # 5ondos de 6ensio-
nes1ue renen los re1uisitos e3i(idos enel art!culo &'.1.e(
# /C de esta "e# para la concesin # la conser,acin de la
inscripcin para ejercer la acti,idad de mediacin de
se(uros como corredor de se(uros.
:. 91uellas personas /!sicas ojur!dicas 1ue 7u'iesen
,enido ejerciendo la acti,idad de mediacin de rease(u-
ros con anterioridad a la/ec7a de entrada en!igor de esta
"e# podr0n solicitar en el pla2o de un a;o desde dic7a
/ec7a ser inscritos en el Ae(istro administrati,o especial
de mediadores de se(uros& decorredores de rease(uros #
de sus altos car(os& una !e) acreditado pre,iamente ante
la Direccin 4eneral de +e(uros # 5ondos de 6ensiones el
cumplimiento del re1uisito esta'lecido en el art!cu-
lo &'.1.e( de esta "e# # aportada la in/ormacin # docu-
mentacin necesaria para su inscripcin en dic7o re(is-
tro.
<. ?ranscurrido el pla2o pre,isto en los apartados
anteriores& 1uienes no 7u'iesen acreditado 7a'erse
adaptado a esta "e# con arre(lo a lo pre,enido en esta
disposicin transitoria no podr0n ejercer las acti,idades
de mediacin de se(uros o de rease(uros pri,ados.
$. Estar0 e3enta de la tasa por inscripcin de media-
dores de se(uros # corredores de rease(uros la inscrip-
cin reali2ada para dar cumplimiento a la adaptacin
re(ulada en esta disposicin transitoria se(unda.
6. 9simismo& estar0e3entadelatasapor inscripcin la
solicitud de a1uellos corredores de se(uros 1ue opten por
trans/ormarse ena(entesde se(uros ,inculados dentro del
pla2ode un a;o desde laentrada en,i(or de esta"e#.
26982 Martes 18 julio 2006 BOE nm. 170
Disposicin transitoria tercera. Normas provisionales
sobre los requisitos para ejercer como agente de
seguros vinculado, operador de banca-seguros vincu
lado, corredor de seguros y corredor de reaseguros.
1. Entanto que el Ministerio de Economa ! "acienda
no #ije normas al respecto$ ser% de aplicacin para los
a&entes de se&uros 'inculados$ operadores de (anca)
se&uros 'inculados ! para los corredores de se&uros ! de
rease&uros lo si&uiente*
a+ El se&uro de responsa(ilidad ci'il pro#esional que
cu(ra todo el territorio del Espacio Econmico Europeo u
otra &aranta #inanciera$ en los t,rminos que se esta(le-)
can re&lamentariamente$ para las responsa(ilidades que
pudieran sur&ir por ne&li&encia pro#esional$ ser% de al
menos un milln de euros por siniestro !$ en
suma$ 1.500.000 euros para todos los siniestros corres)
pondientes a un determinado a.o.
(+ /a capacidad #inanciera a que se re#ieren los
artculos 21.3 &+ ! 27.1.f) no podr% ser in#erior a 15.000
euros$ ! podr% acreditarse mediante la contratacin de
a'al emitido por una entidad #inanciera o de un se&uro de
caucin$ con o(jeto de prote&er a los clientes #rente a la
incapacidad de los a&entes de se&uros 'inculados$ opera)
dores de (anca0se&uros 'inculados ! de los corredores de
se&uros para trans#erir la prima a la entidad ase&uradora
o para trans#erir la cantidad de la indemni-acin o el
reem(olso de la prima al ase&urado.
2. /ascuantas mencionadas en las letras a+ ! (+ del
apartado anterior se re'isar%n con e#ectos de 15 de enero
de 2008 ! cada 5 a.os desde esa #ec1a$ para tener en
cuenta la e'olucin del ndice europeo de precios de con)
sumo$ pu(licado por Eurostat.
/ascuantas ser%n adaptadas autom%ticamente incre)
ment%ndose su (ase en euros en el porcentaje de 'aria)
cin del citado ndice en el periodo comprendido entre
el 15 de enero de 2003 ! la #ec1a de la primera re'isin$ o
entre la #ec1a de la ltima re'isin ! la #ec1a de la nue'a
re'isin$ y se redondear% al euro superior.
2 dic1os e#ectos$ para #acilitar su conocimiento ! apli)
cacin$ por resolucin de la Direccin 3eneral de 4e&uros
! 5ondos de 6ensionesse1ar%n p(licas dic1as actuali-a)
ciones.
Disposicin transitoria cuarta. Adaptacin del Registro
administrativo actual al especial de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus altos
cargos.
1. 7odas las menciones que se contienen en el
artculo 124 del 8e&lamento de ordenacin ! super'isin
de los se&uros pri'ados$ apro(ado por el 8eal Decreto
2486/1988, de 20 de no'iem(re$ al 8e&istro administrati'o
especial de corredores de se&uros$ sociedades de corre)
dura de se&uros ! sus altos car&os se entender%n reali-a)
das al 8e&istro administrati'o especial de mediadores de
se&uros$ corredores de rease&uros ! de sus altos car&os
que se re&ula en esta /e!.2simismo$ todas las menciones
! e9i&encias pre'istas en dic1o artculo ser%n aplica(les
tam(i,n a los a&entes de se&uros$ operadores de (anca)
se&uros$ !a seane9clusi'os o 'inculados$ !a los corredo)
res de rease&uros.
2. 4e inscri(ir%n tam(i,n en dic1o 8e&istro la men)
cin a la entidad ase&uradora con la que tienen suscrito
contrato de a&encia de se&uros los a&entes de se&uros
e9clusi'os ! los operadores de (anca0se&uros e9clusi'os
!$ en el casode estar autori-ados para ejercer suacti'idad
de mediacin con otra entidad ase&uradora$ se indicar%
los productos en que puede mediar para ella$ as como las
#ec1as de inicio ! #in de dic1a autori-acin.
:. 4er%n tam(i,n actos inscri(i(les en el mencio)
nado 8e&istro los relati'os al derec1o de esta(lecimiento
o al ejercicio de la acti'idad en li(re prestacin de ser'i)
cios de los mediadores de se&uros ! de rease&uros resi)
dentes en Espa.a en cada uno de los Estados miem(ros
del Espacio Econmico Europeo. 2dem%s$ de(er%n inscri)
(irse la desi&nacin del titular del departamento o ser'i)
cio de atencin al cliente !$ si procede$ del de#ensor del
cliente de los mediadores de se&uros$ !$ en su caso$ la
mencin al dominio o a la direccin de ;nternet.
Disposicin transitoria quinta. Pruebas de aptitud y cur
sos de formacin.
/os cursos 1omolo&ados pre'istos en la le&islacin
anterior dero&ada cu!a imparticin estu'iese iniciada en
la #ec1a de entrada en 'i&or de esta /e!$ continuar%n
1asta la cele(racin de los e9%menes de acuerdo con lo
pre'isto en aquella normati'a. "asta la resolucin de la
Direccin 3eneral de 4e&uros ! 5ondos de 6ensiones en
la que se esta(le-can los requisitos para la #ormacin de
los mediadores de se&uros$ el <onsejo 3eneral de Media)
dores de 4e&uros podr% continuar con la or&ani-acin de
las prue(as selecti'as de aptitud para la o(tencin del
diploma de Mediador de 4e&uros7itulado.
/o dispuesto en el p%rra#o anterior$ en el %m(ito de
competencias de las <omunidades 2utnomas$ se lle'ar%
a ca(o con#orme ,stas esta(le-can.
Disposicin transitoria se9ta. Informacin a la clientela
de la retribucin del corredor de seguros.
/os corredores de se&uros dispondr%n de un pla-o de
seis meses$ a partir de la entrada en 'i&or de esta /e!$
para emitir el justi#icante a que se re#iere el artculo 29.2
relati'o a la o(li&acin de in#ormar a la clientela del
importe total de su retri(ucin.
Disposicin dero&atoria.
=uedan dero&adas cuantas disposiciones de i&ualo
in#erior ran&o se opon&an a lo dispuesto en esta /e!!$ en
particular$ las si&uientes*
a+ /a /e! 9/1992, de 30 de a(ril$ de mediacin en
se&uros pri'ados.
(+ /adisposicin adicional s,ptima de la/e!30/1995,
de 8 de no'iem(re$ de ordenacin ! super'isin de los
se&uros pri'ados.
e+ /adisposicin adicional primera de la /e!34/2003,
de > de no'iem(re$ de modi#icacin ! adaptacin a la nor)
mati'a comunitaria de la le&islacin de se&uros pri'ados.
Disposicin #inal primera. abilitacin competencial y
legislacin b!sica.
/a re&ulacin del contrato de a&encia de se&uros se
esta(lece en 'irtud de la competencia e9clusi'a que tiene
el Estado en el %m(ito de la le&islacin mercantil de
acuerdo con el artculo 149.1.6.a de la <onstitucin.
/a disposicin adicional cuarta$ la disposicin adicio)
nal octa'a ! los apartados ?! 6 de la disposicin transito)
ria se&unda se dictan al amparo de lo dispuesto en el
artculo 149.1.14.a de la <onstitucin.
2 los e#ectos de lo dispuesto en el artculo 149.1.11.ade
la <onstitucin$ las disposiciones contenidas en esta /e!
tienen la consideracin de (ases de la ordenacin de los
se&uros pri'ados$ e9cepto los si&uientes preceptos o
apartados de estos*
a+ El artculo 64, que no tendr% car%cter (%sico$ sal'o
en lo concerniente a la naturale-a ! denominacin de los
<ole&ios de mediadores de se&uros$ la'oluntariedad de la
BCE num. 170 Martes 18 julio 2006 26983
incorporacin a estos y la existencia de su Consejo Gene-
ral, que tiene la consideracin de bases del rgimen jur-
dico de las Administraciones publicas al amparo del
artculo 149.1.18.a de la Constitucin.
b) El apartado 4 del artculo 21; el apartado 2 del
artculo 27; el apartado 2 del artculo 35; el apartado 3 del
artculo 39; el apartado 3 del artculo 52, y la disposicin
transitoria cuarta, que no tendrn carcter de legislacin
bsica y slo resultan de aplicacin en el mbito de la
Administracin General del Estado.
En los supuestos en los que las Comunidades Autno-
mas ejerzan las competencias en materia de mediacin de
seguros y reaseguros privados aque se refiere el artculo 412
de esta Ley, las referencias que se hacen a los rganos de la
Administracin General del Estado se entendern hechas al
rgano competente de la Comunidad Autnoma.
Disposicin final segunda. Potestad reglamentaria.
1. Corresponde al Gobierno, a propuesta del Ministro de
Economa y Hacienday previa audiencia de laJunta Consultiva
de Sequros y Fondos de Pensiones, desarrollar esta Ley en las
materias que se atribuyen expresamente a la potestad regla-
mentaria, as como, en general, entodas aquellas susceptibles
dedesarrollo reglamentario enqueseapreciso parasucorrecta
ejecucin, mediante la aprobacin de su reglamento y las
modificaciones ulteriores de esteque sean necesarias.
2. Corresponde al Ministro de Economa y Hacienda,
a propuesta de la Direccin General de Seguros y Fondos
de Pensiones y previa audiencia de la Junta Consultiva de
Seguros y Fondos de Pensiones, desarrollar esta Ley en las
materias que especficamente atribuye a la potestad regla-
mentaria de dicho Ministro y, asimismo, desarrollar su
reglamento en cuanto sea necesario y as se prevea en l.
Tambin queda facultado para llevar a cabo las modifi-
caciones que resulten necesarias en la regulacin de los
libros-registro y en los modelos de informacin estads-
tico-contable anual, al objeto de adaptar el Real Decreto
301/2004, de 20 de febrero, por el que se reQulan los libros-
registro y el deber de informacin estadstico-contable de
los corredores de seguros y de las sociedades de corredu-
ra de seguros, a las disposiciones de esta Ley en relacin
con los corredores de seguros y los de reaseguros, ya sean
personas fsicas o jurdicas.
Disposicin final tercera. Entrada en vigor.
La presente Ley entrar en vigor el da siguiente al de
su publicacin en el Boletn Cficial del Estado.
Por tanto,
Mando a todos los espaoles, particulares y autorida-
des, que guarden y hagan guardar esta ley.
Madrid, 17 de julio de 2006.
JUAN CARLCS R.
El Presidente del Gobierno,
JCS LUS RCDRGUEZ ZAPATERC
M I N I S T E R I O
D E A S U N T O S E X T E R I O R E S
Y D E C O O P E R A C i N
12917 ORDENAEC/2330/2006, de 28 de junio, por la
ue se !rea una O"i!ina Consular #onoraria en
Cleveland $Estadode O%io, Estados &nidos'.
El Estado norteamericano de Chio es uno de los gran-
des estados de Estados Unidos y sobre todo uno de los
ms poblados. Tiene una extensin de 116.096 kms. y una
poblacin de ms de 12 millones de habitantes. Los cen-
tros urbanos ms importantes son Cleveland, Cincinnati y
Columbus. Cleveland es el mayor centro urbano de este
Estado y donde reside un mayor numero de espaoles y
por ello parece muy conveniente y necesaria la creacin
de una Cficina Consular Honoraria de Espaa en esa ciu-
dad, con el fin de que los espaoles residentes en esa
zona puedan informarse o buscar consejo cuando lo
necesiten.
Por ello, a iniciativa de la Direccin General del Servi-
cio Exterior, de conformidad con la propuesta formulada
por el Consulado General de Espaa en Chicago y previo
informe favorable de la Direccin General de Asuntos y
Asistencia Consulares y de la Direccin General de Pol-
tica Exterior para Europa y Amrica del Norte, he tenido a
bien disponer:
Primero.-Se crea una Cficina Consular Honoraria en
Cleveland (Estado de Chio, Estados Unidos), con catego-
ra de Consulado Honorario, con jurdisdiccin sobre todo
el Estado de Chio, excepto el rea urbana y la ciudad de
Cincinatti, y dependiente del Consulado General de
Espaa en Chicago.
Segundo.-E Jefe de esta Cficina Consular Honoraria
tendr, de conformidad con el Artculo 9 del Convenio de
Viena sobre Relaciones Consulares de 24 de abril de 1963,
categora de Cnsul Honorario.
Madrid, 28 de junio del 2006.-E Ministro de Asuntos
Exteriores y de Cooperacin, Miguel ngel Moratinos
Cuyaub.
M I N I S T E R I O D E I N D U S T R I A ,
T U R I S M O Y C O M E R C I O
12918 CORRECC()N de errores de la Orden
(*C/+,63/2006, de 3de ma-o, por la ue se
regula la de!lara!i.n de "iestas de inter/s tur0s1
ti!o na!ional e interna!ional.
Advertidos errores en el texto remitido de la Crden
TC/1763/2006, de 3 de mayo, por la que se regula la decla-
racin de fiestas de inters turstico nacional e internacio-
nal, publicada en el Boletn Cficial del Estado numero 135,
de 7 de junio de 2006, a continuacin se transcriben a fin
de proceder a su rectificacin:
En la pgina 21642, columna de la derecha, tercer
prrafo, donde dice: En primer lugar, para que una Fiesta
sea declarada de nters Turstico Nacional, deber haber
sido declarada Regional por parte de la Comunidad Aut-
noma ... ; debe decir: En primer lugar, para que una
Fiesta sea declarada de nters Turstico Nacional, deber
haber sido declarada "fiesta de inters turstico" por parte
de la Comunidad Autnoma ... .
En la misma pgina y columna, apartado segundo,
numero 3, donde dice: 3. Para ser declarada Fiesta de
nters Turstico Nacional, deber estar declarada Fiesta
de nters Turstico Regional por parte de la Comunidad
Autnoma ... ; debe decir: 3. Para ser declarada Fiesta de
nters Turstico Nacional, deber estar declarada "fiesta
de inters turstico" por parte de la Comunidad Aut-
noma ...
15038 Miercoles 14 mayo 1997 BOE nm. 115 .
l. Disposicionesgenerales
1 E| / U R / DE| ES / DO
10401
1 U / N C/ R | OS
R EY DE ES P/ N/
/ todos los que la presente vieren y entendieren .
. S abed: Que ls Cortes Generales han aprobado y Yo .
vengo en sancionar la siguiente ley.
EXPOS CiN DE MO VOS
1
La ley 50/1980. de 8 de octubre. del Contrato de
S eguro. no estableca regulacin alguna en relacin con
las lenguas que podrfan utilizarse para la redaccin de
los contratos. por lo que esta materia quedaba nica-
mente sujeta al libre acuerdo entre las partes.
No obstante, la disposicin adicional sexta de la ley
30/1995,. de 8 de noviembre, de Ordenacin y S uper-
visin de los S eguros Privados. modific este pleno equi-
librio lingstico en este mbito. e introdujo un prrafo
inicial al artculc 8 en el que se establece que: la pliza
del contrato debe estar redactada en todo caso en cas-
tellano y. si el tomador del seguro lo solicitar en otra
lengua.
2
El texto de la citada disposicin adicional queda corre-
gido con" la nueva redaccin que se da. sin que sea
ya requisito necesario para que el contrato tenga plena
validez que obligatoriamente deba estar redactado en
castellano.
lanueva redaccin. conforme con los principios cons-
titucionales que reconocen la pluralidad lingrstica. res-
peta igualmente la Directiva 92/1996, del Consejo de
la U nin Europea., la cual reconoce al tomador del seguro
el derecho a que el contrato se redacte, adems de en"
una lengua oficial del territorio del Estado miembro don-
de se formalice. en otra lengua que el elija.
Por todo eflo, y con la finalidad de restablecer el ver-
dadero sentido de la cooficialidad lingstica. se con-
sidera necesario reconocer expresamente en este mbito
la plena equiparacin de las lenguas en las Comunidades
/ utnomas en donde exista ms de una lengua oficial
con resoeto al orooio tiemoo a la legislacin comunitaria.
/ rtculo nico.
El prrafo inicial del" ertoulo 8 de la ley 50/1980.
de 8 de octubre. del Contrato de S eguro. en su redaccin
dada por la ley 30/1995. de 8 de noviembre, de Orde-
nacin y S upervisin de los S eguros Privados. queda
redactado de la forma siguiente:
la pliza del contrato deber redactarse, a elec-
cin del tomador del seguro. en cualquiera de las
lenguas espaolas oficiales en el lugar donde aque-
lla se formalice. S i el tomador lo solicita. deber
redactarse en otra lengua distinta. de conformidad
con la Directiva 92/1996, del Consejo de la U nin
Europea, de 10 de noviembre de 1992. Contendr.
como mnimo, las indicaciones siguientes:
Disposicin final nica.
la presente ley entrar en vigor al da siguiente de
su publicacin en el Boletn Oficial del Estado,
Por tanto.
Mando a todos los espaoles. particulares y auto-
ridades. que guarden y hagan guardar esta ley.
Madrid, 13 de mayo de 1997.
1 U / N C/ R | OS R ~
B Presidente del Gobierno.
1 os M/ R r/ / ZN/ R | PEZ
MNS ER O
DE / S U N OS EX ER OR ES
10402 ORDEN de 28 de abril de 1997por la que
se crea una Oficina Consular Honoraria en San
Diego.
la ciudad de S an Diego tiene cada da ms actividad
poltica y econmica. una colectividad espeola muy
numerosa y un creciente nmero de estudiantes espa-
oles que utiliza los centros universitarios de S an Diego.
Por todo ello" se hace aconsejable la creacin de un
Consulado Honorario en esa ciudad, que permita la pro-
teccin eficaz de los ciudadanos espoles que en ella
residen.
En su virtud, a iniciativa de la Direccin General del
S ervicio Exterior. de conformidad con la propuesta for-
mulada por el Consulado General de Espaaen los / nge-
les y previo informe favorable de' la Direccin General
26954 Jueves 10 julio 2003 BOE nm. 1G
desarrollo de cualquier clase de actividades establecidas
en preceptos legales no modificados expresamente por
esta ley se entendern referidas a las personas sometidas
a un procedimiento de concurso en el que se haya pro-
ducido la apertura de la fase de liquidacin.
1. En los concursos de entidades de crdito o enti-
dades legalmente asimiladas a ellas, empresas de
servicios de inversin y entidades aseguradoras, as
como entidades miembros de mercados oficiales de valo-
res y entidades participantes en los sistemas de com-
pensacin y liquidacin de valores, se aplicarn las espe-
cialidades que para las situaciones concursales se hallen
establecidas en su legislacin especfica, salvo las rela-
tivas a composicin, nombramiento y funcionamiento
de la administracin concursal.
2. Se considera legislacin especial, a los efectos
de la aplicacin del apartado 1, la regulada en las siguien-
tes normas:
a) Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulacin del
mercado hipotecario (artculo 14 y artculo 15, modi-
ficado por la Ley 19/1992, de 7 de julio, sobre rgimen
de las sociedades y fondos de inversin inmobiliaria y
sobre fondos de titulizacin hipotecaria), as como las
normas reguladoras de otros valores o instrumentos a
los que legalmente se atribuya el mismo rgimen de
solvencia que el aplicable a las cdulas hipotecarias.
b) Real Decreto Ley 3/1993, de 2G de febrero,
sobre medidas urgentes en materias presupuestarias, tri-
butarias, financieras y de empleo (artculo 1G).
c) Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de
Valores (en lo que respecta al rgimen aplicable a los
sistemas de compensacin y liquidacin en ella regu-
lados, y a las entidades participantes en dichos sistemas,
yen particular los artculos 58 y 59).
d) Ley 3/1994, de 14 de abril, de adaptacin de
la legislacin espaola en materia de entidades de cr-
dito a la Segunda Directiva de Coordinacin Bancaria
(disposicin adicional quinta).
e) Ley 13/1994, de 1 de junio, de autonoma del
Banco de Espaa (por lo que respecta al rgimen apli-
cable a las garantas constituidas a favor del Banco de
Espaa, del Banco Central Europeo o de otros Bancos
Centrales Nacionales de la Unin Europea, en el ejercicio
de sus funciones).
f) Ley 37/1998, de 1G de noviembre, de reforma
de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de
Valores (disposiciones adicionales dcima y duodcima).
g) Ley 4G/1998, de 17 de diciembre, sobre intro-
duccin del euro (disposicin adicional tercera).
h) Ley 1/1999, de 5 de enero, reguladora de las
entidades de capital-riesgo y de sus sociedades gestoras
(disposicin adicional tercera).
i) Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre siste-
mas de pagos y de liquidacin de valores.
j) Ley 14/2000, de 29 de diciembre, de medidas
fiscales, administrativas y del orden social (artculo G8).
k) Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenacin
y Supervisin de los Seguros Privados (artculos 25
a 28, 35 a 39 y 59), y Ley 21/1990, de 19 de diciembre,
para adaptar el derecho espaol a la Directi-
va 88/357 /CEE, sobre la libertad de servicios en seguros
distintos al de vida y de actualizacin de la legislacin
de seguros privados (artculo 4).
Disposicin adicional tercera. Reforma de las leyes di
Sociedades Annimas y de Responsabilidad Limitsde
El Gobierno remitir al Congreso de los Diputado:
un Proyecto de Ley de modificacin de la Ley de Socie
dades Annimas, texto refundido aprobado por Rea
Decreto Legislativo 15G4/1989, de 12 de diciembre
y de la Ley 21/1995, de 23 de marzo, de Sociedade:
de Responsabilidad Limitada, a fin de adecuarlas a est,
ley.
Disposicin transitoria primera. Procedimientos cor.
cursales en tramitacin.
Los procedimientos de concurso de acreedores, quie
bra. quita y espera y suspensin de pagos que seencuen
tren en tramitacin a la entrada en vigor de esta le'
continuarn rigindose hasta su conclusin por el dere
cho anterior, sin ms excepciones que las siguientes
1. Ser de inmediata aplicacin lo dispuesto en lo:
artculos 17G a 180 de esta ley, con exclusin de lo:
incisos 1. y 2. del apartado 1 del artculo 17G. A esto:
efectos, se entender: que la referencia a la fase comt
del concurso del apartado 1.5. del artculo 17G est.
hecha al trmite de reconocimiento de crditos o S
equivalente; que la referencia al incidente concursal de
apartado 5 del mismo precepto est hecha al proce
dimiento del artculo 393 de la Ley de Enjuiciamientt
Civil; que contra la sentencia que resuelva la oposicii
a la conclusin del concurso cabr el recurso de apE
lacin; y que contra la sentencia que resuelva este ltirm
cabr el recurso de casacin o el de infraccin procesa
en los trminos previstos en la referida ley.
2. La resolucin judicial que declare el incum
plimiento de un convenio aprobado en cualquiera d
los procedimientos concursales a que se refiere esta dis
posicin transitoria y gane firmeza despus de la entrad
en vigor de esta ley producir la apertura de oficio dE
concurso del deudor a los solos efectos de tramitar l
fase de liquidacin regulada en ella. Conocer de este
concurso el mismo juzgado que hubiere tramitado E
precedente procedimiento concursal.
3. En la quiebra de cualquier clase de sociedade
no podr aprobarse ninguna proposicin de convenir
antes de que haya concluido el trmite de reconocimien
to de crditos.
4. Las proposiciones de convenio que se formule
con posterioridad a la entrada en vigor de esta ley el
cualquiera de los procedimientos concursales a que se
refiere esta disposicin transitoria debern cumplir lo:
requisitos establecidos en los artculos 99 y 100 de J
referida Ley. En la tramitacin y aprobacin de esta:
proposiciones conforme al procedimiento que en cad,
caso corresponda, ser de aplicacin lo establecido en E
artculo 103, en el apartado 3 del artculo 118 y el
el prrafo segundo del apartado 4 del artculo 121 d
esta ley, debiendo entenderse que el plazo para la pre
sentacin de adhesiones escritas comprende desde
presentacin de la propuesta de convenio hasta E
momento de formacin de la lista de asistentes a l
junta en que ser sometida a aprobacin, salvo que S
trate de suspensiones de pagos oquiebras de sociedade
en las que el convenio deba aprobarse sin celebracir
de junta, en cuyo caso ese plazo ser el sealado par
presentar adhesiones en el correspondiente prOCE
dimiento.
5. Las resoluciones que se dicten con posterioridar
a la entrada en vigor de esta ley sern recurribles CO
arreglo a las especialidades previstas en el artculo 197
BOE nm. 164 Jueves 10 julio 2003 2696~
sacin de caudales pblicos, contra la propiedad,
o est in!abilitado o suspendido, penal o ad"inis#
trativa"ente, para ejercer car$os pblicos o de
ad"inistracin o direccin de entidades %inancie#
ras&'
2& El p(rra%o b) del art*culo 13 +uedar( redactado
de la %or"a si$uiente,
-b. /or !aber sido declarada en concurso&'
3& El apartado 2 del art*culo 33 +ueda redactado
de la %or"a si$uiente,
-2& En caso de declaracin de concurso de la
sociedad $estora, la ad"inistracin concursal debe#
r( solicitar el ca"bio con%or"e al procedi"iento
descrito en el apartado anterior& 0a 1o"isin 2acio#
nal del 3ercado de 4alores podr( acordar dic!a
sustitucin cuando no sea solicitada por la ad"i#
nistracin concursal, dando in"ediata co"unica#
cin de ella al jue5 del concurso&'
6isposicin %inal vi$si"a +uinta& Reforma de la Ley
de agrupaciones de inters econmico.
0a 0e7 1281991, de 29 de abril, de a$rupaciones
de inters econ"ico, +ueda "odi%icada en los tr"inos
si$uientes,
1& El n"ero 3&0del apartado 1 del art*culo 19 +ue#
da redactado de la %or"a si$uiente,
-3&0 /or la apertura de la %ase de li+uidacin,
cuando la :$rupacin se !allare declarada en con#
curso&'
2& ;e a<ade un nuevo apartado al art*culo 19 co"o
apartado 2, con la si$uiente redaccin,
-2& En el supuesto previsto en el n"ero 3&0del
apartado anterior, la a$rupacin +uedar( auto"(#
tica"ente disuelta al producirse en el concurso la
apertura de la %ase de li+uidacin& El jue5 del con#
curso !ar( constar la disolucin en la resolucin
de apertura 7, sin no"bra"iento de li+uidadores,
se reali5ar( la li+uidacin de la a$rupacin con#
%or"e a lo establecido en el cap*tulo 11del t*tulo 4
de la 0e7 1oncursal&'
3& El apartado 2 del art*culo 19 pasar( a ser apar#
tado 3 con la si$uiente redaccin,
-3& En los supuestos conte"plados en los
n"eros 4&07 =&0del apartado 1, la disolucin pre#
cisar( acuerdo "a7oritario de la asa"blea& ;i dic!o
acuerdo no se adoptare dentro de los tres "eses
si$uientes a la %ec!a en +ue se produjere la causa
de disolucin cual+uier socio podr( pedir +ue sta
se declare judicial"ente&'
4. 0os apartados 3 7 4 del art*culo 19 pasan a ser
apartados 47 =, respectiva"ente, conservando su actual
redaccin&
6isposicin %inal vi$si"a se>ta& Reforma del Estatuto
Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros.
El apartado 2 del art*culo 13 bis del Estatuto 0e$al
del 1onsorcio de 1o"pensacin de ;e$uros, contenido
en el art*culo cuarto de la 0e7 2181990, de 19 de dicie"#
bre, para adaptar el derec!o espa<ol a la 6irecti#
va 9983=? 81EE, sobre libertad de servicios en se$uros
distintos al de vida 7 de actuali5acin de la le$islacin
de se$uros privados, +ueda redactado de la %orrn,
si$uiente,
-2& 0e corresponden la condicin 7 %uncione,
propias de la ad"inistracin concursal en los prc
cedi"ientos de concurso a +ue se encuentre sorne
tida cual+uier entidad ase$uradora, 7 ello sin qut
sea necesaria la aceptacin del car$o en los tr
"inos previstos en la le$islacion concursal, ;@
actuacin en dic!os procedi"ientos no ser( retri
buida&
El 1onsorcio deber( co"unicar al ju5$ado 1 4
identidad de las personas %*sicas +ue !a7an d4
representarle en el ejercicio de su car$o, a las +ui
resultar(n de aplicacin las nor"as contenidas el
el art*culo 2? de la 0e7 1oncursa.& con e>cepcii
de las pro!ibiciones por ra5n de car$o o %uncii
pblica&'
0a 0e7 308199=, de 9 de novie"bre, de Ordenacii
7 ;upervisin de los ;e$uros /rivados, +ueda "odi%icad&
en los tr"inos si$uientes,
1& El p(rra%o a) del apartado 3 del art*culo 1= +ued,
redactado de la %or"a si$uiente,
-a) 0os +ue ten$an antecedentes penales po
delitos de %alsedad, violacin de secretos, descu
bri"iento 7 revelacin de secretos, contra 1 4
Aacienda /blica 7 contra la ;e$uridad ;ocial, "al
versacin de caudales pblicos 7 cuales+uiera otro,
delitos contra la propiedadB los in!abilitados pan
ejercer car$os pblicos o de ad"inistracin o direc
cin en entidades %inancieras, ase$uradoras o d4
corredur*a de se$urosB los in!abilitados con%orr"
a la 0e7 1oncursal& "ientras no !a7a concluido e
per*odo de in!abilitacin %ijado en la sentencia d4
cali%icacin del concursoB 7, en $eneral, los incurso,
en incapacidad o pro!ibicin con%or"e a la le+is
lacin vi+ente&'
2& ;e da nueva redaccin al apartado pri"ero de
art*culo 29, +ue pasa a tener el si$uiente contenidc
-1& En los supuestos de declaracin judicial d4
concurso de entidades ase$uradoras, el 1onsorcu
de 1o"pensacin de ;e$uros, ade"(s de asu"i
las %unciones +ue le atribu7e el n"ero 2 del arn
culo 13 bis de su Estatuto le$al, contenido en e
art*culo cuarto de la 0e7 2181990, de 19 de dicie"
bre& para adaptar el derec!o espa<ol a la 6irec
tiva 9983=? 81EE, sobre la libertad de servicios e,
se$uros distintos al de vida 7 de actuali5acin d4
la le$islacin de se$uros privados, proceder(, e,
su caso, a li+uidar el i"porte de los bienes a qut
se re%iere el art*culo =9 de esta le7, al solo etecn
de distribuirlo entre los ase$urados, bene%iciario,
7 terceros perjudicadosB ello sin perjuicio del dere
c!o de los "is"os en el procedi"iento concursa.&
3& ;e da nueva redaccin al apartado tercero de
art*culo 3=, +ue pasa a tener el si$uiente contenidc
-En caso de insolvencia de la entidad ase$u
radora, el 1onsorcio de 1o"pensacin de ;e$uro,
no estar( obli$ado a solicitar la declaracin judicia
de concurso& :si"is"o, se tendr(n por vencida,
a la %ec!a de publicacin en el -Bolet*n O%icial de
Estado' de la resolucin ad"inistrativa por la +C
se le enco"iende la li+uidacin de las deudas pen
dientes de la ase$uradora, sin perjuicio del des
cuento correspondiente si el pa$o de las "is"a,
26964 Jueves 10 julio 2003 BOE nm. 16"
se verificase antes del tiempo prefijado en la oli!
"aci#n$ % dejar&n de deven"ar intereses todas las
deudas de las ase"uradoras$ salvo los cr'ditos (ipo!
tecarios % pi"noraticios$ (asta donde alcance la res!
pectiva )arantia.*
4. +e da nueva redacci#n al p&rrafo primero del
apartado primero del art,culo 3-$ )ue pasa a tener el
si"uiente contenido.
/Encomendada la li)uidaci#n al 0onsorcio de
0ompensaci#n de +e"uros$ todos los acreedores
estar&n sujetos al procedimiento de li)uidaci#n por
el mismo % no podr& solicitarse por los acreedores
ni por la entidad ase"uradora la declaraci#n de con!
curso$ sin perjuicio de )ue las acciones de toda
,ndole ejercitadas ante los triunales contra dic(a
ase"uradora$ anteriores a la disoluci#n o durante
el per,odo de li)uidaci#n$ continen su tramitaci#n
(asta la otenci#n de sentencia o resoluci#n firme.
1ero la ejecuci#n de la sentencia$ de los emar"os
preventivos$ administraciones judicialmente acor!
dadas % dem&s medidas cautelares adoptadas por
la autoridad judicial$ la del auto despac(ando la
ejecuci#n en el procedimiento ejecutivo$ los pro!
cedimientos judiciales sumarios % ejecutivos e2tra!
judiciales sore ienes (ipotecados o pi"norados$
as, como la ejecuci#n de las providencias admi!
nistrativas de apremio$ )uedar&n en suspenso des!
de la encomienda de la li)uidaci#n al consorcio
% durante la tramitaci#n por 'ste del procedimiento
li)uidatorio.*
3. El p&rrafo se"undo del apartado 1 del art,cu!
lo 3- )ueda redactado de la forma si"uiente.
/+i el plan de li)uidaci#n formulado por el con!
sorcio no fuera aproado en junta de acreedores
o ratificado por la 4irecci#n 5eneral de +e"uros
% 6ondos de 1ensiones$ el 0onsorcio de 0ompen!
saci#n de +e"uros )uedar& plenamente le"itimado
para solicitar la declaraci#n de concurso de la enti!
dad afectada$ deiendo (acerlo inrnediatamente.*
6. +e da nueva redacci#n al apartado d'cimo del
art,culo 3-$ )ue pasa a tener el si"uiente contenido.
/+i el plan de li)uidaci#n no fuese aproado en
junta de acreedores$ el consorcio deer& solicitar
la declaraci#n judicial de concurso. 7a misma soli!
citud se podr& formular en cual)uier momento del
per,odo de li)uidaci#n anterior a la junta de acree!
dores cuando estimase )ue$ dadas las circunstan!
cias concurrentes en la entidad ase"uradora cu%a
li)uidaci#n tiene encomendada$ sufrir&n "rave per!
juicio los cr'ditos de los acreedores si no tuviera
lu"ar dic(a declaraci#n judicial de concurso.*
-. +e da nueva redacci#n al ltimo p&rrafo del apar!
tado und'cimo del art,culo 3-$ )ue pasa a tener el
si"uiente contenido.
/En todo lo dem&s$ la impu"naci#n del plan de
li)uidaci#n se ajustar& a lo dispuesto en la 7e% 0on!
cursal para la oposici#n a la aproaci#n del con!
venio.*
8. +e da nueva redacci#n al art,culo 38$ )ue pasa
a tener el si"uiente contenido.
/1. +i la entidad ase"uradora (uiese sido
declarada judicialmente en concurso % careciere
de la li)uide9 necesaria$ el 0onsorcio de 0ompen!
saci#n de +e"uros podr& anticipar los "astos )ue
sean precisos$ con car"o a sus propios recursos$
al ojeto del adecuado desarrollo del proceso con:
cursal$ ;o ostante$ el pa"o de los derec(os d<
procuradores % (onorarios de letrados ser& de cuen
ta de las partes )ue los desi"nen$ sin )ue proced.
su anticipo por el consorcio.
+i se formulase propuesta de convenio con lo.
acreedores % 'ste resultase aproado$ la recupe
raci#n por el consorcio de los "astos de li)uidaci#i
)uedar& condicionada a )ue sean totalmente satis
fec(os los dem&s reconocidos en la li)uidaci#n
2. En caso de concurso$ ser& de aplicaci#n <=
dispuesto en el art,culo 36 de esta 7e%.*
El art,culo 3- de la 7e% 30>1980$ de 8 de octure
de 0ontrato de +e"uro$ )ueda redactado de la torm.
si"uiente.
/7asnormas de los art,culos 34 a 36 seaplicar&?
en caso de muerte del tomador del se"uro o de
ase"urado %$ declarado el concurso de uno de ellos
en caso de apertura de la fase de li)uidaci#n*
4isposici#n final vi"'sima novena. Reforma de la Le
sobre Contrato de Agencia.
El p&rrafo @ del apartado 1 del art,culo 26 de l.
7e% 12>1992$ de 2- de ma%o$ sore 0ontrato de A"en
cia. )ueda redactado de la forma si"uiente.
/@ 0uando la otra parte (uiere sido declarad.
en concurso.*
4isposici#n final tri"'sima. Reforma de la Ley de Nav
gacin Area.
+e aBaden dos nuevos p&rrafos al final del art,cu
lo 133 de la 7e% 48>1960$ de 21 de julio$ sore norma.
re"uladoras de nave"aci#n a'rea$ como p&rrafos tercen
% cuarto$ con la si"uiente redacci#n.
/7os privile"ios % el orden de prelaci#n estale
cidos en los apartados anteriores re"ir&n nicamen
te en los supuestos de ejecuci#n sin"ular.
En caso de concurso$ el derec(o de separaci#i
de la aeronave previsto en la 7e% 0oncursal se rece
nocer& a los titulares de los cr'ditos privile"iado.
comprendidos en los nmeros 1.oa 3.C del apartad.
primero. +i no se (uiere ejercitado ese derec(e
la clasificaci#n % "raduaci#n de cr'ditos en el con
curso se re"ir& por lo estalecido en dic(a 7e%.
4isposici#n final tri"'sima primera. Reforma de la Le
de Defensa de Consumidores y Usuarios.
+e aBade un nuevo apartado 4 al art,culo 31 de li
7e% 26>1984$ de 19 de julio$ para la 4efensa de 0on
sumidores % Dsuarios$ con la si"uiente redacci#n.
/4. Euedar&n sin efecto los convenios aritra
les % las ofertas plicas de sometimiento al ari
traje de consumo formali9ados por )uienes seai
declarados en concurso de acreedores. A tal fin
el auto de declaraci#n de concurso ser& notificadr
al #r"ano a trav's del cual se (uiere formali9ad.
el convenio % a la Junta Aritral ;acional$ )uedandt
desde ese momento el deudor concursado e2cluid!
a todos los efectos del sistema aritral de consu
mo.*
leE
BOLETN OFICIAL DEL ESTADO
Nm. 184 Martes 2 de agosto de 2011 Secol. Pg. 87490
Artculo 12. Modificacin de la Ley 2/1985, de 21 de enero, sobre Proteccin Civil.
La Ley 2/1985, de 21 de enero, sobre Protecc!n "#l, $ueda mod%cada del sguente
modo&
'no. (e a)ade un segundo *+rra%o al a*artado 1 del artculo 1 de la Ley 2/1985,
de 21 de enero, sobre Protecc!n "#l, con la sguente redacc!n&
,-sta acc!n tendr+ en consderac!n las es*ecales caracterstcas del gru*o
socal de las *ersonas con dsca*acdad..
/os. (e a)ade una nue#a letra e0 al artculo 9, con la sguente redacc!n&
,e0 Los crteros *ara $ue los *rocedmentos de actuac!n de los d%erentes
ser#cos de nter#enc!n garantcen la asstenca necesara a las *ersonas con
dsca*acdad.
Artculo 11. Modificacin de la Ley 23/1998, de 2 dejulio, de Cooperacin Internacional
para el Desarrollo.
'no. (e mod%ca la letra e0 del artculo 2 de la Ley 21/1998, de 2 de 3ulo, de
"oo*erac!n 4nternaconal *ara el /esarrollo, en los sguentes t5rmnos&
,c0 Protecc!n y res*eto de los derec6os 6umanos, gualdad de
o*ortundades, no dscrmnac!n y accesbldad un#ersal de las *ersonas con
dsca*acdad, *artc*ac!n e ntegrac!n socal de la mu3er y de%ensa de los gru*os
de *oblac!n m+s #ulnerables 7menores, con es*ecal atenc!n a la erradcac!n de
la e8*lotac!n laboral n%antl, re%ugados, des*la9ados, retornados, ndgenas,
mnoras0..
/os. (e a)ade un a*artado 2 al artculo 9, con la sguente redacc!n&
,2. -stos nstrumentos deber+n ser nclus#os y accesbles *ara las *ersonas
con dsca*acdad..
(e a)ade una nue#a ds*osc!n adconal en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de
"ontrato de (eguro, con la sguente redacc!n&
,/s*osc!n adconal cuarta. No discriminacin por razn de discapacidad.
No se *odr+ dscrmnar a las *ersonas con dsca*acdad en la contratac!n de
seguros. -n *artcular, se *ro6be la denegac!n de acceso a la contratac!n, el
establecmento de *rocedmentos de contratac!n d%erentes de los 6abtualmente
utl9ados *or el asegurador o la m*osc!n de condcones m+s onerosas, *or
ra9!n de dsca*acdad, sal#o $ue se encuentren %undadas en causas 3ust%cadas,
*ro*orconadas y ra9onables, $ue se 6allen documentadas *re#a y ob3et#amente..
Artculo 15. Modificacin de la Ley 4!"#$, de 21 dejulio, sobre Propiedad %orizontal.
'no. (e mod%ca el a*artado 2 del artculo 1:de la Ley ;9/19<0, de 21 de 3ulo,
sobre Pro*edad =or9ontal, $ue $ueda redactado del sguente modo&
,2. Asmsmo, la comundad, a nstanca de los *ro*etaros en cuya ##enda
##an, traba3en o *resten sus ser#cos altrustas o #oluntaros *ersonas con
dsca*acdad, o mayores de setenta a)os, #endr+ oblgada a real9ar las
actuacones y obras de accesbldad $ue sean necesaras *ara un uso adecuado a
su dsca*acdad de los elementos comunes, o *ara la nstalac!n de ds*ost#os
mec+ncos y electr!ncos $ue %a#ore9can su comuncac!n con el e8teror, cuyo
m*orte total no e8ceda de doce mensualdades ordnaras de gastos comunes.
8-REAL DECRETO 7/2004 POR EL
QUE SE APRUEBA EL TEXTO
REFUNDIDO DEL ESTATUTO
LEGAL DEL CONSORCIO DE
COMPENSACIN DE SEGUROS
Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto
refundido del Estatuto Legal del Consorcio de Copensaci!n de "eguros #$
La disposicin final primera de la Ley 34/2003, de 4 de noviembre, de modificacin y adaptacin a
la normativa comunitaria de la legislacin de seguros privados, autoriz al Gobierno para que, en
el plazo de un ao desde su entrada en vigor, elaborase y aprobase un teto refundido del !statuto
Legal del "onsorcio de "ompensacin de #eguros contenido en el art$culo cuarto de la Ley
2%/%&&0, de %& de diciembre, para adaptar el derec'o espaol a la (irectiva ))/3*+/"!! del
"onse,o, de 22 de ,unio de %&)), sobre coordinacin de las disposiciones legales, reglamentarias y
administrativas relativas al seguro directo, distinto del seguro de vida, por la que se establecen las
disposiciones destinadas a facilitar el e,ercicio efectivo de la libre prestacin de servicios y por la
que se modifica la (irectiva +3/23&/"!!, que incluyese las modificaciones introducidas por leyes
posteriores- La delegacin incluye la facultad de regularizar, aclarar y armonizar los tetos legales
que 'an de ser refundidos-
.l cumplimiento del mandato contenido en la disposicin final primera de la Ley 34/2003, de 4 de
noviembre, obedece este real decreto legislativo por el que se aprueba el teto refundido del
!statuto Legal del "onsorcio de "ompensacin de #eguros-
La Ley 2%/%&&0, de %& de diciembre, dot de un nuevo !statuto Legal al "onsorcio de
"ompensacin de #eguros, que ven$a eigido por la modificacin llevada a cabo por el /eal
(ecreto Legislativo %2**/%&)0, de 0,unio, en los apartados 2 y 3 del art$culo 4 de la Ley 33/%&)4,
de 2 de agosto, sobre ordenacin del seguro privado, para adaptarla a los compromisos derivados
del 1ratado de .d'esin de !spaa a la "omunidad !conmica !uropea, y que se 'ac$a
inecusable al eigir dic'o tratado la p2rdida del car3cter monopol$stico de una de sus principales
funciones, cual es la vinculada a los riesgos etraordinarios- .dem3s de perder la eclusividad en
la cobertura de los riesgos etraordinarios, el nuevo !statuto Legal modific el r2gimen ,ur$dico
del "onsorcio de "ompensacin de #eguros, que de, de ser organismo autnomo y pas a
convertirse en sociedad estatal-
!l !statuto Legal del "onsorcio de "ompensacin de #eguros, aprobado por la Ley 2%/%&&0, de %&
de diciembre, 'a eperimentado con posterioridad diversas reformas y modificaciones-
La disposicin adicional novena de la Ley 30/%&&*, de ) de noviembre, de ordenacin y
supervisin de los seguros privados, llev a cabo una profunda reforma del !statuto Legal del
"onsorcio de "ompensacin de #eguros, modificando diversos de sus preceptos, referentes a la
definicin de sus fines y atribuciones, la delimitacin de sus funciones privadas en relacin con el
seguro de riesgos etraordinarios y el seguro obligatorio de automviles, y de sus funciones
p4blicas- 1ambi2n se clarific el r2gimen de los recargos a favor del "onsorcio y se precis la
% 56! n7 20+, de * de noviembre de 2004- !n este teto se destacan en negrita las modificaciones introducidas
por8
La Ley %2/2000, de %0 de mayo 956! n7 %%+, de %+ de mayo de 2000:, por la que se modifica el teto
refundido del !statuto Legal del "onsorcio de "ompensacinde #eguros y la Ley 24/%&)), de 2) de,ulio,
del ;ercado de <alores-
La Ley 0/200&, de 3 de ,ulio 956! n7 %0%, de 4 de ,ulio de 200&:, por la que se modifica el !statuto Legal
del "onsorcio de "ompensacin de #eguros, para suprimir sus funciones en relacin con los seguros
obligatorios de via,eros y del cazador y reducir el recargo destinado a financiar las funciones de
liquidacin de entidades aseguradoras, y el teto refundido de la Ley de ordenacin y supervisin de los
segurosprivados-
La Ley %2/20%%, de 2+ de mayo 956! n7 %2+, de 2) de mayo:, sobre responsabilidad civil por daos
nucleares o producidos por materiales radiactivos-
separacion financiera y contable de las operaciones del Consorcio en los seguros agrarios
combinados respecto del resto de operaciones.
La Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma del sistema financiero, introdujo
tambin una importante reforma en el Estatuto Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros.
Tal modificacin obedeci a la necesidad de recoger las nuevas funciones del Consorcio de
Compensacin de Seguros como liquidador de entidades aseguradoras, al aber sido suprimida la
Comisin Liquidadora de Entidades !seguradoras y pasar sus funciones, patrimonio y personal a
ser asumidos por el Consorcio, lo que oblig tambin a modificar determinados aspectos de su
rgimen patrimonial.
En relacin con el rgimen de funcionamiento del Consorcio, la Ley ""#2$$2, de 22 de noviembre,
posibilit el fraccionamiento de todos los recargos a favor del Consorcio de Compensacin de
Seguros.
En el %mbito de la cobertura de riesgos e&traordinarios, la Ley ""#2$$2, de 22 de noviembre,
permiti, en los trminos y con los l'mites que reglamentariamente se determinasen, la cobertura
de prdidas de beneficios consecuencia de aquellos. En el %mbito del seguro de responsabilidad
civil en la circulacin de ve'culos a motor de suscripcin obligatoria, la Ley 44/2002, de 22 de
noviembre, facult al Consorcio a asumir la cobertura de la responsabilidad civil derivada de la
circulacin de ve'culos a motor superando los l'mites del seguro obligatorio respecto de los
riesgos no aceptados por las entidades aseguradoras.
(or otra parte, la citada ley incorpor al dereco interno la )irectiva 2000/26/CE del (arlamento
Europeo y del Consejo, de 2* de mayo de 2$$$, relativa a la apro&imacin de las legislaciones de
los Estados miembros sobre el seguro de la responsabilidad civil de la circulacin de ve'culos
automviles +Cuarta )irectiva sobre el seguro de automviles,, incorporacin que requiri la
modificacin, entre otras normas, del Estatuto Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros,
con el fin de facultarle a que, para el adecuado ejercicio de sus funciones como organismo de
informacin, pudiera celebrar convenios con las instituciones relacionadas con los seguros
obligatorios.
La Ley 22#2$$-, de . de julio, Concursal, a venido a introducir modificaciones en el Estatuto
Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros con el fin de adaptar la redaccin de
determinados preceptos a la nueva regulacin en materia concursal, y ello con independencia de
que, conforme a su disposicin adicional segunda, en los concursos de entidades aseguradoras se
apliquen las especialidades que para las situaciones concursales se allen establecidas en su
legislacin espec'fica, e&cepto las relativas a la administracin concursal. ! estos efectos, la
precitada disposicin adicional considera legislacin especial, por lo que a las entidades
aseguradoras se refiere, la Ley 30/1995, de / de noviembre, de ordenacin y supervisin de los
seguros privados +art'culos 20 a 2/, -0 a -. y 0.,, y la Ley 21#1..$, de 1. de diciembre, para
adaptar el dereco espa2ol a la )irectiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros
distintos al de vida y de actuali3acin de la legislacin de seguros privados +art'culo cuarto,.
4%s recientemente, la Ley 34/2003, de " de noviembre, de modificacin y adaptacin a la
normativa comunitaria de la legislacin de seguros privados, a vuelto a incidir en el Estatuto
Legal del Consorcio, modific%ndolo al objeto de permitir la indemni3acin por el Consorcio de los
da2os personales producidos como consecuencia de acontecimientos e&traordinarios acaecidos en
el e&tranjero cuando el tomador de la pli3a tenga su residencia abitual en Espa2a. !dem%s, la
disposicin adicional segunda de dica ley establece, con el rango normativo adecuado y de
acuerdo con la naturale3a tributaria del recargo a favor del Consorcio destinado a financiar las
funciones de liquidacin de entidades aseguradoras, el recargo por fraccionamiento que debe
aplicarse.
5unto a las reformas anteriormente citadas, an de considerarse otras normas que an modificado
el marco jur'dico en el que se desenvuelve el Consorcio de Compensacin de Seguros. En este
sentido, a de aludirse a la Ley *#1..6, de 1" de abril, de 7rgani3acin y 8uncionamiento de la
!dministracin 9eneral del Estado, por la que se actuali3 la normativa dedicada a la
tradicionalmente denominada :!dministracin institucional del Estado;, opt%ndose por una
denominacin genrica, organismos pblicos, que agrupa a todas las entidades de derecho
pblico dependientes o vinculadas a la Administracin General del Estado y distinguiendo dos
modelos bsicos: organismos autnomos y entidades pblicas empresariales !e modo que este
nuevo marco "ur#dico ha de tener re$le"o en el Estatuto %egal del &onsorcio, en el que se recoge, de
acuerdo con aquel, su encuadramiento en la categor#a de entidad pblica empresarial
'gualmente, el te(to re$undido del Estatuto %egal que se aprueba se adecua al te(to re$undido de la
%ey de &ontratos de las Administraciones )blicas, aprobado por el *eal !ecreto %egislativo
+,+---, de ./ de "unio, a la nueva %ey 01,+--2, de +/ de noviembre, General )resupuestaria, y a la
%ey 22,+--2, de 2 de noviembre, del )atrimonio de las Administraciones )blicas
Este real decreto legislativo consta de un art#culo nico por el que se aprueba el te(to re$undido del
Estatuto %egal del &onsorcio de &ompensacin de 3eguros, una disposicin adicional, una
disposicin derogatoria y una disposicin $inal que $i"a la entrada en vigor de la norma
El te(to re$undido del Estatuto %egal del &onsorcio de &ompensacin de 3eguros que se aprueba
mantiene la estructura y sistemtica del estatuto aprobado por la %ey +.,.44-, de .4 de diciembre,
cuya parte dispositiva se organi5a en un total de cinco cap#tulos El primero de ellos contiene una
serie de disposiciones generales a travs de las que se regula la naturale5a, el rgimen "ur#dico y
los $ines del &onsorcio6 los restantes cap#tulos se re$ieren a la organi5acin, a las $unciones, al
rgimen de $uncionamiento y al rgimen de personal y econmico7$inanciero, respectivamente 3e
mantiene dentro de cada cap#tulo la misma divisin en secciones que en el te(to original del
Estatuto %egal El Estatuto %egal se completa con una disposicin adicional y dos disposiciones
$inales
En su virtud, a propuesta del 8inistro de Econom#a y 9acienda y del 8inistro de
Administraciones )blicas, de acuerdo con el &onse"o de Estado y previa deliberacin del &onse"o
de 8inistros en su reunin del d#a +4 de octubre de +--0,
DISPONGO:
Artculo nico. Aprobacin del texto refundido del Estatuto Legal del Consorcio de
Compensacin de Seguros.
3e aprueba el te(to re$undido del Estatuto %egal del &onsorcio de &ompensacin de 3eguros, que se
inserta a continuacin
Disposicin adicional nica. Remisiones normativas.
%as re$erencias normativas e$ectuadas en otras disposiciones al Estatuto %egal del &onsorcio de
&ompensacin de 3eguros, aprobado por el art#culo cuarto de la %ey +.,.44-, de .4 de diciembre,
para adaptar el derecho espa:ol a la !irectiva ;;,2<1,&EE, sobre libertad de servicios en seguros
distintos al de vida y de actuali5acin de la legislacin de seguros privados, se entendern
e$ectuadas a los preceptos correspondientes del te(to re$undido que se aprueba
Disposicin derogatoria nica. Normas derogadas.
. =uedan derogadas cuantas disposiciones de igualo in$erior rango se opongan a lo establecido en
el te(to re$undido del Estatuto %egal del &onsorcio de &ompensacin de 3eguros que se aprueba y,
en particular:
a> !e la %ey +.,.44-, de .4 de diciembre, para adaptar el derecho espa:ol a la !irectiva
;;,2<1,&EE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y de actuali5acin de la
legislacin de seguros privados, su art#culo cuarto, su disposicin adicional segunda, su
disposicin adicional cuarta y el apartado uno de su disposicin transitoria primera
b) De la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de ordenacin y supervisin de los seguros
privados, su disposicin adicional novena, Modiicaciones en el !s"a"u"o Legal del #onsorcio de
#ompensacin de $eguros%&
e) De la Ley ''/(00(, de (( de noviembre, de medidas de reorma del sis"ema inanciero,
el apar"ado "ercero de su ar")culo 11 y su ar")culo 3'&
d) De la Ley 22/2003, de 9 de *ulio, #oncursal, su disposicin inal vig+sima se,"a,
-eorma del !s"a"u"o Legal del #onsorcio de #ompensacin de $eguros%&
e) De la Ley 34/2003, de ' de noviembre, de modiicacin y adap"acin a la norma"iva
comuni"aria de la legislacin de seguros privados, su ar")culo cuar"o y su disposicin adicional
segunda, .raccionamien"o del recargo des"inado a inanciar las unciones de li/uidacin de
en"idades aseguradoras por el #onsorcio de #ompensacin de $eguros%&
(& $e declaran vigen"es las siguien"es disposiciones0
a) De la Ley (1/1990, de 19 de diciembre, para adap"ar el derec1o espa2ol a la Direc"iva
88/357/CEE, sobre liber"ad de servicios en seguros dis"in"os al de vida y de ac"uali3acin de la
legislacin de seguros privados0
10 $u disposicin adicional "ercera, por la /ue se modiica la Ley (5/194', de (9 de
abril, reguladora de la energ)a nuclear&
(0 $u disposicin adicional s+p"ima, rela"iva a la subrogacin por par"e de la
5dminis"racin del !s"ado como reaseguradora en el lugar del #onsorcio de #ompensacin de
$eguros en los con"ra"os para la cober"ura de los riesgos comerciales en el seguro de cr+di"o a la
e,por"acin, en los /ue es"e 6l"imo sea reasegurador de #ompa2)a !spa2ola de $eguros de
#r+di"o a la !,por"acin, $ociedad 5nnima%&
b) De la Ley ''/(00(, de (( de noviembre, de medidas de reorma del sis"ema inanciero,
la disposicin "ransi"oria "ercera, -+gimen "ransi"orio de la #omisin Li/uidadora de !n"idades
5seguradoras%&
Disposicin final nica. Entrada en vigor.
!l presen"e real decre"o legisla"ivo y el "e,"o reundido /ue aprueba en"rar7n en vigor el d)a
siguien"e al de su publicacin en el 8ole")n 9icial del !s"ado%&
Dado en Madrid, el (9 de oc"ubre de (00'&
:;5< #5-L9$ -&
La =icepresiden"a >rimera del ?obierno
y Minis"ra de la >residencia,
M5-@5 A!-!$5 .!-<B<D!C D! L5 =!?5 $5<C
r:
TEXTO REFUNDIDO DEL ESTATUTO LEGAL
DEL CONSORCIO DE COMPENSACIN DE SEGUROS
ndice
CAPTULO 1
Disposiciones generaes
Ar!"c#o 1$ Na!#rae%a&#r"dica de Consorcio de Co'pensaci(nde Seg#ros$
Ar!"c#o )$ R*gi'en &#r"dico$
Ar!"c#o +$ Fines$
CAPTULO 11
Organi%aci(n
Ar!"c#o ,$ rganos de go-ierno . ad'inis!raci(n$
Ar!"c#o /$ A!ri-#ciones$
CAPTULO 111
F#nciones
SECCIN 0a FUNCIONES PRI1ADAS EN EL 2M3ITO ASEGURADOR
Ar!"c#o 4$ En reaci(n con os riesgos e5!raordinarios so-re as personas y os -ienes$
Ar!"c#o 6$ Ra'os de seg#ro con recargo o-iga!orio a 7a8or de Consorcio para e e&ercicio de s#s
7#nciones en acon!eci'ien!os e5!raordinarios$
Ar!"c#o 9$ Derec:os y o-igaciones de Consorcio en e seg#ro de riesgos e5!raordinarios$
Ar!"c#o ;$ En reaci(n con e seg#ro de riesgos n#ceares$
Ar!"c#o 1<$ En reaci(n con e seg#ro agrario co'-inado$
Ar!"c#o 11$ En reaci(n con e seg#ro de responsa-iidad ci8i en a circ#aci(n de 8e:"c#os a
'o!or de s#scripci(n o-iga!oria$
Ar!"c#o 1)$ En reaci(n con e seg#ro o-iga!orio de 8ia&eros$
Ar!"c#o 1+$ En reaci(n con e seg#ro o-iga!orio de responsa-iidad ci8i de ca%ador$
Ar!"c#o 1,$ En reaci(n con a i=#idaci(n de en!idades aseg#radoras$
SECCIN %> FUNCIONES P?3LICAS
Ar!"c#o 1/$ En reaci(n con e seg#ro de cr*di!o a a e5por!aci(n$
Ar!"c#o @4$ O!ras 7#nciones pA-icas$
CAPTULO I1
R*gi'en de 7#nciona'ien!o
Ar!"c#o 16$ De!er'inaci(n de 'odeos de p(i%asB !ari7as de pri'as y -ases !*cnicas$
Ar!"c#o 19$ Recargos a 7a8or de Consorcio$
Ar!"c#o 1;$ Asis!encia &#r"dica y ser8icio de inspecci(n$
Ar!"c#o )<$ Pec#iaridades de a !ra'i!aci(n de sinies!ros$
Artculo 21. Ejercicio de acciones judiciales contra el Consorcio.
CAPTULO 1
R*gi'en de persona y econ('ico> 7inanciero
SECCIN 1a RCGIMEN DE PERSONAL
Ar!"c#o ))$ Persona de Consorcio$
SECCIN rRGIMEN PATRIMONIAL
Artculo 23. Recursos econmicos.
Artculo 24. Patrimonio y provisin tcnica de estabilizacin.
Artculo 25. Rgimen de presupuesto, contabilidad y de control.
Artculo 2. Rgimen de contratacin y acceso al crdito.
!isposicin adicional "nica. Adaptacin del #mbito $uncional del %onsorcio a la evolucin del
mercado asegurador.
!isposicin $inal primera. &tulo competencial,
!isposicin $inal segunda. Potestad reglamentaria.
CAPTULOI
Disposiciones generales
Artclo '. Naturalezajuridica del Consorciode Compensacinde Seguros.
l. (l %onsorcio de %ompensacin de )eguros *en adelante, el %onsorcio+ se constituye como una
entidad p"blica empresarial de las previstas en el artculo 43.l.b+ de la ,ey -'../, de '4 de abril,
de 0rganizacin y 1uncionamiento de la Administracin 2eneral del (stado, con personalidad
3urdica propia y plena capacidad de obrar para el cumplimiento de sus $ines, dotada de patrimonio
distinto al del (stado, 4ue a3ustar# su actividad al ordenamiento3urdico privado.
2. (l %onsorcio est# adscrito al 5inisterio de (conoma y 6acienda.
Artclo !" Rgimenjurdico.
'. (l %onsorcio se regir# por las disposiciones contenidas en este (statuto ,egal y, en lo 4ue no se
oponga a l, por las 4ue e7presamente la ,ey -'../, de '4 de abril, de 0rganizacin y
1uncionamiento de la Administracin 2eneral del (stado, dedica en el captulo 888 de su ttulo 888 a
las entidades p"blicas empresariales, as como las dem#s previstas para tales entidades en la
legislacin vigente.
2. 9uedar# sometido, en el e3ercicio de su actividad aseguradora y, en de$ecto de reglas especiales
contenidas en este (statuto ,egal, a lo dispuesto en el te7to re$undido de la ,ey de ordenacin y
supervisin de los seguros privados, aprobado por el Real !ecreto ,egislativo -2::4, de 2. de
octubre, y en la ,ey 5:-'.;:, de ; de octubre, de contrato de seguro.
3. ,a contratacin del %onsorcio se rige por el derec<o privado, salvo lo previsto para las entidades
de derec<o p"blico en el artculo 2 del te7to re$undido de la ,ey de %ontratos de las
Administraciones P"blicas, aprobado por el Real !ecreto ,egislativo 2-2:::, de ' de3unio.
Artclo 3. Fines.
1. (l %onsorcio, como organismo inspirado en el principio de compensacin, tiene como $in cubrir
los riesgos en los seguros 4ue se determinan en este (statuto ,egal, con la amplitud 4ue en l se
$i3a o pueda <acerse en disposiciones espec$icas con rango de ley.
Para el adecuado cumplimiento de los $ines citados, el %onsorcio podr# celebrar pactos de
coaseguro, as como ceder o retroceder en reaseguro parte de los riesgos asumidos a entidades
aseguradoras espa=olas o e7tran3eras 4ue est#n autorizadas para realizar operaciones de esta
naturaleza. Asimismo, podr# aceptar en reaseguro en el seguro de riesgos nucleares y en el seguro
agrario combinado en los trminos previstos en este (statuto ,egal.
2. 1uera de los supuestos a 4ue se re$iere el apartado ', el %onsorcio podr# asumir la cobertura
concertando pactos de coaseguro o aceptando en reaseguro en a4uellos supuestos en 4ue concurran
el
razones de inters pblico que lo aconsejen, atendiendo la situacin y circunstancias del mercado
asegurador.
3. Son funciones pblicas del Consorcio las concernientes a la exigibilidad de los recargos a favor
del Consorcio, las que le atribuye la legislacin reguladora del seguro de crdito a la exportacin
por cuenta del stado y las que le confiere el art!culo "#.
$. Corresponder% al Consorcio llevar a cabo la liquidacin de las entidades aseguradoras que le sea
encomendada en los supuestos previstos en este statuto &egal y en la legislacin sobre ordenacin y
supervisin de los seguros privados, as! como el ejercicio de las funciones que en el seno de los
procedimientos concursales a que puedan verse sometidas las mismas entidades se le atribuyen en
dic'as normas.
C()*+,&- ""
Organizacin
Artculo 4. rganos de gobierno y administracin.
1. l Consorcio ser% regido y administrado por un Consejo de (dministracin compuesto por el
)residente del Consorcio y un m%ximo de ". vocales.
/. &a presidencia del Consorcio ser% desempe0ada por el 1irector 2eneral de Seguros y 3ondos de
)ensiones.
3. l nombramiento y cese de los vocales se realizar% por el 4inistro de conom!a y 5acienda.
Artculo 5. Atribuciones.
". Son atribuciones del Consejo de (dministracin6
a7 (probar el estatuto org%nico del Consorcio y sus modificaciones.
b7 laborar el programa de actuacin plurianual y el presupuesto de explotacin y capital, en
los trminos de los art!culos #$ y #8 de la &ey $9:/;;3, de /# de noviembre, 2eneral
)resupuestaria.
e7 (probar las cuentas anuales del Consorcio.
d7 )roponer a la 1ireccin 2eneral de Seguros y 3ondos de )ensiones la aprobacin de la
comisin de cobro que deba abonarse por la recaudacin de los recargos por cuenta del
Consorcio dentro de los l!mites establecidos en este statuto &egal.
e7 )roponer cuantas medidas, planes y programas sean convenientes para un mejor
desarrollo de la actividad del Consorcio. <, en general, decidir sobre todas aquellas
cuestiones que el )residente someta a su consideracin.
f7 Contraer crdito y emitir deuda en los trminos de este statuto &egal y dem%s
disposiciones aplicables a las entidades pblicas empresariales.
g7 (probar los modelos de plizas, tarifas de primas y bases tcnicas que deba utilizar el
Consorcio.
'7 )restar, por mayor!a de dos tercios de sus componentes, el consentimiento en la
contratacin, como coasegurador o aceptando en reaseguro, de la cobertura de los riesgos a
que se refiere el art!culo 3./ en todos los supuestos distintos a los expresamente regulados en
los art!culos # a "", ambos inclusive.
i7 l ejercicio de las funciones previstas en el art!culo "$, que podr%n ser delegadas en la
forma que se prevea en el estatuto org%nico del Consorcio previa autorizacin del 1irector
2eneral de Seguros y 3ondos de )ensiones.
2. Competen a la presidencia las funciones del Consorcio que no atribuye expresamente al Consejo
de Administracin el apartado precedente.
El Presidente podr otorgar poderes para el ejercicio de las atribuciones que le competen, con el
objeto de lograr una mayor eficacia del Consorcio.
3. En cuanto no enga dispuesto en este Estatuto !egal y en las normas que sean de aplicacin, el
estatuto orgnico determinar la estructura del Consorcio y su r"gimen de funcionamiento interno.
CAP#$%!& '''
(unciones
)ECC'*+ !a (%+C'&+E) P,'-A.A) E+ E! /01'$& A)E2%,A.&,
Art3culo 4. En relacin con los riesgos extraordinarios sobre laspersonas y los bienes.2
5. El Consorcio, en materia de riesgos extraordinarios, tendr por objeto indemni6ar, en la forma
establecida en este Estatuto !egal, en r"gimen de compensacin, las p"rdidas deriadas de
acontecimientos extraordinarios acaecidos en Espa7a y que afecten a riesgos en ella situados.
'gualmente, sern indemni6ables por el Consorcio los da7os personales deriados de
acontecimientos extraordinarios acaecidos en el extranjero cuando el asegurado de la pli6a tenga
su residencia 8abitual en Espa7a.
A estos efectos, sern p"rdidas los da7os directos en las personas y los bienes, as3 como, en los
t"rminos y con los l3mites que reglamentariamente se determinen, la p"rdida de beneficios como
consecuencia de aqu"llos. )e entender, igualmente en los t"rminos que reglamentariamente se
determinen, por acontecimientos extraordinarios9
a: !os siguientes fenmenos de la naturale6a9 terremotos y maremotos, las inundaciones
extraordinarias, las erupciones olcnicas, la tempestad ciclnica at3pica y las ca3das de
cuerpos siderales y aerolitos.
b: !os ocasionados iolentamente como consecuencia de terrorismo, rebelin, sedicin,
mot3n y tumulto popular.
e: ;ec8os o actuaciones de las (uer6as Armadas o de las (uer6as y Cuerpos de )eguridad en
tiempo de pa6.
2. A los efectos exclusiamente de la cobertura del Consorcio, se entender por riesgos situados en
Espa7a los que afecten a9
a: !os e83culos con matr3cula espa7ola.
b: !os bienes inmuebles situados en el territorio nacional.
e: !os bienes muebles que se encuentren en un inmueble situado en Espa7a, est"n o no
cubiertos por la misma pli6a de seguro, excepto aquellos que se encuentren en trnsito
comercial.
d: En el caso de seguros de personas, cuando el asegurado tenga su residencia 8abitual en
Espa7a.
e: En los dems casos, cuando el tomador del seguro tenga su residencia 8abitual en
Espa7a o, si fuera una persona jur3dica, tenga en Espa7a su domicilio social o la sucursal
a que se refiere el contrato.
3. +o sern indemni6ables por el Consorcio los da7os o siniestros siguientes9
2 Art3culo modificado por el art3culo primero. %no de la !ey 52<2==4, de 54 de mayo.
"In.
a) Los que no den lugar a indemnizacin segn la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato
de seguro.
b) Los ocasionados en personas o bienes asegurados por contrato de seguro distinto a
aquellos en que es obligatorio el recargo a a!or del "onsorcio.
e) Los debidos a !icio o deecto propio de la cosa asegurada.
d) Los producidos por conlictos armados, aunque no #aya precedido la declaracin oicial
de guerra.
e) Los que por su magnitud y gra!edad sean caliicados por el $obierno como %cat&stroe o
calamidad nacional'.
) Los deri!ados de la energ(a nuclear.
g) Los debidos a la mera accin del tiempo o los agentes atmos)ricos distintos a los
enmenos de la naturaleza se*alados en el apartado 1.
#) Los causados por actuaciones producidas en el curso de reuniones y maniestaciones
lle!adas a cabo conorme a lo dispuesto en la Ley +rg&nica 9/198,, de 15 de -ulio,
reguladora del .erec#o de /eunin, as( como durante el transcurso de #uelgas legales, sal!o
que las citadas actuaciones pudieran ser caliicadas corno acontecimientos e0traordinarios
conorme al apartado 1.
i) Los indirectos o p)rdidas de cualquier clase deri!ados de da*os directos o indirectos,
distintos de la p)rdida de beneicios que se delimite reglamentariamente.
Artculo 1. Ramos de seguro con recargo obligatorio afavor del Consorcio para el ejercicio de
susfunciones en acontecimientos extraordinarios3.
Para el cumplimiento por el Consorcio de sus funciones en materia de compensacin de prdidas
derivadas de acontecimientos extraordinarios, es obligatorio el recargo en su favor en los
siguientes ramos:
a) Por lo que se refiere a los seguros de personas, el ramo de vida, en los contratos que
garanticen exclusiva o principalmente el riesgo de fallecimiento, incluidos los que prevean,
adems, indemnizaciones pecuniarias por invalidez permanente o incapacidad temporal, en
los trminos modalidades que reglamentariamente se determinen! el ramo de accidentes,
en los contratos que garanticen el riesgo de fallecimiento o prevean indemnizaciones
pecuniarias por invalidez permanente o incapacidad temporal"
b) Por lo que se refiere a seguros de cosas, los ramos de ve#culos terrestres, ve#culos
ferroviarios, incendio elementos naturales, otros da$os a los bienes prdidas pecuniarias
diversas, as como las modalidades combinadas de stos, o cuando se contraten de forma
complementaria"
%e entienden incluidas, en todo caso, e igualmente en los trminos que reglamentariamente se
determinen, las plizas de vida o accidentes que cubran los riesgos antes citados amparados en un
plan de pensiones formulado conforme al &exto 'efundido de la (e de regulacin de los planes
fondos de pensiones, aprobado por el 'eal )ecreto (egislativo *+,--,, de ,. de noviembre, as
como las plizas que cubran da$os a las instalaciones nucleares"
/uedan excluidas, en todo caso, las plizas que cubran producciones agropecuarias
susceptibles de aseguramiento a travs del sistema de los seguros agrarios combinados, por
encontrarse previstas en los planes que anualmente aprueba el 0obierno, as como las plizas
que cubran los riesgos derivados del transporte de mercancas, de la construccin monta1e,
cualesquiera otras plizas de ramos de seguros distintos a los enumerados en las letras a) b)"
, 2rt(culo modiicado por el art(culo primero. .os de la Ley 13/3004, de 14 de mayo.
Artculo 8. Derechos y obligaciones del Consorcio en el seguro de riesgos extraordinarios.
1. El Consorcio estar obligado a satisfacer las indemnizaciones derivadas de siniestros producidos
por acontecimientos extraordinarios a los asegurados que hayan satisfecho los correspondientes
recargos a favor de aquel y se encuentren en alguna de las situaciones siguientes
a! "ue el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio no est# amparado por p$liza de
seguro.
b! "ue% aun estando amparado por p$liza de seguro% las obligaciones de la entidad
aseguradora no pudieran ser cumplidas por haber sido declarada &udicialmente en concurso o
que% hallndose en una situaci$n de insolvencia% estuviese su&eta a un procedimiento de
liquidaci$n intervenida o esta hubiera sido asumida por el propio Consorcio.
'. (a obligaci$n del Consorcio amparar necesaria y exclusivamente a las mismas personas o
bienes y por las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las p$lizas de seguro% sin
per&uicio de 1) que reglamentariamente se establezca en relaci$n con los da*os a vehculos de
motor y con los pactos de inclusi$n facultativa en las p$lizas.
Esta obligaci$n se limitar a las indemnizaciones que proceda abonar conforme a la ley espa*ola
de contrato de seguro.
+. En todas las p$lizas incluidas en el artculo anterior figurar una clusula de cobertura por el
Consorcio de los riesgos extraordinarios% en la que se har referencia expresa a la facultad para el
tomador del seguro de cubrir dichos riesgos con aseguradores que re,nan las condiciones exigidas
por la legislaci$n vigente. -icha clusula ser aprobada por la -irecci$n .eneral de /eguros y
0ondos de 1ensiones% a propuesta del Consorcio% y se publicar en el 23oletn 4ficial del Estado5.
6. 7eglamentariamente% para los casos y en las condiciones que se determinen% podr establecerse
un perodo de carencia.
/. En los seguros contra da*os% el 8inistro de Economa y 9acienda% a propuesta del Consorcio%
podr fi&ar una franquicia a cargo del asegurado para los supuestos en que el Consorcio tenga la
obligaci$n de indemnizar.
Artculo :. En relacin con el seguro de riesgos nucleares.
6
1. El Consorcio asumir la cobertura de los riesgos que resulten asegurables por las entidades
aseguradoras de la responsabilidad civil por accidentes nucleares causados por sustancias
nucleares% o por accidentes en los que se produzca la liberaci$n de radiaciones ionizantes en los
que intervengan materiales radiactivos que no sean sustancias nucleares% del siguiente modo
a! En el caso de que no se alcanzara por el con&unto de las entidades aseguradoras el
lmite mnimo de la responsabilidad civil previsto en la (ey sobre responsabilidad civil
por da*os nucleares o producidos por materiales radiactivos% el Consorcio participar
en la cobertura asumiendo la diferencia hasta dicho lmite.
b! Actuar como reasegurador en la forma y cuanta que se determine por el
8inisterio de Economa y 9acienda.
'. A los efectos de este estatuto legal% se entiende por accidente nuclear el definido como tal
en el artculo +.1.a! de la (ey sobre responsabilidad civil por da*os nucleares o producidos
por materiales radiactivos.
Artculo 1). En relacin con el seguro agrario combinado.
1. El Consorcio asumir la cobertura del riesgo en el seguro agrario combinado% en la forma y cuanta
que determine el 8inisteriode Economa y 9acienda% en los siguientes supuestos
a! En el caso de que no se alcanzara por el con&unto de las entidades aseguradoras% la
totalidad de la cobertura prevista en la (ey 8;<1:;8% de '8 de diciembre% de /eguros
Agrarios Combinados.
6 Artculo modificado por la disposici$n final segunda de la (ey 1'<')11% de '; de mayo.
1%...
b) Actuando como reasegurador.
2. El Consorcio asumir la cobertura del riesgo de incendios forestales en los trminos de su
legislacin especfica.
3. En todo caso, corresponder al Consorcio el ejercicio del control de las peritaciones de los
siniestros.
Artculo 11. En relacin con el seguro de responsabilidad civil en la circulacin de vehculos a
motor de suscripcin obligatoria.
1. El Consorcio asumir, eclusi!amente dentro de los lmites indemni"atorios fijados para el
seguro de responsabilidad ci!il en la circulacin de !e#culos a motor de suscripcin obligatoria,
las siguientes funciones$
a) %a contratacin de cobertura de las obligaciones deri!adas de la responsabilidad ci!il del
Estado, comunidades autnomas, corporaciones locales & organismos p'blicos dependientes
de o !inculados a cual(uiera de )ellos cuando, en todos los casos, soliciten concertar este
seguro con el Consorcio.
b) %a contratacin de la cobertura de los riesgos no aceptados por las entidades
aseguradoras.
2. *o obstante lo dispuesto en el apartado anterior, el Consorcio podr asumir la cobertura de la
responsabilidad ci!il en la circulacin de !e#culos a motor, superando los lmites del seguro
obligatorio, respecto de los !e#culos asegurados descritos en el apartado1. +ara los supuestos
pre!istos en el prrafo b), se eigirn los mismos re(uisitos (ue reglamentariamente se estable"can
en relacin con el seguroobligatorio.
3. ,ambin corresponden al Consorcio las funciones (ue le encomienda el artculo 11 del teto
refundido de la %e& sobre responsabilidad ci!il & seguro en la circulacin de !e#culos a motor,
aprobado por el -eal .ecreto %egislati!o /02112, de 23 de octubre, en las condiciones pre!istas en
dic#a le& & #asta los lmites del aseguramiento obligatorio.
Artculo 12. En relacin con el seguro obligatorio de viajeros.
4
El Consorcio asumir, eclusi!amente dentro de los lmites indemni"atorios fijados para el seguro
obligatorio de !iajeros, las siguientes funciones$
a) %a contratacin de la cobertura de los riesgos no aceptados por las entidades
aseguradoras.
b) El pago de las obligaciones de dic#as entidades cuando #ubiesen sido declaradas
judicialmente en concurso, o (ue, #allndose en una situacin de insol!encia, estu!iesen
sujetas a un procedimiento de li(uidacin inter!enida o esta #ubiera sido asumida por el
propio Consorcio.
e) %a indemni"acin de los da5os corporales (ue se ocasionen a los !iajeros con moti!o del
transporte objeto del seguro cuando el transportista, incumpliendo el mandato legal, no tenga
suscrita la oportuna pli"a de seguro obligatorio de !iajeros, sal!o los da5os producidos a
a(uellas personas (ue, ocupando el medio de transporte, el Consorcio probase (ue conocan
tal circunstancia.
Artculo 13. En relacincon el seguro obligatorio de responsabilidadcivil del cazador.6
1. El Consorcio asumir, eclusi!amente dentro de los lmites indernni"atorios fijados para el
seguro obligatorio de responsabilidad ci!il del ca"ador, las siguientes funciones$
a) %a contratacin de la cobertura de los riesgos no aceptados por las entidades
aseguradoras.
4 Artculo suprimido por el artculo primero de la %e& 602113, de 3 de julio.
6 Artculo suprimido por el artculo primero de la %e& 602113, de 3 de julio.
b) El pago de las obligaciones de dichas entidades cuando hubieran sido declaradas
judicialmente en concurso o que, hallndose en una situacin de insolvencia, estuviesen
sujetas a un procedimiento de liquidacin intervenida o esta hubiera sido asumida por el
propio Consorcio.
2. Adems, y tambin dentro de los lmites del aseguramiento obligatorio, desempe!ar las
siguientes "unciones#
a) $ndemni%ar a las vctimas o a sus bene"iciarios de accidentes corporales ocurridos en
Espa!a con ocasin del ejercicio de la ca%a con armas, cuando el causante del da!o no est
asegurado o cuando sea desconocido. En los supuestos de e&istencia de una partida de ca%a,
la responsabilidad subsidiaria del Consorcio nacer e&clusivamente por los miembros de la
partida de ca%a que no estn amparados por seguro obligatorio.
b) $ndemni%ar los da!os corporales producidos por arma de ca%a cuando no se pudiera hacer
e"ectiva la prestacin econmica por los medios regulados en la legislacin sobre el seguro
obligatorio de responsabilidad civil del ca%ador.
Artculo 14. En relacin con la liquidacin de entidades aseguradoras.
l. El Consorcio asumir la condicin de liquidador de las entidades aseguradoras enumeradas en el
artculo '.( del te&to re"undido de la )ey de ordenacin y supervisin de los seguros privados,
aprobado por el *eal +ecreto )egislativo ,-2../, de 20 de octubre, sujetas a la competencia de
ejecucin del Estado o de las comunidades autnomas, cuando le encomiende su liquidacin el
1inistro de Economa y 2acienda o el rgano competente de la respectiva comunidad autnoma.
3odr serle encomendada la liquidacin en los siguientes supuestos#
a) 4imultneamente a la disolucin de la entidad aseguradora si se hubiera procedido a ella
administrativamente.
b) 4i, disuelta una entidad, esta no hubiese procedido al nombramiento de los liquidadores
antes de los (5 das siguientes a la disolucin, o cuando el nombramiento dentro de ese pla%o
lo "uese sin cumplir los requisitos legales y estatutarios.
e) Cuando los liquidadores incumplan las normas que para la proteccin de los asegurados se
establecen en el te&to re"undido de la )ey de ordenacin y supervisin de los seguros
privados, aprobado por el *eal +ecreto )egislativo ,-2../, de 20 de octubre, las que rigen la
liquidacin o la di"iculten. 6ambin cuando, por retrasarse la liquidacin o por concurrir
circunstancias que as lo aconsejen, la Administracin entienda que la liquidacin debe
encomendarse al Consorcio. En el caso de que la liquidacin sea intervenida, la encomienda
al Consorcio se acordar previo in"orme del interventor.
d) 1ediante aceptacin de la peticin de la propia entidad aseguradora, si se apreciara causa
justi"icada.
2. Corresponden al Consorcio, en los trminos previstos en la legislacin concursal, la condicin y
"unciones propias de la administracin concursal en los procedimientos de concurso a que se
encuentre sometida cualquier entidad aseguradora, y ello sin que sea necesaria la aceptacin del
cargo. 4u actuacin en dichos procedimientos no ser retribuida.
El Consorcio deber comunicar al ju%gado la identidad de la persona "sica que haya de
representarle en el ejercicio de su cargo, a la que resultarn de aplicacin
las normas contenidas en el artculo 27 de la )ey 22-2..8, de 0 de julio, Concursal, con las
e&cepciones que en l se establecen.
8. En su caso, lleva a e"ecto la liquidacin separada de los bienes a que se re"iere el artculo 50 del
te&to re"undido de la )ey de ordenacin y supervisin de los seguros privados, aprobado por el
*eal +ecreto )egislativo ,-2../, de 20 de octubre.
( A
SECCIN 2.a FUNCIONES PBLICAS
Artculo 15. En relacin con el seguro de crdito a la exportacin.
El Gobierno eter!inar" la# $uncione# %ue& en #u ca#o& corre#'onan al Con#orcio en el #e(uro e
cr)ito a la e*'ortaci+n 'or cuenta el E#tao.
Artculo 1,. Otrasfunciones pblicas.
Corre#'onen& ae!"#& al Con#orcio la# #i(uiente# $uncione#-
a. Pro'oner a la /irecci+n General e Se(uro# 0 Fono# e Pen#ione# la# tari$a# e lo#
recar(o# %ue ebe 'ercibir el Con#orcio co!o contra'artia a la# $uncione# e $ono e
(aranta 0 e co!'en#aci+n %ue #e le atribu0en.
b. 1ecabar la in$or!aci+n %ue re(la!entaria!ente #e eter!ine a %ue e#tar"n obli(aa# la#
entiae# a#e(uraora# %ue e!itan '+li2a# e #e(uro en lo# ra!o# #e3alao# en el artculo 4
re#'ecto e ic5a# '+li2a#.
Particular!ente& la# entiae# a#e(uraora# con o!icilio en el E#'acio Econ+!ico Euro'eo
%ue& no #ieno re#iente# en territorio e#'a3ol ni o'erano en e#te 'or !eio e
e#tableci!iento& e!itan '+li2a# e la# re$eria# en el '"rra$o 'receente 6enr"n obli(aa# a
e#i(nar una 'er#ona& $#ica o 7urica& con o!icilio en E#'a3a 'ara %ue le# re're#ente ante
el Con#orcio en relaci+n con la# obli(acione# #e3alaa# en lo# artculo# 4 0 8.
e. Elaborar 'lane# 0 'ro(ra!a# e 're6enci+n 0 reucci+n e #inie#tro# 0 e#arrollarlo# a
tra6)# e la# corre#'oniente# ca!'a3a# 0 !eia# 're6enti6a#.
. Concertar con6enio# con $ono# e (aranta u otra# in#titucione# relacionaa# con lo#
#e(uro# obli(atorio#& al ob7eto e $acilitar el re#'ecti6o cu!'li!iento e #u# $uncione# en el
"!bito e lo# #e(uro# obli(atorio#.
e. Cuale#%uiera otra# %ue le atribu0an la# nor!a# le(ale# o re(la!entaria# 6i(ente#.
CAP9:ULO I;
1)(i!en e $unciona!iento
Artculo 14. Determinacin de modelos de plizas, tarifas deprimas y bases tcnicas.
1. El Con#orcio 'ercibir" 'ri!a# en lo# ca#o# en %ue celebre contrato# e #e(uro co!o a#e(uraor
o ace'te en rea#e(uro.
2. Lo# !oelo# e '+li2a#& tari$a# e 'ri!a# 0 ba#e# t)cnica# en lo# #e(uro# concertao# 'or el
Con#orcio #e a7u#tar"n a lo i#'ue#to en el artculo 25 el te*to re$unio e la Le0 e orenaci+n
0 #u'er6i#i+n e lo# #e(uro# 'ri6ao#& a'robao 'or el 1eal /ecreto Le(i#lati6o ,<2==>& e 2? e
octubre.
Artculo 18. Recargos afavor del Consorcio.
1. Son recar(o# a $a6or el Con#orcio- El recar(o en el #e(uro e rie#(o# e*traorinario#& el
recar(o en el #e(uro obli(atorio e re#'on#abilia ci6il en la circulaci+n e 6e5culo# e
!otor y el recar(o e#tinao a $inanciar la# $uncione# e li%uiaci+n e entiae#
a#e(uraora#.@
E#to# recar(o#& %ue corre#'onen al Con#orcio en #u# $uncione# e li%uiaci+n e entiae#
a#e(uraora#& co!'en#aci+n 0 $ono e (aranta& tienen el car"cter e in(re#o# e erec5o 'Ablico
e*i(ible# 'or la 6a a!ini#trati6a e a're!io cuano no 5a0an #io in(re#ao# 'or la# entiae#
4 P"rra$o !oi$icao 'or el artculo 'ri!ero e la Le0 ,<2==?& e B e 7ulio.
aseguradoras en el plazo fijado en el apartado 4; a tal efecto, ser ttulo ejecutivo la certificacin de
descubierto expedida por el Director General de Seguros y Fondos de ensiones, a propuesta del
!onsorcio"
#" $odos los recargos a favor del !onsorcio sern recaudados obligatoria%ente por las entidades
aseguradoras junta%ente con sus pri%as" &n el caso de fracciona%iento de estas, las entidades
podrn optar por recaudar los citados recargos con el pri%er pago fraccionado 'ue se (aga, o por
(acerlo confor%e venzan las correspondientes fracciones de pri%a, si bien en este )lti%o caso
debern aplicarse sobre las fracciones del recargo los tipos por fracciona%iento 'ue, para cada
posible periodicidad, se fijen en las tarifas de los recargos a favor del !onsorcio, o tratndose del
recargo destinado a financiar las funciones de li'uidacin de entidades aseguradoras, los indicados
en el apartado *"
+a eleccin de la opcin de fraccionar los recargos a favor del !onsorcio confor%e venzan las
correspondientes fracciones de pri%a deber (acerse constar en las bases t,cnicas de las entidades,
co%unicarse al !onsorcio y aplicarse de for%a siste%tica en el ra%o o riesgo de 'ue se trate,
salvo causa debida%ente justificada"
+a Direccin General de Seguros y Fondos de ensiones, a trav,s de la -nspeccin de Seguros y
confor%e a los planes de inspeccin aprobados a propuesta del !onsorcio, inspeccionar a las
entidades aseguradoras 'ue recauden recargos a favor del !onsorcio, al objeto de co%probar el
efectivo cu%pli%iento de esta obligacin"
*" +a eleccin por parte de la entidad aseguradora de la opcin de fraccionar el recargo destinado a
financiar las funciones de li'uidacin de entidades aseguradoras junta%ente con las pri%as
acarrear las obligaciones establecidas en el apartado #"
&l clculo de los intereses por fracciona%iento se efectuar para cada uno de los ra%os o riesgos
en los 'ue se (aya elegido esta opcin y se declarar y li'uidar junta%ente con los recargos
fraccionados en el propio %odelo y en el %is%o perodo al 'ue corresponden los recargos"
+os tipos de fracciona%iento 'ue se aplicarn, tornando co%o base de clculo el recargo 'ue se
declare correspondiente a la totalidad de la pri%a, excluidos otros recargos e i%puestos, sern.
a/ ara fracciona%iento de pri%a con venci%ientos se%estrales, el# por ciento"
b/ ara fracciona%iento de pri%a con venci%ientos tri%estrales, el #,0 por ciento"
e/ ara fracciona%iento de pri%a con venci%ientos bi%estrales, el * por ciento"
d/ ara fracciona%iento de pri%a con venci%ientos %ensuales, el *,0 por ciento"
+os intereses por fracciona%iento tendrn a todos los efectos la %is%a naturaleza 'ue el recargo
obligatorio a 'ue corresponden"
4" +as entidades aseguradoras vendrn obligadas, al tie%po de presentar al !onsorcio la
declaracin de los recargos recaudados por cuenta de este, a practicar una li'uidacin e ingresar su
i%porte con la periodicidad y con sujecin a las reglas 'ue se deter%inen regla%entaria%ente"
$anto las li'uidaciones practicadas por la Direccin General de Seguros y Fondos de ensiones
derivadas de actas de -nspeccin co%o a'uellas otras 'ue no tengan se1alado plazo de ingreso por
sus nor%as especficas debern ser ingresadas dentro de los 20 das siguientes a a'uel en 'ue tuvo
lugar la notificacin de la li'uidacin a la entidad aseguradora"
0" &l ejercicio de la gestin recaudadora por cuenta del !onsorcio, cu%pliendo 1 0 dispuesto en este
precepto, llevar aparejado el derec(o a percibir una co%isin de cobro 'ue fijar la Direccin
General de Seguros y Fondos de ensiones a propuesta del !onsorcio y previa audiencia de las
entidades y organizaciones aseguradoras %s representativas, sin 'ue pueda exceder del 23 por
ciento de los i%portes brutos recaudados"
4" &l incu%pli%iento de la obligacin de ingresar en el !onsorcio los recargos percibidos por la
entidad aseguradora en el plazo y for%a legal%ente establecidos llevar aparejado, sin perjuicio de
las responsabilidades ad%inistrativas y, en su caso, penales en 'ue (ubiera podido incurrir, la
obligacin de satisfacer durante el perodo de de%ora el inter,s legal y, ade%s, la p,rdida de la
co%isin de cobro"
2 r:
Artculo 19. Asistenciajurdica y servicio de inspeccin.
8
1. La representacin y defensa del Consorcio ante los juzgados y tribunales corresponder a los
Abogados del Estado integrados en la Abogaca General del Estado!ireccin del "er#icio $urdico
del Estado% aun&ue ta'bi(n podr ser ejercida por abogados colegiados en ejercicio &ue% a
propuesta del Consorcio% sean )abilitados co'o letrados sustitutos por parte de la Abogaca
General del Estado!ireccin del "er#icio $urdico del Estado para actuar en el 'bito
co'petencial &ue% confor'e a dic)a propuesta% se establezca en la propia )abilitacin. La
contratacin de los ser#icios profesionales de estos abogados colegiados se lle#ar a cabo por el
Consorcio 'ediante la for'alizacin de los correspondientes acuerdos% &ue tendrn sie'pre la
consideracin de contratos ci#iles de arrenda'iento de ser#icios.
"in perjuicio de lo anterior% el Consorcio% pre#io infor'e fa#orable de la Abogaca General del
Estado!ireccin del "er#icio $urdico del Estado% podr enco'endar su representacin y defensa%
confor'e a las nor'as colegiales generales% a abogados y procuradores designados al efecto% en
a&uellos asuntos o 'aterias &ue% por sus caractersticas% as lo aconsejen.
Las costas &ue se generen en los procesos deri#ados de la acti#idad del Consorcio en los &ue la
representacin y defensa se ejerza por los letrados )abilitados 'encionados anterior'ente se
ingresarn% en su caso% en el Consorcio% aplicndoles el r(gi'en pre#isto en este Estatuto Legal.
El Consorcio podr recabar el asesora'iento en derec)o de la Abogaca General del Estado
!ireccin del "er#icio $urdico del Estado.
*. La !ireccin General de "eguros y +ondos de ,ensiones% a tra#(s de la -nspeccin de "eguros
del Estado y confor'e a los planes de inspeccin aprobados a propuesta del Consorcio%
inspeccionar a las e'presas% sean entidades jurdicas o personas fsicas% &ue recauden recargos y
pri'as por cuenta del Consorcio.
Artculo *.. Peculiaridades de la tramitacin de siniestros.
La tra'itacin de los siniestros en los &ue el Consorcio tenga la condicin de asegurador o
reasegurador% con la #inculacin al dicta'en de los peritos a &ue se refiere el artculo /8% prrafo
s(pti'o% de la Ley 0.1198.% de 8 de octubre% de contrato de seguro% en cuanto a las cuestiones de
)ec)o consignadas en (l% se ajustar a la referida ley.
2o obstante lo anterior% sern de aplicacin las siguientes reglas especiales3
a4 En la tra'itacin de los siniestros en el seguro de responsabilidad ci#il deri#ada de la
energa nuclear% ser precepti#o el infor'e t(cnico del Consejo de "eguridad 2uclear sobre
el accidente% sus causas% su e5tensin y sus efectos.
b4 ,ara &ue sean ad'isibles tanto la de'anda declarati#a co'o la ejecuti#a con base en el
auto de cuanta '5i'a reguladas en la Ley 11*...% de 6 de enero% de Enjuicia'iento Ci#il%
relati#as a la responsabilidad ci#il deri#ada del uso y circulacin de #e)culos a 'otor%
deber acreditarse fe)aciente'ente &ue el Consorcio fue re&uerido judicial o
e5trajudicial'ente de pago% y &ue desde dic)o re&ueri'iento transcurri un plazo de tres
'eses sin )aber sido atendido.
e4 En el ejercicio de la facultad de repeticin por el Consorcio ser ttulo ejecuti#o% a los
efectos del artculo 016 de la Ley 11*...% de 6 de enero% de Enjuicia'iento Ci#il% la
certificacin e5pedida por la citada entidad acreditati#a del i'porte de la
inde'nizacin abonada por la 'is'a% sie'pre &ue el responsable )aya sido re7uerido
de pago y no lo )aya realizado en el plazo de un 'es desde dic)o re&ueri'iento.
d4 En la tra'itacin de los siniestros en el seguro de incendios forestales en &ue el Consorcio
tenga funcin de asegurador% se aco'pa8ar a la recla'acin certificacin de la autoridad
co'petente sobre las causas del siniestro y la e5tensin apro5i'ada del rea afectada por el
incendio. En las recla'aciones por lesiones en las personas se aco'pa8ar infor'e '(dico
sobre las lesiones y sus causas% as co'o del alta o defuncin% en su caso.
8 Artculo 'odificado por el artculo pri'ero. 9res de la Ley 1*1*..:% de 1: de 'ayo.
9 Letra e4 'odificada por el artculo pri'ero de la Ley :1*..9% de / de julio.
Artculo 21. Ejercicio de accionesjudiciales contra el Consorcio.
Sin perjuicio de lo establecido en el artculo 20, para el ejercicio de acciones civiles contra el
Consorcio no ser precisa la reclamacin previa en va administrativa ni le sern aplicables las
normas contenidas en los artculos 7.3, 10.2, 15, 16,21,23 2! de la "e# !7$2003, de 26 de
noviembre, %eneral &resupuestaria.
C'&()*"+ ,
Rgimen de personal y econmico-financiero
SECCI l.a R!"I#E $E %ERS&A'
Artculo 22. Personal del Consorcio.
-l personal del Consorcio se re.ir por lo establecido en el te/to re0undido de la "e# del -statuto
de los )rabajadores, aprobado por el 1eal 2ecreto "e.islativo 1$1335, de 2! de mar4o, # dems
disposiciones re.uladoras de la relacin laboral # le ser de aplicacin 10 dispuesto en el artculo
55 de la "e# 6$1337, de 1! de abril, de +r.ani4acin # 5uncionamiento de la 'dministracin
%eneral del -stado.
SECCI 2.a R!"I#E %A(RI#&IA'
Artculo 2). Recursos econmicos.
1. &ara el cumplimiento de sus 0ines el Consorcio contar con los si.uientes recursos econmicos6
a7 "as primas # los recar.os sobre primas o capitales ase.urados 8ue se perciban para la
cobertura, cual8uiera 8ue sea la 0orma 8ue esta adopte, de los ries.os de todo tipo asumidos
por el Consorcio.
b7 "as subvenciones estatales precisas para la constitucin de las provisiones t9cnicas 8ue se
realicen por imperativo le.al o re.lamentario con norma de directa aplicacin al Consorcio #
en casos de cobertura de ries.os en 8ue e/ista insu0iciencia de primas, cuotas o recar.os.
e7 "as cantidades 8ue recupere en el ejercicio del derec:o de repeticin # los intereses de
demora 8ue le correspondan con0orme al ordenamientojurdico.
d7 "os productos # rentas de su patrimonio.
e7 "os procedentes de los cr9ditos, pr9stamos # dems operaciones 0inancieras 8ue pueda
concertar.
t) Cual8uier otro in.reso 8ue le corresponda con0orme a la le.islacin vi.ente.
2. "as tari0as de recar.os a 0avor del Consorcio sin re.ulacin espec0ica sern aprobadas por la
2ireccin %eneral de Se.uros # 5ondos de &ensiones, a propuesta del Consorcio, # se publicarn
en el ;<oletn +0icial del -stado=.
3. &ara el cumplimiento de sus 0unciones de li8uidacin de entidades ase.uradoras, el Consorcio
contar con los si.uientes recursos6
a7 -l recar.o destinado a 0inanciar las 0unciones de li8uidacin de entidades ase.uradoras
cu#a recaudacin # .estin tambi9n le corresponde.
b7 "as cantidades # bienes 8ue recupere en el ejercicio de los derec:os de las personas 8ue le
:a#an cedido sus cr9ditos, o por su abono anticipado a ellas.
e7 "os previstos en los prra0os d7, e7 # t) del apartado 1.
!. -l recar.o destinado a 0inanciar las 0unciones de li8uidacin de entidades ase.uradoras es un
tributo 8ue .rava los contratos de se.uro.
1n
Estn sujetos a dicho recargo la totalidad de los contratos de seguro que se celebren sobre riesgos
localizados en Espaa, distintos al seguro sobre la vida y al seguro de crdito a la exportacin por
cuenta o con el apoyo del Estado. No quedarn sujetos al recargo los planes de previsin
asegurados cualquiera que sea la contingencia o contingencias que cubran.
El recargo se devengar cuando tenga lugar el pago de la prima que corresponda a los contratos de
seguro suj etos a aquel.
on sujetos pasivos del recargo, en condicin de contribuyentes, las entidades aseguradoras, que
deber repercutir !ntegramente su importe sobre el tomador del seguro, quien quedar obligado a
soportarlo siempre que la repercusin se ajuste a lo dispuesto en este Estatuto "egal, cualesquiera
que #uesen las estipulaciones existentes entre ellos.
$onstituye la base imponible del recargo el importe de la prima. No se entendern incluidos en la
prima aquellos importes correspondientes a cualesquiera otros recargos que el contrato de seguro
a#ectado deba soportar en virtud de una disposicin legal que lo imponga.
El tipo de recargo destinado a financiar las funciones de liquidacin de entidades
aseguradoras estar constituido por el %,& por mil de las primas antes referidas. 10
Artculo 24. Patrimonio y provisin tcnica de estabilizacin.
%. El patrimonio del $onsorcio est constituido por todos los bienes, derechos, obligaciones y
participaciones accionarias que le atribuye este Estatuto "egal y las dems disposiciones que le son
de aplicacin, as! como los que en lo sucesivo adquiera o le sean incorporados. 'simismo, integran
su patrimonio las aportaciones que el Estado realice a e#ectos de mantener el adecuado equilibrio
tcnico(#inanciero por cada ramo de aseguramiento, as! como el margen de solvencia exigido al
$onsorcio por el ordenamiento jur!dico en materia de seguros.
En los seguros agrarios combinados, el $onsorcio deber llevar las operaciones que realice con
absoluta separacin #inanciera y contable respecto del resto de las operaciones, con integracin de
las aportaciones que el Estado realice al e#ecto de mantener el adecuado equilibrio tcnico)
#inanciero de estas operaciones.
*e la misma manera, el $onsorcio deber llevar las operaciones que realice en el ejercicio de sus
#unciones de liquidacin de entidades aseguradoras y en los procesos concursales a que estas se
encuentren sometidas con absoluta separacin #inanciera y contable del resto de operaciones. "as
rentas derivadas del ejercicio de las #unciones mencionadas en este prra#o estarn exentas del
+mpuesto sobre ociedades.
e excluyen del patrimonio del $onsorcio los recursos correspondientes a los riesgos cubiertos por
el seguro de crdito a la exportacin por cuenta del Estado, que estarn dotados de plena
independencia #inanciera, patrimonial y contable.
,. El $onsorcio constituir la provisin tcnica de estabilizacin de #orma separada para las
coberturas relativas al seguro agrario combinado y para el resto de las coberturas y, por lo que
respecta a estas -ltimas, de manera global para todas las coberturas a#ectadas. Esta provisin se
dotar con arreglo a los criterios espec!#icos que reglamentariamente se determinen, considerando
que debe atender tambin a indemnizar siniestros con el carcter de #ondo de garant!a y en sus
#unciones de compensacin, y tendr la consideracin de partida deducible a e#ectos de determinar
la base imponible del +mpuesto sobre ociedades correspondiente al ejercicio en que se e#ect-e tal
dotacin, siempre que la cuant!a total de la provisin no rebase los l!mites que se establezcan
reglamentariamente.
10 .rra#o modi#icado por el art!culo primero de la "ey /0,112, de 3 de julio. $on anterioridad a la entrada en
vigor de la "ey /0,112, el recargo era del 3 por miL
En virtud de la disposicin transitoria -nica de la "ey /0,112, los contratos de seguro en vigor debern
adaptarse al nuevo recargo, a ms tardar, en la primera renovacin que tenga lugar a partir de la entrada en
vigor de la "ey.
"fA
Artculo 25. Rgimen de presupuesto, contabilidad y de control.
1. El programa de actuacin plurianual y los presupuestos de explotacin y capital se ajustarn a lo
dispuesto en los artculos 64 y 65 de la Ley 472!!"# de 26 de no$iem%re# &eneral 'resupuestaria. En
todo caso# en la li(uidacindel presupuesto los excedentes (ue se puedan producir se incorporarnal
patrimonio de la entidad.
2. )e ajustar en su conta%ilidad y se sujetar al control econmico y *inanciero y al de e*icacia
(ue para las entidades de seguros esta%lece la legislacin aplica%le a estas entidades# y a las
normas (ue la Ley 472!!"# de 26 de no$iem%re# &eneral 'resupuestaria# dedica en este m%ito a
las entidades p+%licas empresariales.
Artculo 26. Rgimen de contratacin y acceso al crdito.
1. La contratacin del ,onsorcio se lle$ar a e*ecto por las normas de derec-o pri$ado# ci$il#
mercantil o la%oral.
2. El ,onsorcio podr reali.ar todo tipo de operaciones *inancieras y# en particular# concertar
operaciones acti$as y pasi$as de cr/dito y pr/stamo cual(uiera (ue sea la *orma en (ue se
instrumenten# incluso mediante la emisin de o%ligaciones# %onos# pagar/s u otros $alores
anlogos.
Estas operaciones *inancieras del ,onsorcio tendrn las siguientes caractersticas0
a1 ,orresponder al ,onsejo de Administracin contraer cr/dito y emitir deuda# concertando
o *ijando su pla.o# tipo de inter/s y dems caractersticas# as como esta%lecer la
representacin total o parcial de la deuda emitida en o%ligaciones# %onos# pagar/s u otros
ttulos2$alores o documentos (ue *ormalmente la recono.can o# en cuanto lo permitan las
disposiciones $igentes# en anotaciones en cuenta.
%1 En su endeudamiento# el ,onsorcio se sujetar a los lmites esta%lecidos para cada ejercicio
por la Ley de 'resupuestos &enerales del Estado. 3ic-o lmite tendr el carcter de neto y ser
e*ecti$o al t/rmino del ejercicio.
e1 La deuda instrumentada en $alores negocia%les en 4olsa ser admitida de o*icio a la
negociacin en las 4olsas de 5alores.
d1 Las o%ligaciones patrimoniales del ,onsorcio tienen la garanta del Estado en los mismos
t/rminos (ue las de la 6acienda p+%lica.
3isposicin adicional +nica. Adaptacin del mbito funcional del Consorcio a la evolucin del
mercado asegurador.
7ediante real decreto# podr reducirse el m%ito *uncional del ,onsorcio seg+n la e$olucin del
mercado asegurador.
3isposicin *inal primera. Ttulo competencial.
Este texto re*undido se dicta al amparo de lo esta%lecido en el artculo 148.1.6.a de la
,onstitucin.
3isposicin *inal segunda. Potestad reglamentaria.
,orresponde al &o%ierno# a propuesta del 7inistro de Economa y 6acienda y del 7inistro de
Administraciones '+%licas# pre$ia audiencia de la 9unta ,onsulti$a de )eguros y :ondos de
'ensiones# desarrollar este Estatuto Legal en las materias (ue se atri%uyen expresamente a la
potestad reglamentaria# as como# en general# en todas a(uellas suscepti%les de desarrollo
reglamentario en (ue sea preciso para su correcta ejecucin.
,orresponde al 7inistro de Economa y 6acienda# pre$ia audiencia de la 9unta ,onsulti$a de
)eguros y :ondos de 'ensiones# desarrollar este Estatuto Legal en las materias (ue
espec*icamente atri%uye a la potestad reglamentaria de dic-o ministro.
Artculo 1. Riesgos cubiertos2.
1. El Consorcio de Compensacinde Seguros tiene por objeto, en relacin con el seguro de riesgos
extraordinarios que se regula en este reglamento, indemnizar, en la forma en l establecida, en
rgimen de compensacin, las prdidas deriadas de acontecimientos extraordinarios acaecidos en
Espa!a " que afecten a riesgos en ella situados.
A estos efectos, ser#n prdidas, en los trminos " con los lmites que se establecen en este
reglamento, los da!os directos en las personas " los bienes, as como la prdida de beneficios como
consecuencia de aqullos. Se entender#, igualmente en los trminos establecidos en este
reglamento, por acontecimientosextraordinarios$
a% &os siguientes fenmenos de la naturaleza$ los terremotos y maremotos, las inundaciones
extraordinarias, las erupciones olc#nicas, la tempestad ciclnica atpica " las cadas de
cuerpos siderales" aerolitos.
b% &os ocasionados iolentamente como consecuencia de terrorismo, rebelin, sedicin,
motn y tumultopopular.
e% 'ec(os o actuaciones de las )uerzas Armadas o de las )uerzas " Cuerpos de Seguridaden
tiempo de paz.
*. A efectos exclusiamente de la cobertura del Consorcio, se entender# por riesgos situados
en Espa!a los que afecten a$
a% &os e(culos con matrcula espa!ola.
b% &os bienes inmuebles situados en el territorio nacional.
e% &os bienes muebles que se encuentren en un inmueble situado en Espa!a, estn o no
cubiertos por la misma pliza de seguro, con excepcin de aquellos que se encuentren en
tr#nsito comercial.
d% En el caso de seguros de personas, cuando el asegurado tenga su residencia (abitual
en Espa!a.
e% En los dem#s casos, cuando el tomador del seguro tenga su residencia (abitual en
Espa!a o, si fuera una persona jurdica, tenga en Espa!a su domicilio social o la
sucursal a que se refiere el contrato.
+. ,o obstante lo dispuesto en los apartados anteriores, ser#n tambin indemnizables por el
Consorcio los da!os personales deriados de acontecimientos extraordinarios acaecidos en el
extranj ero cuando el asegurado de la pliza tenga su residencia (abitual en Espa!a.
Artculo *. Definiciones.
1. A los efectos de la cobertura de los riesgos extraordinarios, se entiende por-$
IAprobado por el .eal /ecreto +001*002, de *0 de febrero 345E n6 27, de *2 de febrero de *002%. En este texto se
destacan en negrita las modificaciones introducidas por el .eal /ecreto 1*891*008,de : de noiembre 345E n6 *7;, de
** de noiembrede *008% y el .eal /ecreto 138612011, de 12de octubre 345En6 *9;, de *7 de octubre de *011%.
* Apartados * y + modificados por el artculo <nico. =no del .eal /ecreto 1*891*008, de : de noiembre.
+ >#rrafo 1% a!adido por el artculo <nico. /os del .eal /ecreto 1*891*008, de : de noiembre.
1
a) Terremoto: sacudida brusca del suelo que se propaga en todas las direcciones, producida
por un movimiento de la corteza terrestre o punto ms profundo.
b) Maremoto: agitacin violenta de las aguas del mar, como consecuencia de una sacudida de
los fondos marinos provocada por fuerzas que actan en el interior del globo.
e) Inundacin extraordinaria: el anegamiento del terreno producido por la accin directa de
las aguas de lluvia, las procedentes de desielo o las de los lagos que tengan salida natural, de
los r!os o r!as o de cursos naturales de agua en superficie, cuando "stos se desbordan de sus
cauces normales, as! como los embates de mar en las costas. #o se entender por tal la
producida por aguas procedentes de presas, canales, alcantarillas, colectores $ otros cauces
subterrneos, construidos por el ombre, al reventarse, romperse o averiarse por ecos que
no correspondan a riesgos de carcter extraordinario amparados por el %onsorcio de
%ompensacin de &eguros, ni la lluvia ca!da directamente sobre el riesgo asegurado, o la
recogida por su cubierta o azotea, su red de desag'e o sus patios.
d) (rupcinvolcnica: escape de material slido, l!quido o gaseosoarro)adopor un volcn.
e) Tempestad ciclnica at!pica: tiempo atmosf"rico extremadamente adverso $ nguroso
producido por*:
+,.- %iclones violentos de carcter tropical, identificados por la concurrencia $
simultaneidadde velocidades de viento superiores a ./ 0ilmetros por ora, promediados
sobre intervalos de +1 minutos, 1 0 que representa un recorrido de ms de +/.111metros
en este intervalo, $ precipitaciones de intensidad superior a 21 litros de agua por metro
cuadrado $ ora.
3,.-4orrascas fr!as intensas con adveccin de aire rtico identificadaspor la concurrencia
$ simultaneidad de velocidades de viento ma$ores de 52 0ilmetros por ora, igualmente
promediadas sobre intervalos de +1 minutos, lo que representa un recorrido de ms de
+2.111 metros en este intervalo, con temperaturas potenciales que, referidas a la presin
al nivel del mar en el punto costeroms prximo, sean inferiores a /,%ba)o cero.
6,.-Tomados, definidos como borrascas extratropicales de origen ciclnico que generan
tempestades giratorias producidas a causa de una tormenta de gran violencia que toma la
forma de una columna nubosa de peque7o dimetro pro$ectada de la base de un
cumulonimboacia el suelo.
4._ Vientos extraordinarios, definidos como aquellos que presenten rachas
que superen los 120 km por hora. Se entender por racha el mayor alor de la
elocidad del iento, sostenida durante un interalo de tres se!undos.
"on o#$eto de la delimitaci%n !eo!rfica del rea de afectaci%n del fen%meno
meteorol%!ico descrito, el "onsorcio de "ompensaci%n de Se!uros facilitar a la
&!encia 'statal de (eteorolo!)a cuantas mediciones a$enas a la misma reci#a o
pueda reca#ar, a efectos de su contraste por la &!encia, y solicitar su cola#oraci%n
en la delimitaci%n !eo!rfica mediante la extrapolaci%n, con los criterios cient)ficos
ms aan*ados, de las mediciones existentes, de forma que se procure la mayor
homo!eneidad posi#le en la definici%n del rea y se eite la exclusi%n de puntos
aislados respecto de los que exista duda ra*ona#le, incluso aunque pudieran carecer
de mediciones espec)ficas, teniendo en consideraci%n las re!istradas en los
municipios lim)trofes y, en su caso, los colindantes con +stos.
4 8partado 2, modificado por el art!culo nico. 9no del :eal ;ecreto +65/<31++, de +2 de octubre.
3
f) Cadas de cuerpos siderales y aerolitos: impacto en la superficie del suelo de cuerpos
procedentes del espacio exterior a la atmsfera terrestre y ajenos a la actividad humana.
g) Terrorismo: toda accin violenta efectuada con la finalidad de desestabilizar el sistema
poltico establecido, o causar temor e inseguridad en el medio social en ue se produce.
h) !ebelin: hechos y actuaciones a los ue se refieren los artculos "#$ a "%", ambos
inclusive, del Cdigo &enal.
i) 'edicin: hechos y actuaciones a los ue se refieren los artculos ("" a ("), ambos
inclusive, del Cdigo &enal.
j) *otn: todo movimiento acompa+ado de violencia dirigido contra la autoridad para obtener
satisfaccin de ciertas reivindicaciones de orden poltico, econmico o social, siempre ue el
hecho no tuviese car,cter terrorista o fuese considerado tumulto popular.
-) Tumulto popular: toda actuacin en grupo y con la finalidad de atentar contra la paz
p.blica ue produzca una alteracin del orden, causando lesiones a las personas o da+os a las
propiedades, siempre ue el hecho no tuviese car,cter terrorista o fuese considerado motn.
1) Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de
Seguridad en tiempo de paz: los que tengan su origen en actuaciones de las Fuerzas
Armadas y Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado y de los Cuerpos de polica de
las Comunidades Autnomas y Corporaciones Locales que causen da!os en los "ienes
de terceros o en personas no integradas en las unidades actuantes de las citadas Fuerzas
o Cuerpos de Seguridad#
$. /os datos de los fenmenos atmosf0ricos y ssmicos, y de erupciones volc,nicas y cadas de
cuerpos siderales, se obtendr,n por el Consorcio de Compensacin de 'eguros mediante informes
certificados expedidos por el 1nstituto 2acional de *eteorologa, el 1nstituto 3eogr,fico 2acional y
dem,s organismos p.blicos competentes en la materia. 4n los casos de acontecimientos de car,cter
poltico o social, as como en el supuesto de da+os producidos por hechos o actuaciones de las
5uerzas 6rmadas o de las 5uerzas o Cuerpos de 'eguridad en tiempo de paz, el Consorcio de
Compensacin de 'eguros podr, recabar de los rganos jurisdiccionales y administrativos
competentes informacin sobre los hechos.
Artculo 7. Prdida de beneficios',
1. A los e$ectos de la co"ertura de los riesgos e%traordinarios por el Consorcio de
Compensacin de Seguros se entiende que se produce una p&rdida de "ene$icios cuando a
consecuencia de alguno de los acontecimientos e%traordinarios pre'istos en este reglamento
tiene lugar una alteracin de los resultados normales de la acti'idad econmica del su(eto
asegurado deri'ada de la paralizacin suspensin o reduccin de los procesos producti'os o
de negocio de dicha acti'idad# Los t&rminos de la co"ertura en relacin con la cuanti$icacin
de la citada alteracin y de la parte indemniza"le de &sta as como con los perodos de
co"ertura y de indemnizacin ser)n los pre'istos en la pliza ordinaria sin per(uicio de las
especialidades esta"lecidas en este reglamento y en particular de lo esta"lecido en su artculo
1*#
+# ,ara que la p&rdida de "ene$icios como consecuencia de un acontecimiento de los pre'istos
en este reglamento resulte indemniza"le por el Consorcio de Compensacin de Seguros ser)
necesario que una pliza ordinaria de las pre'istas en el artculo siguiente contemple su
co"ertura como consecuencia de alguno de los riesgos ordinarios de incendio e%plosin ro"o
( 6rtculo modificado por el artculo .nico. Tres del !eal 8ecreto 9$:(;$<<:, de % de noviembre.
7
fenmenos atmosfricos o avera o rotura de maquinaria, y que se haya producido un dao
directo en los bienes asegurados en la propia pliza u otra distinta, y que sean propiedad o
estn a disposicin del propio asegurado, no quedando cubiertas, por lo tanto, las prdidas de
beneficios consecuencia de daos sufridos por otros bienes o por los de otras personas fsicas o
jurdicas distintas del asegurado, por razn, entre otros, de los bienes o servicios que aqullas
deban y no puedan suministrar a ste a consecuencia del evento extraordinario. A los
anteriores efectos, se considerar que el anegamiento, destruccin o deterioro, a consecuencia
de un acontecimiento extraordinario, de las vas inmediatas de acceso a un bien propiedad del
asegurado, que impidan acceder a ste, constituyen un dao directo a dicho bien, a!n cuando
las vas de acceso no estuvieran aseguradas.
". #in perjuicio de lo indicado en el apartado anterior, la cobertura alcanzar las prdidas de
margen bruto consolidado para grupos de empresas formados por sociedades distintas, y de
las que el asegurado forme parte, como consecuencia de la ocurrencia de un siniestro de daos
materiales sobrevenido en cualquiera de ellas y cuya causa est asimismo cubierta por el
$onsorcio de $ompensacin de #eguros, siempre que%
a& 'odas las sociedades que componen el grupo de empresas incluidas en esta cobertura
tengan garantizada la prdida de beneficios en sus respectivas coberturas para los
riesgos ordinarios, aunque lo fuera por diferentes aseguradores.
b& (n las plizas de cada una de las citadas sociedades se incluya la relacin de todas las
que constituyen el grupo a efectos de esta garanta de interdependencia.
)uera del supuesto contemplado en el prrafo anterior, esta cobertura excluye las
consecuencias de siniestros acaecidos a terceros, clientes o proveedores del asegurado, incluso
aunque la pliza de riesgos ordinarios contemple la cobertura bajo la denominacin de
interdependencia u otra similar.
Artculo 4. Plizas con recargo obligatorio afavor del Consorcio de Compensacin de Seguros".
*. (l seguro de riesgos extraordinarios amparar, conforme legalmente se determina, a los
asegurados de las plizas que se indican a continuacin, en las cuales es obligatorio el recargo
a favor del $onsorciode $ompensacinde #eguros%
a& (n los seguros contra daos% plizas de vehculos terrestres, vehculos ferroviarios,
incendiosy eventos de la naturaleza, otros daos en los bienes +robo, rotura de cristales,
daos a maquinaria, equipos electrnicos y ordenadores& y prdidas pecuniarias
diversas, siempre que, en este !ltimo caso, contemplen coberturas de las citadas en el
artculo ".,, as comomodalidades combinadas de elloso cuando se contraten de forma
complementaria. -o obstante, quedan excluidas, en todo caso, las plizas de los seguros
agrarios combinados, cualquiera que sea el bien objeto del seguro, as como
cualesquiera otras que cubran producciones agropecuarias susceptibles de
aseguramiento a travs del sistema de los seguros agrarios combinados por encontrarse
contempladas en los planes que anualmente aprueba el .obierno, cualquiera que sea la
delimitacinde las coberturas que prevea dicho sistema, as comolas plizas que cubran
los riesgos derivados del transporte de mercancas, y de la construccin y montaje,
incluidas la plizas suscritas en cumplimiento de la /ey "01*222, de 3 de noviembre, de
4rdenacin de la (dificacin.
5 Artculo modificado por el artculo !nico. $uatro del 6eal 7ecreto *,531,885, de 0 de noviembre y por el
artculo !nico.7os del 6eal 7ecreto *,051,8**, de *9 de octubre.
9
Las plizas que cubriendo producciones agropecuarias no incluidas en un plan anual de
seguros agrarios combinados, se encuentren en vigor en el momento de la inclusin de
dichas producciones en un nuevo plan, se entendern excluidas de la obligacin de
pagar el recargo a favor del Consorcio de Compensacin de Seguros y, en consecuencia,
de la cobertura otorgada por ste, por aplicacin del prrafo anterior, a partir de su
vencimiento o renovacin, y a ms tardar en el plazo de un ao desde la aprobacin por
el obierno del plan anual en el que pasen a estar incluidas las producciones!
b" #n los seguros de personas$ las plizas del ramo de vida que garanticen exclusiva o
principalmente el riesgo de fallecimiento, incluidas las que contemplen adems
garant%as complementarias de indemnizaciones pecuniarias por invalidez permanente
parcial, total o absoluta o incapacidad temporal, en los trminos que se determinan en
este reglamento& y las del ramo de accidentes que garanticen el riesgo de fallecimiento o
contemplen indemnizaciones pecuniarias por invalidez permanente parcial, total o
absoluta o incapacidad temporal, en ambos casos incluso si se hubiera contratado de
forma combinada o como complemento de otro seguro! 'simismo, se entienden
incluidas las plizas de vida o accidentes que cubran los riesgos antes citados amparados
en un plan de pensiones formulado conforme al texto refundido de la Ley de regulacin
de los planes y fondos de pensiones, aprobado por el (eal )ecreto Legislativo *+,--,, de
,. de noviembre! Las plizas colectivas que instrumenten compromisos por pensiones
estarn incluidas en todo caso, a/n cuando el riesgo garantizado principalmente no sea
el de fallecimiento!
,! ' los efectos de lo previsto en este reglamento, se entender que una pliza de seguro de
vida garantiza principalmente el riesgo de fallecimiento si el capital en riesgo sobrepasa en
alg/n momento el ,0 por ciento de la provisin matemtica que la entidad aseguradora que
hubiera emitido la pliza deba tener constituida de conformidad con la normativa reguladora
de los seguros privados! #l capital en riesgo se determina por la diferencia entre la mayor de
las sumas aseguradas y la provisin matemtica! #n el caso de que las sumas aseguradas
adoptasen la forma de renta, temporal o vitalicia, se tomar a estos efectos, as% como a los de
la aplicacin del recargo a favor del Consorcio de Compensacin de Seguros, su valor actual
actuarial calculado conforme a las bases tcnicas que resulten de aplicacin para la
determinacin de las provisiones matemticas correspondientes!
'rt%culo 5. Extensin de la cobertura',
*! La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzar a los mismos bienes o personas, as% como
las mismas sumas aseguradas que se hayan establecido en las plizas de seguro a efectos de la
cobertura de los riesgos ordinarios, sin pet1uicio de lo establecido en el apartado 2 de este art%culo!
,! 3uedan admitidos para la cobertura de riesgos extraordinarios los pactos de inclusin facultativa
que incorporan los siguientes tipos de seguro, siempre que stos se apliquen a la cobertura de los
riesgos ordinarios, y en sus mismos trminos$
a" Seguros a primer riesgo, entendindose incluidas las siguientes modalidades$
*4!5Seguros a valor parcial!
,4!5Seguros con l%mite de indemnizacin!
24!5Seguros a valor convenido!
64!57tros seguros con derogacin de la regla proporcional!
8 'partado 0 aadido por el art%culo /nico! Cinco del (eal )ecreto *,90+,--9, de : de noviembre!
5
b) Seguros a valor de nuevo o a valor de reposicin.
e) Seguros de capital flotante.
d) Seguros con revalorizacin automtica de capitales.
e) Seguros con clusula de margen.
f) Seguros con clusula de compensacin de capitales entre distintos apartados de la misma
pliza, o entre contenido y continente.
Sin perjuicio de lo anterior, a los efectos de lo previsto en el apartado siguiente, el Consorcio de
Compensacin de Seguros aplicar, nicamente en el supuesto de daos directos, la compensacin
de capitales dentro de una misma pliza entre los correspondientes a contenido y a continente.
Se faculta a la Direccin eneral de Seguros y !ondos de "ensiones para #ue, a propuesta del
Consorcio de Compensacin de Seguros, pueda admitir a estos efectos otras clusulas, cuando su
e$tensin en el mercado de seguros lo aconseje.
%. Si, en el momento de produccin de un siniestro debido a un acontecimiento e$traordinario, la
suma asegurada a valor total fuera inferior al valor del inter&s asegurado, el Consorcio de
Compensacin de Seguros indemnizar el dao causado en la misma proporcin en #ue a#u&lla
cubra dic'o inter&s asegurado. ( estos efectos, se tendrn en cuenta todos los capitales fijados para
los bienes siniestrados, aun#ue lo estuvieran en distintas plizas de las incluidas en el art)culo *,
siempre #ue estuvieran en vigor y se 'allaran en per)odo de efecto. +o anterior se efectuar de
forma separada e independiente para la cobertura de daos directos y la de p&rdida de beneficios.
*. ,o obstante lo dispuesto en el apartado -, en las plizas #ue cubran daos propios a los ve')culos
a motor la cobertura de riesgos e$traordinarios por el Consorcio de Compensacin de Seguros
garantizar la totalidad del inter&s asegurable aun#ue la pliza ordinaria slo 1 0 'aga parcialmente.
5. Asimismo, en los seguros de vida que, de acuerdo con lo previsto en el contrato, y de
conformidad con la normativa reguladora de los seguros privados, generen provisin
matemtica, la cobertura de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensacin de
Seguros se referir a los capitales en riesgo para cada asegurado, es decir, a la diferencia entre
las sumas aseguradas y las provisiones matemticas que, de conformidad con la normativa
citada, la entidad aseguradora que hubiera emitido la pliza deba tener constituidas. En estos
contratos, el importe correspondiente a dichas provisiones matemticas deber ser satisfecho,
en caso de siniestro de carcter extraordinario, por la mencionada entidad aseguradora.
Artculo .. Daos excluidos.
/uedan e$cluidos de cobertura por el Consorcio de Compensacin de Seguros y, por tanto, no sern
amparados por &ste, los daos o siniestros siguientes0
a) +os #ue no den lugar a indemnizacin segn la +ey 123-452, de 5 de octubre, de Contrato
de Seguro.
b) +os ocasionados en personas o bienes asegurados por contrato de seguro no incluido entre
los mencionados en el art)culo *.
e) +os debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de
mantenimiento.
d) +os producidos por conflictos armados, aun#ue no 'aya precedido la declaracin oficial de
guerra.
.
e) Los derivados de la energa nuclear, sin perjuicio de lo establecido en la Ley 25/1964, de
29 de abril, reguladora de energa nuclear. No obstante lo anterior, s se entendern incluidos
todos los da!os directos ocasionados en una instalaci"n nuclear asegurada, cuando sean
consecuencia de un aconteci#iento e$traordinario %ue a&ecte a la propia instalaci"n.
&) Los debidos a la #era acci"n del tie#po y, en el caso de bienes total o parcial#ente
su#ergidos de &or#a per#anente, los i#putables a la #era acci"n del oleaje o corrientes
ordinarios.
g) Los producidos por &en"#enos de la naturale'a distintos a los se!alados en el artculo 1 y,
en particular, los producidos por elevaci"n del nivel &retico, #ovi#iento de laderas,
desli'a#iento o asenta#iento de terrenos, desprendi#iento de rocas y &en"#enos si#ilares,
salvo %ue estos &ueran ocasionados #ani&iesta#ente por la acci"n del agua de lluvia %ue, a su
ve', (ubiera provocado en la 'ona una situaci"n de inundaci"n e$traordinaria y se produj eran
con carcter si#ultneo a dic(a inundaci"n.
() Los causados por actuaciones tu#ultuarias producidas en el curso de reuniones y
#ani&estaciones llevadas a cabo con&or#e a 1) dispuesto en la Ley *rgnica 9/19+,, de 15 de
julio, reguladora del -erec(o de .euni"n, as co#o durante el transcurso de (uelgas legales,
salvo %ue las citadas actuaciones pudieran ser cali&icadas co#o aconteci#ientos
e$traordinarios con&or#e al artculo l.
i) Los causados por #ala &e del asegurado.
j) Los derivados de siniestros cuya ocurrencia (aya tenido lugar en el pla'o de carencia
establecido en el artculo +.
/) Los correspondientes a siniestros producidos antes del pago de la pri#era pri#a o cuando,
de con&or#idad con lo establecido en la Ley 5)/19+), de + de octubre, de 0ontrato de 1eguro,
la cobertura del 0onsorcio de 0o#pensaci"n de 1eguros se (alle suspendida o el seguro
%uede e$tinguido por &alta de pago de las pri#as.
1) Los indirectos o p2rdidas derivadas de da!os directos o indirectos, distintos de la p2rdida de
bene&icios deli#itada en este regla#ento. 3n particular, no %uedan co#prendidos en esta
cobertura los da!os o p2rdidas su&ridas co#o consecuencia de corte o alteraci"n en el
su#inistro e$terior de energa el2ctrica, gases co#bustibles, &uel4oil, gas4oil u otros &luidos,
ni cuales%uiera otros da!os o p2rdidas indirectas distintas de las citadas en el prra&o anterior,
aun%ue estas alteraciones se deriven de una causa incluida en la cobertura de riesgos
e$traordinarios.
#) Los siniestros %ue por su #agnitud y gravedad sean cali&icados por el 5obierno de la
Naci"n co#o de 6catstro&e o cala#idad nacional7.
Artculo 7. Gastos complementarios':
Los gastos de desembarre y extraccin de lodos, demolicin, desescombro, extraccin de
lixiviados y transporte a vertedero o planta de residuos autorizados sern considerados como
daos al continente asegurado.
Los gastos necesarios para depositar en vertedero los bienes de contenido daados, incluidos
los que pudieran considerarse como txicos o peligrosos, sern considerados como daos al
contenido asegurado.
+ 8rtculo #odi&icado por el artculo 9nico. 1eis del .eal -ecreto 1265/2))6, de + de novie#bre.
:
La indemnizacin conjunta por gastos complementarios quedar limitada al4 por ciento de la
suma asegurada, y a la as calculada le ser de aplicacin lo establecido en el artculo 5 para
los supuestos de infraseguro.
No sern objeto de cobertura los gastos de limpieza y desembarre de cauces pblicos, canales,
vasos de embalses o cunetas, dragados de fondos marinos, y los de obras de drenaje de
infraestructuras.
simismo, tampoco sern objeto de cobertura los gastos derivados de los !onorarios de los
profesionales designados por el asegurado para efectuar la peritacin de los da"os.
rtculo 8. Plazo de carencia.
1. No quedarn cubiertos por el seguro de riesgos extraordinarios los daos y prdidas derivadas de
los fenmenos de la naturaleza a que se refiere el artculo 1 que afecten a bienes asegurados por
plizas cuya feca de emisin o de efecto! si fuera posterior! no preceda en siete das naturales a
aquel en que a ocurridoel siniestro. "ste perodo de carencia no regir en los siguientescasos#
a$ %os de reemplazo o sustitucin de la pliza! en la misma u otra entidad! sin solucin de
continuidad! salvo en la parte que fuera ob&eto de aumento o nueva cobertura. No se
entender que a existido interrupcin de la cobertura en el reemplazo o sustitucin de la
pliza cuando la emisin y comienzo de efectos de la pliza posterior se ayan producido
despus del vencimiento de la anterior pero antes de la suspensinde efectos de sta.
b$ 'ara la parte de los capitales asegurados que resulte de la revalorizacin automtica
prevista en la pliza.
e$ "n los supuestos en que quede demostrada la imposibilidad de contratacin anterior del
seguropor inexistenciade inters asegurable.
(. "l plazo de carencia se aplicar cualquiera que sea la duracin de la pliza! as como! en su caso!
a los seguros instrumentados mediante carta de garanta. No obstante! en los supuestos de seguros
de duracin igualo inferior a siete das! el perodo de carencia comenzar a contarse desde la feca
de contratacinde la pliza.
). "n los seguros de personas no ser de aplicacin el anterior perodo de carencia.
*. "n los supuestos a los que no resulte de aplicacin el perodo de carencia! los efectos de la
cobertura de los riesgos extraordinarios comenzarn en la feca de emisin de la pliza! o en la de
su efecto! si fuera posterior.
rtculo 9. Franquicia'.
1. "n el caso de daos directos! la franquiciaa cargo del aseguradoser#
a$ "n los seguros contra daos en las cosas! de un siete por ciento de la cuanta de los daos
indemnizables producidos por el siniestro. No obstante! tal franquicia no ser de aplicacin a
los daos que afecten a veculos asegurados por pliza de seguro de automviles! viviendas
y comunidades de propietarios de viviendas.
b$ "n los seguros de personas no se efectuar deduccinpor franquicia.
(. "n el caso de la cobertura de prdida de beneficios! la franquicia a cargo del asegurado ser la
misma prevista en la pliza! en tiempo o en cuanta! para daos consecuencia de siniestros
+ ,partado ) modificado por el artculo -nico. .iete del /eal 0ecreto 1(123(441! de 8 de noviembre.
8
ordinarios de prdida de beneficios. De existir diversas franquicias para la cobertura de siniestros
ordinarios de prdida de beneficios, se aplicarn las previstas para la cobertura principal.
3. Cuando en una pliza se establezca una franquicia combinada para daos y prdida de
beneficios, por el Consorcio de Compensacin de Seguros se liquidarn los daos materiales
con deduccin de la franquicia que corresponda por aplicacin de lo previsto en el apartado 1,
y la prdida de beneficios producida con deduccin de la franquicia establecida en la pliza
para la cobertura principal, minorada en la franquicia aplicada en la liquidacin de los daos
materiales.
4. Se faculta al Ministerio de Economa y Hacienda para que, cuando las circunstancias lo
aconseen, y previo informe del !onsorcio de !ompensaci"n de Se#uros, pueda modificar el
importe de la franquicia establecido en este artculo.
rt!culo 1". Valoracin de los daos.
$a valoraci"n de las prdidas derivadas de los acontecimientos extraordinarios se reali%ar por el
!onsorcio de !ompensaci"n de Se#uros, sin que ste quede vinculado por las valoraciones que, en
su caso, &ubiese reali%ado la entidad ase#uradora que cubriese los ries#os ordinarios.
rt!culo 11. Cartas de garanta.
'ara que una carta de #aranta #oce de la cobertura de ries#os extraordinarios, ser necesario(
a) *ue en ella se precisen los bienes que &an de ase#urarse, el capital ase#urado y la duraci"n,
que en nin#+n caso podr ser superior a tres meses, pla%o dentro del cual deber formali%arse
la p"li%a.
b) *ue el ase#urado &aya pa#ado efectivamente una cantidad a cuenta de la prima que se
aproxime al importe de sta.
e) *ue se &aya enviado al !onsorcio de !ompensaci"n de Se#uros copia de la citada carta
con anterioridad al siniestro y dentro de los ,- das si#uientes a su firma, as como
ustificaci"n del pa#o a que se refiere el prrafo anterior.
rt!culo ,.. Clusula de cobertura.
En todas las p"li%as incluidas en el artculo 4 fi#urar una clusula de cobertura por el !onsorcio de
!ompensaci"n de Se#uros de los ries#os extraordinarios, en la que se &ar referencia expresa a la
facultad para el tomador del se#uro de cubrir dic&os ries#os con ase#uradores que re+nan las
condiciones exi#idas por la le#islaci"n vi#ente. Dic&a clusula ser aprobada por la Direcci"n
/eneral de Se#uros y 0ondos de 'ensiones a propuesta del !onsorcio de !ompensaci"n de
Se#uros, y se publicar en el 12oletn 3ficial del Estado4. 5o ser vlida nin#una otra clusula o
pacto que pudiera contener la p"li%a ordinaria en relaci"n con la cobertura de los ries#os
extraordinarios por el !onsorcio de !ompensaci"n de Se#uros.
rt!culo ,6. Tarifa de recargos del seguro de riesgos extraordinarios.
l. $as tarifas de recar#os del se#uro de ries#os extraordinarios que deben satisfacer
obli#atoriamente por los ase#urados al !onsorcio de !ompensaci"n de Se#uros, que debern ser
individuali%adas para la cobertura de los da7os directos y para la de la prdida de beneficios, sern
8
aprobadas por la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones a propuesta del Consorcio de
Compensacin de Seguros y se publicarn en el Boletn Oficial del Estado
! "as citadas tarifas debern respetar los principios de e#uidad y suficiencia fundados en las reglas
de la t$cnica aseguradora% & estar basadas en principios de compensacin entre tipos de bienes o de
riesgos% 'onas geogrficas & grados de e(posicin
)rtculo *+Informacin que debe facilitarse al Consorcio de Compensacin de Seguros.
"as entidades aseguradoras #ue operen en los ramos de seguro con recargo obligatorio a fa,or del
Consorcio de Compensacin de Seguros debern facilitar a dic-a entidad p.blica empresarial la
informacin relati,a a las pli'as% riesgos% garantas% coberturas% clusulas & capitales #ue afecten a
dic-as operaciones en los modelos #ue al efecto apruebe la Direccin General de Seguros & Fondos
de Pensiones a propuesta del Consorcio de Compensacin de Seguros
Disposiciones del /eal Decreto 0112!11+% de !1 de febrero% por el #ue se aprueba el
/eglamentodel Seguro de /iesgosE(traordinarios
Disposicin transitoria .nica Rgimen transitorio de adaptacin al Reglamento del seguro de
riesgos extraordinarios.
* "os contratos de seguro de nue,a emisin #ue se celebren a partir de los seis meses siguientes a
la fec-a de publicacin en el Boletn Oficial del Estado de la resolucin a #ue se refieren los
artculos *! y *0 del /eglamento del seguro de riesgos e(traordinarios -abrn de estar adaptados al
citado reglamento3 igualmente% transcurrido dic-o pla'o% -abr de reali'arse precepti,amente la
adaptacin a $ste de los contratos de seguro de cartera a su reno,acin% & a ms tardar en el pla'o de
un a4o desde el transcurso de los seis meses
! 5ientras no se -a&a efectuado la adaptacin de los contratos de seguro o transcurrido el pla'o a
#ue se refiere el apartado *% los siniestros #ue se produ'can sern indemni'ados por el Consorcio de
Compensacin de Seguros de acuerdo con lo establecido en el /eglamento de riesgos
e(traordinarios sobre las personas & los bienes% aprobado por el /eal Decreto !1!!2*678% de !6 de
agosto
Disposicinderogatoria .nica Derogacin normativa.
9uedan derogadas cuantas disposiciones de igual o inferior rango se opongan a lo dispuesto en el
reglamento #ue se aprueba por este real decreto &% en particular% las siguientes:
a; El /eal Decreto !1!!2*678% de !6 de agosto% por el #ue se aprueba el /eglamento de riesgos
e(traordinarios sobre las personas y los bienes% sin per<uicio de lo dispuesto en la disposicin
transitoria .nica
b; "a Orden de !7 de no,iembre de *678% por la #ue se desarrolla el /eal Decreto !1!!2*678% de !6
de agosto% #ue aprueba el reglamento de riesgos e(traordinarios sobre las personas & los bienes
Disposicinfinal primera Habilitacin para desarrollo normativo.
Se faculta al 5inistro de Economa y =acienda% a propuesta de la Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones & pre,io informe de la >unta Consulti,a de Seguros & Fondos de Pensiones%
*1
para realizar el desarrollo normativo de las disposiciones contenidas en el Reglamento del seguro de
riesgos extraordinarios.
Disposiciones del Real Decreto 1265/2006, de 8 de noviembre, por el que se modiica el
Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el Real Decreto !00/200", de
20 de ebrero.
Disposici#n transitoria umca, Rgimen transitorio de adaptacin a las modificaciones del
Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.
1. $os contratos de seguro de vida de nueva emisi#n que se celebren a partir de los seis meses
siguientes a la ec%a de publicaci#n en el &'olet(n )icial del *stado+de la resoluci#n que adapte la
Resoluci#n de 28 de ma,o de 200", de la Direcci#n -eneral de .eguros, /ondos de 0ensiones, por
la que se aprueban los recargos a avor del 1onsorcio de 1ompensaci#nde .eguros para el e2ercicio
de sus unciones en materia de seguro de riesgos extraordinarios, a las modiicaciones introducidas
en el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios por este real decreto, de conormidad con
los art(culos 12 , 1! del mismo, %abr3n de estar adaptados al citado Reglamento4 igualmente,
transcurrido dic%o plazo, %abr3 de realizarse preceptivamente la adaptaci#n a 5ste de los contratos
de seguro de cartera a su renovaci#n, a m3s tardar en el plazo de un a6o desde el transcurso de los
seis meses.
2. Durante el plazo a que se reiere el apartado 1, 7mientras no se %a,a eectuado la adaptaci#n de
los contratos de seguro, los siniestros que se produzcan ser3n indemnizados por el 1onsorcio de
1ompensaci#n de .eguros de acuerdo con la redacci#n original del Reglamento del seguro de
riesgos extraordinarios,aprobadopor el Real Decreto !00/200", de 20 de ebrero.
Disposici#n derogatoria 8nica. Derogacin normativa.
9uedan derogadas cuantas disposiciones de igualo inerior rango se opongan a lo dispuesto en este
real decreto.
Disposici#n inal 8nica. Entrada en vigor.
*l presente real decreto entrar3 en vigor el d(a siguiente al de su publicaci#n en el &'olet(n )icial
del *stado.
Disposiciones del Real Decreto 1!86/2011, de 1" de octubre, por el que se modiica el
Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, aprobado por el Real Decreto !00/200", de
20 de ebrero.
Disposici#n derogatoria 8nica. Derogacin normativa.
9uedan derogadas cuantas disposicionesde igualo inerior rango se opongan a 10 establecido en
este real decreto.
Disposici#n inal 8nica. Entrada en vigor.
*l presente real decreto entrar3 en vigor el d(a siguiente al de su publicaci#nen el &'olet(n )icial
del *stado+.
11
9-REAL DECRETO 690/1988 POR EL
QUE SE APRUEBA EL
REGLAMENTO DE LA
PRODUCCIN DE SEGUROS
PRIVADOS
,~
,1
.,'r;
! ! t .
~ BCE numo 1G1
~~j
'! iJ, .Le ru~ acepte, seor Embajadot'. las squridadcs de ni alta
~~ c c a s ic ie| a 0 | c r ,
~. .
~~; B MiJstto de ,-\matos Elteriora
;~ F!"#J$#% &'E'"M-nE( c s c c s ez
..;) ,.
~? El prc*eute #aJ+ e de ,%tal entr- en .i/or el 10 de junio de 1122,
3~fec ha de la 4ltlrna de ' la s c a | ta s que 5orman d #anje de r c ta s de
.~'~re5erencia.
L..'
~' , ~ Lc que se ba c e p6blico pa | a conocimiento /eneral.
' , '
+ 7 + -+ Madrid, 82 de junio de 1122.-EJ $ecretar9a /ene58l t:cnico, Jos:
;.+ ; Manud <a= y !/iicnls.
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...~,
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Mi:rcoles > julio 1122
,,+ .,.
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M?"?$@E'?%
,E E#%"%M?! A B!#?E",!
C .
~- ~ 1G730
l%,
.i.
'
~+ El teDto re5undido de la <roducci-n de $e/uros <ri.ados, aprobado
' !' por 'eal ,ecreto le/9slati'l.Eo 1FGHI112J. de 1 de a/osto. ordena a l
,,~,~ Kobierno. en su disposici-n 5inal tercera, la adaptaci-n del Regla ner tc
.;. de la <roducci-n de $e/uros <ri .ados. aprobado por ,ecreto 1H11I11H1.
.-+ de 2 de julio. a JLl$ disposiciones de aquel.
.+ <er otra. parte. la adMesi-n espaola a la #omunidad Econ-mica
1.;' Europea Ma requerido ?a modi5icaci-n del teDto re5undido de la
t <roducci-n de $e/uros <ri.ados, a 5in de adaptarlo a la ,irecti.a
'& nI18I#EE, relati.a a las medidas destinadas a 5acilitar el ejercicio
;,.;e5ecti.o de la libertad de establecimiento . de la libre prestaci-n de
~j ser.i~ioN para las acti.idades de !/ente A #orred%r) de s~ums. Estas
; modi5icaciones en el teDto re5undido Man de ve| s e re5lejadas en el
'~+ 'c/.?amentode <roducci-n, que debe desarrollar cuestiones corno las
t. condiciones de ejercicio de la pro5esi-n. su5icientes para sustituir la
+ + eDi/eociade t9tulo en el supuesto de nacionales de Estados miembros de
+ ~ la #omunidad Econ-mica Europea que deseen ejercer $u acti .idad en
., Espaa. con establecimiento o sin :l.
) .' En tercer lu/ar. el nue.o Regla ner tc Ma de incorporar al/unas
-+ C + modi5icaciones eDi/idas por di.ersas disposiciones que entraron en
+ .i/or desde la publicaci-n del Masta aMora .i/ente. tales corno la 3e.
) J0I1120. sobre #ontrato de $e/uros, o bien al/unos puntos concretos
'. que la eDperiencia aconseja. como la eDi/encia de contabilidad para los
~ mediadores establecidos en Espaa. o la necesidad de autori=aci-n
.+ administrati.a pa | a las trans5erencias de cartera de Entidades en
~; liquidaci-n.
.) ,ebe sealarse, por ltimo, el car4cter pro.isional de al/una de las
; disposiciones de este 'e/lamento. no s-lo porque la nireO;ti.a
'+ HHInI#EE reconoce su car4cter transitorio, sino tambi:n por la naturaP
i ?e=a esencialmente din4mica del se/uro A su intermediaci-n.
-,'. El anteproAecto de 'e/lamento Ma ..ido in5ormado por la Junta
.' #onsulti.a de $e/uros 'jpor la $ecretar9a Keneral @ecnica del Ministerio
) de Economia A Bacienda,
. Er su .irtud, a propuesta del Ministro de Econom9a A Bacienda. de
acuerdo con el #onsejo de Estado A pre.ia deliberaci-n de& #onsejo de
Ministros en su reuni-n del d9a 8G de junio de 1122.
,l$<%"K%+
!rt9culo nico.s-$e aprueba el 'e/lamento de la <roducci-n de
$e/uros <ri.ados. para desarrollo y ejecuci-n del teDto re5undido
,~aprobado por 'eal ,ecreto le/islati.o 1FGHI112J, de ? de a/osto. y cuAo
! teDto se inserta a continuaci-n.
#!<?@3'3% <'JME'%
,e.a p~6tti-n de se/uros priorados
!rticuQo 3% Concepto;
t+ no. El presente 'e/Jamento tiene por objeto desarrollar el teDto
re5undido de la 3eA re/uladora de la <roducci-n de $e/uros <ri.ados.
aproMado por 'eal ,ecreto le/9slati.o lFGHL112J, de ? de a/ostoC
,os. $eentiende como prorlucci-nde se/uros pri\o'adosla aR'li.idad
mercantil de promoci-n. mediaci-n A asesoramiento p| -epa | a lCr a de la
5ormali=aci-n de contratos de se/uros A rease/uros pri .ados entre
personas 5isicas o jurid9cas A Entidades ase/uradoras le/almente au tRJriP
=adas o eS1a s entre ~9. @amMi:n comprende esta activi dad la posterior
80211
asistencia allomador del se/uro y al ase/urado o al bene5iciario Oaruculo
38 del teDto re5undidoN. '
@res. "o tendr4n la consideraci-n de producci-n de se/uros la
actuaci-n de las Entidades abridoras en los casos de coase/uro
Oarticulo 1C Fde. teDto re5undidoN .
!n, 8C 0 Exclutvidad di' l'j&dcio:
6no. La producci-n de se/uros pri.ados queda reser.ada con
car4cter eDclusi.o 'f pro5esional a los mediadores de5injdos en el articulo
tres de SU respecti.o 4mbito. las Entidades ase/uradoras podran aceptar
la cobertura de nes/as A contratar rease/uros sin inter.enci-n de
mediador de se/uros pri.ados Oarticulo 8C 1del teDto re5undidoN .
,os. $e proM9be+ a cualquier persona naturaQ o jur9dica, no autoriP
=ada por la 3eA, el ejercicio de+ dicMa acti.idad, as9 como percibir por
este concepto :omisaones o cualquier otra 5orma de retribuci-n.
0 APfTULC 11
De lc s nedia dc | e~de s ep| c s ,riqdos
SE0 0 tGM 1~J. #%"#E<@%$ K<."E.'!3E$
A| t. F.S CORUptO de mediador de segurosprivados:
6no. Mediador de se/uros pri.ado~ es la persona natural o jur9dica
que. reuniendo Josrequisitos A cumpliendo ras condiciones que en la 3eA
'f en el presente 'e/lamento se+ establecen. rea59=a pro5esionalmente la
acti.idad de5inida en el arnculo 1.0 T.en su caso, conser.a una carteta
de se/uros reconocida Oarticulo 1.1 del teDto re5undidoN.
,os. <odr4n constituirse $ociedades.cuAo objeto social sea eDclusiP
.amente la !/encia de se/uros. la #orredur9a de se/uros o la #orredur9a
de rease/uros. eDpresiones que Mabr4n de incluirse en la respecti.a
denominaci-n social. A cuando la $ociedad sea por acciones. :stas ser4n
nominau.as, 3os Kerentes o ,irectores de tales Empresas deber4n estar
en posesi-n del correspondiente titulo de ,.o\/cnrey #orredor y s-lo
podr4n ser socios de- ellas los !/entes o #orredores de se/uros o
rease/uros. respecti.amente, y personas 59sicas que no est:n incursas en
incompatibilidad Uarticulo F.8 del teDto re5undidoQ.
3as $ociedades de !/encia de se/uros. #orredur9a de se/uros. o
#orredur9a de rease/uros. que renan tos requisitos establecidos en la
3eA y en cJ presente 'e/lamento. podr4n ser socios de otras $ociedades
de !/enciade se/uros. #orredur9a d~ se/uros o #orredur9a de rease/uP
ros, respecti.amente, "o obstante, tambi:n podr4n ser socios de las
$ociedades de !/encia o #orredur9a | a s personas jurid9l'a+ i no mediadoP
ras de se/uros pri.ados; en el caso de que :stas ejer=an control. sobre las
$ociedades de !/encia o #orredur9a se obser.ar4n las si/uientes normas+
aN 3a denominaci-n social incluir4. re5erencia a dicMo control; d
M inistcrio de Ec c r c na A Bacienda podr4 dictar re/las sobre la 5orma
de incorporar tal re5erencia a la denominaci-n social.
bN Bar4n constar tambi:n fa eDistencia del control en toda su
publicidad A documentaci-n de su /iro o tr45ico, debiendo 5acilitar a los
posibles tomadores que lo soliciten la relaci-n completa de sus socios.
eN $i est4n controladas por una o mas Entidades ase/uradoras o
rease/uras solamente podr4n producir se/uros o rease/uros, respccti .aP
mente, para estas Entidades.
dN "o podr4n actuar como #orredores de se/uros ni de rease/uros
las $ocreades controladas por Empresas ase/uradoras o rease/uradoras,
ni por $ociedades de otra ciase que est:n, a $6 .e=, controladas por
aqu:llas.
@res. A los e5ectos de lo establecido en el numero anterior, se
entender4 que eDiste control de una $ociedad dominada por otra
dominante cuando concurra al/una de las si/uientes circunstancias+
aN Vue la dominante posea la maAor9a de .otos o del capital de la
dominada.
bN Vue la dominante, en 'Wirtud de acuerdos eDpresos con otros
accionistas o socios cooperadores de fa dominada. o con la propia
dominada. o en .irtud de los Estatutos de :sta. ten/a en relaci-n con los
-r/anos de+ /obierno de la Entidad dominada, derecMos i/uales a los que
ostentarla de tener la ma.oria de Jc s derecMos de .oto de los accionistas
o socios de la dominada~
c. Vue la dominante ten/a en el capital de la dominada una
participaci-n no in5erior al 80 pc | 100. A :sta e...te sometida a la
direcci-n nica de aqu:lla. $e presume. s.al.'.lprueba.en contrario. que
eX?$le dir~'#?Y5l nica cuando. al menos. la mitad m4s uno de los
#onsejeros de la dominada sean #onsejeros o altos dirtttL,,Eos de la
dominante o de otra dominada por :staC
..\ los dcrecMo~ de la domirlante se aadir4n los que p%$l.) a a tra.:s
de otras Entidades dominadas o de personas que actZ.en por cuenta de
la Enrict.Fti dominante o de otras dominadas.
!J1. G.Y Carrera de 'ie~r()J y s u conservacin,
$e entiende por carM&ra de se/uros el conjunto de contrar%'$ de esta
cla+ Nc o. en $u caso. de Dase/uro. Vue. Mall4ndose .i/entes. se deben a la
'20900 Mircoles 6 julio t988
intervencin de un mediador determinado. l o ' por conservacin de la
cartera la gntin comercia) y administrativa precisa para la atencin de
tos contratos que la intqran y su rnantenirnicnto en vigor. .
Art S . O Vinculo entre el mediador .v IQ Entidad aseguradora o
r~tJ. S tgW'ado,. a.
La relacin jurdica entre los mediadores de seguros privados en el
ejercicio de su profesin y las Entidac.e.! aseguradoras o reaseguradoras
nene car"cter puramente mercantil #ancuio 4 del te$to refundido)%
&E''()* +.. ,i,-l%%.l../0 'E1,(2('A3/ 3E &42('(E*'(A%
Art. 6.5 Requisitos:
4no. El titulo de 6Agente y 'orredor de seguros7 ser" necesario
para ejercer la profesin como 'orredor de seguros o Agente afecto
representante% salvo en el supuesto previsto en cl numero tres8 se
e$pedir" por el Mniserio de Economa 0 9acienda 0 para su o:tencin
ser preciso8
a) &er espa;o% sin perjuicio de lo previsto en el artculo <+.
:) ,ener capacidad tegal para ejercer el comercio.
e) *o estar in=a:ilitado para el ejercicio de la profesin.
d) Ser Actuario de seguros o superar las prue:as de aptitud a que
se refiere el artrcuc 8.5. de las que ser"n dispensados os >icenciados en
3erec=o% en 'iencias Econmicas ?en cualquiera de sus ramas@ o
Empresariales% Arofesores mercantiles. 3iplomados de grado superior en
'entros legalmente reccnocidos 0 segBn planes de estudios apro:ados
oficialmente. y quienes :a0an superado los tres primeros cursos de las
>icenciaturas en 3erec=o. 'iencias Econmicas o Empresariales.
>os titulas o diplomas otorgados en paises e$tranjeros estar"n sujetos
a la =omologacin correspondieme del Ministerio de Educacin v
Ck~a .
CC6. >os Agentes afectos no representantes acreditar"n sus conociD
mientos mediante un certificado de suficiencia e$pedido con los
requisitos 0 menciones que se esta:lecen en el articulo siguiente% salvo
en el caso previsto en el nBmero tres siguiente.
,resE ,anto el ttulo como el certificado de suficiencia podr"n
susti iuirse % cuando se trate de nacionales de Estados miem:ros de Ea
'omunidad Econmica Europea% por el ejercicio efectivo de las actividaD
des a que se refieren los nBmeros uno y dos de este articulo. en la forma
prevista en el artculo <+.
'uando el Estado miem:ro de origen o de procedencia no e$pida e
documento contemplado en el p"t,afo anterior po dr ser sustituido po
una declaracin jurada C% en los Estados en que ste no e$ista% por un8
declaracin solemne realiFada por el interesado ante una auto ridar
judicial o adminiGtrativa eompetente o. en su caso% ante un *otario de
Estado miem:ro de origen o de procedencia. que e$pedir" una certifica
cift dando fe de dic=a decl ancin jurada o solemne. La declaracin d
ausencia de quie:ra po dr :acerse asimismo ante un organismo profe
sional cualificado de este mismo Estado. .
La valideF de estos documentos estar" condicionada a no =a:e
transcurrido m"s de tres meses entre la fec=a de su e$pedicin y la do
su presentacin.
,res% Aodr" selictarse participar en las pruebas de aptitud. com
prometindose% para el caso de resultar apro:ado% a completar 1 ;
documentacin en el %..aFo de Hinta Has contados desde ta fec=a en ql .!'
se =u:iere =ec=o pB6:ca la cat;cacon. ,ranscumdo dic=o plaFo su
=a:erla completado quedar" sin efecto el resultado de las prue:as.
'uatro. >as certificaciones de suficiencia a que se refiere el nBmen
do s del artculo anterior podr"n e$pedirse po r las propias Entidade
aseguradoras para sus Agentes afectos. no representantes. o :ien por lo
'entros de Estudios reconocidos. po r el Ministerio de Economa
9acienda. Iuienes posean el titulo de Agente 0 'orredor de seguros n.
precisar"n certificado de suficiencia.
>os emitidos por una Entidad aseguradora slo ser"n v"lidos par
actuar con <a que o e$pida 0 estar"n firmados por un representant
legal
El certificadc de:er" contener las siguientes indicaciones8
a) Entidad emisora del certifcado.
:) *om:re 0 nBmero del documento de identidad deJ titular.
e) Especificacin del ramo o ramos para los que =a:ilita la posesi
del certficade.
d@ Mencin de la formacin profesional. e$periencia o dern"
circunstancias que justifiquen la e$pedicin del certificado.
e) 3eclaracin de que el titular reBne las condiciones enumerada
en los apartados :) 0 e) del articulo anterior. de acuerdo con <
informacin de que disponga la Entidad emisora.
Att, 8.C Prueas de a!iltud !ara la otenci"n del tuulo.
4no. 'onsistir"n estas prue:as en dos ejercidos. escritos. de lo
cuales uno ser" terico y otro pr"ctico% segBn programa e ndice ti
materias% respectivamente% que pu:licar" la 3ireccin Keneral d
&eguros.
3os. los ejercicios tendr"n lugar dentro del segundo trimestre d
cada a;o. siempre que =u:iese solicitudes% 0 las convocatorias s
pu:licar"n en el 6Loletn /ficial del Estado7% con antelacin no inferic
a quince das.
Art. 9.5 #ri$unal !ara las !rueas de a!titud:
4no. >os ejercicios ser"n juFgados por un ,ri:unal designado pe
el Ministerio de Economia 0 9acienda 0 constituido por el 3irectc
Hneral de &eguros o funcionario en quien delegue. Iue actuar" corn
Aresidente% un (nspector del 'uerpo &uperior de (nspectores de 2inanFa
del Estado% tres representantes del 'onsejo Keneral de Agentes
'orredores de &eguros de Espa;a% uno de los cuales actuar" d
&ecretario. un representante empresarial% cu0o nom:re se reca:ara de <
organiFacin empresarial m"s representativa determinada por el 3irer
tor general% y un representante de os asegurados designado por <.
Asoclaciones Mle 'onsumidores m"s representantivas% a tal efecto
Ministerio de &anidad 0 consumo determinar" las que tengan t
car"cter.
3osE El ,ri:unal. !is1 0 el resultado de las prue:as. calificar" com
6aptos7 I 6no aptos7 para la o:tencin del tirulo de Agente y 'orredc
de seguros a los que las practicaron% 0 elevar" propuesta de apro:aci
de la relacin de los declarados 6aptos7 a la 3ireccin Keneral e
&eguros.
Art. N.5 S olicitud % documemaci&n:
4no. >a solicitud para la o:tencin del ttulo de Agente 0 'orredor
% de seguros se presentar" en el Ministerio de Economa 0 9acienda.
acompa;ada de los documentos que se indican en el nBmero siguiente.
,am:in po drn presentarse en los 'entros a que se refiere el
artculo 66 de la Ley de Arocedimiemo Administrativo.
3os. Aara acreditar las circunstancias e$igidas en el articulo anteD
rior de:er" aportarse por el solicitante8
a" /riginal o fotocopia compulsada del documento nacional de
identidad. &i se tHataOsede sP:dito e$tranjero% pasaporte en vigor u otro
documento acreditativo de su indentidad% si este fuese su#iciente para su
entrada en Espa;a.
:) 'crtficacion de l a '"mara de 'omercio del do $icil io deJ
solicitante% acreditando su capacidad y moralidad mercantil.
e@ 3eclaracin jurada #) solemne de CC =a:er sido in=a:ilitado pura
el ejercicio de la profesin.
d) ,tulo de los rese%ado s en el apartado d) del artculo 6.C o
justificante de =a:er satisfec=o los. derec=os precisos para su o:tencin.
En su defecto% se solicitar" someterse a las prue:as de aptitud.
e) 'uando los interesados sean nacionales de un pas Iue no
peHc8neFca a la 'omunidad HHnfOlica Europea. de:er"n aportar certi tlD
eacron de la autoridad adminstrativa competente en dic=o pas% en la
que se =agan constar los requisitos que% de =ec=o y de derec=o. se e$igen
a los espa;oles por sus autoridades% 'olegios o Asociaciones profesionaE Art. <C. R~'llll:i"n ( registro de t(tulos &' certi)icados de su)iciencic
les% para o:tener el ttulo o diploma equivalente% as como para el
desempe;o de la profesin y los derec=os in=erentes a su ejercicio. 4no. La resolucin favora:le de la solicitud dar" lugar a <
En la certificacin de:er" constar la apostilla a. Iue =ace referencia e$pedicin del titulo% Iue se inscri:ir" en el 1egistro a Iue se refiere '
el artculo Q.u del 'onvenio de La 9a0a% de de octu:re de <96> Iue nBmero siguiente% se notificar" al 'onsejo Keneral de Agent#.cR
supnrne l ae$igencia de legaliFacin de los actos pB:licos e$tranjeros. En 'orredores de &eguros de Espa;a 0 se pu:licar" en el 6Lolett; /fici8
el caso de que el mencionado 'onvenio no sea aplica:le en dic=o pas% del Mmsterio de Economa 0 9acienda7.
l a ccrtlflcacin de:er" ser aHvHradH .en su contenido y legaliFada por la 3os. En el Ministerio de Economa y 9acienda se nevar" ti
representacion consular o diplomatica de Espa;a en el mismo. 1egistro de los tirulos e$pedidos. en el Iue se anotar" el nBmero d
t" los nacionales de Estados miem:ros de la 'omunidad EconE inscripcin% nom:re% apellidos. domicilio del (nteresado% nBmero dM
mica Europea se regir"n por lo dispuesto en el artculo <+% pudiendo documento de identidad% 0 cuando se trate de 'orredores. fec=a d
sustituir los documentos e$igidos en los apartados :) y e) deeste artculo constitucin y cancelacin de l a fianFa. (gualmente se llevar" u
por la presentacin de un certificado de antecedentes judiciales o% en su 1egistro de certificados de suficiencia en el que se anotar"n los dato8
c8tefHcto% de un documento equivalente e$pedido por una autoridad antes e$presados% que procedan% as como el nom:re de la Entidad qu
judicial o administrativa competente del Estado miem:ro de origen o e$pida el certificado.
procedencia. Iue acredite e cumplimiento de las condiciones a que se ,res. 9a:r"n de inscri:irse tam:in en el 1egistro. l que se reficr
refieren dic=os documentes. % el numero anterior% los nacionales de Estados miem:ros de la 'ornun
Mircoles 6 julio 1988 20901
dad Econmica Europea que accedan a la actividad o presten sus
servcios segun el articulo 12. tres Ycuatro. Esta circunstancia se bani
constar en el Registro y la inscripcin ser requisito necesario para la
actividad en Espajia de dic!os nacionales.
"E##i$%&.' ElElt#l#l( )*+ lo,. -.r.(/0E"1$% ."
~~
+2 03
".':
J~
43 5no. -ara ejercer la pro/tsin de mediador de seguros privados
4 ser preciso3
.4+
46. a7' ,dscri8irse al #olegio -ro/esional del territorio donde va9a a
4.1 ejercerse la pro/esin. seg:n lo esta8lecido en el at1iculo 6;.
87 %o estar a/ectado por ninguna de las incompati!ilidades que se
<4 se=alan en este Reglamento.
e7 #umplir los dems requisitos que en la Ley y en este Reglamento
>. se esta8lecen para las distintas clases de mediadores.
)os. ?os #orredores de reaseguros !a8rn de inscri8irse en el
. < Registro Especial @ue al e/ecto se llevar en la )ireccn Aeneral de
"eguros. aportando los documentos se=alados en las letras a7. 87> e7. e7
9 f) del artculo B2 2.
Cres> Da8rn de inscri8irse tam8in en dic!o Registro las "ociedaE
..... des de ,gencia 9 #orredura de seguros. A la solicitud de inscripcin se
' acompa=ar la documentacin siguiente3
Art. 11. Requisilos para ejerar la pr~fe.rin:
+2
0..
a7 #opia autmce de 1a escritura de constitucin 9 de los Estatutos
2 > sociales> as romo de las modi/icaciones posteriores.
' 87 #erti/icacin eFpedida por el "ecretario de la "ociedad ron el
.> visto 8ueno del -residente o por la persona @ue ejerGa como ,dministra6
dor :nico. @ue recoja la relacin nominal 9 actual de todos sus socios>
3 4 #onsejeros o ,dministradores> alto personal de )ireccin Q Aerencia 9
7. ,poderados Aenerales.
' ' e7 1usti/icacin documental de las inscripciones practicadas en cl
:. Registro Mercantil en virtud de los documentos enumerados en el
.> apartado a7.
.+ d7 1usti/icacin documental de !a8er constituido> en su caso> la
garanta a que se re/iere el artculo H& de este Reglamento.
e7 #ualquier otra documentacin que estime necesaria el Ministe6
rio de Economa y Dacienda para su /uncin de controt>
3 0 ?os Aerentes o )irectores I de las "ociedades de ,gencia y #orredura
1 de "eguros de8ern acreditar la posesin del titulo de ,gente y #orredor
1 de seguros> sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 62 tres.
#ualquier modi/icacin en la documentacin presentada con la.
solicitud de8er ajustarse a lo esta8lecido en la ?e9 9 en este ReglaE
ment! y se comunicar a la )ireccin Aeneral de "c#$%Q" dentro de los
quince das siguientes a la /ec!a en que se !u8ieran realiGado.
.:.
Art. 12. Extranjeros:
5no. ?as personas naturales eFtranjeras podrn o8tener el titulo de
JK,gente9 #orredor de segurosL o el M#erti/icado de su/icienciaL en
iguales condiciones que las espa=olas. %o o8stante> cuando de !ec!o o
derec!o en los paises de origen de dic!as personas se eFija a las
espa=olas ma9ores garantas o requisitos que a las nocionales o se les
reconoGcan menores derec!os> el Ministerio de Economa y Dacienda
< de8er esta8lecer> en rgimen de reciprocidad. otras condiciones equivaE
lentes en sus trminos o en sus e/ectos para las del pas de que se trate.
La reciprocidad no ser de aplicacin a los naconales de los estados
miem8ros de la #omunidad Econmica Europea.
(oH2 1..3 1H personas /lsicas o jurdicas eFtranjeras podrn ejercer en
Espa=a la actividad de/inida en el artculo 7.; de este Reglamento con
los mismos requisitos que las espa=olas> siendo de aplicacin el
6 principio de reciprocidad comenido en el n:mero anterior> salvo en los
supuestos previstos en el :ltimo inciso del mismo.
< Cres. %o sera necesario el ttulo de ,gente y #orredor de seguros
para acceder 9 ejercer alguna de las actividades para las que> en general>
se eFija este. cuando se trate de espa=oles o nacionales de otros Estados
< miem8ros de /a #omunidad Econmica Europea que *u.. rrediten ante el
Ministerio de Economa. 9 Dacienda N)ireccin Aeneral de "eguros7. de
< acuerdo con lo previsto en los n:meros siguientes. el ejercicio e/ectivo
< de una de las actividades consideradas en otro Estado miem8ro3
aO Pien durante cuatro a=os consecutivos por cuenta propia o en
calidad de directi ... >o de Empresa>
87 Pien durante dos a=os consecutivos por cuenta propia o en
< calidad de directivo de Empresa> cuando prue8e que &a ejercido
/unciones> por lo men!' durante tres anos> al servicio de uno o ms
,gentes @ #orredores de seguros o de una o ms Empresas de seguros+
estas /unciones de8ern implicar responsa8ilidades en materia. de
tramitacin. gestin y ejecucin de contratos de seguro.
e) Pien durante un a=o por cuenta propia o en calidad de directivo
de Empresa> cuando (ruebe que &a reci8ido (ara la actividad consideE
rada una /ormacin previa sancionada por un certi/icado reconocido por
el Estado o estimada plenamente vlida (!r un (rgamsmo pro/esional
c!m(etente
"e considerar que !a ejercido una actvidad de directivo de Empresa
toda persona que baya ejercido en la actividad correspondiente3
a7 Pien la /uncin de )irector de Empresa o de )irector de Qlila
'ucur'al.
87 Pien la /uncin de adjunto al )irector de Empresa o la de
,poderado. si esta /uncin implicare una responsa8ilidad que corresE
panda a la de7 )irector de la Empresa representada.
#uatro. )ara ejercer la pro/esin como ,gente a/ecto no represen.E
tante podr sustituirse el requisito del certi/icado por el ejercicio e/ectivo
en otro Esudo miem8ro de la actividad de ,genle o #orredor en 1os
plaGos y /orma previstos en el n:mero l%H.
En este supuesto se considerar asimismo *ue &a ejercido una
actividad de directivo de Empresa toda persona que !a9a ejercido en
una Empresa de seguros una actividad que implique un cometido de
supervisin o de vigilancia del tra8ajo de los agentes.
"er de aplicacin lo disouesro en el n+mer! tres a quienes pretendan
ejercer la actividad de ,gente a/ecto no representante utiliGando los
servicios de su8agentes>
#inco. ?a (rueba de que se cumplen las condiciones enunciadas en
los n:meros anteriores se aportar mediante certi/icacin eFpedida por
la autoridad o el (rganismo competente del Estau@ miem8ro de origen
o de procedencia+ el interesado presentar esta prue8a as como los
documentos a que se re/ieren r!' apartados a7 y f) del n:mero dos del
artculo B.R en apo9o de su solicitud de. ejercer en Espa=a una de las
actividades de que se trate 9 veri/icada ?a su/icieS.cia de aqulla ser
inscrito en el Registro seg:n lo dispuesto en el artculo l(> tres>
Estas .,lividades no de8ern !a8er /inaliGado ms de dieG a=os antes
de la /ec!a de presentacin de la solicitud.
"eis. El #onsejo Aeneral de ,gentes y #orredores de "eguros de
Espa=a in/ormara a los mediadores procedentes de otros Estados
miem8ros de la #omunidad Econmica Europea que lo soliciten> antes
de esra8lecerse pro/esionalmente en Espa=a> o antes de ejercer su
mediacin temporal o espordica en territorio espa=ol. de la reglamentaE
cin a que esta sujeto el ejercicio de la pro/esin.
"iete. #uando los interesados sean nacionales de un pas que no
perteneGca a la #omunidad Econmica Europea> de8ern aportar
certi/icacin en los trminos y con los requisitos esta8lecidos en el
articulo B.R> dos> e7> de este Reglamento.
,rt> t &. Incompatibilidades para ejercer la profesion:
5no. %o (!dr-n ejercer la pro/esin de Mediador de "eguros
-rivados por si ni por persona interpuesta. quienes desempe=en cargo
! em(le! (+blic! ! (ri.ad! cuya autoridad.jurisdiccin ! /a.+uilades de
direccin puedan representar limitacin para la li8re decisin de los
interesados en orden a la contratacin de seguros o rease4uios o eleccin 3
d/.03 Entidad aseguradora o reaseguradora Nartculo i.: 1> del teFto
re/undidoO.
)os6 En particular se considerarn Sncompati8les para actuar corno
Mediadores de "eguros -rivados mientras se encuentren en situacin
acti.a:
a7 ?os comprendidos en el articulo 1Jdel #digo de #omercio en
los lmites que en el mismo se indican.
87 ?os que por ?eves o disposiciones especiales. o por la reglamenE
tacin de 1os #uerpos que perteneGcan> tengan se=alada incompat8TiE
dad para ejercer pro/esiones entre las que de8a considerarse incluida la
de QSSedador de "eguros.
e7 ?os )irectivos> #onsejeros o ,dministradores> Representantes o
1 nspectores de Entidades 9 "ervicios estatales o paraesta tales o de los
Que aun 'n e'te carcter> tengan concedidos monopolios> distri8u9an
en eFclusiva cupos o/iciales de mercancas o 8ienes de cualquier clase>
o siendo concesionarios de servicios p:8licos otorguen permisos o
licencias.
d7 ?os #onsejeros o ,dministradores> )elegados> )irectores<.
Aerentes. ,poderados generales o las que 8ajo cualquier otro titulo.
ejerGan la direccin de una Entidad aseguradora o reaseguradora> as
como los -eritos Casadores de "eguros> los #omisarios de ,venas 9 los
?iquidadores de ,veras>
?as personas que ejerGan los cargos o /unciones eFpresados anteriorE
mente tendrn igual incompati8ilidad para ser socios de las "ociedades
de ,gencia o #orredura. )ic!as personas sern tam8in incompati8les
para ejercer os cargos de Aerente o )irector. )elegado> #onsejero o
,drnmistrador de las "ociedades de Mediacin> salvo que se trate de las
"ociedades. de ,gencia controladas por Entidades aseguradoras o %ea'e/
guradoras que regula el artculo &2!
e7 los #onsejeros o ,dministradores. )elegados. )irectores.
Aerentes 9 ,poderados generales de 8ancos. cajas de a!orro. "ociedades
/inancieras y Entidades de crdito.
f) ?os #onsejeros> )irectivos 9 empleados de cualquier categora
que /iguren en ta nmina de6 una Empresa> en relacin con los seguros
de la misma. 'al.! que acrediten su propia pro/esionalidad corno
20902
Mircoles 6 julio 1988 .. BOE nm. 161
Mediadores COD una cartera de seguros de terceros no interior a cien
plizas.
Tres. las normas sobre incompatibilidades establecidas en este
artculo sern tambin de aplicacin a los !ubagentes y a tos empicados
de "nti# aseguradoras o de Mediadora. con respecto a su $acunad
de% produccin de seguros.
&n. 1'. Ejercicio c/Qn4~ino:
(no. "l ejercicio clandestino de la pro$esin de Mediador de
!eguros )ri*ados ser .sancionado administrati*amente+ pre*ia la ns
truccin de un e,pediente+ en los termmos pre*istos en la. .-e. de
)rocedimiento &dmnistrati*o. sin perjuioo de las responsabilidades
pcnalts /ue pudieran deri*arse 0articulo 8.1. 1. del te,to re$undido2.
3os. !e considerar clandestino .+ por tanto. pro4ibido ejercer las
acu*idades propias de5 los Mediadores de !eguros )ri*ados. as como
percibir por este concepto comisiones o cual/uie%r otra $orma de
reuibuu por toda persona natural o jurdica /ue no ostente 1#1%
mente 2a condicin de Mediador o /ue pose.ndola resulte incursa en
alguna de las tncom#ttbilidade6 o pro4ibiciones establecidas para el
ejen5ico de la proie!in.
Tres. Tambin se considerar acti*idad clandestina. la produccin
de seguros o reaseguros a $a*or de las "ntidades aseguradoras o
reaseguradoras 7ue no estn autorizadas o 4abilitadas legalmente para
operar en "spana+ as como toda publicidad o acti*idad preparatoria de
dic4a produccon.
SECClN4.' 89-l:&;ml<ol"! 3" -8! M"3=&38>"! 3" SEl!"#OS
)>=?&38!
&rt+ 16. Sujecin a fas normas legales.
-os &gentes y ;orredores de !eguros en el ejercicio de su $uncin
debern sujetarse estrictame%nte a las normas . tari$as de primas
legalmente establecidas 0articulo 9.@ del te,to re$undido2.
$r% 16.. Informacion al contratar:
(no. los &gentes y ;orredores de !eguros debern in$ormarA a b
oane /ue trate de concertar el seguro acerca de las condiciones del
contrato . de a/uellos datos de la "ntidad /ue $iguren en el >egistro
"special a /ue se re$iere el articulo 118 del >eglamento de 8rdenacin
del !eguro )ri*ado+ y *elarn por la concurrencia de los re/uisitos /ue
4a de reunir la pliza panB su e$icacia # plenitud de e$ectos.
3os. Cacilitarn a Da "ntidad aseguradora cuantos daros e in$orma
ciones sean con *cniemes o le re/uiera en relacin con los riesgos cu.a
cobertura se solicite. de $orma /ue a/uella pueda $ormar juicio sobre !(#
caractensucas y $ijar las condiciones . primas precedentes. en caso de
aceptacin.
Tres. =gualmente in$ormaran a 106 posibles tomadores acerca de la
modalidad de mediacin /ue ejerzan . de =as consecuencias /ue de ella
se deri*an respecto de las posible%s incidencias de la pliza. -os &gentes
a$ectos representantes y os ;orredores de !eguros in$ormarn deB
contenido del artculo 21 de la -e. de ;ontrato de !eguro+
$r& 1E F Informacin durante la vtgencta del contrato:
(no. 3urante la *igencia del contrato de seguro en /ue 4a.an
inter*enido. los 5GHenle! y ;orredores de !eguros deben $acilitar al
tomador. al asegurado y al bene$iciario la in$ormaran /ue reclamen
sobre cual/uiera de las clusulas de la pliza *+ en caso de siniestro.
*ienen obligados Di prestarles su asistencia . asesoramiento+ sin /ue% por
ello de*enguen ante tos mismos derec4os de ninguna especie.
3os. lHualmente in$ormarn a la "ntidad aseguradora de cuantos
4ec4os conozcan /ue puedan alterar el riesgo cubierto o sus circunstan
cias econmicas.
&n. 18. Actualizacin de la cartera.
&os &gentes . ;orredores de !eguros procuraran /ue los seguros /ue
constitu.en su cartera se adapten a las modi$icaciones del riesgo .
actuaDincin de *alores para /ue. en 1' posible. mantengan siempre su
plena e$icacia.
&n. 19. Carcter de deposuario.
"l &gente o ;orredor de !eguros se considerara. en lodo caso.
depositario de las cantidades /ue 4a.a percibido por cuenta de la
"ntidad aseguradora 0artculo 9.6 del te,to re$undido2.
&rt. 20. Etorno de comtstanes.
;uando se con*enga el percibo de (orrusion anticipada sobre
contratos de seguro de duracin superior a un a)o! el &gente o el
;orredor de !eguros *endr obligado. en caso de /ue por cual/uier
causa el contrato se e,tinga antes de llegar a su *encimiento. al e,torno
de la. comisin correspondiense a Dos aIos /ue $alten por transcurrir+
siempre /ue no se 4a.a conseguido el cobro de 1@ indemnizacrn p8=A
rescisin.
&n. 20+ !i"ros:
(no. -os $gen%es y ;orredores de !eguros ne*arn libros%registro
en los /ue se anotarn todas las plizas y suplementos /ue se $ormalicen
por su mediacin. debiendo realizar los asientos dentro de los tres das
siguientes a dic4a roDTllalil.acin. "n estos libros se 4ar constar. como
mnimo. el ramo de /ue se trata+ $ec4a de emisin. nJmero de la pliza
o suplemento. tomador . capital asegurado+
3os. Tambin l+,,arn libros%registro de primas cobradas. en los
/ue se realizarn Dos asientos dentro del plazo m,imo -. treinta das+
contados desde la $ec4a del cobro. "n estos libros se 4ar constar el ramo
de /ue se trata+ nJmero de la pliza. tomador+ *encimiento a /ue
corresponde. importe y $ec4a de cobro.
Tres. -os &gente! y ;orredores de !eguros. as co#o las !ociedades
. de &gencia . ;orredura+ debern lle*ar una contabilidad ordenada .
adecuada a su acti*idad mercantil+ ajustndose estas Jltimas a lo
dispuesto en los artculos @@ . siguiente6 del ;digo de ;omercio .
dems legislacin aplicable.
;uatro+ -os libros a /ue se re$ieren los nJmeros uno y dos estarn
dili#encjados por el ;olegio correspondiente o. a $alta de ste. por la
"ntidad aseguradora para la /ue produzcan seguros o. en su caso+ por
la autoridad a /ue se re$iere el articulo @6 del ;diso de ;omercio. "stos
libros podrn ser sustituidos por sistemas de contabilidad pre *iamerne
autorizados por la 3ireccin :eneral de !eguros. Todos los libros
registro a /ue se re$ieren Dos nJmeros anteriores debern ser e,4ibidos
a re/uerimiento de la =nspeccin de Cinanzas del "stado.
;inco. -as 8bligaciones seIaladas en este articulo a$ectan a los
Mediadores establecidos en "spaIa.
&rt. 22. #ro$i"iciones a los %ediadores de Seguros Privados.
(no. -os Mediadores de !eguros )ri*ados no podrn asumir.
directa ni indirectamente+ la cobertura de cual/uier clase de riesgos ni
tomar a su cargo+ en todo o en parte+ la. siniestralidad objeto dc5l seguro.
siendo nulo lodo pacto en contrario 0articulo 1@.1del te,to re$undido2.
3os. Tampoco podrn retroceder comisiones. directa o indirecta
mente. ni *eri$icar descuento alguno sobre la prima en $a*or del
asegurado o del tomador 0artculo l@F l del te,to re$undido2.
Tres. -os Mediadores de !eguros )ri*ados no podrn o$recer a
cambio de la conclusin de contratos de seguros 8 reaseguros cual/uier
clasede prestaciones+ ser*icios O *entajas distintas a las prestaciones /ue
se deri*en de la naturaleza de a/uellos contratos sin autorizacin pre*ia
Kid Ministerio de "concma . Lacienda.
;uatro. Tambin /ueda pro4ibido di*ulgar noticias o in$ormacio
nes tendentes a desacreditar a "ntidades aseguradoras o a otros
#1ediadorcs.
;inco. -os Mediadores de !eguros )ri*ados no podrn inter*enir
pro$csionatmenre con Mutuas . ;ooperati*as a prima *anable o
"ntidades de pre*isin social. en =o re$erente a la contratacin de
seguros directos 0artculo D @%F @del te,to re$undido2.
!eis. los ;orredores de >easeguro no podrn e,tender su gestin
cerca de los Tomadores de seguros o de los asegurados 0articulo 1@.' deB
%e/%o re$undido M.
&rt+ 1@. &esponsa"ilidad.
Todo &gente o ;orredor de !eguros scr# responsable ante la "ntidad
o "ntidades para las /ue actu de las deIciencias o imper$ecciones /ue
reduzcan o anulen los e$ectos de la pliza concertada con su inter*en
cin. 7ue les sean =mputables Narticulo 9.' del te,to re0undido1.
=gual responsabilidad les corresponder ante los =Aomadores+ &scgu
rados o bene$iciarios.
$rr. 2.. t '"/igacf()nes de (os Corredores de &easeguros.
-os ;orredores de >easeguros debern cumplir+ con respecto a las
panes entre /uienes inter*engan. las obligaciones seIaladas en los
artculos 16. 16+ 1E + 21+ 22 y 2@+ re$irindolas a a operacin de reaseguro
de /ue Si3 trate en lo /ue les sea de aplicacin. 3ic4os Mediadores se
consideraran. en todo caso+ depositarios de las cantidades /ue 4a.an
percibido por cuenta de a/uellos por /uienes actJen.
!";;lOP 6.H 8:lD:&;=8P"! 3" -& "PT=3&3 DAG!$8lilt&38>& .t8P8>3"... .....
& lo& tQ>83A(;A;=6P3" SE4#OS )>=?&38!
&n. 26. Eficacia del contrato de seguro.
-as incidencias de cual/uier naturaleza /ue puedan producirse entre
la "ntidad aseguradora . el &gente o ;orredor de !eguros no a$ectaran
a la e$icacia del contrato de seguro entre. el asegurador y el asegurado.
una *ez /ue este contrato ba.a sido per$eccionado+
"
An. 26. Rn/}lo de la produifI de cada Mediador.
Mircoles 6 julio '1988 20903
AceJ)tada nna operacin de seguro, la Entidad aseparildora D podr!
i"putada iIAgente o Corredor de #eguros distinto del $ue la o%tu&o
%asta su anulacin contractual o ' e(piracin. )odr!n, no o%stante,
j"putarse a un Agente o a un *orredor au"entos so%re operaciones
conseguidas por otro.
I.~) Art, 2+. ..../70nod~ la remuneracion.
'' El asegurador se o%lil) ,rente al Agente o al *orredor de seguros al
'lo- pago de una re"uneracio' en la ,or"a con&enida - $ue en ninl.n caso
j podr e(ceder de lo pre&isto en las %ases tcnicas,
~
/''
Att. 28. Cai6n de comisiones y descuentos:
0no. Las Entidades de seguros no podr!n retroceder co"isiones ni
&eri,icar descuentos so%re las tari,as aprc%adas en ,a&or del asegurado,
i.: , .~ del to"ador de terceros.
1. Dos. 'o se COft$idet'arn descuent" o co"isiones -. por tanto. se
.,. 2allan e(entas de esta pro2i%icin las derra"as acti&as a tos "utualistas
una &e3 transcurrido el periodo de co%ertura y deter"inado el e(cedente
'.4 del 'cio correspondiente4 las reducciones pre&istas en las tari,as de
'/ las Entidades aseguradoras. as5 co"o las %oni,icaciones $ue se apli$uen
.' e(clusi&a"ente en el ra"o de transportes, sie"pre $ue se ajusten a los
'/4 usos - costu"%res internacionales en dic2o ra"o.
: &
.:
rt, 29. Contabi!i;acin .de comisiones.
6as E"idades aseguradoras organi3ar!n su ad"inistracin y conta%57
'8 9idad de acuerdo con lo pre visto en el art5culo :; del <egla"ento de
=. rdenacin del #eguro )ri&ado, - de ,onna $ue en todo "o"ento los
4' #er&idos de 9nspetc>n de la Direccin ?eneral de #eguros puedan
'
/'.' co"pro%ar detallada"ente las co"isiones, e"olu"entos - gastos de
1 cual$uier orden !"e se a%onen a los "ediadores. En las operaciones
/.' reali3adas sin la inter&encin de Agente o *orredor de seguros se 2ar!
r constar esta circcnstancia en las respecti&as proposiciones de seguro -
@ en el listado de pli3as.
t4'
#E**t# 6.1 *6A#E# DE M',.D9AD9l't# De #E*l/<# )<9AAD#
y *M),/BEC*9A A9DMl'C9#B<AB9AA
rt. ;E. Clases de mediadores de seguros rivados:
0no. Los "ediadores de seguros pri&ados se clasi,ican en/ Agt/ntes,
F $ue pueden ser a,ectos o a,ectos representantes/ *orredores de seguros
=' ,. *orredores de reaseguros, Estas acti&idades son inco"pati%les entre s5
.4 Garticulo 'E.1 dd te(to ref"ndido).
Dos. #onDAH.ntes a,ectos no representantes los $ue est!n &incula7
dos con una Entidad aseguradora por "edio de un contrato de agencia
de seguros, sin ,acultades de representacin Garticulo !." del te(to
re,undido ).
Bres. #on Agentes a,ectos representantes los &inculados por un
contrato de agencia con una Entidad aseguradora. $ue act.an en no"%re
I' de la "5s"a con las ,acultades $ue resulten del "andato $ue tengan
t con,erido Gart5culo 1E.; del te(to re,undido).
*uatro. 6os Agentes. no podr!n si"ultanear la "ediacin en
'. seguros -en reaseguros.
*inco. #on *orredores de seguros Jos $ue, pose-endo el titulo de
gente - *orredor - sin "ediar contrato de agencia con deter"5 nada
= Entidad aseguradora, ejercen #u acti&idad pro,esioeat, sir&iendo de
@ "ediadores entre stas y los po'i%Jes to"adores *an5cula 1E.: del te(to
F re,undido).
F #eis. *orredores de reaseguros son a$uellos $ue act.an co"o
"ediadores entre una Entidad aseguradora o reasegurasdora cedente -
otra aceptante Gart5culo 1E1J del te=(to re,undido).
#iete. 6os "ediadores de seguros pri&ados de%er!n e(teriori3ar en
9l0 docu"entacin pro,esional. correspondencia. rtulos pu%licitarios -
por cuantos "ed5os resulten procedentes su pertenencia a la clase $ue les
corresponda.
A tal e,ecto utili3ar!n precisa"ente las siguientes deno"inaciones/
KAgente a,ecto EE representanteL, AAgente afe#to representanteL,
K*orredor de segurosL o K*orredor de reasegurosL.
6as $o#iedades suJliruir!n los tr""os KAgente a,ectoL o K*orre7
' dD por los de c#ociedad de agenciaL o K#ociedad de *orredur5aL.
'1 respecti&a"ente, .
, %&"' 11. Empleados.
6os e"pleados $ue ,or"en parte de las plantillas de las Entidades
aseguradoras Ode los "ediadores podr!n producir seguros a ,a&or de las
Entidades o "ediadores de $ue dependan. Esta acti&idad no alterara la
relacin e(istente entre E"presa y e"pleado por ra3n del contrato de
tra%ajo Gart5culo t J.1 del te(to re,undido). ser de aplicacin a estos
e"pleados el rgi"en de o%ligaciones y responsa%ilidad propio de los
"ediadores respecto de los contratos en Mue 2a-an inten'c/nido,
Art. Jl. UmitadoneJ ti la rodua:it#n por los empleados:
0no. En 'laciD con cual$u.icr contrato de s$uros.N los e"plead'
no podr!D sustituir a un "ediador antes del &enci"iento de a$ul #1E
el consen."iento e(preso del "ed5ador M0* lo o%tu&o o de su sucesor,
Dos. 6as co"isiones por ra3n de au"entos de pri"a o de
duracin de Gos contratos de seguroo reaseguro$ue ,or"en parte de la
cartera de un "ediador corresponden a ste, aun$ue la "odi,icacin del
contrato se ~(a a la inter&encin de un e"pleado.
Bres. Co se considerar!n produccin de los e"pleados las opera7
ciones en $ue interAengan en el dese"peOo de las ,unciones de su cargo
o $ue c,t/*2ien por orden de la Entidad as$uradora o del "ediador de
$ue dependan)
*uatro. 6as. 5n,raec5ones $ue co"etan. en el ejercicio de esta
acti&idad se sancionar!n con arreglo a la 6e- y al presente <egla"ento.
Art. ;;. $erec%os de 103 emleados en cuamo a su rodtlccion.
6os e"pleados tendr!n derec2o a co"isiones de produccin en la
cuant5a con&enida con la respecti&a Entidad aseguradora o con el
respecti&o "ediador, y en cuanto a las co"isiones de cartera, ser! se
aplicacin lo esta%lecido en los art5culos :+ a J6
Art. ;:. Suagenres:
t)*no. 6os *orredores - los APe/ntes de seguros rirulados o $ue
ejer3an Jepl"ente alguna de las acti&idades par' .9as $ue, en ge'e/ral, se
e(ige titulo podr!n utili3ar, %ajo s". responsa%ilidad. los #etAl*9# de
#u%agentes $ue cola%oren con ellos en la pro"ocin - "ediacin de
segures, sin $ue por ello ad$uieran la condicin de Agente o *orredor,
pero con idnticas inco"pati%ilidades. '. .
Dos. Co podr!n ser no"%rados #u%agentes $uienes estn incursos
en causa $ue, en su caso. les in2a%ilitar5a para ejercer la pro,esin de
"ediador Garticulo 12.2 del te(to re,undido).
Art. ;J. Cometencia administrativa:
0no. 6as co"petencias ad"inistrati&as concernientes al ejercicio
de la pro,esin de "ediador de seguros pri&ados. correspoderan al
Ministerio de Econo"5a y Qacianda, al $ue incu"%e la. 'lancia e
inspeccin de la la%or pro,esional de a$ullos, #Jn per/r01*9 de las
,unciones atri%uidas a los *olegios y a) *onsejo ?eneral de Agentes y
*orredores de #eguros de EspaOa.
Dos. Muedan sujetos a la >n'n del MPni''erio de Eco'o"i'.)'
Qacienda, a tra&s de los, #er&'*1# de 9nspeccin de la Direccin
?eneraR de #eguros, $uienes ejer3an Ja acti&idad de,inida en el art5culo
l. o La inspeccin podr! &ersar so%re su s5t'cin legal. tcn5ca -
econ"ico=Onaac5era, as5 co"o so%re las condiciones en $ue ererccnsu
acti&idad. - todo ello con car!cter general o re,erido a cuestiones
deter"inadas Gart5culo 1:.2 del te(to re,undido).
Bres. 6os 9nspectores, en el dese"peOo de sus ,unciones,. tendr!n
la condicin de Agentes de Sa autoridad p.%lica. Aendr!n o%ligados al
de%er de secreto pro,esional. incluso una &e3 te'ioadM el ejercido de
su ,uncin p.%lica Garticulo 1:.; deI te(to re,undido).
*uatro. 6os 9nspectores tendr!n li%re acceso al do"icilio social y
a los esta%leci"ientos, locales v o,icinas en $ue se desarrollen aeti&ida7
des por la Entidad o persona in#,leccionada y podr!n e(a"inar toda la
docu"entacin relati&a a sus operaciones o pedir $ue les sea presentada.
&iniendo a$ulla. o%ligada a darles las "!(i"as ,acilidades para 'J
dese"peOo de #ll co"etido, todo dio a los 'T*J0#l&# e,ectos de la
,uncin de co"pro%acin. y pre&ia orden escrita dada para cada caso
por el Director general de #eguros de la $ue se entregara un eje"plar al
representante de la Entidad O persona inspeccionada,
*inco. La Entidad o persona inspeccionada tendr! derec2o a
,or"ular alegaciones al acta de inspeccin en el pla3o de, $uince d5as
2!%iles sigu5entes a a$uella 8articulo 1:.J del te(to re,undido).
*A)lB06 liI
+e los Agentes
Art. ;6.
#E**iUC l.N *'B<AB DE A?EC*9A
Contrato de a&encia de se&uros:
0no. )or el contrato de alencia de seguros una persona ,isica o
jur5dica se co"pro"ete. ,rente a un deter"inado asegur'VW', a reali3ar
para ste la acti&idad de,inida en et art5culo 6. con su4eclon a lo $ue
en la 6e- -en elpresente <egla"ento se dispone - de acuerdo con las
condiciones $ue se esta%le3can entre las lW0les,. , .,
Dos. En &irtud del contrato de agencia se ad$uiere la condicin de
Agente de la Entiad aseguradora con $uien se cele%re Gart5culo lJ del
te(to re,undido),
Art, ;+. '&entes reresentantes.
Agentes representantes son a$uellos Agentes a,ectos $ue tie'e' las
,acultades de representacin $ue resulten del "andato de la 1/.n.tu.11d
BOE nm. 16
20904
Mircoles 6 julio 1988
Art. 42. Facultades tUI A~ll':
asqurado.ra.. apareciendo externamente corno laJes al frente de una zona
territorial sore la que! sal"o pacto en contrario. tienen derec#o de
exclusiva y en la que. siguiendo las normas de la Entidad aseuradora,
d.eMn orpz$zar la producci%n nomrando o proponiendo. se&$.n se
#a'a pactado. otros A&entes afectos de cu'a &esti%n han de cuidar y
responder ante la ()*tidad representada.
*i
Art. +8. RequiSllDJ para celebrar contrato de agenda:
,no. Para poder concertar un contrato de aacncia de se&uros
#ar-n de reunirse las condiciones *tue se precisan en 10. apartados a/
al el del numero uno del art0culo 6. y estar en posesi%n el interesado
del cert01cado de suficiencia o titulo de A&ente y 2orredor de se&uros!
se&un corresponda! con las sal"edades pre"istas en el art0cuto 12. tres.
3os. 4o ostante. los A&entes representantes podr-n desempe1ar
.interinamente el car&o durante un plazo improrro&ale de un ao
cuando carezcan de titulo! pero si en dic#o plazo no lo #uieran
otenido. cesar-n autom-ticamente.
An. +9. Nazurali'!.Il y comenido:
,no. (l contrato de a&encia de se&uros tendr- siempre car-cter
mercantil se consisnar- por escrito y se entender- celerado en
consideraci%n a las personas contratantes con deer rec0proco de lealtad
5articulo 16.1 del texto refund0do/!
3os. (n el referido contrato se determinara expresamente7
a/ 3uraci%n del contrato '. en su caso! plazo de prea"iso para su
resoluci%n por al&unas de las causas. pre"istas en el art0culo 46. e/.
/ 3emarcaci%n de la zona en que desarrollar- *8, acti"idad el
Agente. ramos u operaciones en que se te autoriza para inter"enir 'i
facultades que se le confieren en orden a la producci%n de se&uros 9. en
su caso! forma en que queda incluido en la or&anizaci%n de la zona del
A&ente representante.
e) (xistencia o no a fa"or de ste del derec#o de exclusi"a en la
lona '. en su caso. condiciones a que la per"i"encia del derec#o queda
*8ometida.
d/ :emuneraci%n del A&ente y forma ue re"estir-.
e/ 3erec#os del Agente en caso de cese o transmisi%n de cartera
cuando la remuneraci%n o pane de ella re"ista forma distinta de la
comision sore primas!
t/ 2ausas especiales de extinci%n del contrato ' efectos que produci;
r-n en relaci%n con los derec#os del A&ente sore la cartera.
8/ <rocedimiento y plazos para la rendici%n de cuentas 'f pa&o de
saldos.
#/ 3erec#os y oli&aciones especiales de las panes.
=res. las partes podr-n con"enir la oli&atoriedad de acudir! en
caso de desacuerdo. ames de ejercitar la acci%n judicial pertinente! a
conciliaci%n pre!*ia. >ue se celerara ante una 2omisi%n <aritaria
constituida por representantes de las (ntidades ase&uradoras. desi&nados
a tra"s de su or&anizaci%n emprcsanat y del 2onsejo ?eneral de
A&entes y C.orredores de 8e&uros de (spa1a.
Art. 40. Registro:
,no. @as (ntidades ase&uradoras deer-n lle"ar un liroAre&istro
de sus ABntes dili&enciado por la 3irecci%n ?eneral de 8e&uros. en el
que se anotar-. al menos) el nomre. la clase de A&ente. el n$mero de
2Cle&iaci%n. en su caso! ' una referencia al contrato de a&encia. (n el
mismo liro se inscriir-n las ajas >ue se produrcan.
3os. @os 2orredores y A&entesde Buros 9uc utBDBenEBcolaora;
ci%n de 8ua&enres ha!r"n de ,e"ar un liroAre&istro! dili&enciado! en su
caso! por el 2ole&io respecti"o! en el que se anoten las altas ' ajas de
stos.
=res. @os liros a que se refiere este articulo quedar-n sometidos
al control del Ministerio de (conom0a ... Facienda. a tra"s de la
3irecci%n ?eneral de 8e&uros. @os citados en el n$mero anterior estar-n
tamin a disposici%n del respecti"o 2ole&io ' de la correspondiente
(ntidad ase&uradora en el caso de los A&entes.
Art. #1. Vinculacin con arios aseguradores:
lino. 4in&$n A&ente podr" estar simult-neamente "inculado por
contrato de Agencia con m-s de una (ntidad ase&uradora. a menos que
sea expresamente y por escrito autorizado por d0as. 4o ser- precisa tal
autorizaci%n m-s que en los casos en que las (ntidades ase&uradoras con
las 9ur7 contrate el Agente traajen ramos de se&uros comunes.
3os! Bo ostante la pro#iici%n contenida en el nGmcro pre2)cB
dente! en los. Hll<,estos de suspensi%n temporal de las operaciones de
una (ntidad en uno o "arios ramos. los A&entes de la misma podr-n
aponar nue"os contratos de se&uro a* otra (ntidad mientras dura la
suspeBi%n " rcspcc2*to de los ramos a que $% se refiera.
=B (*n los casos de coase&uro! es lIilo para d A&ente que7 #a
&Btionado la operaci%n perciir la comiBi%n correspondiente. no sola;
mente Apor la participaci%n de la (ntidad a la que este "inculado. stno
tamiJn por las p+nicipaclones de las dem- .. (ntidades que fCrmen
pane de dic#o coase&uro!
r'
&
.
,no. Krente a terceros! el A&ente se entender- autorizado para 5
coro de primas contra entre&as de reci!os firmados por apoderado d
la (ntidad asquradora ' para lle"ar a efecto. en. su caso. los actos d
comunicaci%n entre eBta ' el aqurado. especialmente por lo qu
respecta a las declaraciones de siniestro. =odo ello sal"o que en .Ea
disposiciones rquladoras del uro de que se trate en la p%liz
correspondiente se esta1ezca otra cosa! sie perjuicio de lo diBpueBto el
el articulo 21 de la @e' de 2ontrato de 8e&uro. .
3os! 'a amplitud de (ufacultades del A&ente estar- determinad
en ct contrate de A&encia. (n Bin!Gn caso cl ase&urado que #a'a aBtuad
de uena fe podr" "erse pequdl22do por las facultades conferidas )
A&ente ' no reconocidas en las normas re&uladoras del se&ur!L! en E
p%liza correspondiente o en este :e&lamentoM =ampoco podran *1+,
nerse frente a aquel ase&urado las limitaciones que excedan de la
usuales en el tr-fico de se&uros.
!4rt.4+. !bligaciones del Agente,
Adem-s de las oli&aciones &enerales. se1aladas en los art0culos 1.
2+. 10N .. EO&entes tendr-n las si&uientes7
aP 2ancelar la cantidad que adeudasen a la (ntidad con la qu
#uieran estado "inculados en "irtud de contrato de A&encia. antes d
suscriir nue"o contrato con otra!
/ .E-ectuar. con la mi.ma dili&encia >ue si se tratase de p%lins po
el inter"enidas. las operaciones re0ari"as a la conser"aci%n de la carter
que le encomiende la (ntidad. por raz%n de p%lizas ue no corresponda7
a su Desti%n! mediante la retriuci%n le&al 0! en su defecto! la Eiremern
con"enida.
e/ @iquidar. saldarP* firmar sus cuentas con la (ntidad de conform
dad con lo que #uieren con"enido en cada caso.. . .!
d/ 8i son A&entes representantes! poner a dlBpQ/8J210nde le
posiles tomadores. para informaci%n de estos. los documentos en ./
conste el poder que ten&an conferido.
An. 44. "ro#ibiciones.
8e pro#ie al A&ente. sal"o autorizaci%n Bxpresa de la (Blid+
ase&uradora. transferir a otras (ntidades las p%lizas por l. ot.B.ntd+8
administradas. 2uando se trate de (ntidades en #quidacin ser
precepti"a! adem-s! 0a autorizaci%n pre"ia de la 3irecci%n ?eneral. d
8e&ures7 a la solicitud del mediador deer- acompa1arse la descripci%
dcBlos contratos a trasferir. "olumen anual de primas 01nomre de R
(ntidad a la que se transfieren. @a 3irecci%n ?eneral de 8e&utB
resol"er- la solicitud en el plazo de quince d0as. (n caso de transferenci
de las p%lizas sin mediar reno"aci%n #ar-n de cumplirse las norma
estalecidas para la cesi%n de cartera!
Att. 4.. !bligado$s del asegurador:
,no! 'a (ntidad ase&uradora que suscria contrato de A&encia co
personaque fuesedeudora de otra (ntidad de la misma clase. por raz%
de operaciones propias de A&ente de se&uros! "endr- oli&ada a cancela
dic#a deuda. A me efecto! cuando se trate de A&entes cole&iados s
oser"ar- Jo si&uiente7
a/ @4l(ntidad acreedora! para conser"ar este derec#o frente a l
nue"a (ntidad. deer- poner en conocimiento del 2ole&io de A&entes
2orredores de 8e&uros correspondiente! dentro de los no"enta diB
si&uientes al cese del A&ente! el importe de su BitQL se&un resulte o
sus liros '. caso de conocerlo. el nomre de la (ntidad con la que B
A&ente #a'a suscrito nBe"o contrato. . )
/ (l 2ole&io dar- inmediato traslado de la cornumcacron al A&eru
de que se trate ' a la (ntiddad interesada. los cuales. en el plazo d
treinta d0as. "endr-n oli&ados a dejar sin efecto el contrato o
satisfacer el impone de la deuda! comunicando al 2ole&io la resoluci%
adoptada!
eP 8i el A&ente no reconociera la certeza o 2*/tB&ii1idadtotal
parcial de la deuda! podr" #acerlo presente ni 2ole&io aonando a E
(ntidad acreedora la cantidad reconocida y quedando en suspenso 1B
Cli&aciones del apartado anterior #asta la resoluci%n definiti"a queR
estalezca por m$tuo acuerdo por la conciliacin a la que se refiere 5
articulo +9 de este :e&lamento. o por decision de la jurisdicci$
competente!
d/ .AO efectos de estas normas. se considerar- como tec#a d(
con1rato con la nue"a (ntidad la del d0a en que t231nom!ramien--l 0
#a'a notificado al 2ole&io rc8pct11 9C.
3os. @as (ntidades ase&uradoras adoptar-n las medidas oportuno
para l.a deida formaci%n tcnica ' profesional de BuB Agentes.
A tal fin estalecer-n sus pro&ramas de f>=ma5!7R Cn profesional. ql
comprender-n tanto lo relati"o a la adquisici%n ' perfeccionamiento e
lo7Sconocimtcntos comerciales como de ia &esti%n tecnica 'adrnjoistn
11)*+.
(stos pro&ramas podr-n desarrollarse en los 2entros de 17studi5
reconocidos por el Ministerio de (conom0a y 4a5enda. en 2entros e
~ _ . .
. . l o - .
~ BOE Dm. ]61
f ~
~( l a propia Entidad o designados por sta e inctuso en las plazas de
~ -{.residencia de los .<\~ ntes. por funcionarios especialieados de la Entidad.
~ -..!! En cua"#u"er caso$ el nom%ramiento de un &gente o%ligar' a #ue dentro
i " : J . del plazo de los ()*ismeses siguientes a la toma de posesi+n reci%a por
: t cual#uiera de los medi o s e,puestos 1- i nstrucco n adecuada. sin per.ui/
~ $ 60 de la #ue 1u%iese acreditado para la o%tenci+n del utuln o del
:~iceru2cado de su2ciencia.
~ ..$. 3res. 4as Enlldades aseguradoras ser'n responsa%les frente a terce/
.~ *. ros de los actos realizados por sus &gentes e-ntodo lo #ue 1aga referencia
-.~ a 5U actuaci+n. de acuerdo con el contrato de &gencia. sin per.uicio del
~ ~ derec1o de- r)5*67ci+n contra el Agente,
; r ' . - )uatro. 8out1car'n al )olegio los nom%ramientos de &gentes #ue
!~ realicen dentro de- los treinta d"as siguientes a la firma del contrato$
~ siempre #ue se trate de &gentes cu9a cotegiaci+n sea o%ligatona.
~ *~ :
. ~
;ircoles 6 .ulio < =>>
?0=0@
&rt$ A6. EXTincin del contr ato.
: ~r El contrato de &gencia se e,tinguir' por las causas e,presamente
~ !.~ B preCistas en l 9. en todo caso. por las sig:< 4c..D1ltes!
!! al 5or mutuo acuerdo de las partes.
{. %E 5or fallecimiento o inCalidez del &gente para el e.ercicio de la
*.~ - profesi+n.
B.. ~ ~ eE 5or resoluci+n del contrato pedida por una de tas panes cuando
.-.-. la otra. 1a9a incurrido en incumplimiento graCe de sus o%ligaciones o
~ ~ infringido el de%er ~ F lealtad$ .. ._
' . - Y . dE 5or #uedar mcurso el Agcnl t: en causade incompati%ilidad para
- : ~. el )< cr):)lGprofesl0na4
.!!. eE 5or sancs+n #ue in1a%ilite temporal o definitiCamente al &gente
~ _ ~ . para e-l e.ercicio de la profesi+n.
,J. G 5or li#uidaci+n de l a Entidad aseguradora o del ramo - Hue el
-!~ &gente se encontrara e,clusiCamente af.. ,to.
$9 gE 5or transformaci+n del Agerne af ecte en o rredo r.
1E 5or disoluci+n de l a(ociedad de &gencia de seguros Iarticulo ?0
!!.! del te,to refundidoE.
i~
!.
: !"
. : ~. ~
(E))iJ8 6.a )G;:(< G-$$DK-( (GLMK. 4& )&M3E:l.*\
&rt.A1. Requisitas para el devengo:
. !,
~ ~ Nno. El &gente- cesante tendr' derec1o a perci%ir una fraccin de
~ . las comisiones so%re las primas Hue deCengue su cartera de seguros
C"geme en cada momento. comprendindose en lal cartera tanto los
~ ~ contrarcs o%tenidos por # J como los #ue 1u%iera ad#uirido de otro
!! &gente. siempre #ue concurran los re#uisitos siguientes!
.O. aE Hue la cartera est formada por contratos de seguro respecto de
i ~ los #ue no se 1a9a a%onado anticipadamente la comisi+n correspon/
*.. diente l. toda $U duraci+n. Mespecto de a#ullos en los #ue ~ 1a9a
conCenido el a%ono anticipado. los derec1os deE &gente sera n los #ue* se
.. ~ 1a9an pactado enlre ste % la Entidad aseguradora. si %ien d &gente*. en
todo caso_ tendr' dertt1o a la comisi+n de ad#uisidon pendiente d~
&. 'ago -
%E Hue l ai!,\inci+o del co nttal O de &gen\.!ia nHsea de%ida a sanc~ +n
,i ! #ue in1a%ilite definili\*-meme al &gente para el e.er)*!cio de la profes:+n
o a 4ncump1mienlu gran~ de sus o%1g-.l:!!iollcs o de su de%l-r de lealtad_
)*E Hue a Ea e,tinci+n dei rontrato el &gente NeDe. al meno~ . tres
.~ a2os conse)-Nl:1< G( Cinrulado 4on la Ent:dad aseguradora o #ue se trate
-* de un emp:cado #ue 1u%iere rcalado produ)*)*lon de ~ gurHs I!!.ni.!ulo
?.1del te,to refundidoE-
-
... Dos. Este dertt*1o so%re la canera se conserCa mit!ntr*< .@ los
con*ratos de seguro pennanel)iln en Cigor. 9 se enti~ nde Ilut! e\to se
J produce incluso en los supuestos de pr+rroga del contrato.
Art. ~. C~"lia y pago:
D Nno. 4as comisiones de cartcnl ser'n las #ue el &gcPntI perc:%iera
.! so%re las primas segun el conlt!110 de 6\gencia. con e,du~ i+n de looa
participad+n so%re GlfG( < crcc1os 9 con las deducciones siguientes!
aE 4as comisiones #ue por f-.lJn de los mismos conl3ll0@ de%an
(ieMNQ < *D a%on'ndose a otros &gentes 9 las #ue. de conformidad con el
&gen6~ cesante. de%an segl.l"r a%on'ndose a sus @:< %agenlI$~ .
%E De la i f ra #ue resulte una Ca. 1ec1as .as deducciones preClsRs
en el apartado an(eri o r) *+( efectuara otra ~ n cuca-o. a faCor del nueCo
1 &gente. como compen~ ci+n por la conserCaci+n de la cartera. E@ta
~ . deducci+n ser' del -0 por 100 en los ramos de :ncendio 9 Mo%o. del 60
mr ,-- en los. ramos de Enfe-rmt!dad % En1!r.amiento E* de6 A( por 100
en B os dem's ramos. Estos porcenta.es pour'n ser o%.eto de modific< /
ci+n por d ;inisterio de Econom"a C Sacienda oida la < unta eonsulu \*-
de (~ uros. O
Dos. (a< ~ Po '.l (/,- en contrario. la Enti7ad a!st!Pguradora. %ien din!B !P
tamer!te o a traCs d~ l &gente sucesor #ue se encargue de ,0 conserCaci+n
de la !.!anera$ de%er' a%unar a< &gente )l*(anll6 G a s.us derec1oa%icnl~ s.
dentro del m~ s siguienle a cada trimeslre. las mencionacas )Gnl:(STnes
so%re las primas.
3res. En el caso de remuneraci+n distinta a la de la comisFm so%re
primas$ 1- detetm< naci+n de los derec1os a consecuencia de cese se
a.ustara a lo pactado. de acuerdo con lo preCisto en el articulo -=_ ? eE.
&rt A=. Transmisin del derecho.
+/no. El derec1o a #ue se refieren los art"culos anteriores corres/
pende. en caso de fallecimiento del &gente$ a sus derec1oa%ientes. &#uel
. 1 estos podr'n transferirlo a un tercero$
Dos. Dic1a transferencia de%er' ser notificada preCiamente a la
Entidad aseguradora$ la cual 'o dr2 e.ercitar en el plazo de trem"a d"as
el derec1o de tanteo para su%rogarse en las condiciones pactadas para la
transmision o. de mediar acuerdo entre las panes. ad#uirir los derec1os
de a#ullos a%onando la indemnizaci+n con Cen ida. (i faltare la .notifica/
ci+n$ la Entidad aseguradora podr' e.ercer el derec1o de retracto en d
plazo de noCenta d"as contados desdeD a#ul en #ue tuCiere conocimiento
de la transmisin.
&n_ @0. Prdida o inexistencia del derecho.-
Nno . 4os titulares del derec1o reconocido en el art"culo - l . o est'n
o%ligados a guardar fidelidad a la Entidad aseguradora. de forma #ue*
%astara para #ue se entienda e,tinguido el gestionar directa o indirecta/
mente #ue los contratos #ue forman la cartera pasen a otro asegurador!
no o%stante. la e,tinci+n no se producir' miellltDds no medie resoluci+n
firme. %a sea de la )omisi+n de )onciliaci+n preCista en el art"culo < =.
o %ien de caractcr .urisdiccional. sin per.uicio de #ue a#uel 1ec1o se
considere % sancione corno falta mu9 graCe.
Dos. !!\D0 e,istir' el derec1o mencionado cuando el Agente (Nf.!e(G3
del cesante o fallecido sea designado por la Entidad aseguradora a
petici+n. por escrito. de a#ul o de sus derec1oa%iente ..*sIarnculo 1?.- del
te,to refundidoE.
&rt$ "+. Cambio de titulan-dad de la cartera del asegurador.
En caso de cam34o de titularidad de l a. cartera por cual#uierD causa
por parte de la Entidad aseguradora o fusi+n de (ociedades aseguradoras
#uedar'n siempre a salCo los derec1os #ue los art"culos AU % siguientes
reconocen al &gente o a sus derec1o1a%ieates en los mismos trminos
#ue los tuCieren frente a la antigua titular o la fusionada.
&rt. @?_ Transormaci!n en Corredor de seguros.
)uando l a e,tincin del contraio de agencia se prGGllU.)-por#ue el
&gIntc se transforme en )orredor podr' seguir administrando su
cartera$ en cu9o caso conserCad. sus derec1os sin Cariaci+n. (i no realiza
dic1a administraci+n. tendr' so%re l a cartera los derec1os a #ue se
refieren los art"cu< ~ anteriores. 5ara disfrutar de estos derec1os$ sera
condici+n indispensa%le #ue se comprometa por escrito al respeto de su
cartera ~ n la Entidad en #ue cese est'ndose. en caso de infracci+n de
este compromiso$ a lo #ue dispone el nmeto uno del artQ )ulo @0.
)&5:3N4G :V
De los )orredores de seguroW-
&rt. @-. Requisitas para ejer cer la proesi!n.-
Nno. 5ara e.ert*efD l a profai+H de )orredor de seguros ser' preciso
estar en posesi+n del t"tulo de &gente 9 )orredor de seguros$ reunir los
re#uisitos se2alados en los articulos 11$ 1? % concordantes % prestar
fianla en garantia de las re6ipon_ ~ %i< idades en Hue pueda incurrir en el
e.ercicio de su actiCidad.
8o se re#uerir' el t"tulo en 10@ supuestos preCistos % %a.o las
condiciones esta%lecidas en el art"cu< o 1?.-.
Dos. 5a fianza a #ue se refiere d n7mero anterior se constituir' en
la I$.a.a Xeneral de Dep+sitos a disposici+n de la Din!cl.+n Xenc!ral de
(eguros$ en efectos p7%licos. espa2oles. por cuant"a efectiCa de 1.000_ 000
de pesetas$ Dic1a fianza podr' se6 sustituida por un ~ t*!guro de cau)l+n
en los trminos #ue esta%lezca el citado )entro. 5a in@Nfic"mcia de la
f i an7a o la fa< ta de Cigencia del seguro ~ ni causa Hue autom'ticamenlc
impedir' el e.ercicio de l a profesi+n.
3res$ )onstituida la fianza o concenado el seguro de cauci+n. se
presentar'n los col3cspondicntcs .ustificantes en e.emplar duplicado o
con una fotc,!op"a en la Direcci+n Xeneral de (eguro s_ El ofi):G
declarando en su caso la suficiencla de la garant"a tendr' una Calida de
tres meses a efectos de l a o%.igatoria coFgiaciJn.
)uatro. )uando un )orredor cese en el e.ercicio de su profesi+n$
'o dr2 solicita~ la deColuci+n de la fianza constiluida o la cancelaci+n
del seguro de cauci+n mediante escrito dirigido al )onse.o X~ nerai de
&gentes 9 )orredores de (eguros de Espa2a respectiCo. #ue instruira el
Ol 8Ortl . l no ~ &B ,-dicnce9 pu%licar' anuncios en el YLolet"n GficialZ de l a
proCincia % en uno de los diario!6Tde ma9or circulaci+n en la misma. >.
e,pedienu . s. cr. . i . eleCado a traCs del )onse.o Xeneral % con el informe
correspondiente a la Direcci+n Xen.t*ral de (eguros para su re!iG:N)1Jn_
~ 2 0 ~ 9 0 ~ 6 ~ ~ _ _ - - : - - _ M _ i C _ ~ 1 " _ c o _ 1 _ e s . 6 j u l i . : : : . o _ : I : . . ; : 9 . . : : 8 . : : : , 8 B _ O . . . . ; . . . E _ n _ _ m _ . _ 1 _ 6 _ 1
Art. 54. R~;OItI!j con n as~,ador.'
Uo . !"s r#"c ; i o e s e tre e l C o rre #o r $ l "s %ti #"#e s "s e &u r"#o r"s
, e regirn 'o r 1 0 ('"c to s )u e al e *e c to s e e s t"+l e ,c ". s i e -'re )u e o s e
o 'o ' " lo#i s 'u e s to e e l 're s e te .e &l "-e to .
/o s . 0e 're s u -i r1 )u e "te l " %ti #"# "s e &u r"#o r" e l C o rre #o r
o s te t" l . re 're s e t"c i 2 #e l s o l i c i t"te o to -"#o r para l " &e s ti 2 #e l "
plju y #u r"te l " 3i &e c i " #e la -i s -".
An , SS. Obligaciones.
!e s C o rre #o re s , "#e -1s #e l "s o +l i &"c i o e s &e e r"l e s s e 4"l "#"s e
l o s "rt5c u l o s I 0 " 2 6, #e +e r1 c u -'l i r l "s s i &u i e te s :
"7 As e s o r"r " 1 0 s 'o s i +l e s "s e &u r"#o s o to -"#o re s s o +re l "s
-o #"l i #"#e s ~ 1 s e &u ro -1s c o 3e i e -e s . s e &u l "s c i rc u s t"c i "s .
+7 CO D~ipare l " s o l i c i tu # $ e l " '2l i ," s u s e l l o $ *i r-".
e 7 0i tu 3i e re e e c o -e #"#o e l c o +ro #e l o s re c i +o s , s "l #"r. l i )u i #"r
y 4"r (U0 c u e t"s c o l "s %ti #"#e s "s e &u r"#o r"s #e tro #e l -e - s
s i &u i e te a . ")u e l en )u e s e 8"$ " e *e c tu "#o l o s c o +ro s y '"&o s 9u e
'ro #u ,c " e l s "l #o . : i c u -'l i -i e to #e l " o +l i &"c i 2 #e '"&o *"c u l t"r1
" la %ti #"# "s e &u r"#o r" '"r" "+s te e rs e de s e &u i r e tre &"#o "l
C o rre #o r -o ro s o u e 3o s re c i +o s '"r" s u c o +ro . s . i 'e 1 j u l c i o #e l
e j e rc i c i o #e l "s dem s "c c i o "e s " u e 'ro c e #". 'e ro . e to #o c "s o . e l '"c o
re "l i ,"#o al C o rre #o r c o tr" re c i +o e -i ti #o 'o r la %ti #"# "s e &u r"#o r",
re #ri . 'l e o s e *e c to s l i +e r"to ri o s y c o tr"c tu "l e s para el to -"#o r #e l
s e &u ro . *re te " l " %ti #"# . 1 5)u r"#o r".
%l C o rre #o r #e s e "u ro s re s 'o #e r1 "te e l to -"#o r #e las c o s e c u e ;
c i < #e ri 3"#"s #e l re tr"s o e e l c u -'l i -i e to de l "s "te ri o re s o +l i &";
c i o e s .
A. 66 . Remulteradl'l J I !iquidacirin. de CUFl'Ila:
Uo . !o s C o e #o re s s 2l o 'u e #e s e r re -u e r"#o s -e #i "te l "s
c o -i =0i o ~ #e 3e &"#"s e l "s o 'e r"c i o e s re "l i ,"#"s 'o r s u -e #i "c i 2.
/o s . !o s C o rre #o re s re #i r1 c u e t"s " l "s %ti #"#e s "s e &u r"#o ;
ras, y >s t"s s "l #"r1. l i )u i #"r1 y irm aran !"#i c u e t"s c o l o s
C o rre #o re s , #e tro #e l -e s s i &u i e te 6 ")u e l e 9u e s e 8"$ " e *e c tu "#o
l o s c o +ro s $ '"&o s )u e 'ro #u c e e l s "l #o .
?re s . 0i el to -"#o r o e l "s e &u r"#o e c "r&". "l C o rre #o r s u re 're s e ;
"c i 2 "te e l "s e &u r"#o r e l " l i )u i #"c i 2 #e l s i i e s tro , 'o #r1 c o 3e i r
c o e l C o rre #o r el re s "rc i -i e to #e l o s &"s to s )u e " >s te s e l e o ri &i e .
Art. 5@. Cese:
Uo . !o s C o rre #o re s c e s "r1 e e l e j e rc i c i o #e l " 'ro *e s i 2:
"7 Ao r 'ro 'i " 3o l u t"#. .
+7 Ao r *"l l e c i -i e to o i 3"l i #e , '"r" e l e j e rc i c i o 'ro *e s i o "l y 'o r
#i s o l u c i 2 #e l " 0o c i e #"# #e C o rre #u r5" #e s e &u ro s ,
e B Ao r 8"+e r 'e r#i #o "l &u o #e l o s re )u i s i to s e c e s "ri o s =A"r" s e r
C o 1 ?M o r.
#7 Ao r )u e #"r i c u rs o s e c "u s " #e i c o -'"ti +i l i #"# '"r" C=1
e j e rc i c i o 'ro *e s i o "l .
e 7 Ao r s "c i 2 )u e les i 8"+i l i te '"r" #i c 8o e j e rc i c i o .
Dos, 0i l " c "u s " #e l c e s e *u e re te - 'e r"l , 'o #r1 re "u #"r e l
e ~ rc i c i o 'ro *e s i o "l u " 3e , #e s "'"re c i #" ")u e l l ". 8"c i >#o s e u e 3";
-e te c "r&o #e l " "#-i i s tr"c i 2 #e s u c "rte r" s i e r 're $%&' s e #e j e "
s "l 3o l o s #e re c 8o s #e te rc e ro .
Art, 58 . Comisiones sobre la cartera:
Uo . %l C o rre #o r )u e c e s e e e l e j e rc i c i o #e i " 'ro te s i > te #r1
#e re c 8o " 'trc i +tr l "s c o -i s i o e s #e c "rte r" e l " *o r-" 're ~ ~ ~ '"r" l o s
A&e te s e l o s "rt5c u l o s 4@ " 51 e l o )u e l e s e " #e "'l i c "c i 2,
/o s . Al *"l l e c 1 -i e to #e u C o rre #o r s e tr"s -i ti r1 s u c "rte r" de
s e &u ro s " s u s #e re c o 8"+i e te s , )u e , #e c u i #" r #e s u c o s e r3"c i 2 'o r
s 5 o " tr"3>s #e l " 'e rs o " 9u e #e s i &e . s e s u +ro &"r1 en to s -i s -o s
#e re c 8o s y c +8&"c i o e s )u e tu 3i e r" e l C o rre #o r *"l l e c i #o *re te " l "s
%ti #"#e s "s e &u r"#o r"s " l "s )u e 'e rte e ,c " l o s c o tr"to s #e s e &u ro
)u e i te &re l " c "rte r". !o s #e re c 8o 8"+i e te s , o "l -e o s u o #e e l l o s ,
3e #r1 o +l i &"#o s " "#)u i ri r l " c o #i c i 2 #e C o rre #o re s #e tro #e l "4o
s i &u i e te "l *"l l e c i -i e to .
?re s , % l o s c "s o s e )u e l o s 8e re #e ro s #e c i #" o c u i #"r #e l "
c o s e r3"c i 2 #e l " c "rte r" o )u e e e l 'e ri o #o #e i te ri i #"# o
#e s "rro l l e D *u c i o e s 9u e 8u +i e r" c o rre s 'o #i #o "l C o rre #o r
*"l l e c i #o o s i o "#)u i e re e e l "4o i " c o #i c i 2 #e C o rre #o re s ,
-"te #ri e l #e re c 8o . . l "s c o -i s i o e s #e c "rte r" c o l "s . re #u c c i o e s
're 3i s t"s e e l "5c u 5o 48 '"r" l o s A&e te s .
A. : 5~ . Transmisiones de cartera.
!" c "rte t" #e s e &u ro s de l o s C o rre #o re s o #e s u s #e re c o 8"+i e te s
#u r"te e l 'e ri o #o tr"s i to ri o 're 3i s to e e l "rti c u l o 58 s e r1 tr"s -i s i +l e
ji o tro E C o rre #o re s ; 'e ro o 'o #r1 s e r tr"s '"s "#" " A&e te s 0i e l
c o s e ti -i e to #e s u s re s 'e c ti 3"s %ti #"#e s "s e &u r"#o r"s . %s t"s 'o #r1
"#)u i ri rl "s . e to #o c "s o , e l "s c o #i c i o e s )u e '"c te c o e E C o rre #o r
o s u s #e re c 8o 8e +i e -e s , 'u #i e #o l "s '"rte s "c u #i r " l " c o c i l i "c i 2
'e e 3t" e c "s o #e #e s "c u e r#o .
C AAI ?U!F G
C o H e "i o s 7= ()pB i*adoaes ='ro *-o ""l e s
Arto 6 0 . Adscripcin..
Uo . +os -e #i "#o re s de s e &u ro s 'ri 3"#o s )u e e j e r," c o -o
A&e te s "*e c to s re 're s e -"-e s o C o rre #o re s de 0e &u ro s . #e +e r1 "#s c ri ;
+i rs e al C Fl e &i o re s 'e c u 3o . !"s 0o c i e #"#e s #e +e r1 t"-+i > c o l e &i "rs e ,
c u "#o re "l i c e -o #"l i #"#e s #e -e #i "c i 2 #e las s e 4"l "#"s "te ri o r;
-e te .
/o s . !"s . o r&"i ,"c i o e s 'ro *e s i o "l e s #e C o rre #o re s #e re "s e &u ro s
)u e 'u e #" c o s ti tu i rs e , s e re l "c i o "r1 c o l " A#-i i s tr"c i 2 " tr"3>s
#e l M 5i ~ te ri o de E ,on om -a y <"c i e #".
Ar). 6 1 . Competencia de los Colegios _ v Organizaciones ro!esio"
nates:
%a,. 1 . . 0 5 Colegios $ O rpn i.a,ion ,s 'ro *e s i o "l e s c e l "+o r"r"
"c ti 3"-e te '"r" e l -e j o r c u -'l i -i e to #e l o #i s 'u e s to e l " !e $ $ e
,1 presen )e .e &l "-e l F.
/i c 8o C o I e Ii o s . as- ,om o l "s Fr&"i ,"c i o e s 'ro *e s i o "l e s , 'o #r1
c o -u i c "r "l M i i s te ri o #e %c o o -5" y <"c i e #" l o ~ 8e c 8o s )u e =
e s ti -e 'u e #" s e r s u s c e 'ti +l e s #e s "c i 2 "#-i i s tr"ti 3" 1 1 o tro ti 'o #e
-e #i #"s re 5"t53"s " l "s 'r1c ti c "s de l "s 'e rs o "s o %ti #"#e s re l "c i o ";
#"s e el "rt5c u l o 4. C J #e l " !e $ 66K1 9 8 47 #e 2 #e "&o s to . s o +re
Fr#e "c i 2 #e l 0e &u ro Ari 3"#o , 'i as/l,lrad$0. )u e 'u e #" "*e c t"r,
#i re c t" o i #5re c c "-e te . " s u s i te re s e s ; "s i -i s -o 'o #r1 'o e r e
c o o c i -i e to #e #i c 8o M i i s te ri o l "s ~ o c : s )u e 'u e #" 'ro #u c i r
'e rtu r+"c i o e s e e l -e rc "#o e s '"4o l de s e &u ro s .
0 0 5. +os C o l e &i o s . , " tr"3>s del C o s e j o Le e r"l , #"r1 c u e t" " l "
/; re c c i 2 Le e r"l #e 0e &u ro s #e l "s s "c i o e s )u e i -'o &". %l
C o s e j o Le e r"l e 3i "r1 " #i c 8o C e tr2 #e tro #e l -e s #e en ero #e c "#"
"4o u " re l "c i 2 c o -'l e t" #e l o s A&e te s y C o rre #o re s c o l e &i "#o s "l 61
de #i c i e -+re "te ri o r: l e c o -u i c "r1 -e s u "l -e te l "s "l te r"c i o e s )u e
s e 'ro #u ,c " =E l e *"M: i l 5t"r1 c u "to s #"to s y "te c e #e te s s o l i c i te .
C AAI ?U!F GI
I *r"c c i o e s $ s "o . c l o e s
: =Nt. 6 2 . #ormas genera$es:
Uo . +a re s 'o s "+i l i #"# c i 3i l $ 'e "l #e 1 0 5 -e #i "#o re s s e e Oi &i r1
#e c o *o r-i #"# c o 1 1 e s l "+l e c i #o e l "s l e $ e s .
/o s . C=. . o i #e 'e #e c i " #e 1 1 e s t"+l e c i #o e e l P-e ro "te ri o r, "
l o s -e #i "#o re s de s e &u ro s 'ri 3"#o s l e s s e r1 #e "'l i c "c i 2 l "s s "c i o e s
're 3i s t"s e e l "rti c u l o 6 4 'o r l "s i *r"c c i o e s )u e l e s s e " i -'u t"+l e s .
s i 'e 1 j u i c i o #e l "s re s 'o s "+i l i #"#e s )u e , e s u c "s o , e s t"+l e ,c " s u s
%s t"tu to s 'ro *e s i o "l e s .
?re s . Ao #r1 s e r o +j e to de s "c i 2 "#-i i s tr"ti 3" l "s i *r"c c i o e s
#e l "s o r-"s e s t"tu t"ri "s #e l "5 0o c i e #"#e s #e A&e c i "B= C o rre #u r5" #e
s e &u ro s o re "s e &u ro s c u "#o 'e rtu r+e &r"3e -e te =0u *u c i o "-i e to o
re s u l te 'e rj u #i c 5"l e s '"r" l o s "s e &u r"#o s .
An . 6 6. %n!racciones&
Uo . A l u : . e *e c to s #e 1 0 #i s 'u e s to e e l "rt5c u l o "te ri o r, l "s
i *r"c c i o e s s e c l "s i *i c " e l e 3e s . &r"3e s . $ -u $ &r"3e s . C u "#o s e
i c u rr" e re i c i #e c i " #e tro #e l 'l ",o #e tre s "4o s s e "'l i c "r1 l "
s "c i 2 s e 4"l "#" '"r" l " i *r"c c i 2 #e &r"3e #"# i -e #i "t"-e te s u ;
pen or,
/o s . 2e #r1 la c o s i #e r"c i 2 #e i *r"c c i o e s l e 3e s l "s s i &u i e te s :
"7 +a i *o r-"c i 2 i e O"c t" o i "#e c u "#" " l o s "s e &u r"#o s o " l o s
"s e &u r"#o re s .
+7 +a #e -o r" i *e ri o r " u -e s e e l c u -'l i -i e to #e l o s 'l ",o s
*i j "#o s e l "s #i s 'o s i c i o e s c o -'l e -e t"ri "s #e la !e $ o e l "s
re s o l u c i o e s "#-i i s tr"ti 3"s '"r" l " 're s e t"c i 2 #e #o c u -e to s o
i *o r-e s .
e 7 Dejar de s "u s *"c e r e l " *o r-" $ 'l ",o s e s u 'u l "#o s l o s s "l #o s
#e u #o re s re s u l t"te s &3l "s "c ti 3i #"#e s #e -e #i "c i 2 s e &P e s t"+l e c e
l o s "rti c u l "s 46 $ 55.
#7 Aro 'o e r u c o tr"to #e ~ ro s c o i *r"c c i 2 c u l 'o s " #e l "s
o r-"s )u e l o re &u l " y )u e 'u e #" i -'l i c "r u 'e rj u i c i o re l e 3"te '"r"
e l "s e &u r"#o r, e l "s e &u r"#o O e l to -"#o r, i c u -'l i e #o l "s o +l i &"c i o e s
)u e i -'o e l o s "rt5c u l o s 1 5 y 1 6 .
e 7 I *ri &i r l o #i s 'u e s to e l o s "rt5c u l o s 2 1 $ 40 , e re l "c i 2 c o l "
#o c u -e -"c i 2 )u e #e +e l l e 3"r l o s -e #i "#o re s .
1 7 Qo C F06 =o 1 E* l " c "rte r" "j e ". e to s c "s o s " 9u e s e re *i e re el
"'""#o +7 #e l "rti c u l o 46, c o 'e rj u i c i o #e te rc e ro .
&7 %l i c u -'l i -i e to #e 1 "5 #e -1s . o +l i &"c i o e s o 'ro 8i +i c i o e s
e s t"+l e c i #"s e l o s e s t"tu to s #e l "s 0o c i e #"#e s #e A&e #" o C o rre #u r5"
o e l "s #i s 'o s i c i o e s c o -'l e -e t"ri "s #e l " !e $ . s i e -'re )u e o s e
c "l i *i )u e e O're s "-e te #e &r"3e o #e -u $ &r"3e .
t i
~~ BOE nm. 161
. " ' ....
.~
:" ~ :
.",,:
4,
~~; a) Aplicacin incorrecta de las tarifas de primas y de la docmenta!
r 1 ei"n contractal.
,#~~ $) Efectar descentos no pre%istos en las tarifas de primas
&!: aplica$les.
t:~ e) 'a demora de n mes o mas en el cmplimiento de pla(os
&& ti)atros en las disposicionetli complementartas de* la 'ey o en las
&~ resolciones administrati%as, para la presentacin de docmentos o
.&.& +nfonne,.
~:~ d). Laco$ertra por parte del mediador en forma directa o indirecta
t:t. de los ries-os de cal.ier clase, .e pro/+$e el art+clo 10 de la 'ey.
1~ e) 2om$rar s$a-entes a personas en las .e concrra casa de
& +ncompati$ilidad o .e les in/a$ilite para e)ercer la prctesin de
,,;,: mediador se-n determina el articlo 13 de la 'ey,
f) 4i-rar como A-ente en m5s de na Entidad sin cmplir 16,
......re.isitos se7alados en el anic8o 16 de la 'ey.
?~ 1) El incmplimiento de las dem5s o$li-aciones o pro/.i.$iciones
esta$lecidas en la 'ey. siempre .e no se califi.en e9presamente de
:1 le%e; o de my -ra%e,
~ ~ ~
: ;atro. <endr5n la consideraci"n de infracciones my =rayes las
~.: ~-ient~
~~: a) La infomlacin inecta o inadecada a los ase-rados o a 16>
.. ase-radore~cando se de$a a mala fe o dolo. y la coaccin en la
.! mediacin.
:...; $) El e)ercicio de la profesin de A-ente o ;orredor de ?.:@<O? o
& re0,.ros o s$a-ente sin renir tas condiciones le-ales;s e)ercicio por
.;.: persona incompati$le directamente o mediante persona interpesta, asi
:!; como dic/a interposicin.
"; e) 'a prodccin de seau ros A rease-ros a fa%or de Entidades no
atori(adas o /a$i8itadas le-almente para operar en Espa7a.
~ d) Las pr5cticas a$si%as .e per)di.en los derec/os de los
' , J : ase-rados o de los ase-radores.
e) La resistencia a la inspeccin pre%ista en el articlo 3 S en el
&~ cmplimiento de s cometido.
f~ f) El reiterado incmplimiento de los acerdos o resolciones
"*: emanadas de la Bireccin Ceneral de ?e-ros.
-) La infraccin a la o$li-acin de fidelidad pre%ista en los art+clos
44 y ,6.
Di"rcoles 6 )lio 1EFF
20907
<res. <endr5n la consideracin de infracciones -ra%es las sisienG
tes:
. .
l.
~ .
.;
l'
:
Arl 64. Sanciones:
@no. 'as sanciones administrati%as ser5n las si-ientes:
a) Aperci$imiento.
$l Dlta.
.~~ el ?spensin por n pla(o m59imo de tres a7os para el e)ercicio
*A de la profesin.
d) Hn/a$ilitacin definiti%a para el eiercicio de la profesin.
e) Su spensinpor u n ptaam59imo de tres a7os o destitcin de
i los administradores. directores o -erentes de Ias ?ociedades espa7olas !
i de los dele-ados de las Entidades e9tran)eras. "
J sancion;:> de mlta a las personas f+sicas ! las de sspensin.
~ destitcin o in$a$ilitacin son compati$les entre ?K ! con las .e se
" impon-an a las Entidades.
8 Bos. Lor cada infraccin podr5 imponerse al-na de las si-ientes
sanciones:
. Lara las fa8tas le%es, aperci$imiento ' l mlta de /asta 166.666
pesetas; para las -ra%es, m8ta de 166.661 $asta ?oo.OOO pesetas. y para
.* las my -ra%es, de ,66.6661 a 3.666.666 de pesetas.
La sspensill, destitcin o +n/a$iliacin se aplicar5 en casos de
reiterado incmplimiento de la normat+%a %i-ente.
<res, Lara -radar la sancin se tendr5 en centa la -ra%edad de los
/ec/os, reincidencia, incidencia de la infr:acc:inen el mercado, %olmen
& de ne-ocio. la circnstancia de /a$erse s$sanado la falta por propia
:., iniciati%a ! todas las dem5s .e concrran.
May reincidencia cando al oometerse la infraccin el responsa$le de
la misma /$iera sido sancionado en %irtd de resolcin 7rme por na
infraccina la. .e la Le! se7ale i-a8 o mayor sancin o por dos o m5s
a las .e a.ella sei:la#e sancin menor.
;atro. 'as mltas .e se impon-an con)ntamente a los compoG
nentes de r-anos cole-iados se prorratear5n entre los responsa$les. ! en
caso de insol%encia total o parcial de "stos responder5 s$,Kd+ariamenle
la Entidad.
;i #$. " %. . En caso de .e la sancin o sanciones recai-an so$re na
persona )r+dica. s Lresidente dar& centa de ellas a 8os AdministradoG
res, y cando asi 16 dispon-a el acerdo sancionador, a la 8nta O
Asam$lea -eneral.
?eis. La accin para el e)ercicio de la facllad sancionadora
pres'ri(e al termino de cinco a7os desde .e se cometi la falta. sal%o
para las le%es. en .e la prescripcin se produ 'ir& a8 a7o.
?iete. 'as sanciones prescri$en en los mismos pla(os se7alados en
e8 nmero i)lnlerior* contados c:Nsde 8il fec/a en .e .ed firme el
acerdo .e las imptlso.
+rt. 6S. S anci n a Entidades ~ado,as,-
1;no. 'as Entidades ase-radoras podH5n ser sancionadas conforme
a lo dispesto en los an+clos anteriores, de acerdo con la participacin
Ae* /ayan tenido en las infracciones cometidas.
Bos. Be modo especial, tcndnin la consideracin de falO le%es las
sisietlt~:
a) Hmptar cloosamerne operaciones a mediador distinto de a.el
,u e / /$iera prodcido. infrin-iendo lo dispesto en el articlo 36.
$) Omitir deli$erad.mlcnte la notificacin al ;ole-io de los nomG
$ramientos de Apntes a .e se refiere el art+clo 4,.
e) 2o lle%ar en de$ida forma los re-istros .e ordenan los art+clos,
3E y 46.
<res. <endr5n la consideracin de faltas -ra%es:
a) @tili(ar -os ser%icios de las personas citadas en el articlo 60, 4,
$), o aceptar deli$eradamente operaciones inter%enidas, en calidad de
mediadores por .ienes no ten-an dic/a condicin, o nom$rar, tam$i"n
de forma deli$erada, A-en.t~ a personas en las .e concrra casa..e
les in/a$ilite para e)ercer la profesin.
$) ;eder comisiones o %erificar los descentos .e pro/+$e el
art+clo 3F.
Art.. 66. Pr ocedi mi ent o' y compet enci lJ :
@no. 2o podr5 imponerse sancin at,na sin pre%ia insrrce+"n de
e9pedientepor el Dinisterio de Economia ! Macienda con adiencia de
los interesados ! conforme a la 'ey de Lroeed+m+ente Administrati%o.
Bos, El e9pediente sancionador se incoar5 por iniciati%a de la
propia BireccinCeneral de ?et~ por denncia del ;onse)o Ceneral
de A-entes ! ;orredores de ~os de Espa7a Or-ani(acin profesioG
nal .e comsponda, de Entidad ase(radora o rease-radora % de
cal.ier parte interesada. ?e se-+nin los tr5mites pre%istos en los
art+clos 100 y si-ientes de la 'ey de Lrocedimiento Administrati%o de
l1 de )lio de 1E,F ! sera nom$rado Hnstrctor n Hnspector del ;erpo
?perior de Hnspeccin de 4inan(as del Estado.
<res. ;ompeter5 a la Bireccin Ceneral de ?e-ros 8a resolcin de
los e9pedient es en .e se impon-an sanciones de aperci$imieatc,
mlta de /asta ,66.666 pesetas ! sspensin de /asta n a7o.
En los dem5s casos :!.;er.i competente el Dinisterio de Econom+a ' f
Macienda.
;atro. El :.:1lnisterio de Econom+a ! Macienda tendr5 competencia
para e)ectar P.asresolciones reca+das en los e9.pedientessancionaderes
y podr& @.arsc: a la complsin direc. para la toma de posesin de
oficinas. li$ros y docmentos para s entre-a a los Administradores
'i.idadoreso Hnter%entoresdesi-nados al efecto, sin per)icio de pasar.
si procede, er tanto de clpa a los <ri$nales de 8sticia y e)ercitar las
acciones ,u e 'orrespondan.
Art. 6Q. Efectividad de las sanciones pecuniarias:
Uno. 'as sanciones pecniarias .e se impon-an a los mediadores
de se-ros pri%ados por infraccin de las normas re-lamentarias se
e~iliran a1 mediador responsa$le, aplicando. si fera necesario. las
-amnt+as .e t%iesen constitidas, ! si "stas no e9istieran o feran
in sfic+entes , se podr& accionar so$re ras comisiones de s cartera en
todas las Entidades donde las t%iera reconocidas o pdiera tenerlas en
ti ftro.
Bos, 'as sanciones pecniarias impestas a los mediadores, a las
Entidades ase-radoras o a terceros ,;niKB elti-i$les por la %+a adminisG
nan%a de apremio .
B<?LO?Hcro2E? .4H2A'E?
Lrimera.! <ienen la consideracin de $ases de la ordenacion de 16,
se-ros pri%ados los preceptos contenidos en el presente R.)amento,
e9ceptando el art+clo tOo los nmeros dos ! tres del art+clo 11 ! los
articlos 66 % 61. .
?e=8nda.":ElDinisterio de Econom+a y Macienda determinar5 los
Or-anismos o Entidades competentes para:
1, E9pedir certificaciones de e9periencia profesional como mediaG
dores de se-ros pri%ado, a .ienes ast 8o soliciten a efectos del e)ercido
de di'.a acti%idad en otros Estados miem$ros de la ;omnidad
Econom+a Eropea.
3. E9pedir certificacionesso$re capacidad. /onora$ilidad mercantil
' /asencia de .ie$ra en relacin ron l#:l)0 mediadores .e lo soliciten a.
dic/os efectos,
BH?LO?H;HO2E? <RA2?H<ORHA?
Lrimera.!' 'as personas )r+dicas .e a la entrada en 1;-or del
te9to re2md3do* apro$ado por el Real Becreto 'e-isla%o 1 3 47.1 1EF,. de
H de a-osto, %inieran e)erciendo le-almente la mediacin de se-ros
pri%ados a)st5ndose a la le-islacin anterior ' i //ieran optado por
a8-node 16, o$)etos sociales.e estattariamente t%ieran esta$lecidos
como consecenciade la e9clsi%idad impesta por el articlo 0.3 del
20908
Mircoles 6 julio 1988
BOE nm. 161
mismo. conservaran sus derechos 50bre lar. carteras correspondemes a
Ia$ actividades en ue caen! con arre"lo a lo dispuesto en este
#ea$!ammto.
%. &as 'ociedades de ()encia o *orrcd+ia ue. en la ,-he de
enuada en vi"or del #eal .ecreto le"islativo 1//00l986. tuvieran como
socios a personas j1rdicas no mediadoras de se"uros pri vados. 2ue
ejcrcierm sobre ellas el control. deber3n adaptarse a lu dispuesto en 105
apartados a4 y b4 del aniculo 3 . . dos. de este #t"lamenl5 en el pla6o de
un a7o desde la publicaci8n del mismo. 1n 'ociedades de *orredura
de 9'e"1roso de re:.suros ue en a2u-;/ ,echa estuvieran controladas
por <ntidades ascauradora.5 o rease"uradoras. podr3n continuar en dicha
situaci8n! debiendo mientras tanto incluir en su denominaci8n social
re,erencia a su control por ta$es <ntidades. 'i stas transmiten sus
aeciones o partieipaciones sociales a otras <ntidades ase"uradoras o
reasutadoras. y la transmisi8n imphe/ a$mi$mo la del control
ejercicio. en todo o en parte. se proceder3 a la cancelaci8n de la
inscripci8n social en el #e"istro a ue se re,iere el artculo 1t de este
#e"lamento. 19uat norma se aplicar3 e=n cualuier modalidad de
cperacin ue -ve aparejado un aumento de la proporei8n o ,acultades
del control por part e de una <mpr- ase)uradora o rease"uradora.
'e"unda.=&as personas naturales ue a la entrada en vi"or del te>to
re,undido.. aprobado por el #eal .ecreto -slativo 1/?@01985. de l de
a"ouo! vinieran tjerciendo le"almente varias actividades de mediaci8n
declaradas i,t*5mpatibl-- en el mismo y hubieran ejercitado la opci8n
correspondiente por al:una de ellas. conservar3n sus derechos sobre las
can.mlArelativas % las actividades en ue hubienm cesado. con arre:lo
a )0 dispuesto en este #e"lamento.
Betara.=Cara el cumplimiento de las oblipDEiones establecidas en los
artculos %1! - F - siete! los mediadores di'$45ndr3n de 1Gl pino d-
adaptaci8n ue terminar3 el da 31 deE diciembre de 1988. .
*uana.=+ re,erencia-al *onsejo Heneral de ("entes y *orredores
de 'e"uros de <spa7a ue se reali6an en el presente #e"lamento se
entender3n hechas al *ole"io Iacional de ("entes de 'e"uros en tanto
auella denominaci8n no sea aprobada en forma re"lamentaria.
.I'C5'1*..10I JII(&
. 2ueda deropdo el .ecreto 1@@901.9@1. de 8 de julio! por el ue se
aprueba el #e"lamento de la Croducci8n de 'e"uros Crivados.
.ado en Madrid. a %? de junio de 1988.
$1(I *(#&5' #.
MIII'B<#I5
.< <.1*(*I5I K *I<I*I(
16@/1
ORDEN d~ J ae julio dI' 0988 por J i ] que se modifica
parci almente el anexo de la Orden de ] de a~()!Mde J 978.
r~l(Jdo,a de los estudios nocturnos del Bahillerato J' del
Curso de Onentaci ni!ersuaria.
Las dos opciones de ue constaba el plan de estudios del *urso de
5rientaci8n 1niversitaria! aprobado por la 5rden de %% de mar6o de
19@5 LDDMoletnorlC ial del <stadoN de j ' de abril4! modi,icada por la de
11de septiembre de 19@6 L,*Molelin5,icial del <stados del %%4. han sido
reestructuradas en cuatro por la 5rden e / de septiembre de 198@
LttMolctn 5,icial del <stadoN del 1?4! incorpor3ndo# adem3s a las
nuevas 95pciones e K olas ense7an6as de las OLMatem3ticas IlN.
<sta nueva reesiructuraci8n del *urso e 5rientaci8n 1niversitaria
hace necesaria la correspondiente modi7cacion del ane>o de la 5rde=n de
1 e apt ode 1918 LDDMoletin5,icial del <stadoN de 1- de septiembre4
por la ue se re"ularon los estudios nocturnos del Machillerato y del
re,erido *urso para adaptarlo al nuevo plan.
( 1:1 7n! !e tenido a bien disponerE
Crimero.=( partir del pr8>imo a7o acadmico 1988=89. ueda
sustituido el ane>o de la 5rden de 1 de a"osto de 19@8. en la parte
correspondiente al *urso de 5rientaci8n 1niversitaria! porel ue se
inserta a continuaci8n de la presente 5rden.
'esundo.=&as ense7an6as de las OMatematicas II44 se desarrollar3n
se"n el pro"rama y orientaciones did3cticas aprobados por la #esoluP
ci8n conjunta de las .irecciones Henerales de <nse7an6a 'uperior K de
"##$n###'%&#$ C.rl.II1Q.i. (( #)0 $ # I5vll l!" I n 1 ((l
Bercera=&es alumnos ue opten por ,raccionar el curso para su
estudio. cursar3n los "rupos de materias en el orden en ue aparecen en
el ane>o aprobado en esta 5rden.
*uano.=2uedan autori6adas las - .irecciones Henerales antes
citadas! para desarrollar $o establecido en esta 5rden.
Madrid. 1 de julio de 1988.
M(#( R(l& ;<##<#5
Ilmos. 'res! .irectores "eneral*$ e <nsmanla 'uperior K #enovaci8n
Ceda"8"lca.
'(E)O
*lIlI955 ele 5ricntaci8a 1niversitaria
H.,tupo %E
/
3
3
*at mas
H#1C5 lE
Lensua e+t ranjera ,
Jiloso,ia .
&en"ua espa7ola . .
Opci"n# (Ci~nt$fic~tec%t(&l"'ica&
a4 Materias obli"atoriasS
Matem3ticas 1 .
Ji-ica .
?
-
-
?
-
-
b4 Materias optativasE
2umica .
--$a -.EE.=E.=.. .=..E.. ET 9E ..E.. 9=.. .=......-.
.ibujo Bcmco . . .
Opci on # (#i o$an!ari a)
a4 Materias obli"atoriasE
2umica .
Miolo"a .
-
?
-
-
-
-
b4 Materias optativasE
Matem3ticas 1 . .. . .
Jsica .. . .
. i!u'/ 0 1 i1 2 2 ,/ 2 ,2 2 ,2 ,2/ ,,1,,1 / / ,,
Opci"n e (Ciencias (ociatesl
a4 Materias obli"atoriasE
Matcmticas n , ,
;istoria del Mundo *ontempor3neo
-
?
-
?
-
,3
b4 Materias optativasS
literatura
&atn .
Hrie"o..... .
;istoria del (rte ..
?
-
?
-
Opci"n ) (*uman+slic~,in'-$slica&
a4 Materias obli"atoriasE
&iteratura ... . . . .. . ...
;istoria del Mundo *ontempor3neo
b4 Materias optativasE
?
-
&atn
Hrie"o .
;istoria del (rte
Matem3ticas $I .
4
%
5
,,,,,,,, $
*ada alumno e!eni ele"ir una e las cuatro opciones. .e la opci8n
eU"ida se cursar3n necesariamente las dos materias obli"atorias K dos de
4a,1 cuatro optativas.
La incorporaci8n de las ense7an6as de la len"uas cco,iciales a este
plan de estudios en las *omunidades (ut8nomas donde dichas ense7an=
....... LA5 h.V ..... !-9V !.....t.. V9IItQV.T r)nr $...!. .. l ............ n .. 1V.... I.!.=C*9 n ...(SV9a.-n.aE It9- hu.r.!
lO-OTRA LEGISLACIN ACERCA
DE SEGUROS
BOE nm. 304 Jueves' 20 diciembre 1990 3 7 9 7 7
DIS~CIONES TRANSITORIAS Dos!EI !"obier#o$ % &ro&ues'% de( )i#is'ro de Eco#omi% $
*%cie#d%$ +$ e# su c%so$ de( )i#is'ro de Tr%b%,o +- Se.urid%d Soci%($
dic'%#( (%s #orm%s #eces%ri%s &%r% %d%&'%r (%s dis&osicio#es de la
&rese#'e /e+ % (%s #uev%s c(%ses de coo&er%'iv%s 0ue se cree# e# vir'ud
de (%s dis&osicio#es co#'e#id%s e# la /e+ "e#er%( de Coo&er%'iv%s o e#
(%s res&ec'iv%s /e+es %u'o#1mic%s
Tres!EI "obier#o$ % &ro&ues'% de( )i#is'erio de Eco#om2% +
*%cie#d%$ di~ (%s #orm%s #eces%ri%s para (% %d%&'%ci1# de J%s
dis&osicio#es 0ue ~u(%# la 'ribu'%ci1# sobre e( be#e3icio co#so(id%do
de (os "ru4J9S de Socied%des$ co#'e#id%s e# e( Ti'u(o 1de( Re%( Decre'o5
/e+ 1671988$ de 2S de 3ebrero$ +e# el Re%( Decre'o 141471988$ de 18
de ,u#io$ % las es&eci%(id%des de (%s Socied%des Coo~r%'iv%s 0ue e#
vir'ud de sus re9I%s es'%'u'%ri%s m%#'e#.%# re(%cio#es d: vi#cu(%Ci;# e#
e( e,ercicio de sus %c'ivid%des em&res%ri%(es
<rimer%!=ued%r># e?e#'%s de( Im&ues'o sobre Tr%#smisio#es <%'ri5
mo#i%(es + Ac'os Jur3dicos Docume#'%dos dur%#'e u# &(%@o de dos
%Aos co#'%dos % &%r'ir de la e#'r%d% e# vi.or de (% &rese#'e (e+$ (%s
o&er%c2o#es de 'r%#s3orm%ci1# e# coo&er%'iv%s e3ec'u%d%s &or (%s
Socied%des Agrarias de B Tr%#s3orm%ci1#$ (%s Socied%des A#1#im%s
/%bor%(es y 3%s Socied%des civi(es y. merc%#'i(es$ e# (%s 0ue (os
'r%b(d%dores de (%s D(ism%s se%# 'i'u1%res %( me#os$ de( SO por 100 de(
c%&i'%( soci%( y IC DJC D socio os'e#'e m>s del 26 &or 100 de dicDo c%&i'%($
e3ec'u%d%s co# (os re0uisi'os y co#dicio#es &revis'os e# la Dis&os(ciE#
Adicio#%( Tercer% de la Ly 3719F8$ de 2 de %~ "e#er%( de
Coo- &er%'iv%sG H '
De la mism% e?e#ci1# IO@%r># (%S o&er%cio#es de 'r%#s3orm%ci1# e#
S oc iedades Coo&er%'iv%s 0ue$ e# i9u%J &(%@o Y co#3orme % su (e.is(%ci1#
.espc fic a, re%(ice# (%s Socied%des merc%#'i(es cu+o c%&i'%( se% &ro&ie! !
dad e?c(usiv% de u#% o v%ri%s coo&er%'iv%s
Se&#d%!*%s'% la e#'r%d% e# vi%or de((m&ucs'o sobre Ac'ivid%des
Eco#1mic%s la bo#i3ic%ciE# % 0ue se re3iere la (e'r% %I de( %r'icu(o 334
de la&rese#'e Ley rec aer sobre lacuo'% y re%u9os de la /ice#ci% Jisc%(
de Ac'ivid%des Comerci%(es e I#dus'ri%(es !
Tercer%!/%s coo&er%'iv%s 0ue$ e# la' rC c ~ de 'co'r>d% e# vi%Or' de . . F.l1'rc ic !n~ dc3 4H~
es'% /e+ ~ peren (oS &o#Be#Ki,eses1%b(ccidose# e( %r'2cu(o 13$ %&%r'% f"#~ $llf%&'().*+L~ ., )AR=KEL
do9$ prrafo -.rimero de (% mism%$ dispondrn de u# &(%@o de 'res meses
para &o#er dicD% d'M#s'%#ci% e# co#ocimie#'o de( )i#is'erio de
Eco#om2% + *%cie#d% r%@o#%#do (os mo'ivos 0ue D%ce# #eces%rio e(
me#'e#ime&'o de dicD% &%r'ici&%ci1# Tr%#scu#idos dos meses desde la 30736
&rese#'%ci1# de' (% comu#ic%ci1# si# 0ue se D%+% #o'i3ic%do % (%
coo&er%'iv% u#% reso(uci1# e?&res% de#e.%'ori%$ se e#'e#der> co#cedid%
la ~u'ori@%ci1ri % 0ue se re3iere e( &>rr%3o 'ercero 4e( %&%r'%do 9 de(
ar)c /lo 13'
Cu%#%!/>s b%seS im&o#ib(es #e&'iv%s 'dc((m&ues'o Sobre Soc(ed%
des de e,ercicios %#'eriores &e#die#'es de com&e#s%ci1# % la e#'r%d% e#
visor de la &rese#'e /e+$ se com&e#s%r>#$ &revi% su 'r%#s3orm%ci1# e#
(% cuo'% #e&'iv% 0ue resu('e de %&(ic%r e( 'i&o de .r%v%me# de( e,ericio
de &recede#ci%$ e# la 3orm% &revis'% e# e( %r'2cu(o 24 de la mism% /e+
y co# e( (2mi'e 'em&or%( es'%b(ecido e# el %r'2cu(o 1F de la Ley E17198F$
de 01 de diciembre
=ui#'%!EI re0uisi'o de i#scri&ci1# de (%s Coo&er%'iv%s de Cr:di'o e#
el Re.is'ro )erc%#'i( &revis'o e# e( %r'2cu(o 391$ no ser> e?i.ib(e
mie#'r%s #o 'r%#scurr% e( &(%@o es'%b(ecido e# (% Dis&osici1# Tr%#si'ori%
<rimer% de (% /e+ 13719F9$ de 2E de m%+o$ de Coo&er%'iN%s de Cr:di'o
Se?'%!E# '%#'o subsis'%#G (%s circu#s'%#ci%s % 0ue se re3iere (%
Dis- &osici1#Adicio#%( Ni9esimo'ercer% de (% /e+ 471990$ de 29 de ,u#io$
de <resu&ues'os "e#er%(es de( Es'%do para 2 990$ se es'%r> % (o dis&ues'o
eA dicD% #orm% O '
<or '%#'o$ - ! -
)%#do % 'odos (os es&%Ao(es par)ic /lares y %u'orid%des$ 0ue &%rde#
y D%.%# a/ardar es'% Ley. . .'
G)%drid$ 19 de diciembre de 1990B
PKAN CAR/OS R
A 'odos (os 0ue (% &rese#'e viere# +! e#'e#diere#$
S%bedB =ue (%s Co#es "e#er%(es D%# %&rob%do y Qo ve#.o e#
s%#cio#%r (% si.uie#'e /e+B
JKAN CAR/OS I
REQ DE ES<Ai3A
'
ER<OSIC(=N DE )OTINOS
..
DIS<OSICIONES JINA/ES
<rime'%!4 &rese#'e Ley en)rar e# vi9or e( d2% de su &ub(ic%ci;#
e# e( SBo(e'2# O3ici%( de( Es'%doT y sur'ir> e3ec'os &%r% (os e,erCicios 0ue
se i#icie# % par)ir de (% e?&res%d% 3ecD%G !
E# la 3o#u% dis&ues'% e#e( &>rr%3o %#'erior 0ued%r># dero&d%s'(%s
dis&osicio#es (e&(es + ~c#'%ri%s 0ue se o<=#.%#% (o dis&ues'o e#
la &rese#'e Ley +$ e# &%r'iCu(%r (%s si.uie#'esB
Decre'o FFF719E9 de 9 de m%+o U 'sobre Es'%'u'o JiSc%( ~ ~
CooCiv%s
)o 1515/1970, d' 21 de m%+o$ &or e( 0ue se dec lara de
%&(ic%ci1# % (os 3r/pos S1#dic%(esde Co(o#i@%ci1# e( R:.ime# Jisc%(
es'%b(ecido &%r% (%s Coo&er%'iv%s de( C%m&o'
Re%( Decre'o 1F667198F$ de 29 de ,u#io sobre R:.ime# JJSC%( de (%s
Coo&er%'iv%s de Se.u#do y u('erior FJBFdo
Ar'icu(os 13$ 11IO 19$ Dos 3I re3e#do % (%s coo&er%'iv%s e# su #uev%
red%cci1# d%d% &orJ% Ley 4F719F6$ de 28 de diciembreO 23$ K#o$
re3erido % (%s coo&er%'iv%s y 2S, bI$ K#o$ de la Ley 61/1978, de 28 de
diciembre$ de( Im&ues'o sobre SOCIed%des ~
Orde# de 14 de 3ebrero de 1!9F0$&or (% 0ue se dic'%# #orm%s &%r%
(% %d%&'%ci1# de( R:.ime# Jisc%( de (%s Coo&er%'iv%s % (% Ley E17198F$
de 28 de diciembre
Ar' 4F$ 1$ BI$ 12 de( Re%( Decre'o /e.is(%'ivo 3050/1980, de 30 de
diciembre &or e( 0ue se %&rueb% e( 'e?'o re3u#dido de (% /e+ de(
Im&ues'o sobre Tr%#smisio#es <%'rimo#i%(es y Ac'os Jur2dicos Docu!
me#'%dos
Dis&osici1# Ji#%( 2% de( Re%( Decre'o 188E719F1$ de 3 de %.os'o
0ue re.u(% (%s Socied%des Agrarias de Tr%#s3orm%ci1#
Ar' 34 Nove#o$ de( Decre'o 331471!9EE$de 29 de diciembre$ &or e(
4/e se %&rueb% e( 'e?'o re3u#dido de( Im&ues'o "e#er%( sobre Tr>3ico de
(%s Em&res%s + %r'2cu(o 34$ ~ Nove#o$ de( Re%( Decre'o 2E09719F1$
de 19 de oc'ubre$ &or e( 0ue se %&rueb% e( Re.(%me#'o de( Im&ues'o
sobre e( Tr>3ico de (%s Em&res%s
Se$u#d%!K#o!E( "obier#o$ % &ro&ues'% de( )i#is'ro de Eco#om2%
y *%cie#d%$ dic'%r> (%s #orm%s #eces%#%s &%r% (% %&(ic%ci1# y des%rro((o
~I%~~V~
/% im&(%#'%ci1# de la (iber'%d de &res'%ci1# de servicios de se.uros
dis'i#'os %( de vid% e# la Comu#id%d Eco#1mic% Euro&e% 5a de ((ev%rse
% c%bo e# (os Es'%dos miembros &or im&er%'ivo de (% Direc'iv%
88/3S7/CEE, %do&'%d% e( 22 de ,u#io de 19FF $
Tr%#s&o#er al DerecDo es&%Ao( es'% #o##% comu#i'%ri% re0uiere (%
modi3ic%ci1# de 'res co#,u#'os de dis&osicio#es i#'er#%s E# &rimer
(u.%r$ D%+ 0ue %d%&M (% /e+ 33719F4$ de 2 de %9os'o$ sobre Orde#%ci1#
de( Sc9uro <riv%do$ 0- uees$ cier'%me#'e la #orm% (e.%( % 0ue e# m%+orB
.r%do %3ec'% (% im&(%#'%ci1# de dicD% (iber'%d de servicios E# (%
me#cio#%d% /e+ 33719F4 es #eces%rio reco.er$ % su ve@$ dos 'i&os de
mod232c%cio#es0ue (% Direc'iv% e?i.e y 0ue demues'r%# su com&(e,id%d
':c#ic% E( DerecDo comu#i'%rio e# m%'eri% de es'%b(ecimie#'o de
%se.ur%dores e# Es'%dos miembros dis'i#'os % (os de s/ domici(io soci%(
se ve %('er%do e# cier'os %s&ec'os como co#secue#ci% de (% im&(%#'%ci1#
de la (iber'%d de servicios T%( es e( c%so de (% disci&(i#% re3ere#'e % las
Cesio#es de c%r'er%$ e#cu%dr%d% e# (% (e.is(%ci1# sobre co#'ro( de
es'%b(ecimie#'os %se.ur%dores$ pero 0ue e# u# merc%do comu#i'%rio
i#merso e# (% (iber'%d de servicios resu('% i#e?cus%b(e revis%rO es
#eces%rio &rever (% &osibi(id%d de 0ue (%s cesio#es se o&ere# e#'re
es'%b(ecimiemos r%dic%dos e# Es'%dos dis'i#'os y 0ue$ %dem>s$ i#c(u+%#
co#'r%'os sobre ries.os e# u# 'ercer Es'%do miembro
/% #orm%'iv% de co#'ro( D% de i#'roducir i.u%(me#'e (%s es~i%(id%5
des &ro&i%s de (os ((%m%dos S.r%#des ries.osT$ y 0ue ,us#3ic%# (os
&eriodos 'r%#si'orios 0ue .a Es&%A% se reco#oce# e# (% Direc'iv%
FF73687CEE Es'e 'i&o de ries.os se si'W% b%,o u# co#'ro( %dmi#is'r%'ivo
=ue e# %(.u#os %s&ec'os$ y &or im&er%'ivo de dicD% #orm% comu#i'%ri%$
0ued% 3(e?ibi(i@%do e# %'e#ci1# al es&eci%( c%r>c'er de (os 'om%dores
<ero e( m%+or #Wmero de modi3ic%cio#es sobre (% Ley 33719F4$ de
2 de %.os'o$ vie#e im&ues'o &or la im&(%#'%ci1# de (% (iber'%d
de servicios$ 0ue e?i.e (% e?'e#si1#$ e# (o &rocede#'e$ de( r:.ime# de
co#'ro( %dmi#is'r%'ivo D%s'% %Dor% (imi'%do % Jos%se.ur%dores es'%b(eci5
dos e# Es&%A%$' % (os 0ue o&er%# e# e((% desde e( res'o de (% Comu#id%d
Eco#1mic% Euro&e% La /e+ de Orde#%ci1# de( Se.uro <riv%do D% de
%m&(i%r su >mbi'o cm u#dob(e se#'idoB E# cu%#'o % (%s o&er%cio#es %
e((% some'id%s$ &or0ue su orde#%ci1# &%s% % re3erirse '%mbi:# % o'r%s
!D%s'% %Dor% i(e.%(es! co#cer'%d%s sobre ries.os e# Es&%A% co# %se.ur%5
dores #o es'%b(ecidos e# #ues'ro &%2s Q desde u# &u#'o de vis'%
sub,e'ivo$ e# cu%#'o % (os em&res%rios 0ue 0ued%# su,e'os %( co#'ro( de
(%s %u'orid%des es&%Ao(%s$ 0ue #o so# +% e?c(usiv%me#'e (os #%cio#%(es
y (%s de(e.%cio#es de (os e?'r%#,eros$ si#o '%mbi:#$ e# cier'% medid%$ (os
0ue o&ere# e# Es&%A% desde o'ros Es'%dos de (% Comu#id%d
Es evide#'e$ e# co#secue#ci%$ 0ue u# co#sider%b(e #Wmero de
%r'2cu(os de (% /e+ 33719F4$ de 2 de %.os'o$ sobre Orde#%ci1# de( Se.uro
<riv%do$ D%# de %d%&'%rse % (% #uev% si'u%ci1#$ de 3orm% 0ue se%# de
3 7 9 7 8
. . .
Jueves 20 diciembre 41990
BOE nm. 304
aplicacin a las operaciones propias (le la misma y empresarios que las
practiquen. Es, adems indispensable r e au I a. r especi!icamente los
se"uros reali#ados en libertad de servicios para lo cu al se $a $abilitado
un nuevo %apitulo de la &e' se u ido de otro ms, dedicado al coasc"uro
comunitario.. .
(inalmente se ha de determinar lep1mente la moneda en que son
e)i"ibles los compromisos del ase"urt*dor !rente al ~do. Estas
normas se in+ran en una nueva ,isposicin -dicio,al de la Le y
33.19/4 de 2 de aaosto. .
. 0a' tambi1n2 otr o tipo de disposiciones leaales que es necesario
modi3car par a cumplir las e)i4enclas de la ,irectiva //.356.%EE.
7*mpone 8sta que las + del coootratode se"uro puedan optar en
de te r minados casos por el De r e cho contr actu al aplicable a la pli#a de
entre las posibilidadesOque la norma + Ellorequiere la traslacin de
dic$as posibilidades de opcin a la &e' 50/1980, de / de octubre de
contrato de sepro dottldola adems d1 9nas7 rqlas de . ,erec$o
*nternacional :rivado que en lo sucesivo se $acen indispensables.
El' conce pto de aiandes ries"os tiene r e le vancia e n el De r e cho
; contractua& <i en ellos el tomador no l9luiere una tutela especial por
parte de la &e' Di de las a99lridades adniinistrativas. ' $abida cuenta
Oc la nueva escala de concurrencia en que el mercado a+dor $a de
desenvolverse a par tir de a$ora es conveniente dotar a dic$o mercado.
en lo re!erente a los arandei riesaos. de una ma'or libertad de
contratacin situando el principio de autonomia d1 la voluntad en lu"ar
pre!erente tal como elleais!ador espa3ol reconoci al se"uro mar=timo
al no dero"ar losart=culos 636 y si>uientes del %diao de %omercio con
motivo de la promul4acin de la &e' 50/1980, de / de octubre. ?
(inalmente se hace tambim pr e ciso dotar de un nuevo Estatuto
Le pl al %onsorcio?de %ompensacin de + que ya ven=a e)i>idoen
cuanto a su D8~r ale za @uridica por la modi!icacin operada por el Aeal
,ecreto *!*islativo 1255/1986, de 8 de @unio. en los apartados 2 y 3 del
articulo 4. ? de la &e' 33.19/4 par a adaptarla a los compromisos
derivados del Bratado de -d$esin de Espa3a a la %omunidad EconC
mica Europea y que se $ace ine)cusable al e)i"ir dic$o Bratado la
. p1rdida del car%termonopol=stico en la principal de sus !unciones cual
es la vinculada a los ries"os e)traordinarios.
&a presente &e' si u e bsicameJite la t1cnica de modi!icar las 'a
o e)istentes consistiendo sus normas en otros tantos mandatos 'par a
cambiar o a3adir las disposiciones correspondi+ntes. en las &e'es
33.19/4 de 2 de a"osto ' 50.19/0 de / de octubre ' dotar al %onsorcio
de %ompensacin de<1sutos de una norma Dnica con ran"o de &e'
todo ello con el E!in de evitar la dispersin normativa y consi"uientes
di!icultades de interpretacin. . . o ,
Esta Le y contiene otras modi!iFlciones mas sobre la de Ordenacin
del <eauro :rivado que obedecen / la transposicin de la ,irectiva
/6.34J.%EE. de 22 de @unio de 19/6. sobre los se"uros de cr1dito ' de
caucin que e)i4e devar el !ondo de +t!a en e11.rimero de ellos a
. la tambi1n tra+posicin de la ,irectiva /6.344.%EE. de 22 de @unio
sobre coordinacin de las disposiciones lepl+ re"lamentarias ' admiC
nistrativas relativas al seauro de de!ensa Jur!dica a la recepcin de la
doctrina del Bribunal %onstitucional ensu <entencia 86i1989, de !! de
ma'o. ' a la necesidad de modi!i+r deterntinados art=culos de la Le y
33.19/4 para ade a"l#l a la e)peri+cia adquirida a partir de la
publicacin de la misma. . .
&as modi!icaciones introducidas en?li. Le y 33.19/4 de 2 de ~ost#t $
las novedade< introducidas en materia sancionadora por la &e' 28G19//
de 29 de @ulio sobre ,isciplina e *ntervencin de las Entidades de
%r1clito y la +encia acu mu lada e n 'mate r ia de control de la
mediacin pro!%<lonal en el mbito del se"uro privado $acen aconse@aC
ble introducir determinadas modi!icaciones en el Be)to re!undido de la
&e' reauladora de la :roduccin de <e"uros :rivados aprobado por Aeal ?
De cr e to &qislativo 1346.19/5 de 1 de a4osto. . H
:or ello ' adem1s? de las biIposiciones -dicionales. Bransitorias
,eroptoria y (inales se estructura en seis art=culos re!eridos sucesivaC
mente a las modi!icaciones de la &e' 33.19/4 el primeroI a las adiciones
a la &e' 33..+./4 el . ndo% a la modi&i~ci'nde la &e' 50/1980. en
cuanto a la intrcducci1n de las normas de ,erec$o *nternacional
:rivado el terceroI al Estatuto 14a1 del %onsorc=o de %ompensacin de
<e"uros. el cuartoI a las modi!icaciones de la &e' re"uladora de la
+oduccin de <e"uros :rivados el quintoI ' !inalmente a la introducC
ci1n del contrato de se"uroJde de!ensa @ur=dica en la &e' 50.19/0 e l
se)to. ?
Artculo primero
&os art=culos que a continuacin se e)presan de la &e' 33.19/4 de 2
de a"osto sobre Ordenacin del <e"uro:rivado con las modi!icaciones
introducidas por el Aeal ,ecreto le"islativo 1255G19/8 de 8 de @unio
' por la &e' 28.19//. de 29 de @ulio sobre ,isciplina e *ntervencin de
las Entidades de %i1dito quedan modi!icados del si"uiente modoE
9no. El articulo 2.0 (KKOperacionessomet=dasLM adopta la si"uiente
redaccinE . ?
N-rt. 2.0 Operaciones sometidasoJFuedan sometidas a los precepC
tos de esta &e' en la medida en Fue les sea aplicable ' de acuerdo con
sus caracter=sticasE
l. las ope r acione s de seauro ' reaseau+ r e alizadas por ase4uradoC
res espa3oles o por delepciones en Espa(a de entidades e)tran@eras as=
como las reali#adas sobre ries*os situados en .Espa3a.
). . &as si"uien+ operaciones siempre que se concierten o $a'an de +.
cumplirse en Espa3a. ..E
?aM &as operaciones de capitali#acin *asadas en t1cnica actuariaJ o C
que consistan en obtener compromisos determinados en cuanto a su
duracin y a su importe a cambio de desembolsos Dnicos o peri8dicos
previamente !i@ados. ; . . .
bM Las actividades preparatorias o complementarias de . las de
se"uro o capitali#acin que pr aai+u e n las Entidades de esta clase en su
mncin canali#adora del a$orro y la inversin as= como sus actividades
de prevencin de da3os.?7 2 ?
eM? Las ?bperaciones de "estin de !ondos colectivos de @ubilacin
que consistan en administrar las inversiones ' esoecialmente los activos
representativos de las reservas de entidadei que tci*itan prestaciones en
caso de !allecimiento en caso de vida o invalide# cuando concurra una
pr ant&a ele se pr o Fuese r e &ie r a a la conservacin de los capitale s o a J 2
la obtencin de un mter1s m=nimo. J ? . i
dM &as actividades de mediacin en los %ontratos de +sepro ?I
+ro y capitali#acin. sin per@uicio de lo previsto en su le"isl/cin .
espec=!ica. . 2
;eM &as actividades de los :eritos Basadores de <e"uros ' de los
%omisarios ' los &iquidadores de a+ sin pet@uicio de lo previsto en O
su le"islacin especG!ica.L .? ?1
. ;... . . ~
Dos. ,e suprime e l art=culo 2.-bis. ?
Bres. ,e suprime el apartado . */ 0 del art=culo. 3.P y se da al
apar tado . e / 0 la siauiente redaccinE? t
N%M &os contratos de cuentas en participacin el e@ercicio..de2?I
cualquier industria o actividad y la aceptacin de responsabilidades o el ..
otor"amiento de avales o prantias distintas de las propias de la ..
actividad ase"urado+ salvo que7 hayan obtenido autori#acin del .
Qinisterio de Econom=a ' 0acienda ' en su caso de los Qinisterios
competentes.L ?
%uatro. ,e sustitu'e la redaccin del prra!o oaMdel apartado 1 del
art=culo? 4.P (KKEntidades' +nas sometidas a los preceptos de esta
&e'LM ' se a3ade un apartado 04 en el citado J. art=culoE
aM Fuienes practiquen las operaciones oactiJridades mencionadas +
en el art=culo 2P as= como las orpni#aciones constituidas con carcter .I
de permanencia par a la distribucin de la ?cobertura de ries"os o la ?+
prestacin a las a<e"uradoras de servicios comunes relacionados con la E
actividad ase"uradora cualquiera que sea su con+racln @ur=dica. +
. ,' i
4. <in per@uicio de?2 sometimiento a esta &e' las entidades que '
operen en el ramo de asistencia sanitaria estarn su@etas 1n cuanto a su I
actividad de atencin sanitaria. caso de que la realicen? directamente a R
lo di+puesto en la. +la+n sanitaria correspondienteL . o 1 ' .@
%inco. El ar t2~o <. queda redactadoE . '!
. 3r L' S .O Reciprocidad.-Cuando de $e%$o o de derec$o en los 4
paises de ori4en de las Entidades o personas sometidas a esta &e' se .+
e)i@aa las espa3olas ma'ores aarantS/s o requi<itos F.uea las oacio,ales +
o se les recono#can menores derec$os el Qinisterio de Econom=a y' 1
0acienda podr establecer en r1"imen?de reciprocidad otras condicio+ I
nes equivalentes en sus t1rminos o en sus e!ectos par a las del pa=s de que .
se trate.7 . .H
&a reciprocidad no ser de aplicacin a las Entidades ase"uradoras y .
rease"uradoras cu'o. domicilio social radique en el territorio de la?
%omunidad Econmica EuropeaL. .E
<eis. ,e sustituve la actual redaccin de la denominacin del E
%apitulo *l? por la siSuienteE .
N%-:*B9&O J*
%ondicionesde accesoa la utivlclad ase"uradora por mediode estableciC
mie nto e n EspailaL
<iete. <e modi!ica la redaccin del apartado 1 del art=culo 8.PE
N1. &as Entidad+ que se pro+n+n real.i#aroperaciones somcti+s;E
a esta Le 4' por medio de establec=mlento <ituado en Espa3a debern
obtener la correspondiente autori#acin del Qinisterio de Econom=a y
0acienda como requisito previo e indispensable par a e@ercerl+. la cual
. se conceder siempre que se cumplan los requisitos establecidos en la
presente &e' y en su Ae"lamento. ,ic$a autori#acin se conceder por
ramos ' a peticin de las Entidades interesadas podr e)tenderse a todo
el territorio nacional o a otro de mbito menorL
Oc$o. El art=culo 1.P queda redactado como si"ueE
N-rt. .! "aturale#ade las $ntidadesase%uradoras.-S in per@uicio
de lo dispuesto en los capitulos T & T* la actividad ase"uradora
Dnicamente podr ser e@ercida por Entidades privadas Fue adopten la
L._ .l
BOE nm. 304 Jueves 20 diciembre 1990 3 7 9 7 9
forma de Sociedad annima, Sociedad muua a !rima "fi#a, SOciedad
muua a !rima variable, $one!%o o $uualidad de &revisin Social,
Sociedad coo!erai'.'(r las )el*ciones !revisas en el ar%culo 12.
+ambi*n !odr,n . la acividad ase-uradora los Or!nismos
aunomos y Jas Enic.1ades .ue ado!en. cual.uiera de las formas
#ur%dicas an* mencionadas, en las .ue la !arici!acin de las /dminis0
raciones &1blicas o sus Or-anismos sea mJl2oriaria, direca o indireca0
mene3
4ueve. Se da nueva redaccin al ar%culo 9.5'
.Art. 9.5 Denominacin.-En la denominacin social de las Enida"6
des aseauradoras domiciliadas en Espaa se incluir,n las !alabras
7seauros7, 7rease-uros7 o ambas. conforme a su ob#eo social, .uedando
reservadas las mismas en e8clusiva para dic9as Enidades. Las Socieda".
des muuas 2 :oo!eraivas consi!anln su naurale;a en la denomina0
cin e indicilr,n Si son a. u!rima.fi#a* o a 7!rima variable7,3 .
6 )ie;. Se modifica la redaccin del a!arado 1y del a!<=>a4o 2, b?,
del articulo 1I.o .> .. . . .. . . .... .
. .
@l. Los /dminisradores. )el.ados. )irecores y Aerenes, los
*os -enerales o .uienes ba#o :ual.uier iulo neven la direccin
de la Em!resa ser,n !ersonas Bsicas. de reconocida 9onorabilidad
comercial y !rofesional con conocimieno y experiencia adecuados &ara
e#ercer sus funciones.y deber,n inscribirse en el Ce-isro a .ue se refiere
el ar%culo 40. . . . . . >.
.2. b? Los .ue como consecuencia 'de e8!ediene Sancionador
9ubieren sido sus!endidos en el e#ercicio del car-o o se!arados del
mismo en los Drminos del ar%culo 44.1.3
Once. Se da .n*va redaccin al a!arado 3 del ar%culo >1B.5'
Art. 1B. 3 En la !revisin de >riesEos sobre las !ersonas. las
ooni)-encias .ue !ueden cubrir FOn las de muere, ve#e;. accidene o
6invalide; !ara el raba#o, viudedad 2 orfandad, en forma de ca!ial o
rena, subsidios !or marimonio, bi#GS, maernidad, enfermedad, defun0
cin. y a2ud,s familiares moivadas !or 9ec9os .0 acos #ur%dicos .ue
im!idan em!oralmene el e#ercicio de la !rofesin( as mismo !odr,n
realizar o!eraciones de se-uros de !resacin de servicios en cual.uiera
de sus modalidades, como asisencia saniaria y' defensa #uriclica.
Las !resaciones econmicas .ue se -aranicen no !odr,n e8ceder de
1.B00.000 !eseas como rena anual ni de B.S00.000 !eseas como
!erce!cin Hnica de ca!ial, limies. .ue ser,n acuali;ados !eridica.
6mene !or el Aobierno, a !ro!uesa del $iniserio de Econom%a 2
Iacienda.3 . .."
)oce. El e8o de la denominacin del :a!%ulo J.ueda redacado
como Siue!
@:/&l+1K "
:endidoaes !ara el e.erdclo de la aci2idad aseauradora !or medio de
>. . . . esablecimieno en Es!aila3 .
+rece. Se modifica la redaccin de los a!arados 2 2 4 del ar"
%culo 23.#! . . . .
2. .El. conenido de las !li;as .ue cubran ries-os siuados en
Es!aLa disinos de los definidos en el ar%culo M2.0 de esa Le2 deber,
a#usarse a la misma> y _a la Le2 de :onrao de Se-uro. /l mismo
rD-imen se su#ear,, en defeco de !aco. el conenido de las !li;as .ue
cubran rie-os definidos en dic9o aric1lo M2.0 , .
4. Los modelos de !li;as, bases Dcnicas y arifas de !rimas no
!recisar,n a!robacin adminisraiva !revia,. !ero "deber,n esar a
dis!osicin del .$iniserio de Econom%a 2 Iacienda anes de su
uili;acin en la fonna y con la anelacin .ue re-lamenariamene se
esable;ca. 4o obsane, ser, necesaria dic9a a!robacin adminisraiva
cuando se solicie la auori;acin inicial o la necesaria !ara am!liar la
acividad a nuevos ramos.
:uando se rae de -randes ries-os el $iniserio de Econom%a 2
Iacienda slo podr$ e8i-ir la comunicacin no sisem,ica de la
documenacin conracual y Dcnica em!leada, salvo .ue la Enidad
!reenda cubrir ries-os del ramo auori;ado disinos a los definidos en
el ariculo M2.#de esa Le2 en cu2o caso se esar, a lo dis!ueso en el
!rimer !,rrafo.3 .
:aorce. Se modifica la redaccindel apanado 2 del ariculo 24.*
@.2. Las !rovisiones Dcnicas deber,n esar inveridas en los acivos
.ue deermine el Ce-lameno con arre-lo a los !rinci!ios de con-ruen0
cia, se-uridad, li.uide; y renabilidad. )ic9o Ce-lameno seLalar, la
disribucinN los l%mies y condiciones .ue deben reunir las inversiones
2 los crierios de valoracin de Dsas a efecos de la coberura de
!rovisiones Dcnicas. >El Aobierno !odr, re-ular las normas 2 l%mies
!ara >el cum!limieno del !rinci!io de con-ruencia monear%a,3
Guince. Se"modifica la redaccindel a!anado 2 del ariculo 2M.5'
@2. La ercera !are de la cuan%a m%nim/del m<J1en de solvencia,
fi#ado conforme al nHmero anerior, consiu2e el fondo de -aranfa. .ue
.no * ser inferior al conravalor en pesetas de <00.000, 400.000.
300.000 y 200.000 Ecus para las Enidades .ue o!eren, res!ecivamene,
en los ramos com!rendidos en los -ru!os !rimero a cuaro !revisos en
el nHmero 2 del artculo 10. .
4o obsane, !aJ'>< las Enidades .* o!eren en el ramo de crBdio, y
eu2o volumen anual de !rimas o cuoas emiidas en ese ramo para cada
uno de los res Hlimos e#ercicios su!ere el conravalor en pesetas de
2.M00.000 Ecus o el4 !or 100 del im!one -lobal de las !rimas o cuoas
emiidas !or dic9a em!* el ciado fondo de -aran%a no podr$ ser
inferior al conravalor en !eseas de 1.400.000 Ecus, esablecimdose
re-lamenariamene los !la;os a .ue !odr,n aco-erselas Enidades !ara
alcan;ar el mencionado minimo. . . .
%ara las Enidades .ue realicen la acividad !revisa en el rupo
.uino del nHmero 2 del ariculo 10, el fondo de prantia no podr$ ser
inferior a6 12M.000.000 de !eseas>3
&,
)iecisDis. Se da nueva redaccin al a.i1%culo 2O.5'
@/r. 2' .. Cain de eanera=), Las Enidades aseauradoras esa0
blecidas en Es!aLa !odr,n ransferir enre si el con#uno de Josconraos
de se-uros viEenes .ue ine-ren la carera de uno .#m,s ramos en los
.ue oP>:ren.e8ce!o las Sociedades muuas y :oo!eraivas a !rima fi#a
ya !nma variable, .ue slo oodr,n ad.uirir las careras de Sociedades
de su misma clase, de acuerdo con lo si-uiene'
a? La cesin -eneraQ de uno o m,s"ramos no ser, causa de
resolucin de los conraos de seauro ransferidos salvo cuando se rae
de Sociedades muuas y :oo!eraivas a !rima variablD.
b? La cesionaria 9abr, de su!erar des!uDs de la cesin el mar-en de
solvencia esablecido conforme al aruculo 2M.
c? La cesin re.uerir, auori;acin del $iniserio de Econom%a y
Iacienda, !revia informacin !Hblica en la .ue los ase-urados !odr,n
e8!resar, en su caso, las ra;ones de su disconformidad. Se formali;ar,
en escriura !Hblica .ue se inscribir, en los Ce-isros corres!ondienes.
:uando la carera a ceder com!renda conraos sobre rieS40s.
locali;ados en oro Esado miembro de la >:omunidad Econm=ca
Euro!ea. N!=o se oor-ar, la auori;acin si concurre el acuerdo de la
auoridad de conrol de dic9o Esado miembro2 si el cesionario cum!le
en dic9o Esado las condiciones necesarias !ara cubrir ries-os en
rD-imen de !resacin de servicios.
d? .Ces!eco de las relaciones de raba#o e8isenes en el momeno.
de la cesin, se esar, a lo dis!ueso en el ariculo 44 del Esauo de los
(ra)a*adores, + &
. e? +ambiDn se !ermiir,n cesiones !arciales de carera de un ramo'
en los casos .ue deermine el Ce-lameno. !ero enonces los omadores
!odr,n resolver los conraos de se-uro... . . > ...
.> 2. Las enidades ase-uradoras esablecidas en Es!aLa !odr,n rans0
ferir, en su oalidad, o en !are, su carera de conraos de se-uros a un
esablecimieno siuado en oro Esado miembro de la :Omunidad
Econmica Euro!ea. En tal su!ueso los omadores de se-uros !odr,n
rescindir sus conraos en el !la;o .ue deermine el. Ce-lameno.
/ ales o!eraciones les ser, de a!licacin lo dis!ueso en los
a!arados b?, c? 2 d? del nHmero 1 de ese ariculo.
3. :uando la carera de se-uros se ceda a un esablecimieno
siuado en oro Esado miembro de la :omunidad Econmica Euro!ea
2 com!renda ries-os locali;ados en un ercer Esado miembro de la
misma, ser, necesario, .adem,S de los re.uisios a .ue se refieren los
a!arados b?, e? y d? del nHmero i de ese ar%culo, .ue la Ley de ese
Hlimo Esado conem!le la !osibilidad de al ransferencia, as% como la
conformidad de las auoridades del esablecimieno cesionario.
4. El $iniserio de Econom%a 2 Iacienda dar$ su conformidad a la
cesin de carera sobre ries-ossiuados en Es!aLa enre esablecimienos
locali;ados en el reso de.la :omunidad Econmica Euro!ea, cuando el
cesionario reHna las condiciones necesarias !ara cubrir ries-os en
Es!aLa en rD-imen de !resacin de servicios. ..
M. :uando la cesin de carera afece a ries-os siuados en Es!aLa
se dar, !ublicidad a la misma en la forma esablecida re-lamenaria0
mente,,
)iecisiee. Se incor!ora el si-uiene a!arado al ar%culo 31.5'
@/r. 31.0 Liquidacin:
9. Las obli-aciones derivadas de los conraos suscrios en rD-imen
. de !resacin de servicios se e#ecuar,n de la misma forma .ue las
obli-aciones .ue resulen de los dem,s conraos de se-uros de las
Enidades, sin disincin de nacionalidad de los omadores de se-uro,
ase-urados y de los beneficiarios.3
)iecioc9o. "Se da nueva redaccin al ar%culo 40.5( .
@/r, 40.5 Registro Especia/.-EI $iniserio de Econom%a 2
Iacienda llevar, un Ce-isro Es!ecial de las Enidades someidas a esa
Le2. =-ualmene llevar, re-isros de los mediadores de se-uros !rivados,
3 7 9 8 0 Jueves 20 diciembre 1990 BOE nm. 304
de los peritos tasadores de s e s mo s . de los comisarios de averlas. de los
liquidadores de averas y de los altos cargo s de las Entidades y de las
organizaciones de stas para la distribucin de riesgos en coaseguro o
prestacin de servicios comunes. Los egistros ser!n p"blicos.#
$ieanueve.%&e da nue'a redaccin al artculo ()1.*+
cc,rt. (1.0 Aseguramiento en la Comunidad Econ6miCQEuropea y
en terceros paises.-1. -o podr!n aseg.ane en el e/tran0ero los
buques) aeronaves y vebiculos inscritos o matriculados en Espa1a y los
bienes de cualquier clas e situados en territorio espa1ot) con la 2nica
e/cepcin de las mercancas en raime n de transporte internacional.
3ampoco se podr!n ase4urar en el e/tran0ero los es5oles residentes en
Espaila en cuanto a sus personas o a sus responsabilidades) salvo que le
encuentren en 6 '7 internacional y 5r el periodo de duracin de dic8o
'9'e. -o obstante) el :inistro de Economta y ;acieada po dr autorizar
el asepramiento en el e/tran0ero de bie$e&tpersonas y responsabilida<
des con car!cter e/cepcional y para operaaones concretas.
2. =ueda ipatmente probibido estipular en Es paAa operaciones de
seauro directo con Entidades e/tran0eras que no se ballen legalmente
establecidas en ella o 8acerlo con mediadores de se4uros o representan%
tes que traba0en para las mismas. . .
>. -o o?sta1telo di5 en los n2meros 5teriores) se podr!n
asegurar riesaos localizados en Es paa con establecimientos situados en
el resto) de< la 7 omunidad Econmica Europa de Entidades cuyo
domicilio social radique en la misma en lo s trminos que se se1alan en
los capitulos @ y @A de esta Ley. . )
(.B El Cobierno) a propuesta del :inisterio de Economa yB
;acienda) po dr4 autorizar y regular la contrataciDn de seauros e n
moneda e/tran0era) as como el re as e guro de estas operaciones) con
aplicacin a las provisiones Enicas del principio de congruencia
monetara)# % ).)F. *.
'einte.%&e modiGica la redaccin del encabezamiento delB apartado J
. y se aHd la letra bI del p%ropioapartado. y se modiGica la letra f del
apartado 2 del artculo (2.*+ .
Jl. El :inisterio de Economa y B;acienda pKdr! adoptar las
medidas cautelares contenidas enB el presente artculo cuando las
Entidades 5uradorLs) incluidas las que cubran riesaos situados en
Espa1a en r4imen de prestacin de servicios. se 8allen en alguna de las
siguientes situaciones+ B.B . ) .
8I 7 uando se de alguna de las situaciones previstas en el artculo
9 de esta Ley. M. .....
20 Nro8ibir el e0ercicio de la actividad a&e4uradora en e l e/tranO
0ero) cuando se aprecie que ello contribuye a la situacin que 8aya
motivado la adopcin de medidas cau5lateu . )B ..
'eintiuno.%&e modiGica la redaccin del apartado 1) y se a1ade la
letra 8I al 5o >) la letra dI al apartado ( y .se modiGA7 a el apar%
!ado S, "o s e9osdel artculo (>.*+ ....) . B.
) J1. Las Entidades de seguros) incluidas las qpeB cubren rie&lPKs
situados en Espa1a en 5men de5tacin de semcios) las delegaaCO
nes establecidas en Espda por Entidades de # s e auro s e/tran0eras) as
como quienes ostenten caraos de administracin oB clreccin en las
mismas) que inGrin0an normas de ordenaciDn del .seguro privado)
incurrir!n en responsabilidad administrativa sancionable con LrregAo a
lo dispuesto en este articulo y en el siguiente. &e consideran normas de
ordenacin de seguro privado las compre+ndidasen la presente Ley y<en
su realamento Q t en general. las que Giguren en Leyes y disposiciones
administrativas de car!cter general que contenpn preceptos especGicaO
mente reGeridos a las Entidades de seguros y de o $ligada observancia
paro las mismas. .
>.bI etener indebidamente. no ingres!ndolas dentro del plazo. las
primas y recal10s recaudados de los asegurados en Gavor del.7 onsorcio
de 7 ompensacin de &eguros. B R ..
(.dI -o recaudar las primas y re5os legaAmente e/igibles en
Gavor del 7 onsorcio de 7 ompensacin de +squros. .
S. 3endr!n la consideracin de inGracciones leves el deGecto en el
c!lculo o la insuGiciencia de las inversiones para cobertura de las
provisiones tcnicas en cuanta inGerior al S por 100. y en general) las
inGracciones de preceptos de Kbligada observancia para las Entidades de
seguros comprendidas en normas de ordenacin del seguro privado que
no constituyan inGraccin grave o muy grave conGorme a lo dispuesto en
los dos n2meros anterores.# %)
'eintids.%&emodiGicala redaccin del apar!ado 1 del articulo ((55
J1. Las sanciones aplicables por las inGracciones a que se reGiere el
artculo anterior a las Entidades de seguros y a quienes e0erzan cargos de
administracin o de direccin en las mismas ser!n las previstas en los
artculos 9. lK) 11) 12 Q 1>de la Ley sobre $isc.iplinae Antervencin de
las Entidades de 7 rdito) con e/cepcin de la recogidaen la letra bI dei
artculo 10 de dic8a Ley. En el caso de Entidades que operen en Espa1a
sin establecimiento) la sancin de la letra bI del articulo 9.0se entender!
e/tendida a la pro8ibicin de seguir operando en Espa1a en rgimen de
prestacin de servicios. Nara la araduacin de las sanciones se tendr!n
en cuenta los criterios previstos en el ar9culo 1(.o de la misma.M
'eintitrs.%&e da nueva redaccin al artculo (D.*+
%Ar!. (D.* La' Inslcin de SegUros.-l. =uedan su0etos a la
Anspeccin del :inisterio deBEconomGa y. ;acienda) a travs del 7 uerpo )
&uperior de Anspectores de Tinanzas del Estado. especialidad de AnspecO
cin de Entidades de Ueguros y de TK$d5 y Nlanes de Nensiones) las
personas Gsicas) 0urdicas y Bdem!s entes que. se mencionan en el arO
tculo (.0 &a inspeccin po dr versar sobre &u situacin lepl) tcnica y
econDm1co%Ginanciera)as como sobre las condiciones en que e0ercen su
+5BV.5n!H.todo ello con car!cter general .0 reGerido a cuesti55es
'ue dan( asimismo) su0et!s a e&ta Anspeccin tas empresas que se
presuma Gorman arupo con una EntidaW1 ase?uradora a eGectos de
determinar su incidencia en la situacin0urGdica) Ginanciera y econmica
de la Entidad de seguros) 5
&a Gacultad inspectora alcanzar! tambin a quienes realicen operaci5 M
nes que puedan) en principio) caliGicarse como de seguros) para
comXBlBKbars i cYercen la actividad sin la autorizacin administrativa
p!e #)l*.(. . + + ."
2. . &o s Anspectores.) en el desempeito de sus Gunciones) tendr!n la
condicin de ,gente de la ,utoridad. 'endr!n obli5s al deber de
secreto proGesional. incluso una vez terminado el e0er7 icio de su Guncin .
p2blica. .B .
>. . &o s Anspectores tendr!n acceso al domicilio social) y a los
.establecimientos) locales y oGicinas en que se desarrollen actividades por
la Entidad o persona inspeccionadaY trat!ndose de domclo) y en caso B
de oposicin. precisar!n la pertinente autorizacin 0udicial y trat!ndose .B
de otras dependencias la del $irector de &e4uros u Dr4ano en quien
delegue. Nodr!n e/aminar toda la documentacin relativa a sus op1tB+O
cio5 pedir que les sea presentada o en5da copia a eGectos de su
inco%rNKracinal ,cta. viniendo aqulla obbpda a ello y a darles las
m!/imas Gacilidades para el desempe1o de su cometido. &r la peZKna o
Entidad inspecionada tuviere motivos Gundados podr! oponerse a la
entBF de copia de la documentacin aduciendo sus razones por escrito
para su. incorporacin aA.,7 9l. . . F. 5
(.1 En las Ac!as de la Anspeccin se reGle0ar!n) en su caso+. +.
. aI Los 8ec8os constatados po r el Anspector actuante que sean
relevantes a eGectos de la caliGicacin 0uridica de la conductL o actividad
inspeccionada. R % [
bI &a situacin 1esal y ecbnmico%Ginanciera derivada de las M
actuaciones realizadas. . % .5
eI Las causas que pudieran determinar la adopcin de medidas +
cautelares) la disolucin y revocacin de la autorizacin administrativa)
as como las transgresiones lgales observadas. M
% #
(.2 .Tormar!n parte del ,cta de la Anspeccin a todos los eGectos los
,ne/os de la misma y las $iJiaencias e/tendidas. por el Anspector )
durante su actividad complB=badora. . . . . !
S. FLas Ac!as de la Anspeccin que se e/tiendan 7 Kn irrc4Ao a los F
requisitos establecidos en el apartado anterior estar!n dotadas de B
presuncin de certeza respecto de los 8ec8os reGle0ados en la misma)
salvo prueba en contrario. B .i
D. &a Entidad o persona inspeccionada tendr! derec8o a Gormular
alegaciones al acta de inspeccin en el plazo de q.uince dias 8!biles
siguientes a aqulla. En lo dem!s regir! supletonamente la Ley de
Nrocedimiento ,dministrativo en cuanto no est especGicamente re gu,
lado en la presente.s
'einticuatro.%&e modiGica la redaccin de la $isposicin Tinal
Nrimera apartado 1+
J, eGectos de lo dispuesto en el articulo 1(9.1) $ecimoprimera) d
la 7 onstitucin) las disposiciones contenidas en esta Ley tienen la
consideracin rde bases de la Krdenacin de los &eguros Nrivados)
e/cepto los siguientes p!rraGos o artculos de la misma+ artculo
veintitrs. cuatro) cinco y seisY articulo veintisisY vientisiete) uno aI) d\
y eI+ artculo veintioc8o). tres) cuatro) cinco y seis) articulp treinta) dos)
tres y cuatroY artculo tremta y uno) tres) cuatro) 7 Anco)seis) siete e\y dI
y oc8oY artculo treinta y cuatroY articulo treinta y cinco. dos y tresY
artculo treinta y oc8o) unoY artculo cuarentaY artculo cuarenta y sieteY
.artculo cuarenta y oc8o) dos y artculo cuarenta y nueve#
,dem!s. en el apartado 2 de la propia $isposicin Tinal Nrimera
debe sustituirse la reGerencia que en el mismo se 8ace al artculo
veintisiete.( por veintisiete.A eI p!rraGo primero y la reGerencia aG
artculo cuarenta y uno. 2 por la de cuarenta y uno.l. . %
'einticinco.%&e a1ade un apartado ] aI artculo >]+
J]. Los administradores de las sociedades deGinidas en el apartado
1) aI de este artculo est!n obligadK&a Gormular) en el plazo m!/imo de
seis meses contados a partir del cierre del e0ercicio social. las cuentas .
anuales) el inGorme de gestin y la propuesta de aplicacin del resultadoY
y la 0unta general ordinaria de estas Entidades) previamente convocada
L.. .L
BOE nm. 304 Jueves 20 diciembre 1990
37981
a l efecto. se reunir. necesa ria mente dentro de l os tres meses siguientes
a la fecha de l a precita da formul a cin de 10! a dministra dores para
censura r l a a es"in socia l # a proba r# en su ca so# l a s cuenta s del e$ercicio
a nterior y resol ver sobre l a a pl ica cin del resul ta do.% . .
&einti'is.()e da nueva reda ccin a l os a pa rta dos dos# tres y seis del
a rt*cul o 2+. ,ue ,ueda n reda cta dos. como. sigue- . .
.2. En l os /ca sos en ,ue se refiere el n0mero precedente se a pl ica r
l o previsto en 'l n0mero 1.+1. b12c1 pmifo primero y d1 a n*cul o 23.
3. Las Entida des de seguros pdrn tra nsforma rse#en )ocieda des de
otra na tura l e4a $ur*dica o cl a se. a utori4a da s por l a presente 5e6# en cu6o
ca so sus 'os podrn resol ver l os contra tos de seguro y ser de
a pl ica cin Jo dispuesto en el n0mero l .b1 6 c) prrafo primero del
a rticul o 23. 7 . 8. #
9. 5a s Entida des ta mbi:n podrn escinditse en dos o ms de su
misma na tura l e4a # pa ra p'l r su a ctivida d sepa ra da s o ser ob$eto de
fusiones.i'dependientes. siendo a pl ica bl e l o dispuesio en el n0mero 5a 1#
b1 6 c1 prra fo primero 6d1 del a rticul o 23.%. 2 ;
Articulo segundo. _ _, _
Uno. )e a <a den a l a 5e6 33=19+4.de82 de a gosto# sobre Ordena 'in
del Seuro Privado!los siguientes >a p*tul os- . .
.>?@ABC5O D
>ondl dones8 pra el e$ercido del seguro directo distinto a l de 2ida en
# ria fmen de presta cin de serricl 0! 8. .
8)E>>A9E .5a - FA)@O)A>AOEE) GEEEH?'
?rt. )O. Dejiniciones.-A efectos de l o 8esta bl ecido en esta 5e6 6
disposiciones compl ementa ria s se entender por- # .
1. Esta do miembro de l a >omunida d Econmica Europea en el ,ue
se l oc+l ice el riesgo- . # .
# a 1 ?,u'A en ,ue se ha l l en l os bienes. cua ndo el seguro se refiera a
in'uebl es# o bien a :stos y a su contenido si est cubierto por la misma
.pl i4a de seguro.8 . . .. .
>ua ndo el segurc se refiera a bienes muebl es ,ue se encuentren en
un inmuebl e# 6 a efectos de l o dispuesto en el a rt*cul o 99 de esta 5e6#
el Esta do miembro en el ,ue se encuentre situa do el inmuebl eI incl uso
si :ste y su contenido no estuviera n cubiertos por l a misma pl i4a de
seguro# con eJcepcin de l os bienes en trnsito comercia l . .
.b1 El Esta do miembro de ma tricul a cin. cua ndo el seguro se refiera
a vehicul os de cua l ,uier na tura l e4a . .8 .
e1 ?,u:l en el ,ue el toma dor del seguro ha 6a fuma do el contra to#
si su dura cin es inferior o igua l a cua tro meses y se refiere a riesgos,ue
sobrevenga n dura nte un via $e o fuera del domicil io ha bitua l del toma dor
del seguro. cua l ,uiera ,ue sea el ra mo a fecta do# de l os comprendidos en
este >a pitul o. 8 . . ' .
d1 ?,u:l en el ,ue el toma dor del )>Kuro7tenga su residencia
ha bitua l o# "si :ste fuera una persona $ur*dica I a ,u:l en el ,ue se
encuentre el esta bl ecimiento d-el a misma a l ,ue se refiere el contra to#
en todos l os ca sos no eJpl *cita mente contempl a dos en l os a pa rta dos
a nteriores. .8 . 7 .7
2- Esta bl ecimiento- 5a sede socia l # del ega cin o sucursa l de una
empresa a utori4a da pa ra opera r en un Esta do miembro de l a >omuniL
da d Econmica Europea # teniendo en cuenta l o dispuesto en el a rt*cul o
!1 de esta 5e6. 8.
3. Esta do miembro de presta cin de servicios- El Esta do miembro
en el cua l se encuentre l oca l i4a do el riesgo cua ndo sea cubierto por un
esta bl ecimiento situa do en otro Esta do miembro.
?rt. !1. Presenetapermanente de aseguradore-sextranjeros.-Toda
presencia perma nente de un a segura dor eJtra n$ero en el territorio
espa <ol # se regul a r por l o esta bl ecido en el a rt*cul o 12 de esta 5e6
a un,ue no ha 6a toma do l a forma de a gencia # sucursa l o del ega cin 6 se
e$er4a media nte una oficina a dministra da por el propio persona l de
a ,u:l o bien por medio de una persona independiente# pero con poderes
pa ra a ctua r perma nentemente pa ra el a segura dor como l o ha r*a una
a gencia .
?n. !2. Grandes riesgos.-A l os efectos de l o esta bl ecido en la
presente 5ev y disposiciones compl ementa ria s se entendern por gra nL
des riesgos l os siguientes- .
a 1 5os de veh*cul os ferrovia rios# a erona ves# ca scos de bu,ues#
merca nc*a s tra nsporta da s# responsa bil ida d civil deriva da del uso de
a erona ves o( de bu,ues. .
b1 5os de cr:dito y l os de ca ucin cua ndo el toma dor del seguro
e$er4a a t*tul o profesiona l una a ctivida d industria l # comercia l o l ibera l y
el riesgo se refiera a dicha a ctivida d.
e1 5os de incendio# otros da <os a Jos bienes. responsa bil ida d civil
genera l y p:rdida s pecunia ria s diversa s siempre ,ue el toma dor del
seguro supere# a l menos# dos de l os tres A*mites siguientes-
>ontra va l or en peseta s de 9#2 mil l ones de Ecus como suma tota l del
Ba l a nce. .
>ontra vel or en. pese#as de 1$.8 mil l ones de Ecus como cifra neta de
ne%oao. . . .
Foscienta s cincuenta como n0mero medio de persona s empl ea da s
dura nte el 0l timo e$ercicio /termina do con a nteriorida d a l a fecha de l a
pl i4a . Hegl a menta ria mente se determina r l a forma de ca l cul a r el
n0mero medio de empl ea dos.
)i el toma dor del sea uro forma ra pa rte de. un con$unto de empresa s
cu6o ba l a nce consol ida do se esta bl e4ca con a rregl o a l o dispuesto en l os
a rt*cul os 42 a 49 del &'di%o de >omercio# l os criterios menciona dos
a nteriormente se a pl ica rn sobre l a ba se del ba l a nce consol ida do.
?rt. !3. Bxdusiones=, Lo dispuesto en este >a pitul o no ser
a pl ica bl e a l a s opera ciones. empresa s u orprusmos a l o' se no se
a pl i,ue la primera Firectiva de coordina cin 33M239Ml .cE# ni a l os
nesga s ,ue deba n ser cubiertos por l os Orga nismos de derecho p0bl ico
menciona dos en el a rticul o 4.(de dicha Firectiva .
# 2. Hegl a menta ria mente Se determina rn# de a cuerdo con l a norma L
tiva de la >omunida d Econmica Europea # l a s moda l ida des de seguro
eJcl uida s del >a p*tul o ) de esta 5e6.
)E>>ANE. $.* + Fl s@osJ>l OEE) ?@5A>?B5E) ? 5O) E)B?B5E>AOAEEBO)
)JBC?J1P1) EE Es@?Q8?
,r#. !4.# Deberd,intlrmad!n " exclusiones.(1. 5os a segura dores
-.uea pa rtir ' esta bl ecimientos situa 'os en ..sl)Ulase propon%an cubrir
nesgos l oca l i4a dos en otro Esta do miembro de la >Omunida d .con'/
mica Europea # debern8 informa r de el l o# previa mente# al Oinisterio de
Econom*a 6 Ra cienda indica ndo el Esta do o l os Esta dos en cu6o
.territorio pr#"6'n reali0ar ta l es opera ciones 6 l a na tura l e4a de l os
negos a cubrir. .8 .
'82 Eo pod1 rea l i4a r opera ciones en r:gimen de presta cin de
servt>AO) l a s Entida des a uton4a da s pa ra opera r en .spa2a en un mbito
territoria l menor ,ue el na ciona l 8 #
. .?rt# '!. 8 .#omunicaci!n de med$dt%l&#'(lel)Tes y de la re*ocacion de
la $luton+act!n,--. >ua ndo el Oin*sterio de Econom*a y Ra cienda
a pl i,ue 'a sn+ sedidas pre&1)ta sen el a rticul o 42 de esta 5e6 a una Entida d
de l a s refenda s en el a rticul o !4# l o comunica r a l a s a utorida des
competentes del .Esta do miembro de l a presta cin de servicios.
2. >ua ndo el Oinisterio de Econom*a y Ra cienda proceda a
revoca r la a utoma cin de conformida d con l o dispuesto en el a rticul o
39 de es#ta 5e6# a una Enti'd de. l a s prevista s 8en el a rt*cul o !4#
informa r de el l o a l a s a utonda des del Esta do miembro en ,ue se
presten l os servicios.
?rt. !9. #ontrol de las pro*isiones t.cnicas.-l. 5a s Entida de' +
,ue se refiere el a rticul o &/ ,ue cubra n .riesgos distintos de 8l os
contempl a dos en el a -rt*cul o !2 situa dos en otro Esta do miembro de l a
>omunida d Econmica Europea # tendrn ,ue ca l cul a r l a s provisiones
t:cnica s de a SEuemo .co(#-# .l a s norma s vigentes en dicho Esta do# 5a
l Fvet)l 'n13 +dicha s# provAsl 'nes en a ctivos e,uiva l entes 4f congruentes 5
Ja #l oca l i4a cl on de dichos a ctivos se efectua r ta mbi:n ba Jo el control de
.dicho Esta do miembro.. . #
2. >on independencia de l o a nteriormente dispuesto# el Oinisterio
de Econo'ia y Ra ci'nda con'l a r ,ue l a s provisiones t:cnica s
correspondientes a l con$unto de l os contra tos ,ue ca da esta bl ecimiento
situa do en Espa <a cel ebre. sea n suficientes y est:n representa da s por
medIiode a ctivos e,uiva l entes y congruentes# todo el l o de a cuerdo con
l o dispuesto en el a rt*cul o 24 de esta 5e6.
?.n. !3. #esi!n de #)rrer,$.-0as cesiones de ca rtera de riesgos
l oca l i4a dos en otros Esta dos miembros de la >omunida d Econmica
Europea # a s* 'mo .Aa s efect'da s a esta bl ecimientos situa dos en dichos
Bsta dos# se regirn por l o dispuesto en el a rt*cul o 23 de esta 5e6.
)E>>ANE 3.1- FA)@O)A>AOEE) ?@5A>?B5E) ? 'os EsB?B5E>AOAEEBO)
)ABC?FO) EE OBHO) EsB?FO) FE 5? >OOCEAF?F E>OENOA>? ECHO@E?
TCE HE?5A>EE8 O@EH?>AOEE) EE E)@?E?
?rt. S8. #ondicionespara la preslaci1nde sentclos.-Los esta bl eciL
mientos situa dos en otros Esta dos miembros de l a >omunida d EconL
m$' Europea # de.Entida d' 'gura do' d'micm'da s en cua l ,uiera de
el l os. podrn rea l i4a r su a ctivida d y cubrir nesgos situa dos en Espa <a en
r:gimen de presta cin de servicios con a rregl o a l o dispuesto en este
>a p*tul o# 6 en l a s dems disposiciones de esta 5e6 6 norma s ,ue l a
desa rrol l en en l o ,ue l es sea .de a pl ica cin. En ca so de ,ue dichos riesgos
sea n distintos de l os definidos en el a rt*cul o !2 y de ,ue l a Entida d
',ura dora disponga de esta bl ecimiento en Espa <a # esta posibil ida d se
l imita r a l os ra mos pa ra l os ,ue ta l 8 esta bl ecimiento ca re4ca de
a utori4a cin a dministra tiva . .
?rt# !9. A-ltori+aci1nadministrati*a v comunicaci!n.-l. 5os esta L
bl ecimientos a ,ue. se refiere e.1a rt*cul o )+S'u'se proponga n cubrir en
r:gimen de presta cin de servicios nesgos distintos de l os definidos en
el a rt"cul ' &2. situa 7d>Us e' Espa <a # debern obte("1erl a correspondiente
a utori4a cin del Oin*ster*o de Econornl a y Ra cienda como c(ondicin
previa e indispensa bl e 6sara pra ctica r esta s opera ciones# l a cua l se
conceder por ra mos y siempre ,ue se cumpl a n l os re,uisitos esta bl eciL
dos regl a menta ria mente.
3 7 9 8 2 Jueves 20 diciembre 1990 BOE nm. 304
2. - Dicha autorizacin no ser necesaria cuando la Entidad se
. propenp cubrir ec!usivamente !os ries"os contemp!ados en e! art#cu!o
$2% en cuyo caso podr iniciar su actividad a partir de !a &echa certi&icada
en 'ue e! (inisterio de Econom#a y )acienda est* en posesin de la
documentacin 'ue rea!amen1ariamente se detennine. .
3. +a autorizacin , comunicacin a 'ue se re&ieren !os n-meros
anteriores% determinarn la inscripcin en e! .'istro a 'ue se re&iere e!
articu!o 40. .
4. /ern nu!os de p!eno derecho !os contratos u operaciones
sometidos a esta +e,% ce!ebrados con Entidades 'ue no ha,an obtenido
!as autorizaciones necesarias% sin pet0uic!o de la responsabi!idad 'ue
corresponda &ren1e.a !os contratantes f a !os terceros.
S. Esta .rapor.!sabi!idad ser so!idaria de la Entidad y de !os
2dministradores% Directores o 3erentes 'ue hubieran autorizado o
perinitido la ce!ebracin de ta!es contratos u operaciones.
Art. 60. - Documentaci6n contractualy tcnica.-l . El contenido de
!as p!izas sobre ries"os distintos de !os de&inidos en e! art#cu!o S2
deber a0ustarse a esta 1 , a la +e, de 4ontrato de /eauro. Al mismo
%%5men ! M ' su0etad% 1n 1 de pacto% el contenido de !as p!izas 'ue
cubran nes"os de&in!dos en dicho articu!o 626 ..
2. Las tarifas de primas respondern a! r*7imen de !ibertad de
competencia en e! mercado de se"uros y respetarn !os principios de
e'uidad6 y su&iciencia &undados en !as re& I as de la t*cnica ase"uradora.
3. +os mode!os de p'!izas. bases t*cnicas y tari&as de primas no
precisarn aprobacin administrativa &b6evia% pero deberi! estar a
disposici8n .del (inisterio de Econom#a y )acienda antes de .su
uti!izacin en la &orma y cOnla ante!acin6 'ue resJamentariamente se
estab!ezca. 9o obstan1 ser necesaria dicha aprobacin administrativa
cuando .se s!icite la autorizacin inicia! o la necesaria para amp!iar la
actividad a nuevos ramos. . . .. .
: 4. Lo dispuesto en e! ;n-mero anterior no ser de ap!icacin a !os
"randes riessos, sin per0uicio de 6'ue e! (inisterio de Econom#a ,
)acienda pueda ciair lacomunicacin no sistemtica de !a documenta<
cin contractua! y tcnica emp!eada. .6
S. El citado (inisterio podr /=/1Dder !a6 uti!izacin de !os
mode!os de p!izas% bases t*cnicas y tari&as de primas cuando no se
hubiere 0usti&icar!o e! cump!imiento de !o dispuesto en !os n-meros
precederi!es despu*s de re'uerida para e!!o la Entidad 't hasta tanto se
acredite dicho cump!imiento. 2simismo% podrA prohibir su uti!izacin
cuando se incump!a !o dispuesto en dichos n-meros. ..
!. >odo contrato de seauro o cua!auier otro documento por e! 'ue
se acuerde !a cobertura dc! ries"o% deber indicar? !a direccin de!
estab!ecimiento ase"urador y' de su dom#e#!io socia!.
2rt. @1. Requisitos para las modificaciones.-Cuando se pretenda
modi&icar a!7uno de Jos re'uisitos previstos en !os art#cu!os $9 y @0 se
tendr 'ue proceder de acuerdo con !o estab!ecido en dichos art#cu!os y
. dichas modi&icaciones surtirn e&ecto6 en !as condiciones &i0adas para
cada c!ase de ries"o en !os n-meros 1 y 2 de! articu!o $9 y 3 y 4 de!
an#cu10@0.?? . . A .
An. @2. SihUlciones irrtgulares.- ". Las Entidades a 'ue se re&iere
e! art#cu!o S debern presentar? toda !a documentacin 'ue !e &uere
re'uerida por e! (inisterio de Econom#a y )acienda% para comprobar?
!a posible eistencia de situaciones irre"u!ares. . .
2. /i se comprobase 'ue una Entidad no respeta la normativa
ap!i4ab!e% e! (inisterio de Econom#a y )acienda re'uerir a la misma
para 'ue ponp fin a esta situacin irreau!ar.. ;
3. /i la Entidad persiste en su situacin imau!ar% e! (inisterio de
Econom#a , )acienda in&ormar a !as autoridades competentes de!
Estado miembro en 'ue estt estab!ecida con e! &in de 'ue adopten !as
medidas apropiadas% e i"ua!mente podr *tiri"irse a las autoridades
competentes de! domici!io socia! de la Entidad ase"uradora cuando *sta
opere a trav*s de una sucursa!% de!e"acin o a"encia.
4. /i a pesar de !o estab!ecido en !os n-meros precedentes% la
. Entidad cont#nuase incump!iendo la normativa en vi"or% e! (inisterio
de Econom#a .# )acienda podr adoptar !a%s.O!.edidasadecuadas% previa
in&ormacin a !as autoridades de contro! de! Estado miembro en 'ue
est* estab!ecida para prevenir nuevas irre"u!aridades e impedir% en dicho
caso% 'ue la Entidad si"a rea!izando estas operaciones en EspaBa.
4uando se trate de r#es"s distintos de !os de&inidos en e! art#cu!o $2%
dichas medidas comprendern !a retirada de laautorizacin administra<
tiva .
$%. Lo dispuesto en !os a1dos precedentes de! presente art#cu!o
sera independiente de !a apCcac!n de las normas re"u!adoras de !as
medidas cautera!es y de pub!icidad% in&ra4cionesy sanciones% en "& 'ue
sea de ap!icacin. .
@. /i !a Entidad 'ue ha cometido !a in&raccin dispone de un
estab!ecimiento o bienes en EspaBa% e! (inisterio de Econom#a y
)acienda podr proceder a !a e0ecucin de !as sanciones previstas para
ta! #n&racc#*n sobre dicho estab!ecimiento o dichos bienes.
D. /e noti&icarn 6a la Entidad correspondiente !as medidas adoptaE
das% con indicacin de !os recursos administrativos y 0urisdicciona!es
previstos en !a !e"is!acin vi"ente. . .
2rt. @3. Comunicaci!n de las medidas cautelares y de la re"ocaci!n
de la autori#acion$t% 4uando !as autoridades de contro! de una
Entidad de !as mencionadas en e! art#cu!o $F noti&i'uen a! (inisterio de
Economia y )acienda haber adoptado medidas caute!ares con re!acin
a !a misma% dicho (inisterio proceded a adoptar !as medidas necesarias
para sa!va"uardar !os intereses de !os ase7urados.
2. 4uando se comuni'ue a! (inisterio de Econom#a y )acienda !a
revocacin de la autorizacin administrativa% *ste adoptar todas las
medidas adecuadas para evitar 'ue e! estab!ecimiento a&ectado contin-e
ce!ebrando contratos de se"uros en r*"imen de prestacin d servicios en
e! territorio cspa&to!. . .
2rt. @4. &ro"isiones ticnicas.-'as Entidades a 'ue se re&iere e!
anicu!o $F 'ue cubran riestos situados en 1Ba. distintos de !os
comprendidos en e! art#cu!o $2% debern cump!ir en cuanto a! c!cu!o.
inversin de !as provisiones t*cnicas y !oca!izacin% as# como a su
contro!% Jo dispuesto en esta Ley ' en sus disposiciones comp!ementa<
rias. . ; .
Art. @$. ()ligatoriedad de *artici*ar en di+terminadas agrupado
ne.s.-'as Entidades a 'ue se re&iere e! art#cu!o /F 'uedarn su0etas% en
Jas misma/ condiciones 'ue !as Entidades estab!ecidas en & pafia. a la
a&i!iacin y participacin en cua!'uier r*"imen 'ue ten"a. por ob0eto? A
prantizar !a e&ectividad de !as indemnizaciones. < G
Art. @@. Re,arg- e im*uestos .ind.%ect(s..--/oscontratos de se%suros .
ce!ebrados en repmen de ?prestacin de servscios% 'ue cubran nessos .
situados en EspaBa% se ap!icar el repmen Hi"ente en materia de
imposicin indirecta y de recar"os !eI!mente estab!ecidos% en !as
mismas condiciones 'ue a !os contratos suscritos con 1radores
estab!ecidos en EspaBa. . .
2rt. @D. Contra"alor del 0CU.-'a e'uiva!encia en pesetas de !os
importes de Ecus 'ue &!!1n en esta +e,% se ca!cu!ar en !a &orma 'ue
re"!amentariamente se determine. . . . .
42IJ>=+O KJ
(easepro (&)lualtario
:<<
. J
An. @F. (*eraciones de coasegurocomunitari.o--Unaoperacin de
se"uro tendr !a ca!i&icacin de coase"uro comunitario a !os e&ectos de
esta Ley y sus disposiciones comp!ementarias% si re-ne todas y cada una
de !as si"uientes condicionesL : .. :...
1. Mue de !u"ar a !a cobertura de uno o ms ries"osde !os de&inidos
en e! art#cu!o $2 de esta +e,. 1 .. 1. i..
2. Mue participen en !a cobertura de! ries"o varias Empresas de 7
se"uros% teniendo todas e!!as su domici!io socLia!enaJ!uno de !os EstadosE
miembros de !a 4omunidad Econmica Europea% y siendo una de e!!as
abridora de !a operacin. :. . ..
3. Mue e! coase"uro se ha"a mediante un -nico contrato re&erente
al mismo inter*s% ries"o , tiempo , con reparto de cuotas determinadas
entre varias Entidades de se"uros% sin 'ue eista so!idaridad eBire e!!as%
de Norma 'ue cada una so!amente estar ob!i"ada a!6 pa"o de la .
indemnizacin en proporcin a !a cuota res1tiva. .
4. MJJe cubra ries"os situados en !a 4omunidad Econmica
Europea. . . . ;. < 1
S. Mue la Entidad abridora% est* o no estab!ecida en EspaBa. se A
encuentre habi!itada para cubrir la tota!idad de! ries"o con&orme a !as .".
disposiciones 'ue ?!e sean ap!icab!es% 1
<@. * ue al menos uno de !os coase"uradores participe en e! contrato
por medio de su domici!io socia! o de un estab!ecimiento situado en un
Estado. miembro de !a 4omunidad Econmica Europea distinto de!
Estado de la Entidad abridora.
+.. Mue la Entidad abridora asuma p!enamente !as &unciones Mue !e
corresponden en !a prctica de! coase"uro. determinando% de acuerdo
con e! tomador , de con&ormidad con "& dispuesto en !as +e,es% !a +e,
ap!icab!e a! contrato de se"uro% !as condiciones de *ste y !as de
tari&icacin.
2rt.@9. 1ormas a*lica)les.-'as Entidades ase"urado!1!O 'ue part#E
cipen en EspaBa en una operacin de coase"uro comunitario en ca!idad
de abridoras as# como sus actividades como ta!es coase"uradoras se
re"irn por ! dispuesto en e! 4ap#tu!o K en !o re&erente a "randes
ries"os. .
Dos. /e adicionan a ia +e, 33P19F4% de 2 de a"osto% sobre
Ordenacin de! /e"uro Irivado% !as Disposiciones >ransitorias 9ovena
y D*cima y !as Disposiciones 2diciona!es 4uarta. Muinta. /eta%
/*ptima y ,cta-a. . .
QDisposicin >ransitoria 9ovena.<)asta e! 31 de diciembre de 199@
se ap!icar a !a de&inicin de "randes ries"os 'ue estab!ece e! art#cu!o $2
e! si"uiente r*"imen transitorioL
!. )asta e! 31 de diciembre de 1992 nin"-n ries"o situado en
EspaBa 'uedr sometido a! r*"imen de !os "randes ries"os.
2. .esde e!ide enero de 1993 a! 31 de diciembre de 1994 se
considerarn "randes ries"os !os comprendidos en e! n-mero uno de!
articu!o $2. apartados aR y bR% S!os comprendidos en e! apartado eR%
siempre 'ue e! tomador. supere a! menos dos de !os tres !#mites
cuantitativos estab!ecidos en e! citado apartado% siendo !as ci&ras
correspondientes a cada uno de !os !imites 124 y 2$@ mi!!ones de Ecus
y $.000 emp!eados.
BOE nm. 304 Jueves 20 diciembre 1990 37983
Durante el perodo definido en este apartado no ser de aplicacin
lodispuesto en el ltimo apanado del nmero 1 del artculo 52 y las
ci~ mencionadas abr!n de corresponder e"clusivamente a los esta#
blecimientos del tomador $ue est%n situados en &spa'a(
3( ( Desde el ) de enero de 1995 al 31 de diciembre de 199* se
considerar!n +randes riesaos tos comprendidos en el nmero 1 del
anculo 52( apanados a, - b, y los comprendidos en el apartado e,. si
bien los limites /0eferentes a este apartado se cifrar!n en 12.1 - 21
millones de Ecus - S OO empleados( 2 2
( &l 3obierno( a propuesta del 4inistro de &conoma - 5acienda.
podr! abreviar los pla6os - reducir las cuantas previstas en esta
Disposicin 7ransitoria atendidas las circunstancias econmicas $ue se
den durante el periodo transitorio( 2
Disposicin 7ransitoria D%cima(2 l( 5asta el 31 de8diciembre de
199* la definicin de )f98ndes ries+os para el coase+uro comunitario ser!
para cada uno de los periodos $ue a continuacin se se'alan. la
si+uiente0 2..82 9 8 8
a, 5asta el 31 de diciembre de( 1992. S e consideran +randes ries+os
los comprendidos en el n:mero uno del articulo 52. siempre $ue el
to8madorsupere al menos dos de los tres limites previstos en el apartado
e, de dico articulo( siendo las cifras correspondientes a cada uno 124
- 25* millones de &cos - ;5(000 empledos( (
8 b, Desde el ) de enero de 1993 al 31 de diciembre de 1991( los
mencionados en el apartado anterior con la salvedad de $ue los
incluidos en los apartados a, y b, del nmero uno del artculo 52 S e
considerar!n como +randes ries+os en todo caso( Durante los perodos
definids en este apartado y en el anterior no ser! de aplicacin lo
dispuesto en el ltimo apanado del n<lmero uno del artculo 52 y las
cihs mencionadas abr!n de corresponder e"clusivamente a los esta2
blecimientos del tomador $ue est%n situados en &st,a'a( 8
e, Desde el)de enero de 1995 al 31 de=diclembre de 199* se
considerar!n +randes ries+os los comprendidos en el nmero uno elel
~culo 52. a~nados a,( y b,> los lmites referentes ~l apartado e, se
cifrar!n en 12.1 - 21 millones de &cus - S O O empleados. respectiva2
mente( (
.2( Durante los perodos $ue a continuacin se relacionan. en las
operaciones de coase+uro comunitario debeni reservarse al con?unto de
los coasepradores establecidos en &spa'a $ue interven+an en la
operacin. unas cuotas sobre los ries+os c@biertos$ue est%n )ecat6ados
en dico territorio no inferiores a9 las si+uientes0
7S por 100 asta 31 9de diciembre de 1989(
10 por 100 asta 31 de diciembre de 1990(
20 por 100 asta 31 de diciembre de 1991(
Disposici~ Adicional Bana(2Ca moneda en $ue s%r!n e"ifibles los
compromisos del ase+urador se determinar! con arre+lo a las Di+uientes
normas0 ( = 2 2
Erimera~2Buando las prantfa~ de un contrato se e"presen en9 u~
moneda determinada. los compromisos del ase+urador se considerar!n
e"iFibles en dica moneda( 2
D$unda(((>((cuando las2prantas de un contrato no se e"presen en una
moneda detenninada. los compromisos del ase+urador se considerar!n
e"i+iblesen la moneda del pas en $ue se localice el ries+o( Din embar+o(
el ase+urador podr! ele+ir la moneda en la $ue se e"presa la prima.
cuando a-a B)rcunstancias $ue as lo ?ustifi$uen( (
7ercera(2&l ase+urador podr! considerar $ue la moneda en $ue sus
compromisos son e"i+ibles sea la $ue abr! de utili6ar se+n su propia
e"periencia o( en defecto de %sta. la moneda del pas en $ue est%
establecido0 ( (9( 2
Eara Joscontratos $ue +aranticen los ries+os clasificados en los ramos
de veculos ferroviarios. aeronaves. cascos de bu$ues( mercancas
transportadas. responsabilidad civil derivada del uso de aeronaves - de
bu$ues - responsabildad civil de los productos. y..
Eara tos contratos $ue +aran~icen los( ries+os clasificados en Jos
demas ramos cuando. se+n el upo de nes+o. se deban reali6ar las
+arantas en otra moneda diferente a la $ue resultara de la aplicacin
de las normas precedentes( 2 2
Buarta(2Buando se9 a-a declarado un siniestro al ase+urador y las
prestaciones sean pa+aderas en una moneda diferente a la $ue resulte de
la aplicacin de las normas anteriores. los compromisos del ase+urador
se considerar!n e"i+btes en dica moneda. en particular a$uella en la
cual la indemni6acin a pa+ar por el ase+urador a sido fi?ada bien
mediante una decisin ?udicial o bien mediante un acuerdo entre el
a5eG8@ra10r - el ase+urado(9 2 .
Huina(2Buando la valoracin firme de los da'os se ava reali6ado
en moneda distinta de la resultante de aplicar las normas !nteriores el
ase+urador podr! considerar sus compromisos e"i+ibles en dica
moneda -
Disposicin Adicional Huinta(2Din per?uicio de lo dispuesto en el
artculo 7., el 3obierno podr! re+ular la concesin de la autori6acin
prevenida en los apanados 1 y 2 del articulo *(I -el 1 del artculo 12
a las or+ani6aciones no incluidas en el !mbito de a$uel precepto siempre
$ue su actuacin en se+uro privado est% admitida por las Directivas
Bomunitarias y en la misma medida en $ue lo est%( (
Disposicin Adicional De"ta(2&) 3obierno podr modificar la defini#
cin de tos +randes ries+os para mantenerla adecuada a la normativa
comunitaria vi+ente( (
Disposicin Adicional D%ptima(2Cas &ntidades de se+uros $ue ope#
ran en el ramo de defensa ?urdica abr!n de optar por una de las
si+uientes modalidades de +estin0 (
1( Benflar la +estin de los siniestros del ramo de no defensa
?uridica a una empresa ?urdicamente distinta. $ue abr! de mencio#
narse en el contrato(0 Di dica empresa se allare vinculada a otra $ue
practi$ue a1a1,nrimo de se+uro distinto del de vida. los miembros del
personal de f aprimera empresa $ue se ocupen de9la +estin de siniestros
o del asesoramiento ?urdico relativo a dica +esiin no podr!n e?ercer
8simult!neamentela misma o parecida activ;dad en la scpnda empresa(
(7ampoco podr!n ser comunes los miembros de los r+anos de direccin
de ambas &ntidades( (
2 2( 3aranti6ar en el c0pntrato $ue ninln miembro del personal $ue
se ocupe de la +estin de asesorameinto ?urdico relativo2a dica +es:n
e?er6a al tiempo una actividad parecida en otro ramo si la em~resa opera
e~ varios o para otra &nticJad $ue opere en aJan ramo disunto del de
Vda - $ue ten+a con la ase+uradora de Jdefensa ?urdica vnculos
financieros. comerciales o administrativos con independencia de $ue
est% o no especiali6ada en dico ramo(
3( Erever en el conti9ato el dereco a $ue el ase+urado confte la
defensa de sus intereses a partir del momento en $ue ten+a dereco a
reclamar la interKencin del ase/urador se!"n lo dispuesto2 en la pli6a.
a un abo+ado de su eleccin(9 2 (
2 Disposici*' Adicional ~va(2i( 7od>a peisorui fisica o ?@rdica
$ue pretenda ad$uirir directa o indirectamente una panicipacin en una
sociedad annima o cooperativa espa'ola ~e se!uros privados $ue.9 por
s misma o unida a la $ue pudiera ostentar con anterioridad. su~n/a
la titularidad o el control del 15 por 100 o m!s del capital social de
a$u%lla( precisar! (la preva auton6acin de la Direccin 3eneral de
De+uros. $ue abr! de ?ustificar su decisin en id%nticos t%rminos -
pla6os a 105 establecidos para la autori6acin de nuevas &ntidades
aser(ra~~ se produ6ca el supuesto previ~t~9 ~~ el nmero anterior
sin la necesaria autori6acin. el ad$uirente no podr! e?ercer los derecos
polticos derivados de su participacin. y sobre la &ntidad afectada se
podr!n adoptar las medidas cautelares previstas en el artculo 42 de la
presente Ce-(J( 8( 2 2 2 2 2(
3( Di. no obstante( 10 dispuesto en el nmero anterior. los su?etos
afectados icieran uso de sus derecos polticos. los acuerdos adoptados
por su participacin J,01r!n ser impupados de acuerdo con lo o#a$%%e&
cido para la impu+nacin de los acuerdos sociales en la normativa
~uladora de las sociedades annimas. estando la Direccin 3eneral de
De+uros le+itimada /,ara promover dica2 impuanacin( ( 2
1( Din per?uicio de lo dispuesto en los nmeros anteriores. las
&ntidades aseauradoras '"() capital social resulte( afectado en su
composicin por las alteraciones a $ue hace referencia el nmero 1.
deber!n comunicar a la Direccin 3eneral de De+uros las ad~uisiciones
de participaciones tan pronto tenpo conocimiento de las mismas(
S. Co establecido en esta Disposicin Adicional se entiende sin
per?uicio de lo previsto en la Disposicin Adicional Erimera. octavo. de (
la Ce- 2*L1988( de 29 de ?ulio( de Disciplina e )ntervencin de las
&ntidades de Br%dito( (2
Artculo tercero
De modifican los artculos 10 p!rrafo primero. p!rrafo primero del 28
y 11. p!rrafo se+undo del 18 Mcausa 3(J del 52 de la leyDNL1980# de 8
de octubre. de Bontrato de De+uro. y se a'ade el 7itulo tv,re+ulador de
las Oormas de Dereco )nternacional Erivado( ( 2 2
@no( De a'ade al p!rrafo primero del artculo 10 el si+uiente inciso0
PArt( )N.2p!rrafo primero Pin fineQ0
Huedar! e"onerado de tal deber si el ase+urador no le somete
cuestionario o cuando. aun someti%ndoselo. se trate de circunstancias
$ue puedan influir en la valoracin del ries+o y $ue no est%n comprendi2
das en %l.Q 292
Dos( &l E!rrafo primero del artculo 28 se redacta0
PArtculo 28. p!rrafo primero0
Oo obstante lo dispuesto en el artculo veintis%is. las partes. (de
comn acuerdo. podr!n fi?ar en la pli6a o con posterioridad a la
celebracin del contrato el valor del inter%s ase+urado $ue abr! de
tenerse en cuenta para el c!lculo de la indemni6acin(Q
7res( &l artculo 11 adopta la si+uiente redaccin0 (
PArt. 11( &l ase+urador no cubre los da'os por ecos derivados de
conflictos armados. a-a precedido o no declaracin oficial de +uerra. ni(
los derivados de2ries+os e"traordinarios. salvo pacto en contrario(
37984
Jueves 20 diciembre 1990 BOE nm. 304
No ser de aplicacin al contrato de seg ! u o s contra daos por
randes riesaos! "tal como se delimitan en la Ley de Ordenacin del
se#uro $rivado! el mandato contenido en el articulo %undo de esta
&e'"(
)uatro" El p*rra+o se#undo del art,culo 48 %ueda redactado del
si#uiente modo-
"c. rt" 48" p. rra+o se#undo-
"El ase#urador no estar* obli#ado a indemni/ar los daos provocados
por el incendio cuando 0ste se ori#ine por dolo o culpa #rave del
ase#urado"(
)inco" 1 t"a cau"! 323del articu lo 42 %ueda r d actad a como sipe-
Art. 52! causa 3"1-
")uando la sustraccin se produ/ca con ocasin" de siniestros deriva6 !
dos de ries#os e7traordinarios"( " 8" "" ! "1 8"
5eis" Se aiiad e un nuevo 9,tulo con el 2cnte 22tenido-
r:
1ttULO IV
Nomias de : erec; o <nterJlatlnal $rivado
. rt" 107" 1" &a le' espaola sobre el contrato de seg u ro ser*" de
apJ=2in al de se#uro contra daos! en los sipientes casos- !
a)' ")uando se re+iera a rieso5 %ue est>n situados en te?9itorio
espai@ol y el tmador del se#uro te: J2l en 0l su residencia ; abitual! si se
trata de persona +isi2 o su domicilio social o sede de direccin e+ectiva
d e neaocios! si se trata de persona =ur,dica" "
bA u and o el c-on2to se conclu'a en !cumplimiento de una
obli#acin de aseurarse impuesta porla le' espa+tola" " ! "
2" Buera de los casos previstos en el nCmero anterior! reg irn las!
siauientes normas para determinar la le' aplicable al contrato de seg u ro
contra dados- "" " "
- aA8 )uando8 se re+i228 2a8 ries#OD %ue es20n situad2 en territorio
espaol y el tomador del seluro no ten#a en 0l su residencia ; abitual!
"domicilio social o sede de" direccin e+ectiva3 de neaOcios" las partes
"o d rn ele#ir entre la aplicacin8 de 2 ley es2o2 o la l2'E2el Es2do
en %ue el tomador del se#uro ten#a dic; a residencia! domic,o so cial o
direccin e+ectiva" " " " "
bA- u and o el tomador del 5e#urosea un empresario o un pro+esioF
nat "j el contrato cubra ricsaos relativos! a sus actividades reali/adas en
distintos Estados de la )omunidad Econmica Europea! las partes
podr*n ele#ir entre la le' de cual%uiera de6los Estados en %ue los nes#os
est02 22uad2 o la # 89uel en "%ue el to2or te" su residencia!
domicilio social o dG8e))ine+ectiva de neaoaos" " 8
" eA )uando la #arant,a de tos ries#os %ue est0n situados en territorio
espaol se limite a los siniestros %ue puedan ocurrir en un Estado
miembro distinto de Espaa! las partes pueden ele#ir la le' de dic; oE
Estado"
" " 3" . los e+ectos8 de lo previsto en los nHmeros8 8precedentes! la
situacin territorial d e los ries#os se determinar* con+orme a lo previsto
en la &e' 33I1984! d e 2 de a#osto! "sobre Ordenacin del 5e#uro
$rivado" "
4" &a eleccin por las partes de le' aplicable! cuando sea posible!
deber* e7presarse en el contrato o desprenderse claramente de su
contenido" 5i +altare la eleccin! el contrato se re#ir* ror la le' del Estado
de entre los contemplados en este nCmero con e %ue presente una
relacin m*s estrec; a" 5in embar#o! si una parte del contrato +uera
separable del resto del mismo y presentara una relacin m*s estrec; a
con alJCn otro Estado de los contemplados en este nCmero! podr*"
e7cepcionalmente! aplicarse a esta parte del contrato la le' de ese Estado"
5e presumir* %ue e7iste relacin m*s estrec; a con el Estado miembro en
el %ue se sitCe el ries#o" "
S. Lo $ dispuesto en los nCmeros precedentes se entender* sin
per=uicio de las disposiciones de orden pCblico contenidas en la8 le'
espaola" cual%uiera %ue sea la le' aplicable al contrato de se#uro de
daos" 5in embar#o! si el contrato cubre ries#os situados en varios
Estados miembros d e la )omunidad Econmica Europea! se considerar*
%ue e7isten varios contratos a los e+ectos de lo previsto en este nCmero!
y %ue corresponden cada uno d e ellos Cnicamente a un Estado"
. rt" 108" E&o dispuesto en el art,culo precedente ser* de aplicacin
a los se#uros8 de personas distintos al se#uro sobre la vida"
Art. 109"8 En lo no previsto en el art,culo 107 se aplicar*n al
contrato de se#uro las normas #enerales de : erec; o <nternacional
$rivado en materia de obli#aciones contractuales"(
Artculo cuarto
5e aprueba el Estatuto &e#al del )onsorcio de )ompensacin de
5e#uros" : ic; o Estatuto ser* el si#uiente- "
J). $<9G&O $K<LEKO
: isposidones pnerales
Articu lo &O Naturaleza junaiCll d~ Consorcio de Compensacin de
Seguros.-1. El )onsorcio de )ompensacin de 5e#uros se constitu'e! "
como Entidad de : erec; o $Cblico con penonalidad =uridica propia y
plena capacidad de obrar "ataei cumplimiento de sus +ines! dotado de
patrimonio distinto al del Estado! %ue a=ustar* su actividad al Ordena6
miento Jur,dico $rivado" 8
2" El )onsorcio de )ompensacin de !5e#uros est* adscrito al
Linisterio de Econom,a y Macienda" "
'%A&t. 2"N Rgimen jurdico.-l .. El )onsorcio de )ompensacin de
5e#uros Se re#ir* por las disposiciones contenidas en el presente Estatuto
Le"l '" en lo %ue nose oponp"a< mismo! por lu %ue e7presamente la
&e' Oeneral $resupuestana dedica a las 5o)iedadesEstatales re#uladas
en su art,culo >"N! 1! bA" < . . ;
2" Puedar* sometido! en el e=ercicio d e su actividad aseuradora y.... '
en de+ecto de reg las especiales contenidaJ en tapresente &e2! a lo "
dispucsto en la &e' de Ordenacin del 5e#uro $rivado ' en la &e' de 6
)ontrato d e Se'u ro . i
3" En ninCn cas( le 'sern de aplicacin la Ley de Entidades
Estatales . utnomas ni la &e' de )on"tratos del E5tado"
. rt" 3"N Objfto.-l. El )onsorcio de )ompensacin de 5eauros"
como Orunismo inspirado en el principio de compensacin! tiene por
ob=eto cubrir! en los t0rminos +i=ados en el presente Estatuto &esal! los
ries#os e7traordinarios sobre8 las personas y los bienes" los ricsaos
nucleares! los ries#os aricolas! pecuarios8 ' +orestales! los ries#os de "
responsabilidad civil de los conductores de vc; i8culos de motor! los "
22lOs del %uro obliptorio de v2 y el ries#o de responsabilidad Q
)ivil del ca/ador" "8 6 EE 6E
2" )omo Entidad de : erec; o $Cblico" compete al )onsorcio8 de
)ompensacin de 5e#uros laaestin-' recaudacin del recar#o8destinado "
a contribuir a la +inanciacin de la )omisin &i%uidadora de Rtidades
. s%uradoras" . simismo! le corresponden en el 5e#uro de )r0dito a la
E7portacin 8por cuenta" del Estado las' +unciones %ue le atribu'a la
le#islacin re#uladora de este se#uro" "
3" !El )Onsorcio de )ompensacin d e 5e#uros "o d r ceder o
retroceder en rease#Proparte de los ries#os %ue asuma en virtud de lo
dispue5to en el presente Estatuto &e$1 a Entidades8 espaolas o !
e7tran=eras %ue est0n autori/adas "ara reali/ar operaciones de esta
naturale/a" . simismo! podr* aceptar el rease#uro en los casos previstos"
en el presente Estatuto"
). $<9G&O 11
i
.'Or"ni)ad ( n . ....%
. rt" 4"N (~ansdego!ierno y ~dministracin"-l. # El )onsorcio !
" de )ompensacin de 5e#uros ser* reido y administrado por un )onse=o 2
de . dministracin compuesto por el $residente del )onsorcio d e '!
)ompensacin de Seg u ro s% ' un m*7imo de 8doce vocales" " 2
" 2" &a $residencia del )onsorcio de )ompensacin de 5e#uros ser* 8"
desempeada por el : irector #eneral de 5e#uros" " i
3" El nombramiento y cese d e los Socales se reali/ar* por el *
Linistro d e Econom,a y Macienda" " 8 " " J
" . rt" 35"o Alri!uciones.-l. 5on atribuciones del )onse=o de Ad m+, '
nistracin-
a) A"ro -ar el Estatuto Or#*nico del )onsorcio de )ompensacin
de Seg u ro s y su s modi+icaciones" "
bA "Elaborar el pro#rama"de actuacin! inversiones y +inanciacin y
el $resupuesto de e7plotacin y capital! en los t0rminos de los art,culos
87 a 91 de la &e' Oeneral $resupuestaria" -
e). A"ro -ar las cuentas anuales6del )onsorcio d e )ompensacin de
5e#uros" " " "
d ) $roponer a la : ireccin Oeneral de 5e#uros la aprobacin de la
comisin de cobro %ue deba abonarse por la recaudacin de los recar#os
por cuenta del )onsorcio de )ompensacin de 5e#uros dentro de los
limites establecidos en este Estatuto &e#al"
eA $roponer cuantas medidas! planes y pro#ramas sean convenienF
tes 2ra un me=or desarrollo d e la actividad del )onsorcio" T! en #eneral!
decidir sobre todas a%uellas cuestiones Pue el $residente someta a su
consideracin" 8
&) )ontraer cr0dito ' emitir deuda en los t0rminos de la presente
&e' y dem*s : isposiciones aplicables a las Entidades de : erec; o
$Cblico"
#A . probar las notas t0cnicas y tari+as %ue deba utili/ar el )onF
sordo"
2" )ompeten a la $residencia las +unciones del )onsorcio de
)ompensacin de 5e#uros %ue I.1/ atribu'e e7presamente al )onse=o de
. dministracin el apartado precedente"
0l $residente podr* otor#ar poderes para el e=ercicio de las atribucioF
nes %ue le competen! con el ob=eto d e lo#rar una ma'or e+icacia del
Or#anismo"
.L
BOE nm. 304
Jueves 20 diciembre 1990 37985
3. En cuanto no ven.. dispuesto en el ~nte Estatuto Lepl y en
las normas que sean de aplicacin el Estatuto Or!nico aprobado por
el "onse#o de $dministracin. detenninar% la estructura del "onsorcio
& su r'(imen de )uncionamiento *nterno
"$!+,-LO 111
. /andO0e1
1E""+23 1 .& /-3"+O3E1 !4+5$0$1 E3 EL 67B+,O $1EO-+l$0O4.
$rt. 8.0 En relacidn con los riesgos extraordinariossobre las
oersonasy - J o s bienes.-l. El "onsorcio de "ompensacin de 1e(uros en
materia de ries(os e9traordinarios tendr% por ob#eto indemni:ar en la
)orma establecida en este Estatuto Lqal en r'(imen de compensacin
Inp'rdidas derivadas de acontecimientos e9traordinarios acaecidos en
Espa;a & que a)ecten a ries(os en ella situados.
$estos e)ectos ser%n p'rdidas los da;os directos en las personas & los
biene.s.. S e entender% en los t'rminos que re(lamentariamente se
determ*ne por acentecimientos e9traordinarios< ..=
a> Los si?uientes )enmenos de la naturale:a< ,erremotos y mare@
motos las inundaciones .e9traordinarias las erupciones volc%nicas. la
lempestad cicl8nica at*pica y las.ca*das de cuerpos siderales y aerolitos.
b) Los ocasionados violentamente Acomo consecuencia de terro.
r*smo rebelin sedicin mot*n y tumulto popular.
e> BecCos o actuaciones de las /uer:as ..&madas o de las /uer:as
& "uerpos de 1eauridad en tiempo de pa:.
$e)ectos e9clusivamente de la cobertura del "onsorcio se entender%
!O) ries(os si~uados en Espa;a tos que a)ecten a<
a> Los veC*culos con matricula espa;ola. D A A
. .b> Los bienes inmuebles ~tu~ en el territorio nacional.
e} Los bienes muebles que se encuentren en un inmueble situado
en Espa;a est'n oA no cubiertos por la misma pliza de se(uro con
e9cepcin de aquellos que se encuentren en tr%nsito comercial.
d> En los dem%s casos cuando el tomador del se(uro ten(a su
resid~ncia Cabitual en ,Espaa. .
2. 3o seran indemni:ables JEOrel "onsorcio de "ompensacin de
1e(uros los ~;os siniestros 1J(-Fentes< =
a) Los que no den lu(ar a indemni:acin se(Gn la Ley de "ontn.to
le 1esuro. A. .
b> Los ocasionados en personas o bienes ase(urados por contrato
<lese(uro distinto a aquellos en que es obli(atorio el .recar(oa )avor del
<<onsorcio de "ompensacin de ~uros.
e> Los debidos a vicio o de)ecto propio de la cosa ase(urada.
d> Los producidos pHIrcon)lictos armados aunque no !aya prece.
<lido la declaracin o)icial de perra. A A. A
e> .Los que =por su masrutud y ~vedad sean cali)icados poi el
30biemo de la 3acin "oma Jcat%stro)e o calamidad nacionalK.
#) Los derivados de ,la ener?ia nuclear.A A
. (> Los debidos a la mera accin del tiempo o los a(entes atmosren@
<0Ldistintos a los )enmenos de la naturale:a se;alados en el nMmero 1
Je este art*culo. A
C> Los causados por actuaciones producidas en el $%no de reuni@
tes y mani)estaciones llevadas a cabo con)orme a lo dispuesto en la Ley
>r(%nica 9/1983~ de 1Lde #ulio as* como durante el transcurso de
luel(as le(ales salvo que las citadas actuaciones pudieran ser cali)icadas
eomo acontencimientos e9traordinarios con)orme al nMmero 1 de este
m*culo . . .
i> Los indirectos o p'rdidas de cualquier clase derivadas de da;os
+irectos o indirectos.
$rt. AN.O Ramos de seguro con recargo obligatoria. a favor del
":onsorciopara el ejerciciO de sus funciones en acontecimientos extraor
iinarios.-Para el cumplimiento por el "onsorcio de "ompensacin de
ie(uros de sus )unciones en materia de compensacin de p'rdidas
*erivadas de acontecimientos e9traordinarios acaecidos en Espa;a es
>bli(atorio el ~r(o en su )avor en los contratos de se(uroque amparen
1 pe$sonas o bienes situados en Espa;a de los si(uientes ramos<
s.ccidentes 5eC*culos .terrestres 5eC*culos )erroviarios +ncendios &
eventos de la 3aturale:a y Otros da;os en los bienes as* como
nodalidades combinadas de los mismos o cuando se contraten de )orma
romplementaria.
1e entienden incluidas en todo caso las pli:as que cubran el ries(o
le accidentes amparados en un !lan de !ensiones )ormulado con)orme
l la Le& de !lanes & /ondos de !ensiones. .
Puedan e9cluidas. en lodo casoQ las distintas modalidades de 1e(uros
R(rarios "ombinados. as* como las pli:as de todo ries(o de construc@
<iny monta#e 'i pli:as de ramos de se(uros distintos a los enumerados
<iR el ~)o pnmero. A
$rt. S.0 Derechos y obligaciones del onsorcio en el !eguro de
"f..iesgos#xtrabrdinarios$%& El "onsorcio estar% obl*(ado a satis)acer
as indemni:aciones derivadas de siniestros producidos por acontec*@
nientos e9traordinarios a los ase(urados que Cabiendo satis)ecCo los
correspondientes recar(os en )avor de aquel se encuentren en al(una de
las situaciones si(uientes<
a> Pue .el ries(o e9traordinario cubierto por el "onsorcio de
"ompensacin de 1e(uros no est' amparado por pliza de se(uro.
b> Pue. aun estando amparado por pli:a de ~ro las obli(acio.
. nes de la Entidad ase(uradora no pudieran ser cumplidas por Caber sido
declarada en quiebra suspensin de !S)0s o 11ue Call%ildose en una
situacin de +nsolvencia estuviese S &#e#a a un procedimiento de
liquidacin intervenida o 'sta Cubiera 1ldo asumida por la "omisin
Liquidadora de Entidades $se(uradoras. A
. 2. La obli(acin del "onsorcio de "ompensacin de S e'%$os(
amparar% necesaria & e9.clusivamentea las mismas pe?<sonaso bienes &
por las mismas sumas ase(uradas que se Ca&an establecido en las pli:as
de se(uro sin per#uicio de lo que re(lamentariamente se estable:ca en
relacin con los da;os a veC*culos de motor y con los pactos de
inclusin )acultativa en las pli:as.
3. En )#odas las plizas iilcluidas en el art*culo anterior * i& %$a$+ una
cl%usula de cobertura po$ el "onsorcio de "ompensacin de 1quros de
los ries(os e9traordinarios en la que se Car% re)erencia e9presa a la
)acultad pa$a el tomador del se(uro de .cubr*r dicCos ri~os con
ase(uradores que AreMnan las condiciones e, - iaidas por la +"J+slacin
vi(ente. 0icCa cl4usula ser% aprobada por la 0ireccin Teneral de
AU<(uros. % proruesta del "onsorcio de "Ompensacin de 1e(uros y se
publicar% en e JBolet*n O)icial del EstadoK. .....
4. 4e(lamentariaiJiente para los casos y en las. condiciones que se
determinen pod$+ establecerse un periodo de carencia. D
!. (En los sepros contra da;os !odr% )i#arse por el 7inistro de
Econom*a y Bacienda a propuesta del "onsorcio de"ompensacin de
S e'%I(./y una )ranquicia a ~o del ase?urado pa$a los supuesto1 en que
el A"onsorcio ten(a la ob+ipan de inHlemni:ar.
8.A E# "onsorcio de "om~nsacin de 1e?uros. una ve: indemni:aV
das las victimas o sus bene)iciarios pod$+ repetir contra la Entidad
ase(uradora recobrando la parte proporcional de lo pa?ado en la euaat*a
que e9ceda de la correspondiente al recar?o e)ectivamente cobrado en su
)avor cuando 'ste !aya sido indebidamente aplicado por de)ecto por la
re)erida Entidad. D . .
0 1$#. 9.0 En relacidn con el !eguro de Riesgos 'ucleares.-l. El
"onsorcio de "ompensacin de 1e(Mros asumir% la cobertura del ries?o
de la responsabilidad civil derivada de accidenteA nuclear acaecido en
Espaa del si(uiente modo
a> En el caso de que no seA alcan:ara por el con#unto de las
Entidades ase(qradoras el l*mite m*nimo de la responsabilidad civil
prevista en la Le& (!))*+,& de 29 de abril resuladW>ra de la ener(*a
nuclear el "onsorcio participar% en la cobertura asumiendo la di)erencia
Casta ellXm.ite indicado. D &"-" -
b> (1"#%a$+ como ~dor eJi )a )orma y cuant*a que se
determine por el 7inisterio de Economia & Bacienda.
2. 1 los e)ectos de la presente Le& se e~iiende por accidente nuclear
el de)inido como tal en el art*culo 2.1N de la Le& (!.1984 de 29 de abril.
re(uladora de la Ener(*a 3uclear.A A
$rt. lO. En &/0l1i2ncon el !eguro -grario ombinado.-l. El
"onsorcio de "ompensacin de 1e(uros asumir% la cobertura del ries(o
en el 1e(uro $(rario="ombinado en la )orma y cuant*a que determine
el 7inisterio de Econom*a y Bacienda en los si(uientes supuestos< .
a>A En el caso de que no se alcan:ara por el con#unto de las
Entidades ase(uradoras la totalidad de la, cobertura prevista en la Le&
de 1e(uro $?iario "ombinado.
b> $ctuando como rease(urador
. 2. El "onsorcio de "ompensacin de 1e(uros asumir% la cobertura
del ries(o de incendios )orestales en los t'rminos de su le(islacin
espec*)ica. . .
3. En todo caso cotre1X7Ender% al "onsorcio el e#ercicio del control
de las peritaciones de los siniestros A
$n. 11. En relaci2n con el !/ro de Responsabilidad ivil de"
suscripci2n obligatoria& derivada del 3so y irculaci2n de 4eh%culosde .
/4otor.-l. El "onsorcio de "ompensacin de 1e(uros asumir% e9clusi@
vamente dentro de los limites indemni:atorios )i#ados para el 1e(uro de
4esponsabilidad "ivil de suscripcin obli(atona derivada del -so &
"irculacin de veC*culos de 7otor las si(uientes )unciones<
a> La contratacin de cobertura de las obli(aciones derivadas de la
responsabilidad civil del Estado y de sus Or(anismos autnomos por
ra:n de la circulacin de sus veC*culos de motor. 4especto de las
"omunidades $utnomas de las "orporaciones Locales y Entidades de
0erecCo !Mblico dependientes de unas u otras o del Estado el "onsorcio
contratar% la cobertura cuando 'stas mani)iesten no tener concertado
se(uro con otra Entidad ase(uradora.
b> La contratacin de la cobertura de los ries(os no aceptados por
las Entidades ase(uradoras.
c> El pa(o de las obli(aciones de dicCas Entidades cuando Cubieran
sido declaradas en quiebra suspensin de pa(os 9 que. Call%ndose en
una situacin de insolvencia estuviesen su#etas a un procedimiento de
3 7 9 8 6 Jueves 20 diciembre 1990
BOE nm. 304
liquidacin intervenida o ista hubiera sido asumida por la Comisin
Liquidadora de Entidades Aseguradoras
!" #o obstante lo dis$ucsto en el n%mero anterior" el Consorcio de
Com$ensacin de &eauros $odr' asumir lacobertura de la (es$on)bili*
dad Civil derivada del +so y Circulacin de ,ebicu10s de -otor"
su$erando los l.mites del squro obli$torio" res$eCtode los veh.culos
asegurados descritos en el a/artado a0 del n%mero "1 $recedente
'l. 1ambi2n corres$onden al Consorcio de Com$ensacin de &egu*
ros las 3unclone4 que le encomienda el articulo 50de la Ley Sobre +so
y Circulacin de ,eh.culos de -otor en las condiciones $revistas en
dicha Le6 6 hasta los limites del aseg+ramiento obli$torio
An 1! En nlad6n COII el Siguro Obligatorio de JliaJeros~-El
Consorcio de Com$ensacin de ) asumir, e7clusivamente dentro
de los limites indemni8atorios 3i9ados para el &eauro Obli$torio de
,ia9eros" las siguientes "3unciones:
a0 La contratacin de la;cbertura de los riesaos no ace/tados $or
las Entidades aseauradoras < ;
b)' El PIlOde las obli$ciones de dichas entidades cuando h)bieran
sido declaradas en quiebrii sus$ensin;c= pIlOS, o que" hall'ndose en
una situacin de insolvenaa" estuviesen SUe!asa +> $roc:edimientode
liquidacin intervenida o 'ta hubiera sido asumida por la Comisin
" Liquidadora de Entidades Aseguradoras ?
)0 La in)n de los dad" cor@A0ralesque se ocasionen alos
vBaJeroscon mottvo del trans$orte ob9eto del seauro cuando el trans$or*
tC a incum$liendo el mandato l)t >O ten$ suscrita la o$ortu>a
$li8a de Se#uro Obli$torio de ,i5Jer) salvo los daDos )ucidos a
Eque>as $ersonas que" ocut;llldo el lF1ediode trans$orte" el Consorcio
$robase que conOCC l tal C+;C+nstanC+l ; "
Art 13 En reItlci6n con 'el &guroObliga/ono 1M' Responsabi/;dad
Civil del Cazador.l. El Consdrclo de Com$cn<GiHn de )uros
asumir'" e7clusivamente dentro de los l.mites indemoi8atorios 3i9ados
/:5B;a: el &eguro Obli$torio de (es$onsabilidad Civil del Ca!ad)rt las
sJ@ulentes l;unClones: < ;
a0 La contratacin de $ cObertura de ros riesaos >Oace$Ilos $or
las entidades asegurtldoru ; ; ;
b0 El $ago de las obli$ciones de dichas Entidades cuando hubieran
sido deClaradas en quiebra" sus$ensin de J$llos o que" ball'ndose en
una situacin de insolvencia" estuviesen su9etas a un;J$rocedimiento de
liquidacin intervenida o %s!a hubiera sido asumida $or la Comisin
Liquidadora de Entidades Aseguradoras
! Adem's" 6 tambi2n dentro de los l.mites; del aseguramiento
bligatorio" desem$eAar+as siguientes 3unciones:; " ;
a0 B>demni8ar a las victimaso a sus )e3iclarios de accidentes
cor$orales ocurridos en Es$aDa con ocasin del e9ercicio ) la ca8a con
armas, cuando el causante del' dado no es!% )o o cuando sea
desconocido En los sUPUes&0S de e7istencia de U'a $artida de ca8a" la
res$onsabilidad subsidiaria del Consorcio nacer' e7clusivamente $or los
miembros de $artida de ca8a que no estHn am$arados $or seguro
obli$torio ; <<: ;" K
b0 Bndemni8ar los daDos cor$orales $ioducidos $or arma de ca8a
cuando no se; pudiera (acer e3ectiva la $restacin econmica $or los
medios )ulados; en la )n sobre el &eauro obli$torio de
(es)nsabllidad Ovil ) Ca8ador"
&ECCBH# !J L+#CBO#Es; /MBLlCA&
Art ;14 !n relaci"ncon 'el Se;uro de Cr#ito a la E$portaci"n.;%a
Nob)emo determinar' las 3unciones que" en su caso" corres$ondan al
Consorcio de Com$ensacin de &eguros en el &eguro;de Cr2dito a la
E7$onacin $or cuenta del Estado ;
Art 1S. En relaci"n con la Co&isi"n 'i(uidadora de Entidades
)s*radoras.Co&pete al Consorcio de Com$ensacin de &eguros la
gesun 6 recaudacin del recargo del S $or 1000 sobre las $rimas
recaudadas $or las entidades aseguradoras entodos los;ramos" salvo el
de vida" destinado; a e3ectuar subvenciones a la Comisin Liquidadora
de Entidades Aseguradoras con ob9eto de ;lue $or esta $uedan cum$lirse
las 3unciones que le encomienda" la leaislacln vigente y cubrir los gastos
necesarios; $ara el 3uncionamiento de la misma
Las citadas subvenciones ser'n otor$das $or el Consorcio con Carso
al im$one in)ro cobrado del recargo del O; )or 1000" sin estar
limitado $or e9ercicios econmicos" en la cantBdad necesaria $ara
" 3inanciar la totalidad del $resu$uesto anual de la Comisin Liquidadora
de Entidades Aseguradoras y en la medida que el mismo no !ueda ser
a)en)ido con ) $ro$ios Adem's podr otorgar a la Comisin
Liquidadora subvenciones a cuenta de la e3ectiva recaudacin del
antedicho rccar@o en el e9ercicio en que se )tor@an" teniendo en este
%ltimo caso como limite el im$orte de la recaudacin anual del recargo
en el %ltimo e9ercicio 3inali8ado
/or la >ireccin Neneral de &eJuros se establecer' el $rocedimiento
$ara la reali8acin de las subvenCiones destinadas al cum$limiento de
los 3ines de la Comisin +quidadora de Entidades Aseguradoras
#o se abonarn intereses a 3avor de la Comisin +quidadora de
Enti4ades Aseguradoras como consecuencia del des3ase tem$oral que
$udiera e7istir entre el cobro de los recar@os $Or el Consorcio y las
subvenciones que ha6a de e3ectuar 2ste en 3llvor de aqu)+a
An J H Otras+onciones p,blicas.Corresponden adem% al Consor*
cio de Com$ensaci2n de &eguros las siguientes 3unciones:
l J/ro$oner o comunicar" en su caso" a la >ireccin Neneral de
&eguros las tari3as de car'cter general de las $rimas y recargos a $ercibir <
$or el Consorcio como contra$artida a las"3unciones indemni8ator.as
atribuidas al mismo;
La $ro$uesta de tari3as res$onder' al $rinci$io de su3iciencia
3undado en las s de la t2cnica aseguradora" sin lJCFiuiciodel
$rinci$io de solidaridad que ha de animar las o$eraciones reali)adas $or
el Consorcio ;; i
! (ecabar la in3ormaci3a3:: reglamentariamente se determine a P
que estar'n obJi$das las enti ases+radoras )ue emitan $li8as de
:en los ramos se)ados en e1Q )culO R )o de 4icbas '.*
$o /articularmente las Entidade& aseauradoras con domicilio en la ..
Comunidad Econmica Euro$ea que" >Osiendo residentes en territorio<J P
es$aDol ni o$erando en elmismo"$or medio de estableclmient) emitan
. p+li)a" de Bu re3eridas en el a$arlado $recedente" SKendr'n obli$das a
desi$ar una $ersona" tlsica o 9uridica con domicilio en Es" para
que les re$resente ante e1 Consorcio; de Com$ensacin de ros en :
relacin con las obli$ciones se3taladasen los art.culos R0 6o :
3 < Cualquiera otras 3unciones $%blicas que le atribu6an las dis$osi<
cienes legales vigentesJ P : :
CA/B1+LO B,
(Hgimea de 3+doaamiento
< . K
Art 1R Recaudaci"n de pri&as - .ecargos /n per0t1tlt2*
voluntario.I. ,-odcs los reca3lOs y primas del Consorcio de Com$en< ;?
Acin de &eguros" salvo en el su$uesto de que concertara directamente
los se#uros, ser'n recaudados $or las Entidades aseguradoras 9untamente
con sus $rimas o" caso de 3raccionamiento de las mismas" con el $rimer
$ago 3raccionado que se haga
!< Las Entidades aseguradoras vendr'n ob+gadas" al tiem$o de
$resentar al Consorcio la declaracin de los )os 6 $rimas recauda*
das $or cuenta del mismo" a $racticar una liquldacin e ingresar su;
im$orte con la $eriodicidad y con su9ecin a las reglas que se determinen
reglamentariamente
3 Las liquidaciones $racticadas $or Ta 'irecci+n Neneral de
&egurosderivadas de Actas de Bns$eccin que no !en#an seDalado $la8o
de ingreso $or sus normas es$ec.3icas deber'n ser ingresadas dentro de
10O quince dias siguientes a aquel en que !U./ tusar 15noti3icacin de la
"liqudacin a la Entidad a)dora ; ? i
4 El e9ercicio de la gestin recaudadora $or cuenta del; 2Unsorcio <:
de Com$ensacin de &eguros" cum$<liendolo dis$uesto en este $recel;0lO" !.
llevar' a$are9ado el derecho a $ercibir una comisin de cobro que 3i9ar'
la >ireccin Neneral de &ecuras a $ro$uesta del Consorcio 6 "$revia i
audiencia de las Entidades aseguraCloras m's re$resentati" y del
Conse9o 0eneral de losColeaios de Agentes VCorredores de &egurOs" sin 1
que $ueda e7ceder del 10 ) 100 de 101 im$ortes brutos recaudados
1r! 15 R3audaci4n .de pri&as - r*argos en perior1o de &
apre&;o.l. El incum$limiento de inaresar en el Consorcio lo Q$erci< I
bido JW Or la Entidad de sesuros en el $la8o te@ahnente establecido llevar'
a$are9ado" sin $er9uicio de las reO@AW nsabilidades administrativas 6" en su
caso" penales en que hubiera $odido incurrir" la Obligacinde satis3acer
durante el $eriodo de demora el inter2s legal
!; 1iene) el car'cter de ingresos de derecho $%blico las $rimas y ,
recJFBX& a satis3acer a las Enndades aseguradoras en 3avor del Consorcio
de Cm$ensaciX>de &eguros en sus 3unciones de com$ensacin 6 3ondo
de garant.a >ichos ingresos ser'n e7igibles $or la v.a administrativa de
a$remio" cuando no ha6an sido ingresadO& $or aqu%llas en el $la8o
3i9ado en el art.culo anterior A tal e3ecto" ser' t.tulo e9ecutivo la
certi3icacin de descubierto e7$edida $or el >irector general de &eguros
a $ro$uesta del Consorcio < <
Art 19 )sislencia5ur6dica.7 servicio de inspecci"n.1. La re$re*
sentacin y de3ensa del Consorcio de Com$ensaci2n de &eguros ante los
Ju8gados y 1ribunales corres$onder' a los Abogados del Estado y dem's
Letrados mtegrados en los &ervicios Jur.dicos del Estado" sin $er9uicio
de que" $ara casos determinados y de acuerdo con lo que reglamentaria*
mente se dis$onga $ueda ser encomendada a: Abogado Colegiado
es$ecialmente designado al e3"ecto
El Consorcio de Com$ensacin de &eguros$Odr'recabar el asesora*
miento en >erecho del &ervicio Jur.dico del Estado ;
! La >ireccin Neneral de &eguros" a trav2s de la Bns$eccin de
&eguros '1con3orme a los $lanes de ins$eccin a$robados a $ro$uesta del"
Consorcio" ins$eccionar' a las Em$resas" sean entidades 9ur.dicas o
$ersonas 3isicas" que recauden recargos y $rimas $or cuenta de ConsorP
c2o de Com$ensacin de &eguros
Art !0 8eculiaridades de la tra&itaci"n de siniestros.'a tramita*
cin de los siniestros en los que el Consorcio tenga la condicin de
asegurador o reasegurador" con la vinculacin al dictamen de los /eritos
a que se re3iere el art.culo 35 $9rra3o F2$timo de la Ley de Contrato
BOE nm. 304 JUeves 20 diciembre 1990 . 37987
de Seguro en cuanto a las cuestiones de eco consignadas en el mismo.
se a!ustar" a la re#erida $e% de &ontrato de Seguro.
'( obstante lo anterior. ser"n de a)licaci*n las siguientes reglas
es)eciales+
l. En la tramitaci*n de los siniestros en el Seguro de ,es)onsabili-
dad &ivil derivada de la Energ.a 'uclear ser" )rece)tivo el in#orme
t/cnico del &onse!o de Seguridad 'uclear sobre el accidente0 sus causas0
e1tensi*n % e#ectos.
2. 2ara 3ue sea admisible la demanda e!ecutiva a 3ue se re#iere la
Ley sobre Uso y &irculaci*n de 4e.culos de 5otor deber" acreditarse
#eactentemente 3ue el &onsorcio #ue re3uerido !udicial o e1tra!udicial-
mente de )aso. % 3ue desde dico re3uerimiento transcurri* un plazo de
tres meses Sin aber sido atendido.
3. En el Seguro Obligatorio de 4ia!eros %en el Seguro Obligatorio
de ,es)onsabilidad &ivil del &a6ador se acom)a7ar" a la reclamaci*n
la )rueba acreditativa de 3ue )rocede la cobertura de8 &onsorcio0 as.
como in#orme m/dico sobre las lesiones )roducidas % sus causas 9. en
su caso0 del alta o de#unci*n.
4. En la tramitaci*n de los siniestros en el seguro de incendios
#orestales en 3ue el &onsorcio de &om)ensaci*n de (uros tenga
#unci*n de asegurador se acom)a7ar" a la reclamaci*n certi#icaci*n de
la autoridad com)etente sobre las causas del siniestro v la e1tensi*n
a)ro1imada del "rea a#ectada )or el incendio. :dem"s0 si la reclamaci*n
es )or gastos de e1tinci*n de incendios deber" acom)a7arse tambi/n
in#orme de las autoridades 3ue los ubieran ordenado o 3ue ubieran
dirigido la e1tinci*n en el 3ue se !usti#i3uen Jos mismos. ; 9 si la
reclamaci*n es )or lesiones en las )ersonas se acom)a7ar" in#orme
m/dico sobre las mismas<= sus causas0 as. como del alta o de#unci*n. en
su caso.
:n. 21. Ejercicio di' acciones judiciales contra el Consorcio de
Compcnsacion de Segurus.-Sin )er!uicio de lo establecido en el art.culo
.: ! O del )resente Estatuto0 )ara el e!ercicio de acciones civiles contra el
&onsorcio no ser" )recisa la reclamaci*n )revia en v.a administrativa
ni ser"n a)licables al mismo las normas contenidas en los an.culos 39
a 4> de la $e% ?eneral 2resu)uestaria.
&:2@AU$O V
,egimeBn de )ersonal ( C&8Dl*miroB#inalE; iero
SE&&@F' LiI,E?@5E' GE 2E,SO':$
:n. 22. Personal dd Consorciode Compensacin de Seguros.-El
)ersonal al servicio del &onsorcio de &om)ensaci*n de Seguros se regir"
)or lo establecido en el Estatuto de los Araba!adores % dem"s dis)osicio-
nes reguladoras de la relaci*n laboral.
SE&&@F' 2.~,H?@5E' 2:A,#5O'@:$
:rt0 23. Recursos econmicos=t: 2ara el cum)limiento de sus
#ines el &onsorcio de &om)ensaci*n de Seguros contar" con los
siguientes recursos econ*micos+
a8 Las )rimas y los recargos sobre )rimas o ca)itales asegurados
3ue se )erciban )ara la cobertura0 cual3uiera 3ue sea la #orma 3ue /sta
ado)te. de 10> riesgos de todo ti)o asumidos )or el &onsorcio.
b8 $as subvenciones estatales )recisas )ara la constituci*n de las
)rovisiones t/cnicas 3ue se realicen )or im)erativo legal o reglamentario
con norma de directa a)licaci*n ai &onsorcio %en casos de cobertura de
riesgos en 3ue e1ista insu#iciencia de )rimas. cuotas o recargos.
e8 Las cantidades 3ue recu)ere en el e!ercicio del dereco de
re)etici*n y los intereses de demora 3ue le corres)ondan con#orme al
Ordenamiento Jur.dico.
d8 $os )roductos % rentas de su )atrimonio.
e8 $os )rocedentes de los cr/ditos0 )r/stamos % dem"s o)eraciones
#inancieras 3ue )ueda concertar0
f) &ual3uier otro ingreso 3ue le corres)onda con#orme a la legisla-
ci*n vigente.
2. Las tari#as de )rimas % recargos a )ercibir )or el &onsorcio con
car"cter general ser"n a)robadas )or la Girecci*n ?eneral de Seguros a
)ro)uesta del mismo % se )ublicar"n en el CBolet.n O#ic.aJ del Estado(.
:rt. 24. Patrimonio y prol'isin tcnica para siniestros excepciona
les.-I. &onstitu%e el )atrimonio del &onsorcio de &om)ensaci*n de
Seguros la totalidad de los bienes0 derecos0 obligaciones y )artici)acio-
nes accion..nas 3ue le atribu%e el )resente Estatuto $egal y dem"s
dis)osiciones a)licables al mismo0 as. como los 3ue en lo sucesivo
ad3uiera o le sean incor)orados. :simismo integran su )atrimonio las
a)ortaciones 3ue el Estado realice a e#ectos de mantener el adecuado
e3uilibrio t/cnicoB#inanciero )or cada ramo de aseguramiento0 as# como
el margen de solvencia e1igido al &onsorcio )or el Ordenamiento
!ur.dico en materia de seguros.
'o.; obstante. en los Seguros :grarios &ombinados0 el &onsorcio
deber" llevar las o)eraciones 3ue realice con absoluta se)araci*n
contable res)ecto de8 resto de las o)eraciones 3ue realice % constituir un
)atrimonio a#ecto e1clusivamente a dicas o)eraciones de seguros
agrarios combinados. 3ue estar" !ur.dicamente se)arado de los dem"s
elementos )atrimoniales de la Entidad y en el Iue asimismo se integran
las a)ortaciones 3ue el Estado realice a e#ectos de mantener el adecuado
e3uilibrio t/cnicoB#inanciero en el mismo. Gico )atrimonio res)onder"
s*lo de las resultas de tales o)eraciones de aseguramiento0 sin 3ue
tam)oco )uedan estas Jltimas recaer sobre el restante )atrimonio de la
Entidad.
Se e1clu%en del )atrimonio del &onsorcio los recursos corres)on-
dientes a los riesgos cubiertos )or el Seguro de &r/dito a la E1)ortaci*n
)or cuenta del Estado0 3ue estar"n dotados de )lena inde)endencia
#inanciera. )atrimonial % contable.
2. El &onsorcio de &om)ensaci*n de Seguros constituir" una
)rovisi*n t/cnica. de car"cter acumulativo0 destinada a com)ensar
siniestros de car"cter y cuant.a e1ce)cionales0 3ue se dotar" con#orme a
los criterios t/cnicos 3ue determine el 5inisterio de Econom.a %
Kacienda.
:n.2>. Rgimen de presupuesto. contabilidad y de controt-s El
)rograma de actuaci*n0 inversiones % #inanciaci*n y los )resu)uestos de
e1)lotaci*n % ca)ital se a!ustar" a lo dis)uesto en los art.culos 87 a 91
de la $e% ?eneral 2resu)uestaria. En todo caso en la li3uidaci*n del
)resu)uesto los e1cedentes 3ue se )uedan )roducir se incor)orar"n al
)atrimonio de la Sociedad.
2. Se a!ustar" en su contabilidad y se su!etar" al control econ*mico
y #inanciero y al de e#icacia 3ue )ara las entidades de seguros establece
la legislaci*n a)licable a estas entidades % a las norma 3ue la $e%
?eneral 2resu)uestaria dedica en este "mbito a las sociedades estatales.
:n. 2L. !"gimen de contratacin J; acceso al crdito=t. la
contrataci*n del &onsorcio de &om)ensaci*n de Seguros se nevar" a
e#ecto )or las normas de Gereco 2rivado0 &ivil0 5ercantil o $aboral.
2. El &onsorcio de &om)ensaci*n de Seguros podr reali6ar todo
ti)o de o)eraciones #inancieras %0 en )articular0 concertar o)eraciones
activas % )asivas de cr/dito % )r/stamo cual3uiera 3ue sea la #orma en
3ue se instrumenten0 incluso mediante la emisi*n de obligaciones0
bonos. )agar/s u otros valores an"logos.
Estas o)eraciones #inancieras del &onsorcio de &om)ensaci*n de
Seguros tendr"n las siguientes caracter.sticas+
a8 &orres)onder" al &onse!o de :dministraci*n contraer cr/dito %
emitir deuda. concertando o #i!ando su )la6o0 ti)o de inter/s y dem"s
caracter.sticas as. como establecer la re)resentaci*n total o )arcial de la
deuda emitida en obligaciones0 OO@lOS. )agar/s u otros mulosBvalores M;
documentos 3ue #ormalmente la recono6can o0 en cuanto lo )ermitan las
dis)osiciones vigentes. en anotaciones en cuenta.
b< En su endeudamiento0 el &onsorcio se su!etar" a los l.mites
establecidos )ara cada e!ercicio )or la le% de 2resu)uestos ?enerales del
Estado0 teniendo dico limite el car"cter de neto % siendo e#ectivo al
t/rmino del e!ercido.
e8 La deuda instrumentada en valores coti6ables en Bolsa ser"
admitida de o#icio a la negociaci*n en las Bolsas de 4alores.
d8 $as obligaciones )atrimoniales del &onsorcio tienen la garant.a
del Estado en los mismo t/rminos Iue las de la Kacienda 2Jblica.
3. D@ ?obierno0 a )ro)uesta del 5inisterio de Econom.a %
Kacienda. podr autori6ar la a)ertura de cuentas de cr/dito en el Banco
de Es)a7a con el #in de atender a las necesidades transitorias de
#inanciaci*n derivadas de su actividad. 'o obstante. en el "mbito de los
Seguros :grarios &ombinados se determinar" reglamentariamente el
)rocedimiento )ara atender0 mediante la a)ertura de cr/dito antes
re#erida. a tal #inalidad.
#rt$culo %uinto
$os art.culos 3ue a continuaci*n se relacionan de la $e% reguladora
de la 2roducci*n de Seguros rivados0 te1to re#undido a)robado )or
,eal Gecreto leNislativo 1347O198>0 de @ de a40>1o0 modi#icado )or
,eal Gecreto $egislativo 1300/1986, de 28 de !umo0 de ada)taci*n a las
Girectivas de la &omunidad Econ*mica Euro)ea0 3uedan redactados del
siguiente modo+
4no.BE@ articulo 3.P QMC=#Jnce)tos generaless8 en su a)artado Gos.
ado)ta nueva redacci*n % se a7ade al mismo un a)artado Ares+
C:rt0 3.P Oos+ .
2odr"n constituirse Sociedades mercantiles cu%o ob!eto social e=1cluR
sivo sea la mediaci*n de seguros )rivados como :gencia o &orredur.a
de.seguros o de reaseguros. e1)resiones /stas 3ue abr"n de incluirse en
la res)ectiva ra6*n socialS cuando la Sociedad sea )or acciones. /stas
ser"n nominativas. $os ?erentes o Girectores de tates em)resas deber"n
estar en )osesi*n del t.tulo de =; :gente % &orredor de Seguros=.
2odr"n ser socios de estas Sociedades los :(ntes o &orredores % las
Sociedades de agencia o corredur.a0 res)ectivamente0 as. como las
)ersonas #.sicas o !ur.dicas 3ue0 careciendo de la condici*n de mediador
de seguros )rivados. no est/n incursas en incom)atibilidad % adem"s.
cuando se trate de )ersonas !ur.dicas. den a conocer !al circunstancia.
,eglamentariamente se determinar"n el modo de dar a conocer la
)artici)aci*n de )ersonas !ur.dicas en Sociedades de agencia o de
corredur.a y las condiciones necesarias )ara garanti6ar la inde)endencia
37988 Jueves 20 diciembre 1990 BOE nm. 304
de las Sociedades de Corredura cuyos SOCIOSno en!n a su ve" la
condici#n de mediadores a $ue se %re&ere el !'rra&o se(undo de ese
!rece!o%
Art. 3.0Tres: . . ~r r
Lo dls!ueso en los n)meros aneriores no ser' de a!licaci#n a las
o!eraciones de s ep ar o *yo *b+eo !rinci!al sea la% coberura de las
!resaciones de aSisenCiaen V 1 8 J e o lacoberura de nessos $ue a&ecen
a las !ersonas o a ,sus e&ecos !ersonales y% *ui!a+* con moivo de un
via+e o des!la"ameno &uera de sus domicilies -abiuales%.
Dos .-Lalerad/ del a!arado 0no y los a!arados 1os y Cuaro del
arculo S . o $uedaJl *os del si(uiene ~odo: . t
Ar t. S%o2
3 %0no% d/ Su!erar las ' !ruebas de a!4iud $ue *n8riamen%e
se esable"can,5 de las $ue se *!618r'n los 7*os de Seur _os , los
8icenciados en 1erec-o, en CienClas Econ#nuC8S o Em!rcsanales o
$uienes es9n en !osesi#n del di!loma acrediaivo de la su!eraci#n de
un curso de *s ooraado !or un Cen&:/ -omo%do !or el
;iniserio de Econom:a y lIacienda se!1n !lan* de esudio a!robados
!or el mismo%, * %5<2 %%5 *,5 % * %5 5%52 5% %
1os% Los 7senes de seauros a&ecos no re!resenaneS, en ano no
se les e=i+a !or dis!osici#n r$amenaria el ulo, acredianln sus
conocimienos mediane un ceri&icado de su&iciencia% . :
Cuaro% 8os 0ulos y ceri&icados de su&iciencia se insaibinln en el
>C&isro Es p e!al de ;ediadores de Se(uros ?rivados a $ue se re&iere el
anlcul0 40 de la ":# 33@1984, de52 de aAoso, sobre Ordenaci#n del
Se(uro ?rivado, $ue se llevar' en *1;iniserio de Economa # Bacienda
con el conenido $ue reaJamenar1*ene se esable"*%.,% C
Dres%<Se da nueva redacci#n al a*rado 0no # se su!rime el
*!arado Cuaro% ambos del ariculo E<% 8a redacci#n del arculo E%F
***%*. .
G7r% E%F 0no%<?ara 9H la !ro&esiIn de mediador de s$uros
!rivados ser' !reciso esar inscrio en el >e(isro Es!ecial de ;ediadoJ
res de SeAuros ?rivados, adscribirse al corres!ondiene Cole(io?ro&esioJ
nal en a$uenas5 modalidades p ar alas $ue se e=i+a iulo% no esar a&ecado
!or alcuna de las incom!aibilidaes $ue se seKalan en el arculo
si(uiene L% en sus re*vos casos, cum!lir los re$uisios CJue se
indican en la !resene 8eL% En el caso de Sociedades 5de mediaa#n de
se(uros !rivados el re$uisio de cole(iaci#n debe enenderse e=clusivaJ
mene re&erido a las !ersonas &lsicas $ue ac)en como Merenes o
1irecores de las miN*%.
Cuaro%<El ari9ulo 9%F Seis $ueda redacado del si(uiene modo2
G7r% 9%0 Seis2
8os 7lenes5 # Corredores de rease(uros deber'l1% cum!lir, con
% res!eco a las !ares enre $uienes inerven(alO las obli(aciones seKalaJ
das en los n)meros aneriores, re&iri9ndolas a la o!eraci#n de rease(uro
de $ue se rae% 1ic-os mediadores s e considerar'n en odo caso
de!osiarios de las canidades $ue -ayan !ercibido !or cuena de
a$uellos !or $uienes ac)e!%. % %%2 % 5 %
Cinco%<Se da nueva redacci#n a los a!arados Pno% 1os, Dres #
Cinco del5 arculo 102 % % % % %
G7r% 10% 0no%<8os mediadores de se(uros !rivados se clasi&ican
en2 7(enes de se(uros, 7(enes de rease(uros, Corredores de se(uros #
, Corredores de rease(urosQ los 7(enes de se(uros # los *e% rease(uros
% !ueden *r a&ecos $ % areeos renresenames% EsaS acividades son
incom!aibles enre SI%5 % 5%
1os% Son 7(enesa&ecos los $ue es'n vinculados con una Enidad
ase(uradora o rease(u*ora !or medio de un co56rao de a(encia de
% se(uros o rease(uros, san &aculades de re!resenaci#n% %
Dres% Son 7(enes a&ecos re!resenanes los vinculados !or un
conrao de a(encia con una Enidad ase(uradora o rease(uradora, $ue
ac)an en nombre de la misma con las &aculades $ue resulen del
5mandao $ue enAa con&erido, 3%% % %5 5% %
Cinco% Corredores de rease(uros son a$uellos $ue, SlO mediar
conrao de a(encia con deerminada Enidad ase(uradora o rease(uraJ
dora% ac)an como mediadores enre una Enidad ase(uradora o
rease(uradora cedene # ora ace!ane.
Seis% Se da nueva redacci#n a los a!arados 2 # 4 del arculo 132 %
G7r% 13%
2% 8as Enidades de se(uros no !odr'n abonar comisiones r o
cual$uier oro i!o de reribuci#n !or la acividad de !roducci#n de
se(uros !rivados a $uienes no en(an la condici#n 1%1de mediadores
de se(uros !rivados, ni veri&icar descuenos no !revisos en las ari&as
$ue resulen a!licables de acuerdo con la normaiva vi(ene en &avor del
omador del se(uro o de los ase(urados%
4% 8os 7(enes # Corredores de rease(uros no !odr'6/ e=ender su
(esi#n cerca de los omadores de se(uros o de los ase(u45ados%.
Siee%<Se da nueva redacci#n al aniculo 142
G7r% 14% Co mpetencia administrati-va. -Uno . 8as com!eencias
adminisraivas concernienes al conrol del e+ercicio de la !ro&esi#n de
mediador de se(uros !rivados corres!onder'n al ;iniserio de EconoJ
ma # Bacienda% %
Oos% Ruedan su+eos a la Ins!ecci#n del ;iniserio de Economa #
Bacienda, a rav9s de los &uncionarios del Cuer!o Su*or de Ins!ecoJ
res de Sinan"as del Esado, es!ecialidad de Ins!ecci#n de Enidades de
Se(uros y de Sondos y ?Ianes de ?ensiones, $uie,nese+er2un la acividad
de&inida en el ariculo 1%0 de la !resene 8ey% Lalns!eccEn !odr' versar
sobre su siuaci#n le!l, 9cnica # econ#mico<&inanciera, as como sobre
las condiciones en $ue e+ercen su acividad, # odo <<elloco* car'cer
(eneral o re&eri* a cu*iones de*rmi* %% La &aculad l1s!ecora
alcan"ar' ambi9n a $uienes r ea&l'e&l O!eraCIOnes $ue !uedan, en %
!rinci!io, cali&icarsecomo mediaci#n de se(uros !rivados, !ara com!roJ
(ar SI e+e>2en% la acividad sin cum!lir 10T re$uisios le!lmene !
esablecidos al e&eco% % %5 5% 1
Ruedan% asimismo, su+eas a esa Ins!ecci#n las Em!resas $ue se
!resuma &orman !!o con una Sociedad de mediaci#n a5 los soloS<UU
e&ecos de detenn"lar s ! onur r en las ci*nsancias !revisas en el% Q
nmer o 2 del ar t)ulo 3%*-' .' ..' , .'+
Dres% * Los Ins!ecores en el des em,-e.to de s us &unciones endr'n la 5
condici#n de 7(ene de la 7uoridad%, Vendr'n ob%dos al deber de
secreo !robional% incluNOuna ve" erminado el c+emcio de su &unci#n %
!)blica%5 5% H %5 5% %
Cuaro% Los Ins!eCores *ndnin acceso al domicilio *%lal # a los
esablecimienos, locales y o&icI10en $ue se desarrollen aciVIdades !or %%
la Enidad o !ersona ins!eccionadaQ ra'ndose de domicilio, # en caso
de o!osiciIn, !recisar'n la !erinene auori"aci#n +udicial # ra'ndose %
de oras de!endencias ladel 1irecor aencra1 de 2se(uros u #r(ano en
$uien del$ue% ?odr'n e=aminar toda la documenaci#n %relaiva%a ** *,H
o!eraciones% !edir $ue les sea !resenada o enre(ada co!aaa e&ecos :e 2
su incor!oraci#n al 7ca, viniendo a$uella /bli(ada a ello y a darles las C
m'=imas &acilidades !ara el desem!eKo de su comeido% Si la !ersona o
Enidad ins!eccionada uviese moivos &undados p odr / o!onerse a% la
enre(a de co!ia de la documenaci#n aduciendo sus ra"ones !or escno
!ara su incor!oraci#n al 7ca% , %
Cinco% Sormar'n !are del 7ca de Ins!ecci#n, a odos los e&ecos,
Jos 7ne=os de la misma # las diBAencias e=endidas !or el Ins!ecor
durane su acividad com!r#badora% 5 %%*
Seis% 8as Atas de Ins!ecci#n $ue se e=iendan con arreso a lo
dis!ueso5 en ese ariculo esar'n doadas de !resunci#n de cere"a
res!eco de los -ec-os re>e+ados en las mismas, salvo !rueba en'
conrario% % 5 %
Siee% 8a 5Sociedad o !ersona ins*onada endr' derec-o a
&onnular ale(aciones al aca de ins!ecci#n en el !la"o de $uince das 3
-'biles si(uienes a la no*&icaci#nde a$u9lla%., % Q5,5 % *
Oc-o% 8a denominaci#n del Ca!iulo mp as a a ser a si(uiene2
1e *22222%QH . <lU%
Wueve% Se da nueva redacci#n al arculo 2T2
GXr% 2T% Determinacin cuantitativa del derecho . -Para ci&rar el Q
derec-o a $ue se re&iere el arculo 21 se deducir' de la comisi#n la !are
de ella $ue deba abonarse a oros 7(enes o a sus derec-o-*bienes L%
adem's, la $ue corres!onda al 7(ene sucesor en com!ensaci#n !or el
servicio de conservaci#n de la carera% >e(lamenariamene se seKalar'
el !orcena+e esimable !ara al com!ensaci#n, $ue ser'% revisable !or el
;iniserio de Economa # Bacienda cuando las Circunsancias lo
aconse+en%. 5 %
1ie"% El arculo 29 ado!a la si(uiene redacci#n2
An, 529% No rmas' genera/es. -Uno . 8os mediadores de se(uros
!rivados% sean !ersonas &isicas o +urdicas, as &omo $uienes osenen
car(os d9 adminisraci#n o direcci#n de las Sociedades d* mediaci#n,
$ue in&rin+an normas de p r odu!0n de se(uros !rivados )nur r )r an en
res!onsabilidad adminisraiva% %
1os% Ser'n de a!licaci#n a los mediadores de se(uros !rivados las
normas conenidas en los arculos 43 y *4 de la 8ey 33@1984%,d* 2 de
a(oso, sobre Ordenaci#n de/ *uro ?rivado, con las es!ecialidades
!revisas en ese arculo # los si(uienes%
7 esos e&ecos, las re&erencias $ue se -acen en las normas remiidas
a Enidades de cr9dio o Enidades de se(uros # a normas de ordenaci#n
# disci!lina de Enidades de 959dios o normas de ordenaci#6l de%%
Enidades de se(uros se enenderan -ec-as% res!ecivamene, a mediadoJ
res de se(uros<!rivados y normas de !roducci#n de se(uros !rivados%
Dres% Se consideran normas de !roducci#n de se(uros !rivados las
com!rendidas en esa 8ey y en su >e(lameno y, en (eneral, las $ue
&i(uren en leyes # dis!osiciones adminisraivas de car'cer (eneral $ue3
conen(an !rece!os es!ec&icamene re&eridos a los mediadores de5
se(uros !rivados # de obli(ada observ*ncia !ara los mismos.
BOE nm. 304
. Jueves 20 diciembre 1990 37989
Once. El artculo 30 queda redactado del siguiente modo:
rt. 30. Infracciones.-Uno. !as in"racciones de normas de #ro$
dueei%n de seguros #rivados se clasi"ican en mu& graves' graves & leves.
. Dos.. (endr)n la consideraci*n de in"racciones mu& +,1ves...las
com#rendidas en las letras d-' e-' . /-' 0- & l)del artculo 1. de la !e&
2231988' de 29 de 4ulio' sobre 5isci#lina e +ntervenci*n de las Entidades .
de 6r%dito' la recogida en el articulo 13.3 &} de la !e& sobre Ordenaci*n
del 7eauro 8rivado &' adem)s' las siguientes: .
a- !a coacci*n en la mediaci*n. as como la in"onnaci*n ine9acta
o inadecuada a los tomadores del seguro' asegurados' bene"iciarios de Jas
#*li:as o a los a.radores' siem#re que #or el n;mero de a"ectados o
#or la im#ortancia de la in"orma6i*n' tal incum#limiento #ueda
estimarse es#ecialmente relevante.
b- El e4ercicio de la #ro"esi*n de mediador de seguros #rivados sin
reunir las condiciones legales' su e4ercicio #or #ersona incom#atible'
directamente o mediante #ersona inter#uesta' as como dic/a inter#osi<
ci*n. <,<
e-. La #roc1ucci*nde seguros O reaseguros'en "avor de Entidad. no
=autori:adas 1.lmente para o#erar en Es#a>). . ?...
d- !a utili:aci*n de denominaciones #ro#ias de los mediadores de
7eauros #rivados u otras que #uedan .inducir )<con"usi*n con ellas #or
#ersonas "isias o 4urdicas que no se encuentren /abilitadas le#lmente
#ara e4ercer dic/a #ro"esi*n. ., @ .
e- !a utili:act*n #or los mediadores de seguros #rivados de
denominaciones que est%n reservadas a las entidades aseguradoras o..
reas?eAuradoras#nvadas o que #Bedan inducir a con"usi*n con eBas.
i) La reali:aci*n de #r)cticas abusivas que #er4udiquen el derec/o
de los tomadores del seguro' asegurados' bene"iciarios de las #*li:as, o
de los aseguradores' salvo que tates actos tengan un car)cter meramente
ocasional o ai7lado. . ' ,., .?
a) El carecer de la contabilidad y de los libros y re8is. e9igidos
en las normas de #roducci*n de seguros ,#rivados o la llevan:a de los
mismos, 6Cnirregularidades esenciales que im#idan conocer el alcance
y naturale:a de las o#eraciones reali:adas. .
/- La "alta de remisi*n a la 5irecci*n ,Deneral de 7eguros de
cuantos datos o documentos deban remitrsele o requiera en el e4ercicio
de sus "unciones o la "alta de veracidad en los mismos' cuando ron ello
.,se di"iculte la a#reciaci*n del alcance y naturale:a de las o#eraciones
reali:adas. 7e entender) que hay "alta de remisi*n cuando la misma no
se #rodu:ca dentro del< #la:o concedido al e"ecto #or la 5irecci*n
Deneral de 7eguros al recordar #or escrito la .obligaci*n o reiterar el
,requerimento. .
(res. (endr)n la consideraci*n de in"racciones graves las com#ren$
didas en las<letras e-. d-' O' o- v q) del articulo E.0 de la !e& sobre
5isci#lina e +ntervenci*n de las Fnlldades de 6r%dito' la recogida en el
artculo 13.1 b- de la !e& sobre Ordenaci*n del 7eguro 8rivado &'
adem)s' las siguientes:
a- El incum#limiento del deber de veracidad in"ormativa cuando
no concurran las circunstancias a que se re"iere la letra a- del n;mero
dos.= .. . .
b- La' reali:aci*n meramente ocasional o aislada de #r)cticas
abusivas que #e9udiquen el derec/o de los tomadores del seguro'
asesurados' bene"iciarios de las #*li:as o de los aseguradores. .
e- E"ectuar descuentos no .#revistos en las tari"as de #rimas
a#licables. .
d- !a "alta de remisi*n a la 5irecci*n Deneral de 7eguros de
cuantos datos o documentos deban remitrsele o requiera en el e4ercicio
de sus "unciones, o la "alta de veracidad en los mismos' salvo que ello
su#onga la comisi*n de una in"racci*n mu& grave con arreglo a .la letra
/- del n;mero 5os. los e"ectos de esta letra se entender) que /a& "alta
de remisi*n cuando la misma no se #rodu:ca dentro del #la:o concedido
al e"ecto #or la 5irecci*n Deneral de 7eguros al recordar #or escrito la
obligaci*n o reiterar el requerimiento. .
e- La llevan:a<irregular de los libros y registros e9igidos en las
normas de #roducci*n de seguros #rivados cuando no concurran las
es#eciales circunstancias #revistas en la letra g) del n;mero dos.
6uatro. (endr)n la consideraci*n de in"racciones leves los incum$
#limientos de #rece#tos de obligada observancia para los mediadores
recogidos en normas sobre #roducci*n de seguros #rivados' que no
constitu&an in"racci*n grave o mu& grave con arreglo a lo dis#uesto en . El se.uro de de"ensa 4urdica deber) ser ob4eto de un contrato
los n;meros dos y tres.G . inde#endiente.
. El contrato' no obstante' #odr) incluirse en ca#itulo a#arte dentro de
5oce. El anculo 31 queda redactado del siguiente modo: I una #*li:a .nH.. en cu&o caso /abr)n. de es#eci"icarse el contenido de
rt' 31. Sanciones.-Uno. 8or la comisi*n de in"racciones mu& ? la de"ensa 4urdica garanti:ada & la #nma que le corres#onde.
graves ser) im#uesta una de l.s siguientes sanciones: rt. ,12' d-:
a-. Iulta' #or im#orte de /asta E.000.000 de #esetas. El asegurado tendr) derec/o a elegir libremente el 8rocurador y
b- 7us#ensi*n #or un #la:o m)9imo de die: a>os #ara el e4ercicio bogado que /a&an de re#resentarle y de"enderle en cualquier clase de
de la #ro"esi*n. #rocedimiento.
. El asegurado tendr)' asimismo' derec/o a la libre elecci*n de
!as sanciones #revistas en I as letras a- y b- podrn im#onerse bogado y 8rocurador en los casos en que se #resente con"licto de
simult)neamente. intereses entre las #artes.del contrato.
!Dos" 8or l comisi*n de in"racciones graves se im#ondr) una de las
siguientes sanciones:
a- monestaci*n #;blica.
b- Iulta #or im#orte de /asta 2,S millones de #esetas.
e- 7us#ensi*n #or un #la:o m)9imo de un a>o #ara el e4ercio de la
#ro"esi*n. ,.
La sanci*n #revista en la letra e- podr im#onerse simult)neamente
a la sanci*n #revista en la letra b-. . .
(res. 8or la comisi*n de in"rac6ionesleves se im#ondr) una de las
sguentes sanciones: . .
a- monestaci*n #rivada'
b- Iulta #Or im#orte de /asta 1.000.000 de #esetas.
6uatro. En el caso de que la in"racci*n /ubiese sido cometida #or
una 7ociedad de mediaci*n de seguros #rivadO7se a#licar)n adem)s las
siauientes normas:
a- 8or la oomisi*n de in"racciones mu& graves podr tambi%n
im#onerse la#sane4*n de cancelaci*n de la inscri#ci*n en el Jegistro
Es#ecial de Iediadores de 7eguros 8rivados.
b- la #enCna que ostente el carao de 5irector o Derente de una
7ociedad de mediaci*n ser) a#licable el relimen sancionador #revisto
para las #ersonas "isi. .mediadoras de seguros #rivados.
e- $ quienes e4er:an 681,gCs de administraci*n de las 7ociedades de
mediaci*n de squros #rivados ser) a#licable lo dis#uesto en los
artculos 12' 13K 11.2 & 1Ede la !e& sobre 5isci#lina e +ntervenci*n de
las Entidades de 6r%dito.G
(rece.<!a iedacci*n del articulo 32 #asa a ser la siguiente:
rt. 32. Procedimiento y competencia.-Uno. 8ara +a im#osici*n
de las sanciones #revistas en esta !e& se seguir) el #rocedimiento
#revisto en los articulos t 33 & siguientes de la !e& de 8rocedimiento
dministrativo de 17 de 4ulio de 19E8' con las es#ecialidades que se
recOL6nen .los artculos 19, a 27' ambos inclusive' de la !e& sobre
5isci#lina e +ntervenci*n de las Entidades de 6r%dito.
? .5os. !a com#etencia #ara la instrucci*n de los e9#edientes sancio$
nadores y #ara la im#osici*n de las sanciones.eorres#ondientes se regir)
#or las siguientes reglas:
a- 7er) com#etente 8ara la instrucci*n de los e9#edientes la
5irecci*n Deneral de 7eguros.
b- . La im#osici*n de sanciones #or in"racciones graves y leves
corres#onder) al 5irector general de 7eguros.
e- La im#osici*n de sanciones #or in"racciones mu& graves corres$
J-.nder:) al Iinistro de Economa y Macienda a #ro#uesta de la
.5irecci*n Deneral de 7eguros'G ,.
%
#! .....
Aruculo sexto
!a 7ecci*n Novena OdeaseguroG- del (tulo +l de la !e&. E031980'
de 8 de octubre' de 6ontrato de 7eJuro #asar) a ser la 7ecci*n 5%cima.
+nmediatamente antes se mtroducra una nueva 7ecci*n Novena. que
tendr) el siguiente contenido:
<K
I
i
7E66JON NOPEN. 7EDBJO 5.E5EQEN7 JBJ5+6
rt. 72' ar.
8or el seguro de de"ensa 4urdica' el asegurador se obliga' dentro de
los lmites establecidos en la !e& & en el contrato' a /acerse ca.o de los
#stos en que #ueda incurrir el asegurado como consecuencia de su
+ntervenci*n en un #rocedimiento administrativo' 4udicial o arbitral' 'j
a #restarle los servicios de asistencia 4urdica 4udicial & e9tra4udicial
derivados de la cobertura del seguro. .
$rt. 72' b-:
Cuedan e9cluidos de la cobertura del seguro de de"ensa 4urdica el
pago de multas y la indemni:aci*n de cualquier gasto oriLinado #or
sanciones im#uestas al asegurado #or las autoridades administrativas o
4udiciales. .
rt. 72' e):
37990 Jueves 20 diciembre 1990 . BOE nm. 304
El Abogado y Procurador designados por el aseurado no estarn
sujetos, en ningn caso, a las !nstrucciones del asegurador"
" Art" 7#, e$%
El a&urado tendr derec'o a someter a arbitne cual&uier di(eren)
cia &ue pu* surgir entre +l y el asegurador sobre el contrato de *uro"
,a designaci-n de rbitros no podr 'acerse antes de &ue s.J$ala
cuesti-n disputada"/" "
Art" 7#, 0 %
,a p-li1a del contrato de seguro de de(ensa jur2dica 'abr de recoger
e3presamente 405derec'os reconocidos al aseprado por los dos.art2cu)
los anteriores"
En caso de con(licto de/intereses o dedesavenencia sobre el modo de
tratar una 6uesti-n!itiiosa, el asegurador deber in(ormar inmediata)
mente al aseaurado de' la (acultad &ue le compete de ejercicar los
derec'os a &ue se re(ieren los dos art2culos anteriores"
Art. 76, g4%
'Los preceptos /contenidos "en esta 7 ecci8 7 il/ no *" * aplicaci-n%
" " 1"0 A lade(ensa juridic real9 ad por el aseaur2dor de' la*nsa :"
bilidad civil de con(ormidad con lo previsto en el art2culo 78 " /
2%0" A lade(ensajuridica realiada por el aseprador de laasjstencia
en vt;Je"
En este caso, la no a<llicaci-nde las normas de esta 7 ecci-n &uedar
subordinada a &ue laacuvidad de de(ensa juridica se ejer1a en un Estado
distinto del de la residencia 'abitual del aseurado= a &ue dic'a
actividad se 'alle contemplada en un contrato &ue tenga por objeto
nica y e3clusivamente laasistencia a personas &ue se/ encuentren en
di(icultades con motivo de despla1amientos o de ausencias de /su lugar
de residencia babi* y a &ue en el contrato se indi&ue claramente &ue
no se trata de un seuro de de(ensa jur2di* sino de una cobertura
accesoria a la de asistencia en viaje"
.3.! A la derensaju*ca &ue tenga por objeto liti205 o riesgos &ue
s.l/Ja* o tengan relacion con el uso de bu&ues o embarcaciones
mar2timas, /
>!7 ?0 s!6!0 @E7 A>!6!0 @A,E7
" Primera"Al" El 0 rpnismo aut-Bomo 6onsorcio de 6ompensaci-n/
de *uros, conse*do" la misma de*omin,aci#>, se con(igura como
Entidad de >erec'o *bbco de las pre"#stas en el art2culo #"1, b4, de la
ter Ceneral Presupuestar2a, te3to re(undido aprobado por Deal >ecreto "
legislativo 1091/1988, de 23 de septiembre" ,a nue"""a 7 0 ciedadsuceder
al actual 0 rganism* aut*nomo en todos sus !rec$os y ob!igaciones,
continuando en la titularidad de su pammomo E subrogndose en, su
lugar en todas sus relacionesjuriclicas" , /" / "/
2" El personal laboral &ue presta sus servicios en el 0 rganismo
aut*nomo 6onsorcio de 6ompensaci-n de %epros se int* en la
Entidad "de >erec'o Pblico de nueva creaci-n" ,os Bincionarios
destina*os en el 6onso*ciode 6om*saci#n de 7 eguros podrn optar"
durante un pla1o de 5el7 meses a parur de la entnaa"en vigor de esta
",eE, por integrarse en las plantillas de personal laboral de la nueva
Entidad de >erec'o Pblico, con reconocimiento, en todo caso, de la
antiFGedad&ue les corresponda, &uedando en sus 6uerpos y Escalas de
origen en la situaci-n de e3cedencia voluntaria prevista en el articulo
29"3, a4, de la ,eE 30H19;8 , de 2 de agosto, de Iedidas para la De(orma
de la" ?unci-n P.bli* o reintegrarse al >epartamento al &ue (igura
adscrito su 6uerpo o Escala, al amparo de lo dispuesto en el art2culo
21"2, b4, de la citada Ley 30/1984. . . .
,a incorporaci-n del personal (uncionario y laboral a la nueva
Entidad de >erec'o Pblico se reali1ar en puestos de trabajo situados
en la misma localidad" " " , "
3" El patrimonio nico de la nueva 7 ociedad/ est constituido
inicialmente por el del 0 rganismo sustituido, integrado a su ve1 por el
de cada unaAde lasAseccionespatrimoniales&ueAbasta la entrada en vigor
de esta norma ven2an con(ormando el mismo"
" 8 " / Jodas las transmisiones= actos y operaciones precisas para la
trans(onnaci-n &ue se prev+ en la presente >isposi6!-n Adicional o
derivadas de la misma estarn e3entas de cual&uier tributo, sea cual
(uere su naturale1a" !"ualmente el 6onsorcio de 6ompensaci-n de
7 eguros go1ar de boni(icac2ones arancelarias del S O por 100 por la
intervenci-n de (edatarios pblicos y Degistradores en estas operaciones"
*" Por el Co*iem6K,a propuesta del Iin*stro de Econom2a E
Lacienda, podrn incluirse en la cobertura de riesgos e3traordinarios
por el 6onsorcio de 6ompensaci-n de 7 eguros todas o alguna de las
modalidades de p-li1as de los 7 eguros Agrarios 6ombinados"
7 egunda"AIediante Deal >ecreto, podr reducirse el mbito (uncio)
nal del 6onsorcio de 6ompensaci-n de 7 eguros segn la evoluci-n del
mercado asegurador" %
" Jercera"AE! articulo 5; de la ,eE 25H19#8 , de 29 de abril, *uladora
de la Energ(a @uclear, &ueda redactado en los siguientes t+nnmos%
&La responsabilidad civil derivada de accidente nuclearM podr
N cubrirse por las Entidades aseguradoras inscritas en el Degistro Especial
de la >irecci-n Ceneral de 7 eauros para la prActica de sesuros sobre la
responsabilidad civil y &ue disponan de p-b1as" bases *nicas y tari(as
de primas al respecto &ue renan las 6ondiciones legales" El 60 nsorcio
de 6ompensaci-n de 7 cauros participat en la cobenura de dic'os
ri*os en el caso de &ue no se alcance ecKr el conJunto de dic'as
Enudades el limite m2nimo de la responsabilidad civil prevista en esta
,eE, asumiendo la di(eren* 'asta el limite indicado, as2 como
reasegurando en la (onna y cuant2a &ue determine el Iinisterio de
Econom2a y Lacienda"O /
6uarta"Al" %e aBade .> p#rra(o al8 !!12culo'J"J de la * ;7H197;,
de 2; de diciembre, reu"ladora del 7 eauro Arario 6ombinado, del
sipiente tenor%/ "=P % A " ""
&El S ()l' roo de la aportaci-n del Estado a &ue se re(iere el prra(o
anterior seAingresar en el 6onsorcio de 6ompensaci-n de *uros *ra
incrementar su dotaci-n de la provisi-n de desviaci-n de sintestralidad
para este seguro"O " "*
" 2" "El ?ondo de 6ompens;cl-n de !ncendios ?orestales in*do en a :
el 6onsorcio de 6ompensaci-n de 7 eauros cesa en su condici#n de :
7 ervicio dotado de* in6iependencia (inanciera, patrimonial y contable,
+,edando (usionado a todOs los e(ectos en el patrimonio del 6onsorcio
de 6ompensaci-n de 7 eguros" Por tanto, las re(erencias &ue en la
legislaci-n viente se 'acen al ?ondo de Q=9mpensaci-n de !ncendios
?orestales 'an de entenderse en lo 7 .667 !RS directamente P'ec'asal
6onsorcio de "6ompensaci-n de 7 eguros"" "
Tuinta"AEn la ,eE 122H19#2" de 28 de diciembre, sobre .so E
6ircu*i-n de Re'2culos de Iotor, te3to reBmd2do aprobado por
>ecreto #32H19#;" de 21 de mano, y cuEo J2tulo Primero (ue adaPtado
al ordenamiento jur2dico comunitario por Deal >ecreto *lativo
1A301H19;#,de 2; de junio, se introducen las siguientes modi(icaci6Kn*s% NN
1" ,a re(erenc* &ue en "el prra(o seundo del articulo #"0 E en el "=
prra(o 7 6Jundodel art2culo 17se 'ace al Uapartado d4 de la ceaJa 0 ctava
del art2culo 7;5de la ,eE de Enjuiciamiento 6riminalO debe sustituirse
por lo siuiente% Uel prJa(o segundo de la regJa Tuinta del art2culo 7;8
- .. apartado d4 de la' regla 0 ctava del articulo 78S de la ,eE de
Enjuiciamiento /6riminabt" "/ /
2" El prra(o segundo del articulo 12 &ueda redactado en los "
siguientes t+nninos% /" i : 1
&0e no *ediar acuerdo se pro6ederP segn lo dispuesto en el pirraro
se3to del antculo 3; de la Ley de 6ontrato de 7 eguro"* % ," "J
3" La re(erencia &ue en el articulo 18 se 'ace al U?ondo de
*V *iaO debe su*tit*" *r *onsorcio de 6ompensaci-n *e 7 eA "J
8 "" 7 eda nueva redacci-n al prra(o secundo del articul0 P1#% /*
U7 i lacantidad l2&uida seBalada en el t2tulo (uese in(eri* a la e3igida t
en el articulo 1"8 35de la, W AAt%E"de Enjuic"i"amiento6ivil, liW *!am*ci-n *
'abr ,ele (onnularse en J.!6!0 verbal ante el -rpno jurisdiccional ~t
competente,O A A P"
. !1E' prra(o tercero E" ltimo del art2culo 8 "X" #, del Deal
>ecretoA,eE 10,l1984,de 11 de Julio" por el &ue se establecen medidas '2 ',r
urgentes "para el saneamiento del sector del seguro privado E para el/
re(or1anuento del 0 rganismo de control, &ueda redactado del siguiente
modo3 . . '.' . .
U,as ,acciones de *Yi"!&uiW P, clase eje"rcitad;scontra la entidad antes
d*1 *mlelW 1o de la '&ulclacl-n"* dura/W lteA+s* ante cual&uier jurisdic)
6J-ntmeluldas ;9ue*s Tue pemgan bienes '*potecadoso pign0 rados,
seguirn su tram2tac2+n 'asta obtener sentencia (irme" La ejecuci-n de
+sta, la de 10Z embargos cautelares trabados, as2 como Ja de las
providencias administrativas de apremio" &uedar en suspenso en tanto
* *m2* por la 6omisi-n el procedimiento li&uidatorio" 7 i el plan/ de
b&Y*l-n no (uera aprobado por los acreedores o rati(icado por la
>irecaon ,4eneral de 7 eguros, &uedar e3pedito a a&u+llos el ejercicio
de las acciones legales o*rtunas para instar las actuaciones judiciales
procedentes, Ea la7 Adm!nistraciones Pblicas, el de sus potestades para
proseguir los procedimientos administrativos de apremio"O
" *ptima"AA la entrada e* vigor, de la *isposici-n en" la &ue el
Iinistre de Econom2a y Lacienda d+ cumplimiento a 10dispuesto en
el nm*ro 2 del *2culo 1"0 de la ,eE 10 H**70, de 8 dejulio, ,por la &ue
se mo*i(ica el r+gimen del 7 eguro de 6r+dito a la E3portac2on, en su A
redacci-n dada por la >isposici-n Adicional 0 ctava uno de la
,eE 8 H1990" de 29 de junio" "de Presupuestos Ceneral*s del/ Estado
para 1990" la Administraci-n del Estado se /subrogar como reasesura)
dora en el!ugar del 6onsorcio de 6ompensaci-n de 7 eguros en los
contratos para, la cobertura de los riesgos comerciales en el 7 eguro de
6r+dito *4a E3p,5[!%tac2-n,en los &ue es* ltimo sea *gurador de
&5!!pa0'a EspaBola de 7 eguros"d+ 6r+dit0 a l* E3portacl-n" 7 ociedad
AnonlmaO" 0 perada la subrogaclon" el 6onsor6!0de 6ompensaci-n de
7 eguros pasar a desempeBar en tales contratos las mismas (unciones
&ue reall\a en el 7 eguro de 6r+dito a la E3portaci-n por cuenta del
!=stado" "/
BOE nm. 304 Jueves 20 diciembre 1990 37991
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Primera.-U!. E "a"! se #r!cede #!r e$ %!bier! a dic"ar $as
0rrr&'a( #revis"as e $a Dis#!sici) *ia$ Primera de $a #rese"e +e,
s(($s$$r3( $as !rmas re-$ame"arias #!r Ias 9ue se re-u$a $a !r-ai.a/
C10.0uci!es y cum#$imie"! de sus !b$1-aci!es #!r e$ C!s!rci! de
C!meesaci! de Se-ur!s e $! 2ue ! se !#!-a a $! dis#ues"! e $a
#rese"e +e,.
003. Las S!ciedades de mediaci) creadas c! a"eri!ridad a $a
e"rada e vi-(r de $a #r&ese"c +e,. dis#!dr4 de$ #$a.! de u a5!
c!$1&$d! a. #arur de $a 67Isma #ara ada#"ar su r8-ime 9ur1dic! a $as
m!di0icaci!es i"r!ducidas e $a +ev de Pr!ducci) de Se-ur!s
Privad!s #!r e$ ar"1cu$! 2ui"! de $a #rese"e +ev:
Se-uda;T!da m!di0icaci) ! #r)rr!-a de $!s c!"ra"!s de Se-ur!
de De0esa Jur1dica ce$ebrad!s c! a"eri!ridad a $a e"rada e vi-!r de
$a #r.ese"c .+e<' deber4 a9us"arse a $! #rece#"uad! e $a Dis#!sici)
Adici!a$ S8#"ima de la +e, 33=19>?: de @ de a-!s"!: s!bre Ordeaci)
de$ Se-ur! Privad!. , a $! dis#ues"! e $a ASecci) N!vea. Se-ur! de
De0esa Jur1dicaB de) T1"u$! 11de $a +e, 30=19>0: de > de !c"ubre: de
C!"ra"! de Se-ur!.
D$SPOSIC$ON DERO%ATORIA
Cueda der!-adas cua"as dis#!sici!es de i-ua$! i0eri!r ra-! se
!#!-a a $! es"ab$ecid! e $a #rese"e +e,. ,. e #ar"icu$ar&
1. . La +e, .de 1D de diciembre de 193? #!E $a 2ue se crea e$
Or-aism! Autnomo C!s!rci! de C!m#esaci) de Se-ur!s.
(. E$ Decre"!-$e, 1>=19D?. de 3 de !c"ubre: re-u$ad!r de$ *!d!
Naci!a$ de %ara"1a de Ries-!s de $a Circu$aci).
3. +!s ar"1cu$!s 39. D0:D1 , D@ de $a +e, @3=19D?. de @9 de abri$.
Re-u$ad!ra de $a Eer-1a Nuc$ear.
:.?. +a Dis#!sici) Adici!a$ Primera de $a +e, >7=197>. de @> de
diciembre: s!bre Se-ur! A-rari! C!mbiad!.
3. +!s ar"1cu$!s 19: @?. @3: @>: @9 'i $a Dis#!sici) Trasi"!ria
Cuar"a de $a +e, 81/1968, de 3 de diciembre: s!bre Icedi!s *!res"a/
$es.
D. E$ ar"icu$! 13 de $a +e, 1@@=19D@. de @? de diciembre: s!bre us!
y circu$aci) de veF1cu$!s de m!"!r. c!0!rme a $a redacci) dada a$
mism! #!r el "eG"! re0udid! a#r!bad! #!r Decre"! D3@=19D>. de @1 de
mar$H y $a Dis#!sic(). *ia$ Tercera de$ Rea$ Dcc(e"! +e-is$a"iv!
1301:19>D. de .@> de jumo, #!r e$ 2ue se ada#"a e$ "eG"! re0udid! de
$a +&'I de Us! , Circu$aci) de JeF1cu$!s de K!"!r a$ !rdeamie"!
9ur1dic! c!mui"ari!.
DISPOSICIONES *INA+ES
Primera.e-$. E e$ #$a.! de u a5! a #ar"ir de $a #ub$icaci) de $a
#rese"e +e,. e$ %!bier!. media"e Decre"! +e-is$a"iv!. #ub$icar4 u
"eG"! re0udid! de $!s #rece#"!s re$a"iv!s a $a +e, 33=19>?. de @ de
a-!s"!. s!bre Ordeaci) de$ Se-ur! Privad!. m!di0icad! #!r e$ Rea$
Decre"! +e-is$a"iv! 1@33=19>D. de D de-9ui!. v $a #rese"e +ev: y $!s
2ue a $a Ordeaci) de$ Se-ur! dedica $a +ev iD=19>>. de 29 de 9u$i!
s!bre Disci#$ia e I"erveci) de $as E"idades de Cr8di"!. '
@. P!r e$ %!bier!. a #r!#ues"a de$ Kiis"r! de Ec!!m1a y
Lacieda: se dic"(r4 $as dis#!sici!es ecesarias #ara e$ desarr!$$! y
e9ecucr! de $! dis#ues"! e $!s ar"1cu$!s primero, se-ud!. cuar"! y
2ui"! de $a #rese"e +e,. 2uedad! 0acu$"ad!. e su cas!: #ara
i"r!ducir e I( !rma"iva vi-e"e de a#$icaci) a$ Or-aism! Au")/
!m! C!s!rci! de C!m#esaci) de Se-ur!s 0as m!di0icaci!es 2ue
resu$"e #r!cede"es e 0uci) de $as 2ue se i"r!duce e $a #re/
se"e +e,.
(-u(da.-+a #rese"e +e, e"rar4 e vi-!r e$ d1a si-uie"e a$ de su
#ub$icaci) e e$ AM!$e"1 O0icia$ de$ Es"ad!B. c! eGce#ci) de $as
!rmas c!"eidas e su ar"1cu$! cuar"!: Dis#!sici!es Adici!a$es.
Dis#!sici) Trasi"!ria Primera <' Dis#!sici) Der!-a"!ria: 2ue $!
Far4 e$ d1a I de eer! de 1991.
. P!r "a"!.
Kad! a "!d!s $!s es#a5!$es: #aicu$ares , au"!ridades. Cue -uarde
, Fa-a -uardar es"a +e,.
Kadrid. 19 de diciembre de 1990.
JUAN CAR+OS R. N
El Pm$de"e del Goierno.
*E+IPE%ON+N+EO KARCUEO
MINISTERIO DE DEFENSA
REA.L DECRETO 1622//990. de 1? de diciembre. por el
que se aprueba el Reglameno !eneral de E"aluaciones
Clasi#icaciones $ Ascensos del %ersonal &lliar %ro#esional.
. La +e, 171.19>9:de 19 de 9u$i!: Re-u$ad!ra de$ R8-ime deP Pers!a$
Ki$i"ar Pr!0esi!a$. es"ab$ecee su "1"u$! J Ki$i"ares de Carrera y e e$
30737
"1"u$! JI Ki$i"ares de Em#$e!: $!s sis"emas de asces! as1 c!m! $a
!rma"iva acerca de $as eva$uaci!es v c$asi0icaci!es.
Dad! 2ue $as eva$uaci!es , c$asi0icaci!es se ecue"ra 1"ima/
me"e $i-adas a J!s sis"emas de asces!. au cuad! ! sea 8s"a su Qica
0ia$idad. se c!sidera c!veie"e 2ue e$ desarr!$$! re-$ame"ari! de
cada ua de es"as ma"erias 0i-ure e u s!$! "eG"!: a 0i de ser u"i$i.ad!
c!m! !rma de e9ecuci) #ara $a #r!m!ci) de$ #ers!a$ mi$i"ar
#r!0esi!a$.
C! e$ 0i de ada#"ar $as dis#!sici!es ac"ua$me"e vi-e"es s!bre
es"as ma"erias a $! 2ue #rece#"Qa $a +e, 17=19>9. es ecesari!. a su ve.:
dar !rmas de car4c"er "rasi"!ri!. Cue #ermi"a $$evar a cab! su
re-u$aci) dura"e e$ #er1!d! es"ab$ecid! #ara $a #$ea a#$icaci) de $!s
#rece#"!s c!"eid!s e $a +e,.
E su vir"ud: a #r!#ues"a de$ Kiis"r! de De0esa: de acuerd! c!
e$ C!se9! de Es"ad! y #revia de$iberaci) de$ C!se9! de Kiis"r!s e
su reui) de$ d1a 1? de diciembre de 1990.
DISPON%O&
Ar"1cu$! Qic--Se a#rueba e$ Re-$ame"! %eera$ de eva$uaci!es.
c$asi0icaci!es y asces!s de$ #ers!a$ mi$i"ar #r!0esi!a$: cuv! "eG"! se
iser"a a c!"iuaci): .
D$SI;OSIC$ONES DERO%ATORIAS
. Primera.-Cueda der!-adas $as si-uie"es dis#!sici!es. e"re $as 2ue se
$I(du,((. $as 2ue.' c!0!rme a $! es"ab$ecid! e e$ a#ar"ad! @ de $a
dis#!sici) der!-a"!ria de $a Ley 17=19>9. de 19 de 9u$i!. re-u$ad!ra de$
R8-ime de$ Pers!a$ Ki$i"ar Pr!0esi!a$. Fabied! "eid! ra-! de
+e,. !an c!"iuad! e vi-!r c! car4c"er re-$ame"ari!&
Orde de " de !c"ubre de 1931 de asces! a Sar-e"! de $a Esca$a
de Kar. .
Ar"1cu$! 10 de $a +e<' de @7 de se#"iembre de 19?0. eGce#"! #ara $!s
2ue i-resar! e $a Escue$a P!$i"8cica de$ E98rci"! c! a"eri!ridad
a$ J de eer! de 1990.
Ar"1cu$!s 7. >. 9 y 1?de $a Orde de 3 de !c"ubre de 19?3. #!r $a 2ue
se a#rueba el Re-$ame"! de$ Cuer#! de O0icia$es +e-i!ari!s.
Ar"1cu$!s 13 ::1 30: "!d!s ic$usive. dc $a +ev de @@ de diciembre de
1933. 2ue rc('u$a el i-res! , #ermaecia e ei Cuer#! de Sub!0icia$es
y Esca$a AuGi$iar de$ E9"..'r:i"! de Tierra y Ley ?=197@. de .&&7Dde 0ebrer!.
e $! 2ue m!di0ica $!s a"eri!res ar"1cu$!s.
Ar"1cu$!s ?? a$ D9 , 77 a$ >3. "!d!s ic$usive. y dis#!sici) 0ia$
"ercera de $a Orde de 30 de eer! de 193D. 2ue desarr!$$a $a +ev de @@
de diciembre de 1933. m!di0icada #!r $a Orde de D de mar.! d# 197@.
+e, de $% de 9u$i! de $9&'. de #ase v!$u"ari! de Je0es , O0icia$es
de$ E98rci"RHde Tierra a$ servici! de Or-aism!s civi$es: si #er9uici! de
$! es"ab$ecid! e e$ a#ar"ad! ? de $a dis#!sici) ad1ci!a$ !c"ava de $a
+e, 17=19>9. de E C de 9u$i!. re-u$ad!ra de$ R8-ime de$ Pers!a$ Ki$i"ar
Pr!0esi!a$.
Dc(rc$! de @7 de 9u$i! de 193>: 2ue desarr!$$a $a +e, de 17 de 9u$i!
de 19<> y Decre"! de 1@ de mar.! de 1939: 2ue $! m!di0ica.
+e, 1?@=19D@. de @? de diciembre. s!bre !r-ai.aci) de$ Cuer#! de
Sub!0icia$es Es#ecia$is"as de$ E98rci"! de$ Aire. e $! 2ue ! es"uviese
der!-ad! c! a"eri!ridad. '
+e, 1'6( 19D3. de ( de diciembre: de re!r-ai.aci) de$ Cuer#!
AuGi$iar de O0icias Ki$i"ares de$ Aire.
+e, D1=19D7. de @@ de 9u$i!. de creaci) de$ Cuer#! de I-eier!s de
$a Armada. e $! 2ue ! es"uviera der!-ad! c! a"eri!ridad.
. &6'r"icu$!( @ 3$ 39. amb!s ic$usive: de $a +e, 7>=19D>: de 3 de
diciembre: de Esca$a y asces!s e $!s Cuer#!s de O0icia$es de $a
Armada: y $as +e,es 31=197D. de @ de a-!s"!. y ?=1977. de ? de eer!:
2ue $a m!di0ica.
Rea$ Decre"! @00>=197>: de 30 de 9ui!: 2ue desarr!$$a $a +ev
7>119D>. de 3 de didiembre. y $!s Rea$es Decre"!s 9D>=19>3. de 30 de
mar.!: , 990/19)*. de 3$ de 9u$i!: 2ue $! m!di0ica.
- Ar"icu$es $ a$SIOS,S 1@ a$ 17. "!d!s ic$usive. de $a +e, 51/1969. de
@D de abri$: de asces!s #ara #ers!a$ de$ Arma de Aviaci) , Cuer#!s
de$ E98rci"! de$ Aire #r!cede"es de Ese5a.as Ki$i"ar Su#eri!r , Rea$
Decre"!-$e, @9=1977. de @ de 9ui!: 2ue la m!di0ica , am#$1a.
Rea$ Decre"! @>D7=1977. de @3 de !c"ubre. 2ue desarr!$$a $a +ev
31=19D9: de @D de abri$. Rea$ Decre"! 303>=197>: de 1 de diciembre <'
Rea$ Decre"! 3?D=19>3: de $ D de 0ebrer!: 2ue $! m!di0ica. '
Rea$ Decre"! 3037=1977: de @> de !c"ubre: 2ue desarr!$$a $a +e,
31=19D9. de @D de abri$.
Ar"ic($!.s $( a$ 19: amb!s ic$usive. de $a +e, 19=1973: de @1 de 9u$i!:
de Es#ecia$is"as de $a Armada. Decre"! 1650/1974, de 31 de ma,!. 2ue
: $a desarr!$$a: , e$ Decre"! 9D=197D: de 9 de eer:H: , Rea$es Decre"!s
1D9?=1977. de ? de 9u$i!: y D33=19>3: de 3 de abri$: Cue $! m!di0ica:
eGce#"! #ara $as Esca$as dec$aradas a eG"i-uir.
Dis#!sici) adici!a$ , dis#!sici!es 0ia$es @.. , 3.a de $a +e,
13= J 97?: de 30 de mar.!: de !r-ai.aci) de $as Esca$as M4sicas de
Sub!0icia$es y Es#ecia$ de Je0es y O0icia$es. e $! 2ue se re0iere a Esca$as
de$ E98rci"! de Tierra dec$aradas a eG"i-uir .
Ar"1cu$!s D , de$ (D a$ :@3: amb!s ic$usive: (e $a +e, 1>=1973: de @
de ma,!: de re!r-am.aci! de$ Arma de AN$aC$T ..
'~1&|2r~~,~~'-.l.?~~ 1r |0~'1l~.|r|||~|'ac,||-~ll2c|~~..e1||cS'~']'-|eaea|c
. \0 ~. 1
B0E 170/2006, de 18 de ja||c de 2006 Rel Bc|e|n. 06/12916
PREMBUL0
La D||ec||va 2002/92/CE de| Pa||ar en|c Ea|cpec ] de| Ccnejc, de 9 de
d|c|er b|e de 2002, cb|e |a r ed|ac|n en |c ea|c, e|ab|ece |a bae
pa|a |a a|r cn|zac|n de |a ac||v|dad de r ed|ac|n de ea|c en |a Un|n
Ea|cpea. E|a D||ec||va |epcnde a |a nece|dad de e|ab|ece| an r a|cc |ea|
ccr an||a||c q|e pe|r ||a a |c r ed|adc|e de ea|c eje|ce| ||b|er en|e en
|cda |a Un|n, ccn |a l|na||dad de ccn|||ba|| a| cc||ec|c lanc|cnar |en|c de|
r e|cadc n|cc de ea|c, |n c|v|da| nanca |a p|c|ecc|n de |c ccnar |dc|e
en e|e ar b||c.
En |e|ac|n ccn e| p||r e|c de |c cbje||vc c||adc, |a D||ec||va e|ab|ece e|
p||nc|p|c de |e|||c pc| |a aa|c||dad ccr pe|en|e de| E|adc r |er b|c de c||en
de |cda |a pe|cna qae accedan c eje|zan |a ac||v|dad de r ed|ac|n de
ea|c ] |eaea|c, |er p|e ] caandc car p|an anc |eqa|||c p|cle|cna|e
r n|r c qae e |el|e|en landar en|a|r en|e a a ccr pe|enc|a p|cle|cna|,
hcnc|ab|||dad, a |a ex||enc|a de an ea|c de |epcnab|||dad c|v|| p|cle|cna|
] a a capac|dad l|nanc|e|a.
Repec|c a| c||c apec|c landar en|a|, |ele||dc a |a p|c|ecc|n de |a c||en|e|a
qae |eca||a a |c e|v|c|c de |c r ed|adc|e de ea|c, e e|ab|ecen
cb||ac|cne de |nlc|r ac|n p|ev|a a |a ac||pc|n de| ccn||a|c de ea|c qae
|ecaen cb|e |c |n|e|r ed|a||c de ea|c, a ccr c |a nece|dad de
e|ab|ece| r ecan|r c ex||ajad|c|a|e de |ec|ac|n de ccnl||c|c en||e |c
|n|e|r ed|a||c de ea|c ] a c||en|e|a, ] e e|ab|ece |ar b|n |a cb||ac|n
de anc|cna| |a ccndac|a ccn||a||a a |a nc|r a qae ||en e|a ac||v|dad.
La |ncc|pc|ac|n de e|a D||ec||va a| c|denar |en|c ja|d|cc eparc| hace
necea||c |n||cdac|| |r pc||an|e r cd|l|cac|cne en |a Le] 9/1992, de 30 de
ab|||, de r ed|ac|n en ea|c p||vadc.
Ader a, |a evc|ac|n expe||r en|ada en |c |||r c arc en |a ac||v|dad de
r ed|ac|n en ea|c p||vadc ha de|e|r |nadc |a apa||c|n de a|ana
p|ac||ca nc p|ev||a en |a nc|r a||va v|en|e, |a ccnc||dac|n de naeva
lc|r a de r ed|ac|n en e| r e|cadc aea|adc|, a ccr c |a nece|dad de
ape|a| |a del|c|enc|a pae|a de r an|l|e|c en |c arc de v|enc|a de |a
Le] 9/1992, de 30 de ab|||.
Estas circunstancias aconsejan la elaboracin de una nueva Ley que, sin
perjuicio de inspirarse en la Ley 9/1992, de 30 de abril, sustituya a esta
disposicin para regular de forma unitaria la actividad de mediacin de seguros
en el mbito de la !nin Europea y adaptar la nueva legislacin a la situacin
real del mercado"
11
La Ley 9/1992, de 30 de abril, supuso el reconocimiento a la importancia
econmica y social de la actividad de mediacin de seguros" Ello llev al
legislador a incrementar las e#igencias requeridas para actuar como mediador
de seguros con el propsito de mejorar la calidad del servicio y de proteger a
los tomadores de seguros y asegurados"
Estas medidas de proteccin fueron acompa$adas de otras destinadas a
conseguir una mayor liberali%acin en este sector& sin embargo, la realidad del
mercado 'a demostrado que tal liberali%acin 'a llevado aparejada, en ciertos
supuestos, una falta de transparencia en la mediacin de seguros" (ara
mejorar esta transparencia y garanti%ar la proteccin de los consumidores y
usuarios, se dicta esta nueva Ley cuya regulacin se asienta en tres principios
bsicos)
a* La regulacin de nuevas formas de mediacin, con la incorporacin de las
figuras del agente de seguros vinculado a varias entidades aseguradoras y del
corredor de reaseguros"
b* El principio de igualdad de trato de las distintas clases de mediadores, para
lo cual se prev+n requisitos profesionales equivalentes para todos ellos
atendiendo a su especial naturale%a"
e* El principio de transparencia que garantice adecuadamente la proteccin de
los consumidores en este mbito"
111
,s-, en relacin con el primer principio, la Ley regula la figura del agente de
seguros vinculado a varias entidades aseguradoras, referida a aquellos
mediadores que, de acuerdo con la legislacin anterior, no se adaptaban
plenamente ni a la figura del corredor de seguros, por carecer de la necesaria
independencia, ni al agente de seguros, por no estar permitida su vinculacin
con varias entidades aseguradoras, por lo que se recoge as- una figura que
ven-a siendo reclamada por la realidad del mercado" Esta regulacin tiene,
adems, la finalidad de situar a los mediadores de seguros residentes o
domiciliados en Espa$a en condiciones de igualdad con los mediadores
procedentes de otros Estados miembros de la !nin Europea, en los que se
permite esta forma de mediacin" .odo ello sin perjuicio de prever la figura del
agente de seguros exclusivo de una compaa aseguradora que ya se regulaba
en la legislacin anterior.
Dentro de los agentes de seguros, requiere especial mencin la regulacin de
la mediacin a travs de las redes de distribucin de las entidades de crdito,
reservndose la denominacin de operadores de banca-seguros a esta forma
de mediacin , cuya regulacin pretende contemplar una realidad consolidada
en el mercado espaol y dotar a esta forma de distribucin de mayor
transparencia.
Se regula igualmente la figura del corredor de reaseguros, figura que no se
recoga en la legislacin anterior, para adaptar la nueva ey a las exigencias de
la Directiva.
!"
a ey establece, de acuerdo con la Directiva, unos requisitos profesionales
mnimos exigibles a los distintos mediadores y prev su aplicacin para cada
clase de ellos.
#s, en relacin con los agentes de seguros, se establece un rgimen
diferenciado atendiendo a su posible vinculacin con una o con varias
entidades aseguradoras.
$ara el agente de seguros exclusivo se mantiene, en trminos generales, el
rgimen existente en la legislacin que se deroga% corresponder a las
entidades aseguradoras responder de su actuacin, as como suministrarle la
formacin tcnica necesaria y verificar su &onorabilidad, y debern comprobar
el cumplimiento de estos requisitos con anterioridad a la celebracin del
contrato de agencia y a su inscripcin en el registro de agentes de la compaa
aseguradora.
'n el caso de agentes de seguros vinculados con varias entidades
aseguradoras, corresponde al propio agente acreditar el cumplimiento de los
requisitos exigidos y garanti(ar que dispone de los conocimientos necesarios
para e)ercer su actividad, as como de &onorabilidad y de capacidad financiera
cuando mane)en fondos a)enos de la clientela. 'n cuanto a la responsabilidad
civil derivada de su actuacin, se establece la posibilidad de que sta sea
asumida por las entidades en cuyo nombre se &aya mediado, o bien,
alternativamente, se prev la suscripcin por parte del agente de un seguro de
responsabilidad civil profesional u otra garanta financiera, sin per)uicio de la
posible responsabilidad penal o de la responsabilidad en la que el agente &aya
podido incurrir frente a la #dministracin.
'n relacin con los operadores de banca-seguros, se establece el mismo
rgimen previsto para los agentes de seguros, ya sean exclusivos o vinculados
con varias entidades aseguradoras, y destaca, adems, la obligacin de
formacin de las redes de distribucin, obligacin que recae en las entidades
aseguradoras con las que hayan concertado el contrato de agencia de seguros
y, tambin, en las entidades de crdito a travs de las que distribuyan los
contratos de seguros.
Respecto a los corredores de seguros, se mantiene el rgimen previsto para
esta clase de mediadores en la legislacin que se deroga, y destaca la
necesaria independencia de stos respecto de las entidades aseguradoras,
principio que se concreta en la nueva Ley en la necesidad de prestar al cliente
un asesoramiento objetivo sobre los productos disponibles en el mercado.
Asimismo, se adaptan a las exigencias de la Directiva las garantas inancieras
requeridas, para lo que se prev la necesidad de disponer de una capacidad
inanciera !nicamente en el caso de aquellos corredores que manejen ondos
de su clientela.
"inalmente, se establecen para los corredores de reaseguros iguales requisitos
a los previstos para los corredores de seguros, excepto la exigencia de
acreditar su inraestructura y disponer de capacidad inanciera, por tratarse de
mediadores que asesoran a entidades aseguradoras, que no requieren una
especial proteccin.
v
La Ley establece, adem#s, una serie de exigencias encaminadas a garanti$ar
la transparencia en este #mbito. %n este sentido, la obligacin de establecer un
punto !nico de inormacin que contenga los datos procedentes del Registro
estatal y de los Registros que, en su caso, existan en las &omunidades
Autnomas constituye un mecanismo indispensable de cara a la proteccin del
consumidor, pues slo los mediadores que hayan acreditado los requisitos
proesionales requeridos podr#n igurar inscritos en l. %ste punto !nico deber#
estar actuali$ado y ser de #cil acceso para el p!blico.
'tro aspecto destacado por la Leyes la inormacin que, con car#cter previo a
la suscripcin del contrato de seguro, debe proporcionar el mediador de
seguros a su cliente, para que ste pueda tener conocimiento de la clase de
mediador que le asesora y de su situacin de dependencia o, en su caso, de
independencia respecto de las entidades aseguradoras que concurren en el
mercado.
(e exige, igualmente, para que la clientela pueda obtener inormacin
suiciente para adoptar sus decisiones de aseguramiento que el mediador de
seguros, bas#ndose en las peticiones y necesidades del cliente, especiique los
motivos que le llevan a proponerle un determinado contrato de seguro.
%l mecanismo a travs del cual se intenta garanti$ar la independencia que
debe presidir toda la actuacin de los corredores de seguros es el del llamado
an#lisis objetivo. (e entender# que el asesoramiento cumple con este requisito
siempre que el corredor de seguros base su actuacin en un an#lisis de un
nmero suficiente de contratos de seguros; a tal efecto, la Ley especifica
cundo se presumir que ha existido dicho anlisis.
Asimismo, la Ley incide en la proteccin de la clientela de los servicios de
mediacin al establecer la exigencia de prever procedimientos para atender y
resolver las quejas y reclamaciones que la clientela de los mediadores pueda
presentar conforme a lo establecido en esta Ley y en la normativa sobre
proteccin del cliente de los servicios financieros, incluidas las normas de
proteccin de los consumidores y usuarios. A estos efectos, la Ley establece
para todos los mediadores de seguros que operen en spa!a la obligacin de
disponer de un departamento o servicio de atencin al cliente o de un defensor
del asegurado.
"#
$tros aspectos de la nueva regulacin que merecen destacarse son%
a& La Ley deja fuera de su mbito de aplicacin determinadas actividades que,
aunque se califican de mediacin , se exc luyen por su consideracin de
complementarias de otras principales, siempre que concurran determinadas
circunstancias.
b& La regulacin de una figura nica, los auxiliares externos de los mediadores
de seguros, que por no tener la condicin de mediadores c e seguros tienen
limitadas sus funciones a la mera captacin de clientela y que actan bajo la
responsabilidad del mediador de seguros por cuenta del que trabajan. sta
regulacin obedece a un intento de aclarar la confusin generada en el
mercado en los ltimos a!os por la actuacin desarrollada por los denominados
subagentes y colaboradores previstos en la legislacin que se deroga.
e& l requisito necesario para que los agentes de seguros vinculados, los
corredores de seguros y los corredores de reaseguros puedan actuar en el
mercado de la mediacin se concreta en la superacin de un curso o prueba
de aptitud. l contenido de esta prueba o curso podr modularse segn que el
aspirante posea o no previamente un t'tulo universitario.
d& l sistema retributi va de los corredores de seguros trata de garanti(ar la
necesaria independencia que debe presidir su actuacin, as' como la
transparencia en las relaciones con sus clientes.
e& )or lo que se refiere a las actividades en reqimen de derecho de
establecimiento y de libre prestacin de servicios en la *nin uropea, se
regula el procedimiento de notificacin con carcter previo a su iniciacin, tanto
para los mediadores residentes o domiciliados en spa!a, que pretendan
operar en otros stados miembros de la *nin uropea, como para los
procedentes de otros stados miembros que pretendan operar en spa!a.
f) Se recoge el rgimen de infracciones y sanciones administrativas especfico
de la actividad de mediacin en seguros y establece nuevas infracciones de
acuerdo con la Directiva y con las exigencias previstas en esta Ley.
g) Por otra parte, teniendo en cuenta la existencia de un Registro en el ue
deber!n figurar inscritos todos los mediadores de seguros y de reaseguros, al
ue se accede previa acreditacin de unos reuisitos mnimos y, en particular,
de unos conocimientos suficientes en funcin de las distintas clases de
mediadores, se suprime el Registro de diplomas de mediadores de seguros
titulados para evitar duplicidades innecesarias.
"n consonancia con lo anterior se suprime el anteriormente denominado
diploma de #$ediador de Seguros %itulado&, reuisito ue se sustituye por la
acreditacin de una formacin previa ue se concreta en la superacin de un
curso de formacin o prueba de aptitud.
') (inalmente, 'ay ue se)alar ue el !mbito territorial de aplicacin de las
disposiciones de la Ley, seg*n lo previsto en la Directiva, abarca todo el
"spacio "conmico "uropeo, conforme a la Decisin del +omit $ixto del
"spacio "conmico "uropeo, de ,- de septiembre de ,../, por la ue se
modifica el anexo 01 del 2cuerdo del "spacio "conmico "uropeo.
300
La Ley se articula en -4 artculos, agrupados en tres %tulos.
+ompletan el texto once disposiciones adicionales. "n la primera se establece
la supletoriedad del %exto Refundido de la Ley de ordenacin y supervisin de
los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo -5,..6, de ,7
de octubre8 en la segunda se declara la condicin de exclusividad de todos los
contratos de agencia celebrados con anterioridad a la entrada en vigor de la
Ley. La disposicin adicional tercera aclara la naturale9a :urdica de las
agencias de suscripcin y establece normas de transparencia en cuanto a su
identificacin en la publicidad y documentacin mercantil, imput!ndose la
responsabilidad por su actuacin a las entidades aseguradoras para las ue
act*an. "n la cuarta se regula la tasa por inscripcin de los mediadores en el
Registro de la Direccin ;eneral de Seguros y (ondos de Pensiones. "n la
uinta se convalida el diploma de mediador de seguros titulado al reuisito de
superar un curso de formacin o prueba de aptitud. "n la disposicin adicional
sexta se modifica la denominacin de los +olegios de mediadores de seguros
titulados y de su +onse:o ;eneral. "n la sptima se regula la aplicacin de la
legislacin de extran:era a los mediadores de seguros y reaseguros. "n la
octava se modifica la Ley del 0mpuesto sobre el 3alor 2)adido en lo relativo a
la actividad de mediacin de seguros y de reaseguros. La disposicin adicional
novena se refiere al tratamiento de datos en caso de contrato de reaseguro. "n
la disposicin adicional dcima se modifica la Ley de contrato de seguro en lo
relativo a la necesidad de ue en el contrato se 'aga referencia al mediador
ue intervenga en el mismo, comunicaciones al corredor y tratamiento en caso
de contrato de reaseguro. yfinalmente, en la disposicin adicional undcima se
habilita a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones para
establecer los requisitos y principios bsicos de los programas de formacin de
los mediadores de seguros y de las personas que participan en la mediacin
de los seguros y reaseguros.
Por ltimo, la ey contiene seis disposiciones transitorias que regulan con
detalle el trnsito al nue!o rgimen "ur#dico que se establece, una disposicin
derogatoria y tres disposiciones finales en las que se declara la legislacin
bsica estatal, se habilita para el desarrollo reglamentario de la eyy se fi"a la
fecha de su entrada en !igor.
$#$%& P'()*'&. D(SP&S(+(&,*S G*,*'-*S
-rt#culo .. &b"eto de la ey
*sta eytiene por ob"eto regular las condiciones en las que deben ordenarse y
desarrollarse las acti!idades mercantiles de mediacin de seguros y
reaseguros pri!ados, establece las normas sobre el acceso ye"ercicio por parte
de las personas f#sicas y"ur#dicas que las realicen y el rgimen de super!isin
ydisciplina administrati!a que les resulte de aplicacin.
-rt#culo /. 0mbito de aplicacin ydefiniciones
.. as acti!idades a que se refiere el arto . comprendern la mediacin entre
los tomadores de seguros o de reaseguros y asegurados, de una parte, y las
entidades aseguradoras o reaseguradoras autori1adas para e"ercer la acti!idad
aseguradora o reaseguradora pri!adas, de otra. - tales efectos, se entender
por mediacin aquellas acti!idades consistentes en la presentacin, propuesta
o reali1acin de traba"os pre!ios a la celebracin de un contrato de seguro o de
reaseguro, o de celebracin de estos contratos, as# como la asistencia en la
gestin ye"ecucin de dichos contratos, en particular en caso de siniestro.
(gualmente, quedan sometidas a esta ey, en aquello que les sea de
aplicacin, las acti!idades mercantiles de distribucin de seguros que las
entidades aseguradoras realicen a tra!s de otros canales distintos de los
mediadores de seguros.
/. os preceptos de esta eysern de aplicacin a2
a3 as personas f#sicas y "ur#dicas que, a cambio de una remuneracin,
emprendan o realicen las acti!idades de mediacin de seguros o de
reaseguros definidas en el apartado anterior.
b3 4uienes ba"o cualquier t#tulo desempe5en cargos de administracin o de
direccin de personas "ur#dicas que desarrollen las acti!idades de mediacin
de seguros o de reaseguros; las entidades aseguradoras y reaseguradoras, las
entidades que suscriban los documentos previstos en esta Ley o en sus
disposiciones complementarias de desarrollo y aquellas personas para quienes
legalmente se establezca alguna prohibicin o mandato en relacin con su
mbito de aplicacin.
3. Las actividades y operaciones definidas en el apartado 1 se ajustarn a lo
dispuesto en esta Ley
a! "uando sean realizadas por mediadores de seguros y corredores de
reaseguros residentes o domiciliados en #spa$a.
b! "uando sean realizadas en #spa$a por mediadores de seguros y de
reaseguros domiciliados en el territorio de cualquiera de los restantes pa%ses
miembros del #spacio #conmico #uropeo.
&. ' los efectos de lo previsto en esta Ley, se considerar
a! #stado miembro de origen el #stado del #spacio #conmico #uropeo en el
que el mediador de seguros o de reaseguros tenga su residencia y ejerza sus
actividades, si es una persona f%sica, o su domicilio social, si el mediador es
una persona jur%dica. #n este (ltimo caso, si conforme a su derecho nacional
no tiene domicilio social, el #stado miembro del #spacio #conmico #uropeo
en el que tenga su oficina principal.
b! #stado miembro de acogida el #stado miembro del #spacio #conmico
#uropeo en el que un mediador de seguros o reaseguros tenga una sucursal o
suministre servicios.
'rt%culo 3. #)clusiones
1. *o se considerarn actividades de mediacin de seguros o reaseguros
privados
a! La actuacin de las entidades aseguradoras como abridoras en las
operaciones de coaseguro.
b! Las actividades de presentacin, propuesta o realizacin de trabajo previo a
la celebracin de un contrato de seguro o de reaseguros, o de celebracin de
estos contratos, o bien la asistencia en gestin y ejecucin de dichos contratos,
en particular en caso de siniestro, cuando dichas actividades las lleve a cabo
una entidad aseguradora o reaseguradora, o un empleado de +stas que act(e
bajo la responsabilidad de esa entidad, sin perjuicio de lo dispuesto en el arto
,.1, prrafo segundo, de esta Ley.
c! La informacin prestada con carcter accesorio en el conte)to de otra
actividad profesional, siempre que esta actividad no tenga como objetivo ni
ayudar al cliente a celebrar o a suscribir un contrato de seguro o de reaseguro,
ni tenga como finalidad la gestin de siniestros de una entidad aseguradora o
reaseguradora a ttulo profesional, o la realizacin de actividades de peritaje y
liquidacin de siniestros.
2. Esta Ley no se aplicar a las personas que realicen la actividad de
mediacin de seguros cuando concurran todas las circunstancias siguientes:
a) ue la actividad profesional principal de la persona en cuestin sea distinta
de la de mediacin de seguros.
!) ue el contrato de seguro slo e"ija que se conozca la co!ertura del seguro
que se ofrece.
e) ue el contrato de seguro no sea un contrato de seguro de vida, no cu!ra
ning#n riesgo de responsa!ilidad civil y que el seguro sea complementario del
!ien o del servicio prestado por alg#n proveedor, cuando dic$o seguro cu!ra:
10 El riesgo de avera, p%rdida o da&o a las mercancas suministradas por
dic$o proveedor.
20 Los da&os al equipaje o p%rdida de %ste y dems riesgos relacionados con
un viaje contratado con dic$o proveedor, incluso cuando el seguro cu!ra los
riesgos de accidentes o enfermedad, o los de responsa!ilidad civil, siempre
que dic$a co!ertura sea accesoria a la co!ertura principal relativa a los riesgos
relacionados con dic$o viaje.
d) El importe de la prima anual no sea superior a '(( euros y la duracin total
del contrato de seguro, incluidas las posi!les prrrogas, no sea superior a cinco
a&os.
). uedan e"presamente e"cluidos del m!ito de aplicacin de esta Ley:
a) Los servicios de mediacin en seguros y reaseguros y de distri!ucin de
seguros suministrados en relacin con riesgos y compromisos localizados fuera
del Espacio Econmico Europeo.
!) Las actividades de mediacin en seguros o reaseguros ejercidas en pases
terceros y las ejercidas por las entidades aseguradoras o reaseguradoras a
trav%s de mediadores esta!lecidos en pases terceros.
*rtculo +. ,istri!ucin de productos de seguro a trav%s de las redes de las
entidades aseguradoras
-. Las entidades aseguradoras podrn aceptar la co!ertura de riesgos, sin
intervencin de mediador de seguros privados.
.in perjuicio de los contratos de agencia cele!rados con arreglo a esta Ley, las
entidades aseguradoras que cumplan los requisitos legalmente e"igidos para
operar en Espaa tambin podrn celebrar contratos consistentes en la
prestacin de servicios para la distribucin, bajo su responsabilidad civil y
administrativa, de sus plizas de seguro por medio de las redes de distribucin
de otras entidades aseguradoras.
Dichos contratos debern ser presentados por las entidades que los celebren
en la Direccin General de eguros y !ondos de "ensiones para su toma de
razn en el #egistro previsto en el arto $% de esta &ey, y debern indicar, al
menos, las entidades aseguradoras suscribientes, el mbito, la duracin, los
ramos o contratos de seguro o clase de operaciones que comprende, las
obligaciones de las partes, los movimientos econmicos y 'inancieros de las
operaciones y las menciones que deben incluirse en los documentos
contractuales y publicitarios.
%. in necesidad de contrato de agencia y sin perjuicio de la posibilidad de
celebrarlo, los empleados que 'ormen parte de las plantillas de las entidades
aseguradoras podrn promover la contratacin de seguros a 'avor de la entidad
de que dependan, bien en las o'icinas de sta, bien mediante tcnicas de
comunicacin a distancia o contratos a distancia. Estos seguros se entendern
realizados por dicha entidad aseguradora a todos los e'ectos, y esta actividad
no alterar la relacin e(istente entre empresa y empleado por razn del
contrato de trabajo.
). *ualquier otra actividad de distribucin de seguros o de reaseguros que no
sea la de mediacin de seguros o de reaseguros de'inidas en esta &ey se
entender, a todos los e'ectos, realizada directamente por las entidades
aseguradoras o reaseguradoras.
+rt,culo $. "rohibiciones
-. .o podrn ejercer la actividad de mediador de seguros y de reaseguros
privados las personas que no 'iguren inscritas en el #egistro previsto en el arto
$% de esta &ey.
/ampoco podrn ejercer la actividad de mediador de seguros privados, ni por s,
ni por medio de persona interpuesta, las personas que por disposicin general
o especial tengan prohibido el ejercicio del comercio. 0gualmente, no podr
ejercerse la actividad de mediacin de seguros, ni por s, ni por medio de
persona interpuesta, en relacin con las personas o entidades que se
encuentren sujetas por v,nculos de dependencia o sujecin especial con el
mediador, por razn de las espec,'icas competencias o 'acultades de direccin
de este 1ltimo, que puedan poner en concreto peligro la libertad de los
interesados en la contratacin de los seguros o en la eleccin de la entidad
aseguradora.
%. &os mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrn2
a) Asumir directa o indirectamente la cobertura de ninguna clase de riesgos ni
tomar a su cargo, en todo o en parte, la siniestralidad objeto del seguro, siendo
nulo todo pacto en contrario.
b) Realizar actividades de mediacin para las sociedades, mutuas y
cooperativas a prima variable.
e) Realizar la actividad de mediacin en favor de entidades que no cumplan los
requisitos legalmente exigidos para operar en Espaa, o que acten
transgrediendo los l!mites de la autorizacin concedida.
d) "tilizar en la denominacin social y en la publicidad e identificacin de sus
operaciones mercantiles expresiones que est#n reservadas a las entidades
aseguradoras o reaseguradoras que puedan inducir a confusin con ellas, sin
perjuicio de lo previsto en el arto $%.$, en el arto&&, en el arto&'.( y en el arto
((.( de esta ley.
e) )mponer directa o indirectamente la celebracin de un contrato de seguro.
f) Aadir recargos a los recibos de prima emitidos por las entidades
aseguradoras, siendo nulo cualquier pacto en contrario.
g) *elebrar en nombre de su cliente un contrato de seguro sin el
consentimiento de #ste.
(. Excepto los supuestos previstos en el arto (.& de esta ley, las entidades
aseguradoras o reaseguradoras no podr+n aceptar los servicros
proporcionados por mediadores de seguros o de reaseguros que no est#n
inscritos en un Registro legalmente admisible con arreglo a la normativa de un
Estado miembro del Espacio Econmico Europeo.
,!,"-. $$. /E lA0 A*,)1)/A/E0 /E l.0 2E/)A/.RE0 /E 0E3"R.0 y
/E l.0 *.RRE/.RE0 /E REA0E3"R.0 4R)1A/.0 RE0)/E5,E0 .
/.2)*)-)A/.0 E5 E04A6A
*A4!,"-. 4R)2ER.. /E l.0 2E/)A/.RE0 /E 0E3"R.0
0E**i75 4R)2ERA. .bligaciones generales y clases de mediadores
Art!culo 8. .bligaciones generales
$. los mediadores de seguros ofrecer+n informacin veraz y suficiente en la
promocin, oferta y suscripcin de los contratos de seguro y, en general, en
toda su actividad de asesoramiento.
2. El mediador de seguros se considerar, en todo caso, depositario de las
cantidades recibidas de sus clientes en concepto de pago de las primas de
seguro, as como de las cantidades entregadas por las entidades aseguradoras
en concepto de indemnizaciones o reembolso de las primas destinadas a sus
clientes.
3. En toda la publicidad y documentacin mercantil de mediacin de seguros
privados, ya sea en papel, ya utilizando cualquier tcnica de comunicacin a
distancia o contrato a distancia, debern destacar las expresiones y menciones
que se establecen en esta Ley para cada clase de mediador de seguros, y en
todo caso se deber acer constar el n!mero de inscripcin en el "egistro a
que se re#iere el arto$2.
%. Los mediadores de seguros, antes de iniciar su actividad, debern #igurar
inscritos en el "egistro especial administrativo de mediadores de seguros,
corredores de reaseguros y de sus altos cargos, a que se re#iere el arto$2.
&rtculo '. (lasi#icacin
). Los mediadores de seguros se clasi#ican en agentes de seguros, ya sean
exclusivos o vinculados, y en corredores de seguros. Los agentes de seguros y
los corredores de seguros podrn ser personas #sicas o *urdicas.
La condicin de agente de seguros exclusivo, de agente de seguros vinculado
y de corredor de seguros son incompatibles entre s en cuanto a su e*ercicio al
mismo tiempo por las mismas personas #sicas o *urdicas. (ualquier mediador
de seguros podr cambiar su inscripcin en el "egistro administrativo especial
de mediadores de seguros, de corredores de reaseguros y de sus altos cargos
para e*ercer otra clase de mediacin de seguros si acredita previamente el
cumplimiento de los requisitos que sean exigidos para ella.
2. Las denominaciones +agente de seguros exclusivo,, +agente de seguros
vinculado, y +corredor de seguros, quedan reservadas a los mediadores
de#inidos en esta Ley.
Las entidades de crdito y, en su caso, las sociedades mercantiles controladas
o participadas por stas cuando e*erzan la actividad de agente de seguros
adoptarn la denominacin de +operador de banca-seguros exclusivo, o, en su
caso, la de +operador de banca-seguros vinculado,, que quedar reservada a
ellas.
&rtculo .. Los auxiliares externos de los mediadores de seguros
). Los mediadores de seguros podrn celebrar contratos mercantiles con
auxiliares externos que colaboren con ellos en la distribucin de productos de
seguros actuando por cuenta de dicos mediadores y podrn realizar traba*os
de captacin de la clientela, as como #unciones auxiliares de tramitacin
administrativa, sin que dichas operaciones impliquen la asuncin de
obligaciones.
2. Los auxiliares externos no tendrn la condicin de mediadores de seguros ni
podrn asumir funciones reservadas por esta Ley a los referidos mediadores.
En ningn caso podrn prestar asistencia en la gestin, ejecucin y
formaliacin de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro.
!. Los mediadores de seguros llevarn un libro registro en el que anotarn los
datos personales identificativos de los auxiliares externos, con indicacin de la
fecha de alta y, en su caso, la de baja.
". #or $rden del %inistro de Econom&a y 'acienda podrn concretarse las
funciones de los auxiliares de los mediadores de seguros, sin incluir en ningn
caso el asesoramiento.
(E))i*+ (E,-+./. .e los agentes de seguros
(ubseccin #rimera. 01gimen general de los agentes de seguros
/rt&culo 2. )oncepto y clases de agentes de seguros
3. (on agentes de seguros las personas f&sicas o jur&dicas que, mediante la
celebracin de un contrato de agencia con una o varias entidades
aseguradoras y la inscripcin en el 0egistro administrativo especial de
mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, se
comprometen frente a 1stas a realiar la actividad definida en el arto2.3 de esta
Ley.
2. Los agentes de seguros se clasifican en agentes de seguros exclusivos y en
agentes de seguros vinculados.
/rt&culo 34. )ontrato de agencia de seguros
3. En virtud del contrato de agencia se adquiere la condicin de agente de
seguros de la entidad aseguradora con la que se celebre.
#ara celebrar un contrato de agencia con una entidad aseguradora ser
preciso tener capacidad legal para ejercer el comercio en los t1rminos previstos
en la legislacin mercantil y ser una persona con honorabilidad comercial y
profesional.
/ tales efectos, concurre honorabilidad comercial y profesional en quienes
hayan venido observando una trayectoria personal de respeto a las leyes
mercantiles u otras que regulen la actividad econmica y la vida de los
negocios, as como a las buenas prcticas comerciales, financieras y de
seguros.
En ningn caso podrn ejercer como agentes de seguros ni como
administradores o como personas que ejerzan la direccin de las sociedades
de agencia de seguros, ni como personal que participe directamente en la
mediacin de los seguros, los que tengan antecedentes penales por delitos de
falsedad, violacin de secretos, descubrimiento y revelacin de secretos contra
la Hacienda pblica y contra la Seguridad Social, malversacin de caudales
pblicos y cualesquiera otros delitos contra la propiedad los in!abilitados para
ejercer cargos pblicos o de administracin o direccin en entidades
financieras, aseguradoras o de mediacin de seguros o de reaseguros los
suspendidos por sancin firme para el ejercicio de la actividad de mediacin
conforme a lo previsto en el arto"# de esta $ey los in!abilitados conforme a lo
dispuesto en la $ey %%&%''(, de ) de julio, *oncursal, mientras no !aya
concluido el periodo de in!abilitacin fijado en la sentencia de calificacin del
concurso, y, en general, los incursos en incapacidad o pro!ibicin conforme a
la legislacin vigente.
%. El contrato de agencia de seguros tendr siempre carcter mercantil, se
consignar por escrito y se entender celebrado en consideracin a las
personas contratantes.
(. El contenido del contrato ser el que las partes acuerden libremente y se
regir supletoriamente por la $ey +%&+))%, de %, de mayo, sobre contrato de
agencia.
-. $os agentes de seguros podrn utilizar los servrcios de los au.iliares
e.ternos a que se refiere el arto / de esta $ey, que colaboren con ellos en la
distribucin de productos de seguros, en los t0rminos en que se acuerde con la
entidad aseguradora en el contrato de agencia de seguros.
1rtculo ++. *ontenido econmico y e.tincin del contrato de agencia de
seguros
+. $os agentes de seguros no podrn promover el cambio de entidad
aseguradora en todo o en parte de la cartera de los contratos de seguros que
se !ayan celebrado con su mediacin. 2ampoco podrn llevar a cabo, sin
consentimiento de dic!a entidad aseguradora, actos de disposicin sobre su
posicin mediadora en dic!a cartera.
%. El contrato de agencia de seguros ser retribuido y especificar la comisin
u otros derec!os econmicos que la entidad aseguradora abonar al agente de
seguros por la mediacin de los seguros durante la vigencia del contrato y, en
su caso, una vez e.tinguido 0ste.
(. 3roducida la e.tincin del contrato de agencia, la entidad aseguradora
deber comunicar dic!a circunstancia a quienes figurasen como tomadores de
seguros en los contratos celebrados con la intervencin del agente cesante y,
en su caso, el cambio de la posicin mediadora a favor de otro agente. El
agente de seguros cesante podr comunicar dicha circunstancia a quienes
figurasen como tomadores de seguros en los contratos de seguros celebrados
con su mediacin.
Artculo 12. Obligaciones frente a terceros
1. as comunicaciones que efect!e el tomador del seguro al agente de seguros
que medie o que haya mediado en el contrato surtirn los mismos efectos que
si se hubiesen reali"ado directamente a la entidad aseguradora.
2. a entidad aseguradora que suscriba un contrato de agencia de seguros con
persona que fuese deudora de otra entidad de la misma clase por ra"n de
operaciones propias de agente de seguros vendr obligada a cancelar dicha
deuda, sin per#uicio de su derecho de resarcimiento.
$ubseccin $egunda. Agentes de seguros e%clusivos
Artculo 1&. 'oncepto y requisitos de los agentes de seguros e%clusivos
1. $on agentes de seguros e%clusivos las personas fsicas o #urdicas que,
mediante la celebracin de un contrato de agencia de seguros con una entidad
aseguradora y la inscripcin en el (egistro administrativo especial de
mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, se
.comprorneten frente a dicha entidad aseguradora a reali"ar la actividad de
mediacin de seguros definida en el arto 2.1 de esta ey, en los t)rminos
acordados en dicho contrato.
os agentes de seguros e%clusivos en el e#ercicio de la actividad de mediacin
de seguros se sometern al r)gimen general de los agentes de seguros que se
regula en la $ubseccin 1a de esta $eccin 2a
2. *na ve" celebrado el contrato de agencia de seguros, la entidad
aseguradora proceder a la inscripcin del agente de seguros e%clusivo en el
(egistro de agentes de seguros e%clusivos que llevar de conformidad con lo
dispuesto en el arto1+ de esta ey.
&. os importes abonados por el cliente al agente de seguros e%clusivo se
considerarn abonados a la entidad aseguradora, mientras que los importes
abonados por la entidad aseguradora al agente no se considerarn abonados
al cliente hasta que )ste los reciba efectivamente.
,. os agentes de seguros e%clusivos, personas fsicas y, al menos, la mitad de
las personas que integran la direccin de las sociedades de agencia de
seguros e%clusivas, poseern los conocimientos necesarios para el e#ercicio de
su trabajo, en funcin de los seguros que medien. Asimismo, aquellas personas
que participen directamente en la mediacin de los seguros bajo la direccin
de aqullos debern estar en posesin de los conocimientos necesarios para el
ejercicio de su trabajo.
5. Las entidades aseguradoras comprobarn con anterioridad a la celebracin
del contrato de agencia de seguros el cumplimiento de los requisitos recogidos
en el apartado anterior, as como los de honorabilidad comercial y profesional a
que se refiere el arto 1.1 de acuerdo con la informacin facilitada por el agente
de seguros. A tal fin, !erificarn el cumplimento de dichos requisitos por el
agente de seguros y e"pedirn certificacin que acredite que dicho agente
posee los conocimientos necesarios para el ejercicio de su trabajo. #icha
certificacin se adjuntar al contrato de agencia de seguros y estar a
disposicin de la #ireccin $eneral de %eguros y &ondos de 'ensiones.
Artculo 1(. Actuacin por cuenta de otra entidad aseguradora
1. La entidad aseguradora con la que el agente de seguros e"clusi!o tenga
suscrito el contrato de agencia de seguros podr autori)arle *nicamente la
celebracin de otro contrato de agencia de seguros distinto con otra entidad
aseguradora para operar en determinados ramos de seguros, riesgos o
contratos en los que no opere la entidad autori)ante.
La entidad aseguradora autori)ante deber informar por escrito a la entidad con
la cual el agente de seguros pretenda celebrar otro contrato de agencia de los
trminos en que se otorga la autori)acin, y proceder a su anotacin en el
+egistro de agentes a que se refiere el arto15 de esta Ley.
La autori)acin deber concederse por escrito en el contrato de agencia de
seguros o como modificacin posterior al contrato por quien ejer)a la
representacin legal en su condicin de administrador de la entidad
autori)ante, con indicacin e"presa de la duracin de la autori)acin, de la
entidad aseguradora a la que se refiere y de los ramos o contratos de seguro o
clase de operaciones que comprende.
,. -o se aplicar el rgimen pre!isto en el apartado anterior cuando !arias
entidades aseguradoras hayan con!enido por escrito la utili)acin conjunta de
sus redes de distribucin o de parte de ellas con arreglo a lo pre!isto en el arto
(.1 de esta Ley.
Artculo 15. +egistro de agentes de seguros e"clusi!os
1. Los agentes de seguros e"clusi!os debern estar inscritos en el +egistro de
agentes de seguros de la entidad aseguradora con la que hayan celebrado
contrato de agencia de seguros. .n dicho +egistro se harn constar los datos
identificati!os de stos, el n*mero de registro, las fechas de alta y de baja y las
autori)aciones que, en su caso, tu!ieran concedidas con arreglo a lo dispuesto
en el arto 10.4 y en el arto 14.1 de esta Ley. En el caso de personas jurdicas,
adems, se indicarn los nombres de las personas fsicas, que integren la
direccin, responsables de la actividad de mediacin.
ic!o "egistro quedar sometido al control de la ireccin #eneral de $eguros
y %ondos de &ensiones.
'. Los datos contenidos en el "egistro de agentes de seguros e(clusivos
debern estar actuali)ados y sern remitidos por cada entidad aseguradora a la
ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones por va telemtica para
su inscripcin en el "egistro administrativo previsto en el arto*' de esta Ley. El
agente de seguros e(clusivo no podr iniciar su actividad !asta que la
ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones le !aya inscrito en dic!o
"egistro.
+. La ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones determinar el
contenido y forma en que deber remitirse esta informacin.
,rtculo 1-. %ormacin de los agentes de seguros e(clusivos
1. Las entidades aseguradoras adoptarn las medidas necesarias para la
formacin continua de sus agentes de seguros e(clusivos y para los au(iliares
e(ternos de .stos. , tal fin, establecern programas de formacin en los que se
indicarn los requisitos que !an de cumplir los agentes de seguros a los que se
destinen y los medios que se van a emplear para su ejecucin.
'. La documentacin correspondiente a los programas de formacin estar a
disposicin de la ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones que
podr requerir que se efect/en las modificaciones que resulten necesarias en
el contenido del programa para adecuarlo al deber de formacin a que se
refiere el apartado 1.
+. La ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones establecer las
lneas generales y los principios bsicos que !abrn de cumplir los programas
de formacin de los agentes de seguros e(clusivos.
,rtculo 10. &ublicidad y documentacin mercantil de mediacin de seguros
privados de los agentes de seguros e(clusivos
1. En toda la publicidad y en toda la documentacin mercantil de mediacin de
seguros privados que realicen los agentes de seguros e(clusivos deber figurar
la e(presin 1agente de seguros e(clusivo2 o 1agencia de seguros e(clusiva2,
seg/n se trate de personas fsicas o jurdicas, seguida de la denominacin
social de la entidad aseguradora para la que est.n reali)ando la operacin de
mediacin de que se trate, en virtud del contrato de agencia con ella
celebrado, o del contrato suscrito entre entidades aseguradoras de prestacin
de servicios para la distribucin por medio de la cesin de sus redes, as como
el nmero de inscripcin en el Registro previsto en el arto52 de esta Ley.
2. Los auxiliares externos de los agentes de seguros exclusivos debern
identificarse como tales y debern informar al cliente de los datos de inscripcin
correspondientes al agente de seguros por cuenta del que actan.
rtculo !". Responsabilidad civil profesional y frente a la dministracin de los
agentes de seguros exclusivos
#in per$uicio de la responsabilidad penal o de otra ndole en que pudiera incurrir
el agente de seguros exclusivo en el e$ercicio de su actividad de mediacin de
seguros privados, sern imputadas a las entidades aseguradoras con las que
%ubiera celebrado un contrato de agencia de seguros la responsabilidad civil
profesional derivada de su actuacin y de sus auxiliares externos y las
infracciones de la legislacin sobre mediacin en seguros privados que
%ubieran cometido.
rtculo !&. 'ncompatibilidades de los agentes de seguros exclusivos
Los agentes de seguros exclusivos no podrn e$ercer como agentes de
seguros vinculados, ni como corredores de seguros o como auxiliares externos
de ellos o de otros agentes de seguros exclusivos.
(ampoco podrn e$ercer como tercer perito, ni como perito de seguros o
comisario de averas a designacin de los tomadores de seguros, asegurados,
y beneficiarios de los contratos de seguro en los que %ubiesen intervenido
como agentes de seguros.
#ubseccin (ercera. gentes de seguros vinculados
rtculo 2). *oncepto
#on agentes de seguros vinculados las personas fsicas o $urdicas que,
mediante la celebracin de un contrato de agencia de seguros con varias
entidades aseguradoras y la inscripcin en el Registro administrativo especial
de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, se
comprometen frente a +stas a reali,ar la actividad de mediacin de seguros
definida en el arto2.! de esta Ley, en los t+rminos acordados en el contrato de
agencia de seguros.
rtculo 2!. Requisitos para e$ercer como agente de seguros vinculado
1. Los agentes de seguros vinculados en el ejerciclo de la actividad de
mediacin de seguros privados se sometern al rgimen general de los
agentes de seguros que se regula en la subseccin 1a de esta Seccin 2a
2. En todo caso, el agente de seguros exclusivo que quiera operar como
agente de seguros vinculado necesitar el consentimiento de la entidad
aseguradora con la que primero hubiera celebrado contrato de agencia de
seguros en exclusiva para suscribir otros contratos de agencia con otras
entidades aseguradoras.
En el resto de los casos bastar con que se haga constar en los contratos de
agencia que se suscriban el carcter de agente vinculado con otras entidades
aseguradoras.
. !ara "igurar inscrito en el correspondiente registro como agente de seguros
vinculado ser necesario cumplir # mantener en todo momento los siguientes
requisitos$
a% Los agentes de seguros vinc ulados, personas "&sicas, debern tener
capacidad legal para ejercer el comercio, #, en el caso de las personas
jur&dicas, debern ser sociedades mercantiles o cooperativas inscritas en el
'egistro (ercantil previamente a la solicitud de inscripcin administrativa,
cu#os estatutos prevean, dentro del apartado correspondiente al objeto social,
la reali)acin de actividades de mediacin de seguros como agencia de
seguros vinculada. *uando la sociedad sea por acciones, stas habrn de ser
nominativas.
b% Los agentes de seguros vinculados, personas "&sicas, debern acreditar
haber superado un curso de "ormacin o una prueba de aptitud en materias
"inancieras # de seguros privados que re+nan los requisitos establecidos por
resolucin de la ,ireccin -eneral de Seguros # .ondos de !ensiones.
/quellas personas que participen directamente en la mediacin bajo la
direccin del agente de seguros vinculado debern estar en posesin de los
conocimientos # aptitudes necesarios para el ejercicio de su trabajo.
En las sociedades de agencia de seguros vinculadas deber designarse un
rgano de direccin responsable de la mediacin de seguros #, al menos, la
mitad de las personas que lo compongan, #, en todo caso, las personas que
ejer)an la direccin tcnica o puesto asimilado debern acreditar haber
superado un curso de "ormacin o prueba de aptitud en materias "inancieras #
de seguros privados que re+na los requisitos establecidos por resolucin de la
,ireccin -eneral de Seguros # .ondos de !ensiones.
/simismo, cualquier otra persona que participe directamente en la mediacin
de los seguros deber acreditar los conocimientos # aptitudes necesarios para
el ejercicio de su trabajo.
e% Los agentes de seguros vinculados, personas "&sicas, as& como las personas
que integren el rgano de direccin en las personas jur&dicas, # todo el
personal que participe directamente en la mediacin de los seguros, sern
personas con honorabilidad comercial y profesional, conforme a lo previsto en
el arto10.1 de esta Ley.
d) Presentar una memoria en la que se indiquen los ramos de seguro y las
entidades aseguradoras para las que se medien los seguros; el mbito
territorial de actuacin, y los mecanismos adoptados para la solucin de
conflictos por queas y reclamaciones de la clientela. !eber, igualmente,
incluir una mencin e"presa al programa de formacin a que se refiere la letra
e) de este apartado.
e) Los agentes de seguros vinculados dispondrn de un programa de
formacin para las personas que integren el rgano de direccin previsto en el
segundo prrafo de la letra b) de este apartado y para los empleados y
au"iliares e"ternos.
#simismo, las entidades aseguradoras adoptarn las medidas necesarias para
la formacin de sus agentes de seguros vinculados en los productos de seguro
mediados por $stos.
La documentacin correspondiente a los programas de formacin estar a
disposicin de la !ireccin %eneral de &eguros y 'ondos de Pensiones, que
podr requerir que se efect(en las modificaciones que resulten necesarias.
La !ireccin %eneral de &eguros y 'ondos de Pensiones establecer las
l)neas generales y los principios bsicos que habrn de cumplir los programas
de formacin de los agentes de seguros vinculados en cuanto a su contenido,
organi*acin y eecucin.
f) +o incurrir en las causas de incompatibilidad previstas en el arto,- de esta
Ley.
g) !isponer de una capacidad financiera que deber en todo momento alcan*ar
el cuatro por ciento del total de las primas anuales percibidas, en la forma que
reglamentariamente se determine, salvo que contractualmente se haya pactado
de forma e"presa con las entidades aseguradoras que los importes abonados
por la clientela se reali*arn directamente a trav$s de domiciliacin bancaria en
cuentas abiertas a nombre de aqu$llas, o que, en su caso, el agente de
seguros vinculado ofre*ca al tomador una cobertura inmediata entregando el
recibo emitido por la entidad aseguradora, y, en uno y otro caso, que las
cantidades abonadas en concepto de indemni*aciones se entregarn
directamente por las entidades aseguradoras a los tomadores de seguros,
asegurados o beneficiarios.
h) #creditar que las entidades aseguradoras con las que vaya a celebrar un
contrato de agencia de seguros asumen la responsabilidad civil profesional
derivada de su actuacin como agente de seguros vinculado, o que dicho
agente dispone de un seguro de responsabilidad civil profesional o cualquier
otra garant)a financiera que cubra en todo el territorio del .spacio .conmico
Europeo las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional,
con la cuanta que reglamentariamente se determine.
4. La solicitud de inscripcin como agente de seguros vinculado se dirigir a la
Direccin General de Seguros y ondos de !ensiones y deber ir acompa"ada
de los documentos acreditativos del cumplimiento de los requisitos a que se
refiere el anterior apartado #. El pla$o m%imo en que debe notificarse la
resolucin e%presa de la solicitud ser de seis meses a partir de la fec&a de
presentacin de dic&a solicitud. La inscripcin especificar las entidades
aseguradoras para las que el agente de seguros vinculado podr reali$ar la
actividad de mediacin de seguros. En ning'n caso se producir la inscripcin
en virtud del silencio administrativo, y la solicitud de inscripcin ser denegada
cuando no se acredite el cumplimiento de los requisitos e%igidos para su
concesin.
(rtculo )). Documentacin y publicidad mercantil de la actividad de mediacin
de seguros privados de los agentes de seguros vinculados
En la documentacin y publicidad mercantil de * actividad de mediacin de
seguros privados los agentes de seguros vinculados deber figurar de forma
destacada la e%presin +agente de seguros vinculado, o +sociedad de agencia
de seguros vinculada,, seg'n se trate de personas fsicas o -urdicas, salvo lo
previsto en el arto )..# para los operadores de banca/seguros. 0gualmente,
&arn constar la circunstancia de estar inscrito en el registro previsto en el arto
.) de esta Ley y, en su caso, tener concertado un seguro de responsabilidad
civil u otra garanta financiera, as como disponer de la capacidad financiera,
con arreglo todo ello al arto)1 de esta Ley.
En la publicidad que el agente de seguros vinculado realice con carcter
generala a trav2s de medios telemticos, adems, deber &acer mencin a las
entidades aseguradoras con las que &aya celebrado contrato de agencia de
seguros.
(rtculo )#. 3esponsabilidad de los agentes de seguros vinculados frente a la
(dministracin
1. Sin per-uicio de la responsabilidad penal o de otra ndole, los agentes de
seguros vinculados, las sociedades de agencia de seguros vinculadas, as
como las personas que integran el rgano de direccin y de administracin de
estas 'ltimas, sern responsables frente a la (dministracin de las infracciones
tipificadas en esta Ley que &ubieran cometido en el e-ercicio de la actividad de
mediacin de seguros privados.
). Los agentes de seguros vinculados que en el e-ercicio de su actividad
utilicen los servicios de los au%iliares e%ternos a que se refiere el arto4 sern
responsables frente a la (dministracin por la actuacin de estos 'ltimos.
Artculo 24. Incompatibilidades de los agentes de seguros vinculados
1. Los agentes de seguros vinculados, ya sean personas fsicas o jurdicas, no
podrn ejercer simultneamente como agentes de seguros exclusivos ni como
corredores de seguros o como auxiliares de unos u otros.
ampoco podrn ejercer como tercer perito, ni como perito de seguros o
comisario de averas a designaci!n de los tomadores de seguros, asegurados,
y beneficiarios de los contratos de seguro en los "ue #ubiesen intervenido
como agentes de seguros.
2. $n las sociedades de agencia de seguros vinculadas las personas "ue
integran el !rgano de direcci!n responsable en la mediaci!n de los seguros no
podrn ejercer como agentes de seguros exclusivos ni como corredores de
seguros o como auxiliares externos de unos u otros. ampoco podrn
desempe%ar cargos de direcci!n o de administraci!n en sociedades de agencia
de seguros exclusivas o en sociedades de corredura de seguros.
&ubsecci!n 'uarta. (peradores de banca)seguros
Artculo 2*. $jercicio de la actividad de agente de seguros como operador de
banca)seguros
1. endrn la consideraci!n de operadores de banca)seguros las entidades de
cr+dito y las sociedades mercantiles controladas o participadas por +stas
conforme a lo indicado en el arto2, de esta Ley "ue, mediante la celebraci!n
de un contrato de agencia de seguros con una o varias entidades aseguradoras
y la inscripci!n en el -egistro administrativo especial de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, realicen la actividad
de mediaci!n de seguros como agente de seguros utili.ando las redes de
distribuci!n de las entidades de cr+dito. La entidad de cr+dito s!lo podr poner
su red de distribuci!n a disposici!n de un /nico operador de banca)seguros.
'uando la actividad de mediaci!n de seguros se realice a trav+s de una
sociedad mercantil controlada o participada por la entidad de cr+dito o grupo de
entidades de cr+dito, las relaciones con dic#a sociedad mercantil se regularn
por un contrato de prestaci!n de servicios consistentes en la cesi!n de la red
de distribuci!n de cada una de dic#as entidades de cr+dito al operador de
banca)seguros para la mediaci!n de los productos de seguro. $n dic#o
contrato las entidades de cr+dito debern asumir la obligaci!n de formaci!n
adecuada de las personas "ue forman parte de la red y "ue participen
directamente en la mediaci!n de los seguros para el ejercicio de sus
funciones.
$l operador de banca)seguros en el ejercicio de la actividad de mediaci!n de
seguros se someter al r+gimen general de los agentes de seguros "ue se
regula en la Subseccin 1a y se ajustar a lo regulado, respectivamente, en la
Subseccin 2a o en la Subseccin 3a de esta Seccin 2a, segn ejerza como
operador de banca-seguros exclusivo o como operador de banca-seguros
vinculado.
2. ara !igurar inscrito como operador de banca-seguros en el "egistro
administrativo especial de mediadores de seguros, de corredores de seguros y
de sus altos cargos, ser necesario, adems, cumplir los siguientes re#uisitos$
a% Ser entidad de cr&dito' en tal caso, no ser de aplicacin lo dispuesto en el
arto 21.3.a% de esta (ey. )ambi&n podr ser sociedad mercantil controlada o
participada por las entidades de cr&dito' en este caso, el objeto social deber
prever la realizacin de la actividad de agente de seguros privados como
operador de banca-seguros exclusivo o vinculado.
b% *eber designarse un rgano de direccin responsable de la mediacin de
seguros y, al menos, la mitad de las personas #ue lo compongan, y, en todo
caso, las personas #ue ejerzan la direccin t&cnica o puesto asimilado,
debern acreditar +aber superado un curso de !ormacin o prueba de aptitud
en materias !inancieras y de seguros privados #ue renan los re#uisitos
establecidos por resolucin de la *ireccin ,eneral de Seguros y -ondos de
ensiones.
.simismo, cual#uier otra persona #ue participe directamente en la mediacin
de los seguros deber acreditar los conocimientos y aptitudes necesarios para
el ejercicio de su trabajo.
e% rograma de !ormacin #ue las entidades de cr&dito impartirn a las
personas #ue !orman parte de su red de distribucin y #ue participen
directamente en la mediacin de los seguros.
. estos e!ectos, la *ireccin ,eneral de Seguros y -ondos de ensiones
establecer las l/neas generales y los principios bsicos #ue +abrn de cumplir
estos programas de !ormacin en cuanto a su contenido, organizacin y
ejecucin.
d% 0uando ejerza como operador de banca-seguros vi nculado, la memoria a
#ue se re!iere el arto 21.3.d% de esta (ey deber indicar, adems, la red o las
redes de las entidades de cr&dito a trav&s de las cuales el operador de banca1
seguros mediar los seguros.
3. 2n la documentacin y publicidad mercantil de la actividad de mediacin de
seguros privados de los operadores de banca-seguros deber !igurar de !orma
destacada la expresin 3operador de banca-seguros exclusivo4 o, en su caso,
la de 3operador de banca-seguros vinculado4. 5gualmente, +arn constar 6
circunstancia de estar inscrito en el "egistro previsto en el arto72 de esta (ey.
2n la publicidad #ue el operador de banca-seguros vinculado realice con
carcter general o a trav&s de medios telemticos, adems, deber +acer
mencin a las entidades aseguradoras con las que hayan celebrado un
contrato de agencia de seguros.
4. Las redes de distribucin de las entidades de crdito que participan en la
mediacin de los seguros no podrn ejercer simultneamente como auxiliar de
otros mediadores de seguros.
SECCi !E"CE"#. $e los corredores de seguros
#rt%culo &'. Corredores de seguros
(. Son corredores de seguros las personas )%sicas o jur%dicas que reali*an la
acti+idad mercantil de mediacin de seguros pri+ados de)inida en el arto&.( de
esta Ley sin mantener +%nculos contractuales que supongan a)eccin con
entidades aseguradoras, y que o)rece asesoramiento independiente,
pro)esional e imparcial a quienes demanden la cobertura de los riesgos a que
se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o
responsabilidades.
# estos e)ectos, se entender por asesoramiento independiente, pro)esional e
imparcial el reali*ado con)orme a la obligacin de lle+ar a cabo un anlisis
objeti+o de con)ormidad con lo pre+isto en el arto4&.4 de esta Ley.
&. Los corredores de seguros debern in)ormar a quien trate de concertar el
seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio con+iene suscribir y
o)recer la cobertura que, de acuerdo a su criterio pro)esional, mejor se adapte a
las necesidades de aqul- asimismo, +elarn por la concurrencia de los
requisitos que ha de reunir la pli*a de seguro para su e)icacia y plenitud de
e)ectos.
.. /gualmente, +endrn obligados durante la +igencia del contrato de seguro en
que hayan inter+enido a )acilitar al tomador, al asegurado y al bene)iciario del
seguro la in)ormacin que reclamen sobre cualquiera de las clusulas de la
pli*a y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento.
4. El pago del importe de la prima e)ectuado por el tomador del seguro al
corredor no se entender reali*ado a la entidad aseguradora, sal+o que, a
cambio, el corredor entregue al tomador del seguro el recibo de prima de la
entidad aseguradora.
#rt%culo &0. "equisitos para ejercer la acti+idad de corredor de seguros
(. 1ara ejercer la acti+idad de corredor de seguros, ser precisa la pre+ia
inscripcin en el "egistro administrati+o especial de mediadores de seguros,
corredores de reaseguros y de sus altos cargos. Sern requisitos necesarios
para obtener y mante ner la inscripcin en el citado Registro como corredor de
seguros los siguientes:
a) Los corredores de seguros, personas fsicas, debern tener capacidad legal
para ejercer el comercio, y en el caso de las personas jurdicas, debern ser
sociedades mercantiles o cooperativas inscritas en el Registro Mercantil
previamente a la solicitud de inscripcin administrativa, cuyos estatutos
prevean, dentro del apartado correspondiente al objeto social, la realizacin de
actividades de corredura de seguros. uando ! sociedad sea por acciones,
"stas #abrn de ser nominativas.
$simismo debern facilitar informacin sobre la e%istencia de vnculos
estrec#os con otras personas o entidades en los t"rminos previstos en el arto
&' de esta Ley.
b) Los corredores de seguros, personas fsicas, debern acreditar #aber
superado un curso de formacin o una prueba de aptitud en materias
financieras y de seguros privados (ue re)na los re(uisitos establecidos por
resolucin de la *ireccin +eneral de ,eguros y -ondos de .ensiones.
$(uellas personas (ue participen directamente en la mediacin bajo la
direccin del corredor de seguros debern estar en posesin de los
conocimientos necesarios para el ejercicio de su trabajo.
/n las sociedades de corredura de seguros deber designarse un rgano de
direccin responsable de la mediacin de seguros, y, al menos, la mitad de las
personas (ue lo compongan y, en todo caso, las personas (ue ejerzan la
direccin t"cnica o puesto asimilado debern acreditar #aber superado un
curso de formacin o una prueba de aptitud en materias financieras y de
seguros privados (ue re)na los re(uisitos establecidos por resolucin de la
*ireccin +eneral de ,eguros y -ondos de .ensiones. $simismo, cual(uier
otra persona (ue participe directamente en la mediacin de los seguros deber
acreditar los conocimientos y aptitudes necesarios para el ejercicio de su
trabajo.
c) /n las sociedades de corredura de seguros, al menos, la mitad de los
administradores debern disponer de e%periencia adecuada para ejercer
funciones de administracin.
$ estos efectos, poseen e%periencia (uienes #ayan desempe0ado, durante un
plazo no inferior a dos a0os, funciones de administracin, direccin, control y
asesoramiento en entidades p)blicas o privadas de dimensin anloga al
proyecto empresarial para ejercer la actividad de corredura de seguros o
funciones de similar responsabilidad como empresario individual.
d) Los corredores de seguros, personas fsicas, los administradores y las
personas (ue ejerzan la direccin de las sociedades de corredura de seguros
y todo el personal (ue participe directamente en la mediacin de los seguros
sern personas con #onorabilidad comercial y profesional, conforme a lo
previsto en el arto12.1 de esta Ley.
e) Contratar un seguro de responsabilidad civil profesional o cualquier otra
garanta financiera que cubra en todo el territorio del Espacio Econmico
Europeo las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional,
con la cuanta que reglamentariamente se de-termine.
f) Disponer de una capacidad financiera que deber en todo momento alcanzar
el cuatro por ciento del total de las primas anuales percibidas, en la forma que
reglamentariamente se determine, salvo que contractualmente se haa pactado
de forma e!presa con las entidades aseguradoras que los importes abonados
por la clientela se realizarn directamente a trav"s de domiciliacin bancaria en
cuentas abiertas a nombre de aqu"llas, o que, en su caso, el corredor de
seguros ofrezca al tomador una cobertura inmediata entregando el recibo
emitido por la entidad aseguradora, , en uno otro caso, que las cantidades
abonadas en concepto de indemnizaciones se entregarn directamente por las
entidades aseguradoras a los tomadores de seguros, asegurados o
beneficiarios.
g) #resentar un programa de actividades en el que se debern indicar, al
menos, los ramos de seguro la clase de riesgos en que se proecte mediar,
los principios rectores mbito territorial de su actuacin$ la estructura de la
organizacin, que inclua los sistemas de comercializacin, los medios
personales materiales de los que se vaa a disponer para el cumplimiento de
dicho programa los mecanismos adoptados para la solucin de conflictos por
que%as reclamaciones de la clientela. &dems, para los tres primeros
e%ercicios sociales, deber contener un plan en el que se indiquen de forma
detallada las previsiones de ingresos gastos, en particular los gastos
generales corrientes, las previsiones relativas a primas de seguro que se van
a intermediar, con la %ustificacin de las previsiones que prevea de la
adecuacin a "stas de los medios recursos disponibles.
Deber, igualmente, incluir el programa de formacin que se comprometa a
aplicar a aquellas personas que como empleados o au!iliares e!ternos de
aqu"l raan de asumir funciones que supongan una relacin ms directa con
los posibles tomadores del seguro asegurados. & estos efectos, la Direccin
'eneral de (eguros )ondos de #ensiones establecer las lneas generales
los principios bsicos que habrn de cumplir los programas de formacin
dirigidos a los empleados au!iliares e!ternos de los corredores de seguros en
cuanto a su contenido, organizacin e%ecucin.
h) *o incurrir en las causas de incompatibilidad previstas en los arts. +, +- de
esta .e.
-. .a solicitud de inscripcin como corredor de seguros se dirigir a la Direccin
'eneral de (eguros )ondos de #ensiones deber ir acompa/ada de los
documentos acreditativos del cumplimiento de los requisitos a que se refiere el
apartado anterior. El plazo m!imo en que debe notificarse la resolucin
e!presa de la solicitud ser de seis meses a partir de la fecha de presentacin
de la solicitud de inscripcin. En ning0n caso se producir la inscripcin en
virtud del silencio administrativo, la solicitud de inscripcin ser denegada
cuando no se acredite el cumplimiento de los requisitos exigidos para su
concesin.
Artculo 28. Vnculos estrechos y rgimen de participaciones significativas
1. Las sociedades de corredura de seguros deer!n informar a la "ireccin
#eneral de $eguros y %ondos de &ensiones de cualquier relacin que
pretendan estalecer con personas fsicas o 'urdicas que pueda implicar la
existencia de vnculos estrechos( as como de la proyectada transmisin de
acciones o participaciones que pudiera dar lugar a un rgimen de
participaciones significativas. $er! necesaria la autori)acin previa de la
"ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones para llevar a cao estas
operaciones.
2. *o podr!n tener vnculos estrechos o participacin significativa en las
sociedades de corredura de seguros las personas fsicas o 'urdicas que
huieren sido suspendidas en sus funciones de direccin de entidades
aseguradoras( de sociedades de mediacin en seguros o como corredores de
seguros( o separadas de dichas funciones.
+. A los efectos de lo dispuesto en esta Ley se entiende por vnculo estrecho y
por participacin significativa los as definidos en los arts. 8 y 22(
respectivamente( del ,exto -efundido de la Ley de ordenacin y supervisin de
los seguros privados( aproado por el -eal "ecreto Legislativo ./2001( de 22
de octure( del que se aplicar!n sus disposiciones( pero entendindose
sustituida la referencia a entidades aseguradoras por la de sociedades de
corredura de seguros.
Artculo 22. -elaciones con las entidades aseguradoras y con la clientela
1. Las relaciones con las entidades aseguradoras derivadas de la actividad de
mediacin del corredor de seguros se regir!n por los pactos que las partes
acuerden liremente( sin que dichos pactos puedan en ning3n caso afectar a la
independencia del corredor de seguros.
2. Las relaciones de mediacin de seguros entre los corredores de seguros y
su clientela se regir!n por los pactos que las partes acuerden liremente y
supletoriamente por los preceptos que el 4digo de 4omercio dedica a la
comisin mercantil.
La retriucin que percia el corredor de seguros de la entidad aseguradora
por su actividad de mediacin de seguros descrita en el arto 2.1 de esta Ley
revestir! la forma de comisiones.
5l corredor y el cliente podr!n acordar por escrito que la retriucin del
corredor incluya honorarios profesionales que se facturen directamente al
cliente( expidiendo en este caso una factura independiente por dichos
honorarios de forma separada al recibo de prima emitido por la entidad
aseguradora. Si, adems de los honorarios, parte de la retribucin del corredor
se satisface con ocasin del pago de la prima a la entidad aseguradora, deber
indicarse, slo en este caso, en el recibo de prima el importe de la misma y el
nombre del corredor a quien corresponda.
El corredor de seguros no podr percibir de las entidades aseguradoras
cualquier retribucin distinta a las comisiones.
Artculo 30. Responsabilidad de los corredores de seguros frente a la
Administracin
. Sin per!uicio de la responsabilidad penal o de otra ndole, los corredores de
seguros, las sociedades de corredura de seguros, as como quienes e!er"an
cargos de administracin o direccin de estas #ltimas, cuando infrin!an normas
sobre mediacin en seguros pri$ados, incurrirn en responsabilidad
administrati$a.
%. En el e!ercicio de su acti$idad, los corredores de seguros podrn utili"ar los
ser$icios de los au&iliares e&ternos a que se refiere el arto ' de esta (ey, de
cuya actuacin se responsabili"arn frente a la Administracin.
Artculo 3. )ncompatibilidades de los corredores de seguros
. *o podr e!ercer la acti$idad de corredor de seguros, ni por s ni por medio
de persona interpuesta, quien por ra"n de su cargo o funcin pueda tener
limitada su capacidad para ofrecer un asesoramiento ob!eti$o respecto a las
entidades aseguradoras que concurren en el mercado y a los distintos tipos de
pli"as, coberturas y precios ofrecidos por aqu+llas a los mandantes.
%. En particular, se considerarn incompatibles para e!ercer la acti$idad como
corredores de seguros las personas fsicas siguientes,
a- (os administradores, delegados, directores, gerentes, los apoderados
generales o quienes ba!o cualquier ttulo lle$en la direccin de entidades
aseguradoras o reaseguradoras, as como los empleados de +stas.
b- (os agentes de seguros, ya sean e&clusi$os o $inculados, y los
administradores, delegados, directores, gerentes, los apoderados generales o
quienes ba!o cualquier ttulo lle$en la direccin de las sociedades que e!er"an
la acti$idad de agencia de seguros, ya sea e&clusi$a o $inculada, as como los
empleados y au&iliares e&ternos de dichos agentes y sociedades de agencia.
e- (os peritos de seguros, comisarios de a$eras y liquidadores de a$eras, a no
ser que limiten su acti$idad como tales a prestar ser$icios a la clientela
asegurada.
d) Los administradores, delegados, directores, gerentes, los apoderados
generales o quienes bajo cualquier ttulo lleven la direccin de bancos, cajas de
ahorro, dems entidades de crdito y financieras, y operadores de banca
seguros, as como los empleados de stas.
rtculo !". #ncompatibilidades en las sociedades de corredura de seguros
$. %n el caso de que la actividad de corredura de seguros se realice por una
persona jurdica, aquella no podr simultanearse con la actividad aseguradora
o reaseguradora, la de agencia de suscripcin, la de agente de seguros, ya sea
e&clusivo o vinculado, la de operadores de banca'seguros, ni con aquellas
otras para cuyo ejercicio se e&ija objeto social e&clusivo. (ampoco podr
simultanearse con la peritacin de seguros, comisariado de averas o
liquidacin de averas, salvo que estas actividades se desarrollen en e&clusiva
para asesoramiento de tomadores del seguro, asegurados o beneficiarios del
seguro.
". los directores, gerentes, delegados, apoderados generales o a quienes
bajo cualquier ttulo lleven la direccin general y la direccin tcnica de las
sociedades de corredura de seguros les ser de aplicacin en el ejercicio de
dicha funcin el rgimen de incompatibilidades previsto en el arto!$." de esta
Ley.
rtculo !!. )bligaciones frente a terceros
$. Los corredores de seguros debern destacar en toda la publicidad y
documentacin mercantil de mediacin en seguros las e&presiones *corredor
de seguros+ o *corredura de seguros+, seg,n se trate de personas fsicas o
jurdicas, as como las circunstancias de estar inscrito en el -egistro previsto
en el arto." de esta Ley, tener concertado un seguro de responsabilidad civil u
otra garanta y, en su caso, disponer de la capacidad financiera, con arreglo
todo ello al art. "/.
". %n el caso de que el corredor de seguros ejer0a su actividad en
determinados productos bajo la direccin de otro corredor que asuma la total
responsabilidad de los actos de aqul, deber informar previamente por escrito
de ello a su clientela.
!. %n las sociedades de corredura de seguros cuando en el consejo de
administracin hubiese presencia de personas que se encuentren en alguno de
los supuestos previstos en el arto!$." de esta Ley, o cuando en el capital social
tuvieran una participacin significativa entidades aseguradoras o
reaseguradoras o agentes de seguros, persona fsica o jurdica, o cuando la
sociedad de corredura de seguros estuviese presente, por s o a travs de
representantes, en el consejo de administracin de una entidad aseguradora o
reaseguradora o tuviera una participacin significativa en su capital social
debern de hacer constar de manera destacada esta vinculacin en bda la
publicidad y en toda la documentacin mercantil de mediacin en seguros
privados.
Sern de aplicacin a estos supuestos las disposiciones contenidas en el arto
28 de esta ley.
CAPTUL !!."# lS C$$#"$#S "# $#AS#%U$S
Artculo &'. Concepto
Son corredores de reaseguros las personas (sicas o )urdicas *ue+ a cambio de
una remuneracin+ realicen la actividad de mediacin de reaseguros+ de(inida
en el arto 2.! de esta ley.
Artculo &,. $e*uisitos para e)ercer la actividad de corredor de reaseguros
!. Para e)ercer la actividad de corredor de reaseguros+ ser preciso estar
inscrito en el $egistro administrativo especial de mediadores de seguros+
corredores de reaseguros y de sus altos cargos. Para (igurar inscrito en el
citado $egistro como corredor de reaseguros+ ser necesario cumplir y
mantener en todo momento el cumplimiento de los re*uisitos e-igidos en el arto
2..!+ letras a/+ b/+ e/+ d/ y e/+ de esta ley+ entendi0ndose 1ec1as a los
corredores de reaseguros las re(erencias *ue en dic1o precepto se 1acen a los
corredores de seguros.
2. la solicitud de inscripcin como corredor de reaseguros se dirigir a la
"ireccin %eneral de Seguros y 2ondos de Pensiones y deber ir acompa3ada
de los documentos acreditativos del cumplimiento de los re*uisitos a *ue se
re(iere el apartado anterior. #l pla4o m-imo en *ue debe noti(icarse la
resolucin e-presa de la solicitud ser de seis meses a partir de la (ec1a de
entrada en cual*uiera de los registros del 5inisterio de #conoma y 6acienda.
#n ning7n caso se producir la inscripcin en virtud del silencio administrativo+
y la solicitud de inscripcin ser denegada cuando no se acredite el
cumplimiento de los re*uisitos e-igidos para su concesin.
&. la inscripcin slo 1abilitar para e)ercer como corredor de reaseguros. Si el
corredor de reaseguros pretendiera e)ercer simultneamente la mediacin de
seguros+ deber (igurar inscrito tambi0n como mediador de seguros.
Artculo &8. Contenido de las relaciones mercantiles con las entidades
reaseguradoras
!. las relaciones entre los corredores de reaseguros y las entidades
reaseguradoras se regirn por el contrato *ue las partes acuerden libremente+
que tendr carcter mercantil, y se aplicarn supletoriamente los preceptos que
el Cdigo de Comercio dedica a la comisin mercantil.
2. El contrato ser retribuido y especificar las comisiones sobre las primas u
otros derechos econmicos que correspondan al corredor de reaseguros
durante la vigencia del contrato y, en su caso, una vez extinguido ste.
rt!culo "#. $bligaciones frente a terceros
%. los corredores de reaseguros debern destacar en toda la publicidad y
documentacin mercantil de mediacin de reaseguros su condicin de
corredor de reaseguros, as! como las circunstancias de estar inscrito en el
&egistro previsto en el arto '2 de esta ley, y tener concertado un seguro de
responsabilidad civil, u otra garant!a financiera, con arreglo al arto"'.%.
2. los corredores de reaseguros debern informar a la parte que trate de
concertar el reaseguro sobre las condiciones del contrato que ha de suscribir y
velarn por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir para su eficacia y
plenitud de efectos. (e considerarn en todo caso depositarios de las
cantidades que hayan percibido por cuenta de aquellos por quienes act)en.
rt!culo "*. &esponsabilidad de los corredores de reaseguros frente a la
dministracin
(in per+uicio de la responsabilidad penal o de otra !ndole, los corredores de
reaseguros, as! como quienes e+erzan cargos de administracin o direccin en
las sociedades de corredur!a de reaseguros, sern responsables frente a la
dministracin de las infracciones que cometan en el e+ercicio de la actividad
de mediacin en reaseguros privados.
C,!-./$ %%%. C.&($( 0E 1$&2Ci34 5 ,&.E6( 0E ,-7-.0 E4
2-E&7( 1744C7E&( 5 0E (E8.&$( ,&790$(
rt!culo ":. &equisitos y organizacin
%. los efectos de lo dispuesto en esta ley, los agentes de seguros
vinculados, los corredores de seguros, los corredores de reaseguros y, al
menos, la mitad de las personas que integran el rgano de direccin de las
personas +ur!dicas de estos mediadores de seguros, de los operadores de
banca;seguros vinculados, y de los corredores de reaseguros y, en todo caso,
los que e+erzan la direccin tcnica de todos ellos debern acreditar haber
superado un curso de formacin o una prueba de aptitud en materias
financieras y de seguros privados que re)na los requisitos establecidos por
resolucin de la 0ireccin 8eneral de (eguros y 1ondos de ,ensiones.
2. la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones establecer los
requisitos y los principios bsicos que habrn de cumplir los cursos de
formacin en materias financieras y de seguros privados en cuanto a su
contenido, organiacin y e!ecucin, que debern ser programados en funcin
de la titulacin y de los conocimientos previos acreditados por los asistentes.
las organiaciones ms representativas de los mediadores de seguros y de las
entidades aseguradoras, as" como las instituciones universitarias p#blicas o
privadas que pretendan realiar los cursos a que se refiere el apartado anterior,
debern solicitarlo previamente a la Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones. Dichas organiaciones emitirn las certificaciones que acrediten la
superacin de los cursos.
$. %l &onse!o General de los &olegios de 'ediadores de Seguros organiar
las pruebas de aptitud previa solicitud a la Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones y emitir las certificaciones que acrediten la superacin
de dichas pruebas.
(. lo dispuesto en el apartado anterior, en el mbito de competencia de las
&omunidades )utnomas, se llevar a cabo conforme *stas establecan.
&)P"+,-. /0. D% l) )&+/0/D)D D% l.S '%D/)D.1%S D% S%G,1.S y
D% l.S &.11%D.1%S D% 1%)S%G,1.S 1%S/D%2+%S . D.'/&/-/)D.S
%2 %SP)3) %2 14G/'%2 D% D%1%&5. D% %S+)6-%&/'/%2+. y %2
14G/'%2 D% -/61% P1%S+)&i72 D% S%10/&/.S %2 %l %SP)&/.
%&.27'/&. %,1.P%.
)rt"culo (8. )ctividades en r*gimen de derecho de establecimiento o en
r*gimen de libre prestacin de servicios
9. +odo mediador de seguros o corredor de reaseguros residente o domiciliado
en %spa:a que se proponga e!ercer por primera ve en uno o ms %stados
miembros del %spacio %conmico %uropeo actividades en r*gimen de derecho
de establecimiento o en r*gimen de libre prestacin de servicios deber
informar previamente de su proyecto a la Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones y aportar la documentacin que acredite el
mantenimiento de los requisitos que le fueron e;igidos para e!ercer la actividad
de mediacin .
2. %n el plao de un mes, a partir de la recepcin de la informacin a que se
refiere el apartado anterior, la Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones lo comunicar al %stado o %stados miembros en cuyo territorio el
mediador de seguros o corredor de reaseguros residente o domiciliado en
%spa:a manifieste la intencin de desarrollar sus actividades en r*gimen de
derecho de establecimiento o en r*gimen de libre prestacin de servicios.
la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones informar al
mediador de seguros o corredor de reaseguros residente o domiciliado en
Espaa de dicha comunicacin, y el mediador podr iniciar su actividad un mes
despus de la recepcin de aqulla. En el supuesto de que el Estado miemro
de acogida no desee ser informado, la Direccin General de Seguros ! Fondos
de Pensiones comunicar al mediador dicha circunstancia, ! el mediador podr
iniciar su actividad inmediatamente a partir de la recepcin de dicha
comunicacin.
". la Direccin General de Seguros ! Fondos de Pensiones informar a la
autoridad competente del Estado miemro de acogida sore la cancelacin de
la inscripcin de un mediador de seguros o de reaseguros residente o
domiciliado en Espaa que opere en rgimen de derecho de estalecimiento o
en rgimen de lire prestacin de servicios, as# como de si ha sido o$eto de
una sancin firme o cualquier medida que suponga la cancelacin de la
inscripcin en el %egistro administrativo especial de mediadores de seguros, de
corredores de reaseguros ! de sus altos cargos. &dems, la Direccin General
de Seguros ! Fondos de Pensiones podr facilitar la informacin que considere
pertinente a peticin de cualquiera de las autoridades de control de los Estados
miemros del Espacio Econmico Europeo.
&rt#culo '(. %emisin general
En todo lo dems, los mediadores de seguros ! corredores de reaseguros
residentes o domiciliados en Espaa que operen en rgimen de derecho de
estalecimiento o en rgimen de lire prestacin de servicios se a$ustarn a las
disposiciones de este )#tulo ((.
*&P#)+,- .. DE/E% DE 01F-%2&*i31 4 P%-)E**i31 DE l&
*,0E1)E,& DE l-S SE%.0*0-S DE 2ED0&*i31 DE SEG+%-S
SE**i31 P%02E%&. -ligacin de informacin de los mediadores de seguros
&rt#culo '5. 0nformacin que deer proporcionar el mediador de seguros antes
de la celeracin de un contrato de seguro
(. &ntes de celerarse un contrato de seguro, el mediador de seguros deer,
como m#nimo, proporcionar al cliente la siguiente informacin6
a7 Su identidad y su direccin.
7 El %egistro en el que est inscrito, as# como los medios para poder
comproar dicha inscripcin.
e) Si posee una participacin directa o indirecta superior al 10 por 100 en el
capital social o en los derechos de voto en una entidad aseguradora
determinada.
d) Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una
entidad de dicho tipo posee una participacin directa o indirecta superior al 10
por 100 de los derechos de voto o del capital del intermediario de seguros.
e) Los procedimientos previstos en el arto44, que permitan a los consumidores
y otras partes interesadas presentar quejas sobre los intermediarios de seguros
y de reaseguros y, en su caso, sobre los procedimientos de resolucin
etrajudiciales, previstos en los arts. 4! y 4" de esta Ley.
#) $l tratamiento de sus datos de car%cter personal, de con#ormidad con lo
establecido en el arto!.1 de la Ley &rg%nica 1!'1(((, de 1) de diciembre, de
*roteccin de +atos de ,ar%cter *ersonal.
-. .dem%s, con arreglo a la modalidad de mediacin en seguros practicada y
tambi/n con anterioridad a la celebracin de un contrato de seguro0
a) Los agentes de seguros eclusivos deber%n in#ormar al cliente de que est%n
contractualmente obligados a realizar actividades de mediacin en seguros
eclusivamente con una entidad aseguradora o, en el caso de estar
debidamente autorizados, con otra entidad aseguradora. $n ese caso, a
peticin del tomador, deber%n in#ormar del nombre de dicha entidad
aseguradora.
Los agentes de seguros vinculados deber%n in#ormar al cliente de que no est%n
contractualmente obligados a realizar actividades de mediacin en seguros
eclusivamente con una o varias entidades aseguradoras y de que no #acilitan
asesoramiento con arreglo a la obligacin de llevar a cabo un an%lisis objetivo
que se impone a los corredores de seguros. $n ese caso, a peticin de la
clientela, deber%n in#ormar de los nombres de las entidades aseguradoras con
las que puedan realizar o, de hecho, realicen la actividad de mediacin en el
producto de seguro o#ertado.
*ara que el cliente pueda ejercer el derecho de in#ormacin sobre las entidades
aseguradoras para las que median, los agentes de seguros deber%n noti#icarle
el derecho que le asiste a solicitar tal in#ormacin.
b) Los operadores de banca1seguros, adem%s de lo previsto en la letra anterior,
deber%n comunicar a su clientela que el asesoramiento prestado se #acilita con
la #inalidad de contratar un seguro y no cualquier otro producto que pudiera
comercializar la entidad de cr/dito.
c) Los corredores de seguros deber%n in#ormar al cliente de que #acilitan
asesoramiento con arreglo a la obligacin establecida en el apartado 4 de este
art2culo de llevar a cabo un an%lisis objetivo.
3. El deber de informacin previo regulado en los dos apartados anteriores
tambin ser exigible con ocasin de la modificacin o prrroga del contrato de
seguro si se han producido alteraciones en la informacin inicialmente
suministrada.
4. El asesoramiento con arreglo a la obligacin de llevar a cabo un anlisis
objetivo a que estn obligados los corredores de seguros se facilitar sobre la
base del anlisis de un nmero suficiente de contratos de seguro ofrecidos en
el mercado en los riesgos objeto de cobertura, de modo que pueda formular
una recomendacin, atenindose a criterios profesionales, respecto del
contrato de seguro que sera adecuado a las necesidades del cliente.
En todo caso, se presumir que ha existido anlisis objetivo de un nmero
suficiente de contratos de seguro en cualquiera de los siguientes casos!
a" #uando se ha$an anali%ado por el corredor de seguros de modo
generali%ado contratos de seguro ofrecidos por al menos tres entidades
aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos objeto de cobertura.
b" #uando se ha$a dise&ado especficamente el seguro por el corredor de
seguros $ negociado su contratacin con, al menos, tres entidades
aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos objeto de cobertura
para ofrecerlo en exclusiva a su cliente en funcin de las caractersticas o
necesidades generales de ste, fundado en el criterio profesional del corredor
de seguros.
'. En particular, basndose en informaciones facilitadas por el cliente, los
mediadores de seguros debern especificar las exigencias $ las necesidades
de dicho cliente, adems de los motivos que justifican cualquier tipo de
asesoramiento que ha$an podido darle sobre un determinado seguro. (ichas
precisiones habrn de dar respuesta, como mnimo, a todas las cuestiones
planteadas en la solicitud del cliente $ se modularn en funcin de la
complejidad del contrato de seguro propuesto.
). *o ser obligatorio facilitar la informacin prevista en los apartados
anteriores cuando se trate de la mediacin de un gran riesgo+ en estos casos,
los corredores de reaseguros tampoco tendrn la obligacin de facilitar la
informacin prevista en los apartados anteriores.
,. -os mediadores de seguros del Espacio Econmico Europeo que ejer%an en
Espa&a en rgimen de derecho de establecimiento o en rgimen de libre
prestacin de servicios debern informar a su clientela, en los mismos trminos
previstos en los apartados anteriores, acerca de si reali%an un asesoramiento
basado en un anlisis objetivo o de si estn contractualmente obligados a
reali%ar actividades de mediacin de seguros exclusivamente con una o varias
entidades aseguradoras.
.rtculo 43. /odalidades de transmisin de la informacin
1. Toda informacin proporcionada a la clientela en virtud del arto42 de esta
Ley deber comunicarse:
a) En papel o en otro soporte duradero que permita guardar recuperar
fcilmente y reproducir sin cambios la informacin.
b) !e forma clara y precisa comprensible para el cliente.
e) " eleccin del tomador del seguro en cualquiera de las lenguas espa#olas
oficiales en el lugar donde aqu$lla se facilite o si el cliente lo solicita en
cualquier otra lengua acordada por las partes.
2. %o obstante lo dispuesto en el apartado 1.a) la informacin a que se refiere
el arto42 podr facilitarse verbalmente cuando el cliente as& lo solicite o cuando
sea necesaria una cobertura inmediata. En tales casos la informacin se
facilitar al cliente con arreglo al apartado 1 de este art&culo inmediatamente
despu$s de celebrarse el contrato de seguro.
'. En el caso de un contrato por tel$fono o en general por cualquier t$cnica de
comunicacin a distancia la informacin previa facilitada al cliente se a(ustar a
las normas aplicables a la contratacin a distancia de seguros. "dems la
informacin se facilitar al cliente con arreglo al apartado 1 de este art&culo
inmediatamente despu$s de celebrarse el contrato. " estos efectos se
entender por )t$cnica de comunicacin a distancia* todo medio que pueda
utili+arse para la prestacin de un servicio de mediacin entre el mediador de
seguros y el cliente sin que e,ista una presencia f&sica simultnea de las
partes.
-E..i/% -E01%!". 2roteccin del cliente de los servicios de mediacin de
seguros
"rt&culo 44. 3bligacin de atender y resolver que(as y reclamaciones
1. Las entidades aseguradoras respecto de la actuacin de sus agentes de
seguros y operadores de banca4seguros los corredores de seguros ya sean
personas f&sicas o (ur&dicas las sucursales en Espa#a de mediadores de
seguros y los mediadores de otros Estados miembros del Espacio Econmico
Europeo que act5en en Espa#a en libre prestacin de servicios estn obligados
a atender y resolver las que(as y reclamaciones que su clientela pueda
presentar relacionadas con sus intereses y derec6os legalmente reconocidos
conforme a lo establecido en esta Ley y en la normativa sobre proteccin del
cliente de servicios financieros.
2. Los departamentos y servicios de atencin al cliente de las entidades
aseguradoras atendern y resolvern las que(as y reclamaciones que se
presenten en relacin con la actuacin de sus agentes de seguros y
operadores de banca-seguros, en los trminos que establezca la normativa
sobre proteccin del cliente de servicios financieros.
3. Los corredores de seguros, las sociedades de corredura de seguros y los
mediadores de seguros residentes o domiciliados en otros Estados del Espacio
Econmico Europeo que ejerzan en Espaa en rgimen de derec!o de
establecimiento o en rgimen de libre prestacin de servicios deber"n contar
con un departamento o servicio de atencin al cliente para atender y resolver
las quejas y reclamaciones, salvo que encomienden la atencin y resolucin de
la totalidad de las quejas y reclamaciones que reciban a un defensor del cliente
en los trminos establecidos en el arto#$ de esta Ley.
% estos efectos, podr"n contratar e&ternamente el desempeo de las funciones
del departamento o servicio de atencin al cliente con otra persona o entidad
ajena a la estructura de su organizacin, siempre que el titular del
departamento o servicio re'na los requisitos e&igidos en dic!a normativa.
%rtculo #$. (efensor del cliente
Las entidades aseguradoras, en relacin con sus agentes de seguros y
operadores de banca-seguros, y los corredores de seguros podr"n designar,
bien individualmente, bien agrupados por ramos de seguro, pro&imidad
geogr"fica, volumen de negocio o cualquier otro criterio, un defensor del
cliente, que !abr" de ser una entidad o e&perto independiente de reconocido
prestigio, a quien corresponder" atender y resolver los tipos de quejas y
reclamaciones que se sometan a su decisin en el marco de lo que disponga
su reglamento de funcionamiento, as como promover el cumplimiento de la
normativa sobre transparencia y proteccin del cliente y de las buenas
pr"cticas y usos financieros.
La decisin del defensor del cliente favorable a la reclamacin vincular" al
mediador, o a la entidad aseguradora en el caso de actuaciones de agentes de
seguros u operadores de banca-seguros. Esta vinculacin no ser" obst"culo a
la plenitud de la tutela judicial, al recurso a otros mecanismos de solucin de
conflictos ni a la proteccin administrativa.
%rtculo #). *roteccin administrativa del cliente de los servicios financieros
El cliente de los servicios de mediacin de seguros podr" presentar quejas y
reclamaciones, relacionadas con sus intereses y derec!os legalmente
reconocidos, ante el rgano administrativo y conforme al procedimiento
establecido en la normativa sobre proteccin del cliente de los servicios
financieros.
+rat"ndose de quejas y reclamaciones referentes a la actuacin de mediadores
de seguros residentes o domiciliados en Espaa y de sucursales en Espaa de
mediadores de seguros de otros pases del Espacio Econmico Europeo, ser"
imprescindible acreditar haber formulado la queja o reclamacin previamente,
por escrito, ante el departamento o servicio de atencin aI cliente de la entidad
o, en su caso, ante el defensor del cliente.
CAPTUL !I. C"P#T#$CIA% &# '&#$ACi($ ) %UP#'!I%i($
%#CCi($ P'I"#'A. Competencias del #stado * de las Comunidades
Autnomas
Artculo +,. &istribucin de competencias
-. las competencias de la Administracin .eneral del #stado en mediacin en
se/uros privados se ejercer0n a trav1s del "inisterio de #conoma * 2acienda.
3. Las Comunidades Autnomas que con arre/lo a sus #statutos de Autonoma
ha*an asumido competencia en la ordenacin de se/uros la tendr0n respecto
de los a/entes de se/uros vinculados, de los operadores de banca4se/uros
vinculados, de los corredores de se/uros, de los corredores de rease/uros * de
los cole/ios de mediadores de se/uros, cu*o domicilio * 0mbito de operaciones
se limiten al territorio de la Comunidad Autnoma. &ichas competencias se
ejercer0n con arre/lo a los si/uientes criterios5
a6 #n el 0mbito de competencias normativas les corresponde el desarrollo
le/islativo de las bases de ordenacin * supervisin de la mediacin de los
se/uros privados contenidas en esta le* * en las disposiciones re/lamentarias
b0sicas que las complementen. Adem0s, tendr0n competencia e7clusiva en la
re/ulacin de su or/ani8acin * funcionamiento.
b6 #n el 0mbito de competencias de ejecucin, les corresponden las de
ordenacin * supervisin de los a/entes de se/uros vinculados, de los
operadores de banca4se/uros vinculados, de los corredores de se/uros * de
los corredores de rease/uros, que se otor/an a la Administracin .eneral del
#stado en esta le*, entendi1ndose hechas al r/ano autonmico competente
las referencias que en ella se contienen al "inisterio de #conoma * 2acienda
* a la &ireccin .eneral de %e/uros * 9ondos de Pensiones, e7cepto las
re/uladas en el Captulo I! del Ttulo II * en el Ttulo ---.
#n relacin con los a/entes de se/uros e7clusivos * los operadores de banca:
se/uros e7clusivos, corresponde a las Comunidades Autnomas ejercer las
competencias sobre ellos, siempre que la entidad ase/uradora para la que
prestan sus servicios est1 sometida al control * supervisin de la referida
Comunidad Autnoma, conforme a lo previsto en el arto;< del Te7to 'efundido
de la le* de ordenacin * supervisin de los se/uros privados, aprobado por el
'eal &ecreto le/islativo ;=3>>+, de 3< de octubre.
3. De conformidad con lo dispuesto en el arto 149.1.6a, 11a y 13a de la
Constitucin corresponde al Estado el alto control econmico-financiero de los
mediadores de seguros y de los corredores de reaseguros. Deber mantenerse
la necesaria colaboracin entre la Administracin eneral del Estado y la de la
Comunidad Autnoma respecti!a a los efectos de "omogenei#ar la informacin
documental y coordinar$ en su caso$ las acti!idades de ordenacin y
super!isin de ambas Administraciones.
A estos efectos$ las Comunidades Autnomas facilitarn a la Direccin eneral
de %eguros y &ondos de 'ensiones el acceso mediante medios telemticos a
la informacin relati!a a sus (egistros administrati!os de mediadores de
seguros y de los corredores de reaseguros$ )ue deber estar actuali#ada$ y le
remitirn$ con una periodicidad anual$ la informacin estad*stico contable a )ue
se refiere el arto 49 de esta +ey relati!a a los corredores de seguros y a los
corredores de reaseguros inscritos en dic"os (egistros. +a Direccin eneral
de %eguros y &ondos de 'ensiones establecer la informacin o datos m*nimos
)ue necesariamente deben transmitirle las Comunidades Autnomas.
%ECCi,- %E.-DA. Competencias de la Administracin eneral del Estado
Art*culo 4/. Control de los mediadores de seguros y de los corredores de
reaseguros
1. El 0inisterio de Econom*a y 1acienda$ a tra!2s de la Direccin eneral de
%eguros y &ondos de 'ensiones$ e3ercer el control regulado en esta +ey sobre
los mediadores de seguros y los corredores de reaseguros residentes o
domiciliados en Espa4a$ incluidas las acti!idades )ue realicen en r2gimen de
derec"o de establecimiento y en r2gimen de libre prestacin de ser!icios.
5. +os mediadores de seguros y los corredores de reaseguros suministrarn a
la Direccin eneral de %eguros y &ondos de 'ensiones la documentacin e
informacin )ue sean necesarias para dar cumplimiento a lo dispuesto en el
apartado anterior$ mediante su presentacin peridica en la forma )ue
reglamentariamente se determine o mediante la atencin de re)uerimientos
indi!iduali#ados )ue les diri3a la citada Direccin eneral.
3. %er de aplicacin a la inspeccin de mediadores de seguros y de
corredores de reaseguros pri!ados lo dispuesto sobre inspeccin de entidades
aseguradoras en el arto 65 del 7e8to (efundido de la +ey de ordenacin y
super!isin de los seguros pri!ados$ aprobado por el (eal Decreto +egislati!o
695::4$ de 59 de octubre$ y se entendern "ec"as a los mediadores las
referencias )ue en dic"o precepto se "acen a las entidades aseguradoras.
4. +a Direccin eneral de %eguros y &ondos de 'ensiones podr dar la
difusin )ue considere necesaria para informacin del p;blico cuando tenga
constancia de mediadores de seguros o de corredores de reaseguros )ue
operen en Espa4a sin estar legalmente "abilitados para ello.
Artculo 49. Obligaciones contables y deber de informacin estadstico-contable
de los corredores de seguros y de los de reaseguros
1. Una vez iniciada la actividad de mediacin de seguros o de reaseguros, los
corredores de seguros y los de reaseguros debern llevar los libros-registro
contables y remitir a la ireccin !eneral de "eguros y #ondos de $ensiones
la informacin estadstico-contable con el contenido y la %eriodicidad &ue
reglamentariamente se determine.
'. (l )inistro de (conoma y *acienda determinar los su%uestos y
condiciones en &ue los corredores de seguros y de reaseguros +abrn de
%resentar %or medios telemticos ante la ireccin !eneral de "eguros y
#ondos de $ensiones la documentacin e informacin &ue estn obligados a
suministrar conforme a su normativa es%ecfica.
Artculo ,-. eber de secreto %rofesional
1. "alvo lo dis%uesto en el arto ,' de esta .ey, los datos, documentos e
informaciones &ue obren en %oder del )inisterio de (conoma y *acienda en
virtud de cuantas funciones le encomienda esta .ey tendrn carcter reservado
y todas las %ersonas &ue e/erzan o +ayan e/ercido una actividad de su%ervisin
en materia de mediacin en seguros o reaseguros, as como a&uellas a
&uienes el )inisterio de (conoma y *acienda +aya encomendado funciones
res%ecto de a&u0llas, tendrn obligacin de guardar secreto %rofesional sobre
las informaciones confidenciales &ue reciban a ttulo %rofesional en el e/ercicio
de tal funcin.
'. "er e1igible el deber de secreto %rofesional en los t0rminos regulados en el
arto 2, del 3e1to 4efundido de la .ey de ordenacin y su%ervisin de los
seguros %rivados, a%robado %or el 4eal ecreto .egislativo 56'--4, de '9 de
octubre, y debern entenderse +ec+as a los mediadores de seguros y de
reaseguros las referencias &ue en dic+o %rece%to se contienen a las entidades
aseguradoras.
Artculo ,1. eber de colaboracin con los (stados miembros del (s%acio
(conmico (uro%eo y obligaciones de informacin
.a ireccin !eneral de "eguros y #ondos de $ensiones colaborar con las
autoridades su%ervisoras de los restantes miembros del (s%acio (conmico
(uro%eo e intercambiar con ellas toda la informacin &ue sea %recisa %ara el
e/ercicio de sus funciones res%ectivas en el mbito de su%ervisin de las
o%eraciones de mediacin de seguros y de reaseguros.
SECCiN TERCERA. Del registro administrativo especial de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos
Artculo 52. nscripci!n
". #a Direcci!n $eneral de Seguros y %ondos de &ensiones llevar' el Registro
administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y
de sus altos cargos, en el (ue de)er'n inscri)irse, con car'cter previo al inicio
de sus actividades, los mediadores de seguros y los corredores de reaseguros
residentes o domiciliados en Espa*a sometidos a esta #ey. En el caso de las
personas +urdicas, adem's, se inscri)ir' a los administradores y a las
personas (ue ,ormen parte de la direcci!n, responsa)les de las actividades de
mediaci!n.
Tam)i-n se tomar' ra.!n de los mediadores de seguros y de reaseguros
domiciliados en otros Estados miem)ros del Espacio Econ!mico Europeo (ue
act/en en r-gimen de derec0o de esta)lecimiento o en r-gimen de li)re
prestaci!n de servicios.
En dic0o Registro se tomar' ra.!n igualmente de los contratos de distri)uci!n
a (ue se re,iere el arto1." de esta #ey.
Este Registro administrativo e2presar' las circunstancias (ue
reglamentariamente se determinen y los ciudadanos podr'n acceder a -l en los
t-rminos regulados en la #ey 345"662, de 27 de noviem)re, de R-gimen
8urdico de las Administraciones &/)licas y del &rocedimiento Administrativo
Com/n.
2. #os mediadores de seguros y los corredores de reaseguros inscritos en el
Registro a (ue se re,iere el apartado anterior de)er'n ,acilitar la documentaci!n
e in,ormaci!n necesarias para permitir su llevan.a actuali.ada. A estos e,ectos,
remitir'n a la Direcci!n $eneral de Seguros y %ondos de &ensiones los
documentos, datos y dem's in,ormaci!n en la ,orma y pla.os (ue
reglamentariamente se determinen, sin per+uicio de la o)ligaci!n de atender
tam)i-n los re(uerimientos individuali.ados de in,ormaci!n (ue se les
,ormulen.
3. #a in,ormaci!n a (ue se re,ieren los apartados anteriores podr' ser remitida
a trav-s de medios telem'ticos, de acuerdo a los procedimientos y en la ,orma
(ue determine el 9inisterio de Economa y :acienda.
1. #a Direcci!n $eneral de Seguros y %ondos de &ensiones esta)lecer' un
punto /nico de in,ormaci!n (ue permitir' un acceso ,'cil y r'pido (ue se nutrir'
de la in,ormaci!n procedente del Registro a (ue se re,iere este artculo, as
como de la procedente de los Registros administrativos de mediadores de
seguros y de corredores de reaseguros (ue lleven las Comunidades
Aut!nomas.
Artculo 53. Cancelacin de la inscripcin
1. La cancelacin de la inscripcin de los mediadores de seguros y de los
corredores de reaseguros inscritos en el Registro administrativo especial de
mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos ser
acordada por la Direccin General de eguros y !ondos de "ensiones cuando
concurra alguna de las siguientes causas#
a$ Cuando la entidad aseguradora %aya rescindido el contrato de agencia de
seguros y comuni&ue la 'a(a del agente de seguros e)clusivo u operador de
'anca*seguros e)clusivo en su registro.
'$ Cuando el mediador de seguros o el corredor de reaseguros de(e de cumplir
alguno de los re&uisitos e)igidos para +igurar inscrito en el Registro
administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y
de sus altos cargos.
c$ Cuando las sociedades de agencia de seguros vinculadas, las de corredura
de seguros o las de corredura de reaseguros incurran en causa de disolucin.
d$ Cuando los corredores de seguros o los de reaseguros a &ue se re+iere esta
Ley no %ayan iniciado su actividad en el pla,o de un a-o desde su inscripcin o
de(en de e(ercerla durante un periodo superior a un a-o.
A esta inactividad, por +alta de iniciacin o cese en el e(ercicio, se e&uiparar la
+alta de e+ectiva actividad de los corredores de seguros y los de reaseguros, y
se entender &ue se produce cuando se aprecie durante dos e(ercicios
consecutivos &ue el volumen anual de negocio sea in+erior a 3..... euros al
a-o en primas de seguros intermediadas.
/o ser de aplicacin lo dispuesto en esta letra d$ cuando se (usti+i&uen
+undadamente a la Direccin General de eguros y !ondos de "ensiones las
ra,ones de esa +alta de actividad, as como las medidas adoptadas para
superar dic%a situacin.
e$ Como sancin.
f) Cuando el agente de seguros vinculado, el operador de 'anca*seguros
vinculado, el corredor de seguros o el corredor de reaseguros soliciten
e)presamente la cancelacin de su inscripcin.
0. La cancelacin de la inscripcin dar lugar a la e)clusin del Registro
administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y
de sus altos cargos. La Direccin General de eguros y !ondos de "ensiones
podr dar pu'licidad a la resolucin &ue acuerde la cancelacin de la
inscripcin cuando aprecie &ue e)iste peligro de &ue contin1e el e(ercicio de la
actividad de mediacin de seguros o de reaseguros.
SECCiN CUARTA. Responsabilidad frente a la Administracin y rgimen de
infracciones y sanciones
Artculo !. Responsabilidad frente a la Administracin
". #as entidades aseguradoras$ los agentes de seguros %inculados$ los
operadores de banca&seguros %inculados$ los corredores de seguros y los
corredores de reaseguros$ as como los mediadores de seguros y de
reaseguros domiciliados en otro Estado miembro del Espacio Econmico
Europeo$ as como 'uienes e(er)an cargos de administracin o direccin de
todos ellos$ 'ue infrin(an normas sobre mediacin en seguros y reaseguros
pri%ados incurrir*n en responsabilidad administrati%a sancionable con arreglo a
lo dispuesto en los artculos siguientes.
Se considerar*n+
a, Cargos de administracin$ los administradores o miembros de los rganos
colegiados de administracin- y cargos de direccin$ sus directores generales$
director tcnico o asimilados$ entendindose por tales a'uellas personas 'ue
desarrollen en la sociedad de mediacin funciones de alta direccin ba(o la
dependencia directa de su rgano de administracin$ de comisiones e(ecuti%as
o de conse(eros delegados de a'ul.
b, Normas sobre mediacin de seguros y de reaseguros pri%ados$ las
comprendidas en esta #ey y en su reglamento y$ en general$ las 'ue figuren en
leyes y disposiciones administrati%as de car*cter general 'ue contengan
preceptos especficamente referidos a la mediacin en seguros pri%ados y de
obligada obser%ancia para 'uienes concurren a dic.a acti%idad.
/. El rgimen de responsabilidad administrati%a se a(ustar* a lo siguiente+
a, Ser* aplicable ntegramente lo dispuesto en el apartado anterior a los
agentes de seguros %inculados$ a los operadores de banca&seguros %inculados$
a los corredores de seguros y a los corredores de reaseguros$ ya sean
personas fsicas o (urdicas.
b, A 'uienes e(er)an cargos de administracin o direccin de las sociedades de
agencia de seguros %inculadas$ de los operadores de banca&seguros
%inculados$ de las sociedades de correduras de seguros y de reaseguros ser*
aplicable el rgimen sancionador pre%isto en el arto0 de esta #ey.
c, A las entidades aseguradoras y a 'uienes e(er)an cargos de administracin
o direccin en ellas ser*n aplicables las sanciones 'ue por la comisin de
infracciones muy gra%es$ gra%es o le%es pre% para ellos el Te1to Refundido de
la #ey de ordenacin y super%isin de los seguros pri%ados$ aprobado por el
Real 2ecreto #egislati%o 34/55!$ de /6 de octubre.
Artculo 55. Infracciones
1. Las infracciones de normas reguladoras de la mediacin de seguros
privados se clasifican en muy graves, graves y leves.
2. Tendrn la consideracin de infracciones muy graves:
a !l e"ercicio de la actividad de mediacin en seguros o de corredura de
reaseguros privados sin estar inscrito como tal en un #egistro legalmente
admisi$le al efecto con arreglo a la normativa del !stado miem$ro de origen del
!spacio !conmico !uropeo, o e%cedi&ndose de las funciones a 'ue le (a$ilita
la inscripcin, as como el e"ercicio de dic(a actividad por persona interpuesta.
)e e%cept*an los supuestos previstos en el arto+.2 de esta Ley.
$ La aceptacin por parte de las entidades aseguradoras o reaseguradoras de
los servicios de mediacin en seguros o reaseguros proporcionados por
personas 'ue no est&n inscritas en un #egistro legalmente admisi$le al efecto
con arreglo a la normativa del !stado miem$ro de origen del !spacio
!conmico !uropeo, o e%cedi&ndose de las funciones a 'ue le (a$ilita la
inscripcin. )e e%cept*an los supuestos previstos en el arto+.2 de esta Ley.
e La reali,acin reiterada de actos u operaciones pro(i$idas por normas so$re
mediacin de seguros y de reaseguros privados con rango de ley o con
incumplimiento de los re'uisitos esta$lecidos en ellas.
d !l incumplimiento de la o$ligacin de someter sus cuentas anuales a una
auditora de cuentas conforme a la legislacin vigente en la materia.
e La negativa o resistencia a la actuacin inspectora, siempre 'ue medie
re'uerimiento e%preso y por escrito al respecto.
f) La reali,acin de actos fraudulentos o la utili,acin de personas fsicas o
"urdicas interpuestas para conseguir un resultado cuya o$tencin directa
implicara la comisin de, al menos, una infraccin grave.
g La comisin de infraccin grave, cuando durante los cinco a-os anteriores a
&sta (u$iera sido impuesta una sancin firme por el mismo tipo de infraccin.
( !l reiterado incumplimiento de los acuerdos o resoluciones emanados de la
.ireccin /eneral de )eguros y 0ondos de 1ensiones.
i La ad'uisicin o el incremento de participacin significativa en una sociedad
de corredura de seguros o de reaseguros incumpliendo lo dispuesto en el arto
22.1 de esta Ley.
" La coaccin en la mediacin de seguros o de reaseguros, as como la
informacin ine%acta o inadecuada a los tomadores de seguro, a los
asegurados, a los $eneficiarios de las pli,as de seguro o a los aseguradores,
siempre que por el nmero de afectados o por la importancia de la informacin
tal incumplimiento pueda estimarse especialmente relevante.
k) El incumplimiento reiterado del deber de informacin previa a la suscripcin
de un contrato de seguro a la clientela del mediador, as como la informacin
inexacta sin cumplir con los requisitos previstos en el arto 29.2 y en el aptulo
! del "tulo # de esta $ey, cuando por la importancia de la informacin tal
incumplimiento pueda estimarse especialmente relevante.
%) En el caso de los corredores de seguros la p&rdida reiterada de
independencia que, conforme al art. 2' de esta $ey, es requisito de la condicin
de corredor de seguros.
m) $a mediacin de seguros o de reaseguros en favor de entidades no
autori(adas legalmente para operar en Espa)a, o excedi&ndose de los
t&rminos para los que est*n autori(adas.
n) $a utili(acin de denominaciones propias de los agentes de seguros y
operadores de banca+seguros u otras que puedan inducir a confusin con ellas
por personas fsicas o ,urdicas que no -ayan celebrado un contrato de agencia
de seguros, las de los corredores de seguros y las de corredores de
reaseguros, u otras que puedan inducir a confusin por personas fsicas o
,urdicas que no se encuentren -abilitadas legalmente para e,ercer dic-as
actividades.
)) $a utili(acin por mediadores de seguros o de corredores de reaseguros
privados de denominaciones y expresiones que est&n reservadas a las
entidades aseguradoras o reaseguradoras privadas o que puedan inducir a
confusin con ellas, sin per,uicio de lo establecido en los arts. %..%, 22 / 20.1
de esta $ey.
o) $a reali(acin de pr*cticas abusivas que per,udiquen el derec-o de los
tomadores de seguros, de los asegurados, de los beneficiarios de pli(as o de
los aseguradores, salvo que tales actos tengan un car*cter meramente
ocasional o aislado.
p) arecer de la contabilidad y de los libros y registros exigidos en la legislacin
mercantil aplicable y en las normas sobre mediacin de seguros y de
reaseguros privados o la llevan(a de &stos con irregularidades esenciales que
impidan conocer el alcance y naturale(a de las operaciones reali(adas.
q) $a falta de remisin a la 2ireccin 3eneral de 4eguros y 5ondos de
6ensiones de cuantos datos o documentos deban remitirse, mediante su
presentacin permanente o peridica, o mediante la atencin de requerimientos
individuali(ados, as como su falta de veracidad cuando con ello se dificulte la
apreciacin del alcance y naturale(a de las operaciones reali(adas. 4e
entender* que -ay falta de remisin cuando no se produ(ca dentro del pla(o
concedido al efecto por la 2ireccin 3eneral de 4eguros y 5ondos de
Pensiones al recordar por escrito la obligacin o reiterar el requerimiento
individualizado.
r) La actuacin de varios agentes de seguros exclusivos de distintas entidades
aseguradoras e n condiciones tales que el resultado conjunto de sus actividades
suponga el ejercicio de hecho de una actividad que aparezca como corredura
de seguros.
s) El retraso o la falta de remisin por el corredor de seguros al asegurador de
las cantidades entregadas por el tomador del seguro en concepto de pago de la
prima cuando, con arreglo a lo previsto en el arto !." de esta Le#, dicha
conducta deje al asegurado sin cobertura del seguro o le cause un perjuicio.
t) El incumplimiento de las medidas de control especial adoptadas por la
$ireccin %eneral de &eguros # 'ondos de Pensiones conforme al arto !( de
esta Le#.
u) La delegacin de los mediadores de seguros a favor de sus auxiliares
externos de funciones que la le# reserva para los mediadores de seguros.
v) La falta de autorizacin del cliente para la celebracin de un contrato de
seguro en cu#a mediacin hubiera intervenido un mediador de seguros.
). *endr+n la consideracin de infracciones graves,
a) La realizacin meramente ocasional o aislada de actos u operaciones
prohibidas por normas sobre mediacin de seguros # reaseguros privados con
rango de le#, o con incumplimiento de los requisitos establecidos en ellas.
b) La realizacin reiterada de actos u operaciones prohibidas por normas
reglamentarias sobre mediacin de seguros # de reaseguros privados o con
incumplimiento de los requisitos establecidos en ellas.
c) La realizacin de actos fraudulentos o la utilizacin de personas fsicas o
jurdicas interpuestas con la finalidad de conseguir un resultado contrario a las
normas de ordenacin # disciplina, siempre que tal conducta no est-
comprendida en la letra f) del apartado anterior.
d) La p-rdida de la independencia exigible a los corredores de seguros
conforme al arto ! de esta Le# que tenga un car+cter meramente ocasional o
aislado.
e) La comisin de infraccin leve cuando, durante los dos a.os anteriores a
ella, hubiera sido impuesta una sancin firme no prescrita por el mismo tipo de
infraccin.
f) El incumplimiento del deber de veracidad informativa cuando no concurran
las circunstancias a que se refiere la letra /) del apartado anterior.
g) La realizacin meramente ocasional o aislada de prcticas abusivas que
perjudiquen el derecho de los tomadores del seguro, de los asegurados, de los
beneficiarios de las plizas o de los aseguradores o reaseguradores.
h) La falta de remisin a la Direccin General de Seguros !ondos de
"ensiones de cuantos datos o documentos deban remit#rsele, a mediante su
presentacin permanente o peridica, a mediante la atencin de
requerimientos individualizados, o la falta de veracidad en ellos, salvo que ello
suponga la comisin de una infraccin mu grave con arreglo a la letra q) del
apartado $ anterior. % los efectos de esta letra h), se entender que ha falta
de remisin cuando no se produzca dentro del plazo concedido al efecto por la
Direccin General de Seguros !ondos de "ensiones al recordar por escrito la
obligacin o reiterar el requerimiento individualizado.
i) La llevanza irregular de los libros registros e&igidos en la legislacin
mercantil aplicable en las normas sobre mediacin de seguros de
reaseguros privados cuando no concurran las especiales circunstancias
previstas en la letra p) del apartado $ anterior.
'. (endrn la consideracin de infracciones leves los incumplimientos
ocasionales o aislados de normas reglamentarias sobre mediacin de seguros
reaseguros privados o con incumplimiento de los requisitos establecidos en
ellas.
%rt#culo )*. Sanciones
+. "or la comisin de infracciones mu graves ser impuesta en todo caso al
agente de seguros vinculado, al operador de banca,seguros vinculado, al
corredor de seguros al corredor de reaseguros, a sean personas f#sicas o
jur#dicas, alguna de las siguientes sanciones-
a) .ancelacin de su inscripcin en el /egistro administrativo especial de
mediadores de seguros, corredores de reaseguros de sus altos cargos.
b) Suspensin por un plazo m&imo de +0 a1os para el ejercicio de la actividad
de agente de seguros vinculado, operador de banca,seguros vinculado,
corredor de seguros o de reaseguros.
c) Dar publicidad a la conducta constitutiva de la infraccin mu grave.
d) 2ulta por importe desde +).00+ hasta 30.000 euros.
4o obstante lo dispuesto en el prrafo anterior, en el caso de imposicin de las
sanciones previstas en las letras a), b) d) podr imponerse simultneamente
la sancin prevista en la letra c).
$. "or la comisin de infracciones graves por los agentes de seguros
vinculados, los operadores de banca,seguros vinculados, los corredores de
seguros o de reaseguros, ya sean personas fsicas o jurdicas, se les impondr
una de las siguientes sanciones:
a) Suspensin por un plazo mximo de un ao para el ejercicio de la actividad
de agente de seguros vinculado, operador de banca-seguros vinculado,
corredor de seguros o de reaseguros
b) !ar publicidad a la conducta constitutiva de infraccin grave
c) "monestacin p#blica
d) $ulta por un importe desde %&&' (asta ')&&& euros
*o obstante lo dispuesto en el prrafo anterior, en el caso de imposicin de las
sanciones previstas en las letras a), c) y d) podr imponerse simultneamente
la sancin prevista en la letra b)
+ ,or la comisin de infracciones leves por los agentes de seguros vinculados,
los operadores de banca-seguros vinculados, los corredores de seguros y los
de reaseguros, ya sean personas fsicas o jurdicas, se les impondr una de las
siguientes sanciones:
a) "monestacin privada
b) $ulta por importe de (asta %&&& euros
"rtculo )- .esponsabilidad de los /ue ejercen cargos de administracin y
direccin en las sociedades de agencia de seguros vinculadas, operadores de
banca-seguros vinculados, sociedades de corredura de seguros y sociedades
de corredura de reaseguros
' 0uien ejerza cargos de administracin o direccin ser responsable de las
infracciones muy graves o graves cometidas por las sociedades de agencia de
seguros vinculadas, operadores de banca-seguros vinculados, sociedades de
corredura de seguros y sociedades de corredura de reaseguros cuando 1stas
sean imputables a su conducta dolosa o negligente
2 " los efectos de lo dispuesto en el apartado anterior, no sern considerados
responsables de las infracciones muy graves o graves cometidas por las
sociedades de agencia de seguros vinculadas, operadores de banca-seguros
vinculados, sociedades de corredura de seguros y sociedades de corredura
de reaseguros, en los siguientes casos:
a) 3uando /uienes formen parte de rganos colegiados de administracin no
(ubieran asistido por causa justificada a las reuniones correspondientes o
(ubiesen votado en contra o salvado su voto en relacin con las decisiones o
acuerdos /ue (ubiesen dado lugar a las infracciones
b) Cuando dichas infracciones sean exclusivamente imputables a comisiones
ejecutivas, consejeros delegados, directores generales u rganos asimilados, u
otras personas con funciones directivas en la sociedad.
3. Adems, y con independencia de la sancin que corresponda imponer a la
sociedad de agencia de seguros vinculada, al operador de bancaseguros
vinculado y a la sociedad de corredur!a de seguros o de reaseguros por la
comisin de infracciones muy graves, se impondr una de las siguientes
sanciones a quienes, ejerciendo cargos de administracin, de hecho o de
derecho, o de direccin en la sociedad, sean responsables de dichas
infracciones"
a) #eparacin del cargo con inhabilitacin para ejercer cargos de
administracin o direccin en cualquier sociedad de mediacin de seguros o
de corredur!a de reaseguros, por un pla$o mximo de %& a'os.
b) #uspensin te mporal en el ejercicio del cargo por un pla$o no inferior a un
a'o ni superior a cinco a'os.
e) (ulta, a cada uno de ellos, por un importe entre 3&.&&% y )&.&&& euros.
*o obstante lo dispuesto en el prrafo anterior, en el caso de imposicin de la
sancin prevista en la letra a) podr imponerse simultneamente la sancin
prevista en la letra c).
+. Adems, y con independencia de la sancin que corresponda imponer a la
sociedad de agencia de seguros vinculada, al operador de bancaseguros
vinculado y a la sociedad de corredur!a de seguros o de reaseguros por la
comisin de infracciones graves, se impondr una de las siguientes sanciones
a quienes, ejerciendo cargos de administracin, de hecho o de derecho, o de
direccin sean responsables de la infraccin"
a) #uspensin temporal en el ejercicio del cargo por pla$o no superior a un
a'o.
b) (ulta, a cada uno de ellos, por importe no superior a 3&.&&& euros.
,sta sancin podr imponerse simultneamente con la prevista en la letra a).
c) Amonestacin p-blica.
d) Amonestacin privada.
Art!culo ./. 0rescripcin de infracciones y sanciones
%. 1as infracciones muy graves prescribirn a los cinco a'os, las graves a los
tres a'os y las leves, a los dos a'os.
2. Las sanciones por infracciones muy graves prescribirn a os cinco aos, las
graves a los tres aos y las sanciones por infracciones leves, a los dos aos.
Artculo 59. Competencias administrativas
La competencia para la instruccin de los epedientes sancionadores y para la
imposicin de las sanciones correspondientes se regir por las siguientes
reglas!
a" #er competente para la instruccin de los epedientes el rgano de la
$ireccin %eneral de #eguros y &ondos de 'ensiones (ue reglamentariamente
se determine.
b" La imposicin de sanciones por infracciones graves y leves corresponder al
$irector %eneral de #eguros y &ondos de 'ensiones.
e" La imposicin de sanciones por infracciones muy graves corresponder al
)inistro de *conoma y +acienda a propuesta de la $ireccin %eneral de
#eguros y &ondos de 'ensiones.
Artculo ,-. .emisin al r/gimen sancionador de las entidades aseguradoras
*n todo lo no previsto epresamente en esta Ley ser de aplicacin el r/gimen
sancionador (ue para las entidades aseguradoras se prev/ en el 0eto
.efundido de la Ley de ordenacin y supervisin de los seguros privados,
aprobado por el .eal $ecreto Legislativo ,12--2, de 29 de octubre,
singularmente en lo concerniente a los criterios de graduacin de sanciones
(ue se recogen en su arto 23, a las medidas in4erentes a la imposicin de
sanciones administrativas (ue se prev/n en su arto 22, al cmputo e
interrupcin del pla5o de prescripcin (ue regula su arto 25 y a las normas
complementarias para el e6ercicio de la potestad sancionadora de su arto27.
Artculo ,8. )edidas de control especial
Con independencia de la sancin (ue, en su caso, proceda aplicar, la $ireccin
%eneral de #eguros y &ondos de 'ensiones podr adoptar sobre los
mediadores de seguros y de reaseguros alguna de las medidas de control
especial con arreglo a lo dispuesto en el art. 39 del 0eto .efundido de la Ley
de ordenacin y supervisin de los seguros privados, siempre (ue se
encontrasen en alguna de las situaciones previstas en las letras d" a g", ambas
inclusive, de dic4o arto39.8, en lo (ue les sea de aplicacin.
#*CCi9: ;<=:0A. 'roteccin de datos de carcter personal
Artculo 62. Condicin de responsable o encargado del tratamiento
1. A los efectos previstos en la Ley Orgnica 151!!!" de 1# de diciembre" de
$roteccin de %atos de Carcter $ersonal&
a' Los agentes de seguros e(clusivos y los operadores de banca)seguros
e(clusivos tendrn la condicin de encargados del tratamiento de la entidad
aseguradora con la *ue +ubieran celebrado el correspondiente contrato de
agencia" en los t,rminos previstos en esta Ley.
b' Los agentes de seguros vinculados y los operadores de banca)seguros
vinculados tendrn la condicin de encargados del tratamiento de las entidades
aseguradoras con las *ue +ubieran celebrado el correspondiente contrato de
agencia" en los t,rminos previstos en esta Ley.
Cuando el cliente +ubiera firmado un contrato de seguro" los agentes de
seguros vinculados y los operadores de banca)seguros vinculados debern
tratar los datos del contrato de forma *ue -nicamente puedan ser conocidos
por la entidad aseguradora con la *ue se +ubiera celebrado el contrato" sin *ue
puedan tener acceso a dic+os datos las restantes entidades aseguradoras por
cuenta de las cuales act-en.
c' Los corredores de seguros y los corredores de reaseguros tendrn la
condicin de responsables del tratamiento respecto de los datos de las
personas *ue acudan a ellos.
d' Los au(iliares e(ternos a los *ue se refiere el arto. de esta Ley tendrn la
condicin de encargados del tratamiento de los agentes o corredores de
seguros con bs *ue +ubieran celebrado el correspondiente contrato mercantil.
/n este caso" slo podrn tratar los datos para los fines previstos en el
apartado 1 de dic+o arto..
2. /n los supuestos previstos en las letras a' y b' del apartado 1 anterior" en el
contrato de agencia debern +acerse constar los e(tremos previstos en el arto
12 de la Ley Orgnica 151!!!" de 1# de diciembre" y" en particular" la
indicacin de si el agente de seguros va a celebrar contratos mercantiles con
los au(iliares e(ternos" a los *ue se refiere el arto. de esta Ley.
%el mismo modo" en el supuesto previsto en el apartado 1.d' anterior debern
incluirse en el contrato mercantil celebrado con los au(iliares e(ternos los
e(tremos previstos en el arto 12 de la Ley Orgnica 151!!!" de 1# de
diciembre.
Artculo 6#. Otras normas de proteccin de datos
1. /n la publicidad *ue remitan a terceros los mediadores de seguros y los
corredores de reaseguros a trav,s de comunicaciones electrnicas deber
estarse a lo dispuesto en los arts. 21 y 22.1 de la Ley 34/2002, de 11 de julio,
de servicios de la sociedad de la informacin y de comercio electrnico.
2. Los agentes de seguros y operadores de banca-seguros nicamente podr!n
tratar los datos de los interesados en los t"rminos y con el alcance #ue se
desprenda del contrato de agencia de seguros y siempre en nombre y por
cuenta de la entidad aseguradora con la #ue $ubieran celebrado el contrato.
Los operadores de banca-seguros no podr!n tratar los datos relacionados con
su actividad mediadora para fines propios de su objeto social sin contar con el
consentimiento ine#u%voco y espec%fico de los afectados.
3. Los corredores de seguros podr!n tratar los datos de las personas #ue se
dirijan a ellos, sin necesidad de contar con su consentimiento&
a' (ntes de #ue a#u"llos celebren el contrato de seguro, con las finalidades de
ofrecerles el asesoramiento independiente, profesional e imparcial al #ue se
refiere esta Ley y de facilitar dic$os datos a la entidad aseguradora o
reaseguradora con la #ue fuese a celebrarse el correspondiente contrato.
b' )espu"s de celebrado el contrato de seguro, e*clusivamente para ofrecerles
el asesoramiento independiente, profesional e imparcial al #ue se refiere esta
Ley o a los fines previstos en su arto2+.3.
,ara la utili-acin y tratamiento de los datos para cual#uier otra finalidad
distinta de las establecidas en las dos letras anteriores, los corredores de
seguros deber!n contar con el consentimiento de los interesados.
4. .esuelto el contrato de seguro en cuya mediacin $ubiera intervenido un
corredor de seguros o un corredor de reaseguros, "ste deber! proceder a la
cancelacin de los datos, a menos #ue el interesado le $ubiera autori-ado el
tratamiento de sus datos para otras finalidades y, en particular, para la
celebracin de un nuevo contrato.
/n todo caso, el corredor de seguros y el corredor de reaseguros no podr!n
facilitar los datos del interesado a otra entidad distinta de a#uella con la #ue el
interesado $ubiera celebrado el contrato resuelto si no media su
consentimiento ine#u%voco para ello.
0(,%12L3 455. )/ L36 03L/7536 )/ 8/)5()3./6 )/ 6/72.36 y )/
62 0396/:3 7/9/.(L
(rt%culo +4. 0olegios de mediadores de seguros
1. Los 0olegios de mediadores de seguros son corporaciones de derec$o
pblico, con personalidad jur%dica y plena capacidad de obrar para el
cumplimiento de sus fines, a los #ue se incorporar!n las personas #ue
voluntariamente lo deseen, siempre que figuren inscritas en el Registro
administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y
de sus altos cargos previsto en el arto52 de esta ley.
2. Son fines esenciales de los Colegios de mediadores de seguros la
representacin de dicha actividad, sin perjuicio del derecho de asociacin
consagrado en la Constitucin, y la defensa de los intereses corporativos de los
colegiados.
3. los Colegios de mediadores de seguros y, en su caso, los consejos
autonmicos de Colegios se relacionan a travs del Consejo eneral de
Colegios de !ediadores de Seguros con la "dministracin eneral del #stado
a travs de la $ireccin eneral de Seguros y %ondos de &ensiones.
'. (uien figure inscrito en el Registro previsto en el arto52 de esta ley y re)na
las condiciones se*aladas estatutariamente tendr+ derecho a ser admitido en el
Colegio que corresponda.
5. #n ning)n caso ser+ requisito para el ejercicio de la actividad de mediador
de seguros la incorporacin a cualquiera de los Colegios de mediadores de
seguros, sea cual fuese el +m,ito territorial en que se pretenda ejercer la
profesin.
-. los Colegios de mediadores de seguros determinar+n su +m,ito territorial y
e.istir+ un Consejo eneral de +m,ito nacional al que corresponden, adem+s
de las que atri,uye la legislacin vigente, la organi/acin de las prue,as
previstas en el arto30 de esta ley. #n este supuesto, la $ireccin eneral de
Seguros y %ondos de &ensiones podr+ reali/ar la supervisin, con la
cola,oracin de las Comunidades "utnomas competentes, de la cele,racin
de las prue,as mediante la designacin de representantes en los tri,unales
que las ju/guen.
121345 666. $# l" "C1787$"$ #9 #S&":" $# l5S !#$7"$5R#S $#
S#3R5S y $# R#"S#3R5S R#S7$#91#S 5 $5!7C747"$5S #9
51R5S #S1"$5S !7#!;R5S $#4 #S&"C75 #C59<!7C5 #3R5&#5
"rt2culo -5. 7nicio de la actividad
los mediadores de seguros o de reaseguros que figuren inscritos en el
Registro de un #stado miem,ro del #spacio #conmico #uropeo distinto de
#spa*a cuando tal Registro sea legalmente admisi,le con arreglo a la
normativa de dicho #stado miem,ro de origen podr+n iniciar su actividad en
#spa*a en rgimen de derecho de esta,lecimiento o en rgimen de li,re
prestacin de servicios un mes despus de la fecha en que las autoridades
competentes del #stado miem,ro de origen le hayan informado de que han
comunicado a la $ireccin eneral de Seguros y %ondos de &ensiones su
intencin de ejercer la actividad de mediacin de seguros en #spa*a.
Artculo 66. Ordenacin y supervisin de mediadores de seguros y de
reaseguros inscritos
1. Los mediadores de seguros y de reaseguros referidos en el arto65 de esta
Ley debern respetar las disposiciones dictadas por razones de inters general
y las de proteccin del asegurado ue resulten aplicables.
!. "i la #ireccin $eneral de "eguros y %ondos de &ensiones comprobase ue
un mediador de seguros o de reaseguros ce los referidos en el apartado 1
anterior no respeta las disposiciones espa'olas ue le son aplicables( le
reuerir para ue acomode su actuacin al ordenamiento )urdico. *n defecto
de la pertinente adecuacin por parte del mediador de seguros o de
reaseguros( la #ireccin $eneral de "eguros y %ondos de &ensiones informar
de ello a la autoridad supervisora del *stado miembro de origen( al ob)eto de
ue adopte las medidas pertinentes para ue el mediador de seguros o de
reaseguros ponga fin a esa situacin irregular y las notifiue a la #ireccin
$eneral de "eguros y %ondos de &ensiones.
Asimismo( la #ireccin $eneral de "eguros y %ondos de &ensiones podr
facilitar y solicitar a la autoridad supervisora del *stado miembro de origen la
informacin ue considere conveniente.
+. "e presentar en castellano la documentacin y dems informacin ue la
#ireccin $eneral de "eguros y %ondos de &ensiones tiene derec,o a e-igir a
estos mediadores de seguros y de reaseguros o deba serie remitida por estos.
.. /ales mediadores de seguros y de reaseguros podrn realizar publicidad de
sus servicios en *spa'a en los mismos trminos ue los mediadores de
seguros o de reaseguros residentes o domiciliados en *spa'a.
5. #e estos mediadores de seguros y de reaseguros( as como de los titulares
de sus departamentos o servicios de atencin al cliente y( en su caso( del
defensor del cliente de los mediadores de seguros( se tomar razn en el
0egistro administrativo a ue se refiere el arto 5! de esta Ley( separadamente
para los ue e)erzan su actividad en *spa'a en rgimen de derec,o de
establecimiento o en rgimen de libre prestacin de servicios.
Artculo 61. 2edidas de intervencin
1. 3uando la autoridad supervisora de un mediador de seguros o de
reaseguros residente o domiciliado en un *stado miembro del *spacio
*conmico *uropeo distinto de *spa'a( ue opere en ella en rgimen de
derec,o de establecimiento o en rgimen de libre prestacin de servicios(
acuerde la cancelacin de su inscripcin en el 0egistro legalmente admisible
con arreglo a la normativa de dic,o *stado miembro de origen( la #ireccin
$eneral de "eguros y %ondos de &ensiones tomar razn de dic,a
cancelacin en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros,
corredores de reaseguros y de sus altos cargos.
La Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones podr acordar la
publicidad que considere necesaria de dicha cancelacin.
. Los mediadores de seguros o de reaseguros residentes o domiciliados en
otro !stado miembro del !spacio !conmico !uropeo que operen en !spa"a
en r#gimen de derecho de establecimiento o en r#gimen de libre prestacin de
servicios estn su$etos a la potestad sancionadora del %inisterio de !conom&a
y 'acienda en los t#rminos de los arts. () y siguientes de esta Ley, en b que
sea de aplicacin y con las siguientes precisiones*
a+ La sancin de cancelacin de la inscripcin se entender sustituida por la
prohibicin de que inicie nuevas operaciones en el territorio espa"ol.
b+ La iniciacin del procedimiento se comunicar a las autoridades
supervisoras del !stado miembro de origen para que, sin per$uicio de las
sanciones que procedan con arreglo a esta Ley, adopten las medidas que
consideren apropiadas para que, en su caso, el mediador ponga ,in a su
actuacin in,ractora o evite su reiteracin en el ,uturo. -ltimado el
procedimiento, el %inisterio de !conom&a y 'acienda noti,icar la decisin
adoptada a las citadas autoridades.
e+ Se consideran cargos de administracin o direccin de las sucursales el
apoderado general y las dems personas que diri$an dicha sucursal.
.rt&culo /0. 1n,ormacin que deber proporcionar el mediador de seguros
Los mediadores de seguros residentes o domiciliados en otro !stado miembro
del !spacio !conmico !uropeo que operen en !spa"a en r#gimen de derecho
de establecimiento o en r#gimen de libre prestacin de servicios debern
,acilitar al cliente la in,ormacin a que se re,ieren los arts. ) y )2 de esta Ley.
D1SP3S14135!S .D14135.L!S
Disposicin .dicional Primera. Legislacin supletoria
!n b no previsto en esta Ley, se aplicar con carcter supletorio el 6e7to
Re,undido de la Ley de ordenacin y supervisin de los seguros privados,
aprobado por el Real Decreto Legislativo /899), de : de octubre.
Disposicin .dicional Segunda. 4ontratos de agencia
Los contratos de agencia de seguros celebrados con anterioridad a la entrada
en vigor de esta Ley, se regirn por la legislacin vigente en el momento en
que fueron suscritos, teniendo a todos los efectos la consideracin de contratos
de agencia de seguros en exclusiva en los trminos regulados en esta Ley.
Disposicin Adicional Tercera. Agencias de suscripcin
1. Las actividades que lleven a cabo las agencias de suscripcin de riesgos por
cuenta y en representacin de las entidades aseguradoras o reaseguradoras
que cumplan los requisitos para operar legalmente en spa!a se entendern
reali"adas directamente por dic#as entidades aseguradoras o reaseguradoras y
no podr considerarse que constituyen las actividades de mediacin de
seguros o de reaseguros privados, definidas en el arto$.1 de esta Ley.
$. n toda la documentacin mercantil de las agencias de suscripcin, debern
identificarse como tales y destacarse, adems, la denominacin de la entidad
aseguradora o reaseguradora por cuenta de la que suscriben los contratos de
seguro y en cuyo nombre y representacin e%ercen la actividad aseguradora.
&. Las entidades aseguradoras o reaseguradoras sern responsables frente a
la Administracin de las infracciones de la legislacin de mediacin y de
seguros privados que #ubieran cometido dic#as agencias de suscripcin en el
e%ercicio de sus actividades.
'. Las agencias de suscripcin que pretendan suscribir riesgos o compromisos
situados en spa!a debern comunicar a la Direccin (eneral de )eguros y
*ondos de +ensiones, con carcter previo al inicio de su actividad en spa!a,
los poderes de representacin otorgados por las entidades aseguradoras para
la suscripcin de los contratos de seguro en nombre y por cuenta de las
mismas, especificando adems las actividades que dic#as agencias van a
reali"ar. Tambin debern comunicar la revocacin de dic#o apoderamiento.
Disposicin Adicional ,uarta. Tasa por inscripcin de mediadores de seguros y
corredores de reaseguros en el -egistro de la Direccin (eneral de )eguros y
*ondos de +ensiones
1. ,onstituye el #ec#o imponible de la tasa.
a/ La inscripcin en el -egistro administrativo especial de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, de las personas que
e%er"an como agentes de seguros u operadores de banca0seguros, ya sean
exclusivos o vinculados, como corredores de seguros o como corredores de
reaseguros.
b/ La inscripcin de los cargos de administracin y de direccin responsables
de las actividades de mediacin de seguros o de reaseguros de las personas
%ur1dicas inscritas como mediadores de seguros o corredores de reaseguros
que, con arreglo a esta Ley y a sus disposiciones reglamentarias de desarrollo,
deban ser inscritos.
e) La inscripcin de los actos relacionados con los anteriores, siempre que
deban ser inscritos de acuerdo con lo exigido en normas sobre mediacin de
seguros y de reaseguros privados.
d) La expedicin de certificados relativa a la informacin incluida en el Registro
a que se refiere la letra a).
2. La tasa se regular por lo previsto en esta Ley y por las dems fuentes
normativas que para las tasas se establecen en el arto9 de la Ley 8!989, de
!" de abril, de #asas y $recios $%blicos.
". La tasa no ser exigible en los supuestos de inscripciones relativas a la
cancelacin de la inscripcin.
&. 'er su(eto pasivo de la tasa la persona f)sica o (ur)dica a cuyo favor se
practique la inscripcin en el Registro administrativo especial de mediadores de
seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos y la persona f)sica o
(ur)dica solicitante de un certificado de dic*o registro.
+. La cuant)a de la tasa ser,
a) $or la inscripcin de un agente de seguros exclusivo, persona f)sica, una
cuota fi(a de !- euros.
b) $or la inscripcin de un agente de seguros vinculado, de un corredor de
seguros o de reaseguros, personas f)sicas, una cuota fi(a de .- euros.
e) $or la inscripcin de una sociedad de agencia de seguros o de un operador
de banca/seguros, ya sean exclusivos o vinculados, de una sociedad de
corredur)a de seguros o de reaseguros, una cuota fi(a de !&- euros.
d) $or la inscripcin de cargos de administracin y de direccin responsables
de las actividades de mediacin de seguros o de reaseguros de las
sociedades de agencia de seguros o de los operadores de banca/seguros, ya
sean exclusivos o vinculados, de corredur)a de seguros o de corredur)a de
reaseguros, una cuota fi(a de !- euros por cada alto cargo.
e) $or la inscripcin de cualquier otro acto inscribible o por la modificacin de
los inscritos, una cuota fi(a de !- euros por cada uno de ellos.
f) $or la expedicin de certificados relativos a la informacin incluida en el
mencionado registro, una cuota fi(a de !- euros.
.. La tasa se devengar cuando se presente la solicitud, que no se tramitar
sin que se *aya efectuado el pago correspondiente.
7. El importe de la tasa se podr recaudar mediante autoliquidacin, en la
forma y plazos que se determinen por el Ministro de Economa y Hacienda.
8. La tasa correspondiente a la inscripcin de los agentes de seguros
exclusios, de los operadores de !anca"seguros exclusios y de los cargos de
administracin y de direccin responsa!les de las actiidades de mediacin de
seguros ser autoliquidada por la entidad aseguradora en cuyo registro de
agentes figuren inscritos, en calidad de sustituto del contri!uyente.
#. La administracin, liquidacin y recaudacin en periodo oluntario de la tasa
corresponde a la $ireccin %eneral de &eguros y 'ondos de (ensiones.
La recaudacin en periodo e)ecutio corresponde a la *gencia Estatal de
*dministracin +ri!utaria, de acuerdo con la legislacin igente.
,-. Los importes de la tasa podrn actualizarse por la Ley de (resupuestos
%enerales del Estado.
$isposicin *dicional .uinta. /onalidacin del diploma de Mediador de
&eguros +itulado
El diploma de Mediador de &eguros +itulado regulado en la legislacin que se
deroga surtir los efectos de 0a!er superado el curso de formacin o prue!a de
aptitud, preistos en el arto1# de esta Ley.
$isposicin *dicional &exta. +ransformacin de los /olegios de mediadores de
seguros titulados y de su /onse)o %eneral
,. Los /olegios de mediadores de seguros titulados y su /onse)o %eneral se
transforman, con cam!io de denominacin, en los /olegios de mediadores de
seguros y su /onse)o %eneral, respectiamente.
2. La transformacin as efectuada no cam!iar la personalidad )urdica de las
entidades afectadas, que continuarn su!sistiendo !a)o la forma nuea con
todos sus derec0os y o!ligaciones, y continuarn en la titularidad de su
patrimonio y manteniendo todas sus relaciones )urdicas.
1. *quellas personas que no figuraran inscritas en el 3egistro preisto en el arto
42 de esta Ley y estuieran incorporadas a los /olegios preistos en la
legislacin derogada en la fec0a de entrada en igor de esta Ley podrn
permanecer en tal situacin, pero sin el carcter de elegi!les.
$isposicin *dicional &5ptima. *plicacin de la legislacin de extran)era
Lo preisto en esta Ley se entender sin per)uicio de lo esta!lecido en la Ley
6rgnica 782---, de ,, de enero, so!re derec0os y li!ertades de los
extranjeros en Espaa y su integracin social, en particular en su arto 36, en lo
referente a la necesidad de disponer de una autorizacin administrativa para el
ejercicio de actividades lucrativas, as como en su Reglamento, aprobado por el
Real Decreto 3!3"##$, de 3# de diciembre%
Disposicin &dicional 'ctava% (odificacin de la )ey del *mpuesto sobre el
+alor &adido
,e modifica la redaccin del n' -6 del apartado .no del arto # de la )ey
3/"-!!, de 0 de diciembre, del *mpuesto sobre el +alor &adido, en los
siguientes t1rminos2
-63 )as operaciones de seguro, reaseguro y capitalizacin%
&simismo, los servicios de mediacin, incluyendo la captacin de dientes, para
la celebracin del contrato entre las partes intervinientes en la realizacin de
las anteriores operaciones% con independencia de la condicin del empresario o
profesional 4ue los preste%
Dentro de las operaciones de seguro se entender5n comprendidas las
modalidades de previsin%
Disposicin &dicional 6ovena% 7ratamiento de datos en caso de contrato de
reaseguro
El asegurador directo podr5 comunicar al reasegurador, sin consentimiento del
tomador o del asegurado, los datos 4ue sean estrictamente necesarios para la
celebracin del contrato de reaseguro, en los t1rminos previstos en el arto // de
la )ey 8#"-!0#, de 0 de octubre, de 9ontrato de ,eguros%
Disposicin &dicional D1cima% (odificacin de la )ey 8#"-!0#, de 0 de octubre,
de contrato de seguro
.no% El apartado ! del arto 0 de la )ey 8#"-!0#, de 0 de octubre, de contrato de
seguro, pasa a tener la siguiente redaccin2
!% ,i interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador%
Dos% El arto - de la )ey 8#"-!0#, de 0 de octubre, de contrato de seguro, se
modifica en los siguientes t1rminos2
Las comunicaciones efectuadas por un corredor de seguros al asegurador en
nombre del tomador del seguro surtirn los mismos efectos que si la realizara
el propio tomador, salvo indicacin en contrario de ste.
En todo caso se pecisar el .consentimiento expreso del tomador del seguro
para suscribir un nuevo contrato o para modificar o rescindir el contrato de
seguro en vigor.
Disposicin Adicional Undcima. equisitos ! principios bsicos de los
programas de formacin para los mediadores de seguros ! corredores de
reaseguros ! dems personas que participan en la mediacin de los seguros !
reaseguros privados
". En el plazo de un mes a partir de la entrada en vigor de la Le!, la Direccin
#eneral de $eguros ! %ondos de &ensiones dictar una resolucin para
establecer las l'neas generales ! los principios bsicos que (abrn de cumplir
los cursos ! programas de formacin exigidos en esta Le! a fin de acreditar los
conocimientos necesarios para el e)ercicio de las funciones propias de los
mediadores de seguros ! de reaseguros, de las personas que formen parte de
las redes de distribucin de los operadores de banca*seguros, ! de los
empleados ! auxiliares de los mediadores de seguros ! de reaseguros que
participen directamente en la mediacin de los seguros o reaseguros.
&ara asegurar el nivel de profesionalidad adecuado de las personas a las que
se refiere el prrafo anterior, la Direccin #eneral de $eguros ! %ondos de
&ensiones establecer las l'neas generales ! los requisitos bsicos que (abrn
de cumplir los programas de formacin en cuanto a su contenido, duracin,
medios precisos para su organizacin ! sistemas de control.
+. A efectos de lo dispuesto en el arto ,- de esta Le!, adems de lo previsto en
el apartado anterior, las personas que participen en los cursos de formacin !
en las pruebas de aptitud en materias financieras ! de seguros privados
debern acreditar, en el momento de su comienzo, el requisito m'nimo de estar
en posesin del t'tulo de bac(iller o equivalente.
El contenido ! duracin de los cursos en materias de seguros ! financieras ! de
seguros privados se modular en funcin de la titulacin ! de los conocimientos
previos, adquiridos mediante la superacin de programas de formacin o la
experiencia profesional en seguros ! reaseguros privados, que acrediten dic(as
personas en el momento de su comienzo.
La Direccin #eneral de $eguros ! %ondos de &ensiones podr requerir que se
efect.en las modificaciones que resulten necesarias para adecuar los citados
cursos a / deber de formacin previsto en esta Le!.
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Disposicin Transitoria Primera. Adaptacin de los agentes de seguros
exclusivos
Las entidades aseguradoras deer!n adaptarse a lo dispuesto en el arto "# en
el pla$o de un a%o a partir de la &ec'a de la entrada en vigor de esta Le() para
lo *ue deer!n remitir a la Direccin +eneral de Seguros ( ,ondos de
Pensiones los datos correspondientes al registro de sus agentes de seguros
exclusivos en la &orma en *ue esta lo determine.
Estar! exenta de la tasa por inscripcin de mediadores de seguros (
corredores de reaseguros la inscripcin reali$ada para dar cumplimiento a la
adaptacin regulada en esta disposicin transitoria primera.
Disposicin Transitoria Segunda. Adaptacin de los operadores de anca-
seguros) de los corredores de seguros ( de los corredores de reaseguros
". Las entidades de cr.dito ( las sociedades mercantiles controladas o
participadas por estas *ue vinieran reali$ando actividades de mediacin de
seguros de con&ormidad con la Le( /0"//1) de 23 de aril) de mediacin en
seguros privados) podr!n e4ercer como operador de anca5seguros) (a sea
exclusivo o vinculado) a partir de la entrada en vigor de esta Le() para lo cual
dispondr!n del pla$o de un a%o a partir de la &ec'a de su entrada en vigor para
adaptar su situacin a lo regulado en la Suseccin 6a de la Seccin 1a del
Cap7tulo I del T7tulo 1 1 ; a tal e&ecto) deer!n aportar previamente) en el caso de
e4ercer como operador de anca5seguros vinculado) ante la Direccin +eneral
de Seguros ( ,ondos de Pensiones) la in&ormacin ( documentacin necesaria
para su inscripcin en el Registro administrativo especial de mediadores de
seguros) de corredores de reaseguros ( de sus altos cargos.
No ser! de aplicacin lo previsto en el arto "".2 de esta Le( cuando dentro del
re&erido pla$o se proceda a la modi&icacin del o4eto social o a la disolucin de
una sociedad de agencia de seguros controlada o participada por la entidad de
cr.dito o por entidades de su grupo con cesin al operador de anca5seguros
de los derec'os de la cartera de seguros 'asta ese momento mediada.
1. Las personas &7sicas o 4ur7dicas *ue a la &ec'a de entrada en vigor de esta
Le( vinieran e4erciendo legalmente la actividad de corredor de seguros con
arreglo a la legislacin anterior *ue a'ora se deroga deer!n) en el pla$o de un
a%o a contar desde a*uella &ec'a) acreditar ante la Direccin +eneral de
Seguros ( ,ondos de Pensiones *ue re8nen los re*uisitos exigidos en el arto
19.".e: ( &: de esta Le( para la concesin ( la conservacin de la inscripcin
para e4ercer la actividad de mediacin de seguros como corredor de seguros.
3. Aquellas personas fsicas o jurdicas que hubiesen venido ejerciendo la
actividad de mediacin de reaseguros con anterioridad a la fecha de entrada
en vigor de esta Ley podrn solicitar en el plazo de un ao desde dicha fecha
ser inscritos en el egistro administrativo especial de mediadores de seguros!
de corredores de reaseguros y de sus altos cargos! una vez acreditado
previamente ante la "ireccin #eneral de $eguros y %ondos de &ensiones el
cumplimiento del requisito establecido en el arto'(.).e* de esta Ley y aportada
la informacin y documentacin necesaria para su inscripcin en dicho registro.
+. ,ranscurrido el plazo previsto en los apartados anteriores! quienes no
hubiesen acreditado haberse adaptado a esta Ley con arreglo a lo prevenido
en esta disposicin transitoria no podrn ejercer las actividades de mediacin
de seguros o de reaseguros privados.
-. .star e/enta de la tasa por inscripcin de mediadores de seguros y
corredores de reaseguros la inscripcin realizada para dar cumplimiento a la
adaptacin regulada en esta disposicin transitoria segunda.
0. Asimismo! estar e/enta de la tasa por inscripcin la solicitud 11 aquellos
corredores de seguros que opten por transformarse en agentes de seguros
vinculados dentro del plazo de un ao desde la entrada en vigor de esta Ley.
"isposicin ,ransitoria ,ercera. 2ormas provisionales sobre los requisitos para
ejercer como agente de seguros vinculado! operador de banca3seguros
vinculado! corredor de seguros y corredor de reaseguros
). .n tanto que el 4inisterio de .conoma y 5acienda no fije normas al
respecto! ser de aplicacin para los agentes de seguros vinculados!
operadores de banca3seguros vinculados y para los corredores de seguros y de
reaseguros lo siguiente6
a* .l seguro de responsabilidad civil profesional que cubra todo el territorio del
.spacio .conmico .uropeo u otra garanta financiera! en los t7rminos que se
establezcan reglamentariamente! para las responsabilidades que pudieran
surgir por negligencia profesional! ser de al menos un milln de euros por
siniestro y! en suma! ).-11.111 euros para todos los siniestros
correspondientes a un determinado ao.
b* La capacidad financiera a que se refieren los arts. ').3 g* 8 '(.).f* no podr
ser inferior a )-.111 euros! y podr acreditarse mediante la contratacin de
aval emitido por una entidad financiera o de un seguro de caucin! con objeto
de proteger a los clientes frente a la incapacidad de los agentes de seguros
vinculados! operadores de banca3seguros vinculados y de los corredores de
seguros para transferir la prima a la entidad aseguradora o para transferir la
cantidad de la indemnizacin o el reembolso de la prima al asegurado.
'. Las cuantas mencionadas en las letras a* y b* del apartado anterior se
revisarn con efectos de )- de enero de '119 y cada - aos desde esa fecha!
para tener en cuenta la evolucin del ndice europeo de precios de consumo,
publicado por Eurostat.
Las cuantas sern adaptadas automticamente incrementndose su base en
euros en el porcentaje de variacin del citado ndice en el periodo comprendido
entre el 15 de enero de 2003 y la feca de la primera revisin, o entre la feca
de la !ltima revisin y la feca de la nueva revisin, y se redondear al euro
superior.
" dicos efectos, para facilitar su conocimiento y aplicacin, por resolucin de
la #ireccin $eneral de %e&uros y 'ondos de (ensiones se arn p!blicas
dicas actuali)aciones.
#isposicin *ransitoria +uarta. "daptacin del ,e&istro administrativo actual al
especial de mediadores de se&uros, corredores de rease&uros y de sus altos
car&os
1. *odas las menciones -ue se contienen en el arto 12. del ,e&lamento de
ordenacin y supervisin de los se&uros privados, aprobado por el ,eal
#ecreto 2./0112//, de 20 de noviembre, al ,e&istro administrativo especial de
corredores de se&uros, sociedades de corredura de se&uros y sus altos car&os
se entendern reali)adas al ,e&istro administrativo especial de mediadores de
se&uros, corredores de rease&uros y de sus altos car&os -ue se re&ula en esta
Ley. "simismo, todas las menciones y e3i&encias previstas en dico artculo
sern aplicables tambi4n a los a&entes de se&uros, operadores de banca5
se&uros, ya sean e3clusivos o vinculados, y a los corredores de rease&uros.
2. %e inscribirn tambi4n en dico ,e&istro la mencin a la entidad
ase&uradora con la -ue tienen suscrito contrato de a&encia de se&uros los
a&entes de se&uros e3clusivos y los operadores de banca6se&uros e3clusivos
y, en el caso de estar autori)ados para ejercer su actividad de mediacin con
otra entidad ase&uradora, se indicar los productos en -ue puede mediar para
ella, as como las fecas de inicio y fin de dica autori)acin.
3. %ern tambi4n actos inscribibles en el mencionado ,e&istro los relativos al
dereco de establecimiento o al ejercicio de la actividad en libre prestacin de
servicios de los mediadores de se&uros y de rease&uros residentes en Espa7a
en cada uno de los Estados miembros del Espacio Econmico Europeo.
"dems, debern inscribirse la desi&nacin del titular del departamento o
servicio de atencin al cliente y, si procede, del defensor del cliente de los
mediadores de se&uros, y, en su caso, la mencin al dominio o a la direccin
de 8nternet.
#isposicin *ransitoria 9uinta. (ruebas de aptitud y cursos de formacin
Los cursos omolo&ados previstos en la le&islacin anterior dero&ada cuya
imparticin estuviese iniciada en la feca de entrada en vi&or de esta Ley,
continuarn hasta la celebracin de los exmenes de acuerdo con lo previsto
en aquella normativa. Hasta la resolucin de la Direccin General de Seguros y
Fondos de Pensiones en la que se establezcan los requisitos para la ormacin
de los mediadores de seguros! el "onse#o General de $ediadores de Seguros
podr continuar con la organizacin de las pruebas selectivas de aptitud para la
obtencin del diploma de $ediador de Seguros %itulado.
&o dispuesto en el prrao anterior! en el mbito de competencias de las
"omunidades 'utnomas! se llevar a cabo conorme (stas establezcan.
Disposicin %ransitoria Sexta. )normacin a la clientela de la retribucin del
corredor de seguros
&os corredores de seguros dispondrn de un plazo de seis meses! a partir de la
entrada en vigor de esta &ey! para emitir el #ustiicante a que se reiere el arto
*+.* relativo a la obligacin de inormar a la clientela del importe total de su
retribucin.
D)SP,S)"i-. D/0,G'%,0)'
Disposicin Derogatoria
1uedan derogadas cuantas disposiciones de igualo inerior rango se opongan
a lo dispuesto en esta &ey y! en particular! las siguientes2
a3 &a &ey +45++*! de 67 de abril! de mediacin en seguros privados.
b3 &a disposicin adicional s(ptima de la &ey 6745++8! de 9 de noviembre! de
ordenacin y supervisin de los seguros privados.
e3 &a disposicin adicional primera de la &ey 6:4*776! de : de noviembre! de
modiicacin y adaptacin a la normativa comunitaria de la legislacin de
seguros privados.
D)SP,S)"),./S F).'&/S
Disposicin Final Primera. Habilitacin competencial y legislacin bsica
&a regulacin del contrato de agencia de seguros se establece en virtud de la
competencia exclusiva que tiene el /stado en el mbito de la legislacin
mercantil de acuerdo con el arto5:+.5.;a de la "onstitucin.
&a disposicin adicional cuarta! la disposicin adicional octava y los apartados
8 y ; de la disposicin transitoria segunda se dictan al amparo de lo dispuesto
en el arto5:+.5.5:a de la "onstitucin.
A los efectos de lo dispuesto en el arto 149.1.11a de la Constitucin, las
disposiciones contenidas en esta Ley tienen la consideracin de bases de la
ordenacin de los seguros privados, excepto los siguientes preceptos o
apartados de estos:
a) El arto 4, !ue no tendr" car"cter b"sico, salvo en lo concerniente a la
naturale#a y deno$inacin de los Colegios de $ediadores de seguros, la
voluntariedad de la incorporacin a estos y la existencia de su Conse%o
&eneral, !ue tiene la consideracin de bases del r'gi$en %ur(dico de las
Ad$inistraciones p)blicas al a$paro del arto149.1.1*a de la Constitucin.
b) El apartado 4 del art. +1, el apartado + del arto+-, el apartado + del art. ./, el
apartado . del arto .9, el apartado . del arto /+, y la disposicin transitoria
cuarta, !ue no tendr"n car"cter de legislacin b"sica y slo resultan de
aplicacin en el "$bito de la Ad$inistracin &eneral del Estado.
En los supuestos en los !ue las Co$unidades Autno$as e%er#an las
co$petencias en $ateria de $ediacin de seguros y reaseguros privados a
!ue se refiere el arto 4-.+ de esta Ley, las referencias !ue se 0acen a los
rganos de la Ad$inistracin &eneral del Estado se entender"n 0ec0as al
rgano co$petente de la Co$unidad Autno$a.
1isposicin 2inal *egunda. 3otestad regla$entaria
1. Corresponde al &obierno, a propuesta del 4inistro de Econo$(a y 5acienda
y previa audiencia de la 6unta Consultiva de *eguros y 2ondos de 3ensiones,
desarrollar esta Ley en las $aterias !ue se atribuyen expresa$ente a la
potestad regla$entaria, as( co$o, en general, en todas a!uellas susceptibles
de desarrollo regla$entario en !ue sea preciso para su correcta e%ecucin,
$ediante la aprobacin de su regla$ento y las $odificaciones ulteriores de
este !ue sean necesarias.
+. Corresponde al 4inistro de Econo$(a y 5acienda, a propuesta de la
1ireccin &eneral de *eguros y 2ondos de 3ensiones y previa audiencia de la
6unta Consultiva de *eguros y 2ondos de 3ensiones, desarrollar esta Ley en
las $aterias !ue espec(fica$ente atribuye a la potestad regla$entaria de dic0o
4inistro y, asi$is$o, desarrollar su regla$ento en cuanto sea necesario y as(
se prevea en 'l.
7a$bi'n !ueda facultado para llevar a cabo las $odificaciones !ue resulten
necesarias en la regulacin de los libros8registro y en los $odelos de
infor$acin estad(stico8contable anual, al ob%eto de adaptar el 9eal 1ecreto
.:1;+::4, de +: de febrero, por el !ue se regulan los libros8registro y el deber
de infor$acin estad(stico8contable de los corredores de seguros y de las
sociedades de corredur(a de seguros, a las disposiciones de esta Ley en
relacin con los corredores de seguros y los de reaseguros, ya sean personas
f(sicas o %ur(dicas.
Disposicin Final Tercera. Entrada en vigor
La presente Ley entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el
Boletn Oficial del Estado.
II-EL PERITO Y LA ACTIVIDAD
PERICIAL
PERITACION yVALORACIONDE UN SINIESTRO
Definicin y funciones
Segn el diccionario de la Real Academia de la Lengua Esa!ola" la ala#ra $Peri%o$ defme al
$sa#io" e&erimen%ado" '(#il" r(c%ico en una ciencia o ar%e$) Si miramos el diccionario de
sinnimos *eremos refor+ada la definicin an%erior con %,rminos %ales como $e&er%o"
e&erimen%ado" duc'o en una ma%eria$)
Es%( claro ues -ue lo -ue defme a un eri%o es su grado de conocimien%o de la ma%eria de la -ue
%ra%e) Pero en%re los muc'os e&er%os o eri%os -ue 'oy nos encon%ramos en nues%ra sociedad" .-u,
es lo -ue diferencia a un eri%o" -ue %iene una de%erminacin concre%a como es el $Peri%o de
Seguros$/
El Peri%o de Seguros es el %,cnico e&er%o en una ma%eria -ue adem(s conoce la %,cnica aseguradora
y el con%ra%o de seguro) Es decir" %iene un lus so#re o%ro eri%o" conocedor de una %,cnica concre%a"
y es -ue nues%ro Peri%o de Seguros 'ace adem(s una incursin en el %erreno del Derec'o ues%o -ue
a mayores del conocimien%o %,cnico" %iene -ue in%erre%ar un condicionado de un con%ra%o de seguro"
o en algunos casos *arios con%ra%os de forma simul%anea)
Es or ello -ue la Ley lo define a %ra*,s de las funciones -ue el Peri%o de Seguros reali+a) As0 ues
la Ley 12345 de Ordenacin y Suer*isin de los Seguros Pri*ados re+a li%eralmen%e6
$Son eri%os de seguros -uienes dic%aminan so#re las causas del sinies%ro" la *aloracin de los
da!os y las dem(s circuns%ancias -ue influyen en la de%erminacin de la indemni+acin deri*ada de
un con%ra%o de seguro y formulan la roues%a de imor%e l0-uido de la indemni+acin$)
Si anali+amos cada una de los elemen%os an%eriores *eremos -ue6
7)8 El eri%o in*es%iga y anali+a las causas del sinies%ro" ya -ue an%e un con%ra%o de seguro la causa
es el fac%or de%erminan%e de la e&is%encia o no de co#er%ura" es decir un sinies%ro uede ser la
consecuencia de 'ec'os o acciones di*ersas como causa del mismo y uede suceder -ue el con%ra%o
o li+a de seguro no cu#ra %odas esas osi#les causas) As0 la Ley e&cluye los casos en los -ue el
asegurado 'aya o#rado con dolo o mala fe y 'oy en d0a son 'a#i%uales las cl(usulas -ue e&cluyen la
co#er%ura o a%enan o e&imen las o#ligaciones del asegurador en casos or e9emlo" de negligencia
del asegurado o del %omador del seguro) En %odos es%os casos se recisa de la oinin %,cnica y
cualificada del Peri%o de Seguros)
:)8 Valora los da!os" lo -ue imlica las necesarias %asaciones del *alor del #ien o#9e%o del seguro y
de los da!os roducidos en el mismo en el caso de seguros de da!os a los o#9e%os" y la e*aluacin
de los da!os fisicos y s0-uicos a las ersonas en caso de los seguros a las ersonas) Incluso ueden
darse si%uaciones de *aloracin del da!o roducido a derec'os" o a #ienes in%angi#les o -ue
imlican un ele*ado grado de su#9e%i*idad" como ueda ser or e9emlo" la imagen)
1)8 Valora las circuns%ancias -ue influyen en la de%erminacin de la indemni+acin deri*ada de un
con%ra%o de seguro) Son muy numerosas las osi#ilidades de elemen%os -ue influyan en la
determinacin de dicha indemnizacin ya que dependern en cada caso del bien asegurado, de la
localizacin del riesgo asegurado, del siniestro acontecido, de las coberturas y exclusiones
recogidas en la pliza, de la posible existencia de infraseguro, etc. El Perito de Seguros realiza
dicha valoracin de cara a determinar si la cobertura habr de aplicarse en su totalidad o si en su
caso habr de aplicarse la "regla proporcional" o una "regla de equidad".
.! "ormula la propuesta de importe l#quido de la indemnizacin. Por $ltimo y tras los traba%os
sucintamente descritos, el Perito de Seguros manifiesta la que a leal saber y entender debe ser la
indemnizacin de un siniestro concreto cubierto por una pliza concreta.
El perito del asegurado
&os ciudadanos estamos acostumbrados a que ante la ocurrencia de un siniestro habitualmente
intervenga un Perito de Seguros a requerimiento de la compa'#a aseguradora. En much#simos casos
el perito se presenta al asegurado o al per%udicado por un siniestro y tras la realizacin de sus tareas
de evaluacin del siniestro y estudio de las coberturas de la pliza, realiza, en nombre de la
compa'#a, la propuesta del importe l#quido de la indemnizacin, o incluso rechaza el siniestro al
entender que no tiene cobertura.
En muchos casos esto se produce con el acuerdo del asegurado o del per%udicado, expreso o tcito,
y en muchos casos esta actitud no hace sino ocultar su desconocimiento del procedimiento pericial
y de los derechos que la &ey de (ontrato de Seguro le reconoce. En muchas ocasiones el asegurado
ve disminuida la que considera que es la %usta indemnizacin o no recibe indemnizacin por el
siniestro ocurrido y no estando de acuerdo se conforma con )* dictaminado por el perito
representante de la compa'#a aseguradora porque desconoce cmo puede defender sus intereses.
En la legislacin espa'ola el (ontrato de Seguro est regulado por la &ey +*,-* que dictamina
cuales son los deberes y derechos de las partes intervinientes en un contrato de seguro,
fundamentalmente asegurador y asegurado o tomador del seguro.
&a &ey +*,-* de (ontrato de Seguro no slo recoge los derechos sin no que adems implementa os
mecanismos para garantizar la defensa de los leg#timos intereses econmicos de las partes.
asegurador y tambi/n del asegurado.
0no de los ms destacados mecanismos para garantizar esos derechos es el procedimiento pericial
recogido en el art#culo 1- de dicha &ey.
En el devenir cotidiano del seguro en Espa'a, se da la parado%a de que el asegurador, que es quien
ha redactado el clausulado !generalmente para el denominado "riesgo masa" en forma de un
contrato de seguro estandarizado a que el consumidor se "adhiere"! ante la ocurrencia de un
siniestro, defiende sus intereses a trav/s de un profesional, con la intervencin de un Perito de
Seguros.
En cambio el asegurado, que desconoce la t/cnica aseguradora, que se ha adherido a un contrato en
cuya redaccin no ha intervenido y que en la mayor#a de las ocasiones tampoco tendr
conocimientos de 2erecho, acepta la propuesta del asegurador como algo inevitable porque
desconoce las posibilidades que la &ey le ofrece.
34u/ puede hacerse por tanto cuando un asegurado no se encuentra de acuerdo con la intervencin
y propuesta de indemnizacin realizada por un perito de seguros5
&a respuesta es sencilla. nombrar su propio perito.
6nte tal situacin el asegurado es libre de nombrar un Perito de Seguros que le represente, que
puede y sabe hablar el mismo idioma que el perito de la entidad aseguradora, en t/rminos de
Seguro.
A este Perito de Seguros le llamaremos "perito del asegurado" en contraste con el "perito del
asegurador" .
Actuacin ante un siniestro
Una vez acaecido un siniestro atencin a los plazos! La Ley dice:
1.- l tomador del seguro o el asegurado o el !ene"iciario de!er#n comunicar al asegurador el
acaecimiento del siniestro dentro del plazo m#$imo de siete d%as de &a!erlo conocido' salvo (ue se
&aya "i)ado en la pliza un plazo m#s amplio. n caso de incumplimiento' el asegurador podr#
reclamar los da*os y per)uicios causados por la "alta de declaracin.
+.- Una vez producido el siniestro' yen el plazo de cinco d%as' a partir de la noti"icacin
anteriormente re"erida' el asegurador o el tomador de!er#n comunicar por escrito al asegurador la
relacin de los o!)etos e$istentes al tiempo del siniestro' la de los salvados y la estimacin de los
da*os.
,.- Si las partes se pusiesen de acuerdo en cual(uier momento so!re el importe y la "orma de la
indemnizacin' el asegurador de!er# pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias
para reemplazar el o!)eto asegurado.
-.- n cual(uier supuesto' el asegurador de!er# e"ectuar' dentro del plazo de cuarenta d%as' a partir
de la recepcin de la declaracin del siniestro' el pago del importe m%nimo de lo (ue el asegurador
pueda de!er' seg.n las circunstancias por /l conocidas.
0.- Si no lograse el acuerdo dentro del plazo de los cuarenta d%as' cada parte designar# un perito'
de!iendo constar por escrito la aceptacin de /stos. Si una de las partes no &u!iera &ec&o la
designacin' estar# o!ligada a realizarla en los oc&o d%as siguientes a la "ec&a en (ue sea re(uerida
por la (ue &u!iere designado el suyo' y de no &acerlo en este .ltimo plazo se entender# (ue acepta
el dictamen (ue emita el perito de la otra parte' (uedando vinculado por el mismo.
1ntervencin de los Peritos de Seguros
2emos pues (ue es muy importante como asegurado sa!er (ue si el asegurador &a &ec&o el
nom!ramiento de su perito y en los oc&o d%as siguientes a la recepcin de la noti"icacin del
nom!ramiento no &emos &ec&o el nom!ramiento del perito del asegurado' estaremos vinculados al
dictamen del perito del asegurador (ue slo podremos impugnar por v%a )udicial.
n caso de (ue am!as partes &ayan &ec&o el nom!ramiento de su perito se inicia un procedimiento
cuyos elementos m#s importantes resumimos a continuacin.
1.- n caso de (ue los peritos lleguen a un acuerdo: se re"le)ar# en un acta con)unta' en la (ue entre
los elementos periciales se*alados por la Ley se realizar# la propuesta del importe l%(uido de la
indemnizacin.
+.- n caso de (ue no &aya acuerdo entre los peritos' am!as partes designar#n un perito tercero de
con"ormidad' y de no e$istir /sta' la designacin se &ar# por el )uez de primera instancia del lugar
en (ue se &allaren los !ienes.
,.- n este caso el dictamen pericial se emitir# en el plazo se*alado por las partes o' en su de"ecto'
en el de treinta d%as' a partir de la aceptacin de su nom!ramiento por el perito tercero.
-.- l dictamen de los tres peritos' perito del asegurador' perito del asegurado y tercer perito' se
emite por unanimidad o por mayor%a' y se noti"icar# a las partes de manera "e&aciente e inmediata.
La peritacin
La peritacin es la actividad o funcin que desarrollan los peritos, que son los profesionales que, teniendo la
cualificacin necesaria para ello, realizan la tasacin o determinacin de las consecuencias econmicas deri-
vadas de un siniestro. -
Los peritos emiten un informe con su valoracin que envan a la aseguradora, a fin de que sta determine el
importe de la indemnizacin que corresponde al asegurado en caso.
La Asociacin de Peritos de Seguros y . Comisionarios de Averas -APCAS- establece las siguientes pautas
!smu" importante como asegurado saber que si el asegurador #a #ec#o el nombramiento de su perito " en
los oc#o das siguientes a la recepcin de la notificacin del nombramiento no #emos #ec#o el nombramiento
del perito del asegurado, estaremos vinculados al dictamen del perito del asegurador que slo podremos im$
pugnar por va %udicial.
!n caso de que ambas partes #a"an #ec#o el nombramiento de su perito se inicia un procedimiento cu"os
elementos m&s importantes resumimos a continuacin.
1. !ncaso de que los peritos lleguen a un acuerdo serefle%ar& en un acta con%unta, en la que entre los elementos
periciales se'alados por la Le" se realizar& la propuesta del importe lquido de la indemnizacin.
2. !ncaso de que no #a"a acuerdo entre los peritos, ambas partesdesignar&n un perito tercero de conformidad,
" de no e(istir sta, la designacin se #ar& por el %uez de primera instancia del lugar en que se #allaren los bienes.
3. !n este caso, el dictamen pericial se emitir& en el plazo se'alado por las partes o, en su defecto, en el de
treinta das, a partir de la aceptacin de su nombramiento por el perito tercero.
4. !l dictamen de los tres peritos, perito del asegurador, perito del asegurado " tercer perito, se emite por
unanimidad o por ma"ora, " se notificar& a las partes de manera fe#aciente e inmediata. )ic#o dictamen es
vinculante para el asegurador " para el asegurado, " deviene inatacable salvo que se impugne %udicialmente por
alguna de las partes, dentro del plazo de treinta das, en el caso del asegurador " ciento oc#enta en el del
asegurado, computados ambos desde la fec#a de su notificacin.
5. Si el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador deber& abonar un importe mnimo designado
en cada caso. Si no fuera impugnado abonar& el importe de la indemnizacin se'alado por los peritos en un
plazo de cinco das.
*. +onorarios de los peritos cada parte satisfar& los de su perito. Los del perito tercero " dem&s gastosque
ocasione la tasacin pericial ser&n de cuenta " cargo por mitad del asegurado " del asegurador. ,o obstante, si
cualquiera de las partes #ubiera #ec#o necesaria la peritacin por #aber mantenido una valoracin del da'o
manifiestamente desproporcionada, ser& ella la -nica responsable de dic#os gastos.
El aviso de peritacin
Setrata de un documento con el que sepretende suministrar al perito una serie de datos que le puedan facilitar
el conocimiento de los da'os, realizar una me%or tasacin de los mismos " detectar posibles malas interpreta$
ciones en la descripcin de los #ec#os relativos al siniestro.
Este aviso ha de recoger toda la informacin que pueda aportar alguna luz al perito a la hora de evaluar los
daos. El sistema ms prctico suele ser la preparacin de un impreso que a travs de papel copiativo reproduzca
los datos que figuran en la declaracin de siniestro, ya que de este modo queda recogida una versin ntegra de
los hechos.
Este mismo documento, en la mayora de los casos, va a servir adems de informe pericial, donde se realizar
una evaluacin pormenorizada de los daos, as como los comentarios referentes al mismo.
El acto de peritacin correr a cargo de un experto (o de varios, segn la importacin del hecho! que en "ase
a sus conocimientos y al anlisis exhaustivo del siniestro y de sus circunstancias dictaminar so"re el importe a
a"onar por el siniestro. Estos expertos son los peritos.
, Clases de peritos
#os peritos pueden ser clasificados de varias formas, siendo quizs la ms primaria la que los agrupa por
especialidades. $ormalmente estasespecialidades suelen ser coincidentes con los ramos existentes en el sector.
%entro de esta primera tipologa, el tipo ms conocido esel rperlto tasador de siniestros de automviles".
&tra clasificacin se puede real izar atendiendo a la relacin de los peritos con la entidad aseguradora, por
la que se pueden esta"lecer dos tipos "sicos'
a! (eritospropios' en nmina de la entidad.
"! (eritosexternos' estegrupo se puede a la vez su"dividir en dos grupos'
) %edicacin intensiva a la entidad (o exclusiva!. *on aquellos peritos que, situados en zonas donde existen
sucursalesimportantes de la entidad en las cuales no hay un volumen suficiente para tener peritos propios,
realizan la"ores casi diarias de peritacin para la entidad.
) %edicacin espordica a la entidad. *uelen ser peritos altamente cualificados en temas concretos y a los
cualessolamente se acude en caso de siniestro de ramos muy especficos.
+na tercera clasificacin se puede realizar en base al sistema de organizacin de los peritos, siendo los tres
tipos ms importantes los siguientes'
l. (eritos li"res' son profesionales li"erales que actan a modo individual.
2. ,a"inetes periciales' son empresasprivadas que agrupan a una plantilla de peritos, que suelen a"arcar todas
lasreasde peritacin. -uncionan de modo similar a cualquier otra empresa de servicios. Estesistema se suele
utilizar en aquellos casosen que se necesita un perito especializado en un ramo poco comn. .
3. &rganizaciones periciales aseguradoras' son empresas periciales creadas para funcionar exclusivamente a
nivel del sector asegurador. En algunos casos funcionan a nivel de grupos cerrados de empresas.
Funciones del perito
%entro del campo asegurador, los peritos tienen diversas funciones, pero entre todas ellas merece la pena
resaltar'
Latasacin, segn la cual el perito va a evaluar los costes del siniestro. Estafuncin es "sica y es la ms
conocida entre el p"l ico.
Lainvestigacin, por la cual el perito va a tratar de conocer todas las posi"les circunstancias que rodean al
siniestro. Estafuncin es mucho menos conocida, pero es de tanta importancia como la anterior por distintos
motivos'
. (revencin de futuros siniestros.
. %eteccin de posi"les circunstancias que siten al siniestro entre las exclusiones de la pliza.
. %eteccin de posi"les siniestros fraudulentos .
. Cundo es necesario un perito
h /01 2como informa 3(43*, los ciudadanos estamos acostum"rados a que ante la ocurrencia de un siniestro
a"ltualmente intervenga un perito de seguros a requerimiento de la compaa aseguradora. En muchsimos
casos el perito se presenta al asegurado o al perjudicado por un siniestro y tras la realizacin de sus tareas de
evaluacin del siniestro y estudio de las coberturas de la pliza, realiza, en nombre de la compaa, la propuesta
del importe lquido de la indemnizacin, o incluso rechaza el siniestro al entender que no tiene cobertura.
En muchos casos esto se produce con el acuerdo del asegurado o del perjudicado, expreso o tcito, y en
muchos casos esta actitud no hace sino ocultar su desconocimiento del procedimiento pericial y de los derechos
que la Ley de ontrato de !eguro le reconoce. En muchas ocasiones el asegurado ve disminuida la que considera
que es la justa indemnizacin o no recibe indemnizacin por el siniestro ocurrido y no estando de acuerdo se
con"orma con lo dictaminado por el perito representante de la compaa aseguradora porque desconoce cmo
puede de"ender sus intereses.
En la legislacin espaola el contrato de seguro est regulado por la Ley #$%&'($ que dictamina cuales son
los deberes y derechos de las partes intervinientes en un contrato de seguro, "undamentalmente asegurador y
asegurado o tomador del seguro. Esta Ley no slo recoge los derechos sino que adems implementa los meca)
nismos para garantizar la de"ensa de los legtimos intereses econmicos de las partes* asegurador y tambi+n del
asegurado.
,no de los ms destacados mecanismos para garantizar esos derechos es el procedimiento pericial recogido
en el artculo -( de dicha Ley.
En el devenir cotidiano del seguro en Espaa, se da la paradoja de que el asegurador, que es quien ha redactado
el clausulado .generalmente para el denominado /riesgo masa/ en "orma de un contrato de seguro estandarizado
a que el consumidor se /adhierell. ante la ocurrencia de un siniestro, de"iende sus intereses a trav+s de un pro)
"esional, con la intervencin de un perito de seguros.
En cambio el asegurado, que desconoce la t+cnica aseguradora, que se ha adherido a un contrato en cuya
redaccin no ha intervenido y que en la mayora de las ocasiones tampoco tendr conocimientos de 0erecho,
acepta la propuesta del asegurador como algo inevitable porque desconoce las posibilidades que la Ley le o"rece.
12u+ puede hacerse por tanto cuando un asegurado no se encuentra de acuerdo con la intervencin y pro)
puesta de indemnizacin realizada por un perito de seguros3
Larespuestaessencilla* nombrar su propio perito. 4nte tal situacin el aseguradoes libre de nombrar un perito
de seguros que le represente, que puede y sabe hablar el mismo idioma que el perito de la entidad aseguradora,
en t+rminos de seguro. 4 este perito de seguros le llamaremos "perito del asegurado" en contraste con el /perito
del asegurador/.
Especialidad de las funciones de los peritos en los siniestros de incendios
Los peritos ocupan un papel muy importante es la valoracin de algunos siniestros como es el caso de los
incendios en los que sus"unciones son numerosas y diversas dependiendo de las circunstancias que concurran
en el incendio. omo "unciones bsicas podemos sealar*
. 5ntervencin en las labores de salvamento
. 0escripcin del riesgo. El perito debe incluir en su in"orme "inal una descripcin detallada del riesgo asegu.
rado incluyendo los medios de proteccin contra incendios e indicando si existe alguna di"erencia respecto a lo
recogido en la pl iza.
. 0eterminacin de la preexistencia. 6uy importante de cara a la posible aplicacin de la regla proporcional
. 0eterminacin de la causa del siniestro. Especialmente, como es lgico, cuando se sospecha de que setrata
de un incendio provocado
. 5nvestigacin de las circunstancias que rodean al siniestro, en su ms amplio sentido, siempre y cuando no
se cuente adems con otros especial istas.
. Valor de nuevo o de reposicin
Esel valor que tienen los bienes en el mercado a la "echa de la ocurrencia del siniestro. 7ambi+n se llaman
/de reposicin/ porque identi"ica el precio que habra que pagar al comprar nuevamente el bien tras el siniestro
para reponerlo.
Si se establece la reposicin en la pliza se da la posibilidad a la aseguradora para que, en lugar de satisfacer
al asegurado el valor en metlico de los bienes siniestrados, le haga entrega de otros objetos de calidad y estado
semejante.
Cuando la pliza incluye la clusula de valor de nuevo, siempre y cuando la diferencia entre este valor de
nuevo y el valor real no exceda del 3! del valor del primero, no se tendr en cuenta la posible depreciacin
por uso.
ATENCiN: "n el caso los edificios se tasarn a valor de nueva construccin, mobiliario industrial, personal
y maquinaria a precio de compra y los productos terminados o semiterminados al coste de fabricacin #en este
$ltimo caso no existe diferencia con clusula de valor de nuevo o sin ella%.
, Valor venal
&n t'rmino muy utilizado en el argot asegurador es el de (valor venal( con el que se hace referencia al precio
ocosteque sepagar)a en el mercado por los bienes aseguradosen el caso de que fueran vendidos en el momento
inmediatamenteanterior a producirse el siniestro.
-
"sun t'rmino muy utilizado la valoracin de los siniestros en el seguro de autos.
. Valor de salvamento
*ossiniestros de incendio, aunque en casos extremos puede ocurrir lo contrario, no suelen ser totales. Casi
siemprequeda una parte importante de objetos no alcanzados por el fuego o por las medidas de extincin o
afectadosslo parcialmente.
"stosrestosaprovechables, que evidentemente tienen un valor, se designan con el t'rmino de salvamento.
"xisteobligacin del asegurado de resguardar estaspartes salvadas, seg$n se desprende del artculo 17de la
Les mientras que el artculo 29 impone al asegurador la obligacin de hacerse cargo del importe de los gastos
queestasmedidas conlleven.
Cuando el contrato de seguro se pacta, como es lo ms corriente, a valor real, habr que tener en cuenta la
depreciacin que, producida por el uso o por el paso del tiempo, han sufrido los bienes da+ados en el siniestro.
Cuandosetrata de edificios, mquinas o mobiliario, tendremos que partir del precio de un bien igualo similar
enestadode nuevo y deducir la depreciacin correspondiente.
"nel caso de las edificaciones partiremos del valor de nueva construccin y estimaremos la depreciacin
teniendoen cuenta,
- .pocade construccin y duracin prevista del edificio.
- "stadode conservacin.
"ncuanto a la maquinaria y mobiliario industrial y personal, si bien existen tambi'n tablas de depreciacin
#porejemplo las de amortizaciones autorizadas por el /inisterio de "conom)a y 0acienda%, creemos que suele
sermsacertado en este caso el propio criterio del tasador en base a las caracter)sticas concretas de los bienes
asegurados.
El informe pericial
Sedenomina informe pericial al conjunto de conclusiones emitidas por un perito o grupo de peritos, en las
1ualesseanalizan las circunstancias que rodean al siniestro sobre el cual se informa. "ndicho informe se ha de
2ncluir, adems, una tasacin de los da+os que dicho siniestro haya ocasionado.
"l informe pericial debe reflejar al menos lo siguiente,
- Caracter)sticas del riesgo. 3escripcin detallada del mismo, medios de proteccin, especial referencia a
Cualquieranomal)a respecto a la pliza.
-4aturaleza del siniestro. Sucausa, hora de ocurrencia, testigos, alcance de los da+os, reportaje documental.
-5alor de la preexistencia.
Tasacin de daos.
Otros aspectos de inters.
, El informe preliminar
Dado que este informe se enva a la entidad una vez concluida la peritacin, es conveniente, cuando las
circunstancias o la importancia del siniestro as lo aconsejen, que el perito recoja sus primeras impresiones sobre
el siniestro en un informe preliminar que est a disposicin del tramitador a los pocos das de ocurrido el eco.
El acta pericial
!a"ran ma#ora de los siniestros se resuelven mediante acuerdo entre el perito de la entidad ase"uradora # el
ase"urado o su$perito, caso de que lo a#a nombrado. %e levanta entonces la oportuna acta de peritacin que,
junto con el correspondiente informe pericial, se enva a la entidad ase"uradora, para que proceda, si as lo estima
oportuno, a la liquidacin definitiva del siniestro.
Elartculo &' de la !(%establece que "en caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejaren un acta
conjunta, en la que ar)n constar las causas del siniestro, la valoracin de los daos, las dem)s circunstancias
que influ#an en la determinacin de la indemnizacin, se"*n la naturaleza del se"uro de que se trate # la pro+
puesta del importe lquido de la indemnizacin,.
El acta, una vez firmada se somete al ase"urado # a -la entidad. En esta acta debe reco"erse, al menos, lo
si"uiente.
$ /econocimiento de los bienes descritos en la pliza.
$ 0aturaleza del siniestro.
$ Tasacin de los daos.
$ 1roposicin de la cantidad a indemnizar.
0o obstante, en al"unas ocasiones, no es posible este acuerdo entre las partes, si"uindose entonces el tr)mite
previsto en el artculo 38 de la Les. En l se establece que en estos casos se desi"nar) un tercer perito, bien de
conformidad entre ambas partes, # si tampoco fuera posible, mediante desi"nacin judicial.
.2 Discrepancias con la peritacin
Enocasiones, el ase"urado puede no estar de acuerdo con la tasacin de los daos que a#a efectuado el
perito de la entidad ase"uradora. 1ara estos casos, # en lo referente a se"uros de daos, la !e# de (ontrato de
%e"uro es bastante e3plcita.
4s, en su artculo 38, p)rrafo 35 y si"uientes, la !e#dice. "Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier
momento sobre el importe y la forma de indemnizacin, el asegurador deber pagar lasuma convenida o realizar
las operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza as lo permitiera.
"Si no se lograse el acuerdo en el plazo previsto en el artculo dieciocho, cada parte designar un perito,
debiendo constar por escrito la aceptacin de stos. Si una de las partes no hubiera hecho la designacin, estar
obligada a realizada en los ocho das siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiese designado el
suyo, y de no hacerlo en este ltimo plazo se entender que acepta el dictamen que emita el perito de la otra
parte, quedando vinculado por el mismo.
(...)
!uando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarn un tercer perito de conformidad, y de na
e"istir sta, la designacin se har por el #uez de $rimera%nstancia del lugar en el que se hallaren los bienes, en
acto de jurisdiccin voluntaria y por los trmites previstos para la insaculacin de peritos en la &ey de 'njuicia(
miento !ivil. 'n este caso el dictamen pericial se emitir en el plazo se)alado por las partes, o, en su defecto, en
el de treinta das, a partir de la aceptacin de su nombramiento por el perito tercero".
.. La oposicin al dictamen pericial
Un desacuerdo entre ambas partes (asegurador y asegurado), aun despus de la intervencin del tercer perito,
terminargeneralmente en una impugnacin judicial por la parte disconforme, ya que el proceso amistoso re
glamentadotermina aqu.
nel artculo 38, prrafo 7, de la !ey de "ontrato de #eguro, se establece$ "EIdictamen de los peritos, por
unanimidadopor mayora, se notificara laspartes de manera inmediata y en forma indubitada siendo vinculante
parastos, salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta das, en el
casodel asegurador, y ciento ochenta en el del asegurado, computndose ambos desde la fec%a de notificacin.
#i no seinterpusiese en dic%o pla&o la correspondiente accin, el dictamen pericial devendr inatacable'.
#i el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador deber abonar el importe mnimo a que se refiere
el artculo 18, y si no lo fuera abonar el importe de la indemni&acin se(alado por los peritos en un pla&o de
cinco das.
nel supuesto de que por demora del asegurador en el pago del importe de la indemni&acin devenida ina
tacableal asegurado se viera obligado a reclamarlo judicialmente, la indemni&acin correspondiente se ver
incrementadacon el inters previsto en el artculo 20 !"#,que, en estecaso, empe&ar a devengarse desde que
la valoracin devino inatacable para el asegurador y, en todo caso, con el importe de los gastos originados al
aseguradopor el proceso, a cuya indemni&acin %ar e)presa condena la sentencia, cualquiera que fuera el
procedimiento judicial aplicable.
* El cierre del expediente del siniestro
l e)pediente concluye con el pago al asegurado de la indemni&acin correspondiente y la firma del oportuno
recibo de finiquito, en el que se especifica que la cantidad cobrada lo es por todos los conceptos, renunciando
el aseguradoa cualquier reclamacin posterior en relacin con el siniestro.
!ospla&os dentro de los que debe cerrarse el e)pediente se especifican en los artculos 18 y 20 de la !"#.
1. La prueba pericial en el ordenamiento jurdico espaol.
1.1. Nociones bsicas sobre la administracin de justicia.
1.1.1. Introduccin.
La administracin de justicia es la parte de la administracin dedicada a la denominada funcin
jurisdiccional o funcin dirigida a juzgar las diferencias y los conflictos que se plantean entre las
partes (personas fsicas o jurdicas), as como a la ejecucin de lo juzgado o resuelto, sea en
forma de reconocimiento, de sancin o de castigo o pena.
Dicha administracin de justicia funciona con grado muy importante de autonoma con respecto a
las otras administraciones, en funcin de la clsica divisin de poderes de los sistemas
democrticos el poder legislativo, el poder ejecutivo y el poder judicial.
!sta administracin, encomendada a los "uzgados y #ri$unales, presenta como caracterstica
fundamental la denominada jurisdiccin %nica, en funcin de la cual su m$ito se e&tiende a
todas las personas, a todas las materias y a todo el territorio espa'ol.
La administracin de justicia se encuentra regulada en los artculos (() a (*) de la +onstitucin
!spa'ola
, !l artculo (() esta$lece que la justicia emana del pue$lo y se administra en nom$re del -ey
por parte de "ueces y magistrados del poder judicial, a la vez que regula los principios $sicos
por los que se regir, como el de la unidad de jurisdiccin.
,!l ((. regula la o$ligacin de cumplir las sentencias judiciales.
,!l ((/ regula la gratuidad de la justicia.
,!l (*0 regula el carcter p%$lico de las sesiones y actos judiciales.
, !l (*( regula la indemnizacin por da'os ocasionados por errores de la administracin de
*
justicia.
El 122 regula la organizacin bsica de la administracin de justicia a travs de su rgano
supremo, el Consejo General del Poder udicial.
El 12! regula el "ribunal #upremo.
El 12$ el %inisterio &iscal.
El 12' regula la accin popular ( la )igura del urado.
El 12* la polic+a judicial.
El 12, las incompatibilidades de los miembros de la administracin de justicia.
1.1.2. Organizacin de la Administracin de Justicia.
-uestro sistema judicial se estructura en urisdicciones o mbitos di)erentes. Por lo .ue respecta
a la jurisdiccin ordinaria, se organiza, por una parte, en )uncin de la materia o naturaleza de lo
.ue se juzga, ( por otra, en )uncin del mbito territorial de los /ec/os .ue se juzgan.
0a naturaleza de lo .ue se juzga determina los di)erentes rdenes jurisdiccionales1
2 urisdiccin Civil1 .ue juzga ( resuelve sobre asuntos de la vida civil, como las
)iliaciones, los matrimonios, la )amilia, los contratos privados, los arrendamientos, las /erencias,
los derec/os reales, as+ como todas a.uellas otras materias no atribuidas a los otros rdenes.
2 0a urisdiccin Penal1 .ue juzga ( resuelve sobre los asuntos en los .ue se sustancian la
comisin de delitos ( )altas.
2 0a jurisdiccin Contencioso2administrativa, .ue juzga ( resuelve sobre los asuntos en
los .ue se sustancian1
2 3ctuaciones de las administraciones p4blicas sujetas al derec/o administrativo.
2 0egalidad de disposiciones ( actos administrativos de rango in)erior al de la 0e(.
2 5misiones o actos arbitrarios de las administraciones.
2 6esponsabilidad patrimonial de las administraciones.
2 0a urisdiccin #ocial1 .ue juzga ( resuelve sobre los asuntos en los .ue se sustancian
!
cuestiones de naturaleza laboral, incluida la seguridad social y la prevencin de riesgos, y tanto
conflictos individuales como colectivos.
- Otros rdenes jurisdiccionales: que se han ido creando para atender la necesidad de
especializar la administracin de justicia, en funcin de determinadas materias, como la
mercantil, la familia, la violencia domstica, los menores, etc.
Por lo que respecta a la Divisin territorial, la dministracin de !usticia se organiza en los
siguientes niveles: municipios, partidos judiciales, provincias, comunidades autnomas " #stado.
- $os %unicipios, se corresponden con la demarcacin administrativa del mismo nombre
y sobre ellos ejercen su jurisdiccin los !uzgados de primera instancia e instruccin &que atienden
tanto los asuntos civiles como los penales' ", en su defecto, los !uzgados de Paz.
- $os Partidos judiciales, se corresponden con la agrupacin de varios m(n)*)p)O+
lim,trofes de una misma provincia, sin perjuicio de que en provincias peque-as pueda e.istir una
correspondencia entre el territorio provincial y el partido judicial. +obre dichos partidos, ejerce la
autoridad judicial el !uzgado de Primera )nstancia e )nstruccin y los !uzgados especiales de
/iolencia de la mujer.
- $as Provincias judiciales, se corresponden con la misma demarcacin de las provincias
administrativas " sobre ellas ejerce un rango superior a las provincias judiciales la udiencia
Provincial, as, como los !uzgados de lo %ercantil, los de lo Penal, los de lo *ontencioso0
administrativo, los de lo +ocial, los de /igilancia penitenciaria y los de %enores.
- $as *omunidades autnomas, se corresponden con la misma demarcacin
administrativa y sobre ellas ejerce un rango superior al provincial los 1ribunales +uperiores de
!usticia.
#l #stado #spa-ol, sobre el que ostenta un rango superior al de las provincias y
comunidades autnomas la udiencia 2acional, el 1ribunal +upremo, el !uzgado *entral de
%enores, los !uzgados *entrales de primera instancia y de /igilancia Penitenciaria, el !uzgado
*entral de lo Penal y los !uzgados *entrales de )nstruccin.
- #l 1ribunal *onstitucional y el 1ribunal *entral de *uentas, son rganos de 3mbito
nacional, creados por la *onstitucin, pero ajenos a la dministracin de !usticia.
continuacin, presentamos un esquema tomado de la 4eb del %inisterio de !usticia, sobre la
organizacin jer3rquica de los !uzgados y tribunales de la administracin de justicia espa-ola, en
el que se contempla tanto la jurisdiccin ordinaria como la militar.
simismo, seguidamente presentamos otro cuadro con otro esquema tomado de la misma fuente,
con la estructura jerarquizada de la jurisdiccin ordinaria, y en funcin de sus diferentes rdenes
&*ivil, Penal, *ontencioso administrativo y +ocial'.
5
-.--------- ---- ..- --__, __ .. _--1,
I Poder Judicial . I
~ . ---------------------------------------
~-------
[

I
~ urisdiccin Militar ~
,..------ ---_.~._..' ,._,--
Jurisdiccin Ordinaria
1
L
Tribunal Supremo j
.._---_--_ _. _ _.-.._--_._-._- -_. __ __ ~-
L Audiencia ! ~
" Tri! unales -#.
1-'''-- ']
L Audiencias
Juzgados:
De 1a Instancia e/o
instruccin
De lo Penal
De Menores
De Vigilancia Penitenciaria
De lo Social
De lo Contencioso
Administrativo
De Paz
igura 1: Organizacn jerrquica de Juzgados y tribuna/es
5
Csala de lo C_iV_il_y_p_e_n_a_~ --'
1-:~e:~~~: l~--P-~-~-e:-~:-~-~a-Ies-s -~ .------~ ....
~~iones CiVileS__ J Secciones Penales
~eccio_nes C~~ilesy Penales I
Tribunal supre~~
Sala de lo Civil . I
I Audiencia Nacional I
Sala de lo Penal
. Cen!ral de
"enores #Asu$e
%unciones de
. de Vi&ilancia
Peni!enciaria'
. Cen!rales de lo
Penal
. Cen!rales de
Tribunal Supre$o
Sala de lo Civil
Ins!rucci(n
~
ribunales
uperiores de
us!icia
. . . . . . . _ . . . . . ~~_ . -_ . _ ----
Tribunales
Superiores de
us!icia
. de )a Ins!ancia
l
. de Ins!rucci(n
J. de lo "ercan!il . de lo Penal
_ # --
)
-_ ...
)
J. de )a Ins!ancia e Ins!rucci(n
...
*
+--',
I
. de Pa-
.6. ~
)
Civil
))
Penal
)
Tribunal Supre$o
Sala de lo
Con!encioso-
Ad$inis!ra!ivo
Audiencia Nacional
Sala de lo
Tribunal Supre$o
Con!encioso-
Sala de lo Social
Ad$inis!ra!ivo
Audiencia Nacional
Tribunales
Superiores de
Sala de lo Social
us!icia Tribunales
Sala de lo
Superiores de
Con!encioso-
us!icia
Ad$inis!ra!ivo
Sala de lo Social
. de lo Con!encioso- . de lo Socia.
Ad$inis!ra!ivo
~. A
con!encioso-Ad$!ivo/)
)
Social
I
Jurisdiccin Ordinaria 0rdenes urisdiccionales
1i&ura 2: Organizacin jerarquizada de 3ajursdcci ordinaria
6
1.1.3. El Consejo General del Poder Judicial.
El Consejo General del Poder Judicial es el rgano supremo de gobierno de la administracin de
justicia, que ejerce sus competencias en todo el territorio nacional.
Las funciones del Consejo son las siguientes:
- Propuesta por mayora de tres quintos para el nombramiento del Presidente del !ribunal
"upremo y del Consejo General del Poder Judicial.
- Propuesta por mayora de tres quintos para el nombramiento de miembros del !ribunal
Constitucional cuando as proceda.
- #nspeccin de Ju$gados y !ribunales.
- %quellas otras que le atribuyan las leyes. Entre otras, cabe destacar las relati&as al
amparo de los jueces y magistrados que se sientan atacados en su independencia' los
nombramientos de jueces sustitutos y magistrados suplentes' la resolucin de los recursos contra
los acuerdos de los rganos de gobierno interno' o el informe de los recursos en materia de
responsabilidad por funcionamiento anormal de la %dministracin de Justicia.
%dem(s, el Consejo General del Poder Judicial deber( informar los anteproyectos de leyes y
disposiciones generales del Estado y de las Comunidades %utnomas que afecten total o
parcialmente a las materias judiciales y penitenciarias, y ser( odo, con car(cter pre&io, al
nombramiento del )iscal General del Estado.
Por *ltimo, el Consejo General del Poder Judicial ele&ar( anualmente a las Cortes Generales una
+emoria sobre el estado, funcionamiento y acti&idades del propio Consejo y de los Ju$gados y
!ribunales de Justicia. %simismo, incluir( las necesidades que, a su juicio, e,istan en materia de
personal, instalaciones y recursos, en general, para el correcto desempe-o de sus funciones.
.rgani$acin:
El Consejo General del Poder Judicial est( integrado por el Presidente del !ribunal "upremo, que
lo preside, y por /0 miembros nombrados por el 1ey por un periodo de 2 a-os, de los que:
- 3/ ser(n elegidos entre Jueces y +agistrados de todas las categoras judiciales.
- 4 miembros ser(n elegidos por el Congreso de los 5iputados y por el "enado entre
abogados y juristas de reconocida competencia y con m(s de 32 a-os de ejercicio de su profesin:
"us rganos de gobierno son los siguientes:
- Presidente, es tambi6n el Presidente del !ribunal "upremo y es nombrado entre
7
miembros de la Carrera Judicial o juristas de reconocida competencia, con ms de 15 aos de
antigedad en su carrera o en el ejercicio de su profesin.
- Vicepresidente, que es propuesto por el leno del Consejo !eneral del oder Judicial de
entre sus "ocales.
- leno del Consejo !eneral del oder Judicial, compuesto por todos sus miembros, al
que corresponde, adems de otras funciones, la propuesta de nombramiento del residente del
#ribunal $upremo % del Consejo !eneral del oder Judicial.
- Comisin ermanente, compuesta por el residente del Consejo, que la preside, % &
"ocales elegidos por el leno.
- Comisin 'isciplinaria, integrada por 5 miembros elegidos de entre los "ocales del
leno () pertenecientes a la carrera judicial % * ajenos a ella+.
- Comisin de Calificacin, integrada por 5 miembros elegidos de entre los "ocales del
leno () pertenecientes a la carrera judicial % * ajenos a ella+.
- Comisiones ,eglamentarias. $e trata de aquellas comisiones que -an sido creadas por el
propio Consejo !eneral a tra".s de su potestad reglamentaria.
- Comisin de /studios e 0nformes, creada por el 1cuerdo de ** de abril de 1234 (,egla5
mento de 6rgani7acin % 8uncionamiento del Consejo !eneral del oder Judicial+.
- Comisin resupuestaria, creada por el 1cuerdo de ** de abril de 1234 (,eglamento de
6rgani7acin % 8uncionamiento del Consejo !eneral del oder Judicial+.
- Comisin de /scuela Judicial, creada por 1cuerdo del leno de * de febrero de 1224.
- Comisin de 0nformtica Judicial, creada por el ,eglamento 591225, de : de junio, de
1spectos 1ccesorios a las 1ctuaciones judiciales.
- 6tras Comisiones, asimismo, el Consejo !eneral del oder Judicial -a creado otras
comisiones para el ejercicio ms adecuado de sus competencias, entre las que destacan; Comisin
de ,elaciones 0nternacionales, Comisin de /scuela Judicial, Comisin de 6rgani7acin %
<oderni7acin Judicial, Consejo de ,edaccin de la ,e"ista oder Judicial, Comisin <i=ta de
,elaciones con el <inisterio de Justicia, Consejo ,ector de la /scuela Judicial, Comisin de
,elaciones con las Comunidades 1utnomas, % Comisin Coordinadora de Con"enios.
or otra parte, tambi.n se -an creado Comisiones de $eguimiento en determinadas materias; de
la >e% de ,esponsabilidad enal del <enor % los Ju7gados de <enores? de las normas relati"as a
incapacitados % sujetos a organismos tutelares? % de la >e% de /njuiciamiento Criminal.
3
1.1.4. El Ministerio Fiscal.
El Ministerio Fiscal es un rgano integrado dentro del Poder Judicial que acta con autonoma en
el desempeo de sus funciones y que ejerce su misin por medio de rganos propios, actuando de
forma coordinada y unitaria en todo el territorio del Estado. El Ministerio Fiscal est organiado
de forma jerrquica, de!iendo actuar en todo caso conforme a la "ey y de forma imparcial.
"as Funciones del Ministerio Fiscal#
El Ministerio Fiscal tiene por misin promo$er la accin de la justicia en defensa de la legalidad,
de los derec%os de los ciudadanos y del inter&s p!lico tutelado por la "ey, de oficio o a peticin
de los interesados, as como $elar por la independencia de los 'ri!unales, y procurar ante &stos la
satisfaccin del inter&s social.
1.2. Nociones bsicas sobre el proceso judicial.
1.2.1. El derecho a la justicia.
El proceso judicial nace del derec%o de los espaoles a disfrutar de la tutela de los jueces para el
li!re desarrollo de sus derec%os e intereses legtimos, derec%o recogido en el artculo () de la
*onstitucin Espaola, como uno de los derec%os fundamentales.
+ continuacin transcri!imos lo dispuesto en dic%o artculo#
l. 'odas las personas tienen derec%o a o!tener la tutela efecti$a de los jueces y tri!unales en el
ejercicio de sus derec%os e intereses legtimos, sin que, en ningn caso, pueda producirse
indefensin.
(. +simismo, todos tienen derec%o al Jue ordinario predeterminado por la ley, a la defensa y a la
asistencia de letrado, a ser informados de la acusacin formulada contra ellos, a un proceso
p!lico sin dilaciones inde!idas y con todas las garantas, a utiliar los medios de prue!a
pertinentes para su defensa, a no declarar contra s mismos, a no confesarse culpa!les y a la
presuncin de inocencia.
"a ley regular los casos en que, por ran de parentesco o de secreto profesional, no se estar
o!ligado a declarar so!re %ec%os presuntamente delicti$os.
Para el correcto ejercicio de este derec%o fundamental, la normati$a correspondiente regula con
detalle tanto la competencia o jurisdiccin de los diferentes jugados y tri!unales, cmo los
,
diferentes tipos de procesos judiciales, como el desarrollo y tramitacin que deber seguirse en
los mismos.
1.2.2.. La competencia o jurisdiccin de los rganos judiciales.
Los Juzgados y Tribunales espaoles son competentes para conocer y juzgar en los juicios que se
planteen en territorio espaol entre espaoles, entre extranjeros o entre espaoles y extranjeros,
conforme a la legislacin espaola y a los Tratados y Convenios nternacionales en los que
!spaa sea parte.
"ara determinar tanto el orden jurisdiccional, como el mbito territorial, o el nivel jerrquico
donde corresponde conocer a los diferentes Juzgados y Tribunales espaoles, en cada orden
jurisdiccional existen normas espec#ficas que tienen en cuenta el bien concreto sobre el que se
suscita la controversia, la nacionalidad de las personas litigantes o perjudicadas, el lugar en el
que se produjeron los sucesos que dan lugar a la controversia, el lugar de celebracin del
contrato, el tipo de delito cometido, en su caso, y otras circunstancias.
1.2.3. El proceso judicial.
!n t$rminos jur#dicos, se entiende por proceso judicial al conjunto de actos, realizados por el juez
% por las partes, % regulados por la le%, cu%a finalidad es la de ofrecer al juez los elementos
necesarios para que $ste pueda pronunciarse sobre una determinada pretensin que le &a
formulado una persona frente a otra u otras partes.
!n funcin de la naturaleza o de la importancia de las materias sobre las que versan los juicios, el
proceso judicial adquiere su propia esencia, procedimiento y complejidad, que viene a estar
regulado por la correspondiente le% espec#fica, como la Le% de !njuiciamiento Civil 'L!C(, la
Le% de "rocedimiento laboral 'L"L( o la Le% de !njuiciamiento Criminal 'L!Cri(. !llo no
obstante, &abida cuenta la ma%or extensin % detalle de la tramitacin judicial en la L!C, $sta
suele tener un carcter supletorio para las le%es o disposiciones de regulacin de los otros
procedimientos en las materias no contempladas en las mismas.
) modo ilustrativo, podemos sealar que en el orden civil son dos los criterios que determinan el
tipo de juicio o proceso a seguir, la materia objeto de la litis % la cuant#a de la misma. Los
procedimientos que se derivarn de la combinacin de ambos criterios son cuatro* el juicio
ordinario, el juicio verbal, el juicio monitorio % el juicio cambiario.
"or su parte, en el orden penal el criterio que determina el tipo de proceso suele ser
exclusivamente la gravedad de los &ec&os que se investigan % que pueden ser de dos niveles* las
faltas % los delitos. Las primeras se sustancian en los denominados juicios de faltas, mientras que
los segundos se dirimen en los procedimientos abreviados, cuando la sancin correspondiente
puede suponer una pena privativa de libertad inferior a nueve aos, as# como en los ordinarios,
10
cuando dicha pena puede ser mayor de dicho periodo.
A pesar de las diferencias entre todos y cada uno de los diferentes procesos, en todos ellos
podemos distinguir tres fases bien diferenciadas: las alegaciones, la prueba y las conclusiones.
Para comprender mejor este concepto, partamos de una situacin prctica: la de un trabajador que
pide al juzgado que su empresario sea condenado a indemnizarle con 6.000 uros, por los da!os
y perjuicios causados como consecuencia de un accidente de trabajo.
Para realizar dicha peticin, el trabajador, o su legal representante, debern formular la misma en
un escrito o demanda, en el que debern de e"poner las afirmaciones o hechos en los que
fundamenta su pretensin.
n nuestro supuesto, en su escrito de demanda el trabajador manifiesta que el referido accidente
consisti en una ca#da desde lo alto de un edificio en construccin, en el que $en#a prestando
ser$icios, y que la ca#da se produjo debido a que las $allas de proteccin colocadas en dicho
edificio por parte del empresario, eran defectuosas.
%na $ez formulada dicha demanda en escrito y presentada en el juzgado con jurisdiccin en el
asunto sobre el que $ersa la demanda, el juez al que sea asignada la misma estar obligado a
pronunciarse sobre ella.
A partir de la admisin a trmite de la demanda, por parte del juez competente, &ste dar traslado
a las otras partes 'en &ste caso al empresario( para que cada una de ellas formule las alegaciones y
proponga las pruebas que en su defensa estimen necesarias y en relacin a la pretensin de la
parte demandante) seguidamente, el juez determinar las pruebas que se admiten y acordar que
se presenten y practiquen las mismas) y finalmente, se celebrar una $ista en la que las partes 'el
trabajador y el empresario( podrn presentar, a la $ista de lo e"puesto por la parte contraria, y de
las pruebas presentadas y practicadas, cuales son sus conclusiones.
Pues bien, en dicho supuesto podemos apreciar y delimitar perfectamente tres fases, que son las
que constituyen el proceso judicial y que son las que harn que el pronunciamiento del juez sea
posible: las alegaciones 'donde cada parte e"pone su posicin en relacin a la pretensin() la
prueba 'donde se e"amina inmediatamente las pruebas admitidas, presentadas o practicadas() y
las conclusiones 'donde cada parte hace su $aloracin particular del resultado de las pruebas
practicadas (.
n el argot judicial suele distinguirse entre un concepto amplio, el de la prueba, y uno ms
concreto, el de los medios de prueba. A continuacin describimos ambos conceptos:
*a prueba
n el argot o lenguaje judicial, se denomina como prueba al conjunto de actos practicados en el
proceso, que tienen por objeto con$encer al juez de la e"istencia o ine"istencia de las
afirmaciones realizadas por las partes. +&ase al respecto la sentencia ,- .6/00/1000.
*os medios de prueba
11
Los medios de prueba son los elementos con los que la ley permite desarrollar la actividad
probatoria. Segn el ad. 299.1 de la LEC, los medios de prueba son los siguientes:
a) nterrogatorio de las partes.
b) !ocumentos pblicos.
e) !ocumentos privados.
d) !ictamen de peritos.
e) "econocimiento #udicial.
f) nterrogatorio de testigos.
$ la parte de la prueba re%erida a la aportaci&n de documentos, se la denomina prueba
documental' a la del interrogatorio de los testigos, prueba testi%ical' y a la del dictamen de
peritos, prueba pericial, que es la que nos ocupa.
Como se(alamos anteriormente, en %unci&n de la subsidiariedad, dic)os medios de prueba
tambi*n pueden ser utili+ados en procesos di%erentes de los regidos por la LEC, que se sigan ante
otras #urisdicciones, pues si bien las leyes que regulan estos otros procesos no contienen una
enumeraci&n espec,%ica, como la de la LEC, s, contienen disposiciones re%eridas a cada uno de
dic)os medios de prueba.
$s,, por e#emplo, en *sta materia, la Ley reguladora de la #urisdicci&n contencioso administrativo
-L.C$), en su art,culo /0.1, nos remite a la Ley de En#uiciamiento Civil -LEC), mientras que la
Ley de 2rocedimiento Laboral -L2L), en su art,culo 90.1, se remite a la 3Ley3.
1.2.4. Concurrencia de diferentes rdenes jurisdiccionales.
La #urisdicci&n, entendida como soberan,a del estado, desempe(ada por #ueces y tribunales que
e#ercen la potestad #urisdiccional, #u+gando y )aciendo e#ecutar lo #u+gado, es nica. $s, lo
proclama el art,culo 114.4 de la Constituci&n y lo rati%ica el art,culo 5.1 de la Ley 6rg7nica del
2oder .udicial -L62.), pro)ibiendo e8presamente la Carta 9agna los tribunales de )onor y los de
e8cepci&n, -art,culos 2/ y 11:./). $)ora bien, pese a la unidad #urisdiccional, siendo la esencia
de la #urisdicci&n la aplicaci&n de las normas #ur,dicas al caso concreto, resulta imprescindible la
especiali+aci&n de los &rganos #urisdiccionales -#ueces y tribunales), lo que conlleva la
diversi%icaci&n en di%erentes &rdenes #urisdiccionales distintos, con di%erentes atribuciones que
vienen determinadas legalmente y que ya )emos se(alado.
La atribuci&n competencia de los distintos &rganos #urisdiccionales, viene predeterminado por la
ley y el conocimiento de un determinado litigio, por un orden #urisdiccional concreto, e8cluye el
12
conocimiento por otro. No obstante, con frecuencia encontramos que un mismo hecho litigioso
da lugar a varios procesos que, adems, han de ventilarse en rdenes jurisdiccionales diferentes,
dada la distinta trascendencia que en la esfera pblica y privada tienen los actos humanos y la
distinta responsabilidad que de ellos se deriva, generndose de este modo un aumento de
litigiosidad, que muchas veces dificulta la deseable armonizacin de soluciones.
Paradigmtico al respecto, y fuente de no pocos conflictos jurdicos, es el accidente de trabajo en
todos sus supuestos y muy especialmente en la modalidad del accidente in itinere, que cada vez
resulta ms frecuente, habida cuenta lo habitual de largos desplazamientos que han de efectuarse
diariamente para acudir al puesto de trabajo.
Pensemos en un supuesto concreto que, aunque pueda parecer e!agerado, responde a un caso
estrictamente real. "n trabajador agrario por cuenta ajena, cuya categora profesional era la de
tractorista, recogi una tarde el tractor del taller, localizado en una zona urbana donde lo haba
dejado para reparacin y, por un camino rural, se diriga a una finca rstica para realizar labores
agrarias. #n dicho camino rural, choc frontalmente con un vehculo todo$terreno que circulaba
en sentido contrario, resultando lesionados los ocupantes del todo$terreno y el conductor del
tractor.
#ste hecho, aparentemente tan simple, dio lugar a una pluralidad de procesos en los cuatro
rdenes jurisdiccionales de la jurisdiccin ordinaria, que pueden resumirse brevemente de la
siguiente manera%
Primero.$ &evantado atestado por la autoridad policial, se incoaron diligencias previas en el
juzgado de instruccin correspondiente, ventilndose en la jurisdiccin penal la responsabilidad
de aquel orden.
'egundo.$ #l tractorista que result lesionado, inici un proceso de (ncapacidad )emporal, que la
*utua que cubra el riesgo de accidentes de trabajo en la empresa empleadora rechaz, por lo que
el trabajador present demanda ante la jurisdiccin social, solicitando la declaracin de
contingencia laboral.
)ercero.$ +inalizado el proceso de incapacidad )emporal, el trabajador fue declarado por el
,N'' en situacin de (ncapacidad Permanente )otal, con derecho a prestacin sobre determinada
base reguladora. No conforme con dicha base reguladora, el tractorista present demanda ante la
jurisdiccin social, demanda que se acumul a la presentada por la *utua, que impugnaba por
disconformidad el grado de invalidez reconocido. -unque ambas demandas se presentaron por
separado, fueron acumuladas en un mismo juzgado de lo social, que tramit un solo proceso y
que dict una nica sentencia, resolviendo sobre las pretensiones de *utua y trabajador.
.uarto.$ .omo consecuencia del accidente, la inspeccin de )rabajo levant acta de infraccin
por falta de medidas de seguridad en la cabina del tractor que conduca al trabajador siniestrado,
siendo sancionada la empresa, que impugn la correspondiente resolucin en la jurisdiccin
contencioso$administrativa.
13
Quinto.- Adems, el INSS dict resolucin imponiendo recargo del 30% en las prestaciones de la
Seguridad Social derivadas del accidente y a percibir por el trabaador siniestrado, recurriendo
dic!a resolucin la empresa, mediante la presentacin de una demanda en el u"gado competente,
#ue es un u"gado de lo social.
Se$to.- Asimismo, el trabaador reclam una meora voluntaria de Seguridad Social, establecida
en el convenio colectivo de trabaadores del campo, demandando a la propia empresa empleadora
y a una aseguradora, correspondiendo el conocimiento de la demanda tambi%n a la urisdiccin
social.
S%ptimo.- &inalmente, el trabaador present demanda en reclamacin de da'os y peruicios
derivados de accidente de trabao, demanda #ue se present inicialmente en la urisdiccin civil,
#ue, entendiendo #ue se trataba de e$igir responsabilidad contractual derivada de il(cito laboral,
se declar incompetente mediante resolucin #ue dict al respecto, presentndose entonces
demanda ante la urisdiccin social, #ue )inalmente resolvi.
*os procesos de los #ue !ablamos, #ue terminan por sentencia susceptible de recurso, suponen
una utili"acin de medios materiales y !umanos de la administracin en general, y de la de
usticia en particular, #ue pudiera parecer e$agerada. Sin embargo, no puede pensarse en un uso
abusivo por#ue el marco normativo no permite para dar satis)accin a los distintos intereses en
uego, un menor n+mero de procedimientos ni conocimiento +nico en un slo orden
urisdiccional.
As( pues, el pronunciamiento de distintos rdenes urisdiccionales, sobre la base de un +nico
!ec!o, posibilita llegar a conclusiones no coincidentes, #ue si bien devienen lgicas, cuando se
e$aminan desde pticas distintas unos mismos !ec!os sometidos a conocimiento udicial, son
totalmente indeseables. ,llo deriva en #ue cada rgano urisdiccional puede valorar de modo
diverso las pruebas practicadas, #ue adems pueden ser pruebas distintas en cada caso, por#ue
ninguna norma e$ige ni practicar las mismas pruebas, ni si#uiera uni)ormidad en la valoracin.
Armoni"ar las soluciones no es tarea )cil y ni si#uiera la posibilidad de admitir en proceso
posterior la e$cepcin procesal de -litis pendencia- o la inatacabilidad por -cosa u"gada-,
pueden lograrlo del todo, pues en ocasiones, los distintos rdenes urisdiccionales act+an en
paralelo y sin conocimiento de #ue otro u otros procesos se est%n tramitando tambi%n.
Ser(a muy deseable pues, aun#ue parece compleo, la adopcin de medidas legales espec()icas,
deando a salvo el anlisis de los !ec!os desde el punto de vista penal, a reali"ar por supuesto por
los rganos de a#uella urisdiccin, #ue pudieran permitir la competencia de un solo orden
urisdiccional, para ventilar en un +nico proceso todas las cuestiones derivadas de un mismo
!ec!o con trascendencia ur(dica, aun#ue a)ectara tanto a la es)era p+blica como a la privada,
pues de otro modo resulta bien di)(cil evitar las contradicciones de los tribunales en sus uicios de
!ec!o y de derec!o a los #ue de ninguna manera puede limitarse su libertad de apreciacin de las
pruebas, de las #ue las partes intenten valerse, ni su )acultad de interpretacin y aplicacin de las
normas ur(dicas #ue entiendan aplicables al caso concreto.
14
1.3. La prueba pericial en el ordenamiento jurdico espaol.
1.3.1. Introduccin.
Los grupos de normas bsicas de la jurisdiccin ordinaria espaola, en los que se regula la prueba
pericial, son los siguientes:
- Procedimientos i!iles: Le" 1#$%%%, de & de 'nero, de 'njuiciamiento i!il (L'),
artculos 1$* a 1$+ " 33, a 3,$.
- Procedimientos Penales: -eal .ecreto de 1* de /eptiembre de 1++$, que aprueba la Le"
de 'njuiciamiento riminal (L'r), artculos *,0 a *+,, que regulan la 1ase de instruccin, "
artculos 001 a 003 " &$3 a &$,, que regulan la 1ase de juicio oral, as como artculos 33* a 30&,
que 2acen re1erencia a di!ersas acti!idades periciales.
- Procedimientos /ociales: -eal .ecreto Legislati!o $#133,, de & abril, que aprueba la
Le" de Procedimiento Laboral (LPL), artculos 33 " 3,.
- Procedimientos ontencioso-administrati!os: Le" $3#13++, de 13 de 4ulio, reguladora
de la 4urisdiccin ontencioso-administrati!a (L45), artculos 0%.0 " 01.,.
.ado que la regulacin de la prueba pericial en la LPL " en la L45 es mu" escasa, 2a" que tener
siempre en cuenta que, en lo no pre!isto en dic2os cuerpos legales, subsidiariamente se aplicar
lo dispuesto al respecto en la L', seg6n dispone la .isposicin 5dicional Primera de la LPL "
la .isposicin 7inal Primera de la L45.
'llo no obstante, la aplicacin de un precepto concreto de la L' al proceso social o
contencioso-administrati!o slo puede lle!arse a cabo cuando, adems de la 1alta de regulacin
espec1ica, aquel precepto no se oponga a los principios generales en los que se asienta el proceso
social o contencioso-administrati!o.
1.3.$. aractersticas de la prueba pericial 1rente a los dems medios de prueba.
omo 2emos sealado, el dictamen pericial es uno de los medios de prueba que pueden utili8ar
las partes o los tribunales en un proceso jurisdiccional. 9er sentencia :/ $0-%3-133%.
La 1inalidad del dictamen pericial es la de proporcionar al jue8 los conocimientos cient1icos o
tecnolgicos (no jurdicos), necesarios para poder resol!er la contro!ersia que se le 2a planteado.
15
A continuacin, pues, veremos las caractersticas generales de la prueba pericial, que la
diferencian de todas las dems pruebas, as como las caractersticas especficas con respecto a la
prueba testifical y a la documental.
Caractersticas generales de la prueba pericial:
Las partes de un proceso pueden valerse de cualquiera de los medios de prueba indicados para
intentar convencer al juez de lo que afirman o niegan. Seleccionar y, en su caso, elegir entre unos
y/u otros medios de prueba, depender de los materiales de que disponga la parte en cuestin y de
la estrategia que considere ms adecuada para ganar el pleito.
n ese proceso de seleccin, la prueba pericial tiene una finalidad especfica, que la distingue de
todos los dems medios de prueba! es un medio de prueba que pretende proporcionar al juez los
conocimientos cientficos o tecnolgicos "no los jurdicos#, necesarios para poder resolver la
controversia que se le $a planteado.
n efecto, en el actual sistema judicial espa%ol, el juez es un jurista y no un t&cnico o un
cientfico, por lo que, en consecuencia, slo est obligado a poseer conocimientos jurdicos, lo
que justifica sobremanera la necesidad de que el 'uez pueda au(iliarse de un e(perto en las
materias sobre las que verse el juicio, e(perto al que la jurisdiccin denomina perito.
llo es as, por cuanto, en muc$as ocasiones, resolver una determinada pretensin e(ige tener
conocimientos de otras materias "medicina, arquitectura, ingeniera, etc.#. )ncluso, en ocasiones,
dic$os conocimientos son necesarios para poder valorar otros medios de prueba. As, por
ejemplo, una prueba pericial caligrfica puede ser imprescindible para valorar si la firma de un
documento pertenece a determinada persona* una prueba pericial t&cnica lo puede ser para
valorar si un plan de prevencin de riesgos laborales, elaborado por una empresa, y que aparece
en un documento aportado al proceso, $a sido efectuado correctamente.
+e acuerdo a dic$a naturaleza, el perito es aquella persona que proporciona al juez dic$os
conocimientos cientfico y/o tecnolgicos, imprescindibles y necesarios para resolver el juicio,
mientras que, en general, los dems medios de prueba sirven al juez para conocer qu& $ec$os
ocurrieron en el pasado. ,er sentencias -S ./01201334 5-S 160260133..
A partir de este razonamiento, decidir en cada caso si es necesario practicar prueba pericial o no
lo es, depender de si la parte en cuestin considera que el convencimiento del juez pasa por
introducir en el proceso dic$os conocimientos no jurdicos.
llo no obstante, como veremos ms delante, tambi&n encontraremos procesos en los que es el
propio juez quien decidir practicar la prueba pericial.
Lo e(puesto $asta a$ora no significa que la aportacin de conocimientos que lleva a efecto el
perito sea abstracta. 7or el contrario, dic$a aportacin estar basada en los $ec$os discutidos en
16
el pleito.
En efecto, un perito mdico que acta en un proceso de invalidez no aporta nicamente
conocnmentos mdicos generales sino que, adems, aporta conocimientos basados en las
dolencias que padece el trabajador que solicita la invalidez para, a partir de estos hechos
concretos, exponer dichos conocimientos mdicos.
Asimismo, un psiclogo no se limita a exponer sus conocimientos tcnicos sino que, adems, los
ha de aplicar en la cuestin en concreto, objeto del proceso, como pudiera ser un dictamen acerca
de si determinado acusado, en el momento de cometer los hechos por los que se le juzga, era
consciente de lo que hac!a " pod!a actuar conforme a esa comprensin #a la hora de aplicar la
eximente prevista en el arto$%.&' CP").
En s!ntesis, o dicho de otro modo, los peritos aplican los conocimientos que poseen para realizar
determinadas afirmaciones sobre el caso concreto que estn peritando. (in embargo, como el juez
no posee ningn conocimiento de la materia de que se trate, el perito, a la vez que aplica dichos
conocimientos al caso, tambin los proporciona, indirectamente " en abstracto, al juez.
)aracter!sticas espec!ficas de la prueba pericial con respecto a la testifical.
Esta relacin que hemos expuesto entre el perito " los hechos del pleito, obliga a distinguir dicha
figura de la del testigo, 1 0 que nos a"udar a configurar una idea ms precisa de la figura en
estudio.
El testigo tambin acude al proceso para declarar sobre los hechos discutidos. (in embargo, la
funcin del testigo es declarar sobre todo aquello que ha podido percibir por cualquiera de los
cinco sentidos #normalmente, vista u o!do*, pero sin que pueda elaborar conclusiones o
valoraciones sobre los hechos que va"an ms all de las inseparablemente unidas a las
percepciones sensoriales.
+or el contrario, la funcin del perito consiste en aplicar a los hechos discutidos sus
conocimientos espec!ficos para aportar al juez determinadas conclusiones.
,a indicada distincin entre el perito " el testigo da lugar a las siguientes diferencias bsicas-
a* El testigo siempre tiene que ser una persona f!sica, pues slo este tipo de personas
tienen capacidad sensorial. (in embargo, el perito puede ser una persona f!sica o jur!dica, sin
perjuicio de que, en este ltimo caso, una o varias personas f!sicas se encarguen de elaborar
personalmente el dictamen y comparecer en el .uzgado. Al respecto, el Art. /0% de la ,E), en
sus apartados segundo " tercero, dice- $. +odr asimismo solicitarse dictamen de Academias e
instituciones culturales " cient!ficas que se ocupen del estudio de las materias correspondientes al
objeto de la pericia. 1ambin podrn emitir dictamen sobre cuestiones espec!ficas las personas
jur!dicas legalmente habilitadas para ello. /. En los casos del apartado anterior, la institucin a la
1 7
que se encargue el dictamen expresar, a la mayor brevedad, qu persona o personas se
encargarn directamente de prepararlo, a las que se exigir el juramento o promesa previsto en el
apartado segundo del artculo 335 de la LEC"
b! El perito debe poseer conocimientos de la materia de que se trate el proceso, mientras
que el testigo no es necesario que los posea En este punto, el citado arto 3"# de la LEC, en su
apartado primero, dice$ "% Los peritos debern poseer el ttulo o&icial que corresponda a la
materia objeto del dictamen y a la naturale'a de ste (i se tratare de materias que no estn
comprendidas en ttulos pro&esionales o&iciales, )abrn de ser nombrados entre personas
entendidas en aquellas materias"
e! El testigo no puede ser elegido y, en consecuencia, est obligado a acudir al *u'gado y
declarar si es citado para ello, sin poder cobrar otra cantidad que no sea la indemni'aci+n por los
gastos y perjuicios que se le )aya ocasionado ,art 3-5 LEC! .or el contrario, el perito puede ser
elegido, puede aceptar o no el encargo y tiene derec)o a cobrar )onorarios
Caractersticas diferenciales entre la prueba pericial y la documental.
En este punto, debemos se/alar que si bien, normalmente, la actividad del perito se plasma por
escrito ,el dictamen pericial!, dic)o documento no tiene valor por s mismo sino 0nicamente
como soporte del dictamen pericial
Ello no obstante, en la actualidad, y como veremos en su momento, la mera aportaci+n del
dictamen puede ser considerada y valorada como prueba pericial, sin perjuicio de que siempre
tendr muc)o ms valor de convicci+n el dictamen cuyo autor comparece ante el jue' y las partes
para rati&icarlo y para contestar a las preguntas que se le &ormulen, ya que, s+lo de esta &orma, el
perito y su actividad pueden ser sometidos a las preguntas y aclaraciones que las partes y el jue'
les quieran &ormular
En consecuencia, los dictmenes periciales que se aportan al proceso, pero cuyo autor no
comparece para su rati&icaci+n, rara ve' son tenidos en cuenta por el jue'
1.3.3. Actividades sobre las que puede versar la actividad pericial.
La actividad del perito puede versar sobre cualquier materia, siempre que la misma exija
conocimientos que vayan ms all de los ordinarios que el propio jue' tiene como persona
,tcnicamente llamados "mximas de experiencia comunes"! y siempre que no se trate de
conocimientos jurdicos, los cuales, como )emos visto, debe de conocer el jue'
(obre esta cuesti+n cabe cualquier materia, pero deberemos distinguir entre aquellas que para su
desempe/o requieren una titulaci+n y las que no la requieren 1er sentencias 2( 354#%4%553 6
%7
TS 25-01-1983.
Materias o conocimientos cuyo desempeo profesional exige titulacin.
Lgicamente, de acuerdo a lo sealado en el Art. 340.1 de la L!, el "erito de#er$ ostentar la
corres"ondiente titulacin, siem"re y cuando la materia en cuestin corres"onda a una "ro%esin
"ara la &ue se e'i(a alg)n ti"o de titulacin.
Materias que no exigen titulacin.
n este "unto, ca#e contem"lar cual&uier ti"o de conocimiento t*cnico o "r$ctico +, "or ende,
cual&uier "ersona &ue, a (uicio del (ue,, sea entendida en la materia en cuestin, y "ueda actuar
como "erito.
-or e(em"lo, en un "roceso social donde se discute so#re el contenido de determinada "ro%esin
."ro%esiograma/, "uede actuar como "erito cual&uier "ersona &ue sea entendida en dic0a materia.
1 en un "roceso "enal &ue se discute so#re la autor2a de determinada im"resin dactilar. Lo
mismo "uede decirse en casos de accidentes de tr$%ico, incendios, autor2a de %irmas, etc.
l 0ec0o de &ue la materia no e'i(a titulacin, no de#e con%undirse con las cuestiones de com)n
conocimiento, 3edadas a los "eritos. -ara distinguir una materia de la otra, de#er$ 3alorarse si se
trata de conocimientos &ue cual&uier "ersona "uede tener o, si "or el contrario, e'igen un m2nimo
de conocimientos es"ec2%icos, aun&ue sea de ti"o "r$ctico.
!uando la materia no e'ige titulacin, de#e tenerse en cuenta &ue, a di%erencia de lo &ue ocurre
con un "erito titulado, "uede suceder &ue la "arte contraria o el (ue, interroguen al "erito "ara
&ue (usti%i&ue la ra,n de "oseer los conocimientos de &ue se trate. -or ello es con3eniente &ue el
"erito sin 4titulacin o%icial4 "ueda a"ortar titulaciones de ensean,a no reglada &ue tengan un
cierto "restigio.
2. El perito judicial en el ordenamiento jurdico espaol.
19
2.1. Modalidades de peritos judiciales.
2.1.1. Introduccin.
El arto 335.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que como hemos sealado es la normativa de
referencia en materia procesal, establece que las partes podrn aportar al proceso el dictamen de
peritos o solicitar que se emita dictamen por perito desinado por el !ribunal.
" partir de esta doble posibilidad, podemos observar dos modalidades fundamentales de peritos
judiciales# los peritos desinados directamente por las partes y los peritos desinados por el jue$.
%euidamente, pues, e&pondremos las caracter'sticas de ambos tipos de peritos, as' como las
diferentes variedades de cada una de las modalidades, junto a las ventajas e inconvenientes de
cada una de las mismas.
2.1.2. El perito designado por la parte.
Estamos hablando del perito que lo propone y aporta de forma libre y directa cada una de las
partes, se(n crea su conveniencia.
Las ventajas de esta modalidad son las siuientes#
) Elecci*n del perito adecuado por su titulaci*n, capacidad, especialidad y e&periencia.
) "sesoramiento previo e&trajudicial.
) "sesoramiento permanente.
) Cr'tica del dictamen del perito de la parte contraria.
Como inconveniente de +sta modalidad, (nicamente podemos sealar que, en el supuesto
de condena en costas a la parte contraria, no puedan incluirse los honorarios y astos de este
perito en la tasaci*n de costas y, por consiuiente, resarcirse de los mismos con caro a la parte
que ha resultado vencida en costas.
Es frecuente que una de las partes no pueda aportar con la demanda o contestaci*n un dictamen
pericial porque la parte contraria no haya permitido al perito e&aminar lo que sea objeto de
pencia.
Es estos supuestos, al amparo del art. 33,.1 de la LEC, se puede solicitar al tribunal, que se
adopten las medidas necesarias para que el perito desinado por la parte pueda reali$ar su
cometido, pero esto hay que pedirlo en el escrito de demanda o de contestaci*n.
-.
Esta modalidad de perito podemos encontrarla tambin en el supuesto de que una de las partes
fuera titular del derecho de asistencia jurdica gratuita, pero, en esta situacin, la parte afectada
no tiene que aportar el peritaje con la demanda o contestacin, sino solamente anunciarlo, y se
proceder a nombrar este perito por el Tribunal.
En este supuesto, la actuacin del perito es la misma que cuando lo aporta la parte, con la
salvedad de que ste perito deber presentar previamente un presupuesto.
2.1.3. Perito designado por el Tribunal.
El tribunal puede designar un perito en dos situaciones diferentes: en aquellas en las que pueden
proponer este tipo de perito las partes y en aquellas en las que puede proponerlo de oficio el jue
o el tribunal.
En el primer supuesto, si las partes no han querido presentar su dictamen pericial con la demanda
o con la contestacin a la misma, o si, no obstante, quieren que el perito lo designe el Tribunal,
tienen la facultad de proponer el nombramiento de un perito por parte de la autoridad judicial,
siempre y cuando lo hayan solicitado en sus escritos iniciales !demanda o contestacin" y siempre
y cuando el dictamen se refiera a alegaciones o pretensiones no contenidas en la demanda.
#simismo, si ambas partes solicitan la designacin de perito, el Tribunal puede nombrar a un
solo perito para ambas, si dichas partes muestran su conformidad. En el mismo sentido, en el
supuesto del juicio ordinario, y en el del juicio verbal, si han habido alegaciones o pretensiones
complementarias, se podr solicitar esta designacin !art. $$% &E'".
(ara mayor abundamiento, cuando ambas partes estuvieren de acuerdo en que el dictamen se
emita por un perito determinado, el Tribunal lo acordar bajo sta frmula. En otro supuesto, el
nombramiento del perito se efectuar por el sistema de lista corrida.
Ello no obstante, solamente se designar un perito por cada cuestin o conjunto de cuestiones
!art. $$% &E'".
&os inconvenientes de esta modalidad de peritos son los siguientes:
) *ombramiento de perito no lo suficientemente adecuado
) +alta de asesoramiento previo.
) +alta de asesoramiento permanente.
) +alta de crtica del dictamen del perito de la parte contraria.
En el segundo supuesto, estamos hablando de procesos en los que la autoridad judicial tiene la
21
facultad de designar de oficio un perito, como los procesos sobre declaracin o impugnacin de
filiacin, paternidad, maternidad, capacidad de las personas o procesos matrimoniales (art. 339.5
LEC).
Asimismo, en general se admite que el jue pueda acordar prueba pericial como !diligencia final!
en otro tipo de procesos (art. "35 LEC), siempre que en la audiencia pre#ia al juicio ponga de
manifiesto a las partes la insuficiencia probatoria, $aciendo uso de la facultad contenida en el arto
"%9.& de la LEC.
La situacin del perito de oficio es similar a la del perito propuesto por las partes, pero con una
ligera diferencia que #eremos con ma'or detenimiento cuando $ablemos del de#engo de
$onorarios( el perito propuesto por las partes quedar) e*imido de realiar el peritaje cuando la
parte interesada no deposite la pro#isin de fondos que solicite el perito, mientras que dic$o
e*imiente no queda bien contemplado en el supuesto del perito de oficio, $abida cuenta que en
este supuesto la realiacin de la prueba #iene impuesta por el +ue, sin perjuicio de poder
reclamar posteriormente los $onorarios a la parte o a las partes (art. %"& LEC).
2.2. Designacin y nombramiento de peritos judiciales.
%.%.&. Introduccin.
Como $emos se,alado m)s arriba, el perito puede ser aportado por una parte o designado por el
titular del jugado o tribunal.
En el primer supuesto, las partes pueden recurrir libremente a la b-squeda ' contratacin de los
peritos desde diferentes fuentes. .eneralmente son los propios abogados los que proporcionar)n
al cliente o parte el perito necesario.
/or el contrario, en la designacin judicial del perito se $ace preciso establecer unos sistemas de
nombramiento ' designacin que posibiliten, por una parte, la creacin de una amplia base de
profesionales a disposicin de la autoridad judicial, que contribu'a a su ejercicio de
independencia, ', por otra, la oportunidad de los profesionales a trabajar para la Administracin
de +usticia.
En el )mbito forense, por lo general e*isten peritos pri#ados que act-an ante los 0ribunales de
+usticia. 1on e*pertos cualificados que est)n inscritos en las listas a las que $emos $ec$o
referencia anteriormente ' que deben acudir a las citas judiciales. 1in embargo, algunas
especialidades tienen tambi2n peritos de organismos oficiales que elaboran informes, por
ejemplo, especialistas en di#ersos campos dentro de la /olic3a o .uardia Ci#il.
/ara cubrir estas necesidades, los jugados $an de disponer de unas listas de peritos dispuestos a
trabajar ante ellos. Estas listas las suele elaborar el 4epartamento de +usticia de las Comunidades
22
Autnomas (o Ministerio de Justicia cuando no se hayan traspasado las competencias de justicia
a las CCAA), con base en las diversas especialidades que se pueden solicitar en sede judicial
(arquitectos, mdicos, psiclogos, ingenieros de todo tipo, especialistas en arte, en joyas,
tasadores, contables, economistas, calgraos, tcnicos de prevencin, especialistas en accidentes
de tr!ico, incendios, etc)"
#ichas listas suelen renovarse anualmente" A principios de a$o, los ju%gados y tribunales suelen
pedir a los Colegios proesionales, asociaciones o entidades an!logas una lista de peritos de la
especialidad correspondiente y &dispuestos& a actuar como peritos" 'a dierencia de acudir a
Colegios proesionales o a entidades an!logas (asociaciones u otras organi%aciones) radica en el
hecho de si tienen ttulo oicial, si bien tambin es posible que se elaboren las listas de personas
con titulacin oicial mediante listas de asociaciones de peritos"
'a rmula de seleccin o de designacin del perito que va a reali%ar el inorme, se denomina
sistema de &lista corrida& (art" ()* '+C)" Consiste en que, a partir del nombre de un perito
elegido por sorteo de las listas ya elaboradas, cada ve% que se necesite un e,perto de esa
especialidad se ir! al siguiente de esa lista por orden correlativo y por cada especialidad"
2.2.2. La abstencin, la recusacin y la tacha de peritos.
+stos tres conceptos nacen de la necesidad de que el perito sea una persona independiente en el
desarrollo del proceso, que pueda ayudar a posicionar al Jue% en una resolucin justa y no
condicionada"
'a 'ey utili%a uno u otro sistema, seg-n considere que la objetividad e imparcialidad de la
persona es requisito esencial para desempe$ar su uncin" +n este sentido, podemos se$alar que,
en el supuesto de los jueces, la sola e,istencia de una causa de recusacin puede impedir que
dicha persona pueda seguir actuando" Cuestin dierente es la tacha de un testigo, que puede ser
-nicamente un dato m!s a tener en cuenta respecto de una persona cuya actuacin se valorar!
libremente"
.or ejemplo, seg-n el artculo /*0"* de la 'ey 1rg!nica del .oder judicial ('1.J), ser cnyuge
de una de las partes ser! causa de recusacin de los jueces y, seg-n el art" (22"*"*a, de la vigente
'+C ser! cusa de tacha de cualquier testigo"
.ara cada uno de estos supuestos, e,iste un procedimiento especico destinado a averiguar si el
motivo, sea de recusacin o de tacha, es cierto" +n el caso del jue%, la realidad del motivo de
recusacin alegado da lugar a que ste sea apartado del asunto, que pasar! a conocimiento de otro
jue% (art" //3"/ '1.J)" .or el contrario, en la tacha de un testigo, una ve% practicada prueba sobre
la realidad del motivo de tacha, el jue% valorar! la declaracin del testigo, junto a las pruebas de
la tacha, y decidir! libremente sobre la credibilidad del testigo (art" (24 '+C vigente)"
+llo es a56, porque la ley no tolera que el jue% ore%ca dudas sobre su objetividad e imparcialidad"
23
Sin embargo, admite cualquier tipo de testigo, cuya declaracin ser valorada libremente por el
juez.
A continuacin, expondremos las normas que regulan estas tres figuras jurdicas.
La abstencin
Se entiende por abstencin aquella situacin en la que es el propio perito el que asume la
decisin de no participar en el proceso, debido a la existencia de una causa o una relacin que
pudiera condicionar su libre decisin o valoracin.
Dica figura est regulada en el artculo !"# de la $%& y tanto para cuando la causa es
previamente conocida, como para cuando deviene en el curso del proceso.
La recusacin de los peritos
$a recusacin de los peritos est regulada en los artculos !'( a !') de la nueva $%& y es la que
se refiere al procedimiento utilizado por las partes para instar el relevo del perito nombrado por el
juez, al considerarle persona no idnea para el desarrollo del proceso.
*or lo que respecta a las causas para ejercer la recusacin de los peritos, estas estn reguladas en
el artculo '!+ de la $,*-.
$a recusacin puede ser planteada tanto en el momento de la designacin del perito, como a
posteriori, cuando sobreviene una causa de recusacin, y siempre con carcter previo a la emisin
del dictamen.
$a recusacin se plantea por escrito y en ella se proponen los medios de prueba necesarios para
comprobar su justificacin.
%n el supuesto de que el perito la acepte y el juez la estime suficiente, el perito ser reemplazado,
pero cuando se produzca una contradiccin entre la pretensin recusadora y el propio perito, se
practicarn las pruebas para resolverla y el juez dictaminar mediante auto no recurrible.
La Tacha de los peritos
A diferencia de la recusacin, la taca de los peritos pretende poner en conocimiento del juez una
causa que pudiera comprometer la imparcialidad del perito, sin pedir para ello su relevo.
$a diferencia entre ambos conceptos consiste, bsicamente, en que en la recusacin .que es
propia de los jueces, funcionarios p/blicos y personas que auxilian a la Administracin de
0usticia., si el encargado de resolver la cuestin considera que, en aquella persona, concurre
'(
causa de tal, la persona queda relevada de la tarea que se le haba encomendado o para la que era
competente, mientras que, en la tacha, la cuestin es, simplemente, poner de manifiesto al juez
las circunstancias que pueden hacer dudar de la imparcialidad de la persona y las pruebas de la
realidad de tales circunstancias para que el juez las valore libremente, al mismo tiempo que
valora la actuacin de dicha persona.
La tacha de los peritos est regulada en los artculos 343 y 344 de la nueva LE. on respecto a
esta figura, est perfectamente regulado el momento procesal en el que puede practicarse. !s
pues, en el juicio ordinario no podr presentarse o formularse despu"s de la audiencia p#blica
previa al juicio.
omo en la recusacin, para la tacha podrn proponerse cualquiera medios de prueba que
permitan comprobar la imparcialidad del perito. $icha tacha podr ser contradicha por
cualesquiera de las partes que intervengan en el proceso.
%o e&iste una resolucin concreta sobre la tacha, pero el tribunal la deber de contemplar y tener
en cuenta en la correspondiente resolucin final del juicio.
'istos estos tres conceptos, seguidamente e&pondremos de forma sint"tica los procedimientos
para el nombramiento de peritos.
(.(.3. %ombramiento de peritos judiciales en el proceso civil.
En la regulacin actual, se admite como prueba pericial tanto el dictamen elaborado
privadamente por un perito elegido por la parte como el elaborado durante el proceso por el
perito nombrado por el juez. !simismo, la consideracin de cualquiera de dichos dictmenes
como prueba pericial no requiere que el perito comparezca ante el )uzgado a ratificarlo.
*eguidamente, referiremos brevemente cada una de las formas de designacin indicadas, para,
finalmente, e&aminar la importancia de dicho sistema en orden a la valoracin de la prueba
pericial.
En cuanto a los pormenores del procedimiento de designacin, slo nos referiremos a los ms
importantes, pues el conocimiento detallado de esta materia es ms importante para el juez, el
abogado o el graduado social que para el propio perito.
%ombramiento de los peritos elegidos privadamente por las partes
En este supuesto, la parte aportar el dictamen pericial con la demanda o con la contestacin +art.
33,.- LE. /, si no le es posible hacerlo en ese momento procesal, lo podr aportar ms tarde,
(0
siempre que dicha aportacin se efecte antes de fa audiencia previa, si es un juicio ordinario, o
de la vista, si es un juicio verbal (art. 337 LEC).
especto de dicha forma de aportacin del dictamen pericial, es necesario subra!ar dos
cuestiones"
# $ambi%n es aplicable a estos dict&menes la norma prevista en el arto 33'.( de la LEC,
que dice" )*l emitir el dictamen, todo perito deber& manifestar+ bajo juramento o promesa de
decir verdad, que ha actuado !, en su caso, actuar& con la ma!or objetividad posible, tomando en
consideracin tanto lo que pueda favorecer como lo que sea susceptible de causar perjuicio a
cualquiera de las partes, ! que conoce las sanciones penales en las que podr,a incurrir si
incumpliere su deber como perito).
# -o es necesario que el perito que ha elaborado privadamente el dictamen compare.ca
ante el /u.0ado a ratificarlo o a someterse a las pre0untas de las partes ! del jue.. Ello slo se
producir& si la parte lo solicita, conforme se si0ue de lo dispuesto en el arto337.( de la LEC. En
coherencia con ello, el arto 317 de la LEC se2ala que" )los peritos tendr&n en el juicio o en la
vista la intervencin solicitada por las partes, que el tribunal admita).
* continuacin, dicha norma enumera los tipos de intervencin que las partes pueden pedir.
Tacha de los peritos elegidos privadamente por las partes
* diferencia del sistema de la anti0ua Le! de Enjuiciamiento Civil, en la re0ulacin actual el
perito aportado por la parte puede ser tachado, pero no recusado, situacin inversa a la del perito
desi0nado judicialmente, que pude ser recusado pero no tachado (art. 313.3 LEC).
4or lo que respecta a las causas motivo de tacha de estos peritos, en el arto 313.3 de la LEC se
reco0en los si0uientes"
3 5er cn!u0e o pariente por consan0uinidad o afinidad, dentro del cuarto 0rado civil de
una de las partes o de sus abo0ados o procuradores.
(6 $ener inter%s directo o indirecto en el asunto o en otro semejante
36 Estar o haber estado en situacin de dependencia o de comunidad o contraposicin de
intereses con al0una de las partes o con sus abo0ados o procuradores
1 *mistad ,ntima o enemistad con cualquiera de las partes o sus procuradores o
abo0ados.
'6 Cualquier otra circunstancia, debidamente acreditada, que les ha0a desmerecer en el
concepto profesional.
26
En cuanto a las normas que regulan dicha tacha, podemos sealar los arts. 343.2 y 344 de la LEC,
que indican:
"4. Si el dictamen periciaL ha sido aportado con la demanda o contestacin, la tacha dee
proponerse en la audiencia pre!ia al "uicio. Si el dictamen pericial ha sido aportado despu#s de
aquellos actos iniciales, se puede proponer en cualquier momento, pero nunca despu#s del acto
de "uicio o !ista.
$. La parte que propone la tacha dee aportar las prueas en que se ase. La Ley prohie
la pruea testi%ical para acreditar el moti!o de tacha. & como no es imaginale la proposicin de
pruea peric'al para acreditar un moti!o de tacha, parece que la Ley pre%iere que se utilice
solamente la pruea documental. Con ello, se e!itan dilaciones y que se puedan proponer tachas
in%undadas o con pruea d#il, lo cual es muy importante, teniendo en cuenta que, como se !e, la
Ley no estalece un cat(logo cerrado de moti!os de tacha.
). Las dem(s partes *por tanto, no el perito+ pueden acudir al "ue, para negar la tacha,
aportando la pruea documental que estimen procedente.
-. El "ue, tendr( en cuenta todas las alegaciones y prueas y en el momento de !alorar la
pruea pericial, tami#n !alorar( la tacha y sus prueas. Esto es, no hay resolucin e.presa sore
la tacha. &, lgicamente, tan lire es la !aloracin de la pruea pericial como la de la lacha, de
modo que el "ue, es soerano para dar cr#dito o no al dictamen pericia/, sea en %uncin de la
tacha o de otros %actores.
0. Si la tacha menoscaa la consideracin pro%esional o personal del perito, #ste puede
solicitar al "ue, que, al %inali,ar el proceso, declare, mediante pro!idencia, que la tacha carece de
%undamento" .
Nombramiento de los peritos designados judicialmente
1omramiento del perito de o%icio: 2especto de la %acultad "udicial de nomrar perito de o%icio,
dee sealarse que la LEC es muy poco procli!e a dicha pr(ctica y, en general, a que el "ue,
supla la inacti!idad proatoria de las partes. En este sentido, el principio general es que son las
partes quienes deen proponer los medios de pruea que estimen pertinentes para el triun%o de
sus pretensiones. Si no lo hacen, el pleito deer( resol!erse aplicando las reglas sore la carga de
la pruea, pre!istas en el arto23- de la LEC.
En materia de pruea pericial, ello se traduce en que s' llegado el momento de dictar sentencia, el
"ue, considera que para resol!er el litigio son necesarios conocimientos que no tiene y que
ninguna de las partes se ha preocupado en proporcion(rselos, no dee intentar suplir dicha
de%iciencia acordando de o%icio pruea pericial, sino resol!iendo la contro!ersia aplicando las
reglas sore la carga de la pruea.
1omramiento del perito a instancia de parte: En cuanto al perito nomrado a instancia de parte,
27
podemos encontrar diferentes supuestos: la del perito propuesto por persona que ostenta el
derecho a la justicia gratuita, y la del perito propuesta por persona que no ostenta tal derecho.
En el primer supuesto, el del perito propuesto por parte en supuesto de justicia gratuita, segn se
sigue del arto 339.1 de la LEC, la parte que ostenta ese derecho no tiene que presentar los
dictmenes periciales con la demanda o contestacin, sino simplemente anunciarlo, a los efectos
de que se proceda a la designacin judicial de perito, conforme a lo que se esta!lece en la Ley de
"sistencia #ur$dica %ratuita.
"l respecto, el arto&.& de la Ley de "sistencia #ur$dica %ratuita, Ley 1'199&, de 1( de enero ) en
adelante L"#%), garanti*a el derecho a la +asistencia pericial gratuita+, que ser lle,ada a efecto
por el personal t-cnico adscrito a los rganos jurisdiccionales, o por el personal adscrito a las
"dministraciones .!licas y, su!sidiariamente, por peritos pri,ados.
En el segundo supuesto, el del perito propuesto por parte en supuesto normal, para el caso de que
dicha propuesta sea aceptada el interesado de!er de tener en cuenta que necesariamente el coste
del perito nom!rado judicialmente correr a su cargo, sal,o lo que resulte de una e,entual
condena en costas /art. 339.0 y 3 LEC1.
Lo que es fundamental en este caso es que el jue* slo acceder a dicha peticin si considera el
dictamen +pertinente y til+.
2istema de designacin judicial de peritos: 3istas las dos opciones de peritos designados
judicialmente, la del perito de 4ficio y la del perito a 5nstancia de parte, con sus dos
modalidades, seguidamente ,amos a e6poner lo reglamentado con respecto al nmero de peritos
e,entualmente designa!les, de acuerdo al arto339.& de la LEC.
+El 7ri!unal no designar ms que un perito titular por cada cuestin o conjunto de
cuestiones que hayan de ser o!jeto de pericia y que no requieran, por la di,ersidad de la materia,
el parecer de peritos distintos.
.or lo que respecta al sistema para el nom!ramiento de estos peritos propuestos por las partes, y
tanto en supuestos de justicia gratuita como en supuestos normales, cuando e6ista acuerdo entre
las partes respecto de la persona que desarrollar el peritaje, el jue* lo podr designar
directamente /art. 339.0 LEC1.
2i, por el contrario, las partes no se ponen de acuerdo, que es lo ha!itual, el perito se e6trae de las
listas de personas que est-n dispuestas a actuar como peritos, listas que, anualmente, de!en
remitir al #u*gado los Colegios .rofesionales y entidades anlogas /art. 381.1 LEC1.
2i se trata de acti,idad no cu!ierta por t$tulo profesional, las listas sern las que remitan
+sindicatos, asociaciones y entidades apropiadas+ /art. 381.0 LEC1.
2egn disponen los preceptos citados, la primera designacin de cada lista se hace por sorteo y, a
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partir de ah, por orden correlativo.
Es importante sealar que el perito designado conforme a las reglas expuestas puede negarse a
aceptar el cargo. La negativa se admitir si el perito alega "justa causa".
Recusacin de los peritos designados judicialmente
Las causas de las recusaciones de estos peritos son las previstas en el arto !".! L#$% &las de los
jueces' ms las previstas en el arto !(.) de la LE*.
$or lo que respecta al procedimiento para dicha recusacin, la regulacin del mismo se encuentra
contemplada en los arts. !+ a !, de la LE*.
-tese que el mero reconocimiento por el perito de la causa de recusacion puede no ser
suficiente para apartarle del caso, si el jue. estima infundado dicho reconocimiento.
..(. -om/ramiento de peritos judiciales en el $roceso 0ocial.
Existen unas consideraciones generales de carcter importante con respecto a la pericial en el
proceso social, regulado fundamentalmente por la Le1 de $rocedimiento La/oral &L$L'.
2os son las notas fundamentales que se siguen de la regulacin de la prue/a pericial en la L$L3 la
escase. de dicha regulacin 1 la ausencia de adaptacin de la misma a la nueva LE*.
Efectivamente, en cuanto a la escase. de la regulacin, los 4nicos preceptos de la L$L que se
refieren especficamente a la prue/a pericial, 1 que sern examinados en su momento, son los del
arto ") &inaplicacin de las reglas so/re insaculacin de peritos 1 posi/ilidad de que el jue.
acuerde la intervencin de un m5dico forense', 1 los del arto "+, que faculta al jue. para solicitar
dictmenes a diversos organismos.
En cuanto a la no adaptacin de la normativa a la vigente LE*, el pro/lema es general 1 radica en
la aplicacin supletoria de dicha norma, ordenada por la 2isposicin 6dicional $rimera de la
L$L.
En virtud de dicho carcter supletorio, los preceptos de la LE* de/ern ser aplicados siempre que
no exista norma expresa en la L$L. Ello no o/stante, dicha aplicacin nunca es automtica
porque slo es procedente cuando el correspondiente precepto de la LE* no contraviene los
principios generales en los que se asienta el proceso social &/sicamente inmediacin, oralidad,
concentracin 1 celeridad, art. 7(.! de la L$L'.
29
Si ello ya supone un problema en s mismo, las dificultades se acrecientan porque la LPL se
redact pensando en la LEC de 1881 y como conjunto de normas especfico frente a dicha Ley.
Sin embaro, la nue!a LEC ha implicado un cambio profundo en el proceso ci!il, cambio que ha
afectado hasta a la terminoloa, de manera que hay preceptos de la LPL que, literalmente, no
pueden coordinarse con los de la nue!a LEC, porque han sido redactados con la !ista puesta en la
anterior LEC. ", desde lueo, ello no se soluciona aplicando al proceso social la LEC de 1881,
pues se trata de una norma deroada, sal!o en alunos pasajes que no tienen que !er con el
proceso social.
La #nica forma de proceder en estos casos es poner especial cuidado en aplicar los preceptos de
la LEC con base en los principios enerales citados.
$ombramiento de peritos aportados por las partes.
El arto %&.1 de la LPL se limita a decir que 'en la pr(ctica de la prueba pericial no ser(n de
aplicacin las relas enerales sobre insaculacin de peritos'.
La 'insaculacin' es el nombre que en la antiua LEC reciba el sorteo que, reali)aba el jue) a
presencia de las partes para la desinacin de perito. En consecuencia, el arto %&.1 de la LPL
implicaba que los peritos no podan ser sorteados en el proceso social.
Ello, unido a que el arto 8*.1 de la LPL permite #nicamente proponer las pruebas que puedan
practicarse en el acto de juicio, m(s los principios de celeridad y concentracin que rien en el
proceso social, lle! a entender que en dicho proceso no caba solicitar perito judicial, ni elaborar
el dictamen durante el proceso, sino que las partes deban acudir al acto del juicio con los
dict(menes elaborados y con los peritos, que ratificaran los mismos a presencia judicial y de las
partes.
$ombramiento de peritos desinados judicialmente.
Si bien la LPL pre!+ una serie de casos en los que el jue) puede acordar una prueba pericial,
con!iene ad!ertir, que con car(cter eneral, en el proceso social se acepta uni!ersalmente que el
jue) tiene amplias facultades para ordenar cualquier tipo de prueba, que entienda necesaria para
poder resol!er el litiio.
En este sentido, las 'diliencias para mejor pro!eer', reuladas en el arto88 de la LPL, permiten
al jue) 'acordar la pr(ctica de cuantas pruebas estime necesarias'.
,dem(s, las amplias facultades del jue) en esta materia son coherentes con las de poder hacer a
las partes, peritos y testios 'las preuntas que estime necesarias para el esclarecimiento de los
hechos' -art. 8*.& LPL. o la de conceder a las partes el tiempo que crea con!eniente 'para que
informen o den e/plicaciones sobre los particulares que les desine' -art. 8*.0 LPL..
&1
En consecuencia, finalizado el acto de juicio, y como diligencia para mejor proveer, el juez puede
ordenar los dictmenes periciales que estime convenientes, y ello, tanto si lo han solicitado las
partes como si no lo han solicitado. Lgicamente, puede ordenar una nueva comparecencia de
uno de los peritos que ya actuaron en el juicio, para que aclare nuevas cuestiones que le pueda
formular.
2.2.5. Nomramiento de peritos judiciales en el !roceso !enal.
!or lo que respecta a la designacin, nomramiento, recusacin o tacha de los peritos en este tipo
de procedimientos, deemos distinguir entre las normas que regulan estos aspectos en la fase de
instruccin del proceso y las que lo hacen en la fase de juicio oral.
El perito en la "ase de instruccin
En el mismo sentido, en esta primera fase hemos de distinguir entre la designacin de #ficio del
perito y la designacin a $nstancia de parte.
Nomramiento de peritos de oficio% La regla general en esta fase del proceso penal es el
nomramiento de #ficio del perito por parte del &uez $nstructor, lo que es acorde con las
ampl'simas facultades de que goza el &uez $nstructor.
En este sentido, el r(gimen jur'dico de designacin y nomramiento de peritos se ajustar a las
siguientes reglas y normas%
!or lo que respecta a los casos en los que proceda el nomramiento de los peritos, hay que tener
en cuenta que estos pueden ser nomrados siempre que el juez instructor lo estime necesario.
En cuanto al n)mero de los peritos a nomrar en las diligencias previas, la Ley permite un solo
perito *art. ++,.- LEer., mientras que en el sumario son dos, salvo que no haya ms de uno en el
lugar y no sea posile esperar la llegada del otro, sin graves inconvenientes para el curso del
sumario *art. /50 LEer..
En cualquier caso, cuando la diligencia se practica por el m(dico forense no participar ning)n
otro perito, salvo que el juez o el propio forense consideren necesaria la intervencin de otros
facultativos *art. 1/, LEer..
En cuanto a las personas que pueden ser nomradas peritos, en este punto el juez puede nomrar
a quien le parezca idneo, si ien la Ley le oliga a valerse de peritos titulados con preferencia a
los que no lo sean *art. /5, LEer..
En cuanto a la oligatoriedad de desempe2ar el encargo y las prohiiciones, el perito est
1-
obligado a acudir al llamamiento judicial, salvo que est "legtimamente impedido" (art. 462.1
LEr!.
"i no comparece o se niega a emitir el dictamen, incurre en las responsabilidades que el arto42#
se$ala para los testigos% en sntesis, de entrada multa de 2## a &.### euros' si persiste en la
negativa a acudir, ser( conducido por la )uer*a ante el +u*gado , "perseguido por el delito de
obstrucci-n a la justicia, tipi)icado en el arto46..1 del -digo /enal" (arts. 46. , 42# LEr!.
0simismo, el perito en quien concurra alguno de los motivos que, con)orme al arto 416 LEr,
e1ime a los testigos de prestar declaraci-n, deber( abstenerse de emitir el dictamen.
"i el perito no pone en conocimiento del jue* dic2a circunstancia , emite el dictamen, le puede
ser impuesta una multa que va de 2## a &.### euros, con independencia de que el 2ec2o pueda
dar lugar a responsabilidad criminal (art. 464 LEr!.
El citado arto416 de la LEr dispensa de la obligaci-n de declarar a determinados parientes del
"procesado" , al abogado de ste respecto de los 2ec2os que le 2a,a con)iado en su calidad de
de)ensor.
3er las sentencias 4" 5661#6177& , 4" #16#.62##&.
8ombramiento de peritos a propuesta de las partes% En este supuesto, la regulaci-n del perito se
ajustar( a los siguientes preceptos%
La designaci-n de peritos a propuesta de las partes 9nicamente procede en los casos en que la
prueba pericial no puede ser reproducida en el acto de juicio oral (art. 4:1 LEr!.
En cuanto al n9mero de peritos, el procesado tiene derec2o a nombrar un perito' el querellante
tiene derec2o a nombrar otro' , si 2a, varios procesados o querellantes, cada grupo debe ponerse
de acuerdo , nombrar un solo perito por grupo (art. 4:1 LEr!.
/or lo que respecta a las personas que pueden ser nombradas como peritos, en principio dic2o
nombramiento corresponde a los 4itulados, salvo que no los 2a,a en el lugar, en cu,o caso
pueden ser nombrados no titulados (art. 4:1 LEr!. 3er las sentencias 4" 2&6#1617;. , 4" 2&6
#16177..
Recusacin de los peritos.
La regulaci-n de la recusaci-n es la siguiente%
32
En estos supuestos, la recusacin del perito solo procede cuando la prueba pericial no puede
reproducirse de nuevo en el acto del juicio oral. En caso de que pueda reproducirse, no cabe
recusar a los peritos (art. 467 LECr).
Con respecto a las causas de recusacin: estn previstas en el arto 468 de la LECr son las
si!uientes:
" #a El parentesco de consan!uinidad o a$inidad dentro del cuarto !rado con el querellante
o con el reo.
" %a El inter&s directo o indirecto en la causa o en otra se'ejante.
" (a La a'istad )nti'a o la ene'istad 'ani$iesta.
*or +lti'o, en cuanto al *rocedi'iento, la recusacin se debe presentar por escrito antes de
e'pe,ar la dili!encia pericial. Con el escrito, se aportarn los docu'entos de prueba los
testi!os. En el 'is'o acto, el jue, oir a los testi!os, e-a'inar los docu'entos resolver.
.i el recusante desi!na un lu!ar en el que est&n los docu'entos, no se suspender la dili!encia,
sin perjuicio de que, una ve, e-a'inados, se anule el dicta'en pericial. (art. 47/ LECr).
El perito en la $ase de juicio oral.
La prueba pericial aparece re!ulada en los arts. 7%( a 7%0 de la LECr , respecto del
procedi'iento abreviado, en el arto 788.% de la LECr, que establece que la prueba se practicar
por un solo perito, en co1erencia con lo dispuesto en el arto778.# para las dili!encias previas.
La re!ulacin es tan escasa, que es aplicable lo a e-puesto respecto de la $ase de instruccin.
.lo es necesario tener en cuenta que, en 'ateria de recusacin, si los peritos no pudieran ser
recusados en la $ase de instruccin, porque la dili!encia se pod2a reproducir en el acto del juicio
oral, la recusacin puede proponerse en esta $ase. En este punto, el arto 7%(.# de la LECr se
re'ite e-presa'ente a los arts. 468, 463 47/ respecto de las causas de recusacin el
procedi'iento, si bien, el arto7%(.##establece que la tra'itacin del procedi'iento de recusacin
tendr lu!ar en el tie'po que 'edie entre la ad'isin de las pruebas el inicio de las sesiones
del juicio.
%.%.6. El perito judicial en el proceso contencioso"ad'inistrativo.
El arto 6/.4 de la L4C5 re'ite en bloque a la re!ulacin de la LEC respecto del desarrollo de las
((
pruebas, por lo que, en general, es aplicable a este orden jurisdiccional lo expuesto respecto del
proceso civil. Sin embargo, el arto 61.1 permite al juez acordar de oficio cualquier prueba que
estime necesaria. As mismo, el arto 61.2 dota al juez de la facultad de acordar la prctica de
pruebas, una vez finalizado el periodo de prueba, y antes de que los autos queden conclusos para
dictar sentencia, lo que sera equivalente a las diligencias para mejor proveer reguladas en el
proceso social.
n virtud de dic!as normas, se considera que en el proceso contencioso"administrativo el juez
tiene plena libertad para acordar de oficio la prctica de pruebas periciales. incluso, no sera
contrario a dic!os preceptos que la indicada facultad implicara tambi#n la posibilidad judicial de
nombrar perito libremente.
3. Deberes, derechos y responsabilidades del perito judicial.
3.1. Introduccin.
$ara el desarrollo de sus funciones, el perito judicial siempre deber tener en cuenta tanto sus
deberes, como sus derec!os, como sus responsabilidades.
Sobre los deberes de los peritos, debemos se%alar al menos los tres ms importantes& por una
parte, la correcta, objetiva y puntual elaboraci'n del dictamen pericial comprometido( por otra la
comparecencia al juicio cuando as sea acordada( por )ltimo, el secreto profesional sobre lo
peritado.
n cuanto a los derec!os, se%alaremos algunos de los ms importantes& el derec!o a la
percepci'n de los !onorarios profesionales, el derec!o al buen nombre, reputaci'n o prestigio( y
el derec!o de propiedad intelectual.
$ara el correcto ejercicio de dic!o cuerpo de deberes * derec!os, la normativa incorpora las
figuras de la abstenci'n, recusaci'n y tac!a de los peritos.
+er las sentencias ,S 16"1-"1../ * ,S -1"-0"2--/.
3.2. Deberes de los peritos judiciales.
0.2.1. laboraci'n del dictamen comprometido.
01
Por lo que respecta al primer deber, la elaboracin del compromiso adquirido en el tiempo y en la
forma acordados, as como con el mximo rigor y objetividad posible, el perito deber tener en
cuenta que el incumplimiento del mismo puede dar lugar a responsabilidades de diferente tipo,
incluso las penales.
Para garantizar dicho requisito, el de la objetividad, el perito deber prestar juramento, previo al
juicio, de decir la verdad.
En cualquier caso, es importante intentar entregar el informe antes del juicio, ya que se viene
aplicando lo que dispone el artculo !." de la #E$% el informe debe ser entregado a las partes y
al &uzgado cinco das hbiles antes del 'cto o de la (ista.
El incumplimiento de este precepto podra suponer alg)n que otro problema o responsabilidad
para el perito, dado que podra ocurrir que el juez decidiera no aceptar el informe por estar
presentado fuera de plazo *no se tiene noticia de ello pero podra ocurrir+.
(er las sentencias ,- ./.01.223 y ,- 0.101"003.
.".". 4efensa en juicio del dictamen pericial.
Por lo que respecta a la incomparecencia al juicio cuando est5 citado el perito, el juez podr
acordar la suspensin del juicio, as como la imposicin de una multa por no acudir, que podr
oscilar entre .!0 a /00 euros.
Para el supuesto de que el perito fuera sancionado, en dicho acto ser nuevamente requerido a
comparecimiento, bajo apercibimiento de que si no lo efect)a podr ser declarado en
desobediencia.
'lgunos &uzgados se6alan en la propia 'cta de aceptacin del cargo, la citacin al perito para el
&uicio o la (ista. Es mejor evitar esta citacin, pues es recomendable citar al perito cuando se
sepa que definitivamente la (ista se va a celebrar, ya que pueden surgir algunos actos
intermedios que la suspendan *no depositar la provisin de fondos, por ejemplo+.
El informe puede ratificarse en el momento de su entrega ante el &uzgado, en forma de
comparecencia de entrega y ratificacin del informe *tambi5n denominada 7redencin7 de
informe+. -e trata de una clusula de estilo, por la que el perito se afirma y ratifica en lo que
queda expuesto en su informe. Es necesario ese mecanismo de control jurisdiccional, mediante el
cual el perito manifiesta ante el &uzgado *fe p)blica judicial+ que el informe dice lo que dice8 que
ha sido elaborado por 5l que est de acuerdo con su contenido y conclusin8 y que no desea
modificar nada de su contenido.
Es la )ltima posibilidad que tiene el perito para subsanar alg)n error en el que pueda haber
3
incurrido en su informe. Despus de ello, cualquier error no subsanado puede ser utilizado por las
partes para desvirtuar el informe.
En esa comparecencia, previa a la Vista, se pueden hacer otras manifestaciones (como
devolucin de documentos, manifestaciones u observaciones varias).
Es recomendable proceder a la ratificacin en sede judicial y antes de la Vista, pues as tal vez el
perito se librar! de acudir a la misma si las partes manifiestan antes que no desean su presencia
en el juicio oral (art. ""#.$ %E&) por entender que el informe, adem!s de quedar ratificado, est!
lo suficientemente claro y no hace falta someter al perito a pre'untas ni a contradiccin.
El (uicio )ral es el momento procesal en el que se van a valorar todas las pruebas propuestas por
las partes (abo'ados). Es importante leerse detenidamente nuestro informe antes de entrar en *ala
para saber la mejor forma de responder a las pre'untas que nos puedan hacer las partes.
%a nueva %E& ha consa'rado el principio de contradiccin pericial. *i'nifica que pueden haberse
propuesto o acompa+ado varias periciales de la misma especialidad y que hayan entrado en
contradiccin. *er! en el acto de la Vista donde el juez valore todas las pruebas y, en base a las
respuesta que den los peritos, valore m!s una que otra o le d mayor credibilidad a una que a la
otra.
El perito tambin se convierte en asesor de las partes, pues, en muchas ocasiones, los abo'ados
solicitan a los peritos consejos sobre periciales de otros e,pertos, a los efectos de saber si son
correctas y si merecen credibilidad.
%o primero que nos van a solicitar en el acto de la Vista es la reiteracin de aquello que ya consta
en la comparecencia de aceptacin del car'o (art. ""- %E&). el juramento o promesa de
objetividad.
*i ha sido un informe de parte, es decir, acompa+ado con la demanda o contestacin, ese
juramento va a ser realizado por primera vez en la propia Vista.
/ continuacin el 0ribunal pre'unta al perito si se ratifica en el informe presentado. y a partir de
ah, son las partes las que interro'an, si lo estiman oportuno, al perito sobre distintos aspectos de
su informe.
En cuanto al tema de la justicia 'ratuita, la %ey 1234 de asistencia jurdica 'ratuita prev que
aquellos informes periciales solicitados por las personas que se beneficien de esta ley, van a ser
satisfechos por el Estado y no por el demandante de nuestros servicios.
".$.". *ecreto profesional.
"4
El secreto profesional es una obligacin o deber que suele ser comn a la mayora de las
actividades profesionales, sean o no sea periciales, como la Medicina, la Psicologa o el
Derecho.
Ello no obstante, en cada una de estas profesiones el secreto profesional puede adquirir tintes
diferentes.
As, pues, en nuestro supuesto, el perito udicial deber! guardar secreto y sigilo respecto de las
cuestiones confidenciales que las partes le confiesen para el estudio y resolucin del caso y tanto
con car!cter previo como posterior al desarrollo de los casos.
"na cuestin complicada, en la que suele encontrarse el perito, es cuando es requerido para
e#plicar sus e#periencias en algn curso de formacin, en el que puede e#poner los casos en los
que ha intervenido, pero teniendo mucho cuidado de evitar la identificacin de los suetos o
partes que intervinieron en el caso, para no perudicar la imagen pblica de los mismos.
3.3. Derechos de los peritos judiciales.
3.3.1. Honorarios de los peritos.
$os honorarios de los peritos aportados por las partes no tienen otra limitacin que lo acordado
entre la parte y el perito. %o obstante, muchas de las entidades donde se encuadran los peritos,
como los colegios oficiales o las asociaciones profesionales, suelen aprobar y publicar unas
normas orientativas sobre la cuanta de los honorarios mnimos.
En la actualidad, dichas normas orientativas suelen tender a desaparecer, debido a las nuevas
orientaciones de la "nin Europea sobre la liberali&acin de los mercados y la supresin de las
barreras para la competencia profesional.
En cuanto a los honorarios de los peritos designados udicialmente, la cuestin es mucho m!s
complea, por lo que e#isten algunas normas reguladoras al respecto.
De entrada, podemos encontrarnos varias situaciones' cuando tan slo es una parte la que
propone el nombramiento de un perito, en cuyo caso lo nombra el ue& de las listas de que
disponga( cuando son las dos partes las que solicitan dicho nombramiento y el ue& acuerda
acceder a sendas peticiones, nombrando dos peritos( y cuando las dos partes solicitan, pero
acuerdan con el ue&, el nombramiento de un nico perito.
En el primero y segundo supuesto, ser! cada una de las partes proponentes la que, a priori, deber!
abonar los gastos del perito solicitado, mientras que en el tercero lo deber!n hacer por partes
iguales, y todo ello, sin peruicio de que dicha cuestin pueda variar en funcin de lo que resulte
)*
en la sentencia.
Por lo que respecta al importe de dichos honorarios, tanto el perito como el juez son libres a la
hora de proponer y fijar los mismos. La legislacin procedimental no establece una limitacin a
los mismos y se limita a sealar al respecto que los peritos judiciales tienen el derecho a percibir
los honorarios por su trabajo o, en su caso, los aranceles estipulados en el concurso o mbito en
el que se desenvuelve su pericia. No obstante, stos podrn variar sustancialmente en funcin de
diferentes variables, como las cualidades profesionales del perito, la complejidad del caso, la
premura del dictamen o la distancia del mismo.
eg!n el arto "#$." de la L%&, el perito designado puede solicitar, en el plazo de los tres d'as
siguientes a su nombramiento, la provisin de fondos que considere necesaria, que ser acorde a
las necesidades del perito para comenzar sus trabajos y a cuenta de la liquidacin final. %n este
sentido, el juez resuelve sobre la peticin (, en su caso, ordena a las partes que ingresen la
cantidad en la cuenta de consignaciones.
)na vez aceptada la prueba pericial propuesta, el tribunal solicitar a la parte que propone el
peritaje que en el trmino de cinco d'as deposite el importe de la provisin de fondos solicitada.
%n el supuesto de que dicha cantidad no se deposite, el perito quedar e*onerado de emitir el
dictamen. +simismo, si el perito ha sido designado de com!n acuerdo ( es una de las partes la
que incumple su deber, la otra puede retirar la cantidad que puso , lo que supone la suspensin
del dictamen pericial, o poner el resto. %n este !ltimo caso, la Le( le faculta para que indique de
nuevo los puntos sobre los que debe versar el dictamen.
)na vez finalizada la emisin del peritaje (, en su caso, del proceso judicial, el perito pasar la
liquidacin final por su trabajo.
%l importe del peritaje deber ser tenido en cuenta en el proceso de declaracin de las costas
procesales -art'culos $#. a $#/ L%&0. +s' pues, cuando las pretensiones de la parte demandante
sean desestimadas, los costes del perito de la parte demandada sern abonadas por aquella.
&on respecto al perito designado en supuestos de justicia gratuita, sus honorarios debern ser
abonados por la +dministracin de 1usticia -art. "2 L+130. No obstante, si el litigante que ha
obtenido el derecho de asistencia jur'dica gratuita resulta condenado en costas, deber abonar
dichos honorarios si, en el plazo de tres aos, viene a mejor fortuna -art. "/.$ L+130.
+simismo, tambin deber abonar los honorarios si vence en el pleito ( no ha( condena en costas
a la parte contraria, si bien, en este supuesto, slo deber abonar, como m*imo, el importe
equivalente a una tercera parte de lo obtenido en virtud del pleito -art. "/." L+130.
i ha( condena en costas a la parte contraria a la que ha obtenido el derecho de asistencia jur'dica
gratuita, aquella parte deber pagar los honorarios -art. "/.. L+130. %n cualquiera de dichos
casos, el perito deber devolver a la +dministracin las cantidades percibidas -art. "/.4 L+130.
38
3.3.2. El buen nombre y prestigio del perito.
Los peritos tienen derecho a que no se perjudique su buen nombre y prestigio profesional.
En concreto el arto 343.1.5 de la LEC establece que los peritos designados directamente por la
parte podrn ser objeto de tacha por cualquier circunstancia que les haga desmerecer en el
concepto profesional.
i se produce esta circunstancia! es decir si se alega la tacha de desmerecer en el concepto
profesional! y ello no se probase! el perito puede solicitar que al t"rmino del proceso! el tribunal
declare que la tacha carece de fundamento #art. 344.1 LEC$! pudi"ndose imponer una multa a la
parte responsable si la tacha fue formulada con temeridad o deslealtad procesal.
3.4. %esponsabilidades del perito judicial.
La responsabilidad del perito judicial puede ser muy amplia! por lo que debe ser diligente a la
hora de lle&ar a cabo su informe. 'uede haber una mala pra(is! de manera que el informe est"
equi&ocado y haya llegado a una conclusi)n equi&ocada que pueda perjudicar a alguna de las
partes del proceso. En este caso! las partes perjudicadas pueden instar un juicio contra el perito
para resarcirse de los perjuicios que esa mala pra(is les puede haber irrogado.
'uede producirse tambi"n! no ya una mala pra(is en sentido estricto! sino una negligencia en
nuestra actuaci)n pericial. 'or ejemplo! dejar de asistir a un juicio! pese a estar citados! y
perjudicar a la parte que nos ha propuesto y le hubiera interesado nuestra asistencia a la *ista+
perder un documento esencial para el proceso #por ejemplo! los peritos cal,grafos$+ o no haber
desarrollado un e(tremo solicitado y precluir el pla-o para ampliarlo o presentar una ampliaci)n
de informe! etc.
. continuaci)n! &amos a presentar por separado los diferentes tipos de responsabilidades en los
que puede &erse incurso el perito judicial.
*er las sentencias / 1011211335 y / 3112112225 .
3.4.1. %esponsabilidades penales del perito judicial.
33
Por lo que respecta a las responsabilidades penales en las que pudiera incurrir el perito judicial,
las mismas responden a las figuras delictivas del cohecho y de la negociacin y actividades
prohibidas a los funcionarios pblicos, que se encuentran reguladas en los artculos 439 y 440 del
digo Penal !P"# $tra figura delictiva en la que puede incurrir el perito sera el falso
testimonio !arts# 4%& a 4'0 del P#"#
3#4#(# )as responsabilidades civiles del perito#
*l perito tambi+n puede verse incurso en responsabilidades civiles, derivadas del per,-..$
econmico o patrimonial que su dictamen haya podido ocasionar por su falta de rigurosidad#
*n estos supuestos, el perito puede ser imputado en un pleito civil para reclamar da/os y
perjuicios por dicha falta de rigurosidad#
3#4#3# )as responsabilidades disciplinarias de los peritos judiciales#
Por ltimo, en el desarrollo de su profesin, los peritos judiciales tambi+n pueden verse incursos
en las responsabilidades disciplinarias de sus organi0aciones asociativas o colegiales, por no
ajustarse a los cdigos internos de buenas pr1cticas o cdigos deontolgicos correspondientes#
4. La prctica pericial en el proceso judicial.
4#2# .ntroduccin#
3 continuacin e4pondremos algunas refle4iones y consideraciones eminentemente pr1cticas
referidas al ejercicio forense de la pericia, tanto desde un punto de vista de fondo, propiamente
pericial, como desde otros aspectos de orden deontolgico, legal y jurisprudencial#
*n primer lugar hemos de decir que la )* del a/o (000 ha provocado cambios sustanciales en
la pr1ctica forense# )a forma que debe adoptar el informe, la manera de dirigirse al ,u0gado, la
manera de presentar y e4poner las reali0aciones periciales llevadas a cabo por el perito, la
relacin con las partes interesadas en el proceso, son elementos que deben quedar
suficientemente claros para todos aquellos que deseen formar parte del grupo o lista de e4pertos
forenses que trabajan para y en los ,u0gados#
40
Por lo que respecta a la jurisdiccin penal, la LECr (que tambin va a ser modificada en breve),
hace referencia a la funcin del perito y a cmo se ha de designar, as como a la reali!acin y
ratificacin de un informe" El proceso es sustancialmente diferente a la jurisdiccin civil, pues el
jue! tiene m#s potestad y capacidad para decidir el perito y lo que realmente desea de l" En el
procedimiento civil, en cambio, como ya hemos se$alado, son las partes quienes impulsan el
proceso"
La entrada en vigor de la nueva LEC ha provocado la aplicacin de nuevos principios que hacen
que el proceso judicial sea m#s justo y transparente" %e tiende a simplificar el proceso desde el
#mbito jurisdiccional, de manera que la necesidad de probar corresponde a la parte que lo alega,
por que los abogados han tenido tambin que modificar su manera de actuar en el proceso, a la
ve! que han tenido que ser m#s #giles y tcnicos"
%e tiende a hacer que la mayor parte del proceso sea oral& a que el jue! que tiene que sentenciar,
presencie las pruebas& y a que perciba si un perito, un testigo o una parte interesada, miente o
dice la verdad"
'simismo, se tiende a que las pruebas se concentren en un solo momento, de manera que se
tenga en un mismo momento la conviccin de lo que pueda haber sucedido"
(odos estos principios afectan a la pr#ctica pericial forense" El perito ha debido modificar sus
anteriores comportamientos ante los ju!gados y adaptarlos a la nueva ley adjetiva referida a la
pr#ctica judicial"
En este sentido, el dictamen pericial es aquel documento escrito en el que el perito designado va
a e)poner de manera clara todo aquello que considera imprescindible y necesario para cumplir
con lo que se le ha solicitado" Puede ser escrito u oral, si bien, en el mayor n*mero de casos, el
informe se reali!a por escrito, para ratificarlo y, en su caso, ampliarlo en una +ista posterior"
4.2. Cuestiones prcticas de la actividad pericial.
'ntes de e)poner el desarrollo de la pr#ctica pericial en los diferentes rdenes jurisdiccionales,
vamos a presentar algunas cuestiones de inters pr#ctico en el ejercicio pericial"
4.2.1. Nota de encargo.
Con respecto al encargo de peritajes aportados por las partes, es conveniente dejar reflejado por
escrito el encargo profesional que se reali!a al perito, su alcance, el importe de los honorarios y
gastos, si se comprende la posterior intervencin en juicio y crtica del dictamen del perito de la
parte contraria, y el asesoramiento durante el proceso"
41
Asimismo, tambin es conveniente hacer algunas reservas sobre la utilizacin del dictamen en
otros asuntos, etc.
4.2.2. Designacin para dictamen pericial.
Por lo que respecta a los peritajes a designia judicial, el tratamiento del tema es bien distinto,
habida cuenta que los objetivos del peritaje vendrn determinados por la nota de encargo del juez
y los honorarios estarn sujetos a un presupuesto que presentaremos que deber aprobar la
autoridad judicial.
!na vez el juzgado ha acordado designar al perito, se le debe citar para que en el plazo m"imo
de # d$as mani%ieste si acepta o no. Por tanto, se le da la posibilidad de no aceptar. &sa 'no
aceptacin' va a recibir un juicio de su%iciencia por parte del (ribunal, de manera que el juez
tiene que aceptar esa 'no aceptacin'. Aqu$ se plantea un problema en el caso de que el juez
aprecie que el perito no puede dejar de aceptar el cargo.
&n el supuesto ms com)n de aceptacin de cargo, debe hacerse en el plazo previsto* cinco d$as
desde la noti%icacin. +os podemos encontrar con que, pasado el plazo indicado, el tribunal
entienda que no queremos aceptar designe a otro perito o que, si se pasa el plazo, rechacen
nuestra aceptacin tard$a. Por tanto, es importante acudir en el plazo previsto , si no se puede
comparecer en ese plazo, comunicarlo al ,uzgado, incluso por tel%ono.
-a aceptacin se har en %orma de comparecencia judicial donde el perito debe* . Aceptar el
cargo. 2/ &%ectuar el juramento o promesa del art$culo 00#.2 de la -&1. 2e trata de jurar o
prometer que se actuar con objetividad3 que se va a tomar en consideracin tanto lo que
%avorece como lo que perjudica a las partes personadas3 que se conocen las sanciones a las que
el perito est sometido si incumple su deber como perito.
4.2.0. Percepcin de honorarios.
1on respecto a la percepcin de los honorarios en las pericias de parte, lo ms correcto es
presentar un presupuesto a la parte, en el que queden claras las limitaciones reservas, as$ como
todas las cuestiones econmicas*
4 &l importe del dictamen pericial, detallando todos los conceptos que inclue 5estudio,
preparacin del dictamen, de%ensa en juicio, desplazamientos, etc.6.
A este respecto, nosotros recomendamos que el presupuesto del dictamen incorpore todos estos
conceptos, con independencia de que las partidas de desplazamientos, pernoctaciones o de%ensa
en juicio, puedan contemplarse como dietas por de%ensa en juicio. Asimismo, recomendamos
incrementar los costos que presumamos que se van a generar por este concepto de de%ensa, en un
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cincuenta por ciento, a cambio de asegurar a la parte la defensa judicial, aun en el supuesto de
que ste se suspenda cualquier nmero de ocasiones. De lo contrario, podemos encontramos en el
supuesto de que el juicio se suspenda repetidas veces y tengamos que cobrar las dietas en varias
ocasiones, lo que supondr una gran decepcin para el cliente.
- El I! que comportar la correspondiente factura, que suele ser del "#.
- $a forma de pago de la factura% a la contratacin o fraccionada entre la contratacin y la
entrega del dictamen.
&uestin bien distinta es la del peritaje designado judicialmente, en el que, como 'emos
comentado, es importante solicitar una provisin de fondos del cincuenta por ciento del importe
en el momento de ser notificado y antes de aceptar el cargo.
(or lo que respecta a los peritajes para los supuestos de justicia gratuita, no podremos pedir
provisin de fondos al inicio de nuestro trabajo ante el )u*gado, pues deberemos reali*ar el
informe y esperar a que 'aya una sentencia que convierta al Estado como pagador final. Esto
implica una gran problemtica, porque el perito debe esperar muc'o tiempo 'asta que se
producen los requisitos para proceder al pago de nuestros 'onorarios +el ms importante es que la
sentencia reca,da en el procedimiento sea firme e inapelable-.
$os 'onorarios de dic'o perito son abonados por la !dministracin +art. ./ $!)0-. 1o obstante,
si el litigante que 'a obtenido el derec'o de asistencia jur,dica gratuita resulta condenado en
costas, deber abonar dic'os 'onorarios si, en el pla*o de tres a2os, viene a mejor fortuna +art.
.3.4 $!)0-.
5ambin puede tener que abonar los 'onorarios si vence en el pleito y no 'ay condena en costas a
la parte contraria, si bien, en tal caso, slo deber abonar, como m6imo, el importe equivalente a
una tercera parte de lo obtenido en virtud del pleito +art. .3.. $!)0-.
7i se condena en costas a la parte contraria a la que 'a obtenido el derec'o de asistencia jur,dica
gratuita, aquella parte deber abonar los 'onorarios +art. .3.8 $!)0-. En cualquiera de dic'os
casos, el perito deber devolver a la !dministracin de )usticia las cantidades percibidas +art.
.3.9 $!)0-.
:.4.:. E6amen del e6pediente judicial.
&ontenido suplementario de esta primera comparecencia de aceptacin% &omo quiera que es el
primer contacto con el e6pediente judicial, es importante e6aminarlo detalladamente; ver qu es
lo que se2alan las resoluciones judiciales que admiten la prueba; e6aminar los escritos de las
partes que proponen la misma; y pedir copia o e6aminar el &D de la comparecencia previa de las
partes, para ver qu se dice respecto a la prueba pericial. Es importante acotar el e6tremo de la
:.
prueba, y si no se entiende, pedir a la parte que lo ha propuesto que nos lo aclare.
Es importante que se haga constar en este momento todo aquello que el perito necesite que se le
aporte. A pesar de que se podra pedir con posterioridad en un escrito, es importante acotarlo ya
en el momento de la aceptacin.
4.3. El perito en el proceso civil.
Seguidamente, expondremos las principales fases del peritaje en el proceso civil: la aportacin
del dictamen, la participacin de las partes en las operaciones periciales y, por ltimo, la
comparecencia del perito ante el jue! y las partes.
4.3.1. Aportacin del dictamen pericial.
En esta fase, distinguiremos entre los dict"menes aportados por las partes y los que lo son por
peritos nombrados por el jue!.
#ict"menes aportados por las partes: caractersticas legales o reglas de la aportacin de $stos
dict"menes:
%or lo que respecta al momento de la aportacin del dictamen, la parte demandante debe aportar
el dictamen pericial con la demanda. &a demandada debe aportarlo con el escrito de contestacin
a la demanda 'art. (().* &E+,, salvo en el juicio verbal, donde, al ser oral la contestacin a la
demanda que se formula en el acto de juicio, se discute sobre si el demandado debe aportar el
dictamen en el acto del juicio o antes 'habr" que estar al criterio que tenga el jue! del -u!gado en
el que se acte,.
Si las partes no pueden aportar el dictamen en los momentos indicados, y justifican dicha
imposibilidad, deben aportarlo cuanto antes y, en todo caso, con anterioridad a la fecha se.alada
para la audiencia previa en el juicio ordinario o, si se trata del juicio verbal, de la se.alada para la
vista 'art. ((/.* &E+,.
Si la necesidad o utilidad de elaborar un dictamen pericial surge como consecuencia de
alegaciones que se efecten en la contestacin a la demanda o en la audiencia previa al juicio
'juicio ordinario,, la parte interesada puede aportar el dictamen pericial m"s tarde0 pero siempre,
como muy tarde, cinco das antes de la celebracin del acto de juicio 'juicio ordinario, o vista
'juicio verbal,. 'art. ((1 &E+,.
En cuanto a la forma de la aportacin, hemos de decir que el dictamen debe presentarse por
escrito en documento original 'no se admiten fotocopias,. El perito debe firmar el dictamen y
manifestar, 2bajo juramento o promesa de decir verdad, que ha actuado y, en su caso, actuar" con
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la mayor objetividad posible, tomando en consideracin tanto lo que pueda favorecer como lo
que sea susceptible de causar perjuicio a cualquiera de las partes, y que conoce las sanciones
penales en las que podra incurrir s incumpliere su deber como perito" (art. 335.2 LE!.
on el dictamen pueden acompa"arse los documentos o materiales necesarios o #tiles para
fundamentar el parecer del perito (art. 33$.2 LE!.
%ict&menes elaborados por peritos nombrados por el jue'( por lo que respecta al momento de la
aportacin, el perito nombrado por el jue' aportar& el dictamen dentro del pla'o que el propio
jue' le se"ale (art. 3)$ LE!.
En cuanto a la forma de la aportacin, es aplicable lo visto en el apartado anterior.
4.3.2. Participacin de las partes en las operaciones periciales.
El arto 3)5 de la LE permite a las partes y a sus defensores estar presentes en las operaciones
periciales que lo requieran( "al*#n reconocimiento de lu*ares, objetos o personas o la reali'acin
de operaciones an&lo*as"+ pero a"ade que eso slo ser& posible "si con ello no se impide o
estorba la labor del perito y se puede *aranti'ar el acierto e imparcialidad del dictamen".
L*icamente, esta norma slo tiene sentido respecto de los dict&menes que se elaboran durante el
proceso y, por consi*uiente, por peritos desi*nados judicialmente.
,e*#n el mismo precepto, la parte que quiera estar presente en las operaciones lo solicitar& al
jue', que decidir& y, en caso afirmativo, ordenar& al perito que avise a la parte o partes con, al
menos, )- .oras de antelacin al momento de la operacin. %ebe remarcarse que la ley no e/i*e
conocer el parecer del perito.
4.3.3. Comparecencia del perito ante el juez y las partes.
0or lo que respecta al momento de la comparecencia, cuando se trata de dict&menes aportados
por la parte, ser& 1sta la que decida si el perito va a comparecer ante el jue'. 2dem&s, es la propia
parte quien, en caso de que decida la comparecencia del perito, determina el contenido de la
comparecencia (art. 333.2 LE!.
L*icamente, si la parte quiere que el jue' d1 un mnimo de seriedad al dictamen que presenta, es
aconsejable que pida la comparecencia del perito y que no pon*a restricciones al contenido de
1sta, permitiendo que el perito pueda ser interro*ado ampliamente sobre el dictamen.
uando se trate de dict&menes elaborados por perito desi*nado judicialmente, una ve' conocido
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el dictamen, las partes pueden solicitar la comparecencia del perito "a los efectos de que aporte
las aclaraciones o explicaciones que estime oportunas". Adems, el juez siempre puede acordar
la comparecencia del perito (art. 346 LEC.
El !ec!o de que la le" no impon#a la comparecencia del perito desi#nado judicialmente, sino que
deje la decisi$n en manos de las partes " del juez, constitu"e una re#la mu" %eneficiosa para que
el proceso no se dilate con actuaciones in&tiles, dado que si el peritaje est claro " sus
conclusiones estn correctamente razonadas, puede resultar in&til que el perito comparezca.
En este sentido, en dic!as comparecencias no solicitadas por las partes, el perito se limita a
ratificar el dictamen, por lo que su presencia en el 'uz#ado no aporta nada. (in em%ar#o, su
incomparecencia puede conlle)ar suspensiones de la )ista, esperas en los 'uz#ados " otro tipo de
dilaciones.
En cuanto al contenido de la comparecencia del perito, el mismo )iene re#ulado en el arto 34*.+
de la LEC " est delimitado por lo que las partes !a"an solicitado, conforme a lo expuesto en los
apartados anteriores.
,or otra parte, el citado precepto no esta%lece un contenido cerrado a la comparecencia del perito,
sino que enumera una serie de acti)idades, a modo simplemente ilustrati)o. -ic!as acti)idades
son.
/ +0 Exposici$n completa del dictamen, cuando esta exposici$n requiera la realizaci$n de
otras operaciones, complementarias del escrito aportado, mediante el empleo de los documentos,
materiales " otros elementos a que se refiere el apartado 1 del art2culo 336.
/ 10 Explicaci$n del dictamen o de al#uno o al#unos de sus puntos, cu"o si#nificado no se
considere suficientemente expresi)o a los efectos de la prue%a.
/ 30 3espuestas a pre#untas " o%jeciones, so%re m4todo, premisas, conclusiones " otros
aspectos del dictamen.
/ 40 3espuestas a solicitudes de ampliaci$n del dictamen a otros puntos conexos, por si
pudiera lle)arse a ca%o en el mismo acto " a efectos, en cualquier caso, de conocer la opini$n del
perito so%re la posi%ilidad " utilidad de la ampliaci$n, as2 como del plazo necesario para lle)arla
a ca%o.
/ 50 Cr2tica del dictamen de que se trate por el perito de la parte contraria.
/ 60 6ormulaci$n de las tac!as que pudiesen afectar al perito.
,or su parte, el juez tam%i4n puede pre#untar a los peritos y requerirles explicaciones (art. 34*.1
LEC.
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4.4. El peritaje en el proceso social.
En el mdulo anterior ya vimos que en el proceso social, caracterizado por la prctica
inexistencia de normas que se refieran a la prueba pericial, cada parte acude a juicio con su
dictamen pericial y el perito que ha elaborado el dictamen comparece en el acto del juicio. y que
el juez es libre de nombrar un perito o varios y acordar que se practique un dictamen pericial
sobre determinada materia.
En consecuencia, respecto del dictamen normal pericial, ya sea aportado por la parte u ordenado
por el juez, es aplicable lo expuesto en el apartado anterior sobre la firma, la promesa o
juramento y dems manifestaciones exigidas por el arto 33.! de la "E#, y tambi$n lo dicho
respecto de los documentos o materiales que pueden acompa%arse al dictamen, conforme al arto
33&.! de la "E#.
'especto de la comparecencia normal, se considera, en general, que las restricciones de la "E#
no son aplicables al proceso social, donde tanto las partes como el juez pueden formular al perito
las preguntas que estimen oportunas, siempre que sean (tiles y no se aparten de la materia que se
est discutiendo. )ambi$n es posible que el juez ordene la comparecencia conjunta de los peritos
de cada parte y que les invite a discutir en alta voz sobre los elementos de discrepancia. )odo
ello, como consecuencia de la libertad de forma que preside el acto de juicio y de las facultades
del juez de la jurisdiccin social.
4.. El peritaje en el proceso penal.
En $ste apartado, debemos distinguir entre el procedimiento en la fase de instruccin y en la de
juicio oral.
4..*. +rocedimiento en ,ase de instruccin.
+or lo que respecta a las denominadas operaciones periciales, la ley ordena que dichas
operaciones se practiquen a presencia del juez o persona en quien delegue, del -ecretario .udicial
y, si las operaciones no pueden reproducirse en el acto del juicio oral, de las partes y sus
defensores /arts. 40& y 400 "E#r1.
+ara la prctica de las indicadas operaciones, el perito o peritos realizarn juramento o promesa
de 2proceder bien y fielmente en sus operaciones y de no proponerse otro fin ms que el de
descubrir y declarar la verdad2 /art. 404 "E#r1. 3cto seguido, el juez indicar el objeto de la
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pericia (art. 475 LEer) y pondr a disposicin de los peritos los materiales u objetos sobre los
que deban recaer las operaciones (art. 365 LEer).
Heco todo ello! los peritos reali"aran las operaciones necesarias para dictaminar. En esta #ase!
las partes pueden inter$enir! aciendo obser$aciones y solicitando aclaraciones (art. 4%& LEer).
'i los peritos deben destruir o alterar al()n material! deber conser$arse parte del mismo en
poder del jue" para ulteriores anlisis! si ello es posible (art. 47* LEer).
En cuanto al contenido del dictamen pericial! +ste se encuentra re(ulado en el arto 47% de la
LEer! a cuyo tenor el in#orme pericial comprender,
- .escripcin de la persona o cosa que sea objeto del mismo en el estado o del modo en
que se alle.
El 'ecretario e/tender esta descripcin! dictndola los peritos y suscribi+ndola todos los
concurrentes.
01 2elacin detallada de todas las operaciones practicadas por los peritos y de su
resultado! e/tendida y autori"ada en la misma #orma que la anterior.
31 Las conclusiones que en $ista de tales datos #ormulen los peritos! con#orme a los
principios de su ciencia o arte.
En el sumario! donde! como $imos en el mdulo anterior! las pericias se elaboran por dos peritos!
la ley pre$+ que en caso de discrepancia el jue" pueda nombrar un tercero (art. 4%4 LEer).
.urante la e/posicin del dictamen! el jue"! de o#icio o a instancia de las partes! puede pre(untar
y solicitar aclaraciones a los peritos (art. 4%3 LEer).
4.5.0. 3rocedimiento en 4ase de juicio oral.
5ormalmente! en esta #ase no tiene cabida la reali"acin de operaciones periciales! que ya se
abrn e#ectuado en la #ase de instruccin. En consecuencia! el o los peritos se limitan a
comparecer ante el 6ribunal! rati#icar el dictamen y someterse al interro(atorio de cada parte.
En este sentido! la )nica norma espec7#ica es la contenida en el arto 704 de la LEer! que ordena
que los peritos que declaren sobre unos mismos ecos sean e/aminados juntos! norma que no se
aplica al procedimiento abre$iado! donde slo inter$iene un perito! como ya se estudi en el
anterior mdulo.
'i los peritos consideran necesaria la prctica de al(una operacin y el 6ribunal lo autori"a! el
4%
arto 725 de la LEer prev que se lleve a trmino en el mismo acto y, si ello no es posible, que se
suspenda la sesin por el tiempo necesario o se practiquen, en el nterin, otras diligencias de
prueba.
Respecto de esta fase, debe recordarse siempre que los ueces que forman el !ribunal no "an
participado en la instruccin y que, en consecuencia, lo #nico que conocen de dic"a fase es lo
que consta por escrito en las actuaciones, por lo que no es infrecuente que se produ$can
reiteraciones sobre lo ya declarado en la fase de instruccin.
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