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CRDITO DE AUTOCONSTRUCCIN DE VIVIENDA PRINCIPAL
LEY DE PROTECCIN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA
Recaudos
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Crdito hipotecario destinado a financiar la autoconstruccin de
vivienda principal, para personas naturales venezolanos o
extranjeros que hayan adquirido su condicin de residente.

Caracteristicas
No ser propietario ni copropietario de vivienda principal
Los solicitantes o cosolicitantes deben estar activos y solventes con el FAOV/FAVV, con ingreso
integral total familiar mensual hasta ocho (8) salarios mnimos. Adems deben tener mnimo doce (12)
cotizaciones continuas o no.
Los crditos para autoconstruccin de vivienda principal podrn concederse hasta el 100% del monto
solicitado, siempre y cuando no excedan la cantidad de Bs. 1.000.000,00, independientemente del
ingreso integral total familiar mensual. El crdito se calcula en funcin de la capacidad de pago del
solicitante o los cosolicitantes y del avalo que se practique.
El subsidio solo ser otorgado a familias que cumplan con las siguientes condiciones:
a) El grupo familiar debe estar integrado por 2 o ms personas unidas en vnculo de consanguinidad
hasta el cuarto grado y segundo grado de afinidad, esposos o concubinos. Se requerir la presentacin
de los documentos que prueben el parentesco con el solicitante.
b) El subsidio slo aplica para la autoconstruccin de la primera vivienda de los solicitantes y
cosolicitantes; por lo tanto, se deben cumplir las siguientes dos condiciones:
* Nunca haber tenido vivienda
* No poseer vivienda, independientemente de que est en proceso de venta
c) Devenguen ingreso total mensual familiar hasta cuatro (4) salarios mnimos.
d) El avalo de construccin de la vivienda no podr exceder el monto de 350.000 Bs.
e) El monto mximo del subsidio, que se aplicar como complemento del crdito una vez agotada la
capacidad de pago o endeudamiento del grupo familiar, no podr ser mayor de Bs. 164.000,00.
El ingreso base para el clculo de la capacidad de endeudamiento, ser aquel que sirva de base para
el pago de las cotizaciones al FAOV / FAVV, el cual debe concordar con el ingreso declarado en la
constancia de trabajo o certificacin de ingresos y estados de cuenta
El plazo ser determinado segn la capacidad mxima de pago del solicitante y cosolicitantes. Mximo
veinte (20) aos
El terreno debe estar dotado de servicios pblicos (agua, electricidad) o en su defecto, con alternativa
de dotacin debidamente permisada por las autoridades competentes correspondientes
Las solicitudes de crdito para autoconstruccin de vivienda principal, debern contar un cronograma
de las obras de mximo ciento ochenta (180) das
Contratacin de las siguientes plizas de seguro: Pliza de Vida: con la cobertura del monto del
crdito. Pliza de TRC (Todo Riesgo Construccin): con la cobertura del valor de la obra. Al culminar la
obra el solicitante comenzar a pagar dentro de su cuota mensual la porcin correspondiente a la pliza
de Incendio y Terremoto durante la vigencia del crdito.
Si el presupuesto del proyecto completo o el avalo de construccin que de este se practique
(el que sea mayor), excede del monto del crdito, la diferencia deber ser invertida en la obra
previamente por el solicitante. Nota: el presupuesto debe corresponder al costo de construccin
de la vivienda a construir (segn los planos aprobados por la Ingeniera Municipal).
El crdito destinado a la autoconstruccin de vivienda principal ser desembolsado a favor del
beneficiario de la siguiente manera: un primer desembolso en la fecha de protocolizacin del crdito
equivalente al 60% del monto total aprobado, y un segundo desembolso por el saldo restante, siempre
que la vivienda presente un avance superior al 50% de ejecucin fsica, el cual deber ser verificado y
aprobado por el inspector designado por el Banco
El beneficiario deber cubrir los gastos generados por la inspeccin de los trabajos para la
autoconstruccin, cuyo costo ser el 1% del monto del crdito. El mismo se pagar de la siguiente
forma: El 60% al momento de la firma del crdito con el primer desembolso y el restante 40% con el
segundo desembolso
El cliente al momento de la protocolizacin del crdito debe tener disponible en su cuenta el monto de
las primas de las plizas de seguro de Vida y TRC, el 1% del 60% del monto del crdito que se va a
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entregar el da de la firma. Igualmente al momento de solicitar el segundo desembolso, deber tener
disponible en su cuenta el 1% del 40% del crdito
El crdito ser garantizado con hipoteca de primer grado
Tasa de inters variable, fijada por el Banco Central de Venezuela (BCV)
Garanta: terreno y bienechuras a edificar
Beneficios
Atencin rpida y personalizada
Prestigio y referencias bancarias
Amplia red de oficinas en el territorio nacional
Quines pueden solicitar un crdito?
1. Un (1) solicitante.
2. Hasta un grupo mximo de tres (3) cosolicitantes, conformado por:
Una comunidad de cnyuges o concubinos, cuyos integrantes devenguen y declaren la totalidad
de sus ingresos como grupo familiar
Hasta tres (3) cosolicitantes solteros, viudos o divorciados miembros de una misma familia con
parentesco entre ellos hasta el cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, que devenguen
y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
Una comunidad de cnyuges y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo
grado de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
Una comunidad de concubinos y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad,
que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar
Requisitos aplicables al solicitante o los cosolicitantes
Ser venezolano, mayor de edad. En caso de ser extranjero, deber haber adquirido legalmente
la residencia
Presentar un Ingreso Integral Total Familiar Mensual inferior o igual a ocho (8) salarios mnimos
Si son varios cosolicitantes, presentar fotocopia de las partidas de nacimiento de cada uno de ellos o
documentos que acrediten la filiacin
Ser cotizante activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) o Fondo de
Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), y tener como mnimo 12 meses de cotizaciones continuas o
no, conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Rgimen Prestacional
de Vivienda y Hbitat:
a. Los solicitantes o cosolicitantes que, habiendo realizado sus aportes, hayan evidenciado
que los patronos o empleadores no se encuentren al da con los aportes a los que estn
obligados por Ley, debern incorporar a la solicitud copia de la denuncia interpuesta
al respecto ante el Banco Nacional de Vivienda y Hbitat (BANAVIH).
b. Los solicitantes o cosolicitantes que no tengan relacin de dependencia laboral debern
realizar sus aportes conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza
de Ley del Rgimen Prestacional de Vivienda y Hbitat, sobre la base de la certificacin
de sus ingresos emitida por un Contador Pblico.
No poseer vivienda. Quedan exceptuados de este requisito:
a. El solicitante o los cosolicitantes del crdito que hayan firmado opcin de compra-venta
de su vivienda principal con la intencin de adquirir una nueva vivienda principal.
b. El solicitante o los cosolicitantes del crdito que posean derechos sobre una vivienda como
consecuencia de la liquidacin de la comunidad conyugal o concubinaria, por separacin de
bienes en caso de divorcio, o posean derechos sucesorales o derechos adquiridos como
cosolicitantes de crditos, siempre y cuando el aspirante al crdito para la adquisicin del
referido inmueble como vivienda principal, manifieste que la habitar con su familia. En el caso
del excnyuge o exconcubino, este podr acceder a un nuevo crdito siempre que demuestre
que no mantiene derechos de la vivienda anterior, como consecuencia de la liquidacin de la
comunidad conyugal o concubinaria.
c. En los casos de que el solicitante o cosolicitantes haya efectuado la cesin del crdito
podrn acceder a un crdito para la autoconstruccin de vivienda principal, de conformidad
con lo establecido en la Ley Especial de Proteccin al Deudor Hipotecario de Vivienda.
d. En aquellos casos en que el solicitante o cosolicitantes sean victimas de catstrofes
naturales, calamidades publicas u otro acontecimiento similar que haya conllevado a la perdida
de la vivienda principal, debidamente comprobado mediante certificacin emitida por la
autoridad competente, podrn acceder a un nuevo crdito para la adquisicin de vivienda
principal.
Ser propietario del terreno ubicado en una zona urbana o rural, que este dotado de servicios pblicos
o en su defecto, con alternativa de dotacin debidamente permisada por las autoridades competentes
correspondientes. Si el terreno no es propiedad del solicitante, se podr otorgar el crdito siempre y
cuando el propietario autorice la constitucin de hipoteca de primer grado, solo si la relacin con el
solicitante o cosolicitantes es hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad
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El beneficiario declarar en el documento de crdito respectivo, su obligacin de constituir el inmueble
construido como vivienda principal una vez que esta haya sido edificada
Tener capacidad de pago comprobada para cubrir la cuota financiera mensual del prstamo hipotecario
solicitado
Ingreso Integral Total Familiar Mensual
Para obtener el Ingreso Integral Total Familiar Mensual se sumarn los ingresos totales mensuales
demostrables del solicitante y de cada uno de los cosolicitantes, siendo estos ingresos la base para el
aporte al FAOV FAVV.
Gaceta Oficial N39.763 publicada el da 22 de Septiembre de 2011. Articulo 4. 4.1 literal d. En caso
que los solicitantes o cosolicitantes mantengan una relacin de dependencia laboral, se tomar en
cuenta el salario integral, pudiendo incluir cualquier otro ingreso adicional demostrable, que no sea
ocasional y que no corresponda al beneficio de cupones, ticket o tarjeta electrnica de alimentacin,
siendo ste equivalente al declarado por el solicitante o cosolicitantes como base de clculo de los
aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda. Los ingresos adicionales que demuestre el
solicitante y cosolicitantes debern cumplir con una regularidad mnima de doce (12) meses
consecutivos al momento de solicitar el crdito
Gaceta Oficial N39.763 publicada el da 22 de Septiembre de 2011. Articulo 4. 4.1 literal e. En caso
que el solicitante o cosolicitantes sean trabajadores por cuenta propia o sean accionistas de sus
empresas, el ingreso total mensual demostrable del solicitante o los cosolicitantes sern los ingresos
que de forma econmicamente equivalente a la regularidad de un salario integral mensual, resulten
demostrables a travs de Certificacin de Ingresos y Balance Personal firmado por un contador pblico
colegiado, siendo stos equivalente al declarado por el solicitante o cosolicitantes como base de clculo
de los aportes al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda
Gaceta Oficial N40.294 publicada el da 14 de Noviembre de 2013. Articulo Primero. Prorrogar por
doce (12) meses la medida que permite a los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hbitat la
posibilidad de cancelar en una sola oportunidad las 12 cotizaciones correspondientes al Fondo
respectivo, necesarias para el otorgamiento de crditos a aquellos solicitantes que no la posean,
contenida en la Resolucin N170 de fecha 07 de Octubre de 2011 publicada en la Gaceta Oficial de la
Republica Bolivariana de Venezuela N39.775 de fecha 10 de Octubre de 2011.
Condiciones para el Subsidio Directo Habitacional
Para ser beneficiario del Subsidio Directo Habitacional, el solicitante o los cosolicitantes no deben haber
recibido previamente algn otro subsidio o asistencia de caractersticas similares por parte del Estado, salvo
en aqullos casos en que los beneficiarios del subsidio sean objeto de situaciones de contingencia, por
catstrofes naturales, calamidades pblicas u otro acontecimiento similar que conlleve la prdida de su
vivienda principal, debidamente comprobada mediante certificacin emitida por la autoridad competente y
aprobada por el Ministerio con competencia en materia de vivienda y hbitat. El Subsidio Directo
Habitacional slo podr ser gestionado ante Mercantil, C.A. Banco Universal y se aplicar slo una vez por
grupo familiar.
Obligaciones
La solicitud de crdito deber contar con un cronograma de ejecucin de las obras. En ningn caso
dicho cronograma podr exceder de ciento ochenta (180) das. La falta de cumplimiento del cronograma
de ejecucin o la determinacin de que el recurso aprobado no se destino al objeto solicitado, dar
derecho al Banco a declarar el crdito de plazo vencido y a proceder a la recuperacin del mismo, de
conformidad con lo que establece la ley
Los beneficiaros de crditos para autoconstruccin de vivienda principal, comenzaran a cancelar las
cuotas de inters correspondientes, un mes despus de haber sido protocolizado el documento de
crdito en el Registro
En el crdito de autoconstruccin de vivienda principal, se realizar:
Una visita inicial, como parte del proceso de aprobacin del crdito en la cual se determinara la
viabilidad de la obra a realizar y veracidad de los datos y/o documentos tcnicos presentados por
el grupo familiar solicitante
Una segunda visita, a fin de verificar el avance de las obras y determinar la correcta utilizacin
de los recursos correspondiente al primer desembolso. Una vez emitido el respectivo informe
tcnico, el Banco proceder a la cancelacin del segundo desembolso, si fuere el caso
Una tercera visita, a fin de verificar la total aplicacin de los recursos para la culminacin del
proyecto propuesto
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Consulta detallada
del crdito (Monto
liquidado, Fecha de
otorgamiento y
vencimiento, monto y
vencimiento de
prxima cuota, saldo
actual, saldo capital)


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